Куда вы вкладываете деньги: Куда стоит вкладывать деньги тем, кто накопил 100 тысяч рублей — Финансы на vc.ru

Содержание

Куда вложить немного денег

Тогда переносите деньги из долговых активов в долевые. Депозит в банке, вклады в кредитный кооператив или микрофинансовую организацию — это все «займ». Не обольщайтесь высоким процентом. Как правило, повышенный процент — это плата за риск потери всего капитала целиком.

Под долевыми активами понимаются акции. Если нет ни компетенции, ни времени, заведите брокерский счет у одного из крупнейших брокеров и купите туда акции крупнейших компаний страны и мира. Можете более-менее продублировать фондовый индекс ММВБ. Можете купить ETF — биржевые фонды, держащие капитал в акциях той или иной экономики. Поскольку сумма небольшая, имеет смысл открывать не простой брокерский счет, а льготный ИИС. К доходности государство вам еще немного доплатит, там два варианта налоговых вычетов — выберете, какой вам ближе.

По итогам года результат такой инвестиции может быть каким угодно — и плюс 50 %, и минус 50 %. Но вы пришли не на один год. С течением времени вы обнаружите, что эта инвестиция тяготеет к своему ожиданию — примерно на пару процентов годовых больше инфляции.

Я открою страшную тайну: для непрофессионала это предел. Если у кого-то больше, не верьте — ему повезло, могло не повезти. С этими 2 % годовых реальной доходности вы обгоните по итогу жизни почти всех вкладчиков «под процент»: рано или поздно их деньги убьет гиперинфляция или дефолт эмитента, а в самом лучшем случае их доходность будет в районе нуля. То есть в районе инфляции. Если повезет.

Если вы умеете отличать хорошие акции от плохих, вы можете собирать портфель «акций роста», «дивитикеров», «недооцененных компаний». Это может дать 5 % или даже 10 % реальной доходности сверх инфляции. В отдельный год будет казаться, что даст много больше… Но это будет просто удачный год.

Наконец, все слышали слово «трейдинг». Десятки годовых — это там. Я это делал. Но этому посвящают часть жизни. Главное правило «не умеешь — не берись». Правильный трейдинг, например, — только алгоритмический, системный, по торговым системам, тестированным на истории. Если вы не понимаете, что это и зачем, даже не пробуйте.

И главный совет, независимо от уровня компетенции. Остерегайтесь помощников. Если кто-то предлагает вам «выгодное вложение», «торговые сигналы», «лучшие стратегии» — с подавляющей вероятностью ничем хорошим это не кончится. В этой куче действительно есть бриллианты, но проблема в том, что, если вы не знаете, на что там обращать внимание, вы их просто не разглядите на фоне кучи.

на что потратить время и деньги – Woman Delice

Инвестиции в себя и свое развитие – это лучший способ увеличить свой личный капитал, об этом сегодня пишут и говорят все кому не лень. Почему нужно инвестировать прежде всего в себя? И что это значит – «инвестиции в себя»?

Инвестиции в себя

Инвестиция – это вкладывание средств в определенный проект с целью получить прибыль, и хотя изначально этот термин использовался исключительно для финансовых операций, сегодня у него более широкое значение. Инвестировать можно не только деньги, но и любые другие ресурсы: время, энергию, усилия и т. д.

Однако главный смысл термина – вложение с целью получить отдачу – остался неизменным. И инвестиции в себя ничем по сути не отличаются от других инвестиций: вы вкладываете деньги, время и усилия в собственное развитие чтобы получить результат.

В качестве результата может быть повышение вашего статуса, улучшение качества жизни или карьерные достижения – чего именно вы хотите достичь решать только вам. Но есть и универсальные «самоинвестиции» – такие, которые помогут вам быстрее добиваться своих целей, какими бы эти цели не были.

Инвестиция в планирование

Лучший способ достичь целей – знать, что именно эти цели из себя представляют. Как бы странно это ни звучало, несмотря на то, что мы все знаем как важно ставить себе цели, реально мало кто подходит к постановки жизненных целей системно и вообще серьезно заморачивается по этому поводу.

Чаще всего мы примерно себе представляем чего хотим – например, «заработать столько денег, чтобы можно было положить их в банк и жить на проценты», — но дальше расплывчатой формулировки дело не идет. Годы идут, а цель все не приближается…

Инвестиция в планирование – это время и, возможно, деньги, потраченные на коучера или наставника, который поможет вам а) четко определиться с целями на год, три года, 10 лет и так далее; и б) поможет разработать детальный план по их достижению.

С шагами, этапами, таймингом, промежуточными результатами и так далее. Если вы личность высокоорганизованная, вы вполне можете справиться с этим и самостоятельно, но проще все-таки найти кого-то, кто поможет вам разработать систему координат на ближайшее будущее.

Инвестиция в здоровье

Этот пункт включает в себя не только регулярные походы к врачу и хорошую страховку, но также все, что имеет прямое влияние на ваше здоровье:

  • инвестиции в обувь, которая не калечит ноги;
  • инвестиции в офисный стул, на котором не травмируется спина во время работы;
  • инвестиции времени в поиск и сбор контактов лучших врачей своего города;
  • инвестиции в еду хорошего качества;
  • инвестиции в отдых;
  • и т. д.

Другими словами, инвестиции в здоровье – это философия анти-экономии на том, что влияет на самочувствие и состояние организма, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Инвестиция в самооценку

Стоит потратить время и, возможно, деньги на то, чтобы научиться говорить «нет» и научиться ценить свою точку зрения, а также научиться отсеивать неконструктивную критику, не позволяя разрушать себя тем, кто хочет самоутвердиться за ваш счет.

Это сложный процесс, который, возможно, требует помощь специалистов, но вряд ли есть инвестиции более ценная, чем та, что повышает самооценку.

Инвестиция в талант

Не зря таланты называют «божьими дарами» — наши таланты это то, чем мы сильны. Даже если вы пока не нашли способ сделать свой талант делом жизни, он точно стоит того, чтобы его развивать. Талант вовсе необязательно должен быть творческим или прикладным – умение слушать людей и поддерживать их, или умение во всем видеть позитивную сторону – это тоже таланты, которые достойны того, чтобы найти им применение.

Инвестиция в образование

Все, что развивает ваши профессиональные или личные навыки достойно того, чтобы тратить время, деньги и ресурсы. Инвестиции в образование обычно отбиваются быстрее других, так как они напрямую связаны с повышением профессионального и социального статуса.

Инвестиция в наставников

Самообразование – это прекрасно, однако иногда лучше найти специалиста с системой, который сильно сократит затраты времени на овладение новым навыком. Потраченные на наставника деньги отобьются тем, что вы начнете применять новый навык гораздо быстрее, чем в случае если вы будете искать информацию и создавать систему с нуля.

В этом мире не так уж и много уникальных ситуаций, почти все задачи и трудности с которыми мы сталкиваемся уже кто-то решал и проходил. И всегда можно найти того, кто не только поделится опытом, но и проведет по трудному пути.

Инвестиция в иностранный язык

Знание иностранного языка не только полезно в плане карьеры или общения с людьми в разных странах, есть множество исследований, которые доказывают что второй и третий языки защищают наш мозг от преждевременного угасания. Дело не только в новых нейронных связях, но и в информации и культурном обмене, к которым мы получаем доступ когда овладеваем новым языком – все вместе является отличным коктейлем для ясного ума надолго.

инвестиция во внешность

«Быть можно дельным человеком и думать о красе ногтей» — словами классика можно ответить на все заявления о том, что внешность роли не играет. Персональный стиль стоит того, чтобы потратить время на его создание, коль скоро этот стиль — отражение вашей личности, и одна из ее граней. Разобраться со своим базовым гардеробом, научиться основам макияжа, создать свою рутину по уходу за собой — эти инвестиции в собственную внешность отобьются до копейки.

Инвестиция в счастье

Счастье – понятие относительное и очень субъективное, но не зря говорят, что счастье – это выбор. Вы можете выбрать быть счастливым человеком, и сознательно идти к тому, чтобы наполнять свою жизнь счастливыми моментами и переживаниями. Отказаться от работы, которая приносит деньги, но при этом делает вас несчастным, убрать из своего окружения токсичных людей и так далее.

Почему это инвестиция? Потому что счастливая жизнь – это процесс, а не цель. Это дорога, которая состоит из маленьких ежедневных шагов, и выборов, делая которые вы каждый раз задаете себе вопрос «а сделает ли это меня счастливее?..»

И если ответ — «да», то перед вами открываются мир возможностей, каждая из которых – отдача, которую вы получаете потратив время, деньги и силы на саморазвитие и заботу о себе.

 

 

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель. Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.


Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.


Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062. 50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн. долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др. , а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

  • Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Как начать инвестировать? Виды инвестиций и оценка рисков

Правила инвестирования

Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.

Инвестирование – для всех

Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.

Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это совсем не так, основным компонентом качественного вложения является терпение! Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Не говоря, конечно, о сумме вложения. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать.

Риски бывают низкими

Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.

Поговорим о рисках

Есть несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад

1. Риск эмитента

Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.

2. Правовой и политический риски

Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.

3. Рыночный риск

Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.

4. Риск ликвидности

Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.

5. Процентный риск

Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки

6. Валютный риск

Это риск, зависящий от колебаний валют на рынке. Даже небольшое колебание может принести хорошие дивиденды, или наоборот.

Прежде чем инвестировать

  1. Поймите сколько вы хотите инвестировать.

    По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет

  2. Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции.

    У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей

  3. Выберите платформу для инвестированияброкера

    Существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест

  4. Спланируйте какие доходы вас интересуют
    Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдинга

  5. Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти.

    Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее

Взвесив все «за» и «против» и оценив эти четыре пункта, вы поймете какой из видов инвестиций подходит именно вам. Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.

Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Например, депозиты являются одной из лучших опций для новичков, но это не предел. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.

Виды инвестиций

Народное финансирование или Краудфандинг

В Казахстане это направление развивается недавно, две наиболее популярные платформы Starttime.kz и Baribirge.kz. Речь не идет о благотворительности, а именно о инвестициях в проект другого человека. Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.

В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.

  • Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
  • Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уже заплатили заранее
  • Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете
  • Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
  • Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
  • Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов

У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании

Депозиты в банках второго уровня

Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.

Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.

  • Безопасная инвестиция
  • Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию

Больше о депозитах можно узнать здесь

У кого есть сбережения?

Только у 16% казахстанцев есть сбережения по данным Нац Банка на Октябрь 2020 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.

Валютный рынок Forex

Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.

Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.

Форекс в Казахстане

Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.

Достоинства

  • При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму

Недостатки

  • Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
  • при совершении небольшой ошибки можно многое потерять
  • Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
  • Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
  • Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка

Forex - высокий риск

Рынок валют - не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.

Торговля ценными бумагами

Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.

Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.

ПИФы

ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:

Достоинство

  • Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
  • Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
  • Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не стоит беспокоится, вы получаете выплату по окончании срока вклада

Недостатки

  • Невозможность изменить портфель
  • Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
  • Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
  • Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
  • Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки

Здесь можно узнать больше о ПИФах и торговле акциями

Акционерные фонды

Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.

Вы можете покупать акции через брокера

Брокер - это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.

Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.

Риски

Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.

Как инвестировать в акции?

С чего же начать если вы готовы вложить деньги в ценные бумаги?

Шаг 1

Открыть брокерский счёт

Это можно сделать через банк, в котором у вас открыт дебетовый или кредитный счёт. Или непосредственно через брокеров, например, инвестиционные платформы такие как eToro или NordFx.

Шаг 2

Выберите несколько компаний, в которые вы хотите вложить деньги

Популярность компании - не означает, что её акции всегда будут расти. Для начала стоит выбрать стабильные компании

Шаг 3

Диверсифицируйте

Приобрести также стоит облигации - доход от них ниже, но сама бумага - надёжнее

Шаг 4

Всегда учитесь

Читайте о компаниях, в которые собираетесь вложить, узнавайте больше о механизмах рынка.

Достоинства

  • Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
  • При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
  • Акции можно покупать и продавать в любое время

Недостатки

  • Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
  • Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
  • Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
  • Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
  • Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение

Инвестиции в ПАММ

Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.

Сколько стоит брокер?

Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.

Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки

Достоинства

  • Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
  • Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
  • Можно начать инвестировать с 30$
  • Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
  • Недостатком может быть то, что все риски инвестор берёт на себя
  • Это безопасно?  Вполне, так как сам брокер заинтересован в успешности портфеля, тем не менее риски безусловно есть
  • Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
  • Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля

Бинарные опционы

Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».

Как это работает?

Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.

Достоинства

  • При выигрыше вы получаете высокую прибыль
  • Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
  • Период сделки может быть очень коротким

Недостатки

  • Можно потерять деньги по неопытности
  • Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
  • Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы

ETF фонды

ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.

Достоинства

  • Управление осуществляется управляющей компанией
  • Акции на бирже можно продать в любую секунда
  • Можно торговать в течении всего дня
  • ETF можно покупать в долг
  • Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
  • Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
  • Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка

О чем нужно помнить?

  1. Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
  2. Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных неудач
  3. Выясните какими налогами облагается ваш выигрыш, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
  4. Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
  5. Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
  6. Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками

Куда вкладывать деньги. Почему стоит обратить внимание на корпоративные облигации

Цей матеріал також доступний українською

Под инвестицией украинцы часто понимают покупку недвижимости. Другие виды инвестиций до сих пор являются экзотическими инструментами, хотя могут приносить большую прибыль. Что выгодно в Украине?

Виды инвестиций

Инвестиции бывают финансовыми, реальными, спекулятивными и венчурными.

Если в общем, то принцип следующий:

1. Делая финансовые вложения, вы инвестируете в деньги. Это могут быть депозиты в банке, гособлигации или корпоративные облигации. У таких инструментов есть один недостаток: доход часто может не перекрывать инфляцию. Но что касается преимуществ, то это довольно безопасные и высоколиквидные инструменты.

2. Делая реальные инвестиции, вы обмениваете деньги на имущество — например, на недвижимость. Недостаток: низкая ликвидность, высокие чеки. Преимущества: такие инвестиции могут давать стабильную доходность длительное время.

3. Спекулятивные инвестиции — это приобретения ради быстрой перепродажи. Они срабатывают, если вы собираетесь быстро заработать на трендах. Это могут быть инвестиции в золото, криптовалюты, валюту, товарные индексы. Это инвестиции с высокой степенью риска. Вы можете как быстро заработать существенную прибыль, так и потерять значительную часть инвестиций.

4. Делая венчурные инвестиции, вы вкладываете деньги в растущие или новые проекты и компании. Это также высокорисковые вложения, но одна удачная инвестиция может перекрыть ряд неудачных.

Отдельная категория людей сохраняет деньги в наличной гривне или валюте под «матрасом». По данным НБУ, вне банков в Украине находится около $100 млрд. Такой тип сбережений нельзя назвать инвестициями, но тем не менее многие хранят деньги именно так.

Если говорить об инвестициях, то украинцы традиционно больше всего вкладывают в депозиты и в недвижимость. Депозитные счета в банке в последние годы — это скорее инструмент сохранения реальной стоимости капитала в течение длительного срока, нежели инструмент заработка.

На сегодняшний день корпоративные облигации — это чуть ли единственная возможность заработать доход в двухзначных процентах в гривне

Что касается недвижимости, то она рассматривается как наиболее надежный вариант для инвестиций. Но если мы посмотрим на цены на недвижимость с 2008 года — они стабильно снижаются. Инвестор фактически консервирует ресурсы. Такая тактика не является особо прибыльной, поскольку деньги фактически не работают. Получить стабильный пассивный доход поможет сдача объекта в аренду или покупка недвижимости на начальной стадии строительства с целью последующей продажи. Но, к сожалению, в Украине приблизительно 10% объектов недвижимости не достраиваются и замораживаются.

Инвестиции в бизнес — сейчас самый прибыльный, но одновременно и самый рискованный вид инвестиций. Можно вкладывать в собственный бизнес, или рассматривать инвестиции в чужой. Но такой инструмент не подходит для широкого круга инвесторов. Такие вложения позволяют получать доход, превышающий более консервативные способы инвестирования в виде недвижимости или депозитов. Но часто трудно предугадать, будет ли бизнес успешным и как рынок воспримет новый продукт или услугу. Проект может обернуться полной потерей.

Если говорить о фондовом рынке, то пока что он не пользуется особой популярностью среди украинцев. Он растет, но все равно остается мизерным, по сравнению с фондовыми рынками других стран. Согласно данным от Комиссии по ценным бумагам, суммарно за 2018 год объем торгов составил около $8,5 млрд (и то большинство из них составили технические переводы денег внутри бизнес-групп), в то время как объем торгов на Варшавской фондовой бирже ежегодно составляет более €340 млрд.

Среди финансовых инвестиций значительную долю занимают вложения в ценные бумаги — в облигации и акции. На этих инструментах можно заработать даже во время коронакризиса. Облигации — удобный инструмент для большинства людей, они похожи на банковский депозит: понятны и дают фиксированную доходность (выплату купона) в течение длительного срока. Это очень удобно для домохозяйств, например. А акции хоть и более ликвидные, и могут давать большую доходность, но не гарантируют четко прогнозируемого дохода.

Облигации бывают государственные (ОВГЗ), муниципальные и корпоративные. По результатам 2017−2018 годов, наиболее привлекательными для инвестирования были ОВГЗ. Вскоре тенденция изменилась, ведь ставки начали снижаться. Инвесторы сохраняют к ним интерес, но находятся в поиске новых инструментов, которые принесут дополнительную доходность. Это способствовало развитию рынка корпоративных облигаций.

Преимущества корпоративных облигаций

В Украине, с одной стороны, есть физические лица с деньгами, которые ищут альтернативы банковским депозитам и ОВГЗ. А с другой стороны, есть бизнес и украинская экономика, которые нуждаются в средствах для развития. Корпоративные облигации являются мостиком между этими двумя группами.

При относительно малых рисках, они дают уровень доходности выше, чем гособлигации. На сегодняшний день корпоративные облигации — это чуть ли единственная возможность заработать доход в двухзначных процентах в гривне. Кроме того, такие облигации дают гарантированный прогнозируемый пассивный доход по сравнению с акциями; выплаты по купонам прогнозируемы и структурированы; а цена на корпоративные облигации стабильна.

Есть мнение, что купив ОВГЗ, ты будешь защищен государством, а это надежнее, чем гарантии от какой-то компании. Это не совсем так. На сегодняшний день многие корпоративные облигации в Украине могут быть надежнее, поскольку корпоративный сектор в целом выглядит несколько более понятно, чем государственный.

Естественно, риски не получить свои вложения назад в этом секторе есть. Это следует понимать. В этом классе инструментов выражение «жадность приводит к бедности» — наиболее четко выражает риски неразумной стратегии.

Из минусов корпоративных облигаций можно назвать то, что они не обладают таким потенциалом роста как акции, не все облигации можно свободно перепродать на бирже, а повышение процентных ставок может сделать корпоративные ценные бумаги менее прибыльными. Следует также отметить, что корпоративные облигации находится в дискриминационном положении по отношению к ОВГЗ. Купон по ОВГЗ не облагается ни налогом на доходы, ни военным сбором. В то время как купон по корпоративным облигациям — облагается. Было бы хорошо, чтобы государство пересмотрело политику в этом вопросе.

На собственном примере

На сегодняшний день можно смело утверждать, что главными драйверами рынка корпоративных облигаций выступают лизинговые компании и банки. Почему? Потому что для них этот финансовый инструмент привычен — финансисты в нём хорошо разбираются. Благодаря тому, что они под регулированием национального банка Украины, у них достаточно прозрачная и понятная отчетность. Также, для них это источник привлечения дополнительных средств, которые дальше направляются в экономику.

Когда мы начали выпускать корпоративные облигации, мы четко понимали, что наша основная задача — привлечь интерес широкого круга инвесторов к этому инструменту. Сейчас все деньги, привлеченные от выпуска облигаций, мы направляем на новые сделки по нашему лизинговому портфелю. Эти средства идут в твердые залоги и финансирование украинского малого и среднего бизнеса, у которых нет доступа к финансированию в банках, даже по программе «Доступні кредити 5−7−9%».

Три главные рекомендации, чтобы сохранить свои деньги

При всем арсенале инструментов для инвестирования, наши люди вкладывают мало, а государство ищет зарубежных инвесторов и не занимается популяризацией внутреннего рынка. На самом деле, отличными инвесторами могли бы стать мы, украинцы, если бы достали свои сбережения из-под матрасов.

Инвестировать нужно не сердцем, а умом. Для этого нужно просто научиться читать финансовые отчёты компаний.

Ниже ТОП-3 рекомендации, которые помогут определиться и начать формировать свой инвестиционный портфель:

1. Смотрите на историю компании — если ей меньше 7−10 лет — не стоит вкладывать в её бумаги. Это означает, что она не имела опыта прохождения кризисов. И велика вероятность, что за ваши деньги будет тестировать свою бизнес-модель.

2. Обращайте внимание на то, насколько прозрачна финансовая отчетность компании. Если вам четко и понятно могут показать все статьи баланса, затраты и прибыли, то можно смело вкладываться в компанию. Если вам начнут рассказывать про распределение финансовых потоков, оптимизации с помощью ФОП и другое — советую не инвестировать в такую компанию. В кризис она предпочтет перераспределить потоки так, чтобы оставить инвесторов у разбитого корыта.

3. Узнайте о распределении прибыли. Устойчивая компания большую часть прибыли направляет на развитие и реинвестиции.

Эти простые правила помогут сделать так, чтобы ваши сбережения работали на вас. Развивайте критическое мышление, инвестируйте свои сбережения в разные инструменты и не бойтесь экспериментировать.

Во что вложить деньги в Чехии

Начнем с шок-контента. Я знаю людей, которые живут по средствам. Они составили и ведут семейный или личный бюджет. Они тратят деньги согласно бюджету и даже получается откладывать. Они копят деньги! Это настолько новаторская идея, что заслуживает отдельного абзаца. Бюджет это громкое слово. По сути всё, что делают эти люди — записывают расходы. В эксель, или в приложение на телефоне. Через полгода становится понятна картина того, куда идут деньги, сколько остается, и где сэкономить.

Далее эти люди инвестируют. Инфляция медленно, но верно съедает часть накопленных денег, если их не инвестировать. Хорошо, когда деньги работают. Тома Пикетти пишет в книге «Капитал», что уже в восемнадцатом веке было естественным делом жить на проценты с капитала. Джейн Остин и писателям-современникам достаточно было упомянуть: эта особа унаследовала столько денег, и читателю того времени сразу было понятно, какой стиль жизни могла себе позволить героиня. Проценты с капитала были сами собой разумеющимися, постоянными. Люди знали процентные ставки и умели считать прибыль с капитала.  Сегодня мы так же легко умеем считать цены за доставку с Амазона или прикидываем, какой багаж выгоднее брать в лоукостере. Разориться в те времена не означало много задолжать по процентам за потребительский кредит, и потерять из-за этого квартиру. Разориться означало потерять капитал — источник доходов.

Какое-то время я не вел бюджет, не копил и не инвестировал. Сначала не было доходов, кроме сдачи с покупки хлеба. Во время учебы в школе и институте меня содержали родители («хай дитина учиться»). Мою первую, мизерную зарплату можно было в плохом настроении принять за оскорбление. Постепенно, с ростом доходов, пришло понимание, что пора. Сейчас я веду бюджет. Есть свободные деньги, которые я инвестирую. В этой статье я расскажу, во что вкладываю деньги.

Зачем я это делаю

Выйти пораньше на пенсию Я инвестирую с единственной целью. Как можно раньше выйти на пенсию. У меня нет детей, и нет дорогих пристрастий. Я покупаю только книги, и то в антиквариате. Здоровье так себе, телосложение — хилое, часто болит голова. Мне удается с трудом работать 40-часовые недели. И хотя работа нравится, ни минуты не буду сомневаться, если завтра предложат выйти на пенсию с гарантированным доходом. Пусть даже это будет половина того, что получаю сейчас.

У меня много увлечений. Люблю путешествовать, интересуюсь историей искусства, языками, пишу статьи для блога, выпускаю подкаст. Собираю старинную мебель, хочу научиться готовить, интересуюсь мужской модой и дизайном. Много также и пробелов. Я не знаю истории, путаю Овидия и Эзопа, не умею водить автомобиль. Нет законченного высшего образования. Не умею работать в саду, не отличаю ботвы петрушки от моркови. Пробелы так велики, что не заполнить за жизнь. Если ее провести на работе, то уж точно нет.

Mr. Money Moustache Идеи о досрочной пенсии я взял у Mr. Money Moustache. Он понятным языком объясняет как выйти на пенсию пораньше. В основе мусташианства лежит идея о 4 % годовом росте цен акций. Если посмотреть на исторические цены акций, и подсчитать средний процент их годового роста, выйдет 4-5 %, включая обвалы и кризисные годы. Мусташианцы учат, что если вложить в ценные бумаги столько денег, чтобы 4 % от этой суммы покрывали годовые расходы, то можно выйти на пенсию уже сегодня. Каждый год получаете дивиденды или продаете акции на эти 4 %, и у вас будет оставаться тот же капитал. То есть эта пенсия — навсегда. Как в романах Джейн Остин.

Посчитать годовые расходы

Чтобы учение ордена Мусташианцев сработало, посчитайте годовые расходы. Иначе пропорцию не составить. Единственный способ узнать годовые расходы — записывать их в течение года. Так как структура и размер расходов со временем меняются, лучше записывать постоянно. Я пользуюсь мобильным приложением Wallet чешской фирмы BudgetBakers. Платная версия умеет выгружать расходы из интернет-банкинга. Я почему-то до сих пор пользуюсь бесплатной, и записываю расходы руками. Для частых и повторяющихся расходов создаю шаблоны, которые упрощают работу.

Полученные расходы очищаем от платежей, которых у вас не будет к тому моменту, когда вы выйдете на «пенсию» (например, платеж по ипотеке). Также вычитаем расходы за вещи, от которых вы на «пенсии» без проблем откажетесь, допустим за дорогой отпуск. У меня за 2019 г. вышло 251 000 крон (10 000 €) расходов, без ипотеки и отпуска. Значит, пропорция выглядит так:

251 000 крон — 4 %
Х крон — 100 %
Х = 251 000 х 100 / 4
X = 6 275 000 крон

Чтобы раньше времени выйти на «пенсию», нужно вложить 6,2 миллиона крон в акции. Сейчас мне 35, ипотеку выплачивать осталось 11 лет. Если удастся скопить эту сумму ко времени выплаты ипотеки, то в 46 можно выходить на пенсию, и здравствуй, античность, и варенье из крыжовника, и озера Карелии. Здравствуй, финская сауна в саду и ветер с Адриатического моря. Прощай, интернет-реклама, в жизни есть вещи поважнее.

Скопить N-ную сумму денег

Шесть миллионов двести тысяч крон с копейками на работе не заработаешь. Во всяком случае, на моей работе, с моими расходами. Или заработаешь, но тогда пенсия наступит естественным путем старения. Таинства выращивания розовых помидоров или синеньких в этом случае так и останутся скрытыми. В такой ситуации можно или снизить расходы, или повысить доходы. Снизить расходы вряд ли удастся. Негде стать скромнее. Я не покупаю дорогую одежду, не играю в покер, не заказываю доставку, и не покупаю последний айфон. Повышать доходы тоже негде — зарабатываю больше средней зарплаты. Если вы читали мои статьи, то знаете, что в Чехии на работе не озолотишься. Ехать разработчиком в Прагу, Берлин, или в Дублин амбиций нет.

Ситуацию будем поправлять с помощью рынка ценных бумаг. А еще сложного процента. Сложный процент иногда называют процентом с процентов. В долгосрочном горизонте сложный процент творит чудеса. Помните те 4 %, на которые молятся мусташианцы? До выхода на «пенсию» я буду каждый год оставлять эти деньги на брокерском счете, и реинвестировать, а значит, получать сложный процент. Таким образом, сумма, которую нужно заработать для выхода на «пенсию» и изучения памятников в иорданской Петре, уменьшается. К сожалению, осталось мало времени. 11 лет для сложного процента — хороший горизонт, но чем дольше, тем лучше. Для того, чтобы через 11 лет иметь 6,2 миллионов крон в ценных бумагах, нужно инвестировать 2,8 миллиона крон сейчас, и не под 4 %, а под 7,5 %.

Таких денег тоже нет. Кажется, что к 46 годам цель недостижима. Через 11 лет, когда расплачусь по ипотеке, можно продать квартиру, которую сейчас сдаю. Многое зависит от цен на рынке недвижимости на тот момент. Еще что-то накоплю в акциях. Более реалистичным мне кажется возраст 55 лет. Не так и плохо, учитывая, что государственная пенсия светит только в 65, и Бог знает, что на нее через тридцать лет можно будет купить (и будет ли она). Здесь я отступаю от учения ордена Мусташианцев. Дело в том, что они также предлагают ограничить расходы. Не ходить в ресторан, продать машину, в отпуск ездить на автобусе за город, и т.д. К этому я пока не готов.

Сберегательный счет

Сберегательный счет как инструмент для инвестиций не рассматриваем. На него откладывают деньги с главного банковского счета. Это нужно, чтобы деньги не мозолили глаза и не было соблазна их потратить. Долго держать большую сумму на сберегательном счете невыгодно. Максимум, что на нем оставляем это две или три зарплаты. Эти деньги служат «подушкой безопасности». На случай, если случилось непредвиденное: сломался холодильник или украли машину. Проценты на сберегательном счете не компенсируют инфляцию. Это значит, что на сберегательном счете всегда теряют деньги, пусть и процент-два в год. Это плата за низкий риск и высокую ликвидность — деньги можно в любой момент забрать и потратить. Деньги на сберегательном счете застрахованы государством до суммы 100 000 €.

Подушку безопасности многие авторы приводят как необходимый первый шаг. По их мнению, подушка должна быть сформирована еще до того, как вы начнете инвестировать. Она нужна для того, чтобы:

  1. Не продавать акции в случае непредвиденных расходов (и зря терять на этом деньги)

  2. Минимизировать стресс и придать хладнокровия при инвестировании (невозможно трезво составлять и держать портфель, когда это ваши последние деньги)

Сколько держать наличных в подушке безопасности это вопрос, о котором спорят. Многие авторы твердят, что полугодовые расходы. Я держу три зарплаты. Все о подушке безопасности можно узнать послушав подкаст Медузы «Калькулятор».

Если в банке выше процент по вкладам, чем у остальных, то это маркетинговая акция по привлечению новых клиентов. Клиентам потом можно будет продать другие продукты. То есть банк сознательно финансирует высокий процент в рекламных целях, и как только цель будет достигнута, все вернется на круги своя. Поэтому не удивляйтесь, что банк-звезда депозитов через год-два будет внизу списка. Чехи меняют сберегательные счета, как перчатки. Где в этом году выше процент на 0,1 %, там и держат деньги. Сравнить сберегательные счета.

ПИФы

ПИФы — для случаев, когда хотите инвестировать, но не хотите разбираться. Это как готовая еда, которую покупают в магазине, вместо продуктов, которые нужно готовить самому. ПИФы покупают у управляющих компаний. ПИФы называются по-чешски podílové fondy.

ПИФы невыгодны, потому что вкладчики скидываются в том числе на зарплату управляющего ПИФом. Лично я не вижу в этом ничего плохого, если человек делает свою работу, и делает ее хорошо, приумножая мои деньги, пока я пью Bordeaux, почему бы не скинуться ему на зарплату? Да хоть на виллу в ЮАР,  для хорошего человека ничего не жалко. Но все-таки в итоге вы получаете меньшую доходность, чем если бы сами инвестировали в акции напрямую.

Какое-то время я покупал ПИФы через ING. Для этого надо зайти на страницу ing.cz и открыть у ING счет. Это можно сделать онлайн. Понадобится отсканировать и отослать им два документа, подтверждающие личность. Вполне сойдет загранпаспорт + карточка povolení k pobytu. Сейчас я почти перестал покупать ПИФы. Здесь я упоминаю их потому, что я с ПИФов начинал. Кроме ING ПИФы можно покупать через KB, Conseq, и много других компаний.

Degiro

Degiro — это брокер с главным офисом в Нидерландах. Главная выгода — низкие комиссии. Через Degiro я покупаю ETF. У них есть список ETF, за покупку которых сервис не берет комиссию. Я покупаю именно из этого списка. Там есть все самые популярные ETF, такие как SP500, Eurostoxx, DAX, CAC, FTSE, etc.

Куда вложить деньги за границей – Инвестиции в недвижимость Англии – вложить в бизнес за границей

Здравствуйте, с вами Вячеслав Марьин.

Ряд моих знакомых из России, Казахстана, и Украины интересует вопрос – «куда вложить деньги за границей?». Я думаю, что эта тема так же волнует и многих других людей из пост советского пространства.

Так как Англия пользуется определенным спросом, и я по роду деятельности сталкиваюсь с этими вопросами, то я решил изложить на них свою точку зрения в этом видео, на случай если это кому-то будет интересно.

Я постараюсь быть максимально объективным, и возможно открою вам что-то, полезное.

Под термином «вложить» - имеется ввиду: или инвестировать средства для получения прибыли, или просто сохранить их где-то за пределами своей страны.

Выбор того куда вложить деньги в Англии зависит от имеющеюся у вас в распоряжении сумм, а так же задач, которые перед вами стоят. То есть, что для вас в первую очередь важно: сохранить свои средства в надежном месте, приумножить деньги, либо придать своим активам большую легитимность.

Давайте рассмотрим наиболее распространённые случаи – то, что сейчас на слуху:

Открыть персональный сберегательный счет в английском банке, и положить деньги на срочный счет, или депозит (валютный вклад).

Для тех у кого актуально стоит вопрос – куда вложить деньги за границей, открытие счета в Английском банке выглядит очень надежно с точки зрения безопасности средств. То есть считается, что английские банки одни из самых устойчивых в мире, плюс если сумма сравнительно небольшая, то вы можете рассчитывать на защиту по обязательному государственному страхованию на сумму до семидесяти пяти тысяч фунтов, на каждый счет в отдельном банке.

То есть, гипотетически вы можете открыть несколько счетов в различных банках Англии, соответственно кратно увеличив размер гарантированных выплат.

Внося деньги на депозит, вы конечно понимаете, что их фактическая покупательская способность сразу же начнет таять. Проценты, выплачиваемые английскими банками – мизерные, и редко превышают 1.5% по срочным вкладам, и 2% по депозитам. Фактически это не позволяет приумножить деньги, и даже близко не покрывают реальной инфляции.

Большим плюсом этого варианта является высокая ликвидность ваших вложений, так как вы можете воспользоваться своими средствами в любой момент. Даже принимая во внимание то, что сберегательный счет накладывает на вас обязательства по срокам, средства вы свои однако снять сможете в любой момент. В этом случае вам только снизят процент по вкладу до уровня срочного.

Для открытия персонального счета в Английском банке, Вам нужно быть либо постоянным резидентом Великобритании, либо иметь здесь основания для длительного проживания (к примеру: находиться здесь в качестве студента, по рабочей визе, или быть членом семьи резидента этой страны).

Если ваш статус не отвечает этим условиям, то счет Вам в Англии ни один банк не откроет, и соответственно - этот вариант вложений для вас не подходит.

Открыть инвестиционный счет в английском банке.

Для открытия такого счета Вам не обязательно быть резидентов Великобритании, однако минимальная требуемая сумма для открытия такого счета обычно начинается от двух миллионов фунтов.

В данном случае вы вкладываете деньги на условиях риска, и на вас не распространяется обязательное государственное страхование вкладов. То есть оно распространяется только на сумму не превышающую тех же семидесяти пяти тысяч фунтов. Банк будет инвестировать ваши деньги в различные финансовые инструменты и активы, но без предоставления вам каких либо гарантий по доходам и сохранности ваших средств.

В отличии от сберегательного, инвестиционный счет менее ликвидный, и вы не сможете просто так забрать свои деньги когда захотите.

В последнее время в связи с ужесточением законодательства по предотвращению отмывания денег, даже имея требуемые средства инвестиционные счета в английских банках не так-то легко открыть.

По закону, банк обязан провести тщательную проверку ваших средств на источник их происхождения, а так же убедиться, что вы у себя в стране заплатили все необходимые налоги на эту сумму. Такая тщательная проверка – для многих выходцев из стран СНГ является серьезной проблемой, и не мало потенциальных клиентов просто получают отказ.

Вложить средства в инвестиционный фонд.

В Великобритании существуют тысячи различных фондов. Вложения в них позволяет вкладчиком опосредованно создавать свой сбалансированный портфель активов, включая акций, облигации, сырье, недвижимость, а так же привязывать свои инвестиции к определенным индустриям и регионам.

Минимальная сумма вложений обыкновенно начинаются от 500 фунтов.

Говоря об инвестиционных фондах - мы имеем в виду и фонды и трасты.

Главная разница между ними в том, что трасты – это публичные компании, акции которых торгуются на фондовом рынке. Инвесторы могут войти или выйти из такого траста путем покупки или продажи их акций на бирже.

Вложения в публичные трасты считаются более рискованными для новичков:

Во первых, их акции могут торговаться с определенной премией или дискантом по отношению к стоимости имеющихся у них под управлением активов, и при несвоевременной продаже или покупке этих акций неопытное инвесторы могут понести потери.

Во вторых, инвестиционные трасты имеют возможность привлекать долговое финансирование (так называемый «финансовый рычаг»), что при удачном рынке может мультиплицировать доходность, но при неудачном в разы увеличить потери. Более опытные инвесторы могут заранее увидеть приближающиеся проблемы и в вовремя выйти продать свои акции.

Вместе с тем, инвестиции в трасты потребуют у вас меньшие затрат: вы не будите платить вступительный взнос, и ежегодные сборы в трастах значительно меньше, чем в фондах.

Все фонды и трасты так же условно делятся на два основных класса:

«Накопительный» (accumulation class) - к которому относятся фонды не выплачивающие дивидендов, а фокусирующиеся на конечных выплатах;

«Доходный» (income class) – к которому относятся фонды регулярно выплачивающие дивиденды, в случае наличия у них таких возможностей.

Так же, все инвестиционные фонды можно разделить на пассивные и активные.

Пассивные фонды имеют более долгосрочный горизонт инвестирования, и часто привязываются к обще рыночным индексам: к примеру, составляют свой портфель из акций компаний входящих в индекс FTSE 100, и затем стараются поддерживать такой баланс. Такие фонды скорее всего без каких либо сюрпризов принесут вам среднерыночную прибыль: скажем, на ровне с тем же индексом FTSE.

Активные фонды в свою очередь будут постоянно покупать и продавать всевозможные финансовые инструменты (от акций молодых, неизвестных компаний, до кофе бобов и хлопка), для того, что бы «обыграть» рынок. Такая стратегия инвестиции более рискованая, и возможно принесет вам более высокие результаты.

Вообще, результативность фондов зависит от общего состояния рынка: на растущем рынке большинство фондов приносят прибыль, а на падающем - убытки. Имейте ввиду, что менеджеры фондов, получают вознаграждения за управление вашими деньгами в любом случае.

В общем, вложения в инвестиционные фонды могут быть достаточно сложным делом, и подходят не для лиц, желающих найти куда вложить деньги за границей.

Инвестиции в недвижимость и покупка жилья в Англии.

Здесь я бы хотел бы более подробно остановиться, так как инвестиции в недвижимость - наиболее востребованный среди иностранных инвесторов вариант.

Многие считают хорошей инвестицией приобретение жилой недвижимости в Англии. Все зависит от того какие перед вами стоят цели. Доход от недвижимости состоит из двух составляющих: это операционная прибыль (то есть доход от аренды), и рост капитальной стоимости. Так вот удельная маржа от аренды жилья, по сравнению со стоимостью самой недвижимости в Англии очень маленькая. В среднем по рынку около 3%. Однако, даже такую прибыль получают в основном те владельцы, которые самостоятельно управляют своими домами или квартирами. Если вы планируете отдать свою собственность под управления агенту, то ваша прибыль будет значительно меньше.

Во первых, вы будите платить за агентские услуги, во вторых - агенты фактически будут распоряжаться вашими расходами связанными с привлечением сантехников, инженеров по бойлерам, электриков, а так же заменой поломанных стиральных машин, холодильников, мебели, и т.д.

В этом случае неэффективность таких трат может вас сильно удивлять.

Так же учтите, что у арендаторов сейчас большие права, и в случае если они перестают платить вам ренту, вы не сможете их выселить без решения суда. Такое случается достаточно часто, и для вас это повлечет дополнительные расходы на юристов, плюс вы не будите получать в это время доход от аренды. Так в среднем на выселение жильцов у вас может уйти от 6 до12 месяцев.

Так же по поводу арендаторов:

Обычный контракт аренды заключается на 12 месяцев, нередко с возможностью его «разорвать» через пол года. Так что, вам достаточно часто придется искать новых арендаторов. Каждый раз вам продеться платить за услуги риелторов суммы равные от 1.5 – 2 месяца стоимости аренды. Плюс в перерывах вы не будите получать арендный доход.

Принимая это все во внимание, я бы не стал рассчитывать на какой-либо серьезный доход с аренды.

По поводу роста стоимость вашей недвижимости: да, действительно английская недвижимость в долгосрочной перспективы растет, хотя динамика такого роста не одинакова по всей стране. Наибольший подъем идет в Лондоне и прилегающих областях.

Сделав инвестиции в недвижимость вам придется платить налоги и сборы, что значительно снизит вашу прибыль. Так, при покупке жилья вам сразу придется заплатить гербовый сбор - от 2 до 12%, в зависимости от стоимости недвижимости, плюс оплатить услуги юристов. При продаже, вам скорее всего придется заплатить налог на прирост капитальной стоимости (если это не ваше постоянное жилище).

Пока вы будите владеть жильем вам придется платить муниципальный налог, а так же платить за пользование землей (большинство недвижимости в крупных населенных пунктах располагается на земле на условиях долгосрочной аренды – так называемый «lease hold”).

Опять же, перед покупкой жилья вам нужно будет пройти тщательную проверку на происхождения ваших средств. То есть, доказать, что средства у вас появились законным путем, и что вы у себя в стране выплатили на них все необходимые налоги.

Учтите, что инвестиции в недвижимость не очень ликвидны. Если вам срочно потребуются ваши деньги, то на поиск покупателя, и оформление сделки у вас может уйти несколько месяцев.

По поводу ипотеки:

Теоретически вы можете попробовать взять кредит на покупку жилья в английском банке, однако только если у вас есть право открыть здесь банковский счет (об этом я говорил ранее). В таком случае вам нужно будет продемонстрировать регулярный доход, в стране проживания, достаточный для обслуживания ипотеки, после покрытия всех ваших других постоянных расходов.

В лучшем случае иностранцам нужно ориентировать на сумму ипотеки не более 60% от общей стоимости жилья. Для тех у кого стоит задача как приумножить деньги инвестиции в английскую жилую недвижимость может стать не плохим вариантом.

Покупка английской коммерческой недвижимости

При желании, и наличии средств любой иностранный гражданин может приобрести коммерческую недвижимость в Англии. Это может быть отдельное здание, или помещение в здании, которое вы сможете затем сдавать в аренду.

При сдаче коммерческой недвижимости в долгосрочную аренду, управление недвижимостью обычно перекладывается на плечи арендатора.

Доходность от коммерческой недвижимости может сильно разниться, и в среднем колеблется от 3-6% годовых до налогов, плюс возможный рост капитальной стоимости. Однако все зависит от конкретной ситуации: я к примеру сталкивался со случаем когда арендатор стал банкротом, и за отсутствием альтернатив, владелец был вынужден сдавать помещение несколько лет бесплатно, лишь бы новой арендатор платил налоги и коммунальные платежи.

При покупке очень важен район в котором существует устойчивый спрос на коммерческую недвижимость такого типа. Однако продавцы обычно это сами понимают и учитывают это в цене. Поэтому не следуют особенно рассчитывать на доход выше, чем средний по рынку.

Так же, на рынке коммерческой недвижимости Англии в последнее время происходят серьезные изменения. Многие ранее надежные арендаторы, такие как банки, торговые организации - все больше переводят свои услуги онлайн, соответственно закрывая свои физические подразделения.

Офисные здания становятся менее востребованы, особенно на периферии. В деловых центрах крупных городов, включая Лондонский Сити, цена на офисные здания значительно упала. Так же, арендаторы не торопятся подписывать долгосрочные контракты в связи с неопределённостью перед BREXIT.

Будучи новичком на рынке будьте осторожнее с «секретными» предложениями (так называемыми «off-market» продажами), когда недвижимость открыто не рекламируется, а ее по каким то особенным причинам предлагают тайно, и только для избранных – то есть …. для вас!

Не забудьте, что при расчете прибыльности предстоящих сделок с коммерческой недвижимостью, необходимо учитывать возможные расходы на выплату гербового сбора, юридической сопровождение, а так же возможный НДС. При продаже коммерческой собственности, вы должны будите заплатить налог на прирост капитала, если вы продаете как частное лицо, или корпоративный налог, если вы продаете от лица своей компании.

Расчет налогов при сделках с коммерческой недвижимостью может быть достаточно запутанным делом, поэтому вам здесь заранее потребуется помощь местного налогового консультанта.

И хотя, на мой взгляд, инвестиции в коммерческую недвижимость могут быть не плохим вариантом, они обычно еще менее ликвидные, чем жилье.

Ритейл инвестиции в коммерческую недвижимость для тех кто ищет куда инвестировать деньги в Англии

Для тех, кто ищет куда инвестировать деньги в Англии может стать неплохим вариантом приобретение отдельных маленьких единиц в крупных объектах коммерческой недвижимости, как то: номера в гостиницах, комнаты в студенческих общежитиях, комнаты в домах престарелых, блоки на складах самообслуживания, парковочные места на стоянках.

Такое инвестирование сейчас становится популярным среди британцев.

Это позволяет частникам вкладывать сравнительно небольшие суммы и получать достаточно высокий автономный доход.

Так, к примеру сейчас на рыке предлагаются варианты с обещанной доходностью более 8% в год.

Однако, такой доход фактически является доходом с бизнеса основанным на недвижимости, а не с самой недвижимости, т.к. большую долю прибыли приносят не голые стены, а сопутствующие услуги.

К примеру, доход от сдачи в аренду комнат в доме престарелых включает в себя прибыль от оказания услуг врачей, санитаров, сиделок, поваров, уборщиков. При покупке парковочного места – ваш доход будет включать в себя прибыль от предоставления услуг шаттл автобусов, охраны, уборки, рекламы, и т.д.

То есть, по сравнению с жилой недвижимостью, вы будете сильно зависеть от оператора, так как при прекращении оказания им своих услуг, ваше парковочное место расположенное в лесополосе, в десяти километрах от какого-то аэропорта, фактически потеряет всякую стоимость.

То же самое с отелями, со студенческим жильем, и т.д.

К примеру, являясь законным владельцем комнаты в общежитии, вы не сможете ее использовать не по назначению. То есть, вы не сможете в ней жить, или самостоятельно сдавать в аренду.

При снижении потока иностранных студентов в Великобритании (а они в основном и являются основным драйвером спроса на такое жилье), ваша недвижимость внезапно может стать невостребованной. Соответственно вы перестанете получать на нее доход, и вряд ли сможете кому то ее продать по хорошей цене.

По поводу цен на такие единицы:

Зависит от типа актива и района: так к примеру, в Лондоне обычно цены начинаются от 20 тысяч фунтов за место парковку, и от 75 тысяч фунтов за гостиничный номер.

Часто такая недвижимость оформляются как отдельная собственность, с самостоятельная регистраций в земельном кадастре Великобритании.

Однако этот тип активов не ликвиден, то есть даже обладая правом собственности, продать вы ее в реальности сможете только управляющей компании.

Обычно управляющие компании при продаже таких единиц обещают их обратный выкуп по определённой формуле в каких то временных интервалах, к примеру выкуп обратно на 10-й, и 15-й, и 20-й год.

На мой взгляд - это наиболее удачный вариант для тех людей, кто старается найти куда инвестировать деньги в сравнительно небольшом объеме.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мейн-стрит. Даже если у вас есть лишние несколько долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек, таких как регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2020 году можно получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши инвестиции? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и одновременно извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, инвестирование может принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для начинающих стало проще и проще, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи - банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета. При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос о том, чтобы отказаться от посещения Макдональдса или передать фильмы, а вместо этого положить деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает сильный 0,50% годовых на для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, поскольку он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельного пользователя.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, который приносит вам выплаты на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

С Aspiration Plus ваш интерес возрастет до 1,00% APY (переменная). Однако вы будете платить 15 долларов в месяц за этот вариант или 12,50 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. У Aspiration также есть возможность выбрать собственную модель ежемесячной оплаты, которая имеет все основные функции, но не предлагает процентов на ваши сбережения.

Несколько других функций, которые делают Aspiration стратегическим способом начать экономить деньги.

  1. Потратьте 1000 долларов США в течение первых 60 дней и получите приветственный бонус в размере 100 долларов США на беспроцентной учетной записи Aspiration’s Standard.Или заработайте 150 долларов, потратив 1000 долларов в первые 60 дней, если у вас есть Aspiration Plus.
  2. Ежедневный возврат денежных средств, включая возврат до 0,5% в популярных розничных магазинах, таких как Walmart, Target и CVS. Кэшбэк до 10% членам Conscious Coalition.
  3. Бесплатное использование банкоматов в 55 000 точек по всему миру. Участникам Plus ежемесячно возвращается одна плата за использование банкомата вне сети.

Объедините деньги, которые вы сэкономите на комиссиях, с возвратом наличных, и вы получите небольшую прибавку, которую вы можете вкладывать в свои инвестиции каждый месяц.Лучше всего то, что стремление в значительной степени сосредоточено на том, чтобы сделать мир немного лучше. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration вкладывает деньги в проекты по лесовосстановлению. Вы также получите больше кэшбэка, делая покупки у целевых брендов, таких как TOMS и Warby Parker.

Если вы ищете автоматическую экономию со встроенным бюджетом, Empower - еще один отличный вариант. Вы получите 0,20% годовых * с вашей учетной записью Empower Interest Checking. Но вы также получите удобную функцию автоматической экономии.Просто скажите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, даже не пошевелив пальцем.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует сумму, переводимую на сбережения, в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. Запросите беспроцентный денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам нужно немного дополнительных денег. Проверка кредитоспособности и пени за просрочку платежа не требуется.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с трекерами Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и терпимость к риску, а затем вкладывают ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию в размере небольшого процента от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии биржевых фондов (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, который я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, - это Wealthfront. Их комиссия составляет 0,25%, но главное - вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для читателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим решением. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду.

Посетите Wealthfront

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, для вас все еще есть отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу.Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Посетите M1 Finance

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment, который не имеет никакого минимального начального баланса. Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет супер простую платформу и беспроблемный подход к инвестированию.

Посетите Betterment

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет позволил потребителям легко начать работу с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов, позволяя начать работу всего с 1 долларом и без комиссии за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов по всей компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров - от ETrade до Fidelity - последовать их примеру и отказаться от торговых комиссий.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, например, в Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

Общественный

Public, приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов за сделки и без минимального счета.С Public вы можете покупать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» - так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, и Public «отрезает» часть акций, чтобы соответствовать выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей - но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Скачать общедоступное приложение

Robinhood

Robinhood также предназначен для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

И что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения.Это дает вашему портфолио небольшой старт и совершенно бесплатно.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссии за транзакцию. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями. На мой взгляд, торговля акциями - это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе.Но торговля - это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Скачать приложение Robinhood

Раскрытие информации рекламодателя - Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Хотите верьте, хотите нет, вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть частичными акциями крупных коммерческих объектов, не испытывая головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют более крупных минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно во времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

Благодаря действительно простой в использовании онлайн-платформе Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные инвестиции в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не уплачивая те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, а Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Посетите Fundrise

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов.Благодаря нулевым комиссиям за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для 1% самых богатых людей. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Посетите DiversyFund

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что вам не по силам даже простой шаг - зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя.Но вы можете начать инвестировать в пенсионный план, спонсируемый работодателем, с таких небольших сумм, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы сделаете взнос в размере 1%, вы можете постепенно увеличивать его каждый год.Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это будет фактически разделение увеличения между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом. И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom - отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши инвестиции. Ознакомьтесь с нашим обзором blooom; если вы решите воспользоваться их услугами, с вас будет взиматься разумная 10 долларов в месяц.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6. Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низкими начальными вложениями

Паевые инвестиционные фонды - это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недостижимыми. Но некоторые компании паевых инвестиционных фондов откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов взаимных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии.Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Как правило, вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем. Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой фонд

7.Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения денег - и получения хотя бы некоторого процента - до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом всего от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских ценных бумаг в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца.Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом приумножить их.

Бонусная идея - рассмотрите 5% доходность с достойными облигациями

Всего за 10 долларов вы можете инвестировать в Worthy Bonds . Worthy Bonds - это облигации с фиксированной процентной ставкой, которые используются для финансирования ссуд для кредитоспособных американских предприятий. Срок действия облигаций - 36 месяцев, но проценты выплачиваются еженедельно, и вы можете снимать деньги в ЛЮБОЕ время без штрафных санкций. Купите столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Простая идея состоит в том, что Уорти будет брать деньги, которые вы используете для покупки облигаций, и инвестировать их в компании с доходностью выше 5%. Они выигрывают, вы выигрываете, и это фиксированная ставка, так что вы знаете, какой доход будет каждый день.

Платформа открыта для всех инвесторов из США и может стать отличным способом диверсифицировать ваш портфель с помощью решения с низким уровнем риска. Worthy инвестирует только в полностью обеспеченные ссуды (ликвидные активы, стоимость которых значительно превышает сумму ссуды), поэтому качество ссуды и инвестиций всегда на высоком уровне.

Достойны посещения

Сводка

Есть много способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure - ¹ Применяются требования к участию. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, помимо прочих условий, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США.Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. * Годовая процентная доходность 0,20% (APY) может измениться в любое время. APY по состоянию на 8 января 2021 года. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ ко всему набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе. Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) сразу же для клиентов, возвращающихся для второй или последующей подписки.

Подробнее

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок - это способ номер один для американцев накопления богатства и сбережений для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но определение лучшего способа вложить эти деньги может показаться сложной задачей . Это не должно быть так.

Вот как вложить деньги за 5 шагов:

  1. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

  2. Определите свои финансовые цели и укажите, как скоро вам понадобятся деньги, которые вы планируете инвестировать.

  3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

  4. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

Вот подробности о том, как сразу же правильно использовать свои наличные деньги.

1. Решите, какую помощь вы хотите инвестировать.

Ниже мы подробно рассмотрим, как инвестировать (от постановки целей до выбора лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов).Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-нибудь вкладывал за них свои деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно - даже дешево! - нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, известных как робо-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда это необходимо.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

2.

Дайте своим деньгам цель и установите крайний срок

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей и того, когда вы хотите их достичь.

  • Долгосрочные цели. Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос на оплату дома или обучения в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

  • Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы уделяем основное внимание долгосрочным целям. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

3. Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства видов акций и облигаций вам понадобится инвестиционный счет. Так же, как существует ряд банковских счетов для различных целей - чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, - существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые аккаунты предлагают налоговые преимущества, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вас могут облагать налогом или штрафовать, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана. Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию - дома для отпуска вашей мечты, лодки или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете для выхода на пенсию:

  • 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты.Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела - если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать эту сумму, прежде чем инвестировать в другое место.

  • Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционном IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

  • Налогооблагаемый счет. Иногда их называют не пенсионными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по сумме взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемый счет.

  • Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи.Есть два основных варианта:

  • Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера - хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

  • Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели. Вы будете платить ежегодный сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без первоначального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока действительно не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вам следует вкладывать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

  • Акции: отдельные акции компаний, которые, по вашему мнению, будут расти в цене.

  • Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

  • Паевые инвестиционные фонды: инвестирование своих денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды, позволяет вам одновременно покупать много акций, облигаций или других инвестиций.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, соответствующих заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor's 500 будет держать 500 крупнейших компаний США.

  • Недвижимость: Недвижимость - это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем - вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если у вас высокий уровень толерантности к риску и вы можете переносить волатильность, вам понадобится портфель, в основном состоящий из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть большим количеством акций, чем облигаций.

«

Если вы склонны к высокому риску и можете смириться с волатильностью, вам понадобится портфель, в основном состоящий из акций». риск состоит в том, чтобы распределить ваши деньги между различными типами активов.Это называется распределением активов. Затем внутри каждого класса активов вам также потребуется несколько инвестиций - это называется диверсификацией.

  • Распределение активов важно, потому что разные классы активов - акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость - по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

  • Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах.Это похоже на подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF обычно недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить. Вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты более подробно рассматривают то, что мы обсуждали выше.

Реклама

TRADESTATION

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию за счет и минимальные суммы, варианты инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом.

ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию за счет и минимальные суммы, варианты инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Продвижение: Нет.

SOFI ACTIVE INVESTING

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию за счет и минимальные суммы, варианты инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимальные суммы:

Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с соответствующим депозитом.

Как начать вкладывать деньги в первый раз

Обновлено: 5 января 2021 г., 14:26

Прежде всего, поздравляю! Вложение денег - самый надежный способ со временем разбогатеть. Если вы новичок в мире инвестирования, мы здесь, чтобы помочь вам начать работу.Пора заставить деньги работать на вас.

Прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, вам потребуется базовое понимание того, как он работает. Вот несколько лучших способов вложения денег:

Акции

Акции - это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

Облигации

Так же, как заимствование денег является частью жизни для большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

Индексные фонды

Этот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.

ETFs

Узнайте о торгуемых на бирже фондах или ETF, которые торгуются во многом как акции.

Однако здесь нет универсального ответа. Лучший способ вложить деньги - тот, который подходит вам больше всего. Чтобы понять это, вам нужно принять во внимание:

  1. Ваш стиль
  2. Ваш бюджет
  3. Ваша терпимость к риску.

1. Ваш стиль

Сколько времени вы хотите вложить в свои деньги?

В инвестиционном мире есть два основных лагеря, когда дело доходит до способов вложения денег: активное инвестирование и пассивное инвестирование. Мы считаем, что оба стиля имеют свои достоинства, если вы ориентируетесь на долгосрочную перспективу, а не просто ищете краткосрочной выгоды. Но ваш образ жизни, бюджет, терпимость к риску и интересы могут отдавать предпочтение одному типу.

Активное инвестирование означает, что нужно потратить время на самостоятельное исследование инвестиций, а также на самостоятельное создание и поддержание своего портфеля.Если вы планируете покупать и продавать отдельные акции через онлайн-брокера, вы планируете стать активным инвестором. Чтобы успешно стать активным инвестором, вам понадобятся три вещи:

  • Время: Активное инвестирование требует много домашней работы. Вам нужно будет изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за своими инвестициями после их покупки.
  • Знание: Все время в мире не поможет, если вы не знаете , как анализировать инвестиции и правильно исследовать акции.По крайней мере, вы должны быть знакомы с некоторыми основами анализа акций, прежде чем инвестировать в них.
  • Желание: Многие люди просто не хотят, чтобы тратил часы на свои инвестиции. А поскольку пассивные инвестиции исторически приносили высокую прибыль, в этом подходе нет абсолютно ничего плохого. Активное инвестирование, безусловно, имеет потенциал для получения превосходной прибыли, но вы должны потратить время, чтобы сделать это правильно.

С другой стороны, пассивное инвестирование эквивалентно установке самолета на автопилот по сравнению с управлением им вручную.Вы все равно получите хорошие результаты в долгосрочной перспективе, а требуемых усилий будет гораздо меньше. Вкратце, пассивное инвестирование подразумевает использование ваших денег в инвестиционных механизмах, где кто-то другой делает тяжелую работу - инвестирование во взаимные фонды является примером этой стратегии. Или вы можете использовать гибридный подход. Например, вы можете нанять финансового консультанта или использовать робо-консультанта для построения и реализации инвестиционной стратегии от вашего имени.

Пассивное инвестирование

Больше простоты, большей стабильности, большей предсказуемости

  • Практический подход
  • Умеренная доходность
  • Налоговые преимущества

Активное инвестирование

Больше работы, больше риска, больше потенциального вознаграждения

  • Вы инвестируете сами (или через управляющего портфелем)
  • Много исследований
  • Потенциал огромной, изменяющей жизнь прибыли

2.

Ваш бюджет

Сколько денег у вас есть для инвестирования?

Вы можете подумать, что вам нужна крупная сумма денег для открытия портфеля, но вы можете начать инвестировать со 100 долларов. У нас также есть отличные идеи для вложения 1000 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, - не самое главное - это обеспечение финансовой готовности к инвестированию и частое инвестирование денег с течением времени.

Одним из важных шагов перед инвестированием является создание резервного фонда.Это наличные деньги, отложенные в форме, позволяющей их быстро снять. Все инвестиции, будь то акции, паевые инвестиционные фонды или недвижимость, имеют определенный уровень риска, и вы никогда не захотите оказаться вынужденным продать (или продать) эти инвестиции в трудную минуту. Чрезвычайный фонд - ваша подстраховка от этого.

Большинство специалистов по финансовому планированию предлагают идеальную сумму для резервного фонда, достаточную для покрытия шести месяцев расходов. Хотя это, безусловно, хорошая цель, вам не нужно откладывать так много, прежде чем вы сможете инвестировать - дело в том, что вы просто не хотите продавать свои инвестиции каждый раз, когда у вас спустило колесо или у вас возникнет другой всплывают непредвиденные расходы.

Это также хорошая идея - избавиться от любых долгов под высокие проценты (например, по кредитным картам), прежде чем начинать инвестировать. Подумайте об этом так - фондовый рынок исторически давал доходность 9-10% в год в течение длительного периода. Если вы инвестируете свои деньги в эти типы доходов и одновременно платите 16%, 18% или более высокую годовую процентную ставку своим кредиторам, вы ставите себя в положение, при котором теряет денег в долгосрочной перспективе.

3. Ваша толерантность к риску

На какой финансовый риск вы готовы пойти?

Не все вложения успешны.У каждого типа инвестиций свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимальной отдачей от ваших денег и поиском комфортного уровня риска. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность с очень низким риском, но они также дают относительно низкую доходность около 2-3%. Напротив, доходность акций может широко варьироваться в зависимости от компании и временных рамок, но весь фондовый рынок в среднем приносит почти 10% в год.

Даже внутри широких категорий акций и облигаций могут быть огромные различия в рисках. Например, казначейская облигация или корпоративная облигация с рейтингом AAA - это инвестиция с очень низким уровнем риска, но они, вероятно, будут иметь относительно низкие процентные ставки. Сберегательные счета представляют еще меньший риск, но предлагают меньшее вознаграждение. С другой стороны, высокодоходная облигация может принести больший доход, но сопряжена с большим риском дефолта. В мире акций разница в риске между акциями «голубых фишек», такими как Apple, (NASDAQ: AAPL) и акциями пенни, огромна.

Одним из хороших решений для новичков является использование робо-консультанта для составления инвестиционного плана, который соответствует вашей устойчивости к риску и финансовым целям. Короче говоря, робо-консультант - это услуга, предлагаемая брокерской компанией, которая будет создавать и поддерживать портфель индексных фондов на основе акций и облигаций, предназначенных для максимизации вашего потенциала доходности, сохраняя при этом уровень риска, соответствующий вашим потребностям.

Во что вы должны инвестировать ?

Это сложный вопрос, на который, к сожалению, нет идеального ответа.Лучший вид инвестиций зависит от вас. Но, исходя из изложенных выше руководящих принципов, вы должны быть в гораздо лучшем положении, чтобы решить, во что вам следует инвестировать.

Например, если у вас относительно высокая терпимость к риску, а также время и желание исследовать отдельные акции ( и научиться делать это правильно), это может быть лучшим выходом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую доходность, чем со сберегательного счета, вложения в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.

Если вы похожи на большинство американцев и не хотите тратить часы своего времени на свой портфель, разумным выбором может быть вкладывание денег в пассивные инвестиции, такие как индексные фонды или паевые инвестиционные фонды. И если вы действительно хотите использовать невмешательство, робот-советник может быть для вас правильным.

В этом видео мы рассмотрим:

0:20 - Чрезвычайный фонд 101

1:16 - Выбор брокерского счета

2:00 - Рот против традиционного IRA

3:35 - Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

4:16 - Индексные фонды

5:52 - ETF против паевого фонда

6:11 - Как инвестировать в ETF

7:12 - Как инвестировать в облигации

10:16 - Облигации против акций

11:14 - Как инвестировать в акции

Глупая прибыль

Вложение денег может показаться пугающим, особенно если вы никогда не делали этого раньше. Однако, если вы определите, как вы хотите инвестировать, сколько денег вам следует инвестировать и свою терпимость к риску, у вас будут хорошие возможности для принятия разумных решений с вашими деньгами, которые будут хорошо служить вам в течение десятилетий.

Как вложить деньги за 5 простых шагов

На днях я зашла в ресторан быстрого питания, чтобы перекусить, но замерла, когда подошла к стойке, чтобы сделать заказ.

Я просто не мог выбрать между 57 различными вариантами комбо на выбор. Чизбургер с беконом или горячий сэндвич с курицей? С какой стороны я получу? Фри? Tater tots? А что насчет напитков? Затем я начал чувствовать взгляды людей позади меня в очереди. Это сильное давление, люди!

Но если вы думаете, что - это , это стресс, попытка понять, как вложить свои деньги, может показаться еще более пугающей. Легко перейти от взволнованной идеи накопить на пенсию к панике, пытающейся решить, во что инвестировать. Это несколько важных решений. Я понял.

По правде говоря, научиться инвестировать не должно быть сложно. Вы можете узнать, как вложить деньги, выполнив несколько простых шагов:

  • Шаг 1. Установите цели для своих инвестиций.
  • Шаг 2: Откладывайте 15% своего дохода на пенсию.
  • Шаг 3: Выберите паевые инвестиционные фонды с акциями хорошего роста.
  • Шаг 4: Инвестируйте в долгосрочную перспективу.
  • Шаг 5. Обратитесь за помощью к профессиональному инвестору.

Я расскажу, как начать инвестировать, чтобы вы могли начать работать над своей пенсионной мечтой.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионального инвестора в вашем регионе уже сегодня.

Готовы? Давай сделаем это!

Шаг 1. Установите цели для своих инвестиций.

Это важно. Сделайте шаг назад на секунду. Как выглядит пенсия вашей мечты? Вы когда-нибудь задумывались об этом? Независимо от того, в каком возрасте или на каком этапе жизни вы находитесь, никогда не бывает слишком рано или поздно, чтобы думать о том, чем вы хотите когда-нибудь заниматься на пенсии.И не заблуждайтесь: «когда-нибудь» наступает - и то, как это будет выглядеть, зависит от того, что вы делаете сегодня .

Недостаточно инвестировать только ради вложения. У вас должен быть сильный почему , что-то, что помогает вам двигаться вперед, когда времена становятся тяжелыми, и вы испытываете искушение покинуть корабль. Вот почему я хочу, чтобы вы назначили «свидание мечты» со своим супругом (или, если вы одиноки, встретитесь с близким другом) и поговорите о том, чем вы хотите заниматься в свои золотые годы.Вы можете быть удивлены, что вы оба придумали!

Недостаточно инвестировать только ради вложения. У вас должен быть сильный почему , что-то, что поможет вам в трудные времена.

Но мечтать недостаточно. Вам нужен план, чтобы воплотить эту мечту в реальность. Помните, выход на пенсию - это не возраст, это финансовая цифра. Вы должны точно знать, сколько вам потребуется, чтобы осуществить свою пенсионную мечту! Инструмент My Retire Inspired Quotient (R: IQ) поможет вам установить цель, к которой вы можете начать работать сегодня.

Вы можете это сделать!

Шаг 2: Откладывайте 15% своего дохода на пенсию.

Хорошо, давайте начнем. Когда у вас нет долгов и у вас есть резервный фонд с экономией расходов от трех до шести месяцев, начните инвестировать 15% своего валового дохода на пенсию.

Почему 15%? Потому что есть и другие цели, которые нужно планировать, например, досрочное погашение дома или сбережения для фонда колледжа вашего ребенка. Просто помните, что когда дело доходит до совмещения сбережений в колледже и ваших собственных пенсионных целей, сначала нужно откладывать 15% вашего дохода на пенсию.

Следующий шаг - решить, куда вложить деньги. Начните с работы 401 (k) и вложите как минимум достаточно, чтобы получить полное соответствие работодателя. Затем вы (и ваш супруг, если вы женаты) можете инвестировать до 6000 долларов в год в Roth IRA.

Когда у вас нет долгов и у вас есть резервный фонд с экономией расходов от трех до шести месяцев, начните инвестировать 15% своего валового дохода на пенсию.

И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больший комплексный рост принесет вам пользу.Вот что я имею в виду: допустим, вы начинаете инвестировать 800 долларов в месяц в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций, когда вам 35. Если ваши инвестиции растут в течение 30 лет при исторической средней годовой норме прибыли, вы можете получить более 2,2 миллиона долларов после выхода на пенсию. . Сколько из этих денег вы вложили ? Менее 300 000 долларов. Остальное было сложным ростом!

Что делать, если вы начинаете поздно и ничего не спасли? Еще есть надежда. Если вы начнете инвестировать в возрасте 50 лет и инвестируете 800 долларов в месяц, вы можете получить , а в конечном итоге заработать почти 700000 долларов к тому времени, когда вы отметите свое 70-летие.Это совсем не плохо!

Шаг 3: Выберите паевые инвестиционные фонды с акциями хорошего роста.

Когда вы выбираете 401 (k) или обсуждаете свои варианты Roth IRA с финансовым консультантом, это нормально. При таком большом количестве вариантов может быть сложно найти лучший способ вложить свои деньги.

Но выбрать правильные паевые инвестиционные фонды действительно просто, если вы будете следовать этой стратегии. Я рекомендую поддерживать диверсификацию вашего портфеля, равномерно распределяя ваши инвестиции по четырем категориям паевых инвестиционных фондов:

  • Рост
  • Рост и доход
  • Агрессивный рост
  • Международный

Да, это так просто! Поддержание баланса в вашем портфеле с помощью этих четырех типов фондов может помочь вам минимизировать риск и по-прежнему использовать прибыль, которую может предложить фондовый рынок. Если вы не уверены в своих возможностях фонда, поговорите с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям. Они могут помочь вам разобраться в деталях, чтобы вы были уверены в том, как вкладываются ваши деньги.

Поддержание баланса в вашем портфеле с помощью этих четырех типов фондов может помочь вам минимизировать риск и при этом воспользоваться преимуществами доходности, которую может предложить фондовый рынок.

Шаг 4: Инвестируйте в долгосрочную перспективу.

Когда рынок растет или падает, легко принимать эмоциональные решения относительно своих инвестиций.Просто запомните : Накопление на пенсию - это марафон, а не спринт!

В моей новой книге Ежедневные миллионеры мы обнаружили, что финансовая дисциплина и последовательное инвестирование являются ключами к созданию богатства миллионеров. Это означает, что они вкладывают деньги в свои 401 (k) s и IRA, как часы из месяца в месяц на протяжении десятилетий , независимо от того, что происходило на Уолл-стрит. Видите ли, миллионеры сосредотачиваются на том, что они могут контролировать, а не на том, что находится вне их контроля.

Мы обнаружили, что финансовая дисциплина и последовательное инвестирование - ключи к богатству миллионеров. Это означает, что они вкладывают деньги в свои 401 (k) s и IRA, как часы из месяца в месяц на протяжении десятилетий , независимо от того, что происходило на Уолл-стрит.

И что бы то ни было, не обналичивайте свой 401 (k). Не крадите у своего будущего деньги на реконструкцию кухни или отпуск своей мечты. Держите руки подальше от своих пенсионных счетов, пока не будете готовы выйти на пенсию, и инвестируйте последовательно год за годом - независимо от того, что делает рынок.Это долгосрочная инвестиционная стратегия, на которую вы можете рассчитывать.

Шаг 5. Обратитесь за помощью к профессиональному инвестору.

Послушайте меня, вам не обязательно знать все о долгосрочном пенсионном инвестировании. Но вы, или , хотите, чтобы в вашем углу был кто-то, кто мог бы помочь вам на вашем финансовом пути.

Вот почему я рекомендую работать с опытным профессионалом в области инвестиций, который ответит на ваши вопросы и покажет, как правильно начать ваши пенсионные накопления.

Найдите финансового консультанта, который будет с вами надолго и поможет вам не сбиться с пути даже в тяжелые времена. Если у вас нет консультанта, мы можем связать вас с опытным профессиональным инвестором в вашем регионе.

Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Как начать инвестировать в акции: руководство для начинающих

Инвестирование - это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить их работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем.Инвестирование - это средство к более счастливому концу. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем». Цель инвестирования - заставить ваши деньги работать в одном или нескольких типах инвестиционных инструментов в надежде на то, что приумножая ваши деньги со временем.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть всего 10 дополнительных долларов в неделю, и вы хотите заняться инвестициями.В этой статье мы расскажем, как приступить к работе в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.

Ключевые выводы

  • Инвестирование определяется как действие по вложению денег или капитала в предприятие с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
  • В отличие от потребления, вложения вкладывают деньги в будущее, надеясь, что они со временем будут расти.
  • Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
  • Инвестирование на фондовом рынке - наиболее распространенный способ для новичков получить инвестиционный опыт.

Какой вы инвестор?

Прежде чем вкладывать свои деньги, вам нужно ответить на вопрос, какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, на какой риск вы готовы пойти.

Некоторые инвесторы хотят принимать активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «установить и забыть».«Более« традиционные »онлайн-брокеры, подобные двум упомянутым выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и паевые инвестиционные фонды.

Онлайн-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации при выходе на пенсию, здравоохранение и все, что связано с деньгами. Обычно они работают только с более состоятельными клиентами и могут взимать значительные комиссии, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно минимальный размер счета составляет 25000 долларов США и выше в брокерских конторах с полным спектром услуг. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссии, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.

Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают робо-консультационные услуги по принципу «установил и забыл». По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавляли больше функций, включая образовательные материалы на свои сайты и мобильные приложения.

Кроме того, несмотря на то, что существует ряд дисконтных брокеров без (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.

Робо-советники

После финансового кризиса 2008 года на свет появилось новое поколение инвестиционных консультантов: робо-консультанты. Джон Стейн и Эли Броверман из Betterment часто считаются первыми в космосе.Их миссия заключалась в использовании технологий для снижения затрат инвесторов и упрощения консультаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны и другие компании, занимающиеся робототехникой, и даже известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили консультационные услуги, подобные роботам. Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать какой-то робот-совет. Если вы хотите, чтобы алгоритм принимал за вас инвестиционные решения, включая сбор налоговых убытков и ребалансировку, робот-робот советник может быть для вас.И, как показал успех индексного инвестирования, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего с помощью робо-консультанта.

Инвестирование через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь вложить всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе. По правде говоря, вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.

Планы выхода на пенсию по месту работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает взносы еще менее болезненными.Как только вы будете довольны вкладом в 1%, возможно, вы сможете увеличить его, когда будете получать ежегодные прибавки. Вы вряд ли пропустите дополнительные взносы. Если у вас есть пенсионный счет 401 (k) на работе, возможно, вы уже инвестируете в свое будущее за счет отчислений в паевые инвестиционные фонды и даже в акции своей компании.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег.Некоторые фирмы даже не позволяют открыть счет на сумму всего 1000 долларов.

Перед тем, как решить, где вы хотите открыть счет, стоит сделать покупки в некоторых магазинах и ознакомиться с обзорами наших брокеров. Мы указываем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора. Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие часто могут снизить затраты, например комиссию за торговлю и комиссию за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут предоставить определенное количество сделок без комиссии за открытие счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или отменить комиссию по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с помощью простого брокерского счета, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые комиссии варьируются от нижнего предела 2 доллара за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают торговых комиссий, но компенсируют это другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, нет.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссии могут увеличиваться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшой суммой денег, доступных для инвестирования.

Помните, что сделка - это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую из них.

Теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых расходов (при условии, что комиссия составит 10 долларов), что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью вложили 1000 долларов, ваша учетная запись будет уменьшена до 950 долларов после торговых затрат.Это означает потерю 5% еще до того, как у ваших инвестиций появится шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете затраты на торговлю, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить полный оборот (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 долларов, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции недостаточны для покрытия этого, вы теряете деньги, просто открывая и закрывая позиции.

Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.

Паевые инвестиционные фонды (комиссии)

Помимо комиссии за торговлю при покупке паевого инвестиционного фонда, с этим типом инвестиций связаны другие расходы. Паевые инвестиционные фонды - это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например в акции США с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые инвестиционные фонды инвестор будет нести множество комиссий. Одним из наиболее важных сборов, которые следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается командой менеджеров каждый год в зависимости от количества активов в фонде.MER составляет от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

При покупке паевых инвестиционных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются загрузкой переднего плана, но вы также увидите фонды холостого хода и фонды загрузки. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый фонд объем продаж. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора комиссии паевых инвестиционных фондов на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям. Причина в том, что комиссии одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Следовательно, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд. Термин для этого называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестирование.

Диверсификация и снижение рисков

Диверсификация считается единственным бесплатным обедом в инвестировании.Короче говоря, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результативность одной инвестиции серьезно повредит окупаемости ваших инвестиций в целом. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем «не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом возникнут при инвестициях в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. При депозите в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее) для начала. Это увеличит ваш риск.

Именно здесь основное внимание уделяется основным преимуществам паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других вложений в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.

Итог

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это более сложно, чем просто выбрать правильные инвестиции (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам нужно будет сделать домашнюю работу, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете рентабельно покупать отдельные акции и по-прежнему диверсифицировать их с помощью небольшой суммы денег. Вам также необходимо будет выбрать, у какого брокера вы хотите открыть счет.

3 способа инвестировать деньги для новичка

В большинстве случаев лучший способ начать инвестировать - это решить, какими классами активов вы хотите владеть: недвижимость, акции или фиксированный доход. У каждого есть уникальные риски, возможности и налоговые правила. Хотя создание полного портфеля может показаться трудным, дивиденды, проценты и арендная плата могут того стоить.

Вы, вероятно, будете тяготеть к определенным классам активов в зависимости от ваших предпочтений, но также важно понимать, что разные классы активов могут удовлетворить разные потребности в определенные периоды вашей жизни. Например, когда вы моложе и у вас впереди больше времени, высокий потенциал роста акций имеет больше смысла.Если вам 70 лет и вы на пенсии, более стабильный доход от облигаций является разумным.

Практически все основные активы, которые вы, вероятно, будете учитывать при инвестировании денег, подпадают под категории владения бизнесом, ссуды или недвижимости.

Приобретение доли в бизнесе

Исторически владение успешным бизнесом было отличным источником накопления богатства. Владеть акциями в успешном бизнесе можно несколькими способами.

Купить акции публичного бизнеса . Это делается путем покупки обыкновенных акций корпорации, акции которой торгуются на одной из фондовых бирж, например, Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE). Вы можете инвестировать через свои брокерские счета, план 401 (k), IRA, планы прямой покупки акций или счета паевых инвестиционных фондов.

Для новых инвесторов простой способ приобрести долю в бизнесе - просто купить часть его акций.

Создайте свою компанию .Вы можете сделать это, учредив индивидуальное предприятие, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, компанию с ограниченной ответственностью или корпорацию. Если у вас есть талант, навыки, дисциплина и удача отличного оператора, это часто является наиболее прибыльным путем к инвестиционному богатству, потому что вы можете купить в фирме по балансовой стоимости с вашей ставкой сложных процентов, равной рентабельности капитала или ROE. .

Купить в чужую частную компанию. Подумайте о том, чтобы стать партнером или иным образом приобрести участие в частной компании, возможно, в обмен на деньги или рабочую силу, на условиях частных переговоров.Некоторые инвесторы специализируются на прямых инвестициях, ограничивая себя определенными секторами экономики, в которых они чувствуют, что у них есть преимущество, например технологиями или производством.

Кредитование сбережений

Денежное кредитование старо как цивилизация. Инвестор накапливает богатство, а затем позволяет другим брать его в долг с обещанием выплаты плюс проценты в зависимости от риска и продолжительности ссуды. Выдача ссуды, будь то бизнес, физическое лицо или банк, - это распространенный способ вложения денег.

Есть несколько способов одолжить деньги:

Облигации покупки . Облигации - это долговые обязательства, выпущенные суверенными правительствами, в том числе казначейскими или сберегательными облигациями, а также муниципалитетами, корпорациями, некоммерческими организациями или другими организациями. Их легко купить через брокерский счет.

Существует несколько способов ссудить деньги и получить проценты, но один из самых простых для новых инвесторов - это покупка облигаций.

Сделайте прямой заем. Это ссуда, заключенная в частном порядке с заемщиком на основании письменного или устного контракта, в котором детализируются сроки, условия, график погашения и процентная ставка.

Сделайте одноранговую ссуду. Кредитование через рыночные платформы, такие как Lending Club или Prosper, позволяет вам делать ставки на небольшой процент от данной ссуды и финансировать ее часть.

Получить депозитный сертификат (CD). Когда вы покупаете компакт-диск, банк или другое финансовое учреждение предлагает вам проценты в обмен на ваш депозит, который вы соглашаетесь оставить на определенное время.Взаимодействие с другими людьми

Так же, как инвестирование денег в бизнес, совокупный годовой темп роста, который вы можете заработать при кредитовании, зависит от ваших навыков.

Возьмем один пример: пенсионерка ловко приобретает дома, которые она сдает в аренду на условиях аренды в собственность семьям, которые иначе не могли бы претендовать на ипотеку. После поправки на различные факторы, такие как налоги и техническое обслуживание, ее максимальная ставка составляет 13%. Это намного лучше, чем 2% годовых для компакт-диска или 0,10%, предлагаемых по сберегательным облигациям.

При оценке недвижимости "максимальная ставка" или ставка капитализации помогает понять потенциальную прибыль от собственности.Чтобы найти ставку капитализации (выраженную в процентах), разделите чистую операционную прибыль собственности на ее текущую рыночную стоимость.

Никто не рекламировал такое вложение; она создала его сама. Она увидела возможность и с помощью ручки, юриста, нотариуса и своих сбережений нашла способ решить потребности других людей.

Вложение денег в недвижимость

Помимо ссуды, получение прибыли от владения недвижимостью - одна из старейших зарегистрированных финансовых операций.Если у вас есть недвижимость - будь то дом, офис или земельный участок - вы можете зарабатывать деньги, взимая арендную плату.

В современной экономике есть несколько способов приобрести недвижимость за свои вложения:

Купите дом для своей семьи. Это скорее снижение затрат, чем вложение, но, тем не менее, оно попадает в эту категорию.

Компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость таким образом, известны как инвестиционные трасты недвижимости (REIT), и часто их можно приобрести, как и любые другие акции, через брокерский счет.Есть даже ETF и паевые инвестиционные фонды, которые специализируются на REIT, и вы можете покупать их, как и любые другие акции.

Купить недвижимость и сдать ее. Когда у вас есть недвижимость, вы можете сдавать ее в аренду арендаторам.

Купить недвижимость и продать с выгодой . Иногда это называют «переворотом», что означает улучшение или развитие собственности, а затем ее продажу.

Операции аренды / обратного выкупа фонда . В таких ситуациях вы покупаете недвижимость, а затем сдаете ее в аренду продавцу.

Объедините деньги для покупки недвижимости через траст. Наиболее распространенный прием этого метода - вложить деньги вместе с другими инвесторами в покупку недвижимости через специальные предприятия с налоговыми льготами, освобожденные от корпоративных налогов (в большинстве случаев).

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Investing может сначала показаться устрашающим, особенно если вы начинаете работу, когда рынок переживает крах, но это не должно быть ужасающим испытанием.Если вы проведете свое исследование и проявите должную осмотрительность, вы будете на правильном пути к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок становится тяжелым.

Как вложить деньги?

Шаг 1. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего хедж-фондом или замочить ноги, пассивно инвестируя в индексные фонды через робо-советника.

Обычно существует три типа стилей инвестирования.

1. Самостоятельное инвестирование

Сделай сам или самостоятельное инвестирование - это более практический подход. Это требует, чтобы вы провели все исследования самостоятельно. Вам также придется регулярно отслеживать свои запасы, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет. E * TRADE - наш рекомендуемый биржевой брокер, так как он предлагает низкие комиссии и отличный сервис. После открытия счета вы можете начать покупать и продавать отдельные акции самостоятельно. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500.

2. Пассивное инвестирование

Этот подход к инвестированию «установил и забыл» предназначен для людей, у которых нет время или интерес, чтобы сделать всю тяжелую работу самостоятельно. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, кто будет инвестировать за вас.Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF) через робо-советника.

Если вы не хотите слишком вовлекаться в процесс инвестирования, то, вероятно, вы предпочтете использовать робо-советник . Эти платформы делают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, какой риск вы хотите принять. Betterment - крупнейшая платформа для роботизированных инвестиций в отрасли, хорошая отправная точка для начинающих инвесторов и полезная платформа для более опытных инвесторов.

Однако может быть ограничение на то, во что вы можете инвестировать. Вы также можете использовать такую ​​услугу, как Paladin Registry , чтобы найти фидуциарного консультанта по инвестициям, который будет действовать в ваших интересах.

3. Получение биржевого консультанта

Третий стиль представляет собой нечто среднее между самостоятельным инвестированием и пассивным инвестированием. Наем консультанта по акциям или подписка на услуги по подбору акций может быть способом самостоятельно выбирать акции, получая при этом понимание эксперта. Вам по-прежнему потребуется собственный счет брокера, но вы можете оставить трудоемкое исследование другим.

Шаг 2. Выберите класс активов, который соответствует вашей толерантности к риску

После того, как у вас есть учетная запись, либо у брокера, либо у робо-консультанта, вы можете начать инвестировать! Это может быть непростой задачей. Существует множество вариантов инвестирования, в зависимости от вашей терпимости к риску или от того, насколько вы готовы потерять свои деньги в обмен на более высокую прибыль.

Как правило, чем рискованнее вложение, тем выше доход. Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего инвестировать в различные классы активов.

«Класс активов» - это группа схожих видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов. Сочетание классов активов или диверсификация дает вам всесторонний портфель, который может выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование во взаимный фонд, владение множеством отдельных акций в ряде секторов (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.

Вот основные классы активов для инвесторов в зависимости от их степени риска:

  1. Денежные средства: Сюда также входят эквиваленты денежных средств. Деньги считаются самым безопасным вложением средств, поскольку их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции. Чтобы легко увеличить свои денежные резервы, инвестируйте в сберегательный счет с выплатой процентов, такой как Betterment Cash Reserve.
  2. Облигации: Также известны как долговые обязательства или фиксированный доход. Это когда вы ссужаете деньги правительству или учреждению и получаете взамен проценты.Примеры включают взаимные облигации и депозитные сертификаты.
  3. Недвижимость: Это когда вы владеете физическим имуществом. Вы также можете инвестировать в REIT и владеть частью собственности. Однако имейте в виду, что недвижимость может быть серьезным обязательством. Узнайте, как инвестировать в недвижимость здесь.
  4. Акции: Это также называется акциями или когда вы владеете акциями компании. Вероятно, это то, о чем думает большинство людей, когда думают об инвестировании. Однако имейте в виду, что рискованность акций значительно варьируется в зависимости от компании.Более молодые компании могут быть более рискованными, но устоявшаяся компания также может обанкротиться из-за неожиданных изменений или внезапных судебных исков. Если вы хотите узнать больше, прочтите наше руководство о том, как инвестировать в акции.
  5. Фьючерсы и другие производные инструменты: Это когда вы делаете спекуляцию на будущей цене базового актива. Это может быть довольно сложно, но по сути это контракт, который обязывает участвующие стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.
  6. Товары и драгоценные металлы: Как и в случае с недвижимостью, товары должны владеть физическими вещами - будь то золото, масло или свиные животы. Вы можете торговать ими, но, к счастью, вам редко приходится ими владеть. Есть много разных способов покупать и продавать товары, включая фьючерсные контракты или инвестировать в ETF. Узнайте больше о том, как инвестировать в сырьевые товары.
  7. Другие альтернативные инвестиции : Поскольку вам необходимо иметь диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как изобразительное искусство, на таких платформах, как Masterworks, или кредитование небольших компаний через платформу однорангового кредитования.Они могут стать отличным дополнением к вашему портфелю, хотя у них есть свой набор рисков, которые необходимо учитывать.

Шаг 3. Установите крайний срок и выберите цель инвестирования

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о типах классов активов, в которые вы можете инвестировать, пора определить ваши финансовые цели. На что вы копите и инвестируете? Сколько вам нужно? Если вы откладываете на учебу своего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали на пенсию.

Краткосрочное инвестирование

Если вы знаете, что деньги вам понадобятся через несколько лет, ваша стратегия будет немного другой. Обычно это когда вы покупаете акции, прибыль от которых, как ожидается, превысит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестирование в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают в себя инвестирование в однорангового кредитора или размещение денег на сберегательном счете.

Плюсы краткосрочного инвестирования
  • Высокая ликвидность. Ваши деньги не задерживаются на счете в течение определенного периода времени, что упрощает снятие средств, когда они вам нужны.
  • Это может быть низкий риск. В зависимости от типа инвестиций краткосрочное инвестирование может быть связано с низким уровнем риска, поскольку у него меньше времени, чтобы на него повлияло внезапное падение рынков или процентных ставок.

Минусы краткосрочного инвестирования
  • Низкая доходность. Поскольку ваши деньги были вложены в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большой возврат на свои деньги.
  • Более высокий налоговый счет. В зависимости от инвестиций вам, возможно, придется заплатить больше налогов, чем если бы вы оставили инвестиции в более долгосрочный счет.

Долгосрочное инвестирование

Это также известно как инвестирование по принципу «купи и держи» и, вероятно, является наиболее распространенным вложением для таких вещей, как выход на пенсию. Вы знаете, что участвуете в этом надолго. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, надеюсь, будут стоить больше.Другие стратегии долгосрочного инвестирования включают недвижимость, инвестирование в депозитный сертификат и

Плюсы долгосрочного инвестирования
  • Меньше рисков. Продолжительное удержание акций означает, что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения на фондовом рынке.
  • Меньше стресса. Более длинные инвестиции часто менее стрессовые, потому что вам не нужно так пристально следить за рынками изо дня в день.

Минусы долгосрочного инвестирования
  • Вам нужно терпение. Чтобы получить хорошую отдачу от более длительных вложений, требуется много времени, поэтому вам нужно набраться терпения.
  • Меньше контроля. Поскольку ваши деньги вкладываются на более длительный срок, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.

Шаг 4. Определите свой инвестиционный бюджет

Составление бюджета может получить плохую репутацию, и, возможно, не всем она должна быть. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть чрезвычайно полезным для экономии денег, которые можно использовать для инвестирования.При составлении бюджета не забудьте включить достаточно средств для инвестирования.

Теперь существует множество способов создания и ведения бюджета. Это не обязательно должно быть ракетостроение. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку. Или вы можете воспользоваться одним из полезных онлайн-сервисов, которые сделают за вас всю тяжелую работу. В Personal Capital есть бесплатных программ для составления бюджета и личных финансов, которые нам особенно нравятся. Это также робот-советник, так что вы можете сразу начать инвестировать!

Также неплохо подумать о дополнительной экономии денег, чтобы в конечном итоге инвестировать.Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, например Wealthfront, где вы можете получать проценты со своих сбережений.

Шаг 5. Уменьшите комиссии и расходы фонда

Инвестиционные расходы, то есть комиссии, могут значительно сократить ваши доходы. Так что убедитесь, что вас не ограбят.

Есть много разных видов комиссий - от расходов на обслуживание счетов до пополнения паевых инвестиционных фондов. И есть много способов сократить их или даже вовсе избежать!

Каждый тип инвестиций имеет свой набор комиссионных.Однако вот наиболее частые сборы, которые вы увидите:

  • Сборы за обслуживание счета: Как правило, годовая плата составляет менее 100 долларов. Эта комиссия часто отменяется, как только вы достигаете минимального баланса на своем инвестиционном счете.
  • Комиссионные: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и фондов, в которые вы инвестируете.
  • Нагрузки на паевые инвестиционные фонды: Либо внешний, либо внутренний, либо их комбинация.Иногда от них можно отказаться, если средства хранятся на брокерских счетах у одного и того же брокера.
  • 12b-1 Комиссии: Комиссия за паевые инвестиционные фонды, взимаемые внутри компании. Это снизит стоимость вашего фонда до 1% и будет автоматически вычитаться каждый год.
  • Вознаграждение за руководство или консультанта: Вознаграждение консультанта, который управляет вашими счетами. Это может составлять до тысяч долларов в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете управлять своей собственной учетной записью.

Мы рассмотрели несколько бесплатных продуктов.Фактически, один из наших любимых советников по робототехнике, Wealthfront, бесплатен для аккаунтов до 5000 долларов. Это отличное место для начала.

И если вы ищете биржевого маклера без комиссии, вам повезло. Конкуренция в этой сфере накаляется, что означает, что некоторые брокерские конторы сокращают свои комиссии до нуля. Robinhood был пионером, но даже старые фавориты, такие как Firstrade, теперь бесплатны. Public.com - еще один брокер, на которого стоит обратить внимание, особенно если вы хотите добавить социальный элемент к своему инвестированию.

Учтите эти факторы, прежде чем начинать инвестировать

Начать инвестировать - разумный, но сложный выбор. У немногих есть простые денежные ситуации и возможности. Это не так просто, как «начни инвестировать, как только сможешь». Инвестирование является приоритетом, но в первую очередь необходимо предпринять другие финансовые шаги.

  1. Получите чрезвычайный фонд - Наличие полностью укомплектованного чрезвычайного фонда на доступном сберегательном счете является огромным финансовым приоритетом.Вы хотите сэкономить на прожиточных расходах от трех до шести месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и необходимо иметь капитал, чтобы справиться с ними. Вы же не хотите использовать свои инвестиции, чтобы иметь дело с ремонтом автомобиля или счетом в больнице. У вас нет Чрезвычайного фонда? Начните экономить на одного с высокодоходным сберегательным счетом в Radius Bank.
  2. Выплатить долг с высокой процентной ставкой - Другие финансовые приоритеты могут включать погашение долга с высокой процентной ставкой. Если у вас есть долг, процентная ставка которого выше, чем доходность ваших инвестиций, вы теряете деньги каждый день, когда несете долг.Так что погашение долга с высокими процентами как можно скорее работает в вашу пользу.
  3. Возраст - Еще один важный фактор - ваш возраст.
    • Если вам 30 лет - У вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете играть с долгосрочными инвестициями, такими как акции, которые были бы слишком рискованными для кого-то на пороге выхода на пенсию. В конце концов, акции могут быстро обесцениться, но если у вас есть еще 30 лет, прежде чем вам понадобятся эти деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
    • Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту - вы хотите сосредоточиться на сохранении того, что у вас уже есть. Более безопасные и стабильные инвестиции, особенно если они приносят дивиденды, - лучший выбор для вас.
  4. Сложные проценты: Время на вашей стороне Благодаря сложным процентам у вас больше шансов заработать больше денег, чем раньше вы начнете инвестировать. Вот почему: допустим, вам 25 лет, и вы можете собирать 5000 долларов в год для инвестиций.Это деньги, которые вы, возможно, накопили за счет праздничных бонусов от начальника и чеков по случаю дня рождения. Если бы вы откладывали 5000 долларов каждый год в течение 40 лет, когда вам 65 лет и вы готовы выйти на пенсию, у вас будет всего 200000 долларов. Но если вы вложите эти деньги во что-то с годовой доходностью 7%, вы заработаете 1068 048 долларов. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы увеличили свои ежемесячные взносы, вы бы увидели еще больше денег, когда пора выходить на пенсию. В то время как миллениалы вполне готовы в полной мере воспользоваться преимуществами сложного процента, любой может получить выгоду.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском , поэтому вкладывайте только те деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся через несколько месяцев. Фондовый рынок может быть неустойчивым изо дня в день, но вы с большей вероятностью получите более высокую прибыль в долгосрочной перспективе, если вы инвестируете, чем если вы не инвестируете.

Начать инвестировать сегодня

Вы можете подумать, что сейчас не лучшее время для инвестиций из-за всей неопределенности вокруг пандемии коронавируса.

Вместо того чтобы думать о том, сколько акций теряют сегодня, подумайте об инвестировании в долгосрочной перспективе. В среднем доходность фондового рынка составляет 10%. Эта сумма зависит от года и от типа акций, в которые вы инвестируете, но если вы диверсифицируете свои инвестиции и продолжите инвестировать, вы с большей вероятностью получите более высокую отдачу от своих денег, чем если бы вы не инвестировали. И, как показывает история, после краха цены на акции в конечном итоге растут.

Несколько терминов, которые следует знать инвесторам

Независимо от того, решите ли вы нанять робо-консультанта или действовать в одиночку, есть несколько условий инвестирования, которые вы должны знать, когда начинаете инвестировать.

  • Акция: Акция - это доля собственности в компании. Он представляет собой требование о доходах и активах этой компании. Обычно, когда компания работает хорошо, стоимость акций растет. А когда компания не оправдывает ожиданий ... ну, она падает.
  • Облигация: Покупка облигации - это ссуда денег компании или правительству (федеральному, государственному или муниципальному). Облигации имеют сроки погашения, когда вы можете обналичить их и получить проценты.
  • Паевой фонд: Паевой фонд собирает деньги от множества инвесторов и вкладывает их в такие активы, как акции и облигации.