ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
• 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
• 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
• 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
• 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
• 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash

Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Как правильно распоряжаться деньгами и хорошо обращаться с ними

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. Грамотное отношение к финансам формирует успешное будущее. Умение эффективно инвестировать, тратить с умом, плюс вести прозрачный бюджет дано не каждому. Поэтому статья о том, как научиться правильно распоряжаться деньгами и хорошо обращаться с ними.

Искусство взаимодействия с финансовыми потоками приходит в жизнь человека с раннего детства, далее стоит лишь точечно развивать знания, которые закладывают родители и педагоги.

Как грамотно распоряжаться деньгами

Болезнь легче предупредить, чем лечить. Поэтому мастерство владения деньгами проистекает из фундамента их появления.

На первой стадии придется научиться зарабатывать материальные блага физическим, либо интеллектуальным трудом.

Перед выходом на первую работу, или создавая собственное дело, следует проверить установки в своей голове. Программы в идеале разрешают зарабатывать максимальные суммы, способны принести удовлетворение в жизнь человека, благодаря появлению больших сумм на счетах.

На втором этапе появляются вопросы кредитования, страхования, инвестирования.

Отношения с кредитами у опытных экономистов со временем минимизируются, а количество выгодных вкладов и прибыльных инвестиций растет. В школе не преподают финансовую грамотность, это не всегда выгодно государству. Поэтому изучать нюансы обращения с деньгами следует самостоятельно.

На третьем этапе осознается определение пассивных и активных денежных потоков.

Умение считать издержки, рентабельность и чистую прибыль позволяет строить финансовую империю абсолютно любого масштаба.

Миллионы вырастают из копеек, стоит только:

• быстрее погасить кредиты и задолженности;
• приобретать по максимуму «продукты» для собственного развития;
• зарабатывать с удовольствием;
• уметь делиться и вкладывать;
• считать и анализировать;
• оптимизировать активы;
• не спешить тратить на эмоциях, но зарабатывать еще быстрее.

«Покупайте оптом» – эта истина известна всем, но пользуются ей единицы. Не всегда комфортно приобретать много продуктов питания – они могут испортиться, плюс из-за большого веса требуется подключать издержки на логистику, транспорт. Поэтому тут спорный момент, но экономия значительная.

«Кредитные карты сжигают прибыль» – все верно, ведь процент переплачивается солидный, а в год набегает серьезная сумма убытков. Особые враги богатства – «отпуск в долг», «одноразовая вещь на займ», «малознакомый атрибут интерьера в кредит». Следует изучить досконально термины «лизинг», «фрайчазинг», «аренда» и стать раздающим, а не принимающим в этих случаях.

«Акции, бонусы, скидки – не всегда уловка маркетолога». Умение различать, где потребителя привлекают пустой выгодой, а в каком случае скидка носит логичный характер и позволяет приобретать качественный продукт за экономную стоимость, еще один путь к обеспеченной жизни. Выгодными бывают: новые марки и бренды, товары сезонного характера (приобретать их стоит не во время сезона), скидка на продукт низкого спроса.

Рядовой гражданин, который живет правильно и экономно, способен за год сохранить 50% собственных доходов.

Если он соображает в финансовых вопросах, то благодаря движению активов, он увеличивает за год собственную прибыль минимум в два раза и так ежегодно. Осознанно рассчитывая риски, и действуя смело, но с оглядкой, он сдает в аренду недвижимость, приобретает дополнительные навыки, инвестирует в детей. При этом его расходы работают на будущие доходы, что немаловажно.

Советы профессионалов и экспертов

Реально обеспеченные люди редко проводят публичные тренинги, на которых обучают грамотно вкладывать и преумножать доходность. «Деньги любят тишину» и они об этом отлично знают.

Действенные советы успешных людей направляют, но не предоставляют конкретного описания практических шагов на пути к богатству.

Следует отметить, что финансовые аналитики нередко допускают серьезные ошибки во времена перемещения экономических «плит» из-за причины варьирования цен на ресурсы, оборонную промышленность, либо в связи с политическими решениями. Поэтому достаточно овладеть базой знаний, чтобы самостоятельно принимать меры по стабилизации личной доходности.

Бюджет рекомендуется разбивать на периоды, актив и пассив, расходы и доходы.

На вещи, которые в перспективе приходиться копить деньги несколько месяцев, лучше откладывать сразу. На них может не хватать у финансово неграмотного человека долгое время, а причиной тому траты на предметы далеко не первой необходимости.

В семье важно принять догматическое правило – не тратить деньги на приобретение спорных в плане практического применения вещей, продуктов питания, и прочих «хотелок». На раздумье уходит в идеале от трех до семи дней, а далее консилиум и окончательное голосование по решению приобретения данной вещи. Семейный бюджет обязан находиться в руках наиболее подкованного в вопросах финансовой стабильности человека.

Еще один важнейший аспект – объект вложений. Олигархи хранят деньги в тысячах активов:

• акции компаний;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• счета банков различных государств;
• фонды любой направленности;
• оффшорные зоны;
• наличные дома «под подушкой».

В этом есть прелесть перестраховки: накроется один из активов – не беда, есть иной источник ежедневной прибыли. Поэтому человеку следует вкладывать также по нескольким вариантам.

При этом они обязательно должны быть проверены поколениями. Максимум один инновационный вариант проверяется раз в год экспериментом на минимальный процент от дохода, но не более.

Когда люди научатся управлять финансами и временем – государству придется работать на них. Пока они безграмотны в этих вопросах, ими легко манипулировать. Компромисс заложен в желании человека развиваться.

Отвлечение от лени и сомнений – путь к успеху большинства обеспеченных финансистов, экономистов и банкиров, звезд эстрады, телевидения, интернета, спорта. Важно стать яркой индивидуальностью.

Для развития рекомендуется изучить конкретные шаги богатых людей, тогда становится ясно, что нюансов при этом достаточно. Совет один – быть неравнодушным к своему будущему.

В детстве олигархи были сплошь любознательными малышами, в юности интересовались успешными личностями, устройством мира, неплохо взять пример с обеспеченных людей в ближайшем окружении.

Грамотное обращение с финансами

Когда человек хорошо обращается с другими людьми, то они отвечают ему той же монетой. В случае с деньгами происходит практически аналогичный процесс.

Если человек на регулярной основе говорит «я не умею обращаться с деньгами», то в итоге реальность отвечает ему тем же.

Позитивно настроенный и уважающий финансы – описание обеспеченного финансиста. Его материальные блага хранятся в резервном фонде, активы работают с ежедневной прибылью, в семье растет уважение и ценность.

Экономный гражданин редко страдает от безденежья, особенно когда он трудоспособный и ответственный. Выделяются несколько атрибутов его поведения, которые ответят на вопрос, как обращаться с деньгами:

• он приобретает одежду на распродажах;
• покупает только по заранее подготовленному списку;
• берет в магазины определенную небольшую сумму денег;
• обходит стороной займы и кредиты;
• не забывает страховать крупные активы;
• термины «лотереи», «азартные игры» для него запретны;
• он откладывает ежемесячно на счет 10% от дохода.

Обеспеченный человек знает, сколько денег снять со счетов или заработать, чтобы на все хватало. Он заранее знает цели, задачи, мероприятия, которые потребуют траты денег. Его кошелек и счета находятся в идеальном порядке. Когда в его руках купюры наличных денег, то от них веет особой энергетикой – они ровные, симметрично разложены и привлекательны на вид.

Успешный финансист переводит наличные средства в ценные бумаги.

С ними проще вести дела, они приносят доходность, но требуют дополнительных навыков обращения. Благодаря эффективным вложениям в разные активы, его невозможно сглазить, так как никто не знает точное количество денег человека на данный момент времени.

Много денег не бывает, но успешный человек знает, что заработать реально любое количество финансовых средств. Он держит концентрацию, при этом в идеале старается быть счастливым. В свободное время играет в спортивные игры с бизнес-партнерами, уделяет внимание членам своей семьи, прокачивает дополнительные навыки.

Он знает – деньги придут в нужный момент, чтобы они водились о них не стоит забывать. Уважение к финансам не менее важный аспект, чем отношение к живым людям.

Важно! «Нельзя тратить последние деньги на покупку – это закрывает денежный канал». Чтобы они не тратились, а копились – осуществляйте расходы в определенные дни месяца и не чаще.

Запреты и табу на действия с деньгами носят психофизиологический подтекст и характер:

1. нельзя брать и отдавать деньги из рук в руки.
2. стоит наладить процесс циркуляции денежных активов.
3. рядом с банковской картой обязана лежать заряженная наличная купюра.
4. лучшее место для хранения наличных – холодильник, худшее – спальня.
5. закрытый унитаз не позволяет «смыть финансы в канализацию».
6. мелочь побирающимся «беднякам» лучше отдавать, не глядя в глаза.
7. при покупках эффективно работает фраза «чужое отдаю – свое оставляю».
8. монетки рассыпались – собирают все правой рукой, одну оставляют.
9. деньги пересчитывать рекомендуется на рассвете.

Методика преумножения денег

Методика эффективного взаимодействия с финансовыми институтами сделает обращение с деньгами целым ритуалом. Мало уважать материальные блага, важно благодарить источники, которые их приносят.

Основные правила преумножения денег:

• следует погасить в кратчайший период все кредиты;
• взять ответственность за собственное финансовое благополучие на себя;
• заняться любимым делом, которое невозможно бросить даже в тяжелый момент;
• стоит вести бюджет, распределять расходы, вести учет;
• инвестиции сделают пассивный доход основой финансовой стабильности;
• важно открыть дополнительный счет для накоплений;
• из небольших сумм наращиваются огромные богатства, без лишних трат;
• деньги – часть успеха, достигнуть его означает стать успешным;
• экономить получается, приобретая качественные товары, а не дешевые.

Спешка при вопросах обогащения не самый лучший соратник. Быстро нарастить капитал не выйдет, немало времени уходит на моральный рост соответствия статусу обеспеченного человека, наработку навыков, плюс обучению азам финансовой грамотности. Чтобы безболезненно откладывать ежемесячно больше трети дохода, требуется в среднем работать над собой 5-7 лет.

Чтобы научиться тратить деньги с умом, необходимо выработать привычку или условный рефлекс, которые заставит совершить определенное действие перед выкладыванием финансов.

Рядовые покупки становятся на одном уровне с принятием важнейшего управленческого решения. При этом важно не считать, а продумывать перспективы приобретения услуги или товара. Не стоит путать жадность, дотошность с качествами, которые позволяют рационально распорядиться собственным бюджетом.

Психологи утверждают, что деньги необходимо уметь отдавать без лишних вопросов, тогда они с торицей вернутся обратно.

Все верно, но не следует отдавать их психологам, которые не принесут реальной пользы, стоить дарить профессионалам своего дела. Так в любом деле, тратить лучше после проверки информации, качества, рентабельности. Риск – благородное дело, но выигрывают в лотерею только ее организаторы.

Важно зарабатывать не только деньги, но и время. Чем больше у обеспеченного человека свободных минут, тем выше вероятность, что он приумножает доход. Приобретая товары первой необходимости, следует помнить, что это устойчивая статья расходов бюджета. На них экономить нет особой необходимости.

Заключение

Чтобы эффективно распоряжаться деньгами, следует выгодно инвестировать, тратить и зарабатывать с помощью любимого дела. С финансами лучше обращаться бережно, как с ребенком, тогда они ответят взаимностью и никогда не оставят вас на обочине благополучия. Деньги – не цель, а средство на пути к ее реализации.

Как правильно распоряжаться деньгами в семье и личной жизни

Содержание статьи

Многие люди, сталкиваясь с финансовыми проблемами, не имеют возможности их решить довольно долгое время. Частая причина, по которой так происходит – они просто не знают, как следует правильно распоряжаться деньгами. Поэтому важно научиться основам финансовой грамотности, которая нормализует ситуацию даже при маленькой зарплате. А вот отсутствие необходимых знаний легко становится причиной постоянных долгов даже при хорошем доходе.

Умение распоряжаться деньгами

Правильно вести бюджет не так-то просто, как это кажется. Наверно, именно поэтому на западе даже появилась профессия «финансовый консультант». За определенную сумму специалист научит любого желающего основам ведения бюджета.

Но разобраться во всех этих тонкостях можно и своими силами. Было бы желание. Нужно лишь найти удобное направление и на его основе строить дальнейшую стратегию.

Избавление от долгов

Брать займы крайне нежелательно – только в том случае, когда решить проблему другим способом просто не выходит. Конечно, при определенных условиях обойтись без кредита никак не получается (например, при оформлении ипотеки). Но лучше решить ситуацию собственными силами, накопив нужную сумму.

Чтобы процесс накопления шел быстрее, следует использовать несколько хитростей. Например, периодически делать небольшие инвестиции или реорганизацию своих трат.

Своевременное избавление от долгов – залог экономии

Начните вести свою бухгалтерию

Проблема людей в том, что они даже не пытаются контролировать финансовые операции. Например, питание в кафе и ресторанах, может уничтожать немалую часть семейного бюджета. В конце месяца часто не остается никаких средств, даже на еду. Естественно, чтобы оплатить самые элементарные вещи деньги приходится занимать, иногда – в микрофинансовых организациях под большие проценты.

В свою очередь, если записать в блокнотик примерную сумму, уходящую на развлечения, нормализовать текущее финансовое положение станет намного легче. Питаться можно дома, предварительно заготовив любимые блюда впрок для экономии времени. Дополнительно в блокнот по учету финансов вносят информацию о:

• размерах коммунальных платежей;
• стоимости интернета, мобильной связи, обедов на работе и т. д.

Затем в отдельном пункте указывают предполагаемые траты. Например, поход к врачу или дальнюю поездку.

После этого можно заниматься подсчетами. Из своего дохода вычитают основные и предполагаемые расходы, а полученный остаток делят пополам. Первая часть идет как запас на непредвиденные ситуации. Вторую же можно спокойно тратить на свое усмотрение. Чтобы вести подсчеты было проще, следует скачать с интернета программы для ведения домашней бухгалтерии.

Домашняя бухгалтерия

Оптимизируйте свои расходы

Уметь контролировать финансовые операции очень важно, ведь многие люди, сами того не осознавая, живут в долг. Они тратят больше, чем зарабатывают, поэтому вынуждены регулярно брать кредитные займы. Деньги обычно идут на погашение старых долгов или на «прожить до зарплаты». К сожалению, люди часто даже не хотят осознавать проблемы.

Вместо того чтобы гармонично распоряжаться средствами, они упрямо заявляют, что знают, как и куда тратить. Но в действительности все расчеты обычно совершаются на ходу, перед самой покупкой. А зря, ведь именно так приобретается основная часть товара, который спустя немного времени становится просто не нужен. Если дома заранее составить список необходимых вещей и тратить деньги в строгом соответствии с ним, в конце месяца можно накопить весьма внушительную сумму. То же самое следует отнести к покупкам, совершенным под чьим-то влиянием, например, друзей или ребенка.

Придерживайтесь принципа 70 и 30

Принцип 70 на 30 при распределении средств может быть очень полезен. Он заключается в том, что примерно 70% от доходов следует оставлять на необходимые траты, а все остальное может идти на развлечения. Нужно запомнить, что небольшую часть своей зарплаты следует оставлять только на себя. Это обязательно, чтобы просто сохранить мотивацию.

Принцип распределения средств

Основную часть, кстати, тоже можно поделить: на 50 и 20%. Первая необходима для погашения кредитов, коммунальных услуг, покупку продуктов и т. д. Оставшиеся 20% идут на накопления или выплаты долгов, если таковые, конечно, имеются.

Как правильно распоряжаться деньгами в семье

Чтобы умение планировать бюджет стало полезной и постоянной привычкой, нужно придерживаться хотя быть нескольких основных правил. Ведь разумные траты – это своего рода финансовый фундамент, позволяющий сохранить деньги. Если речь идет о закупках для всей семьи, их лучше всего совершать оптом. Такой способ даст возможность сэкономить на товарах до 50% от их стоимости. Особенно, если найти в магазине наиболее выгодную акцию, и приобрести по ней сразу крупную партию.

Другой способ, как правильно распоряжаться в семье имеющимися средствами – оптовая покупка овощей и фруктов в сезон. Например, те же кабачки, которые зимой могут доходить до 300 р. за килограмм, летом стоят не дороже 20 р. Но сколько всего можно из них приготовить: икру, соленья и даже джем с апельсиновым вкусом. А вот одежду лучше брать не в сезон. Летом цена на куртки и пальто снижается до половины стоимости, поэтому своевременная покупка также даст возможность сэкономить немало средств.

Как распоряжаться семейными деньгами

Как приумножить накопленные деньги

Лучшим способом воочию убедиться в том, как работают принципы домашней бухгалтерии, является сухой подсчет накопленных и приумноженных средств. Если с экономией все понятно, то как правильно преумножать? Сейчас столько способов, что порой голова просто идет кругом от объема всей этой информации.

Суть заключается в инвестировании средств. Самый распространенный и понятный людям метод – банковский вклад под определенный процент. Оптимальной цифрой считается 12%. Такая небольшая прибавка теоретически позволит со 100 долларов накопить к старости вполне приличную сумму. При открытии вклада, например, в 25, в 65 можно забыть о финансовых проблемах (если, конечно, не произойдут непредвиденные ситуации).

Есть одно «но», которое смущает людей. Вряд ли кто согласится ждать столько времени ради туманной возможности разбогатеть. Но ведь никто не мешает научиться инвестировать меньшие суммы и на более короткие сроки?

Банковские вклады

В какую нишу сейчас выгодно вкладывать деньги и инвестировать

Частой причиной, по которой люди не делают накоплений под проценты, является их возраст. Для получения ощутимого дохода первые инвестиции следует делать как можно раньше. Это позволит иметь в запасе больше времени для накоплений.

Только вот у основной части населения свободные средства появляются довольно поздно. Когда откладывать под проценты уже нет особого смысла. Как тогда поступать в таких случаях? Неужели нет никакой другой возможности сделать инвестиции?

К счастью, выход есть всегда. Но использовать нужно методы, не требующие запаса в 30 лет. Например, вклады в ценные бумаги или валюту, в том числе и виртуальную. Цифровые технологии набирают популярность, поэтому к ним стоит отнестись серьезнее.

Инвестирование средств

Экономия начинается с четкого и систематического соблюдения простых правил. Конечно, чтобы привыкнуть к ним, потребуется немного времени. Но, как только бюджет будет приведен в порядок, вопросы с поиском дополнительного дохода отпадут сами собой.

Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами :: BusinessMan.ru

Сегодня нам предстоит понять, как управлять деньгами. Ни для кого не секрет, что у каждого человека есть возможность получать больше. Главное, правильно себя вести. Кроме того, некоторые умудряются жить припеваючи даже при низких зарплатах. Все это благодаря грамотному планированию бюджета. Необходимо научиться управлять деньгами для того, чтобы формировать накопления и привлекать финансы к себе. Но как это сделать? Что нужно делать, если у человека моментально заканчиваются деньги? Какие советы и рекомендации помогают планировать бюджет? Обо всем этом будет рассказано далее.

Проблемы общества

Как управлять личным деньгами? Многие рано или поздно знакомятся с парадоксальной функцией денежных средств — сколько бы их ни было, все равно будет мало. Даже при высоких зарплатах нередко обнаруживается дефицит финансов.

Удивляться этому явлению не стоит. Дело все в том, что только правильное управление финансами поможет сохранить личный и семейный бюджет. Люди, не умеющие грамотно тратить, всегда будут страдать от дефицита денег. Даже если уровень зарплаты окажется высоким. Поэтому необходимо задумываться над каждой покупкой. Какие советы и рекомендации помогут научиться управлять личными деньгами?

Траты — важные и нет

Первое, что можно сделать, — проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.

Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные — покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория «желанные» — это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.

Планирование

Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.

Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.

Работа

Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких «золотых жил» будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.

Если есть «лишняя» квартира, можно сдавать ее в аренду — это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.

В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей — на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры — отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.

Кредиты и займы

Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.

В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.

Наличность

Как управлять деньгами? От безналичного расчета придется отказаться. Ведь кредитки и дебетовые карты не показывают остаток средств на счете до совершения покупки. Поэтому у человека появляется соблазн тратить больше.

Если же тратить наличные, можно всегда увидеть, сколько останется после той или иной покупки. Некоторые рекомендуют снимать с банковских карт фиксированные суммы перед шопингом, а банковский пластик оставлять дома. Неплохой способ экономии.

Вложения в себя

Процесс зарабатывания денег — это то, что требует определенных знаний, навыков и умений. Люди, вкладывающие в себя средства, рано или поздно видят отдачу от вложений. Рекомендуется тратить деньги на обучение: вебинары, семинары, курсы. Все это поможет разобраться не только в финансах, но и в жизни в целом.

Люди, забывающие о себе, не любящие тратить на себя (в разумных пределах), не способны привлечь денежные потоки. Деньги словно обходят их стороной.

Накопления

Как правильно распоряжаться деньгами? Отличной привычкой является склонность к созданию накоплений. Этот прием помогает распределять бюджет любых размеров.

После получения зарплаты необходимо отложить определенный процент заработка. Некоторые откладывают 10 % прибыли, кто-то — 12 %. Все зависит от уровня зарплаты. Чтобы копить, рекомендуется «класть в конверт» не меньше 10 процентов месячного заработка. Все остальные финансы распределяются на нужды.

Цели

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.

Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.

Уважительное отношение

Ни для кого не секрет, что деньги любят счет. Но это еще не все. Если человек хочет копить, а также правильно распределять бюджет, ему необходимо молчать о своих затеях. Особенно когда речь идет о крупных покупках.

Деньги любят уважительное отношение, а не расточительство. Присмотревшись к современным миллионерам, можно прийти к выводу, что многие из них довольно скромно ведут себя. И поэтому у них всегда есть деньги. Подобный прием способствует привлечению финансов, а также учит распределять средства на то, в чем человек действительно нуждается.

Секреты экономии

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?

Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее — это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?

Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:

1. Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
2. Полуфабрикаты — роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
3. Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
4. Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
5. Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
6. Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах — там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
7. Оптовые закупки — залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают «оптовикам» товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.

Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.

Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать — в кратчайшие сроки.

Итоги

Отныне понятно, как экономить деньги при маленькой зарплате. Все перечисленные способы помогут не только скопить средства, но и привлечь денежные потоки к человеку.

Не следует ожидать быстрых накоплений. Люди, не привыкшие экономить, в первое время могут страдать от ограничений. Но потом предложенные вниманию советы станут привычкой, сопровождающей гражданина по жизни.

Быстро заканчиваются деньги? Важно помнить, что распродажи и недорогие вещи — это не позор, как думают некоторые. Цена не всегда оправдывается качеством. В магазинах всегда можно купить недорогие и качественные вещи и продукты.

Как правильно распоряжаться деньгами? — ТОП 7 книг

Мы прочитали много книг о том, как правильно распоряжаться своими финансами. Делимся лучшими, чтобы вы не тратили попусту не только деньги, но и время.

Советы по управлению личными финансами, которые мы слышим по радио, телевидению или читаем в интернете, зачастую либо слишком банальны, либо слишком сложны, что, в конечном счете, делает их совершенно бесполезными и где-то раздражающими. И даже если эти советы дельные, их порой так много, что следовать им практически невозможно. Но к счастью, в мире достаточно успешных людей, которым удалось понятно и систематично изложить на бумаге свои мысли о том, как научиться управляться с деньгами, планировать бюджет, грамотно инвестировать, избегать бессмысленных трат и достигать финансовых целей.

Начнем наш обзор с книги, которая создана для тех, кто стремится освоить азы обращения с деньгами, но не очень-то любит читать финансовую литературу. Книга хоть и написана около 100 лет назад, совсем не устарела и не утратила своей полезности. Дж. Клейсон максимально просто и понятно рассказывает об основных правилах использования и накопления средств. «Фишка» книги заключается в том, что вся сюжетная линия в ней проходит сквозь Древний Вавилон, а главными действующими лицами повествования являются жившие много столетий назад торговцы и ремесленники.

Вот несколько простых правил управления финансами от автора книги, о которых все слышали, но почему-то мало кто соблюдает:

• Начните наполнять свой кошелек. Откладывайте десятую часть заработанных денег.
• Контролируйте свои расходы.
• Инвестируйте только в надежные дела.
• Постоянно совершенствуйте свое умение зарабатывать.

Кстати, нет ничего удивительного в том, что эти правила показались вам знакомыми – многие книги по управлению финансами зачастую базируются именно на книге Дж. Клейсона.

Об этой книге американского бизнесмена японского происхождения Роберта Кийосаки не слышал, пожалуй, только…да все слышали! Книга вышла 20 лет назад и очень быстро стала бестселлером в сфере литературы по бизнесу и саморазвитию.

По легенде, описанной автором, у него было два «отца»: отец биологический («Бедный») и отец его друга («Богатый»), успешный бизнесмен, оказавший значимое влияние на финансовое образование и воспитание Роберта. И дело даже не в реальных доходах двух отцов (бедный отец был госслужащим и неплохо зарабатывал), а в подходах к жизни и обучению детей.

Первый считал, что необходимо хорошо учится в школе, чтобы впоследствии получить высокооплачиваемую работу со всеми вытекающими. Второй считал такой подход устаревшим, указывал на недостатки школьного образования и выступал за финансовое образование детей с самого раннего возраста. Иными словами, «бедный» папа был убежден, что нужно работать за деньги, а «богатый» – что нужно заставить деньги работать на себя, то есть научиться инвестировать. Ну а о том, как, по мнению Кийосаки, это делать правильно, вы сможете узнать, прочитав книгу.

Очень реалистичная и «трезвая» книга американской журналистки иранского происхождения для тех, кто пока находится на начальном этапе построения карьеры (и, соответственно, имеет небольшие доходы), но не хочет отказывать себе в маленьких удовольствиях, вроде чашки кофе и вечеринок с друзьями. Фарнуш Тораби дает дельные советы, как грамотно и необременительно экономить, а также как, например, произвести впечатление, не тратя на это много денег.

Книга простая и забавная, и критики-финансисты отмечают, что автор не просто штампует расплывчатые общие рекомендации, а действительно знает, о чем говорит. Вот несколько советов по финансовому благополучию от автора бестселлера:

• Люди не получают того, чего заслуживают. Они получают то, о чем смогли договориться.
• Никто не позаботится о ваших деньгах лучше, чем вы.
• Занимайтесь только тем, что важно для вас. Остальное – на аутсорсинг.
• Чтобы инвестировать, не обязательно быть богатым. Но чтобы стать богатым, нужно инвестировать.

По мнению авторов книги, хороший заработок – это половина дела. Не менее важно уметь с умом распоряжаться своими деньгами. В книге приводится много интересных ситуаций-тестов и предлагается выбрать решение, которое потом анализируется авторами. Например, представьте: вы отправились на долгожданный футбольный матч и уже на входе обнаружили, что потеряли билет за 150$. Будете ли вы покупать другой, чтобы попасть на футбол? Человек, умеющий инвестировать деньги грамотно, посчитает, что 300$ – дорого. Тот, кто тратит легко и бездумно, готов выложить любую сумму за удовольствие.

«Проблема в том, что, управляя личными финансами, трудно не попасть в одну из психологических ловушек», – уверяют авторы и рассказывают, как избежать «ошибок необратимых затрат», которые коварно прячутся повсюду.

Итак, самое время перейти от теории к практике. Книга Герасимова – это ежедневник, который поможет вам отследить своё финансовое поведение: планировать накопления, вести учёт расходов и доходов, анализировать их. Рассчитан ежедневник на три месяца. По мнению автора, за это время вы должны привыкнуть записывать всю информацию, касающуюся ваших личных финансов. А затем сможете рисовать те же таблицы в обычной тетради или вести учёт в электронном виде, как вам удобнее. Суть в том, что, записывая цифры каждый день, вы сможете лучше видеть свои финансовые цели и постепенно двигаться к ним.

Книга, конечно же, главным образом о том, как стать богатым. Но еще она посвящена достижению успеха в любой области посредством применения особой философии, предлагаемой автором. Кстати, книга «Думай и богатей» включена в список необходимых к прочтению книг знаменитого писателя и лауреата Нобелевской премии Джона Максвелла.

История ее создания такова: в 1908 году Эндрю Карнеги предложил Хиллу, тогда еще студенту, подрабатывающему репортером, взять интервью у 500 успешных американцев, чтобы определить универсальную формулу их успеха. В результате Хилл сформулировал 16 законов, которые оказались настолько действенными, что первый тираж «Думай и богатей» был раскуплен всего за шесть недель, и с тех пор продажи не снижали оборотов. В 2004 году книга была переиздана с учетом изменившихся реалий XXI века.

Еще один бестселлер в области экономики и финансов. Автор книги – немецкий миллионер, который делится своими мыслями на тему материального достатка. В то же время, как ни парадоксально, это книга о счастье, которое часто становится невозможным из-за того, что голова человека забита только вопросом: «Как заработать побольше денег?». По мнению автора, ответ кроется в нас самих, ведь чем меньше мы думаем о деньгах, тем стабильнее становится наш заработок. Иными словами, Шефер пытается раскрыть саму суть финансовой философии. Звучит сложновато, но не пугайтесь: язык книги чрезвычайно прост, а текст пронизан тонким юмором, что делает ее доступной и понятной для массового читателя.

Не станем гарантировать, что, прочитав эти книги, вы станете богаче, но знания, заложенные в них, совершенно точно станут тем фундаментом, на котором можно попробовать построить прекрасное финансовое будущее.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете. Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые его превышают в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократиться, так как у вас будет время до дня ха, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

советы на миллион — DENOTAT

Здравствуйте, дорогие читатели! У всех нас разные уровни дохода, разные притязания и разные жизненные и семейные обязанности, но все мы нуждаемся в определенной схеме по контролю над денежными средствами, которые поступают к нам в руки. Советы, которые я подобрал для вас о том, как правильно распоряжаться своими финансами, чтобы не остаться на мели, подходят как людям с большой прибылью, так и со скромной. Если вы хотите научиться управлять своими расходами и доходами, тогда читайте внимательней.

7 советов управления финансами

1

Распределение прибыли

Для того чтобы не потратить деньги разом на то, чего душа пожелает, необходимо заранее определить те категории потребностей, на которые они пойдут. Я понимаю, все это очень не любят и считают, что такая система загоняет в рамки, но в финансовых вопросах рамки как раз таки не помешают.

Что нужно делать? Вы можете создать документ на компьютере или телефоне, где у вас будет указана общая прибыль и дальше ее распределение по нишам. Сейчас есть куча всяких приложений по учету финансов. Либо можно приобрести конверты, которые вы подпишите и положите в них нужную сумму. Так вам будет проще распоряжаться финансами, ведь вы будете ориентироваться, на что вам хватает средств, а где можно и сэкономить.

2

Помните — «Дорого не значит качественно!»

Не стремитесь к дорогостоящим вещам и продуктам. Если ваши финансы не позволяют широко развернуться, оставайтесь более практичными. В чрезмерно дорогой продукции чаще всего нет ничего сверхъестественного, кроме раскрученного бренда. Согласитесь, что большая часть вещей не стоит того, чтобы потом с натяжкой доживать месяц?

Что делать, если сильно хочется? Когда вы считаете, что вам необходимо или просто очень хочется что-то приобрести, не подходите к вопросу импульсивно. Выделите отдельную нишу или конверт в вашем месячном распределении финансов. Установите оптимальную сумму, которую вы можете откладывать на этот товар, и постепенно копите.

3

Контролируйте свои желания

В продолжении к предыдущему пункту хотелось бы добавить, что стремление к неразумным тратам (когда финансы и без того поют романсы, а вы все глаз с прилавков не сводите) может быть связано с проблемами в других жизненных сферах. Когда мы что-то покупаем – мы радуемся. И вот это ощущение счастья, хоть и непродолжительного, нас наполняет и делает зависимыми. Значит, где-то нам этих эмоций не хватает.

Как с этим справиться? Очень просто: понять, где болит, и вылечиться. Если у вас проблемы с уверенностью, самореализацией, личной жизнью, то до тех пор, пока вы не разрешите эти проблемы, вы так и будете бездумно тратить финансы.

4

Не смотрите, как распоряжаются финансами другие

У людей принято хвастаться своими доходами и уровнем жизни. Это вроде как вас возвышает в глазах окружающих, если вы можете себе позволить дорогостоящую поездку, красивую шубу или шикарный автомобиль. Чаще всего, мы задумываемся о том, чего хотят другие и что они о нас думают тогда, когда мы сами не знаем чего хотим. Без четкой цели, вы не будете уверенно контролировать финансы.

Что делать? Ставьте конкретные цели и задачи. Вам не нужно разбрасываться деньгами, чтобы доказать кому-то что-то. Только ваши личные и внутрисемейные стремления имеют реальную значимость.

5

Фиксируйте расходы

Записывая, на что вы потратили деньги, и в каком количестве, вы сможете отрегулировать процесс траты. Вам сразу станет видно, где тот канал, по которому сильнее всего утекают финансы. Таким образом, вы внесете ограничения или найдете другой путь решения проблемы.

Как фиксировать? Можно просто записывать, а можно создать график или диаграмму. Некоторые считают: «Ну это же смешно! Я же не бизнесмен, так зачем мне все это?». А кто знает, может, научившись распоряжаться финансами, вы разовьетесь и станете заниматься бизнесом?

6

Кредиты берите только в крайнем случае

Просто не злоупотребляйте постоянными кредитами и деньгами в долг. Бывают ситуации, когда по-другому никак. Но если без той вещи, на которую вы хотите оформить кредит, на данный момент обойтись вы можете, зачем вам эта ненужная финансовая ноша?

Если кредиты уже есть, а платить нечем? В этом случае рассмотрите варианты реструктуризации долга, рефинансирования, снижения ставки и увеличения срока кредитования. В первую очередь нужно выплачивать кредиты с большими процентными ставками. Также задумайтесь о дополнительной работе: сейчас можно найти массу вариантов в интернете.

7

Не проходите мимо распродаж и скидок

Для некоторых это унизительно в какой-то степени. Но лучше сейчас немного сэкономить, чем потом делать это всегда. Помните, что вы уже поставили для себя цели (если еще нет, то сделайте это!), и ваша задача – не сворачивать с пути.

Почему нужно быть осторожнее? Иногда, видя, что все дешево, люди набирают столько вещей, что получается дорого. Будьте внимательны и даже на распродажах берите только необходимое – берегите финансы.

Заключение

Не становитесь рабами денег, пускай финансы служат вам и вашим целям. Обязательно послушайте вебинары по ведению бюджета и почитайте книги и рекомендации известных предпринимателей. Советы о том, как тратить свои деньги, спрашивайте только у проверенных личностей.

Всего доброго, друзья! Распоряжайтесь финансами разумно! Подписывайтесь на обновления и расскажите о статье друзьям в социальных сетях. Жду ваших комментариев.

17 советов по управлению финансами малого бизнеса

			5 000–300 000 долл. США	Плата на основе	Минимум 1 год в бизнесе, годовой доход более 100 000 долларов и минимальный кредитный рейтинг 400	Альтернативное финансирование до $ 300 000 по очень конкурентоспособным ставкам.
			500–5 000 000 долларов США	Начиная с 6%	Вести бизнес в США или Канаде, иметь банковский счет, 560+ личных баллов	Подайте одно простое приложение, чтобы потенциально получать предложения от сети, состоящей из более чем 300 законных кредиторов.
			10 000–5 000 000 долларов США	Варьируется	Критерии отбора 3+ месяцев в бизнесе, 15 000 долларов + ежемесячный валовой доход или 180 000 долларов США годовой объем продаж	Служба подключения для всех видов бизнеса — даже для стартапов.
			5000–250 000 долларов США	Всего 9.99%	600+ личных кредитных рейтингов, 1 год работы, 100000 долларов США + годовой доход	Ведущий онлайн-кредитор для бизнеса, предлагающий гибкое финансирование по конкурентоспособным фиксированным ставкам.
			5 000–1 000 000 долларов США	На основе комиссии	Стабильный поток продаж по кредитным картам, плохой кредит в порядке
			1000–100 000 долларов США	4.99	У вас должен быть налаженный бизнес.	Получите фиксированное краткосрочное финансирование, основанное на финансовом состоянии вашего бизнеса, а не на вашем кредитном рейтинге.
			20 000–1 000 000 долларов США	Непригодный	По крайней мере, 250 000 долларов за последние 12 месяцев дохода, электронная коммерция, использует сторонний центр выполнения для хранения и доставки инвентаря, по крайней мере, в одно место в США.	Получите ссуду для своего бизнеса в сфере электронной коммерции на основе вашей истории продаж.
			2500–5000000 долларов США	От 7% до 30%	300000 долларов США годового дохода, 680+ личных кредитных рейтингов, в бизнесе более 3 лет	Подключайтесь к краткосрочному финансированию, займам SBA, кредитным линиям и многому другому.
			5000–500000 долларов	12.От 15% до 29,97%	12+ месяцев в бизнесе, $ 50 000 + годовой объем продаж, отсутствие банкротств или налоговых залогов, владение бизнесом не менее 20%, хороший личный кредитный рейтинг или выше	Срок ссуды варьируется от 12 до 60 месяцев, фиксированные ежемесячные платежи и отсутствие штрафов за досрочное погашение через этого удостоенного наград кредитора.
			500–100 000 долларов США	3.От 99% до 35,99%	Кредитный рейтинг 500+, законный резидент США, возраст 18+.	Воспользуйтесь этой услугой подключения, чтобы получить ссуду, которую можно использовать для бизнеса.

.

Управляйте своими финансами | Справочник по малому бизнесу

Будьте амбициозны, но оставайтесь реалистами

Амбиции и энтузиазм — важные характеристики владельцев и менеджеров бизнеса. Но не менее важна и способность принимать рациональные финансовые решения на основе фактов. Когда вы начинаете новый бизнес, чувство контроля может быть воодушевляющим. Свободный от ограничений, связанных с работой, вы можете принять любое финансовое решение, какое захотите. Некоторые из этих решений будут хорошими.Другие не будут.

Как и в любой другой сфере жизни, обучение ведению бизнеса происходит через эксперименты, успехи и случайные ошибки. Ошибки важны — если вы прочитаете автобиографию или биографию любого успешного предпринимателя, ошибки будут очень заметны.

Но у успешных предпринимателей есть две общие черты: они учатся на своих ошибках и совершают достаточно мелкие ошибки, которые они могут исправить в финансовом отношении.

Это прагматичный подход к ведению бизнеса.Немногие крупные компании стали крупными в одночасье. Они росли с течением времени, но попутно терпели неудачи. Случайный риск — это часть хорошего бизнеса. Не стоит идти на излишне большой риск.

Составьте график вашего денежного потока

Хорошая бухгалтерская программа может создавать диаграммы притока (продажи товаров или услуг) и оттока (кредиторская задолженность) для вашего бизнеса. Это позволит вам изменить период времени и другие переменные, чтобы вы могли действительно понять, что происходит.Если вы посмотрите на эти графики за период в несколько недель и месяцев, вы получите представление о темпах притока денег в ваш бизнес и из него.

Очевидно, что для получения прибыли вам нужно, чтобы приток был больше, чем отток. Но важен размер разницы. Она будет меняться со временем, потому что немногие компании изо дня в день получают стабильную прибыль. Некоторые месяцы или недели будут хорошими, некоторые — не очень. Глядя на графики, вы сможете увидеть закономерность изменения этих значений.

Часто ли разница между доходами и расходами небольшая? Иногда он попадает в отрицательную зону? Это периоды, когда ваш бизнес потенциально подвержен риску возникновения проблем с денежными потоками. Постарайтесь выяснить, почему это происходит в конкретное время. Затем вы можете попытаться реструктурировать некоторые аспекты своего бизнеса, чтобы избежать спадов.

Внесите незначительные изменения, чтобы регулировать денежный поток

По возможности, у вас должно быть достаточно наличных денег, чтобы их хватило примерно на три-шесть месяцев.Таким образом, если у вас тяжелый месяц или два, это не должно сильно повлиять на ваш бизнес. Но если ваш денежный поток вызывает проблемы в определенное время месяца или года, не паникуйте. Возможно, вам удастся исправить ситуацию без кардинальных изменений. Например:

• Рассмотрите возможность согласования различных дат платежей с вашими поставщиками, чтобы лучше согласовать приток с оттоком
• Поэкспериментируйте с сокращением сроков оплаты счетов на день или два, чтобы побудить ваших клиентов платить быстрее
• Поймите негативные последствия наличия запасов в вашем бэк-офисе или на складе — это стоит вам места и дохода
• Создайте хорошую кредитную линию, чтобы в случае необходимости получить дополнительные краткосрочные деньги.

Управляйте долгом вашей компании

Долг — это реальность для многих предприятий. Это может быть начальное финансирование, ссуды на капитальное оборудование или выплаты по коммерческой ипотеке. Немногие предприятия полностью свободны от долгов. И если стоимость денег, которые вы занимаете, ниже, чем доход от использования этих денег вашей компанией, имеет смысл взять в долг.

Также имеет смысл следить за своими расходами по займам. Это особенно верно в отношении ссуд с плавающей ставкой, которая может измениться по любому количеству причин, некоторые из которых могут быть указаны только мелким шрифтом в контракте о ссуде.

Регулярно оценивайте свои долги. Посмотрите на затраты на погашение, посмотрите, изменились ли ваши обстоятельства, и решите, нужно ли вам сократить — или увеличить — финансирование за счет долга. И не забудьте присмотреться к магазинам. Попросите вашего бухгалтера узнать, есть ли для вас более эффективные способы получения кредита. Перевод долга другому кредитору иногда может сэкономить вам много денег.

Регулярно пересматривайте расходы

Важно внимательно следить за расходами вашего бизнеса.Хорошая бухгалтерская программа позволит вам быстро составить полезные отчеты, например:

• Отчеты о прибылях и убытках
  В них показаны доходы, расходы и прибыль вашей компании с течением времени.
• Бухгалтерский баланс
  Показывают активы, обязательства и чистый капитал.
• Отчет о движении денежных средств.
  Отчеты о движении денежных средств в бизнес и из него.
• Отчеты о кредиторской и дебиторской задолженности
  Они показывают, сколько денег должна ваша компания и ваша компания.
• Отчеты об амортизации
  Они дают вам разбивку стоимости активов, принадлежащих вашей компании.

Следите за своей платежной ведомостью, даже если вы передадите ее на аутсорсинг. Для растущей компании это часто бывает сложнее, чем ожидалось

Регулярно просматривайте все это, желательно с помощью вашего бухгалтера или финансового консультанта, который может выступать в качестве совета.

Не забывайте разделять личные и профессиональные финансы: используйте отдельную кредитную карту и банковский счет для коммерческих расходов.Это значительно упрощает отслеживание расходов вашей компании, а также выявляет списание налогов на бизнес.

Пять вопросов, которые следует задать перед началом торгов на крупные контракты

Не бегайте, пока не научитесь ходить. Если ваш бизнес идет хорошо и у вас есть возможность подать заявку на новый большой контракт, остановитесь и сначала подумайте. Может возникнуть соблазн «броситься выше своего веса» и попытаться завоевать престиж, связанный с крупным контрактом. Но это может быть неправильным выбором для вас.

Задайте себе несколько вопросов перед тем, как сделать ставку.

1. Есть ли у меня персонал для выполнения контракта, если я его выиграю? Если нет, мне придется нанимать новых сотрудников или нанимать подрядчиков?
2. Есть ли у меня средства для оплаты необходимого нового оборудования?
3. Как новый контракт повлияет на мой текущий бизнес: могу ли я пренебречь своими существующими клиентами?
4. Что произойдет, когда договор истечет или если он расторгнут досрочно?
5. Что произойдет, если новому клиенту потребуется много времени для оплаты?

Иногда предпочтительнее создать несколько более мелких клиентов, чем пытаться зарегистрировать одного или двух более крупных.Таким образом, ваш денежный поток будет более предсказуемым. А если один контракт внезапно закончится или у вас возникнут проблемы с оплатой, это вряд ли испортит ваш бизнес.

Понять истинную стоимость денег

Очевидно, что деньги, которые вы получаете, имеют ценность для вашего бизнеса, но также и деньги, которые вы тратите. Соотношение цена / качество важно в обоих направлениях:

• Оплачивайте все свои счета вовремя, чтобы избежать начисления процентов и негативного влияния на ваш кредитный рейтинг / рейтинг.
• Узнайте о плюсах и минусах приема различных вариантов оплаты, таких как наличные, кредитные карты, PayPal и другие варианты. Сборы за получение платежей съедят вашу прибыль, но удобство поможет вашим клиентам платить вам.
• Изучите расходы, связанные с покупкой или арендой оборудования. Могут быть скрытые платежи за обслуживание или повреждение, не говоря уже о различных последствиях для вашего налогового счета.
• Сэкономьте деньги, узнав о налоговом законодательстве, требованиях к страхованию и финансированию пенсионных фондов.
• Рассмотрите возможность бартера (торговля товарами и услугами), если это снизит затраты на оплату. Но имейте в виду, что многие страны рассматривают эту операцию как налогооблагаемую.

Хорошее бухгалтерское программное обеспечение детально разбивает ваши счета, чтобы вы могли видеть денежную стоимость платежей в ваш бизнес и исходящих.

Отрегулируйте маржу и определите правильные цены

Какова наценка на продаваемые вами товары или услуги? Это может быть трудно количественно определить, если вы работаете в сфере услуг, если только вы не пользуетесь услугами субподрядчиков для выполнения фактической работы за вас.Но розничным торговцам так проще. Некоторые могут просто применить 50-процентную надбавку к своей себестоимости и продать товар за 30 долларов, который им обошелся в 20 долларов.

Такие базовые методы ценообразования привлекательны своей простотой, но зачастую есть альтернативы получше. Если вы узнаете об эластичности цены или чувствительности к цене продаваемых вами товаров, вы сможете более точно установить цену на свои товары или услуги.

Например, предположим, что вы оцениваете товар в 50 долларов и продаете 80 из них за неделю.Если они будут стоить вам 20 долларов, выручка в 4000 долларов выглядит неплохо. Но если бы вы оценили их в 30 долларов, вы бы продали 300 штук? Или, если бы вы оценили их в 60 долларов, вы бы продали 70 штук?

Нет простого ответа. Это будет зависеть от желательности продукта, местоположения и видимости вашей компании, эффективности вашего маркетинга и ценовой политики ваших конкурентов.

Вы можете экспериментировать. Тестируйте разные цены в течение недели или двух и отслеживайте, сколько запасов вам удается продать по каждой цене.Используйте хорошее бухгалтерское программное обеспечение, чтобы сравнивать выручку и прибыль от продуктов по разным ценам с течением времени. Не забудьте принять во внимание любые сезонные колебания, накладные расходы и другие факторы. После некоторой тонкой настройки вы сможете получить максимально возможную прибыль от товаров, которые вы продаете.

Преследуй деньги, которые тебе причитаются

Поймите, как важно вовремя собирать деньги, чтобы не оставлять деньги на столе. Используйте свою бухгалтерскую программу для составления сводок по устаревшим платежам, чтобы вы могли видеть, кому платить больше всего.А затем погонитесь за ними, вежливо, и продолжайте преследовать их, пока они не заплатят. Чтобы избежать путаницы, четко укажите условия оплаты счета и дату платежа.

Если вам нужно следить за большим количеством счетов-фактур, вы можете рассмотреть возможность использования факторингового агентства. Они могут гарантировать оплату ваших счетов в течение определенного количества дней, купив вашу бухгалтерскую книгу дебиторской задолженности со скидкой. Однако это может стоить вам значительного процента от общей суммы счета, а некоторые агентства исключают погоню за безнадежными долгами.Тем не менее, в некоторых случаях такие агентства могут помочь стабилизировать ваш денежный поток.

Поставьте финансовое управление во главу угла своего бизнеса

Не следует забывать об управлении финансами и денежными потоками. Это должно быть фундаментальной частью вашей бизнес-стратегии.

Чтобы стать успешным предпринимателем, вы должны досконально понимать цифры, которые определяют ваш бизнес. Это даст вам знания, необходимые для поддержания работы вашей компании, и поможет ей расти, когда придет время.

Хорошее программное обеспечение для бухгалтерского учета облегчит вам планирование, прогнозирование, составление графиков и погоню за деньгами вашей компании. Но даже с такой поддержкой только вы можете направить свой бизнес в правильном направлении.

.

Руководство для начинающих по управлению деньгами

Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, действительно окупится. Это может помочь вам не оплачивать счета и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, вложить их в пенсию или потратить на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению деньгами, в том числе о том, как установить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

Как настроить бюджет

?

Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

Первый шаг к контролю над своими финансами — это составление бюджета.

Это потребует небольших усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.

Установка бюджета означает, что у вас:

• Меньше вероятность оказаться в долгу
• Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
• С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
• С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
• Возможность определить области, в которых можно сэкономить
• Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие

Что вам понадобится

?

Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.

Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

• Хозяйственные счета
• Расходы на проживание
• Финансовые продукты (страхование…)
• Семья и друзья (представляет…)
• Путешествие (расходы на автомобиль, общественный транспорт…)
• Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

Отличный способ рассчитать свой бюджет — воспользоваться нашим бесплатным и простым в использовании планировщиком бюджета.

Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки…) и приступайте к работе.

?

Присоединяйтесь к нашей группе

Мы создали группу сообщества по бюджетированию и сбережениям в Facebook, где можно делиться идеями и вдохновением о том, как лучше распоряжаться деньгами. Запрос на присоединение откроется в новом окне.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

Вы также можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.

Возвращение бюджета в норму

Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и определите, куда уходят ваши деньги.

Примите участие

Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у вас будет.

Сокращение ваших домашних счетов и ипотеки

Для многих из нас домашние счета составляют значительную часть наших расходов.

Хорошая новость в том, что следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.

Будьте гибкими

Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.

Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сберегать, или вы можете обнаружить, что ваши домашние счета увеличиваются.

Выплата кредитов и кредитных карт

Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.

Примеры включают:

• Кредитные карты
• Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
• Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие проценты, чем по кредитным или магазинным картам

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.

Получение помощи, если долговые проблемы становятся серьезными

Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:

• Аренда,
• Ипотека,
• Судебные штрафы,
• Счета за энергию,
• Муниципальный налог,
• Алименты

Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по вопросам долга.

Установите цель экономии

Некоторым людям сложно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.

Ваш первый шаг — получить некоторую чрезвычайную экономию — деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.

Попытайтесь окупить трехмесячные расходы в учетной записи с легким или мгновенным доступом.

Не волнуйтесь, если у вас не получится спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сэкономить — ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.

После того, как вы откроете свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть возможные цели сбережений:

• Покупка авто без кредита
• Отправьтесь в отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
• Получение дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска

Инвестируйте свои сбережения

По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:

• Увеличьте пенсию.Это отличный способ убедиться, что в более позднем возрасте вы сможете жить более комфортно.
• Составьте инвестиционный план с учетом ваших целей и сроков.

Если вас одолели долги

Часто самое сложное при выплате долгов — это сделать первый шаг.

Легко чувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.

Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может усугубить ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

Когда вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)

.

Управляйте своими финансами | Справочник по малому бизнесу

Будьте амбициозны, но оставайтесь реалистами

Амбиции и энтузиазм — важные характеристики владельцев и менеджеров бизнеса. Но не менее важна и способность принимать рациональные финансовые решения на основе фактов. Когда вы начинаете новый бизнес, чувство контроля может быть воодушевляющим. Свободный от ограничений, связанных с работой, вы можете принять любое финансовое решение, какое захотите. Некоторые из этих решений будут хорошими.Другие не будут.

Как и в любой другой сфере жизни, обучение ведению бизнеса происходит через эксперименты, успехи и случайные ошибки. Ошибки важны — если вы прочитаете автобиографию или биографию любого успешного предпринимателя, ошибки будут очень заметны.

Но у успешных предпринимателей есть две общие черты: они учатся на своих ошибках и совершают достаточно мелкие ошибки, которые они могут исправить в финансовом отношении.

Это прагматичный подход к ведению бизнеса.Немногие крупные компании стали крупными в одночасье. Они росли с течением времени, но попутно терпели неудачи. Случайный риск — это часть хорошего бизнеса. Не стоит идти на излишне большой риск.

Составьте график вашего денежного потока

Хорошая бухгалтерская программа может создавать диаграммы притока (продажи товаров или услуг) и оттока (кредиторская задолженность) для вашего бизнеса. Это позволит вам изменить период времени и другие переменные, чтобы вы могли действительно понять, что происходит.Если вы посмотрите на эти графики за период в несколько недель и месяцев, вы получите представление о темпах притока денег в ваш бизнес и из него.

Очевидно, что для получения прибыли вам нужно, чтобы приток был больше, чем отток. Но важен размер разницы. Она будет меняться со временем, потому что немногие компании изо дня в день получают стабильную прибыль. Некоторые месяцы или недели будут хорошими, некоторые — не очень. Глядя на графики, вы сможете увидеть закономерность изменения этих значений.

Часто ли разница между доходами и расходами небольшая? Иногда он попадает в отрицательную зону? Это периоды, когда ваш бизнес потенциально подвержен риску возникновения проблем с денежными потоками. Постарайтесь выяснить, почему это происходит в конкретное время. Затем вы можете попытаться реструктурировать некоторые аспекты своего бизнеса, чтобы избежать спадов.

Внесите незначительные изменения, чтобы регулировать денежный поток

По возможности, у вас должно быть достаточно наличных денег, чтобы их хватило примерно на три-шесть месяцев.Таким образом, если у вас тяжелый месяц или два, это не должно сильно повлиять на ваш бизнес. Но если ваш денежный поток вызывает проблемы в определенное время месяца или года, не паникуйте. Возможно, вам удастся исправить ситуацию без кардинальных изменений. Например:

• Рассмотрите возможность согласования различных дат платежей с вашими поставщиками, чтобы лучше согласовать приток с оттоком
• Поэкспериментируйте с сокращением сроков оплаты счетов на день или два, чтобы побудить ваших клиентов платить быстрее
• Поймите негативные последствия наличия запасов в вашем бэк-офисе или на складе — это стоит вам места и дохода
• Создайте хорошую кредитную линию, чтобы в случае необходимости получить дополнительные краткосрочные деньги.

Управляйте долгом вашей компании

Долг — это реальность для многих предприятий. Это может быть начальное финансирование, ссуды на капитальное оборудование или выплаты по коммерческой ипотеке. Немногие предприятия полностью свободны от долгов. И если стоимость денег, которые вы занимаете, ниже, чем доход от использования этих денег вашей компанией, имеет смысл взять в долг.

Также имеет смысл следить за своими расходами по займам. Это особенно верно в отношении ссуд с плавающей ставкой, которая может измениться по любому количеству причин, некоторые из которых могут быть указаны только мелким шрифтом в контракте о ссуде.

Регулярно оценивайте свои долги. Посмотрите на затраты на погашение, посмотрите, изменились ли ваши обстоятельства, и решите, нужно ли вам сократить — или увеличить — финансирование за счет долга. И не забудьте присмотреться к магазинам. Попросите вашего бухгалтера узнать, есть ли для вас более эффективные способы получения кредита. Перевод долга другому кредитору иногда может сэкономить вам много денег.

Регулярно пересматривайте расходы

Важно внимательно следить за расходами вашего бизнеса.Хорошая бухгалтерская программа позволит вам быстро составить полезные отчеты, например:

• Отчеты о прибылях и убытках
  В них показаны доходы, расходы и прибыль вашей компании с течением времени.
• Бухгалтерский баланс
  Показывают активы, обязательства и чистый капитал.
• Отчет о движении денежных средств.
  Отчеты о движении денежных средств в бизнес и из него.
• Отчеты о кредиторской и дебиторской задолженности
  Они показывают, сколько денег должна ваша компания и ваша компания.
• Отчеты об амортизации
  Они дают вам разбивку стоимости активов, принадлежащих вашей компании.

Следите за своей платежной ведомостью, даже если вы передадите ее на аутсорсинг. Для растущей компании это часто бывает сложнее, чем ожидалось

Регулярно просматривайте все это, желательно с помощью вашего бухгалтера или финансового консультанта, который может выступать в качестве совета.

Не забывайте разделять личные и профессиональные финансы: используйте отдельную кредитную карту и банковский счет для коммерческих расходов.Это значительно упрощает отслеживание расходов вашей компании, а также выявляет списание налогов на бизнес.

Пять вопросов, которые следует задать перед началом торгов на крупные контракты

Не бегайте, пока не научитесь ходить. Если ваш бизнес идет хорошо и у вас есть возможность подать заявку на новый большой контракт, остановитесь и сначала подумайте. Может возникнуть соблазн «броситься выше своего веса» и попытаться завоевать престиж, связанный с крупным контрактом. Но это может быть неправильным выбором для вас.

Задайте себе несколько вопросов перед тем, как сделать ставку.

1. Есть ли у меня персонал для выполнения контракта, если я его выиграю? Если нет, мне придется нанимать новых сотрудников или нанимать подрядчиков?
2. Есть ли у меня средства для оплаты необходимого нового оборудования?
3. Как новый контракт повлияет на мой текущий бизнес: могу ли я пренебречь своими существующими клиентами?
4. Что произойдет, когда договор истечет или если он расторгнут досрочно?
5. Что произойдет, если новому клиенту потребуется много времени для оплаты?

Иногда предпочтительнее создать несколько более мелких клиентов, чем пытаться зарегистрировать одного или двух более крупных.Таким образом, ваш денежный поток будет более предсказуемым. А если один контракт внезапно закончится или у вас возникнут проблемы с оплатой, это вряд ли испортит ваш бизнес.

Понять истинную стоимость денег

Очевидно, что деньги, которые вы получаете, имеют ценность для вашего бизнеса, но также и деньги, которые вы тратите. Соотношение цена / качество важно в обоих направлениях:

• Оплачивайте все свои счета вовремя, чтобы избежать начисления процентов и негативного влияния на ваш кредитный рейтинг / рейтинг.
• Узнайте о плюсах и минусах приема различных вариантов оплаты, таких как наличные, кредитные карты, PayPal и другие варианты. Сборы за получение платежей съедят вашу прибыль, но удобство поможет вашим клиентам платить вам.
• Изучите расходы, связанные с покупкой или арендой оборудования. Могут быть скрытые платежи за обслуживание или повреждение, не говоря уже о различных последствиях для вашего налогового счета.
• Сэкономьте деньги, узнав о налоговом законодательстве, требованиях к страхованию и финансированию пенсионных фондов.
• Рассмотрите возможность бартера (торговля товарами и услугами), если это снизит затраты на оплату. Но имейте в виду, что многие страны рассматривают эту операцию как налогооблагаемую.

Хорошее бухгалтерское программное обеспечение детально разбивает ваши счета, чтобы вы могли видеть денежную стоимость платежей в ваш бизнес и исходящих.

Отрегулируйте маржу и определите правильные цены

Какова наценка на продаваемые вами товары или услуги? Это может быть трудно количественно определить, если вы работаете в сфере услуг, если только вы не пользуетесь услугами субподрядчиков для выполнения фактической работы за вас.Но розничным торговцам так проще. Некоторые могут просто применить 50-процентную надбавку к своей себестоимости и продать товар за 30 долларов, который им обошелся в 20 долларов.

Такие базовые методы ценообразования привлекательны своей простотой, но зачастую есть альтернативы получше. Если вы узнаете об эластичности цены или чувствительности к цене продаваемых вами товаров, вы сможете более точно установить цену на свои товары или услуги.

Например, предположим, что вы оцениваете товар в 50 долларов и продаете 80 из них за неделю.Если они будут стоить вам 20 долларов, выручка в 4000 долларов выглядит неплохо. Но если бы вы оценили их в 30 долларов, вы бы продали 300 штук? Или, если бы вы оценили их в 60 долларов, вы бы продали 70 штук?

Нет простого ответа. Это будет зависеть от желательности продукта, местоположения и видимости вашей компании, эффективности вашего маркетинга и ценовой политики ваших конкурентов.

Вы можете экспериментировать. Тестируйте разные цены в течение недели или двух и отслеживайте, сколько запасов вам удается продать по каждой цене.Используйте хорошее бухгалтерское программное обеспечение, чтобы сравнивать выручку и прибыль от продуктов по разным ценам с течением времени. Не забудьте принять во внимание любые сезонные колебания, накладные расходы и другие факторы. После некоторой тонкой настройки вы сможете получить максимально возможную прибыль от товаров, которые вы продаете.

Преследуй деньги, которые тебе причитаются

Поймите, как важно вовремя собирать деньги, чтобы не оставлять деньги на столе. Используйте программное обеспечение для бухгалтерского учета, чтобы составлять сводки по старению, чтобы вы могли видеть, кому больше всего нужно платить.А затем погонитесь за ними, вежливо, и продолжайте преследовать их, пока они не заплатят. Чтобы избежать путаницы, четко укажите условия оплаты счета и дату платежа.

Если вам нужно следить за большим количеством счетов-фактур, вы можете рассмотреть возможность использования факторингового агентства. Они могут гарантировать оплату ваших счетов в течение определенного количества дней, купив вашу бухгалтерскую книгу дебиторской задолженности со скидкой. Однако это может стоить вам значительного процента от общей суммы счета, а некоторые агентства исключают погоню за безнадежными долгами.Тем не менее, в некоторых случаях такие агентства могут помочь стабилизировать ваш денежный поток.

Поставьте финансовое управление во главу угла своего бизнеса

Не следует забывать об управлении финансами и денежными потоками. Это должно быть фундаментальной частью вашей бизнес-стратегии.

Чтобы стать успешным предпринимателем, вы должны досконально понимать цифры, которые определяют ваш бизнес. Это даст вам знания, необходимые для поддержания работы вашей компании, и поможет ей расти, когда придет время.

Хорошее программное обеспечение для бухгалтерского учета облегчит вам планирование, прогнозирование, составление графиков и погоню за деньгами вашей компании. Но даже с такой поддержкой только вы можете направить свой бизнес в правильном направлении.

.