Куда вложить средства под высокий процент: Куда вложить деньги под проценты в 2020 году

Содержание

Куда вложить деньги под большой процент?

Хранить деньги дома – самый нерентабельный способ сохранения сбережений. Стремительно растущая инфляция приводит к обесцениванию денежных средств. И только правильное вложение позволит сохранить сумму и получать с нее прибыль. Куда вложить деньги под высокий процент без риска?


Банковский счет – старое не всегда лучшее

Открытие банковского счета – популярный способ инвестиций. Именно его часто выбирают, решая, куда лучше вложить деньги. Этот вариант использовали еще наши старшие родственники в период существования СССР, когда не было альтернативы. Сейчас банковский депозит может обеспечить лишь надежное хранение. Рассчитывать на получение значительной прибыли не следует – небольшие проценты в лучшем случае покроют инфляцию, поэтому способ нельзя назвать инвестицией, позволяющей получить пассивный доход.


ПИФ – достоинства и недостатки вложений

Более выгодно вложить деньги можно в Паевые инвестиционные фонды. Они занимаются торговлей на товарных и фондовых биржах, осуществляют операции с недвижимостью. ПИФ – вариант доверительного управления. Деньги, полученные от продажи пая, управляют компанией. Все операции в ПИФ проводят профессионалы. Но если цены падают, то негативную тенденцию не в силах остановить даже они. Поэтому, решив вложить деньги в ПИФ, следует внимательно изучить показатели компании за последние несколько лет и оценить перспективы развития рынка. Такого рода вложения требуют от инвестора понимания фондового рынка и других экономических факторов. Существенный недостаток, останавливающий тех, кто решает, куда вложить деньги, – трудности, связанные с процессом передачи и получения денежных средств. Если ПИФ расположен в другом городе, немало проблем возникнет с подписями, документами, переводами. Кроме того, крупнейшие ПИФ имеют высокий минимальный порог инвестиций. Компании, которые не входят в десятку лучших, предлагают доходы, не превышающие прибыль от банковских вкладов – от 3 до 5%.


МФО – перспективный и надежный способ инвестиций

Решая вопрос о том, куда вложить деньги, чтобы заработать без риска, стоит обратить внимание на инвестиции в МФО. Микрозаймы востребованы у населения благодаря возможности получить небольшую сумму денег по паспорту. Некоторые компании предлагают повторные займы после звонка оператору или через мобильное приложение. Удобство и значительная экономия времени делает рынок привлекательным для потребителей услуги, а, значит, выгодным для инвестиций. Но выбирать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, следует только из организаций, внесенных в государственный реестр. Это компании, деятельность которых регулирует Банк России. Пренебрегая рекомендацией, есть риск стать жертвой мошенников. Одна из компаний, внесенных в государственный перечень, — «Быстроденьги». МФО предлагает вложить деньги в инвестиции под процентную ставку, которая в несколько раз выше, чем предлагают банки, — до 17%. Неоспоримое преимущество – индивидуальный менеджер, дающий подробные консультации по вопросам вкладов. Компания «Быстроденьги» функционирует уже более 10 лет. Расширяющаяся сеть офисов, стремительно растущие финансовые показатели, положительные отзывы инвесторов — достижения, которые доказывают надежность и перспективность вложений. МФО «Быстроденьги» предлагает понятные условия сотрудничества, простое и быстрое оформление документов, возможность приумножить вложения с минимальными рисками. Узнайте подробности сотрудничества, позвонив по телефону или заполнив форму обратной связи!


Куда вложить деньги под высокий процент?

Хотите не просто уберечь деньги от инфляции, но и приумножить капитал? Банковские проценты даже на вклады в иностранной валюте слишком невелики. Вложения в недвижимость требуют значительных финансовых вливаний и долго окупаются. Драгоценные металлы как инструмент инвестирования подходят только для долгосрочной перспективы.

Куда вложить деньги под высокий процент? Как сохранить и приумножить свободный капитал? Рассмотрим несколько способов инвестирования в финансовый рынок.

Вложить деньги под высокий процент на рынке Форекс

Торговля на валютном рынке Форекс подвержена рискам. Тем не менее, это наиболее реальный и перспективный способ вложения денежных средств под высокий процент. Если грамотно управлять капиталом и контролировать риски, трейдинг может приносить вам в 2-3 раза больше прибыли, нежели вклады в отечественные банки, к тому же, совершенно безопасно. Как зарабатывать на валютном рынке? Что для этого нужно предпринять?

Трейдинг — это такая же профессия, как и все остальные. Это не казино и не игровые автоматы, где выигрыш зависит исключительно от удачного стечения обстоятельств, которые в большинстве случаев складываются все-таки не в пользу игрока. Это труд — как моральный, так и интеллектуальный. Чтобы зарабатывать деньги на разнице валютных курсов, нужно многому научиться, но полученные результаты обойдут по прибыльности все существующие.

Если вы хотите вложить деньги под высокий процент, сразу же забудьте про банковскую систему и смежные организации в финансовом секторе. Этот способ больше подходит для тех, кто хочет просто уберечь деньги и хранить их вне дома. Торгуя на рынке Форекс с самыми минимальными рисками, вы сможете зарабатывать от 100% годовых и выше.

Первый и самый важный шаг, который должен предпринять трейдер, — обучение и практика. Лучше совмещать теоретическую часть с практической, а учиться зарабатывать деньги на Форексе в условиях реальной торговли. Для начала, конечно же, это делать следует на демонстрационном счете.

Можно самостоятельно изучать книги и труды классиков технического анализа либо же почерпнуть бесплатные знания о рынке Форекс на специализированных форумах. Можно записаться на обучающие курсы. Форма обучения роли не играет. Важное значение имеет его содержание.

После приобретения соответствующих навыков нужно открыть счет у брокера (советуем компанию Forex4You). Скорее всего, вам сразу же захочется применить полученные знания на счете с реальными деньгами, однако торопиться не стоит. Для начала откройте центовый счет на небольшую сумму. Переходить на стандартный торговый счет следует по мере приобретения уверенности в собственной торговой стратегии.

ПАММ-инвестирование для ленивых

Это направление в трейдинге получило распространение не так давно как валютный трейдинг на разнице курсов. Оно представляет собой передачу денежных средств в управление от инвестора к трейдеру на условиях возврата и вознаграждения. Сотрудничество выгодно обеим сторонам.

Если вы хотите вложить деньги под высокий процент, но не имеете времени обучаться трейдингу, путь ПАММ-инвестора именно для вас. Это не так выгодно, как в случае успешного самостоятельного трейдинга, зато гораздо безопасней. У трейдеров, конечно же, больше перспектив. Во-первых, он ни от кого не зависит. Во-вторых, привлекая деньги на свой счет, он может очень быстро разбогатеть. Все это правда работает только в том случае, если он является профессионалом и специалистом своего дела.

Все

ПАММ-счета можно условно разделить на три типа: консервативные, умеренные и агрессивные. С точки зрения прибыльности привлекательны последние, однако инвестирование в них сопряжено с большими рисками. Если вы хотите безопасно вложить деньги под высокий процент, остановитесь на первой категории счетов. Даже самые консервативные трейдеры принесут вам гораздо больше прибыли, чем вклад в банк под максимальный процент из существующих.

Стоит отметить, что инвестирование по принципу «Вложил и забыл» не совсем уместно для ПАММ-системы. Перед становлением на путь инвестора стоит получить минимальный набор знаний о функционировании рынка Форекс, особенностях трейдинга, возможностях трейдинга и допустимых рисках. Только так вы сможете выбрать надежный источник для инвестиций, который в длительном периоде времени будет регулярно увеличивать ваш капитал. Для этого вполне достаточно получить начальные знания на обучающих бесплатных курсах по Форексу от брокеров.

Сомнительные способы инвестирования

В настоящее время есть много вариантов вложения денежных средств онлайн. В Сети можно найти множество схем. К сожалению, большинство из них обычно являются откровенно мошенническими. Например, возьмем так называемые хайпы — финансовые пирамиды с высокой прибыльностью. По крайне мере так обещают создатели. Что же это такое на самом деле?

Работа хайпа строится на добровольных взносах участников и обещаниях баснословных денежных выплат на вложенные средства. Побродив по просторам Интернета, вы не раз наткнетесь на сотни предложений вложить средства под высокий процент в месяц. По факту же вознаграждения можно и не дождаться, поскольку срок службы подобных проектов очень мал.

Суть структуры состоит в следующем. Человек инвестирует средства. Они идут на выплаты по процентам тем участникам, которые вложились в пирамиду ранее. Ваши проценты оплатят последующие участники. Несложно догадаться, что как только приток участников снижается, структура рушится.

В Сети вы найдете еще порядка десятка сомнительных предложений по быстрому заработку — ставки на спорт, биткоины и т.д. Зачастую эти способы представляют собой не что иное, как азартную игру на деньги. Рынок Форекс же существует не один десяток лет. Также есть реальные примеры в истории великих трейдеров, которые благодаря своему интеллекту смогли не только достичь финансовой независимости, но и сказочно разбогатеть. Выбирайте проверенные методы инвестирования свободных средств, работающие годами.


Источник: https://forex-invest.tv
(При перепечатке статьи, активная ссылка на источник ОБЯЗАТЕЛЬНА)

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно,

чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк

Проц. ставка

Срок

Мин. взнос

Доход за год*

«Асака банк»

24%

2 года

4,8 млн

Xalq Bank

23%

1,5 года

100 тыс.

4,6 млн

Узнацбанк

21%

1,5 года

1 млн

4,2 млн

Kapitalbank (online)

21%

1 год

500 тыс.

4,2 млн

Hi-Tech Bank

21%

1 год и 1 мес

1 млн

4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции

8/16/2018

8/16/2019

Рост (раз)

Прибыль*

BIOK (Biokimyo)

15 000

26 000

0,73

660 000

KSCM (Quvasoycement)

150 000

300 000

1,00

9 000 000

UZMK («Узметкомбинат»)

10 000

29 001

1,90

1 140 000

AGM1 (АГМК)

6010

24 300

3,04

1 096 000

UZHM («Завод Узбекхиммаш»)

751

5 101

5,79

260 000

LITI (O’zlitineftgaz)

50 000

70 100

0,40

1 200 000

URTS (УзРТСБ)

6 000

8 411

0,40

144 000

TKVK (Toshkentvino kombinati)

90 000

220 000

1,44

7 776 000

UZIR («Узбекуголь»)

1000

3100

2,10

126 000

KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)

400

1750

3,38

81 120

Итого:

329 161,00

687 763,00

2,09

21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

куда вложить деньги в кризис

По прогнозам финансовых аналитиков, мировой экономический кризис ударит по странам со всей разрушительной силой. Разговоры о рецессии, обвале рынков, падении доходов в несколько раз пугают даже инвесторов с опытом. решило узнать, как инвестору защитить свои накопления и куда вложить деньги в Украине в 2020 году.

Старый добрый кеш

Вспышка заболевания COVID-19 по всему миру во многом подстегнула резкое снижение стоимости финансовых активов. Несмотря на некоторое восстановление котировок в конце месяца, неопределенность остается крайне высокой.

Регуляторам по всему миру приходится бороться с последствиями для экономики, и едва ли не главным вызовом становится координирование действий монетарных и фискальных органов, чтобы не допустить кризиса ликвидности в финансовой системе.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Высокая доля неопределенности заставляет экспертов воздерживаться от однозначных прогнозов. Ясно одно: когда рынки лихорадит из-за коронавируса, традиционно самым надежным вариантом переждать острую фазу кризиса, по мнению экономиста, координатора Экспертной платформы Национального банка Украины Андрея Блинова, считается хранение активов в наиболее ликвидной форме.

«Как правило, это наличные. В то же время у этой формы сбережения накоплений есть две негативные стороны: первое — наличные под матрасом не приносят высокого дохода; б) деньги могут украсть, и шансы их вернуть мизерные», — уверен эксперт.

Подписывайтесь на нас в Google News!

Блинов советует обратить внимание на инструменты фиксированного дохода с относительно низким уровнем риска. «Это могут быть государственные облигации или коммерческие банки с высоким кредитным рейтингом», — пояснил он.

Как выбрать акции для инвестиций?

По словам экономиста, члена Совета НБУ Виталия Шапрана, сейчас прекратилось временное возрождение корпоративных облигаций, а рынок находится в ожидании роста процентных ставок.

«Думаю, что большинство идей по входу в рискованные проекты, стартапы сейчас отложили до лучших времен, а большинство инвесторов перешли в cash. Они ищут возможность сбережений в ликвидных формах. Достаточно популярными опять стали банковские карточки с повышенным процентом», — отметил он.

На фондовом рынке всегда есть риск потерять все, а в кризис и подавно. Этот инструмент, по мнению аналитиков, сейчас сулит большие риски и угрозу потерять деньги без дальнейшей возможности что-то отыграть в ближайшей перспективе.

Вместе с тем портфель разных, правильно подобранных акций может помочь пережить вам дефолт и гиперинфляцию в отдельно взятом государстве.

Если вы все же захотите пощекотать себе нервы и из всех вариантов, куда можно инвестировать в кризис с наименьшими рисками, выберете покупку акций, стоит очень хорошо подумать и попытаться просчитать наперед все, что зависит от вас.

Во-первых, для начала выберите отрасль, в которую хотелось бы вложиться. Сейчас, по словам Блинова, стоит инвестировать в дефицитные товары и услуги. В цене средства личной гигиены, медицинское оборудование.

«Высокий показатель инвестиции/доход — это плюс. В то же время риском может быть неправильная оценка рынка или задержка с переориентацией компании на такую продукцию : сливки снимут конкуренты, а ваша компания рискует получить затоваренные склады», — пояснил Блинов.

Вариантом также может быть телеком, IТ, энергетика. Если вы собираете инвестиционный портфель в кризис, выберите несколько секторов, а не один. Так вы сможете уменьшить риски для вложений, если в одной из отраслей экономики дела пойдут совсем плохо.

При этом нужно быть очень тонким стратегом и чувствовать рынок, чтобы не попасть впросак. К примеру, некогда популярный ритейл, акции авиакомпаний, туризм в качестве инвестиций лучше не рассматривать.

То же самое касается и нефтегазового сектора. По крайней мере, на данный момент с ним можно связываться, только если вы глубоко в теме.

«Сейчас инвестиции в бумаги нефтегазового сектора выглядят малоприбыльными, в частности из-за перспектив низких цен в ближайшие 6 месяцев. Если поймать момент возобновления спроса на энергоресурсы, ситуация может измениться», — пояснил Андрей Блинов.

Когда отрасли выбраны, нужно оценить миллион компаний по разным критериям и остановиться на том, что наиболее перспективно и подходит для ваших целей. Базовые критерии выбора для инвестиций в акции компаний выглядят следующим образом:

  • финансовое состояние компании

Все, что происходит и происходило с компанией, отражается в финансовом отчете. Ежеквартально на сайтах выкладывают свежий, есть также общий годовой.

В отчетах вы найдете информацию о доходах, долгах, обязательствах, объемах продажи продукции, затратах на производство, рынках сбыта и прочем.

Крайне важно посмотреть и оценить показатели выручки, чистой прибыли, EBITDA и капитала;

Ликвидность бывает высокая, средняя и низкая. Чем выше — тем лучше, иначе потом не сможете продать акции по выгодной цене и потеряете деньги.

Низколиквидные акции, как правило, у небольших компаний, у которых низкий объем торгов. Инвесторы на бирже редко покупают и продают их бумаги.

Самые ликвидные акции обычно включаются в состав биржевых индексов;

  • потенциал роста акций и потенциал роста бизнеса

Прогнозы о том, на сколько может вырасти в цене акция, дают аналитики. Target price (или целевая цена) — будущая стоимость бумаги, до которой вырастет цена за определенное время. Обычно измеряется в процентах.

Если вдруг планируете подзаработать на разнице цена/покупка, то обратите внимание на степень изменения цены за определенный промежуток времени и попытайтесь спрогнозировать, а будет ли спрос в нынешних экономических реалиях на эти акций. Проще говоря: найдутся ли желающие и деньги у вас это купить?

Потенциал роста компании — это не только стратегия и видение, которое заложил себе бизнес в начале года, но и ваша оценка или оценка аналитиков относительно того, как изменится ход дел в кризис-2020.

Как уже было сказано выше, некоторые бизнесы ждет множество неприятных последствий из-за COVID-19, вплоть до банкротства.

Инвестиции в золото

Драгоценные металлы, в частности золото и серебро, принято считать классической страховкой от рисков. Покупка золота как инвестиция позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательской способности.

Его ценность признается повсеместно, оно используется в разных видах промышленности и одновременно выполняет монетарную функцию при создании национальных резервов.

Плюс драгоценного металла в том, что золотые слитки могут храниться практически вечно и при этом не портиться.

В начале апреля 2020 года из-за серьезных опасений экономических последствий распространения коронавируса вследствие обвала фондовых индексов и падения цен на нефть апрельские фьючерсы на золото во время торгов 24 марта на бирже Comex выросли в цене на 6%, или более чем на $93 — до $1,6 тыс. за унцию.

Это наибольший рост цены в долларовом выражении за всю историю наблюдений, которые начались в ноябре 1984-го.

«Во время финансового кризиса, как правило, инвесторы бегут в так называемые тихие гавани — это рынок обязательств Казначейства США и рынок золота», — пояснил рост цен и спроса на золото Виталий Шапран.

Вместе с тем, по словам аналитика, оба рынка дают минимальную доходность, так что это, скорее, вынужденные меры.

«В Украине рынок золота доступен для физических лиц, как и рынок правительственных облигаций», — напомнил Шапран.

Этот вариант подходит для консервативных долгосрочных инвесторов и для диверсификации инвестиционного портфеля.

Драгоценные металлы торгуются в основном на товарных биржах. Вот некоторые из них:

  1. Comex в Нью-Йорке.
  2. Nymex в Нью-Йорке.
  3. Simex в Сингапуре.
  4. Tocom в Токио.

Важное место занимает Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов (London Bullion Market Association; LBMA). В ее составе — 150 компаний по всему миру: трейдеры, производители, добытчики и обогатители, компании, обеспечивающие хранение и перевозку драгоценных металлов.

LBMA ежедневно устанавливает спотовые базовые цены на золото, серебро, платину и палладий, которые считаются признанными эталонными ценами на драгоценные металлы.

Инвестиции в образование

Лучший способ сохранить и приумножить накопления — инвестировать в себя, то есть в свое образование. Этот способ инвестиций самый надежный и проверенный.

Лучший вариант — получение знаний и навыков, которые сделают вас профессионалом в вашем деле. Или же помогут развернуться на 180 градусов и найти новую доходную нишу в этом быстро меняющемся мире.

Знания — это деньги будущего. «Самый ценный актив, который у вас есть, – это вы сами. Все, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать», — считает один из богатейших людей планеты Уоррен Баффет. На саморазвитие, по словам инвестора, необходимо отдавать не менее 10% своих доходов.

Вариантов для инвестиций в себя может быть уйма. Один из самых действенных и удобных способов — инвестировать 30% своего ежемесячного дохода. Распределять можно так: 10% — здоровье, физическое и эмоциональное благополучие: 10% — знания и навыки, 10% — финансовая подушка.

Не забывайте, что в себя можно вкладывать три главных ресурса: время, силы и деньги. И все они вернутся, если руководствоваться ключевым правилом. Оно звучит так: вкладывать силы, время и деньги нужно регулярно, пусть и небольшими суммами.

Что касается финансовой части, лучше сконцентрироваться не на конкретной сумме, а на проценте и регулярности. Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, стартового капитала для бизнеса или любых инвестиционных активностей.

Инвестиции в образование могут носить и вполне профессиональный характер. EdTech — одно из самых интенсивно развивающихся направлений на рынке технологических компаний — связано как раз с ценностью знаний в современном мире.

В 2020 году прогнозируемый объем рынка образования и подготовки кадров составит около $6 трлн, далее ожидается рост до $10 трлн к 2030 году. Это очень перспективная ниша: рынок восприимчив к украинским Edtech-проектам и к успеху неклассических университетов, которые их внедрят.

Прогнозы и советы инвесторам в кризис

По словам Виталия Шапрана, сейчас экономический ландшафт настолько быстро меняется, что главный совет инвесторам — поддерживать диверсификацию накоплений. То есть не надеяться лишь на что-то одно.

Андрей Блинов в свою очередь советует инвестировать в каждый низкорисковый проект не более 25% ваших накоплений, прописывать нюансы и все условия форс-мажорных ситуаций в договорах, беречь ликвидность и следить за стоимостью активов, выкупая их (по возможности и необходимости) на низах стоимости.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Страница не найдена |

  • Бизнес, своё дело 11%, 1761 голос

    1761 голос 11%

    1761 голос — 11% из всех голосов

  • Банковский депозит 10%, 1623 голоса

    1623 голоса 10%

    1623 голоса — 10% из всех голосов

  • Акции 7%, 1155 голосов

    1155 голосов 7%

    1155 голосов — 7% из всех голосов

  • Криптовалюты 5%, 806 голосов

    806 голосов 5%

    806 голосов — 5% из всех голосов

  • Образование 5%, 774 голоса

    774 голоса 5%

    774 голоса — 5% из всех голосов

  • Драгоценные металлы 5%, 751 голос

    751 голос 5%

    751 голос — 5% из всех голосов

  • ПАММ-счета 4%, 604 голоса

    604 голоса 4%

    604 голоса — 4% из всех голосов

  • Домашний тайник*4%, 573 голоса

    573 голоса 4%

    573 голоса — 4% из всех голосов

  • Интернет-проекты 3%, 480 голосов

    480 голосов 3%

    480 голосов — 3% из всех голосов

  • ETF*3%, 470 голосов

    470 голосов 3%

    470 голосов — 3% из всех голосов

  • ПИФы (паевой инвестиционный фонд) 3%, 445 голосов

    445 голосов 3%

    445 голосов — 3% из всех голосов

  • Облигации*2%, 356 голосов

    356 голосов 2%

    356 голосов — 2% из всех голосов

  • Предприятие*2%, 342 голоса

    342 голоса 2%

    342 голоса — 2% из всех голосов

  • Хайпы 2%, 275 голосов

    275 голосов 2%

    275 голосов — 2% из всех голосов

  • Форекс 2%, 266 голосов

    266 голосов 2%

    266 голосов — 2% из всех голосов

  • Бинарные опционы 2%, 254 голоса

    254 голоса 2%

    254 голоса — 2% из всех голосов

  • Кредитование 2%, 247 голосов

    247 голосов 2%

    247 голосов — 2% из всех голосов

  • Ставки в букмекерских конторах 2%, 246 голосов

    246 голосов 2%

    246 голосов — 2% из всех голосов

  • Авторские права 2%, 232 голоса

    232 голоса 2%

    232 голоса — 2% из всех голосов

  • Инвестиционное страхование жизни*1%, 217 голосов

    217 голосов 1%

    217 голосов — 1% из всех голосов

  • ОФБУ (общий фонд банковского управления) 1%, 204 голоса

    204 голоса 1%

    204 голоса — 1% из всех голосов

  • Негосударственные пенсионные фонды*1%, 191 голос

    191 голос 1%

    191 голос — 1% из всех голосов

  • *1%, 169 голосов

    169 голосов 1%

    169 голосов — 1% из всех голосов

  • Вложить деньги под процент. Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции?

    Инфляция в современных экономических реалиях – неизбежное зло, от которого никто не защищен. Ежегодно, ежемесячно, наши сбережения обесцениваются. Пожалуй, единственный способ защитить их состоит в грамотном инвестировании. Вот вам несколько вариантов, куда вложить деньги под проценты, чтобы хотя бы перекрыть уровень инфляции.

    Уровень инфляции: узнаем «врага в лицо»

    Для удачных инвестиций нужно найти приемлемый вариант. Чтобы оценить его «приемлемость», хорошо бы понимать, с чем, собственно, мы боремся. Какая доходность нам нужна в разрезе года?

    Данные об уровне инфляции собираются различными аналитическими компаниями, они доступны на официальном сайте Министерства финансов и др. Давайте посмотрим, как обстояли дела последние 10 лет.

    Очевидно, что пик инфляции в 2014–2015 гг. был вызван внешними катаклизмами, а в последние годы видится некоторая тенденция на снижение. В цифрах ситуация выглядит следующим образом:

     

    Итого, среднегодовой индекс инфляции за 10 лет составил 112% . От этой цифры (11,2% +/- 1–2%) и стоит отталкиваться.

    Варианты вложений

    Чаще всего, когда встает вопрос защиты свободных денег, украинцы:

    Реже прибегают к покупкам драгоценных металлов (золота) и ценных бумаг. Если речь идет о достаточно серьезной сумме, приобретается коммерческая недвижимость или квартира под аренду. Но так ли выгодны эти варианты?

    Банковские депозиты

    Самый популярный ответ на вопрос «Куда вложить под проценты свободные средства?» – открыть банковский вклад. Действительно, процентная ставка, которую предлагают многие финансовые учреждения, за редким исключением превышает показатель инфляции. Ниже наглядно представлены условия наиболее популярных украинских банков.

    Казалось бы, достаточно выбрать самый высокий процент и быть спокойным. Однако сегодня на первое место выходит показатель надежности банка. Также на фактическую выгоду от размещения средств влияют:

    • срок депозита, возможность досрочного снятия и пополнения;

    • периодичность выплаты процентов;

    • сумма.

    В идеале максимальная выгода получается при вкладе на срок от 12 месяцев с начислением процентов в конце и без возможности досрочного снятия. При этом, если выбирать из самых надежных банков, то годовые процентные ставки в них будут несколько ниже.

    Из минусов депозитов отметим также сложности с возвратом через Фонд гарантирования вкладов (в случае форс-мажора) и необходимость выплачивать 19,5% налога и военного сбора на полученный доход. 

    В целом, с задачей защиты денежных средств от инфляции банки справляются. Насколько успешно, зависит от конкретного банка, суммы и условий вклада.

    Покупка валюты

    Этот вариант вложений привлекает видимой беспроигрышностью. Отечественная экономика крепко привязана к доллару США и гибко реагирует на курсовые колебания. О популярности стратегии говорят данные аналитических агентств: «дома в тумбочке» украинцы хранят от 40 до 60 млрд долларов. 

    Даже с учетом инфляции доллара (около 2% в год) конвертацией сразу получается «спасти» деньги от обесценивания на 8–10%. 

    А теперь давайте взглянем на график соотношения курса гривны к доллару в разрезе нескольких лет:

    Несмотря на общую тенденцию к росту, люди, которые покупали в 2016–2017 гг. доллар по 30 грн, а то и дороже, в конце 2019 г. остались разочарованы. И, судя по прогнозам, будут в таком же состоянии до середины 2020 г.

    То есть вложения в иностранную валюту оправданы на длинной дистанции в несколько лет. Краткосрочные инвестиции, скорее, не только не защитят средства, но и приведут к убыткам.

    Валютные вклады дают чистую доходность 1–2% в год. Это позволит нивелировать разницу между долларовой и гривневой инфляцией, но опять же – в разрезе нескольких лет. 

    Ценные бумаги: акции 

    Украинский фондовый рынок дает возможность любому стать владельцем акций как отечественных, так и зарубежных компаний. Сделать  это напрямую не получится, нужно привлекать брокера для биржевой торговли. Однако ничего сложного или недоступного в этой процедуре для потенциального инвестора нет.

    Инвестиции в ценные бумаги отечественных эмитентов за последние два года показали хорошую доходность. Особенно там, где дело касается инновационных областей. Так, в конце 2017 года котировки акций «Райффайзен Банк Аваль» составили +125%, «Мотор Сич» +100%, «УкрНафта» +34%, «Центрэнерго» +24% и др. На 40% выросли в цене акции харьковского «Турбоатома». 

    Тенденция, заложенная в конце 2017 года, сохраняется. Но акционеры, помимо возможной довольно высокой прибыли, несут и все сопутствующие риски:

    • если предприятие покажет убытки, дивидендов не будет, а стоимость акций просядет;

    • отсутствие экономической и политической стабильности в Украине отражается на возможностях выхода зарубежных компаний на отечественный рынок ценных бумаг;

    • несовершенная законодательная база.

    И, тем не менее, вложить деньги в акции и получать с них регулярные выплаты на сегодня представляется более надежным вариантом, чем депозит в банке или покупка валюты. Приобретая ценные бумаги, вы получаете частичку реально работающего бизнеса, а во многих случаях дивидендный поток способен перекрыть инфляционные потери.

    Облигации внутреннего государственного займа

    Средневзвешенная доходность облигаций внутреннего государственного займа на сегодня, по данным Минфина, составляет 14,93–15,35%. Учтем, что полученный от ОВГЗ доход не облагается НДФЛ (18%), и получим, что в чистом остатке эти ценные бумаги выгоднее и банковских депозитов, и покупки валюты.

    С 2017 года объем вложений со стороны физических лиц в эти бумаги вырос практически в 10 раз, со 104 млн грн до 1,4 млрд. Динамику интереса инвесторов к ОВГЗ наглядно демонстрируют итоги работы «Украинской биржи» за 2016 и 2017 гг.

     

    К преимуществам гособлигаций аналитики относят:

    • 100% гарантию погашения в срок;

    • стабильную процентную ставку, которая фиксируется на 4–6 лет;

    • доступность – купить ОВГЗ может каждый резидент и нерезидент Украины через брокеров.

    Можно приобрести облигации сроком обращения 3, 6, 12 месяцев и 1, 2, 3 и 5 лет. Размещение на более длительный срок – более выгодное.

    Инвестиционная компания «Фридом Финанс Украина» предлагает своим клиентам возможность обратного выкупа ОВГЗ без потери доходности.

    Из минусов: за покупку, хранение на специальном счете и обслуживание ценных бумаг этого вида брокеры взимают комиссию, размер которой зависит от суммы сделки. Это может повлечь траты, которые обесценят ожидаемую прибыль. Как вариант – обратиться в такие инвестиционные компании, где не берут дополнительных платежей.

    Итак, если стоит задача просто уберечь деньги от инфляции, с ней справится депозит в надежном банке. Если вопрос в том, куда вложить деньги под высокий процент и не просто не дать им обесцениться, но и заработать, обратите внимание на фондовый рынок. Акции отечественных и зарубежных эмитентов не принесут миллион за месяц, но сколотить на них небольшой капитал вполне реально.

    Облигации госзайма – на сегодня практически единственный на 100% надежный инструмент сохранения и приумножения средств. Интерес к ним продолжает стабильно расти, а доходность позволяет не бояться инфляции.

    10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в марте 2021 года

    Несмотря на то, что экономика США в значительной степени выбралась из глубины 2020 года, в 2021 году на пути к успеху еще может быть немало потрясений. Фондовый рынок пережил существенный скачок во второй половине прошлого года, и инвесторы все еще могут захотеть для поддержания дисциплины в случае, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

    Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего, увидят более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

    Но если вы стремитесь к росту, подумайте также о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

    Что следует учитывать

    В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

    • Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
    • Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

    Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

    Таким образом, если вы сделаете выбор в пользу инвестиций с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

    Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в марте 2021 года:

    1. Высокодоходные сберегательные счета
    2. Сберегательные облигации
    3. Депозитные сертификаты
    4. Фонды денежного рынка
    5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
    6. Корпоративные облигации
    7. Акции, выплачивающие дивиденды
    8. Привилегированные акции
    9. Счета денежного рынка
    10. Фиксированный аннуитет

    Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

    1.Высокодоходные сберегательные счета

    Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше, если захотите проверить прейскуранты и присмотреться к ним.

    Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

    Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

    2. Сберегательные облигации

    Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

    Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect. gov.

    Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

    «Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

    Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

    Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

    3. Депозитные сертификаты

    Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

    Зачем инвестировать: При использовании компакт-диска банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение определенного срока, если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока.

    На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

    Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей основной суммы, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем открывать компакт-диск.

    4. Фонды денежного рынка

    Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для обеспечения диверсификации без особого риска, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

    Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка ликвиден, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

    Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

    «Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

    5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

    The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS:

    • Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
    • Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
    • Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
    • TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от того, идет ли инфляция вверх или вниз.

    Зачем инвестировать: Все это рыночные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

    Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

    6. Корпоративные облигации

    Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как «мусорные облигации».

    «Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

    • Риск процентной ставки: рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок.
    • Риск невыполнения обязательств: компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас без каких-либо вложений.

    Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в эти облигации.

    Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из активов не является безрисковым.

    «Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

    7. Акции, приносящие дивиденды

    Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы, фьючерсы или драгоценные металлы.Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться в зависимости от рынка, но могут не так сильно упасть.

    Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают, и выплачиваются наличными.

    «Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек.«Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

    Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

    «Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

    Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

    8. Привилегированные акции

    Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на акции. Тем не менее, он может существенно колебаться, если рынок упадет.

    Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными. Но, что необычно, привилегированные акции могут быть в состоянии приостановить выплату дивидендов при некоторых обстоятельствах, хотя часто им приходится компенсировать любые пропущенные выплаты.

    Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции.Это потому, что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

    9. Счета денежного рынка

    Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

    Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах. Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, аналогичный сберегательному счету. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы увеличиваете свой аккаунт.

    Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк.Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

    10. Фиксированный аннуитет

    Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на предоплату. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

    При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и получить выплату сразу же или внести ее со временем и получить выплату аннуитета в какой-то момент в будущем (например, при выходе на пенсию).

    Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может предоставить вам гарантированный доход и доход, обеспечивающий большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет.Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

    Риск: Аннуитеты могут быть очень сложными, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта. Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что получить их без серьезной платы может быть трудно или невозможно. Изъятие ваших денег до достижения возраста 59 ½ также может привести к дополнительным штрафам IRS.Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательно.

    Подробнее:

    Как подготовиться к росту процентных ставок

    Когда процентные ставки колеблются около исторических минимумов в течение длительных периодов времени, становится легко забыть, что то, что снизится, в конечном итоге вернется вверх. Ставки обычно начнут расти по мере восстановления экономики. Когда это происходит, как краткосрочные, так и долгосрочные инвесторы с фиксированным доходом, застигнутые врасплох, могут упустить легкую возможность увеличить свой ежемесячный доход.По этой причине сейчас самое время начать подготовку к этому сдвигу в среде процентных ставок.

    Как подготовиться к росту процентных ставок

    Ключевые выводы

    • Краткосрочные и среднесрочные облигации менее чувствительны к повышению ставок, чем облигации с более длительным сроком погашения, которые фиксируют рост ставок на более длительные периоды времени. Однако краткосрочные облигации обеспечивают меньший потенциал получения дохода, чем долгосрочные облигации.
    • Инвестиции, которые хеджируются от инфляции, как правило, плохо работают, когда процентные ставки начинают расти, поскольку рост ставок сдерживает инфляцию
    • Так же, как разумно поддерживать ликвидность своего портфеля с фиксированным доходом, также разумно зафиксировать ипотечный кредит по текущим ставкам до того, как они вырастут.

    Продолжительность связывания

    Во главе списка дел инвесторы должны сократить подверженность риску долгосрочных облигаций, одновременно увеличивая свои позиции в краткосрочных и среднесрочных облигациях, которые менее чувствительны к повышению ставок, чем облигации с более длительным сроком погашения, которые фиксируют рост ставок на более длительные периоды времени. . Но переход к модели более краткосрочных облигаций с более низкой доходностью имеет компромисс, поскольку краткосрочные облигации обеспечивают меньший потенциал получения дохода, чем более долгосрочные облигации.

    Одним из решений этой головоломки является объединение краткосрочных облигаций с другими инструментами, в том числе долговыми обязательствами с плавающей ставкой, такими как банковские ссуды, и казначейскими ценными бумагами с защитой от инфляции (TIPS), регулируемая процентная ставка которых менее чувствительна к повышению процентных ставок, чем другие инструменты. инструменты с фиксированной ставкой.

    «Исторически надбавки за риск инфляции чаще всего были однозначно положительными», — сказал Герт Бекаерт, профессор бизнеса Колумбийской школы бизнеса. «Если будущие процентные ставки вырастут из-за более высокой инфляции (например, бум цен на сырьевые товары) и риск инфляции внезапно снова будет учтен, номинальные казначейские облигации будут работать очень плохо, но TIPS будут работать хорошо, поскольку они индексируются с учетом инфляции».

    TIPS корректируются дважды в год, чтобы отразить изменения в U.S. Индекс потребительских цен (ИПЦ), ориентир для инфляции. Если уровень цен повышается, купонные выплаты на TIPS реагируют аналогичным образом. Что касается ссуд с плавающей ставкой, эти инструменты инвестируют в более рискованные банковские ссуды, купоны которых имеют плавающий спрэд, превышающий справочную процентную ставку. Таким образом, они периодически корректируются по мере изменения курса.Некоторые TIPS биржевые фонды (ETF) включают:

    • Schwab США TIPS ETF (SCHP)
    • SPDR СОВЕТЫ Barclays (IPE)
    • iShares TIPS Bond ETF (TIP)
    • PIMCO 1–5 лет U.S. TIPS Index ETF (STPZ)

    Аналогичным образом, есть также примеры долговых ETF с плавающей ставкой, которые включают:

    • Фонд облигаций с плавающей процентной ставкой iShares (FLOT)
    • SPDR Barclays Capital Investment Grade ETF с плавающей ставкой (FLRN)
    • Рыночные векторы инвестиционного уровня ETF с плавающей ставкой (FLTR)

    Посмотреть акции

    Не все стратегии, основанные на повышении ставок, относятся к ценным бумагам с фиксированным доходом. Инвесторам, желающим получить прибыль при повышении ставок, следует подумать о покупке акций основных потребителей сырья.

    Цена на сырье часто остается стабильной или снижается при повышении ставок. Компании, использующие эти материалы для производства готовой продукции — или просто в своей повседневной деятельности — увидят соответствующее увеличение своей прибыли по мере снижения затрат. По этой причине эти компании обычно рассматриваются как средство защиты от инфляции.

    Повышение процентных ставок также является хорошей новостью для сектора недвижимости, поэтому компании, получающие прибыль от жилищного строительства и строительства, также могут быть хорошими игроками.Производители мяса птицы и говядины также могут столкнуться с увеличением спроса при повышении ставок из-за увеличения потребительских расходов и снижения затрат.

    Используйте лестницы для облигаций

    Конечно, общая стратегия, которую специалисты по финансовому планированию и инвестиционные консультанты рекомендуют клиентам, — это лестница облигаций.

    Лестница облигаций — это серия облигаций со сроком погашения, например, каждые три, шесть, девять или 12 месяцев. По мере роста ставок каждая из этих облигаций реинвестируется по новой, более высокой ставке.Тот же процесс работает и для CD-лестницы. Следующий пример иллюстрирует этот процесс:

    Ларри имеет 300 000 долларов на денежном рынке, приносящий доход менее 1%. Его брокер сообщает ему, что процентные ставки, вероятно, начнут расти в ближайшие несколько месяцев. Он решает переместить 250 000 долларов своего портфеля на денежном рынке в пять отдельных компакт-дисков на 50 000 долларов, срок погашения которых составляет каждые 90 дней, начиная с трех месяцев.

    Каждые 90 дней Ларри реинвестирует компакт-диск со сроком погашения в другой компакт-диск по более высокой ставке.Он может инвестировать каждый компакт-диск в другой с таким же сроком погашения или может чередовать сроки погашения в соответствии со своими потребностями в денежных потоках или ликвидности.

    Остерегайтесь хеджирования инфляции

    Материальные активы, такие как золото и другие драгоценные металлы, обычно преуспевают при низких ставках и высокой инфляции. К сожалению, инвестиции, которые застрахованы от инфляции, обычно плохо работают, когда процентные ставки начинают расти просто потому, что рост ставок сдерживает инфляцию.

    Цены на другие природные ресурсы, такие как нефть, также могут понизиться в условиях высоких процентных ставок.Это плохая новость для тех, кто инвестирует в них напрямую. Инвесторам следует подумать о перераспределении по крайней мере части своих вложений в эти инструменты и вместо этого инвестировать в акции компаний, которые их потребляют.

    Ставка на доллар США

    Те, кто инвестирует в иностранную валюту, возможно, захотят увеличить свои активы в старом добром дяде Сэме. Когда процентные ставки начинают расти, доллар обычно набирает обороты по отношению к другим валютам, потому что более высокие ставки привлекают иностранный капитал в инвестиционные инструменты, деноминированные в долларах, такие как казначейские векселя, ноты и облигации.

    Снизьте риск

    Повышение процентных ставок означает, что более консервативные инструменты также начнут платить более высокие ставки. Кроме того, цены на высокодоходные предложения (например, бросовые облигации) будут иметь тенденцию падать более резко, чем цены на государственные или муниципальные выпуски, когда ставки увеличиваются. Следовательно, риски высокодоходных инструментов могут в конечном итоге перевесить их более высокую доходность по сравнению с альтернативами с низким уровнем риска.

    Рефинансируйте свой дом

    Так же, как разумно поддерживать ликвидность вашего портфеля с фиксированным доходом, также разумно зафиксировать ипотечный кредит по текущим ставкам до того, как они вырастут.Если вы имеете право рефинансировать свой дом, вероятно, сейчас самое время сделать это.

    Кроме того, получите свой кредитный рейтинг, погасите эти небольшие долги и посетите свой банк или кредитного специалиста. Закрепление ипотеки под 5%, а затем получение средней доходности 6,5% по лестнице облигаций — это путь с низким уровнем риска к гарантированной прибыли. Сохранение низких ставок по другим долгосрочным долгам, например по автокредиту, также является хорошей идеей.

    Итог

    История подсказывает, что процентные ставки не будут оставаться низкими вечно, но скорость, с которой они растут, и насколько они поднимутся, трудно предсказать.Те, кто не обращает внимания на процентные ставки, могут упустить ценные возможности для получения прибыли в условиях роста процентных ставок.

    Есть несколько способов, с помощью которых инвесторы могут нажиться на повышении ставок, например, покупка акций компаний, потребляющих сырье, увеличение их портфелей CD или облигаций, укрепление своих позиций в долларах и рефинансирование своих домов. Для получения дополнительной информации о том, как получить прибыль от повышения процентных ставок, обратитесь к своему финансовому консультанту.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
      • Симулятор

        • Завести аккаунт
        • Присоединяйтесь к игре
      • Мой симулятор

        • Моя игра
        • Создать игру
    • Твои деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Продолжая образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

    Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
      • Симулятор

        • Завести аккаунт
        • Присоединяйтесь к игре
      • Мой симулятор

        • Моя игра
        • Создать игру
    • Твои деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Продолжая образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

    Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Лучшие краткосрочные инвестиции на 5 лет или менее

    Если вы инвестируете в фондовый рынок, обычно считается хорошей идеей сохранить вложенные деньги как минимум на пять лет. Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.

    В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:

    Чтобы понять, как краткосрочные и долгосрочные инвестиции отличаются, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций.По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени. С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.

    Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сопровождается низким риском или отсутствием вообще.Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.

    • Потенциальная доходность: около 0,5%, что значительно выше, чем в среднем по традиционным банкам.

    • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

    • Средний риск, вознаграждение от низкого до среднего.

    • Возможная доходность: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.

    • Банковские депозитные сертификаты (CD).

    • Низкий риск для компакт-дисков; умеренный риск для займов P2P (может снизить риски за счет выбора займа). Награда от средней до высокой.

    • Возможная доходность: от 0,75% до 1% для компакт-дисков; 5% и более для одноранговых займов.

    Инвестиции за деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года

    Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

    Потенциальная процентная ставка: около 0. 5%

    Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходных сберегательных онлайн-счетов и счетов денежного рынка с выплатой от 0,4% до 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов, это выше 0,04%, текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране, и того, что вам, вероятно, предложат в филиале в вашем родном городе.

    Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.

    Счет управления денежными средствами

    Потенциальная процентная ставка: от 0,25% до 0,5%

    Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы установления целей и овердрафта.

    Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0.35%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.

    Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1 доллара.5 миллионов.

    Инвестиции в деньги, которые вам нужны через 2–3 года

    Фонд краткосрочных облигаций

    Потенциальная процентная ставка: 2% или более, для тех, кто готов взять на себя больший риск

    Облигация — это ссуда для компания или правительство, выплачивающее фиксированную норму прибыли. Облигация является более безопасным вложением, чем акции для краткосрочных сбережений, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными США.S. государственные и муниципальные облигации, которые выпускаются штатами и городами.

    Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

    Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%

    Другим краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка. Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка — это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долги у правительства США, муниципалитетов или корпораций.Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти фонды не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.

    Инвестиции в деньги, которые вам понадобятся в течение 3-5 лет

    Банковские депозитные сертификаты или CD

    Потенциальная процентная ставка: около 0,80%

    Деньги, которые вы уверены, вам не понадобятся на определенный период Со временем компакт-диски могут быть хорошим вариантом безрисковой экономии.Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

    Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.

    Одноранговая ссуда

    Потенциальная процентная ставка: 5% или более

    На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды.Онлайн-кредитор, такой как Prosper, — это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

    Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск — но не избежать его полностью — путем предоставления ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности. Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно выше, чем у сберегательного счета.Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.

    Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его. Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учтите это в своих расчетах.

    12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

    В этой статье содержится информация и образование для инвесторов.NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

    Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.

    При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство типов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

    Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наилучшие вложения в соответствии с их индивидуальными обстоятельствами.

    Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения в порядке убывания риска.Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

    12 лучших инвестиций

    1. Высокодоходные сберегательные счета

    Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета для управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

    Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только от случая к случаю — подумайте о фонде для чрезвычайных ситуаций или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

    Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы сохранить от трех до шести месяцев расходов на жизнь в таком аккаунте, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

    Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и робо-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

    2. Депозитные сертификаты

    CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

    Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или на свадьбу). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для конкретной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом.Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

    Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от срока действия, и лучшие цены, как правило, можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

    3. Фонды денежного рынка

    Паевые инвестиционные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам.Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

    Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасном вложении, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) от других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

    Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

    4. Государственные облигации

    Государственные облигации — это ссуды, предоставленные вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет.Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

    Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от смеси акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.(Подробнее см. В нашем объяснении по облигациям.)

    «

    Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана.

    Delia Fernandez

    ,

    CFP

    Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть в своем портфеле меньшую волатильность.

    «Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса со своим инвестиционным планом, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

    Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

    Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или напрямую у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по покупке облигаций поможет вам определить, какие типы и где покупать.

    5. Корпоративные облигации

    Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше похож на акции, чем на облигации.

    Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

    Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

    6. Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения их денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

    Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

    Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

    7. Индексные фонды

    Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

    Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Помимо того, что индексные паевые инвестиционные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

    Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

    «Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы забирать деньги в течение 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

    Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эти доходы:

    Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

    Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

    8. Биржевые фонды

    ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

    Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых нет достаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, поскольку цена акций ETF может быть ниже минимума паевого инвестиционного фонда.

    Где купить ETF: ETF имеют тикер, например акции, и их можно приобрести у дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF. ) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

    9. Дивидендные акции

    Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают.

    Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

    Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

    Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

    10. Отдельные акции

    Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

    Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

    Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои отдельные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

    Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-брокера со скидками. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип своего заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

    Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

    11. Альтернативные инвестиции

    Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Сюда входят криптовалюты, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и предметы искусства.

    Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как акционеры, так и держатели облигаций заметили значительное сокращение своих сбережений.Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

    Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

    Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

    12. Недвижимость

    Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

    Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT.Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

    Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью. Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

    Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

    Как выбрать правильные инвестиции

    Повышение благосостояния за счет инвестиций, описанных выше, можно начать в любом возрасте и при любом уровне дохода. Ключевым моментом является выбор правильных инвестиций, исходя из следующих соображений:

    • Ваши сроки.Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

    • Ваша толерантность к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода. Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

    • Сколько у вас денег.Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

    • Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев.Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

    Реклама

    E * TRADE

    4,5

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

    Сборы и минимумы:

    Продвижение: Нет.

    TD AMERITRADE

    5,0

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

    Сборы и минимумы:

    Продвижение: Нет.

    ROBINHOOD

    4.0

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

    Сборы и минимумы:

    Акция: одна бесплатная акция для новых владельцев счетов.

    Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

    Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность.Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги — и даже могут обеспечить небольшой рост в трудные времена.

    Если вы ищете безопасное убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

    Высокодоходные сберегательные счета

    Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям.Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

    Как правило, процентные ставки по депозитным счетам низкие по всем направлениям — и в обозримом будущем они останутся такими же. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

    Депозитные сертификаты

    Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же суммы страхования FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

    Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

    Золото

    Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

    По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

    «Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».

    Казначейские облигации США

    казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

    «В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

    Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

    Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

    Сберегательные облигации серии I

    Если вы хотите противостоять инфляции, а также заработать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

    Для облигаций типа I «составная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на один номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».

    Однако важная оговорка: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичиваете их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы теряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

    Корпоративные облигации

    Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

    Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

    Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями взимают более высокую комиссию, чем операции с акциями.

    Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

    Недвижимость

    Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

    «Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений на фондовом рынке», — говорит Мэтьюз.

    Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, со средним значением за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных вложений.

    Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

    Привилегированные акции

    Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.