ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

куда вложить деньги и на чем заработать?

Хорошо, когда в кошельке появляются свободные деньги, позволяющие задумываться о выгодности разнообразных путей инвестирования. Но если для инвесторов с большим стажем и огромными капиталами разрабатываются специальные бизнес-планы, рассчитываются показатели окупаемости и т.д., то вот для обычного среднестатистического гражданина Украины вопрос о выгодных капиталовложениях довольно сложный. Потому что необходимо не просто иметь доход, что тоже не просто в современных реалиях экономики, но также и минимизировать риски потери своих вложений.

В этой статье вашему вниманию приводим советы по инвестированию собственных средств, а также рекомендации, куда можно вложить деньги с получением максимальной отдачи.

Правила инвестирования

Прежде чем куда-то инвестировать деньги, нужно знать главные правила инвестирования. Соблюдая их, вы сможете осуществлять капиталовложения успешно и со знанием дела. Конечно, нельзя начинающему инвестору сразу выполнить все рекомендации, но постараться можно, тем более что это вполне реализуемо.

1. Свободные деньги. Как бы банально не звучало, но вкладывать необходимо только тогда, когда деньги есть. Если их нет, то брать в кредит, занимать у друзей или выводить из оборота другого успешного бизнеса категорически нельзя. Многие могут удивиться, ведь практика кредитования бизнеса не так мала, но это не в нашем случае. Если речь идет об Украине, где экономика так нестабильна, а риски так велики, то брать в долг для развития своего дела не нужно. Можно прогореть и с бизнесом, и еще банку остаться должным в разы больше, чем брали изначально.
2. Регулярный доход. Задумываться о том, куда вложить деньги в Украине, можно только в том случае, если есть стабильная работа или другой источник дохода. Это одна из самых главных основ. Не имея постоянного дохода, вкладывать свои деньги в бизнес или другую инвестицию нельзя. Если дело будет проигрышным, то существует риск остаться вообще без денег.
3. План инвестирования. Как советуют опытные эксперты, то никогда не следует ограничиваться единым направлением. Разнообразный портфель капиталовложений позволит гарантировано получить прибыль, ведь не могут сразу три-четыре направления быть проигрышными. Но, вне зависимости от сферы и масштабов финансирования, всегда составляйте план инвестирования. Необходимо иметь четкий алгоритм своих действий, чтобы понимать, когда ситуация идет не так, как вам бы хотелось. Это поможет принимать оперативные решения для исправления возникших проблем.
   
   Не тратьте полученную прибыль. Деньги имеют свойство обесцениваться, именно поэтому заработанные средства не нужно тратить в собственных целях. Лучше всего на первоначальных этапах полученную прибыль направлять на формирование нового портфеля. Это позволит в будущем расширить свои возможности и потенциал.

Контроль своих денег и сбережений. Не стоит бездумно вкладывать деньги, а потом забывать о них на годы. Вы, как инвестор, всегда должны интересоваться денежными потоками в своем деле. Это позволит принимать правильные управленческие решения и влиять на результат. Если процесс инвестирования пустить на самотек, то можно и вовсе потерять все свои сбережения. Фактов мошенничества сейчас очень много.

Если вы сможете руководствоваться данными правилами, или хотя бы брать их во внимание при осуществлении своей инвестиционной деятельности, то ваши шансы на успех повысятся в несколько раз.

Принципы инвестирования

Придерживаясь рассматриваемых далее принципов, вы сможете улучшить свой результат и уменьшить возможные риски. Главное – это работать по определенному алгоритму, а не руководствоваться только одними эмоциями.

1. Долгосрочность перспективы инвестирования. Инвестирование всегда должно быть направлено на перспективу, а значит иметь долгосрочный характер. Запомните правило: вложить деньги сегодня и уже завтра получить прибыль невозможно. Для примера возьмём за основу стоимость любых акций: сегодня она растет, завтра падает, а через 5 лет увеличится в 5 раз. Эффективность любых капиталовложений измеряется годами, но не днями и месяцами.
2. Тщательное изучение инструмента финансирования. Перед тем, как куда-то вложить деньги, в обязательном порядке проведите анализ данного направления. Не лишним будет пообщаться с теми, кто уже работал в данном сегменте и достиг определенных результатов.
3. Собственное мнение. Как бы не были хороши и компетентны эксперты со стороны, всегда имейте и собственный вектор развития. Если вы понимаете, что данное направление интересно, и чувствуете, что сможете работать в данной сфере, то тогда не поддавайтесь всеобщим веяниям моды. Выработайте свой вектор развития, и, может, уже через несколько лет вы станете первооткрывателем.
4. Умейте остановиться. Но, несмотря на предыдущий совет, всегда рационально используйте свои ресурсы. Не разрешайте адреналину руководить вашими решениями. Всегда нужно уметь сказать стоп. Одно дело, если вы только вложили средства, другое дело, если уже продолжительное время инвестиции в бизнес не приносят дохода. В таком случае нужно сказать стоп, хотя бы взять паузу, переключиться на то, что реально сможет принести деньги. Не умея переключаться на другое направление деятельности, никогда нельзя достичь успеха. Другое дело, что и прыгать с одного направления на другое тоже не нужно.
5. Не торопитесь. Нельзя принимать решение, доверяя только эмоциям. Всегда нужно дать время «остыть» самому себе. Это позволит не поддаться собственному и чужому мнению. Кроме того, так можно обдуманно взвесить все «за» и «против», принять рациональное и правильное решение. Как советуют психологи, прежде, чем что-то купить в магазине, необходимо уйти и переждать время. Если желание осталось и после, то тогда можно смело покупать. Если нет, то тогда можно и не спешить.
   Выбирайте победителей. Если рассматривать вложение средств именно в приобретение акций, то лучше всего всегда вкладывать в те компании, которые занимают лидерские позиции на рынке или хотя бы имеют перспективы развития. Вкладывать в акции заведомо неуспешных компаний не стоит.
6. Думай о завтрашнем дне. Никогда не руководствуйтесь при принятии решений сегодняшним днем. Например, получили сегодня прибыль, и давай ее выводить. Это не мышление инвестора. Успешный бизнесмен всегда думает о перспективе, о том, во что вложить деньги завтра, получив их сегодня.
   Перед тем, как рассказать, куда можно инвестировать деньги в Украине, раскроем вам еще несколько советов опытных экспертов, которые смогут помочь достичь желаемого результата и максимально обезопасить от рисков потери своих сбережений.

Советы экспертов по успешному инвестированию:

• Старайтесь максимально минимизировать риск для части своих вложений. Эксперты советуют, что приблизительно 30% от своих сбережений всегда необходимо направлять на то, что на 100% принесет прибыль. Это может быть депозитный счет, приобретение недвижимости, может вложения в драгоценные металлы и т.д.
• Создавайте постоянный пассивный доход. Доход не всегда может быть активный, то есть его не всегда можно пощупать и ощутить. Позвольте себе при наличии средств вложить их в ценные бумаги. На акциях и облигациях можно неплохо заработать.
• Разделяйте способы инвестирования (диверсификация). Как уже было сказано ранее, всегда диверсифицируйте свой портфель. Понятное дело, что все направления не станут выигрышными, но и проигрышными тоже.
• Высокодоходное инвестирование. Есть некоторые направления инвестирования, которые сразу обещают высокий доход. Необходимо такие инвестиции включить в свой портфель, но в некой пропорции от всего объема инвестиций. В противном случае можно, как выиграть, так и все проиграть.
• Проверяйте информацию. Никогда не вкладывайте деньги в то, о чем вы вообще не знаете ничего. Прежде, чем вложить, необходимо все проверить, проанализировать, а только потом принимать решение.
• Основные виды инвестиций и их классификация
  
  Теперь переходим к самому главному — куда выгодно вложить деньги? Вопрос не так сложен, главное разбираться в том разнообразии финансовых инструментов предлагаемых на рынке. И если понятие акций и облигаций знакомо большинству, то вот сама классификация таких финансовых инструментов известна не всем.

В зависимости от объекта инвестирования выделяют 4 вида инвестиций:

• Спекулятивные. То есть те, на которых можно заработать с помощью их перепродажи.
• Финансовые. Ярким примером являются ценные бумаги, то есть это своего рода вложения в финансовые инструменты.
• Венчурные. То есть связано с перспективами развития в будущем определенных направлений деятельности человека, например, ноу-хау, новые технологии и т.д..
• Реальные. Связаны с внесением средств в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования

Если говорить о сроке вложения, то здесь инвестиции можно условно разделить на три вида:

• Краткосрочные – до 1 года;
• Среднесрочные – до 5 лет;
• Долгосрочные – более 5 лет.

В зависимости от формы собственности

Классификация по форме собственности рассматривается с точки зрения причастности инвестора к той или иной категории субъектов. Например, деньги может вкладывать обычное физическое лицо, а может иностранная компания. Поэтому выделяют три категории таких инвестиций:

• Частные, то есть со стороны физических лиц;
• Зарубежные – со стороны нерезидентов;
• Государственные – со стороны государственных компаний.

По уровню риска

По уровню риска инвестиции делятся также на три группы:

• Консервативные инвестиции. Наименьший риск.
• Инвестиции с умеренным риском.
• Агрессивные инвестиции. Наибольший риск.

На первых шагах лучше избегать агрессивных вложений, хотя можно диверсифицировать портфель и таким видом, но только в небольшом количестве.

По цели инвестирования

В зависимости от того, что подразумевается под инвестированием средств со стороны самого инвестора, капиталовложения могут быть разделены на 4 класса:

• Прямые. Вкладываются в единое направление прямым финансированием.
• Портфельные. Создается разнообразный портфель, наполненный разным видом инвестиций.
• Интеллектуальные. Разнообразные стартапы, ноу-хау и т.д. Это венчурные инвестиции.
• Нефинансовые. Когда инвестиции не связанны вообще никак с финансами, например, вложение в собственное образование.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Если мы говорим о среднестатистическом гражданине Украины, который на данный момент имеет некую сумму средств и хочет их вложить в определенный портфель, то такие намерения могут иметь, как негативные, так и позитивные последствия для самого гражданина.

Плюсы частных инвестиций

Если мы говорим о главных плюсах частного инвестирования, то их несколько:

• Это возможность научиться чему-то новому и расширить свой кругозор;
• Получить диверсифицированный доход, позволяющий ощущать себя всегда и при любом экономическом состоянии успешным;
• Достичь желаемых целей и результатов за счет получаемой от инвестирования прибыли;
• Возможность постоянно возобновлять вкладываемые ресурсы. Неограниченный размер прибыльности.

Минусы частных инвестиций

Но при этом инвестирование не лишено и минусов, которые может ощутить каждый человек. Среди таких минусов следует выделить:

• Наличие рисков. Любая деятельность с вложениями сопряжена с определенными рисками, поэтому нельзя сказать на 100%, что что-то будет успешным, а что-то нет;
• Процесс требует хорошей стрессоустойчивости. Если вы очень эмоциональный человек, то не всегда эта деятельность сможет принести удовольствие;
• Необходимо постоянно читать, анализировать, узнавать что-то новое. Если не расширять свой кругозор знаний, то можно «отстать» от современных тенденций рынка и просто потерять свой доход;
• Для старта необходим капитал, который не всегда есть.

Основные способы вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход

Представляем список способов, которые актуальны именно для Украины и помогут каждому заработать деньги даже при минимальных капиталовложениях:

• Банковский вклад. Это тот способ, который позволяет каждому вложить небольшие деньги в инвестирование. Другое дело, что уровень инфляции и размер процентных ставок почти одинаков, поэтому выгода не всегда привлекательна. Вкладывать необходимо не в те банки, где высокая ставка, а те, кто работают на рынке не первый год: Укрсоцбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и т.д.;
• Вложение в ПИФы. Считается, что в такие счета можно вкладывать не более 10% от собственных средств. Выбрав этот метод инвестиций в инвестиционные фоны, вашими средствами будет распоряжаться брокер. Нужно честно сказать, что это дело рискованное и возможность получения прибыли составляет 50 на 50;
• Приобретение недвижимости. Всегда беспроигрышный вариант инвестирования, особенно сейчас, когда в Украине наблюдается пик падений цен на недвижимость. Сейчас купил, потом продал или сдал в аренду;
• Драгоценные металлы. Способ, который никогда не позволит проиграть, поскольку золото всегда в цене. Для большей стабильности вы можете вкладывать средства в несколько металлов одновременно. Например, в золото, палладий и серебро. Даже если по какому-то из них вы будете в «минусе», остальные компенсируют ваш убыток;
• Инвестиции в бизнес. Способ только для тех, кто любит рисковать. Необходимо понимать, что не каждое дело может оказаться рентабельным, но то, что финансово привлекательно необходимо попробовать, это факт. Можно для начала открывать не собственное дело, а просто вложить частично в бизнес другого человека;
• Инвестирование в ценные бумаги. Самый распространённый способ инвестирования, используемый, как мелкими, так и крупными компаниями. В данном направлении самое главное – найти лицензированного надежного брокера, который поможет на начальных этапах покупать и продавать ценные бумаги;
• Частное кредитование (P2P-кредитование). Набирающий популярности метод, когда вы со своим капиталом формируете фонд частного кредитования. Люди пользуются вашими средствами, а вы получаете проценты за обслуживание. Риск – можно нарваться на недобросовестного заемщика;
  Покупка валюты. Для Украины самое то, поскольку валюта постоянно растет, а гривна обесценивается.
• Вложение в искусство. Способ инвестирования доступный не для всех, поскольку объекты искусства стоят дорого и не всегда их можно перепродать за реальную стоимость. Для ценителей искусства – это одно из самых перспективных направлений.
• Интернет-проекты. Очень рискованный способ, поскольку гарантий от таких проектов очень мало. Можно вложившись в очень перспективный стартап получить хорошую прибыль, а можно попасть и на мошенников;
• Бинарные опционы. Один из самых быстрых способов получения прибыли, но и один из самых рискованных. Главное – это умение правильно делать прогноз на то, как уже завтра измениться стоимость определенного актива;
• Инвестиции в себя. Это значит, что необходимо вкладывать в себя и свое развитие. Это европейский подход, когда люди вкладывают не в материальные ценности, а в саморазвитие. Это не для всех актуальный способ, но для тех, кто любит учиться и развиваться, самое то.

Инвестиции в недвижимость

Для всех нас знакомо, что при наличии достаточно крупной суммы средств ее необходимо обязательно вкладывать в недвижимость. Это вполне понятно, поскольку потерять такой объект почти нереально. Но при этом не всем известно, что помимо плюсов, есть и недостатки таких вложений.

Преимущества и недостатки
Главным преимуществом вложения в недвижимость является беспроигрышность такого бизнеса. Квартира всегда будет ликвидна, от ее сдачи в аренду всегда можно получить доход и т.д. В принципе о плюсах знают все, большинство людей интересуют недостатки такой деятельности.

Минусы вложений в недвижимость:

• Необходим большой капитал для старта;
• Нужны дополнительные средства для содержания квартиры;
• На некоторые объекты недвижимости спрос может падать в соответствие со спросом.

Виды недвижимости для инвестиций, в какую выгодно вкладывать средства?

И здесь назревает вопрос, в какую же недвижимость вкладывать? Отметим сразу, что для обычного гражданина вкладывать в коммерческую недвижимость не рационально. Исключение — если она нужна для бизнеса. Все остальные виды необходимо выбирать из собственных предпочтений, например, с возможностью в дальнейшем использовать данный объект и в собственных целях.

Если Вы собираетесь инвестировать в доходную недвижимость, то у нас Вы найдете самый широкий объектов коммерческой недвижимости.

Виды недвижимости, которая может стать объектом инвестирования:

• Жилая недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельные участки
• Загородная
• Строящаяся

Способы получения дохода от недвижимости

Особого секрета нет в том, что инвестиция в недвижимость, всегда рентабельна и очень часто не подвержена рискам. Но, почему-то для большинства из нас прибыль от объекта такой собственности заключается только в сдаче в аренду. Но это не совсем так. Есть еще и другой способ получения прибыли.

Способы получения дохода от недвижимости:

За счет аренды. Метод распространён не только в Украине, но и во всех странах мира. Человек приобретает недвижимость и потом сдает ее в аренду. Очень успешным метод может стать в пик кризиса, когда квартиру или дом можно купить дешево, а потом сдать очень дорого.
Благодаря дальнейшей перепродаже. Не часто используемый вариант, а зря. Можно купить дешево, сделать ремонт, выждать время и потом продать на 50-100% дороже. Так работают многие риэлтерские компании или простые перекупщики на рынке недвижимости.
Инвестиции в строительство недвижимости: куда вкладывать, размер прибыли и риски
Некоторые украинцы могут рассматривать такой вариант вложения средств как инвестирование в строящуюся недвижимость. Скажем сразу, здесь есть, как свои преимущества, так и свои недостатки.

Лучше всего вкладывать деньги в те объекты, которые уже строятся. Выбирать строительство, находящееся на стадии котлована, нельзя, потому что это очень рискованно. Работать необходимо только проверенными застройщиками, работающими в данном регионе не первый год. Лучше всего вкладывать в жилую недвижимость, она будет пользоваться спросом всегда.

Заработать можно неплохо — до 50% от начальных инвестиций. Главное – наличие спроса на приобретенный объект, например, жилую недвижимость эконом класса. Разница на фазах строительства и реализации составляет около 40%.

Главный риск в том, что объект может быть не достроен и деньги просто будут зря потрачены. Можно допустить и риск неликвидности, но это маловероятно.

Частые ошибки при инвестировании

Понятное дело, что никто не застрахован от ошибок. Это вполне понятно. Но необходимо соблюдать все то, что советуют эксперты и практики. Таким образом, можно избежать многих рисков. Кроме того, зная заранее список наиболее часто допускаемых со стороны инвестора ошибок, можно постараться их избежать.

Распространенные ошибки инвестора:

• Желание при получении первой прибыли сразу же ее потратить;
• Вложение средств в один вид инвестиций, не формируя при этом разнообразный портфель капиталовложений;
• При первых же потерях, желание все вывести из оборота и «покончить» с этой деятельностью;
• Бездумные вложения, не подтвержденные расчетами и аналитикой.

Заключение

В статье рассмотрены варианты, куда можно вложить деньги с приемлемой рентабельностью. Рекомендации и советы были получены у экспертов в сфере торговли и маркетинга, следуя ним, вы можете обезопасить себя от многих опасностей. Безусловно, инвестирование – это риск, но деньги не должны просто так лежать, они должны приносить прибыль. Подобрать же оптимальный объект инвестирования Вы сможете среди наших инвестиционных предложений.

Инвестирование 2021. Инвестирование в интернете. Инвестирование в бизнес. Инвестирование в недвижимость. Инвестирование в Украине. Инвестиции и инвестирование. Инвестирование в недвижимость. Долгосрочное инвестирование. Инвестирование в акции. Основы инвестирования. Правила инвестирования. Стратегии инвестирования. Лучшее инвестирование. Денежное инвестирование. Инструменты инвестирования. Процесс инвестирования. Инвестирование в строительство. Инвестирование в производство. Финансовые инструменты инвестирования. Примеры инвестирования. Портфели инвестирования. Выгодное инвестирование.

Куда вложить деньги в 2020 — 2021 году, чтобы не потерять — правила инвестирования

2020 год стал строгим критиком финансовой грамотности для всех без исключения. Те, кто привыкли тратить все деньги и жить от зарплаты до зарплаты, оказались в сложной ситуации. Люди, которые тщательно следят за состоянием своих финансов и регулярно откладывают и инвестируют хотя бы малую часть дохода, оценили, насколько важно иметь запасной вариант и «подушку безопасности».

«Как лучше вкладывать деньги?» — после того, как ситуация с работой стабилизировалась, этим вопросом задались многие. Сегодня каждый хочет найти вариант ежемесячного пассивного дохода или способ сохранить и преумножить имеющиеся средства.

Содержание

1. Подготовка к инвестированию

2. Как и куда инвестировать деньги

2.1. Банковский вклад

2.2. ПИФы

2.3. Покупка валюты или драгоценных металлов

3. Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

4. Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

5. Как выгодно инвестировать за границей

6. Инвестиции в недвижимость за рубежом

Подготовка к инвестированию

Новичку разобраться с тем, во что лучше инвестировать заработанные деньги непросто. Прежде чем искать варианты выгодных вложений, необходимо привести финансы в порядок.

1. Подготовьте «подушку безопасности» — сумму, на которую вы спокойно проживете 2 или 3 месяца, если потеряете работу.
2. Определите, сколько вы сможете каждый месяц безболезненно откладывать. Это и будет та сумма, которую вы будете инвестировать. Обычно это 15% от дохода.
3. Решите, насколько вы готовы рисковать. В мире инвестиций действует негласное правило: чем выше риск, тем выше доходность. Если у вас нет времени и сил на глубокую аналитику, выбирайте менее прибыльные, но в то же время более безопасные варианты.

Итак, теперь можно рассмотреть популярные способы вложения денег.

Как и куда инвестировать деньги

Еще одно правило инвестирования: не складывайте все яйца в одну корзину. Это значит, что выбирая, куда лучше всего вложить деньги, стоит остановиться на 2 или 3 вариантах. Так, если вы потеряете деньги на одном вложении, то, вероятно, компенсируете эту сумму на другом.

Банковский вклад

Этот вариант подходит тем, у кого в распоряжении небольшая сумма (до 100 000 ₽).

Плюсы банковского вклада:

• позволяет покрыть потери от инфляции — ежегодного снижения покупательской способности денег;
• гарантия возврата средств зависит от репутации и надежности банка.

Минусы:

• невысокий годовой процент приносит незначительную прибыль;
• во многих банках программы по вкладам действуют на 3 года и более.

Например, вы вкладываете 100 000 ₽ под 5% годовых на 3 года. К концу срока вы получите 115 000 ₽ — незначительный доход.

ПИФы

ПИФ — это паевый инвестиционный фонд. Простыми словами, группа людей вкладывает средства на один общий счет, а управляющий распоряжается средствами для получения прибыли. Этот способ инвестирования денежных средств подходит тем, кого не устраивают условия вклада в банке, но вникать в работу с биржами, валютой и ценными бумагами нет времени или желания.

Плюсы:

• аналитикой рынка вместо вас занимается специалист;
• инвестиции участников ПИФа защищены юридически;
• начать инвестировать можно с любой суммы от 1 000 ₽.

Минусы:

• неопытность управляющего может привести к потере вклада;
• есть плата за вход и выход из фонда, за управление им;
• нет гарантии получения дохода;
• прибыль облагается налогом 13%.

Это вариант для тех, кто хочет разобраться в тонкостях инвестирования, но не готов рисковать деньгами. Наблюдение за действиями управляющего научит выгодно вкладывать средства.

Покупка валюты или драгоценных металлов

Этот способ инвестирования привлекает своей простотой: покупать и продавать валюту можно в мобильном приложении. Если вы следите за политической ситуацией в мире, то сможете предугадать поведение валюты на бирже. Например, присоединение Крыма к Российской Федерации привело к санкциям и росту стоимости доллара и евро.

Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

Имея накопления в 800 000 ₽ и более, можно задуматься о крупных инвестициях. Вкладывая такую сумму, люди хотят получать ежемесячный доход приличного размера. С этой задачей отлично справляется недвижимость:

• квартира или дом в курортной зоне РФ для сдачи отдыхающим;
• квартира или дом за границей для аренды путешественниками.

В обоих случаях можно найти съемщиков на длительный срок. Однако второй привлекателен тем, что плату за жилье вы получите в валюте, а значит, выиграете еще и на конвертации.

Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

Каждый знает, что деньги должны работать. Хранение средств в коробочке, под матрасом или просто на счету, в конце концов, ведет к потерям из-за инфляции. Эксперты считают, что самая выгодная инвестиция в сравнении с вышеперечисленными — недвижимость. Со временем она себя окупает и начинает приносить доход. Несколько однокомнатных квартир или небольших домов в курортной зоне могут в итоге подарить вам возможность не работать вовсе.

Как выгодно инвестировать за границей

Инвестиции за рубежом для физических лиц мало отличаются от вложений на родине. Варианты почти те же: банки, недвижимость. Можно задуматься о покупке акций какой-либо компании, но такой способ не дает гарантий на прибыль: стоимость фирмы может внезапно рухнуть с появлением на рынке сильного конкурента.

Выгодная инвестиция за рубежом для юридических лиц — вложение средств в девелопмент. Это означает, что ваша фирма направляет деньги на проекты реновации, строительства и т.п. Часто доходность такой сделки составляет 7-10% годовых. Подобная инвестиция требует крупного вложения и есть риск не получить желаемую прибыль из-за политических или природных факторов.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Лучше всего за границей себя показывает именно инвестиция в недвижимость. Да, у нее высокий порог входа для человека со средним заработком. Зато такое вложение гарантирует:

• высокий ежемесячный доход;
• быструю окупаемость;
• возможность продажи жилья без потерь и даже с выигрышем.

Важно определиться с аудиторией, часто россияне для сдачи квартир за рубежом выбирают соотечественников: тот же менталитет, знакомые способы расчета, возникающие проблемы решаются проще, чем с иностранцами. А любимый курорт русских — Турция.В последние годы популярность набирают самостоятельные путешествия на все лето и зимовка в теплой стране. Вывод: проще и выгоднее всего сдавать жилье в Турции.

Лучше покупать недвижимость в Турции от застройщика, чем вторичное жилье.

1. нет подводных камней в виде обременения, долгов хозяина;
2. не будет таких проблем, как течь канализации, поломка коммуникаций, перебои с электричеством;
3. простое оформление сделки с застройщиком.

Если вы только планируете инвестировать в недвижимость и пока не располагаете нужной суммой, можно присмотреться к строящимся жилым комплексам в Турции. Так вы сможете оценить рынок и перспективность района.

Если вас пугают юридические вопросы и тонкости оформления недвижимости в Турции, обращайтесь в Yekta Homes, чтобы быть уверенными в безопасности сделки.

Куда вложить 50 тыс. рублей. 5 самых надежных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Для того чтобы инвестировать, необязательно иметь много денег. На фондовом рынке можно найти бумаги по карману и на любой вкус. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽50 тыс.

Фото: Shutterstock

Начинать инвестировать необязательно с заоблачных сумм. Ценные бумаги  на фондовом рынке могут стоить ₽1 тыс. и даже меньше. Мы опросили экспертов и узнали, куда можно вложить ₽50 тыс. и получить доход.

Главное — определиться со степенью риска, на который вы готовы пойти. Чем выше риск, тем, как правило, выше доходность. Но и потерять можно больше. Покупайте разнообразные бумаги, изучайте инструменты и компании, в которые хотите вложиться, выбирайте ликвидные  активы и не забывайте о сбережениях.

Куда точно не надо вкладываться: 5 вернейших способов потерять все деньги

Эти ценные бумаги считаются одними из самых надежных на фондовом рынке. Часто их используют как защитные активы, чтобы сберечь свои вложения от потерь. Однако они могут не принести большого дохода. В последнее время это происходит из-за снижения ключевой ставки Банка России, которая приблизила облигации  федерального займа (ОФЗ) к банковским вкладам.

Тем не менее ОФЗ — самый безопасный вариант на рынке рублевых облигаций. «Это государственные облигации, и, следовательно, они имеют наименьший риск дефолта  . Кроме того, они очень ликвидны — можно без заметных потерь покупать и продавать такие бумаги», — рассказал «РБК Инвестициям» портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Евгений Жорнист.

По его словам, среди них можно выбрать и более рискованный вариант. Чем больше срок до погашения облигации, тем выше риск изменения ее цены. А чем короче этот срок, тем ОФЗ консервативнее. Есть и более экзотический вид облигаций — флоутеры, купон по которым зависит от уровня ставок в банковском секторе. Однако такие бумаги тоже считаются защитными, рассказал Жорнист.

При покупке длинных ОФЗ инвесторы рассчитывают, что ставки в экономике будут снижаться и в результате цена бумаг вырастет. Но если ставки пойдут вверх, то цена облигаций будет падать, что может привести к существенным потерям, предупредил эксперт.

Кроме того, с 2021 года купоны по российским облигациям будут облагаться налогом в 13%. Однако с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно получить налоговые льготы.

Фото: Pavel L Photo and Video / Shutterstock

Представьте, что вы варите суп, а ингредиенты в нем — акции множества компаний. Вы наливаете его в тарелку и получаете как бы кусочки всех этих бумаг. При этом тарелка супа будет стоить гораздо дешевле, чем если бы вы сложили стоимость всех используемых в нем акций.

Фонд позволит вложиться сразу в несколько компаний или даже в целый сектор экономики. Через ETF вы также можете инвестировать в золото, индексы, краткосрочные казначейские облигации США, бумаги различных стран. ETF  торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Приобрести акцию фонда дешевле, чем покупать отдельно бумаги компаний.

По словам аналитика инвесткомпании «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, при небольших суммах вложений правильнее выбрать один или несколько фондов, в результате чего вы диверсифицируете портфель.

«Если человек пока не может определиться с уровнем риска, а желание идти на биржу велико, лучше заняться индексным инвестированием, когда покупаются не отдельные акции, а делается ставка на биржевой индекс, на который влияет динамика десятков, а то и сотен акций», — отметила аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.

С помощью ETF можно инвестировать в российский рынок от ₽1,4 тыс., а в американский — от ₽4,5 тыс., сообщила она. По мнению аналитика, сейчас лучше не формировать портфель из индексных ETF, а подождать, пока основные индексы России и США пройдут свои пики 2020 года или опустятся к трендам 2009 года. Когда вы покупаете ETF на индекс, по сути, покупаете весь рынок РФ или США.

Фото: Songquan Deng / Shutterstock

Паевые инвестиционные фонды формируются из денег инвесторов — пайщиков, которые покупают доли. У ПИФов есть управляющие компании, которые вкладывают средства в различные активы и ценные бумаги.

Что касается рисков падения стоимости базового актива, самыми безопасными являются консервативные облигационные ПИФы, считает Миронюк. Например, за полгода ПИФ  «ДОХОДЪ. Облигации. Россия» вырос более чем на 12%. Для тех, кто предпочитает российский рынок, наиболее интересными стали ПИФы высокотехнологичного, машиностроительного и потребительского секторов, отметил аналитик.

Кроме того, существует ПИФ, который вкладывается в первичное размещение ценных бумаг на бирже — IPO. С помощью ЗПИФ «Фонд первичных размещений» инвесторы могут участвовать сразу в нескольких IPO на американском рынке. Он появился на Мосбирже в июле этого года и торгуется в рублях, но доступен и в долларах, рассказал Миронюк. По данным на 22 октября, пай стоит ₽1860.

Однако не забывайте, что у управляющих компаний ПИФов есть комиссии, которые вам придется платить, даже если вы не заработали на своем вложении. Инвестиции  в акции на этапе IPO также связаны с повышенным риском. Бумаги могут значительно упасть, так как их стоимость, установленная перед размещением, может оказаться завышенной. Их дальнейший рост зависит от бизнеса и действий компании, в которую вы вложились. На убыточных IPO инвестор может потерять гораздо больше денег, чем заработать на прибыльных.

Помимо этого, есть такое понятие, как аллокация — процент удовлетворения заявки инвестора на покупку акций в ходе IPO. Например, вы подали заявку на приобретение 100 акций компании, но в итоге вам пришли на счет только десять. Аллокация  составила 10%. Деньги, которые брокер не потратил на акции, вам вернут.

Мир ждет второй волны COVID-19. Что это значит для фондового рынка

Акции девелоперов

В среднесрочной перспективе можно обратить внимание на бумаги компаний, которые работают в строительном секторе, рассказал начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Цены на недвижимость растут, а правительство продлит программу льготной ипотеки по ставке 6,5% до 1 июля 2021 года.

В четвертом квартале этого года и первом квартале следующего результаты девелоперов будут сильными, что поддержит бумаги девелоперов ПИК и ЛСР, выразил мнение Карпунин. В «ВТБ Капитале» сообщили, что ЛСР показал сильные финансовые результаты за третий квартал. Продажи жилья выросли на 33% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Компанию поддержала программа льготной ипотеки.

Доля договоров по ипотечным кредитам составила 72%, в третьем квартале 2019 года она была 47%. У ПИК этот показатель равен 79%, а у группы «Эталон» — 47%, рассказали в «ВТБ Капитале».

Однако девелоперская группа «Самолет», которая готовится к IPO, рассказала, что продажи квартир застройщиками может сократить программа реновации в Москве. По мнению директора по развитию девелопера «Гранель» Андрея Носова, реновация составит реальную конкуренцию только через пять лет. Об этом он сообщил «Коммерсанту».

Фото: Ilya Platonov / Shutterstock

Акции IT-компаний

IT-сектор в меньшей степени пострадал от ограничительных мер, связанных с коронавирусом. В технологический сектор входят компании, которые разрабатывают софт, устраивают потоковые трансляции, делают гаджеты и другое.

Во вторую волну коронавируса на первый план в России могут вновь выйти IT-компании, считает ведущий аналитик «Открытие Брокер» по глобальным исследованиям Андрей Кочетков. В том числе «Яндекс» и Mail.ru Group. По словам Карпунина, в некотором роде защитными от второй волны пандемии могут выступить глобальные депозитарные расписки (ГДР) Mail.ru Group на Мосбирже.

Однако стоит учитывать, что акции IT-компаний могут резко расти в цене и так же стремительно падать, и зачастую это не зависит от состояния бизнеса. Например, владелец Rogers Holdings Джим Роджерс считает, что акции Apple, Amazon и Google сильно переоценены и являются пузырем, который может лопнуть. Так что нужно тщательно выбирать бумаги IT-компаний.

---

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Доля удовлетворения заявок при первичном размещении на бирже (IPO). Например, заявка, поданная инвестором может быть удовлетворена на 30% — это и есть величина аллокации. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

• Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
• Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
• Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
• Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Как изменится рынок инвестиций в 2021 году и куда стоит вложить деньги уже сейчас. Мнения инвесторов

Марвін Ляо — колишній комерційний директор Yahoo та колишній партнер американського акселератора 500 Startups. Зараз Марвін займає пост партнера в ігровому холдингу GameGroove Capital, який заснували українці. Крім того, він веде власний блог і розсилку, цікавиться новими технологіями, експериментував із біохакінгом, постійно навчається та вважає, що важливо допомагати іншим.

У червні Марвін відвідав Україну та погодився на інтерв’ю з Vector. Ми вирішили, що вкотре запитувати його про те, що й інші медіа, нецікаво. Тому попросили CEO та співзасновника українського стартапу Petcube Ярослава Ажнюка поспілкуватись із Марвіном на різні теми — від поглядів на бізнес до корисних звичок та сенсу життя. Публікуємо адаптований конспект розмови Ярослава та Марвіна.

Дивіться відеозапис повної розмови англійською мовою:

Про карантин та плани

Ярослав: Мабуть, ви чимало всього планували на 2020-й. Аж раптом, ой — не склалося.

Марвін: Торік я планував узяти участь у конференціях та відвідати друзів. У мене зірвалося орієнтовно 20 поїздок. Я збирався в Японію, хотів поїхати в Мексику, Угорщину, Чехію та на Гаваї, але стався локдаун. Я провів багато часу вдома — читав, роздумував і працював із багатьма своїми старими портфельними компаніями, допомагав їм пережити важкі часи.

Із такої точки зору, все склалося не так уже й погано. Після тривалих роздумів люди змінили свої звички та зрозуміли, що вони можуть робити щось інакше, ефективніше.

Думаю, це був дзвіночок для багатьох, зокрема і для мене. Усі замислилися: «Що я дійсно хочу робити зі своїм часом? Із ким хочу бути? Що для мене важливо?». І всі вирішили, що хочуть зробити щось значуще для себе чи світу.

Про GameGroove Capital і геймінг

Ярослав: Розкажіть про свій новий проєкт — GameGroove Capital, в якому займаєте позицію партнера та члена ради директорів.

Марвін: GameGroove — не зовсім венчурний фонд. Зараз це, фактично, ігровий холдинг. Його започаткували українці Олександр Цоль і Влад Корольов. Я дружу з ними приблизно п’ять років.

Вони особисто інвестували в чимало різних компаній та студій, а потім сказали мені: «Ми хочемо все це професіоналізувати, щоби врешті воно стало публічним. Ми думали про створення фонду». Я сказав, що тут буде надто багато роботи. Вони прагнули більшої гнучкості, тому створили холдингову компанію, зосереджену на ігровій індустрії.

Ярослав: Ви вибрали ігри через зв’язок із засновниками, чи є якісь конкретні тези про геймінгові вертикалі?

Марвін: Це дуже хороше питання. В дитинстві я витрачав на відеоігри більше часу, ніж на домашні завдання. 2017 року я знову звернув увагу на геймінг під час роботи в 500 Startups. Я багато інвестував у B2B SaaS. Водночас я намагаюся не робити того, що й усі інші. Коли помітив, що інвестори переходять в B2B SaaS, то зрозумів — пора шукати іншу нішу.

Я звернув увагу на ігри, бо вони росли в божевільному темпі ще до пандемії. Утім, лише 30 венчурних компаній зосереджувалися на них. Я подумав: зачекайте, є індустрія, більша за фільми та музику, де майже немає венчурного капіталу. Це здалося чудовою можливістю.

Ярослав: А як щодо поганої репутації ігор? Вважається, що діти витрачають час на неважливі речі.

Марвін: Думаю, минулого року ситуація змінилась. Ігри стали масовими та перетворилися на комунікаційний канал для дітей. Навіть батьки зрозуміли, що це не так вже й погано. Геймінг — це соціальна мережа для наступного покоління.

Ярослав: Це правда. Ті ж самі Minecraft та Fortnite — вже не ігри, а повноцінні ігрові простори. Дивовижно, що ігри стали наступною важливою платформою після соцмереж та близькі до «мультивсесвіту».

Марвін: Я раніше скептично ставився до віртуальної реальності. Проте побачив, якого рівня вже досягли ці технології, та змінив думку. Навіть ще раз переглянув фільм «Першому гравцю приготуватися». Пандемія швидко перенесла людство у світ із цього фільму.

Я проводжу в цифровому світі майже 80% мого часу. Але мені вже за 40. Для моєї 11-річної доньки це — весь світ. Через пандемію діти не бачаться з друзями, а тому це їхній спосіб взаємодіяти.

Ярослав: Так, більше немає реального світу і віртуального світу. Неправильно називати нецифровий світ реальним, тому що цифровий світ — теж реальний.

Про екосистеми стартапів

Ярослав: Одного разу ви сказали близьку для мене річ: європейські компанії роблять приголомшливу роботу, але загалом менш амбітні, аніж американські. Я говорю про це упродовж восьми років. Я бачу багато засновників із геніальними ідеями, котрі недостатньо масштабно мислять. Тому мене цікавить, чому деякі регіони амбітніші за інші.

Марвін: Усе залежить від досвіду та часу. Також важливі приклади. До 2001 року в Ізраїлі взагалі не було технологічної екосистеми. Справжній поштовх її розвитку дало придбання ICQ за суму понад $200 млн ($287 млн та ще $120 млн на протязі трьох років — прим. ред.). Співзасновник компанії Йосі Варді зайнявся ангельськими інвестиціями. Багато компаній, в які він вклався, досягли успіху. Далі вже люди з цих компаній почали займатися ангельським інвестуванням.

Тобто покоління дуже успішних засновників вирощує, фінансує та служить рольовою моделлю для наступників. Чому це працює? По-перше, стартапи — велика приваблива ніша. По-друге, багато людей заробляють на цьому гроші. Інші дивляться та думають: «Стривайте! Я вчився з цим дурнем. Він щойно продав компанію за $100 млн. Я можу зробити те ж саме!».

Ярослав: Безумовно, рольові моделі дуже важливі, але не обов’язково дають розуміння масштабу, в якому необхідно працювати. У мене є теорія, що нації колишніх імперій мають більш егоцентричний погляд на світ. Тому вони розглядають його як ігрове поле для можливостей. Водночас колишні провінції не розділяють подібний світогляд. Це «заземлює» їхні мрії.

Марвін: Мій контраргумент — Естонія, невеличка країна, яка завжди була провінцією якоїсь імперії. Проте це не завадило їй досягти значних успіхів у технологічній сфері. Серед них — Skype та платіжна платформа Wise.

Про корисні звички

Ярослав: Марвіне, ви говорили, що були геймером у підлітковому віці. А зараз ви граєте?

Марвін: Набагато менше. Зараз я більше читаю. Я доволі обсесивно-компульсивна людина. Якщо починаю грати в відеогру, то хочу дійти до кінця. Тому я також не дивлюся серіали.

Ярослав: Книги ви також завжди дочитуєте?

Марвін: Я навчився не почувати себе погано через те, що не дочитав книгу. Іноді вона просто не подобається. Іноді я повертаюся до книги через місяць або пів року — коли знову захоплююсь темою. Я не засмучуюсь через те, що не закінчив книгу, бо це безглуздо.

Ярослав: Підтримую. Для наших читачів — припиніть соромитися, що не дочитали книгу. Просто читайте.

Марвін: У підсумку ви читаєте більше, якщо не закінчуєте книги. Проте читання має бути звичкою. Читайте, коли хочеться і про що хочеться, поки не набридне. Не робіть цей процесс болючим — освіта та навчання мають приносити задоволення.

Нам пощастило жити в час, коли доступно стільки інформації. Особливо це стосується людей, яким подобається навчатися. Навчання — це розвага та гонитва за тим, що цікавить.

Але більше не потрібно знати та пам’ятати все. Краще знати, як шукати інформацію. Якщо ви це вмієте, то зможете досягти успіху.

Ярослав: Я погоджуюся, проте добре і пам’ятати, і знати, де шукати. Так влаштований наш мозок. Наприклад, коли людина працює над концепціями, пам’ять про необхідні речі допомагає швидко комбінувати ідеї без пошуку в Google.

Одна з моїх найулюбленіших тем — інформаційна гігієна. Мене цікавить, як люди вибирають інформацію та розставляють пріоритети. Так, політичні новини швидко втрачають актуальність. Книги «живуть» набагато довше, а статті — десь посередині. А як ви розставляєте пріоритети?

Марвін: Багато залежить від того, наскільки швидко мені потрібно про щось дізнатись. Є низка подкастів, які я слухаю завжди або залежно від героїв. Я намагаюся читати книги з історії та приділяти більше уваги науковій, а не художній літературі. Якби я читав художню літературу, то це була би наукова фантастика. Я вже не читаю так багато книг про бізнес — переважно статі.

Під час читання бізнес-книг у мене часто з’являється думка: «Ви могли би вмістити суть у п’ять сторінок, але вирішили позмагатися за звання “бестселлер року The New York Times” та написали книгу».

Ярослав: Як ви розставляєте пріоритети для різних медіаджерел — книг, статей, подкастів, відео і фільмів?

Марвін: Не знаю, чи достатньо вдумливо я до цього ставлюся. Ви розставляєте пріоритети для формування звичок. У мене для цього є спеціальний чек-лист. Наприклад, якщо я сьогодні зробив щось для самоосвіти (читав чи слухав), то ставлю хрестик навпроти цього пункту.

Є така порада від Джеррі Сайнфелда, як стати хорошим коміком, — «не розривати ланцюжок». Ви буквально берете календар, і ставите хрестик, коли тренуєтеся жартувати. Далі намагайтеся не розірвати цей ланцюжок пропуском.

Ярослав: Є питання, котрим я зацікавився недавно. Просто почав розпитувати людей на одній вечірці: яку найдивовижнішу річ ви відкрили за останній рік?

Марвін: Стрільба з лука. Я спробував багато років тому і знову відкрив для себе минулого року. Можна просто вийти з дому та постріляти на задньому дворі. А ще приготування їжі. Також я пройшов онлайн-курс письма, і це змінило моє життя. Зараз у мене є власний блог і розсилка.

Якщо у вас є ідея, почніть про неї писати. Іноді виявиться, що в ній немає ніякого сенсу. Або навпаки — ви дійсно розберетеся, й ідея стане чіткою. Я не пишу заради заробітку — у мене не так багато підписників. Я пообіцяв собі публікувати щось тричі на тиждень, навіть якщо ніхто не читатиме. В цьому вся суть, це як терапія.

Про сенс життя

Ярослав: Марвіне, ви пишете не заради грошей. Чи замислювалися ви, для чого впорядковуєте це — для задоволення, щастя, ідей, знань?

Марвін: Заради навчання та задоволення власної цікавості. Навіщо я прокидаюся вранці? Вчитися новому. Мені просто цікаво про все дізнаватися. Я багато пишу, ще більше говорю та навчаю — все це про вплив на оточення. Йдеться про спадщину, яку ви залишите після себе.

Моя спадщина — донька. Я дуже пишаюся нею, вона чудова. Інша частина — люди, яким я допомагаю. Приблизно 10–15% людей ненавидять мене, бо я жорсткий. Проте я лише хочу, щоби людина досягла успіху.

Я хочу, щоби хтось із них врешті озирнувся і сказав: «Ця людина мені дуже допомогла». Це приносить мені радість. Без допомоги інших я не зміг би дістатися туди, де перебуваю зараз.

Ярослав: Ви замислюєтеся над сенсом життя?

Марвін: Постійно думаю про це. Все життя робити щось заради грошей або вигоди — сумно. Те, чим я займався виключно для грошей, ніколи не спрацьовувало. Проте все зроблене для душі мало приголомшливий успіх. Потрібно завжди шукати дрібниці, які приносять радість.

Наприклад, для мене це не освіта сама по собі, а допомога людям, здатність ділитися з іншими всім, що сам засвоїв. Ось чому мені дуже подобається менторство та інвестування — я хочу бути корисним. Тому досі спілкуюся з багатьма з моїх старих портфельних компаній та сиджу в консультативних радах венчурних фондів усього світу. Я багато засвоїв на власному гіркому досвіді та хочу переконатися, що інші не робитимуть тих же помилок.

Ярослав: Я дуже добре це розумію. У багатьох підприємців є спільне бажання зробити щось корисне для інших. Деякі з нас пережили болючий досвід. Тепер вони не хочуть, щоб інші опинилися в подібних ситуаціях.

Про майбутнє

Ярослав: Що ви думаєте про цю божевільну гіпотезу, що ми живемо в симуляції?

Марвін: Якщо це справді так, то ми нічого не вдіємо. Тому я просто зроблю все, що можу, у цій симуляції. Краще зосередитися на щасті та речах, які можна контролювати. Якщо я не можу це контролювати, то навіщо про нього думати?

Ярослав: Абсолютно точно. Мені здається, людям подобається така теорія, бо вона допомагає пояснити реальність, як і релігія або фізика. Водночас люди все більше інтегруються у цифровий світ. Тому, якщо прогресс продовжиться, подібна комп’ютерна симуляція стане цілком можливою.

Марвін: І вона навіть може бути кращою за реальність. Мені надовго запам’яталася книга про майбутнє через 40–50 років. Не згадаю назву, але, здається, її написав російський фантаст. Віртуальна реальність там дуже розвинена. Реальне життя настільки погане, що віртуальне виглядає привабливо. Лише багаті люди можуть жити в реальному світі. Решта застрягли в своєму будинку з крапельницею. Їхній світ — віртуальна реальність. Все як у «Матриці». Сподіваюся, це не той світ, який ми будуємо.

Ярослав: Так, «Першому гравцеві приготуватися» — про те ж. Із якоїсь причини вся ця фантастика досить похмура, світ поганий, а у нас є лише віртуальна реальність. Так не повинно бути.

Марвін: Не думаю, що так станеться. Сподіваюся, ми рухаємося до світу «Зоряного шляху» (науково-фантастична франшиза, в якій людство змогло досягти утопічного рівня життя, — ред.). Проте багато хто забуває, що на шляху до утопії людство пройшло через Третю світову війну та перезавантажило суспільство з допомогою інопланетної раси вулканців.

Ярослав: Що ви думаєте про природу свідомості або інтелекту? Чи зможемо ми їх коли-небудь змоделювати?

Марвін: Ми наближаємося до цього моменту. Останні два-три роки в розвитку науки про мозок відбувається щось неймовірне. Є жарт про те, що вб’є людство першим — біоінженерія або штучний інтелект. Це жарт, але зараз ми ризикуємо застаріти через 5–10 років.

Повертаючися до «Зоряного шляху», ви пам’ятаєте «Гнів Хана»? Там були біоінженерні люди. Вони вдесятеро розумніші та вп’ятеро сильніші за звичайних людей. Вони, певно, повинні правити нами. Це ніби нові боги.

Ярослав: Ми вже — кіборги, що носять смартфони. Вони наче частина нашого тіла. Коли забуваєш смартфон, виникає відчуття «Де моя нога?».

Марвін: Імовірно, настане час, коли нас чіпуватимуть із дитинства. Не знаю, добре це чи погано. Наукова фантастика на Заході дуже похмура. У тому ж Китаї навпаки — позитивна. Це одна з тих речей, які мене турбують. До 1960–1970-х наукова фантастика була дуже оптимістичною. Проте в той час щось сталося, і передові технології почали сприймати як погані.

Подивіться, як ми розглядаємо роботів. В Японії — вони милі. Для нас роботи такі ж убивці, як Термінатор. Я вважаю їх нейтральними. Роботи можуть робити як хороше, так і погане.

Ярослав: Як гадаєте, ми досягнемо безсмертя з допомогою завантаження розуму в машини чи біоінженерії?

Марвін: Біоінженерії.

Перший трильйонер буде пов’язаний з біотехнологіями. Якби я був 18–19-літнім підприємцем і хотів справити враження, то цікавився би біотехнологіями. Так можна допомогти багатьом людям.

Ярослав: Марвіне, це була приголомшлива розмова. Чи можете щось порадити людям, які хочуть жити повноцінним життям і робити добро?

Марвін: Почніть із місця, де ви зараз, із малого. Вірте в себе. Багато людей переоцінюють ризики та недооцінюють свою здатність справлятися з ними. Ви переконаєтеся в цьому, якщо знайдете свою місію. Я не думаю, що правильно «йти за пристрастю», особливо для молодих людей.

Краще спробувати купу різних речей. Зрозуміти, що вдається та дійсно подобається. Вам потрібно витратити час та знайти те, чим будете займатися. Коли зробите це — старанно працюйте та думайте масштабно. Немає нічого поганого в тому, щоби мислити масштабніше. Навіть якщо програєте, то зайдете набагато далі, ніж були до цього.

Думайте про довгострокову перспективу. Будьте готові працювати протягом п’яти років. Часто здається, що великі підприємці, актори, співаки, спортсмени з’явилися нізвідки. Але якщо озирнутися — вони йшли до цілі 5, 7,10 років. Їм вдалося, бо вони працювали тривалий час.

Читайте также:

• 15 вопросов о «Дія City». Условия вступления, налоги, гиг-контракты вместо договоров с ФЛП
• «Я постоянно конкурирую с самим собой». Василий Хмельницкий о последствиях пандемии, планировании бизнеса и философии успеха
• $15 000 на тренировки без ограничений. Как стартап Fitnow дает доступ в фитнес-клубы по единому абонементу
• Дисциплина во всем. Как Максим Бахматов трансформировал видеопродакшн и мясной магазин
• Супутник за $200. Як MySat створили космічне обладнання, яке може запрограмувати кожен
• «Не следите за трендами, делайте то, что вам нравится». Главное из интервью с Даниилом Тонкопием на iForum
• «Логистике уделяют мало внимания, потому что это не секси». Главное из интервью Аркадия Вершебенюка на iForum
• «Мы покрываем узкие потребности широкой аудитории». Как работает стриминговая платформа MEGOGO
• «Считаю, что The Last of Us круче, чем „Мона Лиза“». Главное из интервью Владимира Панченко на iForum
• «Ищем разочарованных в массовой культуре». Иван Дорн о трендах в музыке, «Мастерской» и воспитании детей

Материалы по теме Люди:

доступные инвестиции для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(www.sberbank.com)

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ РФИ «Российские долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте www.sberbank.ru.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2021

03.08.2020

60663

Автор: Игорь Смирнов

Фото: Myfin.by

«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

Последние новости:

Но прежде определимся с понятиями:

• Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
• Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские депозиты

Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

В чем достоинство депозитов?

Фото: pixabay.com

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

• Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
• Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
• Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

• когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
• когда недвижимость растет в цене.

В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

Фото: pixabay.com

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

Вложения в небанковские кредитные организации

Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

Покупка иностранной валюты

Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

Покупка золота и драгоценностей

Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

Фото: goldomania.ru

Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

Другие варианты инвестиций

Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

Куда вложить 5000 долларов?

С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

Куда вложить 10 000 долларов?

Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

• Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
• С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

• 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
• Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
• 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
• На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

7 лучших инвестиций в 2020 году

Начало нового года — это всегда одно из лучших моментов для пересмотра своей инвестиционной стратегии. Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год — это глава, которую нужно написать. Мы можем рассчитывать только на то, что 2020 год не будет точно таким же, как 2019 год. И давайте также не будем забывать, что 2020 год будет не только новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что нужно думать дольше, чем обычно.

Гетти

Как мы можем узнать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, не можем, по крайней мере, не совсем.Но мы можем взглянуть на тенденции, добавить проверенную временем мудрость и составить несколько прибыльных планов.

Вот мой список из семи лучших инвестиций в 2020 году:

1: Держите курс с акциями — но настраивайте свой портфель

2019 год стал еще одним годом для рекордов на фондовом рынке. Согласно оценке индекса S&P 500, рынок вырос на невероятные 29% за год. Трудно спорить с таким успехом, особенно с учетом того, что текущий этап бычьего рынка приближается к его одиннадцатому году.

Вы, безусловно, захотите оставить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500. Бычий рынок не продолжается вечно, но этот не показывает никаких признаков того, что он выдыхается.

Тем не менее, такой большой годовой рост — так поздно на бычьем рынке — может быть признаком того, что пора проявить осторожность. Это не означает сокращение ваших складских запасов. Вместо этого вы можете стать более избирательным, сосредоточив внимание только на секторах, не входящих в S&P 500.Даже если рынок в целом замедлится, в некоторых секторах сохранится сильный потенциал для продолжения роста.

Здравоохранение, как правило, является сектором длительного пользования, даже когда рынок в целом ведет себя плохо. Хотя сфера здравоохранения в целом отставала от S&P 500 в 2019 году, SPDR S&P Biotech ETF (XBI) принес годовой доход почти 30%. Это может дать возможность продолжать получать двузначную прибыль даже на менее кооперативном рынке.

«Хотя сектор здравоохранения S&P 500 оценивает рост прибыли в 2020 г. на + 12%, он торгуется с дисконтом к его темпам роста по коэффициенту цена-прибыль в 17 раз», — отмечает автор Forbes Рэнди Уоттс.«Общий прогноз роста прибыли S&P 500 к 2020 году составляет + 9%, и он торгуется с коэффициентом цена-прибыль в 17 раз. Мы подозреваем, что, учитывая текущую слабую мировую экономику, рост прибыли S&P 500, вероятно, разочарует в следующем году, в то время как прибыль в сфере здравоохранения должна быть стабильной ».

Если вы склонны к риску, стоит присмотреться к энергетическому сектору. В последние несколько лет этот сектор не только отставал от рынка в целом, но и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, кажется, накаляется, особенно в отношениях между США и Ираном.Любой значительный сбой в потоке нефти из этого региона может вызвать скачок энергии по всем направлениям.

Один из способов разыграть энергию — использовать Vanguard Energy ETF (VDE). Хотя в 2019 году доходность фонда составила менее 10%, это может быть отличным способом сыграть на волатильности энергии.

Также неоспоримо, что в энергетическом секторе изменение климата быстро становится горячей политической проблемой. Это может стать отличным моментом для освоения экологически чистой энергии. Фондом, специализирующимся на этом подсекторе, является iShares Global Clean Energy ETF (ICLN).Это тоже было не так уж и плохо. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 года, доходность фонда составила 25,41%. Чистая энергия может стать одной из самых больших игр на все десятилетие.

2: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Недвижимость зарекомендовала себя как одна из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сопоставимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельной собственности является капиталоемкой и может оставить вас открытым для арендаторов, не платящих арендную плату, и месяцев упущенного дохода между арендными платами.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов — это инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.

Энтони Монтенегро, основатель Blackmont Group, цитирует два знаменитых правила инвестирования Уоррена Баффета: Правило номер один — не теряйте деньги. Правило номер два — помните правило номер один. «Хотя потенциальные возможности для роста в 2020 году имеются в большом количестве, также неплохо сохранить стратегию хеджирования в свете не менее растущей рыночной неопределенности», — советует Черногория.«В условиях нарастания геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны двумя относительно стабильными секторами, которые будут перевешивать в 2020 году, станут коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REIT. Эти холдинги продолжают приносить стабильную дивидендную доходность при сохранении низкой волатильности по сравнению с индексом S&P. Они также не подвержены торговым тарифам, потому что недвижимость не зависит от импорта ».

REIT похож на паевой инвестиционный фонд, который владеет индивидуальной собственностью. Обычно они специализируются в определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади, складские помещения и складские помещения.Но, пожалуй, лучшим выбором на 2020 год и далее будут квартирные REIT. Поскольку на многих рынках с лучшими рабочими местами цены на жилье выходят за пределы диапазона доступности, аренда жилья становится наиболее предпочтительным вариантом.

Ярким примером квартирного REIT является Equity Residential Properties Trust (EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на престижных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер.Поскольку цены на жилье на этих рынках неуклонно растут, квартиры в обозримом будущем будут пользоваться высоким спросом. Общая прибыль EQR за последний год составила более 25%.

квартирные REIT могут оказаться сильной альтернативой портфелю акций, обеспечивающим положительную доходность, даже если фондовый рынок остановится.

3: Инвестируйте в себя

Есть два способа заставить эти инвестиции работать в вашу пользу:

1.Приобрести навыки и / или сертификаты, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице, или

2. Получите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.

Одна из основных причин карьерного застоя — это недостаток квалификации. Это может быть либо важный сертификат в вашей карьере, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвигаться по службе.

Обычно вы можете получить эту квалификацию, пройдя курсы колледжа, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли.И вы часто можете приобрести дополнительные навыки, пройдя аналогичные курсы или заказав онлайн-программы, специализирующиеся на том, что вам нужно. Возможно, вы даже сможете получить новые навыки на YouTube.

В каком бы направлении вы ни пошли, это потребует затрат времени, усилий и, конечно, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок на работе или повысит вас по службе, это будет одно из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Также может быть, что вы не видите серьезного будущего в своей нынешней работе или профессии.В таком случае еще важнее будет инвестировать в себя. Возможно, вам придется потратить время и вложить деньги, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые понадобятся вам либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.

Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться актуальным в своей профессии — это держать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже нужно сменить карьеру. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому исходу.

4: Инвестируйте в побочный бизнес

Согласно опросу 2018 года, проведенному страховым гигантом The Hartford, 25% американцев имеют побочный бизнес. Подобные цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и поле достаточно велико для того, чтобы вы могли начать свои собственные проекты по созданию сайтов.

Одним из преимуществ создания побочного бизнеса сегодня является то, что существует множество способов сделать это, не требуя больших первоначальных вложений. В лучшем случае вам может потребоваться вложить несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов.Но дополнительный доход, который он принесет, может многократно окупить вас.

Есть много причин, по которым люди начинают побочный бизнес, и получение дополнительного дохода является лишь наиболее очевидным. Но поскольку так много людей чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также дает возможность расправить крылья, часто делая ту работу, которая вам нравится.

«Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо», — предполагает Том Дием из Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана.«Открытие бизнеса на стороне может быть чем-то, чтобы заполнить эти пустоты. Пришло время познакомиться с методами производства, чтобы получить представление о том, как сделать ваш бизнес успешным. Это займет много часов, добавленных к вашей существующей работе, но для многих в конечном итоге это станет основным источником дохода и богатства ».

Одно из самых больших препятствий на пути к открытию побочного бизнеса — это решить, в какое именно предприятие пойти. Концертная работа, как и работа водителем райдшеринга, стала довольно популярной.Но вы также можете сосредоточиться на каких-либо конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на работе каждый день, а также о любых некоммерческих навыках, которые у вас есть. Есть ли способ продавать свои услуги напрямую потребителям или малому бизнесу?

(Если вы ищете побочный бизнес, чтобы начать, 15 легких побочных заданий Forbes, которые вы можете начать в эти выходные покажут вам, что есть бизнес-идея, которая подойдет практически любому.)

Помимо того факта, что первоначальные инвестиции в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это еще и способ начать бизнес с очень низким уровнем риска.Поскольку вы по-прежнему будете получать стабильную зарплату на постоянной работе, у вас будет больше времени, чтобы наладить дополнительный бизнес. И если предприятие не принесет деньги сразу, вы не окажетесь в доме для бедных.

Если вы чувствуете себя застрявшим на своем текущем положении или просто хотите получить дополнительный доход, создание побочного бизнеса — одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать в 2020 году.

5: Выплата долга

Выплата долга может не казаться инвестицией, но на самом деле она обеспечивает более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от большинства классов активов.

Так как большинство кредитных карт взимают проценты в размере от 15% до 25% в год, погашение карты принесет вам более высокую эффективную прибыль, чем 10% среднегодовая доходность, обеспечиваемая S&P 500.

Например, предположим, что вы задолжали по кредитной карте 10 000 долларов по средней процентной ставке 20%. Как только вы погасите остаток, вы будете экономить 2000 долларов в год в виде процентов. У этой стратегии есть два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:

1.«Доход», который вы получите от выплаты долга — 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить — не будет облагаться налогом, а

2. Возврат ваших денег — исчезнувшая процентная ставка 20% — практически гарантирован.

Ни одно другое вложение не может обеспечить такого качества. Если у вас большой долг, особенно долг по кредитной карте с высокими процентами, его погашение вполне может быть лучшим вложением, которое вы можете сделать. И как только вы выплатите долг, у вас будет гораздо больше денежных средств, которые можно будет вложить в другие инвестиции из этого списка.

6: Начало или увеличение пенсионных сбережений

Это вложение может показаться очевидным, но есть некоторая мрачная статистика пенсионных сбережений, на которую стоит обратить внимание. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений, в том числе 13% людей старше 60 лет. Между тем, опрос GoBankingRates в 2019 году показал, что 64% ​​американцев выйдут на пенсию с 10 тысячами долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности накопления на пенсию.

«По данным Института экономической политики, средние пенсионные сбережения всех семей трудоспособного возраста (32–61) составляют 95 776 долларов — в среднем всего 5000 долларов», — сообщает Расс Торнтон, CDFA в Wealthcare for Women в Атланте. «Эти данные, наряду с моим опытом планирования пенсионного обеспечения женщин и их семей, говорят мне о том, что средний американец крайне недостаточно подготовлен к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также дает людям возможность взять под контроль свое финансовое будущее, создав личную стратегию планирования выхода на пенсию.Начиная с сегодняшнего дня. Это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году ».

Как минимум, вы должны зарегистрироваться в вашем пенсионном плане, спонсируемом работодателем, если он предлагается. Вы должны внести, по крайней мере, достаточно, чтобы получить максимальный размер взноса работодателя.

Например, если ваш работодатель предоставляет 50% соответствующий взнос до 3% вашего дохода, вы должны внести не менее 6%. Это даст вам совокупный взнос в размере 9% от вашего дохода.И помните, что ваш взнос в размере 6% не будет облагаться налогом. Это означает, что по крайней мере часть взноса будет профинансирована государством.

Если на вас не распространяется пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы можете просто открыть IRA. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Подобно плану, спонсируемому работодателем, ваши взносы в традиционный IRA не будут облагаться налогом.

Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды акций и REIT, рекомендованные ранее.Но если вы не хотите инвестировать самостоятельно, вы можете поручить управление своей учетной записью роботу-консультанту, например Betterment. Они предоставят вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, перебалансировку ваших распределений и реинвестирование дивидендов. И все это они сделают за очень низкую годовую плату.

Выход на пенсию может показаться далеким от будущего, но он может подкрасться к вам. Начать финансировать план прямо сейчас — теми деньгами, которые у вас есть — это одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать.

7: Проведение времени с семьей

Когда речь идет об инвестировании, часто теряется человеческий фактор. Это включает в себя времяпрепровождение с семьей. Если вы слишком увлечены процессом зарабатывания денег, некоторые вещи будут отодвинуты на второй план. Будь то ваш супруг, дети или большая семья, эти узы ослабевают, пока вы преследуете другие цели.

Не позволяйте этому случиться.

В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, времяпрепровождение с семьей — это фактор времени.И в отличие от денег , когда время потеряно, его уже не вернуть.

Отчасти причина для любых инвестиций должна заключаться в том, чтобы у вас было больше финансовых ресурсов и свободное от стресса время, которое вы могли бы провести с семьей и друзьями. Если это не ваша основная цель, то процесс инвестирования может превратиться в чистую погоню за деньгами. Когда дело доходит до этой точки, вы теряете из виду, о чем идет речь.

Несмотря на то, что я занятой предприниматель и всегда ищу новые возможности для заработка, я использую все это как способ проводить больше времени с женой и четырьмя детьми.Я хочу получать удовольствие от своих детей сейчас, пока они маленькие, потому что я знаю, что в уравнении нет «позже».

Попутно я также хочу потратить время на обучение своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании. Мои дети не будут учить эти уроки в школе, и ваши тоже.

Итак, пока вы заняты поиском способов вложить деньги и заработать больше денег, не забудьте уделить время своей семье. Это принесет пожизненные преимущества, которые нельзя купить за деньги.

Куда инвестировать 2020 | Kiplinger

У каждого бычьего рынка есть свои причуды, но этот в старости развил раздвоение личности.После почти смертельной травмы в конце 2018 года бык восстановился в 2019 году, и фондовый рынок достиг новых максимумов, вернув невероятные 23% к концу октября, по данным индекса Standard & Poor’s 500.

И все же это не заряжающий бык. Это больше похоже на Фердинанда, старого детского книжного персонажа, который отказывается драться. Что так странно, так это то, что марш к рекордным максимумам был инициирован инвестициями, которым благоволили робкие — крупные американские голубые фишки, акции с низкой волатильностью и защитные секторы более востребованы во время медвежьих рынков, чем во время мощных подъемов.Деньги, уходящие из фондов акций, опровергли рост индекса. «У нас 20% -ный пробег на фондовом рынке из-за всех медвежьих активов», — говорит Джим Полсен, главный инвестиционный стратег Leuthold Group. «Все это отражает странность этого восстановления», — говорит он. «Это действительно бычий рынок, ведомый медведями».

Мы думаем, что в 2020 году бычий рост может вести себя более скромно, с хорошей вероятностью, что лидерство на рынке будет исходить из секторов, более традиционно, в общем, бычьих. Знакомый перечень рисков никуда не делся.Но вместо того, чтобы зацикливаться на скрывающихся медведях и надвигающейся рецессии (по крайней мере, на время), имеет смысл смешать небольшое нападение с защитой в вашем портфолио. Чтобы узнать, что делать с деньгами сейчас, прочтите о тенденциях, которые, по нашему мнению, будут формировать рынок в 2020 году. Цены и другие данные приведены по состоянию на 31 октября.

1. Акции продолжают расти.

Фондовый рынок бросил вызов всем шансам, продолжая уверенно расти в течение своего 11-го года, несмотря на замедление роста прибыли, опасения рецессии и огромное облако неопределенности, вызванной тарифами.Некоторые из этих шансов немного сместятся в пользу быков в 2020 году, поскольку стимулы центрального банка воздействуют на экономику, рост доходов ускоряется, а у инвесторов снова появляется аппетит к риску, в то время как по крайней мере частичное торговое соглашение с Китаем кажется выполнимым.

Чтобы быть ясным, мы не говорим о том, чтобы идти ва-банк на этом позднем этапе восстановления экономики и бычьего рынка. Полсен считает, что подходящее взвешивание портфеля в настоящее время может быть примерно посередине между вашей максимальной подверженностью и средней подверженностью акциям.«И сейчас не время для самоуспокоенности», — говорит Терри Спат, директор по инвестициям Sierra Funds. «Вы должны быть тактичны и иметь план того, как вы собираетесь управлять волатильностью», — говорит она.

Кажется разумным ожидать, что в 2020 году S&P 500 достигнет уровня где-то между 3200 и 3300. Консервативный нижний предел диапазона подразумевает прирост цены чуть более 5% и, с добавлением дивидендов, общую прибыль чуть более 7%. Это соответствует среднему промышленному индексу Доу-Джонса около отметки 28 500.Независимо от того, будет ли наша цель оправданной и наступит ли пик в 2020 году в середине или в конце года, во многом зависит от того, насколько президентские выборы в США взбудоражат рынок. Мы также отметим, что в 2020 году барометр американских голубых фишек, такой как S&P 500, может быть не единственным вашим мерилом успеха, поскольку акции небольших компаний и иностранные холдинги также могут показывать рост.

2. Страхи перед рецессией отступают.

Производство в США сократилось в октябре третий месяц подряд, поскольку мировая торговая напряженность продолжала оказывать давление на сектор.Но отчет стал лучше по сравнению с предыдущим месяцем, и аналогичные индексы демонстрируют большую изменчивость. «Вы видите первые признаки того, что рецессия в производстве достигает дна, — говорит Линдси Белл, главный инвестиционный стратег Ally Invest. (Подробнее см. В нашем интервью с Bell.)

В целом по экономике США Киплингер ожидает роста на 1,8% в 2020 году по сравнению с ожидаемыми 2,3% в 2019 году и 2,9% в 2018 году. Деловые расходы в США были низкими. из-за неуверенности в торговой сделке, последствий Brexit и беспокойства по поводу президентских выборов.Но из-за того, что безработица находится на минимальном уровне за десятилетия, потребители, составляющие основную часть экономики США, остаются сильной опорой. То же самое и с Федеральной резервной системой, которая с июня трижды снижала краткосрочные ставки.

Киплингер ожидает, что уровень безработицы вырастет до 3,8% в 2020 году с 3,6% в 2019 году, а ФРС снизит ставки хотя бы один раз в начале 2020 года. «Экономика находится в состоянии перетягивания каната между геополитическими рисками и лежащая в основе устойчивости американского домохозяйства и ФРС », — говорит Майк Пайл, главный глобальный инвестиционный стратег инвестиционного гиганта BlackRock.Он делает ставку на сторону потребителей США и центральных банков.

3. Увеличение прибыли.

Сказать, что 2019 год был разочаровывающим для корпоративных доходов, — значит ничего не сказать. Аналитики Уолл-стрит ожидают умеренного роста прибыли в размере 1,3% в 2019 году, согласно отчету Refinitiv. Но контекст имеет ключевое значение: неудивительно, что прибыль в 2019 году не изменилась по сравнению с прибылью в 2018 году, которая была усилена снижением корпоративных налогов.

Аналитики ожидают, что в 2020 году уверенный рост прибыли составит чуть более 10%.Эти радужные прогнозы, несомненно, высоки — примите во внимание, что год назад аналитики предсказывали рост прибыли на 10% и в 2019 году. По словам Алека Янга, управляющего директора FTSE Russell Global Markets Research, более реалистичные ожидания роста прибыли в 2020 году составляют примерно половину консенсус-оценки, или от 5% до 6%. Тем не менее, «этого достаточно, чтобы рынок продолжал расти», — говорит он.

Если обратить вспять тенденции 2019 года, наибольший рост прибыли ожидается в секторах энергетики, промышленности и материалов — трех самых отстающих в 2019 году.Основываясь на оценках прибыли на следующие четыре квартала, S&P 500 торгуется с 17,5-кратной прибылью — выше, чем средний коэффициент P / E за пять лет, равный 16,6, и средний показатель за 10 лет, равный 14,9, но это далеко не фантастические уровни.

4. Выборы важнее всего.

Прежде чем беспокоиться о президентских выборах 2020 года, инвесторы должны сначала проанализировать возможные последствия импичмента президента — или нет. По мнению Уолл-стрит, даже если президенту Трампу будет объявлен импичмент, его отстранение от должности маловероятно, и это мероприятие окажется нейтральным для акций.«Весь процесс импичмента — это больше политический театр, чем что-либо еще», — говорит Фил Орландо, главный стратег по акциям компании Federated Investors.

И хотя выборы обещают быть непростым делом, примите во внимание, что начиная с 1833 года, согласно альманаху Stock Trader’s Almanac, в годы президентских выборов акции приносили в среднем 6% прибыли. По данным RBC Capital Markets, с точки зрения результатов выборов худшим для акций исторически был президент-республиканец с расколотым Конгрессом (2019 год является вопиющим противоречием).Возвращаясь к 1933 году, когда бы ни существовала такая конфигурация лидерства, S&P 500 приносил всего 4% в годовом исчислении. Наилучшие доходы, 14% годовых, достигаются при президенте-демократе и расколотом Конгрессе.

Ни один сектор не находится в поле зрения политики больше, чем здравоохранение, при этом страховщики и производители лекарств сталкиваются с предложениями по снижению цен на рецепты и расширению Medicare. Это вариации на знакомые темы, и акции здравоохранения часто отстают перед выборами в США, сообщает Goldman Sachs, отставая от S&P 500 в среднем на семь процентных пунктов за 12 месяцев, предшествовавших 11 президентским выборам с 1976 года.В результате Goldman рекомендует инвесторам уклоняться от акций здравоохранения. Инвесторам следует осторожно подходить к другим секторам, наиболее подверженным риску потенциальных изменений политики, включая энергетику (раскрытие информации о климатических рисках, правила выбросов углерода, запреты на гидроразрыв) и финансовую деятельность (более строгие правила, ограничения на проценты по кредитным картам, списание студенческих долгов).

5. Нападение лучше защиты.

На этой поздней стадии это может показаться нелогичным, но рынок в 2020 году может вознаградить немного большее количество рисков, особенно когда речь идет о ставках на циклические акции (те, которые более чувствительны к колебаниям в экономике).«За последние 18 месяцев было приятно выстроиться в оборонительную линию», — говорит Марк Лушини, главный инвестиционный стратег Janney Capital Management. «Мы начинаем замечать неуловимый, но устойчивый сдвиг в сторону циклических секторов. Мы думаем, что именно там мы и хотим быть в 2020 году ».

Рассмотрим дискреционные запасы потребителей (компаний, производящих несущественные потребительские товары). Инвесторы могут использовать широкий подход с помощью Consumer Discretionary Select Sector SPDR (символ XLY, 121 доллар), биржевого фонда, основными активами которого являются Amazon.com (AMZN) и The Home Depot (HD). Сэм Стовалл, главный стратег исследовательской компании CFRA, говорит, что излюбленные дискреционные акции компании — это автомобили розничной торговли CarMax (KMX, 93 доллара) и O’Reilly Automotive (ORLY, 436 долларов). Bank of America Merrill Lynch недавно рекомендовал Mid-Atlantic Homebuilder NVR (NVR, $ 3 637) после отката акций в середине октября.

BofA также любит акции промышленного лидера Caterpillar (CAT, 138 долларов), и он повысил свою 12-месячную целевую цену по акциям со 154 до 165 долларов за акцию.Что касается финансов, UBS Investment Bank рекомендует страхового гиганта American International Group (AIG, 53 долл. США), исходя из своих прогнозов по улучшению результатов андеррайтинга и увеличению прибыли.

Технологии — еще один многообещающий сектор на 2020 год, но с изюминкой, говорит Полсен. «Большие крышки слишком любимы и слишком любимы», — говорит он. «Меньшие по размеру компании тоже работают, у них более высокие темпы роста, и они не попадают в поле зрения регулирующих органов», — добавляет он. Акции в индексе информационных технологий S&P SmallCap 600 торгуются с тем же коэффициентом P / E, что и акции в индексе информационных технологий S&P 500, отмечает Полсен, тогда как первые обычно имеют 18% -ную премию.Стоит изучить: Invesco S&P SmallCap Information Technology ETF (PSCT, 91 доллар). Крупнейшие холдинги включают Cabot Microelectronics (CCMP), Viavi Solutions (VIAV) и Brooks Automation (BRKS).

Не отказывайтесь от защитных активов, таких как товары повседневного спроса, коммунальные услуги или акции с низкой волатильностью. Но вам стоит поискать менее дорогие имена. Например, Credit Suisse составил список акций с низкой волатильностью, которые фирма считает более разумной оценкой, включая рекламную компанию Omnicom (OMC, 77 долларов США) и техническую компанию Citrix Systems (CTXS, 109 долларов США).

6. Стоимость взлетает.

В течение многих лет стоимостные акции (те, которые представляют собой сделки, основанные на корпоративных показателях, таких как прибыль или продажи) не поспевали за акциями роста (те, которые увеличивают прибыль и продажи быстрее, чем их аналоги). Индекс S&P 500 Value отстает от своего аналога по росту более чем на пять процентных пунктов за последние три года. Однако с сентября стоимостной индекс превысил рост, вернувшись на 6,5% по сравнению с 2%. Такие подделки головы мы видели раньше.Но аналитики Bank of America Merrill Lynch видят «совпадение признаков устойчивого роста стоимости». Среди них: ценные бумаги, которые, как правило, пересекаются с отраслями, чувствительными к экономическим колебаниям, обычно лучше, когда экономические данные начинают расти и когда рост корпоративной прибыли ускоряется.

Более того, согласно BofA, управляющие фондами избегали стоимостных акций, в результате чего они были недорогими и с большим пространством для управления. Индекс роста S&P 500 недавно торговался с прибылью, в 22 раза превышающей предполагаемую прибыль на год вперед, по сравнению с 15 для его стоимостного аналога.Рассмотрите возможность увеличения стоимости вашего портфеля с помощью двух фондов из Kiplinger 25, списка наших любимых фондов без нагрузки: Dodge & Cox Stock (DODGX) и T. Rowe Price Value (TRVLX).

7. Ставки снижаются.

Доходность 10-летних казначейских облигаций минувшим летом упала до 1,47%, поскольку опасения по поводу рецессии достигли пика. С тех пор ФРС понизила краткосрочные ставки, и доходность 10-летних казначейских облигаций к концу октября снова выросла до 1,7% — снова выше, чем доходность краткосрочных облигаций, тем самым свергнув опасный предвестник рецессии, исходящий от таковых. называется перевернутой кривой доходности.Тем не менее, Киплингер не ожидает, что доходность 10-летних казначейских облигаций вырастет выше 2% до тех пор, пока длится торговая война, что создает проблемы для инвесторов, работающих с доходами. «Когда есть волатильность, вам нужен балласт казначейских облигаций в вашем портфеле», — говорит Янг из FTSE Russell. «Но с очень низкими ставками важно получать доход и из других источников».

Высокодоходные облигации (избегайте нефтяных пятен), облигации развивающихся рынков и акции с выплатой дивидендов, такие как инвестиционные фонды недвижимости и коммунальные предприятия, являются хорошими местами для охоты за доходностью.К фондам, которые следует рассмотреть, относятся Vanguard High Yield Corporate (VWEHX) с доходностью 4,5% и TCW Emerging Markets Bond (TGEIX) с доходностью 5,1%. Schwab US Dividend Equity (SCHD, 56 долларов), член списка Kiplinger ETF 20 наших любимых ETF, инвестирует в высококачественных плательщиков дивидендов и приносит чуть более 3% доходности. Спат из Sierra Funds оптимистично смотрит на привилегированные акции. IShares Preferred and Income Securities ETF (PFF, 37 долларов США) с доходностью 5,5%. (Дополнительные идеи см. В разделе «Вложение доходов».)

8. Оживление зарубежных рынков.

Сочетание низких оценок и меньшего количества встречных ветров может сделать международные рынки достойными изучения в 2020 году. Сравнение рыночных индексов MSCI с ожидаемой прибылью показывает, что в последнее время США торгуются с коэффициентом P / E, приближающимся к 18, по сравнению с почти 14 для еврозоны. и всего 12 для развивающихся рынков. Между тем, Европейский центральный банк запустил еще один раунд денежно-кредитного стимулирования в октябре, и снижение ставок ФРС в США должно помочь поднять валюты и финансовые рынки в развивающихся странах.Напряженность в мировой торговле может снизиться по мере приближения выборов в США, а развод Великобритании с ЕС приобрел более цивилизованный оттенок.

«Хорошие новости в области политики появились недавно, и для стимулирования роста мировой экономики может потребоваться несколько месяцев», — говорит рыночный стратег Эд Ярдени из Yardeni Research. Но с точки зрения портфельных стратегий, по его словам, «суть в том, что Stay Home превзошла Go Global в течение большей части текущего бычьего рынка, но Stay Home может отставать в течение следующих шести-12 месяцев.«Достойным выбором для инвесторов, рассматривающих возможность расширения присутствия на международном рынке, является Dodge & Cox International Stock (DODFX) с коэффициентом расходов 0,63%. Фонд, который вновь открылся для инвесторов прошлой весной, имеет тенденцию к изменению стоимости, и, по последним данным, почти 20% активов было инвестировано в развивающиеся рынки. В число крупнейших холдингов входят две французские фирмы, производитель лекарств Sanofi и банкир BNP Paribas.

12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы.Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство видов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у человека, только начинающего свою карьеру, без каких-либо сбережений.Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наиболее подходящие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения в порядке убывания риска. Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах.Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только время от времени — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы сохранить на таком счете от трех до шести месяцев расходов на жизнь, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, находящиеся ниже в этом списке.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или свадьбы). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для конкретной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются на основе срока действия, и лучшие цены, как правило, можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

3. Фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

4. Государственные облигации

Государственные облигации — это ссуды, предоставленные вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций.Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от смеси акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Подробнее см. В нашем объяснении по облигациям.)

«Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».

Делия Фернандес, CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса со своим инвестиционным планом, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по инвестированию в облигации поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы даете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше похож на акции, чем на облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше будет доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения их денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Помимо того, что индексные паевые инвестиционные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы вывести деньги на 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эту прибыль:

Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума паевого инвестиционного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикеры, такие как акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не выплачивающих дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои отдельные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и дешевый способ купить акции — через онлайн-дисконтного брокера. После создания и пополнения счета вы выберете тип заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Это включает в себя криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций выросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций заметили, что их сбережения значительно сократились. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спада на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы для краудфандинга недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичной фондовой бирже через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Как выбрать правильные инвестиции

Повышение благосостояния с помощью описанных выше инвестиций можно начать в любом возрасте и при любом уровне дохода.Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

• Ваши сроки. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

• Ваша толерантность к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

• Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

• Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать работу

Самое большое заблуждение об инвестировании заключается в том, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня исчез, его преодолели компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет никакого оправдания, чтобы их пропустить. И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Может быть, вы держали деньги спрятанными под матрасом или на сберегательном счете — это варианты, но лучший способ откладывать на более долгосрочные цели — это инвестировать.Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.

Начало работы

Прежде чем вы начнете, есть несколько вещей, о которых стоит подумать.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, а также промежуток времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели. Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Допуск к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз.Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему для инвестиций, которые мы описываем ниже, в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для начинающих

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить свои деньги, особенно если ваша компания подходит часть вашего вклада. Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших вложений.

Вы можете внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить так много. Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты.Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк. Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию поместят ваши средства в фонд с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую плату по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит 0.От 25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас. Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; Вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы освоиться, советники-роботы тоже могут помочь.Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Это что-то вроде робо-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но будет какая-то общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации.Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год. Первоначально этот фонд будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка. Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссии, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями в течение дня, а инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Минимум для открытия учетной записи Acorns не существует, и услуга начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов США. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимальная сумма счета составляет всего 5 долларов США, а структура комиссионных вознаграждений аналогична Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов США, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

Вот куда вложить свои деньги в 2021 году, говорят финансовые консультанты.

Если вы инвестор и задаетесь вопросом, какие отрасли могут преуспеть в 2021 году, обратите внимание на те, которые извлекут выгоду из нормального состояния до коронавируса.

После того, как в понедельник появились новости о том, что результаты испытаний вакцины против коронавируса оказались лучше ожиданий, основные фондовые индексы подскочили. К середине дня и индекс S&P 500, и промышленный индекс Dow Jones торговались на рекордных максимумах — более 3600 и 29600 соответственно.

«Я бы сказал, что это очень хорошие новости для отдыха и гостеприимства, нефти и газа, путешествий, авиакомпаний — всех этих предприятий, деятельность которых не вернулась из-за пандемии», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Блэр дюКуэсне, консультант по инвестициям в Ritholtz Wealth Management в Нью-Йорке.

Производители лекарств Pfizer и BioNTech объявили утром, что их вакцина против Covid-19 эффективна более чем на 90%, согласно данным их испытаний лекарств. Вакцина, эффективность которой составляет от 50% до 60%, будет считаться приемлемой, согласно прошлым комментариям доктора Дж.Энтони Фаучи, директор Национального института аллергии и инфекционных заболеваний.

Хотя неизвестно, когда именно вакцина Pfizer — или вакцина от другой фармацевтической компании — станет широко доступной, эта новость была воспринята как положительная для компаний и секторов, пострадавших во время пандемии. Например, акции авиакомпаний были выше на утренних торгах, как и некоторые рестораны, в том числе Cheesecake Factory и Texas Roadhouse.

«В некоторых секторах существует большой отложенный спрос», — сказал CFP Дуг Бонепарт, президент Bone Fide Wealth в Нью-Йорке.«Подумайте о том, что люди могли бы сделать в 2021 году, чего они не смогли сделать в 2020 году».

Больше с сайта Personal Finance:
Что рассказать взрослым детям о вашем плане недвижимости
Коронавирус замедляет темпы повышения платы за обучение в колледже
Вот новые шкалы подоходного налога на 2021 год

В то же время некоторые акции показали лучшую динамику в мире Covid пострадали — например, рестораны быстрого питания или доставки, такие как Domino’s Pizza, а также компании, которые извлекли выгоду из тенденции работы на дому, такие как поставщик тренажеров Peloton.

«Победители в этом году могут не так хорошо справиться с круизными линиями, авиакомпаниями или другими компаниями, которые вышли из депрессивного состояния», — сказал дюКуэсне.

Разработка вакцины также началась, когда избранный президент Джо Байден начал работать над своим переходом к власти. Хотя некоторые инвесторы могут попытаться сделать ставку на акции, которые могли бы преуспеть под его президентством, то есть на акции, связанные с альтернативной энергетикой или инфраструктурой, финансовые советники придают меньшее значение тому, кто находится в Белом доме, чем вакцине против Covid.

«Торговля Covid будет более значительной, чем сделка Байдена», — сказал CFP Барри Глассман, основатель и президент Glassman Wealth Services в Вене, Вирджиния. «То, что он мог сделать, не окажет такого сильного воздействия, как эффективная вакцина».

Я думаю, что работа из дома или из любого места, вероятно, останется, даже если мы вернемся к нормальной жизни.

Blair duQuesnay

Консультант по инвестициям в Ritholtz Wealth Management

Глассман и другие советники говорят, что помимо авиалиний и круизных линий, сидячие рестораны, кинотеатры, отели, спортивные мероприятия и концерты — все, что связано с людьми, в непосредственной близости друг от друга — могут хорошо себя чувствовать, если вакцина получит широкое распространение.

Это означает, что поставщики этих компаний или обслуживающие их иным образом могут получить выгоду. Коммерческая недвижимость, которая также пострадала во время пандемии, также может иметь больший потенциал роста в поствакцинальной экономике.

Что касается акций, которые в этом году преуспели из-за тенденции к работе на дому: советники предостерегают от их полного увольнения, несмотря на падение в понедельник.

«Я думаю, что работа из дома или из любого места, вероятно, останется, даже если мы вернемся к нормальной жизни», — сказал дюКуэсне.

Она также сказала, что скачок цен на акции в понедельник является хорошим примером того, почему инвесторы никогда не должны пытаться рассчитывать время на рынке.

«Были люди, которые сидели в стороне с наличными деньгами, ожидая падения рынка после выборов», — сказал дюКуэсне, указав, что скачок акций в понедельник произошел вслед за ростом цен на прошлой неделе.

«Рынок не делает того, что вы от него ожидаете», — сказала она.

Руководство для молодых людей по инвестированию

Затем каждый последующий год вы можете увеличивать свои сбережения на один процентный пункт (в некоторых планах есть инструменты, позволяющие это автоматизировать), так что через несколько лет вы будете ближе к этой достойной цели. 10 процентов вашей зарплаты (включая то, что дает ваш работодатель).

Просто помните: не все планы, предоставляемые работодателем, хороши. Некоторые из них просто ужасны, наполнены дорогостоящими некачественными инвестициями. Как узнать, победил ли ваш план? Затраты, которые вы платите за план, обычно являются явным признаком: слишком большая сумма может обойтись вам в десятки тысяч долларов, если не больше, в течение вашей карьеры.

«Если вы видите группу фондов, которые взимают более 1 процента в год, это красный флаг», — сказала Кристин Бенц, директор по личным финансам инвестиционной исследовательской фирмы Morningstar, имея в виду инвестиции, которые взимают более 1 процента в год. процент от общей суммы вложенных денег.Вы также можете попросить отдел кадров (или человека, координирующего план) показать копию краткого описания плана, в котором должны быть указаны любые другие административные сборы, которые не сразу очевидны. (У BrightScope также есть инструмент, который ранжирует тысячи планов.)

Если у вас высокозатратный план, сэкономьте достаточно, чтобы найти соответствие любой компании, но подумайте о том, чтобы вложить что-нибудь дополнительно в другой тип учетной записи.

Для молодых людей предпочтительнее Roth I.R.A. Это потому, что вы вкладываете деньги, которые уже облагались налогом, и, вероятно, сейчас вы находитесь в более низкой налоговой категории, чем в более позднем возрасте, когда вы зарабатываете больше.Напротив, с традиционным IRA инвесторы получают налоговый вычет сейчас, но платят налоги, когда деньги снимаются. Ваш Roth I.R.A. баланс — это то, что вам фактически придется потратить; в традиционном I.R.A. он будет уменьшен на сумму налога, которую вы должны будете заплатить позже.

Еще один положительный момент для Roth: в экстренной ситуации вы можете снимать взносы — но не прибыль от инвестиций — без штрафных санкций. (Не то чтобы вы этого хотели!) Однако существуют ограничения дохода, которые определяют, кто может вносить вклад, а также другие правила, касающиеся снятия средств.

Чтобы получить более полное представление о различных других типах планов, включая традиционные IRA, прочтите наше руководство по выходу на пенсию здесь.

Коронавирус 2020: куда вложить 5000 долларов прямо сейчас

Пандемия COVID-19, вызванная новым коронавирусом, нанесла серьезный ущерб фондовому рынку, не говоря уже о жизни миллионов американцев. Однако, если вам повезло, и у вас есть немного наличных, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы заставить их работать на фондовом рынке.

Имея это в виду, вот почему я думаю, что инвесторам, имеющим около 5000 долларов для работы на фондовом рынке, следует внимательнее присмотреться к Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) (NYSE: BRK.B), Financial Выберите сектор SPDR ETF (NYSEMKT: XLF) и Digital Realty Trust (NYSE: DLR).

Источник изображения: Getty Images.

Если бы я мог купить только одну акцию

Я уже писал, что если бы мне разрешили купить только одну акцию, Berkshire Hathaway была бы им.Конгломерат владеет портфелем из более чем 60 дочерних предприятий, включая такие известные имена, как GEICO, Duracell, Dairy Queen и многие другие. И это не говоря уже об огромном портфеле акций стоимостью более 200 миллиардов долларов, в котором есть доли примерно в четырех десятках компаний. Покупка Berkshire похожа на покупку более 100 высококачественных инвестиций в одну акцию, большую часть из которых Уоррен Баффет выбрал лично.

Многие инвесторы сейчас немного разочарованы менеджментом Berkshire, и, честно говоря, я не могу их винить.Berkshire располагает огромным запасом наличных денег и едва ли вложила из своих денег во время мартовского краха. Фактически, имея 137 миллиардов долларов наличных денег и эквивалентов на его балансе, его денежные запасы никогда не были такими большими.

Тем не менее, Berkshire торгуется по цене, превышающей балансовую стоимость всего в 1,15 раза, — коэффициент, который в недавней истории компании наблюдался лишь ненадолго. Фактически, Баффет даже сказал ранее, что с акциями, превышающими балансовую стоимость акций в 1,2 раза, он будет считать их значительно дешевле, чем их внутренняя стоимость.Я склонен согласиться — Berkshire — одна из моих крупнейших позиций по акциям, и если текущая низкая оценка сохранится, она может в конечном итоге вырасти еще больше.

Все крупные банки выглядят дешево, так почему бы не купить их все?

Финансовый сектор был одной из худших частей фондового рынка во время спада этого года. На момент написания этой статьи индекс S&P 500 был лишь примерно на 14% ниже своего исторического максимума закрытия, установленного в феврале, но ETF для финансового сектора снизился на 29% за тот же период.Данные SPX от YCharts

Безусловно, есть несколько веских причин для плохой работы. Во-первых, при рекордно низких процентных ставках это плохая среда для банков, чтобы получать прибыль, даже если бы не было глобальной пандемии. И что еще более важно, резкий рост безработицы и рецессия могут привести к резкому увеличению непогашенных кредитов, особенно если экономические спады в Соединенных Штатах будут продолжаться дольше, чем ожидалось.

Вместе с тем, банки могут быть очень ценными для терпеливых, долгосрочных инвесторов.Все крупные банки США хорошо капитализированы, а качество активов резко улучшилось за последнее десятилетие или около того. Большинство из них выделили миллиарды на покрытие ожидаемых убытков по ссудам и легко смогут пережить бурю.

Большинство акций американских банков торгуются по оценкам, которых не было уже много лет. Bank of America (NYSE: BAC) торгуется на 16% меньше своей балансовой стоимости, а Wells Fargo (NYSE: WFC) торгуется с еще более резким дисконтом в 35%. Даже сверхкачественный U.S. Bancorp (NYSE: USB) торгуется по цене, невиданной со времен финансового кризиса.

Итак, вместо того, чтобы инвестировать только в один банк, было бы разумно просто купить их все. И ETF SPDR для финансового сектора — отличный способ сделать это.

Технологический запас другого типа

Digital Realty Trust — это инвестиционный фонд недвижимости, который владеет и управляет портфелем из почти 270 центров обработки данных по всему миру. Если вы не знакомы, центр обработки данных — это здание, в котором размещаются серверы и сетевая инфраструктура в безопасной и надежной среде.Думайте о центрах обработки данных как о «доме» Интернета. Когда вы храните документ в облаке или получаете доступ к облачному программному обеспечению, эта информация должна где-то физически существовать. Вот где появляются центры обработки данных.

Вкратце, потребность в безопасном хранении и передаче данных в последние годы резко возросла до , и эта тенденция, вероятно, будет ускоряться в будущем. Широкомасштабное внедрение технологии 5G займет годы и значительно увеличит объем данных, передаваемых по всему миру.И все больше устройств продолжают подключаться к Интернету с течением времени — например, сегодня рынок устройств виртуальной и дополненной реальности с большим объемом данных составляет 30 миллиардов долларов. Ожидается, что всего за три года он превысит в девять раз этого размера.

Во всяком случае, пандемия COVID-19 может стать попутным ветром для Digital Realty. Больше людей, чем когда-либо, работают из дома, просматривают потоковое видео или иным образом проводят время за своими подключенными устройствами. Digital Realty — это приносящий доход технологический фонд, у которого в ближайшие годы должно быть множество возможностей роста, и он может стать отличным выбором для долгосрочных инвесторов.

Купить на долгий срок

В заключение важно подчеркнуть, что, хотя я думаю, что все три из них будут фантастическими долгосрочными инвестициями, я не питаю иллюзий по поводу того, что путь выше будет прямым. Пока продолжается пандемия COVID-19, разумно ожидать повышенного уровня волатильности. Другими словами, не покупайте эти три акции, потому что вы хотите, чтобы они выросли в этом месяце или даже в этом году. Покупайте их, потому что они представляют собой привлекательные инвестиционные возможности, которые должны хорошо развиваться в ближайшие несколько лет и в дальнейшем.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.