ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия — автоматизировать их. Это простой, но проверенный и проверенный способ накопления богатства.Вот почему планы на рабочем месте похожи на работу 401k ; взносы поступают за счет автоматических удержаний из заработной платы.

Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете соскользнуть с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых вам не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.

Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем увидите их или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.

Положить свое финансовое будущее на автопилот — действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.

3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия — это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных обстоятельств .

Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных подарках к празднику или на непредвиденные медицинские расходы.

Распространенный вопрос: следует ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые по банковскому счету, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.

Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.

Цель экономии не в том, чтобы поставить под угрозу ее рост, а в том, чтобы сохранить ее, чтобы вы могли мгновенно использовать ее, если она вам понадобится.

Если у вас нет резервного фонда, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.

4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.

Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней доходности своих инвестиций, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.

Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Рассмотрите эти суммы ежемесячных обязательств перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.

Если сбережения и инвестирования минимум 20% вашего валового дохода кажутся вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.

После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете вложить всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.

5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать счет с льготным налогообложением, такой как рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.

Пенсионные счета помогут вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов.Вот почему соответствие так важно:

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% от своей зарплаты, получается 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.

Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно остаюсь большим поклонником использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги. И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них — это сберегательный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.

Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, — это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете полностью без налогов оплачивать квалифицированные медицинские расходы.

6. Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».

Ваш инвестиционный горизонт — это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.

Если у вас есть хотя бы 10 лет до того, как вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, будет разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.

В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, поскольку предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует иметь.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.

Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.

7. Избегайте инвестирования в фонды с высокими комиссиями.

Различные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% в год означает, что каждый год 2% общих активов фонда будет использоваться для оплаты таких расходов, как расходы на управление, рекламу и административные расходы.

Если вы можете выбрать аналогичный фонд, который взимает всего 1%, это может показаться незначительным, но со временем экономия действительно увеличивается, если учесть, что они складываются из вашей потенциальной годовой прибыли.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов. Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, чтобы получить более высокую прибыль.

Используйте этот совет по инвестированию для увеличения богатства

Ключ к созданию богатства — как можно раньше начать откладывать и инвестировать как можно больше. Но нет ничего постыдного в том, чтобы начинать с малого. Даже откладывать всего 20 долларов в месяц лучше, чем ничего. И если вы начинаете поздно, не беспокойтесь об этом — просто получите мотивацию начать прямо сейчас.

Создание учетных записей и автоматизация взносов — мощный шаг в правильном направлении. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции, на которые можно будет опираться или финансировать образ жизни своей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Эта статья Лоры Адамс, MBA, изначально была опубликована на сайте quickanddirtytips. com.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Руководство по разумному вложению денег

Вложение денег — один из лучших способов накопить богатство и сэкономить для ваших будущих целей. Но поскольку цели и предпочтения большинства людей различны, способы их инвестирования различаются. Но построение инвестиционной стратегии обычно основывается на тех же основных принципах и требует формирования хороших финансовых привычек.

Узнайте, как разумно инвестировать деньги для достижения своих целей.

Ставьте цели и начинайте инвестировать

Первым шагом любого инвестиционного плана является постановка целей. Думайте об этом как о поездке: ваша цель — добраться до конечного пункта назначения, а ваш инвестиционный план — это маршрут, по которому вы туда доберетесь. Многие люди начинают вкладывать деньги, чтобы откладывать деньги на пенсию. Но вы также можете инвестировать, чтобы сэкономить на других крупных целях, таких как образование вашего ребенка или будущие медицинские расходы. Вы также можете инвестировать в качестве первоначального взноса в дом своей мечты.

Когда вы только начинаете, лучше просто.Вы слышите, как многие финансовые эксперты утверждают, что лучшая стратегия — скучная. Обычно это означает исследование и покупку акций или фонда, позволяющих им расти в течение длительного времени.

Виды инвестиций

Прежде чем вы начнете, полезно узнать, какие есть инвестиции и чего от них можно ожидать. Есть несколько основных типов, о которых следует знать, если вы новичок в инвестировании.

Акции

Акция — это часть собственности («капитал») бизнеса.Некоторые акции недоступны для общественности (так называемые частные акции), в то время как многие другие публично торгуются на биржах. Компании продают акции как способ привлечения средств для покрытия операционных и капитальных расходов. Если вы покупаете акции компании, вы можете зарабатывать деньги двумя основными способами:

По остальным облигациям проценты не начисляются. Вы покупаете их за процент от номинальной стоимости, а затем получаете полную стоимость, когда они созревают. Это так называемые бескупонные облигации.

Вы можете зарабатывать деньги, используя облигации, регулярно выплачивая проценты и продавая облигацию дороже, чем вы за нее заплатили.

Фонды

Некоторые из самых популярных инвестиций на рынке — это фонды, которые объединяют множество акций или облигаций (или и того, и другого). Вот основные типы средств:

• Пассивно управляемые фонды (индексированные паевые инвестиционные фонды) : Пул инвестиций, который пассивно отслеживает определенный рыночный индекс, такой как S&P 500 или общий фондовый рынок.
• Активно управляемые фонды (паевые инвестиционные фонды) : Активно управляемый инвестиционный пул, в котором управляющий фондом вручную выбирает холдинги, часто надеясь превзойти общие показатели рынка.
• Биржевые фонды : Они похожи на индексный фонд или паевой инвестиционный фонд. Однако ETFs можно торговать во время и после торговых часов, в то время как индексные и паевые инвестиционные фонды не могут.

Управляйте уровнем риска

Облигация — это вид долгового обеспечения, позволяющий компаниям и государственным учреждениям занимать деньги. Один из способов сделать это — продать вам облигацию. Некоторые облигации имеют номинальную стоимость и процентную ставку (так называемый купон). Ставка может быть заданной или переменной.Проценты выплачиваются в течение срока действия облигации (часто дважды в год). Затем, когда облигация достигает срока погашения, эмитент возвращает вам основную сумму.

Каждый раз, когда вы инвестируете, вы берете на себя определенный уровень риска. Когда вы начнете, убедитесь, что вы понимаете риск, который несет с собой каждый актив. Затем узнайте, как настроить свой портфель таким образом, чтобы снизить подверженность риску.

• Дивиденды : Когда корпорация периодически передает часть своей прибыли своим акционерам.
• Прирост капитала : Когда стоимость актива растет с течением времени и становится больше, чем вы его купили.

Первое, что следует учитывать при выборе распределения активов, — это терпимость к риску. Вот насколько вы готовы потерять деньги в обмен на возможно большее вознаграждение. В большинстве случаев существует взаимосвязь между риском и доходностью инвестиций. Чем выше риск, тем выше доход. Инвестиции с меньшим риском, как правило, имеют меньшую доходность.

Облигации

У всех разная толерантность к риску. Важно, чтобы у вас был удобный инвестиционный портфель. Помните об этом при выборе активов. Если вы используете робо-советник, он спросит вас о вашей терпимости к риску и выберет инвестиции, которые отражают это.

Вашим деньгам не нужно сидеть сложа руки и ждать, пока их вложат. Вместо этого подумайте о том, чтобы положить их на сберегательный счет с высокими процентами или в фонд денежного рынка, чтобы получить скромную прибыль на деньги, которые вы не готовы инвестировать.

Ниже приведены несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы снизить риск в своем портфеле.

Диверсификация

Диверсификация — это когда вы распределяете деньги по разным типам инвестиций. Чем больше разнообразия в вашем портфеле, тем меньше влияние одной инвестиции на остальную часть.

Первый способ диверсификации — это инвестировать в разные классы активов. Например, вы можете инвестировать в акции, облигации, недвижимость и денежные эквиваленты, чтобы гарантировать, что все ваши деньги не относятся к одному классу.Таким образом, если на фондовом рынке дела идут хорошо, а на рынке облигаций дела идут плохо, ваш общий портфель все равно растет.

Другой способ диверсификации — использование классов активов. Например, вы бы инвестировали в множество различных акций или в индексный фонд фондового рынка вместо того, чтобы покупать акции только одной компании.

Средняя стоимость доллара

Под усреднением долларовой стоимости понимается постоянный вклад в ваши инвестиции независимо от того, что происходит на рынке.Многие люди используют усреднение долларовых затрат, не осознавая этого, делая ежемесячные взносы в план 401 (k) на работе.

Вместо того, чтобы пытаться рассчитать рынок, усреднение долларовых затрат следует теории, согласно которой рынок продолжает расти в долгосрочной перспективе.

Стратегия основных спутников

Инвестиции в основные и спутниковые ресурсы — это стратегия, направленная на снижение затрат и рисков, а также попытку превзойти рынок. Эта стратегия предполагает наличие «ядра» инвестиций в вашем портфеле.Обычно это индексные фонды с пассивным управлением.

Остальные ваши деньги пойдут на активно управляемые инвестиции. Эти средства составляют сателлиты. Основная часть вашего портфеля помогает снизить волатильность, в то время как сателлиты работают для достижения более высокой доходности.

Наличные

Независимо от вашей инвестиционной стратегии, эксперты обычно рекомендуют хранить хотя бы часть ваших денег в наличных или их эквивалентах. Это потому, что наличные деньги не реагируют на спады на рынке.А если вы откладываете деньги на цель, до которой осталось всего несколько лет, вам не придется беспокоиться о потере инвестиций непосредственно перед тем, как они вам понадобятся.

Cash не лишен риска. Когда вы храните наличные в качестве сбережений, ваши деньги не растут, потому что процентные ставки исторически низкие. А поскольку целевой уровень инфляции Федеральной резервной системы составляет 2%, вы можете ожидать, что ваши деньги потеряют ценность с годами. По этой причине считайте, что получение наличных является лишь частью вашей общей инвестиционной стратегии.

DIY Инвестирование vs.Профессиональный менеджмент против робо-консультантов

Многие люди предпочитают нанять финансового консультанта, который поможет управлять своим инвестиционным портфелем. Эти консультанты либо взимают комиссию (часто в процентах от стоимости вашего портфеля), либо берут комиссию за продукты, в которые они побуждают вас инвестировать.

Вы также можете управлять своими инвестициями и вручную выбирать, куда вкладывать деньги. Это требует довольно много времени и желания учиться, и то и другое трудно найти.

Самый современный способ осуществить задуманное — использовать робо-советник.Это автоматизированная консультационная программа по цифровым инвестициям, финансовая служба, которая выбирает ваши инвестиции от вашего имени. Он основывает инвестиции на ответах, которые вы дали на вопросы о ваших инвестиционных целях, толерантности к риску, временном горизонте и многом другом. Робо-консультанты обычно взимают меньшую комиссию, чем консультанты-люди, и вам не нужно выбирать свои инвестиции.

Воспользуйтесь преимуществами компаундирования

Существует распространенная инвестиционная фраза, которая гласит: «Время на рынке лучше, чем время на рынке. Другими словами, вам лучше постоянно вкладывать деньги в рынок и позволять ему расти, чем пытаться рассчитывать рынок для большей прибыли. Эта концепция неразрывно связана со стратегией усреднения долларовых затрат, описанной выше.

Причина, по которой время на рынке имеет такое большое значение, заключается в том, что ваша прибыль может увеличиваться.

Компаундирование — это проценты, полученные с процентов, которые добавляются к вашей основной сумме каждый период.

Допустим, вы инвестировали 200 долларов в месяц в возрасте от 25 до 35 лет.После 35 лет вы никогда не вносите ни одного доллара, но позволяете своим деньгам продолжать расти. Предположим, что доходность составит 10%, что является средним показателем для фондового рынка. Ваши инвестиции в размере 24 000 долларов США превратятся в сумму более 676 000 долларов США к тому времени, когда вы достигнете 65-летнего возраста.

Но что, если в дальнейшем вы вложите такую ​​же сумму денег? Если вы будете вносить те же 200 долларов в месяц в течение 10 лет, но не начнете до 55 лет, ваши вложения вырастут всего до 38 768 долларов. Как видите, время на рынке может приносить сотни тысяч (или даже миллионы) долларов.

Минимизируйте налоги и расходы

Чем больше ваших инвестиций идет на налоги и сборы, тем меньше у вас остается, чтобы помочь вам достичь своих целей. Хотя проценты могут показаться небольшими, помните, что ваши инвестиции складываются. Деньги, идущие на налоги и другие расходы, не складываются, что в конечном итоге обходится вам намного дороже.

Первый инвестиционный расход, на который следует обратить внимание, — это налоги. Налоги неизбежны и имеют цель; это не значит, что вы должны платить больше, чем должны.Один из лучших способов сэкономить на налогах — это инвестировать в счета с льготным налогообложением. Вы, возможно, слышали о них: 401 (k) s, индивидуальные пенсионные счета (IRA), 529 планов и медицинские сберегательные счета (HSA).

Другие типы расходов, о которых следует остерегаться, — это комиссионные, которые вы платите за инвестирование. Общие гонорары включают гонорары консультантов или коэффициенты расходов на фонды.

К счастью, эти сборы легко снизить. Многие люди выбирают робо-советник или приложение для торговли акциями для управления своими инвестициями.Как правило, они обходятся дешевле, чем консультант-человек.

Вы также можете следить за комиссией за каждую инвестицию. Паевые инвестиционные фонды имеют более высокие комиссии, потому что они активно управляются. Индексные фонды находятся в пассивном управлении; они часто имеют значительно более низкие коэффициенты расходов.

Проверьте свои деньги

Невозможно создать и забыть даже о самой пассивной стратегии. Очень важно регулярно проверять, что у вас есть, чтобы проверять эффективность, корректировать стратегию в соответствии с вашими целями и при необходимости перебалансировать.

Подумайте о том, чтобы установить напоминание на каждые шесть-12 месяцев, чтобы просматривать и корректировать свое портфолио по мере необходимости.

Ребалансировка — это когда вы корректируете свои инвестиции, чтобы вернуть свой портфель в соответствии с распределением активов, которое вы хотите сохранить. Некоторые инвестиции растут быстрее, поэтому они расширятся и займут большую часть вашего портфеля.

Например, вы можете решить разделить свой портфель на 75% акций и 25% облигаций. Акции обычно имеют более высокую доходность.Это означает, что по мере их роста они будут составлять все большую часть вашего портфолио. Чтобы восстановить баланс, вы продадите часть своих акций и реинвестируете эти деньги в облигации.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое.Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть самые разные финансовые потребности, включая покупку дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Мало того, что они обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев они даже не могут помочь вам сравняться с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что инфляция будет делать в будущем, но мы знаем, что она делала в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, заплатив до 2.5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов, чтобы просто успеть. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты.Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

В сегодняшней инвестиционной среде это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Это включает в себя отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood — это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции крупных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Public — еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и минимального баланса.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, обратите внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает ежегодный консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволяет роботам-консультантам обеспечивать полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполнится 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после падения рынка.

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, в прошлом сталкивались с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают, по крайней мере, некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда показывают лучшие результаты в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Есть три основных способа держать акции:

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши вложения в размере 2000 долларов вырастут до 10000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине они часто используются профессиональными инвестиционными менеджерами и консультантами по робототехнике для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Investing поначалу может показаться пугающим, особенно если вы начинаете работу, когда рынок переживает крах, но это не должно быть ужасным испытанием. Если вы проведете свое исследование и проявите должную осмотрительность, вы будете на правильном пути к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок становится тяжелым.

Рассмотрите эти факторы, прежде чем начать инвестировать

Начать инвестировать — разумный, но сложный выбор. У немногих есть простые денежные ситуации и возможности. Это не так просто, как «начать инвестировать как можно скорее». Инвестирование является приоритетом, но в первую очередь необходимо предпринять другие финансовые шаги.

1. Получите чрезвычайный фонд

Наличие полностью укомплектованного чрезвычайного фонда на доступном сберегательном счете является огромным финансовым приоритетом.Вы хотите сэкономить на проживании от трех до шести месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и необходимо иметь капитал, чтобы справиться с ними. Вы же не хотите использовать свои инвестиции, чтобы иметь дело с ремонтом автомобиля или счетом за больницу. У вас нет Чрезвычайного фонда? Начните экономить на одного с высокодоходным сберегательным счетом LendingClub Bank.

2. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Другие финансовые приоритеты могут включать погашение долга с высокой процентной ставкой. Если у вас есть долг, процентная ставка которого выше, чем доходность ваших инвестиций, вы теряете деньги каждый день, когда несете долг.Так что погашение долга с высокими процентами как можно скорее работает в вашу пользу.

3. Примите ваш возраст как фактор

Еще одним важным фактором является ваш возраст.

• Если вам 30 лет — У вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете играть с долгосрочными инвестициями, такими как акции, которые были бы слишком рискованными для кого-то на пороге выхода на пенсию. В конце концов, акции могут быстро обесцениться, но если у вас есть еще 30 лет, прежде чем вам понадобятся эти деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
• Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту — вы хотите сосредоточиться на сохранении того, что у вас уже есть. Более безопасные и стабильные инвестиции, особенно если они приносят дивиденды, — лучший выбор для вас.

4. Поймите, что такое сложный процент

Время на вашей стороне. Благодаря сложным процентам у вас больше шансов заработать больше денег, чем раньше вы начнете инвестировать. Вот почему: допустим, вам 25 лет, и вы можете собирать 5000 долларов в год для инвестиций.Это деньги, которые вы, возможно, накопили за счет праздничных бонусов от вашего босса и чеков по случаю дня рождения. Если бы вы откладывали 5000 долларов каждый год в течение 40 лет, когда вам исполнилось 65 лет и вы были готовы выйти на пенсию, у вас было бы всего 200000 долларов. Но если вы вложите эти деньги во что-то с годовой доходностью 7%, вы заработаете 1068 048 долларов. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы увеличили свои ежемесячные взносы, вы бы увидели еще больше денег, когда пришло время выходить на пенсию. В то время как миллениалы вполне готовы в полной мере воспользоваться преимуществами комплексного расчета, любой может получить выгоду.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском , поэтому вкладывайте только те деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся через несколько месяцев. Фондовый рынок может быть неустойчивым изо дня в день, но в долгосрочной перспективе у вас больше шансов получить более высокую прибыль, если вы инвестируете, чем если вы не инвестируете.

Шаг 1. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего хедж-фондом или промочить ноги, пассивно инвестируя в индексные фонды через робо-советника.

Обычно существует три типа стилей инвестирования.

1. Инвестирование своими руками

Сделай сам или инвестирование «сделай сам» — это более практический подход. Это требует, чтобы вы провели все исследования самостоятельно. Вам также придется регулярно отслеживать свои запасы, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет.После открытия счета вы можете самостоятельно покупать и продавать отдельные акции. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500. Ищете брокера? Здесь мы собрали лучшие инвестиционные приложения на 2021 год.

2. Пассивное инвестирование

Этот подход к инвестированию «установи и забудь» предназначен для людей, у которых нет времени или интереса к делать всю тяжелую работу самостоятельно. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, кто будет инвестировать за вас.Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF) через робо-советника.

Если вы не хотите слишком вовлекаться в процесс инвестирования, то вы, вероятно, предпочтете использовать робо-советник . Эти платформы сделают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, на какой риск вы хотите пойти. Betterment — крупнейшая платформа для роботизированного инвестирования в отрасли, хорошая отправная точка для начинающих инвесторов и полезная платформа для более опытных инвесторов.

3. Использование биржевого советника

Третий стиль представляет собой нечто среднее между самостоятельным инвестированием и пассивным инвестированием. Наем консультанта по акциям или подписка на услуги по подбору акций, такие как Morningstar или Motley Fool, могут быть способом самостоятельно выбирать акции, получая при этом понимание эксперта. Вам по-прежнему нужно будет иметь свой собственный брокерский счет, но вы можете оставить трудоемкое исследование другим.

Шаг 2. Выберите класс активов, который соответствует вашей толерантности к риску

После того, как вы настроили учетную запись, либо у брокера, либо у робо-консультанта, вы можете начинать инвестировать! Это может быть непросто.Существует множество вариантов инвестирования, в зависимости от вашей терпимости к риску или от того, насколько вы готовы потерять свои деньги в обмен на более высокую прибыль.

Как правило, чем рискованнее вложение, тем выше доход. Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего инвестировать в различные классы активов.

«Класс активов» — это группа схожих видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов.Вот основные классы активов для инвесторов в зависимости от их степени риска:

Сюда также входят денежные эквиваленты. Наличные деньги считаются самым безопасным вложением средств, поскольку их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции. Чтобы легко увеличить свои денежные резервы, вы можете инвестировать в сберегательный счет с выплатой процентов.

Также известны как долговые обязательства или фиксированный доход. Это когда вы ссужаете деньги правительству или учреждению и получаете взамен проценты.Примеры включают взаимные облигации и депозитные сертификаты.

Это когда вы владеете физическим имуществом. Вы также можете инвестировать в REIT и владеть частью собственности. Однако имейте в виду, что недвижимость может быть серьезным обязательством. Узнайте, как инвестировать в недвижимость здесь.

Это также называется акциями или когда вы владеете акциями компании. Вероятно, это то, о чем думает большинство людей, когда думают об инвестировании.Однако имейте в виду, что рискованность акций существенно различается в зависимости от компании. Молодые компании могут быть более рискованными, но устоявшаяся компания также может обанкротиться из-за неожиданных изменений или внезапных судебных исков. Если вы хотите узнать больше, прочтите наше руководство о том, как инвестировать в акции.

Это когда вы спекулируете будущей ценой базового актива. Это может быть довольно сложно, но по сути это контракт, который обязывает участвующие стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.

Как и в случае с недвижимостью, товары должны владеть физическим предметом — будь то золото, масло или свиные животы. Вы можете торговать ими, но, к счастью, вам редко приходится ими владеть. Есть много разных способов покупать и продавать товары, включая фьючерсные контракты или инвестировать в ETF. Узнайте больше о том, как инвестировать в сырьевые товары.

Поскольку вам нужен диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как изобразительное искусство на таких платформах, как Masterworks , или кредитование небольших компаний через платформу однорангового кредитования .Они могут стать отличным дополнением к вашему портфелю, хотя у них есть свой набор рисков, которые необходимо учитывать.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование в паевой инвестиционный фонд, владение различными индивидуальными акциями в ряде секторов (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о типах классов активов, в которые вы можете инвестировать, пора определить свои финансовые цели. На что вы экономите и инвестируете? Сколько вам нужно? Если вы откладываете на учебу своего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали на пенсию.

Если вы знаете, что деньги вам понадобятся через несколько лет, ваша стратегия будет немного другой.Обычно это происходит, когда вы покупаете акции, прибыль которых, как ожидается, превысит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестирование в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают в себя инвестирование в однорангового кредитора или размещение ваших денег на сберегательном счете.

• Высокая ликвидность. Ваши деньги не застревают на счете в течение установленного времени, что упрощает снятие средств, когда они вам нужны.
• Это может быть низкий риск. В зависимости от типа инвестиций, краткосрочное инвестирование может быть связано с низким риском, поскольку у него меньше времени, чтобы на него повлияло внезапное падение рынков или процентных ставок.

• Низкая доходность. Поскольку ваши деньги были инвестированы в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большой возврат на свои деньги.
• Более высокий налоговый счет. В зависимости от инвестиции вам, возможно, придется заплатить больше налогов, чем если бы вы оставили инвестицию на более долгосрочном счете.

Это также известно как инвестирование по принципу «купи и держи» и, вероятно, является наиболее распространенным вложением для таких вещей, как выход на пенсию. Вы знаете, что участвуете в этом надолго. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, будем надеяться, будут стоить больше. Другие долгосрочные стратегии инвестирования включают недвижимость, инвестирование в депозитный сертификат и

• Меньше рисков. Продолжительное удержание акций означает, что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения на фондовом рынке.
• Меньше стресса. Более длинные инвестиции часто менее стрессовые, потому что вам не нужно так пристально следить за рынками изо дня в день.

• Вам нужно терпение. Чтобы получить хорошую отдачу от более длительных инвестиций, требуется много времени, поэтому вам нужно набраться терпения.
• Меньше контроля. Поскольку ваши деньги вкладываются на более длительный срок, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.

Составление бюджета может получить плохую репутацию, и, возможно, не всем она должна быть. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть чрезвычайно полезным для экономии денег, которые можно использовать для инвестирования. При составлении бюджета не забудьте включить достаточно средств для инвестирования.

Теперь существует множество методов для создания и ведения бюджета. Это не обязательно должно быть ракетостроение. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку.Или вы можете воспользоваться одним из полезных онлайн-сервисов, которые сделают за вас всю тяжелую работу. Personal Capital имеет бесплатное программное обеспечение для составления бюджета и личных финансов, которое нам особенно нравится . Это также робот-советник, так что вы можете сразу же начать инвестировать!

Также неплохо подумать о дополнительной экономии денег, чтобы в конечном итоге инвестировать. Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, такой как Wealthfront, где вы можете получать проценты со своих сбережений.

Шаг 5.Уменьшение комиссий и расходов фонда

Инвестиционные расходы, то есть комиссии, могут значительно сократить ваши доходы. Так что убедитесь, что вас не ограбят.

Есть много разных видов комиссий — от расходов на обслуживание счетов до пополнения паевых инвестиционных фондов. И есть много способов сократить их количество или даже полностью их избежать!

Каждый тип инвестиций имеет свой набор комиссионных. Однако вот наиболее частые сборы, которые вы увидите:

• Сборы за обслуживание счета: Как правило, годовая плата составляет менее 100 долларов США.Эта комиссия часто отменяется, когда вы достигаете минимального баланса на своем инвестиционном счете.
• Комиссионные: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и фондов, в которые вы инвестируете.
• Нагрузки на паевые инвестиционные фонды: Либо внешний, либо внутренний, либо их комбинация. Иногда от них можно отказаться, если средства хранятся на брокерских счетах у одного и того же брокера.
• 12b-1 Комиссии: Комиссия, взимаемая внутри паевых инвестиционных фондов.Это снизит стоимость вашего фонда до 1% и будет автоматически вычитаться каждый год.
• Вознаграждение за руководство или советника: Вознаграждение, выплачиваемое консультанту, который управляет вашими счетами. Это может составлять до тысяч долларов в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете управлять своей собственной учетной записью.

Мы рассмотрели несколько бесплатных продуктов. Фактически, один из наших любимых советников по робототехнике, Wealthfront, предоставляется бесплатно для счетов менее 5000 долларов. Это отличное место для начала.

И если вы ищете биржевого маклера без комиссии, вам повезло. Конкуренция в этой сфере накаляется, что означает, что некоторые брокерские конторы сокращают свои комиссии до нуля. Robinhood был первопроходцем, но даже старые фавориты, такие как Firstrade, теперь бесплатны. Public.com — еще один брокер, на которого стоит обратить внимание, особенно если вы хотите добавить социальный элемент к своему инвестированию.

Несколько терминов, которые следует знать инвесторам

Независимо от того, решите ли вы нанять робо-консультанта или действовать в одиночку, есть несколько условий инвестирования, которые вы должны знать, когда начинаете инвестировать.

Акция

Акция — это доля собственности в компании. Он представляет собой требование о доходах и активах этой компании. Обычно, когда компания работает хорошо, стоимость акций растет. А когда компания не оправдывает ожиданий … ну, она падает.

Облигация

Покупка облигации — это ссуда денег компании или правительству (федеральному, государственному или муниципальному). Облигации имеют сроки погашения, когда вы можете обналичить их и получить проценты.

Паевой фонд

Паевой фонд собирает деньги от множества инвесторов и вкладывает их в такие активы, как акции и облигации.

Наличные

Коэффициент расходов

Вы встретите этот термин, когда речь идет о паевых инвестиционных фондах. «Коэффициент расходов» относится к расходам на владение фондом, включая ежегодные сборы за обслуживание и администрирование, а также расходы, которые взаимный фонд берет на рекламу.

Отношение цены к прибыли

Как разумно инвестировать деньги [Простое руководство для начинающих]

Чтобы стать богатым или достичь финансовых целей, нужно научиться разумно вкладывать деньги .

Конечно, это легче сказать, чем сделать, поскольку для вас есть множество информации и вариантов инвестирования.

С чего на самом деле начать и убедиться, что они поступают правильно?

Вложение денег во многом зависит от ваших личных интересов, сроков, рисков, которые вы можете себе позволить, и многих других факторов. «Что» и «как» вы инвестируете, может сильно отличаться от следующего человека.

Однако, если вы хотите стать инвестором, есть базовая основа для расширения ваших знаний и шаги для правильного начала.

Раннее инвестирование позволяет получить фору и уделять время вашей стороне. И начав как можно скорее, вы начнете развивать дисциплинированные денежные привычки, которые помогут вам расставить приоритеты в своем общем финансовом здоровье.

Но вот некоторые из главных причин, по которым вам нужно начинать инвестировать раньше.

Когда вы начинаете инвестировать молодыми, даже если это небольшие суммы, время на вашей стороне.Это означает, что у вас есть годы до выхода на пенсию или когда вы можете начать отказываться от своих инвестиций.

Вы можете позволить себе сделать несколько ошибок или проявить агрессию на раннем этапе, потому что у вас есть время, чтобы восстановиться, если что-то пойдет не так.

Например, если вы начали инвестировать в возрасте 40 лет, вам придется вносить больше, чтобы соответствовать тому, кто начинает инвестировать в возрасте 20 лет и является вашим ровесником.

Если вы собираетесь начать позже, ничего страшного! Но помните, время поможет вашим финансам.

Сложные проценты — это просто проценты на основную сумму плюс уже начисленные проценты.

Пример : Вы вкладываете 100 долларов в счет, на который ежегодно начисляется 1% годовых. После первого года у вас будет 101 доллар (100 долларов * 0,01 = 1 доллар, 1 доллар + 100 = 101 доллар).

И если вы больше ничего не вносили во второй год, вы должны добавить свой процент в размере 1% к текущим 101 доллару.Итак, по прошествии двух лет у вас теперь есть 102,01 доллара. Затем это будет повторяться год за годом.

Самый простой способ взглянуть на это — через изображение ниже с некоторыми номерами примеров.

Как видите, со временем рост ваших денег начинает экспоненциально расти, образуя красивую восходящую кривую.

Теперь в ожидании того, куда и во что вы решите инвестировать, скорее всего, фондовый рынок будет составлять большую часть вашего портфеля.И когда дело доходит до разумного вложения денег, это, как правило, та область, в которой вы хотите, чтобы ваши пенсионные деньги были.

Так почему же фондовый рынок?

Даже если вы столкнетесь с такими вещами, как коррекция фондового рынка, медвежьи рынки и даже период рецессии, фондовый рынок исторически всегда восстанавливался.

Историческая средняя доходность фондового рынка согласно NerdWallet составляет 10%, но вы также не можете забыть фактор инфляции, которая снижает эту доходность на 2-3%.

Несмотря на то, что вы хотите иметь под рукой наличные, отказ от инвестирования делает ваши деньги уязвимыми для инфляции.И инвестирование в сберегательный счет с высокой доходностью может быть более безопасным, но ваши процентные ставки, вероятно, находятся в диапазоне максимум 1-3% (или даже менее 1%).

Не существует точного возраста, когда лучше всего начинать инвестировать. Вместо этого ответьте как можно скорее.Это означает, что у вас есть стабильный доход, создан чрезвычайный фонд и вы обеспечиваете выплату любого долга с высокими процентными ставками.

Однако вы можете начать инвестировать небольшими суммами с помощью таких платформ, как Acorns или Stash, если вы в настоящее время работаете в других финансовых областях.

Эти платформы помогут вам начать работу, даже если у вас нет большого дополнительного дохода или достаточно денег, чтобы активно инвестировать.

Главное — начать! Кроме того, если ваш работодатель предлагает 401 тыс. С учетом компании, постарайтесь немедленно воспользоваться этим.

Независимо от того, вкладываете ли вы деньги или только начинаете, вам нужно будет выяснить, каким типом инвестора вы станете. Это включает в себя роль пассивного инвестора, активного инвестора или автоматического инвестора.

Возможно, вы не сразу получите все ответы, но рекомендуется подумать об этом, прежде чем переходить к шагам, чтобы начать разумное инвестирование.

Вот что означают эти три типа инвесторов:

• Пассивный инвестор : Наиболее распространенный тип инвестора — это те, кто понимает основы и прилагает усилия, чтобы последовательно инвестировать в свое будущее.Как правило, этот человек будет следовать стратегии «покупай и держи», ориентированной в первую очередь на фондовый рынок и свои пенсионные счета.

• Активный инвестор : Это более агрессивный инвестор, который любит потратить несколько часов на свои портфели и стремится вывести свое состояние на новый уровень. У вас больше контроля над своей инвестиционной стратегией и решениями. Тот, кто также, вероятно, занимается дневной торговлей и не ограничивается фондовым рынком, чтобы инвестировать.

• Автоматический инвестор : И другая категория — это автоматический инвестор, который не заинтересован в финансах, кроме того, что они знают, что это хорошо для их будущего.Они предпочитают не тратить свое время на понимание каждой мелочи в инвестировании. Это тот, кто, возможно, использует финансового советника, чтобы помочь им, или использует платформы для роботизированного инвестирования, которые справляются с этой работой.

Для вас нет правильного или неправильного ответа, поскольку это личное решение, основанное на многочисленных факторах и интересах в вашей жизни. Кроме того, со временем может меняться и тип инвестора, которым вы хотите стать.

Но я бы порекомендовал подумать об этом, чтобы помочь вам принять правильные инвестиционные решения.

Хотя есть множество советов по инвестированию, которые следует учитывать, я не буду углубляться в каждую мелочь.

Тем более, что инвестиционные стратегии могут становиться более сложными и требовать гораздо большего количества деталей. Вместо этого цель здесь — дать обычному человеку достаточно знаний, чтобы начать работу и при этом добиться успеха!

Когда вы узнаете, каким инвестором вы будете, начинайте ставить перед собой несколько инвестиционных целей.

Чего вы пытаетесь достичь с помощью своих инвестиций? Сколько вы собираетесь инвестировать со временем? Как вы достигнете этих инвестиционных целей?

Задавая себе вопросы и отвечая на них, вы сможете сосредоточить свое внимание в нужном месте. Но это также поможет вам определить фундамент, который вам нужен, когда дело доходит до ваших инвестиций.

Важно понимать, в какие активы можно вложить деньги.Это поможет вам определить, как вы, возможно, захотите разнообразить свое портфолио.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения экономики.

Выберите распределение инвестиций в соответствии с вашими целями. Как правило, лучше всего не усложнять. Но по мере роста своего богатства вы можете расширять классы активов, в которые инвестируете.

Вот некоторые из основных активов:

Иногда их называют «акциями», когда вы инвестируете и владеете акциями компаний, которые торгуются на основных фондовых биржах.Подумайте о таких компаниях, как Apple, Google, Netflix и т. Д. Более рискованные инвестиции, но потенциально более высокие вознаграждения.

Облигация — это инвестиция с фиксированным доходом, в которую вы обычно вкладываете деньги в корпоративные или государственные займы. Эти ссуды погашаются с переменной или фиксированной процентной ставкой. Они, как правило, имеют более низкую доходность, но более безопасные вложения.

Некоторые из лучших и эффективных способов инвестирования — через ETF или индексные фонды.ETF могут хранить различные активы, такие как акции, товары или облигации, и торговать ими в течение дня.

Индексные фонды позволяют физическому лицу «инвестировать» в индекс, такой как S&P 500. Вы получаете широкие возможности, более низкие комиссии и более легкое управление. Я всегда рекомендовал смотреть на индексные фонды Vanguard, поскольку они являются основоположниками индексного инвестирования и располагают одними из лучших фондов.

Кроме того, сюда входит наличие наличных денег. Это комбинация добавления денег на ваш инвестиционный счет, которая остается в стороне от любых возможностей покупки.

Тогда больший процент ваших сбережений или того, что вы накопили, следует направить на сберегательный счет с высокими процентами. Большинство онлайн-банков будут иметь больший интерес или больше возможностей.

Также можно инвестировать без фондовой биржи.

Хотя рекомендуется по-прежнему инвестировать в акции и облигации, альтернативные инвестиции также могут быть отличным дополнительным выбором.Сюда входят недвижимость, искусство и предметы коллекционирования, товары, цифровые валюты и т. Д.

То, во что вы решите инвестировать и сколько снова, зависит от ваших личных интересов, целей и вашей терпимости к риску.

Разумный шаг — сохранить диверсификацию своего инвестиционного портфеля, чтобы защитить свою прибыль от любых экономических спадов.

Вы, вероятно, добавите больше типов инвестиционных счетов по мере того, как будете расширять свои интересы и начнете расширять диверсификацию.Так что ничего страшного, если вы не откроете сразу несколько, просто выберите те, которые сегодня имеют наибольший смысл.

Всегда обращайте внимание на комиссии, минимальные суммы и другие важные вопросы. Все это может повлиять на ваше будущее гнездовое яйцо.

Но я собрал несколько советов о том, на что обращать внимание при открытии первого инвестиционного счета, если это вас дальше интересует.

Вот несколько инвестиционных счетов, которые стоит рассмотреть.

Это традиционные брокерские счета, которые вы открываете в финансовых учреждениях.

Когда вы инвестируете в акции и облигации на налогооблагаемом счете, вы платите налоги на дивиденды и любой прирост капитала. Они не защищены, как пенсионные счета.

Для тех, кто хочет инвестировать помимо традиционных пенсионных счетов. Например, у вас есть IRA, который вы исчерпали, но у вас все еще есть деньги для инвестирования.

Вы можете использовать традиционный брокерский счет для инвестирования в фонды, управляемые налогами, или даже баловаться несколькими отдельными акциями.

И если вы рассматриваете возможность дневной торговли, вы, вероятно, откроете налогооблагаемый счет.

Дневная торговля в основном означает, что вы покупаете и продаете акции с целью получения краткосрочной прибыли. Дневная торговля очень сложна, и на ее изучение может потребоваться время, и я лично не рекомендую это делать.

Но если вы заинтересованы в этом и посвятили себя этому делу, это может принести вам прибыль. Отложите на это небольшую сумму денег, чтобы не разрушить свои финансы.

Вот несколько хороших вариантов биржевых брокеров для индивидуальных акций или дневной торговли:

Содействие вашей компании 401k — это одно из первых действий, которые вы должны сделать.Как правило, многие работодатели предлагают компании до определенного процента — по сути, бесплатные деньги добавляются к вашим инвестициям.

Если ваш работодатель не предлагает его, вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA. Разница в том, что ваши взносы с IRA намного ниже, чем 401k.

Налоговое преимущество традиционной IRA заключается в том, что ваши взносы не облагаются налогом в год, в который они были внесены. Налоговое преимущество Roth IRA заключается в том, что ваши выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.

Также есть пенсионные счета для самозанятых лиц, так что это может быть индивидуальный 401k или SEP IRA. Некоторыми финансовыми компаниями для IRA или Roth IRA могут быть такие финансовые компании, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity.

Один из вариантов, который стал популярным в последние несколько лет, — это открытие счета в робо-советнике. Помните выше, каким инвестором вы будете? Что ж, для многих правильный вариант — стать автоматическим инвестором.

Робо-консультант предоставит вам возможность открыть традиционный брокерский счет или пенсионный счет.

Вы ответите на несколько инвестиционных вопросов, и затем алгоритм этих компаний будет работать, чтобы рекомендовать ваш идеальный портфель.

Если вы решите инвестировать, он также выполнит за вас такую ​​работу, как ребалансировка, корректировка портфеля, оптимизация налогов и многое другое.

Вот некоторые из лучших робо-советников, которые стоит рассмотреть на данный момент:

Хотя это может быть похоже на то, что микроинвестиционные счета смешиваются с категорией робо-консультантов, это немного отличается.Платформы для микроинвестирования устраняют препятствия для инвестирования и помогают людям инвестировать с ограниченными доходами и активами.

Вместо этого вы можете инвестировать в «дробные акции», которые стоят намного дешевле, чем традиционная цена акций или паевой инвестиционный фонд. Но кусочек все равно получишь. Это отличный способ начать хорошие финансовые дела, имея более низкий доход или мелкую сдачу.

Некоторые микроплатформы для инвестирования включают:

Это довольно много информации, которая поможет вам разумно инвестировать деньги, а? Хотя вам есть над чем подумать, есть еще несколько дополнительных инвестиционных счетов, которые следует учитывать.

Если вы полный новичок, возможно, они еще не были на вашем радаре. Но если вы уже немного инвестируете или у вас есть деньги, которые вы хотите использовать прямо сейчас, у вас есть больше возможностей.

Краудфандинг

Краудфандинг — это использование небольших сумм капитала большого числа людей для финансирования инвестиций, бизнеса и т. Д. Вы, вероятно, знаете такие знакомые названия, как Kickstarter или IndieGoGo.

Но за последние несколько лет SEC обновила правила, которые позволяют неаккредитованным инвесторам иметь возможность инвестировать как богатые.Недвижимость является одним из лучших вариантов, но это привело к появлению множества финансовых компаний, которые помогают людям диверсифицировать свои инвестиции.

Хотя большая часть представленных выше инвестиционных идей относится к фондовому рынку, неплохо также диверсифицировать свои инвестиции за пределами традиционных акций и облигаций.

Многие из этих вариантов краудфандинга позволяют открывать индивидуальные счета, IRA, трасты, но обычно не 401ks.

Краудфандинг недвижимости:

Вот два надежных варианта, в которых вы можете бесплатно открыть счет и начать инвестировать, когда будете готовы.Минимальные вложения — 500 долларов для обоих.

Изобразительное искусство:

Раньше инвестировать в искусство было непросто, но теперь вы можете покупать акции известных произведений искусства, таких как Эни Уорхол, Клод Моне и другие. Инвестиция составляет 20 долларов на акцию произведения искусства. Некоторые могут иметь минимальные инвестиционные требования.

Одноранговое кредитование :

Вы инвестируете в личные ссуды с процентной ставкой, по которым вы получаете доход после выплаты основной суммы долга и процентов.Доступно не во всех штатах, поэтому дважды проверьте свое право на участие.

Колледж сбережений

Если у вас растущая семья и маленькие дети, вы можете инвестировать в план 529, чтобы снизить бремя будущих затрат на образование. Вы можете открыть его в большинстве финансовых учреждений и инвестировать в различные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

Вы можете узнать больше о сбережениях и инвестировании на оплату учебы и учебы детей здесь.

Как инвестировать с умом сводится к тому, чтобы ваша инвестиционная стратегия была простой.Для большинства людей покупка и удержание будет подходящим подходом.

Самый простой способ сделать это через фондовый рынок — создать портфель из трех фондов.

Это просто: использовать три индексных фонда для создания широкой диверсификации, которая позволит вам не вмешиваться. Это поможет вам избавиться от постоянных манипуляций и, надеюсь, не позволит вам принимать эмоциональные решения, основанные на том, что делает рынок.

Это не значит, что вы не захотите расширяться или иметь больший контроль в будущем, но это отличный способ начать работу.

Слишком часто новые инвесторы теряют деньги на фондовом рынке, усложняя или принимая необдуманные решения на раннем этапе.

Существует множество инструментов для личных финансов, которые помогут вам достичь ваших целей. Во всевозможных категориях, которые могут принести пользу. Конечно, как узнать, какие из них лучше всего подходят для инвестирования?

Два, которые я нашел ценными, включают:

• Личный капитал для собственного капитала и мониторинга роста.У них есть дополнительные финансовые возможности и даже платные услуги финансового консультирования, если вы этого хотите. В противном случае личный капитал можно использовать бесплатно.

• Blooom поможет вам бесплатно получить рекомендации, узнать о сборах и совет по пенсионным счетам. Очень полезен анализатор 401k. У них также есть дополнительные платные услуги, которые помогут вам в дальнейшем инвестировать. Зарегистрируйтесь в Blooom бесплатно.

Большое заблуждение состоит в том, что для начала инвестирования нужно много денег.Хотя большая сумма может быть выгодна, вы все равно можете начать с небольшой суммы денег в долевом инвестировании.

Эти инвестиционные приложения помогут вам начать работу всего с пары долларов.

Многие финансовые учреждения позволят вам открыть пенсионный счет без необходимости в каком-либо минимальном счете.

И вы можете покупать ETF по их текущим ценам на акции, которые могут варьироваться для отдельных акций (хотя индивидуальный выбор акций на самом деле не рекомендуется для новичков).

Ответ прост прямо сейчас! Инвестирование может показаться устрашающим, но на самом деле оно намного менее пугающе или запутанно, чем вы думаете. Когда вы вкладываете деньги, всегда есть некоторый риск, но если вы не торопитесь и придерживаетесь стратегии, все будет в порядке.

Выучить личные финансы и инвестировать можно без формального обучения или предварительного образования. Именно так я и узнал!

Вам просто нужно достаточно сильно хотеть, чтобы взять на себя обязательство и внести изменения.Вопрос в том, решитесь ли вы инвестировать?

7 стратегий для разумных инвестиций в любом возрасте

Пандемия COVID-19 и экономический кризис спровоцировали крайнюю волатильность фондового рынка. На этой неделе Уолл-стрит также увидела, что цена акций GameStop, продавца видеоигр, взлетела намного выше того, что, по мнению многих, стоит.

Наблюдая за огромными ежедневными скачками и падениями акций и рынка в целом, вы можете задуматься, что делать со своими инвестициями или стоит ли инвестировать в первую очередь.

Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, например, выйти на пенсию или оплатить обучение ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования.

К счастью, ответ на мудрое инвестирование не изменился. Фактически, рыночные потрясения и биржевое безумие GameStop доказывают, что использование простых, проверенных и проверенных инвестиционных стратегий — лучший способ для инвесторов преодолеть любой кризис.Когда у вас есть сильная инвестиционная стратегия, вы никогда не паникуете и не задаетесь вопросом, правильно ли вы поступаете со своими деньгами, что бы ни говорили заголовки новостей.

В этом посте будут рассмотрены семь простых принципов увеличения собственного капитала независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или занимались этим десятилетиями. Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, например, выйти на пенсию или оплатить обучение ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования. Я объясню, почему все говорят о GameStop и имеет ли это значение для обычных инвесторов.

7 простых принципов разумного вложения денег

Следуйте этим семи простым принципам, чтобы инвестировать деньги с хорошей прибылью без слишком большого риска.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же. Экономия — это наличные, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных обстоятельств. Он должен быть жидким, чтобы вы могли мгновенно отобрать его, если потеряете работу или понесете значительные расходы.Сделайте это отдельным ведром денег, которое вы накапливаете в качестве подстраховки.

В разделе «Правильная сумма чрезвычайных денег для хранения наличными» Я объясняю, как накопить свои чрезвычайные сбережения, чтобы вы всегда были готовы к тому, что происходит в вашей финансовой жизни.

Также подумайте о том, чтобы сэкономить деньги на крупных покупках, которые вы хотите сделать в течение года или двух, например, на новую машину или дом. Хранение денег на сберегательном счете в банке означает, что вы не заработаете много процентов, но вы не потеряете ни цента.

Часто возникает вопрос, стоит ли инвестировать свои сбережения, поскольку банки платят такие небольшие проценты.Инвестирование означает, что вы подвергаете деньги определенному риску в обмен на потенциальный долгосрочный рост.

Хорошее эмпирическое правило — хранить как минимум от трех до шести месяцев своих расходов на жизнь в банковских сбережениях.

Я не рекомендую вкладывать свои чрезвычайные сбережения, если у вас под рукой не более чем достаточно. Хорошее эмпирическое правило — хранить как минимум три-шесть месяцев своих расходов на жизнь в банковских сбережениях. Если у вас есть больше, вы можете подумать об инвестировании излишка, используя принципы, которые я здесь рассматриваю.

В то время как рыночная стоимость может сильно колебаться в короткие периоды, такие как дни, месяцы или даже год или два, они постоянно повышаются в течение более длительных периодов. Вот почему инвестирование подходит только для целей, которых вы хотите достичь как минимум через три-пять лет в будущем, например, для того, чтобы дать детям возможность закончить колледж или выйти на пенсию.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%.Но даже если у вас будет только 7%, инвестируя 400 долларов в месяц в течение 40 лет, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию.

Хорошее практическое правило — инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию.

Хорошее практическое правило — инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Итак, если у вас нет здорового фонда на случай чрезвычайных ситуаций, сделайте накопление наличных денег своим главным приоритетом, прежде чем начинать инвестировать.

Один из наиболее важных факторов того, сколько инвестиционного богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начнете. Нет лучшего примера того, как пресловутая ранняя пташка получает червя, чем вложение. Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и экспоненциально расти с течением времени, даже если вам нечего вкладывать.

Чем дольше вы ждете, тем труднее и дороже догонять.

Рассмотрим двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции.

Джессика

• Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет
• Инвестирует 200 долларов в месяц
• Получает среднюю доходность 8%
• Заканчивается чуть менее 300000 долларов

Брэд

• Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65 лет
• Инвестирует 200 долларов в месяц
• Получает среднюю доходность 8%
• Заканчивается чуть менее 700 000 долларов

Поскольку Брэд начал инвестировать на десять лет раньше Джессики, у него есть еще 400 000 долларов, которые он может потратить на пенсию.Несмотря на то, что он вложил всего на 24000 долларов (200 долларов на 12 месяцев x 10 лет) больше, чем Джессика, у Брэда было гораздо больше времени для накопления, что сделало его более чем в два раза богаче.

К сожалению, многие люди считают, что они не зарабатывают достаточно для инвестирования и могут наверстать упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденного дохода, вы тратите драгоценное время. Чем дольше вы ждете, тем труднее и дороже догонять.

Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать и инвестировать в свое будущее.Даже если сейчас у вас есть небольшая сумма для инвестирования, в долгосрочной перспективе это лучше, чем ждать. Суть в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет финансовой безопасности.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и вы беспокоитесь о нехватке времени? Вы должны погрузиться и начать прямо сейчас. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию.

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать один или несколько счетов с льготным налогообложением, таких как IRA или рабочее место 401 (k). Если вы работаете не по найму, у вас есть еще больше возможностей. Моя последняя книга, Money Smart Solopreneur, , может помочь вам выбрать лучший бизнес-план выхода на пенсию, например SEP-IRA или индивидуальный план 401 (k), в зависимости от размера и целей вашей компании.

Инвестирование в пенсионные счета помогает вам накапливать «кладезь яйца» и в то же время сократить ваши налоговые счета.

Инвестирование в пенсионные счета помогает вам накапливать «кладезь яйца» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы используете «традиционные» пенсионные счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401 (k) или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но снимаете деньги при выходе на пенсию, которые полностью не облагаются налогом.Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они платят соответствующие взносы.

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, внесенным в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10%, это равняется 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 долларам в месяц. Если это все, что вы инвестировали за 40 лет и зарабатывали в среднем 7% годовой прибыли, у вас было бы вложенное яйцо на сумму более 875000 долларов.

Подумайте о выгоде, которую вы получите от пополнения фонда: если ваш работодатель выплачивал взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавлял 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц на ваш счет.

Теперь вы тратите в общей сложности 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше, чтобы потратить на пенсию, благодаря этим бесплатным дополнительным фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно большой поклонник пенсионных счетов на рабочем месте. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы из вашей зарплаты до того, как вы их увидите, но и пенсионный план также снижает ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

В дополнение к пенсионным планам существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые вы можете использовать для инвестирования в различных целях, в том числе:

• Накопительный план колледжа 529 позволяет вашему доходу расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.
• Медицинский сберегательный счет (HSA) доступен для оплаты соответствующих критериям медицинских расходов на безналоговой основе, если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом.

Покупка и продажа отдельных акций, таких как Apple, Amazon, Google или GameStop, сопряжены со значительным риском. Даже профессиональные управляющие капиталом не могут с уверенностью предсказать, пойдет ли цена акции вверх или вниз.

Безумие GameStop, о котором вы, возможно, слышали на этой неделе, — отличный тому пример. Вкратце, вот что произошло. У продавца игр дела шли неважно, поэтому профессиональные инвесторы закрыли акции.Это означает, что они были настолько уверены, что компания потерпит неудачу, что сделали ставку на нее. Короткие продажи означают, что вы получаете прибыль, если цена акций снижается, и это совершенно законно.

Любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает это слишком рискованным для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с меньшим риском — владение одним или несколькими диверсифицированными фондами.

Когда обширная группа инвесторов на форуме Reddit обнаружила огромные короткие позиции на GameStop, они решили сделать наоборот и купить акции.Это привело к росту цены, в результате чего короткие продавцы потеряли миллиарды. Многие торговые платформы и приложения тормозят, временно запрещая пользователям покупать и продавать GameStop и некоторые другие волатильные акции.

Можно сказать, что шаг GameStop подобен объединению индивидуальных инвесторов, чтобы «приставить к человеку», или богатых инвестиционных фирм. Это первый раз, когда мы видим, как онлайн-группы дневных трейдеров настолько взвинчивают курс акций, что это наносит ущерб крупным розничным инвесторам. Однако искусственно завышенная цена акций GameStop в конечном итоге упадет, потому что компания не является здоровой в фундаментальном плане.

Вывод состоит в том, что любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает это слишком рискованным для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с меньшим риском — владение одним или несколькими диверсифицированными фондами. Фондовый фонд состоит из сотен или тысяч базовых акций, которые распределяют риск.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует владеть, исходя из ваших целей, например, даты выхода на пенсию.

Вот простой ярлык: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в фондах акций. Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или объединить их все в один, например в общий индексный фонд фондового рынка, который отражает весь индекс, например, S&P 500. Оставшаяся сумма вашего портфеля будет принадлежать инвестициям в другие фонды. классы активов, такие как фонды облигаций, недвижимость и наличные деньги.

Различные инвестиционные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты расходов, таких как расходы на управление, рекламу и административные расходы. Если вы выберете аналогичный фонд, который взимает 1%, это может показаться небольшой разницей, но сбережения складываются.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов.Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, такие как биржевые фонды (ETF) и индексные фонды, чтобы больше ваших денег оставалось на вашем счете, помогая вам получать более высокую прибыль.

Чтобы быть успешным инвестором, вам нужно постоянно инвестировать в течение длительного периода. Отличный способ сохранить инвестиционную привычку — автоматизировать ее.

Иногда приходится перехитрить себя, чтобы разумно распоряжаться деньгами.

Каждый месяц автоматически переводите деньги с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет, прежде чем у вас появится соблазн их потратить.Да, иногда приходится перехитрить себя, чтобы с умом распоряжаться деньгами.

Использование автопилота для ваших инвестиций — лучший способ безопасного роста. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции для финансирования образа жизни вашей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Как сэкономить и разумно вложить деньги — 10 простых способов

В эти тяжелые экономические времена всем нам нужно думать о том, как больше сберегать или больше зарабатывать с помощью наших кровно заработанных долларов.

Конечно, не всегда легко сэкономить, особенно если вас никогда не учили, как это делать. Также может быть трудно откладывать деньги на будущее, когда вы озабочены оплатой счетов в этом месяце. Тем не менее, каждый может извлечь выгоду из того, что откладывает немного дополнительных денег. Вот 10 советов, как это сделать — безболезненно и без необходимости иметь степень MBA в области финансов.

Совет №1: просто спросите

Меня всегда удивляло, с какой готовностью люди автоматически вытаскивают свои кошельки или кредитные карты, чтобы получить продукт или услугу, которые им нужны, совершенно не задумываясь о том, могут ли они получить то, что они хотят, дешевле или, может быть, даже бесплатно.Чтобы сэкономить деньги, запомните фразу: «Просто спросите!» Для начала задайте себе три вопроса:

Могу ли я получить его бесплатно?

Можно мне дешевле?

Могу ли я получить его взамен чего-нибудь другого?

Хотите верьте, хотите нет, но мы быстро движемся к свободной стране: бесплатная загрузка музыки, бесплатные новости и информация, бесплатные предложения для всего, от косметики и предметов роскоши до юридической помощи и питания.

Если что-то, что вы хотите, недоступно бесплатно, это не значит, что вы не можете получить его меньше, чем полная запрашиваемая цена.Просто будьте готовы к переговорам — конечно, в хорошей форме. Большинство людей думают, что ценник, который они видят в рекламе, «высечен на камне». Правда в том, что вы можете договориться практически обо всем — от одежды в универмаге до медицинских счетов. Попросите скидку при оплате наличными. Всегда спрашивайте: «Это лучшая цена, которую вы можете предложить?» И не бойтесь сообщать розничным продавцам, что вы ищете выгодную сделку. Нет ничего постыдного в том, чтобы спросить: «Скоро ли эта вещь поступит в продажу?» Если ответ «Да», подождите, пока не начнется распродажа.

Не можете найти подарок или скидку? Тогда, возможно, пришло время для обмена. Вместо того, чтобы платить за товары и услуги, предложите обменять свой талант (может быть, кулинария, стоматология, плетение кос, обучение игре на фортепиано или что-то еще) другим. Даже если вы не можете предложить услугу, у вас может быть что-то ценное для обмена. В этом вся идея, лежащая в основе набирающих популярность сервисов обмена домами, например, когда вы можете обменяться домами с кем-то в далекой стране (бесплатно) в обмен на временное проживание у вас.

Совет № 2: Примите (не ненавидьте!) Бюджет

Благодаря рецессии все больше американцев, наконец, возвращаются к финансовым основам, в том числе к тому, чего боятся большинство людей: составлению бюджета. Если у вас еще нет бюджета, или если ваш текущий бюджет постоянно не в норме, обнадеживайте, зная, что вы не одиноки. Фактически, у 70% американцев нет рабочего бюджета. Возможно, это не так уж удивительно, учитывая, что большинство из нас не научились составлять бюджет дома или в школе.Будьте честны: когда вы думаете о «ограниченном бюджете», вы внутренне ненавидите эту идею, желая вместо этого иметь столько денег, которые вы могли бы потратить на все, что захотите? Или вы автоматически предполагаете, что наличие бюджета означает радикальное изменение вашего образа жизни, потому что будет много вещей, которые вы не сможете купить, сделать или иметь? Если это так, вы должны избавиться от этих негативных мыслей и заблуждений. Во-первых, даже у миллионеров есть бюджеты.

Поймите также, что создание бюджета — и жизнь с ним — не обязательно должны быть такими ограничивающими.Это также не означает полного прекращения всех трат или веселья. Фактически, в хорошо подготовленный бюджет будут заложены определенные «удовольствия». И именно эти «угощения» — определенные награды, которые вы даете себе каждый месяц, — помогут вам придерживаться своего бюджета. Думайте о бюджете как о своем личном «плане расходов». С помощью «Плана расходов» вы устанавливаете приоритеты в отношении того, что делать со своими деньгами и что делать с , а не . Другими словами, с «планом расходов» вы больше не будете совершать бесконечную серию импульсивных покупок (больших и малых).Вместо этого вы, наконец, станете контролировать свои деньги, вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас.

Помимо предоставления вам власти и контроля над своими финансами, а также помощи в экономии денег, умело составленный бюджет:

1. Не дает вам жить от зарплаты до зарплаты.

2. Позволяет копить на будущие цели и мечты.

3. Помогает избежать долгов.

4. Снижает стресс и беспокойство по поводу оплаты счетов.

Когда вы смотрите на эти преимущества наличия бюджета или «Плана расходов», становится ясно, что вам следует принять эту концепцию, а не беспокоиться о ней.

Совет № 3: Увеличьте свой кредит — и заработайте 1 миллион долларов

В одной из своих книг, The Money Coach’s Guide to Your First Million , я объяснил, как наличие большого кредита может помочь вам сэкономить или заработать более 1 миллиона долларов в течение вашей жизни. Как так? Люди с безупречной кредитной историей получают лучшие процентные ставки и условия по всему, от бизнес-ссуд и студенческих ссуд до кредитных карт и ипотеки. Они также получают более высокооплачиваемую работу и чаще продвигаются по службе. Более того, они экономят деньги на множестве финансовых продуктов, связанных с вашим кредитным рейтингом, таких как страхование жизни и автострахование.

Любой, кто живет в современном обществе, знает, что отказать в кредит — или даже отказ в работе только из-за плохой кредитной истории — может быть затруднительным. Итак, что нужно делать? Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг, зная, как ваша оценка определяется Fair Isaac Corp., компанией, которая рассчитывает ваш кредитный рейтинг FICO.

Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850 баллов; чем выше ваш балл, тем лучше. Вы получаете «Perfect Credit», если ваша оценка 760 или выше.Согласно модели оценки кредитоспособности Fair Isaac, ваш кредитный рейтинг FICO основан на пяти основных факторах:

35% вашей оценки основано на вашей истории платежей

30% вашей оценки зависит от суммы кредита, который вы использовали

15% вашей оценки зависит от продолжительности вашей кредитной истории

10% вашего балла зависит от вашего набора кредитов

10% вашей оценки основано на запросах и новом балансовом счете, который вы получили на

Зная эти факты, вот несколько рекомендаций, которые помогут вам максимизировать свой кредитный рейтинг.

1. Оплачивайте счета вовремя.

Даже если вы можете производить только минимальные платежи, это лучше, чем опоздание с выставлением счета, потому что просроченные платежи на 30 дней или более могут снизить ваш рейтинг FICO на 50 или более баллов.

2. Не превышайте максимальную сумму на кредитной карте.

Как правило, старайтесь, чтобы остаток на балансе не превышал 30% от доступного кредитного лимита. Например, если у вас есть карта с кредитной линией в размере 10 000 долларов, убедитесь, что на ней нет остатка более 3000 долларов.Еще лучше, если вы можете оплачивать свои кредитные карты каждый месяц. Но если вы не можете этого сделать, лучше распределить долг по нескольким картам, чтобы поддерживать более низкий баланс, чем максимально использовать одну карту.

3. Сохраняйте старые открытые счета открытыми.

Приятно погасить кредитную карту и наконец получить выписку с нулевым балансом. Однако, если вы платите кредитору, не совершайте ошибку, закрывая этот счет, потому что 15% вашей оценки FICO зависит от продолжительности вашей кредитной истории.Чем длиннее у вас кредитная история, тем лучше для вашего счета.

4. Избегайте «плохих» форм кредита.

Я уверен, что вы заходили в универмаг, и вам предложили скидку 10% или другую скидку только за открытие кредитной карты в этом магазине, верно? Вы клюнули? Если это так, знайте, что вы могли повредить свой кредитный рейтинг. Вот почему. Модель скоринга FICO оценивает одни формы кредита более благоприятно, чем другие. Например, наличие ипотеки в вашем кредитном отчете поможет вам набрать очки, но слишком много карт потребительского финансирования (т.е. карты, выпущенные универмагами и розничными торговцами) могут повредить ему. По этой причине сделайте себе одолжение и скажите «Нет» предложениям по кредитным картам в магазинах, которым вы покровительствуете. Просто используйте основную кредитную карту, например Visa, MasterCard, American Express или Discover Card, если вам нужно использовать кредит для совершения покупок.

5. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.

Тот факт, что вы получили по почте предварительно одобренное предложение или какой-то телемаркетер звонит вам с просьбой предоставить кредитную карту, не означает, что вы должны принимать его.Вам следует искать кредит только тогда, когда он вам абсолютно необходим, потому что получение слишком большого количества нового кредита — или даже просто подача заявки на него — снизит ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита — будь то кредитная карта, автокредит, ипотека или студенческий кредит — кредитор извлекает ваш кредитный отчет и создает «запрос» по вашему кредитному файлу. Этот запрос остается там в течение двух лет, и один запрос может снизить вашу оценку FICO на целых 35 баллов.

Совет №4. Идите вперед и покупайте — только не забудьте взять эти три вещи

Люди, которые следят за своими кошельками, всегда должны идти за покупками с тремя вещами: бюджетом, приятелем и секундомером.Бюджет — это заранее определенная вами сумма того, сколько вы можете позволить себе потратить наличными. Если вы все же используете кредит, установите максимум, который вы можете выплатить в течение двух-трех месяцев. Работа вашего приятеля — держать вас подотчетно. Она девушка, которая пойдет с вами — в тот бутик, который вы любите, в торговый центр или где-то еще, — и напомнит вам, чтобы вы не тратили слишком много средств и не залезали в долги. Ее роль также заключается в том, чтобы вывести вас из магазинов, когда вы исчерпали свой лимит. И здесь вступает в игру последний «обязательный» товар.

Вы можете нанести большой ущерб своему кошельку и кредитным картам, часами проводя в торговом центре или делая покупки в течение всего дня. Вместо этого попробуйте установить ограничение по времени для походов по магазинам. Хороший способ сделать это — использовать тикающий секундомер или любое устройство с звонком, таймером, звуковой сигнализацией или мелодией звонка, которые вы можете установить на фиксированный короткий период времени. Хорошее ограничение по времени — 1 час; Максимум 2 часа. Вы можете настроить секундомер так, чтобы он «зазвонил» через один час, а затем у вас будет устное / слуховое напоминание о том, что пора положить конец дневным покупкам.

Совет № 5: Зарядите свои сбережения с помощью турбонаддува

Вы, наверное, слышали о работодателях, которые предлагают соответствующий взнос, когда вы вкладываете деньги в план пенсионных накоплений 401 (k) на работе. Что ж, 401 (k) — не единственный способ увеличить ваши сбережения. Вы также можете получить соответствующий взнос для своих сбережений, открыв индивидуальный счет развития или IDA.

Люди с низким и средним доходом имеют право откладывать деньги в МАР, который представляет собой сберегательный счет, предназначенный для того, чтобы помочь людям развить финансовую дисциплину и достичь целей, таких как сбережения для учебы, покупка дома, открытие бизнеса или оплата труда. на пенсию.(И пусть вас не вводит в заблуждение термин «низкий доход». Миллионы людей и семей — даже «белых воротничков» — будут считаться «низкими доходами», потому что они недавно потеряли работу, понесли сокращение заработной платы или имели свою работу. часы сокращены).

Эти IDA также ускоряют ваши сбережения, потому что с IDA на каждый сэкономленный доллар вы получаете соответствующий взнос в размере 2 или 3 долларов. Это похоже на получение 200% или 300% прибыли на свои деньги — без риска! В чем подвох? В большинстве IDA вы должны дать согласие на накопление в течение определенного периода времени, по крайней мере, в течение 1 года.Некоторым требуется 5 и более лет сбережений. Но допустим, вы можете позволить себе откладывать 200 долларов в месяц. В конце года это 2400 долларов. Если у IDA есть совпадение от 2 до 1 доллара, вы получите дополнительные 4800 долларов на свой счет. Деньги поступают — без каких-либо условий — от корпораций, государственных учреждений и некоммерческих организаций.

Совет № 6: не инвестируйте в фондовый рынок преждевременно

На моих финансовых семинарах или по электронной почте я иногда получаю вопросы от людей, которые хотят знать, куда им следует вложить 5000 долларов или какую-то другую часть денег, прожигающую дыру в их карманах.Слишком часто эти люди даже не позаботились о финансовых основах: таких как погашение долга по кредитной карте, создание как минимум трехмесячного денежного запаса, приобретение страховки жизни и защиты от инвалидности, а также составление завещания. Пока вы не овладеете этими пятью финансовыми основами, вы еще не готовы рисковать деньгами на Уолл-стрит. Допустим, вы покупаете акции на сумму 1000 долларов, а спустя три месяца у вас какая-то финансовая проблема. Без фонда «черный день» вы будете вынуждены продать свои акции, чтобы собрать наличные.В этом сценарии вы будете платить более высокие налоги, поскольку вы владели акциями менее одного года, и, в зависимости от доходности акций, вам также, возможно, придется продать в убыток.

Совет № 7. Сосредоточьтесь на процессе инвестирования, а не на продуктах

Если вы когда-нибудь читали финансовый журнал, вы, несомненно, видели заголовки вроде «Лучшие паевые инвестиционные фонды, которые вы можете купить» или «10 акций, которыми вы должны владеть сейчас!» Подобные истории заставляют многих сосредотачиваться не на том, что нужно делать, когда дело доходит до инвестирования.Чтобы стать успешным инвестором, не зацикливайтесь на продуктах, т. Е. который является так называемым лучшим фондом акций, облигаций или паевого инвестиционного фонда. Вместо этого сосредоточьтесь на процессе инвестирования. Вы в свое время пожнете свои богатства, если сумеете освоить пятиэтапный процесс инвестирования:

1. Разработка стратегии для достижения ваших личных целей и потребностей.

2. Покупка правильных инвестиций по правильной причине по разумной цене.

3. Хранение и мониторинг инвестиций в ваш портфель.

4.Продажа инвестиций в нужное время, по правильной причине и с низким налогом.

5. Выбор подходящих финансовых консультантов для помощи.

Совет № 8: Избегайте быстрых схем и причуд для обогащения

Когда вы будете готовы инвестировать, сделайте себе одолжение и сделайте ставку на проверенные временем инвестиции, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. Экономьте деньги, не тратя их на схемы быстрого обогащения и причуды. Даже избегайте постоянной игры в лотерею, как это делают многие люди, — с мечтой о крупной выплате.

Рассмотрим историю Джека Уиттакера, бизнесмена из Западной Вирджинии, который прославился, когда на Рождество 2002 года выиграл 315 миллионов долларов в лотерее Powerball с участием нескольких штатов. В то время это был самый крупный джекпот, когда-либо выигранный одним выигрышным билетом в истории США. К сожалению, после его большой «победы» в жизни Уиттакера произошел серьезный спад. У него было множество юридических проблем и семейных трагедий, и большая часть его состояния пропала. Среди семейных бед: его единственная внучка Брэнди была найдена мертвой от передозировки наркотиков в возрасте 17 лет.Сообщается, что она получала от деда 2100 долларов в неделю. Кроме того, в мае 2005 года жена Уиттакера Джуэл подала на развод после более чем 40 лет брака. Она сказала, что выигрыш в лотерею был «худшим, что когда-либо случалось» с парой. Урок: не полагайтесь на лотерею или другие подобные схемы как на свой путь к богатству.

Совет № 9: не делайте ставок на ферму

Самоуверенность может стать похоронным звеном для вашей инвестиционной стратегии. Независимо от того, инвестируете ли вы в фондовый рынок или в новое бизнес-предприятие, всегда плохая идея класть все яйца в одну корзину и рисковать всем.Умные предприниматели и умные инвесторы не бросают кости и не рискуют всем. Они рискуют, но они рассчитаны на риск. Не рискуйте всем: 100% сбережений, кредита, строительства дома и т. Д. В надежде, что вы создадите успешный бизнес или что одно вложение окупится с лихвой. Вместо этого будьте готовы инвестировать в свой бизнес или в компанию, которую вы исследовали, но не делайте этого глупо, за счет всего остального.

Совет № 10: Выберите хорошую финансовую команду

К сожалению, недавняя череда финансовых афер напоминает нам всем, что вы можете делать практически все правильно — в том числе упорно трудиться, экономить и инвестировать всю свою жизнь — и все равно останетесь без гроша в кармане, если в вашем углу нет надежных финансовых консультантов.Подумайте, что случилось с жертвами Бернарда Мэдоффа, который создал крупнейшую схему Понци в истории США и недавно был приговорен к 150 годам тюремного заключения за свои проступки. Как инвестор, вы должны делать свою домашнюю работу, чтобы держаться подальше от «минусов» и «недостатков»

неопытный

некомпетентный

непрофессиональный

неквалифицированный

беспринципный

Чтобы найти авторитетного инвестиционного консультанта, начните с использования услуги BrokerCheck FINRA, агентства по защите прав потребителей, также известного как Регулирующий орган финансовой индустрии.Они предоставят вам справочную информацию о любом брокере или брокерской фирме, с которой вы собираетесь вести дела. FINRA может даже сказать вам, подвергался ли когда-либо брокер или инвестиционный консультант санкциям или штрафам со стороны регулирующих органов по ценным бумагам. Это очевидные красные флажки. Также получите рекомендации и проверьте их, и настаивайте на получении Частей 1 и 2 формы ADV вашего консультанта. В форме ADV будет указано, учился ли инвестиционный консультант в школе, какой у него профессиональный опыт и имел ли он отрицательный опыт дисциплинарных взысканий со стороны государственных или федеральных регулирующих органов.Помимо брокера или инвестиционного консультанта, наличие квалифицированного бухгалтера и сертифицированного специалиста по финансовому планированию может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Линнетт Халфани-Кокс , The Money Coach®, эксперт по личным финансам, телеведущий и радиоведущий, автор множества книг, в том числе The New York Times бестселлера Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom .