ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Кредиты супругов после развода, кто платит

Кто платит кредиты при разводе супругов?

Раздел кредита после развода, очень спорный вопрос.
Кому из супругов платить по кредитам после развода решит суд.

Как делятся кредиты при разводе?

Согласно гражданскому и семейному законодательству Российской Федерации (ст. 256 ГК РФ и ст. 34 СК), в случае отсутствия брачного договора, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
Это имущество подлежит разделу.
Причем стоит помнить, что к требованиям о разделе общего имущества супругов, брак которых расторгнут, применяется трёхлетний срок исковой давности.

Что такое совместно нажитая собственность?

К совместному имуществу относят:

• недвижимость,
• движимые вещи,
• доходы, полученные от коммерческой и/или трудовой деятельности,
• доходы, полученные от движимого и недвижимого имущества,
• доходы, полученные в результате интеллектуальной деятельности,
• пособия, не имеющие целевого назначения,
• ценные бумаги,
• драгоценности и другие предметы роскоши,
• банковские вклады,
• доли в капитале коммерческих организаций.

При разделе общего имущества супругов и определении частей в этом имуществе доли супругов признаются равными.

Что такое не совместно нажитая собственность?

К не совместному имуществу относятся предметы так называемой личной собственности, и при разделе имущества во внимание оно берется.
К не совместному имуществу можно отнести:

• имущество, которое принадлежало каждому из супругов до вступления в брак,
• имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар,
• имущество, полученное в порядке наследования,
• имущество, приобретённое хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов,
• инструменты для осуществления профессиональной деятельности,
• средства, полученные в качестве возмещения вреда,
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь).

Как делятся кредиты и собственность при разводе супругов?

При разводе раздел общего имущества возможен следующими способами:
Мирное соглашения о разделе имущества по обоюдному согласию супругов, с последующим нотариальным заверением,
Раздел имущества в судебном порядке.

Если супругам не удается решить вопрос о разделе имущества мирным путем, тогда суд по их требованию постановляет, какое имущество кому из супругов будет принадлежать.
В случае, если одному из супругов при разделе имущества достается что-то, чья стоимость превышает причитающуюся ему долю, другому супругу может быть присуждена соответствующая денежная компенсация. Эту компенсацию он будет обязан выплатить в течение определенного времени.
Срок устанавливается судом.

Делится между супругами не только имущество (активы), но и долги (пассивы), полученные в течение совместной жизни.
Общие кредиты при разводе делятся между супругами пропорционально присужденным им долям.

Кто выплачивает кредит жену при разводе?

Сложнее дело обстоит с разделом так называемого спорного имущества, иногда трудно определить попадает ли тот или иной предмет под определение, совместное имущество, или его нужно относить к личной собственности.
Например, у семьи был автомобиль.
В тайне от мужа жена продала его и купила себе одежду.
Согласно закону делить имущество (в данном случае одежду жены) нельзя, так как они попадают под категорию «предметы индивидуального пользования».
Но с другой стороны автомобиль и деньги с его продажи являются совместным имуществом и подлежат разделу.
Подобные сомнения рождают споры между бывшими супругами.
Правда, согласно российскому закону, если возникают схожие ситуации, то имущество подлежит разделу, так как признается общим.

Можно ли при разводе разделить кредит?

Сложная ситуация возникает с кредитами и взносами.
Часто молодожены приобретают жилье, делая первый взнос из капиталов, накопленных до момента заключения брака, а остальную сумму они оплачивают, уже являясь супругами.
Как же в этом случае происходит раздел имущества?
Согласно Гражданскому кодексу, в подобных случаях стоимость квартиры делится следующим образом: оплаченная из личного имущества часть – пропорционально вкладам, оплаченная из совместного бюджета – пополам.

Как делятся кредиты при разводе взятые в браке?

При разделе имущества вполне может произойти конфликт на почве того, что один из супругов в течение брака был безработным и не имел самостоятельного дохода.
Но здесь юристы однозначны в своих мнениях.
Супруг, не работающий в течение всей совместной жизни, также имеет право участвовать в разделе имущества, но только в том случае, если он осуществлял ведение домашнего хозяйства или участвовал в уходе за детьми.

Нельзя не сказать о том, какую роль оказывают дети при разделе имущества.
Как говорилось выше, при разделе общего имущества супругов доли супругов признаются равными.
Но суд, исходя из интересов несовершеннолетних детей, обязан отступить от начала равенства долей супругов при разделе их общего имущества и назначить большую часть за лицом, который признается опекуном ребенка.

кредиты при разводе

Ипотека после развода: как выплачивать кредит :: Деньги :: РБК Недвижимость

Спросили у юристов и нотариуса, как оплачивать ипотеку после развода супругов и что будет, если один из них не платит за кредит

Фото: fizkes/shutterstock

Минюст России в начале карантина предложил приостановить в России государственную регистрацию заключения браков и разводов. Свое предложение министерство объяснило неблагоприятной обстановкой, сложившейся в связи с распространением в стране коронавирусной инфекции COVID-19.

В Китае, например, после пандемии серьезно выросло число разводов — люди не выдержали жизнь в режиме 24/7, кто-то собрался разводиться еще до карантина, но не шел подавать на развод из-за страха перед коронавирусной инфекцией. Аналогичный сценарий психологи предсказали и России.

Один из самых неприятных этапов бракоразводного процесса — раздел имущества. Спросили у юристов, что делать с ипотечной квартирой после развода.

Что делать с ипотекой после развода

Сегодня более 50% покупок квартир происходит с привлечением ипотеки, где сторонами сделки часто выступают семьи. Однако, согласно судебной практике, по числу разводов цифры не радуют. Так, в прошлом году в России было заключено менее 1 млн браков, а распалось более 600 тыс., рассказала член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

«Если у супругов намечается развод, паре в первую очередь необходимо сообщить о своих проблемах банку, поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора», — отметила юрист.

Как правило, на стадии раздела ипотечной квартиры стороны находят компромисс. Если стороны не смогли договориться, кому останется квартира, и распределить обязанности по кредиту, то спор решается в суде. Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Возможности раздела имущества супругам при разводе в суде также нужно согласовывать с банком, кроме случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита — это, например, условия брачного договора.

Фото: ingae/shutterstock

По словам управляющего партнера AVG Legal Алексея Гавришева, в более чем 70% случаев бывшие супруги являются созаемщиками. Поэтому после развода им следует определиться, как они будут выплачивать ипотеку.

«Вариантов несколько: платить ипотеку совместно и дальше; один из супругов отказывается от ипотеки и квартиры в пользу другого; выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства; супруги соглашаются продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги», — отметил юрист.

Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.

Как платить ипотеку после развода

Оплата ипотеки после развода зависит от ряда факторов — кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость, пояснил вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко.

«Если квартира была куплена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не был ни созаемщиком, ни поручителем, то с большой вероятностью этот долг будет отдавать только заемщик, он же собственник квартиры», — сказал он.

Если кредит взят в период брака, квартира в общей совместной собственности, то независимо от включения второго супруга в кредитный договор ему надо будет отвечать по данному долгу (если только не согласовано с кредитором, что он будет раздельным долгом одного супруга). В данном случае платить придется поровну.

Фото: Freedomz/shutterstock

«Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому в основном пополам делятся квартира и, соответственно, долг», — добавила Асия Мухамедшина.

Однако если один из супругов докажет, что внес бо́льшую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Например, если в семье двое детей, квартира делится на четыре доли. Поскольку до совершеннолетия детей их долей распоряжается опекун, то при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на часть с учетом долей детей в квартире.

Что будет, если не платить ипотеку

Если один из супругов не будет платить за квартиру, то по истечении трех месяцев с момента просрочки банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга, отметила член АЮР.

«Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита, а остаток, если он есть, делится между супругами. Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам», — добавил Алексей Гавришев.

Избежать спорных ситуация при бракоразводном процессе и разделе имущества, в том числе ипотечной квартиры, можно благодаря брачному договору. Его наличие существенно сэкономит время и деньги супругов в будущем и избавит от долгих споров и судебных тяжб. В нем квартира делится так, как предусматривает документ, но без ущемления прав детей.

Фото: Minerva Studio/shutterstock

«Желательно прописывать подобные вопросы в брачном договоре до того, как заключается кредитный договор или договор займа, обеспеченный ипотекой. Потому что когда долг уже есть, изменить его можно только с согласия банка (иного кредитора). Брачный договор, предусматривающий раздельную ответственность по долгам, нужно представлять кредиторам при заключении договора с ними, чтобы он сработал надлежащим образом», — добавил Илья Радченко.

Возмещение за выплаченный кредит после развода.

Долги по взятым во время брака кредитам по общему правилу делятся между бывшими супругами пополам. Как после развода добиться справедливого раздела долга по кредиту?-

В случае развода супругов для банка не имеет значения, на кого оформлялся кредит. По имеющимся долгам бывшим супругам предстоит производить выплаты в равной мере. В случае, когда один супруг будет скрываться, ответственность перед банком предстоит нести второй половинке.

Безусловно, наиболее удобным вариантом современных отношений считается заключение брачного договора.

Но что делать супругу, на которого оформлен кредит, и нет брачного соглашения? — По закону все долги, принятые обоими супругами или одним из них во время совместной жизни, являются общими долгами, то есть должником становится каждый супруг. В основе разрешения вопроса лежит принцип равенства супругов. То есть по умолчанию предполагается, что каждый становится должным по 1/2 всех задолженностей.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 34 СК РФ Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).

В соответствии со ст. 35 СК РФ при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

В силу ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Определением Верховного Суда РФ от 24 сентября 2013 г. N 69-КГ 13-3 установлено, что положения ч. 3 ст. 39 СК Российской Федерации не препятствуют разделу между супругами общих долговых обязательств вне зависимости от наличия между ними спора о разделе совместно нажитого имущества, регулируя только порядок раздела общих долгов при наличии такого спора.

С учетом того, что гражданским законодательством доли супругов в совместно нажитым имуществе признаются равными, запрета на раздел общих долговых обязательств супругов без раздела или до раздела судом их общего имущества приведенная выше норма права не содержит.

По кредитному обязательству, возникшему в период брака, обязанность исполнения которого после прекращения брака лежит на одном из бывших супругов,

супруг-заёмщик вправе требовать от бывшего супруга компенсации соответствующей доли фактически произведённых им выплат по кредитному договору поскольку один из супругов самостоятельно осуществляет погашение общей кредитной задолженности сторон, а другой такие платежи не производит.

Однако п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом. Однако, положения о том, что такое согласие предполагается также в случае приобретения одним из супругов долговых обязательств, действующее законодательство не содержит. Напротив, в силу п. 1 ст. 45 СК РФ допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств.

Поэтому в случае заключения одним из супругов сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

Неприятное при разделе долга после развода.

Изменение и расторжение кредитного договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. На практике бывшим супругам приходится договариваться не только между собой, но и с их кредиторами. Обычно кредитный договор оформляется только на одного супруга. Поэтому банк вправе сказать: если есть конкретный гражданин, с которым я заключил договор, то задолженность я буду взыскивать в полном размере именно с него, а в браке он или нет, меня не интересует. Такой право на возражение у кредитора имеется в силу положений пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ.

Как правило, данная ситуация встречается при ипотеке и разводе супругов. Особенно если банк, видя, что у одного из супругов нет достаточного заработка, личного имущества, стремится минимизировать свои риски.

Для выхода из подобной конфликтной ситуации единого рецепта ни на законодательном уровне, ни на уровне сложившейся судебной практики не существует, суд может согласиться с банком или нет. Каждый раз приходится искать разный выход, исходя из обстоятельств конкретного дела о разделе имущества и долгов между бывшими супругами.

🎓Практикующий юрист в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, оказывает качественные услуги по всем направлениям юридической деятельности. Обратившись ко мне за помощью Вы можете рассчитывать на профессиональную помощь подкрепленную законом! Дистанционно консультирую по вопросам уголовного, гражданского права, административного права, составляю процессуальные документы, исковые заявления. Связаться со мною и обсудить проблему можно отправив заявку на адрес электронной почты: [email protected] или WhatsApp 89500379470

кто должен платить и почему — ВБанки.ру

Бракоразводный процесс, связанный с разделом имущества – дело трудное и неприятное.

И вдвойне неприятным оно становится, когда, помимо общего имущества, пара за время семейной жизни успевает обзавестись еще и совместными долгами по кредитам. Оказавшись в такой ситуации, будущие экс-супруги нередко задумываются: «Кто должен погашать кредит после развода?» Ответ зависит от многих обстоятельств.

Общие правила

Порядок заключения и расторжения брака регулируется Семейным кодексом РФ, согласно которому вся нажитая супругами за время брака собственность считается общей. При этом в понятие «собственность» входит как движимое и недвижимое имущество, так и имеющаяся задолженность по банковским кредитам.

В соответствии со стандартной практикой при разводе задолженность по банковским займам распределяется между супругами в тех же пропорциях, что и спорное имущество. Вместе с тем, у многих возникает резонный вопрос: «Какие долги являются общими?»

По умолчанию таковыми считаются долги по всем займам, оформленным любым из супругов в период брака, однако чтобы заем действительно признали общим, он должен соответствовать одному из условий:

• кредит получен по согласию обоих супругов;
  
• заемные средства израсходованы на семейные нужды.
  

Так, если кредит оформлен для приобретения автомобиля, сложно утверждать, что один из супругов не заметил появления машины. Если же окажется, что заемные средства пошли на курортную путевку для одного из супругов или на покупку какого-либо дорогостоящего имущества, которое находилось в единоличном пользовании мужа или жены, такой долг может быть признан личным.

Доказывать эти обстоятельства придется супругу, настаивающему на разделении долга. В качестве подтверждающих документов могут предъявляться квитанции об оплате или чеки на покупку товаров общего пользования.

Договориться о разделе долгов можно и без суда – для этого супругам потребуется заключить брачный контракт или соглашение, в котором будет прописано, кто и по каким обязательствам станет платить. Если достичь компромисса не получается, ответственных за погашение кредитов назначит суд.

Автокредит при разводе

Обычно при оформлении залоговых кредитов банки требуют согласия на заключение договора и от второго супруга, поэтому такие займы считаются полученными по решению обоих супругов. Вследствие этого задолженность по этим кредитам автоматически признается общей.

Самыми популярными способами раздела автокредита при разводе являются следующие варианты:

• машина остается у одного из супругов, который продолжает погашать кредит, а второй супруг получает денежную компенсацию в виде половины стоимости авто за вычетом доли по оставшемуся долгу;
  
• автомобиль продается, за счет вырученных средств погашается кредит, а оставшиеся деньги делятся пополам.
  

С точки зрения банка, второй вариант предпочтительней, так как позволяет не вносить изменения в действующий договор. Некоторые банки даже предпочитают перестраховаться, и, узнав про развод заемщика, выставляют требования о полном досрочном погашении кредита. Вместе с тем, при конструктивном подходе можно попробовать договориться с банком переоформить договор на фактического владельца машины или выдать потребительский кредит на погашение автокредита.

Потребительский кредит при разводе

В случае с потребительскими кредитами все не так однозначно. Если заем был оформлен на целевые нужды, например, на ремонт квартиры или на приобретение дорогостоящей техники, то задолженность будет поделена сообразно решению по спору о разделе имущества.

Если же удастся доказать, что кредитные средства пошли на нужды только одного из супругов, второй будет освобожден от выплат по этому займу.

Кредитная карта при разводе

Поскольку банковская карта является именным продуктом и по правилам должна находиться только в распоряжении владельца, долги по ней почти наверняка останутся за держателем. Даже если владелец карты оплачивал за счет кредитного лимита продукты или прочие бытовые покупки, поделить задолженность не удастся, так как второй супруг не мог контролировать расходы по карте, находящейся вне его ведения.
Причиной для исключения из этого правила может стать брачный договор, который закреплял бы расходы по кредитной карте за обоими супругами.

Кто должен погашать кредит в процессе развода?

До вынесения судебного решения о разделе собственности обязанность по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике. Но как быть, если супруг не платит кредит? Должна ли жена платить кредит за мужа и наоборот?

Следует понимать, что бракоразводный процесс может затянуться, а долг по кредитному договору должен погашаться в определенные сроки. Чтобы не доводить до образования просрочки и начисления штрафов, мужу или жене стоит вносить платежи по кредиту в соответствии с условиями договора, а после принятия судебного решения предоставить квитанции об оплате для пересчета причитающихся ей или ему сумм.

Рекомендации по взаимодействию с банком при разводе

Согласно условиям стандартного кредитного договора заемщик обязуется информировать банк о существенных изменениях в своей жизни. Безусловно, к таким изменениям относится и развод, так как он непосредственно влияет на финансовое положение заемщика.

После принятия решения о разводе и разделе имущества следует уведомить банк о сложившейся ситуации. Как правило, банки идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают различные способы урегулирования споров: от предоставления отсрочки по платежам до пересмотра условий договора. Главное – не затягивать и подходить к решению вопросов взвешенно и конструктивно.

Как происходит процесс раздела кредитов при разводе

Раздел кредитов при разводе, как и имущества– это трудный и долгий процесс, особенно если супруги не смогли договориться о дележе самостоятельно. Многих проблем можно избежать, если заранее обговорить раздел и согласовать его, написав в произвольной форме соглашение и заверив его.

В этом случае судья просто согласится с бумагой, и развод пройдет достаточно быстро. Но в некоторых ситуациях подобный вариант невозможен. Сюда относится, например, раздел автомобиля: его нельзя разменять, как недвижимость, или разделить поровну, как технику или общий счет.

Особняком стоят кредиты: с одной стороны, они часто являются совместными и тратятся на большие покупки, например, на квартиру, дачный участок или автомобиль, с другой – оформление происходит на одного из пары. Также стоит помнить, что кредитный договор выдается третьим лицом – банком, который тоже заинтересован в решении дела.

Общие правила

Займ – это общее обязательство, взятое семьей перед банком. Он является их общим достоянием и ответственностью и чаще всего делится и выплачивается поровну.

Как и в случае с любым совместно нажитым и приобретенным имуществом, решить вопрос с выплатой платежа можно двумя способами:

1. 1. По добровольному согласию: если у жены и мужа нет взаимных претензий к друг другу, они могут составить соглашение и определиться с выплатой.

Плюсы этого варианта легко рассмотреть на примере: семья владеет автомобилем и выплачивает за него кредит. В случае развода и заем, и автомобиль делятся поровну между супругами.

После погашения рассрочки транспортное средство можно продать и поделить его стоимость, однако это не всегда выгодно: ведь автомобилем пользовался муж, а значит, его рыночная цена постепенно уменьшалась.

Жена, не пользовавшаяся транспортом, не сможет окупить потраченные на выплату займа деньги. В этом случае составляется соглашение, в котором жена отказывается от своей половины автомобиля, но и не выплачивает за него кредите.

1. 1. Через суд: если пара не смогла прийти к соглашению, то один из них пишет исковое заявление в суд с просьбой разрешить конфликт.

В этом случае суд должен будет учесть множество фактов, чтобы принять правильное решение.

Что учитывает суд

При рассмотрении займов суд отталкивается от того, что они являются совместно нажитым имуществом и выплачиваются обоими супругами.

1. Если заем наличными был взят на общие нужды, он является общим долгом семьи и выплачивается совместно вне зависимости от того, на кого он был оформлен. В этом случае кредит делится пополам.
2. Если с одним из супругов остались дети, суд может пересмотреть равенство супругов и назначить одному из них большую долю. Это же происходит, если один из них не вносил вклад в общее финансирование семьи или тратил совместно нажитое на личные нужды.
3. Если кредит был взят одним из членов семьи до брака или на ремонт личного имущества, он не является общим и выплачивается тем же, кто его оформлял. Сюда же относятся потребительские займы, которые использовались на личные цели.

Раздел ипотеки

Ипотека – это самые сложные варианты в судебной практике. Как правило, их выдают одному супругу, второй же числится созаемщиком, то есть перед банком несут ответственность оба супруга.

При этом по закону недвижимость принадлежит обоим супругам в равных долях, но поскольку она не оплачена и фактически находится в залоге у банка до полного погашения.

Любое решение суда должно быть согласовано с банком, после чего составляется новый договор. Ипотека  – наиболее сложный и долгий раздел кредитов, имеющий множество нюансов. Разбирать его необходимо в каждом конкретном случае отдельно.

Совет юриста: прежде, чем обращаться в суд, стоит внимательно прочитать ипотечный договор: некоторые банки прописывают отдельным пунктом, что в случае развода договор изменению не подлежит.

Это значит, что выплачивать долг по ипотеке необходимо будет так же, как и до развода. Решение суда или добровольное соглашение никак не смогут повлиять на ситуацию.

Полезные советы

Стоит помнить, что судебное разбирательство ситуации может существенно затянуться.

Если во время процесса супруги решили заключить мир и договорились между собой, они могут в любой момент составить мирное соглашение и заверить его у нотариуса. После рассмотрения суд одобрит его.

Если кредит был взят на имя супруги, а выплачивать его будет супруг, необходимо переоформить заявление в банке и получить его согласие. В некоторых случаях банк может потребовать, чтобы долг выплачивал тот же человек, что и брал его.

В этом случае рекомендуется обратиться за дополнительной юридической помощью или в суд, так как однозначного решения в этой ситуации не предусмотрено. Собираясь делить имущество после развода, помните и об обязанностях. Выплачивать долг все равно придется, вопрос только в том, сколько каждый из супругов будет должен отдать.

Как делятся долги супругов, в том числе и их кредиты, смотрите комментарии юриста в следующем видеоролике:

Как правильно платить ипотеку при разводе супругов

В подавляющем большинстве случаев оформить ипотечный кредит — это единственный способ для семьи обзавестись собственным жильем. Никто не планирует расставаться, приобретая квартиру на занятые средства. Но статистика неумолима: половина союзов заканчивается расставанием. И невыплаченный долг перед банком становится серьезной проблемой. Все имущество будет разделено по завершении судебного процесса, поэтому стоит рассмотреть, как оплачивать ипотеку при разводе.

Кто оплачивает ипотеку после развода

Перед разводящейся парой встает огромное количество вопросов. Залогом кредита становится приобретаемое жилище, как же его поделить? Кто, муж или жена, будет оплачивать ипотеку после развода? В каких частях?

Нельзя ответить однозначно, кто платит ипотеку после развода. И единой схемы раздела обязательств по задолженности и залоговой квартире нет, потому что следует принять во внимание множество нюансов в каждом конкретном случае. Сложность представляет и то, что следует учесть выгоду всех: мужа, жены и банка. Если при разделе квартиры, не обремененной ипотечными выплатами, достаточно прийти только к соглашению между супругами, то найти решение, устраивающее всех, в этой ситуации гораздо сложнее.

Что говорит закон о выплате ипотеки при разводе

Разночтения при делении кредитного жилья объясняются тем, что правовое урегулирование вопроса в гражданском и семейном законодательстве представляется недостаточным. Суд обязательно опирается на положения Семейного и Гражданского кодексов, ФЗ «Об ипотеке» и документально оформленные отношения между банком и супругами.

Закон о выплате ипотеки при разводе однозначно указывает, что недвижимость, приобретенная супругами в то время, когда они были женаты, в кредит, является совместным имуществом. Что предполагает определенные правовые последствия, а именно:

• брачный договор не заключался — тогда закон предписывает поделить квартиру пополам на одинаковые доли;
• если делится жилье, купленное в кредит, то при разеделе не учитывается то, чье имя стоит в договоре кредитования– развод при невыплаченной ипотеке приводит к продолжению выплаты долга обоими супругами.

Ипотека взята до брака

Вопрос, кто будет платить ипотеку при разводе, в этом случае не стоит. Закон дает однозначный ответ: недвижимость, которую приобрели до свадьбы — имущество того, кто ее купил. Выплата долгов ложится на плечи того супруга, кто владеет квартирой.

Здесь есть особенности. Так как заем выплачивается много лет, часть этой суммы могла быть внесена из семейной казны. В том случае, если супруг-собственник квартиры в ипотеке не сможет привести доказательств и подтвердить, что все платежи осуществлялись из его собственных средств, другой супруг может требовать возврата половины суммы. Закон дает только один ответ: такое решение принимает суд.

Брачный договор

До свадьбы мог быть оформлен брачный договор. Его наличие урегулирует многие моменты. Он также ответит на вопрос, как выплачивать ипотеку при разводе. В документе будут упомянуты все тонкости, касающиеся дележа квартиры. В данном случае до бракоразводного процесса дело не дойдет, в силу вступит заключенный договор, и решения будут приниматься, исходя из зафиксированных в нем пунктов.

Что можно оформить в документе:

• После развода платить ипотеку будет лишь один супруг — тот, кому принадлежит квартира. Один из супругов не предъявляет прав на жилье, соответственно, не должен выплачивать долговые обязательства. Или же может быть указано, что он имеет право на денежное возмещение только на то время, пока находится в супружеских отношениях. Так пишется в тех случаях (а они нередки), когда квартира в долг куплена до свадьбы, и собственник выплатил к моменту свадьбы большую часть суммы собственноручно.
• Точно фиксируются доли в квартире, процесс погашения денежной компенсации в случае, если одному из супругов не нужна своя часть жилья, и то, как достичь компромисса в выплатах кредитных обязательств.
• Указывается порядок, в котором произойдет деление квартиры, вместе супругами или раздельно будет производиться оплата ипотеки после развода. Отдельно затрагиваются те же вопросы, если появятся дети.

При составлении брачного контракта в банк отсылается копия документа. Успеть следует до получения разрешения на заем. Этот пункт является обязательным.

Дети

Согласно нынешнему законодательству, не достигшие совершеннолетия дети на раздел долга не влияют. Но в конце 2019 года в Госдуму был внесен проект правок в Семейный кодекс, который предполагает усилить защиту детей при разводе их родителей. Содержит этот законопроект и рекомендации о выплате ипотеки при разводе – если тот родитель, с которым остался ребенок, не сможет в полной мере выплачивать обязательные платежи, то второй родитель будет обязан увеличить свои платежи, чтобы обеспечить ребенку жилую площадь. Если в будущем предстоит дележ, суд обязательно учтет наличие детей.

Как платить ипотеку после развода супругов, являющихся родителями:

• если ребенок владеет собственной частью квартиры, ее прибавят к доле того из родителей, с кем останется малыш;
• если супруга не имеет другого жилья, несовершеннолетний ребенок будет проживать с ней и имеет прописку в квартире, которой владеет только муж: в этом случае жена имеет право на свою долю недвижимости;
• супруг, с которым будет жить ребенок, может получить большую часть квартиры или дома, но и платежи, которые он обязан будет погашать, будут больше;
• обязательно выписывается несовершеннолетний, если жилье планируется продавать;
• если после расторжения брака сын или дочь остаются с матерью, и она неспособна полностью выплачивать необходимую сумму (декрет, инвалидность, состояние здоровья) — размер ежемесячной выплаты временно снижается для нее, а недостающую часть будет оплачивать супруг. Здесь не должна возникнуть жалоба в том, что муж не платит ипотеку после развода — все решения, согласно действующему законодательству, принимает суд.

Может случиться, что кредитные выплаты просрочены – в этом случае ни наличие детей, ни их прописка не влияют на порядок взыскания кредитного залога.

Материнский капитал

Для того чтобы приобрести квартиру, могли быть использованы средства из материнского капитала. Так как прибегали к помощи денег от государства, разделение может вызвать определенные трудности.

• К жилой площади того из супругов, кто станет опекать ребенка, добавится доля последнего, так как она оплачена за счет материнского капитала. Платежи по ипотеке при разводе будут разделены между всеми одинаковыми долями, если этому ничего не помешает.
• Если развод происходит при не выплаченной ипотеке, а ребенок еще не получил свою долю, судом накладывается обязательство на обоих родителей реализовать права ребенка после того, как будут произведены все выплаты.
• Брак расторгнут. Теперь жена может погасить часть своего долга или всю сумму целиком за счет материнского капитала. Невозможно пользоваться квартирой до тех пор, пока кредит не будет погашен целиком.
• Продать доли квартиры и поделить вырученные средства невозможно, если использовался материнский капитал. Так как детей нельзя выселить и лишить жилья, сделка не будет признана законной. Если супруги осознанно идут на нарушение закона, суд обяжет их вернуть в бюджет денежный эквивалент потраченного.

Военная ипотека

Если квартира приобреталась военнослужащим и его супругом (супругой), кто платит ипотеку в случае развода?

Раздел такого жилья не допускается законом. Квартира куплена не одним из супругов, а на средства целевого назначения. Именно поэтому она остается собственностью военного. Тот супруг, который заключал договор кредитования, после расторжения брака останется и ответственным за кредит, и плательщиком еще не выплаченных средств. Разделить платежи по ипотеке после развода в этом случае не представляется возможным.

Досудебный порядок

Если супруги желают спокойно решить между собой вопрос, как оплатить ипотеку при разводе, они могут совместно решить, как разделить квартиру и невыплаченный долг по займу, не доводя дело до суда. В присутствии юриста составляется договоренность о том, как рассчитываются доли жилья и долг по выплатам за него после расторжения союза. Нотариус является непременным свидетелем — он заверяет сделку. Оплата ипотеки при мирном разводе супругов не станет проблемой ни для кого из них. В таких ситуациях разрешение банка-кредитора на изменение договора займа является обязательным.

Выплата компенсации

Рассмотрим, как платится ипотека на квартиру при разводе супругов в случае, если семейной парой или судом принимается решение о передаче квартиры в полное владение одного из супругов. Раздел ипотеки не производится, все выплаты по ипотеке после развода переходят к тому супругу, кто стал единоличным владельцем. Вторая половина имеет право претендовать на компенсацию. Она определяется:

• самостоятельно женой или мужем;
• ценой на рынке;
• учитываются средства, которые уже внесены.

По согласованию сторон, компенсация выплачивается единоразово всей суммой, либо равными частями на протяжении оговоренного времени до полного погашения.

Если не платить

Один из супругов может перестать выплачивать взносы за квартиру в том случае, если достичь договоренности о том, как платить ипотеку при разводе, не представляется возможным. Второй супруг буде вынужден оплачивать кредит за квартиру самостоятельно и вносить ежемесячно полную необходимую сумму.

Если никто из супругов не станет платить за квартиру, сумма задолженности будет возрастать. При отсутствии оплаты на протяжении четырех месяцев банк имеет право выставить квартиру на аукционе и изъять полученные средства в счет долга.

Выплата ипотеки при разводе должна производиться в полном порядке и в срок. Это гораздо выгоднее, чем потерять и квартиру, и уже выплаченные за нее деньги.

Пути решения

По сути, путей разрешения ситуации с оплатой ипотеки при разводе не так уж много. Супруги могут:

• распределить между собой квартиру и взносы за нее;
• продолжать совместно выплачивать деньги, придерживаясь тех же условий;
• досрочно погасить кредит и выставить квартиру на продажу после полной оплаты;
• не выплачивать ничего, и банк забирает квартиру и осуществляет продажу через аукцион.

С выплатой задолженности все предельно понятно. А вот остальные варианты не так прозрачны. Как же выплачивается ипотека при разводе?

Почему возражают банки

Банк является третьей стороной, чьи интересы учитываются в случае расторжения брака с невыплаченной ипотекой. В Семейном кодексе однозначно указано, что при расставании делятся и семейные долги супругов, и их недвижимость. В Гражданском кодексе обозначено, что это вполне вероятно, но необходимо одобрение кредитодателя. И подавляющее количество граждан, пытающихся поделить между собой недвижимое имущество и оплату за него, не получат от кредитора согласие. Причина проста: в случае деления обязательств по выплате долга ответственность супругов становится долевой, а не солидарной.

Если объяснить по-другому, банк не сможет потребовать возврат всей суммы задолженности с бывшей пары. Это невыгодно банку и потому совсем его не устраивает. А супруги, получив отказ, могут подать иск лишь однажды — второй раз обращение в суд недопустимо. По мнению банков, ипотека обязательно должна быть выплачена после развода.

Как делится квартира

Если, расставаясь, супруги делят также квартиру, взятую в кредит, возможны несколько путей выхода из такой ситуации:

• Попытаться прийти к мирному урегулированию вопроса и к решению, устраивающему обоих. Если данный вариант неприемлем, составляется иск и подается в суд.
• Банку сообщается, что супруги официально расторгли отношения. Если достигнуто соглашение по квартире и кредитному долгу, оно предоставляется банку для одобрения. Если не устраивает такой вариант, поиск компромисса, устраивающего все стороны, представляется наилучшим выходом.
• Если стороны пришли к согласию о том, какая судьба ждет квартиру дальше, и как распределять обязательства по выплате кредита, они обращаются к нотариусу, чтобы он заверил договоренность.
• После обоими супругами выполняется все, о чем они договорились. По окончании всех выплат бывшие муж и жена на руки получают кредитный договор. Теперь возможна продажа квартиры.

Путь мирного урегулирования представляется наиболее выгодным. Путем переговоров можно прийти к общему решению и не осложнять жизнь ненужным конфликтом.

Не знаете как разделить кредит при разводе

Развод сегодня — явление нередкое. И все последующие за ним вопросы решаются в судебном порядке. Так и с кредитами: законодательство чётко прописывает, что делать с кредитом при разделе имущества, какие обстоятельства на это влияют, и какие нюансы будут важны в суде.

Как делят кредиты при разводе

Семейный кодекс РФ предписывает делить между супругами всё: как доходы, так и долги. Зарплата мужа в семье считается общим бюджетом, как и зарплата жены. Даже если второй супруг не работает. Так и долги: их делят поровну. 

Статьи долгов, подлежащие разделу между супругами.

• Кредиты, которые оформлены в браке любой из сторон.
• Просроченные платежи за коммуналку.
• Налоги. 

Обязательства затрагивают обоих супругов, но есть исключения из правил. Не всегда кредит признают общим. 

Какие кредиты не считаются общими

Оформленный в тайне кредит, который, к тому же, пошёл на собственные цели супруга, будет признан личным. Такой кредит не делится, и его будет выплачивать тот, кто взял.

Что повлияет на решение судьи признать кредит личным?

1. Доказательства в виде движения средств по счетам, подтверждающие, что деньги были потрачены не на семью, а на иные нужды супруга.
2. Если вторая сторона не осведомлена о займе, и не видела денег.
3. Факт приобретения собственности на деньги, взятые в кредит одной из сторон, при условии, что собственность была подарена другому лицу. 

Эти и другие обстоятельства заставят суд признать долг личным, а не семейным. Часто муж скрывает от жены, что купил что-то, проиграл деньги, или потерпел финансовое фиаско. Причиной оформления тайного кредита служит и внезапное сокращение на работе, которое многие скрывают. Но здесь ситуация двоякая: если деньги заимствовали за спиной супруга, но они пошли на общие нужды, долг будет признан общим. 

Иные исключения

• Уголовная или административная ответственность одного из супругов. За свои действия человек будет отвечать самостоятельно. Например штрафы или компенсация морального вреда.
• Обязательства в личном бизнесе: невыплаченная зарплата сотрудников, к примеру.
• Долги за лечение, косметические процедуры будут признаны личными. Не важно: кредит это или долговые обязательства перед самой клиникой.

В этих ситуациях задолженность не будет делиться.

Другие случаи, когда кредит не делится

Есть ещё несколько обстоятельств, при которых долг не посчитают семейным.

Микрозаймы и кредитные карты юридически не относятся к категории делимых кредитов. Их выплачивает тот супруг, который оформил. 

Кредиты, взятые до официальной процедуры регистрации брака. Только брачные долги, имущество и доходы подлежат разделу, и считаются общими. Если у жены был кредит до брака, и на его погашение использовались общие средства, при разводе супруг может указать на этот факт, и суд обяжет жену выплатить ему компенсацию, или же компенсировать затраты иным имуществом. 

Если есть дети

Делится ли при разводе кредит, взятый одним из супругов, если есть ребенок? Если дети или ребёнок остаются с матерью, независимо от того, кто взял кредит, суд делает долю матери меньше. Здесь многое зависит от зарплаты. Если доходы матери небольшие, весь долг или его большая часть ляжет на плечи отца. Алименты не могут идти в счёт оплаты долга, так как это деньги ребёнка. 

Раздел имущества при разводе, если есть дети

Опубликовано: 23.03.2019

Порядок разделения долгов

Семейный кодекс предписывает два способа разделить между собой долги. Это делается добровольно, путём составления соглашения, или же через суд. Тогда решение будет принято судьёй, на основании всех приведённых доводов. 

Брачный договор для кредита

В брачном договоре можно указать кто будет платить кредит после развода. Если у вас его еще нет, советуем заключить.  Хорошие банки требуют согласия второй половины на выдачу кредита, причем в письменном виде. Но зачастую кредитная организация выдает заем одному из супругов, не спрашивая  брачный договор, и не уведомляя второго супруга о том, что берется кредит. Человек может взять кредит, скрыть это и  потратить деньги как хочет. Однако в случае невозможности выплаты по кредитному договору, суд может наложить арест или взыскать совместное имущество обоих супругов.

Риск существует. В суде второй супруг всегда сможет представить брачный договор и отстоять свои права.

Важно.Но к сожалению, один из супругов может нанять хорошего юриста и признать брачный договор целиком, равно как и отдельные его положения недействительным.

Статья 44. СК РФ
Признание брачного договора недействительным

1. Брачный договор может быть признан судом недействительным полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации для недействительности сделок.

2. Суд может также признать брачный договор недействительным полностью или частично по требованию одного из супругов, если условия договора ставят этого супруга в крайне неблагоприятное положение. Условия брачного договора, нарушающие другие требования пункта 3 статьи 42 настоящего Кодекса, ничтожны.

Составление соглашения

Самый простой и быстрый способ решить все вопросы — избежать суда, и договориться самостоятельно. Судебные процессы по разделу долгов и совместно нажитого имущества тянутся долгие месяцы, иногда — годами. Самостоятельно супруги могут решить все разногласия и проблемы за несколько часов. Чтобы не быть обманутым или обделённым, можно пригласить юриста. Каждая из сторон может нанять специалиста, чтобы решить вопрос юридически правильно, но самостоятельно. Или же можно обойтись без посторонних, и обсудить всё с глазу на глаз. Никто не знает всех тонкостей и нюансов совместно нажитой собственности и долгов лучше, чем сами супруги. 

Суд всё равно разделит всё по закону. Почему бы не сократить себе время, и не договориться обо всём быстрее, без дополнительных затрат? Соглашение следует заверить у нотариуса. Оно будет иметь юридическую силу. В соглашении супруги сами прописывают раздел всего, что имеется, размер алиментов, если есть дети. Прописывается и то, как будут выплачиваться кредиты. 

Бывает, что супруги не хотят больше видеться, соглашение всё равно можно заключить, наняв опытного юриста, который будет представлять интересы одного из супругов или сразу обоих на переговорах. Условия составляются, их одобряет одна и вторая стороны, затем соглашение подписывается у нотариуса. Даже такой вариант, предписывающий нанять юриста, обойдётся дешевле обращения в суд, и сэкономит много времени.

Судебное разбирательство

«Когда в товарищах согласья нет — на лад их дело не пойдёт». Если разрешить разногласия между собой не получается, приходится прибегать к помощи вышестоящих органов. Один из супругов подаёт иск в суд, указывает все обстоятельства дела детально. К иску добавляют ряд документов. Это договор с банком о займе, документы, подтверждающие личность, выписка из банка с подтверждением платежей. Иногда требуются документы, подтверждающие личность платившего: с чьей карты были внесены платежи, или кто из супругов оплачивал через банк.

 Также потребуются документы, которые подтвердят статус долга: личный он или общий. Для подтверждения используют документы, выписки и чеки на имущество. Свидетельские показания, иные формы подтверждения того, как были использованы средства, взятые в долг у банка. 

Оплачивается госпошлина. Начинается судебный процесс. Суд назначит первое слушание не раньше, чем через месяц. За это время можно дополнить свою доказательную базу. Важно, чтобы ответчик не укрывался от повесток. Это может сильно повлиять на длительность процесса.

Участие банка в делении кредита между супругами

Часто бывает, что супруги договорились о способе оплаты кредита после развода, но банк не идёт навстречу. Также, если суд принял решение о разделе суммы без участия представителей банка. Такие действия считаются неправомерными, и банк свои условия изменять не обязан. Решение суда будет оспорено, и, вероятнее всего, банк такое дело выиграет. 

Банк является непосредственным участником процесса о разделе кредита с самого начала: с момента подачи иска. Исключать его нельзя. Интересы банка здесь затрагиваются в первую очередь. Кредит выдавался на одного супруга. А что, если у второго плохая кредитная история? Переписывать на него часть долга — ненадёжно, и банки на такое не согласятся. Поэтому банковских представителей оповещают о том, что в суд был подан иск. 

Что, если банк не согласен изменить условия кредитного договора?

Если суд принял решение о том, что кредит — общий, а банк не разрешает разделить долговое обязательство, выплаты по кредиту заменяют компенсацией. Суд может обязать вторую сторону вместо погашения части кредита выплатить супругу компенсацию в размере той части суммы, которую признали его долей. Компенсировать выплаты можно и путём передачи имущества.

«Супруги Усовы развелись, имущество было поделено поровну. Но муж гражданки Усовой оформил на себя кредит, который был потрачен на общие нужды. Это было подтверждено чеками и банковскими выписками. Супруги согласились поделить кредит между собой. Но банк отказал в разделе суммы. Тогда, в счёт компенсации своей части суммы, супруга согласилась передать бывшему мужу в безвозмездное пользование имущество: стиральную машину-автомат. Расходы покрыли её часть долга. Гражданин Усов был вправе оставить имущество у себя, или продать. Кредит он выплачивал сам».

Альтернативные способы раздела кредита в банке

В таких сложных делах, как раздел долгов, банки часто предлагают альтернативные способы погашения. Когда договор был заключён на одного человека, а выплачивать суд обязывает двоих, и нет иных способов компенсации имущества, банки соглашаются на выдачу ссуды. 

 Бывает и так, что из совместно нажитого имущества — только долги. Банки идут на уступки. Кредитный договор может полностью исключать возможность его переоформления, разделения. Тогда банк, после изучения обстоятельств дела и кредитных историй супругов, выдаёт им новые кредиты. Суммы этих займов равны долям по текущему кредиту, в том размере, в котором его требуется погасить, исключая уже выплаченную часть. 

 Супруги вносят занятые у банка деньги в счёт полного досрочного погашения текущего кредита, и остаются со своими новыми кредитами. Они оказываются раздельными, и гораздо меньше первоначального кредита ввиду разделения. 

Как не выплачивать чужие долги?

Наши юристы рекомендуют не пускать процесс на самотёк. Важно привести доказательства, что кредит является личным. Супруг, не имеющий отношения к долгам мужа или жены, должен привести веские доказательства.

• Аргументировать, что долг образовался без ведома истца, почти невозможно. Поэтому в качестве доказательств чаще приводя выписки карт: на карту жены не поступали переводы от мужа, с его карты, которые могли быть частью ссуды.
• Важно принести в суд доказательства траты средств на личные нужды. Что было куплено на эти средства? Может, дорогой автомобиль, одежда мужа, другие личные предметы? Или кредит был использован для других личных целей. 
• Главное — это вовремя обращаться к специалистам. Только профессиональный юрист в силах помочь избежать такой неприятной ситуации, как выплата чужого долга. 

Заключение

Бракоразводный процесс — всегда неприятная процедура. А если помимо имущества приходится делить ещё и долги, то это вдвойне неприятно. Важно знать свои права, и не соглашаться выплачивать кредиты супруга, которые он потратил на свои нужды. Муж и жена имеют общие права на всё, что нажили совместно. Если сюда относятся ещё и долги — суд поможет разделить всё честно, поровну, с учётом всех обстоятельств.  Главное не пускать все на самотёк.

Следует сразу же обсудить ситуацию с юристом, получить от него консультацию, у нас это можно сделать бесплатно, и постараться уладить вопрос без обращения в суд.

Развод и ипотека: ваши возможности при раздельном проживании

Развод с ипотекой — обычная проблема

Развод совсем не простой.

Усложняют процесс решения по поводу вашего совместного дома и ипотеки.

Вы не одиноки в этом испытании. По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний (CDC), почти 800000 пар развелись в 2017 году — последнем году, по которому имеются данные.

Примерно 60 процентов U.S. Population владеет домом, а это означает, что большинству разводящихся пар приходится принимать жесткие жилищные решения.

Существуют проверенные временем варианты ипотеки, которые помогут обеим сторонам жить дальше после разлуки. Эти варианты зависят от таких факторов, как собственный капитал, кредитный рейтинг и желание одной из сторон остаться дома.

Практически любую ситуацию можно исправить одним из этих способов.

Подтвердите свой новый тариф (8 октября 2020 г.)

Рефинансировать ипотеку

Самым чистым решением могло бы стать рефинансирование ипотеки и оставить в ссуде только имя одного человека.

После закрытия рефинансирования только лицо, имя которого указано в ипотеке, будет нести ответственность за ежемесячные платежи.

Затем вы можете убрать имя человека, который не будет производить выплаты по ипотеке, из титула дома.

При необходимости используйте рефинансирование с выплатой наличных для выплаты части капитала, причитающейся уходящему физическому лицу.

Это самое простое решение, но оно работает только при соблюдении определенных условий. Есть как минимум несколько проблем, которые могут помешать вам завершить рефинансирование.

Доход. Возможно, у вас нет дохода, чтобы выплатить ипотечный кредит самостоятельно. Вы обнаружите, что кредитор не утвердит ссуду для семьи с одним доходом. Если вы не сможете быстро увеличить свой доход, возможно, вам придется продать дом.

Кредит. Может быть, ваши кредитные рейтинги упали с тех пор, как вы взяли первоначальную ипотечную ссуду. Возможно, вы больше не имеете права на рефинансирование. Вы можете преодолеть низкий кредитный рейтинг с помощью быстрого переоценки, но успех этого метода далеко не гарантирован.Часто единственным «исправлением» низкого кредитного рейтинга является восстановление кредитной истории за длительный период времени.

Капитал. Если вы недавно приобрели или купили дом, когда его стоимость была выше, возможно, у вашего дома недостаточно капитала для рефинансирования. Например, если вы накопили всего несколько процентов в капитале, рефинансирование может оказаться слишком дорогостоящим или вообще недоступным. К счастью, есть варианты ипотеки, которые могут помочь вам справиться с нехваткой капитала.

Удаление супруга, если у вас низкий уровень собственного капитала

Некоторые типы рефинансирования позволяют отозвать заемщика, несмотря на низкий уровень собственного капитала дома.

Рефинансирование FMERR для удаления супруга

Рефинансирование с расширенной помощью Freddie Mac или FMERR может сработать, если вы приобрели дом после 1 октября 2017 года и срок ипотеки составляет не менее 15 месяцев. Этот заем доступен только заемщикам с займом Freddie Mac, но аналогичная программа доступна, если ваш заем принадлежит Fannie Mae.

Оставшийся супруг должен будет повторно претендовать на получение ссуды, чтобы доказать, что они могут производить платежи без помощи созаемщика.Требуется минимум 620 баллов.

Вы не сможете получить наличные по этой ссуде. Это будет строго инструмент для отстранения одного супруга от ссуды.

Начните свой запрос на участие в программе FMERR здесь. (8 октября 2020 г.)

FHA оптимизировать рефинансирование

Если вы приобрели или в последний раз рефинансировали свой дом с помощью ссуды FHA, вам разрешается рефинансировать, чтобы удалить заемщика.

Однако оставшийся супруг должен показать, что он или она полностью выплачивали ипотечный платеж за последние шесть месяцев.Этот вариант лучше всего подходит для тех, кто был в разлуке хотя бы так долго.

Но это не идеальный вариант, если вам нужно сразу же решить проблему с ипотекой.

Узнайте больше о рационализации рефинансирования FHA.

VA рефинансирование ссуд при расторжении брака

Вы можете использовать упрощенное рефинансирование VA для увольнения супруга после развода. Обычно ветеран должен оставаться в аренде.

Если уходящее лицо является ветераном, оставшемуся супругу придется рефинансировать ссуду другого типа.

Однако, если оставшийся супруг имеет право на ссуду VA, он или она может выбрать ссуду VA с выплатой наличных. Этот вариант позволяет домовладельцам оформить ссуду в размере до 100 процентов от текущей стоимости дома.

Эта функция может позволить оставшемуся супругу выплатить долю уходящего партнера в доме в соответствии с указом о разводе.

В случае развода недостатка в вариантах рефинансирования нет. Но если вы не можете рефинансировать по какой-либо причине, вам нужно будет найти другое решение.

Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)

Выплата супруге за их долю собственного капитала

Во многих штатах суд разделит прирост капитала в доме между двумя партнерами по разводу.

Существует ряд инструментов, которые вы можете использовать, чтобы собрать наличные, чтобы «выкупить» супруга и сохранить дом.

Если в доме есть собственный капитал , рассмотрите возможность получения ссуды под залог собственного капитала. Вам не придется рефинансировать первую ипотеку. Это просто вторая ипотека, добавленная к существующей ссуде.Затраты на закрытие низкие, и эти ссуды должны быть получены быстрее и легче, чем первичная ипотека.

Если в доме мало или совсем нет собственного капитала, можно получить личный заем. Персональные займы зависят не от вашего дома для получения разрешения, а от вашей прошлой кредитной истории и ситуации с доходами.

Сумма кредита достигает 50 000 долларов США, но в некоторых случаях и до 100 000 долларов США. Утверждение происходит в течение нескольких дней, а не недель, и дом не предоставляется в качестве залога.

В целом, личный заем может быть быстрым способом собрать деньги для выплаты доли капитала уходящей супруги.

Продам дом

Другой вариант — продажа дома. Вы и ваш супруг согласны выставить дом на продажу, а затем разделить прибыль при его продаже.

Вам все равно необходимо определить, как обрабатываются выплаты по ипотеке до закрытия продажи, но это скорее краткосрочная, чем долгосрочная проблема.

Опять же, это решение может не сработать в случае развода.

Может быть, у вас и вашего супруга есть дети, и вы не хотите заставлять их переезжать из дома, в котором они выросли.Или же рынок недвижимости в вашем районе слабый, и вы боитесь потерять деньги, если продадите.

При продаже важен капитал. Стоимость продажи обычно составляет от семи до десяти процентов от стоимости вашего дома. Эта сумма включает агентские сборы, налоги, страхование титула и другие сборы.

Другими словами, вам, возможно, придется продать дом за 220 000 долларов, чтобы покрыть даже задолженность в двести тысяч.

В противном случае вам может потребоваться прийти с чеком при закрытии продажи.

Если вы не можете продать дом или рефинансировать ипотечный кредит, есть еще один вариант. Но это не без риска.

Держите дом и ипотеку

Если вы не желаете или не можете продать или рефинансировать свой дом, другой вариант — сохранить дом и ипотеку.

Обе стороны остаются в ссуде и несут ответственность за платеж.

Для этого требуется конкретная формулировка в соглашении о разводе о том, кто будет производить ежемесячные выплаты по ипотеке.Возможно, в вашем соглашении будет указано, что ваш бывший партнер выплатит ипотеку, даже если вы и ваши дети будете жить в доме.

В соглашении может быть указано, что вы и ваш бывший партнер будете платить половину ипотеки каждый месяц.

Имейте в виду, что такая ситуация может привести к пропущенным платежам, если ваш бывший партнер не выполнит или не выполнит указ о разводе.

Допустим, ваш бывший супруг должен платить по ипотеке каждый месяц, но ваше имя остается в ссуде.Если ваш бывший партнер пропустит платеж, ваш трехзначный кредитный рейтинг FICO может упасть на целых 100 баллов.

Когда ваше имя остается в ссуде, ваш кредитор считает вас равной ответственностью за ежемесячные платежи.

Ваш ипотечный владелец не уволит просроченные платежи, даже если в постановлении о разводе говорится, что ответственность несет ваш бывший.

По этой причине разделенная ипотека после развода может работать только в случае мирного развода.

Защитите свой кредит

Вы можете предпринять определенные шаги, чтобы защитить себя.

В документах о разводе может быть указано, что ваш бывший супруг (а) будет жить в доме, и в определенный момент подать заявление о рефинансировании. Когда рефинансирование будет завершено, ваше имя будет удалено из ипотеки. В вашем соглашении о разводе может быть указано, что ваш бывший будет продолжать производить свои платежи до тех пор, пока рефинансирование не будет официально прекращено, и вы больше не будете нести ответственность за ипотеку.

Вы можете обеспечить себе дополнительную защиту, включив пункт в свое соглашение о разводе.Это будет означать, что если ваш бывший не закроет рефинансирование в течение определенного периода, дом, в котором вы когда-то жили, будет выставлен на продажу.

Однако помните, что независимо от того, что написано в ваших документах о разводе, вы никогда не сможете полностью защитить себя от действий вашего бывшего партнера, когда речь идет о ипотеке. Даже если в документах о разводе указаны штрафы, нет никакой гарантии, что ваш бывший будет продолжать производить эти выплаты.

Разводящиеся пары, которые хотят получить самый безопасный вариант для всех, могут захотеть продать дом или рефинансировать ипотеку.

Каковы текущие ставки по ипотеке при разводе?

Развод — это сложно, но он не должен быть концом для ваших целей владения домом. Сегодняшние низкие ставки рефинансирования делают более возможным взять на себя всю выплату по ипотеке для разводящейся стороны, которая желает остаться дома.

Проверьте сегодняшние цены и получите достоверную оценку всех ваших вариантов. Затем примите обоснованное решение о том, как вы будете двигаться дальше.

Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.) .

Кто оплачивает счета во время разделения? (Рекомендуется) | Развод и ваши деньги

Расставание может быть запутанным финансовым временем. Если вы все еще состоите в законном браке, но живете отдельно, решить, кто должен платить по счетам, может быть сложно. Попытка сохранить два отдельных домохозяйства с одинаковым доходом сопровождается значительным финансовым напряжением, но помните, что отказ от оплаты счетов может быть серьезным.

Ниже вы можете найти несколько практических ответов на ваши основные вопросы об оплате счетов во время увольнения:

Кто несет ответственность за платежи?

В большинстве случаев есть один четкий ответ, который немного упрощает разделение обязанностей.Супруг (а), имя которого ежемесячно указывается в счете, обычно несет полную ответственность за регулярную и своевременную выплату.

В некоторых сценариях, таких как ипотечный платеж, совместный счет кредитной карты или автокредит, оба супруга могут иметь свое имя в счете. Если оба супруга указаны как ответственные стороны по долгу, неуплата этих счетов вовремя приведет к повреждению кредита для обеих сторон.

Если вы несете финансовую ответственность и можете заплатить, вам нужно будет учитывать долгосрочные последствия пропущенных платежей.Даже если вы чувствуете, что ваш партнер несет ответственность за покрытие этих расходов, вам все равно следует убедиться, что оплата производится по каждому счету. В противном случае вы можете понести серьезный кредитный ущерб, что затруднит право на получение будущих кредитов или ипотечных кредитов.

Кто за что должен платить?

Решение о том, кто несет ответственность за выплаты, в значительной степени является личным и зависит от уникальных факторов вашего брака и развода (включая ваши финансы, эмоции и текущие отношения).

Супруг, чье имя указано в счете, обычно несет ответственность за этот счет, но это может осложнить специфику семейного дома. Например, имя одного из супругов может быть указано в ипотеке, в то время как другой продолжает проживать в семейном доме. Домашние расходы могут быть разделены, но они не могут быть разделены поровну между супругами, в зависимости от уровня дохода каждого партнера.

Если один из супругов оплачивает все расходы по ипотеке и домашнему хозяйству, даже сохраняя свое отдельное место жительства, вы можете иметь значительные финансовые последствия до того, как развод будет завершен.Эта стоимость может достигать нескольких тысяч долларов, что является серьезным недостатком для ответственной стороны.

Можете ли вы получить временную супружескую поддержку?

Не секрет, что доходы двух супругов не всегда равны. Если один человек зарабатывает значительно больше, чем другой, супруг, находящийся в неблагоприятном финансовом положении, может запросить временную поддержку со стороны супруга, пока они пытаются вычислить свой новый единственный доход. Эта поддержка может также применяться в ситуациях, когда один из супругов не работает в течение длительного периода времени.

Временное содержание супруга вряд ли покроет каждую копейку ваших расходов, но определенно может стать долгожданным дополнением к вашему ежемесячному доходу в течение определенного периода времени. Он может помочь с оплатой счетов, пока вы ищете лучшую работу или более высокооплачиваемую должность в вашей текущей области. Финансовые разрывы могут быть существенно уменьшены, что даст вам передышку и лучшую возможность обеспечить финансовую безопасность для вашего одиночного образа жизни.

Дополнительным преимуществом этого метода получения помощи в оплате счетов является то, что он не имеет долгосрочных последствий для вашего кредита.Счета имеют больше шансов быть оплачены вовремя при финансовой помощи вашего супруга, поэтому с большей вероятностью ваш кредитный рейтинг останется в первозданном состоянии. В результате у вас будет больше прав на получение будущих займов, ипотечных кредитов или кредитных карт.

Заключительные мысли

Когда вы разделите свою семью на две отдельные резиденции, принятие решений о том, кто должен оплачивать какие счета, является напряженным временем для каждой пары. Особенно в ситуациях, когда доход не был разделен поровну между двумя супругами, может возникнуть серьезная финансовая нагрузка из-за покрытия всех новых домашних расходов.Если вы решите игнорировать просроченные счета, это только создаст больше головной боли для вашего финансового будущего, поскольку нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу, включая право на будущие ссуды и программы.

В конечном итоге решение о том, кто должен оплачивать счета во время разлуки, будет основываться на уникальных отношениях пары, а также на их финансовом положении. Чтобы принять наилучшее решение для вас обоих, подумайте, сколько каждый из супругов может и готов заплатить в это время.

.

Кто оплачивает судебные издержки?

После развода люди редко становятся материально лучше по той простой причине, что содержать два дома дороже, чем один. Поэтому вполне вероятно, что после разлучения ваш уровень жизни упадет. Реалистичный подход к этому и попытка достичь согласия по как можно большему количеству финансовых и имущественных вопросов значительно снижает затраты и стресс.

Там, где есть дети, их потребности должны быть отправной точкой при принятии решения, где каждый будет жить.Управление совместными финансами при разделении — уверенность в том, что вы точно знаете, каковы активы, долги, доходы и исходящие расходы каждого — необходимо, чтобы попытаться найти решение.

Стоимость бракоразводного процесса включает сам развод, финансовое урегулирование (соглашение о том, как делятся активы и должны ли выплаты алиментов выплачиваться друг другу) и детские договоренности. Эти элементы могут стоить каждому из вас 5000 фунтов стерлингов или больше.

В этой статье объясняется, как снизить расходы на развод и как они распределяются между сторонами.

Если можете, избегайте суда

Независимо от причины обращения в суд, независимо от силы вашего аргумента, обращение в суд является дорогостоящим и стрессовым. Результат для вас всегда будет неопределенным.

Судьи тоже люди. Иногда мы забываем об этом. Независимо от того, кажутся вам очевидными ваша несправедливость или потребности, решение судьи может быть принято в плохой для него день.

Во всех аспектах семейного права — разводе, детях и деньгах — суд имеет гораздо большую свободу действий, чем в большинстве других областей права.Вы можете обнаружить, что то, о чем, по вашему мнению, вы уже договорились до слушания, судья изменил.

Помимо судебного решения, могут быть также судебные издержки, связанные с использованием ваших адвокатов для оплаты. Так что, по возможности, разрешайте разногласия во внесудебном порядке.

Кто оплачивает судебные издержки?

Несмотря на преобладающее мнение, действительно имеет значение, кто инициирует бракоразводный процесс. Если вы разводитесь («ответчик»), суд может обязать вас оплатить судебные издержки с обеих сторон.Это несправедливо, но это основано на старых принципах суда: если вы сможете доказать свою правоту перед ними, вы также получите свои расходы.

Это может быть полезно для других дел и других судебных систем в Великобритании, но в семейных судах результат может быть несправедливым.

Если о разводе договорились обе стороны, можно вдвое уменьшить гонорары за юридические услуги между вами.

Если ваше решение о разводе было принято через некоторое время после того, как вы начали раздельно жить, возможно, вы уже записали в соглашении о раздельном проживании, что при разводе все гонорары делятся, или, что лучше, вы делаете это сами.

Конечно, возможно, что человек, который подает прошение о разводе, не будет добиваться судебного постановления о возмещении расходов против своего супруга.

Наибольшие расходы обычно несет ваш адвокат. Спросите себя, действительно ли он вам нужен.

Если развод ничем не обоснован — то есть вы оба согласны — нет смысла использовать адвоката, если вы также согласны с разделением своих финансов.

Вполне возможно оформить развод самостоятельно без юридической помощи.

Использование адвоката не делает развод более законным.

Вы можете относительно легко управлять всем процессом самостоятельно. Бесплатные формы и основные инструкции доступны в любом суде округа по разводам, и сотрудники суда помогут вам в этой процедуре.

Кроме того, вы также можете приобрести юридические консультации и поддержку в Интернете.

Условия для детей должны быть одобрены судом, но процедура проста.

Вот некоторые ситуации, в которых вы можете отказаться от услуг адвоката:

• если вы и ваш партнер договорились о разводе и разделе имущества

• если у вас есть веские основания для развода

• если у вас обоих нет существенных активов

• если вы не оспариваете содержание ребенка

• если ваши дети достигли совершеннолетия, а не несовершеннолетние

Однако, если после развода вам по-прежнему требуется финансовая помощь от вашего партнера, возможно, будет лучше обратиться за помощью к адвокату, который позаботится о ежемесячных выплатах и ​​поможет сделать выплаты обязательными.

Юридическая помощь

Если у вас низкий доход или материальная поддержка и вы пользуетесь услугами адвоката, вы можете иметь право на финансовую помощь в покрытии судебных издержек.

Это не делает развод бесплатным. Расходы на юридическую помощь могут быть возмещены из вашего поселения. Если, например, вы получаете долю в доме, в котором живете, или денежную сумму как часть вашего урегулирования, ваши судебные издержки могут быть вычтены из этого.

Затем вы можете прочитать о платежах одного из вас другому.

Мы также предоставляем распоряжение о согласии для набора финансовых расчетов, которое включает подробные инструкции, а также все формы, примеры и информацию, необходимую для выполнения вашего собственного распоряжения о согласии.

Ваше завещание не становится недействительным при разводе или раздельном проживании (дополнительную информацию читайте здесь). Если после вступления в брак вы составили завещание, по которому ваше имущество передается жене или мужу, вы, вероятно, захотите составить новое.

Мы предоставляем ряд бесплатных шаблонов, которые позволят вам составить новое завещание.

.

Кто несет ответственность за задолженность по кредитной карте при разводе?

Развод редко бывает положительным опытом, но одна из вещей, которая может сделать его еще более сложным, — это задолженность по кредитной карте. Вы можете подумать, что развод — это полный разрыв с бывшим супругом, но если у вас есть задолженность по кредитной карте на оба ваших имени, это может быть не так просто.

Кто несет ответственность за задолженность по кредитной карте после развода?

При разводе вы все равно несете ответственность за все долги на свое имя.Это означает, что если у вас и вашего супруга была общая кредитная карта, вы несете такую ​​же ответственность по этому долгу, как и ваш супруг.

Но детали того, как обрабатывается этот долг, могут немного отличаться в зависимости от штата, в котором вы живете. Большинство штатов следуют «общему праву», что означает, что суд возложит на вас ответственность за любую задолженность по кредитной карте, которая находится исключительно в вашей имя, и будет считать вас солидарной ответственностью за задолженность по кредитной карте, которая указана как на ваше имя, так и на имя вашего супруга.

Однако есть девять штатов — Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин, — которые действуют несколько иначе.В этих штатах действует «закон сообщества», что означает, что любое имущество и долг, накопленные во время брака, делятся между супругами после развода. Это включает в себя задолженность по кредитной карте — даже задолженность по кредитной карте, которая записана только на имя одного из супругов.

Наконец, у судьи может быть еще больше свободы действий, чтобы определить, кто за что отвечает. Например, если у вашего супруга есть задолженность по кредитной карте на счете только на свое имя, судья все равно может приказать вам оплатить ее часть, в зависимости от того, для чего она использовалась, или других обстоятельств в решении о разводе.Таким образом, если судья постановит в декрете о разводе, который имеет обязательную юридическую силу, что вы несете ответственность за долг, который не на ваше имя, вы обязаны его выплатить. То же самое и с вашим супругом: если они обязаны выплатить долг исключительно на ваше имя, это является обязательным.

Но это не означает, что эмитент вашей кредитной карты не придет после или , если за нее не заплатили. Соглашение, которое у вас есть с эмитентом карты, заключается в том, что вы обязаны выплатить этот долг. Таким образом, даже если ваш супруг должен помочь вам выплатить долг по кредитной карте на ваше имя, если он этого не сделает, вы все равно будете на крючке.Кредитор придет за вами.

Как я могу защитить свои деньги во время развода?

Лучшее, что вы можете сделать, — это попытаться уменьшить как можно большую часть вашего совместного долга, прежде чем вы начнете привлекать юристов к заключению ваших соглашений о разводе. Если вы не можете производить платежи по кредитной карте во время бракоразводного процесса, позвоните в эмитент кредитной карты, чтобы узнать, будут ли они работать с вами. И лучше прекратить использовать совместные кредитные карты для совершения новых покупок. Фактически, вы можете захотеть закрыть совместные карты во время бракоразводного процесса, чтобы не возникло новых долгов на ваше имя.

Вы также можете удалить свое имя на совместных или совместно подписанных кредитных картах до развода. Конечно, это не всегда просто. Вы можете не быть основным пользователем и иметь на это полномочия, или банк может решить, что только одного дохода на счете недостаточно.

Если вы пытаетесь удалить себя со счета после принятия решения о разводе — например, в случае, если вашему супругу было приказано полностью оплатить его — вы все равно можете столкнуться с некоторыми проблемами. Эмитент вашей кредитной карты может не согласиться просто удалить ваше имя, даже если декрет о разводе требует, чтобы ваш супруг (а) несет ответственность за долг.

Как развод повлияет на мои кредитные рейтинги?

Ваши кредитные рейтинги принадлежат вам и основаны на вашей истории, а не на истории вашего супруга. Однако действия, которые вы совершаете во время брака со своим супругом, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, например, получение новых совместных займов, таких как ипотека. Если у вас есть совместные счета, любые просроченные платежи или просрочки повлияют на ваши результаты. Поэтому, если ваш супруг (а) должен выплатить долг по совместной карте и производит платежи с опозданием или вообще пропускает их, это повлияет на ваш кредит.Вот почему вам следует попытаться удалить себя с этих аккаунтов, чтобы их негативные действия не повлияли на вас после развода.

.