Кредитная история получить бесплатно 1 раз в год: как проверить или узнать бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и информации для физического лица, услуга

12.09.1974
Комментариев нет

Содержание

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

2021-07-16 09:00:00

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

Что такое кредитная история?

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и т.д.

Кредитная история – это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, а также их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присваением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение и др.

Важно! Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории». 

После нескольких шагов вам будет предоставлена   подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно! Вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неогрниченное число раз без указания каких-либо причин.

Вам будут ставить оценку в качестве заемщика. Если у вас хорошая оценка, банки будут с уверенностью сотрудничать с вами, когда вы будете получать очередной кредит в будущем, а в противном случае.

Информация — СМИ — Что такое кредитная история?

Ирина Бунева: «Кредитная история — это визитная карточка.

» Как узнать свою кредитную историю?

16 сентября в Красноярске прошел круглый стол на тему кредитов и кредитных историй. Однако основным докладом стала информация директора Красноярского бюро кредитных историй Ирины Буневой. Она рассказала, как получить данные из бюро кредитных историй, можно ли улучшить свою кредитную историю и зачем вообще нужен сбор данных о финансовой совести граждан. Заодно выяснилось, что свою кредитную историю можно испортить, даже не взяв ни одного банковского кредита.

Правильно ли я понимаю: есть одна большая база, которая называется Бюро кредитных историй, где собраны все сведения о гражданах страны, которые хоть раз получали кредиты в банках?

Бюро кредитных историй существуют с 2004 года. С этого момента были созданы несколько крупнейших бюро и бюро поменьше. Территориально большинство из них находятся в Москве, поскольку головные офисы большинства банков расположены в столице. На сегодня в реестр Банка России включены 13 бюро кредитных историй. Если говорить о нашем регионе, то здесь действует одно — Красноярское.

Значит ли это, что истории всех жителей края находятся именно в ней?

Нет, у одного заемщика кредитная история может храниться в трех-четырех-пяти Бюро на территории России.

Что вообще такое кредитная история?

Сама по себе кредитная история является неким виртуальным документом, в котором накапливается специальная информация. В ней есть титульная часть о субъекте кредитной истории. В основной части содержатся сведения, где отражаются кредиты или займы человека, как заемщик рассчитывался, имелись ли просрочки. Если состоялось погашение, то когда это произошло. Если имеется долг, то каков он. В некоторых бюро выставляется статус заемщика: «ненадежный» или другие категории. Терминология определена законом. Третья часть закрытая — в ней содержится информация о том, кто сформировал записи или кто обращался к тексту данной кредитной истории. Обращаться могут банки, МВД и ряд других пользователей.

Сами люди могут ведь эту свою историю узнать?

Конечно. Любой человек может ознакомиться со своей кредитной историей. Причем раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Существует особый алгоритм. Для этого необходимо обратиться к нам. Мы выдаем справку с кодом субъекта кредитной истории. После этого человек сам заходит с помощью интернета в центральный каталог Банка России, вводит код и узнает, в каком или в каких Бюро находятся документы по нему лично. Далее — лучше всего с помощью телеграммы — гражданин должен обратиться в конкретное бюро. После чего он получает историю либо в электронном виде, либо на бумажном носителе. По закону бюро обязано предоставить информацию в течение десяти дней. Со следующего года срок сокращается до трех дней. Мы советуем запрашивать историю в бумажном виде, чтобы было с чем идти, например, в суд.

Только ли кредиты учитываются в истории?

С 1 июля этого года обязаны передавать информацию в бюро микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Раньше обязанности такой у них не было, а лишь право. На сегодня наше бюро заключило договор с более чем 50 микрофинансовыми организациями. Но это не самое главное. Главное, что с 1 марта 2015 года основная часть кредитных историй будет расширена, а также появится четвертая часть. Для физлиц интересно вот что: во-первых, в основной части появится информация о поручителях; во-вторых, появится информация о вступивших решениях суда по признанию гражданина недееспособным; в-третьих, появится информация о кредитных картах. Кроме того, с 1 марта 2015 года ресурсоснабжающие организации получат право в текст кредитной истории размещать информацию о вступивших в законную силу решениях суда о наличии задолженности за коммунальные услуги, электроэнергию, связь. Туда же может быть размещена информация о долгах по алиментам. Поэтому даже при отсутствии договора кредитования или займа с 1 марта у человека может быть сформирована кредитная история со знаком минус.

Можно ли улучшить кредитную историю, если выяснится, что она плохая?

На эту тему всегда беспокоятся только в плане проблем с получением кредитов. Но ведь надо понимать, что хорошая кредитная история — это визитная карточка гражданина, юридического лица. Но, конечно, бывает, что она плохая. Но это не на всю оставшуюся жизнь. Во-первых, через 15 лет с момента последней записи кредитная история, так скажем, обнуляется. Есть и другой вариант, как в правовом поле исправить свою кредитную историю. Советы бюро дают такие: если нет долга, но были просрочки, то нужно постараться, чтобы статус изменился. Например, попробовать взять небольшие кредиты или займы. Они вам, может быть, и не нужны, но вы их будете вовремя гасить, и тем самым в истории будут появляться новые положительные записи, которые со временем обновят статус. Возьмите кредитную карту, тем более сейчас есть беспроцентные лимиты. Рассчитались — погасили, рассчитались — погасили. Появляется позитивная оценка заемщика. И плохая кредитная история станет хорошей. Гражданин тем самым продемонстрирует желание, что ответственен, что способен платить. Ведь восстановление хорошей кредитной истории сегодня очень востребовано. Человеку нужна ипотека, ему нужно лечиться или платить за обучение детей. Ведь почему люди идут на удочку мошенников? Не потому, что они не могут отдать долг, а потому, что им нужно кредитоваться дальше. Это важно. Но при наличии долга это, конечно, невозможно.

По материалам «NewsLab.ru»

Что делать, если на вас оформлен кредит, который вы не брали

Сведения в Бюро кредитных историй стоит проверять даже тем, кто не берет займы. Куда обращаться, если вы обнаружили недостоверную запись о кредите, который вы не брали.

   Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в частности по договору займа (кредита) (п. п. 1, 1.1 ст. 3 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ).

 Вы вправе обращаться в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз — за плату, размер которой устанавливается БКИ. При этом вы не обязаны указывать причины, по которым вы хотите получить кредитный отчет по своей кредитной истории (ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ).

 Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй. Теперь они могут через Единый портал государственных и муниципальных услуг получить информацию из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй (БКИ), в котором (которых) хранится их кредитная история.

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ и банков или онлайн через их сайты. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

Кроме того, с 31.01.2019 года вступят в силу изменения в Федеральный закон «О кредитных историях», которые позволят субъекту кредитной истории не более двух раз в год бесплатно и любое количество раз за плату направлять запрос о получении кредитного отчета через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с БКИ, в котором (которых) хранится его кредитная история, в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью.

 

 

При подготовке данной статьи

использовалась информация

из СПС «КонсультантПлюс»

Посмотреть все новости

Банк Абхазии — Реестр кредитных историй

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о субъекте кредитной историии (заемщике), содержащая сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении.

Субъект кредитной истории – физическое либо юридическое лицо.
Источник информации кредитной истории – Кредитная организация.
При формировании кредитной истории информация передается по надежной внутренней сети и хранится только в Банке Абхазии.
Срок хранения кредитной истории – 10 лет после даты последнего изменения кредитной истории при условии закрытия кредитного договора.

Для чего заемщику кредитная история?

Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на положительное решение банка-кредитора. Кроме того, положительная история помогает приобрести доверие со стороны банка, и, возможно, поспособствует снижению процентной ставки, что особенно важно для любого заемщика.

Права субъекта кредитной истории

  1. Один раз в год получать бесплатно у банка-кредитора свой кредитный отчет
  2. Требовать у банка-кредитора внесение изменений и дополнений в кредитную историю и кредитный отчет в случае недостоверности и неполноты, содержащейся в них информации.

Кредитный отчет поможет:

  1. Понять причину отказа в получении кредита
  2. Проверить, корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты.

Содержание кредитного отчета
  • Титульная часть. Содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, паспортные данные, место регистрации; для юридического лица: полное и сокращенное наименование, ИНН, ОГРН).
  • Заинтересованность субъектом. Позволяет определить количество отчетов, полученных из системы «Реестр кредитных историй» по данному субъекту.
  • Информация о кредитах субъекта. Содержит сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы обязательства на дату заключения кредитного договора; срока погашения кредита; текущей суммы задолженности; текущей просроченной суммы.

Как получить кредитный отчет?

Согласно Положению Банка Абхазии «О реестре кредитных историй» один раз в год кредитный отчет предоставляется субъекту кредитной истории бесплатно. Для его получения необходимо обратиться в банк, заемщиком которого Вы являетесь.

Как выглядит кредитный отчет?

Титульная часть кредитного отчета

Это Ваши персональные данные перед банком

Заинтересованность субъектом

«Заинтересованность субъектом» — позволяет определить, количество отчетов полученных из системы «Реестр кредитных историй» Вашей кредитной истории

Информация о кредитах субъекта

В этом разделе кредитного отчета отражаются сведения о Ваших обязательствах (с указанием суммы обязательства на дату заключения кредитного договора; срока погашения кредита; текущей суммы задолженности; текущей просроченной суммы задолженности; текущая просроченная сумма задолженности по выплате процентов и т. п.)

Итог:

 

Положение 47-П от 18.09.2014г. «О Реестре кредитных историй»

Что такое кредитная история?

Как читать кредитный отчет?

Заявление на получение кредитного отчета для физических лиц

Заявление на получение кредитного отчета для юридических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для физических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для юридических лиц

 

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью.

Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.

Что такое кредитная история — Администрация города Рязани

Кредитная история, то есть личное финансовое досье, есть у каждого заемщика, обратившегося за получением кредита в кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Эти организации обязаны представлять хотя бы в одно бюро кредитных историй (БКИ), включенное в Государственный реестр, всю имеющуюся у них информацию обо всех заемщиках (паспортные данные, ИНН, сведения об обязательствах заемщика, о кредиторах и т. д.). Благодаря кредитным историям банки и другие организации, выдающие займы, могут прогнозировать поведение заемщиков в части исполнения обязательств по кредитам.

Если вы хотите получить информацию о своей кредитной истории, сначала надо выяснить, в каких именно бюро она хранится. Для этого необходимо направить запрос в подразделение Банка России — Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать разными способами: через нотариуса, кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, а также — с использованием кода субъекта кредитной истории — через интернет-сайт Банка России (www.cbr.ru). Создать код субъекта кредитной истории можно, обратившись с документом, удостоверяющим личность, в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй (госреестр БКИ также опубликован на сайте Банка России).

Ознакомиться с полным порядком получения кредитной истории можно на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории». Так, при направлении запроса через сайт следует заполнить соответствующую форму в разделе «Центральный каталог кредитных историй» (подраздел «Запрос на представление сведений о бюро кредитных историй»). На указанный вами адрес электронной почты придет ответ, в котором будет информация о бюро, в котором хранится ваша кредитная история.

После этого вы можете обратиться в указанное бюро для получения отчета по вашей кредитной истории. Получить его вы имеете право неограниченное число раз, при этом один раз в год — бесплатно.

Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего изменения.

14 октября 2016

Специализированное Кредитное Бюро | Page 2


Госдума приняла в третьем чтении закон об изменениях в порядке формирования, получения и хранения кредитных историй.
Документу освобождает зарубежные филиалы российских банков от обязанности предоставлять информацию в российские бюро кредитных историй, если это противоречит законодательству государства, в котором они находятся. Это позволит банкам минимизировать высокие риски, связанные с нарушением как российского, так и иностранного законодательства, говорится в пояснительной записке к документу.

В состав кредитной истории включаются договоры кредитования счетов, а также информация о ликвидационной комиссии, если речь идет о ликвидации юридического лица. Также увеличивается с двух до шести месяцев срок действия согласия клиентов банков на доступ к кредитной истории.
По мнению авторов документа, этого времени недостаточно для заключения кредитного договора, в частности, если речь идет об ипотечном кредите. Кроме того, закон предусматривает сокращение с пяти до трех лет срока хранения согласия на доступ к информации, содержащейся в основной части кредитной истории. Учитывая, что срок исковой давности составляет три года, источникам формирования кредитной истории нет смысла хранить согласие клиентов дольше этого срока, считают авторы документа.

Принятыми ко второму чтению документа поправками предусматривается, что субъект кредитной истории вправе получить отчет по своей кредитной истории в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится информация о нем, но не более двух раз в год (и не более одного раза на бумажном носителе). Сейчас такой отчет можно получить бесплатно один раз в год, платно — неоднократно.
Запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются ЦБ РФ с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.

Принятие закона положительно скажется на возвратности кредитов, будет способствовать более качественному отражению информации в кредитной истории, снижению кредитных рисков кредитных организаций, а следовательно, будет способствовать достижению цели снижения закредитованности
населения и предприятий, говорится в пояснительной записке.

Реализация отдельных положений закона потребует доработки программного обеспечения банков и бюро кредитных историй, в связи с этим срок вступления в действие закона отложен на 180 дней с момента его официального опубликования.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если и есть что-то, о чем говорят нам в этом году эксперты по личным финансам, так это следующее: сейчас самое время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.

Почему? Во-первых, в наши дни сложнее получить хорошую сделку по ссуде, ипотеке или кредитной карте, не имея хорошей кредитной истории.Банки отреагировали на рецессию тем, что стали более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.

Между тем, если вы вступили в какую-либо программу воздержания или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти договоренности зарегистрированы должным образом.

«Поскольку мы много работаем, чтобы поддерживать наши финансы в хорошей форме, нам также необходимо неусыпно защищать наши кредиты», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor.

Проверка вашей кредитной истории обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете узнать свой счет в Интернете через свой банк или эмитент кредитной карты), поэтому регулярный просмотр его содержимого на предмет точности и понимания имеет основополагающее значение.

Plus, это бесплатно.

Теперь вы можете запрашивать бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими проблемами, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.

Запрос бесплатного годового кредитного отчета всегда был хорошей идеей. Ошибки случаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории. Обычно они охватывают четыре категории информации:

  1. Личные данные , такие как ваше имя, адрес (а) и номер социального страхования.
  2. Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и историю ваших платежей.
  3. Кредитные запросы или «жесткие требования», сделанные кредиторами за последние два года.
  4. Государственные записи о любых банкротствах, залоговом удержании или отчуждении права выкупа заложенного имущества за последние семь-десять лет.

В США кредитные отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в виде всеобъемлющего отчета. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории.В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, домовладельцы и работодатели.

Следует отметить одну важную вещь: не каждый кредитор отчитывается перед каждым кредитным бюро. Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, уполномоченный FTC для предоставления бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях.Этот процесс занимает всего несколько минут онлайн. Вот как это сделать:

  1. Посетите www.annualcreditreport.com в браузере своего смартфона или компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные отчеты о кредитных операциях.
  2. Заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
  3. Выберите кредитные бюро, из которых вы хотите запрашивать отчеты.
  4. Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность.Вам могут быть заданы вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
  5. Просматривайте свои кредитные отчеты в Интернете. Обязательно распечатайте или сохраните каждый отчет; после того, как вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.

Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или по почте.

Чтобы запросить бесплатный отчет о кредитоспособности по телефону:

  1. Позвоните в Службу запросов о годовом кредитном отчете по телефону (877) 322-8228.
  2. Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
  3. Следуйте автоматическим инструкциям, чтобы предоставить вашу личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
  4. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по почте:

  1. Распечатайте и заполните форму запроса годового кредитного отчета.
  2. Запечатайте заполненную форму в конверт и отправьте его по адресу:
    Годовой отчет о кредитных операциях
    P.O. Box 10521
    Atlanta, GA 30348-5281
  3. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

При нормальных обстоятельствах вы можете запросить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеуказанных методов. Однако бюро недавно приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные отчеты всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начинать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы беседовали, не совсем.

«Если вы будете проверять свой кредитный отчет еженедельно, вряд ли что-то изменится — хотя проверка от одного раза в месяц до одного раза в несколько месяцев может быть полезна», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, службой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей и вносить вклад в сберегательный фонд. Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед кредитными бюро только в конце каждого ежемесячного платежного цикла, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.

Остерегайтесь сайтов-самозванцев

Единственный веб-сайт, который вы должны использовать для запроса бесплатного кредитного отчета, — это Annualcreditreport.com.

К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые появляются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже заставить вас подписаться на подписку.

Одним из примеров является freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который в 2005 году был вынужден согласиться с Федеральной торговой комиссией за неспособность надлежащим образом раскрыть информацию о том, что потребители будут подписаны за 79 долларов. 95 годовое членство. Веб-сайт по-прежнему существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные ежегодные кредитные отчеты стали требоваться по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу официальному федеральному сайту бесплатных кредитных отчетов».

Pro Tip

Единственное надежное место, где можно запросить бесплатный кредитный отчет, — это AnnualCreditReport.com. Никогда не запрашивайте информацию о кредитной карте или платежную информацию для просмотра кредитной истории.

Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Будьте особенно осторожны и не допускайте опечаток при вводе Annualcreditreport.com в свой веб-браузер», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, компании по виртуальному финансовому коучингу, базирующейся в Цинциннати. «Незначительная орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, предназначенный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас.”

Почему так важно проверять кредитный отчет

Необходимо периодически проверять кредитный отчет, чтобы проверять наличие ошибок и нераспознанных действий. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их обнаружите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, точна, быстрый просмотр вашей кредитной активности может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и поднять свой кредитный рейтинг.

Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на ссуду, например, покупкой дома или автомобиля. «Извлеките копию как минимум за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам действительно нужно поработать с кредитом, оспорить ошибки и т. Д., На решение этих проблем может уйти несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.

Пока у вас есть право на бесплатный отчет, нет ничего плохого в его запросе. «Распространенный миф заключается в том, что получение собственного отчета повредит вашим кредитным рейтингам, — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в Experian.»Не будет». Это связано с тем, что существует два типа проверки кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первое может временно снизить ваш счет, второе — включая запрос вашего личного кредитного отчета — нет. «Мягкие запросы не влияют на кредитные рейтинги или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.

Что делать, если вы обнаружили ошибки

Если вы заметили в своем кредитном отчете что-то, что не кажется правильным, федеральный закон дает вам право на своевременное исправление ошибки.Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в кредитное бюро (я) с сообщением об ошибке. Как только вы сообщите об ошибке, кредитное бюро имеет законное обязательство расследовать это в течение 30 дней.

Перед тем, как подавать спор, проверьте еще раз. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, может показаться вам незнакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в связанном банке. «Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, который фактически владеет счетом, а не по названию магазина», — говорит Гриффин.«Это распространенный источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, чтобы узнать, какой банк открывает счет.

Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться. Подача возражения ничего не стоит и займет не более нескольких минут. В каждом кредитном бюро есть собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым индивидуально.

  • Experian: Воспользуйтесь онлайн-центром разрешения споров или отправьте документацию по почте. Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
  • Equifax: Отправьте спор онлайн, по почте или по телефону, позвонив по телефону (866) 349-5191.
  • TransUnion: Начните онлайн-спор, выбрав тип ошибки, о которой вы хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000

После того, как вы подадите жалобу, кредитное бюро должно в течение месяца ответить в письменной форме с результатами расследования.Многие споры решаются в считанные дни. Во многих случаях это решит проблему. Однако, если результат не в вашу пользу, у вас все еще есть варианты.

«Если ваш запрос на исправление ошибки отклонен, вы имеете право потребовать, чтобы копия вашего спора была сохранена в вашем кредитном файле для документирования ошибки», — говорит Доблер. Хотя это не приведет к удалению спорной информации из вашего кредитного отчета, это объяснит вашу точку зрения всем, кто получит ваш отчет в будущем.

Помните, что на каждом этапе процесса Бюро финансовой защиты потребителей существует в первую очередь для защиты ваших интересов. Вы всегда можете подать жалобу, если считаете, что кредитное бюро или финансовое учреждение не исправляет действительную ошибку кредитной отчетности должным образом.

Следует ли мне платить, чтобы проверить свой кредитный рейтинг?

Стоит ли платить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг? Что ж, Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) позволяет компаниям взимать с вас плату за просмотр вашей оценки, поэтому в некоторых случаях у вас может не быть выбора, особенно если вам нужно восстановить поврежденный кредит.Однако есть способы бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг, и этого обычно достаточно для многих.

Обратите внимание, что кредитный рейтинг — это не то же самое, что кредитный отчет. Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета один раз в год в соответствии с законом.

Ключевые выводы

  • Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего кредитного отчета.
  • Вы можете получить бесплатный кредитный отчет один раз в год во всех трех основных кредитных бюро.
  • Ряд компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам видеть ваш кредитный рейтинг бесплатно, как правило, ежемесячно.
Кредитный рейтинг

и кредитный отчет

Кредитный рейтинг — это число, которое оценивает вашу кредитоспособность на основе вашей кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего кредитного отчета. Чем лучше ваш кредитный отчет, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.

Кредитный отчет — это подробное описание вашей кредитной истории, подготовленное одним из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Один раз в год вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из трех агентств.Просто зайдите на одобренный правительством веб-сайт AnnualCreditReport.com и следуйте простым инструкциям.

Один результат имеет наибольшее значение

Другие компании продают свои собственные версии кредитного рейтинга, но важнее всего один балл: ваш рейтинг FICO. (Компания по анализу данных, разработавшая шкалу FICO, Fair Isaac Corporation, теперь также называется FICO.)

В 2016 году Консультативная группа Mercator провела исследование, которое показало, что около 90% всех решений о кредитовании учитывают рейтинг FICO.Таким образом, если вы собираетесь платить за свой счет, он должен быть за него. Однако есть способы получить свой счет бесплатно.

Бесплатные источники кредитных рейтингов

Постоянно растущий список компаний, выпускающих карты, бесплатно предоставляет ваш рейтинг FICO. Они включают:

  • Barclaycard US
  • Откройте для себя
  • Первый национальный банк Омахи
  • Ситибанк
  • Чейз
  • Банк Америки

Имейте в виду, что оценки FICO основаны на одном кредитном отчете от одного кредитного бюро, а не на всех трех вместе взятых.Например, Discover предоставляет оценку TransUnion. Однако разница между оценками должна быть незначительной.

Когда вы получаете дом или автокредит

Если вы подали заявку на крупную покупку, кредитор, получивший ваш отчет, вероятно, предоставит вам копию вашего счета, если вы спросите. Вы имеете право получить свою оценку, если ваша заявка на кредит отклонена или вы получаете менее чем благоприятные условия в результате вашей оценки.

Рекомендуется проверять свою оценку FICO за шесть месяцев до крупной покупки.

Вам и не нужно знать об этом

Оценка FICO — отличный способ быстро оценить состояние вашего кредита, но это не что иное, как отражение ваших кредитных отчетов, которые вы можете получать бесплатно ежегодно. Если вы будете добросовестно запрашивать все три отчета один раз в год, внимательно их изучать и удалять любую дезинформацию, ваш кредитный рейтинг вряд ли скажет вам что-нибудь, чего вы еще не знали.

Есть некоторые исключения. Если у вас поврежден кредит, ваш счет — это простой способ измерить ваш прогресс в работе по восстановлению кредита. Также неплохо проверить свой счет за шесть или более месяцев до крупной покупки, чтобы убедиться, что вы настроены на получение наилучших возможных процентных ставок по автокредиту или ипотеке.

Если вам все же придется заплатить за это, разовый запрос вашего счета FICO будет стоить вам около 20 долларов. Вы также можете ежемесячно оплачивать непрерывный кредитный мониторинг, при этом FICO предлагает планы Basic (19,95 долларов США в месяц), Advanced (29,95 долларов США в месяц) и Premier (39,95 долларов США в месяц). Однако в большинстве случаев, вероятно, будет достаточно ежегодного мониторинга вашего кредитного отчета.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Кредитные рейтинги FICO варьируются от минимальных 300 до 850 наивысших, от 300 до 579 — плохо, от 580 до 669 — хорошо, от 670 до 739 — хорошо, от 740 до 799 — очень хорошо, и от 800 и выше — отлично.

Financial Future — Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Что нужно знать

Кредитные отчеты

Кредитный отчет содержит информацию о вашей кредитной истории, истории оплаты счетов и состоянии ваших кредитных счетов. Эта информация включает в себя, как часто вы вносите платежи вовремя, сколько у вас кредита, сколько кредита у вас есть, сколько кредита вы используете, и собирает ли коллектор на деньги, которые вы должны. Кредитные отчеты также могут содержать информацию об арендной плате и информацию о ваших коммунальных платежах. Некоторые публичные записи, такие как залоговые права, судебные решения и банкротства, также включены в ваш кредитный отчет.

Кредитные отчеты составляются тремя основными агентствами по предоставлению потребительских кредитов:

  • TransUnion
  • Experian
  • Equifax

По закону вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из подотчетных агентств один раз в год.Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com.

Как используются кредитные отчеты

Кредиторы

используют ваш кредитный отчет, чтобы помочь им решить, будут ли они ссужать вам деньги, какие процентные ставки они предложат вам, или чтобы определить, продолжаете ли вы соблюдать условия счета. Страховые компании могут получить кредитный отчет заявителя, подавшего заявку на страхование жизни на крупную сумму. Работодатели могут использовать кредитные отчеты при принятии решения о найме в отношении вас.

Кредитные баллы

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, рассчитываемое на основе данных вашего кредитного отчета. Для вычисления вашего кредитного рейтинга используется сложный алгоритм, называемый скоринговой моделью. FICO® — самый популярный провайдер кредитного скоринга. Оценки FICO® доступны в трех агентствах по предоставлению потребительских кредитов. Ваш кредитный рейтинг может отличаться в разных агентствах. Хотя ваш кредитный отчет доступен вам бесплатно, вы обычно платите комиссию, чтобы получить свой кредитный рейтинг.

Расчет кредитного рейтинга

При подсчете баллов используются пять категорий. Некоторые категории влияют на ваш результат больше, чем другие. Например, ваша кредитная история платежей определяет 35% вашей оценки. Ниже перечислены пять категорий с указанием их процентного веса при расчете вашего кредитного рейтинга:

  • История платежей: 35%
    Вы вносили платежи вовремя? Кредиторам нравится это видеть.
  • Задолженность: 30%
    Большая задолженность не делает вас заемщиком с высоким уровнем риска, но более низкие суммы долга рассматриваются кредиторами более благоприятно.
  • Кредитная история: 15%
    В общем, чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше ваш счет.
  • Виды кредита: 10%
    Вся ваша задолженность по кредитным картам? Кредиторам нравится видеть сочетание кредитных карт, розничных счетов, ссуд в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных ссуд.
  • Новый кредит: 10%
    Если вы открыли несколько кредитных счетов за короткий период времени, это обычно считается более высоким риском для кредиторов.

Как мне оценить свой кредитный рейтинг?

Вот общие рекомендации, которые используют кредиторы при оценке вашего кредитного рейтинга:

Кредитный рейтинг
FICO ® Кредитный рейтинг Рейтинг
751 до 850 Отлично
721 до 750 Очень хорошо
661 до 720 Хорошо
от 620 до 660 Ярмарка
300 до 619 Требует улучшения

Создайте хорошую кредитную историю

  • Оплачивайте счета вовремя
  • Привести текущие просроченные ссуды
  • Погасить или погасить кредитные карты, но не закрывать их
  • Хорошая репутация
  • Не открывайте много новых кредитных линий за короткий период времени
  • Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год на сайте www. Annualcreditreport.com

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг

  • Просроченные платежи. На восстановление кредита после просрочки платежа уходит около 24 месяцев.
  • Унизительная информация. Это включает банкротства, потери права выкупа и налоговые залоги.
  • Кредитные карты без доступного кредита. Заполненные карты могут снизить ваш счет.
  • Открытие нескольких новых счетов за короткий период времени.
  • Закрытие возобновляемых счетов с долгой историей.Постарайтесь этого не делать. Уменьшение вашей кредитной истории может снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Снижение кредитных лимитов по существующим возобновляемым кредитным линиям. Постарайтесь этого не делать. Это может увеличить отношение вашего баланса к доступной кредитной истории, что, в свою очередь, снизит ваш кредитный рейтинг.

Куда обратиться

Для получения дополнительной информации и ресурсов:

Получите бесплатный кредитный отчет

На главную> Ресурсы> Бесплатный кредитный отчет

Бесплатный кредитный отчет

Единственный официальный сайт, на котором можно бесплатно получить годовой отчет о кредитных операциях, разрешенный законом, — это www. AnnualCreditReport.com . Вы также можете позвонить по телефону 877-322-8228 .

Этот центральный сайт позволяет вам запрашивать бесплатное раскрытие кредитного файла, обычно называемое кредитным отчетом, один раз в 12 месяцев от каждой общенациональной компании, предоставляющей отчеты о потребительских кредитах: Equifax , Experian и TransUnion .

Бесплатные кредитные отчеты, запрошенные онлайн на этом сайте, доступны для просмотра сразу после аутентификации личности. Бесплатные кредитные отчеты, запрошенные по телефону или по почте, будут обработаны в течение 15 дней с момента получения вашего запроса.

Многие компании заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты — и некоторые так и поступают. Но другие предоставляют вам отчет только в том случае, если вы покупаете другие товары или услуги. Третьи говорят, что предоставляют вам «бесплатный» отчет, а затем выставляют вам счет за услуги, которые вы должны отменить. Если вы зайдете на сайт www.AnnualCreditReport.com и будете следовать подсказкам для вашего бесплатного кредитного отчета, вы можете быть уверены, что отчеты, которые вы получаете, действительно бесплатны.

Зачем нужно проверять свой кредитный отчет ежегодно

Поскольку информация в вашем кредитном отчете используется для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства и аренды дома, вы должны быть уверены, что информация точна и актуальна.Кроме того, мониторинг вашего кредита — один из лучших способов обнаружить кражу личных данных. Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы исправить ошибки и обнаружить несанкционированные действия.

О вашем кредитном рейтинге

Кредитный рейтинг — это сложная математическая модель, которая оценивает многие типы информации в кредитном файле. Кредитный рейтинг используется кредитором, чтобы определить, имеет ли человек право на получение конкретной кредитной карты, ссуды или услуги. Большинство кредитных рейтингов оценивают риск, которому подвергается компания, одалживая человеку деньги или предоставляя ему услугу — в частности, вероятность того, что человек будет производить платежи вовремя в следующие два-три года. Как правило, чем выше оценка, тем меньше риск для человека.

Бесплатный годовой отчет о кредитных операциях НЕ включает ваш кредитный рейтинг.

Вам будет предоставлена ​​возможность приобрести кредитный рейтинг в любом из национальных кредитных агентств после того, как вы получите бесплатный годовой кредитный отчет от любого из них в ответ на запрос, сделанный через указанный выше веб-сайт.

Предупреждение о кредитных ремонтных компаниях

Федеральная торговая комиссия (FTC) предостерегает потребителей от компаний, которые предъявляют претензии относительно ремонта кредита. Эти компании, обычно называемые кредитными клиниками, не делают для потребителей того, что потребители не могут сделать сами за небольшую плату или бесплатно. Остерегайтесь любой организации, которая предлагает создать для вас новый файл личности и кредитной истории. FTC и генеральные прокуроры штата подали иски против тех, кто преследует эти мошеннические действия.Вот некоторые предупреждающие знаки, на которые, по мнению FTC и других организаций, потребители должны обратить внимание, чтобы определить, могут ли они иметь дело с кредитной клиникой:

  • Организация, которая гарантирует удаление просроченных платежей, банкротств или аналогичной информации из кредитного отчета
  • Организация, которая берет большие деньги за ремонт кредита
  • Компания, которая просит потребителя написать в кредитную компанию и неоднократно запрашивать подтверждение той же информации о кредитном счете в файле, месяц за месяцем, даже если информация была определена как правильная
  • Организация, не желающая сообщать свой адрес, или организация, которая подталкивает вас к немедленному принятию решения

Информация предоставлена ​​ftc. gov и Annualcreditreport.com.

Бесплатные кредитные отчеты — Офис комиссара Государственного банка

1 сентября 2005 года в результате принятия Конгрессом закона жители Делавэра получили право бесплатно получать кредитные отчеты от всех трех агентств кредитной информации: Equifax, Transunion и Experian. Сайт, созданный для запроса бесплатного кредитного отчета от трех агентств, — www.annualcreditreport.com. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет онлайн или позвонив по бесплатному телефону 877-322-8228.Вы также можете скачать бесплатную форму кредитного отчета (требуется Adobe Reader) и отправить ее по адресу: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Кредитный отчет используется кредитором, чтобы помочь определить, имеет ли человек право на получение конкретной кредитной карты, ссуды или услуги. Информация о кредитной истории используется агентствами для получения баллов, которые оценивают риск, которому компания подвергается, предоставляя деньги в ссуду или предоставляя клиенту услугу. Как правило, чем выше оценка, тем меньше риск для человека.Проверка вашего кредитного отчета и оценка различных компонентов отчета — важный инструмент, который вы, как потребитель, можете использовать для понимания своей финансовой истории и улучшения своей оценки. Хотя закон допускает предоставление одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех агентств ежегодно, в пакет не входит ваш фактический кредитный рейтинг. Бесплатный кредитный отчет важен для предотвращения кражи личных данных и как способ проверить наличие ошибок в вашем отчете.

Еще один вопрос, который задают некоторые жители, — лучше ли заказать все три кредитных отчета сразу или отложить их в течение года.С одной стороны, если вы никогда не видели свой кредитный отчет, возможно, будет разумно взглянуть на все три и проверить наличие ошибок. С другой стороны, если вы видели свой отчет или если ваша кредитоспособность очень высока, вы можете заказать один отчет в одном агентстве, а затем вернуться через три или четыре месяца и заказать его в другом.

Последнее напоминание: запрос отчета непосредственно в кредитном бюро никогда не повредит вашему кредитному рейтингу. Каждый житель Делавэра получает три бесплатных кредитных отчета каждый год без штрафа к вашему кредитному рейтингу.

Брошюры о краже личных данных

Брошюра Федеральной торговой комиссии под названием Stop Think and Click (доступна на английском и испанском языках) освещает семь методов безопасного использования компьютеров. Брошюра также посвящена веб-сайту onguardonline.gov, который предоставляет практические советы от федерального правительства и индустрии высоких технологий, которые помогут вам защититься от интернет-мошенничества. Вот ссылки на пять основных веб-сайтов, которые потребители могут использовать для борьбы с кражей личных данных.


Бесплатный отчет о кредитных операциях — Как найти свой

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности потребители имеют право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из основных агентств кредитной отчетности каждые 12 месяцев. Многие банки и эмитенты кредитных карт бесплатно предоставляют своим клиентам кредитные баллы, количество которых зависит от содержания вашего кредитного отчета. Так что, скорее всего, у эмитента вашей кредитной карты может быть программа, позволяющая получить доступ к кредитному баллу.

Вы также можете запросить отчет, посетив веб-сайт Федеральной торговой комиссии или связавшись с каждым кредитным бюро индивидуально, хотя это может занять больше времени.

Информация может помочь вам сэкономить деньги при просмотре вашего кредитного отчета или вашего кредитного рейтинга. Множество источников по-прежнему взимают плату за эту информацию, но нет необходимости открывать кошелек, чтобы следить за состоянием своего кредита.

  1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?
  2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?
  3. Точен ли мой кредитный отчет?

1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг являются отдельными, но связанными сущностями. В вашем кредитном отчете указана история ваших займов и платежей. Ваш кредитный рейтинг выражает эту информацию в виде трехзначного числа. Имейте в виду, что существует не только один кредитный рейтинг. Каждое агентство кредитной истории будет оценивать вашу кредитную историю по-разному в зависимости от информации в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг, вероятно, будет колебаться от месяца к месяцу в зависимости от нескольких факторов, таких как увеличение долга или выплата ссуд.

Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг с помощью таких сервисов, как Discover’s Credit Scorecard, часто с дополнительной информацией, которая может помочь вам понять, что влияет на ваш рейтинг.

2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?

У вас есть право на получение только одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев. Этого может быть недостаточно в мире широко распространенных утечек данных, кражи личных данных и мошенничества с кредитными картами. Многие компании предлагают услуги, которые позволяют вам чаще получать кредитные отчеты, в том числе агентства кредитной информации.

3. Насколько точен мой кредитный отчет?

Исследования, проведенные на протяжении многих лет, показали, что когда дело касается кредитных агентств, могут случаться ошибки.Вот почему федеральное правительство в первую очередь обязало предоставлять бесплатные ежегодные кредитные отчеты. Вот почему так важно проверять все три ваших кредитных отчета не реже одного раза в год.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу.За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Кредитная карта предоставляется Discover Bank и включает кредитную карту FICO® и другую кредитную информацию. Информация о кредитной карте основана на данных Experian и может отличаться от кредитной истории и кредитной информации, предоставленной другими бюро кредитных историй. Эта информация предоставляется вам бесплатно и с вашего согласия. Вам должно быть 18 лет и вы должны быть резидентом США или резидентом Америки Самоа, Гуама, Северных Марианских островов, Пуэрто-Рико или Виргинских островов.Ваша кредитная карта будет обновляться через каждые 30 дней или при следующем входе в систему. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как кредитный рейтинг FICO®, другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии кредитных решений. Этот продукт может измениться или закончиться в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации.Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Discover Financial Services и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон об организациях по ремонту кредитов.Discover Financial Services и Fair Isaac не предоставляют услуги по «ремонту кредита» или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

Мониторинг вашего кредитного отчета | Mass.gov

Если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, вы можете попросить кредитное агентство провести расследование. Для большинства отправлений вы должны делать это в письменной форме и можете использовать отслеживаемый метод, например заказное письмо, чтобы убедиться, что оно получено. Некоторые элементы могут быть оспорены непосредственно в Интернете при просмотре вашего кредитного отчета. Если элемент доступен для оспаривания в Интернете, все доступные варианты оспаривания появятся рядом с этим элементом. Агентство кредитной информации должно расследовать вашу претензию в течение 30 рабочих дней, попросив кредитора проверить свои записи, если только агентство не считает спор «необоснованным или неуместным». В течение 5 рабочих дней с момента получения вашего запроса агентство кредитной информации должно уведомить кредитора о том, что вы оспариваете информацию.Агентство кредитной информации обязано исправить, дополнить или удалить любую информацию, которая является ошибочной, неполной или непроверенной.

Наиболее негативная информация старше 7 лет может не быть включена в ваш кредитный отчет. Из этого правила есть несколько исключений; первичным является банкротство, которое может подаваться на срок до 10 лет. Эти правила не применяются, если сделка по кредиту составляет 50 000 долларов или более, или если отчет предоставляется в связи с работой, предполагающей годовой оклад в 20 000 долларов или более.

Если вы не согласны с результатами расследования кредитным агентством правильности элемента вашего кредитного отчета, вы имеете право подготовить краткое заявление, в котором разъясняется ваша версия спора. Агентство кредитной информации затем должно включать этот отчет в ваш кредитный отчет каждый раз, когда оно отправляет отчет.

Если после расследования агентство кредитной информации определяет, что определенная информация о вас неточна или больше не может быть проверена, оно должно удалить эту информацию в течение 3 рабочих дней.Если расследование не помогло разрешить спор, вы можете подать заявление, содержащее не более 100 слов, описывающих спор. Агентство кредитной информации должно включать копию этого отчета в любой отчет о кредитных операциях, который оно выпускает.

Если информация удалена из файла вашего кредитного отчета, потому что она неточна или не может быть проверена, она не может быть помещена обратно в ваш отчет, если кредитор не проверит точность информации. Если удаленная информация добавляется обратно в кредитный отчет, агентство кредитной отчетности должно предоставить вам бесплатный номер для звонка, по которому вы можете узнать имя, адрес и номер телефона человека, который дал указание агентству добавить удаленную информацию.В течение 15 дней после получения такого запроса агентство должно предоставить вам эту информацию.

Вы можете исключить свое имя и адрес из любого списка, предоставляемого агентством кредитной информации сторонам, желающим предоставить потребителям «твердое предложение кредита», такое как «предварительно проверенные» предложения по кредитным картам. Вы можете связаться с кредитным агентством по бесплатному телефону или по указанному вам адресу.

.