ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

СИНДИЦИРОВАННЫЙ (КОНСОРЦИАЛЬНЫЙ) КРЕДИТ — Студопедия

Синдицированный кредит — это самостоятельная форма кредитных отношений, предусматривающая предоставление кредита группой банков в рамках одного кредитного соглашения. Для России синдицированный кредит — это относительно новая форма банковского кредитования. Возможность предоставить заемные средства клиенту на синдицированной (консорциальной) основе была дана Положением № 54-П Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Главной особенностью синдицированного кредитования является наличие нескольких кредиторов, что позволяет распределить между ними как сумму кредита, так и риски, связанные с его предоставлением. Кроме этого, есть и другие отличительные от других форм кредита черты. Так, например, у синдицированного кредита нет ограничений по сумме предоставления, в то время как объемы других банковских кредиты регулируются со стороны Банка России нормативом максимального кредитного риска на одного заемщика (Н6), величина которого не должна превышать 25% от собственного капитала банка. Заимствование же предприятия на фондовом рынке ограничивается размером его уставного капитала. Таким образом, синдицированное кредитование позволяет разрешить противоречие между потребностями заемщика в крупных кредитных ресурсах и невозможностью их предоставления отдельно взятым банком (из-за их ограниченности у него, несоответствия сроков их нахождения в обороте банка сроку требуемого кредита, наличия у банка ограничений по риску вложений в одного заемщика).

Синдицированный кредит используется для целей как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования. Объектами краткосрочного кредитования выступают потребности, связанные с текущей деятельностью заемщика, проведением товарных операций, операций на рынках ценных бумаг, на валютных рынках. Объектами долгосрочного синдицированного кредита выступают потребности инвестиционного характера: модернизация и техническое перевооружение, осуществление строительства нового предприятия, разработка и добыча сырьевых ресурсов, драгоценных металлов, осуществление научно-технических разработок, осуществление мероприятий в области экологии, энергетики и т. д.

Кредитование может осуществляться как в рублях, так и в иностранной валюте. В России стандартной формы кредитования на синдицированной основе не существует. Но практикой выработаны определенные общие подходы к организации такого вида кредитования. Ими являются надежность заемщика и финансируемого проекта (сделки), возможность получения согласия других банков на их участие в кредитовании, четкое определение объема, срока и порядка выдачи и погашения ссуды, степень ее риска (путем тщательного анализа финансовой деятельности заемщика, его инвестиционных планов, обеспечительных обязательств).

В осуществлении кредитования на синдицированной основе велика роль банка-агента, который выступает организатором кредитования заемщика. Обычно им выступает надежный и устойчивый банк, с достаточно крупными пассивами, имеющий опыт проведения крупномасштабных операций, обладающий обширными связями, квалифицированными кадрами и пользующийся высокой репутацией в банковском бизнесе. От репутации банка-организатора, т. е. от степени доверия к профессионализму его менеджеров, зависят скорость принятия другими банками решения о вхождении в синдикат и, соответственно, своевременность предоставления кредита заемщику в нужном объеме.

Функциями банка — организатора синдиката являются:

· анализ проекта заемщика;

· подбор возможных банков-участников;

· подготовка информационного меморандума о заемщике и его проекте;

· приглашение других банков к участию в проекте и переговоры с ними;

· подготовка и согласование со всеми участниками сделки кредитной документации;

· ответы на возникающие у возможных банков-участников вопросы относительно проекта, заемщика и т. д.;

· поддержание необходимых контактов с заемщиком, информирование о ходе подготовки и реализации сделки;

· деятельность в качестве кредитного агента (учет кредита, контроль за своевременным и полным его погашением всем кредиторам, а также процентов за кредит, мониторинг финансового состояния заемщика и осуществления проекта).

Таким образом, банк-организатор берет на себя весь процесс синдицированного кредитования данного заемщика. Банк-организатор должен тщательно проработать всю схему синдицирования, чтобы предложить возможным участникам кредитной сделки практически готовый кредитный продукт.

Сначала потенциальный организатор кредита оценивает рыночную привлекательность заемщика и всей операции в целом на основании общедоступной информации о нем и состоянии кредитного рынка. По результатам анализа принимается решение о целесообразности предложения клиенту синдицированного кредита, разрабатываются его примерная структура и условия. Заемщику отправляет

Особенности консорциального кредитования | Финансовый департамент

Консорциальное кредитование: что это

В общем виде, консорциальный кредит – это кредит, выдаваемый не одним кредитором, а несколькими. Порядок отношений в консорциуме определяется специальным консорциальным договором.

[ads2] В нем фиксируется следующая информация:

• факт создания;
• состав участников консорциума;
• цели;
• определяется степень участия каждой стороны в сделке: квоты ресурсов, права и обязанности сторон, руководство консорциумом.

Выделяют:

• банк-организатор
• банк-кредитор

Банк-организатор принимает на себя обязательство по управлению всем процессом кредитования

В сферу его ответственности входит:

1. Поиск предложений как взять кредит на подходящих для заемщика условиях.
2. Ведение переговоров с другими банками-кредиторами, будущими участниками консорциума, на предмет предоставления части кредита.
3. Обслуживание денежных потоков. Банк-организатор аккумулирует кредитные средства банков-кредиторов на своих счетах с наиболее удобной процентной ставкой, а затем перечисляет всю сумму в пользу заемщика. Аналогично, при погашении займа, банк-организатор распределяет полученные средства между счетами кредиторов в соответствии с их участием в договоре.
4. Ведение документации, связанной с движением средств и имущества консорциума.

При финансировании многоступенчатых крупных проектов состав кредиторов, а также организатор, могут на разных этапах отличаться.

Объединяясь в консорциум, банки решают сразу несколько задач:

Во-первых, увеличивают максимальный размер займа, который можно выдать одному заемщику, рассчитывая при этом максимальную сумму кредита для него.

Во-вторых, на банки действуют внутренние лимиты, они ограничиваются размером собственных средств. Банк России в размере 25% определяет максимальный риск на группу заемщиков или заемщика.

В-третьих, структура большинства банков ориентирована на краткосрочные займы. Необходимость в замораживании ликвидных средств на длительный срок как раз компенсируется возможностью снизить это значение за счет привлечение ресурсов других участников

консорциума.

Как работает консорциальное кредитование

[ads3]

В качестве заемщиков по консорциальному кредиту могут выступать крупные предприятия и организации при проведении:

• операций на валютном рынке;
• при проведении научно-технических работ;
• на рынке ценных бумаг;
• товарных операций;
• а также сами банки и даже государство.

Для получения консорциального кредита, заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и комплектом документов. Возраст для кредита в консорциуме, как правило 22-60 лет. Далее, банк определяет свою готовность предоставить кредит в полном объеме или принимает решение о создании консорциума.

Порядок выдачи консорциального кредита может отличаться:

1. Все банки-кредиторы перечисляют сумму своего участия на счет заемщика.
2. Банк-организатор зачисляет заемщику всю сумму, а затем участники консорциума перечисляют свои средства организатору суммы.
3. Банк-организатор аккумулирует средства всех участников на своем счете, а затем перечисляет заемщику единой суммой.

Порядок погашения также может быть разным:

1. Заемщик осуществляет оплату кредита, распределяя сумму между кредиторами в соответствии с квотой их участия.
2. Заемщик погашает задолженность отдельными платежами в адрес каждого банка-кредитора в соответствии с индивидуальным графиком.
3. Клиент поочередно полностью погашает задолженность перед каждым кредитором.

Все эти условия регулируются консорциальным и кредитным договорами.

О плюсах и минусах консорциального кредитования

[readmore] Для банков-участников консорциума объединение усилий позволяет расширить состав клиентской базы за счет крупных предприятий, при этом удерживая уровень кредитного риска в допустимых рамках. Для банка-организатора это также возможность получить дополнительное вознаграждение, помимо процентов по кредиту, за организацию кредитного процесса.

Перед клиентом наличие такого инструмента открывает новые возможности промышленного развития, внедрения научно-технических инноваций и т.д. Нет необходимости в получении множества кредитов в разных банках. А это означает экономию сил и времени на подготовку и оформление документов.

Конечно, создание консорциума является довольно сложным процессом, требующим четкого регулирования и контроля на всех этапах. Создание таких объединений оправдано в случае реализации действительно крупных долгосрочных проектов. Стоит отметить, что в нашей стране консорциальное кредитование пока не получило широкого распространения. Однако, в США, этот вид кредитования активно используют предприятия различного уровня.

Синдицирование: новое слово в кредитовании?

Ситуации, когда несколько кредиторов предоставляют деньги одному заемщику, были возможны и раньше (ведь действующее законодательство и инструкции ЦБ этого не запрещают), хотя напрямую ничем не регулировались. В помощь таким кредиторам и заемщикам Ассоциация региональных банков России даже разработала стандартную форму договора синдицированного кредита. «Вместе с тем единство в понимании того, к какому договорному типу относится такой договор, отсутствовало. Большинство придерживалось мнения о смешанном характере договора, однако существовала дискуссия относительно того, элементы каких договоров он в себе сочетает: кредитного и агентского или же кредитного и договора о совместной деятельности. Не было и определенности по вопросу о том, может ли он включать в себя элементы договора займа», – сообщила адвокат, советник КА «Муранов, Черняков и партнеры» Ольга Бенедская. Поэтому предоставлять синдицированный кредит было рискованно. Чтобы изменить ситуацию, законодатель собирался внести положения о синдицированном кредите в ГК. Потом была идея закрепить соответствующие нормы в законе о банковской деятельности. «Хотя положения о синдицированном кредите выходят за рамки предмета регулирования закона о банковской деятельности, но именно в таком виде Правительство внесло принятый закон в Госдуму. Уже там он подвергся серьезным и важным изменениям и в итоге был принят в качестве отдельного акта», – рассказала Бенедская.

Диаграмма с размером синдицированных кредитов, выданных правительством, банками и корпорациями, с 2015 по 2017 год, и прогноз на 2018 год  

Основные положения закона

Взять денег в долг у синдиката может любое юрлицо или ИП, а вот давать их вправе не все компании, а, например, кредитные организации, иностранные банки, негосударственные пенсионные фонды. «В этом смысле новый закон может поставить российские юридические лица в худшее положение по сравнению с зарубежными, поскольку личным законом соответствующих иностранных юрлиц не всегда устанавливаются какие-либо ограничения в отношении права заключать кредитные договоры», – отметил партнер «Линии Права» Олег Бычков. После заключения договора к синдикату могут присоединиться новые кредиторы.

По договору синдицированного займа можно одолжить только деньги. Такой договор обязательно должен быть заключен в письменной форме – иначе он будет признан ничтожным. Он действителен с момента заключения или с момента передачи денег. Контрагенты по договорам, заключенным до 1 февраля, вправе установить, что после этой даты большинство положений нового закона применяется к уже возникшим правам и обязанностям. «Я советую участникам таких договоров тщательно оценивать необходимость заключения дополнительного соглашения с учетом структуры конкретного кредита», – заявил старший юрист Goltsblat BLP Игорь Животов.

Стороны договора синдицированного кредита должны выбрать из участников синдиката кредитного управляющего. Именно ему заемщик будет возвращать деньги, которые он затем распределит между кредиторами. «Это позволит избежать путаницы, так как будет определено конкретное лицо, несущее ответственность за учет и распределение финансов», – считает партнер BMS Law Firm Денис Фролов. Порядок определения кредитного управляющего и содержание его полномочий имеет некоторые общие черты с избранием исполнительных органов в хозяйственных обществах. Так, если кредитный управляющий не назван в договоре синдицированного кредита, то он определяется решением кредиторов синдиката, принятым большинством голосов. Кредиторы обязаны платить вознаграждение кредитному управляющему и вправе сменить его единогласным решением. «Достижение нового закона – признание того, что решение большинства участников синдиката обязательно для всех участников. Связанность мнением большинства может повысить уровень доверия и сделать такие сделки более распространёнными. До принятия нового закона участники синдикатов по российскому праву не могли быть уверены в юридической силе решений большинства, и это подрывало доверие к российским синдикатам по сравнению с синдикатами по английскому праву», – рассказал советник Linklaters Николай Курмашев. При этом кредитный управляющий может отказаться от осуществления своих полномочий.

Несмотря на совместный характер деятельности кредиторов синдиката, каждый из них несет самостоятельные права и обязанности по отношению к заемщику. Кроме того, кредитор может передать свое право участвовать в принятии решений участников синдиката. «Это специфичная норма, поскольку права участия в гражданско-правовом сообществе редко следуют автоматически за правами на имущество. Но в данном случае такой подход оправдан, поскольку от эффективности принимаемых решений может зависеть дальнейшая судьба заемных денег», – считает старший юрист АБ Самарской области «Яблоков и партнеры» Полина Чечнева. «Нормы, регулирующие порядок уступки прав и перевода обязанностей по договору синдицированного кредита, закладывают базу для последующего создания вторичного рынка прав требования по кредитам. Это крайне важно», – отметил советник АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Роман Маловицкий.

Договором синдицированного кредита может быть предусмотрено, что заемщик вместе с возвратом займа и процентов за него должен уплатить иные платежи, например, вознаграждение за составление договора на определенных условиях. Считается, что заемщик вернул деньги в момент, когда передал или перечислил их кредитному управляющему. «Представляется, что отстранение заемщика от вопросов передачи денег непосредственно кредиторам обусловлено рядом причин, в том числе необходимостью соблюдения принципа пропорциональности распределения денег между кредиторами синдиката», – считает Чечнева.

В целом эксперты отмечают, что закон о синдицированном кредите содержит много диспозитивных норм, а значит, его можно составить индивидуально под конкретную сделку. «Я рада, что законодатель учел специфику сделок синдицированного кредитования и достиг баланса между публичным интересом и свободой договора», – сообщила руководитель Банковской практики «Иванян и партнеры» Дарья Семенихина.

Плюсы синдицированного кредитования

Эксперты считают, что синдицированные кредиты актуальны только для реализации крупных, масштабных проектов, измеримых миллиардами долларов. Они нужны в случае, если один банк не имеет возможности выдать столь большую сумму или считает это слишком рискованным. «В условиях несоответствия структуры реального и банковского секторов экономики, когда активы крупнейших отечественных предприятий заметно превосходят активы большинства банков, одним из самых привлекательных способов кредитования становится предоставление синдицированных кредитов», – считает партнер, руководитель практики «Управления собственностью» LDD Марина Евсеева. «Синдицированные кредиты будут привлекательны для крупных заемщиков, в частности, государственных корпораций для реализации ими инфраструктурных проектов, особенно с учетом ухудшения возможности получить финансирование на международных рынках в условиях санкций», – соглашается партнер ЮК Vinder Law Office Дмитрий Ошивалов.

Плюсы синдицирования в том, что оно снижает кредитный и страховой риски на одного заемщика. «По отношению к заемщику синдикат выступает как единый банк, а общая сумма выплат по такому кредиту делится между банками пропорционально сумме, предоставленной каждым из банков, входящим в синдикат. Для заемщика синдицированный кредит тоже выгоден, поскольку дает ему возможность сразу получить необходимые средства», – отметила юрист АК «Павлова и партнеры» Надежда Попова. «Договор синдицированного кредита еще удобен тем, что позволяет заемщику снизить издержки на поиск различных кредиторов и согласование с каждым из них условий. Для кредиторов он позволяет распределить между собой риски и оптимизировать управление задолженностью», – уверена Бенедская.

Все эксперты приветствуют синдицированное кредитование и считают его полезным для экономики России. «Синдицированный кредит отвечает большинству принципов современных моделей финансирования и потому имеет значительный потенциал развития», – заявил юрист КА «Юков и Партнеры» Денис Бобырь. «В период нестабильности финансовых рынков синдицированный кредит является, по сути, простым доступным инструментом привлечения средств, который должен активно использоваться в настоящее время. Создание эффективной системы организации синдицированных кредитов в России будет способствовать многократному увеличению возможностей банковской системы в целом. Развитие рынка синдицированных кредитов приведет, в свою очередь, к развитию вторичного неразвитого рынка в части продажи банками своих долей в синдицированных кредитах по договорам цессии или уступки. Это повысит ликвидность долговых обязательств и даст банкам возможность принимать участие в новых сделках», – считает Евсеева.

Критика закона

Экспертов насторожило, что законодатель установил разное регулирование для регистрации разных видов залога. «Например, при залоге акций в качестве лица, в пользу которого установлен залог, указывается только управляющий залогом, а при залоге доли в ООО должны быть указаны все залогодержатели. Представляется, что первый вариант целесообразнее, поскольку значительно упрощает процедуру передачи прав по договору синдицированного кредита», – считает Маловицкий. «Плохо, что синдикат кредиторов фактически обладает огромным влиянием на судьбу проекта и бизнеса. Очень плохо, что в законе не предусмотрены пределы полномочий синдиката, в том числе в лице кредитного управляющего. Хотелось бы также видеть положения об ответственности не только управляющего, но и участников синдиката за убытки, причинённые заемщику, – сейчас в законе их нет», – отметил руководитель аналитического отдела бюро ПП «Фрейтак и Сыновья» Максим Петров. «К сожалению, в закон о синдицированном кредите не попали положения, регулирующие субучастие в кредите, что может по-прежнему препятствовать развитию синдицированного кредитования в России. Небольшие финансовые институты, которые не обладают необходимой экспертизой в области синдицированного кредитования, не будут иметь прямого доступа в синдикат. Соответственно, участники синдицированного кредита ограничены прямой продажей доли в синдикате крупным кредитным организациям, которые продолжительное время являются участниками рынка синдицированного кредитования», – заметила Семенихина.

Эксперты отметили, что некоторые вопросы остались не до конца урегулированными. Например, не ясны последствия присоединения к договору синдицированного кредита новых кредиторов (должен ли в этом случае увеличиваться размер кредита или только перераспределяются доли в кредите) и последствия расторжения договора синдицированного кредита. Кроме того, непонятно, вправе ли кредитный управляющий представлять интересы кредиторов в суде и в ходе банкротства заемщика.

При этом некоторые требования закона эксперты назвали чрезмерными. «Отдельную сложность представляет необходимость отражать в ЕГРЮЛ и ЕГРН как управляющего залогом, так и каждого из залогодержателей. На мой взгляд, это создаст дополнительную административную нагрузку. Было бы достаточным отражать в ЕГРЮЛ и ЕГРН только сведения об управляющем залогом, поскольку размер обязательств по синдицированному кредиту не зависит от состава кредиторов», – считает Семенихина. «Регистрация изменений в ЕГРЮЛ и ЕГРН в части сведений о залогодержателях существенно ограничивает на вторичном рынке оборот синдицированного кредита как базового актива для производных финансовых инструментов», – заявил Бобырь.

В целом эксперты подметили, что синдицированное кредитование по своей природе подменяет банковское финансирование. «При этом к кредитным организациям предъявляются жесткие требования со стороны Центрального банка, а к обычным юридическим лицам нет», – заключила Семенихина. 

Кредит это финансовые отношения между заемщиком и кредитором

Чтобы ответить на вопрос, что такое кредит, рассмотрим определение этого слова. Кредит — это отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи финансов заёмщику на определённых условиях. Банки предоставляют различные программы, имеющие вполне лояльные условия кредитования. Займы делятся на несколько видов, поэтому прежде чем получить ту или иную ссуду, необходимо познакомиться со всеми условиями и требованиями.

Что такое кредит

Итак, определение, что такое банковский кредит, получено. Напомним, кредит — это ссуда, выдаваемая кредитной организацией заёмщику под установленные проценты за пользование финансами. Ссуды могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. Кредиты могут делиться на целевые и нецелевые. Нецелевые ссуды — это определённая денежная сумма, выдаваемая клиенту на удовлетворение его нужд. Целевые — это займы, выдаваемые на воплощение определённой цели в реальность. Например, целевые ссуды выдаются на покупку апартаментов, транспортного средства, ремонт, медикаменты. При этом все ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые. Большой популярностью пользуются займы под залог квартиры либо же другой недвижимости. Такие займы полагается называть ипотекой.

Формы кредитов

Финансовая помощь, передаваемая от кредитора заёмщику, может быть предоставлена в разных формах.

• Денежная форма ссуды является наиболее востребованной и привычной. Это передача финансов на руки клиенту с их последующим возвратом в более крупном размере. Такая форма распространена как среди физических лиц, так и среди юридических.
• Товарная форма ссуды. В роли объекта обмена выступают различные товары, которые клиенты хотят оформить в рассрочку. То есть, банки выдают заёмщику займ в виде товара. В последующем клиент должен вернуть банку всю сумму за товар вместе с начисленными процентами.
• Смешанная форма. Эта форма представляет собой черты двух ранее описанных форм. Она подразумевает получение наличных и возврат товаров или же, наоборот, денежный расчёт спустя какой-то период после поставки товара.

Источники

Источниками займов являются:

• деньги, предназначенные для восстановления основного капитала;
• средства, предназначенные для капитализации;
• полученная прибыль;
• средства вкладов;
• движение финансов бюджетной системы, разных целевых фондов;
• часть оборотного капитала, которая освобождается в денежной форме.

Виды займов

Изначально займы можно подразделить на банковские и коммерческие. Коммерческий кредит — это передача средств под определённый процент от одной компании другой. Самыми распространёнными банковскими ссудами являются:

• потребительский кредит;
• автокредит;
• ипотека;
• кредит на образование;
• ссуда для малого бизнеса;
• овердрафт.

Потребительский кредит — это предоставление заёмщику финансов, которые будут направлены на покупку различных товаров.

Такие займы отличаются весьма высокой ставкой процента.

Автокредит — это заём, выдаваемый клиенту на покупку транспортного средства. Эта ссуда может выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. В случае оформления автокредита клиенту будет выдана более крупная сумма, но проценты будут несколько ниже, чем на потребительский. Стоит отметить, что при покупке отечественного автомобиля, процентная ставка может быть ниже. При оформлении такого договора залогом может быть непосредственно само авто.

Ипотека — это самый длительный займ. Эта ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам для покупки недвижимости. Она отличается от остальных весьма впечатляющими суммами и более длительными сроками. Ипотечный займ оформляется под залог приобретаемой недвижимости.

Ссуда на образование выдаётся под относительно маленький процент и отличается от остальных видов наличием субсидии. Этот вид займа направлен на получение заёмщиком платного образования.

Ссуда для малого бизнеса играет важную роль, так как она способна поддержать развитие компании. Такие займы выдаются предпринимателям для выплаты заработных плат всем сотрудникам, покупки новых приспособлений и оборудования.

Для получения кредита на развитие малого бизнеса нужно будет предоставить другой пакет документов, нежели при оформлении любого другого вида займа.

Овердрафт — это деньги, которые будут списываться с расчётного счёта заёмщика в том случае, если у него не будет хватать личных средств для проведения операции. Это автоматические выплаты в случае наступления непредвиденных обстоятельств у клиента. Эту задолженность клиенты отдают путём зачисления финансов на расчётный счёт.

Виды кредитов по количеству кредиторов

Есть несколько видов займов по количеству заимодавцев:

• Один заимодавец.
• Консорциальные ссуды. Это займы, которые выдаются посредством привлечения других заимодавцев во избежание рисков.
• Синдицированные кредиты. Это тип кредитов, когда договор подписывается с третьим лицом, дающим банку средства. Такой вид займа помогает банкам диверсифицировать все кредитные риски. При всём этом каждый клиент будет обеспечен всеми ресурсами в полном объёме.

Перекредитование

Абсолютно все банки выдают займы на совершенно разных условиях. Рефинансирование — это получение новой ссуды на более выгодных условиях, выдаваемой для частичного или полного погашения ранее взятой ссуды. Некоторые банки даже предлагают услугу ипотечного перекредитования.

Обеспеченность кредита

Обеспеченность кредита — это дополнительный принцип выдачи финансов, часто выступающий непременным условием при оформлении кредитного договора. Самым востребованными типами обеспечения займов являются:

• вещественные ценности, являющиеся залоговым имуществом при оформлении договора займа. Чаще всего в этой роли выступают недвижимость или транспортное средство;
• гарантии посредников состоятельных лиц;
• страховые полисы, оформляемые клиентами в страховой компании в связи с риском невозврата средств;
• ликвидные ценные бумаги и активы.

Значение кредита

Кредитование играет немаловажную роль в жизни каждого гражданина. Благодаря такой услуге банк может увеличить денежный оборот, приносящий хорошую прибыль. В связи с нестабильной экономической обстановкой кредиты помогают финансовым организациям не прекращать свою деятельность, а физическим лицам оставаться на плаву в трудной жизненной ситуации. Кредитная политика очень сильно влияет на ликвидность банковской системы. Клиенты же благодаря таким банковским услугам могут в любой момент решить все финансовые проблемы.

В) расчётных документов — Мегаобучалка

Б) товарно-денежным обращением

в) сферой обмена при общественном разделении труда
г) реализацией товаров

 

2. К методам кредитования относятся:
а) принципы кредитования

б) функции кредитования

в) обеспечения кредита

Г) способы выдачи и погашения кредита

 

3. К необеспеченным (бланковым) кредитам не относятся:
а) ломбардные

б) вексельные

в) ипотечные

Г) все вышеперечисленные

 

4. Учетная ставка — это ставка:
а) коммерческих банков
б) центрального банка

в) небанковских организаций
г) ломбарда

 

5. Средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту в РФ — это:

а) мибор

б) либор

в) пибор

г) сибор

 

6. Какой из ниженазванных кредитов является первичным?
а) ломбардный

б) банковский

В) ростовщический

г) государственный

 

7, Как называли торговцев деньгами в период зарождения банковского дела?

а) купцами

б) налоговиками

в) монастырями

Г) менялами

 

8. Как называется кредит под залог движимого имущества?
а) ипотечным

б) ломбардным

в) ростовщическим

г) факторинговым

 

9. Кто выдает ростовщический кредит?
а) частные лица

б) банки

в) небанковские организации
г) юридические лица

 

10. Вексельные кредиты делятся на:
а) залог недвижимого имущества
б) залог товарно-материальных ценностей
в) учет векселей и ссуда под их залог
г) залог других ценных бумаг

 

11. Залог — это:
а) функция кредита
б) принцип кредита
в) цель кредита
г) обеспечение кредита

 

12. Денежные взыскания, которые заемщик должен уплатить кредитору
в случае неисполнения возврата кредита и процентов по нему — это

А) неустойка

б) удержание

в) задаток

г) пеня

 

13. Межбанковской кредит предоставляется на срок:
а) 3 — 5 дней

б) 1 день, 2 — 7 дней, 8 — 30 дней

в) 8 — 20 дней

Г) обычно 1 — 3 дня

 

14. Кредит, привлекаемый резидентами от нерезидентов — это:
а) государственный

б) синдицированный

в) банковский

Г) международный

 

15. По какой ставке предоставляется международный кредит?

А) либор

б) пибор

в) сибор

г) индекс Доу Джонса

 

16. Овернайтное кредитование осуществляется
а) коммерческими банками

б) центральными банками

в) небанковскими организациями
г) ломбардами

 

17. Где возник кредит под залог имущества?
а) в Древнем Риме

б) в Древней Греции

В) в Вавилоне

г) в Древней Руси

 

18. На какой срок предоставляются кредиты на неотложные нужды?
а) до 3 лет

б) от 3 до 4 лет

в) от 4 до 5 лет

г) свыше 5 лет

 

19. Обеспечением ипотечного кредита является:
а) залог ценных бумаг

б) залог недвижимого имущества
в) залог движимого имущества

г) банковская гарантия или поручительство

 

20. Является ли обеспечением кредита поручительства, выданные частными лицами?

А) да

б) может быть

в) в исключительных случаях

г) нет

 

21. Индивидуальными заёмщиками могут быть граждане:
а) несовершеннолетние

б) старше 70 лет

В) от 18 до 70 лет

г) возраст не имеет значения

 

22. Товарной формой кредита является:
а) вексельный (коммерческий)
б) банковский

в) государственный

г) ростовщический

 

23. Учетная ставка — это:
а) ставка по межбанковским кредитам

б) ставка по государственному кредиту
в) по кредитам небанковских организаций
г) по кредитам центральных банков

 

24. В чем проявляется перераспределительная функция кредита:
а) в мобилизации и размещении денежных средств
б) в аккумуляции денежных средств

в) в выдаче денежных средств

г) в возврате кредита и процентов по нему

 

25. При коммерческом кредите кредиторами выступают:
а) банки

б) государство

в) небанковские организации

Г) хозяйствующие субъекты

 

26. Объявленная межбанковская ставка по предоставлению кредитов -это:

а) инстар

Б) мибид

в) миакр

г) мибор

 

 

27. Фактическая процентная ставка не предоставленным межбанковским кредитам — это:

а) мибор

Б) миакр

в) мибид

г) инстар

 

28. Консорциальный (синдицированный) кредит — это кредит, предоставляемый:

а) ЦБ

б) инвестиционным банком

в) ипотечным банком

Г) группой банков

 

29. Кредит, предоставляемый Центробанком коммерческим банком под залог ценных бумаг, называется:

а) однодневным

б) инвестиционным

В) ломбардным

г) контокоррентным

 

30. На какой срок выдается ипотечный кредит:

а) краткосрочный

б) среднесрочный

в) бессрочный

Г) долгосрочный

 

31. При установлении процентной ставки за кредит коммерческий банк ориентируется в основном на:

а) межбанковскую ставку

Б) ставку рефинансирования

в) рынок ценных бумаг

г) рыночный курс рубля

 

32. Коммерческий кредит предоставляют:
а) небанковские организации
б) центральные банки

В) акционерные общества

г) ломбарды

 

33. Потребительский кредит предоставляют банки
а) населению

б) предприятиям и организациям

в) банкам и небанковским организациям
г) юридическим и физическим лицам

 

34. Кредитором по переводному векселю выступают:
а) трассант

б) авалист

в) акцептант

г) трассат

 

35. Банковский кредит, представляемый заемщикам в пределах установленного лимита кредитования — это кредит:

а) кантокорректный

Б) револьверный (возобновляемый)

в) овердрафтный

г) бланковый

 

36. Совокупность кредитов, выданных банком — это:
а) кредитная линия

б) кредитная экспансия

В) кредитный портфель

г) кредитная рестрикция

 

37. Способность заемщика своевременно рассчитаться по кредиту и процентов по нему — это его:

а) платежеспособность

б) ликвидность

в) обеспеченность

Г) кредитоспособность

38. Кредит, предоставляемый банком заемщику без обеспечения называется:

А) банковым

б) ломбардным

в) конткорректным

г) овердрафным

 

39. Обеспечением кредита служат:
а) залог

б) гарантия

в) поручительство

Г) все перечисленные

 

40. Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основании _______

а) ликвидности

б) платежеспособности

в) расчётных документов

 

41.Банковская система, основывающаяся на построении взаимоотношений по вертикали и горизонтали, относится к _________ типу построения банковской системы.

А) двухуровневому

б) трехуровневому

в) четырехуровневому

 

42.Банковский кредит – это

а) кредит, предоставляемый банками только юридическим лицам

Консорциальное и синдицированное кредитование инвестиционных проектов

Консорциальное и синдицированное кредитование инвестиционных проектов Капиталовложения и источники их финансирования | Подрядные торги на строительство объектов | МАТЕРИАЛЫ К ПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ | Стройка — это | Финансирования строек | Система договорных отношений | Основные принципы финансирования и кредитования капитальных | Особенности финансирования строительно-монтажных работ при подрядном и хозяйственном способах выполнения | МАТЕРИАЛЫ К ПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ | Банковский кредит как источник финансирования инвестиций |

Кредитование инвестиционных программ и проектов требует, как правило, больших сумм и продолжительных сроков. Выдача крупного инвестиционного кредита может оказаться невозможной для одного банка из-за недостаточности ресурсов, высокого риска кредитования, необходимости соблюдения нормативов безопасного функционирования и по другим причинам. Выходом из такой ситуации может стать кредитование проекта за счет ресурсов нескольких банков.

После ознакомления с пакетом документов, представленных заявителем для получения инвестиционного кредита, банк может предложить ему кредитование на консорциаль­ной или синдицированной основе. Консорциальные и синдицированные кредиты не являются самостоятельными видами кредита, а базируются на общих принципах банковского кредитования. Меняются лишь механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита.

Под консорциальным кредитомпонимают кредит, предоставляемый одному кредитополучателю группой банков, объединивших свои временно свободные ресурсы для совместного кредитования проекта. Кредитные ресурсы предоставляются кредитополучателю через один ведущий банк (банк-агент). Привлеченные им ресурсы банков-участников не являются межбанковскими кредитами.

Организация консорциального кредитования основывается на следующих общих подходах:

• проверке надежности кредитополучателя и экспертизе финансируемого проекта;

• согласии других банков консорциума участвовать в кредитовании;

• твердом установлении срока кредита, порядка его выдачи и погашения;

• четком определении валюты кредита;

• детальном анализе финансового состояния кредитопо­лучателя и характеристик инвестиционного проекта;

• прогнозе возможных рисков и определении путей их снижения.

В зависимости от характера названных факторов определяются продолжительность кредитования, условия платы за кредит (с учетом спроса и предложения кредитных ресурсов, срока и размера кредита, степени риска по данной сделке), техника предоставления кредита.

Консорциальные кредиты не следует рассматривать как самостоятельную форму кредита. Они базируются на тех же принципах, что и другие виды банковского кредита, отличаясь лишь механизмом аккумуляции и предоставления кредитных ресурсов. Их характерными особенностями являются довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки и численный состав кредиторов. По последнему признаку различают «клубный» консорциальный кредит, при котором в состав кредиторов входит ограниченный и определенный круг банков, и «открытый», когда привлекаются средства всех желающих банков и количество участников консорциума зависит от размера предоставляемого кредита, возможностей каждого банка и заинтересованности в сделке.

С расширением числа участвующих их персональный риск значительно сокращается. К тому же предусматриваются получение гарантий от кредитополучателя, переложение части риска его неплатежеспособности на вышестоящие инстанции, государственные институты, правительство и др.

Консорциальные кредиты предоставляются кредитополучателям для финансирования одного проекта, нескольких технологически или территориально взаимосвязанных проектов, а также группы проектов одного целевого назначения (например, включенных в государственную программу импортозамещения). Эти кредиты обычно предоставляются на долгосрочной основе на сумму не менее 5 млн дол. США в эквиваленте.

Рассмотрим схему консорциального кредитования инвестиционных проектов.

На основе изучения полученных от заявителя документов банк (обычно обслуживающий клиента) подготавливает информационный меморандум по кредиту. Он содержит основную экономическую, финансовую, коммерческую и технологическую информацию о заявителе и кредитуемом проекте, а также о предполагаемых условиях кредитования.

Информационный меморандум направляется банком потенциальным участникам консорциума для принятия ими решения об участии в кредитовании инвестиционного проекта. Каждый банк самостоятельно анализирует финансовое состояние заявителя, предложенный к кредитованию проект и связанный с ним риск и принимает решение об участии в консорциуме.

При согласии банков участвовать в кредитовании проекта между ними заключается договор о совместной деятельности по предоставлению кредита. В договоре определяются список банков-участников; цель кредита, его сумма, валюта и срок; доля участия каждого из банков в общем объеме предоставляемого кредита, сумма и срок предоставления ресурсов; обязанности, права и ответственность сторон (банка-агента и банков-участников).

Объединившиеся для кредитования банки представляют собой временный консорциум кредиторов без образования юридического лица на условиях солидарной ответственности перед кредитополучателем по предоставлению ресурсов и друг перед другом. Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств одним из банков влечет солидарную ответственность всех банков-участников. Если один из банков отказался предоставить определенную сумму кредитных ресурсов в установленный договором срок, то это обязаны сделать другие банки-участники при условии соблюдения ими нормативов безопасного функционирования или же в состав консорциума привлекаются новые банки.

Банк, не исполнивший свои обязательства по предоставлению ресурсов, обязан возместить остальным банкам-участникам понесенные ими расходы и убытки.

Из числа участников консорциума определяется банк-агент (ведущий банк) и устанавливаются его полномочия по обслуживанию кредита. Как правило, это наиболее надежный банк, располагающий крупными ресурсами, имеющий опыт инвестиционного кредитования и высокий рейтинг в банковской системе.

Банк, подготовивший информационный меморандум, передает банку-агенту всю имеющуюся у него документацию по кредитополучателю и кредитуемому проекту.

Банк-агент выступает в качестве кредитодателя и действует от имени и в интересах всех участников консорциума. Он заключает с кредитополучателем консорциальный кредитный договор, в котором оговариваются все условия кредитной сделки, и договор об обеспечении исполнения обязательств по возврату предоставляемого кредита и уплате процентов за пользование им. Банки-участники перечисляют денежные средства для кредитования в размере своей доли на корреспондентский счет банка-агента.

Поступившие средства банк-агент использует для предоставления их кредитополучателю на условиях, предусмотренных в консорциальном кредитном договоре. Он также обеспечивает техническое обслуживание кредита, контроль за выполнением кредитополучателем условий договора, возврат привлеченных денежных средств банкам-участникам, уплату им процентов за пользование ресурсами и иных платежей, урегулирование спорных вопросов.

Следует отметить, что вопрос об изменении условий кредитования по ходатайству кредитополучателя (в частности, об увеличении суммы кредита по объективным причинам, продлении сроков кредитования, снижении размера процентной ставки и др.) решается по общему согласию всех банков-участников. Вносимые изменения оформляются дополнительным соглашением к ранее заключенному консорциальному кредитному договору, который подписывается всеми банками-участниками.

Каждый из банков-участников получает доходы, несет расходы, убытки и риски, связанные с совместным кредитованием инвестиционного проекта, пропорционально доле своего участия в консорциальной сделке. Банк-агент за организацию консорциума, подготовку документации по кредитной сделке, сопровождение кредита (кроме процентов и комиссионных) получает специальное вознаграждение. Для кредитополучателя стоимость консорциального кредита складывается из процентной ставки и различных комиссий.

Счета по учету кредитов и иных активных операций и по учету обеспечения кредита (залога, гарантий, поручительств) при консорциальном кредитовании открываются кредитополучателю только в банке-агенте. Между тем при совместном кредитовании крупных инвестиционных проектов банкам проще и удобнее открывать их в каждом из банков-участников. Такой порядок предполагает синдицированное кредитование проекта.

Синдицированное кредитованиепредставляет собой разновидность консорциальных кредитов, но с некоторыми особенностями. Участниками синдицированного кредита являются банк-агент (обслуживающий текущий счет кредитополучателя и принявший его проект к финансированию) и несколько банков-участников, объединившихся для софинансирования инвестиционного проекта. В отличие от консорциального кредита договор о совместной деятельности по предоставлению синдицированного кредита не заключается.

Банки-участники действуют в рамках единого синдицированного кредитного договора. Это многосторонний кредитный договор, заключаемый между кредитополучателем, с одной стороны, и всеми банками-участниками – с другой. Договор определяет взаимоотношения кредитополучателя и банков-участников, а также банка-агента и банков-участников.

Обязательства участников синдиката являются самостоятельными, ни один из банков не отвечает по обязательствам другого. Каждый из участников ответственен только перед кредитополучателем в размере своей доли синдицированного кредита. Для учета задолженности по предоставляемым ресурсам все банки синдиката открывают кредитополучате­лю счета по учету кредитов и иных активных операций. Кредитополучатель в свою очередь несет равную ответственность по возврату долга, уплате процентов и другим обязательствам перед всеми банками-участниками одновременно.

Синдицированные кредиты, как и консорциальные, могут предоставляться единовременно или путем открытия кредитной линии.

В последние годы практикуется организация консорциумов (синдикатов) для кредитования белорусских инвесторов с участием иностранных банков. Роль ведущего банка, осуществляющего подготовку кредитного договора, предоставление и сопровождение кредита, обычно отводится белорусскому банку, что упрощает получение заемных средств кредитополучателями. Участие в консорциумах (синдикатах) зарубежных банков позволяет привлечь в республику иностранный капитал, активизировать долгосрочное кредитование крупномасштабных инвестиционных проектов, укрепляет взаимное доверие и сотрудничество между банками, что повышает имидж белорусских банков на международном рынке капиталов.

Следует отметить, что консорциальное (синдицированное) кредитование широко используется в развитых странах, где около половины всех долго- и среднесрочных кредитов предоставляются на консорциальной основе. Чаще всего банковские консорциумы (синдикаты) создаются при осуще­ствлении проектного финансирования.

 

---

Дата добавления: 2015-11-16; просмотров: 62 | Нарушение авторских прав

---

---

mybiblioteka.su — 2015-2020 год. (0.009 сек.) Консорциум

ссуды | Библиотеки GW

С 1 сентября снова доступны услуги ограниченного консорциума ! GW предоставляет материалы во временное пользование другим школам. Другие школы начали предоставлять нам материалы через курьера, за исключением Университета Ховарда и Университета округа Колумбия (УДК) .

Что такое ссудная услуга консорциума?

• Консорциумная ссудная служба (CLS) — это способ получить книги и статьи, которых нет в вашей домашней библиотеке.
• Вы можете запросить материалы, хранящиеся в библиотеках Вашингтонского исследовательского библиотечного консорциума (WRLC), кампусах GW (библиотеки научно-технологического кампуса Гельмана и Вирджинии) или из внешнего хранилища WRLC. (Университет Говарда и Университет округа Колумбия (УДК) еще не возобновили выдачу книг во временное пользование)
• Книги могут быть доставлены в течение нескольких дней в научно-технологический кампус Гельмана или Вирджинии для получения. Студенты GW, преподаватели, сотрудники и почетные преподаватели также могут выбрать доставку своих книг на дом.Осенью 2020 года обслуживание может занять больше времени, чем обычно.)
• Услуга доступна правомочным заемщикам (преподаватели, сотрудники и студенты GW, зарегистрированные для получения кредита).
• Статьи могут быть отсканированы и доставлены по электронной почте, как правило, в течение дня или двух.

Размещение запроса на получение ссуды для консорциума для получения на территории кампуса или доставки за пределы кампуса

• Найдите в каталоге товар, который вы хотите запросить.
• Щелкните ссылку «Запрос на обслуживание займа консорциума» в разделе «Доступность».

• Заполните форму. В поле «Самовывоз / Доставка» выберите «Доставка на дом GW», чтобы книга была отправлена ​​вам по почте. Не забудьте добавить свой полный почтовый адрес в поле ниже. Вы также можете забрать свою книгу в библиотеках Гельмана или VSTC. Если вы выберете опцию получения, вы получите электронное письмо, когда предмет прибудет в библиотеку, со ссылкой для назначения встречи. Узнайте больше о процессе получения книги и ознакомьтесь с инструкциями по записи на прием на веб-странице возврата книг и получения бесконтактной книги.

• Вы будете получать уведомления на свой адрес электронной почты GW, когда ваши запросы будут выполнены.
• Срок доставки составляет около одной недели, если книга доступна в библиотеке Гельмана или в рамках консорциума WRLC. Минимум две недели, если книги нет в наличии в Гельмане. (Сроки доставки могут быть меньше осенью 2020 г.)
• Книги можно продлить до трех раз. Пожалуйста, верните книги в библиотеку Гельмана, 2130 H St. NW, Вашингтон, округ Колумбия, 20052.

Вы несете ответственность за возврат книги Гельману в установленный срок за ваш счет.Срок оплаты и обратный адрес будут напечатаны на бланке, прилагаемом к книге. Помните: вы можете продлевать книги до трех раз онлайн в учетной записи «Моя библиотека».

Для артикулов:

Статьи будут отправлены вам в формате PDF. Вы получите электронное письмо со ссылкой на мою учетную запись библиотеки и останетесь в вашей учетной записи только на две недели. Если статья не может быть доставлена ​​в электронном виде, вы получите ксерокопию статьи и сохраните ее.

Форма для аффилированных лиц GW для запроса товаров вне офиса

Аффилированные лица

GW, которые не могут войти в каталог, могут использовать эту форму для запроса элементов GW за пределами площадки.

Сроки ссуды и процедуры продления для книг

• Уточняйте у службы обращения, периоды ссуды, характерные для вашей группы клиентов, лимиты продления, а также политику штрафов и комиссий. Все элементы ссуды Консорциума могут быть отозваны в соответствии с политикой предоставившей библиотеки.
• Запросы на продление должны быть поданы не позднее установленного срока. Доступно только 3 продления через Интернет, по электронной почте или по телефону.

Обратитесь в офисы кредитного обслуживания Консорциума GW

Если у вас есть вопросы об Услуге ссуды Консорциума, обратитесь в Ссуду Консорциума библиотек GW в вашей домашней библиотеке.

Библиотека Гельмана Часы работы CLS
Понедельник — пятница, 9:00 — 17:00

банковский консорциум — испанский перевод — Linguee

Карта Proton в […] Бельгия является продуктом из банковского консорциума . eur-lex.europa.eu	En Blgica, la tarjeta […] Proton es pr oduc to d e un consorcio de bancos . eur-lex.europa.eu
Внешнее финансирование, необходимое для лицензии UMTS, составило […] будет предоставлено международным по l банковский консорциум . eur-lex.europa.eu	La financiacin externa necesaria para la licencia UMTS la […] iba a p ro porci ona r un consorcio in te rna ci ona l d e bancos . eur-lex.europa.eu
Германия заявила, что два других банка Sparkasse Mannheim и Draiswerke, Deutsche Bank и […] Dresdner Bank, форма ed a банковский консорциум . eur-lex.europa.eu	Segn lo expuesto por Alemania, la caja de ahorros de […] Mannheim y los otros dos bancos prestamistas de Draiswerke, Deutsche Bank y […] Dresdner Bank , forma ban un consorcio ban car io . eur-lex.europa.eu
Соглашение известно как SWIFT . […] после названия международного на l банковский консорциум . eu2010.es	El acuerdo es conocido como […] Swift p или el n omb re del consorcio bancario in ter nacio na l. eu2010.es
У Europe есть пять лет на создание собственной системы, обеспечивающей уважение индивидуальных свобод и частной жизни; тем временем европейских чиновников […] будет контролировать извлечение данных […] Соединенные Штаты с серверов SWIFT internati на на l банковский консорциум . eu2010.es	El pacto fija un plazo de cinco aos para que Europa habilite ese sistema propio que allowa garantizar el respeto de la privacidad y las libertades Individualuales pero, mientras tanto, funcionarios europeos […] Controlarn la extraccin de datos […] de lo s servi dor es del consorcio ban car io i ntern acio nal Swift por p arte…] estadounidense. eu2010.es
Власти Германии проинформировали Комиссию о предложении гарантировать кредитную линию (покрытие 80% по ссуде […] 15 миллионов немецких марок) за ссуду, полученную по […] рыночные ставки от от до банковский консорциум u n de r схема утверждена […] Комиссией. europa.eu	La administracin alemana inform a la Comisin de su intencin de concder una garanta a una lnea de crdito (cobertura del 80% de un crdito de 15 millones de DM) sobre un […] prstamo en condiciones de […] mercado co nc edido po r u n consorcio b ancario, co n arr например lo a un […] план aprobado por la Comisin. europa.eu
Здесь мы […] застраховать синдицированные ссуды, выданные банками, то есть основные ссуды выдаются через gh a банковский консорциум . munichre.com	Aqu nosotros aseguramos los prstamos sindicados que […] emiten lo s bancos, es decir, el otorgamiento de grandes crditos a trav s d e u n consorcio d e b munichre.com
Фактически, в 1988 году непосредственно Парламент […] имеет задолженность до a банковский консорциум h e ad ed by WestLB, для […] суммы 472 млн. ЭКЮ […] BEF 7 миллиардов, без предварительной публикации приглашения к участию в тендере по контракту в Официальном вестнике. европарл.europa.eu	Efectivamente, en 1998 el Parlamento asumi deudas por import de 472 millones de ecus […] as como de 7.000 millones de […] francos be lgas ant e u n consorcio d e bancos pr esi dido po r WestLB […] , sin que se publicase en el […] Официальный журнал де лас Comunidades la respectiva licitacin con carcter previo. europarl.europa.eu
Эти банки действовали как частные […] членов t h e банковский консорциум , w hi ch подтверждается тем фактом, что отказы от требований на основе планов неплатежеспособности были приняты коллективно t h e consortium o f b anks и […] не отдельными банками. eur-lex.europa.eu	Estos establecimientos se comportaron […] como miemb ro s pri vad os del consorcio ban car io; las co ndonaciones de deudas basadas en los planes de insolvencia se decidieron colect iv ament ep или el consorcio y no индивидуальный . eur-lex.europa.eu
Примерно половина этой суммы поступит от Европейского инвестиционного банка […] Кредит (ЕИБ) на сумму 210 миллионов евро, остальная сумма — […] обеспечено t h e банковское дело p o ol , сопровождавшее t h e . iridiumconcesiones.com	Aproximadamente la mitad de sta provndr de un crdito del Banco Europeo […] de Inversiones (BEI) 210 миллионов евро и восстановление […] asegurada co n el? p ool ? de bancos qu e aco mpa aba n el consorcio . iridiumconcesiones.com
Значительный прогресс был достигнут с […] развитие n o n — банковское дело f i na национальный сектор. eur-lex.europa.eu	Существо значимых достижений хило-дель-дезарролло […] del сектор f в ancie ro no bancario . eur-lex.europa.eu
Годовая отчетность подготовлена ​​в соответствии с общепринятым стандартом . […] принципы бухгалтерского учета в t h e банковское дело s e ct или Гранд […] Герцогство Люксембург. groupedr.eu	Las cuentas anuales han sido preparadas conforme a los Principios de contabilidad generalmente […] aceptado s del s ect or bancario de l G run D uc ado de […] Люксембург. groupedr.eu
We a r e банковское дело o n t Он факт, что теперь это изменится. europarl.europa.eu	Esperamos que de ahora en adelante las cosas vayan cambiando. europarl.europa.eu
Диалог […] со страховкой a n d банковское дело i n du stries […] возможно эффективный способ рассмотрения обвинений […] дискриминации в этом контексте. eur-lex.europa.eu	Рассмотрите очередь un […] dilogo con l os se cto res bancario y d e s eguro s podra […] ser un medio efectivo de tratar las alegaciones […] de Discriminacin en este context. eur-lex.europa.eu
A st ro n g consortium w i th высоко признанный […] Опыт и знания подтвердили его способность обеспечивать высокое качество работы […] договоренностей в многоязычном и многокультурном контексте. eur-lex.europa.eu	U n consorcio muy po ten te d ot ado de […] conocimientos y experience ampiamente reconocidos ha demostrado su Capacidad de garantizar […] unas condiciones de ejecucin de elevada calidad en un context multiinge y multicultural. eur-lex.europa.eu
Это один из основных торговых партнеров Казахстана, во многом благодаря AGIP . […] лидерство на Северном Каспии S e a Консорциум i n K ashagan. fride.org	Es uno de los Principales socios […] comerciales de Kazajstn, Principalmente debido al […] liderazg o de Ag ip en el Consorcio de l M ar Caspi o del Norte […] ru Кашаган. fride.org
Причем единственный предлагающий […] указали, что он имел форму ed a консорциум w i th трех других поставщиков. daccess-ods.un.org	Adems, el nico licitante […] indic que h aba cre ado un consorcio con ot ros tres p roveedores. daccess-ods.un.org
Однако […] независимо от размера т h e консорциум , t he re — компании […] , которые не могут напрямую заниматься активными исследованиями. biocat.cat	Аун ас, […] Independientemente d e la me did и el consorcio, h ay emp resas q ue нет […] — это прямой компрометр с активным исследованием. biocat.cat
Привет, скажу пару слов о том, насколько доволен […] Я со своим inte rn e t Bank a c co unt. swiss-bank-accounts.com	Hola: Slo unas palabras para hacerles saber lo satisfecho que estoy […] con mi c uent a en l a banca p или int erne t . swiss-bank-счетов.com
Прибыль Retail Banking, упавшая на 14,5%, составила 59% от общей прибыли, а […] Global Whole sa l e Банковское дело r o se 38,9%. santander.com	Por segmentos, la Banca Comercial, que presenta el 59% del beneficio, disminuye el 14,5%, […] mientra s que e l d e Banca M ayo rista G lobal […] Crece el 38,9%. santander.com
Прибыль розничного банковского обслуживания выросла на 22,4%, а прибыль Global Whole sa l e Banking d r op ped 12,9%. santander.com	Por segme nt os, l a Banca C omerc ia l aumenta el 22,4%, mientras que el bene ic io d e Banca M ayor ta Глобальный […] cae el 12,9%. santander.com
Это крупнейшее предприятие в истории консорциума e a b t h at , которое было реализовано до сих пор на международной территории. eab-newenergy.eu	Para el grupo eab, stees hasta ahora el mayor proyecto internacional realizado en la Historia de la compaa. eab-newenergy.eu
Наконец, госпожа Президент, мы с вами любим смотреть все виды программ, в том числе используя […] телевизионных приставок, а если мы тогда станем жертвами, […] скажем, один l ar g e консорциум , t он n больше не […] это возможно. europarl.europa.eu	Por ltimo, seora Presidenta, a usted y a m nos gustara ver todas las emisiones posibles, […] tambin con set top box, y si usted se convierte en vctima […] de, d ig amos, un gr an consorcio, e nto nce s, no e s возможно. europarl.europa.eu
T h e консорциум i s f ormed различными […] партнера из энергетического сектора. abengoabioenergy.es	E l consorcio est f orm ado p or muchos […] socios Diferentes del сектор energtico. abengoabioenergy.es
Прибыль до налогообложения, полученная Re ta i l , увеличилась 7.7%, что на 28,8% от управления активами и страхования и на 26,9% ниже по оптовому банку. santander.com	Por reas de ne gocio , l a Banca C ome rcial (, которое представляет 80% del Beneficio del pas) aumenta un 7,7%, Gest Activos y Seguros sube el 2 8,8% yl a Banca M ayo rista d isminuye […] эл 26,9%. santander.com
Консультации принимаются […] место с d на o r консорциум t o o получить дополнительные […] средств на покрытие дефицита. daccess-ods.un.org	Последовательность […] Celebrando cons ul tas con el consorcio de pa ses do nantes […] para obtener fondos adicionales a fin de cubrir cualquier dficit. daccess-ods.un.org
Информация должна быть собрана в соответствии с методологией и консультацией. […] среди членов t h e консорциума . eur-lex.europa.eu	La informacin deber recopilarse siguiendo una metodologa y previa consulta […] Entre lo s mie mbr os del consorcio . eur-lex.europa.eu
Десять лет спустя, t h e consortium d o es дальше не видно […] прибыли от данной операции. agunsa.cl	Diez ao s desp us, e l consorcio n o aviz or ma лет […] utilidades por esta operacin. agunsa.cl
Международное развитие использования возобновляемых источников энергии привело, начиная с 2007 г., к значительному расширению международной деятельности на т ч e консорциум , r eq uiring в итоге создание двух финансово независимых фирм в соответствующих регионах. eab-newenergy.eu	El desarrollo internacional de la utilizacin de energas реновабльес, проводящий партир дель ао 2007, известный как un aumento de la actividad internacional del grupo, que finalmente exigi la creacin de dos empresas econmicamente independientes en las respectivas regiones. eab-newenergy.eu

Кредиты в рассрочку от LoanNow

Существует три основных вида потребительского кредита: возобновляемый кредит, краткосрочные ссуды и ссуды в рассрочку.Эмитенты кредитных карт являются основным источником возобновляемого кредита, ссуды до зарплаты / ломбарды являются ключевыми источниками краткосрочной ссуды или денежного аванса, в то время как банки и кредитные союзы являются традиционными источниками кредита в рассрочку.

Поскольку банки и кредитные союзы, как правило, являются неудобным способом получить ссуду, ссуды в рассрочку исторически ограничивались крупными покупками, такими как дома или автомобили. Однако онлайн-кредиторы, такие как LoanNow, сделали процесс получения ссуды в рассрочку настолько быстрым и легким, что люди обращаются к этим ссудам как к основному источнику кредита для всех видов покупок.

Сегодня заемщики используют онлайн-ссуды в рассрочку, чтобы покрыть все — от ремонта автомобиля до отпуска или даже свадьбы. Но взятие ссуды у не того кредитора может оказаться дорогостоящей ошибкой. Опытные заемщики, которые ищут лучший вариант, обращаются к LoanNow.

Как работают ссуды в рассрочку?

Закрытые / срочные займы

Ссуды с рассрочкой платежа — это ссуды с закрытым концом, то есть у них есть фиксированная дата начала и окончания, которая определяется в процессе подачи заявки на ссуду.Поступления от ссуды распределяются между вами в день финансирования ссуды, а затем выплачиваются регулярными платежами, которые включают проценты и часть основной суммы. Например, ссуда может быть оформлена как ежемесячный платеж, который вы будете платить 12 равными платежами в течение года.

Защищенные и необеспеченные

Если продолжить, то можно выделить два основных типа ссуд в рассрочку: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ссуды также известны как ссуды на подписку, поскольку они обеспечиваются только подписанным вами контрактом, который представляет собой ваше обещание заплатить.С другой стороны, обеспеченные ссуды обеспечены залогом, который может быть арестован, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Например, автокредит обычно обеспечивается автомобилем, который вы финансируете. Обеспеченные ссуды могут быть отличным способом получить ссуду под низкую процентную ставку. В LoanNow мы предлагаем только необеспеченный кредитный продукт в рассрочку. Однако у нас есть возможность обеспечить свои ссуды с помощью нашей инновационной функции группового подписания. Те, кому удается заставить своих друзей и семью поручиться за них с помощью группового подписания, могут значительно снизить процентные расходы по своей ссуде.

Как получить ссуду в рассрочку с менее чем идеальным кредитом

Работа с медленными и жесткими банками

Когда большинство людей думают о ссудах в рассрочку, они думают о банках. Банки предоставляют ссуды в рассрочку для различных целей, включая ипотечные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды. Банки устанавливают очень строгие кредитные требования к заемщикам, особенно в отношении необеспеченных кредитов. Заемщики с маржинальным кредитом часто должны предоставлять кредитоспособного соавтора, чтобы иметь хоть какой-то шанс на получение банковского кредита.

Еще одним недостатком банковских ссуд в рассрочку является длительный процесс подачи заявки. На получение денег могут уйти недели, если вы соответствуете требованиям. Если вы ищете ссуду, чтобы не отключать электричество или отремонтировать машину, чтобы вы могли возвращаться на работу, банковские ссуды в рассрочку, вероятно, не подходят.

Избегайте краткосрочных кредиторов

Многие заемщики, которым отказали банки или кредитные союзы, обращаются к кредиторам до зарплаты, рекламирующим краткосрочные ссуды в рассрочку.Вы получаете свои деньги сразу, что удобно, но за удобство их ссуд в рассрочку в тот же день часто приходится платить. На самом деле эти так называемые краткосрочные ссуды в рассрочку — это просто замаскированные ссуды до зарплаты. Ваши платежи часто подлежат оплате с интервалом всего в несколько дней, а окончательный срок платежа ненамного дольше, чем у обычных кредитов до зарплаты.

Лучший вариант рассрочки по кредиту

Легко и быстро

С LoanNow вам не нужно выбирать между неделями ожидания необходимых денег и бесконечным циклом краткосрочных ссуд до зарплаты.

Подать заявку на получение кредита в рассрочку от LoanNow удобно и быстро. Наша система ^** только онлайн позволяет подать заявку, не выходя из дома. Мы также понимаем, что ждать решения о выдаче кредита в течение нескольких недель проблематично, даже если вы не столкнулись с финансовыми проблемами, поэтому мы обрабатываем почти все заявки в течение 24 часов ^† .

Менее совершенный кредит не является препятствием для сделки

С LoanNow вы получите больше, чем баллы FICO.Мы учитываем весь ваш финансовый профиль, что позволяет нам сказать «да», когда банки часто говорят «нет». Наш превосходный процесс андеррайтинга, основанный на оценке риска, приводит к более низким процентным ставкам по сравнению с другими типами ссуд в рассрочку. А, работая строго онлайн, мы избегаем огромных накладных расходов на содержание обычных магазинов. Мы передаем эти сбережения нашим заемщикам в виде более низких процентных ставок, и у нас нет комиссии за предоплату.

Создайте свою кредитную историю

В отличие от большинства краткосрочных кредиторов, LoanNow поддерживает отношения по предоставлению данных с крупными кредитными бюро.Это означает, что мы предлагаем нашим клиентам доступ к кредитным ссудам на строительство, которые могут улучшить кредитные рейтинги при достижении положительного поведения погашения. Кредит не создается и не восстанавливается в одночасье, и улучшение плохого кредитного рейтинга может занять месяцы или годы. Но в LoanNow о ваших своевременных платежах будет сообщено нашим основным партнерам кредитного бюро, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Управляемые платежи

В LoanNow мы не хотим, чтобы у наших заемщиков возникли большие долги из-за невозможности выполнить условия погашения.Наши ссуды в рассрочку обеспечивают финансовую подушку с управляемыми платежами, которые помогут вам в долгосрочной перспективе улучшить свое финансовое положение. LoanNow также предлагает стимулы, чтобы помочь вам поддерживать своевременные платежи, которые другие кредиторы просто не могут сопоставить. А если вы задержите ссуду, мы будем работать с вами, чтобы вернуть вас в нужное русло — без дорогостоящих продлений.

Ясные условия и отсутствие скрытых комиссий

В отличие от ссуд до зарплаты, LoanNow никогда не будет взимать с вас никаких «скрытых комиссий», которые не полностью раскрыты в вашем Соглашении.И, в отличие от кредиторов до зарплаты, мы предлагаем более низкие процентные ставки.

Почему бы не испытать на себе удобство настоящей ссуды в рассрочку от LoanNow!

записей в журнале о ссуде | Бухгалтерское образование

Независимо от того, предоставлен ли заем или взят заем, необходимо записать его в бухгалтерские книги, потому что предоставленный заем является нашим активом, а взятый заем — нашим обязательством. Кроме того, на основе непогашенного остатка рассчитываются проценты, которые заемщик выплачивает кредитору. Итак, чтобы узнать фактический остаток непогашенной ссуды, нам необходимо пройти журнальные записи.

В бухгалтерских книгах заемщика

1. Когда заемщик получает ссуду

Дебет банковского счета

Кредит ссудного счета кредитора

2. Когда Заемщик несет ответственность за уплату процентов по ссуде

Дебет по процентному счету

Проценты по кредитному счету Кредит

3. Когда Заемщик выплачивает проценты Кредитору

Проценты по кредитному счету Дебет

Банковский счет Кредит

4. Когда заемщик погашает свой кредит.

(a) Если нет обязательства по выплате процентов по ссуде.

Дебет по ссудному счету кредитора

Кредит по банковскому счету

(b) Если есть какие-либо обязательства по выплате процентов по ссуде

(i)

Проценты по ссудному счету Дебет

Кредит по ссудному счету кредитора

(ii )

Дебет по ссудному счету кредитора (основная сумма + подлежащие уплате проценты)

Кредит по банковскому счету

В бухгалтерских книгах кредитора

1.Когда кредит выдает кредитор

Дебет ссудного счета заемщика

Кредит банковского счета

(Логика: наличные деньги, хотя банки будут приходить в бизнес, который является нашим активом. Это увеличение актива в бизнесе. Итак, дебет банковского счета. Кредит Кредитора — это наша ответственность. Это увеличение существующего обязательства, поэтому этот счет будет кредитовать.)

2. Когда Кредитор имеет право получить проценты по предоставленной ссуде

Проценты по ссуде Дебиторская задолженность

Кредит по процентному счету

3 .Когда Кредитор получает проценты от заемщика

Дебет на банковском счете

Проценты на дебиторскую задолженность Кредит

4. Когда Заемщик погашает свой кредит.

(а) Если нет процентов к получению по ссуде.

Дебет по банковскому счету

Кредит по кредитному счету заемщика

(b) Если есть проценты к получению по данному кредиту

(i)

Дебет по кредитному счету заемщика

Проценты по дебиторской задолженности

Кредит по счету

ii)

Дебет банковского счета (основная сумма + проценты к получению)

Кредит ссудного счета заемщика

Пример

Другие люди тоже читают

.