ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Кредит для бизнеса — 339 предложений в 83 банках, взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Отзывы о кредитах на открытие и развитие малого бизнеса

МСП Банк

Лучший МСП БАНК

Решил я взять кредит в банке на приличную сумму и начал мониторить рынок кредито… Читать

Сергей, г Челябинск, Челябинская область

Центр-инвест

ООО «СТРОЙНОВАЦИЯ» обслуживание ПАО КБ «Центр-инвест» 5+

ООО «СТРОЙНОВАЦИЯ» обслуживается и кредитуется в Филиале N 8 ПАО КБ «Центр-инвес… Читать

Игорь , г Краснодар, Краснодарский край

Совкомбанк

Самый лучший банк +5

Мне как начинающему ИП не какой банк не довал кредит. Этот банк единственный кат… Читать

Пользователь, г Краснотурьинск, Свердловская область

Уральский Банк реконструкции и развития

Хорошие условия для кредита юр. лицам

Два года занимаюсь декором для помещений. Бизнес шел отлично. Решила расширяться… Читать

Мирослава, г Санкт-Петербург

Кредитование бизнеса. Овердрафт

Здравствуйте. Я — ИП, обслуживаюсь в Точке около двух. В процессе ведения бизнес… Читать

Владимир, г Омск, Омская область

Тинькофф Банк

Очень хороший банк. Всё быстро, чётко, профессионально.

Обратилась для открытия расчетного счета и получения кредита на развитие бизнеса… Читать

Марина , г Московский, Московская область

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б. … Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

МТС-Банк

Кредитование

Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро… Читать

Ольга, г Москва

Банк «Санкт-Петербург»

Банк развивается и делает все для бизнеса

Открыл счет для предприятия я здесь уже 2 года назад. За это время даже успел вз… Читать

Давид, г Санкт-Петербург

Читать все отзывы

Лучшие кредиты для бизнеса

Альфа-Банк

Льготная программа МСП

1.94 276 отзывов

до 150 млн. ₽

до 10 лет

Ставка

от 10,25%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Промсвязьбанк

Без бумаг | Оборотный

2.21 308 отзывов

до 10 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

от 10,7%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

Альфа-Банк

На развитие бизнеса

1. 94 276 отзывов

до 30 млн. ₽

до 60 месяцев

Ставка

от 15,5%

Реклама АО «Альфа-Банк»

МСП Банк

Программа стимулирования МСП

4.75 отзывов

до 500 млн. ₽

до 10 лет

Ставка

от 2,5%

Реклама АО «МСП Банк»

Сравнить лучшие предложения по кредитам для бизнеса

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Альфа-Банк	до 150 млн ₽	от 0 до 3 650	от 10,25%
Промсвязьбанк	до 10 млн ₽	от 90 до 1 080	от 10,7%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	от 540 до 1 800	от 15,5%
МСП Банк	до 500 млн ₽	от 0 до 3 650	от 2,5%
Ак Барс	до 1 000 млн ₽	0	от 4%
Центр-инвест		от 0 до 365	6 %
Азиатско-Тихоокеанский Банк	до 30 млн ₽	от 0 до 1 080	от 6%
Тинькофф Банк	до 2 млн ₽	от 365 до 1 095	от 7,9%
Банк ДОМ. РФ	до 100 млн ₽	от 0 до 5 475	от 8,5%
Уралсиб	до 40 млн ₽	от 0 до 1 095	от 10%

Что важно знать о кредитах для бизнеса

Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Чтобы взять кредит, сделайте следующее:

• Сравните предложения банков с условиями кредитования.
• Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
• Выберите оптимальное предложение.
• Соберите необходимые документы.
• Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
• Получите одобрение.
• Подпишите договор.
• Деньги будут перечислены на расчетный счет.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля?

Необходимо ли обеспечение, чтобы взять кредит под бизнес?

Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?

Какой лучше всего взять вид кредита юридическим лицам?

Какую сумму в кредит дают банки на малый бизнес?

Взять кредит для бизнеса

Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:

• Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
• Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
• Годовая выручка не более установленной банком величины.
• Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
• Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
• Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

• Кредитное заявление с указанием целей.
• Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
• Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
• Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
• Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
• Документы по залогу, поручителям.
• Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

На какие цели выдается кредит для бизнеса

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

• Приобретение оборудования, транспортных средств.
• Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
• Финансирование госконтрактов.
• Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Особенности кредитов для юридических лиц

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:

Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.

Сравни.ру

Кредиты

Для бизнеса

Как распределять деньги правильно для развития бизнеса и роста прибыли

Для наглядности покажем теорию на примере Максима. Он — ИП на УСН «Доходы». Месяц назад взял кредит, арендовал отдел в торговом центре и открыл цветочный магазин. Работников нет, всё делает сам. 

Погасите расходы за текущий месяц и отложите запас на следующий

Даже если вы знаете, что у вас есть выручка, не стоит сразу забирать её себе или полностью пускать на продвижение. Сначала нужно убедиться, что бизнесу хватит денег на оплату расходов в этом месяце и работу в следующем.

Суммируйте все основные затраты на бизнес: 

• на аренду помещения;
• коммунальные услуги;
• зарплату сотрудникам;
• материалы;
• кредиты;
• налоги. 

Теперь вы видите, сколько денег нужно, чтобы покрыть расходы на текущий месяц. В идеале эту сумму нужно сразу отложить и на следующий. 

Выручка цветочного магазина за первый месяц составила 410 000 ₽. Максим подсчитал, что за это время на бизнес ушло 276 000 ₽: 80 000 ₽ на аренду, 7 000 ₽ на коммунальные услуги, 150 000 ₽ на покупку цветов и расходных материалов, 30 000 ₽ на оплату кредита и 9 000 ₽ на налоги. Эти расходы удалось покрыть за счёт кредита, но 276 000 ₽ Максим заранее отложил на второй месяц работы. 

Подсчитайте, какую прибыль принёс бизнес за месяц

Если вы знаете сумму всех расходов, то сможете подсчитать прибыль бизнеса. Для этого нужно вычесть из выручки все траты. Оставшуюся сумму можно распределять без страха застопорить рабочий процесс из-за нехватки средств.

После того как Максим отложил деньги на следующий месяц, у него осталось 410 000 ₽ − 276 000 ₽ = 134 000 ₽. Эта сумма — прибыль цветочного магазина за первый месяц. 

Разделите прибыль между вкладом в бизнес, запасом на чёрный день и своими доходами 

Примерная схема распределения прибыли выглядит так:

40 % — в развитие бизнеса. Например, на рекламу, запуск новых продуктов, курсы повышения квалификации. 

Если не вкладываться в развитие бизнеса, со временем он может рухнуть. Покупатели перейдут к конкурентам, которые регулярно совершенствуют навыки и обновляют ассортимент.

20 % — в резервный фонд. Это запас на случай форс-мажора. Например, если сломается оборудование или подведёт поставщик, резервный фонд поможет избежать кассового разрыва и не влезть в долги. 

Эту часть прибыли лучше хранить на отдельном счёте или откладывать на депозит. Но важно, чтобы вы в любой момент могли снять деньги. 

40 % — в дивиденды. Это ваш собственный доход. Если не планировать выплаты себе, вся прибыль может незаметно уйти в дело, а вы останетесь ни с чем.

У каждого бизнеса свои цели и потребности, поэтому проценты выше — ориентировочные. Если вы только запускаетесь, большая часть прибыли может уходить на развитие и продвижение. Если у бизнеса уже есть подушка безопасности, половину вложений в резервный фонд можно перекинуть в собственные дивиденды.

Максим хочет, чтобы о нём узнало как можно больше потенциальных клиентов, поэтому половину первой прибыли — 67 000 ₽ — потратил на продвижение. Запустил таргетированную рекламу, чтобы раскрутить профиль магазина во ВКонтакте, а также подключил Рекламную подписку от Яндекс Бизнеса, чтобы привлекать клиентов с площадок Яндекса и Google. 26 800 ₽ (20 % прибыли) Максим отложил на чёрный день и остаток 40 200 ₽ забрал себе в кошелёк.

Было полезно? Хотите что-то добавить или спросить? 

Присоединяйтесь к обсуждению во ВКонтакте или Телеграме.

Поделиться:

рассылка для бизнеса раз в две недели

8 лучших вариантов получения финансирования для малого бизнеса

САН-ФРАНЦИСКО, Калифорния – 28 АПРЕЛЯ: Дина Сисон делает перерыв в приготовлении предварительно заказанных обедов, чтобы проверить статус своей заявки на федеральный кредит для малого бизнеса в ресторане Little Skillet в Сан-Франциско, Калифорния. во вторник, 28 апреля 2020 г. Большая часть финансовой помощи малому бизнесу от Covid уже закончилась, но потребность в дополнительном финансировании остается.

San Francisco Chronicle/hearst Газеты Via Getty Images | Газеты Херста | Гетти Изображений

Для многих малых предприятий доступ к финансированию может быть вопросом жизни и смерти.

Ставки особенно высоки, учитывая, что 18,4% предприятий США терпят крах в течение первого года, 49,7% — через пять лет и 65,5% — через 10 лет, согласно анализу LendingTree данных Бюро трудовой статистики США. Одной из главных причин банкротства бизнеса является отсутствие финансирования, поэтому особенно важно знать, куда обратиться, если вам понадобится спасательный круг.

Хотя варианты могут зависеть от таких факторов, как размер, отрасль, необходимая сумма, сроки и цель, вот восемь вариантов, которые следует учитывать:

1. Родственники и друзья

Сюда можно обратиться, потому что обычно не предъявляется много требований к финансовому положению или другим предварительным требованиям. «Дядя Чарли будет более охотно доверять вам, не требуя обширной финансовой документации», — сказал Джошуа Оберндорф, менеджер группы обслуживания частного бизнеса в EisnerAmper.

Плюсы: Более легкий доступ к необходимым средствам без высоких процентных ставок.

Минусы: Несвоевременная выплата средств или полный отказ могут испортить семейные отношения. «Деньги — это не только учет, но и психология, — сказал Оберндорф.

Что еще нужно знать: По данным IRS, члены семьи должны взимать минимальную процентную ставку, чтобы избежать неблагоприятных последствий налога на дарение. IRS ежемесячно публикует эти применимые федеральные ставки (AFR).

2. Банки

Плюсы: Надежный и хорошо зарекомендовавший себя источник финансирования. Может быть более низкой стоимостью, чем другие варианты, и дает возможность со временем развивать кредитные и банковские отношения.

Минусы: Банки могут предъявлять жесткие требования к кредитованию, включая хороший личный кредитный рейтинг и достаточный денежный поток и доход, которые могут быть недоступны для некоторых заемщиков, и процесс может быть медленным, иногда от нескольких недель до обеспечить кредит.

Что еще нужно знать: По данным LendingTree, ставки могут варьироваться от 3% до 7%. Подумайте о небольшом банке, который может быть более склонен предоставить кредит и рассказать вам о некоторых из ваших вариантов, сказал Мэтт Барбьери, сертифицированный бухгалтер Wiss & Co., который предоставляет бизнес-консультационные услуги.

3.

Интернет-кредиторы или спонсоры

Плюсы: Предлагает быстрый доступ к капиталу, как правило, через простой онлайн-процесс.

Минусы: Может быть трудно определить реальную стоимость капитала, особенно с авансовым платежом продавца, который представляет собой авансовую сумму, которую бизнес должен погасить, используя процент от продаж по дебетовой и кредитной карте, плюс платеж. Некоторые онлайн-кредиторы и спонсоры могут не иметь давнего послужного списка, и этот вариант может быть более дорогим, чем другие. Онлайн-кредит, например, имеет годовых от 7% до 99%, в то время как примерная годовая процентная ставка выдачи наличных продавцом составляет от 40% до 350%, согласно NerdWallet.

Что еще нужно знать: Проведите тщательную проверку любого онлайн-кредитора или спонсора, которого вы планируете использовать, сказал Крейг Палубиак, президент Optim Consulting Group. Убедитесь, что у компании хорошая репутация и несколько хороших отзывов, и обязательно сравните несколько вариантов. Также важно детализировать общую стоимость капитала, принимая во внимание процентную ставку, если применимо, сборы и штрафы за досрочное погашение, если таковые имеются.

Чтобы понять реальную стоимость выдачи наличных в магазине, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

4. Кредиты SBA

Плюсы: Федеральная поддержка обеспечивает доступ к низкопроцентному банковскому финансированию для малых и крупных кредитов. Существуют различные типы кредитов и кредиторов, и программы имеют уникальные квалификационные требования. Ресурсные центры доступны для помощи владельцам бизнеса, в том числе в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Минусы: Процесс утверждения может быть медленным. Сроки зависят от кредита, но обычно это может занять несколько месяцев. Может потребоваться первоначальный взнос или залог. Кандидаты с низким кредитом могут быть не одобрены.

Что еще нужно знать: Существуют различные типы кредитов SBA, и максимальные суммы различаются. Самый распространенный тип кредита SBA называется 7 (а), и вы можете рассчитывать на выплату где-то в диапазоне от 7% до 9,5%. «Будьте готовы работать над рефинансированием, как только позволит соглашение», — сказал Барбьери. По его словам, это позволит вам снять личные гарантии и ограничительные соглашения, которые могут задушить рост. Кредит SBA может предлагать более длительный срок погашения — по программе 7(a) до 10 лет на оборудование и оборотный капитал; 25 лет на недвижимость — и может предложить конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с обычными банковскими кредитами.

5. Кредитные карты

Плюсы: Быстрый доступ к капиталу с возможностью вознаграждения. Это может быть хорошим вариантом для краткосрочных потребностей в финансировании, если вы уверены, что сможете погасить долг до того, как начнут начисляться проценты. Визитные карты, как правило, имеют более высокие кредитные лимиты, чем личные карты.

Минусы: Процентные ставки могут быть высокими. Карты, хорошо зарекомендовавшие себя на Creditcards.com, предлагают годовую процентную ставку в диапазоне от 10% до почти 35%, а некоторые карты взимают ежегодную плату. Как правило, не лучший вариант для больших потребностей в финансировании.

Что еще нужно знать: «Не полагайтесь на это как на единственный источник финансирования роста; если у вас слишком высокий риск для других категорий, серьезно подумайте об этом, прежде чем брать потребительский кредит как бизнес», — сказал Барбьери. .

6. Инвестиционный капитал

Частные гранты, частный капитал и частные лица, имеющие деньги для инвестирования, могут служить источниками финансирования.

Плюсы: Положительный денежный поток, а также опыт, помогающий продвигать бизнес вперед.

Минусы: Растворение капитала, трудно найти подходящее.

Что еще нужно знать: Палубиак рекомендует владельцам подключаться к своей сети и присоединяться к стартап-сообществам и местным организациям для установления связей с инвесторами.

«Проведите столько времени, сколько сможете, встречаясь, прежде чем выбрать себе пару», — сказал Барбьери. «Убедитесь, что их цели совпадают с вашими, иначе это плохо кончится».

7. Федеральные, государственные и экономические гранты на развитие

Плюсы: Обычно неразбавляющий, может быть маленьким или большим.

Минусы: Могут быть административные проблемы и ограничительные квалификационные требования.

Что еще нужно знать: Это может быть хорошим вариантом, если вы являетесь компанией, которую можно считать «важной» для инфраструктуры вашего региона, сказал Барбьери. Начните свое исследование с изучения ресурсов на веб-сайте Управления экономического развития США, чтобы найти контакты регионального офиса EDA, контакты правительства штата и другую информацию.

8. Краудфандинг

Плюсы: Позволяет вам получить доступ к капиталу без нагромождения долгов, а также возможность собрать деньги и повысить осведомленность о вашем бренде среди потенциальных инвесторов и клиентов во время тестового маркетинга идеи.

Минусы: Может иметь низкую вероятность успеха. Могут быть сборы, связанные с определенными платформами. Кроме того, запуск успешной кампании требует маркетинговых ресурсов и времени.

Что еще нужно знать: Количество доступных веб-сайтов для краудфандинга растет. Прежде чем выбрать поставщика, убедитесь, что вы понимаете, как работает платформа, какие сборы, кто может инвестировать и как она может удовлетворить ваши конкретные потребности в финансировании.

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик. Для просмотра испанской версии Dinero 101 нажмите здесь.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами Acorns .

40 проверенных способов финансирования малого бизнеса

Когда дело доходит до финансирования, не существует универсального подхода. Помимо того, что каждый бизнес имеет уникальные потребности в финансировании, каждый вариант финансирования отличается доступностью, условиями, суммами финансирования и критериями приемлемости. Мы составили список из разных источников, чтобы помочь вам найти лучший вариант для вашего бизнеса.

Определите, сколько средств вам потребуется

Оценка ваших начальных затрат — это не только необходимый элемент вашего финансового плана, но и может помочь вам определить, сколько средств вам действительно нужно. Это может немедленно дать вам толчок в поиске финансирования и сузить потенциальные варианты просто на основе суммы, которую они предлагают.

Кроме того, наличие согласованного финансового плана может повысить ваши шансы на получение действительного одобрения для получения финансирования. Это демонстрирует дальновидность с вашей стороны, а для традиционных кредитов, инвесторов и любых других фондов, которым требуется бизнес-план или предложение, необходимо даже рассмотреть.

После того, как вы спланировали, сколько вам понадобится, пришло время рассмотреть варианты.

Традиционные кредиты

Одним из наиболее широко доступных вариантов является традиционный бизнес-кредит. И хотя процесс и требования могут быть довольно схожими независимо от кредитора, есть разные варианты кредита, которые вы захотите рассмотреть.

1. Кредиты SBA

Административные кредиты малого бизнеса часто являются одним из первых мест, где владельцы малого бизнеса в Соединенных Штатах думают о поиске кредита, и они правильно думают. Это может быть отличным вариантом, если вы соответствуете критериям.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, прочтите эту статью, чтобы узнать подробности о программе SBA Loan. Или, если вы подали заявку, но ваша заявка была отклонена, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать, как повысить свои шансы на одобрение в случае повторной подачи заявки.

2. Банковские кредиты

Банковские кредиты могут быть наиболее очевидным решением для владельцев бизнеса, ищущих финансирование. Хотя стандарты кредитования со временем стали более строгими, часто средства выделяются исключительно для малого бизнеса в зависимости от кредитора.

Походите по магазинам и найдите кредиторов, с которыми вы действительно можете поговорить с реальным человеком при подаче заявления. Это помогает убедиться, что вы заполняете необходимые документы, и дает представление о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Как правило, вам больше повезет в чате с реальным человеком в местном банке или кредитном союзе, поэтому проведите исследование и пообщайтесь с несколькими учреждениями, чтобы найти наиболее подходящее.

3. Фонд кредитования малого бизнеса 

Это специальный государственный фонд, который предоставляет капитал для кредитования малого бизнеса через определенных кредиторов в каждом штате США. Основное преимущество этой программы заключается в том, что она предназначена для роста экономики.

Чем больше банк увеличивает выдачу кредитов, тем меньше он платит за финансирование. Предоставление доступа к кредитам большему количеству предприятий и, возможно, предоставление более выгодных ставок или условий владельцам бизнеса. Вы можете просмотреть, какие банки участвуют, и загрузить приложение через веб-сайт Казначейства, который обновляется ежемесячно по мере того, как банки входят в программу или выходят из нее.

Гранты

Предприниматели также могут воспользоваться различными грантами для поддержки своей многообещающей идеи. Их часто трудно приобрести, и они включают очень специфические квалификационные требования, но это не означает, что они не могут быть жизнеспособным вариантом финансирования. Вот список мест, где можно найти идеальный грант для вашего бизнеса.

4. Гранты Национальной ассоциации самозанятых

С 2006 года Национальная ассоциация самозанятых выделила 650 000 долларов в виде грантов. Кандидаты могут получить до 4000 долларов и должны использовать деньги для маркетинга, рекламы, найма сотрудников или расширения помещений. Вы должны быть членом ассоциации, чтобы подать заявку, что стоит 120 долларов в год.

5. Грант Nav для малого бизнеса

Nav — это онлайн-рынок, который предлагает владельцам малого бизнеса их лучшие варианты финансирования бизнеса, используя кредитные и финансовые данные. Каждый квартал Nav раздает 3 гранта, а лучший победитель получает 10 000 долларов. Это должно помочь малым предприятиям, которые сейчас испытывают трудности, и, надеюсь, дать им возможность достичь следующего уровня успеха.

Приложение простое. Просто расскажите о своем бизнесе, проблемах, с которыми вы сталкиваетесь, и о том, как грант поможет вам двигаться в правильном направлении. Все подробности о гранте Nav для малого бизнеса можно найти здесь.

6. Программа исследований инноваций в малом бизнесе

Одной из наиболее прибыльных программ федеральных грантов является Программа исследований инноваций в малом бизнесе, которая помогает предприятиям с проектами исследований и разработок.

Программа, которая координируется Управлением по делам малого бизнеса США, предлагает несколько видов грантов: открытые, закрытые, будущие и список заявок. Вы захотите изучить, какой вариант лучше всего подходит для вашей компании.

Ожидайте длительный процесс квалификации и, если вы выберете, строгий план измерения, чтобы гарантировать, что деньги будут использованы с пользой.

7. Грант Amber для женщин

Женщины-предприниматели могут воспользоваться преимуществами Amber Grant. Этот грант был запущен в 1998 году Womennet, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха. Каждый месяц одна женщина выбирается для получения гранта в размере 500 долларов. В конце года один из победителей выбирается для получения гранта в размере 2000 долларов США.

Это простой процесс подачи заявки. Вам просто нужно ответить на несколько коротких вопросов через онлайн-форму и оплатить регистрационный сбор в размере 7 долларов США.

8. Национальный институт финансирования здравоохранения  

Гранты SBIR/STTR, предоставляемые Национальным институтом финансирования здравоохранения, будут применяться конкретно к технологическим или исследовательским предприятиям. Если вы подпадаете под соответствующий тип бизнеса, вы можете поговорить с менеджером программы, прежде чем подавать заявку, чтобы обсудить технологию или исследование, для которого вы планируете использовать грант. Это дает вам представление о том, в чем заинтересован институт и что он готов финансировать, а также рекомендации о том, как разработать ваше приложение.

9. Государственные гранты для малого бизнеса

Возможно, наиболее широко доступные гранты предоставляются правительством США. Однако они, как правило, зависят от отрасли, а это означает, что вам нужно изучить то, что доступно для вашего типа бизнеса. SBA предлагает удобную область на своем веб-сайте для проведения исследований, которые могут подойти вам.

Варианты финансирования Fintech

Кредиторы финансовых технологий (fintech) — это учреждения, которые предоставляют ссуды или кредитные линии в качестве альтернативы традиционным банковским или государственным кредитам. Все больше и больше таких вариантов финансирования становятся доступными и, как правило, предоставляют аналогичные суммы кредита и условия кредитования.

При этом вам нужно будет проверить послужной список кредиторов, услуги, требования к заявкам и поддержку клиентов, а также условия кредита, чтобы найти лучший вариант. Вот лишь некоторые из платформ, доступных в настоящее время.

10. Kabbage 

Если вы занимаетесь электронной коммерцией через eBay или Amazon, Kabbage — отличный вариант для вас. Не обращая внимания на традиционные критерии залога и кредитного рейтинга, связанные с большинством кредитов, Kabbage больше заботится о вашем статусе онлайн-продавца. Вам по-прежнему нужны хорошо документированные бухгалтерские данные и отчеты о движении денежных средств, но все остальное определяется отзывами клиентов, историей продаж, оборотом и другими цифровыми показателями.

Итак, если у вас есть солидный опыт онлайн-продаж и финансовая документация в порядке, вы можете легко получить одобрение на беззалоговые выдачи наличных всего за несколько минут.

11. OnDeck 

Подобно Kabbage, OnDeck предоставляет кредиты на основе альтернативных показателей состояния вашего бизнеса. В этом случае они смотрят на годовой доход вашего бизнеса, чтобы определить соответствие требованиям и помочь адаптировать кредит и платежи в соответствии с вашими потребностями. Они также дают вам возможность подать заявку на получение кредита или кредитной линии в зависимости от ваших обстоятельств, а это означает, что вы потенциально можете придерживаться одного кредитора для удовлетворения ваших потребностей в финансировании.

12. PayPal 

PayPal предлагает кредиты как на оборотный капитал, так и на традиционные бизнес-кредиты, и выдает кредиты на основе доходов существующего бизнеса на своем сайте. Основное ограничение этой услуги заключается в том, что в настоящее время вам необходимо совершать продажи с использованием PayPal и / или работать с использованием учетной записи PayPal Business, чтобы подать заявку. Но если вы уже используете PayPal, финансирование через них происходит невероятно быстро, не требует залога и не наказывает вас за низкий кредитный рейтинг.

Одним из недостатков является то, что кредит через PayPal не увеличивает кредитоспособность вашего бизнеса, а это означает, что вы не повысите свои шансы на получение другого бизнес-кредита позже. Но если вы хотите остаться в экосистеме PayPal, это повысит ваши шансы на получение большего финансирования за счет дополнительных кредитов PayPal.

13. Lendio

Вместо того, чтобы выступать в качестве прямого кредитора, Lendio выступает в качестве совокупной финансовой платформы. Работая с сетью из более чем 300 кредиторов, включая Kabbage и OnDeck, они подбирают пользователям лучший вариант для их нужд. Таким образом, вместо того, чтобы просматривать каждую отдельную финтех-организацию и заполнять разные заявки, вы можете просто просмотреть сотни сразу и подать заявку, заполнив простую форму.

Единственным недостатком использования посредника, такого как Lendio, является то, что ваши средства, скорее всего, будут доставлены вам позже. Но если вы ищете долгосрочное финансирование, которое также обеспечивает отличное обслуживание клиентов, стоит проверить Lendio.

Сайты краудфандинга

На сайтах краудфандинга вы создаете рекламные материалы и настраиваете страницу для своего бизнеса или проекта, чтобы получать финансовую поддержку от тех, кто посещает сайт. Каждый сайт немного отличается, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт, когда решите, какой из них подходит именно вам.

14. Indiegogo

Другим вариантом краудфандинга является Indiegogo. Как и на других краудфандинговых сайтах, вы создаете профиль, рассказываете свою историю, ставите цель сбора средств и просите пожертвования. Однако структура вознаграждения Indiegogo немного отличается — это не сценарий «все или ничего». Indiegogo берет девять процентов от вашего дохода, если вы не достигаете своей цели, и четыре процента от вашего дохода, если вы ее достигаете. Вот структура платы.

15. Kickstarter 

Kickstarter — самый популярный краудфандинговый сайт; с момента своего создания в 2009 году сайт привлек 1,7 миллиарда долларов, которые профинансировали 85 000 проектов.

Как и на большинстве краудфандинговых сайтов, владельцы бизнеса создают страницу профиля, на которой рассказывается о бизнесе и ставится цель сбора средств. Тем, кто делает пожертвования, обещают какую-то награду, например, они первыми опробуют новый продукт.

Однако на Kickstarter это сценарий «все или ничего». Другими словами, вы должны достичь своей цели по сбору средств, чтобы сохранить деньги. Если вы потерпите неудачу, ваши доноры получат свои деньги обратно. Даже если вы достигнете своей цели, Kickstarter берет пять процентов в качестве комиссии. Узнайте больше о правилах Kickstarter здесь.

У Kickstarter есть узнаваемость имени, но также есть много кампаний. Все, от художественных проектов до деловых предприятий, активно конкурирует за финансирование, поэтому вам нужно оценить сайт, чтобы убедиться, что он подходит для вашего бизнеса.

16. Causes

Causes был разработан специально для финансирования социальных, политических и культурных инициатив, что делает его идеальным для некоммерческих предприятий. Присоединиться можно совершенно бесплатно, а также это своего рода социальная платформа для единомышленников, стремящихся улучшить мир в целом. Это означает, что эта платформа полезна не только для получения финансирования, но и является отличным способом связи с донорами, партнерами и, возможно, даже с будущими сотрудниками.

17. Patreon

Если вы занимаетесь цифровым медиабизнесом, таким как подкасты, веб-сериалы или блоги, вам может больше подойти модель на основе ежемесячной подписки. И, к счастью, Patreon был разработан как краудфандинговая платформа специально для цифровых создателей. Вместо одного раунда авансовых инвестиций или финансирования Patreon позволяет вам устанавливать определенные уровни по разным ценам, на которые ваши подписчики могут подписаться.

Вы можете предлагать эксклюзивный контент, мерч, доступ и другие товары, которые растут в цене или качестве, что позволяет вам постоянно проводить пользовательское тестирование. Это отличная платформа для создания и прямого общения со своей аудиторией, при этом работая в других социальных сетях за пределами вашего Patreon.

Просто следите за расписанием, иначе ваши подписчики могут найти другое место, где можно потратить свои деньги.

18. Fundable

Думайте о Fundable как о чем-то среднем между Kickstarter и традиционным венчурным финансированием. Вместо того, чтобы просто размещать один продукт или услугу, вы продвигаете на сайте весь свой бизнес, ориентированный на привлечение финансирования от венчурных капиталистов и других аккредитованных инвесторов. Вы по-прежнему публикуете обновления графика и общую цель финансирования, но вам также необходимо продемонстрировать свой общий бизнес-план.

Это в основном работает как постоянная презентация, но с небольшими дополнительными инвестициями с вашей стороны. В отличие от большинства краудсорсинговых сайтов, которые обычно берут плату, Fundable взимает ежемесячную плату за то, чтобы оставаться на платформе. Кроме того, он действует как система финансирования по принципу «все или ничего», а это означает, что вам нужно достичь своей цели или потерять все.

Одноранговое кредитование

Не всегда легко объяснить свою бизнес-концепцию банкиру, но объяснить ее своим коллегам — это совершенно другая концепция. Многие стартапы решили занять деньги у своих коллег, но вместо того, чтобы просить вашего приятеля по колледжу выкачать несколько тысяч, попробуйте вместо этого эти веб-сайты.

19. Prosper

Prosper — известный сайт однорангового кредитования. Он пользуется признанием в этой области, выдав кредиты на 3 миллиарда долларов.

С помощью этого ресурса вам предоставляется процентная ставка на основе оценки. Вы создаете кредитный список, чтобы инвесторы могли видеть, чем вы занимаетесь и для чего вам нужны деньги. Как только инвестор возьмет на себя обязательство по финансированию вашего кредита, вы получите наличные и настроите план платежей. Ставки начинаются примерно с семи процентов, но могут достигать 35 процентов.

20. LendingClub

Если вы занимаетесь бизнесом уже несколько лет, но вам нужен дополнительный капитал, загляните в LendingClub. С LendingClub кредиты финансируются за счет инвесторов. Вам потребуется двухлетний опыт работы в бизнесе, годовой объем продаж не менее 75 000 долларов и хорошая кредитная история. Существует пятилетний предел для погашения вашего кредита, и, как и в случае с любым другим кредитом, вы столкнетесь с процентными ставками и дополнительными сборами.

21. Upstart

Программа Upstart предназначена для того, чтобы помочь молодым предпринимателям получить финансирование, практически не имея кредитной или финансовой истории. Он делает это с помощью модели андеррайтинга, которая использует искусственный интеллект и нетрадиционные данные для проверки и оценки на основе таких вещей, как уровень образования, опыт работы, место жительства и т. д. Это означает, что их требования гораздо менее строги, и что право на участие основано исключительно на на поступательном импульсе и потенциале.

Хотя максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, использование Upstart может стать отличным способом консолидации долга с высокими процентами или финансирования расширения вашего бизнеса.

22. Funding Circle

Funding Circle связывает ваш малый бизнес с инвесторами. Кредиты варьируются от 25 000 до 500 000 долларов США; вы поговорите с кредитным менеджером, который проведет вас через весь процесс, и вы сможете получить финансирование в течение двух недель.

Процентные ставки варьируются от шести до 20 процентов, в зависимости от того, как быстро вы погасите кредит. Кроме того, есть сборы за отправку и штрафы за просрочку платежа, если вы пропустите платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь с тарифами и сборами.

23. Peerform

Peerform разработан, чтобы быть полезным как для инвесторов, так и для малого бизнеса. Онлайн-конструктор портфелей помогает инвесторам создавать уникальные и диверсифицированные портфели в соответствии с их финансовыми целями и готовностью идти на риск. Для заемщиков с кредитным рейтингом от 600 до 700 он предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, всего шесть процентов, по краткосрочным кредитам до 25 000 долларов.

Хотя это и не лучший выбор для финансирования полноценного расширения бизнеса или стартапа, он может стать отличным способом для относительно здорового бизнеса погасить долг, совершить крупную покупку или временно покрыть операционные расходы.

Венчурный капитал

Если у вас есть сильный первоначальный интерес к вашему бизнесу и дорожная карта для долгосрочного роста, вы можете использовать венчурный капитал для финансирования. Вы можете использовать средство поиска инвестиций SBA, чтобы найти потенциальных инвесторов, или использовать одну из следующих платформ, чтобы представить свой бизнес и связаться с венчурными капиталистами.

24. FundersClub

FundersClub была одной из первых краудфандинговых онлайн-платформ для венчурных капиталистов, появившихся на базе YCombinator еще в 2012 году. Что касается бизнеса, вы можете либо финансироваться исключительно конкретными инвесторами, либо объединяться с аналогичными предприятиями в качестве диверсифицированного фонда. инвестировать.

Хотя это отличный способ получить доступ к сотням аккредитованных инвесторов, на самом деле попасть на саму платформу довольно сложно. Они принимают только около 2% заявителей и даже рекомендуют, чтобы ваш бизнес был рекомендован основателем перед подачей заявки. Но с сильной подачей и готовностью установить связи, это все еще жизнеспособный вариант для малого бизнеса.

25. MicroVentures

MicroVentures — еще одна оригинальная онлайн-платформа венчурного капитала с долгой историей предоставления финансирования стартапам на ранних стадиях. Хотя изначально они предлагали только традиционные ангельские инвестиции и варианты венчурного капитала аккредитованным инвесторам, они адаптировали свою платформу, чтобы сделать конкретные инвестиционные возможности доступными для всех. Это расширение особенно полезно для владельцев бизнеса, которые ищут финансирование, поскольку это просто означает, что есть больше людей, желающих инвестировать.

Такая открытость имеет свои недостатки, поскольку на сайте так много компаний, которые ищут инвестиции. Из-за этого легко заблудиться в мешанине, если у вас нет твердой подачи или способа выделиться. Но что касается дополнительного способа потенциального поиска инвесторов, MicroVentures стоит изучить, даже если он просто расширяет ваши возможности.

Инвестиционный бизнес-ангел

Бизнес-ангел обычно представляет собой физическое лицо или группу лиц, которые имеют свободные денежные средства и готовы предоставить капитал для запуска или расширения. Основное преимущество наличия бизнес-ангелов, финансирующих ваш бизнес, заключается в том, что это гораздо менее рискованно, чем кредит или венчурный капитал, поскольку вам обычно не нужно возвращать. Вместо этого ангел ищет какую-то долю в вашем бизнесе и готов смотреть дальше, увидев какую-то отдачу.

Итак, если вы готовы отказаться от части контроля и хотите получить инвестиции от ангела-инвестора, вот несколько отличных вариантов для этого.

26. Gust 

Gust работает как сеть согласования инвестиций и как инструмент, делающий ваш бизнес более привлекательным для инвесторов. Независимо от стадии вашего стартапа, Gust поможет вам организовать конкретную документацию, установить контрольные показатели, выявить пробелы в вашей команде и ряд других методов для развития и улучшения вашего бизнеса. Все с намерением разработать это так, чтобы инвесторы-ангелы могли легко дать согласие.

27. CircleUp

Если вы владеете и управляете компанией, занимающейся розничной торговлей и потребительскими товарами, CircleUp — это идеальная платформа для поиска финансирования. Используя собственную платформу машинного обучения Helio, CircleUp стремится предоставить финансирование как можно большему количеству начинающих предпринимателей.

Используя общедоступные, партнерские и частные данные (предоставленные предпринимателями), он объединяет информацию в удобоваримом сценарии, который представляет потенциал для бизнеса. Это даже помогает CircleUp выявлять возможности для бизнеса в связи с новой тенденцией, что может быть полезно для владельцев бизнеса, которые могут не знать, как ее использовать.

Предлагая как кредитное, так и долевое финансирование, CircleUp — это разнообразный вариант, который отлично подходит для тех, кто ищет ангельские инвестиции, а также предоставляет информацию, которую они могут использовать для улучшения своего бизнеса.

28. Angel Capital Association

Думайте об Angel Capital Association (ACA) как о центре сети ангельских инвестиционных организаций по всей Северной Америке. Не столько виртуальная платформа, сколько возможность общаться и строить отношения с более чем 18 000 инвесторов-ангелов. ACA была разработана и в настоящее время работает путем привлечения групп ангелов вместо индивидуальных инвесторов.

Хотя это может быть более традиционным по своей природе, это все же отличный метод для исследований и обучения у инвесторов в различных отраслях. Это может быть отличным инструментом для развития вашего бизнеса, даже если вы в конечном итоге не будете искать финансирование.

Микрозаймы

Микрозаймы — это просто кредиты для малого бизнеса. Во многих отношениях эти более мелкие варианты финансирования положили начало взрыву финтех-организаций, которые в конечном итоге стали предлагать традиционные кредиты, а также микрокредиты. Хотя обычно существуют определенные ограничения в отношении того, сколько вы можете получить, микрокредит может быть отличным вариантом, если вам нужен небольшой капитал для финансирования конкретных операционных расходов, расширений или проектов.

29. Accion

Accion действует как глобальная некоммерческая организация, основной целью которой является помощь малым предприятиям в обеспечении выгодных партнерских отношений с финансированием. Помимо кредитов, они также предоставляют консультационные услуги и постоянно возглавляют инициативу в области финансовой доступности.

Кроме того, они предлагают возможности финансирования, ориентированные на растущие организации, которые работают над ускорением глобальной финансовой доступности. Хотя это не совсем традиционный микрокредит, он гарантирует, что любые инвестиции или партнерские отношения следуют определенной методологии и цели. Если это соответствует миссии вашей организации, Accion может стать для вас отличным вариантом.

30. LiftFund

LiftFund использует гамбит в отношении кредитов. Они предлагают не только микрозаймы, но и традиционные варианты и варианты SBA. Это делает диапазон сумм кредита чрезвычайно широким: самый низкий вариант составляет всего 500 долларов, а максимальный — до одного миллиона. Это отличный вариант для предприятий, которые либо очень новы, либо не получают достаточного ежемесячного дохода, чтобы использовать традиционные варианты кредита.

Единственным недостатком является то, что LiftFund работает так же, как местные офисы SBA или кредитных союзов. Это просто означает, что если они не работают в вашем регионе, вам не повезет, и вам нужно будет найти другой вариант.

31. Kiva

Kiva — отличный пример онлайн-портала для микрозаймов. Приложение простое, а условия отличные: малые предприятия США могут брать кредиты на сумму до 15 000 долларов США по нулевой процентной ставке. Вы можете пригласить друзей и родственников помочь вам в финансировании, а затем организовать 30-дневный сбор средств для привлечения средств от кредитного сообщества Kiva.

После того, как вы получите финансирование, у вас будет до 3 лет, чтобы погасить его. Но вы можете использовать Kiva в качестве маркетинговой платформы, чтобы помочь создать свою клиентскую базу и ускорить процесс погашения долга.

32. Opportunity Fund

Opportunity Fund работает исключительно в качестве поставщика микрокредитов для малых предприятий, принадлежащих иммигрантам с низким и средним уровнем дохода, цветным людям и женщинам. Их цель как организации — способствовать росту сообществ с низким доходом, помогая предпринимателям, которые традиционно испытывают трудности с получением финансирования. Если вы относитесь к какой-либо из этих категорий и испытываете трудности с получением банковского кредита или даже альтернативного финансирования, лучшим вариантом может стать микрокредит от Opportunity Fund.

Соревнования по питчам

Ищете интересный способ получить в свои руки немного капитала для бизнеса? Участвовать в конкурсе. В течение года проводится несколько конкурсов. Если вы пропустите крайний срок в этом году, добавьте сайт в закладки, чтобы сделать снимок в следующем году.

33. Hatch Pitch

Если вы создаете продукт или услугу на основе инновационных технологий, вы можете представить свою идею во время Hatch Pitch, ежегодного мероприятия South by Southwest (SXSW). У вас есть четыре минуты, чтобы представить свой стартап жюри. Узнайте больше о том, как это работает, на сайте Hatch Pitch.

34. TechCrunch Disrupt

В этом году Disrupt, традиционно проводимый с личным присутствием, полностью переходит в цифровое пространство. Это мероприятие, спонсируемое TechCrunch, посвящено тому, чтобы услышать от основателей технологий и создать сеть для развития вашего бизнеса. У вас будет возможность пообщаться с людьми из схожих отраслей, рассказать о своем бизнесе инвесторам и основателям, а также получить информацию от лучших и умнейших из Силиконовой долины.

Это мероприятие не обязательно является традиционным конкурсом презентаций, но предоставляет прекрасную возможность новым компаниям оставить свой след и пообщаться с основателями.

35. WebSummit PITCH

PITCH предоставляет стартапам, получившим менее 3 миллионов долларов финансирования, возможность сражаться и продвигать свой бизнес. Единственным критерием для фактической подачи заявки на участие в конкурсе является то, что вы должны быть участником программы запуска WebSummit до подачи заявки, которую вы можете подать здесь. Основное преимущество того, что вы являетесь одним из 135 стартапов, принявших участие, заключается в том, что даже если вы не станете победителем, вы получите массу возможностей для кредиторов и инвесторов.

Это также гарантирует, что вы усовершенствуете свою презентацию и получите невероятное количество практики, представляя ее перед инвесторами. Есть несколько обручей, через которые нужно пройти, чтобы принять участие, но это стоит затраченных усилий, если вы стартап на ранней стадии.

Методы начальной загрузки

Начальная загрузка: проверенная веками традиция делать практически все, что только можно придумать, чтобы найти деньги для использования в своем бизнесе. В то время как любой из других вариантов финансирования в этом списке является жизнеспособным, вы, вероятно, обнаружите, что делаете некоторые варианты начальной загрузки, чтобы подготовить свой бизнес. Вот что вы должны учитывать.

36. Друзья и семья

Это проверенный и верный метод — люди в вашей жизни часто верят в вас и готовы вложить свои деньги в то, что говорят. Вот несколько советов по сбору средств от друзей и семьи.

37. Кредитная линия для бизнеса

Это вариант для тех, кому срочно нужны наличные и у кого достаточно хорошая кредитная история. Ознакомьтесь с этой статьей для получения дополнительной информации.

38. Предварительная продажа услуг или продуктов

У меня есть подруга, которая помогла оплатить школу массажа, предварительно продав массажи — она просто предложила свои услуги массажа за после она станет LMT (лицензированным массажистом) в обмен на взнос на обучение.