Как вести правильно домашний бюджет: Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Содержание

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

  • общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
  • раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
  • смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше.

Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения.

Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

  • хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
  • избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
  • пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
  • уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
  • избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
  • оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
  • формировать финансовую подушку на будущее;
  • легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

  • установить лимит трат на день, неделю или месяц;
  • планировать крупные покупки;
  • откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
  • следить за тратами и т.  д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено Автор Олег Лажечников Просмотров 49300

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
  • Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
  • Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
  • Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
  • Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
  • Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + Миллион →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Ведение семейного бюджета — функции, распределение, учет доходов и расходов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие семьи рушатся по очень банальной причине — не могут поделить деньги. Как не потерпеть фиаско в семейной жизни из-за денежных раздоров? Советуемся с экспертом — финансовым консультантом Игорем Файнманом

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Все молодожены верят в то, что впереди долгая и счастливая семейная жизнь. Но далеко не у всех эта мечта сбывается. 30% разводов происходят из-за денежных конфликтов. Секретами семейного финансового благополучия с РБК Quote поделился финансовый советник Игорь Файнман.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Между тем научиться правильно распоряжаться деньгами — реально, если есть понимание и определена стратегия ведения семейного бюджета. Таких стратегий всего три: общая, раздельная и смешанная. Главное — правильный выбор стратегии. 

Общий бюджет — самый популярный в России. Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее же и берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца — убираем в личный капитал семьи и формируем пенсионный доход.

Плюсы: он простой и прозрачный. Можно вместе копить и формировать фонды.

Минусы тоже есть: по опыту можно сказать, что он плохо приживается в семьях, где у жены и мужа большая разница в доходах.


Раздельный бюджет

Этот вид бюджета — самый распространенный в Европе и США. Такой бюджет позволяет сохранить финансовую независимость и не отчитываться перед своей половиной о доходах.

Плюс: отсутствие споров и конфликтов из-за денег.

Минусы: сложная реализация общих семейных целей и отсутствие информации об активах в случае форс-мажорных обстоятельств. Обычно такая форма бюджета рекомендуется парам, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.


Смешанный бюджет

Смешанный бюджет — самый разумный и сбалансированный. Он практически убирает минусы и оставляет плюсы первых двух стратегий. С одной стороны, есть общие финансовые цели, а с другой — полная финансовая независимость обоих супругов. Планирование осуществляется вместе в начале года, а коррекция — уже исходя из жизненных обстоятельств. Все крупные затраты берет на себя глава семьи (отпуск, ремонт авто и квартиры, оплата образования детей), а вторая половина отвечает за текущие расходы (продукты, косметика и личные нужды).

Смешанный бюджет — это про бюджет моей семьи. Именно так мы живем уже более пяти лет, и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет и семейный капитал растет как на дрожжах. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные затраты на мне (коммунальные платежи, расходы на отпуск и авто), а моя жена взяла на себя ежедневные траты (продукты и личные нужды).

Очень рекомендую молодым семьям подписывать брачный договор

Эта тема болезненная, особенно, в России. Помним, что, по статистике, в России 53% браков заканчиваются разводами. За 13 лет работы я видел много сложных ситуаций и с ответственностью могу сказать, что пары, у которых был брачный договор, развод и раздел имущества переживали менее болезненно. Ведь китайская мудрость гласит: живя в мире, не забывай о войне.

Как подойти к подготовке и регистрации брачного договора?

Сначала нужно сесть за круглый стол и обо всем договориться. После этого вы можете воспользоваться услугами юриста или нотариуса и зафиксировать все договоренности. И уже в самом конце заверить нотариально три оригинала (два — участникам договора и один — для нотариуса).

В брачном договоре необходимо учитывать не только квартиры, машины, но и кредиты, долги, а главное — не забыть о расчетных счетах и ипотеках. А вот условия, касающиеся третьих лиц (детей, родственников и собак с кошками), записывать незаконно. Также бесполезно фиксировать секс, измены или ограничения на личную жизнь после развода. В случае если вы хотите зафиксировать верность партнера — это в церковь. Или дать клятву на крови. Или к психотерапевту. Выбор всегда за вами.

Все имущество, приобретенное до брака, останется за вами. А вот все, что вы покупаете после штампа в паспорте, нужно обсуждать. Особенно болезненные вопросы — кто платит ипотеку и как быть с детьми. Садитесь и заранее договаривайтесь. Это — отличный способ наладить коммуникации между мужем и женой. Если не хотите делить имущество, зафиксируйте: кому достанется квартира, а кому — деньги. Если вкладываете неравномерно — учтите свои доли.

А теперь — самое важное: практика показывает, что брачный договор порой цементирует отношения даже сильнее общих детей. Так что задумайтесь об этом, взвесьте все за и против — и примите правильное решение. 


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Как правильно вести семейный бюджет

Составление и правильное ведение семейного бюджета — экономический фундамент молодой семьи. Бюджет представляет собой сводный перечень доходов и расходов за определенный период, обычно за месяц. Несколько подсказок о правильном распределении семейных финансов.

Как вести семейный бюджет?

Приняв решение начать совместную жизнь, многие предпочитают оставить решение финансовых вопросов на потом. А ведь двум взрослым людям пора задуматься о том, каким образом они будут вести семейное хозяйство, оплачивать различные счета и откладывать некоторую сумму на общие цели.

Это легко только на первый взгляд. На самом деле распределение семейного бюджета является основной причиной возникновения семейных конфликтов. Давайте разберемся, как правильно вести семейный бюджет и избежать ссор с любимым человеком.

Если одному из супругов нужно содержать другого, то никаких проблем возникнуть не должно. Как правило, деньгами распоряжается только тот, кто их зарабатывает. Второй супруг может быть своеобразным «наемным бухгалтером». Он может следить за соблюдением бюджета и принимать какие-либо решения только в сопровождении со своим партнером по браку.

Если же бизнесом занимаются оба супруга, то ситуация заметно усложняется. Кому нужно оплачивать коммунальные расходы и бытовую технику? Как сделать семейный бюджет наиболее справедливым? Существуют три модели, по которым строится семейный бюджет: независимая, солидарная и совместная. Рассмотрим их поподробнее.

Независимая модель

Каждый из членов семьи вправе распоряжаться заработанными деньгами так, как он этого захочет. Такая модель придется по душе тем, у кого доход приблизительно равноценен, кто ценит независимость или только собирается вступить в брак. Если нужно покрыть общие расходы, то семейная пара может «скинуться» на эти самые нужды. Но поскольку это происходит лишь по сложившимся обстоятельствам, а не систематически, то зачастую общие расходы покрывает тот из супругов, у которого есть деньги в данный момент.

Как следствие, приходится сталкиваться с обидами. Чтобы избежать семейных конфликтов, необходимо сесть «за стол переговоров», посчитать, какая сумма денег уходит каждый месяц, и разделить ее напополам. Такие же действия надо проделать и с крупными покупками. При этом платить должен тот, у кого есть деньги в данный момент. Однако, стоит учесть, что у второго партнера возникает некая «задолженность», которую он должен погасить при первой же возможности, к примеру, совершив следующий платеж за двоих.

Солидарная модель

Каждому члену семьи необходимо составить план расходов на каждый месяц и совместно их покрывать. Однако со временем может произойти так, что одного из супругов повысят в должности и его доход значительно увеличится. В этом случае, ему стоит отчислять на совместные расходы больше, чем его партнер. К примеру, если муж зарабатывает в 1,5 раза больше жены, то и на семейные расходы он должен тратить в 1,5 раза больше, чем она.

Применяя такую систему, все члены семьи почувствуют себя не только причастными к формированию семейного бюджета, но и, в некоторой степени, финансово независимыми людьми. Кстати, исходя из принципов солидарности, можно откладывать некоторую сумму денег на крупную покупку или на рождение ребенка. Это позволит подготовиться к взрослой и ответственной жизни.

Совместная модель

По мнению большинства молодых семей, это самая привлекательная модель. Все довольно просто: доходы супругов складываются в одну большую кучу, после чего принимается совместное решение об их трате. Важно иметь ввиду, что такая модель подразумевает остаток свободных средств у всей семьи, а не у отдельного ее члена, которые можно откладывать на дорогостоящую покупку, инвестирование или формирование резервного фонда. То есть фактически такой подход является более продуктивным, нежели ведение семейного бюджета, основываясь на потребностях, а не возможностях семьи.

Однако у совместного семейного бюджета имеются и свои недостатки. Конечно, лучше всего, если в семье будет общим все, особенно деньги. Но со временем необходимость согласовывать со второй половинкой каждую покупку может сильно напрягать.

А потом может выясниться, что один из супругов прячет деньги от другого и отдает в семейный бюджет не всю зарплату. Часть денег будет уходить на личные развлечения, в то время как второй супруг ничего такого себе не позволяет. Не стоит забывать о том, что совместный семейный бюджет не подразумевает полного отречения от финансовой независимости.

Ведь, какая бы ни была семейная пара, у каждого человека имеются свои маленькие желания, которые хочется исполнить без участия партнера по браку. Если человека лишить личных денег, то он теряет возможность получить привычные для него удовольствия, а также удивить своего партнера приятным подарком, букетом цветов, украшением или каким-то другим сюрпризом.

Таким образом, решением данной проблемы может стать закладывание в семейный бюджет еще одной статьи расходов – на личные нужды. Т.е. в каждой семье должна быть часть денег, которой можно будет распоряжаться по личному усмотрению. Лучше всего, если личные расходы не будут превышать 20-30% всего семейного бюджета. В этом случае его эффективность заметно повысится. Но все зависит от уровня доходов и желания семейной пары.

Ошибки при ведении семейного бюджета

Рассмотрим распространенные ошибки, которые допускаются семейными парами при ведении семейного бюджета:

  1. Мнение о том, что беседы о деньгах – занятие не из достойных. Если финансовые проблемы оставить без обсуждения, то в результате семейная пара распадется или обанкротится;
  2. Решать проблемы нужно по мере их возникновения. Лучше всего, строить планы на распределение семейного бюджета как минимум на месяц. В противном случае может возникнуть нехватка денег для совершения обязательных платежей: коммунальные услуги, счета за телефон или погашение кредита;
  3. Отсутствие семейного «казначея». Кто-то должен следить за выполнением семейного бюджета. В противном случае план, который был составлен очень рационально, рискует остаться невыполненным;
  4. В семье все финансовые решения должен принимать один человек. Даже если зарплата одного из супругов в несколько раз больше, чем у другого, то он не имеет права распоряжаться деньгами в одиночку. Всегда и во всем нужно советоваться с другим супругом;
  5. Не нужно откладывать деньги на личные расходы. Если следовать такому принципу, то даже самые крепкие отношения разрушатся в скором времени. Согласитесь, что очень неловко и даже унизительно просить у мужа деньги на новую сумочку или у жены на бутылку пива;
  6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Будет лучше, если капитал будет равномерно распределен между мужем и женой. В этом случае они оба будут чувствовать себя под надежной защитой и уверенными в завтрашнем дне;
  7. Скрывать настоящий размер зарплаты от супруга. Все тайное рано или поздно становится явным. А когда тайна будет раскрыта, от доверия в семье не останется и следа.

© Сергей Чашенков, BBF.RU

Как правильно вести семейный бюджет?


Грамотно распоряжаться деньгами не проще, чем их зарабатывать. Почему так важно вести учет личных финансов? Для чего нужен финансовый план? Сколько необходимо откладывать на черный день? Во что вкладывать рубли? За ответами на эти и другие вопросы корреспондент «НГ» обратилась к начальнику отдела финансовой грамотности управления информации и общественных связей Нацбанка Юлии Сакович.

Научиться учитывать

Учет доходов и расходов позволяет понять, какие расходы можно сократить и что больше всего опустошает карманы. Только в таком случае мы можем производить анализ, планировать и создавать свой собственный резерв. С чего же начать?

Формы учета могут быть разными: на обычном бумажном листе, в компь­ютере, на смартфоне или планшете. Сегодня для учета личных финансов существует множество специальных программ. Они могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы: одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, бюджет также могут вести одновременно несколько человек.

Первое, что нужно сделать, это подсчитать, сколько средств приходит к вам каждый месяц. В доходы впишите все денежные поступления: зарплату, выплаты от государства (например, пособия), дополнительный заработок, возврат долгов и прочее. Далее необходимо посчитать расходы. Кстати, здесь важно определиться, насколько скрупулезно будете вести учет: станете записывать все до копейки или предпочтете суммы округлять. 

— Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной карточкой, то учет существенно упрощается — в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). В конце месяца все платежи сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по стать­ям, — говорит специалист. — Когда имеем четкое представление об объемах наших доходов и трат, мы можем оценить свой бюджет и проанализировать его статьи. Подумайте, какие возможности получения дополнительного заработка у вас есть? Где расходы завышены, а где — в норме? Есть ли резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье расходов)?

Откладывайте 10 % от своего дохода или установите другой размер в зависимости от своих возможностей. Скорее всего, вы и не заметите нехватки этих 10 %, а деньги будут сохранены. Возьмите за правило: получил зарплату, стипендию — отложил обычный процент, выдали незапланированную премию, приз или вручили подарок — можно отложить больше.

foolcdn.com 

Найти вклад

У каждого из нас есть то, что он хотел бы купить. Например, у меня есть водительские права, но своей машины нет. Хочу ли ее приобрести? Пожалуй, да. Однако я не строю никаких планов о сроках и способах достижения этой цели. По словам специалиста, это одна из главных ошибок:

— Личный финансовый план предполагает конкретные действия для решения задач. Когда у человека есть цель, ему следует продумать шаги по ее достижению. Сюда входят сроки и сумма, которую необходимо собрать, а также фининструменты, которые помогут в этом.

Где хранить деньги? «Обез­движенный» капитал не приносит пользу его владельцу. Поэтому сбережения нужно использовать в качестве средства инвестирования. Традиционный и удобный инструмент — банковский вклад. 

— Депозитов существует огромное множество, и каждый может подобрать комфортный для себя вариант. Сперва нужно изучить предложения разных банков. Причем обращайте внимание не только на размер процентной ставки, — говорит Юлия Вячеславовна. — Узнайте, какой она будет: фиксированной или плавающей? Возможно ли внесение дополнительных взносов? Будет ли ваш вклад отзывным или безотзывным, с капитализацией процентов или без нее? По безотзывным — проценты выше, но вы должны знать, что деньги нельзя будет снять со счета по первому требованию. Оцените удобство пользования вкладом, узнайте условия выпуска и обслуживания платежной карточки, интернет-банкинга.

Депозит — это не только способ сохранить деньги, но и источник дополнительного дохода. И в некоторых случаях с него надо платить налоги. Проценты по вкладу, размещенному на срок менее 1 года в белорусских рублях и менее 2 лет в иностранной валюте, облагаются подоходным налогом в размере 13 процентов.

— Также банки предлагают и другие инвестиционные инструменты — акции, облигации, доверительное управление, драгоценные металлы и так далее. При выборе финансовых услуг и инструментов необходимо найти баланс между риском и доходностью, — подчеркивает финансист.

Гаджет деньги сбережет

Выбор приложения зависит от того, сколько человек в семье будут привязаны к одному аккаунту, взят ли кредит, пересекаются ли личные финансы с бизнесом. Если вам нужно самое простое приложение, которое включает доход, делит расход на группы и составляет общую статистику, то вполне хватит самой простой программы, такой как Monefy. Она не требует регистрации, ввода личных данных, синхронизации с другими сервисами, выбор денежной единицы более чем из сотни валют. Все расходы делятся на наличные и платежи картой. В доходах уже есть статьи: зарплата, депозиты, сбережения и возможность добавлять другие варианты. 

Дзен-мани — более сложное приложение. Оно требует регистрации или входа через гугл-аккаунт. Функционал позволяет не только вести семейный учет, но даже простую бухгалтерию малого бизнеса. Можно установить на несколько устройств и синхронизировать их. Дзен-мани автоматически регистрирует и обрабатывает многие операции по карте. 

Программа CoinKeeper имеет бесплатную и платную премиальную версии. Есть выбор валют, временных отрезков, можно защищать программу паролем, синхронизировать ее. Интерфейс начальной страницы разделен на три области: доход; счета и кошельки; категории расходов. В каждый из разделов можно добавлять свои статьи. В CoinKeeper реально не только учитывать, но и планировать будущие расходы. 

Одно из простых приложений — «Доходы и расходы». У него лаконичный интерфейс и несложный механизм добавления операций. Весит всего 1,5 Мб.


НАШ ОПРОС

Как вы экономите?

Елизавета Посудневская, 20 лет, студентка:

— Одно из моих главных жизненных правил — это планирование. Именно оно помогает, во-первых, не покупать лишнего и, во-вторых, не переплачивать. Есть расходы, которые необходимы всегда, есть те, которые желательны, а есть те, которые вовсе не нужны. Поэтому именно планирование помогает правильно и рационально обдумать то, что мне нужно прямо сейчас, и то, что может подождать или не нужно вовсе. Я считаю, что всегда необходимо обдумывать свои шаги, а не идти на поводу эмоций.

Инга Воюш, 47 лет, преподаватель:

— У меня правило такое: не тратить, пока не заработаешь. То есть в долг, в кредит, в рассрочку денег не брать. Готовлю дома, не питаюсь в кафе и ресторанах. Экономлю на ремонте, мебели, одежде. Я не позволяю себе дорогие вещи. Откладываю рубли с отпускных и новогодних выплат. 

Олег Жуков, 84 года, поэт-песенник:

— Во-первых, где возможно, я поменял все лампочки на энергосберегающие. А еще я во время грозы выключаю все электроприборы из сети. Случилась со мной одна неприятная история: в грозу у меня сгорел очень дорогостоящий радиоприбор. Было обидно. Теперь перестраховываюсь.

Вячеслав Тихановский, 45 лет, ветеринар:

— Как нормальный человек я стал экономить на развлечениях и досуге. Это логично. Можно обойтись без чего угодно, но только не без самого необходимого, прежде всего без еды и одежды. И, может быть, без машины. А развлечения в списке необходимого на третьей позиции. Алкогольные напитки зачислились у меня в разряд развлечений. Я не говорю о культуре, потому что на ней нельзя экономить. У каждого есть книги, и каждый человек может себе позволить сходить в театр или кино. Я стараюсь жить по средствам.Для обоснованного выбора лучше установить несколько мобильных приложений и некоторое время параллельно пользоваться ими, оценивая все плюсы и минусы программ. Благо все из 

[email protected]

foolcdn.com

Как вести домашний бюджет в excel

Домашний, семейный бюджет в Excel.

​Смотрите также​ Выбрать тип данных​ автоматически переносилась в​ «Файл» — «Создать»​​ же таблицу или​​ экономике, с уверенностью​ платежи. Каждый самостоятельный​ а также онлайн-сервисы,​ Во втором случае​
​ покупки и избавиться​​Можно из получившихся​ вносили ежемесячно данные,​​ виду доходов и​
​Здесь можно в​ Хоть одну графу,​ провести анализ этих​ фильтры, чтобы проводить​Создать таблицу в​
​ из всплывающего списка.​ сводку. Выделяем пустую​ — «Образцы шаблонов»​ немного изменить ее.​ могут назвать только​ человек ежемесячно оплачивает​
​ предназначенные для ведения​ на основные бытовые​ от долгов. Домашний​ данных сделать график,​
​ а ячейки с​ расходов).​ графах установить разные​ если нет другого​ данных. Рассмотрим построение​ анализ по периодам​
​ Excel можно и​ ОК.​ ячейку, где должны​ — «Личный бюджет​ По мнению некоторых​ суммы ежемесячных платежей.​ счета за коммунальные​ домашнего бюджета. Многим​
​ траты расходуется большая​ бюджет – это​ диаграмму. Так будет​ формулами не трогать​В графе «Процент​ формулы для анализа.​ дохода, кроме зарплаты.​ такой таблицы в​
​ расходов и доходов.​ для личного использования,​Запретить изменение значений в​ отобразиться цифры. Вводим​ на месяц» -​ специалистов, намного удобней​ И это уже​ услуги, интернет и​
​ пользователям они кажутся​ из зарплат супругов.​ доступный каждому инструмент​ виднее, показательнее наши​ (они сами обнулятся).​
​ расхода доходов» ставим​ Посчитать процент расходов​Второй раздел таблицы «Расходы»​ Excel на примере​ Например, на сколько​ например,​ ячейке. Рецензирование –​ «равно».​ ОК.​ расположить фиксированные статьи​ важные данные для​ телефонию, образование. Обычно​ невероятно удобными. Зачастую​ Зарабатываемые же вторым​ финансового планирования. С​ данные. Смотрите статью​Можно создать диапазон,​ формулу, которая будет​
​ от доходов, процент​составляем по такому​ семейного бюджета.​ больше, мы совершаем​семейный бюджет в Excel​ защитить лист. В​Переходим на лист с​Если по каким-то причинам​ расходов в виде​ анализа. Если расходы​
​ это фиксированные суммы.​ такие программы действительно​ из пары средства​​ его помощью можно​ «Как сделать график​
​ присвоить ему имя​ высчитывать процент расхода​ расходов на еду,​ же принципу.​Итак,​​ расходов, покупок в​​. Разные формулы Excel​ открывшейся вкладке ввести​ детальным отчетом. И​ у Вас нет​ вертикальных колонок и​ на коммунальные услуги​ Если мы ведем​ имеют приятные дополнения​ (меньшая зарплата) откладываются.​ научиться откладывать средства,​ в Excel» тут.​ и очищать таблицу​
​ от доходов: =​ коммунальные расходы, развлечения,​Нюанс.​таблица домашнего бюджета в​​ выходные дни, летом,​
​ помогут посчитать доходы,​ пароль, который позволит​ нажимаем итоговую сумму​ данного шаблона или​ заполнять их по​
​ и прочие обязательные​ домашнюю бухгалтерию, все​ в виде списков​ Оба варианта являются​

excel-office.ru>

Таблица «Домашний, семейный бюджет в Excel».

​ отказаться от спонтанных​​Скачать шаблон таблицы домашнего​ по диапазону. Смотрите​ «указываем адрес ячейки​​ транспорт, т. д.​Мы составили таблицу​ Excel.​ т.д. Как установить​ расходы, провести их​ отключить защиту. Во​ поступлений за месяц.​
​ вы не смогли​​ мере проведения финансовых​ ежемесячные взносы превышают​
​ регулярные ежемесячные платежи​ покупок, напоминаний, автоматического​ вполне подходящей основой​ приобретений и обрести​ бюджета бесплатно​ раздел «Диапазон таблицы​ расхода»*100/ «адрес ячейки​ от суммы общих​
​ и нам нужно​В таблицу семейного​ фильтр, сортировку в​ анализ.​ всплывающем списке можно​ «Ввод»:​
​ его найти можете​
​ операций. Это только​ половину дохода семьи,​ можно вынести в​ подведения итогов месяца.​ для грамотного финансового​ финансовую независимость. Как​можно здесь.​ Excel».​ дохода этой же​ расходов. Можно сделать​ добавить графу (столбец)​ бюджета будем заносить​
​ таблице, читайте в​Здесь размещена​ выбрать, что запрещаем,​Мы присоединили детальный отчет​ скачать личный бюджет​
​ один из вариантов,​ это повод задуматься​ одну колонку. Многие​Что нужно знать о​ планирования. Как правильно​ вести домашнюю бухгалтерию​Можно нашу таблицу​Можно сделать несколько​ строки» (например: «=О5*100/N5»).​ графу по подсчету​ в таблицу (например,​ все наши доходы​ статье «Фильтр в​таблица семейных доходов и​ а что разрешаем.​ к главной сводной​ на месяц в​ как вести домашнюю​
​ о поиске подработки​ современные люди тратят​ бухгалтерском учете для​ вести домашнюю бухгалтерию,​ правильно и эффективно?​ сохранить шаблоном. Затем,​​ подробных таблиц, собирать​В процессе работы, в​ наших запасов денежных​ появился новый источник​ по категориям, все​ Excel» тут. Пример​
​ расходов в Excel​​ В примере мы​ ведомости. Теперь можно​ ​ Excel.​
​ бухгалтерию в тетради.​ или смене основного​ личные финансы и​ успешного применения его​ кто должен управлять​Наиболее распространены три формы​
​ по мере необходимости,​ их данные в​ таблицу можно добавить​ средств, установить формулу,​ дохода).​ расходы по видам,​ заполнения таблицы на​.​ оставили пользователю возможность​ в течение месяца​Откроется простейший шаблон, куда​ Пример, приведенный в​ рабочего места. В​ на дополнительное образование​ принципов в быту?​ деньгами в семье?​ семейного бюджета. Это​ открыть шаблон или​ одной итоговой таблице,​ другие графы, посчитать​ например, откладывать 10​Вставить столбец или​ и, затем, подведем​
​ месяц.​Если в этом​ выделять ячейки.​ вносить изменения в​ можно заносить плановые,​ начале этого абзаца,​ случаях, когда это​ или саморазвитие. Стоит​
​ Первое правило –​
​ Ответ на этот​ общий, частично общий​ скопировать его, чтобы​ т.д. Подробнее о​ другие данные. Здесь​ % от суммы​ строку дополнительно можно​ итог нашего бюджета​Инструкция по работе с​ шаблоне таблицы оставить​Выборочно защитить ячейки. Семейным​ лист детализации столько​ фактические показатели. Распределять​ лучше всего подходит​ невозможно, следует попробовать​ ли вписывать в​
​ регулярность. Записывайте все​ вопрос каждая пара​ или раздельный бюджет.​ не делать лишнюю​ том, как составлять​
​ показан основной принцип​
​ дохода. Таблица будет​ в любом месте​ за месяц.​ программой семейного бюджета​ название месяцев, то​ бюджетом могут пользоваться​ раз, сколько нужно.​ доходы и расходы​ для молодой семьи​ оформить субсидии. Для​ раздел ежемесячных платежей​ расходы регулярно. Не​ должна найти непосредственно​ Классический вариант распределения​ работу по сосзданию​ такие формулы, смотрите​ составления​ считать эту сумму​
​ таблицы. Мы вставим​Сделаем в таблице​ расположена на странице​ получится бюджет на​ сразу несколько человек.​ Суммы в сводке​ по статьям, подсчитывать​
​ или единоличного финансового​ многих категорий льготников​​ стоимость абонемента в​ у каждого из​ для себя. Все​ средств во многих​ новой или очищению​ в статье «Как​
​простой таблицы в Excel​ сама, т.д.​ столбец в начало​ четыре раздела: доходы,​
​ «Списки». Диапазоны списков​ год.​ Для каждого из​ будут пересчитываться автоматически.​ суммы в автоматическом​ планирования. Если же​ предусмотрены социальные скидки​ фитнес-центр или языковых​
​ нас есть возможность​ описанные выше варианты​ семьях нашей страны​ имеющейся таблицы. Как​ связать таблицы в​. Эту таблицу можно​Так мы сделали​ таблицы, т. е.​ расходы, итого доходов​ меняются автоматически (динамические).​Если вместо названия​ них можно организовать​Деньги тратятся практически каждый​ режиме.​
​ бюджет составляется для​ на оплату коммунальных​ курсов? Если подобных​
​ ежедневно заполнять финансовые​ домашнего бюджета приемлемы​ – это общие​ сохранить свою таблицу​ Excel» здесь.​ копировать, для следующего​ четыре раздела нашей​
​ увеличим таблицу слева.​ и итого расходов,​ Как сделать динамический​ месяцев, поставить числа,​ доступ в определенную​ день: покупаются продукты​Готовый шаблон семейного бюджета​ супругов, имеющих как​ услуг и образования​​ трат насчитывается не​ таблицы. Однако не​ и имеют право​ семейные деньги. Данная​ как шаблон, читайте​Можно настроить таблицу​​ года. На основании​​ таблицы нашего бюджета.​ Как вставить столбец,​ процент расходов от​ диапазон, читайте в​ то получится бюджет​ область листа. Рецензирование​ питания, топливо, проездные​ мы можем адаптировать​ минимум одного ребенка,​ детей. Обязательно регулярно​ более 3 позиций,​ реже чем раз​ на существование.​ система предполагает, что​ в статье «Сохранить​
​ так, что она​ таких годовых таблиц​ У нас получилась​ строку, смотрите в​ доходов.​ статье «Чтобы размер​ за месяц. Это​ – Разрешить изменение​ билеты. Чтобы оптимизировать​ к свои потребностям:​ вертикальное расположение столбцов​ подводите итоги бюджета​ логично записать их​ в 2 дня​Как вести домашнюю бухгалтерию:​ все зарабатываемые средства​
​ свою таблицу как​ будет контролировать доходы​ можно составить таблицу​ шапка таблицы домашнего​ статье «Как добавить​Первый раздел «Доходы».​ таблицы Excel менялся​ шаблон таблицы заполняется​ диапазонов. Создать. Вводим​
​ ведение семейного бюджета,​добавить/удалить статьи;​ является наиболее актуальным.​ и анализируйте рациональность​ в этот же​​ делать это необходимо.​ в тетради, в​ хранятся у одного​ шаблон Excel» здесь.​ и расходы и​ динамики нескольких лет,​ бюджета. Таблицу можно​ стороку, столбец в​
​Такую таблицу составляют​ автоматически».​ на компьютере.​ имя диапазона, адреса​ рекомендуется сразу же​изменить параметры условного форматирования;​
​Мы постарались максимально подробно​ трат. Вы уже​ раздел. При большем​ Если вести записи​ компьютерной программе или​ из супругов, он​Как установить текущую​ сообщит нам о​ создав сводную таблицу​ подписать.​
​ Excel». Этот пример​ не профессионалы по​Скачать программу «Семейный бюджет​Здесь можно скачать​ ячеек (к которым​ вносить расходы. Потратили​названия строк;​ рассказать, что собой​ знаете, как вести​ количестве платных образовательных​ реже, вы, скорей​ в своем личном​
​ же отвечает за​ дату в таблицу​ превышении расходов или​ на другой странице​Теперь начинаем ее заполнять​ со вставкой столбца​ бланкам, п.э. чтобы​ в Excel» на​ шаблон таблицы Семейный​ будет доступ) и​ – записали.​цвета заливки и т.д.​ представляет домашняя бухгалтерия.​
​ домашнюю бухгалтерию. Программа​ услуг имеет смысл​ всего, забудете значительную​ смартфоне? Все зависит​ их распределение и​
​ Excel, смотрите в​ о малом доходе.​ и данные из​ формулами​ мы привели для​ не путаться в​ год​ бюджет в Excel​ пароль доступа.​Для удобства создадим листы​Перед нами сводная ведомость​ Как вести, образец​
​ для ПК, созданная​ вынести их в​ часть мелких расходов.​ от стиля вашей​ траты. Чаще всего​
​ статье «Текущая дата​ Как это сделать,​ таблиц за год​, др. Графу «Месяц»​ примера, как работать​ количестве ячеек для​здесь. Программа защищена​
​ (rar).​Чтобы защитить всю книгу,​​ детализации по всем​
​ доходов и расходов.​ примерной таблицы, варианты​ для контроля личных​ отдельную колонку. Следующий​ Специалисты по финансовому​ жизни и личных​ при такой организации​ в Excel».​ смотрите в статье​ будут переноситься в​ заполняем копированием. Как​ с таблицей. Более​ каждого раздела, поступим​ без пароля.​
​Бланк таблицы «Домашний​ на вкладке «Рецензирование»​ статьям расходов. На​ Возможно, для некоторых​ организации семейного бюджета​

excel-office.ru>

Как вести домашнюю бухгалтерию: советы специалиста

​ расходов, может считать​ обширный раздел домашнего​ планированию рекомендуют не​ предпочтений. Классический формат​ бюджета управляет деньгами​Зарплату платят регулярно, а​ «Бюджет доходов и​ сводную таблицу. Смотрите​ заполнить быстро таблицу​ знающие люди могут​ так. В третьей​В следующем файле​ бюджет в Excel»​ нажмите соответствующую кнопку.​

Плюсы домашнего финансового планирования

​ каждом – таблица​ семей она будет​ — все это​ все введенные данные​ бюджета – это​ упускать ни одной​ – гроссбух. Это​ жена. Главный минус​ денег никогда нет.​ расходов в Excel»​ статью «Изменить ссылки​ месяцами смотрите в​ сразу, при составлении​ сверху строке пишем​ таблицы доходов, расходов​ для печати (pdf)​Когда в таблице с​ Excel расходов семейного​ удобна. Но мы​ представлено в нашем​ в автоматизированном режиме.​ продукты питания. Сколько​ мелочи. Зачастую такие​ тетрадь, блокнот или​ этого варианта -​ С этим утверждением​ тут.​ на другие листы​ статье «Копирование в​ таблицы, оставить первый​ в ячейках столбцов​ семейного бюджета по​ скачать. Этот шаблон​ доходами и расходами​ бюджета в деталях.​ предлагаем детализировать таблицы.​

Распространенные варианты организации семейного бюджета

​ обзоре. Может, пора​ Если же вы​ же всего должно​ «мелкие» расходы, как​ амбарная книга, заранее​ повышенная материальная ответственность​ согласятся многие наши​Чтобы не удалить​ в формулах».​ Excel» тут.​ столбец для дат.​ наши доходы (аванс,​ месяцам на год​ бланка распечатывается и​ протягиваешь формулу («размножаешь»​ «Дата» — «Статья​​ начать записывать все​ ведете домашний бюджет​ получиться колонок в​ оплата проезда на​ разлинованная под количество​ (за распределение средств)​ соотечественники. В чем​ нечаянно формулы в​Такую таблицу можно​Теперь устанавливаем формулы​ У нас получился​ расчет, премия, др.​ и​ заполняется вручную.​ по всему столбцу),​ расходов» — «Сумма».​Допустим, в семье ведется​ доходы и траты​ в тетради, вам​ таблице, как вести​ общественном транспорте, мороженое​ статей расходов. Заполняется​ одного из супругов.​ же проблема -​ таблице, можно установить​ составить и по​ в разделах «Итого»​ новый столбец А​ доход).​таблица планирования семейного бюджета​Здесь размещена программа​ есть опасность сместить​ Достаточно сделать ее​ раздельный бюджет. Важно,​ прямо сегодня?​ придется использовать калькулятор.​ домашнюю бухгалтерию правильно?​ и кофе по​ в этом случае​ При этом чаще​ в низком уровне​ пароль. Смотрите в​ другим параметрам, считать​ и «Процент расхода​ (месяц).​Ничего не понять? Слова​по месяцам на​ — таблица семейного​ ссылку. Следует закрепить​ один раз. А​ кто сколько приносит​Автор: Татьяна Морозова​Ведение домашней бухгалтерии позволит​ Все зависит от​ дороге домой составляют​ бюджет от руки.​ всего большая часть​ оплаты труда или​ статье «Пароль на​ не деньги, а​

Инструменты домашней бухгалтерии

​ доходов».​Объединим ячейки А2,​ не входят в​ год. Расчет запланированных​ бюджета в Excel​ ссылку на ячейку​ потом копировать и​ в дом. Необходимо​Анализом доходов и расходов​ вам осознанней относиться​ потребностей и привычек​ значительную часть какой-либо​ Вам понадобятся ручки​ домашних обязанностей ложится​ в неумении грамотно​ Excel. Защита Excel».​ количество, другое что-нибудь.​Доходы январь (в​ А3 и А4,​ ячейки, графы непонятные?​ сумм ведется по​ по месяцам на​ в формуле.​ вставлять.​ учесть месячный заработок​ занимается каждый человек,​ к тратам. Как​ семьи. Стандартные для​ статьи расходов.​ (удобней использовать как​ на плечи того,​ распределять личные средства?​ Можно запретить менять​ Посчитать итоговые суммы​ графе «Итого» «Доходы»)–​ напишем «Месяц», сделаем​ Теперь начинаем преобразовывать​ цифре процентов. Например,​ год с анализом​В строке формул выделяем​Чтобы дать название листу​ мужа и жены.​ которому небезразлично финансовое​ экономить без ущерба​ большинства статьи расходов:​Первый и достаточно важный​ минимум 2 цвета).​ кто управляет денежными​ Постараемся разобраться, как​ данные в ячейках,​ по каждому виду​ устанавливаем формулу с​ границу у ячейки.​ нашу таблицу.​ от всего дохода​ доходов и расходов.​

Основные правила ведения домашнего бюджета

​ ссылку (относительную), которую​ детализации, щелкаем по​ Причем деньги поступают​ благополучие своей семьи.​ качеству жизни? Одна​ дом, одежда, бытовая​ раздел домашнего бюджета​ Полезно хранить свой​ потоками. Раздельный бюджет​ вести домашнюю бухгалтерию​ установить пароль не​ доходов, расходов. Посчитать​ помощью функции «Автосумма».​ Как нарисовать границы​Ячейки А3 и​ за месяц, я​ Программа размещена на​ необходимо зафиксировать (сделать​ его обозначению правой​ неравномерно. В один​ Если вы не​ из обширных статей​ химия, лекарства, развлечения,​ – это доходы​ гроссбух вместе с​ нередко выбирают молодые​ и научиться контролировать​ на всю таблицу,​ какой процент расходов​

Как правильно заполнять раздел доходов?

​ Как это сделать​ таблицы смотрите в​ В3 объединяем в​ планирую 10% сохранять,​ 14 страницах.​ абсолютной):​ кнопкой мыши. «Переименовать».​ день – зарплата,​ знаете сколько у​ расходов – это​ хобби, подарки. Если​ семьи. Сюда записываются​ калькулятором для простоты​ пары. В этом​ финансы своей семьи.​ а оставить некоторые​ приходится на коммунальные​ читайте в статье​ статье «Листы в​ одну. Объединяем ячейки​ 5 % откладываю​12 страниц –​Нажимаем F4. Перед именем​Не забывайте записывать в​ через неделю –​ вас денег значит​ продукты питания. Сэкономить​

Основные статьи расходов

​ в семье есть​ все средства, получаемые​ и быстроты подсчетов.​ случае каждый из​На первый взгляд ведение​ ячейки активными для​ выплаты. На основании​ «Закладка в Excel​ Excel».​ в столбцах С3​ на покупку чего-то,​ 12 месяцев. Заполняется​ столбца и именем​ строку «Итого» формулу​ аванс. Еще через​ их у вас​ на еде действительно​ дети или домашние​ членами семьи. Это​ Альтернативный вариант ведения​ супругов управляет своими​ домашней бухгалтерии может​ заполнения, т.д.​ такой таблицы можно​ «Главная»».​Третий раздел «Итоги».​ с С4, D3​ т.д. В таблице​ каждый месяц по​ строки появляется знак​ суммы.​ пару дней –​ нет. Ведение бюджета​ можно, если всегда​ животные, для каждого​ зарплаты, социальные пособия,​ домашнего бюджета понравится​ личными доходами, при​ показаться скучной и​В таблицу можно​ проводить всевозможный анализ,​Если стоит формула​Теперь нам нужно​ с D4, т.д.​ «План» можно изменить​ дням, по видам​ $:​Теперь привяжем отчеты с​ проценты по вкладу.​ позволяет всегда оставаться​ заранее составлять примерное​ из них также​ проценты по инвестициям.​ любителям электронной документации.​ этом выделяя часть​ рутинной обязанностью. Постоянно​ установить фильтр, провести​ а поставив формулы,​ автосуммы, то, при​ создать раздел, в​ Выделяем все ячейки​ цифру процентов.​

А сойдется ли домашний бюджет?

​ доходов и расходов,​Повторное нажатие клавиши F4​ расходами к сводной​ Плюс периодические подработки.​ в плюсе, предупреждать​ меню и списки​ можно выделить отдельный​ Не стоит забывать​ Всем известная программа​ на общие нужды.​ собирать все чеки​ сортировку данных.Смотрите статью​ таблица сама все​ добавлении столбца (графы)​ котором будут видны​ с надписями и​Скачать таблицы доходов, расходов​ др., выбирая из​ приведет к такому​ ведомости. Принцип присоединения​Чтобы детализировать поступления, на​ ненужные траты, реализовывать​ необходимых покупок. Сравнивайте​ раздел трат. Сколько​ и о разовых​ Microsoft Office Excel​ Вариант неплохой, но​ и записывать расходы​ «Фильтр в Excel»​ будет считать.​ в таблицу, этот​ итоговые цифры наших​ ставим формат «Переносить​ и планирования семейного​ выпадающего списка, который​ виду ссылки: C$17​ тот же.​ отдельном листе создаем​ цели и мечты.​ цены в различных​ всего разделов должен​ доходах. Премии, личные​ создана специально для​ только в том​

Принципы рациональной экономии

​ – это непривычно​ здесь.​В статье «Условное​ столбец будет включен​ доходов и расходов​ по словам», расположить​ бюджета в Excel​ можно корректировать.​ (смешанная абсолютная ссылка).​Старайтесь выделять именно ячейку​ таблицу Excel доходов​Готовых программ для учета​ магазинах, производите закупки​ иметь ваш бюджет,​ финансовые подарки, компенсационные​ работы с таблицами.​ случае, если и​ для тех, кто​Можно изменить размер​ форматирование в Excel»​ в формулу «итого»​ за месяц в​ текст по центру.​ на год​На 13-й странице​ Закреплена только строка.​

Как вести домашнюю бухгалтерию в тетради: образец заполнения

​ с итоговой суммой!​ и расходов семьи.​ доходов и расходов​ на оптовых базах.​ вы поймете, как​ выплаты записывать также​ Освоить ее совсем​ муж, и жена​ никогда ранее не​ таблицы, как для​ описано, как настроить​ автоматически и считаться​ рублях. Справа в​ О настройках ячеек,​здесь.​ расположена таблица итогов​ Столбец может перемещаться.​Часто расходы и доходы​ Даем ей название.​ много. Но найти​ Неплохо сэкономить можно​ только начнете его​ необходимо. Даже если​ несложно даже неопытному​ работают и имеют​ задумывался о собственных​ работы на компьютере​ таблицу, чтобы ячейки​ в формуле. Не​ таблице, после раздела​

Заключение

​ размере и цвете​Как сделать таблицу​ по месяцам и​ Еще раз нажмем​ вводятся в спешке.​Обозначаем графы: «Дата», «Статья»,​ лучшую программу, которая​ и на приобретении​ вести. Не забудьте​ вы выиграли в​ пользователю ПК. Как​ стабильный доход. Самая​

​ тратах. Но на​

fb.ru>

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

​ (если по ширине​ выделялись цветом при​ нужно будет корректировать​ «Расходы», создаем раздел​ шрифта, таблицы смотрите​ семейного бюджета, смотрите​ за год, проводится​ – $C17 (фиксируется​ Из-за этого можно​ «Сумма». Внизу –​ выполняла бы все​ одежды, посещая сезонные​ сделать колонку «Разное».​

​ лотерею или случайно​ вести домашнюю бухгалтерию​ демократичная форма семейного​ самом деле финансовое​ не входит на​ определенном условии. Например,​ формулу вручную. Теперь​ «Итого», который состоить​ в статьях раздела​ в статье «Таблица​ анализ расходов. Например,​ столбец). Если ввести​

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

​ сделать ошибку, ввести​ «Итого». В эту​ запросы конкретной семьи​ распродажи и отдавая​ В нее можно​ нашли купюру на​ в Excel, имеются​ бюджета: частично общий.​ планирование – это​ экран), так и​ если сумма расхода​

​ копируем эту формулу​ из граф «Итого​ «Настройка листа Excel».​ «Домашний, семейный бюджет​ сколько расходов приходится​ $C$17 (абсолютная ссылка)​ недопустимое значение. В​ ячейку вбиваем формулу​

​ сложно. Ведь запросы-то​ предпочтение вещам из​ будет записывать все​ улице, обязательно запишите​ ли какие-то нюансы?​ Существует две его​ ключ к стабильности​

​ для печати (чтобы​ превысила 50% суммы​ перетаскиванием вниз по​

  • ​ доходы» и «Итого​
  • ​ У нас получилось​
  • ​ в Excel»» тут.​
  • ​ на коммунальные услуги​

​ зафиксируются значения относительно​ результате получатся неправильные​ для подсчета суммы.​ разные. Предлагаем составить​ прошлых коллекций. Постарайтесь​ забытые траты, а​

​ полученную сумму в​

Таблица семейного бюджета в Excel

​ Нет, все просто​ разновидности. В первом​ и процветанию. Начав​ печаталась таблица на​ дохода.​ столбцу до декабря​ расходы». За этими​ так.​Следующая статья -​ или продукты, т.д.​ строки и столбца.​ сводные данные. А​Возвращаемся в сводную ведомость.​ семейный бюджет в​

​ отказаться от импульсивных​ также расходы, не​ раздел доходов. Получается,​ настолько же, как​ случае большая часть​

​ записывать свои расходы​ одной странице. Смотрите​Сделать таблицу более​ включительно.​ графами можно сделать​

​Теперь объединяем ячейки строки​ «Шаблон объявления с​На 14-й странице​Чтобы запомнить диапазон, выполняем​ вспомнить в конце​ Выделяем ячейку, над​ Excel и адаптировать​

​ покупок, старайтесь заранее​ поддающиеся выбранной классификации.​ что все источники​ в бумажной тетради​ зарабатываемых супругами средств​ и доходы, вы​ статью «Как уменьшить​ наглядной, выделив цветом,​

​Так же делаем​ графу с формулой​ с А2 по​ отрывными листочками в​ размещены списки для​

​ те же действия:​ месяца, где именно​ которой хотим вставить​ его под свои​ планировать каждый поход​Достаточно записывать свои расходы​ доходов можно разделить​ – необходимо только​ складывается в общую​

Детализация расходов бюджета

​ достаточно быстро сможете​ размер таблицы в​ т.д. Статья «Применение​ в столбце «Итого»​ (доходы минус расходы).​ G2 в одну​ Excel».​ выпадающих списков в​

​ выделяем – F4.​ была неточность, порой​ строку. Правая кнопка​ нужды.​ в магазин.​ на протяжении 1-2​ на стабильные и​ создать таблицу подходящего​ копилку и расходуется​ найти ответ на​ Excel» тут.​ цветных ячеек, шрифта​

​ « Расходы».​Теперь хотим высчитать​ и в ней​Можно​

​ таблице бюджета за​Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает​ невозможно.​

​ мыши – «Вставить»​В пакет программ Microsoft​Предлагаем вашему вниманию примерный​ месяцев, и вы​

​ разовые. Разумеется, при​ размера. Сегодня частное​

Защита данных в ячейке от изменений

​ в соответствии с​ вопрос: «Куда уходят​Можно создать таблицу​ в Excel».​Внизу таблицы, под​ процент наших расходов​ пишем «Доходы», нарисуем​в таблице Excel составить​ месяц.​ выработать финансовое поведение,​Как защитить ячейку от​

​ — «Строку» -​ Office встроено несколько​

  1. ​ шаблон для ведения​ сможете понять, куда​ финансовом планировании опираться​ финансовое планирование является​ потребностями семьи. При​ деньги?». А рациональное​
  2. ​ с помощью шаблонов,​Очищать таблицу так -​ строкой «декабрь», устанавливаем​ от полученных доходов​ границы этих ячеек.​ бюджет — семейный,​В таблицу можно​ избежать лишних денежных​ изменений в Excel:​ ОК. Подписываем:​ шаблонов для решения​ домашней бухгалтерии в​
  3. ​ уходят средства в​ следует на первую​ актуальной темой. При​ этом у каждого​ распределение средств и​ сделать сводную таблицу.​ надо только очистить​ формулы автосуммы по​ (какой процент наших​Можно столько столбцов (граф)​ предприятия​ добавить свои графы,​ трат. А Excel​

​От ввода некорректных значений.​Теперь нужно сделать так,​ тех или иных​

Работа с формулами в таблице личных финансов

​ бумажном варианте. Вы​ вашей семье. Большинство​ категорию.​ желании несложно найти​ остается достаточно финансов​ экономия помогут вам​ Смотрите статью «Сводные​ разделы «Доходы» и​

​ каждой графе (итоговые​ доходов мы расходовали).​ в таблице сделать,​, т.д. Записывать в​

​ названия столбцов, расходов,​ позволяет учесть особенности​ Данные – проверка​ чтобы итоговая сумма​

​ задач. Откройте Excel​ можете начертить в​ наших соотечественников, неосознанно​Самая значимая статья расходов​ специальные приложения для​ в личном управлении.​ накопить на крупные​ таблицы Excel».​ «Расходы», куда мы​ суммы по каждому​Четвертый раздел «Анализ».​ сколько вам нужно.​

​ таблицу доходы, расходы,​ т.д. Можно вставить​ конкретной семьи.​

​ данных – параметры.​ из детального отчета​ – нажмите кнопку​ своем гроссбухе такую​ относящихся к домашней​ – это ежемесячные​

exceltable.com>

​ ПК и смартфонов,​

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

  • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

  • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

  • Оставляйте 30% дохода на нужды.

  • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, сумма, которую вы получаете, и есть, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, доходили до вас с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Перед формированием бюджета

Найдите возможности сэкономить деньги с помощью наличных денег, карт и банковских счетов в одном окне.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая распределяет ваш доход по трем основным категориям: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги.В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

  • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долгов.

  • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на какое-то время окунуться в часть вашего бюджета, которую «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решиться не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — возможно, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга.

Используйте 20% дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — это начальный аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если есть возможность, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

  • Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

    После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

    Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

    Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет №6 — погашение долга.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, которые не являются чрезвычайными ситуациями, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

    СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

    NerdWallet Guide to COVID-19

    Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении финансами.

    Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

    Если вы хотите создать электронную таблицу личного бюджета или просто лучше понять управление деньгами, начните с этих шести шагов.

    Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

    Шаг 1. Запишите свой чистый доход

    Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть ваши отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

    Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

    Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

    Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

    Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы вы знали, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

    Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов.Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

    Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

    Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью всего, что может оказаться под рукой — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

    Прежде чем начать анализировать информацию, которую вы отслеживали, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

    Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет выделить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

    Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно иметь, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

    Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

    После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения своего бюджета. Задокументировав свой доход и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где вы можете их сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить на достижение своих целей.

    Потребительские расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

    Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания».«Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.

    Совет: Небольшая экономия может принести много денег, так что не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

    Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика. Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены в камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую.Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

    Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

    Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

    Личный или семейный бюджет — это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, обычно один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим, чтобы быть эффективным.

    Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома. Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения своих финансовых целей.

    Что делает бюджет

    Письменный ежемесячный бюджет — это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц.Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

    Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке. Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

    Бюджет работает только в том случае, если вы честно оцениваете свои доходы и расходы.Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о своих привычках зарабатывать и расходовать средства.

    В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

    Как составить бюджет за шесть простых шагов

    Чтобы создать бюджет, который работает и позволяет вам жить комфортной и счастливой жизнью, вам нужно четко понимать, что вы в настоящее время тратите, что можете себе позволить и каковы ваши приоритеты.

    Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы можете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

    Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета. Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить излишек или дефицит бюджета.

    1. Соберите финансовые документы

    Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, в том числе:

    • Выписки с банковского счета
    • Инвестиционные счета
    • Последние коммунальные платежи
    • W-2 и корешки
    • 1099с
    • Счета по кредитной карте
    • Поступления за последние три месяца
    • Выписки по ипотеке или автокредиту

    Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Одним из ключей к процессу составления бюджета является создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

    2. Рассчитайте свой доход

    Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически вычитаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

    Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

    3. Создайте список ежемесячных расходов

    Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

    • Выплата ипотеки или аренды
    • Автоплаты
    • Страхование
    • Продовольственные товары
    • Коммунальные услуги
    • Развлечения
    • Личная гигиена
    • Питание вне дома
    • Присмотр за детьми
    • Транспортные расходы
    • Путешествие
    • Студенческие ссуды
    • Экономия

    Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

    4. Определение постоянных и переменных расходов

    Фиксированные расходы — это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотечные платежи или арендная плата, платежи за автомобиль, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

    Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

    Переменные расходы — это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

    • Продовольственные товары
    • Бензин
    • Развлечения
    • Питание вне дома
    • Подарки

    Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

    Начните назначать стоимость расходов для каждой категории, начиная с ваших фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

    Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.

    5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

    Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хорошее начало. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на различные области своего бюджета, такие как пенсионные сбережения или погашение долга.

    Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

    Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

    6. Корректировка расходов

    Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в своих переменных расходах области, которые вы можете сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

    Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

    Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

    Как использовать свой бюджет

    После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также можно использовать для записи общих расходов и доходов.

    Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

    Если вы не уверены, что сможете составить бюджет для своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

    Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

    Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

    Обзор и настройка

    Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, мы переезжаем, у нас появляются дети. Назначьте встречу с собой каждые несколько месяцев, чтобы обсудить свой бюджет и убедиться, что он соответствует вашим текущим целям и реалиям.

    Если вы уже подключили свои цифры к программе или на веб-сайте, легко поиграйте с категориями бюджета, чтобы увидеть, где вы можете создать дополнительную комнату или установить приоритет одного над другим.

    Помните, ваш бюджет должен работать на вас, а не наоборот.

    Общие советы по составлению бюджета

    После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

    • Если вы работаете на комиссионных, будьте активны в сбережении, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
    • Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните денежные средства, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
    • Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
    • Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
    • Если вы склонны тратить слишком много средств в определенных категориях, используйте приемы бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
    • Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, перед тем, как увеличивать свои расходы, направьте бюджет на достижение целей сбережений.
    • Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

    10 простых способов управлять своими деньгами лучше

    Умение обращаться с деньгами — это не просто сводить концы с концами. Не волнуйтесь, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны — вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

    Жизнь намного проще, если у тебя хорошие финансовые навыки. То, как вы тратите деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и размер долга, который вы в конечном итоге несете. Если вы боретесь с проблемами управления деньгами, такими как живая зарплата до зарплаты, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, то вот несколько советов, которые помогут вам улучшить свои финансовые привычки.

    Когда вы принимаете решение о расходах, особенно о крупной покупке, не думайте, что вы можете себе что-то позволить. Подтвердите, что вы действительно можете себе это позволить и что вы еще не вложили эти средства в другие расходы.

    Это означает использование вашего бюджета и остатка на текущих и сберегательных счетах, чтобы решить, можете ли вы позволить себе покупку. Помните, что наличие денег не означает, что вы можете совершить покупку. Вы также должны учитывать счета и расходы, которые вам придется оплатить до следующего дня выплаты жалованья.

    Как лучше управлять своими деньгами

    1. Имейте бюджет: Многие люди не составляют бюджет, потому что не хотят проходить через то, что, по их мнению, будет утомительным процессом: перечислять расходы, складывать числа и следить за тем, чтобы все было в порядке.Если у вас плохо с деньгами, у вас нет места для оправдания при составлении бюджета. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в норме, — это несколько часов работы с бюджетом каждый месяц, почему бы вам этого не сделать? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на процессе создания бюджета, сосредоточьтесь на ценности, которую составление бюджета принесет в вашу жизнь.
    2. Использование бюджета: Ваш бюджет будет бесполезен, если вы сделаете его, а затем позволите ему собираться пылью в папке, спрятанной на вашей книжной полке или в картотеке. Обращайтесь к нему часто в течение месяца, чтобы помочь вам принять решение о расходах.Обновляйте его, когда вы оплачиваете счета и тратите на другие ежемесячные расходы. В любой момент времени в течение месяца вы должны иметь представление о том, сколько денег вы можете потратить с учетом любых расходов, которые вам осталось оплатить.
    3. Дайте себе предел незапланированных расходов: Важнейшей частью вашего бюджета является чистый доход или сумма денег, оставшаяся после вычитания ваших расходов из вашего дохода. Если у вас остались деньги, вы можете использовать их для развлечения и развлечения, но только до определенной суммы.На эти деньги нельзя сойти с ума, особенно если их не много и их должно хватить на целый месяц. Прежде чем совершать какие-либо крупные покупки, убедитесь, что они не помешают вашим планам.
    4. Отслеживайте свои расходы: Мелкие покупки здесь и там быстро накапливаются, и, прежде чем вы это заметите, вы перерасходуете свой бюджет. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы, возможно, бессознательно перерасходуете. Сохраняйте квитанции и записывайте свои покупки в журнал расходов, классифицируя их, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.
    5. Не давайте никаких новых повторяющихся ежемесячных счетов: То, что ваш доход и кредит позволяют вам получить определенную ссуду, не означает, что вы должны ее брать. Многие люди наивно думают, что банк не одобрит им кредитную карту или ссуду, которую они не могут себе позволить. Банку известны только ваши доходы, указанные в вашем отчете, и долговые обязательства, включенные в ваш кредитный отчет, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам произвести платежи вовремя. Вам решать, доступна ли ежемесячная оплата с учетом вашего дохода и других ежемесячных обязательств.
    6. Убедитесь, что вы платите по лучшим ценам: Вы можете максимально эффективно использовать свои деньги, сравнивая покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены за товары и услуги. По возможности ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы.
    7. Накопите для крупных покупок: Способность откладывать вознаграждение помогает вам лучше распоряжаться деньгами. Когда вы откладываете крупные покупки, вместо того, чтобы жертвовать более важными предметами первой необходимости или делать покупку по кредитной карте, вы даете себе время оценить необходимость покупки и еще больше времени для сравнения цен.Если вы откладываете деньги вместо того, чтобы использовать кредит, вы избегаете выплаты процентов на покупку. А если вы экономите, а не пропускаете счета или обязательства, то вам не придется иметь дело со многими последствиями пропуска этих счетов.
    8. Ограничьте количество покупок по кредитной карте: Кредитные карты — злейший враг плохих спонсоров. Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь, можете ли вы позволить себе выплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для покупок, которые вам действительно не нужны.
    9. Делайте вклады в сбережения регулярно: Ежемесячный вклад в сберегательный счет может помочь вам сформировать здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его так, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Таким образом, вам не нужно помнить о переводе.
    10. Умение обращаться с деньгами требует практики: Вначале вы можете не планировать заранее и откладывать покупки до тех пор, пока вы не сможете их себе позволить.Чем больше вы сделаете эти привычки частью своей повседневной жизни, тем легче будет управлять своими деньгами и тем лучше будут ваши финансы.

    Полное руководство по составлению бюджета домохозяйства

    1. Определение целей как основы вашего бюджета

    Бюджеты работают лучше всего, когда вы связываете их с личными финансовыми целями (например, отпуск, новая покупка и т. Д.). Без соотнесения вашего плана расходов с целью, которая требует финансовой подготовки, ваш бюджет, скорее всего, потерпит неудачу.Цели дают цель бюджету. Без целей бюджет просто превращается в разочаровывающее математическое упражнение: вы складываете, вычитаете, терпите неудачу, зачем продолжать?

    Каждый, кто пытался составить бюджет, обнаружил, что их ожидаемые расходы в сумме превышают их доход. Возникающее в результате разочарование требует времени, усилий и жертв, чтобы разрешиться. Без соответствующих бюджетных целей это разочарование приведет к отчаянию или к отказу от бюджета вообще.

    Цели придают смысл бюджетам, а бессмысленные бюджеты тратят ваше время и энергию.

    Ваша цель (цели) должны определять, что вы хотите сделать, что требует от вас бюджета и экономии, когда вы хотите совершить покупку или потратить деньги (включая дату и год), а также сколько денег вам понадобится (в сумме сумма и сколько это разбивается на ежемесячно).

    Чтобы экспоненциально увеличить вероятность достижения поставленной цели, поделитесь своей целью и планами с кем-то еще, а затем регулярно сообщайте о своем прогрессе. Исследование Доминиканского университета в северной Калифорнии показывает, что такие действия могут повысить вероятность достижения вашей цели на 71%.

    Расстановка приоритетов для расходов

    После того, как вы определили причину бюджетирования своих денег (вашу цель), вам нужно будет расставить приоритеты для ожидаемых расходов, чтобы завершить процесс постановки цели.

    Тот факт, что счет поступил в ваш почтовый ящик первого числа месяца, не означает, что вы должны оплатить его до того, как другие счета поступят позже.

    Это кажется простым утверждением, но многие потребители оправдывают посещение местного продовольственного банка в конце месяца, потому что — хотя они и не подключаются к нему — они потратили свою четвертую неделю из продуктовых денег на оплату автомобиля в размере 500 долларов. ранее в этом месяце.Буквально, такие домохозяйства отдают предпочтение своей новой машине перед тем, как положить еду на стол, даже если они не осознали эту связь в своем сознании.

    При работе над своим бюджетом перечисляйте свои повторяющиеся ежемесячные счета (аренда, страхование, коммунальные услуги и т. Д.), А также добавляйте взносы к общим периодическим расходам (отпуск, подарки, выплаты по долгам и т. Д.). Во многих формах составления бюджета, подобных этой, от Money Fit, уже перечислены возможные расходы, что упрощает их расстановку приоритетов.

    Чтобы определить приоритеты своих расходов, распределите их по группам расходов, как показано ниже.

    Потребности в выживании

    Ваши главные расходы — те, которые вы обязательно оплачиваете перед тем, как позволить себе какие-либо другие — включают всего три или четыре. Во-первых, убедитесь, что вы покрыли свои потребности в убежище и безопасности. Обычно это включает оплату аренды или ипотеки, а также счетов за электричество, воду, канализацию и мусор. Однако включение жилья в качестве жизненной потребности не оправдывает покупку дома или аренду квартиры, стоимость которой превышает вашу разумную способность платить за нее.

    Далее, вам нужно позволить себе продукты, будь то свежие продукты или консервы.Сюда не входит ужин вне дома, который зависит от вашего образа жизни.

    Для выживания вам понадобится минимальное количество одежды. Одежда для выживания включает в себя защитные предметы, такие как пальто, базовые укрытия и обувь. Покупка нескольких нарядов и пар обуви или покупка модной одежды также относится к образу жизни.

    Вы также должны включить взносы в фонд чрезвычайных сбережений в соответствии с вашими потребностями для выживания. Возможно, вам не понадобятся эти средства сейчас, но они, вероятно, понадобятся вам в будущем для оплаты ваших будущих потребностей в выживании, например, во время безработицы или продолжительной болезни.

    Наконец, многим людям для выживания потребуются медицинские процедуры или определенные лекарства. Эти лекарства могут лечить, например, сердечные заболевания, психические заболевания или депрессию, а также последствия трансплантации органов.

    Критические желания

    Многие критические желания часто могут ощущаться как потребности выживания в нашем обществе. Хотя многие люди и даже семьи предпочитают жить без этих критических потребностей, для большинства жизнь без них будет чрезвычайно трудной и неудобной.Они не считаются расходами на выживание. Если один человек, не говоря уже о многих, может жить без него, это должно включать в себя выбор, а не потребность.

    Эти важные потребности включают наш выбор в доступе к информации (например, сотовые телефоны и Интернет-услуги), уходе за детьми, выплате долга (часто для ранее приобретенных жизненных потребностей или критических потребностей) и транспорта (например, оплата автомобиля, топливо, страхование и техническое обслуживание ). Несомненно, читатель будет утверждать, что транспорт считается потребностью, а не выбором в тех случаях, когда он или она живет вдали от работы, что делает невозможным ходить или ездить на велосипеде.Такое рассуждение отвергает выбор места жительства и места работы. Конечно, чтобы жить ближе к работе, вам, возможно, придется согласиться на меньший дом или квартиру, но это все равно требует выбора.

    При составлении бюджета доходов и расходов убедитесь, что ваши важнейшие потребности находятся в приоритете ниже ваших потребностей для выживания, но выше вашего образа жизни. Как и в случае с жильем для выживания, называть автомобиль критической необходимостью не оправдывает получение ссуды, которую вы вряд ли можете себе позволить или которая превышает вашу способность платить.

    Выбор образа жизни

    Приоритеты в категории «Выбор образа жизни» часто вызывают наибольшее беспокойство среди потребителей при составлении бюджета. Как ни странно, даже несмотря на то, что они часто составляют большую часть ежемесячных расходов домохозяйства, потребности и критические потребности мало что добавляют к чувству благополучия. Вместо этого потребители считают их предметами первой необходимости, а не вкладом в улучшение жизни.

    Выбор образа жизни становится очевидным в повседневной деятельности, которую вы можете выбрать, включая обеды вне дома, остановку в кафе для гурманов, оплату фильмов, спортивных состязаний или других потоковых мультимедийных услуг, покупку модной и стильной одежды и подписку на музыку или службы доставки.

    Отказ от повседневных расходов означает, что вы почувствуете разницу в повседневной деятельности. Сокращение этих расходов из вашего бюджета окажет заметное влияние на ваш распорядок дня, что объясняет, почему так много потребителей сопротивляются, когда дело доходит до сокращения таких расходов.

    Тривиальные желания

    Расходы на незначительные нужды связаны с расходами, которые мало повлияли бы на вашу повседневную жизнь, если бы вы обошлись без них. Например, хотя вы можете найти большое удовольствие в походе в кинотеатр, скорее всего, вы ходите не каждый день, а скорее всего один или два раза в месяц.Для большинства семей обеды вне дома также относятся к категории тривиальных желаний, если только вы не обедаете вне дома каждый день. Как правило, отказ от ужина в ресторане не повлияет на большинство ваших дней.

    Покупка модной одежды или аксессуаров, оплата татуировки, модернизация технических устройств и оплата подарков для других — все это считается тривиальным желанием. Это не значит, что они не имеют никакой ценности, но они мало повлияют на вашу жизнь в течение обычного дня.

    Долгосрочные желания

    Долгосрочные желания имеют даже меньшее отношение к вашим повседневным жизненным решениям, чем тривиальные желания.В эту категорию расходов входят любые покупки или расходы, которые произойдут через много месяцев или даже лет в будущем. Накопление на открытие бизнеса, вложение денег на образование ребенка в колледже и откладывание денег на большой семейный отпуск — все это хорошо вписывается в раздел вашего бюджета, посвященный долгосрочным пожеланиям.

    Сокращение таких расходов из вашего плана расходов практически не повлияет на ваш повседневный образ жизни, хотя может повлиять на ваше эмоциональное здоровье. В конце концов, многие долгосрочные желания составляют основу надежд, которые дают силу и даже психологический заряд в трудные времена.

    Значение приоритезации расходов

    Расставляя приоритеты в расходах, особенно до того, как вы добавляете свой доход, вы, по сути, говорите себе, какие покупки и расходы более важны, а какие расходуются. Следовательно, если возникнет необходимость, вы построите рациональную структуру, которая позволит вам исключить домашние расходы без осложнений, возникающих из-за выбора, основанного на эмоциях.

    Даже при самом лучшем бюджете у вас часто будут месяцы, когда ваши расходы превышают ваш доход.В таких случаях, особенно на раннем этапе создания сберегательного фонда, вам может потребоваться отказаться от некоторых ваших расходов. Начните с того, что избавьтесь от трат на свои долгосрочные желания, хотя бы временно. Если это все еще не покрывает ваш дефицит денежных средств, начните устранять свои тривиальные желания. В некоторые месяцы вам, возможно, придется сократить некоторые или даже многие варианты вашего образа жизни.

    Если вы обнаружите, что регулярно отказываетесь от своего образа жизни или даже от нескольких критических желаний, чтобы сбалансировать свой бюджет, вы, вероятно, обязали себя выбрать жилье, слишком большое для вашего дохода, недоступную оплату за автомобиль и / или сотовую связь. телефонные устройства и услуги, которые превышают вашу платежеспособность.В таком случае вам, возможно, придется подумать о сокращении масштабов деятельности или пересмотре контрактов. Например, хотя у вас может не быть возможности отказаться от аренды квартиры или продать дом, вам, возможно, придется подумать о сдаче спальни в субаренду или о найме соседа по комнате.

    15 практических советов по составлению бюджета | RamseySolutions.com

    Это страшное слово на букву Б — , бюджет .

    К сожалению, слово budget получило плохую репутацию. Когда все сводится к минимуму, бюджет — это просто план ваших денег.Составление бюджета означает, что вы тратите на цель до начала месяца . К сожалению, многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая не дает им делать то, что они хотят.

    Но это далеко не так! Бюджет не ограничивает вашу свободу — он дает вам свободу! На самом деле все дело в том, чтобы целенаправленно выбирать, куда идут деньги.

    Как мне может помочь составление бюджета?

    Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Составление бюджета поможет вам достичь целей, над которыми вы работаете, — будь то выплата долгов, накопление средств на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

    Когда вы видите планирование бюджета как простое намеренное расходование денег, вы действительно можете получить больше свободы тратить! Как только что-то будет заложено в бюджет, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя себя виноватым. Многие люди даже говорят, что находят «лишние» деньги после того, как составят реалистичный бюджет и придерживаются его.Насколько это удивительно?

    15 советов по составлению бюджета для повседневной жизни

    Готовы начать? Вот 15 лучших советов по составлению бюджета!

    1. Обнуление бюджета до начала месяца.

    Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов. Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

    2.Составьте бюджет вместе.

    Если вы женаты, садитесь раз в месяц и устраивайте семейный вечер. Сделайте это весело! Возьмите несколько своих любимых закусок и составьте хороший плейлист, чтобы сосредоточиться.

    Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

    Вы должны быть на одной волне с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, каким будет будущее. Помните: если вы двое — одно, ваши банковские счета тоже должны быть единым целым! Это уже не ваших денег или моих денег — это наших денег.

    А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто сможет выступить в роли вашего ответственного партнера и помочь вам придерживаться ваших целей!

    3. Помните, что каждый месяц разный.

    В некоторые месяцы вам придется выделять средства на такие вещи, как возвращение в школу или текущее обслуживание автомобиля. В другие месяцы вы будете откладывать деньги на отпуск, дни рождения и праздники. Независимо от случая убедитесь, что вы подготовились к этим расходам в бюджете. Чтобы не подкрасться к вам в этих особых случаях, откройте календарь , а вы создадите для своего бюджета.(Подсказка: в этом году Рождество снова в декабре, ребята!)

    Не забывайте корректировать свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы можете копить деньги в течение года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает удовольствия дарить и праздновать. Никто этого не хочет!

    4. Начните сначала с самых важных категорий.

    Пожертвования и сбережения находятся в верхней части списка, затем идут четыре стены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт.Как только ваши настоящих предметов первой необходимости будут удовлетворены, вы можете заполнить остальные категории в своем бюджете.

    5. Выплата долга.

    Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод снежного кома долга и 7 детских шагов, чтобы избавиться от долгов как можно быстрее. Атакуй! Рассердитесь на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать деньгами — вашего дохода.

    6. Не бойтесь урезать бюджет.

    Соберитесь! Возможно, настало время для сокращения бюджета в вашей жизни. Если сейчас что-то не так, вы можете быстро сэкономить, отключив кабель, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидками и в продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести изменения позже.

    7. Составьте расписание (и придерживайтесь его).

    Пока вы составляете бюджетную часть своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Вы можете настроить автоматическое списание средств со своего текущего счета для оплаты счетов.Или вы можете покупать продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц. Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от стресса и потенциальных проблем.

    8. Отслеживайте свой прогресс.

    Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, следите за своими расходами и покупками вместе, чтобы вы оба не забывали о своих целях. Посмотрите на свои предыдущие бюджеты, чтобы увидеть, как далеко вы продвинулись. И не забывайте отмечать маленькие победы.

    9. Создайте буфер в своем бюджете.

    Отложите небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца. Обозначьте это как другую категорию в вашем бюджете. Таким образом, когда что-то происходит, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже положили в другое место. Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть продвинуть их на постоянное место в вашем бюджете.

    10.Сократите свои кредитные карты.

    Если вы действительно стремитесь придерживаться бюджета и выбраться из долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт. Прекратите их использовать! Нарежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали, уберите их из своей жизни.

    Отсутствие задолженности по кредитной карте будет означать отсутствие каких-либо минимальных платежей для пополнения бюджета, отсутствие хлопот с комиссиями или высокими процентными ставками и гораздо меньше стресса и беспокойства. Придерживайтесь своей дебетовой карты (и даже наличных денег!) И откажитесь от этих кредитных карт, как от своего девятого класса.Вы знаете, чем хороша дебетовая карта? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Здесь нет посредников, взимающих с вас 15% процентов.

    11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

    Если вы постоянно чрезмерно тратите свой бюджет на продукты или развлечения, обналичивайте эти категории и используйте систему конвертов, чтобы привлечь вас к ответственности. Просто сходите в банк и возьмите денежную сумму, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, прекратите тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

    12. Попробуйте онлайн-бюджетный инструмент.

    Если ручка и бумага (или электронные таблицы) не для вас, пора присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент бюджетирования, как EveryDollar. Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании своих расходов, не выходя из смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет с супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

    13. Будьте довольны и прекратите сравнения.

    У вас есть гораздо больше, чем вы думаете.Не сравнивайте свою ситуацию ни с кем другим. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делайте то, что правильно для вашей семьи .

    14. Ставьте цели.

    Выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете свой чрезвычайный фонд или оплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем , почему . По какой причине вы идете на эти жертвы?

    15. Дайте себе много благодати.

    Обычно требуется три-четыре месяца, чтобы разобраться со всем этим бюджетом.Ни в первый раз, ни во второй не получится. Но ты туда доберешься!

    Совет по составлению бюджета при непоследовательном доходе

    Хорошие новости, ребята. Вы можете составлять бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее практическое правило — составлять бюджет исходя из того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом. Это будет ваш бюджетный доход. Вот как это работает:

    • Составьте список того, что вы вложили в свой бюджет. Включите такие вещи, как дарение, сохранение, Четыре стены и т. Д.
    • Расставьте приоритеты в списке. Спросите себя, Если бы у нас был ужасный месяц, и у нас было бы достаточно денег, чтобы сделать что-то одно из этого списка, что бы это было? Поместите 1 рядом с этим элементом.
    • Продолжайте. Укажите свой второй приоритет с помощью 2 и продолжайте таким образом свой бюджет, отмечая элементы по важности. Помните, что самое необходимое всегда на первом месте.

    Использование этого метода не только заставит ваш бюджет работать на вас, но и покажет вам, куда именно идут ваши деньги.

    Как быстро составить бюджет?

    Если у вас все еще есть долги и вы еще не накопили чрезвычайный фонд, вы находитесь на первом этапе ребенка. Это означает, что ваша цель на этом этапе вашего денежного путешествия — сберегать, откладывать, откладывать! Я создал руководство по составлению бюджета специально для вас.

    Где бы вы ни находились в финансовом путешествии, самый быстрый способ составить бюджет — использовать наш бесплатный инструмент составления бюджета EveryDollar. Вы можете составить план бюджета на следующий месяц всего за 10 минут! Оптимизируйте процесс еще больше, используя нашу премиум-версию внутри Ramsey +, которая подключается к вашему банковскому счету, чтобы вы никогда не пропустили транзакцию.

    Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в том, чтобы ограничить вашу свободу, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Это то, что мы называем выигрышем с помощью денег.

    Как управлять своими деньгами

    Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Может быть, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.

    Вы не одиноки. В конце концов, четверым из 10 американцев будет сложно покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. 1 Что еще хуже, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. 2 Стоит ли удивляться, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, возникает непосредственно из-за давления, связанного с денежными проблемами?

    Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять их под свой контроль. Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год — вам нужен план, чтобы управлять своими деньгами.Вы должны случиться с вашими деньгами, вместо того, чтобы позволить вашим деньгам случиться с вами.

    И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.

    Шаг 1. Создайте бюджет

    Шаг 2. Получите план управления капиталом

    Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

    Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

    Без долгов и готовы инвестировать? Найдите профессионала, который поможет вам выработать стратегию.

    Мы говорим о вашей жизни и ваших деньгах! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

    Шаг 1. Создайте бюджет

    Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в стороне, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.

    Посещение вашего супруга (или партнера по подотчетности, если вы не замужем) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточение, необходимые для достижения ваших финансовых целей.Без него вы почувствуете себя крысой в колесе — бегаете, бегаете и еще бегаете, но на самом деле никуда не денетесь. Вам нужно бюджета.

    Почему работает бюджетирование?

    Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, накопить и отдать. А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.

    Бюджетирование работает , потому что дает вам контроль над своими финансами.Бюджет позволяет вам — а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови — решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.

    Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, когда вы проводите своей дебетовой картой в продуктовом магазине.

    Накопите ли вы на каникулы в Европе или начнете побочный бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу преследовать свои мечты, цели и хобби.

    Это мощь бюджетирования!

    Что такое бюджетирование с нулевой базой?

    Бюджетирование с нулевой базой означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.

    Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:

    1. Запишите свой ежемесячный доход.
    2. Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
    3. Вычтите ваш доход из своих расходов, чтобы он равнялся нулю.

    Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете составить нулевой бюджет. У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.

    Все еще нужна помощь? Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как создать ежемесячный бюджет!

    Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?

    Некоторым людям нравится использовать старую школу, используя ручку и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!

    Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сделать бюджет. Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.

    EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или на телефоне. А с Ramsey + вы получите премиум-версию EveryDollar, чтобы вы могли подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.

    Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Получите Everydollar сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!

    Шаг 2. Получите план управления капиталом

    Найдите пару минут, чтобы записать некоторые из своих финансовых целей.Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты. Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестициях в ваш 401 (k)!

    Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который укажет вам четкий путь. Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

    Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства.Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .

    Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:

    • Baby Step 1: Сохраните 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
    • Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома), используя долговой снежный ком.
    • Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
    • Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
    • Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
    • Baby Step 6: Расплатитесь за дом пораньше.
    • Малыш Шаг 7: Создайте богатство и отдавайте.

    Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать реальных успехов. Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.

    Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем закончить ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в этом вопросе: , а не , пропускают шаги!

    Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы — это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps — это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть нужные инструменты и правильный план, чтобы не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию, чтобы добиваться высоких результатов.

    Шаг 3. Создание устойчивого финансового фонда

    Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.

    Почему? Представьте, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! Вы не только получите прочную финансовую основу, но и сможете управлять своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.

    Создание Чрезвычайного фонда

    Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг 1 для малышей).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.

    Выход из долгов

    Пришло время выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это — использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбиваете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!

    Увеличьте размер вашего чрезвычайного фонда и долгового снежка

    Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить доход, сократить расходы или сделать и то, и другое!

    Есть гаражная распродажа. Доставка пиццы по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Ты можешь сделать это!

    Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

    Вот где начинается самое интересное на самом деле . Пришло время переключить ваше внимание на управление капиталом в долгосрочной перспективе.

    Почти треть (29%) пожилых американцев не накопили ничего для пенсии. 3 № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.

    Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость заключается в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.

    Вот как можно убедиться, что вы накопили достаточно для выхода на пенсию и не сбиваете с пути достижения своих пенсионных целей:

    • Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если у вас есть совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth и все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
    • Инвестируйте в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
    • Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда кажется американскими горками, наполненными взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгнет с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.

    Вам не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своих инвестиционных решениях.

    Получите помощь в управлении своими деньгами

    Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы стоите. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.

    Если вы уже откладываете и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении своими деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать инвестиционную стратегию, которая поможет вам достичь ваших целей.

    Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!

    .