ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЧто такое эквайринг и как он работает
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера
деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета
бытовой
техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт,
придётся
проводить операцию
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Что такое эквайринг и как он работает — «Единая касса» Wallet One
Что такое эквайринг
Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.
Принцип работы эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:
- карта вставляется в платёжный терминал;
- происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
- клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.
Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
- Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.
Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.
В чём плюсы эквайринга
Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит высокий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения прибыли.
По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.
Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.
Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.
Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- быстрое подключение и простую интеграцию;
- карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
- приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
- подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
- простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
- круглосуточную поддержку;
- адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
- выводить деньги самым подходящим для вас способом.
Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.
Читайте также
В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.
Читать далее
В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далееВ этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далееДеятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее
Что такое мобильный эквайринг? Услуги эквайринга – операции, оплата, стоимость, комиссия, оборудование 2can.
Как это работает?
Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.
В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.
Преимущества мобильного эквайринга
Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.
Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide, МИР и т.д.
Мобильный эквайринг от компании 2сan
Преимущества:
- Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
- Гибкая система тарификации и сроков возмещения
- Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
- Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
- Средний уровень увеличения чека – 20%
- Абсолютная безопасность производимых расчетов
- Понятная система составления отчетности
- Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
- Простота в управлении платежами
Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:
- Простоту подключения необходимых систем
- Безопасный сервис и надежность в расчетах
- Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
- Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
- Компактную и удобную систему отчетности
- Возможности формирования аналитических отчетов по продажам
Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.
Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.
виды и механизм возврата средств
Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.
Составляющие эквайрингового процесса
Любые финансовые операции эквайринга предполагают непосредственное участие трех сторон:
- обладателя пластиковой банковской карточки;
- коммерческого предприятия, принимающего безналичный платеж;
- банка-эквайера, обеспечивающего выполнение операций.
Помимо названных фигурантов косвенное отношение к процессу имеют банки-эмитенты, выпускающие «пластик», и платежные системы, поддерживающие карточки и электронные виртуальные кошельки. Механизм списания денежных средств с карты покупателя с их последующим переводом на счет продавца зависит от вида эквайринга. Он бывает торговым, интернет и мобильным.
В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.
Если же покупка совершается онлайн, операция эквайринга выполняется несколько иначе. Здесь по понятным причинам отсутствуют терминалы и прочие физические кассовые аппараты. Все происходит на программном уровне в интернете. При покупке клиент перенаправляется на страницу оплаты, где далее указывает реквизиты карты. Процессинговые сервисы обеспечивают безопасную передачу данных, а их защита возлагается на протоколы шифрования и другие средства хранения и обработки информации о транзакциях.
По своей сути мобильный эквайринг схож с торговым, только здесь функцию POS-терминала выполняют другие устройства. Это смартфон с предустановленным специальным ПО и компактная автономная приставка – mPOS-терминал. Такой способ довольно удобен для маленьких торговых точек, им охотно пользуются ИП. Но особенно он актуален в разъездных коммерческих мероприятиях и в местах, где установка POS-терминала проблематична или вовсе невозможна.
Виды эквайринговых операций
Основной операцией эквайринга является списание денег с банковской карты покупателя и перевод этих средств на расчетный счет коммерческой организации. Помимо этого процесс безналичного расчета предусматривает и другие операции:
- авторизацию покупателя для снятия с его карты денег;
- списание банковской комиссии;
- установку защищенного соединения (при интернет-платежах).
Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и кредитно-финансовым учреждением.
Возврат денежных средств по эквайрингу
В предпринимательской деятельности периодически возникают ситуации, когда приходится делать отмену покупки и возвращать деньги клиенту. В такой процедуре имеют значение два нюанса:
- возврат производится на карточку, по которой проводилась оплата;
- участниками сделки выступают продавец, покупатель и банк-эквайер.
Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:
- предоставить товарный чек и карточку, с которой было сделано списание;
- предъявить паспорт или иное удостоверение личности.
По действующему законодательству торговая точка не вправе отказать в возврате по операции эквайринга, если чек не был пробит или потерялся. Факт приобретения может быть подтвержден другим способом. При отсутствии чека потребителю следует заполнить по форме соответствующее заявление.
Порядок операции отмены покупки
Процедура возврата по эквайрингу выполняется в день приобретения товара и предполагает возврат финансовых средств клиенту на сумму покупки. Алгоритм операции выглядит следующим образом:
- проверка кассиром чеков и обоснований для отмены;
- проведение операции на терминале в соответствии с инструкцией;
- выполнение операции возврата денег;
- выдача покупателю чека, подтверждающего отмену.
Если по каким-либо причинам карточка, по которой проводилась оплата покупки, недоступна, деньги могут быть возвращены на другую. Для этого понадобится написать заявление в банк. Когда товар меняется на более дорогой, возвратная операция по эквайрингу не выполняется. В этом случае происходит досписание средств до нужной суммы.
Установка банковских терминалов для оплаты картой Ставропольпромстройбанк
Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая торговой организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги.
Преимущества приема банковских карт к оплате:
- Прием к оплате карт различных платежных систем обеспечивает Покупателям широкий выбор вариантов платежа.
- Клиенты торговых организаций смогут расходовать большие суммы и делать это значительно чаще, поскольку они не будут ограничены имеющимися наличными средствами.
- Владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
- Не придется опасаться фальшивых банкнот и мошенничества, работать с картами намного проще и безопаснее.
ПАО Ставропольпромстройбанк гарантирует выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
Функции Банка при совершении расчетов:
- Установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования.
- Бесплатное обучение сотрудников торгового предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт.
- Проверка платежеспособности банковской карты при проведении операции оплаты товара/услуги по карте.
- Бесплатное предоставление необходимых расходных материалов.
- Оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам.
Как происходит оплата по банковской карте:
- Покупатель предъявляет банковскую карту для оплаты покупки.
- У Банка запрашивается разрешение на совершение операций через электронный терминал.
- Банк через платежную систему связывается с банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту, получает разрешение на проведение операции и дает разрешение предприятию.
- Держатель карты подписывает чек. Операция завершена. Оформление операции не более 1-2 минут.
Оборудование, необходимое для проведения операций с использованием карты:
Электронный терминал (POS-терминал) — электронное устройство, предназначенное для автоматизированного совершения операций с использованием карт. Наличие электронного терминала позволяет принимать к оплате банковские карты, что значительно ускоряет проведение операции оплаты.
Оборудование, рекламные материалы и обучение Банк предоставляет
бесплатно.Новости компании Unitelier: Преимущества эквайринга: кто в плюсе?
Совершение платежей при помощи банковских карт давно стало для большинства из нас обычной процедурой. В последнее время в прессе и на интернет-ресурсах все чаще появляются материалы, раскрывающие многочисленные преимущества эквайринга для бизнеса. Однако вряд ли бы рынок соответствующих услуг развивался столь активно, если бы в эквайринге ни были заинтересованы другие его участники.
Так кому и почему выгоден эквайринг?
Преимущества эквайринга для предпринимателей
Бизнесмены, начиная принимать к оплате банковские карты, получают большие возможности для развития своего предприятия.
Во-первых, значительно возрастает число клиентов со средними и высокими доходами (именно эти категории, по статистике, более активно пользуются картами и охотно расплачиваются ими за крупные покупки). Кроме того, рассчитываясь картой, покупатели обычно тратят больше, чем в случае использования наличных средств. В итоге выручка увеличивается.
Во-вторых, минимизируются риски, связанные с оборотом наличных денег: кассир по невнимательности не примет фальшивую банкноту и не ошибется при выдаче сдачи покупателю. Также уменьшаются расходы на обслуживание оборота наличности банком, ведь бизнесмену не приходится оплачивать услуги инкассаторов, платить комиссию за хранение средств в банке и т.п.
В-третьих, прием безналичной оплаты идет на пользу имиджу организации, ведь благодаря этому она становится более привлекательной для клиентов, шагающих в ногу со временем. К «продвинутому» бизнесу, использующему последние достижения техники и новые технологии, неизбежно растет доверие широкой публики.
Это далеко не все преимущества эквайринга для бизнеса. Список можно продолжить, дополнив его возможными льготами от банков при получении других их услуг, перспективой развития канала продаж через интернет, простым удобством совершения платежей.
Интересен ли эквайринг банкам?
Казалось бы, с увеличением безналичного денежного оборота банк должен нести убытки – потерю комиссионных сборов за обслуживание наличных средств. На самом деле преимуществ эквайринга для банка ничуть не меньше, чем для предприятий. Благодаря оказываемым услугам эквайринга банк получает возможности для развития, так как:
- происходит увеличение числа клиентов,
- появляется необходимость расширения сети представительств,
- растет собственный капитал.
Преимущества для клиентов
Ответ на вопрос «Что дает эквайринг держателям карт?» очевиден. Безналичные платежи просты и удобны, они делают сделки более безопасными, и процесс покупки в результате приносит человеку максимум позитивных эмоций.
Сегодня все больше компаний отдает предпочтение участию в зарплатных проектах банков, перечисляя оплату труда сотрудников на их пластиковые карты. Возможность заплатить картой в кафе или магазине освобождает потенциального покупателя от необходимости предварительно обналичивать деньги, теряя на это время и силы.
Активная выдача банками своим клиентам кредитных карт позволяет приобретать товары и оплачивать услуги в кредит, то есть, не имея собственных средств. Принцип «Пользуйся сейчас – плати потом» очень нравится современным людям, не желающим отказывать себе в покупках из-за ограниченности личного бюджета.
Кроме того, многие банки стимулируют увеличение количества и объема безналичных платежей, предлагая клиентам участие в различных бонусных программах (начисление «баллов» за оплату по карте – любую или в компаниях-партнерах банков).
Таким образом, эквайринг выгоден всем участникам рынка. Это гарантирует в ближайшей перспективе рост спроса на данную услугу и подталкивает развитие новых видов эквайринга.
Эквайринг банковских карт в ООО «БПЦ Процессинг». Услуги эквайринга платежных пластиковых карт для любой организации
5 Июля 2019
Эквайринг банковских карт — востребованная услуга, которую предлагают финансовые организации. Она позволяет торговым предприятиям проводить безналичные расчеты при работе с покупателями и клиентами. Многие люди предпочитают оплачивать товары и услуги с помощью пластиковых карт — это удобно, быстро и просто. Согласно статистике, по итогам первой половины 2019 года доля безналичных покупок в России составила более 50%. Поэтому коммерческие организации активно подключают эквайринг платежных карт, чтобы не терять клиентов, которые не используют наличные деньги.
Что такое эквайринг пластиковых карт?
Термин «эквайринг» произошел от слова acquire, которое переводится с английского языка как «приобретать». Сегодня его используют в банковском деле для обозначения операции по оплате товаров и услуг с помощью пластиковой карты. Это довольно сложная процедура, в которой задействовано несколько субъектов:
- клиент — держатель дебетовой или кредитной карты;
- торговое предприятие — компания, реализующая товары или оказывающая услуги;
- банк — осуществляет эмиссию и эквайринг платежной карты.
При использовании технологии Contactless покупатель может оплатить товары одним касанием банковской карты, смартфона и прочих устройств, при этом значительное количество покупателей придерживаются классического контактного варианта оплаты. За эти несколько секунд происходит множество операций. Информация поступает на обработку в процессинговый центр, из которого данные отправляют платежной системе. На этом этапе информацию проверяют, после чего она поступает в банк-эмитент, который разрешает или запрещает проведение транзакции. Сюда же можно отнести и платежи по QR-коду, стремительно набирающие популярность: покупателю достаточно сфотографировать QR-код продавца прямо на кассе, сумма автоматически списывается с банковского счета, привязанного к мобильному приложению.
Разновидности эквайринга
Среди основных разновидностей эквайринга банковских карт в России наиболее распространены:
- торговый,
- мобильный,
- интернет-эквайринг.
В первом случае оплата происходит через POS-терминалы. Такой способ безналичного расчета широко применяют в магазинах, заведениях общественного питания, предприятиях сферы обслуживания и т.д. Мобильный эквайринг востребован в малом и среднем бизнесе. Он позволяет оплачивать товары или услуги через планшет или смартфон, но с более высокой комиссией.
Интернет-эквайринг — наиболее перспективное направление. Распространенность данного вида эквайринга пластиковых карт напрямую связана с быстрым развитием интернет-торговли. Для безналичной оплаты покупок используются не терминалы или картридеры, а специальные программы. Интернет-эквайринг доступен различным площадкам, имеющим определенный веб-интерфейс. Такой способ оплаты требует соблюдения мер безопасности, которые включают сохранение конфиденциальности данных, защиту от мошенников и др.
Предоставление услуг эквайринга платежных карт
ООО «БПЦ Процессинг» предоставляет услуги эквайринга платежных карт систем МИР, VISA, MasterCard. Наша компания предлагает полный комплекс услуг по торговому и интернет-эквайрингу. Мы обеспечиваем:
- оперативное подключение веб-интерфейса,
- сопровождение подключения интернет-магазина,
- быструю регистрацию терминалов,
- обслуживание устройств и сервисов,
- круглосуточную поддержку торгово-сервисных предприятий,
- доступ к передовым решениям на рынке.
Чтобы воспользоваться услугой, оставьте электронную заявку на сайте. Вскоре мы свяжемся с Вами для обсуждения условий сотрудничества. Узнать более подробную информацию о предложении и задать вопросы можно по телефону, указанному в разделе «Контакты».
Следующая новость19 Июля 2019
Обеспечение безопасности расчетов банковскими платежными картами
Разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»
Знаете ли вы разницу между эквайером и эмитентом?
Банк-эквайер (также торговый банк или эквайер) — это финансовое учреждение, которое ведет банковский счет продавца. Контракт с эквайером позволяет продавцам обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам. Банк-эквайер передает транзакции продавца соответствующим банкам-эмитентам для получения платежа.
Банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое выпускает кредитные карты потребителям от имени карточных сетей (Visa, MasterCard). Эмитент действует как посредник для потребителя и сети карт, заключая с держателями карт контракты на условия погашения транзакций.
Еще больше информации можно найти в дополнительном посте базы знаний «Люди, участвующие в процессе возврата платежа». Поищите там статистику и реальные примеры.
Дополнительные условия, касающиеся платежной индустрии
Не делайте этого в одиночку: наши решения для предотвращения и управления помогут вам отменить возвратные платежи, сократить количество случаев мошенничества и вернуть доход.
Процессор — это организация, с которой эквайер заключил договор на обработку транзакций по кредитным картам.
Платежный шлюз — это, по сути, версия кассового терминала без карты. Этот поставщик услуг передает информацию о транзакции от продавца процессору.Платежный шлюз отвечает за авторизацию транзакций и шифрование данных.
Другие сторонние поставщики услуг, используемые продавцами без карты, включают веб-хостинг , сертификаты SSL , тележки для покупок, и другие.
Эквайер присваивает идентификационный номер продавца (MID). Этот уникальный код похож на номер банковского счета. Он используется для идентификации продавца при обработке транзакций.
Состояние возвратных платежей 2018
Запущенный как способ сбора и анализа отраслевых выводов, исследование State of Chargebacks отражает опыт более тысячи респондентов в области «карты без предъявления».Загрузите, чтобы узнать последнюю информацию о мошенничестве и управлении возвратными платежами.
Скачать бесплатноОсложнения номенклатуры
Есть несколько ситуаций, когда терминология оплаты кредитной картой отклоняется от нормы, что затрудняет понимание определенных концепций.
Например, банки-эмитенты обычно управляют картами от имени сетей.
Однако Discover и American Express являются банком-эмитентом сети карт и ; сети имеют собственные финансовые учреждения, выпускающие кредитные карты для потребителей.
Еще более усложняет ситуацию то, что некоторые финансовые учреждения одновременно являются покупателями и эмитентами. Эти банки действуют как от имени потребителя, так и от имени продавца. Bank of America, Citi Bank, Barclays, Chase и Wells Fargo — лишь некоторые примеры.
Основные сведения
Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с запутанными задачами и терминологией, связанной с возвратными платежами, ваши усилия по управлению не будут столь эффективными, как они должны быть. Вы напрасно выбрасываете прибыль.
Поможем. Мы не только предлагаем готовое решение, которое управляет всем процессом возврата платежа от начала до конца, мы также следим за тем, чтобы продавцы были в курсе наиболее важных элементов, влияющих на финансовый успех бизнеса. Чтобы узнать больше, спросите о бесплатной демоверсии.
Предотвращение возвратных платежей.
Борьба с мошенничеством.
Восстановить выручку.
165246 Терминология по возвратным платежам Жаргон по возвратным платежамСвязанные сообщения в базе знаний —
Задать вопрос
Банк-эквайер и банк-эмитент
Содержание
- Связанные термины, которые необходимо знать
- Что такое банк-эквайер?
- Что такое банк-эмитент?
- Подробная информация о банках-эквайерах
- Подробная информация о банках-эмитентах
- Заключение: арбитраж и не только
- Часто задаваемые вопросы
Невозможно обстоятельно обсудить возвратные платежи и другие темы, связанные со спорами и мошенничеством в платежной индустрии, без упоминания двух типов банков, участвующих в обработке транзакций по кредитным картам: банков-эквайеров и банков-эмитентов.
Банк-эмитент — это кредитор или банк держателя карты, который выдает ему кредитную карту и управляет его счетом. Эти банки взаимодействуют с сетями кредитных карт, чтобы предлагать кредит потребителям.
Банк-эквайер — это банк продавца, банк, который принимает платежи для продавца через процессор платежей и кредитную сеть.
Оба типа играют важную роль на различных этапах процесса возвратного платежа с точки зрения того, что они делают и откуда поступает информация.Но как отличить их?
Чтобы лучше понять причины решений этих банков о возвратных платежах и более эффективно общаться с ними, важно четко понимать, что означают эти термины и чем различаются роли эмитентов и эквайеров.
Связанные термины, которые необходимо знать
Говоря об этих двух типах банков, важно понимать некоторые из используемых терминов и организаций:
- Торговец — это сторона, которая продала товар или услугу во время транзакции.Торговцы связаны с банком-эквайером.
- Держатель карты — это лицо, владеющее картой и совершившее покупку. Они связаны с банком-эмитентом.
- Сеть кредитных карт — это учреждение, которое облегчает транзакции между продавцами и держателями карт. Хотя карта может быть получена через кредитора или банка, это сеть, которая поддерживает инфраструктуру платежей.
Сети кредитных карт включают Visa, Mastercard, American Express и Discover.Это может сбивать с толку, поскольку Discover и American Express являются банками-эмитентами и сетями карт. То есть они управляют сетью, а также выпускают свою собственную карту — поэтому вы можете получить карту Discover, но не отдельную карту Visa. Вместо этого вы получите карту Visa, управляемую другой организацией.
- Обработка платежей — это когда покупатель совершает платеж, и он обрабатывается с помощью службы и технологий. Таким образом, такие сервисы, как PayPal или Square, являются платежными процессорами, которые могут взаимодействовать с банками-эквайерами и сетями кредитных карт для приема платежей по кредитным картам.
Банки-эквайеры (также известные как банки-эквайеры или торговые банки) — это финансовые учреждения, обрабатывающие операции по дебетовым и кредитным картам от имени продавца или бизнеса.
Банк-эквайер заключает договор с продавцом на обработку транзакций по кредитным и дебетовым картам. Когда покупатель производит платеж с продавцом, платежная информация поступает в банк-эквайер продавца, а затем отправляется в банк-эмитент клиента.Затем банк-эмитент отправляет средства банку-эквайеру, завершая транзакцию.
Что такое банк-эмитент? Банки-эмитенты (также известные как эмитенты или потребительские банки) — это финансовые учреждения, отвечающие за оплату эквайерам за продукты и услуги от имени держателей потребительских карт.Банки-эмитенты и банки-эквайеры являются заинтересованными сторонами в процессе возвратного платежа. Таким образом, они могут оценивать доказательства, принимать решения и обрабатывать сообщения на различных этапах представления возвратных платежей и арбитража.
Подробная информация о банках-эквайерах
Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover. Продавцы платят комиссию своему банку-эквайеру за свои услуги. Эквайер часто является традиционным банком, который заключает договор с компанией по обработке платежей, но также может быть платежным оператором, который не предлагает обычные банковские услуги.
Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возврата или запрашивают возвратные платежи. Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый баланс своей деятельности за период транзакции — это будет валовая сумма продаж за вычетом любых комиссий или отмен.
Торговцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия отмены, комиссий и других сборов, которые могут привести к отрицательному сальдо их чистого баланса.Для эквайера существует определенный риск того, что, если продавец станет неплатежеспособным, он не сможет взыскать с него какие-либо сборы или другие платежи.
Из-за финансовых рисков, создаваемых торговцами, находящимися на грани банкротства, банки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.
Это причина, по которой были установлены пороги возвратных платежей: для снижения собственного риска сети карт начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры перекладывают эту комиссию на своих продавцов или просто закрывают свои учетные записи, если их ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.
Банки-эквайеры получают уведомление о возвратных платежах от банков-эмитентов, из которых они исходят. Если эквайер не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение для возвратного платежа, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо бороться с ним через представление возвратного платежа. процесс.
Когда продавец борется с возвратным платежом, он отправляет свое доказательство своему эквайеру, который проверяет соответствие доказательства требованиям, прежде чем отправить его эмитенту для принятия решения.
Подробная информация о банках-эмитентах
Банки-эмитенты предоставляют потребителям кредитные и дебетовые карты, связанные с основными сетями карт. Вы можете пойти в Capital One и получить Visa или Mastercard, но в любом случае Capital One будет банком-эмитентом. Эмитенты выполняют роль посредника между своими клиентами и сетями карт, а некоторые сети карт — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.
Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент может затем использовать для покупок в кредит и выплаты эмитенту процентов.Ответственность за неплатеж в первую очередь берет на себя эмитент, но в карточных сетях часто действуют правила, требующие, чтобы эмитенты и эквайеры разделяли ответственность.
Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит им средства. Затем эквайер поместит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных сборов.
Банки-эмитенты являются местом возникновения возвратных платежей.
Когда клиент считает, что списание средств с его кредитной карты было мошенническим или недействительным, он обращается к своему эмитенту, чтобы подать спор, который запускает процесс возврата платежа. Если эмитент считает, что у клиента есть веские основания для спора, он отправляет возвратный платеж эквайеру, который уведомляет продавца о том, что он должен либо принять возвратный платеж, либо бороться с ним. Если продавец борется с возвратным платежом, эквайер уведомит эмитента и передаст ему любые доказательства или заявления, предоставленные ему продавцом.Затем эмитент должен принять решение на основе этого свидетельства.
Заключение: арбитраж и не только
После завершения процессов первоначального возврата и представления интересов любая сторона, участвующая в споре, которой не нравится окончательное решение, может запросить арбитраж. Это дает карточной сети последнее слово в исходе спора.
Для продавцов, их наиболее важные отношения, очевидно, связаны с их банком-эквайером, но вы должны помнить, что в сценарии представления возвратного платежа именно банк-эмитент имеет наибольшее влияние с точки зрения оценки качества ваших доказательств, понимания ваших письменные заявления и вынесение окончательного решения.
FAQ
Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?Да, банк может быть как банком-эмитентом, так и банком-эквайером. Они могут даже быть одинаковыми в одной транзакции ..
Кто самые крупные кредитные сети?
Visa, Mastercard, Discover и American Express. И American Express, и Discover являются сетями карт и банками-эмитентами.
Visa — эмитент или эквайер?
Ни то, ни другое.Visa — это сеть карт, которая не выпускает собственные карты.
Спасибо за то, что следите за блогом Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]
Что такое продавец-эквайер?
В мире обработки платежей термин эквайер может сбивать с толку. Несмотря на то, что он относится к определенной функции в цепочке обработки платежей, он часто используется и в более широком смысле, поскольку ключевые игроки часто берут на себя несколько ролей.
По сути, этот термин относится к банку-эквайеру — банку, который держит счет продавца и принимает депозиты от транзакций продавца. В этой статье, говоря об этой функции, будет использоваться термин «банк-эквайер».
Не каждый банк является банком-эквайером. Банки-эквайеры являются членами карточных сетей, таких как Visa и Mastercard. Будучи организациями, имеющими лицензию на предоставление торговцам доступа к платежной системе, банки-эквайеры должны соблюдать правила карточных сетей.Они несут финансовую ответственность за транзакции по кредитным картам своих продавцов, поэтому они несут ответственность за андеррайтинг и постоянную комплексную проверку своих клиентов-продавцов.
Но вот где может возникнуть путаница: многие в отрасли используют термин эквайер при обращении к процессору платежей — организации, санкционирующей транзакции и направляющей их в соответствующие сети карт, а также перечисляющих средства в банк-эквайер, полученные от путь сетей от банка, выпустившего карту потребителя.
Продавцу необходимы обе эти функции — учетная запись продавца и средство для обработки своих транзакций — для приема электронных платежей, и компании, предлагающие обе эти функции вместе, часто называются эквайерами, что сбивает с толку практически всех.
Многие крупные банки, предлагающие торговые счета, также позволяют процессинг, а операторы обработки могут предоставлять доступ к торговым счетам через свои отношения с финансовыми учреждениями. Многие люди называют эти организации эквайерами, торговыми эквайерами или другими другими формулировками, лишь усугубляя путаницу.Что еще хуже, некоторые из более крупных ISO стали называть себя покупателями, поскольку этот термин может рассматриваться как более крупный или более высокий по цепочке создания стоимости, независимо от того, являются они или нет.
Исторически сложилось так, что любой продавец, который хотел принимать платежи, должен был иметь отношения с одной из этих сторон. Сегодня этот процесс упрощен для многих продавцов, особенно малых и средних предприятий. Платежные посредники проходят процесс андеррайтинга, чтобы получить свои собственные торговые счета, и они интегрируют свои технологии с системой обработки платежей.Затем они облегчают платежи от имени своих подводных торговцев, создавая единую точку контакта и устраняя необходимость для этих подводных торговцев разбираться в лабиринте приобретения торговцев.
Банк-эквайерпротив банка-эмитента: в чем разница между ними?
Процесс перевода денег от одной стороны к другой включает несколько субъектов, каждый из которых играет определенную роль в продвижении транзакции на своем пути. С обеих сторон транзакции стоят два важных игрока — банк-эквайер и банк-эмитент.Какая разница между двумя?
Термины эквайринг и эмиссия относятся не к конкретным банкам, а к тому, где эти банки находятся в потоке транзакций. Проще говоря, банк-эквайер является банком на стороне продавца транзакции, а банк-эмитент является банком держателя карты или банком потребителя.
Банки могут выполнять и обычно выполняют обе роли. Например, многие крупные банки выпускают кредитные карты и предлагают депозитные счета в рамках своих личных услуг, ориентированных на потребителей (выдача), а также предоставляют то, что они называют торговыми услугами (эквайринг).
Эти два конца транзакции являются фундаментальной частью понимания того, как работают платежи, поэтому стоит взглянуть на них поближе.
Поток платежных операций
Когда потребитель предъявляет карту или другое цифровое платежное средство продавцу, эта транзакция сначала отправляется банку-эквайеру.
Для более крупных торговцев или тех, у которых есть собственные торговые счета, их банк является банком-эквайером. В сценариях, когда продавцы принимают платежи с помощью посредника и поэтому не имеют собственных счетов продавца, банк-эквайер будет банком посредника.
В любом случае банк-эквайер предоставляет услуги, которые в противном случае позволяют продавцам принимать или «приобретать» цифровые платежи.
После получения платежной транзакции банк-эквайер направляет ее через сети карт банку-эмитенту на стороне потребителя транзакции. (На иллюстрации Infinicept ниже показано, как транзакция проходит через различные объекты.)
Банк-эмитент выпустил платежную карту или иным образом владеет счетом, с которого потребитель снимает средства для осуществления платежа.Когда он получает транзакцию, он проверяет эту учетную запись потребителя, чтобы, например, убедиться, что у потребителя достаточно средств или доступного кредита. Если да, то он авторизует транзакцию.
Затем он направляет транзакцию обратно через карточные сети в банк-эквайер. После расчета по транзакции банк-эквайер принимает движение средств со счета потребителя в банке-эмитенте на счет продавца.
Торговец-эквайер — Что такое торговец-эквайер?
Торговый эквайер — это банк, обрабатывающий платежи от имени продавца.
Хотите знать, как принимать платежи от клиентов? Ознакомьтесь с нашим блогом «Как принимать платежи с помощью Debitoor».
Термин «эквайер» может использоваться для описания продавца-эквайера или корпоративного эквайера. Торговый эквайер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для компании или продавца.
Торговый банк-эквайер может также называться банком-эквайером .
Чем занимается продавец-эквайер?
Торговый эквайер помогает продавцам во всех вопросах, связанных с картами и транзакциями, включая:
- Обработка платежей:
- Проверка подлинности клиента
- Авторизация карты
- Прием денег в банке-эмитенте
- Оплачивает все комиссии схемы для продавца (например,грамм. VISA, MasterCard, AMEX и др.)
- Помогает продавцу с возвратом средств, возвратными платежами и возвратами
Торговец-эквайер в платежном цикле
Клиенту требуется всего секунда, чтобы коснуться своей карты и подтвердить транзакцию. Но что именно происходит в течение этой секунды и как продавец-эквайер вписывается в платежный цикл?
Что ж, в течение этой секунды после того, как клиент нажимает или вставляет свою кредитную карту, происходит много всего. Транзакция отправляется в банк-эквайер, в схему карты и в банк клиента для авторизации.
Вот визуальное представление о том, как работает платежный цикл:
В чем разница между банком-эквайером и банком-эмитентом?
Банк-эквайер (продавец-эквайер) обрабатывает карточные транзакции от имени продавца.
Банк-эмитент, с другой стороны, выдает потребителям кредитные карты.
Таким образом, банк-эквайер является посредником для продавца, а банк-эмитент — посредником для клиента.
Нужен ли мне продавец-эквайер, чтобы начать прием платежей?
Ответ может быть положительным или отрицательным, в зависимости от того, чего пытается достичь ваша компания.
Если вы снимаете деньги с кредитных карт с помощью устройства чтения карт, торговой точки или виртуального терминала, компании, через которую вы пользуетесь этими услугами, потребуется торговый эквайер. Вам как продавцу, пользующемуся платежными услугами через поставщика платежных услуг, не нужно подписывать договор с эквайером.
Если вы являетесь компанией, которая обрабатывает платежи для вашей собственной компании, вам понадобится торговый эквайер, если только ваша финансовая команда не имеет навыков и средств, чтобы выступить в качестве собственного эквайера.
Большинство предприятий будут использовать поставщика платежных услуг и платить комиссию за транзакцию для использования своих услуг. Когда вы принимаете платеж по карте от клиента, он будет отправлен поставщику платежа, который затем отправит его своему торговому эквайеру, который отправит его в схему карты и, наконец, в банк-эмитент (клиента).
Что такое банк-эквайер?
Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.Уточнение всех условий, когда дело доходит до обработки платежей, может быть немного сложным. А в обработку платежей вовлечено так много организаций. Итак, мы собираемся начать с одного из самых важных терминов и игроков в процессинге кредитных карт: банк-эквайер . Мы начнем с общего определения банка-эквайера, а затем исследуем, что это значит для вашего бизнеса:
Что такое банк-эквайер?
Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая банковский счет и управляя им.Это финансовое учреждение, также называемое банком-эквайером или торговым банком , является лицензированным участником карточных сетей, включая Visa и Mastercard. Когда вы обрабатываете платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер принимает участие в утверждении продажи. Банк делает это определение на основе данных держателя карты (которые предоставляются во время продажи банком-эмитентом и сетью карт). Обратите внимание, что банк-эмитент — это банк, предоставивший кредитную карту клиента.
Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и нажимает своей картой, чтобы заплатить. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств, а все остальное в порядке, банк-эквайер одобряет покупку и переводит средства на ваш счет.
Теперь имейте в виду, что термин «банк-эквайер» в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем обмене процессингом кредитных карт.Банком-эквайером продавца может быть реальный банк или финансовая организация другого типа. Крупный банк-эквайер может также выдавать своим клиентам кредитные и дебетовые карты, таким образом, выступая также в качестве «банка-эмитента», когда потребитель платит с помощью карты (как в случае с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют платежным процессором, и он может заключать прямые контракты с продавцами на оказание им услуг. При этом не все платежные системы являются банками-эквайерами .
Здесь многое нужно сказать прямо, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше демистифицируем эти термины и дадим вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.
Роль банка-эквайера в обработке платежейБанк-эквайер играет ключевую роль в обработке платежей по кредитным картам для продавцов. Когда продавец обрабатывает платеж, целью эквайера является авторизация транзакции по карте и соединение с банком-эмитентом (банком потребителя) от имени продавца.
Вкратце, банк-эквайер выступает в качестве посредника с финансовой организацией клиента для обеспечения перевода средств. При этом банк-эквайер принимает на себя некоторый финансовый риск (вот тут-то и вступают в силу комиссии банка-эквайера). Подробнее о безопасности, спорах и многом другом мы поговорим в следующем разделе.
Хотите знать, что происходит с вашими средствами в транзакции? Вот обзор, который поможет вам осмыслить сам процесс:
- 1-й шаг: Владелец карты получает кредитную карту от своего банка-эмитента и посещает ваш магазин.Когда они будут готовы совершить покупку, они представят вам свою карту для оплаты ваших товаров.
- 2-й этап: Информация о транзакции и информация о карте передаются между процессором платежей в сеть карты, а затем в банк-эмитент.
- 3-й шаг : Банк-эмитент взимает с вашего клиента сумму покупки.
- 4-й шаг: Банк-эмитент переводит сумму банку-эквайеру.
- 5-й шаг: Банк-эквайер переводит средства на ваш счет.
Имейте в виду, что ваша платежная система может не быть банком-эквайером. Читайте дальше, чтобы узнать больше о разнице в ролях и о том, как найти правильное решение для вашего бизнеса.
Платежный процессор VS банк-эквайер: в чем разница?Когда кто-то обсуждает платежные транзакции, слова платежный процессор и банк-эквайер иногда используются как синонимы. Некоторые эквайеры также являются платежными системами, и вы можете напрямую создать торговый счет у них.Однако не все переработчики являются банками-эквайерами. В этом случае они заключают договор с банком-эквайером на предоставление услуг. Хотя они могут быть или не быть двумя отдельными объектами, роли эквайера и платежной системы уникальны.
Платежный процессор играет более непосредственную роль с продавцом, поскольку он получает и обрабатывает информацию о кредитной или дебетовой карте во время транзакции. Ваша платежная система берет на себя львиную долю защиты данных, поскольку информация о карте переходит от вашего клиента к вам.Процессоры также являются источником аппаратного или программного обеспечения , которое вы можете использовать. Они обеспечивают соединение с платежным шлюзом и, следовательно, также являются неотъемлемой частью авторизации.
Банк-эквайер является скорее посредником между сетями карт, включая банк-эмитент и продавца. Например, банк-эквайер фактически выступает посредником в любой спорной транзакции с банком-эмитентом. Когда банк-эмитент рассматривает спор, инициированный клиентом, сеть карт передает спор банку-эквайеру, который затем передает проблему продавцу.Ответ продавца возвращается в банк-эквайер и так далее. Этот пример упрощен, но показывает, где находится банк-эквайер в отношении вас и вашего клиента.
Как упоминалось ранее, хотя роли эквайера и платежной системы могут быть уникальными, иногда одна и та же организация выполняет обе обязанности. В других случаях платежные системы и банки-эквайеры заключают договорные соглашения друг с другом для выполнения своих отдельных ролей.
Почему банк-эквайер взимает комиссию?Как мы показали, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое участвует в каждой продаже и также принимает на себя некоторый финансовый риск, когда речь идет о переводе средств во время обработки кредитной карты.Также следует иметь в виду, что, как и ваш платежный процессор, ваш банк-эквайер имеет дело с конфиденциальными данными клиентов и должен соблюдать строгие стандарты безопасности платежей. По этим причинам банк-эквайер также взимает комиссию для покрытия собственных рисков и финансовых вложений во весь процесс.
Для получения дополнительной информации о различных типах затрат, которые вы можете понести при обработке кредитных карт, ознакомьтесь с Какие сборы за обмен при обработке кредитных карт?
Как банки-эквайеры влияют на услуги для торговцев?Банки-эквайеры играют важную роль во всей сфере обработки кредитных карт.Как продавцу, важно как минимум , как правило, понимать, кто такие игроки и как они могут повлиять на ваш бизнес. Не всегда очевидно, кто ваш банк-эквайер, поскольку некоторые обработчики и банки-эквайеры являются отдельными организациями, а иногда вы имеете дело с одной и той же организацией.
Аналогичным образом, небольшие переработчики, которые заключают контракты с банками-эквайерами, часто улучшают обслуживание клиентов из-за своей специализации. У них также могут быть разные цены и условия контрактов, например, помесячные соглашения.Помните всю картину, когда вы делаете покупки для торгового счета, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего бизнеса.
Хотите знать, какие компании существуют и какая из них подходит для вашего бизнеса? Вы находитесь в правильном месте здесь, в Merchant Maverick. Если вы еще этого не сделали, посетите нашу страницу сравнения аккаунтов продавца и ознакомьтесь с нашими ресурсами для малого бизнеса, которые охватывают весь спектр, когда дело касается обработки платежей и вас.