ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

что это такое, как узнать и где посмотреть, отличие от номера карты

Если проводятся операции в системе Сбербанка и его дочерних структур, указания 16-тизначного номера карточного носителя, расположенного на лицевой стороне, достаточно.

Но для перечисления заработной платы работнику, пенсии или получения денежного перевода от отправителя, который обслуживается в другом банке, требуется лицевой счет банковской карты.

Лицевой счет – что это?

Неповторяющаяся часть карточного счета, формируемая индивидукально для каждого держателя.

Чем отличается от других видов

Для идентификации получателя денег, в Сбербанке приняты такие виды клиентских счетов:

• карточный. Оформляется для хранения денег клиента. Бывает дебетовым, кредитным, депозитным, сберегательным, и указанный в договоре на предоставление банковских услуг. К счету Сбербанк эмитирует специальный ключ — пластиковую карточку;
• лицевой. Это составляющая, которую можно выделить из карточного счета. Именно по данному реквизиту происходит зачисление заработных плат, пенсионных или социальных выплат.

Данные о лицевом счете работник, получатель соц. выплаты предоставляет в бухгалтерию предприятия или учреждения. Но часто случается так, что корректно указать реквизит не может. Расскажем, где посмотреть лицевой счет карты Сбербанка.

---

Реклама

---

---

---

В отечественной банковской системе принята 20-значная нумерация клиентских счетов в формате такого вида: ХХХХХ-ХХХ-Х-ХХХХХ-ХХХХХХХ.

Расшифруем и поясним, как выглядит лицевой счет карты.

Нумерация позиций	Значение
1-5	Зашифрована информация о владельце счета: физическое или юридическое лицо
6-8	Валюта; здесь отображаются: 810 — российские рубли; 840 — USD; 978 — euro
9	Контрольное число
10-14	Шифр банка-держателя, подразделения
15-20	Лицевой

Таким образом, в 20-значном шифре содержится информация о принадлежности счета физлицу, гражданину, обозначение валюты, об отделении Сбербанка. В позициях, относимых непосредственно к лицевому — данные, требуемые для бухгалтерии. Чтобы получить лицевой счет — внимательно изучите шифр карточного и возьмите из него 7-мь последних цифр.

Для обслуживания транзакций, связанных с предпринимательской, хозяйственной деятельностью, а также бюджетным финансированием, Сбербанк открывает расчетный (текущий) счет. Регистрируется на имя юр. лица, организации или ИП. Отражен в договоре расчетно-кассового обслуживания. Банковский реквизит также содержит 20 цифровых позиций, из которых первые 5 — фиксируют принадлежность юрлицу.

Меняется ли лицевой счет при смене карты?

Пластик Сбербанка эмитируется только после открытия счета. Ее уникальный номер формируется по правилам, продиктованным установками международных платежных систем и внутренними документами банка. Состоит из 16-19 позиций, цифры которых расположены блоками:

• 16-значная нумерация принята для основных носителей Visa, MasterCard, МИР. Номер выглядит блоками по 4-е цифры;
• 18-значная использовалась для носителей Maestro-социальная, которые еще находятся в обращении. Номер изображается блоками цифр 4-4-4-6;
• 19-значная отражается на дополнительных картах. Цифры сблокированы так: 4-4-4-4-3.

Первая цифра номера карты — обозначение бренда платежной системы: «2» — российская МИР; «3» — AmericanExpress; «4» — Visa; «5» — MasterCard; «6» — Maestro. Совместно с последующими 5 знаками образуют идентификатор банка (БИН), выпустившего карту. Знаки, расположенные с 7 по 15-ю позицию, содержат информацию о назначении и валюте карты, подразделении Сбербанка, первичной эмиссии или перевыпуске.

Банковская карточка находится в обращении ограниченное время — от 3 до 5 лет. Затем проводится плановый перевыпуск. Кроме того, клиент может потерять пластик, ПИН-код или мобильный телефон, «привязанный» к карте. В таких случаях проводится экстренная замена носителя. Новая карта будет содержать и другой уникальный номер.

При этом договор банка на обслуживание остается в силе; изменений, дополнений, связанных со сменой карточки, в него не вносят.

Также не будет меняться карточный, следовательно, и лицевой счет.

Важно: в силу действующих регламентов, нумерация карточного счета и пластикового носителя совпадать не может. На вопрос, где находится лицевой счет на карте Сбербанка, отвечаем: на пластике его изображение не предусмотрено.

---

Реклама

---

---

---

Как его узнать?

Поскольку процессы открытия карточного счета и получения карты тесно взаимосвязаны, клиент иногда не подозревает о существовании каких-либо реквизитов, кроме номера пластикового носителя. Расскажем, как узнать лицевой счет своей карты Сбербанка.

Договор

После одобрения карты, с банком заключают договор на обслуживание, подписанный экземпляр которого передается на руки клиенту. В разделе документа «Для служебного пользования» вынесены основные реквизиты, в том числе присутствует позиция «Номер счета карты», где впечатан его 20-значный шифр. Отсчитываем справа семь цифр — это и есть лицевой счет карты Сбербанка.

Конверт

Пластиковые карточки предшествующих эмиссий выдавались вместе с PIN-кодом, который передавался в запечатанном конверте серого цвета. Открываем документ, в правом поле которого размещен ПИН; в левом (смотрим сверху вниз) находятся:

• номер карты;
• фамилия и имя держателя;
• номер счета карты, в котором справа выделяем уникальную часть из 7 цифр.

Необходимые данные передаем в бухгалтерию.

В отделении

Если договор и ПИН-конверт утеряны, за информацией можно обратиться в отделение Сбербанка, с личным паспортом и картой. Уполномоченный сотрудник квалифицировано ответит на вопросы, а в случае необходимости — поможет с заполнением документов, вызвавших затруднение.

Возможно, способ не удобный для клиентов, постоянно находящихся в разъездах, но исключает ошибки и неточности в полученных данных.

В банкомате

Выяснить лицевой счет карты можно с помощью банкомата Сбербанка. Для этого ставим карту в гнездо устройства, вводим ПИН. На мониторе откроется множество вкладок, наша задача — выбрать, ту, которая представит полную информацию о карточном носителе. Вот здесь могут быть трудности, поскольку текст на экране зависит от модели устройства. Это может быть:

• «Региональные платежи» или «Мои платежи»;
• «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
• «Личный кабинет, информация и сервис»;

В них выбираем опцию «Реквизиты счета» и аккуратно записываем 20-значную нумерацию. А как определить лицевой — мы уже пояснили. А также увидеть реквизит можно в выписке.

С помощью горячей линии

Колл-центр Сбербанка поможет в любой момент. Для экстренных случаев предусмотрено обращение:

• по короткому номеру 900, открытому для абонентов сетей МТС, Билайн, Мегафон, Yota, Tele2, Мотив. Звонок будет бесплатным в регионе и роуминге;
• на длинный номер 8(800) с любых телефонов и географических точек страны;
• на международный номер +7(495). Звонок оплачивается по тарифам телеоператора.

Для разговора с сотрудником надо подготовиться: знать номер карты, срок действия, сообщить фамилию и имя держателя, дату рождения, кодовое слово. Возможно, запросят данные о последних банковских операциях. Если ответы удовлетворят работника call-центра, вам продиктуют номер карточного счета и подскажут лицевой.

Через «Сбербанк онлайн»

Способ удобен для тех, кто много путешествует. Главное — доступность компьютерной техники и интернета.

Входим в приложение «Сбербанк онлайн», «Личный кабинет» с помощью логина и пароля, выбираем вкладку «Карты». Видим список активных банковских карточек и выбираем требуемую. По опции «Реквизиты для перевода на счет карты» узнаем требуемый номер, а из него — лицевой.

Мобильное приложение

На устройстве должна быть подключена услуга, установлено мобильное приложение «Сбербанк-онлайн», а пользователь в нем зарегистрирован. При входе в программу, на экране выводится перечень карт Сбербанка, привязанных к номеру мобильного. В нижней части экрана располагается меню. Выбираем вкладку «Главная», которая выведет нас на информацию по вкладам, картам, счетам и кредитам. Находим реквизиты карточного/лицевого счета.

Через «Мобильный Сбербанк»

К устройству подключается пакет услуг «Мобильный банк» с выбранным тарифом. Приложение предоставляет пользователю множество полезных функций: моментальное СМС-информирование о поступлениях и платежах; возможность денежных переводов по номеру карты и телефона, данные об остатках по клиентскому счету. Чтобы получить информацию о карточных счетах, отправляют СМС с текстом «1» по короткому номеру «900». В ответ поступит информация о карточках, «привязанных» к мобильному.

Заключение

Лицевой счет карты Сбербанка — один из важных реквизитов, который потребуется держателю пластика при зачислении трудовых доходов или соц. выплат. Возможно, потребность в нем возникает нечасто, но важно знать, где взять информацию.

в чем разница, для чего они используются

Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен какой-то один?»

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. Разберем ниже самые частые вопросы, которые возникают у предпринимателей и компаний.

Почему нельзя путать счета. На расчетный можно получить деньги от клиентов, с него же расплачиваться с поставщиками за сырье. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Объясняем в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.

	Расчетный счет	Лицевой счет
Кто пользуется	Предприниматели и компании	Предприниматели, компании и физические лица
Для чего нужен	Ведение бизнеса: получать, тратить и хранить деньги	Бизнесу: хранить деньги, получать кредит и перечислять зарплаты Физлицами: хранить деньги, платить за ЖКХ, интернет и связь Государству: следить за тратами бюджетных учреждений
Как открыть счет	Компания или ИП оставляет в банке заявку на открытие, и банк открывает им расчетный счет	Все зависит от типа лицевого счета. Если компания обратится в банк за депозитом, ей для этого открывают лицевой счет

Что такое счет получателя, он расчетный или лицевой. Счет получателя — это 20 цифр, на которые поступают деньги, когда их переводят в банк. Расчетный это счет или лицевой, зависит от того, кто ваш получатель. Если это человек без статуса ИП, у него лицевой счет. Если ИП или компания — расчетный.

Где просмотреть номера расчетного и лицевого счетов. Есть несколько способов, как выяснить номер расчетного или лицевого счета.

1. Найти в мобильном приложении банка.
2. Посмотреть в личном кабинете на сайте банка.
3. Посмотреть в справке, которую выдавали во время открытия счета.
4. Запросить в офисе банка лично.

Если решите узнать счет в офисе банка, не забудьте взять паспорт.

Дальше рассказываем подробнее про каждый счет.

Предложение Тинькофф

Расчетный счет в Тинькофф

• До 4 месяцев бесплатного обслуживания
• До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
• Бесплатная онлайн-бухгалтерия

Подробнее

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это банковский счет для компаний и ИП. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.

С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что большинство денежных потоков бизнеса проходят через расчетный счет.

Расчетный счет — место, куда будут стекаться почти все деньги предпринимателя или компании

К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.

Как выбрать банк для расчетного счета

Как открыть расчетный счет

Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО — некоммерческие организации, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.

Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета.

Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.

Документы для ИП:

1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Лист записи в ЕГРИП — госреестре предпринимателей. Форма — Р60009.

Документы для ООО:

1. Решение об учреждении ООО.
2. Паспорт директора.
3. Решение о назначении директора.
4. Устав компании.
5. Новые компании дают лист записи в ЕГРЮЛ — едином госреестре юрлиц. Форма — Р50007. Старые компании — выписку из ЕГРЮЛ.

За точным списком обращайтесь в банк, где хотите открыть расчетный счет. Например, в Тинькофф Бизнесе для ИП нужен только паспорт, а для ООО — паспорт директора, решение о его назначении и устав.

Расчетный счет для бизнеса Тинькофф

Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.

Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, придется посетить офис. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.

Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.

Как открыть расчетный счет в банке

Что такое лицевой счет

Понятие «лицевой счет» более широкое — обычно это цифры, которые обозначают внутренний номер пользователя в какой-то системе.

На иллюстрации лицевой и расчетный счета. Все цифры вместе — это расчетный счет. Последние семь цифр — внутренний номер клиента в банке, а не отдельный счет

Если вы придете в банк и просто попросите открыть такой счет, скорее всего, сотрудники не поймут, что вы имеете в виду. В разных сферах под лицевым счетом понимают разное, рассмотрим на примерах.

Примеры лицевых счетов в госсфере. В Социальном фонде России есть индивидуальные лицевые счета. На них начисляется пенсия. СНИЛС — это номер этого счета.

ЕЛС — единый лицевой счет. Его используют в системе ГИС ЖКХ, чтобы оплачивать коммунальные услуги.

Еще подобные счета используют на таможне. Импортеры или таможенные брокеры кладут деньги на лицевой счет таможни, чтобы уплатить пошлины, НДС, акцизы с ввезенных товаров и сборы. Такой счет позволяет ускорить процесс для всех, кто перевозит товар через таможню: не надо формировать платежку каждый раз.

Лицевые счета есть у школ, больниц и других бюджетных учреждений. Федеральное казначейство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи.

Примеры лицевых счетов в телекоммуникациях. Сотовый оператор открывает лицевой счет клиенту, чтобы тот мог перечислять туда деньги и платить за связь и интернет.

Интернет-провайдер открывает лицевой счет, чтобы клиент мог перечислять деньги и платить за интернет и аренду роутера.

Примеры лицевых счетов в бухгалтерии. В компаниях иногда ведут лицевой счет для каждого сотрудника — в трудовом праве это называется форма Т-54. В него вписывают все о зарплате сотрудника: например, сколько часов отработал и сколько получит за это.

Примеры лицевых счетов в банках. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного счета.

Когда в банке дают кредит для бизнеса или физлиц, открывают лицевой счет, на который перечисляют деньги.

Компания оформляет в банке зарплатный проект, и банк открывает лицевые счета каждому работнику, чтобы они могли получить на них зарплаты.

Лицевым счетом иногда называют депозитный счет — отдельный счет для бизнеса или физлица. На нем можно хранить деньги и получать за это проценты.

Как открыть лицевой счет

Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.

Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Отдельно оформлять счет не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.

Депозит в банке может открыть физлицо, ИП или компания. Физлицу для этого нужно обратиться в банк, заполнить заявку и показать паспорт. Бизнесу тоже нужно обратиться в банк, но перед этим надо открыть расчетный счет в банке, где он планирует открыть депозит.

Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.

Использование лицевого счета ИП в коммерческих целях

Принимать на личный счет оплату от клиентов нельзя, это запрещает Центробанк. Исключение — самозанятые без статуса ИП, им так можно. У предпринимателей, которые для работы пользуются лицевым счетом, могут возникнуть проблемы.

Может ли ИП использовать личный счет для работы

Проблемы с банками. Банк, в котором у предпринимателя открыт лицевой счет, приостановит операцию или вовсе заблокирует счет, если узнает, что он используется для работы. Отклонить операцию может и банк контрагента, если при перечислении денег контрагент оставит пометки, которые указывают на коммерческую деятельность — например, «перевод за отгрузку товара», «перевод ИП Иванову».

Проблемы с клиентами. Сложности могут возникнуть с поставщиками и партнерами. Многие отказываются сотрудничать с предпринимателями, у которых нет расчетного счета.

В теории бизнес может не открывать расчетный счет и работать с наличкой. Однако здесь тоже есть ограничения: на один договор может приходиться не более 100 000 ₽. Чтобы провести 101 000 ₽, нужно заключить два договора. Не каждый контрагент согласится на такую волокиту.

Так что на практике работать без расчетного счета крайне сложно, поэтому для ведения полноценного бизнеса расчетный счет нужен.

Предложение Тинькофф

Расчетный счет в Тинькофф

• До 4 месяцев бесплатного обслуживания
• До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
• Бесплатная онлайн-бухгалтерия

Подробнее

Как работают онлайн-сберегательные счета

Банковские привычки продолжают развиваться, поскольку потребителям предоставляется все больше и больше возможностей выбора, где и как они осуществляют банковские операции. Несмотря на то, что традиционный банкинг по-прежнему имеет своих преданных поклонников, трудно конкурировать с удобством возможности управлять своими банковскими счетами с компьютера или смартфона.

Признательность за личное взаимодействие, которое приходит с лучшими банками и кредитными союзами, может никогда не исчезнуть, но репутация традиционных банков, взимающих высокие комиссии и выплачивающих низкие процентные ставки, может заставить вас задаться вопросом, какую именно выгоду вы получаете, сохраняя свои деньги там.

По сравнению с традиционными банками, сберегательные онлайн-счета часто предлагают более выгодные процентные ставки, что дает вашим сбережениям возможность расти. Это особенно верно, если вы открываете высокодоходный онлайн-сберегательный счет. Узнайте больше об этих типах учетных записей и о том, как вы можете извлечь из них выгоду.

Превратите свои сбережения в пассивный доход

Откройте высокодоходный сберегательный счет в Western Alliance Bank, и вы сможете зарабатывать в 13 раз больше процентов на свои деньги уже сегодня. .. при этом ваши наличные деньги НЕ попадут на фондовый рынок.

Вот их секрет : Western Alliance Bank увеличивает ваши деньги, делая то, что многие банки отказываются делать … платит вам редкую 4,80% годовых на ваши наличные .

Для начала откройте здесь счет всего за 3 минуты.

Когда вы вносите свои деньги на этот высокодоходный сберегательный счет, вы можете увеличить свой резервный фонд, краткосрочные сбережения, возврат наличных и многое другое с процентным доходом, полученным от их высокой выплаты в размере 4,80% годовых.

Комиссия не взимается, и вы можете вывести свои деньги в любое время. Western Alliance Bank застрахован FDIC, и кибербезопасность является главным приоритетом, гарантируя безопасность ваших данных.

Начать копить

В этой статье

• Что такое онлайн-сберегательный счет?
• Как работают депозиты и снятие средств со сберегательного онлайн-счета?
• Крупнейшие сберегательные счета за апрель 2023 г.
• Как открыть сберегательный счет онлайн
• Часто задаваемые вопросы
• Сберегательные счета онлайн: Итоговая строка

Что такое онлайн-сберегательный счет?

Онлайн-сберегательный счет — это сберегательный счет в финансовом учреждении, которое обычно не имеет обычных банковских отделений и работает полностью онлайн.

Преимущества онлайн-сберегательных счетов

Есть несколько плюсов онлайн-сберегательных счетов, которые могут сделать их привлекательными для многих людей:

• Простые в использовании платформы: Поскольку все ваши действия со счетом происходят в цифровом виде, вы можете свободно распоряжаться своими сбережениями в любое время и в любом месте, не беспокоясь о том, чтобы добавить еще одну остановку в свой график или ждать открытия банка.
• Удобные веб-сайты и приложения: Веб-сайты и мобильные банковские приложения по сути представляют собой витрины, поэтому онлайн-банки часто выделяют много ресурсов, чтобы обеспечить их оптимизацию и удобство навигации. Это позволяет вам миновать очереди в банке и беспрепятственно перемещать свои деньги всего за несколько кликов на веб-сайте вашего банка.
• Меньшие накладные расходы и комиссии: Отсутствие физических местоположений также означает, что онлайн-банки не должны оплачивать обычно сопутствующие расходы, такие как расходы на обслуживание или недвижимость. Эти сбережения часто передаются клиентам онлайн-банка в виде более высоких процентных ставок, более низких комиссий, отсутствия ежемесячной платы за обслуживание и отсутствия минимального остатка на счете или ежедневного остатка. Это дает клиентам больше гибкости и свободы делать со своими деньгами то, что они хотят. Это означает, что они могут хорошо подходить для финансовых целей, таких как создание чрезвычайного фонда.

Имейте в виду

Несмотря на то, что они полностью цифровые, сберегательные онлайн-счета должны соответствовать тем же банковским правилам, что и традиционные банки, например, ограничивать количество снятий в месяц до шести в соответствии с Положением D Федеральной резервной системы.

Недостатки онлайн-сберегательных счетов

У онлайн-сберегательных счетов есть свои минусы по сравнению с традиционными банками. Это включает в себя:

• Внести наличные труднее: Если вы регулярно имеете дело с наличными деньгами, вы можете столкнуться с тем, что у вас не будет простых средств внесения средств на ваш счет. Это связано с тем, что некоторые онлайн-банки не предоставляют карты для банкоматов. Это может потребовать отдельного расчетного счета только для обработки таких транзакций. Для тех, кто не хочет, чтобы их депозитные счета были распределены по нескольким учреждениям, это может быть неудобно.
• Доступ к банкомату может быть платным: Некоторые сберегательные онлайн-счета могут быть связаны в одном и том же банке с текущими онлайн-счетами, которые предоставляют дебетовые карты. Однако использование этой дебетовой карты может повлечь за собой комиссию банкомата при использовании вне сети банкоматов банка. С другой стороны, вы можете получить кэшбэк или получить доступ к инструментам бюджетирования в мобильном приложении вашего онлайн-банка.

Поэтому важно, чтобы вы ходили по магазинам, чтобы увидеть, что предлагает каждый банковский счет, и найти счет, который соответствует вашим банковским потребностям.

Как происходит внесение и снятие средств со сберегательного онлайн-счета?

Большинство онлайн-банков предлагают несколько способов пополнения и снятия средств, хотя они могут различаться в зависимости от банка. Вот наиболее распространенные способы пополнения и снятия денег со сберегательного онлайн-счета:

Внесение средств на ваш счет

• Перевод средств со связанного счета, также известного как ACH (Automated Clearing House) Перевод
• Депозитные чеки, либо по почте, либо по мобильному чеку
• Получите прямой депозит от вашего работодателя
• Прием банковского перевода

Снятие денег со счета

• Перевод денег на связанный счет
• Запросить чек
• Использовать исходящий банковский перевод
• Используйте банкоматы, если ваш сберегательный счет привязан к дебетовой карте

Когда дело доходит до внесения наличных, все становится немного сложнее из-за отсутствия физических отделений. Хотя есть некоторые онлайн-банки, у которых есть несколько торговых точек, таких как кафе Capital One, их немного и они далеко друг от друга. Если вам необходимо внести наличные, вы можете попробовать один из следующих вариантов:

Депозит наличными

• Депозит на месте на счет в физическом отделении и перевод средств электронным способом
• Купите денежный перевод и внесите его, как чек
• Внесите наличные на пополняемую предоплаченную дебетовую карту, например карту American Express Bluebird, и переведите деньги электронным способом на свой сберегательный счет в Интернете.
• Внесите депозит в банкомат, принимающий наличные (при наличии)

Лучшие сберегательные счета на апрель 2023 года

При таком большом количестве вариантов сберегательных счетов все может быть немного ошеломляющим. Такие факторы, как высокий APY (годовой процентный доход), требования к минимальному балансу и комиссии, невероятно важны при принятии решения. Вы можете застрять из-за низкой доходности или скрытых комиссий.

К счастью, мы упростили для вас выбор наилучшего варианта, чтобы начать зарабатывать сложные проценты по ставке выше, чем в среднем по стране. Ознакомьтесь с нашим списком лучших сберегательных счетов на апрель 2023 года.

Преимущества Western Alliance Bank

• Получайте в 13 раз больше процентов на свои сбережения
• Увеличьте свои сбережения с редким 4,80% APY
• Без комиссий за счет, снять в любое время
• Застраховано FDIC, данные защищены

Начать экономить

Как открыть сберегательный счет онлайн

Если вы решите, что онлайн-сберегательный счет может помочь вам достичь ваших сберегательных или других личных финансовых целей, тогда вы можете быть готовы открыть счет. Процесс открытия сберегательного счета онлайн довольно прост. Это займет всего несколько минут и обычно включает в себя выполнение следующих шагов:

1. Заполнить заявку

   Здесь вы предоставите свою личную и контактную информацию, включая ваше имя, дату рождения, адрес, номер телефона, адрес электронной почты и идентификационный номер налогоплательщика (например, номер социального страхования).

2. Выберите тип учетной записи

   Вам нужно будет решить, хотите ли вы быть единственным владельцем учетной записи или хотите иметь совместную учетную запись. Если вы решите иметь совладельца, вам нужно будет ввести личную информацию каждого владельца учетной записи.

3. Назначение бенефициаров

   В этом разделе вы можете выбрать, кто получит деньги с вашего счета в случае вашей смерти.

4. Пополнить счет

   Сколько вы должны внести на свой первоначальный депозит, зависит от банка — многие требуют всего 1 доллар, но другим может потребоваться больший минимальный депозит для открытия счета. После того, как вы определились с суммой, наиболее распространенными способами пополнения счета являются банковский перевод, отправка или внесение чека или банковский перевод.

5. Настройте свои данные для входа

   Поскольку доступ к вашей сберегательной учетной записи осуществляется через Интернет, вам потребуется установить имя пользователя и пароль, чтобы завершить настройку своей учетной записи.

Получайте больше от своих денег и экономьте быстрее благодаря одной из самых высоких ставок Citi — APY: 3,85% (по состоянию на 9 апреля 2023 г.). Нет минимального минимума для открытия счета и нет ограничений на сумму, которую вы можете заработать.

APY: 3,85% (по состоянию на 9 апреля 2023 г.) Нет минимума для открытия счета Только для некоторых рынков FDIC застраховано до депозитных лимитов FDIC Член FDIC

Подать заявку сейчас 

Часто задаваемые вопросы об онлайн-сберегательных счетах

Какие процентные ставки я могу ожидать?

Более высокие процентные ставки являются одним из основных преимуществ онлайн-сберегательных счетов, хотя они варьируются от банка к банку. Например, сберегательный счет в Capital One 360 ​​даст вам процентную ставку в размере 3,50% (по состоянию на 4 апреля 2023 г.), а счет Aspiration Spend & Save предлагает до 3,00% (по состоянию на 23 марта 2023 г.). ) APY с Aspiration Plus. Онлайн-банки, как правило, являются хорошим местом для поиска высокодоходного сберегательного счета с конкурентоспособно высоким APY.

Как онлайн-банки могут предлагать такие хорошие процентные ставки?

Поскольку банкам, работающим только в Интернете, не нужно платить заработную плату сотрудникам, расходы на обслуживание и недвижимость, связанные с обычными отделениями, они могут взимать меньшую комиссию, не требовать минимального остатка, требовать низкого или нулевого минимального начального депозита. , и обычно предлагают лучшие процентные ставки.

Каков типичный минимальный баланс онлайн-сберегательного счета?

Требования к минимальному балансу для сберегательного онлайн-счета обычно структурированы одним из трех способов:

• Отсутствие минимального остатка, что характерно для многих онлайн-банков
• Минимальный остаток для поддержания счета открытым, который может составлять от 1 доллара США до нескольких тысяч долларов
• Минимальный остаток для получения рекламируемых высоких процентов ставка, при меньшем доходе APY

Безопасен ли онлайн-банкинг? Мои деньги застрахованы?

Чтобы узнать, какой тип защиты вы используете при совершении банковских операций в Интернете, убедитесь, что ваш новый банк имеет слова «член FDIC» где-нибудь на своем веб-сайте или в маркетинговых материалах. FDIC, или Федеральная корпорация страхования депозитов, является независимым агентством правительства США. Если вы вносите деньги в банк, застрахованный FDIC, а позже банк терпит неудачу, ваши деньги защищены (обычно покрывается максимум 250 000 долларов США) этой страховкой FDIC.

Однако банки не обязаны быть застрахованы FDIC, поэтому всегда важно убедиться, что банк, который вы рассматриваете, застрахован. Чтобы узнать, застрахован ли банк FDIC, вы можете перейти на страницу FDIC BankFind. Если вы работаете с кредитным союзом, убедитесь, что они подпадают под действие Национальной администрации кредитных союзов (NCUA).

Даже если онлайн-счет застрахован FDIC, вы должны убедиться, что выбранный вами банк использует надежные технологии для защиты ваших денег, поскольку FDIC не возмещает расходы за мошенничество, совершенное в отношении счетов.

Ваши деньги застряли на онлайн-сберегательном счете?

Нет. Как и на традиционном сберегательном счете, ваши деньги доступны вам, когда они вам нужны. Всего несколькими щелчками мыши вы можете переводить деньги со своих сбережений и на другой счет.

Переводы на счет в том же банке обычно осуществляются мгновенно, в то время как перевод на счет в другом банке может занять несколько рабочих дней, прежде чем средства будут доступны.

Какая защита лучше всего подходит для онлайн-банкинга?

Существуют меры, которые вы можете предпринять самостоятельно, чтобы защитить свою учетную запись от злоумышленников и мошеннических действий, например, настроить многофакторную аутентификацию и текстовые оповещения, использовать сложные пароли, избегать общедоступных сетей Wi-Fi при доступе к банковской информации и устанавливать -вирусное программное обеспечение, чтобы назвать несколько.

Большинство банков предлагают своим клиентам определенные гарантии безопасности и защиту от ограниченной ответственности. Ally Bank, например, предлагает гарантию безопасности, в которой говорится, что «вы не будете нести ответственность за любую несанкционированную транзакцию в Интернете или мобильном банкинге, если вы сообщите о несанкционированной транзакции . .. в течение 60 дней с момента предоставления вашей выписки». Ally также предлагает ряд мер безопасности, от мониторинга учетных записей до бесплатного антивирусного программного обеспечения, которое может защитить до трех устройств.

По мере развития банковской практики онлайновые сберегательные счета могут по-прежнему предоставлять различные преимущества, привлекательные для широкой аудитории. Онлайн-сберегательные счета отлично подходят для финансовых целей, таких как создание резервного фонда или сбережения на краткосрочные цели.

Сберегательные онлайн-счета имеют удобные веб-сайты и приложения, доступные платформы и более дешевые накладные расходы, что приводит к более высоким процентным ставкам, меньшим комиссиям и отсутствию требований к минимальному балансу счета.

Однако, прежде чем выбрать конкретный сберегательный онлайн-счет, обязательно сравните доступные предложения, чтобы найти то, которое соответствует вашим финансовым потребностям.

Отказ от ответственности. Все тарифы и сборы действительны на 9 января 2023 г.

Увеличьте свои сбережения с редким 4,80% APY

Без комиссий за счет, снятие средств в любое время

Застраховано FDIC, данные защищены

Начать экономить

Сведения об авторе

Мэтт Мичульски Мэтт Мичульски — писатель по личным финансам, специализирующийся на финансовых новостях, бюджетных поездках, банковском деле и долгах. Его интерес к личным финансам возрос после ликвидации долга в размере 30 000 долларов США чуть более чем за год, и его цель — помочь другим узнать, как добиться успеха с помощью более эффективных стратегий управления деньгами. Любитель истории, Мэтт надеется использовать свою страсть к рассказыванию историй, чтобы пролить новый свет на то, как люди думают о деньгах. Его работы также были представлены на MoneyDoneRight и Recruiter.com.

Еще сообщения от Matt Miczulski >

Сбережения | Сберегательный счет в Интернете

Стандартный сберегательный счет

Предлагает простой способ накопления для тех, кто делает первый вклад, а также для тех, у кого низкий остаток средств.

25 долларов

Начать экономить Узнать больше

Элитный денежный рынок счета

предлагает многоуровневые процентные ставки ¹ и большие преимущества

Плата за техническое обслуживание

$ 10 или 0,

Как получить плату

Минимальный открывающий депозит

$ 100.

. Начать экономить Узнать больше

Пенсионный денежный рынок

Предлагает владельцам индивидуальных пенсионных счетов в банках США ² налоговые льготы и диверсификация

Ежемесячная плата за обслуживание

$0

Минимальные требования к депозиту

$100 минимальный начальный депозит или $25 автоматический ежемесячный депозит

Подать заявку в отделении Узнать больше

Сберегательный счет — это надежное место для хранения ваших денег. Он предназначен для того, чтобы помочь вам накопить деньги на будущее. Существует несколько типов сберегательных счетов, в том числе:

• Основные сбережения
• Денежный рынок
• Депозитные сертификаты

Сберегательный счет — это безопасное место для хранения наличных денег, которые вам не нужны в данный момент. На него могут начисляться проценты, и он может помочь вам сэкономить деньги для конкретной цели, например, для крупной покупки или фонда социальной защиты.

На все сберегательные счета в банках США начисляются проценты.

• Филиалы более чем в 25 штатах
• Одна из крупнейших сетей банкоматов в Америке
• Без наценок в MoneyPass ^® Сетевые банкоматы ³

Найдите ближайший к вам филиал или банкомат в приложении или на сайтеlocations.usbank.com.

Как получить освобождение от ежемесячной платы за обслуживание

Стандартный сберегательный счет

Выполните одно из следующих действий:

• Поддерживайте минимальный дневной баланс в размере 300 долларов ⁴
• Поддерживать среднемесячный баланс в размере 1000 долларов США ⁵
• Держите учетную запись совместно с лицом в возрасте 17 лет и младше 9 лет. 0309 6
• Откройте банк США Smartly ^® Текущий счет и зарегистрируйтесь в программе Smart Rewards ^® Основной уровень или выше

Счет Elite Money Market

• Поддержание минимального дневного баланса в размере 10 000 долларов США ⁴
• Откройте расчетный счет Smartly® в банке США и зарегистрируйтесь на уровне Smart Rewards® Primary или выше

Пенсионный счет денежного рынка

Без ежемесячной платы за обслуживание

Возьмите под контроль свое финансовое благополучие.

Bank Smartly ^® с банком США, используя набор инструментов, программ и ресурсов, которые работают вместе, чтобы поставить вас на путь финансового благополучия.

Загрузите мобильное приложение банка США и узнайте, как легко распоряжаться наличными, безопасно перемещать деньги, экономить и тратить с умом.

Узнайте, как разумно осуществлять банковские операции с банком США

Узнайте больше о личных финансах.

Ознакомьтесь с этими полезными статьями, чтобы найти ответы на вопросы о сберегательных счетах или освежить в памяти другие финансовые темы.

Заставьте ваши учетные записи работать на вас усерднее.

Узнайте, какой тип счета использовать для достижения ваших финансовых целей.

Узнать больше

Соответствует ли ваш план сбережений вашему стилю жизни?

У вас уже есть краткосрочные и долгосрочные цели. Следующий шаг – найти наиболее эффективный способ сэкономить.

Узнать больше

Как сбережения дают душевное спокойствие

Здоровое отношение к деньгам дает ощущение благополучия, независимо от того, сколько вы зарабатываете.

Узнать больше

Сделайте следующий шаг

Получить приложение записаться на прием

Начало раскрытия содержания

Сноска

Вернуться к содержанию, сноска

Раскрытие информации

1. Счет с переменной процентной ставкой  – Процентные ставки определяются по усмотрению банка и могут измениться в любое время. Поговорите с банкиром, чтобы узнать о текущих депозитных ставках, раскрытии информации о ставках, начислении сложных процентов и кредитов и другой информации об остатке.

2. Для этой учетной записи требуется индивидуальный пенсионный план. Счета пенсионного денежного рынка доступны только в отделениях банков США.

3. Комиссия за операцию в банкомате . Банк США взимает эту комиссию за каждую транзакцию в банкомате, проведенную за пределами США. Банкомат. Не США Банкоматы банка определяются как любые банкоматы, которые не отображают логотип банка США каким-либо образом, физически на банкомате или в цифровом виде на экране.

   Доплата за банкомат . Не США Владельцы банковских банкоматов могут взимать дополнительную плату за транзакции в банкоматах в своих банкоматах. Банк США участвует в MoneyPass ^® , сеть банкоматов без комиссии. Чтобы найти расположение банкоматов MoneyPass ^® , выберите «Показать расположение сети банкоматов MoneyPass ^® » в поиске банкоматов. Если вы используете банкомат, использующий сеть MoneyPass ^® , и с вас взимается дополнительная плата, свяжитесь с нами по телефону 800-USBANKS (872-2657) для возмещения дополнительной комиссии.

   См. Информация о потребительских ценах (PDF) под названием Прочие комиссии за чеки, сбережения или операции денежного рынка для сводки комиссий за транзакции в банкоматах.

4. Ежедневный баланс — это баланс на конец каждого рабочего дня, равный начальному балансу за этот день плюс кредиты текущего рабочего дня минус дебеты текущего рабочего дня. Рабочие дни с понедельника по пятницу; федеральные праздники не включены.

5. Среднемесячный собранный остаток рассчитывается путем сложения основной суммы на счете за каждый календарный день в отчетном периоде и деления этой цифры на общее количество календарных дней в отчетном периоде.

6. Ежемесячная плата за обслуживание счета

   будет оцениваться, когда владельцу счета исполнится 18 лет. Владельцы счетов в возрасте от 13 до 17 лет получат освобождение от ежемесячной платы за обслуживание в рамках группы клиентов «Молодежь».