Как почистить свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно: Как очистить кредитную историю в общей базе — законные способы и цена очистки КИ

Содержание

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на

кредитный рейтинг  .

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Фото: Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Фото: Shutterstock

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как очистить кредитную историю бесплатно: 6 законных способов

При подаче заявки на кредит в банк клиенту сложно предугадать, получит он одобрение у сотрудника или отказ. Чтобы предвидеть решение кредитного инспектора нужно наверняка знать, что кредитная история (КИ) заемщика чиста, актуальна и соответствует действительности. В ситуациях, когда клиент получает отказ за отказом, появляется соблазн подчистить, подкорректировать данные, которые хранятся о нем в базе данных.

Чтобы не стать целью для мошенников, готовых обещать, что угодно за деньги, следует знать, законны ли такие действия и какие наступят последствия. В том, как очистить свою кредитную историю, кто это может сделать и какие следует предпринять шаги для улучшения кредитного рейтинга, разобрался Бробанк.

Проверка кредитной истории: хорошая или «плохая»

Подавая заявку на кредит в любом банке или другом кредитно-финансовом учреждении, у клиента берут письменное разрешение на запрос данных о его кредитном досье. Без его согласия никто не имеет права получить эту информацию, потому что в ней содержатся персональные данные гражданина, которые охраняются законом №218 от 30 декабря 2004 года.

На основании сведений из КИ, которые получит представитель банка, будет сделан вывод об уровне финансовой ответственности клиента, и его умении соблюдать условия договора. Поэтому высокая заработная плата не всегда гарантирует то, что кредит выдадут в том объеме или на тех условиях, которые хочет заемщик.

В случае, когда гражданин уверен, что исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в срок, но его заявки на выдачу очередного кредита неизменно отклоняют необходимо самостоятельно запросить КИ и изучить причины отказов. Нередки ситуации, когда в данных обнаруживается ошибка, допущенная при внесении данных, или выявляется долг, вообще не относящийся к этому лицу. В этом случае гражданин вправе оспорить свою кредитную историю в какой-то отдельной части или полностью.

Где найти свою КИ

По российскому законодательству данные обо всех кредитуемых лицах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2019 год зарегистрировано и аккредитовано в Центробанке 13 таких учреждений. Установить в каком из них будет находиться информация об определенном заемщике можно, если направить запрос. Данные об одном и том же физическом или юридическом лице могут храниться в 2-3 или даже 4 БКИ. Чтобы получить весь перечень есть два варианта:

  1. Направляют запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
  2. Обращаются в обслуживающий банк, где был оформлен последний кредит.

ЦККИ предоставляет информацию бесплатно, главное требование при оформлении запроса знать свой код субъекта кредитной истории. Государство с 2019 года регламентировало право всех заемщиков получать свои КИ бесплатно дважды в год, причем на бумажном носителе информацию предоставят только один раз. В случаях, когда требуется узнать данные о личной КИ чаще, чем два раза в год, можно оформить платный запрос. Количество платных обращений не ограничивается.

Срок хранения данных в БКИ

Информация о заемщиках и том, насколько тщательно и своевременно им производились выплаты, хранится в течение 10 лет с момента последней операции по договору. В случае, когда счет к кредитному договору был закрыт позже, чем прошли последние платежи, последней датой будет считаться день закрытия счета.

Если после закрытия кредита у заемщика не было никаких долговых обязательств, все платежи по оплате услуг связи, найму жилья, другие обязательные выплаты, например по алиментам, производились исправно, данных об этом субъекте в БКИ спустя 10 лет не будет.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

Несанкционированное удаление данных о кредитной истории заемщика запрещено законодательством России. Поэтому любые предложения о зачистке, уничтожению, аннулированию, изъятию или корректировке несостоятельны. Чаще всего подобные действия предлагают провести мошенники, которые хотят нажиться на желании тех, кто испортил свое досье заемщика несвоевременной выплатой по долгам.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса, или когда досье исключается из реестра хранимых по решению суда. Чтобы оспорить все данные в полном объеме, которые зафиксированные в КИ, необходимо собрать подтверждающие документы. Они должны однозначно доказывать, что была допущена ошибка, и человек не брал никаких кредитов, займов, рассрочек или не оформлял других долговых обязательств. В этом случае досье будет изъято из базы данных БКИ в судебном порядке.

Важно знать, что на обнуление или очистку кредитной истории не повлияет утеря паспорта, смена фамилии или места жительства.

Пути выведения своей КИ из кризиса

Чтобы изменить КИ клиенту необходимо идти законными путями. Очистка старых данных невозможна, они навсегда закреплены в истории, но поднять свой нынешний рейтинг возможно, если применить правильную стратегию. В этом помогут другие банковские продукты:

  • депозиты;
  • кредитные карты;
  • микрозаймы в небольших финансовых организациях;
  • оформление покупок в рассрочку;
  • рефинансирование;
  • депозит.

Планомерное исполнение обязательств поднимет кредитный рейтинг (КР) заемщика, и это положительно повлияет на его характеристики при последующих обращениях в банк за большой суммой или для одобрения ипотеки. Приведем законные способы, как подчистить кредитную историю и поднять КР.

Кредитка

Не все банки выдают потребительские кредиты с низким кредитным рейтингом, а вот кредитные карты с плохой кредитной историей оформляют охотнее. Правильный подбор пластикового средства платежа поможет улучшить КР без финансовых потерь. Если, например, оплачивать покупки картой в период беспроцентного срока, и пополнять картсчет до начисления процентов за пользование средствами. Данные обо всех кредитках фиксируются в КИ заемщика и исправляют КР.

Рефинансирование или реструктуризация

Когда клиент запутался в своих обязательствах перед несколькими кредитными учреждениями, неизбежны ошибки по срокам и суммам. Банки помогут провести реструктуризацию долгов или рефинансирование.

Разобраться какой из способов лучше подойдет и окажется выгоднее для клиента поможет Бробанк. Решение по рефинансированию от банков поступает в срок от 15 минут до максимальных 2-х дней. С помощью этой стратегии клиент получает возможность объединить все свои обязательства и контролировать выплаты в одном банке, а не в трех или пяти. Когда все текущие обязательства и просрочки закрыты – это автоматически повышает доверие к клиенту.

Открытие депозита

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами. Регулярное пополнение накопительного счета доказывает, что субъект умеет правильно распоряжаться деньгами и способен откладывать часть средств из своих доходов.

Когда возникнет необходимость в выдаче кредита в этом же кредитном учреждении, где открыт депозит, накопленная суммы может стать гарантией возвратности. Владельцев вкладных счетов кредитуют охотнее, чем тех, кому нечего предложить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности. При этом сотрудник банка в любом случае запросит все сведения из БКИ, которые хранятся о клиенте.

Оформление потребительского кредита

Претендовать на ипотеку с низким кредитным рейтингом сложно, а вот поднять его уровень при помощи потребительского кредитования можно. Банки чаще дают в долг небольшие суммы. При своевременной и исправной выплате 3-4 потребительских кредитов заемщику проще претендовать на существенные займы.

Микрозайм

Когда в банках отказывают в выдаче средств с долг, помогут микрофинансовые организации, которые работают с плохой КИ. Для получения кредита в МФО не надо собирать много документов, чаще всего достаточно общегражданского паспорта.

Полученные в МФО средства выдаются, как правило на небольшой срок и под высокий процент. При этом деньги можно использовать для погашения существующих на данный момент обязательств. Данные из МФО тоже попадают в БКИ, поэтому своевременный возврат долгов в этих учреждениях тоже поднимет кредитный рейтинг заемщика.

Рассрочка

Приобретение товаров в рассрочку со своевременным внесением платежей отразится в КР. Некоторые банки предоставляют карты рассрочки клиентам даже без проверки КИ.

Все платежи, которые производит клиент, будут занесены в досье, хранящееся в БКИ, и помогут улучшить репутацию гражданина.

Важно запомнить, что официально обнулить данные в своей кредитной истории можно, если это признал суд или не брать и не накапливать долги в течение 10 лет. Все остальные способы помогут улучшить кредитный рейтинг заемщика и повысить лояльность к нему со стороны финансово-кредитных организаций, но данные 3-5 летней давности все равно будут храниться в базе данных в БКИ.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 15

Как узнать свою кредитную историю и как улучшить | 59.ru

За пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную активность за последние 2–3 года) человек сможет создать новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. При этом не надо забывать столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Вероятнее всего, вы рискуете столкнуться с недобросовестными услугами псевдоюристов или вовсе откровенных мошенников. В результате просто потеряете свои деньги или вам предложат за плату то, что можно сделать самостоятельно, например оформить документы на оспаривание кредитной истории. Если ваша кредитная репутация действительно подмочена, то вряд ли этот путь поможет — вы просто потратите деньги на услуги таких юристов впустую. Лучше исправлять кредитную историю самостоятельно в течение нескольких лет, о чем мы говорили чуть выше.

Нет.

Сотрудники банка или бюро могут ошибиться — опечататься в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадет с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Другой вариант — когда тезкам или однофамильцам заносят в кредитную историю чужую информацию, и та портит ситуацию. Бывает также, что кредит погашен, а кредитор не торопится передать в бюро новые данные. Или банк передал информацию, а в БКИ ее еще не учли.

Чтобы исправить ошибку, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории и обратиться напрямую в бюро, в котором она хранится. После этого БКИ перешлет заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту заемщика, то бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения заявления.

Чтобы подать заявление на оспаривание кредитной истории, проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить его на месте. Вам понадобятся паспорт и заранее собранные доказательства: справка о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — всё, что подтвердит вашу правоту.

Если заемщик сам не может посетить бюро, то задача усложняется: нужно отправить обычной почтой заявление, заверенное нотариусом. В этом случае будет необходимо приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Имеются прозрачные доказательства вашей правоты и финансовая организация это подтверждает? В бюро исправят кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не соглашаются с аргументами и настаивают на невыплаченном кредите или просрочке, остается решать проблему через суд.

Есть три наиболее распространенные причины «плохой» кредитной истории у добросовестных заемщиков:

  • кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно;
  • кредит по карте погашен, но сама карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные кредитные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет;
  • когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него, но осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.

Ранее мы разбирали со специалистами Центробанка, как не потерять деньги (и получить доход), открывая вклад в банке. Как избежать ошибок при оформлении кредита. И как получить компенсацию за старый советский банковский вклад.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Сегодня люди привыкли пользоваться заемными деньгами, но далеко не каждый здраво оценивает собственные возможности, когда речь заходит об официальной сделке с кредитором. Итог — возникновение просрочек и даже полный отказ от погашения задолженности.

Предпосылками таких явлений становятся и уважительные причины: увольнение, болезнь, стихийное бедствие. Просроченные долги отражаются в финансовом досье потребителя, попадающем в Бюро кредитных историй. Следующий этап — столкновение с проблемами при попытках кредитования в дальнейшем. Здесь возникают вопросы о том, как очистить кредитную историю, а также удастся ли сделать это законно.

Получить план списания ваших долгов

Что такое КИ и как она формируется?

Кредитная история — система связанной между собой документации (электронной), размещенная в специальной базе. Когда гражданин впервые связался с финансовой организацией и взял займ, на него заводится досье. Это может быть не только банк, но и микрофинансовая организация.

Что способно повлиять на финансовый рейтинг заемщика:

  • Наличие действующих обязательств по кредиту. Если они составляют 50% (или выше) от регулярного дохода, рассчитывать на получение еще одного займа не приходится. Информацию об этом компаниям предоставляют БКИ.

    БКИ хранят сведения о потребителях услуг ФО (финансовых организаций) и пользуются скоринговыми программами, моментально определяющими уровень платежеспособности соискателя.

  • Попытка взять сразу несколько кредитов. Такой клиент не задумывается о рисках, что смущает кредитора — возможно, этот заемщик просто не собирается возвращать деньги;

  • Просрочки. Выплаты, задерживающиеся меньше, чем на неделю, не рассматриваются банками (иначе они потеряют клиентов). Если долг не погашается в течение месяца, КИ пополняется негативной записью. Просрочки, превысившие три месяца, приведут к тому, что человек не сможет начать сотрудничать ни с одним кредитором, и вынужден будет объявить себя банкротом;

  • Просроченная оплата сотовой связи. Сегодня мобильные операторы также обязаны передавать данные об абонентах в БКИ. Есть провайдеры, работающие в долг. Клиентам, накопившим задолженностей, приходится думать, как исправить положение, ведь их репутация перед кредиторами пошатнулась;

  • Полная невыплата. Редко, но случается так, что служба безопасности ФО выпускает из поля зрения должника. Когда о нем вспоминают, уже истекает срок давности, а значит, кредитор больше не может решить вопрос через суд. При этом потребитель остается с окончательно испорченным досье;

  • Ошибки, допущенные банковскими сотрудниками, сбои ПО, атаки хакеров. Такие обстоятельства уже неподвластны заемщику, поэтому могут произойти с каждым.

Вариантов ухудшения репутации заемщика множество, поэтому приходится думать, как убрать плохую кредитную историю.

Хранение КИ

В России работает более десяти Бюро кредитных историй. Есть и международные организации – например, Equifax. Вероятность того, что о просрочках, допущенных заемщиком, не станет известно, стремится к нулю.

В соответствии с положениями действующего законодательства, каждая финансовая организация обязана иметь договоренность хотя бы с одним БКИ, а обычно информация размещается в базах до пяти компаний.

БКИ — это коммерческие организации. Им платят фирмы, являющиеся источниками информации, а также граждане, желающие ее получить. БКИ должны сообщать в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) данные о том, чьи досье у них содержатся.

ЦККИ — это подразделение Центрального банка Российской Федерации. С его помощью можно узнать, где хранятся сведения о конкретном заявителе.

Гражданин, пришедший за деньгами в банк или МФО, соглашается на обработку персональных данных. После этого кредитор получает право запрашивать КИ клиента в Бюро. Формально отказ от проведения этой процедуры возможен, но после такого на выдачу заемных средств надеяться не стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как все-таки очистить кредитную историю?

Можно ли очистить досье самостоятельно или с чьей-то помощью? Говоря об очищении КИ, нельзя не вспомнить мошенников, с которыми сталкиваются многие наивные потребители банковских услуг. Кроме того, существуют законные способы работы с собственным досье, направленные на его улучшение. О каждом из вариантов подробно рассказано далее.

1. Мошеннические схемы

Людей, желающих нажиться на чужих бедах, масса. Пользователь, ищущий способы очистки кредитного рейтинга, может наткнуться на онлайн-объявления с предложением заблокировать кредитную историю на время или даже совсем удалить за довольно высокую цену — как в Москве, так и в регионах.

Нужно понимать, что очистить кредитную историю в общей базе не получится — закон не предусматривает такой возможности. Каждая ФО работает с конкретными Бюро, и передает им информацию о потребителях услуг. Нельзя пользоваться предложениями, поступающими от непонятных сотрудников БКИ, утверждающих, что они смогут убрать отрицательную КИ из базы. Такая услуга предлагается за деньги в Москве и других городах, но результат никем не гарантируется.

Что требуют мошенники:

  • указать персональные данные клиента;

  • оставить электронный адрес, куда якобы поступит уведомление об очистке досье;

  • перевести платеж.

Обманутый человек делает все это, а на следующий день обнаруживает, что его негативная КИ все так же отображается в базе, а деньги мошенникам он уже заплатил. Желая исправить ситуацию, действовать нужно по закону.

2. Легальные способы

Как избавиться от плохой кредитной истории? Такая необходимость появляется, когда заемщику нужно срочно достать конкретную сумму, но репутация не позволяет рассчитывать на одобрение заявки. По этой причине, из-за срочности, начать решать проблему лучше заранее.

Не стоит рассчитывать, что банк все забудет или потеряет документацию, подтверждающую, что заявитель — не слишком благонадежный клиент.

Сведения о рейтинге хранятся в БКИ в течение 15 лет. Остается либо ждать столько времени, либо приложить все усилия к исправлению положения и прислушаться к рекомендациям крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и т. д.).

Рекомендации, приведенные ниже, не противоречат законодательству РФ. Кредитные учреждения предлагают не удалять кредитную историю (начать с нуля удалением или полной блокировкой невозможно), а постепенно улучшать ее.

Выбор способа улучшения зависит от следующих факторов:

Итак, как можно действовать:

  1. Погасить оставшиеся задолженности. Это сложно, но в затруднительном положении лучше сразу проконсультироваться с банковскими сотрудниками. Может быть, компания пойдет навстречу потребителю и, например, уменьшит процент, проведет реструктуризацию кредита, предоставит рассрочку.

  2. Воспользоваться готовой программой по восстановлению досье. Это — переход от маленьких займов к все более крупным. Такую возможность предоставляют заемщикам многие МФО. Все долги должны быть урегулированы и зафиксированы в БКИ.

  3. Оформление кредитки с маленьким лимитом. Сотрудничать таким образом лучше всего с новыми ФО, только набирающими клиентскую базу и работающими со всеми заявителями. Получив карту, можно снимать с нее часть заемных средств, а потом быстро возвращать.

  4. Микрозаймы в микрофинансовых организациях. Часто выдают, не проверяя ничего, по одному только паспорту соискателя. Так тоже можно улучшить свою кредитную историю. Если маленький займ будет возвращен вовремя, в следующий раз уже стоит попробовать обратиться за более крупным, а после — и за кредитом в банк.

С каждой погашенной задолженностью КИ будет восстанавливаться. Учитывать понадобится также то, что при проверке досье кредиторы тщательно просматривают данные за последние годы, а не с самого начала формирования репутации клиента.

Если нет вины заемщика

Иногда КИ становится отрицательной не из-за заемщика, делавшего все вовремя и аккуратно, а вследствие действий мошенников или допущения ошибок банковскими работниками. Еще одна причина — технический сбой. Поэтому крайне важно пользоваться возможностью бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — по закону она есть у каждого россиянина.

Обнаружив, что финансовый рейтинг необоснованно ухудшился, нужно немедленно обратиться к консультантам за разъяснениями:

  • Можно бесплатно подать запрос в Бюро кредитных историй, обозначив, что выявлена недостоверная информация;

  • Своевременное перечисление платежа подтверждается при помощи квитанций, чеков;

  • Бюро не может оставить заявку без рассмотрения. На это дается один месяц, после чего они обязаны предоставить ответ;

  • Если окажется, что заявитель прав, сотрудники организации исправят испорченное досье, и банковский клиент избавится от проблем.

У Вас остались вопросы по поводу того, как почистить досье? Задайте их нашим менеджерам. Профессиональную консультацию можно получить на сайте (через форму обратной связи) или по телефону. Обращайтесь, мы поможем!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Кредитная история

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Как почистить кредитную историю в общей базе бесплатно в России

Когда предыдущий опыт общения с кредиторами оставил негативные воспоминания из-за просрочек, а впереди крупная сделка, которую планировалось финансировать кредитными средствами, возникает соблазн почистить кредитную историю, чтобы исчезли негативные записи. Идеальный клиент, имеющий высокие шансы на согласование заявки, должен иметь безупречную репутацию и не иметь просрочек, судебных разбирательств и иных неприятностей, связанных с взысканием долга. Законодательство РФ не предусматривает возможность вносить изменения в записи БКИ, не имея на то серьезного основания. Каким бы ни был соблазн начать отношения с банком с нуля, шлейф предыдущих просрочек будет преследовать человека на протяжении 10 и более лет.

Где хранится кредитная история?

Записи о заемщике, а также история его взаимоотношений с банками хранятся в базе Бюро кредитных историй, или БКИ. Однако этот термин не подразумевает единой базы одной организации. На территории России действует 16 БКИ, сотрудничающих с конкретными банками. Поэтому информация в таких базах может совпадать или различаться, в зависимости от того, какие банки подавали туда информацию.

Все организации, сотрудничающие с банками, обязуются хранить переданные сведения в конфиденциальности, не публикуя их и не делясь ими с третьими лицами.

Помимо Бюро, информация о клиенте имеется в центральном Каталоге КИ, однако эта структура не сообщает сведения о заемщиках и не ведет их учет. Эта организация призвана присваивать и хранить информацию о номере КИ и ее местонахождении. В ЦККИ обращаются, когда необходимо выяснить адрес БКИ, где запрашивать необходимую информацию. Саму услугу по предоставлению выписки ЦККИ не предоставляет.

Хотя информация хранится разрозненно, нет оснований считать, что кредитор не сможет проверить информацию о клиенте, который захотел получить кредит. Финансовая организация может сотрудничать с несколькими БКИ, поэтому шансы на обнаружение негативного кредитного опыта остаются высокими. Если человек кредитовался в 2 и более банках, записи об этом наверняка попадут в большинство баз.

Когда необходимо стереть свое кредитное досье?

Поскольку в процессе погашения кредита часто возникают сбои или непредвиденные обстоятельства, которые привели к просрочке, желание убрать из базы неприятные записи возникает у многих. Иногда человек обращается к непроверенным онлайн-источникам, которые обещают за деньги оказать услугу по проверке сведений и их исправлению.

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Банк может проверить заемщика онлайн, только если последний предоставит свое согласие и разрешит пользоваться информацией о своевременности внесения денежных средств по предыдущим кредитам. Можно сэкономить на оплате проверки КИ, доверив это банку, однако финансовое учреждение не станет делиться подробностями, почему была одобрена или отклонена заявка.

Можно ли законно удалить кредитную историю из базы данных?

Если была бы возможность скрыть КИ без последствий, работы у БКИ не осталось бы, а банкам пришлось бы искать иные источники уточнения информации о платежеспособности и ответственности клиента. Полная недоступность к корректировке и исправлению КИ, если нет объективных причин для этого, позволяет оценивать сведения из базы БКИ как достоверные. Ни банк, ни сам клиент по собственному желанию очистить кредитную историю в общей базе не смогут. Для того чтобы официально скорректировать сведения в КИ, придется вначале выявлять случаи несоответствия и требовать от банка исправления записей.

Есть два возможных варианта начать кредитные отношения с чистой кредитной истории:

  1. Потребовать аннулировать кредиты, оформленные мошенниками.
  2. Подождать, пока истечет 10–15 лет с момента погашения последнего кредита.

И тот, и другой вариант маловероятны, потому что сама суть займа — в срочном и легком получении дополнительного финансирования при отсутствии личных сбережений. Факты мошенничества с оформлением по поддельным паспортам единичны. А доказывать свою непричастность к мошенничеству, скорее всего, придется в суде, поэтому о том, чтобы законно почистить КИ, говорить не приходится.

Если кто-то обещает, что, пользуясь доступом сотрудников банка, сможет удалить информацию о клиенте за внесенную предоплату, не стоит верить. Чтобы кредитная организация получила право на обращение в БКИ для корректировки, для начала предстоит получить разрешение от заемщика.

Из базы невозможно удалить правдивую информацию, подтвержденную документально. Ни представители БКИ, ни специалисты банков не будут заниматься подлогом.

Существует ли неофициальный способ избавиться от плохой кредитной истории?

Есть только одна возможность удаления в кредитной истории части записей, которые не соответствуют действительности. Законный способ улучшить свое положение, повысив шансы на выгодные кредиты, заключается в следующем. Каждый человек, обнаруживший ошибки в КИ, вправе потребовать бесплатно удалить неверные факты из биографии, которую содержит база, если:

  • обнаружились ошибки при переносе информации от банка в БКИ по несуществующим просрочкам или неполной оплате обязательного взноса;
  • перепутаны имена заемщиков со сходными ФИО;
  • банк выдал кредит по подложным документам на имя заемщика;
  • неверно указаны общие данные о кредите и т. д.

Возникновением ошибок при занесении записей заемщик «обязан» техническим сбоям при отправке и человеческому фактору с банальными ручным опечатками и неправильными цифрами.

Чтобы попытаться исправить ситуацию, обладателю испорченной КИ необходимо действовать следующим образом:

  1. Подать запрос в банк с просьбой сообщить личный код кредитной истории.
  2. Обратиться в НБКИ (расшифровывается как Национальное бюро КИ) или иную организацию для выдачи выписки.
  3. Проанализировать записи и найти ошибки (если есть).
  4. Подать заявление в банк, по которому обнаружена ошибка, с просьбой откорректировать запись согласно представленным доказательствам (личные документы, информация из кредитного договора, квитанции о своевременной оплате).
  5. Банк обязан в 30-дневный срок рассмотреть обращение и принять меры по ликвидации ошибки, подав соответствующие данные в БКИ.

Если банк настаивает, что данные переданы верно, возможно, придется обращаться в суд с иском, в котором нужно сообщить аналогичные сведения о выявленной ошибке и доказательствах своей невиновности. Если суд выносит решение в пользу заемщика, Национальное бюро КИ обязано внести исправления и удалить негативные записи.

Если нет желания погружаться в сложные судебные разбирательства или заемщик признал правоту банка, имеет смысл подумать о ином способе финансирования, пока не истечет 10–15 лет. Если без кредитных средств никак не обойтись, заблаговременно предпринимают меры по «обелению» истории путем участия в специальных кредитных программах (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка») и ожидания того, когда новые положительные записи позволят рассчитывать на согласование банковского займа.

Когда предлагают неофициально исправить записи, стоит задуматься, почему услуга оказывается на правах анонимности и за отдельную плату. Удаление КИ могут предложить только мошенники и недобросовестные сотрудники банков, пытающиеся подработать на доступе к важной информации. Помимо отсутствия гарантий по исправлению, заемщик рискует оказаться вовлеченным в уголовно наказуемые действия, и тогда о кредите можно забыть на ближайшие десятилетия.

Способы «лечения» плохой кредитной истории

Чтобы повысить шансы на кредитование, стоит попробовать способы, предусмотренные специально для заемщиков с проблемным досье в банке. Негативную запись нужно обнулить, заменив несколькими положительными отзывами из банков и других кредитных организаций. После успешной выплаты нескольких краткосрочных кредитов шансы взять выгодный заем заметно поднимаются, а КИ снова становится положительной.

Программа кредитного оздоровления, предложенная рядом банков для заемщиков с просрочками, заслужила неоднозначные отзывы:

  • с одной стороны, клиенту предлагают несколько кредитов, записи о которых помогут отбелить КИ;
  • с другой стороны, человек серьезно переплачивает банку, не получив необходимую сумму.

Участие в программе вовсе не гарантирует, что клиент, прошедший программу кредитного оздоровления, сможет добиться выгодных условий. Банки отказывают уже по иным причинам: несоответствие параметрам заемщика, недостаточный уровень зарплаты и т. п.

Для тех, кто привык самостоятельно решать проблемы, рекомендуется использовать следующие возможности обеления репутации:

  • избавиться от непогашенных задолженностей по кредитам и иным обязательным платежам;
  • восполнить баланс кредитки, если она на нуле;
  • обратиться в МФО для нескольких мелких займов через интернет на 1–2 месяца;
  • получить новую кредитку (если ее не было) и активно ее использовать в полную силу в течение полугода, не забывая вносить ежемесячные платежи;
  • на время прекратить подавать новые заявки, поскольку они на данном этапе безрезультатны.

Сколько будет длиться процесс обеления, никто точно не скажет, поскольку ситуации индивидуальны: иногда достаточно закрыть запись о просрочке несколькими платежами по действующей кредитке. Если заемщик принудительно выплачивал долг предыдущему кредитору через суд, не помогут даже несколько товарных кредитов и успешные активные выплаты по текущим кредиткам. Имя клиента останется в черном списке, и вычеркнуть его оттуда быстро не получится.

Как исправить плохую кредитную историю в Бюро кредитных историй?

Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьезно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, четко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже “запятнана”? Можно ли исправить ситуацию?

Что такое кредитная история?

Для начала, давайте разберемся, что включает в себя понятие кредитной истории. Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заемщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надежности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

  • положительная (хорошая) — если заемщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;
  • отрицательная (плохая) — если заемщик не оплачивал ссуды вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;
  • чистая — если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Как вы можете оказаться с плохим кредитом на руках?

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит. Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае если:

  • вы брали средства в ненадежной организации;
  • ваши личные данные попали в руки мошенников;
  • условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Если же причина попадания в черный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придется самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно ее изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ, с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Мы подготовили несколько советов, как можно улучшить кредитную историю:

  • нужно погасить активный просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный займ, платеж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определенный период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому, если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьезно;
  • добросовестно оплачивайте все активные займы. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
  • воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определенный период времени;
  • оформите микрозайм на банковский счет. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заемщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Мини займы помогут исправить ситуацию

Многие думают, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. На самом деле, это не так — микрофинансовые организации предоставляют помощь в получении кредита должникам. Если вы попали в просрочку, и сейчас имеете очень низкий рейтинг, хотя старые кредиты уже погашены, вы можете оформить займ на короткий срок в организации, которая предоставляет услуги микрокредитования.

Благодаря скоринговой системе сервиса Майкредит, которая анализирует множество факторов помимо кредитной истории, взять кредит с плохой кредитной историей здесь довольно просто. Мы предлагаем максимально выгодные условия и четко прописываем их в договоре. В нашем сервисе вы самостоятельно выбираете сумму, срок займа и рассчитываете процентную ставку с помощью кредитного калькулятора. Мы стараемся пойти навстречу клиенту в любой ситуации и готовы помочь улучшить кредитную историю.

ОСАГО онлайн 2021 — калькулятор, стоимость, покупка ОСАГО


Покупайте ОСАГО не выходя из дома!

  • Быстро. Полис сразу приходит на электронную почту после расчета и оплаты.
  • Удобно. Всегда доступен в личном кабинете или на e-mail — можно предъявлять для проверки с экрана смартфона.
  • Надежно. Более 250 пунктов урегулирования убытков по ОСАГО на территории России готовы оказать поддержку при страховом случае.

ОСАГО для юридических лиц можно оформить здесь. Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный.

Его можно предъявлять для проверки на экране смартфона (ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г., ред. от 08.12.2020).


Что понадобится для оформления ОСАГО

Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
Свидетельство о регистрации ТС.
Паспорт транспортного средства (ПТС).
Действительная диагностическая карта.
Банковская карта Visa, Mastercard или «Мир».

Обратите внимание, что если в результате проверки какие-то данные не совпадают с РСА, вы можете отправить нам сканы ваших документов и мы проверим их вручную.

Покупка электронного полиса ОСАГО состоит из 3 шагов:

Расчет

Рассчитайте стоимость в калькуляторе всего за 4 этапа. Не забывайте, что электронное ОСАГО начинает действовать через 3 дня после дня оформления.

Оплата

Вы можете купить полис ОСАГО с помощью кредитных или дебетовых карт VISA, Mastercard и «Мир».

Использование

Полис е-ОСАГО можно распечатать на принтере или предъявлять для проверки с экрана смартфона или планшета.

Остерегайтесь мошенников!

Будьте внимательны, покупайте электронное ОСАГО только на официальном сайте www.rgs.ru. Не прибегайте к помощи посредников – это незаконно! Вы рискуете приобрести недействующий или фальшивый полис ОСАГО. Проверить подлинность любого полиса ОСАГО можно на сайте РСА.

Урегулирование онлайн

Вы можете оперативно проверить статус вашего выплатного дела по полису ОСАГО или заявить о наступлении страхового случая.


Другие страховые продукты «Росгосстраха»:

Купить ОСАГО

Правила оформления

Как оформить ОСАГО онлайн?
  1. Зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Заполнить все данные в онлайн-калькуляторе.
  3. Получить расчет стоимости.
  4. Оплатить полис на сайте банковской картой.
  5. Получить ОСАГО и сопроводительные документы на email.
Как продлить ОСАГО?

Если Вы уже клиент Росгосстраха, имеете доступ в личный кабинет и хотите продлить полис ОСАГО, вам нужно пройти 5 простых шагов:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Перейти в онлайн-калькулятор ОСАГО — все нужные данные будут уже заполнены.
  3. Получить стоимость пролонгации.
  4. Оплатить ОСАГО на сайте банковской картой.
  5. Получить файл и сопроводительные документы на email.
Когда пора продлевать ОСАГО?

Продлить полис ОСАГО лучше заранее, до истечения срока действия текущего полиса, чтобы избежать перерывов в страховании.

Продлить полис ОСАГО можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения его срока действия.

Напоминаем, что за просроченный полис ОСАГО и за езду без полиса предусмотрен штраф.

Как проверить полис ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков).

Какие документы нужны для онлайн-покупки ОСАГО?

Для оформления страхового полиса вам потребуются следующие документы:

  1. Паспорт страхователя и собственника автомобиля.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС), если автомобиль не поставлен на учет..
  3. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению водителей, если условия договора подразумевают ограниченный перечень лиц, допущенных к управлению.
  4. Действующая диагностическая карта на автомобиль, если автомобиль в соответствии с законодательством РФ проходил техосмотр.

Необходимы данные всех документов для точного расчета КБМ через автоматизированную информационную систему РСА.

Как оплатить электронное ОСАГО?

Безопасно оплатить полис можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro и национальной платежной картой «Мир».

Перед оплатой убедитесь, что на вашей карте подключен сервис 3DS для защиты платежей в интернете. Если вам приходят смс-коды для подтверждения онлайн-покупок, значит, 3D Secure на вашей карте активирован. Принцип и условия активации сервиса можно уточнить у вашего банка-эмитента.

У меня новое ТС/ Я новый водитель

Если у вас новое ТС или вы впервые в жизни оформляете ОСАГО, значит, ваших данных еще нет в системе РСА. Так как для получения полиса всем необходимо пройти эту проверку, то процедура для вас будет следующая:

  1. Вам нужно заполнить все шаги калькулятора, на Шаге 4 подтвердить корректность заполненных данных и нажать кнопку «Далее».
  2. После неуспешной проверки РСА вы увидите в том же окне форму для отправки копий ваших документов на проверку. Сделайте скан-копии или четкие фотографии всех указанных документов, добавьте их в форму и нажмите кнопку «Отправить документы на проверку». Сотрудник компании осуществит аутентификацию сведений содержащихся в сканированных копиях документов с данными указанными в калькуляторе.
  3. В течение 20 минут вам на email придет письмо с результатами проверки и специальной ссылкой на расчет и оплату. Авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите по ссылке и оплатите полис.
    Важно! Дата оплаты не должна совпадать с датой начала действия полиса, поэтому если полис нужен уже завтра, то оплатить его надо обязательно сегодня.
Я проездил год без аварий, какую скидку я получу?

При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА) будут применены. За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5%. Максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50%.

Нужно ли заверять печатью электронный полис? Зачем нужна электронная подпись (файл sgn)?

Электронное ОСАГО — это оригинал вашего полиса.

  1. Распечатайте файл электронного полиса на принтере и возите с собой в машине.
  2. Распечатанный полис НЕ нужно заверять печатью или подписью в офисе!
  3. Его не нужно обменивать на бумажный полис в офисе.

Вместо печати и подписи электронное ОСАГО заверяет электронная подпись, которая приходит вместе с полисом на ваш email. Файл с подписью (sgn) не нужно открывать или распечатывать, он просто хранится у вас. Дополнительная информация о подписи есть в сопроводительном письме, которое приходит с полисом.

Ответы на прочие вопросы.

Ответы на другие вопросы об ОСАГО (включая электронное ОСАГО и цену полиса) вы найдете в разделе Вопросы и ответы.

Вы также можете задать свой вопрос или подробно описать проблему через форму Обратной связи.

Что делать, если…

У меня проблемы с паролем

Если вам не приходит временный пароль либо он не подходит, проверьте папку «Спам» на своем email или повторите попытку позднее.

Если не получается установить постоянный пароль, убедитесь, что он содержит не менее 6 символов, обязательно латиницей, должен содержать строчные и заглавные буквы, а также цифры.

Ошибка «Неправильно выбран тип личного кабинета»

Убедитесь, что при входе в Личный кабинет вы выбираете правильный его тип: если вы представляете юридическое лицо, то над полем ввода email и пароля нужно отметить галочкой пункт «Отметьте, если вы являетесь юридическим лицом».

У меня нет с собой ПТС?

Номер и серия паспорта вашего ТС указан как в самом ПТС, так и в свидетельстве о регистрации ТС (СТС):

Уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА»

Уведомление было получено, потому что введенные вами данные о водителях, автомобиле, собственнике не полностью совпадают с данными, которые содержатся в системе РСА.

  1. Убедитесь, что вы правильно заполнили все данные заявления на страхование (проверьте опечатки, даты, адреса).
  2. Если все необходимые условия оформления страховки выполняются, но вы все равно видите уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА», воспользуйтесь специальной формой под расчетом и приложите скан-копии (четкие фотографии) документов, подтверждающие введенную вами информацию. Данные будут проверены сотрудником ПАО СК «Росгосстрах» в течение 20 минут, и вы сможете оформить договор на сайте в тот же день.
Что делать при техническом сбое?

Напишите нам через Обратную связь. Чтобы проблема решилась как можно быстрее, укажите номер расчета, опишите подробно проблему и по возможности приложите скриншот экрана.

Данные расчета сохраняются в браузере. Это можно отключить?

Вводимые вами данные сохраняются в браузере для избежания их потери. Если вы используете чужой компьютер или компьютер заражен вредоносным ПО, персональные данные могут попасть в руки злоумышленников.

Желаете отключить функцию или просто очистить поля?

Отметьте, если желаете отключить функцию сохранения вводимых данных в браузере. Очистить поля
Не нахожу свою марку/модель ТС. Что делать?

Если вы не нашли в раскрывающемся списке свою марку (ни одно из представленных написаний не совпадает с наименованием марки ТС в ваших регистрационных документах), напишите в службу онлайн-поддержки (кнопка «Помощь» внизу экрана > «Задать свой вопрос» > выбрать тему обращения «Не нахожу марку своего ТС в списке» — мы добавим марку вашего ТС в список).

Если вы не нашли свою модель, внесите наименование модели в соответствии с данными регистрационных документов в поле «Отображать в полисе».

Что делать, если меня остановит ГИБДД?

Распечатайте заранее файл электронного полиса на принтере и возите с собой. Эту бумагу НЕ нужно заверять печатью или подписью — она уже заверена электронной подписью и является оригиналом полиса.

Ездить с распечатанным полисом законно! ГИБДД проверяет действительность вашего полиса по базе РСА. Вы сами тоже всегда можете проверить действительность своего полиса на сайте РСА.

Если вы беспокоитесь насчет проверок ГИБДД, то на этот случай вместе с полисом на электронную почту мы присылаем памятку со ссылками на законодательство в сфере электронного ОСАГО. Просто покажите ее сотруднику полиции.

Как очистить свой кредит

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID- 19.

Чтобы очистить ваш кредит, наиболее важным шагом является просмотр ваших кредитных отчетов и обеспечение правильности всей информации. Хотя большинство отчетов о кредитных операциях являются точными, для вас по-прежнему важно знать информацию, содержащуюся в вашем отчете.

Вы не сможете удалить точную отрицательную информацию в своих кредитных отчетах. Но удаление счетов, которые вы не открывали, или оспаривание просроченного платежа, который, по вашему мнению, был выплачен вовремя, например, может помочь защитить ваш кредитный рейтинг.

Вот как очистить свой кредит, чтобы у вас был более четкий путь к вашим финансовым целям.

Что означает очистка вашего кредитного отчета?

Когда вы очищаете свой кредит, вы получаете его в максимально возможной форме, чтобы кредиторы рассматривали вас как надежного потенциального заемщика.

Каждое агентство кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax — имеет свой собственный процесс, который вы можете использовать для оспаривания информации, которая, по вашему мнению, выглядит ошибочно. Это может включать личную информацию или учетные записи, которые вам не принадлежат.

Как самостоятельно очистить свой кредитный отчет

Чтобы очистить свой кредитный отчет, начните с просмотра своих кредитных отчетов. Вы можете получать его бесплатно один раз в 12 месяцев в каждом из трех кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Вы также можете получить доступ к бесплатному кредитному отчету Experian прямо на веб-сайте Experian.

Внимательно просмотрите все три своих кредитных отчета. Это означает проверку правильности написания вашего имени и актуальности всех данных вашей учетной записи.

Если вы видите какую-либо информацию, которая, по вашему мнению, является ошибочной, вы можете начать процесс оспаривания. В Experian можно сделать следующее:

  1. Перейти в онлайн-центр разрешения споров. (Также можно инициировать спор по телефону или по почте.) Оказавшись там, вы можете нажать кнопку «Начать новый спор в Интернете», чтобы начать процесс.Потенциально отрицательные элементы в вашем кредитном отчете Experian, которые вы, возможно, захотите просмотреть, будут помечены. Вы также можете перейти к каждому кредитному счету в своем отчете и инициировать споры оттуда.
  2. Если вы найдете элемент, который хотите оспорить, вам будет предложено выбрать из раскрывающегося меню причины, почему, а затем оставить комментарий с подробностями о вашей ситуации. Вас также могут попросить загрузить подтверждающие документы.
  3. Experian подтвердит, что ваше возражение было отправлено, и вы получите уведомления о его статусе.При необходимости Experian свяжется с источником спорной информации, например с кредитором, для проверки их записей. Хотя несколько факторов могут повлиять на то, как долго длится процесс разрешения споров, большинство споров разрешается в течение 30 дней.
  4. Experian сообщит вам, когда станут доступны результаты вашего спора. Вы можете ожидать одного из трех результатов: ваша информация будет изменена, удалена или останется неизменной, если окажется, что она верна.

Разрешение спора может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Если, например, в вашем отчете появляется ошибочно сообщенная просроченная оплата, ваши кредитные рейтинги могут улучшиться. Но на ваши результаты влияют многие факторы, и в зависимости от обстоятельств вы можете не увидеть немедленных значимых изменений.

Итог

Хотя ошибки в кредитных отчетах встречаются редко, одним из ваших первых шагов в очистке кредита должна быть проверка точности всех данных в кредитном отчете. Но есть много других способов заработать хорошую репутацию.

Примите меры для защиты вашей личной информации, чтобы снизить риск кражи личных данных. Кроме того, поскольку наиболее важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является история платежей, автоматизируйте свои счета, чтобы не пропустить их. Не менее важно использование кредита или сумма долга по отношению к общему лимиту кредита. Оно должно быть как можно ближе к нулю, но эксперты рекомендуют использовать не более 30% доступного кредита в любое время и не более 6% для лучших результатов.

После того, как вы оспорите любые ошибки, с которыми столкнетесь, примените на практике умные стратегии кредитования. Вы будете чувствовать себя уверенно, зная, что делаете все возможное, чтобы сохранить свой кредитный отчет в безопасности.

Как самостоятельно исправить плохой кредит за 6 шагов

Если у вас была просроченная студенческая ссуда, годы с высоким остатком на кредитных картах, счета взыскания или даже потеря права выкупа, к сожалению, у вас, вероятно, есть кредит ниже среднего или плохой.

Из-за плохой кредитной истории вы не сможете получить одобрение на использование новых кредитных продуктов, таких как кредитные карты. Хотя вы все еще можете взять автокредит или ипотеку, вы заплатите гораздо более высокую процентную ставку из-за низкого кредитного рейтинга. По сравнению с заемщиком с хорошей кредитной историей, кто-то с плохой кредитной историей может заплатить на 50 000 долларов больше процентов по ипотеке. В течение всей жизни вы можете в конечном итоге заплатить более 200000 долларов в виде ненужных процентов только из-за плохой кредитной истории.

Хорошая новость — как вы должны знать, если какое-то время читали «Деньги до 30 лет», — вы можете восстановить свой кредитный рейтинг самостоятельно.Это просто требует немного ноу-хау и немалого терпения. Вот шесть шагов к повышению кредита.

Повысьте свой кредит; это совершенно бесплатно с Experian Boost

Создайте свою кредитную историю, экономя с помощью Self

1. Определите, где вы стоите

Прежде чем приступить к самостоятельному восстановлению кредита, вам нужно получить копии полных отчетов о кредитных операциях из всех трех бюро (Experian, TransUnion и Equifax).

Вы можете получать отчеты совершенно бесплатно один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com или по телефону 1-877-322-8228. Другие веб-сайты могут заявлять, что предлагают бесплатные отчеты, но Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает, что эти предложения часто являются обманчивыми.

Вы также можете попробовать бесплатные приложения для отслеживания кредитного рейтинга Credit Karma или Credit Sesame, чтобы понять, где вы находитесь.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Баллы от 700 до 740, в зависимости от используемого метода оценки, считаются «хорошей кредитной историей» и обычно достаточны для того, чтобы квалифицировать вас для получения лучших кредитных карт и самых низких ставок по ипотеке.

Связано: Как работает кредит: понимание вашего отчета и оценка

2. Если вы обнаружите ошибки, оспорите их

Следующим шагом в восстановлении кредита является оспаривание неверной информации в вашем кредитном отчете.

Ошибки встречаются нечасто, но случаются. Конечно, иногда плохой кредит — это только ваша вина. Не следует приводить аргументы в пользу точной информации, но если вы все же видите ошибки, даже небольшие, стоит их исправить. Вот как:

Получив копию полного кредитного отчета, проверьте свою идентификационную информацию (номер социального страхования, написание вашего имени и адреса) и кредитную историю.

Просмотрите список кредитных карт, непогашенных долгов и крупных покупок. Если вы обнаружите какие-либо ошибки или сомнительные элементы, сделайте копию отчета и выделите ошибку.

Затем соберите всю необходимую информацию, например, выписки с банковского счета, и сделайте их копии. Это важно! Кредитные бюро ничего не сделают без доказательств.

Напишите письмо в конкретное агентство кредитной информации, которое показывает ложь, будь то Experian, Equifax или TransUnion.Объясните ошибку и приложите копию выделенного отчета к своей документации. Хотя некоторые бюро теперь позволяют отправлять споры онлайн, неплохо было бы отправить это письмо заказным письмом, а копию оставить себе. У агентства есть 30 дней с момента получения вашего письма для ответа. Федеральная торговая комиссия дает рекомендации по обращению в кредитные бюро в случае расхождений. Вот контактные телефоны и веб-сайты трех кредитных бюро:

3.Остановить кровотечение

После того, как вы исправите ошибки в своем кредитном отчете, самое время убедиться, что вы по-прежнему не тратите больше, чем можете себе позволить, каждый месяц.

Почему это так важно? Это потому, что есть только три простых способа исправить плохой кредит:

  1. Оплачивайте все счета вовремя
  2. Выплата долга (особенно долга по кредитной карте)
  3. Избегайте подачи заявки на кредит

Но прежде чем вы сможете это сделать, вам нужно убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете — вам нужен бюджет.

Для начала просмотрите свои налоговые декларации за последние два года, чтобы понять, сколько денег вы фактически забираете домой за год.

Вычтите свои регулярные ежемесячные расходы (аренда или ипотека, оплата автомобиля, а также страхование жилья, автомобиля и здоровья) из текущего дохода.

Затем оцените свои ежемесячные привычки тратить на другие расходы, такие как бензин, продукты и развлечения. Установите ограничение, основанное на вашем доходе, на то, что вы можете потратить на каждую из различных категорий расходов.Например, если вы склонны тратить 400 долларов в месяц на продукты, постарайтесь придерживаться 300 долларов в месяц на продукты, внося изменения, такие как покупка универсальных брендов, использование купонов и сопротивление импульсивным покупкам.

4. Своевременно оплачивать все счета

Если вы хотите исправить плохой кредит, вам нужно начать оплачивать все свои ежемесячные счета вовремя, точка!

Если вы не успели оплатить какой-либо счет, постарайтесь связаться с ним как можно скорее. Своевременные платежи — самый важный фактор для вашего кредитного рейтинга.Проще говоря, ваш кредит не улучшится, пока вы не сможете постоянно вовремя оплачивать все счета.

Одним из недостатков этого является то, что вы не получаете кредит на оплату основных счетов, таких как ежемесячный телефон и коммунальные услуги. Experian Boost может в этом помочь. Бесплатная служба связывает ваш банковский счет с Experian для отслеживания ежемесячных платежей. В среднем, клиенты, пользующиеся этой услугой, получили повышение рейтинга FICO на 13 пунктов.

5. Погасить остаток по кредитной карте

Управляйте своими кредитными картами, погасив их остаток.

Если у вас есть непогашенные остатки, освободите место в своем бюджете, чтобы выплачивать эти долги постепенно, каждый месяц, пока они не исчезнут.

Знайте свои кредитные лимиты и прилагайте все усилия, чтобы не превышать их при начислении оплаты за товары.

Это потому, что кредитные бюро анализируют вашу долговую нагрузку как коэффициент. Если вы снимаете 500 долларов с карты с лимитом в 1500 долларов, вы использовали 33%, что лучше для вашего кредитного рейтинга, чем снятие той же суммы с карты с лимитом в 1000 долларов (50%), оба из которых лучше. чем максимальное значение (100%).

Связано: Big Fat Guide по выбору из долгов

Оплатите эти кредитные карты, но не аннулируйте их. Общая сумма доступного кредита влияет на ваш счет, даже если вы ничего не должны.

6. Не подавайте заявку на новый кредит

Наконец, не поддавайтесь искушению открыть новую кредитную карту, даже если магазин предлагает за это скидку на вашу покупку.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, указывается в вашем кредитном отчете как «серьезный запрос», и если у вас будет слишком много запросов в течение двух лет, ваш кредитный рейтинг пострадает.Как правило, потребитель с хорошей кредитной историей может подавать заявку на получение кредита несколько раз в год, прежде чем это начнет влиять на его кредитный рейтинг. Однако, если вы уже начинаете с кредитного рейтинга ниже среднего, эти запросы могут иметь большее влияние на ваш счет и отсрочить достижение конечной цели — наблюдать за ростом вашего кредитного рейтинга.

Когда пыль уляжется, подумайте об уникальном способе повышения своей репутации, например о себе. Self предлагает четыре различных типа ссуд, каждый из которых вы выплачиваете ежемесячно. В конце срока Self отправляет вам первоначальный срок кредита за вычетом процентов и небольшого сбора за подачу заявления.Каждый месяц, когда вы делаете платеж, они будут сообщать кредитным бюро о своем хорошем поведении, и ваш кредитный рейтинг и ваш профиль, вероятно, улучшатся. Первоначальная заявка может снизить ваш кредитный рейтинг, но если вы сделаете все платежи (себе) вовремя, он должен увеличиться.

Experian Boost ™ — еще один способ добиться успеха для людей с плохой или ограниченной кредитной историей. Часто у этих людей будет положительный, постоянный отчет о своевременной оплате коммунальных услуг, но эти платежи не включаются в их кредитный профиль.Experian Boost ™ позволяет людям включать эту историю платежей в свой кредитный рейтинг. Лучше всего то, что это совершенно бесплатно.

Заявление об ограничении ответственности — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенные результаты или шансы одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost ™.

Сводка

Начните с просмотра своих кредитных отчетов, чтобы понять, где вы находитесь.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, обсудите их с кредитными бюро.Затем сосредоточьтесь на погашении любого долга по кредитной карте, одновременно производя оплату каждого счета. А пока не подавайте заявку на новый кредит. В основном, чтобы восстановить кредит, вам необходимо ограничить его использование.

Для улучшения вашего кредитного рейтинга могут потребоваться месяцы или даже несколько лет, но если вы планируете купить новый дом или взять на себя любой другой большой долг, это того стоит.

Подробнее:

Обзор кредитной кармы

: действительно ли это бесплатно?

Вы, наверное, видели телевизионную рекламу Credit Karma по ночному телевидению.Получите бесплатный кредитный рейтинг и отчет, без каких-либо условий!

Но действительно ли кредитная карма законна? В чем подвох?

Да, Credit Karma — это законный бесплатный веб-сайт, который предоставляет вам ваш кредитный рейтинг и отчет без каких-либо условий. Это действительно бесплатно, и вам не нужно вводить номер кредитной карты или не забывать отменять бесплатную пробную версию. Пользователи Credit Karma также получают доступ к своим кредитным отчетам TransUnion в дополнение к кредитным рейтингам TransUnion и Equifax.

Хотя вы всегда могли бесплатно получить копии трех своих кредитных отчетов из Annualcreditreport.com, эта услуга позволяет просматривать каждый отчет только один раз в год. С новым предложением Credit Karma вы можете бесплатно получать кредитный отчет TransUnion и получать обновления не реже одного раза в неделю. (По-прежнему рекомендуется получать два других отчета — от Experian и Equifax — с Annualcreditreport.com один раз в год, чтобы гарантировать их точность).

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Как CreditKarma дает вам совершенно бесплатный кредитный рейтинг, если другие службы хотят взимать 20 долларов в месяц или больше?

Ответ — реклама.В частности, очень таргетированная реклама, основанная на ваших финансовых привычках. Например, если у вас отличная кредитоспособность, банки готовы платить большие деньги за то, чтобы нацелить на вас свои лучшие ссуды и кредитные карты, потому что в конечном итоге для них дешевле показывать общие объявления миллионам людей, которые никогда не смогут претендовать на их продукты.

Если у Credit Karma и есть обратная сторона, то это то, что да, они используют ваши личные кредитные данные для рекламы для вас. Это ничем не отличается от того, что Facebook использует ваши лайки для показа рекламы на основе ваших интересов.Тем не менее, я согласен, что финансовые данные делают его немного более личным.

Стоит ли использовать кредитную карму?

В конечном счете, Credit Karma в безопасности. Пользуюсь сервисом более пяти лет. И хотя они могут использовать личную информацию для показа рекламы, они не передают ее третьим лицам (насколько мне известно). И, в конце концов, Credit Karma предоставляет действительно полезную информацию о вашем кредитном здоровье.

Нравится вам это или нет, но ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье.Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг и следить за тем, как он меняется с течением времени.

В то время как большинство сервисов взимают более 15-20 долларов за просмотр вашего собственного кредитного рейтинга, Credit Karma позволяет вам проверять и отслеживать свой счет без необходимости использования кредитной карты, бесплатной пробной версии или каких-либо других проблем.

Credit Karma выполняет так называемое «мягкое» расследование ваших кредитных отчетов, поэтому это не будет отражено в ваших отчетах как кредитный сбор или приведет к снижению вашего рейтинга.

Вам нужно будет создать учетную запись и предоставить свою личную информацию… включая номер социального страхования, чтобы подтвердить свою личность и получить кредит, но в отличие от других сайтов так называемых «бесплатных кредитных рейтингов», здесь НЕТ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ или какой-либо покупки. .

Узнайте больше о кредитной карме здесь

Что еще предлагает Credit Karma?

Я был впечатлен тем, насколько легко и быстро я получил кредитный рейтинг с помощью Credit Karma, но эта услуга также предоставляет:

  • График, показывающий изменение вашего кредитного рейтинга
  • Как ваш кредитный рейтинг сравнивается с другими по возрасту, доходу и состоянию
  • Карта кредитного отчета, показывающая, как определенные факторы, такие как история платежей и использование долга, влияют на ваш кредитный рейтинг.
  • Инструменты, позволяющие моделировать, как погашение долга или подача заявки на новый кредит изменят вашу оценку
  • Доступ к вашему бесплатному кредитному отчету с еженедельными обновлениями

Сводка

Я использую Credit Karma более пяти лет.Это все еще мой источник информации о моем кредитном рейтинге, и я обнаружил, что инструменты сравнения и моделирования неоценимы, чтобы увидеть, как определенные решения (например, получение новой кредитной карты или сокращение использования моей кредитной карты в среднем) повлияют на мою оценку. .

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный рейтинг в Credit Karma прямо сейчас

Подробнее:

Разоблачены 4 распространенных мифа о кредитном ремонте

Ваш кредитный рейтинг может многое сказать кредиторам о том, как вы обращаетесь с деньгами и долгами, и о вашей вероятности своевременно производить платежи.

Многие из нас не имеют отличной кредитной истории, и это нормально — есть способы ее улучшить. Но когда дело доходит до ремонта кредита, существует много дезинформации. Эти мифы о восстановлении кредита приносят больше вреда, чем пользы, потому что они заставляют вас сосредотачиваться на вещах, которые не имеют большого значения — или которые на самом деле могут быть вредными, — вместо того, чтобы на самом деле иметь положительное влияние на ваш счет.

Если у вас далеко не идеальная кредитная история, вы определенно не одиноки, но когда вы хотите улучшить или восстановить свой кредитный рейтинг, вы захотите понять, почему эти распространенные мифы о восстановлении кредита не полностью истинный.

Миф о ремонте кредита №1: Открытие множества кредитных линий увеличит ваш кредитный рейтинг

Хотя наличие нескольких кредитных счетов в вашем отчете показывает, что вы можете манипулировать обязанностями по нескольким счетам, добавление более чем нескольких кредитных линий не обязательно поможет вашему счету. Во всяком случае, слишком большое количество кредитных линий создает ненужный риск — и может даже навредить вам.

Когда вы подаете заявление на получение новой ссуды или кредитной карты, банк проводит официальную проверку кредитоспособности или делает «жесткую проверку» вашего кредитного отчета.Бюро кредитных историй ведут учет в течение двух лет с трудом над вашим кредитным отчетом. Если вы получите слишком много таких жестких требований за короткий промежуток времени, они начнут негативно влиять на ваш кредитный рейтинг, потому что кредиторы считают, что вы хотите переусердствовать. Имейте в виду, что жесткая тяга отличается от «мягкой тяги», используемой такими приложениями, как Credit Karma или Credit Sesame. Мягкие рывки не влияют на ваш результат.

Будьте осторожны при подаче заявки на кредит, если знаете, что ваш кредитный рейтинг не идеален.Изучите типы кредитных карт, которые вы можете получить с вашим кредитным рейтингом, прежде чем подавать заявку, чтобы избежать повторного серьезного запроса, но не новой утвержденной учетной записи.

Последняя причина, по которой больше кредитных линий не всегда лучше? Если несколько кредитных линий побуждают вас потратить больше, вы, скорее всего, получите больше денег. Чтобы еще больше усугубить травму, ваш коэффициент использования — отношение остатков на кредитной карте к вашим общим кредитным лимитам — повысится. Высокий коэффициент использования свидетельствует о возможности перерасхода средств, поэтому это один из самых быстрых способов снизить кредитный рейтинг, даже если вы вносите все платежи вовремя.

Миф о восстановлении кредита № 2: закрытие кредитных счетов увеличит ваш кредитный рейтинг

Не обязательно. Закрытие всех ваших аккаунтов может показаться способом повысить ваш кредитный рейтинг, потому что вы не будете чрезмерно тратить деньги, но на самом деле это может навредить. Кредитный рейтинг частично определяется тем, как заемщик обрабатывает долг. Если счета закрыты, невозможно получить это число.

Не только это, но и закрытие счетов приведет к удалению вашей кредитной истории через определенное время (семь лет, если быть точным), а длина вашей кредитной истории является ключевым фактором при определении вашей оценки

Если вы хотите восстановить свой кредитный рейтинг, иногда лучше просто погасить свои счета и по возможности оставить их открытыми.В некоторых случаях вам придется закрыть свою учетную запись. Например, если вы решите работать с агентством по ремонту долгов, они могут помочь договориться о более низкой процентной ставке или сумме выплаты с компанией, обслуживающей вашу кредитную карту, но взамен вас попросят закрыть свои счета, когда вы заплатите все свои возврат долга.

Если вы самостоятельно оплачиваете большую часть долга по кредитной карте, альтернативным вариантом будет оставить свои счета открытыми, но использовать только одну карту.

Или рассмотрите карту перевода баланса, которая поможет вам консолидировать задолженность и погасить ее в рамках предложенной процентной ставки 0 процентов.

Связано: карта перевода остатка средств, которую вы действительно хотите сохранить

Миф о восстановлении кредита № 3: Вы можете увеличить свой кредитный рейтинг, удалив отрицательные счета

Это правда: удаление учетной записи для взыскания платежей или учетной записи с просроченным платежом из вашего кредитного отчета положительно повлияет на вашу оценку. Проблема в том, что нет реального способа «удалить» законную учетную запись, кроме как подождать очень долгое время.

Даже если вы оплатите те счета, которые были переданы в коллекторские агентства, информация останется в вашем кредитном отчете примерно семь лет.

Если у вас есть отрицательные оценки по вашему кредитному рейтингу, лучший способ — продолжать платить ежемесячные платежи соответственно, чтобы ответственно погасить долги, которые пошли на взыскание. Ваш кредитный рейтинг будет медленно расти, но не ожидайте немедленного скачка показателей после того, как вы заплатите коллекторским агентствам.

Остерегайтесь тех, кто пытается продать вам услугу, которая удалит отрицательную информацию из вашего кредитного рейтинга. Единственная ситуация, в которой бюро кредитных историй может немедленно удалить или изменить учетную запись из вашего отчета, — это если вы можете доказать, что учетная запись никогда не принадлежала вам или содержит ошибки.

Миф № 4 о ремонте кредита: досрочное погашение кредита повысит ваш кредитный рейтинг

Вы можете подумать, что погашение кредита на покупку автомобиля, студенческой ссуды или ипотеки увеличит ваш кредитный рейтинг. Это не совсем так.

Кредиторам наплевать, если вы выплатите ссуду раньше срока. (На самом деле, они могут, потому что они получают меньше ваших денег). Они не могут наказать вас за предоплату, но система кредитной информации также не дает вам дополнительных кредитов за предоплату.

Однако есть одна ситуация, в которой досрочные платежи по кредитной карте могут увеличить ваш счет.

Если вы оплатите всю (или значительную часть) остаток по кредитной карте до окончания цикла выставления счетов , баланс, отраженный в следующем цикле выставления счетов, будет равен или близок к 0 долларам. Это снизит коэффициент использования кредита, что почти всегда приводит к увеличению кредитного рейтинга. Помните, что внесение платежа до истечения срока платежа по кредитной карте не повлияет на это — вам необходимо произвести платеж до окончания платежного цикла.

Если вы хотите иметь привычку оплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц перед закрытием платежного цикла, вы будете получать более высокий кредитный рейтинг на постоянной основе.Это хорошая стратегия, которую можно использовать непосредственно перед подачей заявления на получение автокредита или ипотеки, поскольку это простой способ удостовериться, что ваш кредитный рейтинг настолько высок, насколько это возможно при подаче заявления.

Сводка

Создание хорошего кредитного рейтинга требует времени — сокращений очень мало. Хорошая новость в том, что вам не нужно часами «фиксировать» свой результат.

Просто следуйте основам:

  • Не подавайте заявку на открытие более двух или трех кредитных счетов в год, если можете.
  • Оплачивать каждого счета вовремя.
  • Держите остаток на кредитной карте на низком уровне по сравнению с вашим кредитным лимитом.

Подробнее:

Исправление неоплаченных или списанных счетов в вашем кредитном отчете

Q. Недавно я проверил свои кредитные отчеты и узнал, что они сообщают о старой кредитной карте как неоплаченной. Много лет назад с этого аккаунта списали деньги, и он попал в коллекции. В конце концов я расплатился.

Я оспорил эту информацию с кредитными бюро.Transunion изменил этот элемент на «закрытый и оплаченный», но Experian сообщил мне, что эта учетная запись никогда не будет обновлена, потому что она была перенесена в коллекции. (Счет сбора платежей не отображается в моем отчете Experian.) Она также сказала, что на самом деле лучше иметь старый неоплачиваемый счет, чем счет сбора платежей. Это правда? Что я могу сделать с этим старым отрицательным счетом в моем кредитном отчете? — Линн

A. Может показаться несправедливым, что прошлые финансовые ошибки продолжают преследовать нас годы спустя, но именно это делают отчеты о кредитных операциях.Хотя самое важное, что вы можете сделать, чтобы самостоятельно восстановить поврежденный кредит, — это своевременно вносить каждый платеж и избегать слишком большого долга в будущем, иногда вы можете предпринять шаги, чтобы оспорить то, как старые неоплаченные или списанные счета отображаются в ваших кредитных отчетах. .

Проверьте свой кредитный отчет и оспаривайте ошибки

Вы были правы, обратившись в кредитные бюро, чтобы оспорить информацию. Это первый шаг, который следует предпринять после того, как вы проверите свой кредит и обнаружите что-то сомнительное.

В вашем конкретном примере я не могу найти никаких законов, которые предполагают, что Experian должна указывать старую учетную запись как оплаченную. Различные кредитные бюро могут сообщать о вещах по-разному. Когда счет идет на сборы, кредитор обычно продает ваш долг коллекторскому агентству. Даже если вы затем заплатите коллекторскому агентству, и долг будет погашен, с точки зрения первоначального кредитора, этот счет так и не был оплачен.

Представитель Experian был прав в одном: хорошо, что счет коллекций не отображается в вашем отчете Experian; любая деятельность по сбору платежей в вашем кредитном отчете является уничижительным, что окажет большое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Если вы еще не сделали этого, вы можете попросить Experian добавить в свой кредитный отчет комментарий, в котором указано, что вы оплатили старый счет через агентство по сбору платежей. Эта информация не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но если кто-то просмотрит отчет и поинтересуется расхождением, он увидит это объяснение.

Наконец, вы можете попробовать связаться с самим кредитором. Если вы будете вежливы и найдете отзывчивого представителя по телефону, он может помочь объяснить, как поступают сообщения об аккаунте и что вы можете с этим поделать.

Дождитесь истечения срока действия отрицательных счетов

Хорошая новость в том, что отрицательные счета в вашем кредитном отчете не остаются там навсегда. Закон о справедливой кредитной отчетности гласит, что:

[Нет] o агентство по информированию потребителей может составить любой отчет для потребителей, содержащий…
[a] счета, размещенные для сбора или отнесенные на счет прибылей и убытков, которые предшествовали отчету более чем на семь лет…

… Семилетний период, упомянутый в параграфах (4) и (6) подпункта (а), должен начаться в отношении любого просроченного счета, который помещен для инкассо (внутренним или путем передачи третьему лицу, в зависимости от того, что ранее), начисленных на прибыль или убыток или подвергнутых аналогичным действиям, по истечении 180-дневного периода, начинающегося с даты начала просрочки, которая непосредственно предшествовала деятельности по взысканию, начисление на прибыль или убыток или аналогичные действие.

Говоря простым языком, просроченный или неоплаченный счет может быть указан в вашем кредитном отчете только за семь лет и 180 дней со дня, когда вы пропустили платеж. Это также относится к счетам сбора. Таким образом, если вы перестанете платить по кредитной карте и она перейдет в инкассо, счет взыскания может оставаться в вашем кредитном отчете только в течение семи лет и 180 дней с даты, когда вы пропустили платеж по кредитной карте (не когда он был переведен в инкассо).

Это закон, но кредиторы и агентства по сбору платежей часто обходят его стороной.Поэтому, если у вас есть старые отрицательные учетные записи, которые все еще появляются в вашем кредитном рейтинге, хотя этого не должно быть, возможно, стоит немного покопаться и посмотреть, не поступают ли какие-то незаконные сообщения.

Знайте пределы «кредитного ремонта»

Существует большая сомнительная индустрия, продающая программы за 90 долларов в месяц или больше, которые «восстановят» ваш кредит. Все, что они делают, это то, о чем мы только что говорили:

  • Предоставить инструменты для своевременной оплаты счетов
  • Оспаривание старых счетов с кредитными бюро и кредиторами

Экономьте деньги.В некоторых крайних случаях неверная информация в вашем отчете может потребовать юридической помощи, но это случается редко. Если у вас неоднозначная кредитная история, вы можете оспорить старые учетные записи, которые выглядят не совсем правильно в вашем отчете, но наиболее важная вещь — это сделать все возможное, чтобы переломить тенденцию, отвечая за свои текущие платежи и использование долга.

А ты? Успешно ли вы обработали неточности в своем кредитном отчете? Были ли удалены отрицательные аккаунты? Как ты сделал это?

Ремонт кредита: как помочь себе

Вы видите рекламу в газетах, на телевидении и в Интернете.Вы слышите их по радио. Вы получаете листовки по почте, электронную почту и, возможно, даже звоните, предлагая услуги по ремонту кредита. Все они заявляют об одном и том же:

«Проблемы с кредитом? Без проблем!»

«Мы можем навсегда удалить информацию о банкротстве, судебных решениях, залоговом удержании и безнадежных ссудах!»

«Мы можем стереть ваш плохой кредит — 100% гарантия».

«Создайте новую кредитную личность — юридически».

Сделайте себе одолжение и тоже сэкономьте. Не верьте этим утверждениям: они, скорее всего, являются признаком мошенничества.Действительно, поверенные Федеральной торговой комиссии, национального агентства по защите прав потребителей, говорят, что они никогда не видели, чтобы законные операции по восстановлению кредита предъявляли такие претензии. Дело в том, что быстрого решения проблемы кредитоспособности не существует. Вы можете законно улучшить свой кредитный отчет, но это требует времени, сознательных усилий и соблюдения личного плана погашения долга.

Ваши права

Никто не может юридически удалить точную и своевременную отрицательную информацию из кредитного отчета. Вы можете запросить бесплатное расследование информации в вашем файле, которую вы оспариваете как неточную или неполную.Некоторые люди нанимают компанию для расследования, но все, что компания по ремонту кредитов может сделать на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно. По закону:

  • Вы имеете право на бесплатный отчет о кредитоспособности, если компания предпримет «неблагоприятные действия» против вас, например, отклонит ваше заявление на получение кредита, страховки или трудоустройства. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. Уведомление включает название, адрес и номер телефона компании, сообщающей о потребителях.Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных.
  • Каждая из национальных кредитных компаний — Equifax, Experian и TransUnion — обязана предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев, если вы попросите об этом. Чтобы сделать заказ, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать отчеты у каждой из трех кредитных компаний одновременно, или вы можете распределить свои запросы в течение года.
  • Оспаривание ошибок или устаревших элементов в вашем кредитном отчете ничего не стоит. И кредитная компания, и поставщик информации (лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании кредитной отчетности) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете. Чтобы воспользоваться всеми вашими правами, свяжитесь как с кредитной компанией, так и с поставщиком информации.

Сделай сам

Шаг 1: Сообщите кредитной компании в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной.Воспользуйтесь нашим образцом письма, чтобы написать свое собственное. Приложите копии (НЕ оригиналы) любых документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, в вашем письме должен быть указан каждый пункт вашего отчета, который вы оспариваете; изложите факты и причины, по которым вы оспариваете информацию, и попросите удалить или исправить ее. Вы можете приложить копию своего отчета и обвести соответствующие элементы. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что кредитная компания его получила.Сохраните копии вашего письма о разрешении спора и приложения.

Кредитные компании должны расследовать вопросы, которые вы ставите под сомнение, в течение 30 дней — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить результаты обратно в кредитную компанию.Если расследование покажет, что оспариваемая информация неточна, поставщик информации должен уведомить общенациональные компании кредитной отчетности, чтобы они могли исправить ее в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания также должна предоставить вам результаты в письменной форме и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению. Если элемент был изменен или удален, кредитная компания не сможет вернуть оспариваемую информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту.Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление с указанием имени, адреса и номера телефона поставщика информации. Если вы спросите, кредитная компания должна направить уведомления о любых исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев. Вы также можете попросить, чтобы исправленная копия вашего отчета была отправлена ​​любому, кто получал копию в течение последних двух лет для целей трудоустройства.

Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить ваш отчет любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Возможно, вам придется заплатить за эту услугу.

Шаг 2: Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров. Если поставщик сообщает о товаре в компанию, сообщающую о потребителях, он должен включать уведомление о вашем споре.А если окажется, что информация неточна, провайдер может больше не сообщать об этом.

Сообщение точной отрицательной информации

Когда отрицательная информация в вашем отчете верна, только время может ее уйти. Компания кредитной отчетности может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информация о неоплаченном судебном решении против вас может быть предоставлена ​​в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой срок больше.Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Нет ограничений по времени для сообщения информации об уголовных приговорах; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, предоставленная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов.

Закон о кредитных ремонтных организациях

Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) запрещает компаниям по ремонту кредитов лгать о том, что они могут сделать для вас, и взимать с вас плату до того, как они предоставят свои услуги.CROA соблюдается Федеральной торговой комиссией и требует, чтобы компании по ремонту кредитов объяснили:

  • ваши законные права в письменном договоре, в котором также подробно описаны услуги, которые они будут оказывать
  • ваше трехдневное право на отмену без каких-либо штрафов
  • сколько времени потребуется для получения результатов
  • общая стоимость, которую вы заплатите
  • любые гарантии

Что делать, если нанятая вами компания по ремонту кредитов не выполняет своих обещаний? У вас есть несколько вариантов.Вы можете:

  • подать на них в федеральный суд за ваши фактические убытки или за то, что вы им заплатили, в зависимости от того, какая сумма больше
  • требовать штрафных санкций — деньги, чтобы наказать компанию за нарушение закона
  • присоединиться к другим людям в коллективном иске против компании, и если вы выиграете, компания должна выплатить гонорары вашему адвокату

Сообщить о мошенничестве с ремонтом кредита

Государственная прокуратура

Во многих штатах также есть законы, регулирующие деятельность кредитных компаний.Если у вас возникла проблема с компанией по ремонту кредитов, сообщите об этом в местное управление по делам потребителей или генеральному прокурору штата (AG).

Федеральная торговая комиссия

Вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию. Хотя FTC не может разрешать индивидуальные кредитные споры, она может принять меры против компании, если существует модель возможных нарушений закона. Подайте жалобу онлайн по адресу ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP.

Где получить законную помощь

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете получить кредит.Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты, и не все смотрят на вашу кредитную историю одинаково. Некоторые могут взглянуть только на последние годы, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и они могут дать вам кредит, если ваша история оплаты счетов улучшилась. Возможно, стоит неформально связаться с кредиторами, чтобы обсудить их кредитные стандарты.

Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы составить бюджет и придерживаться его, разработать план погашения с кредиторами или отслеживать растущие счета, вы можете подумать о том, чтобы обратиться в консультационную организацию по кредитным вопросам.Многие из них являются некоммерческими и работают с вами над решением ваших финансовых проблем. Но помните, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует бесплатные, доступные или даже законные услуги. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации — даже те, которые претендуют на статус некоммерческих — могут взимать высокие сборы или скрывать свои сборы, заставляя людей делать «добровольные» взносы, которые только увеличивают долги.

Большинство кредитных консультантов предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Если вы подумываете о подаче заявления о банкротстве, имейте в виду, что законы о банкротстве требуют, чтобы вы получили кредитную консультацию от одобренной правительством организации в течение шести месяцев до подачи заявления о банкротстве.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на www.usdoj.gov/ust, веб-сайте Программы попечителей США. Это организация в Министерстве юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. С осторожностью относитесь к кредитным консультационным организациям, которые утверждают, что они утверждены правительством, но не фигурируют в списке одобренных организаций.

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и могут помочь вам разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Как удалить элементы из кредитного отчета в 2021 году

Мы рассказали, как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета, о платных услугах, которые вы можете использовать, и о дополнительной информации, которая должна быть под рукой.

Важно уточнить, что удалять можно только некорректные элементы.Если вы уже сделали это, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему низкий, вам нужно будет со временем исправить плохой кредит. Хотя точные элементы не могут быть удалены ни вами, ни кем-либо еще, все еще существует много ошибок в кредитных отчетах, которые могут повредить вашему счету, и на них стоит обратить внимание.

Как самостоятельно удалить отрицательные элементы из кредитного отчета

Подайте претензию напрямую в кредитное бюро, написав письмо о споре.Цель этого письма — уведомить их о том, что вы считаете, что определенная информация в вашем кредитном файле неточна.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FRCA) требует от кредиторов сообщать точную информацию о каждом счете. Это означает, что у них есть юридическое обязательство рассмотреть, расследовать и ответить на вашу претензию. Этот процесс бесплатен и может занять до 30 дней.

Вы можете начать спор с любым кредитным бюро через их веб-сайты или по почте.Ведущими агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Transunion и Experian. Важно иметь документацию и точно указывать интересующую вас информацию.

В каждом из трех основных кредитных бюро есть онлайн-раздел, посвященный ознакомлению потребителей с процессом онлайн-оспаривания претензий. Вы должны оспорить запись с каждым кредитным бюро, чтобы убедиться, что удаление выполнено по всем направлениям. После получения первоначальной претензии кредитное бюро свяжется с источником ошибочной информации и оспорит ее от вашего имени.

Как подать письмо о споре:

  • Напишите письмо в любое кредитное бюро. Федеральная торговая комиссия предлагает потребителям бесплатный образец письма для справки.
  • Дайте конкретные подробные описания каждого предмета, о котором идет речь.
  • Подробно объясните, почему этот элемент является неправильным, и четко укажите, что вы хотите его удалить или исправить.
    Обязательно приложите копии всех документов, подтверждающих ваше заявление (но сохраните оригиналы!).
  • Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении.Это подтвердит, что агентство кредитной информации получило письмо, и вы получите подпись в качестве доказательства.
  • Сохраните подпись заказным письмом вместе с копиями вашего письма и всех прилагаемых документов.

Подотчетные компании включают эмитентов кредитных карт и банки. После получения спора они по закону обязаны провести расследование и отреагировать.Если отчетный бизнес исправит проблему, вы избавитесь от необходимости обращаться в кредитное агентство. Для всех трех кредитных бюро, упомянутых выше, очень важно убедиться, что все предметы очищены.

Попытка урегулировать свой долг напрямую с кредитором не изменит количество времени, в течение которого отрицательный элемент будет оставаться в вашем кредитном отчете. Семилетний период хранения начинает отсчет, когда счет был впервые объявлен просроченным или неоплаченным, и не меняется, если вы инициируете переговоры о погашении долга.

Запрос оплаты за удаление означает, что должник предлагает выплатить долг (частично или полностью), и взамен сборщик или первоначальный кредитор соглашается удалить учетную запись из кредитного отчета. Эта стратегия обычно используется, когда долги уже проданы агентству по взысканию долгов.

Может не потребоваться тратить время и силы на запрос платы за удаление.Последние модели кредитного скоринга (FICO 9 и Vantage score 3.0) не учитывают счета с платным инкассо при расчете вашей оценки. Это означает, что после того, как вы полностью оплатите счет для инкассо, он не повлияет на ваш счет, даже если он все еще задерживается в фактическом кредитном отчете.

Преимущества

Рассмотрите возможность оплаты за удаление для точных позиций, которые не могут быть оспорены агентством кредитной информации. Кредиторы хотят вернуть как можно больше денег, поэтому обязательство по оплате может быть достаточным стимулом для коллекторского агентства, чтобы удалить отрицательную запись из вашего кредитного отчета.

Минусы

Плата за удаление не является надежным решением. Это просьба, и коллекторское агентство вправе ее отклонить. Более того, он попадает в серую зону, потому что сборщики долгов должны по закону сообщать точную информацию в агентства кредитной информации.

Pay-for-delete также не удаляет аккаунт полностью из кредитного отчета. Он может удалить счет в коллекции, но отрицательный элемент от исходного кредитора (например, неуплата студенческой ссуды или кредитной карты) все равно будет отображаться.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества. Чтобы сохранить максимальный размер кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Начать

Как и с оплатой за удаление, написание письма доброй воли кажется долгим делом, но это вариант для заемщиков, которые хотят исчерпать все возможные альтернативы.Напишите кредитору и попросите «удалить гудвилл». Если вы предприняли соответствующие шаги для выплаты долгов и стали более ответственным заемщиком, вы можете убедить кредитора исправить вашу ошибку.

Нет гарантии, что на вашу просьбу ответят, но для некоторых она дает результаты. Эта стратегия является наиболее успешной для решения разовых проблем, таких как однократный пропущенный платеж, но она может оказаться бесполезной для заемщиков с историей пропущенных платежей и неправильного управления кредитами.

При написании письма:

  • Принять на себя ответственность за проблему, из-за которой сообщение об учетной записи начинается с
  • .
  • Объясните, почему счет не был оплачен
  • Если можете, укажите хорошую историю платежей до инцидента

Компания с хорошей репутацией, такая как Credit Saint, может быть жизнеспособным решением, если в вашем отчете есть неточности, которые еще больше усложняют процесс ремонта.Услуги по ремонту кредита могут помочь вам со следующими предметами:

  • Удаление ошибок кредитного отчета
  • Оспаривание неточных отрицательных записей
  • Проведение переговоров с кредиторами

Если вы решите нанять службу ремонта кредита, знайте, что законы регулируют ее работу и то, что они могут делать. Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) устанавливает следующие правила, регулирующие услуги по ремонту кредитов:

  • Они не могут предоставить ложную или вводящую в заблуждение информацию о кредитном статусе и личности человека
  • Они должны предоставить подробное описание услуги
  • Они не могут получать оплату за оказание какой-либо услуги, пока указанная услуга не будет полностью выполнена.
  • Должен быть письменный договор с подробным описанием услуг, которые должны быть оказаны, временными рамками, в течение которых эти услуги будут оказаны, и общей стоимостью этих услуг
  • Они не могут обещать удалить точную информацию из кредитного отчета раньше срока, установленного законом (семь лет, десять лет для некоторых банкротств).
  • У потребителя будет три дня на то, чтобы просмотреть договор и отказаться от него без штрафных санкций.

Компании по ремонту кредитов предоставляют полезные услуги, но очень важно понимать, что они могут, а что не могут.Любая компания, которая обещает удалить точные негативные элементы, скорее всего, обманывает вас или применяет незаконные методы, которые будут преследовать вас. Имейте реалистичные ожидания, убедитесь, что компания по ремонту кредитов имеет хорошую репутацию, и не платите высокие гонорары до того, как будет выполнена какая-либо работа.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Ваш кредит нуждается в небольшом увеличении?

Ошибки в вашем отчете могут снизить вашу кредитоспособность.Нажмите ниже, чтобы узнать, чем может помочь компания по ремонту кредитов!

Восстановите мой кредит

Несколько некоммерческих кредитных консультационных организаций, например, Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), могут помочь оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете. NFCC может предоставить консультационные услуги по долгам, помочь с проверкой ваших кредитных отчетов, работать с кредиторами и помочь создать план управления долгом бесплатно.

Как всегда, остерегайтесь хищных кредитных организаций или компаний.Обязательно найдите авторитетное консультационное агентство и обратите внимание на любые красные флажки, такие как скрытые сборы или отсутствие прозрачности.

При поиске кредитного консультанта Федеральная торговая комиссия советует потребителям проверять каждое потенциальное агентство по адресу:

  • Генеральный прокурор вашего штата
  • Местные органы по защите прав потребителей
  • Программа попечителей США

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний.Мониторинг вашего кредитного отчета — необходимая практика, чтобы контролировать любую негативную информацию. Потребители должны получать свой ежегодный бесплатный кредитный отчет и просматривать его не реже одного раза в год, чтобы вовремя выявлять любые нарушения и отслеживать предметы, по которым в настоящее время возникают споры.

По закону потребители имеют право на бесплатный ежегодный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion, и вы можете получить доступ ко всем трем через один веб-сайт:

AnnualCreditReport.com — единственный авторизованный веб-сайт, через который вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету из трех основных бюро. Остерегайтесь других сайтов, которые обещают то же самое, так как они могут иметь скрытые комиссии, пытаться что-то продать или собирать личную информацию.

Онлайн на сайте AnnualCreditReport.com
Телефон: (877) 322-8228
Почта: Загрузите, распечатайте, заполните и отправьте по почте:
Служба запросов на годовой кредитный отчет
P .O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Кредитные отчеты также доступны через каждое из основных агентств отчетности. Если потребители подписываются на одну из служб мониторинга этих компаний, членство включает в себя неограниченный доступ к вашему отчету, а также другие преимущества.

Experian предлагает бесплатный 30-дневный пробный период, прежде чем взимать с вас 21,95 доллара в месяц за услугу мониторинга. За эту плату вы получаете защиту от кражи личных данных, услуги по борьбе с мошенничеством и мониторинг кредитного рейтинга, что поможет вам быть в курсе любых проблем, когда вам может потребоваться очистить свой кредитный отчет.

Equifax попал в заголовки газет в 2017 году из-за массивной утечки данных, но остается одним из трех лучших сервисов для получения вашего кредитного отчета. Компания предоставляет несколько различных уровней обслуживания, если вы хотите ежемесячно отслеживать свой кредитный рейтинг (в отличие от получения бесплатного годового отчета). Пакеты мониторинга начинаются с 14,95 долларов в месяц, а варианты 19,95 долларов в месяц (их два) включают, по иронии судьбы, множество вариантов защиты от кражи личных данных.

За 24 доллара.95 в месяц TransUnion будет отслеживать ваши кредитные рейтинги во всех трех отчетных бюро в режиме реального времени, сообщать вам, если кто-то подает заявку на получение кредита, используя ваше имя, и предлагает персонализированные услуги по коучингу.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

. Ваши кредитные отчеты и баллы играют важную роль в ваших будущих финансовых возможностях.

Выявление любых потенциально мошеннических действий и реагирование на них может уменьшить любой ущерб вашему кредиту.Нажмите ниже, чтобы получить копию своего кредита сегодня!

Получите копию своего кредитного отчета сегодня

Избегайте следующих стратегий

Закрытие кредитной линии, выплаты по которой уже просрочены

Это ничего не делает для удаления долга, плюс это может снизить вашу оценку, так как это увеличит отношение долга к кредитам.

Заявление о банкротстве

Рассматривайте банкротство только в том случае, если долговое бремя становится непосильным.Не используйте его как инструмент для погашения кредита, потому что банкротство может серьезно повлиять на кредитный отчет. Это повредит вашему кредитному рейтингу на 200 или более баллов, а также останется в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет.

Общие ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, это наиболее распространенные ошибки, которые потребители находят в своих отчетах:

Ошибочная идентификация

  • Неправильное имя, адрес и номер телефона
  • Смешивание вашей учетной записи с кем-то с похожим именем
  • Новые учетные записи из-за кражи личных данных

Неправильный статус учетной записи

  • Счета, которые ошибочно указаны как открытые, просроченные или просроченные
  • Счета, в которых вы ошибочно указаны как владелец, а не авторизованный пользователь
  • Неправильная дата последнего платежа, дата открытия или статус просрочки
  • Один и тот же долг указывается несколько раз

Управление данными

  • Информация, которая не удаляется, несмотря на то, что уже оспаривается и исправляется.
  • Счета, перечисленные несколько раз, у разных кредиторов

Остаток

  • Неверный текущий баланс
  • Неверный кредитный лимит

Отрицательные записи в кредитном отчете, которые больше всего влияют на вашу оценку

Точные позиции останутся в кредитном отчете в течение определенного периода. К счастью, их влияние со временем уменьшится, даже если они все еще указаны в отчете.Например, коллекция, созданная несколько лет назад, будет иметь меньший вес, чем коллекция, о которой недавно сообщили. Если в отчет не будут добавлены новые отрицательные элементы, ваш кредитный рейтинг все равно может постепенно улучшаться.

Несколько жестких запросов

Несколько жестких проверок кредитоспособности за короткий промежуток времени — это красный флаг для кредиторов, поскольку это говорит им о том, что вы подаете заявку на кредит слишком часто и, возможно, вам отказано.

Просрочка

История платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга.Если вы хронически опаздываете или не платите вообще, это значительно ухудшит ваш счет. Это также сигнализирует кредиторам, что вы не можете себе позволить или не желаете платить по своим долгам.

В некоторых случаях кредитор может подождать два месяца, прежде чем сообщать о просрочке, но согласно Equifax, один платеж, просроченный на 30 дней, может вызвать снижение баллов. Зарегистрированные нарушения остаются в силе в течение семи лет.

Выкупа

Потеря права выкупа — еще одна красная отметка на вашем кредите, которая может привести к значительному снижению кредитного рейтинга.FICO сообщает, что кредитный рейтинг может упасть до 100 пунктов после потери права выкупа, в зависимости от начальной оценки потребителя. Выкупа остается в силе в течение семи лет.

Списание

Списание происходит, когда первоначальный кредитор отказался от выплаты вашего долга и «списывает» ваш счет.В некоторых случаях это может привести к снижению кредитного рейтинга на 100 или более баллов. Списание средств фиксируется в течение семи лет.

Повторное владение

Если ваш автомобиль был возвращен во владение, кредитные бюро могут включить в ваш кредитный отчет пометку, которая будет храниться до семи лет.Репо может включать в себя множество отрицательных позиций, которые вы видите здесь, например просрочку или неплатеж, поэтому падение оценки может легко превысить 100 баллов.

Решения

Решение выносится, когда суд привлекается для обеспечения выплаты долга.Влияние на кредитный рейтинг может быть разным, но падение также может составить более 100 баллов. Приговоры остаются в силе в течение семи лет.

Коллекции

Взыскание происходит, когда первоначальный кредитор прибегает к найму сторонней фирмы для сбора платежа.Сборы относятся к истории платежей, поэтому ваш кредитный рейтинг также может превышать 100 баллов. Коллекции остаются на учете в течение семи лет.

Что делает ваш кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется несколькими моделями, каждая из которых имеет свои собственные показатели и критерии. Оценки VantageScore и FICO — это то, на что потребители должны обращать наибольшее внимание. Оба используют один и тот же исходный материал: кредитные отчеты, созданные тремя основными агентствами кредитной отчетности.

VantageScore в первую очередь отдает приоритет общему использованию кредита, остатку и доступному кредиту, а затем сочетанию кредитов и опыту. Затем он учитывает историю платежей, возраст кредитной истории и новые счета. Модель VantageScore не учитывает закрытые счета.

  • Общее использование кредита, остаток и доступный кредит: чрезвычайно влиятельные
  • Набор кредитов и опыт: очень влиятельные
  • История платежей: умеренно влиятельные
  • Возраст кредитной истории: менее влиятельные
  • Новые счета: менее влиятельные

FICO баллы являются отраслевым стандартом, используемым большинством кредиторов.В рейтинге FICO наиболее важным компонентом является ваша история платежей, а наименее важным — новый кредитный баланс и кредитный баланс.

  • История платежей (35%)
  • Задолженность (30%)
  • Продолжительность кредитной истории (15%)
  • Кредитный микс (10%): кредиты в рассрочку (авто, ипотека, кредиты) и возобновляемые кредиты (кредитные карты)
  • Новый кредит (10%)

Что включено в ваш кредитный отчет?

Кредитный отчет включает в себя различную информацию, которая составляет подробное резюме вашей кредитной истории.Обычно во всех своих отчетах вы найдете следующие типы информации:

  • Личная информация (имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения, информация о занятости)
  • Кредитные счета (типы счетов, история платежей, дата открытия счетов, кредитный лимит или сумма кредита, остатки на счетах)
  • Кредитные запросы (жесткие запросы, мягкие запросы)
  • Факторы риска (элементы вашей кредитной истории, которые ухудшают ваш рейтинг)
  • Банкротства (дата подачи и глава или тип банкротства)
  • Взыскание (кредитные счета, счета у врачей, больниц, банков, розничных магазинов, кабельных компаний или провайдеров мобильной связи)
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Повышение кредитного рейтинга ведет к более здоровому финансовому состоянию.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, примите необходимые меры сегодня, чтобы уменьшить любой возможный ущерб вашей кредитной истории. Нажмите ниже и узнайте больше.

Начать

Влияние банкротства на ваш кредитный отчет

Банкротство — это юридический процесс, который может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет. Он будет внесен в список публичных записей и может появиться даже после погашения ваших долгов и завершения процесса банкротства.

Влияние кражи личных данных на ваш кредитный отчет

Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет вашу личную информацию и использует ее для подачи заявки на новые кредитные линии. Если эти новые учетные записи перейдут в режим дефолта, они появятся в вашем кредитном отчете и повредят вашему счету.

Очистка вашего кредита после кражи личных данных может занять от одного дня до нескольких месяцев или даже лет. Чем дольше вы осознаете, что кто-то украл вашу личность, тем труднее будет исправить нанесенный ущерб.Мониторинг вашего кредитного отчета поможет вам избежать потенциальных мошеннических платежей.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сложно отследить, если кто-то завладеет вашей личной информацией — Identity Guard может упростить этот процесс.

Identity Guard предлагает различные варианты планов для индивидуальной и семейной защиты. Начните защищать свою личность сегодня!

Защити мою личность

Часто задаваемые вопросы о восстановлении кредита

Как я могу оспорить мой кредитный отчет?

Процесс оспаривания включает отправку письма в кредитное бюро, которое сгенерировало отчет с неточностями, и объяснение ошибки.Затем вы должны сообщить лицу, компании или организации, предоставившей неточную информацию, о том, что вы оспариваете пункт в своем отчете. У бюро обычно есть до 35 дней на расследование и ответ на претензию.

Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

Completed Chapter 13 Банкротства остаются в вашем отчете в течение семи лет.Глава 7 о банкротстве останется в вашем отчете на 10 лет.

Как долго просроченные платежи остаются в моем кредитном отчете?

Просроченные платежи остаются в вашем отчете на срок до семи лет с даты первоначальной просрочки — даты пропущенного платежа.

Как долго в моем кредитном отчете остаются серьезные вопросы?

Жесткие запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет, прежде чем они естественным образом не отпадут. Однако они влияют на ваш счет только в течение первых 12 месяцев.После этого момента они не повлияют на ваш счет. Кроме того, не все сложные запросы влияют на кредитный рейтинг.

Как мне удалить коллекцию из моего кредитного отчета?

Чтобы удалить коллекцию из своего отчета, вы можете оспорить ее, запросить подтверждение долга или запросить удаление гудвилла.Вы также можете договориться о плате за удаление, чтобы удалить коллекцию.

Могу ли я удалить сложные запросы из моего кредитного отчета?

Жесткие запросы нельзя удалить, если они не являются результатом несанкционированного запроса, например, в случае кражи личных данных.В противном случае им придется отпасть естественным путем, что произойдет через два года. Их влияние на кредитный рейтинг обычно длится всего несколько месяцев.

Насколько увеличится мой кредитный рейтинг, если отрицательный элемент будет удален?

Это зависит от предмета, о котором идет речь, и от того, как он влияет на оценку.Поскольку просроченные платежи составляют более высокий процент, чем, скажем, жесткие запросы, просроченный платеж, который выпадает, значительно повысит оценку, в то время как тщательное расследование не будет иметь такого большого значения.

COVID-19 и кредитный ремонт: что вы должны знать

В соответствии с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) потребители могут найти меры по облегчению долгового бремени и кредитованию.К сожалению, первоначальные кредиторы и сборщики долгов все еще могут сообщать об отрицательных результатах. Но кредиторы позаботились о том, чтобы потребители в первую очередь не задерживали платежи. К ним относятся:

  • Планы платежей
  • Отсрочка по ипотеке
  • Отсроченные платежи
  • Модификации ссуд
  • Снижение процентных ставок
  • Продление ссуды
  • Отказ от пени за просрочку платежа

Если заемщики воспользуются большей частью из этих договоренностей, кредиторы должны вести отчетность по вашим счетам как текущий.

Учитывая стремительный рост безработицы, вызванный пандемией, важно отметить, что заявление о безработице не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повлияет на оценку.

До 20 апреля 2022 года Experian, Equifax и Transunion будут предлагать бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com. Регулярный доступ к кредитным отчетам поможет потребителям контролировать и защищать свои личные финансы во время пандемии.

Подводя итог

Лучшая форма защиты — это регулярно проверять кредитные отчеты и пользоваться бесплатным ежегодным отчетом, на который имеет право каждый.Поймите, что, безусловно, можно удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета из-за неверной информации или мошеннической задолженности. Однако этот процесс требует терпения, и вы должны быть готовы использовать все доступные методы.

.