Как по лицевому счету узнать задолженность: Как узнать сумму долгов за квартиру по лицевому счету онлайн и как проверить факт погашения задолженности?

Содержание

Как узнать задолженность по ЖКХ: способы

Оплачивать ЖКХ своевременно — обязанность собственника или нанимателя жилого и нежилого помещения.

Вероника Нецова

не любит долги

По закону ЖКХ необходимо оплачивать до 10-го числа месяца, следующего за месяцем оплаты. Другой срок может быть установлен договором управления домом или собранием собственников.

Платить нужно каждый месяц. Если не оплатить ЖКХ вовремя, появится задолженность.

Кому можно узнать о долге за коммунальные услуги

О долге за коммунальные услуги может узнать тот, кто знает номер лицевого счета квартиры или нежилого помещения.

Лицевой счет — это индивидуальный номер, который присваивается жилому помещению и на который начисляются жилищно-коммунальные платежи. Если собственник продает жилье, лицевой счет переходит к новому владельцу.

Поставщики отдельных видов коммунальных услуг тоже присваивают помещению отдельный номер — лицевой счет, код плательщика или абонентский номер. Если вы получаете отдельные квитанции на оплату ЖКУ, например отдельный счет за свет или на взносы на капитальный ремонт как собственник помещения, узнать о задолженности по ним можно по этому индивидуальному номеру.

Способы узнать задолженность

Информацию о задолженности можно найти в ЕПД или квитанции на оплату ЖКУ. Также о долге можно узнать по фамилии, адресу или в интернете.

По фамилии. Получить информацию только по фамилии не получится — еще нужно знать номер квартиры. Обратитесь в управляющую компанию по телефону или лично, назовите номер квартиры и, если потребуется, фамилию собственника, чтобы узнать о задолженности по ЖКХ.

По адресу. Обратитесь в управляющую компанию или кассу поставщика коммунальных услуг и назовите адрес, о задолженности по которому хотите узнать. Возможно, потребуют паспорт.

Через интернет. Узнать о долге за ЖКХ можно на сайте управляющей компании, сайтах разных поставщиков коммунальных услуг, госуслугах или специальном сервисе ГИС ЖКХ. Еще — в приложении или на сайте Тинькофф-банка и других банков.

На сайте УК или поставщика ЖКУ необходимо зарегистрироваться и авторизоваться. Долг будет отображаться в разделе «Платежи» или «Оплата».

Информация о задолженности в личном кабинете на сайте управляющей компании Санкт-ПетербургаИнформация о задолженности на сайте поставщика электроэнергии в Санкт-Петербурге. Задолженность высвечивается в разделе «Оплата»

Чтобы узнать о задолженности на госуслугах, сделайте запрос на оплату ЖКУ, выберите поставщика услуг и заполните специальную форму. Информация о задолженности появится на экране.

Проверка задолженности по электроэнергии в личном кабинете портала госуслугПроверка задолженности УК в личном кабинете портала госуслуг

Воспользоваться сервисом ГИС ЖКХ могут граждане, зарегистрированные на госуслугах. Для этого подключите лицевой счет к личному кабинету и заполните специальную форму. Но пока система работает не в полном объеме, и информации по некоторым квартирам может не быть. Обязанность поставщиков размещать информацию в ГИС ЖКХ в Москве, Санкт-Петербурге и Севастополе наступит с 1 июля 2019 года.

Москвичи также могут узнать о задолженности на специальном сервисе «Яндекс-деньги» или на сайте мэра Москвы, запросив ЕПД. В обоих случаях нужно знать номер лицевого счета или код плательщика.

Запрошенный ЕПД на сайте мэра Москвы

Другие способы. Узнать о задолженности можно через банкомат или платежный терминал. Для этого необходимо выбрать поставщика услуг и ввести номер лицевого счета плательщика. Сумма долга отобразится на экране.

Если УК вывешивает информацию о должниках, про задолженность можно узнать на стендах в местах общего пользования: например, в лифте или подъезде.

Чем грозит долг по ЖКХ

Задолженность по ЖКХ грозит пеней, ограничением оказания коммунальных услуг и выезда за границу, арестом банковских счетов и взысканием долга через суд. В крайнем случае — выселением из квартиры.

п. 14 ст. 155 ЖК РФ 

За неуплату ЖКУ грозит пеня — штраф за просроченный платеж. Если просрочка от 31 до 90 дней, размер пени составит 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы задолженности. Если просрочка 91 день и больше — 1/130 ставки.

Поставщик коммунальной услуги вправе ограничить или прекратить подачу услуги, если накопится долг за два месяца. Задолженность рассчитывается по нормативам по каждому виду коммунального ресурса. Но по закону нельзя ограничить подачу отопления и холодной воды. В любом случае поставщик сначала пришлет должнику уведомление с просьбой погасить долг и предупреждением, что в случае неуплаты отключит услугу.

Выселение из квартиры — крайняя мера, и это возможно только в судебном порядке. Выселить из квартиры могут нанимателя жилья по договору социального найма, если тот не платит за квартиру полгода и дольше.

Жилищное законодательство не предусматривает выселение собственника за задолженность по ЖКХ. Но при открытии исполнительного производства судебный пристав может продать имущество собственника на торгах, оплатить задолженность из вырученных средств и вернуть собственнику оставшиеся. Но только если это не единственное жилье должника.

п. 1 ст. 446 ГПК РФ

Как проверить оплату ЖКХ по лицевому счету онлайн

Своевременная оплата коммунальных услуг – это еще не гарантия того, что у вас не появится задолженность по квартплате. В этом нам пришлось убедиться на собственном опыте. Меня зовут Максим, и сегодня я рассажу, как ошибка оператора на почте превратилась с многотысячный долг за квартиру. И как проверить оплату жкх через Интернет, чтобы не попасть в аналогичную ситуацию.

Зачем сверять квитанции за коммуналку с платежами в Интернете

Не так давно мы с женой переехали в новую квартиру. А за услуги

ЖКУ, как и раньше, платили на почте по лицевому счету.

На старом адресе, где мы жили раньше, оплата за квартплату и вывоз мусора проводится по разным счетам. Однако на новом – по одному. И так получилось, что по ошибке деньги за квартиру переводились за услугу вывоза ТБО.

В квитанции мы ошибки не обнаружили, потому что в ней указывался только лицевой счет и сумма платежа. Когда долг начал расти, мы узнали об этом поздно, и сумма уже накопилась внушительная.

Прозрение наступило только после того, как мы получили для сверки уведомление о сумме оплаты за жилком услуги. В нем-то уже была расшифровка, за что мы заплатили, а за что – нет. Так мы и узнали, что в итоге по истечении нескольких месяцев за мусор мы заплатили на многие месяцы вперед. А вот за квартиру – ни копеечки.

фото 2

Собственно, ситуация поправимая. Можно было просто написать заявление и вернуть деньги за мусор. А потом отдать их за квартиру. Но процедура это небыстрая. Перерасчеты могли затянуться на месяц. А так как нам предстояла поездка в другую страну, мы опасались, что с долгом у нас могут возникнуть трудности на границе. Поэтому решили оплатить долг сразу.

С тех пор я предпочитаю перестраховаться и дополнительно самостоятельно просматривать и сверять оплату всех квитанций в режиме онлайн. При этом я нашел несколько способов, как проверить оплату жкх по лицевому счету через Интернет. И поделюсь этим опытом с вами.

Как проверить оплату за квартиру через Интернет

Вариантов, как проверить оплату коммунальных услуг по лицевому счету через Интернет, множество. Это можно сделать:

  • через сайт Госуслуги;
  • в личном кабинете веб-ресурса Квартплата 24;
  • на Федеральном платежном портале peney.net;
  • при помощи сервиса Сбербанк Онлайн, если для оплаты была использована банковская карта;
  • на интернет-странице конкретной коммунальной службы, услугами которой вы пользуетесь;
  • через портал Жилищно-коммунального хозяйства РФ на сайте zhkh.su;
  • на веб-ресурсе судебных приставов;
  • в ближайшем терминале или банкомате.

Я бы рекомендовал пользоваться сразу несколькими способами одновременно. На некоторых сайтах информация обновляется с опозданием. Поэтому такая стратегия снизит вероятность ошибки.

Инструкция как проверить квартплату по лицевому счету онлайн

Для начала разберем самый простой путь сверки квартплаты через Интернет по лицевому счету с квитанцией или извещением. В этом нам поможет онлайн-портал под названием «Квартплата 24».

Инструкция для проверки состояния своих платежей очень простая:

Зайдите на сайт Квартплата 24, который находится по адресу kvp24.ru.

На главной странице кликните по ссылке «Личный кабинет жителя».

фото 3

Откроется форма авторизации на сайте, где необходимо ввести свой логин и пароль.

фото 4

Особенность этого сайта такова, что на нем нет необходимости регистрироваться. А чтобы узнать свой логин и пароль от личного кабинета, просто посмотрите в свою распечатку извещения для сверки коммунальных платежей. Для каждого жильца их уже сохранили заранее по номеру лицевого счета.

фото 5

Сайт создан таким образом, чтобы любой жилец по единому платежному документу мог в своем личном кабинете посмотреть и узнать состояние всех своих платежей за коммунальные услуги.

Как проверить квартплату через Интернет по адресу

Еще один удобный портал для проверки и оплаты задолженности по коммунальным платежам – это онлайн сервис peney.net.

Чтобы посмотреть информацию о состоянии своего лицевого счета, с главной страницы сайта перейдите в раздел «ЖКХ».

фото 6

А затем в открывшейся форме введите такие сведения о себе:

  • код плательщика;
  • номер квартиры;
  • и адрес электронной почты.

После этого нужно кликнуть по кнопке «Искать начисления».

фото 7

Поиск задолженности через портал Госуслуги

Если у вас еще нет регистрации на сайте gosuslugi.ru, пора завести такой аккаунт. Это удобный сервис, который обладает многими нужными и полезными функциями:

  • оплата услуг ЖКХ;
  • получение льгот;
  • получение справок в режиме онлайн;
  • запись в госучреждения и многое другое.

В том числе здесь можно проверять, есть ли у вас долги перед управляющими компаниями за услуги ЖКХ. Для этого следуют такой схеме:

Шаг 1. Сначала авторизуйтесь в личном кабинете. Затем на главной странице сайта в строке поиска введите название услуги «Оплата ЖКХ».

фото 8

Шаг 2. В списке результатов поиска перейдите по ссылке «Оплата ЖКХ».

фото 9

Шаг 3. На странице «Оплата ЖКХ» нажмите на кнопку «Получить услугу».

фото 10

Шаг 4. Теперь перейдите на вкладку «Оплата ЖКУ по ИНН».

фото 11

Шаг 5. Введите ИНН получателя и нажмите на кнопку «Далее».

фото 12

Если все счета своевременно оплачены, то загрузится страница, где будет сообщение «Задолженность отсутствует».

фото 13

Как проверить оплату жкх через Интернет на сайте Сбербанк Онлайн

Клиентам Сбербанка доступно несколько способов проверки задолженности и платежей за услуги ЖКХ. Проверять квитанции можно:

  • через смс;
  • на сайте сервиса Сбербанк Онлайн;
  • в терминалах Сбербанка.

Для тех, кто регулярно пользуется картой Сбербанка для оплаты коммунальных услуг, есть специальная опция – уведомление о счетах за услуги ЖКХ через смс. Информирование о неоплаченных счетах происходит за несколько дней до той даты, когда вы обычно платите по счетам. Банк в автоматическом порядке проверяет, есть ли неоплаченные квитанции. И если такие находятся, то присылает сообщение с предложением оплатить свой долг сразу через мобильное приложение.

фото 14

Для оплаты нужно просто отправить ответное текстовое сообщение с кодом из полученного смс. Но это сработает только в том случае, если у вас подключена услуга «Мобильный банкинг».

После проведения платежа на телефон клиента вновь поступает сообщение ​с информацией об оплате счёта.

Проверить, дошла ли оплата до адресата, можно как на сайте Сбербанк Онлайн, так и в мобильном приложении. Для этого:

  1. Авторизуйтесь в своем аккаунте.
  2. В главном меню откройте раздел «История».
  3. Отыщите нужный платеж.
  4. Перейдите по ссылке «Сохранить или отправить справку».
  5. В перечне граф найдите пункт «Статус операции».

Если в этой графе указано «Обрабатывается банком», это означает, что деньги еще не перевели. И платеж ожидает подтверждения.

Задолженность также можно проверить  на сайте Сбербанк Онлайн через раздел «Переводы и платежи». Для этого требуется:

  1. Открыть категорию «Коммунальные платежи».
  2. Найти нужную услугу, например «Квартплата».
  3. Выбрать поставщика услуг или управляющую компанию.
  4. Ввести лицевой счет.
  5. Посмотреть задолженность.

Другой способ выяснить долги за коммуналку при помощи сервиса Сбербанка – воспользоваться возможностями терминалов. У разных автоматов интерфейс может отличаться. Но суть заключается в том, чтобы выбрать на экране опцию «Коммунальные услуги». А затем указать свой лицевой счет. И аппарат выдаст сумму, которую нужно оплатить за выбранную услугу.

Как узнать свою задолженность по ЖКУ в режиме онлайн

Если дело уже зашло слишком далеко, долги начнут требовать через суд. Проверить задолженность у судебных приставов можно в режиме онлайн через сайт ФССП России. Его адрес в сети – fssprus.ru.

фото 15

Пользоваться сайтом очень просто. Чтобы проверить задолженность, на главной странице сайта заполняют форму, в которой требуется указать такие данные о себе:

  • свой регион проживания;
  • фамилию;
  • имя.

Это обязательные сведения. Чтобы сузить поиск, также можно ввести отчество и дату рождения. И нажать на кнопку «Найти».

фото 16

Откроется банк данных исполнительных производств. Если вы ввели дополнительную информацию о себе, то не придется листать десятки страниц, чтобы отыскать свое дело. Оно появится сразу. Здесь можно увидеть, за какие услуги образовалась задолженность, и сколько требуется оплатить. Это можно сделать здесь же, через сайт ФССП России. Для этого нажмите на кнопку «Оплатить».

фото 17

Переходите на сайт Госуслуги и сделайте оплату по квитанции.

фото 18

В нашем случае дело до суда не дошло. Но я на всякий случай перед выездом за границу проверил свою фамилию на сайте ФССП России. Все-таки выезд заграницу – дело серьезное. И не хотелось рисковать билетами из-за долга по коммуналке.

Внимание! Есть и другие сервисы, через которые в режиме онлайн несложно сверить квитанции и выяснить задолженности по ЖКУ. Однако лучше всего пользоваться официальными или государственными веб-ресурсами. Как-никак, оставлять свои личные данные на сомнительных порталах довольно рискованно.

Так что будьте бдительны. Обязательно проверяйте оплату чеков за квартиру. Никогда не знаешь, в какой момент произойдет ошибка по вине оператора или личному недосмотру. А потом как снег на голову сваливаются тысячные долги, а следом за ними и другие неприятности. Не доводите дело до этого.

А в случае возникновения подобных ситуаций – не затягивайте. Ведь вскоре помимо долга придется раскошелиться и на оплату пени. А в худшем случае – оплатить еще и судебные издержки.

Как узнать задолженность по ЖКХ по адресу без лицевого счета, штрафы

В жизни могут возникнуть разные непредвиденные ситуации. Но какими бы они сложными ни были, квартиросъемщик обязан своевременно оплачивать коммунальные услуги. С каждым днем «просрочки» задолженность только растает, найти средства для ее возмещения становится сложнее. Выход только один – своевременная оплата за коммунальные услуги. Как узнать задолженность по ЖКХ и чем грозит долг, сегодня в нашей информационной статье.

Как узнать задолженность по ЖКХСвоевременная оплата коммуналки поможет избежать проблем в будущем

Содержание статьи

Какие затраты входят в квартплату: обязательные платежи по услугам

Тарифы на оказание коммунальных услуг утверждаются на законодательном уровне. Основной нормативный акт — Постановление №354, согласно этому документу, все квартиросъемщики обязаны своевременно погашать стоимость услуг.

Коммуналка складывается из следующих статей расходов:

При несвоевременной оплате на собственника будет наложено взыскание, рассчитана пеня, а также приняты более строгие меры.

Как может возникнуть задолженность по ЖКХ: не стоит надеяться на «авось»

Ежемесячно после окончания расчетного месяца коммунальные службы рассчитывают и выставляют пользователям стоимость услуг ЖКХ за предыдущий месяц. Если квартиросъемщик не получил квитанцию и не возместил расходы, он автоматически попадает в список должников. Это не является уважительной причиной для неуплаты долга. Рассмотрим в обзоре различные варианты, как можно проверить коммуналку самостоятельно.

Для проверки долга можно позвонить в компании, которые являются поставщиками услугДля проверки долга можно позвонить в компании, которые являются поставщиками услуг

Можно ли проверить задолженности по ЖКХ или управляющей компании в офисе

Совсем недавно единственное место, в котором можно было узнать о коммунальных долгах по лицевому счету, был ЖКХ или расчетно-справочный центр. Достаточно иметь на руках последнюю квитанцию, чтобы работники коммунальной службы могли по номеру лицевого счета уточнить все сведения.

Это не всегда было удобно вследствие ряда причин:

  • большие очереди, поскольку именно там совершались все платежи;
  • время ожидания приемных часов.

Сегодня этот вариант используют только люди в возрасте, у которых нет компьютера и интернета. Кроме того, если квартиросъемщики не согласны с выставленным счетом, уточнить все данные можно именно в расчетном центре.

Основной недостаток обращения в ЖКХ – там может быть очередьОсновной недостаток обращения в ЖКХ – там может быть очередь

Статья по теме:

Коммунальные заботы: как узнать задолженность по ЖКХ за 2 минуты и не платить штрафыКак передать показания счетчика за электроэнергию по мобильному или стационарному телефону в автоматическом режиме, в офисе организации, с помощью абонентского ящика или через интернет — читайте в публикации.

Что такое лицевой счет и как по нему узнать задолженность по квартплате

Лицевой счет квартиросъемщику присваивается в ЖКХ или расчетном центре во время заключения договора о предоставлении услуг. Он имеет уникальный номер, по которому можно без труда уточнять задолженность, а также производить оплату.

Как узнать задолженность по ЖКХ по лицевому счету в почтовом отделении

Надежный способ, как узнать задолженность за коммуналку: лично со старой квитанцией обратиться к оператору на почте России. Работник связи по фамилии оперативно предоставит всю необходимую информацию. Такой вариант имеет один весомый недостаток: предварительно придется простоять какое-то время в очереди.

В очереди на почте можно провести не один часВ очереди на почте можно провести не один час
Можно ли в банке узнать о задолженности

При обращении в банковскую организацию для оплаты услуг операционист уточнит по вашему лицевому счету сумму задолженности, а также подскажет, какие показания счетчиков были ранее оплачены. Для этого необходимо иметь при себе любую предыдущую квитанцию.

Рассчитаться можно наличными деньгами или путем списания средств с пластиковой карточки через терминал.

Операционист сверит все данные и уточнит сумму долгаОперационист сверит все данные и уточнит сумму долга
Как быстро узнать по лицевому счету задолженность за электроэнергию, газ и воду

Задолженность за газ, свет и воду может образоваться, если в квартире не установлены счетчики, а абонплата начисляется в общем порядке. Если плательщик уехал в отпуск или в командировку, по возвращении он вспомнит о коммуналке, но вот про оплату прочих услуг может забыть.

Чтобы уточнить и разъяснить данную ситуацию следует позвонить в справочные службы поставщиков услуг. Они подскажут, за какой период возникли долги, а также сумму неуплаты. Не забудьте, что в данном случае будет рассчитана пеня.

Чтобы избежать дополнительных расходов, следует вовремя оплачивать услугиЧтобы избежать дополнительных расходов, следует вовремя оплачивать услуги

Статья по теме:

Коммунальные заботы: как узнать задолженность по ЖКХ за 2 минуты и не платить штрафыКак снять показания счетчика электроэнергии: индукционного, электронного (Меркурий 200, Энергомера, Микрон, Saiman), трехфазного, многотарифного, полезные советы и рекомендации — читайте в публикации.

Как узнать долг перед ЖКХ только по адресу

Если вы сомневаетесь, как узнать задолженность по услугам ЖКХ по адресу, можно подойти к банкомату, инфокиоску или терминалу, в меню выбрать «Коммунальные услуги» и вручную ввести полные данные о прописке. Задолженность будет отражена на мониторе. Затем следует внести наличные деньги в купюроприемник или произвести оплату пластиковой карточкой.

Совет! Перед оплатой сверьте данные лицевого счета с квитанцией. Если вы не знаете его, уточнить сведения можно только в расчетном центре или в ЖКХ.

В инфокиоске можно быстро уточнить и оплатить долгВ инфокиоске можно быстро уточнить и оплатить долг

Как узнать и оплатить задолженность в службе судебных приставов

Еще один способ, как быстро узнать и оплатить задолженность по ЖКХ онлайн по адресу: на сайте ФССП. Если вы обнаружили себя в списках, незамедлительно внесите платеж.

Для этого можно воспользоваться следующими способами:

  • на официальной странице ФССП через электронные сервисы банков или электронных кошельков;
  • через мобильного оператора или салоны сотовой связи;
  • через банкоматы, терминалы, личный кабинет банка;
  • наличными средствами судебному приставу.

Информация о задолженности будет удалена с портала в течение семи дней.

Главная страница сайта ФССПГлавная страница сайта ФССП

Как узнать задолженность по ЖКХ через портал Госуслуг по фамилии, имени и отчеству

На портале Госуслуг собраны данные, касающиеся различных областей для физических и юридических лиц. Квартиросъемщики могут получить информацию не только о задолженности перед ЖКХ, но и сведения о выставленных счетах. Кроме того, в онлайн-сервисе можно проводить платежи за коммунальные услуги.

Для оплаты задолженности нужно выполнить несколько действий.

  1. На главной странице портала во вкладке «Категория услуг» найти меню «Квартира, строительство, земля» и выбрать «Оплату ЖКХ».Коммунальные заботы: как узнать задолженность по ЖКХ за 2 минуты и не платить штрафы
  2. Перед тем, как узнать задолженность по ЖКХ по коду плательщика, следует зарегистрироваться на портале.Коммунальные заботы: как узнать задолженность по ЖКХ за 2 минуты и не платить штрафы
  3. Во вкладке «Начисления» выбрать «Лицевые счета» и ввести код плательщика.

После проверки задолженности можно сразу ее погасить. Для этого следует выбрать вкладку «Начисления», затем перейти в «Оплату услуг», выбрать организацию, которая предоставляет коммунальные услуги, ввести номер плательщика и регион. После нажатия кнопки «Оплатить» платеж будет произведен.

Это важно! Такой способ оплаты возможен только после выставления счета за предыдущий месяц или имеющейся задолженности.

Как узнать наличие задолженности через интернет

В последнее время практически все работодатели перечисляют заработок своих сотрудников на пластиковые карточки. При наличии средств на счете можно оплатить услуги ЖКХ через интернет-банкинг обслуживающего банка.

Алгоритм действий следующий.

  1. На главной странице банковской организации зайти во вкладку «Банк онлайн».Коммунальные заботы: как узнать задолженность по ЖКХ за 2 минуты и не платить штрафы
  2. Перед тем, как узнать свою задолженность по ЖКХ, нужно зарегистрироваться.Коммунальные заботы: как узнать задолженность по ЖКХ за 2 минуты и не платить штрафы

Клиент попадает на личную страницу с полной информацией о расчетном счете и перечнем доступных операций. На оплату коммунальных услуг клиент потратит ровно 1 минуту.

Совет! Предварительно можно посмотреть видео-урок, как правильно регистрироваться и совершать операции в личном кабинете. Он размещен на главной странице сайта.В случае возникновения вопросов, их можно задать интернет-помощнику, для этого следует войти в чат внизу с правой стороны страницы.

 

Для оплаты прочих услуг, например, воды, газа и электроэнергии на личной странице войти в «Оплату коммунальных услуг» и там выбрать необходимый платеж. Предварительно нужно сверить показания счетчиков.

Сервисное меню СбербанкаСервисное меню Сбербанка

Чем грозит неуплата долга за ЖКХ

Несвоевременная оплата коммунальных услуг чревата последствиями. В России это относится к грубым правонарушениям, за которые неплательщику будет начислена пеня за каждый день просроченных платежей. Срок оплаты услуг ЖКХ согласно законодательству – 10 числа месяца следующего за периодом начисления.

Это не самое страшное наказание, гораздо хуже, когда квартиру отключат от пользования основными услугами:

  • газом;
  • водой;
  • электроэнергией.

Такие меры ЖКХ вынуждено принимать, если период просроченных платежей составляет более трех месяцев. Если и эта мера воздействия никак не повлияла на квартиросъемщика, его могут выселить без предоставления нового жилья, по сути – на улицу. Претенденты подобного уже были в России, поэтому не затягивайте с оплатой коммунальных услуг. Вы и ваши дети в один прекрасный день могут оказаться с нехитрым скарбом на улице.

Это следует знать! Если поставщик коммунальных услуг обратится в судебные инстанции, ответственному квартиросъемщику на работу будет передан исполнительный лист о взыскании по 50% заработка до полного погашения задолженности. Это довольно неприятная ситуация, репутация сотрудника будет подмочена.

Со временем долг будет только накапливатьсяСо временем долг будет только накапливаться

В каких случаях откажут в выдаче справки об отсутствии задолженности по ЖКХ

При необходимости получения справки об отсутствии долга за коммунальные услуги обращайтесь в следующие организации:

  • ЖЭК;
  • бухгалтерию товарищества собственников;
  • расчетно-справочный центр.

Данный документ нужен при оформлении сделки с недвижимостью, в кредитные учреждения, для налоговой или в паспортно-визовую службу, в опеку и в госучреждения. Форма утверждена на законодательном уровне, срок ее действия составляет 10 дней.

При наличии задолженности справку никто не выдаст, поэтому не затягивайте с оплатой услуг. Сэкономив на малом можно потерять гораздо больше.

Форма справки ЕИРЦ-22Форма справки ЕИРЦ-22

Заключение

Благодаря интернету задолженность за коммуналку стала снижаться. Многие потребители настроили автооплату в личном кабинете интернет-банкинга. С ее помощью средства списываются в автоматическом режиме по выставленным счетам в установленные даты. Таким образом, забыть о своевременном погашении задолженности невозможно. Кроме того, это удобный сервис, больше нет необходимости стоять в очереди более часа и тратить свое личное время.

Надеемся, что в статье вы узнали несколько новых способов как можно быстро и легко уточнить и оплатить долг за коммунальные услуги. А каким сервисом для оплаты пользуетесь вы и почему? Поделитесь с читателями в комментариях своими вариантами погашения коммунальных услуг.

И в заключение предлагаем посмотреть видеообзор, как узнать задолженность по ЖКХ через интернет быстро и без очередей:

 

 

Предыдущая

ИнженерияКогда всё достало! Куда можно обратиться с жалобой на ЖКХ для решения коммунальных проблем

Следующая

ИнженерияПовышенные тарифы ЖКХ с 1 июля 2018 года – миф или реальность?

Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!

ТОЖЕ ИНТЕРЕСНО:

ВОЗМОЖНО ВАМ ТАКЖЕ БУДЕТ ИНТЕРЕСНО:

Узнать задолженность по оплате ЖКХ на официальном сайте ГИС ЖКХ

Официальный сайт ЖКХ – гарантия своевременной оплаты услуг ЖКХ через ГИС ЖКХ

Ритм жизни современного человека с каждым днём становится все быстрее и быстрее. И не удивительно, что такие элементарные вещи, как оплатить услуги ЖКХ, отходят на второй план и, зачастую, просто забываются. Особенно остро данная проблема  проявляется в городах-миллионниках, где общая задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг за последний год выросла более чем на тридцать процентов, а в производстве у мировых судей  количество дел по взысканию задолженностей за коммунальные услуги многократно возросло, и, как следствие, увеличилось число исполнительных производств у судебных приставов по взысканию оплаты ЖКХ.

Важно! Оплата ЖКХ — это обязанность, а не право владельцев помещений или нанимателей и арендодателей.

В Жилищном кодексе  РФ оплата жилищно-коммунальных услуг разделена на две части.

  1. Оплата коммунальных услуг, таких как: водоснабжение, электроэнергия, тепло, газ, водоотведение, а также вывоз отходов.
  2. Оплата ЖКХ в виде содержания мест общего пользования, включающее в себя оплату расходов на управляющие компании, обслуживание и ремонт совместного имущества жильцов в многоквартирном доме, коммунальные услуги для мест общего пользования, взносы на капитальный ремонт (платит собственник помещений).

Оплата ЖКХ за текущий месяц должна производиться до 10-го числа следующего месяца. С целью упрощения жителям Москвы и Московской области доступа к оплате коммунальных услуг создан официальный сайт ЖКХ, получающий информацию непосредственно из ГИС ЖКХ по коду плательщика. Узнать и оплатить услуги ЖКХ можно также на портале Госуслуги, в Сбербанке-онлайн, на сайте Правительства Москвы

Ответственность за несвоевременную оплату коммунальных услуг ЖКХ

Законами РФ закреплен ряд санкций к лицам, нарушающим сроки оплаты ЖКУ. Один из самых лояльных методов воздействия на неплательщиков – начисление пени, когда за каждый день неоплаты на сумму основной задолженности будет начисляться определенная сумма из расчета одной трехсотой ставки ЦБ РФ.

Следующие негативные последствия, уже менее приятные для неплательщиков, — ограничение или прекращение оказания им коммунальных услуг. Такие санкции могут быть применены только к тем должникам, у кого задолженность по оплате ЖКХ составляет более двух месяцев и это подтверждается данными из ГИС ЖКХ, и продлиться они могут до полного погашения задолженности по оплате услуг ЖКХ.

Если первые два способа не возымели своего воздействия и долг по данным ГИС ЖКХ продолжает расти – взыскание задолженности происходит уже через судебные органы и судебных приставов.

Оплата жилищно-коммунальных услуг

Услуги ЖКХ – стали для нас обыденностью. Вода в кране, свет, теплые батареи зимой – все эти блага современной жизни мы замечаем только в тех случаях, когда лишаемся комфортных условий проживания не по своей воле. Поэтому очень важно контролировать оплату услуг ЖКХ, а для этого требуется всего раз в месяц узнать задолженность по коммунальным услугам и произвести оплату ЖКХ на официальном сайте ЖКХ, портале Госуслуги, Сбербанке, сайте Правительства Москвы или любом онлайн сервисе, получающем информацию из ГИС ЖКХ.

В представлении большинства жителей оплата ЖКУ – это не самое приятное занятие, представляющее собой поход в ЖЭУ, ЖЭК или управляющую компанию, временные затраты и поиск возможности попасть в данные организации в их рабочие часы. Если Вам повезло, и Вы успели после работы к ним заскочить – то сможете оплатить коммунальные услуги в кассе или терминале. Однако нередки и ситуации, когда владельцы помещений не находятся в населенном пункте, и не могут почтить личным присутствием данные организации, чтобы оплатить услуги ЖКХ.

Именно для таких людей, а также для тех, кто ценит свое время и деньги, интернет-портал Пеней нет дает прекрасную возможность жителям Москвы и Московской области проверить задолженности и произвести оплату услуг ЖКХ в режиме онлайн. Это удобно – личное присутствие в городе для поиска и оплаты не требуется, в онлайн режиме легко контролировать добросовестность арендаторов или нанимателей, если на них лежит обязанность по оплате коммунальных услуг. Ну и еще один, немаловажный фактор, — это просто комфортно, когда с любой точки мира, например, находясь в Новый год в ОАЭ, ты можешь заплатить за отопление в квартире в Долгопрудном.

Люди ценят время, поэтому используют скоростные и надежные способы поиска и оплаты задолженностей, и услуги ЖКХ не стали исключением. Таким проверенным способом является наш онлайн-сервис:

  • работа сервиса без выходных;
  • процедура от момента направления запроса и до завершения оплаты занимает всего 2-3 минуты;
  • вся информация является актуально и берется непосредственно из базы ГИС ЖКХ;
  • оплата возможна любой банковской картой;
  • гарантии полного и оперативного списания задолженностей по уже оплаченным услугам ЖКХ;
  • помимо услуг ЖКХ на портале можно узнать задолженность по налогам и оплатить налоги онлайн, найти задолженность у приставов и также ее оплатить, проверить Штрафы ГИБДД, узнать ИНН, долги по кредитам и многое другое.

Узнать о задолженности

Ограничения предоставления коммунальных услуг

В случае неполной оплаты потребителем коммунальной услуги исполнитель коммунальных услуг вправе ограничить или приостановить подачу коммунальных услуг в помещение (в жилой дом) потребителя. Под неполной оплатой потребителем коммунальной услуги понимается наличие у потребителя задолженности по оплате 1 коммунальной услуги в размере, превышающем сумму 2 месячных размеров платы за коммунальную услугу, исчисленных исходя из норматива потребления коммунальной услуги независимо от наличия или отсутствия индивидуального или общего (квартирного) прибора учета и тарифа на соответствующий вид коммунального ресурса, действующих на день ограничения предоставления коммунальной услуги, при условии отсутствия заключенного потребителем-должником с исполнителем соглашения о погашении задолженности и (или) при невыполнении потребителем-должником условий такого соглашения.

Порядок применения ограничения:

Исполнитель в письменной форме направляет потребителю-должнику предупреждение (уведомление) о том, что в случае непогашения задолженности по оплате коммунальной услуги в течение 20 дней со дня передачи потребителю указанного предупреждения (уведомления) предоставление ему такой коммунальной услуги может быть приостановлено. При непогашении образовавшейся задолженности и по истечении 30 дней со дня введения ограничения предоставления коммунальной услуги исполнитель приостанавливает предоставление такой коммунальной услуги, за исключением отопления, а в многоквартирных домах также за исключением холодного водоснабжения — с предварительным (за 3 суток) письменным извещением потребителя-должника путем вручения ему извещения под расписку.

Правила предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов, утв. постановлением Правительства РФ №354.

Можно ли узнать долг за свет по лицевому счету? Как происходит отключение электроэнергии за долги?

Иногда случаются ситуации, когда у пользователей жилого помещения по различным причинам возникает долг по коммунальным платежам, в частности, за электроэнергию. Своевременное погашение долга позволяет минимизировать неприятные последствия задолженности, такие, как отключение электроэнергии, а также взыскание пени и штрафов.

СодержаниеПоказать

Но для того чтобы погасить всю сумму задолженности, необходимо знать ее размер. В данном случае поможет знание лицевого счёта или адреса помещения.

Как узнать задолженность за свет по лицевому счёту

Лицевой счёт — это специальный финансовый счёт жилого помещения, на котором отражаются все начисления за коммунальные услуги и оплаты по ним. Номер лицевого счёта прописывается в квитанциях на оплату коммунальных услуг, в договоре и соглашениях с управляющей компанией и иными организациями, предоставляющими коммунальные услуги.

Зная лицевой счёт, можно узнать задолженность за электроэнергию следующими способами:

  1. Ввести данные лицевого счёта в банкомате или платежном терминале. Для этого в разделе «платежи» необходимо ввести номер лицевого счёта и ИНН, получить актуальную информацию о задолженности за электроэнергию и при желании сразу же оплатить ее. В зависимости от условий обслуживания клиентов банками за оплату таким способом может взиматься комиссия. Минусом данного способа является то, что в размере задолженности не отражаются начисленные пени.
  2. Ввести информацию о лицевом счете с помощью Интернета в личном кабинете организации, осуществляющей услуги энергоснабжения, или через портал Госуслуги. Для получения информации о задолженности по электроэнергии через сайт Госуслуги необходимо в личном кабинете найти вкладку «Каталог услуг», далее во вкладке «ЖКХ» выбрать поставщика электроэнергии в своём регионе и ввести номер лицевого счёта. Здесь же можно оплатить задолженность. Для получения информации через личный кабинет на сайте поставщика электроэнергии необходимо зарегистрироваться и ввести данные о лицевом счете. Здесь можно будет посмотреть сведения о задолженности и начисленных пеней.
  3. Предоставить информацию о номере лицевого счёта в расчётный центр. Этот способ является наиболее затратным по времени способом уточнения задолженности за свет.

Наиболее удобными являются способы получения информации через интернет.

Как узнать сумму задолженности за электроэнергию по адресу

Бывают ситуации, когда должник не может получить данные о лицевом счете из квитанции или другого источника. В связи с этим альтернативным способом уточнения задолженности за электроэнергию является получение информации по адресу жилого помещения. Таким способом можно узнать долг за свет при посещении управляющей компании или расчетного центра.

Также по адресу можно узнать задолженность за коммунальные услуги через интернет. Для этого необходимо зайди на сайт госструктур жилищно-коммунального хозяйства, зарегистрироваться, в личном кабинете ввести данные о жилом помещении, после этого можно узнать задолженность за электроэнергию.

Еще одним способом уточнения долга за свет является звонок в управляющую компанию или в компанию-поставщик электроэнергии, необходимо назвать свои фамилию, имя, отчество и адрес и получить данные о долге.

Как передать показания электросчетчика по лицевому счёту

Своевременная передача показаний счётчика электроэнергии не допустит начисления электроэнергии по нормативу, в связи с которым могут возникнуть задолженности. Поэтому вовремя передать показания счётчика не менее важно, чем погасить возникший долг.

Для этого можно использовать следующие способы:

группы

группы
  1. На сайте поставщика электроэнергии в личном кабинете ввести данные счётчика.
  2. Передать показания счётчика по телефону организации, предоставляющей услуги электроснабжения.
  3. Предоставить данные лично при посещении офиса расчётного центра или ресурсоснабжающей организации.

Лицевой счёт в данном случае является основным идентификационным номером, позволяющим подать сведения и получить информацию.

Как происходит отключение за долги

Гражданин, который по какой-либо причине не может вовремя погасить задолженность за электроэнергию, может столкнуться с отключением света.

Отключить электроэнергию энергоснабжающая компания имеет право в следующих случаях:

  1. По соглашению с потребителем.
  2. По распоряжению Роспотребнадзора.
  3. По причине ликвидации аварии.
  4. Для проведения плановых технических работ. При этом они не должны продолжаться более 72 часов в год и не более 24 часов за один раз. При этом о плановых технических работах жильцы должны быть предупреждены заранее.
  5. При наличии задолженности за 2 месяца и более.

Невозможно осуществить отключение электроэнергии, если в результате может произойти авария.

Отключение энергоснабжения за долги применяется в следующем порядке:

  1. Перед отключением жильцов обязаны предупредить письменным уведомлением под роспись или заказным письмом.
  2. После уведомления дается 20 дней на погашение задолженности.
  3. В это время поставщик имеет право частично ограничивать подачу электроэнергии.

Если за это время должники не погасят долг, то они получают ещё одно уведомление. По истечении 3 дней энергоснабжающая организация имеет право приостанавливать подачу электроэнергии.

Заново подключить энергоснабжение можно при полной оплате задолженности. В случае невозможности погашения долга в полном объеме можно обратиться в ресурсоснабжающую компанию с запросом о рассрочке. Если поставщик электроэнергии нарушает права абонентов, то они могут обратиться с жалобой в жилищную инспекцию, прокуратуру или в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

Как узнать долг по оплате ЖКХ?

Вся информация по квартплате еще с советских времен хранится в ЖКХ. Однако с развитием интернет технологий потребность в посещении данного учреждения практически исчезла. Сегодня узнать сумму возможно, не выходя из дома. В сети можно найти большое количество способов погашения задолженности, которые предлагают специализированные сервисы и порталы.

Содержание

Скрыть
  1. Узнать оплату ЖКХ по лицевому счету
    1. Узнать оплату ЖКХ через интернет
      1. Узнать сумму оплаты ЖКХ
        1. Узнать задолженность по оплате ЖКХ по адресу

            Кроме того, постоянно функционируют официальные сайты компаний-поставщиков ресурсов и услуг, а также порталы многофункционального центра и государственных услуг. Многие субъекты РФ разрабатывают собственные платформы для повышения комфорта местного населения. Некоторые из таких сервисов даже полностью исключают комиссионный сбор.

            Проще всего уточнить задолженность посредством использования сайта управляющей компании. Пользователю необходимо авторизоваться и создать свой личный кабинет, который поможет двадцать четыре часа в сутки следить за начислениями. Тут также будет отображаться пеня в случае просрочки платежа. При регистрации указывается адрес квартиры и номер счета. По зафиксированным данным система сможет идентифицировать все начисления по конкретному направлению ЖКУ.

            Узнать оплату ЖКХ по лицевому счету

            Наличие лицевого счета дает практически неограниченные возможности для того, чтобы узнать сумму начисления по конкретной услуге. Процедуру можно произвести в режиме онлайн на одном из виртуальных сервисов, к которому был прикреплен счет. Все обслуживающие компании предоставляют клиентам полный доступ к информации. При наличии личного кабинета на сайте организации можно ознакомиться со всей важной информацией по расчетам, например:

            • сумма начисления за отчетный период;
            • выставленная пеня за просрочку;
            • сроки погашения долга;
            • правила реструктуризации;
            • действующие тарифные ставки;
            • предельные сроки выплат.  

            Лицевой счет можно использовать и при внесении денежных средств за ЖКУ с терминала. После ввода цифр система идентифицирует плательщика по базе данных и выведет на экран необходимые значения. Таким образом можно использовать:

            • интернет банкинг;
            • мобильный банкинг;
            • специализированные сервисы;
            • платежные терминалы.

            В кассе любого банка возможно получить ответ на волнующий вопрос в сфере оплаты коммуналки. Конечно же, можно традиционно отправиться в ближайшее отделение ЖКХ, в котором и так хранится лицевой счет плательщика. Некоторые представители старшего поколения привыкли узнавать суммы за коммуналку в отделении почты. На сегодняшний день данным способом можно вполне свободно воспользоваться, рискнув потратить значительную часть времени в конце месяца на ожидание своей очереди.

            Узнать оплату ЖКХ через интернет

            Квитанции от управляющих компаний часто приходят с опозданиями, поэтому возникает острая необходимость узнать сумму к оплате как можно раньше. Без квитанции на руках можно воспользоваться интернетом, чтобы узнать задолженность по конкретным видам услуг. Универсальным способом является регистрация на сайтах многофункционального центра Российской Федерации. Этот сервис имеет надежную техническую поддержку, поэтому пользователи не рискуют остаться в неведенье после посещения. Обратившись к подразделению своего муниципалитета, гражданин сможет проверить начисления от компаний-поставщиков ресурсов.  

            Имея доступ к сети, пользователь может воспользоваться интернет-банкингом. Необходимая информация находится в разделе коммуналки. На просторах сети также существует множество отличных сервисов, на которых можно зарегистрироваться и постоянно проводить мониторинг тарифов и цен.

            Использование подобных порталов невероятно важно на сегодняшний день. В динамично меняющихся условиях экономики необходимо четко планировать расходы. Специализированные сайты нацелены на повышение комфорта населения и упрощение процедуры выплат по жилищно-коммунальным услугам.

            Узнать сумму оплаты ЖКХ

            На сегодняшний день в Российской Федерации есть четкие требования к разработке структуры общей квитанции для всех направлений коммуналки. Ресурсы поставляются различными компаниями, но граждане получают единый платежный документ. Оказать помощь в классификации расходов может Портал предоставления Государственных услуг населению. Сайт содержит информацию не только по долгам, на портале можно осуществить следующие операции:

            • подать показания счетчиков;
            • узнать правила начисления тарифов и ставок;
            • получить епд;
            • отправить документы на получение субсидии;
            • узнать правила приватизации и перепланировки жилья.

            Портал содержит практически все данные, которые необходимы каждому гражданину, включая сферу ЖКХ, образования, медицины, культуры.

            Узнать задолженность по оплате ЖКХ по адресу

            Имея точный адрес жилья и доступ к сети Интернет можно воспользоваться целым рядом способов, чтобы узнать сумму начисления:

            • порталы государственных служб;
            • банковские организации;
            • компании-поставщики ресурсов и услуг.

            Для получения необходимой информации необходимо ввести следующие данные в соответствующие поля сайта госуслуг:

            • период расчета;
            • регион размещения объекта недвижимости;
            • адрес проживания;
            • количество этажей дома;
            • перечень благоустройств;
            • общая площадь жилья;
            • способ найма или тип права собственности;
            • количество человек, которые проживают на одной территории с плательщиком.

            С помощью калькулятора определяются точные цифры на основе способа расчета и тарифной ставки. В личном кабинете пользователь четко следит за всеми изменениями, а также самостоятельно фиксирует показания всего учетного оборудования с квартиры.

            Крупные авторитетные банки позволяют своим клиентам узнавать всю необходимую информацию по коммуналке с помощью адреса квартиры. Узнать долг можно с помощью мобильного телефона или персонального компьютера, имеющего доступ к сети Интернет.

            Как выбраться из долгов: полное руководство по освобождению от долгов

            Попасть в круговорот долгов очень легко. Другое дело — выбраться из долгов.

            Если вы погрязли в долгах, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают самый резкий рост долга домохозяйств со времен Великой рецессии. Общий долг населения составил 14,3 трлн долларов. Это на 1,6 триллиона долларов больше, чем предыдущий пик в 2008 году, и на 28% больше, чем наша последняя «долговая доза» в 2013 году. Неудивительно, что избавление от долгов было решением номер один в новом году в 2020 году.

            Вы боретесь с долгами? Это двухэтапное руководство поможет вам определить, какие стратегии списания долгов с наибольшей вероятностью сработают для вас и как их реализовать в индивидуальном плане выбытия долгов.

            Этап 1 — Определите, какие стратегии подойдут вам

            Первый этап разработан, чтобы помочь вам проанализировать свое финансовое положение и определить, какие стратегии выплаты долга лучше всего подходят для вас. Это интерактивное руководство, поэтому вам нужно будет поработать, чтобы извлечь из него хоть какую-то пользу.На втором этапе мы более подробно обсуждаем, как работают эти стратегии, и как вы могли бы объединить их в своем собственном плане по избавлению от долгов.

            Выплата долгов — это не ракетостроение. Вам просто нужно понимать плюсы и минусы каждой стратегии, учитывать некоторые основные рекомендации и применять их к вашим конкретным финансовым обстоятельствам.

            Какие существуют стратегии погашения долга?

            Вот семь стратегий списания долгов, которые стоит рассмотреть.

            • Лавинный метод. Платите минимум на всех своих счетах и ​​столько, сколько сможете, на счет с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте, пока все счета не будут погашены. Это лучший способ минимизировать выплаты процентов.
            • Метод снежного кома. Платите минимум на всех своих счетах и ​​как можно больше на самом маленьком счете. Промыть и повторить, пока все долги не будут выплачены. Некоторым людям легче придерживаться этого метода, потому что он обеспечивает более частые небольшие выигрыши, которые действуют как психологический стимул каждый раз, когда вы оплачиваете счет.
            • 0% годовых на кредитную карту. Эти карты предлагают 0% годовых в течение вводного периода, который обычно составляет от 9 до 18 месяцев. После этого процентные ставки обычно повышаются до 20% и выше. Если вы можете погасить его в течение вводного периода, это, вероятно, самый дешевый способ выбраться из долгов.
            • Программа управления долгом. Это планы погашения, составленные и управляемые кредитным консультационным агентством. Есть сборы, которые нужно платить, но это может быть хорошим вариантом для людей, которые не умеют составлять бюджет или управлять платежами.
            • Консолидация долга. Ссуда ​​или кредитная линия, которая позволяет объединить долги с высокими процентами в один платеж под низкие проценты. Это может сэкономить вам деньги на выплате процентов, но может способствовать перерасходу средств, если вы не умеете управлять кредитом. Существуют необеспеченные ссуды на консолидацию долга, такие как личные ссуды, и обеспеченные, такие как кредитные линии и ссуды под собственный капитал.
            • Соглашения о долевом участии. Это новый вариант, доступный домовладельцам, который позволяет вам использовать собственный капитал для погашения долга, не принимая на себя дополнительных долгов.Нет ежемесячных платежей и процентных ставок. Вместо этого вы соглашаетесь предоставить инвесторам долю в капитале вашего дома при его продаже или по окончании контракта.
            • Погашение долга. Согласованное соглашение, в котором кредитор принимает сумму, меньшую, чем полная, в обмен на единовременный платеж. Это может сократить ваш долг вдвое, но уничтожит ваш кредит.

            Вы, наверное, слышали обо всех этих стратегиях раньше. Но что вы должны использовать? На этот вопрос нет однозначного ответа.

            Вы — знаток своих финансов

            Не обращайте внимания на «экспертов», которые говорят вам, какой метод является лучшим, ничего не зная о вас. Лучшая стратегия зависит от ваших обстоятельств и ваших приоритетов.

            Ответьте на следующие вопросы, чтобы выяснить, какая комбинация стратегий облегчения долгового бремени лучше всего подходит для вас. Я рекомендую вам создать простую электронную таблицу, чтобы записывать свои ответы и увеличивать свой бюджет. Это основная таблица, которую вы можете копировать и изменять.

            1.Сколько у вас долгов?

            Это самый простой вопрос, но зачастую на него труднее всего ответить. Требуется смелость, чтобы сесть и точно определить, сколько вы должны. Создайте электронную таблицу и перечислите все свои долги. Если вы не можете вспомнить все свои кредитные линии, бесплатно проверьте свой кредитный отчет здесь. После того, как вы внесете в список все свои кредитные счета, разделите их на обеспеченные и необеспеченные долги.

            В этом руководстве мы сосредоточимся на потребительском долге. Потребительский долг включает любой тип необеспеченного долга, не обеспеченного активами или ценными бумагами, например, задолженность по кредитной карте, личные ссуды, медицинские счета и ссуды до зарплаты.

            Аналогичные принципы будут применяться к другим типам долгов, таким как ипотека, автокредиты и студенческие ссуды, но с ними следует подходить немного по-другому, потому что есть дополнительные возможности.

            Почему это важно? Если ваша задолженность составляет менее 15 000 долларов и у вас отличная кредитная история, вы можете консолидировать свой долг с помощью кредитной карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%. Это может быть лучшим способом выбраться из долга, если вы сможете погасить его в течение 12–18 месяцев. Кредит на консолидацию долга — это вариант для больших сумм и в случае, когда карта для перевода баланса недоступна.

            2. Каков ваш доход?

            Ваш доход — ваш самый мощный инструмент списания долгов. Вам нужно знать, справляется ли он с поставленной задачей. Если ваш доход значительно меняется от месяца к месяцу, оцените его на основе вашего среднего дохода за последние два года.

            Почему это важно? Если у вас низкий доход и нет возможности его увеличить, выплатить значительный долг может быть нереально. Получение второй работы или дополнительной смены на текущей работе — вероятно, лучшее, что вы можете сделать, чтобы выбраться из долгов.Если это невозможно или если это не сильно влияет на соотношение долга к доходу, урегулирование долга или даже заявление о банкротстве могут быть лучшими альтернативами. Ваш доход также будет определять, имеете ли вы право на получение карт для перевода баланса или консолидирующего кредита.

            3. Какое у вас отношение долга к доходу?

            Разделите общий потребительский долг на годовой доход. Например, предположим, что у вас есть необеспеченный долг на 30 000 долларов и годовая зарплата 50 000 долларов, результат будет 0.6.

            Почему это важно? Если ваш общий необеспеченный долг превышает половину вашего годового дохода, погашение долга в разумные сроки может оказаться невозможным. Кроме того, кредиторы часто используют отношение долга к доходу не менее 0,5 в качестве порогового значения, прежде чем они рассмотрят вопрос об урегулировании долга.

            4. Каков ваш кредитный рейтинг?

            Ваш кредитный рейтинг — это число, которое представляет риск, на который кредитор принимает, когда вы занимаете деньги. Более высокие баллы означают, что вы демонстрировали ответственное кредитное поведение в прошлом, что может повысить уверенность потенциальных кредиторов и кредиторов при подаче заявки на ссуду.

            Почему это важно? Если у вас хороший кредит (выше 670), вы можете претендовать на ссуду на консолидацию долга с конкурентоспособными ставками или карту перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%. С другой стороны, если у вас плохой кредит, агрессивные методы облегчения долгового бремени становятся более привлекательными.

            5. Каков ваш дискреционный доход?

            Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно будет создать простой бюджет, в котором перечислены все ваши основные расходы. В этой таблице приведен список основных расходов с указанием их средней стоимости, основанный на последнем опросе Бюро статистики труда.Введите свои расходы на проживание. Когда вы закончите, вычтите общие ежемесячные расходы на жизнь (не включая выплаты по необеспеченному долгу) из вашего ежемесячного дохода. Это ваш дискреционный доход.

            Почему это важно? Ваш дискреционный доход — это максимальная сумма денег, которую вы можете вложить в погашение долгов по текущему доходу. Если ваш дискреционный доход низок, скажем, 500 долларов или меньше, но отношение долга к доходу также низкое, вам, вероятно, следует внимательно изучить свой бюджет.Скорее всего, у вас достаточно жира, чтобы сократить свои «базовые расходы на жизнь». Как только вы узнаете свой дискреционный доход, вы сможете ответить на другой важный вопрос, выбирая лучший метод погашения долга.

            6. Сколько времени (реально) у вас займет погашение потребительского долга?

            Сокращенный способ сделать это — разделить остаток долга на ежемесячный дискреционный доход. Результатом является чрезвычайно оптимистичная оценка времени, которое потребуется, чтобы выбраться из долгов.Конечно, у немногих людей есть дисциплина, чтобы направить весь свой дискреционный доход в долг на сколько-нибудь значительный период времени. И эта оценка не включает процентные платежи. Однако это дает вам приблизительную оценку. Допустим, вы задолжали 30 000 долларов, а ваш дискреционный доход составляет 500 долларов в месяц. Это означает, что на выплату долга потребуется как минимум 60 месяцев.

            Как это помогает? Если вы можете выплатить долг менее чем за пять лет, подумайте об использовании метода снежного кома или лавины.Заемщики с хорошей кредитной историей, которые могут соответствовать требованиям, могут также рассмотреть возможность получения карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%, если они смогут погасить ее в течение 12–18 месяцев. Если это нереально, ссуда на консолидацию долга также может сэкономить деньги на выплате процентов.

            Однако, если на погашение уйдет 5 или более лет, вам, вероятно, будет сложно найти ссуду на консолидацию долга. Постарайтесь увеличить свой доход. В тех случаях, когда это не вариант, возможно, пришло время рассмотреть более агрессивные варианты облегчения долгового бремени, такие как подача заявления о банкротстве.

            7. Уверены ли вы, что сможете самостоятельно выполнить план погашения долга?

            Поскольку мы не роботы, мы не всегда делаем то, что знаем, что должны. Математика выхода из долгов проста, но поведенческая сторона совсем не похожа. Некоторым людям нравится экономить на своем бюджете и максимизировать каждый заработанный доллар. Если это относится к вам, вы можете сделать это самостоятельно. Другие, в том числе успешные люди в сферах своих интересов, борются с управлением деньгами и своевременной выплатой.

            Если вы получите некоторую помощь или преуспеете, если будете подотчетны кому-то, кто регулярно дает вам обратную связь, подумайте о найме агентства кредитного консультирования. Они могут помочь вам подготовить индивидуальный план управления долгом, договориться о более низких ежемесячных платежах и составить реалистичный бюджет. Если вы выберете программу управления долгом с более низкими ежемесячными выплатами, она увеличит процент, который вы платите, и время, необходимое для того, чтобы выбраться из долга.

            Другой вариант — нанять компанию по урегулированию долга, чтобы договориться с вашими кредиторами о более низком сальдо долга.Это может уменьшить ваш долг и помочь вам быстрее выбраться из долга. Но это разрушит вашу репутацию.

            Какой способ погашения долга вам подходит?

            Каждая из перечисленных выше стратегий (например, лавина, снежный ком, консолидация долга и программа управления долгом) может быть лучшим вариантом для вас. Все зависит от того, как вы ответили на вопросы выше.

            Вот краткое изложение некоторых рекомендаций, которые вы можете учитывать при выборе.

            • Уровни долга. Если ваша задолженность превышает 15 000 долларов, кредитная карта для перевода остатка не подходит. Но ссуда на консолидацию долга может помочь. Заемщикам, которые должны менее 15000 долларов и имеют отличную кредитную историю, следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с нулевым процентным доходом. Но только в том случае, если они смогут погасить весь баланс в течение 12-18 месяцев. Кредит на консолидацию долга — хорошая альтернатива, если погашение займет больше времени. В любом случае, методы снежного кома или лавины — отличные варианты погашения всех ваших долгов (обеспеченных и необеспеченных).
            • Отношение долга к доходу Отношение выше 0,5 может указывать на то, что вы чрезмерно расширены в финансовом отношении. Кредиторы используют это как порог для переговоров об урегулировании долга. Рассмотрите возможность увеличения своего дохода. Если это не вариант и на выплату уйдет более 5 лет, вы можете рассмотреть возможность переговоров со своими кредиторами.
            • Время выбраться из долга Потребуется ли более 5 лет, чтобы выбраться из долга с учетом вашего текущего дискреционного дохода? Возможно, вам придется рассмотреть более агрессивную стратегию облегчения долгового бремени, если вы не можете увеличить свой доход или у вас плохая кредитоспособность.Но если у вас низкое соотношение долга к доходу, вы, вероятно, сможете ужесточить свой бюджет и погасить его раньше. Однако, если вы можете окупиться менее чем за 60 месяцев, используйте методы снежного кома или лавины. Вы можете сэкономить деньги и быстрее выбраться из долга, если получите перевод остатка с годовой процентной ставкой 0% или ссуду на консолидацию долга. Агентство кредитного консультирования также может помочь, если вам понадобится помощь в управлении платежами и бюджетом.
            • Кредитный рейтинг. Если у вас отличный кредит, перевод остатка с годовой процентной ставкой 0% или ссуда на консолидацию долга могут помочь вам сэкономить деньги и быстрее выбраться из долгов.Если ваш кредитный рейтинг плохой, и вам сложно производить платежи, вам нужно будет рассмотреть другие варианты.

            Этап 2 — Как выбраться из долгов

            Теперь у вас есть хорошее представление о том, какие стратегии лучше всего подходят для вас. Пришло время объединить их в единый план.

            Шаг 1. Найдите время, чтобы разобраться в своем финансовом положении

            Для многих это самый сложный шаг в нашем руководстве. Ведь кто успевает сесть и создать бюджет. К сожалению, обойти это невозможно.Если вы прошли этап 1 этого руководства, у вас уже есть хорошее начало.

            Создайте простую электронную таблицу со строкой для каждого кредитора. Включите автокредиты, студенческие ссуды, ипотечные ссуды, кредитные карты и любые другие источники долга. Включите остаток, который вы должны, процентную ставку, которую вы взимаете, и ежемесячный платеж. Если это кредитная карта, укажите минимальный платеж. В последнем столбце укажите, является ли долг обеспеченным или необеспеченным. Например, ипотека — это обеспеченный долг, потому что банк заберет ваш дом, если вы не сделаете платежи.С другой стороны, задолженность по кредитной карте является необеспеченной задолженностью.

            Список может выглядеть примерно так:

            Помните, что если вы не уверены в остатках на всех своих счетах, проверьте свой кредитный отчет. В нем будет список всех кредиторов, которые отчитываются перед бюро кредитной отчетности. Балансы в вашем кредитном отчете могут быть неточными на 100%. Когда у вас есть список кредиторов, подтвердите с ними остатки. Теперь, когда вы знаете размер своего долга и деньги, которые у вас есть для его погашения, вам нужно принять несколько серьезных решений.

            Несмотря на то, что все это возможно сделать самостоятельно, некоторым людям на этом этапе полезно поговорить с профессиональным консультантом по личным финансам. Если вы думаете, что вы могли бы извлечь выгоду из лучшего понимания того, как составить бюджет, улучшить свой кредит и уменьшить свой долг, подумайте о найме службы кредитного консультирования, такой как Служба обучения потребителей. Многие из предлагаемых этими компаниями услуг по составлению бюджета и личным финансам являются бесплатными.

            Шаг 2. Консолидация долга и сокращение процентных платежей

            Консолидация долга позволяет квалифицированным потребителям взять новый заем, который погасит большую часть или всю их непогашенную задолженность.Однако это не для всех. Посмотрите вопросы на первом этапе этого руководства, чтобы определить, подходит ли вам консолидация долга.

            Целью консолидации долга является объединение всей вашей существующей задолженности из различных источников в одну ссуду.

            Это означает, что вам нужно платить только один платеж по ссуде в месяц вместо нескольких небольших платежей по ссуде. В идеале ссуды на консолидацию долга должны иметь более низкую процентную ставку, чем ставки, которые вы в настоящее время платите, чтобы помочь вам выбраться из долгов.

            Какие варианты доступны для консолидации долга?

            Здесь можно выделить три основных варианта. Вы можете:

            • Оформить личный заем.
            • Переведите остатки на всех остальных кредитных картах на одну карту.
            • Подайте заявку на получение ссуды на приобретение жилья или рефинансирования ипотечного кредита с выплатой наличными.
            Персональные ссуды

            Если ваш кредит не там, где он должен быть утвержден для карты перевода баланса, рассмотрите возможность подачи заявки на получение ссуды для физических лиц. Вы не получите никаких предложений с годовой процентной ставкой 0%, а процентная ставка может быть выше, чем у HELOC.Но необеспеченный характер этой альтернативы означает, что вы не рискуете никаким залогом.

            Несколько вещей, о которых следует помнить при кредитовании физических лиц:

            • Более низкая процентная ставка не гарантируется. В зависимости от вашего кредита, вы можете не получить одобрение на получение кредита. А если вы это сделаете, годовая процентная ставка может быть даже выше, чем годовая процентная ставка вашей кредитной карты.
            • Персональные ссуды имеют фиксированный срок погашения и фиксированные ежемесячные платежи. Прежде чем принимать ссуду, убедитесь, что вы можете позволить себе платежи.
            Консолидация долга может улучшить ваш кредитный рейтинг

            Личные займы также могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.Как? Итак, 10% вашего кредитного рейтинга FICO, который наиболее широко используется кредиторами, зависит от вашего кредитного баланса. Наличие разнообразного кредитного портфеля, такого как личные ссуды, ипотека и счета кредитной карты, может улучшить ваш кредитный рейтинг. Коэффициент использования вашего кредита на возобновляемых счетах — ваш долг в процентах от доступного кредита — также является важным фактором при расчете баллов FICO. Перевод возобновляемой кредитной задолженности в личную ссуду снизит коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредит.

            Покупка ссуды похожа на покупку подержанного автомобиля. Цены сильно различаются в зависимости от того, покупаете ли вы у частного владельца или в дилерском центре, а также от возраста, марки и состояния автомобиля. Персональные кредиты также являются высококонкурентным бизнесом, где цены варьируются в зависимости от поставщика. Различные личные ссуды имеют разные ставки, сборы и требования, поэтому проверьте, какие личные ссуды лучше всего, чтобы выбрать лучший вариант для себя.

            Механизм кредитных предложений SuperMoney позволяет легко сравнивать ваши варианты у разных кредитных партнеров, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Вы также можете изучить подробную информацию о продуктах и ​​отзывы компаний прямо на страницах с обзором личных кредитов SuperMoney.

            Кредитные карты для перевода остатка

            Рассмотрите возможность перевода долга по кредитной карте на карту для перевода остатка с годовой процентной ставкой 0%. Если у вас есть долг в размере 15 000 долларов и средняя годовая ставка 15%, вы можете сэкономить 1 940 долларов в виде процентов всего за 12 месяцев под 0% годовых. Совместите перевод баланса 0% годовых с агрессивным планом погашения, и вы сможете погасить всю задолженность по кредитной карте менее чем за год.

            Помните, что переводы баланса не всегда бесплатны. Годовая процентная ставка может составлять 0%, но она не включает комиссию за перевод баланса, которая может достигать 5%. Существуют кредитные карты для перевода баланса, такие как Slate, с которых не взимается комиссия за перевод, но они встречаются редко. Это не означает, что вам не следует переводить свой кредитный баланс. Убедитесь, что вы приняли во внимание эти комиссии при расчете плюсов и минусов перевода баланса.

            Ссуды под залог собственного капитала

            Кредитная линия под залог собственного капитала аналогична кредитной карте тем, что у вас есть возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать, погасить и использовать снова.Разница в том, что большинство кредитных карт не требуют залога, а HELOC использует ваш дом в качестве залога.

            В связи с этим HELOC считаются обеспеченным долгом и имеют относительно низкие — и обычно переменные — процентные ставки. Например, средняя годовая процентная ставка по кредитным картам в 2018 году составила около 16%. Средняя годовая процентная ставка HELOC составила около 5%.

            Очевидным преимуществом использования HELOC для погашения долга по кредитной карте является то, что вы можете выполнить консолидацию по более низкой процентной ставке, даже если у вас плохой кредит.Еще одна причина, по которой HELOC привлекательны, заключается в том, что, как и ваши выплаты по ипотеке, выплачиваемые вами проценты не облагаются налогом.

            Однако здесь есть серьезные недостатки. Худшее, что может случиться, если вы не заплатите кредит, — это испорченный кредитный рейтинг. Если вы не сделаете платежи с помощью HELOC, вы можете потерять свой дом.

            Сравните ставки нескольких кредиторов HELOC. Найдите свою самую низкую приемлемую ставку.

            Рефинансирование обеспеченных ссуд

            Рефинансирование ссуд на более короткие сроки и более низкие процентные ставки может сэкономить вам тысячи долларов и помочь вам быстрее выплатить долг.

            Рефинансирование ипотеки

            Ипотечный долг составляет 68% долга американских домохозяйств. Представьте, сколько вы можете сэкономить, если сократите расходы на жилье за ​​счет рефинансирования ипотеки. Например, снижение процентной ставки на 1% по 30-летней ипотеке на сумму 300 тысяч долларов может снизить ваши ежемесячные выплаты на 178 долларов и снизить общую стоимость ипотеки на 64 тысячи долларов.

            Если вы имеете право на рефинансирование ипотеки, рассмотрите возможность рефинансирования с выплатой наличных для консолидации и погашения других ваших долгов.

            Рефинансирование с выплатой наличных подразумевает получение новой ссуды с немного более низкой процентной ставкой на большую сумму, чем существующая ипотечная ссуда.Как заемщик, вы получаете разницу между двумя займами наличными для использования по своему усмотрению. В этом случае вы будете использовать наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой, например по кредитной карте, автокредиту или индивидуальной ссуде.

            Например, предположим, что у вас есть дом стоимостью 250 000 долларов, но вы все еще должны 150 000 долларов по ипотеке. Вы накопите 100 000 долларов собственного капитала. Вам нужны дополнительные 25000 долларов, чтобы погасить долг по кредитной карте и автокредит.

            Вы можете получить рефинансирование ипотечного кредита с выплатой наличных средств с новой ссудой на сумму 175 000 долларов (ссуда на сумму 150 000 долларов, которую вы все еще должны будете по ипотеке, плюс 25 000 долларов наличными).С помощью этой стратегии вы можете объединить долг в жилищный заем и погасить его по гораздо более низкой процентной ставке.

            Сравните ставки и условия от ведущих кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов.

            Рефинансирование студенческой ссуды

            По данным Федерального бюро помощи студентам, средний долг четырехлетнего студента колледжа составляет 26 830 долларов. Для некоторых выпускников это может составлять более половины их стартовой зарплаты.

            Если вы ищете способы облегчить бремя своей студенческой задолженности, подумайте о рефинансировании студенческой ссуды.Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, если ваши студенческие ссуды устарели или если ваш кредит улучшился.

            Сравните лучших кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд, чтобы увидеть, какой из них предлагает лучшую комбинацию функций для ваших нужд.

            Рефинансирование автокредита

            Если вы решите рефинансировать автокредит, это поможет вам сэкономить деньги и, возможно, сократить срок кредита. Механизм предложения автокредитов SuperMoney позволяет легко сравнивать ставки и условия ведущих кредиторов автокредитования.

            Допустим, вы задолжали 20 000 долларов по автокредиту под 7% годовых, и вы платите 300 долларов в месяц в течение следующих 85 месяцев, вы будете платить 5 401 доллар процентов в течение срока действия ссуды. Вот сценарии снижения процентных ставок для сравнения. Имейте в виду: эти сценарии рефинансирования кредитов являются примерами и не включают никаких налогов или дополнительных сборов.

            • Снизьте ставку до 5%, и ваши ежемесячные платежи упадут до 280 долларов, что сэкономит вам в общей сложности 1702 доллара.
            • Уменьшите процентную ставку до 4%, и ежемесячный платеж составит 271 доллар, что сэкономит вам в общей сложности 2490 долларов.
            • Снижение процентной ставки до 3% снизит ежемесячный платеж до 261 доллара, что позволит вам сэкономить 3262 доллара.

            Шаг 3: Выберите лучший способ оплаты для вас

            oВсе способы оплаты долга сводятся к двум основным стратегиям: метод снежного кома и метод первой или лавинообразной ставки.

            Платите сначала по самой высокой процентной ставке — метод «Лавина»

            Этот метод работает, упорядочивая ваши долги по процентной ставке. Определите учетную запись с самым высоким годовым доходом.Сделайте минимальные платежи по всем остальным счетам и выплачивайте как можно больше в счет с наивысшей годовой процентной ставкой. Этот метод еще называют лавинным. Если вы не имеете права на получение карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%, это, вероятно, лучший способ сократить процентные платежи при выходе из долгов.

            Метод снежного кома

            Метод снежного кома требует, чтобы вы заплатили как можно больше по самому маленькому долгу, одновременно производя минимальные платежи по другим долгам. Как только он будет выплачен, переходите к следующему наименьшему долгу, пока не освободитесь от долгов.Этот метод, вероятно, будет стоить вам больше процентов, но он дает преимущество в виде быстрого выигрыша, который может помочь вам придерживаться плана выплаты долга.

            Снежок против лавины: какой вариант выплаты долга лучше?

            Давайте рассмотрим пример для сравнения обоих методов. Представьте, что у вас есть три счета кредитной карты:

            # 1 имеет баланс в размере 5000 долларов, а
            # 2 имеет баланс в размере 8000 долларов и 20% годовых
            # 3 имеет баланс 2000 долларов и 12% годовых

            Если вы можете позволить себе ежемесячные платежи в размере 800 долларов и следовать методу долга (т.е. сначала погасите счет с наивысшими процентами), вы заплатите 2226 долларов США в виде процентов и будете освобождены от долгов через 1 год и 11 месяцев.

            Используйте метод снежного кома (т. Е. Начните со счета с наименьшим остатком), и вы заплатите 2786 долларов в качестве процентов и через 2 года освободитесь от долгов. Другими словами, вы должны заплатить дополнительно 559 долларов в виде процентов и взять на месяц больше, чтобы освободиться от долгов, чем те, кто начинает со счетов с самыми высокими процентами.

            Хотя метод долга явно является рациональным способом погашения долга, люди не всегда так рациональны.Исследование, проведенное группой исследователей школы Kellogg School, показало, что люди с большим балансом на кредитных картах с большей вероятностью выплатят весь свой долг, если они будут использовать метод снежного кома. Любой менеджер казино скажет вам, что соблазн мелких выигрышей очень силен.

            На самом деле, не имеет значения, какой метод вы используете, пока вы продолжаете вносить платежи до тех пор, пока не освободитесь от долгов.

            Шаг 4. Зарабатывайте больше денег

            Увеличение ежемесячного дохода позволит вам вкладывать больше средств в погашение долга.

            Найдите подработку

            Если вы пытаетесь выбраться из долгов и сократить как можно больше расходов, возможно, пришло время пополнить свой доход. Благодаря сегодняшней экономике заработка стало проще, чем когда-либо, найти «подработку», которая позволит вам быстро увеличить свой доход.

            Если вы хотите быстро заработать немного дополнительных денег, рассмотрите одну или несколько из следующих подработок.

            Продам вещи

            Признайся. У тебя слишком много хлама. В среднем домашнее хозяйство имеет от 1000 до 2000 долларов потенциальных денег в виде вещей, которые они больше не используют.Освободи этот подвал. Восстановите свой гараж. Избавьтесь от этой единицы хранения.

            Шаг 5: Отчаянные меры, чтобы выбраться из долга

            Но что, если ваше финансовое положение настолько плохое, что никакое бюджетирование, консолидация, рефинансирование или дополнительные работы не повлияют на ваш долг? В большинстве случаев перечисленных выше инструментов достаточно, чтобы целеустремленный человек выбрался из долгов. Однако не всегда есть способ выбраться из долгов без посторонней помощи. В таких случаях следует учитывать два инструмента: погашение долга и банкротство.Чтобы выяснить, оправдывает ли ваша ситуация такие агрессивные стратегии облегчения долгового бремени, ответьте на вопросы на этапе 1 этого руководства.

            Как работает урегулирование задолженности?

            Погашение долга — это соглашение между заемщиками и кредиторами о выплате единовременной выплаты вместо полной суммы задолженности. Это один из самых агрессивных и эффективных методов разрешения долгов. Однако это не метод облегчения долгового бремени, к которому следует относиться легкомысленно. Урегулирование долга, вероятно, повредит вашей кредитной истории и заставит вас иметь дело с агентствами по взысканию долгов.Это последнее средство, которое вынуждает кредиторов выбирать между списанием части вашего долга или получением вообще ничего.

            Почему кредиторы рассматривают возможность прощения части вашего долга?

            Угроза банкротства — вот что заставляет многих кредиторов сесть за стол переговоров. Кредиторы знают, что личное банкротство может погасить необеспеченный долг, и предпочитают получить что-нибудь, чем остаться с бесполезными векселями. Если вы можете убедить своих кредиторов, что вы не можете позволить себе полностью выплатить свой долг, они могут вместо этого согласиться на льготный платеж.Какую часть скидки готовы предоставить кредиторы? Все зависит от ваших навыков ведения переговоров и вашего финансового положения. Вы также должны знать, что некоторые из ваших кредиторов могут отказаться работать с выбранной вами компанией по облегчению долгового бремени.

            Когда следует рассмотреть вопрос об урегулировании долга?

            Как мы упоминали выше, нет жестких правил относительно того, когда вам следует проводить погашение долга, но это некоторые полезные рекомендации, которые мы обсуждали выше, которые стоит запомнить.

            Вы можете принять его во внимание, если:

            • Соотношение вашего долга к доходу выше 0.5. Другими словами, если ваш необеспеченный долг составляет 50% или более от вашего годового дохода.
            • Если на погашение долга из текущего дискреционного дохода уйдет более 5 лет, и вы не сможете увеличить свой доход или значительно сократить расходы на проживание.

            Вот несколько вещей, которые следует учитывать при поиске компании по облегчению долгового бремени.

            Есть ли у них минимальные и максимальные ограничения на сумму долга, которую вы можете зарегистрировать?

            Большинство компаний требует, чтобы у вас была минимальная сумма долга, которая обычно составляет около 10 000 долларов.Некоторые кредиторы, такие как Freedom Debt Relief, принимают меньшие суммы. У других компаний также есть максимальная сумма долга, которую вы можете зарегистрировать, например 100 000 долларов. Вам нужно будет найти компанию с требованиями, соответствующими вашим потребностям.

            Каково их обслуживание клиентов?

            Обычно мы не заботимся об обслуживании клиентов в компании, пока у нас не возникнут проблемы или вопросы. Важно заранее узнать об уровне и качестве поддержки, предоставляемой компанией. Вы можете сделать это, изучив предлагаемые ими каналы поддержки (телефон, электронная почта, чат и т. Д.).) и читая отзывы прошлых клиентов. Ищите такие компании, как Debtmerica Relief и Rescue One Financial, которые рекомендованы нашим сообществом пользователей.

            Это руководство поможет вам решить, подходит ли вам погашение долга.

            Как работает банкротство?

            Банкротство — это юридический процесс, с помощью которого физические и юридические лица могут погасить или погасить долги под защитой федерального суда по делам о банкротстве. Банкротства бывают двух видов: ликвидационные и реорганизационные.

            Глава 7 — классическое ликвидационное банкротство. Как следует из названия, он требует от должников ликвидировать или продать свою собственность для выплаты части своего долга. Однако некоторые виды собственности защищены законами штата и федеральными законами о банкротстве. В некоторых случаях должникам может быть нечего платить после применения государственных исключений (т. Е. Защищенного имущества).

            Глава 13 является наиболее частой реорганизацией банкротства. При таком банкротстве должникам остается все или большая часть своего имущества.Однако необеспеченный долг не всегда погашается. Вместо этого он реорганизован в доступные платежи. Если должник завершает план погашения (от трех до пяти лет ежемесячных платежей), незавершенный необеспеченный долг погашается. Уловка заключается в том, что необеспеченный долг обычно не погашается, пока должники не завершат трех-пятилетний план погашения. Тем не менее, процент завершения банкротств по главе 13 чрезвычайно низок. Только треть должников завершают план погашения.

            Это руководство научит вас всему, что вам нужно знать, прежде чем вы примете решение о банкротстве, прежде чем вы примете решение.

            Руководство для военнослужащих «Избавление от долгов»

            Для военнослужащих особенно важно поддерживать свои финансы в порядке, поскольку невыполнение этого может повредить их карьере. Например, если у вас плохая кредитная история, вы можете потерять доступ к безопасности или не претендовать на продвижение по службе (источник). Уникальные проблемы военной жизни могут особенно затруднить военнослужащим управление своими личными финансами во время их службы. Федеральные законодательные органы и законодательные органы штатов признают это, обеспечивая особую защиту военнослужащих, находящихся на действительной военной службе.

            Если вы являетесь военнослужащим действительной службы и боретесь с долгами, следуйте инструкциям, изложенным выше. Они распространяются как на военнослужащих, так и на гражданских лиц. Однако вам также следует принять во внимание следующие законы, прежде чем принимать какие-либо важные решения. Они обеспечивают особую защиту, которая может сэкономить вам много денег.

            Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) и долг

            SCRA предлагает дополнительную защиту военнослужащим, сталкивающимся с финансовыми трудностями во время службы в форме.Вот краткое изложение основных мер защиты, включенных в Закон о гражданской помощи военнослужащим:

            1: Вы можете снизить процентную ставку по любой ссуде до обслуживания до максимума 6%

            Вам просто нужно уведомить своего кредитора в письменной форме. Приложите копию ваших приказов о действительной военной службе или письмо от вашего командира с датой начала вашей действительной военной службы. Если вы соответствуете требованиям, это отличная возможность снизить процентные платежи и сосредоточиться на выплате долга, пока вас нет.

            2: Военнослужащие получают дополнительную защиту от неисполненных приговоров по гражданским делам

            Например, если вам предъявлен гражданский иск, суды могут вынести решение по умолчанию против вас, если вы не явитесь. Если вы являетесь действующим военнослужащим, суды не могут вынести решение по умолчанию до того, как он назначит адвоката, который будет представлять вас.

            3: Защита от потери права выкупа

            Военнослужащие не могут быть лишены права выкупа без постановления суда, если они взяли ипотечный кредит до поступления на действительную военную службу.По запросу военнослужащего суды обязаны приостановить или приостановить обращение взыскания, если действующая служба влияет на способность домовладельца выплатить ипотечный кредит.

            4: SCRA запрещает кредиторам возвращать ваше личное имущество

            Эта защита не позволит кредиторам повторно вступить во владение имуществом, например автомобилем, лодкой или телевизором, если оно было куплено или арендовано до поступления на действительную службу. Защита также применяется, если военнослужащий внес задаток или рассрочку платежа за товар перед тем, как уйти на активную службу.

            5: Обслуживающий персонал имеет право расторгнуть договор аренды жилья и автомобиля без штрафа.

            Если вы получили распоряжения о размещении или постоянную смену станции (PCS) на срок не менее 90 дней, вы можете расторгнуть договор аренды жилья без штрафных санкций. Если срок развертывания превышает 180 дней, вы также можете расторгнуть договор аренды автомобиля без штрафных санкций.

            Закон о военном кредитовании и ваш долг

            MLA — это федеральный закон, который обеспечивает особую финансовую защиту заемщиков, которые являются военнослужащими (источник).Эти меры защиты включают:

            Максимальный процентный доход в размере 36%

            Закон о военном кредитовании устанавливает максимальную годовую процентную ставку для военных в размере 36%. MAPR аналогичен обычной годовой процентной ставке, но с дополнительными ограничениями на сборы, которые должны быть включены в ставку. Этот предел применяется к большинству ссуд, включая ссуды до зарплаты, ссуды на возмещение налогов, ссуды на право собственности на автомобили, необеспеченные персональные ссуды и кредитные линии

            Нет обязательных выделений

            Кредиторы не могут потребовать от военнослужащего создать добровольный военный отряд для оплаты заем.

            Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение

            Кредиторы не могут взимать штраф за досрочную выплату ссуды или ее части.

            Отсутствие обязательного отказа от юридических прав

            Кредиторы не могут требовать от заемщиков согласиться на обязательное арбитражное разбирательство или отказаться от защиты, предусмотренной Законом о гражданской помощи военнослужащим.

            Что дальше?

            Выбраться из долгов — это только начало. Когда вы освободитесь от долгов, пора делать сбережения и инвестировать в свое будущее. Если вы похожи на большинство людей, конечная цель — стать финансово независимым и рано выйти на пенсию.

            Прочтите наше руководство по инвестициям и начните работать над достижением финансовой независимости уже сегодня.

            Последнее обновление пользователем Supermoney

            .

            В долгах и нужна помощь? Вот с чего начать [викторина]

            Долги могут создать невообразимое напряжение в нашей жизни, но даже самые большие долги можно погасить с помощью твердого плана. Вы можете не знать, что делать в первую очередь, особенно если звонки по телефону и письма приходят от компаний, которым вы должны деньги.

            Сделайте вдох и изучите варианты, основанные на вашей уникальной ситуации, включая тактику «сделай сам», консолидацию долга и списание средств.

            От разработки личного бюджета до использования приложения для автоматических сбережений — есть несколько способов справиться с долгами.Но делать это в одиночку требует большой финансовой дисциплины.

            Объедините несколько долгов в один ежемесячный платеж. Обратите внимание, что не все типы долга подходят для этого, и тем, у кого плохая кредитоспособность, могут возникнуть трудности с обеспечением оптимальной ставки.

            Компании по облегчению долгового бремени предлагают услуги, призванные помочь вам выбраться из долга, включая кредитные консультации, ведение переговоров по вопросам долга и услуги банкротства. Но большинство берут плату за свои услуги, и не все компании по оказанию помощи являются законными.

            Облегчение долгового бремени

            Есть множество настроек образа жизни, которые вы можете предпринять, чтобы сразу же справиться с долгом:

            1. Составьте бюджет. Создание и соблюдение личного бюджета может помочь вам оставаться подотчетным и контролировать свои платежи. Точно понимая, сколько денег у вас осталось после счетов и необходимых расходов, вы сможете узнать, сколько реально вы можете потратить на погашение долга.
            2. Платите больше минимума. Уплата минимального платежа часто покрывает только проценты. Платите больше и снимайте с основного баланса. Вы выберетесь из долгов раньше, чем позже, и в конечном итоге будете платить меньше процентов.
            3. Сократите несущественные расходы. Отслеживайте свои ежемесячные привычки в расходах и узнавайте, где можно сократить расходы. Не лишайте себя маленьких удовольствий вроде кофе или похода в кино. Просто помните о своих расходах и постарайтесь не переборщить с несущественными.
            4. Договоритесь о более низких процентных ставках. Кредитные карты с высокими процентными ставками могут снизить скорость выплаты долга. Если вы производите своевременные платежи, имеете хороший кредитный рейтинг и низкий уровень использования кредита, вы можете договориться о более низкой ставке, позвонив в свой банк или эмитент кредитной карты.
            5. Выполните перенос баланса. Вы можете сэкономить на процентах, переведя свой долг на кредитную карту с переводом баланса, которая предлагает начальную ставку 0% годовых. Подумайте о переводе остатка, если по вашей текущей кредитной карте процентная ставка намного выше, чем у аналогичных карт на рынке.
            6. Откажитесь от кредитной карты. Если можете, оставьте дома кредитную карту с высокой процентной ставкой и полагайтесь на деньги, которые у вас есть. После того, как вы установили бюджет, внесите все, что вы готовы потратить, на свой текущий счет и используйте это как свое пособие.
            7. Получите побочную суть. От фриланса до вождения в Uber — есть множество способов увеличить свой годовой доход. Вы также можете подумать о том, чтобы подобрать сезонную работу или устроиться на ночную работу несколько дней в неделю, чтобы заработать немного денег.
            8. Продай свои старые вещи. У вас могут быть пылящиеся предметы, которые другие люди хотят купить. Превратите свои старые вещи в наличные, открыв счет на eBay, устроив распродажу в гараже или продавая на таких сайтах, как Craiglist.com и Nextdoor.com.
            9. Попросите прибавку. Используйте эту тактику в разумных пределах. Если вы доказали свою ценность и какое-то время проработали в компании с такой же почасовой ставкой или окладом, вам нечего терять, прося о повышении зарплаты.
            10. Зарабатывайте в Интернете. Найдите платные опросы, напишите обзоры продуктов или станьте партнером бренда, чтобы заработать в Интернете.
            11. Используйте непредвиденные доходы с умом. Если вы получаете неожиданную единовременную выплату — скажем, из налоговой декларации — не поддавайтесь искушению потратиться и потратить ее на свои долги.

            У вас есть несколько вариантов решения проблемы долга самостоятельно, некоторые из них сложнее других. И сумма вашего долга может диктовать, сколько времени это займет.

            Подходит для людей с:
            • Стабильный доход, которые делают своевременные платежи и хотят быстрее избавиться от долгов.
            • Долги менее 15 000 долл. США
            • Отношение долга к доходу менее 30%
            Метод лавины долга или снежного кома

            Если у вас несколько долгов, методы лавины долга и снежного кома могут быть полезны для выплаты общего долга или уменьшение числа ваших кредиторов.

            Лавинный метод направлен на избавление в первую очередь от долгов с высокими процентными ставками. Любые сэкономленные вами дополнительные деньги используются для погашения следующего долга.

            Метод снежного кома предполагает в первую очередь решение ваших самых мелких долгов. С каждым погашением долга у вас появляется больше средств для погашения следующего долга в очереди.

            Экономьте больше денег

            Упростите свои сбережения с помощью инструментов, предназначенных для пассивной работы с долгами:

            • Приложения для автоматических сбережений. Автоматическое сберегательное приложение округляет ваши ежедневные транзакции и переводит разницу в ваши сбережения.Они также могут работать с вами, чтобы сократить общие расходы.
            • Программное обеспечение для бюджетирования. Программное обеспечение для составления корпоративных и личных бюджетов помогает сбалансировать бухгалтерские книги, выявить перерасход и создать индивидуальный план экономии.
            • Трансферы по расписанию. Используйте метод «установил и забыл», создав автоматический еженедельный или ежемесячный перевод со своего текущего счета на сберегательный счет.
            Ограничьте перерасход средств

            Устраните перерасход и сузьте контроль над своим личным бюджетом с помощью следующего:

            • Создайте бюджет. Составьте личный бюджет вручную или с помощью программного обеспечения для составления бюджета, чтобы нести ответственность за то, куда уходят ваши деньги.
            • Отслеживайте свои транзакции. Благодаря такому количеству приложений, которые помогут вам контролировать ваши транзакции, точное понимание того, сколько вы тратите, может быть откровением.
            • Медленное расходование импульсов. Если вы боретесь с импульсивными покупками, установите правило 24 часов, прежде чем совершить покупку.
            • Придерживайтесь наличных денег. Планируете вечеринку? Контролируйте свои расходы, оставив дома свою кредитную карту и принеся наличные.

            Консолидация долга делает управление многочисленными долгами более управляемым за счет их объединения. Вместо того, чтобы делать несколько платежей вашим кредиторам, консолидация долга объединяет вашу задолженность в один ежемесячный платеж. Кредиты на консолидацию долга и кредитные карты с переводом баланса могут помочь вам получить свой долг в одном месте.

            Подходит для людей с:
            • Некоторый тип дохода, которые не успевают за выплатами и хотят сэкономить на процентах.
            • Долги более 1000 долларов
            • Отношение долга к доходу от 30% до 50%

            Типы долга, которые вы можете консолидировать:

            • Кредиты по кредитной карте
            • Персональные займы
            • Бизнес займы
            • Студент ссуды
            • Счета за медицинские услуги
            • Кредитные линии
            • Налоговая задолженность
            Следует ли мне использовать ссуду до зарплаты для консолидации долга?

            Хотя эти краткосрочные ссуды можно использовать для консолидации долга, будьте осторожны с ссудами до зарплаты — они одни из самых дорогих на рынке.Ссуды до зарплаты известны своими заоблачно высокими процентными ставками, которые могут поставить вас под угрозу врастания в круг долгов.

            Двумя более безопасными альтернативами консолидации долга являются кредитные карты с переводом баланса и рефинансирование ссуд.

            Подробнее о консолидации долга

            Кредитные карты для переноса остатка

            Кредитная карта для переноса остатка объединяет существующую задолженность на новую кредитную карту с низкой ставкой. Эти карты обычно предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на первые 6–18 месяцев.За это время выплатите как можно большую часть своего долга до того, как закончится вводный период и карта вернется к более высокой ставке.

            Например, у вас есть задолженность на сумму 8000 долларов по двум кредитным картам, каждая из которых имеет процентную ставку 19%. Если вы покрываете проценты только в течение 12 месяцев, вы платите 1520 долларов только на проценты. Перенеся свой долг на кредитную карту с переводом баланса с 12-месячной начальной годовой процентной ставкой 0%, вы можете направить эти средства непосредственно на свою основную сумму.

            Рефинансирование ссуды

            Если вы изо всех сил пытаетесь погасить свой долг, подумайте о том, чтобы спросить своего поставщика о вариантах рефинансирования ссуды.Используйте эту новую ссуду с лучшими условиями и ставками для погашения старой задолженности. Хотя основная сумма кредита остается неизменной, более конкурентоспособная ставка или срок могут помочь вам лучше управлять своим долгом в долгосрочной перспективе.

            Могу ли я объединить долг с плохой кредитной историей?

            Прежде чем искать консолидацию долга, рассмотрите свой кредитный рейтинг. Решения по консолидации долга могут быть полезными только для тех, у кого достаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы обеспечить низкую ставку.

            Если вы пытаетесь управлять своим долгом и имеете кредитный рейтинг 600 или ниже, обратите внимание на кредиторов, которые предлагают ссуды на консолидацию безнадежных кредитов.Вы также можете иметь право на карту для перевода остатка средств на низкий кредит. Хотя вы не можете претендовать на начальную ставку 0%, вы можете получить более конкурентоспособную ставку, которая поможет вам консолидировать свой долг.


            Компании по облегчению долгового бремени помогут вам выбраться из долга, предоставляя такие услуги, как консультации по кредитам, консолидация долга, ведение переговоров по долгам и услуги банкротства. Участвуя в программе облегчения долгового бремени, финансовые эксперты помогают в переговорах с вашими кредиторами.

            Подходит для людей с:
            • Непостоянный доход, которые часто пропускают платежи и получают звонки от сборщиков долгов.
            • Долги более 10 000 долларов
            • Отношение долга к доходу выше 50%

            Хотя облегчение долгового бремени может помочь вам выбраться из долга, оно подходит не всем. Перед тем как зарегистрироваться, обратите внимание на следующие недостатки:

            • Стоимость программы. Большинство компаний по облегчению долгового бремени взимают ежемесячную плату за свои услуги, что может усложнить ваши финансы.
            • Влияние на кредитный рейтинг. Некоторые компании по облегчению долгового бремени советуют вам прекратить платить своим кредиторам, пока они ведут переговоры от вашего имени — потенциально рискованный шаг, который может снизить ваш кредитный рейтинг.
            • Налогооблагаемый доход. Любой долг, который вы погашаете на сумму более 600 долларов, облагается налогом, что может съесть потенциальную экономию.
            • Мошенничество по списанию долгов. Существует ряд мошеннических схем списания долгов, целью которых является использование тех, кто имеет долги. Остерегайтесь компаний с нераскрытыми комиссиями или авансовыми заявлениями о том, сколько вы сэкономите.
            Рассмотрите возможность списания долга, если…
            • У вас есть необеспеченный долг. Студенческие ссуды и обеспеченные долги, такие как ссуды на покупку жилья или автомобиля, как правило, не имеют права на списание долга.
            • Ваш долг составляет более 50% вашего годового дохода. Если задолженность, с которой вы столкнулись, превышает половину вашего годового дохода, списание долга может быть стоящей стратегией.
            • Невозможно выплатить долг в течение пяти лет. Если у вас нет возможности погасить долг в течение пяти лет самостоятельно, подумайте о списании долга.
            Посмотрите другие варианты, если…
            • Вы можете выплатить долг в течение пяти лет. Попробуйте приложения для автоматических сбережений, программное обеспечение для составления бюджета и метод лавины или снежного кома, прежде чем рассматривать списание долга.
            • Вы можете погасить задолженность самостоятельно. Вы можете обратиться к своим кредиторам самостоятельно и обсудить более осуществимый план погашения.
            • Вы имеете право на консолидацию долга. Ссуда ​​на консолидацию долга или переводная карта с 0% баланса — более безопасное решение для выплаты долга, если вы соответствуете требованиям.

            Подробнее о списании долга


            Банкротство — это юридический процесс, который полностью или частично устраняет вашу задолженность. Объявление о банкротстве вредит вашей кредитной истории, так как она проявляется в кредитных проверках на срок от семи до 10 лет.Вы также можете рискнуть потерять свои личные активы.

            Подача заявления о банкротстве — серьезное решение, и его следует рассматривать только в следующих случаях:

            • Ваши долги растут неуправляемыми темпами. Вы работаете, чтобы выплатить свои долги, но не можете рассчитаться с процентами.
            • Вы создаете долг для выплаты долга. Вы берете новые ссуды, кредитные линии или кредитные карты для погашения долга при отсутствии плана погашения долга.
            • Вы отказываетесь от своего 401 (k). Вы берете средства из своих долгосрочных пенсионных накоплений, чтобы погасить долг.

            Быть в долгах тяжело, но это не конец света. Есть много способов освободиться, в том числе консолидация долга, облегчение долгового бремени и ряд методов «сделай сам» для финансово дисциплинированных людей. Рассмотрите варианты управления долгом в зависимости от суммы и типа долга, чтобы найти решение, которое подойдет вам.

            • Что мне делать, если я не могу оплатить счет за газ, воду или электричество?

              Не подавайте заявку на получение ссуды до зарплаты, если у вас уже есть проблемы с управлением долгом.Существуют государственные программы помощи тем, кто испытывает финансовые трудности.

            • Можно ли сесть в тюрьму за неуплату долга?

              Существует две формы долга, которые могут подвергнуть вас риску судебного преследования: уклонение от уплаты налогов и неуплата алиментов. Коллекторы потребительских долгов — те, кто занимается задолженностью по кредитным картам, кредитам или медицинским счетам — не могут арестовать вас за задолженность, но могут предъявить иск о выплате.

            • Есть ли гранты на выплату долгов?

              Хотя вы не найдете правительственной программы, предлагающей гранты по облегчению долгового бремени, существуют лицензированные утвержденные правительством агентства по консультированию по кредитным вопросам, которые могут помочь вам управлять своим долгом.

            • Как программа облегчения долгового бремени влияет на ваш кредит?

              Программы урегулирования долга могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вам посоветуют прекратить платить кредиторам, пока компания ведет переговоры по вашему долгу. Любые пропущенные платежи по вашей задолженности могут нанести ущерб вашей кредитной истории, поэтому убедитесь, что выбранная вами компания по урегулированию долга имеет хорошую репутацию, лицензию и хорошую репутацию Better Business Bureau.

            .

            11 способов быстрее избавиться от долгов

            Мы нация в долгах. По данным Experian, на конец 2017 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму 6354 доллара и более 24700 долларов не-ипотечной задолженности, такой как автокредиты. Между тем, средний остаток по студенческой ссуде достиг рекордной отметки в 34 144 доллара.

            По данным исследования Pew Research, более половины американцев фактически тратят больше, чем зарабатывают каждый месяц, и используют кредиты для преодоления разрыва. Так что легко увидеть, как много людей борются с долгами — и почему некоторые предпочитают прятать голову в песок.Для многих в долгах реальность того, что у них есть такая большая сумма, слишком велика, поэтому они просто предпочитают не делать этого.

            Но иногда случаются стихийные бедствия, и люди вынуждены лицом к лицу сталкиваться со своими обстоятельствами. Череда прискорбных событий — внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогостоящий) ремонт дома или серьезная болезнь — могут настолько сильно сбить с толку, что человек с трудом справляется со своими ежемесячными выплатами. И именно в эти моменты катастрофы мы наконец осознаем, насколько ненадежно наше финансовое положение.

            В других случаях мы просто устаем жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что хотим лучшей жизни — и это тоже нормально. Вам не нужно противостоять катастрофе, чтобы решить, что вы больше не хотите бороться и хотите более простого существования. Для многих людей трудный путь избавления от долгов — лучший и единственный способ взять под контроль свою жизнь и свое будущее.

            Как быстро погасить долг

            Как быстрее выбраться из долгов

            К сожалению, промежуток между осознанием того, что ваш долг вышел из-под контроля, и фактическим выходом из него может быть достигнут тяжелым трудом и душевной болью.Независимо от того, какой у вас долг, на его погашение могут уйти годы или даже десятилетия.

            К счастью, существуют стратегии, которые могут ускорить выплату долга и сделать ее намного менее болезненной. Если вы готовы выбраться из долгов, рассмотрите следующие проверенные методы:

            1. Платите больше минимального платежа.

            Если у вас средний остаток по кредитной карте 15 609 долларов, вы платите 15% годовых и делаете минимальный ежемесячный платеж в размере 625 долларов, вам потребуется 13.5 лет на выплату. И это только в том случае, если вы пока не добавите к балансу, что само по себе может стать проблемой.

            Если у вас есть задолженность по кредитной карте, личный или студенческий ссуды, один из лучших способов погасить их раньше — это внести ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Это не только поможет вам сэкономить на процентах на протяжении всего срока действия кредита, но и ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, перед началом работы убедитесь, что с вашего кредита не начисляются штрафы за досрочное погашение.

            Если вам нужен толчок в этом направлении, вы можете воспользоваться помощью некоторых бесплатных онлайн- и мобильных инструментов для погашения долга, таких как Tally, Unbury.Me или ReadyForZero, все из которых могут помочь вам составлять график и отслеживать ваш прогресс по мере того, как вы погасить остатки.

            2. Попробуйте метод снежного кома долга.

            Если вы настроены платить больше, чем минимальный ежемесячный платеж по своим кредитным картам и другим долгам, подумайте об использовании метода снежного кома долга, чтобы ускорить процесс еще больше и получить импульс.

            В качестве первого шага вам нужно составить список всех ваших долгов, от наименьшей до наибольшей. Выбросьте все свои лишние средства на наименьший остаток, делая минимальные платежи по всем вашим более крупным займам. Как только наименьший остаток будет выплачен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий наименьший долг, пока не выплатите его, и так далее.

            Со временем ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, высвобождая больше долларов, чтобы потратить их на более крупные долги и ссуды. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала выплачивать меньшие остатки — регистрируя несколько «выигрышей» для психологического эффекта — и позволяя вам оставлять самые крупные ссуды напоследок.В конечном итоге цель состоит в том, чтобы как снежный ком направить все ваши лишние доллары на погашение долгов, пока они не будут снесены — и вы наконец не освободитесь от долгов.

            3. Поднимите боковую суету.

            Атака ваших долгов методом снежного кома ускорит процесс, но получение большего количества денег может еще больше усилить ваши усилия. Почти у каждого есть талант или навыки, которые они могут монетизировать, будь то присмотр за детьми, стрижка двора, уборка дома или работа виртуальным помощником.

            С такими сайтами, как TaskRabbit и Upwork.com, почти каждый может найти способ подзаработать на стороне. Главное — взять любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и сразу же использовать их для выплаты ссуд.

            4. Создайте скудный бюджет (и живите с ним).

            Если вы действительно хотите погасить долг быстрее, вам нужно максимально сократить свои расходы. Один из инструментов, который вы можете создать и использовать, — это минимальный бюджет. С помощью этой стратегии вы сократите свои расходы до минимума и будете жить как можно меньше как можно дольше.

            Скудный бюджет будет выглядеть у всех по-разному, но он не должен быть лишен каких-либо дополнительных услуг, таких как поход в ресторан, кабельное телевидение или ненужные траты. Несмотря на то, что вы живете в строгом бюджете, вы должны иметь возможность погасить свои долги значительно больше.

            Помните, что скромные бюджеты — это временное явление. Как только вы выберетесь из долгов — или станете намного ближе к своей цели — вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой ежемесячный план.

            5. Продавайте все, что вам не нужно.

            Если вы ищете способ быстро заработать немного наличных, может быть полезно сначала провести инвентаризацию ваших вещей. У большинства из нас есть вещи, которые мы редко используем и без которых мы могли бы жить, если бы нам это действительно было нужно. Почему бы не продать лишнее и не использовать деньги для выплаты долгов?

            Если вы живете в районе, где это разрешено, старая добрая распродажа в гараже, как правило, является самым дешевым и простым способом выгрузить ненужные вещи с целью получения прибыли. В противном случае вы можете рассмотреть возможность продажи своих товаров через консигнационный магазин, одного из многих онлайн-реселлеров или группу распродаж на Facebook.

            6. Найдите сезонную работу с частичной занятостью.

            С приближением праздников местные розничные торговцы ищут гибких сезонных работников, которые смогут поддерживать свои магазины в рабочем состоянии в напряженный праздничный сезон. Если у вас есть желание и возможность, вы можете устроиться на одну из этих работ с частичной занятостью и заработать немного денег для погашения своих долгов.

            Даже вне праздников может быть доступно много сезонных рабочих мест. Весна приносит потребность в сезонных тепличных рабочих и сельскохозяйственных рабочих, в то время как лето требует от туроператоров и всех типов временных рабочих на открытом воздухе от спасателей до ландшафтных дизайнеров.Осень приносит сезонные работы: дома с привидениями, грядки с тыквами и осенний урожай.

            Итог: независимо от сезона, временная работа без долгосрочных обязательств может быть доступна.

            7. Попросите более низкие процентные ставки по вашим кредитным картам — и обсудите другие счета.

            Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется почти невозможным улучшить баланс, вам стоит позвонить в эмитент карты для переговоров. Хотите верьте, хотите нет, но просить о более низких процентных ставках на самом деле довольно банально.И если у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов, есть хорошая возможность получить более низкую процентную ставку.

            Помимо процентов по кредитной карте, несколько других типов счетов обычно могут быть уменьшены или отменены — мы выделили их в Шесть счетов, которые вы можете обсудить, чтобы сэкономить деньги. Всегда помните, худшее, что можно сказать — нет. И чем меньше вы платите на фиксированные расходы, тем больше денег вы можете потратить на погашение долгов.

            Если вы не ведете переговоров, вам может помочь сервис вроде TrueBill.Приложение просмотрит вашу историю покупок, чтобы найти забытые подписки и другие повторяющиеся платежи, которые вы, возможно, захотите сократить из своего бюджета, и даже может обсудить некоторые счета за вас.

            Проверьте ставки личного займа

            Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг .

            Проверьте ставки личного займа

            Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и не повлияет на ваш кредитный рейтинг .

            8. Рассмотрим перенос баланса.

            Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, не хочет менять процентные ставки, возможно, стоит рассмотреть возможность перевода остатка. С некоторыми предложениями по переводу баланса вы можете обеспечить начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса за привилегию.

            Если у вас есть остаток по кредитной карте, который вы могли бы реально погасить в течение этого периода времени, перевод остатка на карту может сэкономить вам деньги на процентах, одновременно помогая быстрее выплатить долг.

            9. Используйте «найденные деньги» для погашения остатков.

            Большинство людей в течение года сталкиваются с какими-то «найденными деньгами». Может быть, вы получите ежегодное повышение, наследство или премию на работе. Или, может быть, каждую весну вы рассчитываете на крупный возврат налогов. Какой бы тип «найденных денег» это ни был, они могут иметь большое значение, чтобы помочь вам освободиться от долгов.

            Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары для выплаты большой части долга.Если вы используете метод снежного кома долга, используйте деньги, чтобы погасить самый маленький остаток. А если у вас остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы извлечь огромную долю из того, что осталось.

            10. Отбросьте дорогие привычки.

            Если у вас есть долги и каждый месяц постоянно не хватает денег, возможно, лучше всего будет проанализировать свои привычки. Несмотря ни на что, имеет смысл посмотреть на небольшие способы, которыми вы ежедневно тратите деньги. Таким образом, вы сможете оценить, стоят ли эти покупки того, и придумать способы их минимизировать или избавиться от них.

            Если ваша дорогая привычка — курить или пить, это легко — бросить . Алкоголь и табак ничего для вас не делают, кроме как стоят между вами и вашими долгосрочными целями. Если ваша дорогая привычка немного менее возбуждающая — например, ежедневный латте, обеды в ресторане в рабочее время или фаст-фуд — лучший план атаки, как правило, заключается в сокращении с целью устранения такого поведения или замены его чем-то менее дорогим.

            11. Отойдите от _____.

            Нас всех что-то соблазняет. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка в любимый ресторан и желание, чтобы мы могли заглянуть внутрь, чтобы перекусить. А для тех, кто любит тратить, наличие кредитной карты в кошельке — слишком большой соблазн.

            Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, при погашении долга лучше его полностью избегать. Когда вы постоянно испытываете искушение потратить, бывает трудно избежать новых долгов, не говоря уже о выплате старых.

            Итак, избегайте искушений везде, где только можете, даже если для этого нужно идти домой другим путем, избегать Интернета или держать холодильник заполненным, чтобы у вас не возникло соблазна пустить пыль в глаза. И, если необходимо, спрячьте эти кредитные карты на время в ящик для носков. Вы всегда можете вернуть их, когда освободитесь от долгов.

            Итог

            Легко продолжать жить в долг, если вам никогда не придется сталкиваться с реальностью своей ситуации. Но когда случается беда, вы можете быстро обрести новое мировоззрение.Также легко устать от образа жизни с оплатой от зарплаты до зарплаты и искать способы выбраться из-под сокрушительной тяжести слишком большого количества ежемесячных платежей.

            Независимо от того, какой у вас тип долга — будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредитование или что-то еще — важно знать, что — это выход. Возможно, это не произойдет в одночасье, но будущее без долгов может быть вашим, если вы составите план и будете придерживаться его достаточно долго.

            Независимо от того, что это за план, любая из этих стратегий может помочь вам быстрее выбраться из долгов.И чем быстрее вы освободитесь от долгов, тем быстрее вы начнете жить той жизнью, которой действительно хотите.

            Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения долга? Вы когда-нибудь пробовали что-нибудь из этого списка?

            От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть список партнеров, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, и не были просмотрены, одобрены или иным образом одобрены нашими рекламодателями.Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии. Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.

            .