ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Изменить кредитную историю

Офис БКИ «Эквифакс» работает в прежнем режиме. 

Обращаем внимание! Кредитный отчёт можно получить дистанционным способом через личный кабинет на сайте https://online.equifax.ru/, с использованием подтвержденной учетной записи сайта Госуслуги. Также дистанционным способом может быть направлено заявление на внесение изменений в кредитную историю (для исправления ошибок) – для этого заполненное заявление может быть отправлено по электронной почте на адрес [email protected].

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?
Вам отказывают в новом кредите? Предоставляемый лимит по кредиту значительно ниже ожидаемого?

Это может быть связано с тем, что банк ведет жесткую политику по выдаче кредитов. Но, также, возможно, что у Вас плохая кредитная история.
Бывают различные ситуации, когда кредитная история может не устраивать субъекта кредитной истории.

С нашим Бюро оформить получение справки о кредитной истории просто и это возможно сделать в кратчайшие сроки!

Как проверить кредитную историю:

Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории. В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить два раза в год. Если Вам необходимо получить кредитную историю снова – мы предоставим Вам информацию по Вашей кредитной истории неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Мы предоставляем возможность подать заявку как лично, так и дистанционно.
После получения информации по кредитной истории (Кредитного отчета — выписки из Бюро) и в случае несогласия с ней, Вы можете обратиться к нам и узнать, возможно ли изменить кредитную историю.

Как изменить (оспорить) кредитную историю:

Каждый субъект кредитной истории вправе полностью или частично исправить (оспорить) информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого требуется заполнить заявление о внесении изменений или дополнений, в котором будут перечислены все недостоверные, на ваш взгляд, данные. Бланк заявления вы можете скачать на этой странице ниже.

1) Выслать заявление при помощи Почты России или подать заявление лично в офисе.
Адрес бюро: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09). Часы работы: пн-пт с 9:00 до 17:00.

2) Направить четкую скан-копию подписанного заявления по электронной почте: [email protected]

Обратите внимание! Бюро кредитных историй не вносит изменения в кредитную историю самостоятельно. Копия вашего заявления будет переправлена в кредитную организацию, являющуюся источником формирования оспариваемой записи. Решение о внесении изменений будет принимать кредитная организация.

Если вы не согласны с информацией в своей кредитной истории, мы рекомендуем сначала обратиться к источнику формирования. Это может помочь вам сэкономить время.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, обязательно обратитесь с заявлением в бюро кредитных историй.

Наше бюро, обязательно, в течение 30 дней со дня получения заявления проведет проверку информации, входящей в состав кредитной истории, выполнив запрос в источник формирования кредитной истории.

Бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части, в случае подтверждения вашего заявления банком, или оставит без изменений кредитную историю. Вам сообщат о результатах рассмотрения заявления не позднее 30 дней со дня его получения (в форме письма или электронного документа).

Исправление кредитной истории: как исправить, как изменить историю

Когда кредитная история нуждается в исправлении 

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании кредитной истории, а порой кредитная история может быть испорчена действиями мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга. Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

• Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки 
  Такая ситуация является самым простым вариантом для восстановления качества. Как правило, кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Коль скоро кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), необходимо написать заявление на исправление кредитной истории с изложением претензии. Кредитная история будет исправлена самим кредитором. Еще надежней действовать через бюро кредитных историй, которое после заявления об оспаривании недостоверное записи само проводит проверку и связывается с кредитором.
• Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников
  Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время в связи с взрывообразным распространением информации такие случаи нередки. 
  Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять действия по исправлению кредитной истории.
  Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым доказать свою непричастность.
  Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

В том случае, если в банк по каким-то причинам обращаться неудобно, есть установленная законом процедура оспаривания информации субъектом кредитной истории (то есть самим заемщиком):

1) Он должен подать в БКИ, где хранится недостоверная информация, заявление о внесении в нее изменений или дополнений.

2) В этом случае бюро в течение 30 дней проводит проверку оспариваемых сведений, направляя соответствующий запрос в адрес источника формирования, однако и в этом случае решение о том, изменить кредитную историю или нет, принимается непосредственно кредитором, то есть в случае обоснованности претензий источник исправляет кредитную историю. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории? 

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
• Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
• Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

«Лучший способ исправления – активное использование и аккуратное погашение новых кредитов. Лучше всего для этого подходит кредитная карта, потому что при грамотном использовании грейс-периода увеличить персональный кредитный рейтинг можно практически без дополнительных расходов.»

Даже если не получилось исправить кредитную историю описанными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается.

Улучшить свою репутацию можно:

• открыв в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
• получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
• представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

Как можно убедиться, плохая кредитная история редко является непреодолимым препятствием для привлечения нового кредита. Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом могут рассчитывать на заем, хоть и на менее привлекательных условиях. В любом случае, перед тем как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей историей и запросить Персональный кредитный рейтинг. Это не только расширит знания о своих возможностях, но и поможет выбрать банк, который не откажет при запросе кредита.

Как улучшить или исправить кредитную историю

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т.д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

Перед тем, как подать заявление на кредит. Таким образом вы оцените шансы на одобрение кредитного продукта и будете уверены, что в кредитной истории нет неожиданных сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть I

Давайте поговорим про деньги. Точнее, про заемные средства. 90% предпринимателей рано или поздно отправляются в банк за кредитом. Отлично, если решение было взвешенным и займ помог в развитии бизнеса. А если человек прогорел и не вернул кредит? Или пару  раз просрочил обязательный платеж?  А быть может, банки по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в кредите?

Что тогда делать? Читать серию наших статей про кредитные истории.

За вами следят. Про вас всё знают

Если вы хоть раз в жизни брали в банке кредит, то у вас стопроцентно есть кредитная история. Это досье на заемщика, в котором синхронизируются все ваши отношения с банками. Хранится досье в бюро кредитных историй (далее — БКИ) в течение 10 лет (с момента внесения в него последней записи).

В России около 20 законно работающих бюро кредитных историй, которые должны быть включены в государственный реестр и чья деятельность регулируется законом «О кредитных историях». Однако практика показывает, что основная часть данных сосредоточена у четырех игроков этого специфического рынка. Так, в числе лидеров значатся «Национальное бюро кредитных историй», «Кредитное Бюро Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервис».

Все без исключения банки имеют договор с одним или несколькими бюро кредитных историй, куда и отправляют сведения о своих заемщиках: ФИО, паспортные данные, сведения о взятых кредитах (срок, сумма, порядок погашения). База актуализируется быстро, любые изменения обычно вносятся в досье в течение 3-5 дней.

Чем крупнее БКИ, тем с большим количеством банков оно сотрудничает, следовательно, может максимально объективно отражать данные о кредитной истории заемщика. Например, в Национальное бюро кредитных историй стекаются данные из более чем 3000 финансово-кредитных организаций. А в ООО «Кредитное бюро Русский стандарт» хранится свыше 140 миллионов досье.

Доверяй, но проверяй

Зачем  банки «пробивают» клиентов в БКИ перед выдачей кредитов — всем понятно. Они просто оценивают надежность потенциального заемщика. Но! Простым гражданам тоже стоит периодически мониторить свой кредитный рейтинг.  И вот почему это регулярно стоит делать:

• проверять банк и лично контролировать своевременность внесения денежных средств за пользование кредитом. Например, при проведении платежа через банк произошел технический сбой. Заемщик уверен, что он внес платеж вовремя, а система фиксирует его платеж как просрочку;
• обращение в БКИ — способ выяснить, почему кредитные организации по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в заемных средствах;
• зная свою кредитную историю, можно спрогнозировать примерное решение банков по выдаче кредита, размер кредитной ставки и сроки кредитования. Чем чище история, тем лояльнее к вам относится банк;
• если вы теряли паспорт и хотите убедиться, что кто-то не набрал на ваше имя заемных средств.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное, знать, что каждый заемщик имеет полное право два раза в год совершенно бесплатно запросить свою кредитную историю у БКИ. Последующие запросы обрабатываются уже за небольшую плату.

Для того, чтобы узнать, в какое именно БКИ ваш банк отправлял сведения (а банк вам, возможно, этого не скажет), нужно знать код, который присваивается каждому заемщику  при оформлении кредита.

Возможно, финансово-кредитная организация, одобрившая кредит, такой код клиенту сообщить «забыла». Не стесняйтесь: обратитесь  в свой банк и потребуйте этот код вам  продублировать. Отказать кредитор в такой просьбе просто не имеет права.

Далее в помощь центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), созданный Банком России (ЦБ).

При наличии кода нужно подать запрос через сайт Банка России, для этого достаточно указать свои паспортные данные и адрес электронной почты. В ответ регулятор пришлет   данные о том, в каком именно БКИ хранятся сведения. Вот туда вам и нужно. 

Как общаться с БКИ?

Для начала запомните одно железное правило: никогда не пользуйтесь услугами посредников. В интернете вы наверняка наткнетесь на предложения мошенников, которые пообещают вам найти данные, если вы просто подтвердите свою личность с помощью смс-сообщения. Деньги с вашего телефона спишутся, а выписку из своей кредитной истории вы так и не увидите. Обращаться нужно непосредственно в то бюро, на которое вам указал ЦБ. У всех компаний есть официальные сайты.

Вот какими способами можно связаться с БКИ.

Самый простой — лично посетить бюро и предоставить свой паспорт. Все дальнейшие действия подскажут сотрудники данной организации. Кстати, во время визита стоит расспросить о возможности создания «личного кабинета» и возможности его идентификации.

Второй способ — обратиться к партнерам бюро в вашем регионе (возможно, есть и региональное отделении компании) и заказать услугу курьерской доставки документа.   Реестр партнеров и данные о них всегда можно уточнить на сайте бюро или с помощью звонка.

Третий способ — направить запрос по почте (письмо с уведомлением о вручении), но для этого придется самостоятельно заполнить заявку на получение кредитной истории (предварительно стоит уточнить — в свободной форме или у бюро есть утвержденный образец) и заверить эту заявку у нотариуса. Если такое письмо отправляется второй или третий раз за год, то необходимо приложить квитанцию об оплате услуги (стоимость услуги уточняется у сотрудников БКИ).

Четвертый способ — отправить запрос телеграммой. Условия отправки депеши у каждого бюро могут немного разниться. Одним будет достаточно, что вашу личность на почте идентифицирует сотрудник почты. Другие бюро требуют указать множество ваших личных данных.

После отправки писем и телеграмм представители БКИ обычно оперативно связываются с заказчиком и помогают ему решить все вопросы.

Продолжение читайте в нашей статье: Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть II

Плохая кредитная история: как это исправить

Кредиты — неотъемлемая часть жизни современного человека. Трудно себе представить сегодняшнюю жизнь без кредитной карточки или ипотеки. К сожалению, обстоятельства могут вынудить пропустить регулярные платежи, нанося ущерб кредитной истории. Сегодня расскажем, как правильно исправить кредитную историю.

Что такое кредитная история?

Так называется вся существующая информация о ваших кредитных обязательствах. В кредитной истории (КИ) отображаются все закрытые и действующие кредиты, обращения в банки или МФО. Потенциальный кредитор сможет увидеть суммы кредитов и займов, а также регулярность выплат по кредиту и просрочки. Кредитная история состоит из четырех частей:

• Информация о заемщике: ФИО, место рождения и паспортные данные. В некоторых случаях добавляется ИНН и СНИЛС (если пользователь их предоставил).
• Перечисление активных и закрытых займов и кредитов, наличие просрочек и неоплаченных платежей. Если заемщик не платит за услуги ЖКХ, мобильную связь и алименты, если для взыскания с него долгов привлекали суд и приставов, информация найдет свое отражение в кредитной истории.

Иногда в БКИ (Бюро кредитных историй) указывается индивидуальный рейтинг каждого потенциального заемщика. Вся наличная информация анализируется и выдается вердикт, на основании которого можно составить мнение о заемщике.

• В закрытой части содержится информация обо всех финансовых организациях, выдавших кредит конкретному пользователю. Также в закрытой части фиксируются переуступки и обращения банков за кредитной историей.
• Информационная часть содержит сведения обо всех обращениях заемщика за кредитом. В ней же фиксируются причины возможного отказа.

Зачем нужна кредитная история

Считается, что кредитная история нужна только при обращении в банк или МФО. В действительности же запрос в БКИ демонстрирует степень ответственности заемщика и отсутствие возможных проблем в дальнейшем, например, при приеме на работу в государственные структуры. Такие запросы осуществляются для минимизации возможных коррупционных рисков. В некоторых случаях наличие кредитных обязательств может стать плюсом. Например, потенциальный сотрудник с ипотекой склонен к стабильной работе и настроен на долгосрочное сотрудничество.

Страховая компания может запросить кредитную историю для подсчета возможных финансовых потерь при оформлении страховки конкретному пользователю. Безответственное отношение к платежам по кредиту может свидетельствовать о возможных авариях при неаккуратном вождении.

Кредитная история понадобится при заявке на крупный кредит или ипотеку. Например, начинающий предприниматель имеет отличную идею и бизнес план. Имеющихся денег не хватает на развитие бизнеса и приходится идти за кредитом. В банке же потенциальному заемщику отказывают, так как кредитная история полностью чистая и возникают сомнения о честности намерений заявителя.

Участившиеся аферы с недвижимостью и ипотечным капиталом принуждают банки более тщательно относиться к одобрению поступающих заявок. В таких случаях хорошая кредитная история подтверждает серьезность намерений заемщика и становится гарантией того, что он выплатит ипотечный кредит.

Узнать больше: Как проверить свои долги по кредитам?

Чем кредитная история отличается от кредитного рейтинга

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка надежности каждого потенциального заемщика. На основании кредитной истории производится начисление баллов рейтинга,  а на основании имеющихся баллов банки принимают итоговое решение по кредиту.

Изначально кредитный рейтинг присваивался компаниям и был свидетельством их надежности как заемщиков или держателей вкладов. В дальнейшем ПКР стали получать и физические лица. Персональный кредитный рейтинг представляет собой шкалу от 300 до 850 баллов. Минимальное значение означает практически стопроцентный отказ в кредитовании, тогда как высокое значение обычно гарантирует получение кредита.

На 2020 год средний кредитный рейтинг по России составил 656 баллов. Для сравнения можно отметить, что только двадцать процентов заявок на кредит было одобрено россиянам с рейтингом менее 500 баллов.

На кредитный рейтинг может влиять качество кредитной истории, частота обращений в банки или МФО или отсутствие активности. Главная проблема кредитного рейтинга —  отсутствие определенных критериев для выдачи кредита. У каждого банка существуют свои требования к потенциальным заемщикам. Например, в одном банке семьянин с двумя детьми может быть предпочтительнее, чем одинокий человек, в другом — наоборот.

В России существует множество компаний, предлагающих за небольшие деньги улучшить кредитный рейтинг. В большинстве случаев такие организации не имеют отношения к официальным бюро кредитных историй. Запросы имеют право отправлять только банки или заемщики, а все записи исправляются только при наличии несоответствий.

Часто обращение к подобным организациям и вовсе грозит потерей персональных данных. Именно так собираются сведения для дальнейшего использования в мошеннических схемах. Например, персональные данные можно использовать для создания интернет-кошельков или попытаться взять займ в МФО. Поэтому важно использовать только проверенные сервисы для подбора кредитов, такие как https://odobrim.ru/.

Как узнать свою кредитную историю

В нашей стране есть несколько бюро кредитных историй. Часто бывает, что кредитная история одного человека может быть разбросана по нескольким БКИ. С одной стороны, это минус, так как придется работать с несколькими источниками, а с другой — плюс, ведь так уменьшается вероятность отрицательного решения по кредиту. Чтобы узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это можно через портал Госуслуг.

После получения списка БКИ, в которых хранятся элементы кредитной истории, можно подавать заявку на получение информации.

Важно: любое БКИ обязано дважды в год выдавать кредитную историю бесплатно. Если вы планируете запрашивать свою историю чаще, придется заплатить. В каждом бюро цены будут разные. Заявка на выдачу информации подается через сайт БКИ, в офисе бюро, телеграммой или письмом. Все данные приходят в течении трех дней (если ответ высылают почтой, добавьте к этому сроку время доставки).

Только вы имеете право получить свой полный кредитный отчет. Доступ к основной части кредитной истории дается только с письменного согласия владельца. Информационная часть доступна финансовым организациям после получения заявки на кредит. В некоторых случаях можно получить доступ к кредитной истории умершего родственника в случае открытия наследственного дела.

Как работают БКИ

Бюро кредитных историй — это коммерческие организации, чья деятельность регламентируется федеральным законом «О кредитных историях». Вся поступающая информация обрабатывается, хранится и используется согласно нормам российского законодательства. Бюро кредитных историй заключают с финансовыми организациями договора и предлагают им такие услуги:

• Выдача необходимых отчетов в режиме онлайн. Система настроена таким образом, чтобы банковские служащие получили нужную информацию за несколько секунд.
• Прием информации из Центрального каталога кредитных историй и Федеральной миграционной службы.
• Скоринг (кредитный рейтинг).
• Разработка специальных скоринговых карт с использованием имеющейся базы данных.
• Защита и борьба с мошенничеством.
• Увеличение дисциплинированности заемщиков путем передачи данных в бюро и осуществление рассылки писем заемщикам с данными о просроченных кредитах.
• Интеграция  с другими БКИ для получения большего охвата. Это уменьшает риск выдачи кредита ненадежному заемщику.

Узнать больше: Как получить большой кредит

Как исправить кредитную историю

Хорошая кредитная история — залог финансовой стабильности. Непредвиденные обстоятельства заставляют людей портить свою кредитную историю, нарушая заключенный с банком договор. Вот самые распространенные причины плохой кредитной истории:

• Просроченные платежи и невыполнение взятых на себя обязательств.
• Неточности в кредитной истории.
• Действия мошенников с персональными данными.

Технические сбои и мошенничество

Бюро кредитных историй обязаны регулярно обновлять поступающие данные для подачи самой актуальной информации. Из-за человеческого фактора часть информации  может поступить в БКИ недостоверной или искаженной. В таком случае необходимо написать заявление в службу поддержки БКИ. Обратите внимание, что писать заявление должен лично тот человек, в чьей КИ допущена ошибка.  Мошеннические действия могут привести к потере персональных данных. ФИО, ИНН, регистрация и некоторые другие данные могут быть использованы для мошенничества с кредитными картами и займами.

Проверка данных

Часто возникает ситуация, когда пользователь забыл закрыть карту, а плата за ее использование накапливалась. Пропущенные комиссии также могут стать причиной появления просрочки и записи в БКИ. Именно поэтому важно вовремя актуализировать в банке информацию о себе, не держать лишних карт и мониторить кредитную историю.

1. Кредитные карты

Кредитка — самый простой способ для улучшения кредитной истории. Низкий минимальный кредитный лимит позволит получить карточку любому заемщику. Регулярное использование кредитки и своевременное погашение использованного лимита уже через несколько месяцев значительно улучшит кредитную историю. Достаточно регулярно использовать кредитную карту для покупок продуктов или товаров в интернете.

Если потенциальный заемщик готовится взять большой кредит, то кредитку стоит оформить в банке, где и будет подана заявка на кредитование. Со временем кредитный лимит на карте только увеличится.

2. Микрозаймы

Микрофинансовые организации — это отличный вариант как для быстрого получения необходимой суммы денег, так и для исправления кредитной истории. Большое количество предложений позволит выбрать оптимальный вариант с наилучшими условиями. Достаточно несколько раз подряд взять кредит и вовремя его выплатить, как кредитная история улучшится благодаря большому количеству новых операций. Практически во всех МФО действуют бонусы и скидки для новых пользователей, поэтому имеет смысл составить список компаний, это минимизирует финансовые потери.

Узнать больше: Вся правда об МФО

3. Микрокредиты и специальные программы

Микрокредиты отличаются от микрозаймов более льготной процентной ставкой и возможностью растянуть выплаты на несколько месяцев. Каждый банк выставляет минимальный уровень возможного кредита для физических лиц. Если кредитная история позволит, то стоит попытаться взять такой кредит. Относительно небольшая переплата позволит в долгосрочной перспективе увеличить лояльность со стороны банков.

4. Погашение просроченных кредитов

Если у потенциального заемщика есть просроченный активный кредит, то его необходимо начать погашать. Нет смысла прятаться от сотрудников банка или МФО: они так же заинтересованы в получении оплаты, поэтому готовы создать все условия для разрешения ситуации. В некоторых случаях можно попасть под специальные акции позволяющие оплатить лишь «тело» кредита без процентов и сэкономить часть денег, улучшив кредитную историю.

Узнать больше: Что делать, если нет денег на оплату кредита?

5. Реструктуризация кредита

Абсолютное большинство банков и МФО имеют возможность реструктуризировать кредит. Этот способ подойдет тем, у кого нет возможности вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Реструктуризация позволяет увеличить срок выплаты, но уменьшить сумму, которую необходимо платить ежемесячно. Именно реструктуризация обеспечит регулярное улучшение кредитной истории благодаря поступающим платежам.

Узнать больше: Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

6. Депозиты

Если кредитная история испорчена полностью, решением может стать вложения определенного количества денег на депозит. Если задолженности выплачены, но банк отказывается выдать даже кредитку, именно депозит поможет улучшить кредитную историю. Храня деньги в банке (желательно там, где вы и брали кредит) можно снова вернуться в ранг надежных клиентов.

Все вышеуказанные способы требуют определенных финансовых вливаний. Придется оплачивать проценты, комиссии и дополнительные платежи. Для минимизации возможных расходов следует правильно определить самый подходящий способ исправления кредитной истории. Например, расплачиваясь кредитной картой за продукты или товары в интернете можно избежать комиссии. Займы в микрофинансовых организациях наоборот более затратные из-за процентов. Но в данном случае скорость выдачи денег и регулярное обновление кредитной истории станут плюсом.  С другой стороны, исправленная кредитная история станет плюсом в случае форс-мажорных обстоятельств и потребности в кредите.

«Черные списки» и кредитование

Черный список (стоп-лист) — это специальная база данных банка, содержащая в себе информацию о злостных неплательщиках или мошенниках. Черные списки могут быть открытыми или закрытыми. Закрытые находятся в базах одной финансовой организации. Открытыми списками могут пользоваться несколько финансовых организаций.

И в закрытых, и в открытых черных списках содержится вся информация, подтверждающая личность человека, место его регистрации, мобильные номера, семейное положение, уровень доходов и сведения о займах. Вся вышеуказанная информация полностью конфиденциальна и используется только при обращении потенциального кредитора. В черный список можно попасть по следующим причинам:

• Неоднократные просрочки и непогашенные займы.
• Мошенничество с предоставлением сведений о заемщике и фиктивное банкротство.
• Смена контактных данных, игнорирование попыток сотрудников банка выйти на связь.
• Невыполнение судебных решений и просрочки по штрафам, алиментам и услугам ЖКХ.
• Ошибки во время заполнения анкет и подтверждения данных.

В некоторых случаях в черный список может попасть не только сам заемщик, но и члены его семьи. Это делается для нивелирования возможности повторного взятия невозвратного кредита. Попасть в стоп-лист могут также официальные банкроты, поручители по проблемному кредиту или граждане потерявшие трудоспособность.

Узнать больше: Как объявить себя банкротом

Несмотря на кажущуюся невозможность повторного кредитования заемщика из черного списка, существуют варианты позволяющие получить новый кредит. Следует помнить, что черные списки не охватывают все финансовые организации и всегда есть возможность обратиться в другой банк. Для увеличения вероятности положительного ответа на заявку о кредитовании существуют такие методы:

• Обеспечить кредит залогом. Наличие дорогостоящей недвижимости или автомобиля может обеспечить кредит и стать дополнительной гарантией снижения риска невозвращения кредита.
• Привлечь платежеспособного гаранта. Поручитель с хорошей кредитной историей, способный оплатить кредит в случае проблем с заемщиком, станет гарантией возвращения кредита.
• Обращение к брокерам. Существуют специальные организации, оказывающие консультации для успешного получения кредита. Достаточно часто неправильное заполнение анкет и данных мотивируют банк отказать потенциальному заемщику в кредите. Брокеры же за небольшой процент помогут заключить правильный кредитный договор с оптимальными условиями.
• Кредиты в МФО. Микрофинансовые организации имеют сниженные критерии для своих заемщиков, но и проценты по кредиту выше. Благодаря МФО можно не только получить требуемые деньги, но и улучшить кредитную историю.

Вышеуказанные способы позволят не только получить кредит, но и убрать  свое имя из черного списка. Своевременное погашение платежей позволит нивелировать отрицательные данные и увеличить кредитный рейтинг. Вся подаваемая информация должна своевременно обновляться и актуализироваться.

Как получить кредит с «серой» зарплатой и плохой кредитной историей

Несмотря на усилия государства вывести как можно больше работников из теневой экономики, значительная часть россиян по-прежнему получает зарплату в «серую». Иногда необходимый минимум выплачивается официально, а большая часть проходит в конверте. Некоторые компании платят полностью «серую» зарплату. Помимо того, что с «серой» зарплаты не отчисляются налоги и выплаты в Пенсионный фонд, у людей с такой зарплатой могут возникнуть сложности с кредитованием. Существуют такие способы получения кредита с неофициальной зарплатой:

• Заполнить специальную банковскую форму. Вместо справки о доходах работодатель потенциального заемщика может заполнить специальную справку, выдаваемую банком. В такой форме будут указаны фактические доходы заемщика.
• Подтвердить наличие дорогостоящей недвижимости и имущества. Наличие квартиры и автомобиля может быть свидетельством о реальном уровне дохода. Использовать имущество в качестве залога может быть не обязательно, все зависит от конкретной суммы и договора.
• Привлечь гаранта или созаемщика. Также как и с «черными списками», наличие гаранта с хорошей кредитной историей может склонить банк к положительному решению по кредиту. В то же время необходимо тщательно рассчитывать свои возможности, ведь могут пострадать посторонние люди.
• Правильно оформить анкету. Малейшая ошибка может стать причиной отказа в кредите. Правильно поданная и достоверная информация станет свидетельством ответственности и порядочности заемщика.

Помните, что банки и МФО всегда заинтересованы в выдаче кредитов. Однако несмотря на вышеуказанные способы потенциальные заемщики с неофициальным доходом все равно проходят как условно ненадежные. Именно поэтому в большинстве случаев процентная ставка, предложенная банком ,может быть выше, чем у аналогичного заемщика, но с «белой» зарплатой.

Зачем исправлять кредитную историю

Еще десять лет назад с термином «кредитная история» были знакомы только компании, вынужденные подтверждать свою благонадежность и прозрачность работы. Сегодня практически каждый россиянин имеет кредитную историю. Хранящиеся в истории записи свидетельствуют об уровне финансовой грамотности и надежности. БКИ обязаны хранить каждую запись не менее десяти лет, и скрыть невыплаченные кредиты не получится. Просроченные кредиты могут стать причиной отказа в выезде заграницу, особенно если есть неисполненные судебные решения.

В то же время следует понимать, что идеальной кредитной истории не существует, ведь нет единых параметров, позволяющих оценить каждый отдельный случай. Банку важно видеть актуальные записи в кредитной истории и регулярные выплаты по взятым обязательствам. Если начать исправлять кредитную историю, то большое количество положительных записей снова выведет пользователя в разряд надежных клиентов.

Как улучшить испорченную кредитную историю после просрочки, банкротства

С необходимостью взять кредит может столкнуться каждый: по личным ли, семейным ли обстоятельствам. Однако это не всегда это: ошибки прошлого, даже исправленные, могут сохраниться в кредитной истории (КИ) и испортить репутацию человека в банках. Не переживайте: не все потеряно. Чтобы восстановить свое доброе имя, не нужно обращаться к сомнительным, зачастую мошенническим организациям. Давайте поговорим, как улучшить кредитную историю и получить возможность снова обращаться к банкам.

Содержание статьи

Как понять, что КИ испорчена

Обычно люди начинают что-то подозревать, если банки стабильно отказывают им в выдаче кредитов или карт либо, например, не одобряют ипотеку. Такое обычно происходит по двум причинам: или заемщик не удовлетворяет требованиям, например, имеет недостаточный доход, или его кредитная история испорчена. Если доход и возраст у вас соответствуют критериям, значит, вероятно, причина в КИ. Это можно проверить, узнав ее: сведения о кредитном поведении гражданина за последние 10 лет сохраняются в специальных бюро — БКИ.

Как узнать свою КИ

В России БКИ несколько, и каждый банк должен взаимодействовать хотя бы с одним. Наиболее распространенные — «Объединенное кредитное бюро», НБКИ, «Эквифакс», «Русский стандарт». Узнайте, с каким бюро сотрудничает банк, к которому вы обращались, зарегистрируйтесь на сайте этого БКИ и подайте запрос на выдачу кредитной истории. Обычно это можно сделать прямо на сайте, правда, понадобится подтвердить свою личность с помощью аккаунта «Госуслуг». Два раза в год каждый гражданин имеет право узнавать КИ бесплатно, и рекомендуется пользоваться этой возможностью. Знать свою кредитную историю — это полезно:

• если банк совершит ошибку в документах и случайно запишет на вас чужие задолженности, вы быстро об этом узнаете и исправите ситуацию;
• случайная просрочка не останется незамеченной — ее можно будет быстро закрыть;
• вы всегда будете знать свои шансы на получение кредита.

Что сделать для исправления кредитной истории

Исправить ошибки. Иногда встречается ситуация: человек не допускал просрочек, ответственно платил по обязательствам, но КИ все равно ухудшилась, а в выписке из БКИ сообщается о просрочках и задолженностях. В таком случае, вероятно, произошла ошибка. Следует обратиться в банк или БКИ и подать заявление на оспаривание кредитной истории: организации проведут проверку и удалят ошибочные данные, что автоматически улучшит вашу КИ.

Погасить кредиты. Нередко причиной отказов банков становится закредитованность — состояние, когда у человека много открытых обязательств, в том числе кредитных карт. В таком случае для получения нового кредита ему понадобится сначала закрыть старый.

Избавиться от задолженностей. Еще более распространенное явление — просрочки и задолженности, о которых человек может быть даже не в курсе. Иногда они копятся годами, ухудшая кредитную историю. Если после проверки КИ вы обнаружили у себя открытые просрочки, обязательно выплатите их — чем раньше вы это сделаете, тем скорее сможете восстановить свое доброе имя у кредиторов. При наличии непогашенных задолженностей, к сожалению, получить новые кредиты практически невозможно. Это касается не только банковских просрочек: в кредитной истории также отображаются неуплаченные штрафы, задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Их тоже понадобится погасить.

Дополнить историю новыми сведениями. Когда человек разберется со старыми просрочками и ошибками, он может начать исправление КИ. Нет, сведения о просроченных задолженностях из прошлого убрать не получится: эти данные останутся в кредитной истории. Но можно показать банку, что вы улучшили жизненную ситуацию и впредь не повторите старых ошибок — дополнить свою кредитную историю позитивной информацией. В таком случае кредитор, вероятно, пойдет вам навстречу, если увидит в вас добросовестного клиента, справившегося с проблемами. Новые сведения покажут банкам: человек больше не допускает просрочек, ответственно относится к финансовым обязательствам, следовательно, ему нет нужды отказывать в кредитных продуктах. Дополнить историю можно:

• с помощью кредитной карточки или карты рассрочки;
• за счет нового кредита, желательно — на небольшую сумму.

Будьте готовы к тому, что поначалу с испорченной КИ вам будут предлагать только продукты с высокой процентной ставкой. Позже ситуация может исправиться.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой?

Как улучшить кредитную историю, если были просрочки

Как правило, если просроченные платежи все же были погашены, а все штрафные санкции уплачены, через какое-то время банк вновь начинает одобрять клиенту кредиты. Особенно если просрочка была небольшой, а закрыли ее довольно быстро. Но даже с серьезными суммами и долгими сроками можно попробовать исправить ситуацию. Шансы на получение кредита после просрочек повышаются, если человек:

• погасил просрочки не менее полугода назад;
• с тех пор не совершал других действий, портящих КИ;
• увеличил доход или изменил жизненные обстоятельства, которые мешали ему выплатить обязательства вовремя, и может это подтвердить.

Например, на отношение банка к заемщику хорошо влияет открытый в той же организации депозит. Это показывает кредитору, что клиент платежеспособен: некоторые даже предлагают взамен на открытие депозита кредитную карту.

Как улучшить кредитную историю после микрозаймов

К сожалению, микрофинансовые организации часто становятся причиной ухудшения КИ. Большие проценты, которые накапливаются стремительно, короткие сроки, не дающие времени исправить ситуацию, — с такими проблемами сталкиваются многие. Но даже после негативного опыта с МФО есть шанс наладить взаимоотношения с банками:

• убедитесь, что все микрозаймы погашены, а просрочки по ним закрыты;
• предоставьте банку доказательства вашей платежеспособности;
• попробуйте поначалу брать кредиты на короткий срок под высокий процент или пользоваться кредитной картой. Это способ дополнить испорченную КИ новой информацией и продемонстрировать положительную динамику.

Как улучшить кредитную историю после банкротства

Несмотря на растущую популярность процедуры банкротства, она вовсе не панацея и влечет за собой ряд ограничений. В частности, человек, признанный финансово несостоятельным, обязан уведомлять об этом финансовые организации в течение пяти лет. Кроме того, банкротство — серьезный удар по кредитной истории, и нередко люди сталкиваются с постоянными отказами в кредитовании. После банкротства рекомендуется воздержаться от обращения к банкам на какой-то срок (не менее 12 месяцев), а затем постараться доказать восстановление платежеспособности. Это можно сделать с помощью выписки о доходах или взятого депозита. Также некоторые банки предлагают специальные программы кредитования для исправления КИ. Попробуйте воспользоваться ими.

Как не столкнуться с мошенниками

К сожалению, в около финансовой сфере много недобросовестных операторов, которые наживаются на незнании людей и вводят их в заблуждение. Большинство объявлений, предлагающих «улучшить кредитную историю», написаны мошенниками: в действительности скорректировать сведения в БКИ нельзя. Если же в кредитной истории допущена ошибка, ее необходимо исправить законными способами, лично обратившись в банк и в бюро, — для этого не надо привлекать сторонние компании. Помните: даже если они действительно совершают какие-либо действия с КИ, это незаконно и в перспективе может только ухудшить вашу репутацию у банков. В большинстве же случаев такие «помощники» на деле не предпринимают ничего, а только имитируют деятельность, исчезая после получения оплаты. Не принимайте такие предложения. Если же вам необходимы помощь или консультация, лучше обратитесь к грамотному юристу или финансовому советнику.

Что еще может помочь

• Иногда банки отказывают в кредите, если у человека зафиксировано слишком много обращений к КИ. Ее запрашивают потенциальные кредиторы при оформлении займа или кредита, так что это может свидетельствовать о частых попытках получить кредитный продукт. Устройте период «кредитной тишины»: не обращайтесь в банки и не проверяйте КИ какое-то время.
• Если кредит нужен срочно, а исправить ситуацию в короткое время не выйдет, можете заручиться помощью другого человека — поручителя с хорошей КИ. Правда, следить за отсутствием просрочек придется особенно строго.
• Если вы вдруг обнаружили, что на ваше имя был взят кредит без вашего ведома, обязательно уведомите об этом банк и обратитесь в полицию.

Оптимальный способ исправить кредитную историю — ответственно относиться к своим обязательствам. ЭОС рекомендует быстро погашать появляющиеся просрочки и своевременно обслуживать обязательства: банки и коллекторские агентства готовы пойти навстречу клиенту, если тот действительно хочет наладить ситуацию.

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.
Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

 

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).
Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.
Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

Бесплатная кредитная помощь: исправьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Получите бесплатную кредитную помощь с помощью нашего руководства по кредитной поддержке и узнайте, как исправить свой кредитный рейтинг самостоятельно, не неся дополнительных затрат.

Вот простой и очень важный факт о кредитовании в США: Ничто в кредитах не длится вечно, поэтому вы всегда можете поправиться, чтобы получить более высокий балл.

Люди часто думают, что плохая кредитоспособность — это проклятие, которое будет следовать за ними вечно. Но правда в том, что вы можете решить большинство проблем с потребительскими кредитами в течение шести месяцев или года.Даже лучше? Для этого вам не нужна профессиональная кредитная помощь. Вы можете завершить процесс ремонта и восстановить свой счет, не неся никаких дополнительных затрат, чтобы это произошло.

Вот краткий обзор того, как работает бесплатная кредитная помощь самостоятельно:

1. Получите свои кредитные отчеты бесплатно
2. Просмотрите свои отчеты, чтобы выявить ошибки
3. Обсудите эти ошибки, чтобы очистить свой профиль
4. Возьмите правильный шаги, чтобы исправить ваш результат
5. Избегайте действий, которые замедляют или останавливают ваш прогресс

Воспользуйтесь бесплатными инструкциями ниже, чтобы начать.Если у вас все еще есть вопросы о своем отчете, рейтинге или о том, как его построить, посетите Debt.com EDU Credit Section для получения дополнительной информации.

Вам не нужно создавать новый долг, чтобы поднять свой кредитный рейтинг. Мы нашли решение, которое повысит ваш кредитный рейтинг и поможет вам сэкономить деньги одновременно.

Дополнительная информация Ссылка для призыва к действию

Шаг 1: Получите отчеты бесплатно

Первым шагом к исправлению вашей кредитной истории является получение копии вашего кредитного отчета.На самом деле у каждого потребителя есть всего три отчета — по одному от каждого из трех основных кредитных бюро в США.

По закону вы можете бесплатно загружать свои отчеты один раз в двенадцать месяцев через Annualcreditreport.com. Это государственный веб-сайт, на котором вы можете получать отчеты без каких-либо условий. Просто ответьте на несколько секретных вопросов, и вы получите доступ к своим отчетам из всех трех бюро.

Если вы хотите исправить свой кредитный рейтинг после периода финансового кризиса, вам следует загрузить все свои отчеты.В других случаях, например, при ежегодном осмотре после того, как вы наберете желаемый балл, один отчет может подойти. А пока не забудьте взять их все.

Шаг 2. Проверьте отчеты на предмет ошибок.

Факт: 1 из 20 отчетов о кредитных операциях содержит ошибку, которая может снизить кредитный рейтинг потребителя на 25 или более пунктов.

Ошибки в кредитном отчете часто способствуют снижению баллов, особенно после периода финансовых трудностей. Могут быть проблемы, такие как ошибки в истории платежей или устаревшие статусы учетной записи, которые могут повлиять на ваш счет.

Итак, вы хотите внимательно прочитать каждую копию вашего кредитного отчета, чтобы выявить ошибки или ошибки. Ищите:

• Пропущенные платежи, которые вы сделали вовремя
• Дублирующие учетные записи, которые снижают отношение долга к доходу
• Устаревшие статусы счетов, такие как списания
• Счета для сбора, которые либо оплачены, либо нет ваши долги

Любой из этих типов ошибок может способствовать снижению оценки. Просто попросите кредитные бюро исправить эти ошибки, чтобы получить желаемый балл.

Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о том, как читать свой кредитный отчет.

Шаг 3: Обсудите ошибки, чтобы восстановить свой кредит

Как много плохой репутации, как ремонт кредита получает за мошенничество, процесс является 100% законным и законным. Согласно Закону о добросовестной кредитной отчетности вы имеете законное право просить бюро исправить ошибки в вашем отчете. Вот и все, что нужно для ремонта кредита.

Чтобы завершить процесс ремонта самостоятельно, выполните следующие действия:

1. Решите, как вы хотите оспорить обнаруженные вами ошибки.
   1. У каждого бюро есть онлайн-портал, который вы можете использовать для бесплатного разрешения споров. Эта опция менее хлопотна и бесплатна.
   2. Споры можно отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении. Это требует определенных затрат, но некоторые эксперты считают, что споры по почте могут быть более эффективными.
2. Четко и кратко описывайте каждый спор. Не забудьте указать свое имя, учетную запись и конкретную проблему, которую вы хотите проверить.
3. У кредитных бюро есть 30 дней для проверки информации. Они свяжутся с первоначальным кредитором или кредитором для подтверждения; они также могут попросить вас предоставить документацию — всегда присылайте им копии и сохраняйте оригиналы.
4. Если они не могут подтвердить элемент, они должны удалить его из вашего отчета. После того, как бюро удалит элемент, они должны предоставить еще один бесплатный отчет, чтобы вы могли подтвердить, что он исчез.

Вот и все, что нужно для ремонта кредита. Таким образом, вы можете сделать все это самостоятельно и не платить компании за это.

Дополнительные пошаговые инструкции по восстановлению кредита.

Шаг 4: Примите меры, чтобы исправить вашу оценку

Даже после того, как вы удалите все ошибки, в вашем отчете могут остаться некоторые отрицательные элементы.Негативная информация, которая обычно является верной, не может быть удалена; нужно дождаться истечения срока штрафов. В большинстве случаев негативные моменты исчезают естественным образом через семь лет.

Однако вам, вероятно, не придется ждать так долго, пока ваш кредит вернется. Хорошей новостью является то, что «вес» отрицательных элементов в вашем кредитном рейтинге со временем уменьшается. Кроме того, вы можете компенсировать прошлую негативную информацию позитивными действиями прямо сейчас.

Есть два основных фактора, которые составляют ваш кредитный рейтинг:

1. История платежей
2. Коэффициент использования кредита

История платежей составляет 35% вашего рейтинга, а использование составляет 30%.Вместе эти факторы составляют почти две трети оценки. Таким образом, если вы будете старательно производить платежи вовремя и исправлять использование кредита, вы можете получить более высокий балл.

Использование кредита относится к сумме имеющейся у вас задолженности по отношению к общему доступному кредиту. Например, если у вас есть три кредитные карты с лимитом в 3000 долларов каждая, то общий доступный кредит составляет 9000 долларов. Если в настоящее время у вас есть задолженность на 3000 долларов на этих счетах, то ваш коэффициент использования составляет 30%.

Объявление

Более низкая загрузка всегда означает более высокую оценку. Это означает, что чем больше долга вы погашаете и чем больше у вас открытых кредитных линий с хорошей репутацией, тем выше ваш балл. Таким образом, делая ежемесячные платежи, превышающие минимальные требования каждый месяц, вы можете быстро исправить свой кредит.

Шаг 5: Избегайте действий, которые могут повредить вашему счету.

Ключ к получению кредита в том, что вы не хотите предпринимать никаких действий, которые повлекут за собой отрицательный результат.Сейчас легко компенсировать негативные моменты прошлого позитивными действиями. Если вы сейчас получите отрицательный результат, это плохо скажется на вашем счете.

Это означает, что вам следует проявлять особую бдительность, чтобы избегать действий, которые могут привести к появлению большего количества негативных элементов в вашем отчете:

• Не пропускайте платежи более чем на 30 дней
• Будьте в курсе таких вещей, как оплата наличными медицинские счета, чтобы избежать новых счетов для взыскания
• Никогда не доводите остатки на счетах до предела кредита
• Избегайте открытия нескольких новых счетов в течение шести месяцев
• Не закрывайте свои старые счета
• Держитесь подальше от альтернативных финансовых услуг ( AFS), например, ссуды до зарплаты

Хотя два упомянутых выше фактора составляют 65% вашего подсчета баллов, еще 35% остаются.Остальные факторы включают количество новых открытых счетов, продолжительность кредитной истории и типы кредитов. Вот почему вы не хотите открывать слишком много новых счетов одновременно. Закрытие старых учетных записей также может снизить ваш счет, поскольку вы сокращаете длину своей истории. Кредиторы также рассматривают типы кредитов, которые вы используете, поэтому вы хотите избежать «безнадежных долгов», таких как ссуды до зарплаты.

Узнайте больше о факторах, влияющих на вашу оценку.

Сколько времени нужно, чтобы исправить мой кредитный рейтинг?

Если вы предпримете эти шаги и избежите новых отрицательных результатов, ваша оценка должна улучшиться через шесть месяцев до одного года.Насколько быстро улучшится ваш результат, зависит от того, с чего вы начали, и сколько отрицательных моментов еще осталось в вашем отчете. Но в большинстве случаев этот процесс позволяет, по крайней мере, восстановить справедливый кредитный рейтинг в течение года.

И важно отметить, что использование платной услуги обычно приводит к тому же сроку. Если вы нанимаете профессиональную службу ремонта кредита, процесс рассмотрения каждого спора все равно занимает более 30 дней. И профессиональная служба поддержки кредитных историй ничего не может сделать, чтобы повысить ваш счет быстрее.Они посоветуют вам сделать именно те шаги, которые мы перечислили выше.

Любая попытка изменить систему, чтобы быстрее набрать больше очков, обычно незаконна или, по крайней мере, нецелесообразна. Например, открытие нового кредитного файла с другим номером социального страхования является мошенничеством. Получение идентификационного номера работодателя (EIN) для получения нового профиля в качестве предприятия также является незаконным. Если компания говорит вам сделать это, это мошенничество! Немедленно сообщите о них в FTC.

Работаете над улучшением кредитной истории? Этот инструмент может помочь вам выявить потенциальные ошибки и оспорить их.Попробуйте бесплатно в течение 14 дней.

Получить справку Ссылка призыва к действию

Последнее изменение статьи: 10 августа 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Как исправить кредит за 7 простых шагов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы.Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Хотя средний кредитный рейтинг в США составляет 710, это не означает, что у всех хорошая кредитоспособность. Если у вас плохой или испорченный кредитный рейтинг (обычно ниже 670), это может удержать вас от желаний, будь то покупка новой машины, аренда хорошей квартиры или покупка дома своей мечты.

Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свой кредит, которые мы описываем ниже.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет

Ваш кредитный отчет содержит информацию о том, как вы использовали кредит за последние 10 лет.У вас есть по одному кредитному отчету в каждом из трех бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Большинство кредиторов отчитываются перед всеми тремя, но не перед всеми, поэтому стоит проверить информацию по всем трем отчетам. Вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Ваш кредитный отчет используется для расчета вашего кредитного рейтинга, и это тоже важно проверить. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на сайтах кредитного рейтинга или у некоторых поставщиков кредитных карт.Для проверки собственного счета требуется только мягкий запрос кредита, который не повредит вашей оценке. Мы рекомендуем проверять свой счет один раз в месяц.

Связано: Как проверить свой кредитный рейтинг

2. Устранение или оспаривание любых ошибок

К сожалению, кредитные бюро иногда допускают ошибки. Согласно одному исследованию Федеральной торговой комиссии, у четверти людей были ошибки в кредитных отчетах, а у 5% были ошибки, которые могли сделать получение ссуды более дорогостоящим для них.

Итак, хотя знание вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга является хорошим первым шагом, также важно искать ошибки. Если вы заметите какие-либо ошибки, это относительно простой процесс — оспорить эти ошибки и попросить их удалить.

3. Всегда вовремя оплачивайте счета

Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Поэтому, если вы хотите исправить свой кредит, вам следует сосредоточиться на сглаживании ежемесячных платежей. Оплачивать все счета вовремя может показаться сложной задачей, но есть простой способ сделать это правильно: автоматическая оплата.

Если у вас есть счета, которые не поддерживают автоплату (например, разовые медицинские счета), оплатите их, как только получите их. Если вы не можете, обратитесь в офис и разработайте план оплаты.
Если вы беспокоитесь о перерасходе средств в своем аккаунте, мы рекомендуем установить бюджет и / или запланировать автоплату на то же время, когда вам платят.

4. Держите коэффициент использования кредита ниже 30%

Коэффициент использования кредита измеряется путем сравнения остатков на кредитной карте с общим лимитом кредитной карты.Кредиторы используют этот коэффициент, чтобы оценить, насколько хорошо вы управляете своими финансами. Отношение менее 30% и более 0% обычно считается хорошим.

Например, предположим, что у вас есть две карты с индивидуальным кредитным лимитом в 2000 долларов и 500 долларов неоплаченного остатка на одной карте. Ваш коэффициент использования кредита будет 12,5%. В этом случае рассчитайте общую сумму долга (500 долларов США), а затем разделите ее на общий кредитный лимит (4000 долларов США).

5. Погасить прочие долги

Если у вас есть непогашенные долги, их погашение может помочь улучшить вашу платежную историю и снизить коэффициент использования кредита.

Планируя погасить долг по кредитной карте, рассмотрите метод лавины долга или снежного кома. Метод долговой лавины фокусируется на выплате в первую очередь ваших карт с высоким процентом, в то время как метод снежного кома фокусируется на выплате в первую очередь ваших самых маленьких остатков. Оцените оба, чтобы определить, какой метод лучше всего подходит для вашей ситуации.

Если вы планируете погасить задолженность по ссуде, важно отметить, что вы можете увидеть временное снижение вашего кредитного рейтинга. Но будьте уверены, это улучшит ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, согласно Experian.

6. Держите старые кредитные карты открытыми

У вас может возникнуть соблазн закрыть старые кредитные карты, когда вы рассчитались с ними. Однако не спешите делать это. Держа их открытыми, вы можете создать длинную кредитную историю, которая составляет 15% вашего кредитного рейтинга.

Однако здесь есть несколько предостережений. Ваш эмитент может закрыть вашу карту после определенного периода бездействия, и, если он взимает годовую плату, возможно, стоит закрыть ее.

7. Не снимайте кредит, если он вам не нужен

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитор будет проводить жесткую проверку кредитоспособности.Это может снизить ваш счет на один-пять баллов. Это также снизит средний возраст вашего аккаунта, что также может снизить ваш кредитный рейтинг. Итак, как правило, старайтесь не подавать заявку на получение кредита, если он вам действительно не нужен.

Можете ли вы заплатить компании, чтобы исправить ваш кредит?

Компании по ремонту кредитов работают в основном путем удаления негативной информации из вашего кредитного отчета, как правило, ошибок. Но это только одна крошечная часть исправления вашего кредитного рейтинга. И вы сможете быстрее оспаривать ошибки самостоятельно.

Таким образом, компании по ремонту кредитов не только дороги (часто около 50–100 долларов в месяц, по данным Experian), но и вы можете делать это самостоятельно. А если вам действительно нужна кредитная помощь, вы всегда можете обратиться за доступной помощью к некоммерческому кредитному консультанту через Национальный фонд кредитного консультирования.

Сколько времени нужно, чтобы исправить ваш кредит?

Несмотря на то, что вы можете предпринять некоторые действия для улучшения своего кредита, например выплатить остаток по кредитной карте, для получения результатов может потребоваться больше времени, чем вы ожидаете.Иногда кредиторам может потребоваться как минимум несколько недель, чтобы сообщить вашу платежную информацию, и компаниям, чтобы обновить вашу оценку из-за этого. В общем, исправление кредитного рейтинга — это долгосрочная игра.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Следующие шаги: регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг

Как только вы начнете принимать меры по исправлению своего кредита, рекомендуется регулярно следить за своим счетом, проверяя его раз в месяц.Таким образом, вы сможете обнаружить любые ошибки и увидеть, как ваши действия влияют на ваш счет.

Бесплатный годовой кредитный отчет | TransUnion

Ваш годовой отчет о кредитных операциях теперь доступен еженедельно. И это все еще бесплатно.

Три национальных агентства кредитной информации — TransUnion, Experian и Equifax — обязаны по федеральному закону предоставлять вам бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Фактически, AnnualCreditReport.com был создан агентствами кредитной отчетности как универсальный центр для предоставления вам годовых отчетов о кредитных операциях.

В ответ на кризис со здоровьем, связанный с COVID-19, TransUnion рада предложить вам один бесплатный еженедельный отчет о кредитных операциях онлайн до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов поможет вам убедиться в точности представленной информации. Это также дает вам возможность отслеживать историю своей учетной записи для борьбы с кражей личных данных.

У вас более одного кредитного отчета.

При заказе бесплатного кредитного отчета TransUnion у вас также будет возможность заказать бесплатные кредитные отчеты Equifax и Experian.Информация в этих отчетах может различаться, поэтому рекомендуется просмотреть все три. Например, некоторые кредиторы предпочитают сообщать данные по счетам только одному или двум агентствам кредитной информации, а не всем трем. Или, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор может получить ваш кредитный отчет только из одного агентства кредитной информации, что приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету только от этого агентства.

На что я должен обращать внимание в своем кредитном отчете?

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что вся указанная информация актуальна и точна.Вот краткое описание того, что нужно проверять в каждом кредитном отчете:

• Персональная информация: номер социального страхования, имя и адрес
• Кредитная информация: кредитные счета, кредитные лимиты, ссуды, остатки и история платежей
• Запросы: все, кто просматривал ваш кредитный отчет за последние 2 года
• Public Records: банкротства, которые могут оставаться в кредитном отчете до 10 лет

Как исправить неточности в моем кредитном отчете?

Если вы видите в своем отчете что-то, что, по вашему мнению, является неточным, может быть хорошей идеей связаться с компанией, сообщившей об этом аккаунте, поскольку именно они могут предоставить вам более подробную информацию.Другой вариант — начать спор с агентством кредитной истории, которое выпустило кредитный отчет. Чтобы начать спор с TransUnion, посетите transunion.com/disputeonline, и мы начнем расследование.

Как улучшить свой результат FICO | myFICO

Вы можете улучшить свои показатели FICO, сначала исправив ошибки в своей кредитной истории (если ошибки существуют), а затем следуя этим рекомендациям, чтобы поддерживать последовательную и хорошую кредитную историю. Восстановление плохой кредитной истории или создание кредита в первый раз требует терпения и дисциплины. Нет быстрого способа исправить кредитный рейтинг. На самом деле, усилия по быстрому исправлению, скорее всего, приведут к обратным результатам, поэтому остерегайтесь любых советов, которые утверждают, что быстро улучшат ваш кредитный рейтинг.

Лучший совет для восстановления кредита — со временем ответственно управлять им. Если вы этого не сделали, вам необходимо восстановить свою кредитную историю, прежде чем вы увидите, что ваш кредитный рейтинг улучшился. Следующие шаги помогут вам в этом.

Шаги по повышению вашей оценки FICO

1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

   Внимательно проверьте свой кредитный отчет всех трех агентств кредитной истории на предмет неверной информации.Чтобы оспорить неточную или недостающую информацию, обратитесь в кредитное агентство и к своему кредитору. Узнайте больше об оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете.

   Помните: проверка собственного кредитного отчета или FICO Score не влияет на ваш кредитный рейтинг.

2. Оплата счетов вовремя

   Своевременные платежи вашим кредиторам и кредиторам — один из важнейших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, составляющий 35% от расчета FICO Score. Такие прошлые проблемы, как пропущенные или просроченные платежи, решить нелегко.

   • Оплачивайте счета вовремя : просроченные платежи, даже если они опаздывают всего на несколько дней, и сборы могут существенно отрицательно повлиять на ваши баллы FICO. Используйте напоминания об оплате через онлайн-порталы ваших банков, если они предлагают такую ​​возможность. Рассмотрите возможность участия в автоматических платежах через вашу кредитную карту и поставщиков ссуд, чтобы платежи автоматически списывались с вашего банковского счета.

   • Если вы пропустили платежи, будьте в курсе и оставайтесь в курсе : плохая кредитоспособность не будет преследовать вас вечно.Чем дольше вы вовремя оплачиваете счета после опоздания, тем больше должны увеличиваться ваши баллы FICO. Влияние прошлых кредитных проблем на ваши баллы FICO ослабевает с течением времени и по мере того, как недавние удачные схемы платежей появляются в вашем кредитном отчете.

   • Имейте в виду, что погашение инкассового счета не удалит его из вашего кредитного отчета. : он останется в вашем отчете в течение семи лет.

   • Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы сводить концы с концами, обратитесь к своим кредиторам или обратитесь к законному кредитному консультанту : это не восстановит ваш кредитный рейтинг немедленно, но если вы сможете начать управлять своим кредитом и платить вовремя, ваш рейтинг должен увеличиться через некоторое время.Обращение за помощью в службу кредитного консультирования не повредит вашим показателям FICO.

3. Уменьшите размер вашей задолженности

   Использование вашего кредита или остаток вашего долга по отношению к доступному кредиту составляет 30% от расчета FICO Score. Это может быть проще очистить, чем историю платежей, но для этого требуется финансовая дисциплина и понимание приведенных ниже советов.

   • Держите остатки на кредитных картах и ​​других возобновляемых кредитах на низком уровне : высокая непогашенная задолженность может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг.

   • Выплачивайте долг, а не перемещайте его вокруг : наиболее эффективный способ улучшить свои кредитные рейтинги в этой области — погасить свой возобновляемый долг (по кредитной карте). Фактически, задолженность за ту же сумму, но меньшее количество открытых счетов может снизить ваши оценки. Придумайте план платежей, который направляет большую часть вашего платежного бюджета в первую очередь на карты с наивысшими процентными ставками, сохраняя при этом минимальные платежи на других ваших счетах.

   • Не закрывайте неиспользованные кредитные карты в качестве краткосрочной стратегии для повышения своей оценки.

   • Не открывайте несколько новых кредитных карт, вам не нужно увеличивать доступный кредит : такой подход может иметь неприятные последствия и фактически снизить ваши кредитные рейтинги.

   Посмотрите, как вы можете управлять своими результатами FICO:

Дополнительные советы о том, как исправить свой рейтинг FICO Score и поддерживать хорошую репутацию:

• Если вы управляете кредитом в течение короткого времени, не открывайте много новых учетных записей слишком быстро : новые учетные записи снизят ваш средний возраст учетной записи, что окажет большее влияние на ваши баллы, если у вас нет много другой кредитной информации.Кроме того, быстрое создание аккаунта может показаться рискованным, если вы новый пользователь кредита.

• Сделайте покупки по ставке для получения кредита в течение определенного периода времени : FICO Scores различает поиск одной ссуды и поиск множества новых кредитных линий, отчасти по продолжительности времени, в течение которого вы делаете запросы.

• Восстановите свою кредитную историю, если у вас были проблемы. : ответственное открытие новых счетов и своевременная их оплата повысит ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.

• Запросите и проверьте свой кредитный отчет : это не повлияет на вашу оценку, если вы заказываете свой кредитный отчет непосредственно в агентстве кредитной истории или через организацию, уполномоченную предоставлять кредитные отчеты потребителям.

• Подавайте заявку и открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости : не открывайте счета только для того, чтобы получить лучший кредитный микс — вероятно, ваш кредитный рейтинг не повысится.

• Имейте кредитные карты, но управляйте ими ответственно. : в целом, наличие кредитных карт и ссуд в рассрочку (и своевременное внесение платежей) улучшит ваши кредитные рейтинги.Например, тот, у кого нет кредитных карт, как правило, подвержен более высокому риску, чем тот, кто ответственно управляет кредитными картами.

• Обратите внимание, что закрытие учетной записи не отменяет ее : закрытая учетная запись все равно будет отображаться в вашем кредитном отчете и может быть учтена при расчете вашего кредитного рейтинга.

Готовы начать улучшать свои результаты FICO? Присоединяйтесь к форуму myFICO, где тысячи людей находятся в одном путешествии.

% PDF-1.7 % 72 0 объект > эндобдж xref 72 92 0000000016 00000 н. 0000002579 00000 н. 0000002763 00000 н. 0000003487 00000 н. 0000004002 00000 п. 0000004371 00000 п. 0000004406 00000 п. 0000004937 00000 н. 0000005050 00000 н. 0000005305 00000 н. 0000005868 00000 н. 0000006167 00000 н. 0000006396 00000 н. 0000007130 00000 н. 0000007429 00000 н. 0000007658 00000 н. 0000008397 00000 н. 0000009002 00000 н. 0000009252 00000 н. 0000009363 00000 п. 0000009909 00000 н. 0000010579 00000 п. 0000010921 00000 п. 0000011594 00000 п. 0000012234 00000 п. 0000012833 00000 п. 0000013459 00000 п. 0000026654 00000 п. 0000029302 00000 п. 0000046790 00000 н. 0000046914 00000 п. 0000048263 00000 п. 0000048546 00000 н. 0000049601 00000 п. 0000049869 00000 п. 0000051218 00000 п. 0000051501 00000 п. 0000052555 00000 п. 0000052823 00000 п. 0000060444 00000 п. 0000060709 00000 п. 0000061054 00000 п. 0000078785 00000 п. 0000079034 00000 п. 0000079396 00000 п. 0000118047 00000 н. 0000118086 00000 н. 0000157469 00000 н. 0000157508 00000 н. 0000157582 00000 н. 0000166848 00000 н. 0000356079 00000 п. 0000356455 00000 н. 0000361123 00000 н. 0000365791 00000 п. 0000369207 00000 н. 0000542679 00000 н. 0000545834 00000 н. 0000548989 00000 н. 0000560665 00000 н. 0000803476 00000 н. 0000824475 00000 н. 0000845474 00000 н. 0000849358 00000 п. 0000862985 00000 н. 0000865063 00000 н. 0000867141 00000 п. 0000873373 00000 н. 0000884458 00000 п. 0000886967 00000 н. 0000889476 00000 н. 0000893196 00000 н. 0000899584 00000 н. 0000

9 00000 н. 0000

1 00000 п. 0000924476 00000 н. 0000943851 00000 н. 0000959849 00000 п. 0000994760 00000 н. 0000996576 00000 н. 0000998392 00000 н. 0001000647 00000 п. 0001005114 00000 п. 0001008119 00000 п. 0001010508 00000 п. 0001013513 00000 п. 0001015994 00000 п. 0001018999 00000 п. 0001021498 00000 п. 0001024503 00000 п. 0001026967 00000 п. 0000002136 00000 н. трейлер ] / Назад 1762116 >> startxref 0 %% EOF 163 0 объект > поток hb«b«`e ̀

Определите и исправьте ошибки в кредитном отчете

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Это один из важнейших показателей вашего финансового здоровья, и у каждого пятого человека есть ошибка.

Итак, если вы не проверяли свой кредитный отчет в последнее время, эксперты говорят, что сейчас самое время это сделать.

В ответ на пандемию COVID-19 многие кредиторы повысили свои стандарты, чтобы защитить себя, и эта ужесточенная практика кредитования в основном сохраняется.Таким образом, наличие плохого кредитного отчета прямо сейчас может лишить вас возможности управлять долгом, например, рефинансировать ипотечный кредит или получить личную ссуду. Это также может повредить вашим будущим, когда вы будете готовы купить дом или открыть кредитную карту высокого уровня.

«Для того, чтобы люди приобрели хорошие денежные привычки, включая регулярную проверку кредитоспособности, не должно быть пандемии. Всегда важно знать, что указано в вашем кредитном отчете. Прямо сейчас, возможно, есть акцент или некоторая срочность, чтобы действительно это проверить », — говорит Дуглас Бонепарт, президент и основатель нью-йоркской фирмы финансового планирования Bone Fide Wealth.«Это основано на представлении о том, что люди ищут способы получить доступ к ликвидности и наличным деньгам, если случится худшее, например потеря дохода».

Признавая это, три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — теперь предлагают бесплатные еженедельные отчеты о кредитных операциях в режиме онлайн, что упрощает проверку и обеспечение точности вашего кредитного отчета.

На это стоит потратить 15 минут: согласно исследованию, опубликованному Федеральной торговой комиссией, каждый пятый человек может обнаружить хотя бы одну ошибку в своем кредитном отчете.А последние данные Бюро финансовой защиты потребителей показывают, что кредитная отчетность является наиболее частой жалобой агентства, причем большинство (61%) заявили, что жалоба была вызвана неверной информацией в их кредитных отчетах. Компании закрыли 72% жалоб с объяснением, 18% — с помощью безналичной помощи и 0,3% — с помощью денежных средств в течение 2018 года.

Вот что вам нужно знать о проверке вашего отчета — и если вы обнаружите, что что-то не так, используйте нашу электронную почту шаблон ниже, чтобы отправить жалобу.

Что такое кредитные отчеты и как они работают?

Ваш кредитный отчет рассказывает кредиторам о вашей финансовой истории и позволяет им принимать обоснованные решения о вашей кредитоспособности.

«Ваш кредитный отчет похож на табель успеваемости, в котором оценивается, насколько хорошо вы управляете своими финансовыми обязательствами», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.

Эти отчеты публикуют три кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax.Эти бюро предоставляют информацию от ваших кредиторов, такую ​​как история платежей, сбалансированная задолженность и своевременность платежей. Если вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете низкий баланс, у вас будет более высокий балл. И наоборот, если вы регулярно пропускаете платежи, ваш кредитный рейтинг будет ниже.

Потенциальные кредиторы используют один или несколько отчетов для проверки вашей информации. Они также будут использовать эту информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение финансирования и соответствуете ли вы своим условиям. Следовательно, мониторинг ваших кредитных отчетов — важный способ оставаться в курсе информации, предоставляемой потенциальным кредиторам.

Как часто мне следует проверять свои кредитные отчеты?

Обычно эксперты советуют проверять ваш отчет не реже одного или двух раз в год, что является хорошей практикой. Вот как часто три кредитных бюро обычно предлагают бесплатные отчеты. Проверка собственной кредитной истории считается мягкой проверкой, что означает, что это не повредит вашему кредитному рейтингу.

Но пандемия создала новую норму, и все три основных кредитных бюро позволяют людям проверять свои кредитные отчеты еженедельно до апреля 2022 года.Решение о том, когда проверять кредит, может вызывать недоумение, но в конечном итоге все сводится к тому, насколько вы уверены в своей кредитной истории. Для некоторых достаточно проверять его один раз в год, в то время как другие могут предпочесть проверять его еженедельно из-за финансовых трудностей или неопределенности во время пандемии.

«В такие моменты вам следует ожидать, что что-то вывалится сквозь трещины», — говорит Бонепарт.

Boneparth говорит, что еженедельная проверка вашего кредитного отчета может быть немного чрезмерной, но это также может быть полезным инструментом для тех, кто приостановил или отложил платежи, чтобы убедиться, что кредиторы правильно отмечают свою кредитную историю.

«Банки позволяют клиентам откладывать или сокращать платежи, и есть опасения, что эти платежи будут отмечены как просроченные, а не текущие», — говорит Бонепарт. «Для людей, которые обращаются к своим финансовым учреждениям с любыми предложениями, может иметь смысл более регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все в порядке».

В нормальных условиях Boneparth рекомендует потребителям проверять все свои кредитные отчеты не реже одного или двух раз в год.Также есть возможность получать один отчет каждые четыре месяца, меняя агентства.

Таким образом вы всегда будете в курсе своей информации и сможете оперативно устранять любые несоответствия, обнаруженные в ваших кредитных отчетах.

Различия между кредитными отчетами

Просматривая каждый отчет, важно дважды проверять точность вашей личной информации.

«Если у них ваш доход ниже ожидаемого, это может повлиять на ваш кредит, особенно если у вас больше остатков на кредитных картах», — говорит Майкл Захаби, финансовый помощник Университета побережья Мексиканского залива Флориды.Помимо проверки личной информации, вы должны убедиться, что каждый из ваших кредиторов должным образом сообщает историю платежей и информацию о балансе.

Кроме того, при проверке кредита есть раздел для запросов. Здесь, если вы подали заявку на ссуду, запрос появляется в одном или нескольких ваших отчетах.

Важно отметить, что информация, представленная во всех трех ваших кредитных отчетах, может не соответствовать друг другу. Некоторые кредиторы могут отчитываться только перед TransUnion, а другие — перед Equifax.Поэтому не удивляйтесь, если один аккаунт не будет отображаться во всех трех отчетах.

Еще один способ запутать вас — это подать заявление на получение розничной кредитной карты. Запрос поступает от банка-эмитента карты, а не от продавца (например, Synchrony Bank for Amazon), поэтому не беспокойтесь, когда это произойдет. Однако, если вы заметили какие-либо ошибки в одном из своих кредитных отчетов, важно немедленно исправить их.

Распространенные ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание

Регулярная проверка вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что ваша информация точна, может помочь вам обнаружить ошибки на раннем этапе.Вот некоторые распространенные ошибки, согласно CFPB, которые вы должны искать при просмотре своего кредитного отчета:

• Неправильное имя, номер телефона, адрес и т. Д.
• Учетные записи, которые могут принадлежать кому-то с аналогичной личной информацией
• Учетные записи вы не открывали или в этом списке неверная информация в результате кражи личных данных
• Неправильный баланс
• Неверные кредитные лимиты
• Закрытые вами счета, которые по-прежнему отображаются как открытые
• Вы указаны как владелец учетной записи, а не авторизованный пользователь
• Счета, ошибочно показанные как просроченные или просроченные
• Неверные даты платежа или открытия счета
• Повторные журналы тех же долгов
• Уже исправленная информация появляется снова неправильно
• Счета, которые появляются несколько раз у разных кредиторов

Спор Неверная информация в кредитных отчетах

Вам может быть интересно, с чего начать когда дело доходит до оспаривания любых ошибок в вашем кредитном отчете.Прежде всего, вам следует немедленно связаться с кредитным бюро (-ами) по поводу ваших проблем с помощью обычного письма или электронной почты. Без надлежащего уведомления кредитные бюро не узнают, как исправить какие-либо ошибки в вашем кредитном отчете.

«Для кредитных бюро не является незаконным сообщать неточную информацию, но незаконно не исправлять ее при надлежащем уведомлении», — говорит Роб Харрер, поверенный Чикагского центра защиты прав потребителей.

Важно сообщить своему кредитному бюро в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной.Федеральная торговая комиссия предоставляет исчерпывающий пример того, что следует включать в письмо о споре в кредитное бюро.

При оспаривании вы также должны приложить любую документацию, подтверждающую вашу претензию. Например, если кредитор сообщает, что вы не совершали платеж, но сделали это, вы можете представить доказательство, предоставив выписку из банка.

«В конце письма о споре кратко укажите, что именно вы хотите сделать», — говорит Харрер. «Например,« Пожалуйста, проведите разумное расследование и удалите учетную запись из моего отчета.«Мне нравится проводить« разумное расследование », потому что это язык FCRA (Закон о справедливой кредитной отчетности), поэтому, если он когда-либо дойдет до суда, у вас будет меньше места для обезьянок».

Если вы не знаете, что сказать в письме о споре в кредитное бюро, этот шаблон электронного письма поможет вам обнаружить и исправить ошибки в вашем кредитном отчете.

[Ваше имя] [Ваш адрес] [Ваш город, штат, почтовый индекс] [Дата] Отдел жалоб [Название компании] [Почтовый адрес] [Город, штат, почтовый индекс ] Для тех, кого это может касаться: Я надеюсь, что это [электронное письмо] поможет вам.Я обращаюсь, чтобы оспорить следующую информацию о моем кредитном отчете от [укажите название кредитной компании, отчет которой содержит неверную информацию]. Учитывая это, пункты, которые я оспариваю, обведены кружком на прилагаемой копии моего кредитного отчета. [Перечислите в числовом виде элементы, которые вы собираетесь оспорить] Элемент 1: Этот элемент [укажите элементы, оспариваемые по названию источника, например кредиторов или налоговый суд, и укажите тип элемента, например кредитный счет, судебное решение, и т. д.] [неточный или неполный], потому что [опишите почему].Я прошу удалить этот элемент [или запросить конкретное изменение], чтобы исправить неточную информацию. [Повторите предыдущий абзац, если они вызывают больше возражений] Я приложил копии [любой прилагаемой документации, такой как финансовые отчеты или судебные документы], подтверждающие мой иск. Пожалуйста, проведите разумное расследование и [удалите или исправьте] оспариваемые элементы из моего отчета как можно скорее. С уважением, [Ваше имя] Приложения: [Перечислите, что вы прилагаете]

Захаби рекомендует подтверждать все в письменной форме, включая телефонные разговоры с кредитором, и записывать имена всех представителей, с которыми вы общаетесь по поводу спора.Имея это в виду, рассмотрим подробнее, как каждое бюро обрабатывает споры:

Experian

Experian позволяет подавать спор через Интернет или по почте. При регистрации спора вы захотите предоставить следующую информацию:

• Личная информация, такая как имя, адрес и номер социального страхования
• Копия государственного удостоверения личности
• Копия счета за коммунальные услуги (для проверьте текущий адрес)
• Кредитор, номер счета и причина спора

Equifax

Equifax также позволяет подавать споры онлайн или по почте.Как и в случае с Experian, вы должны предоставить свою личную информацию, копию государственного удостоверения личности, а также кредитора, номер счета и причину спора в письменной форме.

TransUnion

TransUnion также позволяет подавать спор онлайн или по почте. Как и в случае с двумя другими, вы должны представить свое дело в письменной форме со всеми подтверждающими документами, а также с копией своего государственного удостоверения личности. для ускорения обработки.

Pro Tip

Потратьте 15 минут на создание своего кредитного отчета (бесплатно!) В трех основных кредитных бюро и используйте шаблон выше, чтобы сообщить о любых ошибках.

Что происходит после подачи иска?

После того, как вы подадите все документы, кредитные бюро обращаются к кредитору со спором, чтобы он подтвердил предоставленную информацию. Если они обнаруживают, что допустили ошибку в сообщении, они обычно должны исправить ее в течение 30 дней (хотя срок может быть увеличен до 45 дней при определенных обстоятельствах, указанных CFPB). Как только они это сделают, кредитное бюро отправит вам исправленный отчет.

Почему так важно проверять мои кредитные отчеты?

Ваш кредитный отчет является важным показателем вашего финансового здоровья — главным фактором, стоящим между вами и получением одобрения на получение кредитной карты или ссуды.Вот почему так важно проявлять инициативу и часто проверять свои кредитные отчеты.

Таким образом вы сможете получать важную финансовую информацию, которая влияет на многие аспекты вашей жизни. И если вы беспокоитесь, что повлияете на свой кредит, если будете часто его проверять, не беспокойтесь. Проверка вашего собственного кредитного рейтинга считается мягкой проверкой, а это означает, что она не поднимет никаких тревожных сигналов в вашей кредитной истории.

Выявление ошибок на раннем этапе вашего кредитного отчета избавит вас от многих головных болей, когда придет время делать крупные покупки, такие как покупка дома или автомобиля.

«Всегда лучше приходить к чему-либо в своей финансовой жизни с активной позиции, а не с позиции реакции», — говорит Бонепарт.

Следуя передовой практике при регистрации споров, вы значительно повысите свои шансы на удаление неверной информации из вашего кредитного отчета. Возможно, вам не понадобится кредит сегодня, но проверка точности вашего кредитного отчета облегчит вашу жизнь в будущем — и пока вы проверяете свой отчет через три кредитных бюро, это не повредит вашей кредитной истории.На самом деле это может только помочь.

Как оспорить ошибку кредитного отчета за 5 простых шагов

Ошибки в кредитных отчетах потребителей могут быть обычным явлением. Поэтому важно знать, как оспорить ошибку в вашем кредитном отчете. Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то, что ему не подходит, вот что нужно делать.

Шаг 1. Выявление ошибок в кредитном отчете

Периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет неточной или неполной информации. Вы можете получить один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — один раз в год в Annualcreditreport.com. Вы также можете подписаться, обычно платно, на услугу кредитного мониторинга и ежемесячно просматривать свой отчет.

Некоторые распространенные ошибки в кредитных отчетах, которые вы можете обнаружить, включают:

• Ошибки идентификации, например неправильное имя, номер телефона или адрес.
• Так называемый смешанный файл, содержащий информацию об учетной записи, принадлежащую другому потребителю. Это может произойти, если у вас и другого потребителя одинаковые или похожие имена.
• Учетная запись, неправильно присвоенная вам из-за кражи личных данных.
• Закрытый счет, который все еще считается открытым.
• Неверное сообщение о вас как о владельце учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь учетной записи.
• Исправленная просрочка, например, счет по сбору платежей, который вы оплатили, но все еще отображается как неоплаченный.
• Аккаунт, который неправильно помечен как просроченный или просроченный, что может содержать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж более 7 лет назад или неправильная дата вашего последнего платежа.
  
• Один и тот же долг, указанный более одного раза.
• Счет, указанный более одного раза у разных кредиторов.
• Неверные остатки на счетах.
  
• Неточные кредитные лимиты.
  

Как ошибка в вашем кредитном отчете может повлиять на вас

Действительно ли необходимо внимательно следить за своим кредитным отчетом? Может ли одна ошибка действительно повлиять на вас? да. Ваш кредитный отчет содержит всевозможную информацию о вас, например, как вы оплачиваете свои счета и подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве.На вас может негативно повлиять ошибка в вашем кредитном отчете по-разному.

Для начала важно понимать, что компании, составляющие кредитные отчеты, продают информацию в ваших кредитных отчетах группам, в которые входят работодатели, страховщики, коммунальные предприятия и многие другие группы, которые хотят использовать эту информацию для проверки вашей личности и оценки вашей кредитоспособности.

Например, если коммунальное предприятие просматривает вашу кредитную историю и обнаруживает менее чем благоприятный кредитный отчет, они могут предложить вам как клиенту менее выгодные условия.Хотя это называется ценообразованием на основе риска и компании должны уведомлять вас, если они делают это, это все же может повлиять на вас. Ваш кредитный отчет также может повлиять на то, можете ли вы получить ссуду, и на условия этой ссуды, включая вашу процентную ставку.

Шаг 2 — Свяжитесь с продавцом

Ваш следующий шаг — связаться с поставщиком или компанией, предоставившей ошибочную информацию, которая может быть такой организацией, как ваш банк или коммунальная компания. Проверьте их записи и подтвердите ошибку.Возможно, на этом этапе вы сможете решить проблему. Если проблема не может быть решена, обратитесь напрямую в бюро кредитных историй.

Шаг 3 — оспаривайте ошибки своего кредитного отчета

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности и бюро кредитных историй, и компания, которая сообщает информацию о вас в кредитное бюро, обязаны принимать споры от потребителей и исправлять любую неточную или неполную информацию о вас в этом отчете.

The U.Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует предпринять следующие действия:

• Сообщите в бюро кредитных историй, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Федеральная торговая комиссия предоставляет образец письма о споре, которое упрощает этот шаг. В письме указывается, какая информация должна быть включена, от фактов до запроса на удаление или исправление ошибки.
• Включайте копии, а не оригиналы материалов, поддерживающих вашу позицию.
• Подумайте о том, чтобы приложить копию своего кредитного отчета с ошибками, обведенными или выделенными.
• Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении — чтобы письмо было доставлено. Сохраните квитанцию ​​в почтовом отделении.
• Сохраняйте копии всего, что вы отправляете.

Куда отправить письмо о споре

Отправьте письмо о споре о кредитном отчете в бюро кредитной истории, а также в компанию, которая сообщила неточную информацию о вас.

Шаг 4. Дайте время для расследования

Бюро кредитной информации должны исследовать спорные предметы.Обычно процесс занимает менее 30 дней. От них требуется отправить соответствующую информацию поставщику информации, то есть тому, кто сообщил о спорном элементе. Провайдер должен расследовать спор и сообщить об этом в бюро кредитной информации.

Если вы правы — а это ошибка — поставщик информации должен уведомить три основных кредитных бюро, чтобы они могли исправить информацию в ваших кредитных отчетах.

Спор о необоснованном кредитном отчете

Кредитное бюро или компания, предоставившая информацию (поставщик), также может определить, что ваша претензия является необоснованной, и в этом случае они могут принять решение не расследовать вашу претензию.Но они должны сообщить вам, что они отказались расследовать ваш спор, путем письменного уведомления в течение пяти дней.

Шаг 5 — Последующие действия после расследования

Вот чего ожидать, когда расследование будет завершено:

• Письменное расследование бюро кредитных историй.
• Бесплатная копия вашего кредитного отчета, если отчет изменился.

А как насчет сторон, которые видели вашу неверную информацию? FTC сообщает, что вы можете попросить кредитные бюро уведомить их об исправлениях.Сюда входят:

• Уведомление всех, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев.
• Отправка исправленной копии вашего отчета всем, кто получил его за последние два года.
  

Но что, если расследование не разрешит ваш спор? Если поставщик продолжает сообщать об ошибке, вы можете попросить кредитные бюро включить в ваш кредитный файл выписку, в которой описывается ваша сторона спора, и она будет включена в будущие кредитные отчеты.За определенную плату вы обычно можете попросить кредитное бюро отправить копию выписки любому, кто недавно получил копию вашего отчета.

Кроме того, если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо или в вашем кредитном отчете осталась действительная ошибка, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. CFPB должен направить жалобу в компанию, с которой у вас возникла проблема. CFPB обычно предоставляет вам ответ в течение 15 дней.

Сколько времени может занять исправление ошибки в вашем кредитном отчете после разрешения спора? У кредитных бюро есть пять рабочих дней после завершения расследования, чтобы уведомить вас о результатах.

На вынос

Обжалование ошибки в кредитном отчете — это процесс, на устранение которого требуется время. Важно быть организованным, дисциплинированным, настойчивым и профессиональным. Это может стоить усилий. Устранение ошибок в вашем кредитном отчете может помочь улучшить ваше кредитное здоровье и помочь сэкономить деньги по ссудам и кредиту.

.