Исправление кредитной истории микрозайм: Займы для улучшения кредитной истории

Содержание

Займ для исправления кредитной истории на карту – взять быстро микрозайм онлайн

При принятии решения о кредитовании банки и некоторые микрофинансовые организации делают запрос в бюро кредитных историй. Если у потенциального заемщика были (или есть на момент одобрения) просрочки длительностью больше полугода, то кредитор с большой долей вероятности откажет в выдаче денег. Для того, чтобы исправить данные в БКИ нужно погасить просрочку и не допускать ее появления в течение полугода (для получения одобрения от МФО достаточно просто погасить просроченную задолженность), или взять и своевременно погасить новый займ.

Особенности получения займа для исправления кредитной истории

Исправление финансовой репутации заемщика возможно, если по новому займу не будут допускаться просрочки и при условии, что средства займа не будут напрямую направлены в погашение ранее выданных кредитов. Микрофинансовые организации не отслеживают целевое использование средств займа, а вот банки могут отследить такое использование, если займ пришел на карту или расчетный счет и с него же направлен переводом на счет погашения кредита.

Избежать этого можно, сняв деньги со счета и положив их на счет через несколько дней. Желательно за эти несколько дней обеспечить поступления на счет в такой же сумме. 

Погашение ранее выданного кредита заемными деньгами чревато тем, что плохая кредитная история не улучшится, а для отказа со стороны банков возникнет дополнительный аргумент. Также недопустимо в период действия нового займа допускать просрочки по налогам и иным обязательным платежам.

Условия получения займа

Если компания предоставляет специализированный продукт «Займ для исправления кредитной истории», то сама история мало интересует кредитора. Условия к платежеспособности тоже, как правило, не предъявляются. Основное требование к заемщику – возраст от 18 лет и наличие гражданства. 

В случае, если заемщик хочет получить стандартный займ, но благодаря своевременному его погашению исправить кредитную историю, то на одобрение могут оказывать влияние занятость заемщика, наличие других действующих кредитов и займов, уровень дохода и иные факторы.

МФО принимают их во внимание, но в любом случае оценивают их более лояльно, чем банки.

Взять займ на карту можно по ставке от 1% в день (сумма может быть меньше и даже 0% в зависимости от предложения конкретной МФО) на срок до 1 года. Нужно помнить о том, что кредитная история не исправляется мгновенно. Для того, чтобы она стала положительной, важно не только погасить действующую просрочку, но и не допускать ее в течение 180 дней, даже на 1 день. Поэтому важно подобрать оптимальный срок и сумму, которую заемщик сможет гасить без проблем.

Как выбрать МФО

Прежде всего, стоит отказаться от услуг компаний, которые предлагают исправление кредитной истории без получения и погашения займов. Такие услуги нарушают закон и свидетельствуют о нечистоплотности организации.

Стоит также уточнить, отправляет ли МФО данные в бюро кредитных историй, а если отправляет, то в какое конкретно бюро. Банки сотрудничают с несколькими крупнейшими операторами и информация о погашении займа может просто не поступить в банк.

Процедура оформления займа и его погашения

Оформить займ для исправления кредитной истории можно в тех МФО, которые одобряют выдачи при просрочках по ранее выданным займам. Информация об этом обычно присутствует на сайте компании. Как правило, для получения денег в таких МФО не требуется предоставлять данные СНИЛС или ИНН, иногда не требуется даже паспорт. 

Процедура оформления занимает от 5 минут до часа. Для получения денег нужно зайти на сайт выбранной компании и пройти по ссылке «Оформить заявку». После заполнения полей заявления (Имя, контактные данные, данные паспорта и занятости, если это требуется по программе кредитования) и отправки на рассмотрение в течение 5-30 минут приходит ответ о принятом решении. Средства перечисляются на карту, счет или иными способами, предусмотренными компанией.

Погашение долга возможно:

  • Банковским переводом;
  • Переводом с карты в личном кабинете;
  • В отделениях связи и банковских офисах;
  • Через терминалы оплаты;
  • В салонах связи.

Конкретный перечень способов погашения можно уточнить на сайте МФО.

Стоит ли брать деньги в долг для исправления КИ: плюсы и минусы

Каким заемщикам точно не стоит получать новую ссуду для исправления кредитной истории:

  1. Неплатежеспособным. Новая просрочка только усугубит ситуацию.
  2. Заемщикам, у которых была реструктуризация или рефинансирование по ранее выданным кредитам. Кредитная история исправится только через 180 дней, независимо от погашения нового займа.
  3. Имеющим задолженности по иным обязательным платежам. Банки будут отказывать в выдаче даже при исправленной КИ.

Получение нового займа для исправления старой истории полезно тем заемщикам, у которых просрочка была связана с временными трудностями, которые уже преодолены. Выгодный микрозайм, которым можно закрыть просроченный кредит, сократит период просрочки и позволит не портить и дальше кредитную историю. Однако, переплата по таким ссудам может быть существенной и неподъемной для заемщика, если он неверно оценит свое финансовое положение.

Наличие просрочки даже в 1 день по такому займу может испортить даже КИ «среднего» качества, превратив ее в «плохую».

займы для улучшения кредитной истории

Хотите улучшить кредитную историю? Обращайтесь в «Ловизайм»!

Улучшение кредитной истории – актуальная задача для многих заемщиков в России, которые обращаются в финансовые организации, чтобы одолжить определенную сумму. Важно понимать, что КИ отражает опыт кредитования, финансовую дисциплину, является важным компонентом формирования рейтинга заемщика. Все это влияет на финансовые перспективы человека, определение уровня его платежеспособности при проведении скоринга.

Если у вас недостаточно хорошая КИ, банк может отказать в кредите, не утруждаясь объяснить причину отказа. При этом процедура оценки платежеспособности и надежности клиента далеко не всегда отражает реальную картину – ведь обстоятельства меняются, человек может найти новую работу, найти дополнительные источники дохода.

В онлайн-сервисе «ЛовиЗайм» хорошо это понимают, и выдают денежные средства без ограничений и высоких переплат, в рамках программы доступного микрокредитования.

«ЛовиЗайм»: доступное кредитование на оптимальных условиях

«ЛовиЗайм» выдает быстрые микро кредиты без ограничений и неоправданных требований. Единственное ограничение – заемщик должен достичь возраста 18 лет.

Чтобы стать клиентом платформы и получить микрозайм, необходимо подать онлайн-заявку, в которой указать контактную информацию:

  • ФИО;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты.

Также нужно указать данные паспорта и СНИЛС, и предоставить свое фото с паспортом.

Никаких дополнительных справок о доходе, трудоустройстве, составе семьи и пр. предъявлять не нужно. Также «ЛовиЗайм» не требует залогов и поручительства третьих лиц.

Процедура заполнения заявки не займет много времени – а результат ее рассмотрения вы получите уже через 15 минут. После получения одобрения средства мгновенно переведут вам на именную банковскую карту.

Вместе с одобрением кредита вы получите код доступа в личный кабинет, где сможете ознакомиться с условиями договора и подписать его. В дальнейшем все коммуникации с сервисом будут проходить через личный кабинет – здесь вы сможете уточнить любую информацию по актуальному займу, погасить его и взять новый, уже без дополнительной регистрации.

Сервис окажет реальную помощь в исправлении кредитной истории. Чтобы улучшить КИ, нужно просто оформить несколько экспресс займов подряд и погасить их вовремя, чтобы избежать просрочки. В Бюро кредитных историй попадут сведения о вашей финансовой активности, и в кредитной истории появятся позитивные записи.

Постепенно рейтинг заемщика будет реабилитирован, и негативный опыт кредитования останется в прошлом.

Исправление кредитной истории

 

Сразу оговоримся — наша программа по исправлению кредитной истории полностью соответствует законодательству РФ и мы не используем никаких мошеннических и незаконных схем!

Банки отказывают в предоставлении кредита? Очень часто причиной этому служит то, что кредитная история когда-то была испорчена.

Для банка неважно, что предшествовало этому — молодость и глупость, неосознание последствий неоднократных просрочек платежа в несколько дней, задержки зарплаты или потеря работы и т.д. Система принятий решений по заявкам в банках построена таким образом, что Ваша заявка уходит в отказ автоматически при наличии плохой кредитной истории. Однако само понятие «плохой» кредитной истории каждый банк определяет для себя по-своему. Для каких-то достаточно и пары-тройки просрочек длительностью в несколько дней, чтобы отказать, другие более лояльны и откажут в выдаче кредита при более «тяжелых» случаях. Помимо количества и длительности просроченных платежей, банки также обязательно анализируют как давно были такие случаи. Еще один фактор, влияющий на оценку кредитной истории — то, как клиент платит по последним имеющимся у него кредитам или займам. Например, если три года назад вы испортили свою кредитную историю, допустив неоднократные и длительные случаи несвоевременного внесения платежей, но впоследствии все просрочки закрыли и по кредитам, взятым позднее платите исправно, то банк зачастую закрывает глаза на «старые» проступки.
Именно на этом факторе и основана наша программа по исправлению кредитной истории.

Мы не обещаем Вам, что удалим Вашу кредитную историю в БКИ, поскольку это попросту нельзя сделать, а если кто-то убеждает Вас в обратном, поверьте, это мошенники! Вы можете заплатить тому, кто обещает быстро исправить Вашу кредитную историю, удалив, стерев данные о Ваших старых кредитах, но будьте готовы к тому, что в лучшем случае Вы просто потеряете свои деньги! В худшем случае банки внесут Вас в список мошенников и тогда уже Вам точно никто и никогда не сможет помочь!

Мы исправляем кредитную историю следующим образом. 

Вы оформляете займ в компании Микрофинанс на небольшую сумму, после чего исправно вносите все платежи в необходимом размере и в срок. Мы со своей стороны передаем информацию о Ваших платежах в бюро кредитных историй и Ваша история в глазах банка гарантированно улучшается! После полного погашения займа Вы уже сможете подать заявку в банк для получения кредита. Конечно, в зависимости от степени «испорченности» Вашей кредитной истории, одного займа может быть недостаточно, чтобы банки закрыли глаза на Ваши прошлые «грехи». В этом случае мы рекомендуем взять повторный займ, но уже на большую сумму. Возможно, такую процедуру придется повторить несколько раз, но будьте уверены, что эти действия будут оценены банками и впоследствии Вы точно сможете получить кредит. Возможно, этот способ покажется Вам недостаточно быстрым. Однако, мы еще раз хотим обратить внимание, что не существует никаких других способов исправить Вашу кредитную историю!

Если у Вас действительно есть необходимость исправить кредитную историю, чтобы в будущем взять ипотеку, оформить автокредит или просто иметь возможность пользоваться банковскими кредитами, то тогда наше предложение будет для Вас действительно полезным!

Стоимость услуги определяется индивидуально и зависит от степени «испорченности» Вашей кредитной истории. Но, поверьте, это будет стоить не так дорого, как Вы можете ожидать!

Обратитесь к специалистам компании «МКК МФ-Тюмень» и мы бесплатно проконсультируем Вас, ответим на все возникшие вопросы, оценим сколько времени потребуется на то, чтобы Ваша кредитная история перешла в разряд «положительной».

Мы искренне желаем помочь Вам восстановить репутацию в банках!

Для улучшения своей кредитной истории позвоните по телефону горячей линии

8-800-2-504-405, 

оставьте заявку на обратный звонок на нашем сайте

или сразу заполните онлайн-заявку на займ:

Как исправить кредитную историю?

Как поступить тому, чья кредитная история не только «пестрит» задержками и пропусками платежей, но и содержит взысканные судом или вовсе безнадежные задолженности?

Дело в том, что набело кредитную историю переписать не в состоянии никто, об этом скажет любой специалист в данной сфере. Однако из этого автоматические не вытекает невозможность брать кредит когда-либо.

Исправление испорченной кредитной истории возможно несколькими путями.
Первый вариант — это оформление кредита или кредитной карты на небольшую сумму при условии полного отсутствия просрочек платежей. В этом случае положительные показатели постепенно вытеснят негативную информацию и перевесят ее, что приведет к более лояльному отношению банков к заемщику. Однако при этом важно учитывать, что параллельно не следует допускать просрочек налогов, штрафов и коммунальных платежей.

Тем заемщикам, кредитное прошлое которых сложно назвать безоблачным, новые кредиты банки выдают крайне неохотно. О том, что не все еще потеряно даже в этом случае, свидетельствует деятельность микрофинансовых организаций, некоторые из которых готовы предложить потенциальным клиентам специальные программы, направленные на улучшение репутации.

Еще один оптимальный вариант улучшения негативной кредитной истории — это оформление потребительских кредитов или POS-кредитов в банках и розничных магазинах.

Не все так просто, как кажется на первый взгляд

Представители тех компаний, которые не имеют какого-либо отношения к одобрению и выдаче займов, довольно скептически относятся к тому, что качественное и своевременное погашение кредита способно помочь исправить испорченную историю. Более того, таким гражданам они прямо советуют не обольщаться и не рассчитывать на лояльное отношение даже после принятия ими определенных мер. Связано это в первую очередь с тем, что далеко не каждая МФО действует по правилам и передает информацию об успешном погашении микрокредита в БКИ.

Даже если это обязательство выполняется, далеко не всегда нужная информация доходит до потенциального кредитора, так как банки обычно сотрудничают максимум с тремя Бюро из более чем двадцати существующих в РФ.

Также следует учитывать, что потенциальный заемщик оценивается банковским учреждением сразу по нескольким параметрам, которыми в совокупности определяется степень риска. Одному банку дисциплина заемщика станет весомым для одобрения кредита аргументом, тогда как второй выдаст категорический отказ из-за допущенных в прошлом нарушений.

Критериев одобрения кредита на самом деле очень много, и у каждого банка они разные


На данный момент вопрос о том, окажет ли весомое влияние погашение кредитов МФО на кредитную историю, остается открытым, особенно если речь идет о последующих попытках получить крупный кредит. Все зависит исключительно от критериев оценки заемщика, практикуемых конкретной организацией. Чаще всего БКИ оказывается всего лишь малой частью большого комплекса факторов.

Учитывая, что уровень конкуренции в последнее время значительно возрос, повышается и вероятность того, что банки, равно как и остальные кредитные организации, станут обращать гораздо меньше внимания на былые просрочки, но более тщательно исследуют текущее финансовое состояние заемщика и даже перспективы его заработков в будущем.

Безосновательно обвиненные

В некоторых случаях отрицательную кредитную историю обнаруживают даже самые дисциплинированные заемщики, чаще всего это связано с ошибками, допущенными сотрудниками кредитных организаций. Решение такой проблемы возможно, однако для этого потребуется собрать все возможные доказательства «отсутствия вины» и обратиться в банк с целью получения справки о текущих платежах. После того, как все ошибки будут исправлены, нужно написать заявление в БКИ с просьбой откорректировать необходимую информацию. Ответ в соответствии с действующим законодательством должен поступить в течение 30 рабочих дней.

Исправление кредитной истории постепенно, а главное, законно

Тех заемщиков, которых воодушевила информация выше, следует сразу предупредить о том, чтобы в своем стремлении исправить испорченную кредитную историю они не попались на удочку мошенников, которые сегодня нередко предлагают за определенную сумму «поправить» данные в БКИ. Важно понимать, что хранение информации в Бюро, а тем более ее передача осуществляется исключительно по запросу, строго регламентированному действующим законодательством РФ, а ЦБ РФ строго отслеживает деятельность БКИ, категорически пресекая любые попытки манипулирования. Именно поэтому не следует связываться с теми, кто предлагает такие заманчивые, но очень сомнительные способы «быстрого улучшения» кредитной истории, так как в лучшем случае подобные манипуляции закончатся оседанием денег в карманах мошенников, а в худшем — показатели станут еще более удручающими и на их исправление понадобится больше времени.

Независимо от того, какой способ исправления испорченной кредитной истории выберет для себя заемщик, он должен всегда помнить о том, что испортить ее можно очень быстро, всего однажды допустив просрочку, и исправить этот факт будет уже невозможно, максимум, что можно сделать — это улучшить свои показатели, однако сил и времени на этот процесс как правило уходит немало.

Займы для исправления кредитной истории

На сегодняшний день одним из востребованных финансовых инструментов является микрозайм. Важнейшим показателем, который оказывает непосредственное влияние на положительный или отрицательный ответ финансовой организации, является кредитная история. Формируется кредитная история на основе своевременности выплат, ранее имеющихся у заемщика микрозаймов или потребительских кредитов.

Особенности исправления кредитной истории

Чтобы заемщик мог рассчитывать на получение кредитов в банках, его КИ не должна быть испорчена. В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда кредитная история портится. Возможно это в следующих случаях:

  • отсутствие средств для своевременного погашения микрозайма или банковского потребительского кредита, что приводит к появлению просрочек по платежам;
  • нарушение в работе банковских, почтовых и других систем, с помощью которых производится оплата, что приводит к появлению задолженности по кредиту;
  • некорректная работа сотрудников, принимающих платеж.

Исправление кредитной истории является непростой задачей. Для этого потребуется оформить один или несколько микрозаймов в микрофинансовых компаниях, своевременно и в полном объеме вернуть денежные средства. После этого информация поступает в Бюро кредитных историй и наблюдается исправление и улучшение вашей КИ. Чтобы получить займ для исправления, необходимо быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, иметь паспорт и действующий номер мобильного телефона. Многие МФО предлагают специальные займы с программой для исправления испорченной КИ.

Как взять займ для исправления КИ

Современный информационный сервис «КредитЗнаток» предоставляет информацию о кредитных предложениях МФО Москвы и других городов, которые позволяют на выгодных условиях получить микрозайм и исправить испорченную КИ. На сайте представлен актуальный список всех финансовых организаций и их предложений. Для подбора наиболее оптимального продукта можно воспользоваться фильтрами и отсортировать все займы по нужным параметрам.

Чтобы оформить микрозаймы на карту онлайн, потребуется заполнить анкету на сайте компании. Информация, которая указывается в заявке, должна быть максимально достоверной. Это значительно увеличивает шансы на получение положительного решения. Обработка запроса длится в течение нескольких минут, после чего заемщик получает ответ. В случае одобрения денежные средства моментально перечисляются клиенту.

Можно ли улучшить испорченную кредитную историю с помощью микрозаймов?

Часто тем, кому банки отказывают в предоставлении нового кредита из-за испорченной кредитной истории, советуют обратиться в микрокредитную или микрофинансовую организацию (МФО). Идея проста: получить микрозаем или заем до зарплаты проще, чем банковский кредит, а если обслуживать его без просрочек, то МФО передаст в бюро кредитных историй информацию о том, что заемщик платит по долгам своевременно. Банки увидят, что заемщик платежеспособен и вновь начнут предоставлять ему финансирование. Разбираемся, так ли это на самом деле.

Для начала нужно убедиться, что причина отказов банков связана не с проблемой подтверждения доходов, а с испорченной кредитной историей. Для этого нужно пройти на сайт квалифицированного бюро кредитных историй ОКБ, подтвердить свою личность и получить свой кредитный отчет. Обычно это занимает не больше 3-5 минут. Если в полученном отчете есть длительные просрочки (от 30 дней и дольше), а значение индивидуального кредитного рейтинга (ИКР) находится на низком уровне, то тогда дело и в самом деле в испорченной кредитной истории.

Обращение за микрозаймом действительно окажет влияние на кредитную историю. МФО, как и банки, обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию о предоставленных ими займах, а также о том, как они обслуживаются – с просрочками или своевременно. Это правда, что закрытие микрокредита без просрочек приведет к улучшению ИКР.

Однако, взаимодействуя постоянно с банками, мы знаем, что отдельные из них рассматривают сам факт привлечения микрозаймов как негативный фактор. То есть наличие микрозаймов в кредитной истории особенно вкупе с другими негативными факторами может привести к отказу в предоставлении кредита.

Несколько месяцев назад мы провели исследование, выбрав случайным образом 30 миллионов кредитных историй. Оказалось, банки в 2,5 раза чаще отказывают тем заемщикам, которые когда-либо брали займы в МФО в прошлом. Если у заемщика на момент обращения за кредитом есть действующий микрозаем, то шансы снижаются уже почти в 5 раз.

Справедливости ради отметим, что эта статистика не доказывает, что привлечение микрозаймов ведет к снижению шансов получить кредит в банке. Здесь нет прямой взаимозависимости, поскольку банки могли отказывать заемщикам МФО из-за различных других факторов.

Таким образом, обращение за микрозаймом может помочь исправить кредитную историю, но этот способ лучше рекомендовать тем заемщикам, которым не подходит никакой другой. О других способах, подходящих для тех, у кого кредитная история не безнадежно испорчена, мы расскажем в следующих материалах.

Жмите «нравится» и «подписаться», чтобы не пропустить их.

Микрозайм онлайн с исправлением кредитной истории

Содержание:

Отличия между банком и МФО

Требования и документы

Порядок оформления

При обращении за кредитом в банк нужно учитывать, что это отнимает много времени и сил. Придется ждать решения несколько дней, а также предоставить полный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Подтверждение заработка при помощи справки по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Дополнительные документы для идентификации;
  • Заверенную копию страниц трудовой книжки.

Кроме того, может понадобится помощь поручителя, а значит, придется беспокоить кого-то из друзей или родственников.

Для поездки в банк нужно иметь в запасе много времени, возможно даже отпрашиваться с работы, и стоять в очереди, ожидая пока оператор примет у вас заявку на кредит. Более того, если когда-то в прошлом были просроченные платежи по ранее взятым займам или кредитам, велик шанс получить отказ.

При обращении в микрофинансовую организацию все происходит гораздо быстрее. Сервис онлайн-займов “Робот Займер” не требует никаких документов, кроме паспорта. Не выдвигает требований к месту работы заемщика. Микрозайм онлайн может получить студент с 18 лет или пенсионер до 75 лет.

Для получения микрозайма в МФО не нужно искать поручителей и стоять в очередях. Однако процент по микрозайму будет выше банковской процентной ставки. Это вполне объяснимо, ведь такой заем оформляется даже при наличии плохой кредитной истории. Робот Займер — единственное спасение для тех, кому отказал банк.

Требования к заемщику

  • паспорт гражданина РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • действующий номер мобильного телефона и электронная почта;
  • устройство с выходом в интернет: ПК, планшет, смартфон.


Порядок оформления

1. Сначала необходимо выбрать сумму и срок, в который вы сможете вернуть займ. Чаще всего клиенты ориентируются на дату получения зарплаты за месяц. Рекомендуем выбрать срок с запасом 2-3 дня, чтобы в случае задержки зарплаты избежать просроченной задолженности. При этом вы всегда сможете погасить заем раньше времени с перерасчетом процентов.

2. Далее создается учетная запись. При регистрации достаточно указать ФИО, номер телефона и электронную почту. Актуальный номер телефона нужно подтвердить, указав код из смс-уведомления.

3. Указывается способ зачисления денег.

После получения одобрения по микрозайму на телефон придет смс-уведомление с кодом, который нужно будет ввести на сайте. С этого момента договор будет заключен, а деньги мгновенно перечислены заемщику.

4.9 / 5. Всего 364 голосов

Национальная коалиция за устойчивое сельское хозяйство Национальная коалиция за устойчивое сельское хозяйство


Оптимизированные варианты малых кредитов для покрытия эксплуатационных расходов, покупки земли или оборудования

Несмотря на то, что сегодня фермерам доступны различные варианты финансирования, включая частные банки, Farm Credit и Farm Service Agency (FSA), начинающим фермерам, мелким и разнообразным предприятиям часто трудно найти подходящие варианты кредитования, которые отражают их финансовые цели и деловые устремления.У этих фермеров могут возникнуть трудности с получением финансирования из-за отсутствия кредитной истории, повышенного риска, связанного с кредитованием нового или молодого фермера, или незнания кредитора нетрадиционными видами операций. Микрозаймы FSA специально разработаны для обслуживания этих начинающих и небольших хозяйств.

Узнайте больше о микрозаймах FSA:

Основы программы

Целью программы микрозаймов FSA является удовлетворение кредитных потребностей молодых, начинающих, социально незащищенных и опытных фермеров посредством упрощенного процесса подачи заявок на получение кредита.Эта программа также может быть подходящей для фермеров, обслуживающих местные и региональные продовольственные рынки, включая городские и мелкие, диверсифицированные операции.

Микрозаймы могут использоваться как для покрытия годовых операционных расходов (например, семена, животные, мелкое оборудование), так и для покупки сельскохозяйственных угодий. Графики погашения микрозаймов и условия займов аналогичны таковым для прямых операционных займов и займов в собственность. Ссуды могут быть предоставлены на сумму до 50 000 долларов США, и фермеры могут подавать заявки как на операционный микрозайм, так и на микрозайм в собственность.

Право на участие

К микрозаймам применяются те же критерии приемлемости для прямых операционных займов и ссуд FSA.

Однако, в отличие от других программ прямого кредитования, проводимых АФН, микрозаймы, предоставленные начинающим или опытным фермерам, не учитываются в общем количестве лет, в течение которых фермер может получать помощь через программу прямого кредитования АФН. Для всех других фермеров микрозаймы действительно засчитываются в семилетний лимит, в течение которого фермер может получить прямую кредитную помощь FSA.

Получатели ссуды должны иметь возможность выплатить и предоставить достаточно залога для обеспечения ссуды, по крайней мере, в соотношении доллар к доллару, и должны использовать ссуду в разрешенных целях. Как и в случае с другими займами FSA, для выполнения требований безопасности может быть принято залог третьей стороны или со-подписывающее лицо.
Чтобы иметь право на получение микрозайма FSA, фермер должен иметь достаточный предыдущий опыт работы на ферме. Квалифицированный опыт может включать опыт малого бизнеса, участие в самостоятельном обучении или предыдущее участие в сельскохозяйственной организации (например,g., 4-H, FFA, программы фермерских инкубаторов или организации по обучению фермеров).

FSA больше не будет требовать подробный бюджет движения денежных средств для соискателей микрозайма. Раньше это требовалось, но было отменено, потому что это затрудняло участие разноплановых производителей фруктов и овощей и поддерживаемых общинами сельскохозяйственных фермеров.

Программа действий

С момента запуска программы микрозаймов в январе 2013 года местные отделения АФН по всей стране предоставили более 570 миллионов долларов в качестве финансирования начинающим, меньшинствам и операторам малых ферм.Эти небольшие ссуды помогли 25 000 фермеров почти в каждом штате по всей стране; у многих из них было очень мало вариантов кредитования, кроме кредитных карт с высокой процентной ставкой, для покрытия текущих расходов на ферму.

Примеры того, как фермеры использовали программу микрозаймов FSA, включают:

  • В Нью-Мексико супружеская пара коренных американцев использовала свой микрозайм для покупки 25 племенных коров, а также для аренды быка для увеличения своего пастбищного стада. Возможность получения ссуды FSA была невероятно ценной для них, потому что многие частные кредиторы не могут предоставлять ссуды для фермерских хозяйств на племенных землях.Без подобных программ многие племенные фермеры, имеющие разрешение на выпас скота и земледелие, не смогли бы купить животных или оборудование для использования земли.
  • В Южной Каролине два молодых брата использовали микрозайм для покупки бункера для зерна на 10 000 бушелей со шнеком, который обеспечивал дополнительное хранилище как раз к сезону сбора урожая. Поскольку они были моложе, не имели залога и кредитной истории, поиск вариантов у традиционных кредиторов оказался для этих фермеров проблемой.Если бы не программа микрозаймов, они бы понесли значительную потерю урожая, и после сбора урожая было бы негде хранить свой урожай.

Чтобы узнать больше о том, как эта программа расширила доступ к кредитам в различных регионах, ознакомьтесь с этим анализом микрозаймов в блоге NSAC или с этим анализом Службы экономических исследований Министерства сельского хозяйства США.

Как подать заявку и ресурсы программы

Программа микрозайма FSA использует оптимизированный процесс подачи заявок, который требует меньше бумажной работы, чем другие федеральные программы кредитования, что соответствующим образом отражает меньшую сумму кредита.Бланки заявок на микрозаймы доступны в Интернете, но фермеры должны подавать заявки лично в окружном офисе FSA или в сервисном центре USDA.

Эта программа находится в ведении АФН, и информация о программе размещена на веб-сайте АФН в разделе «Программы фермерских кредитов».

За информацией и заявками обращайтесь в региональный сервисный центр FSA или в офис FSA штата. Вы можете найти всю контактную информацию с помощью средства поиска сервисных центров FSA.

Последние новости о микрозаймах FSA читайте в нашем блоге:

История программы, финансирование и изменения в счетах за фермерские хозяйства

FSA начало предоставлять микрозаймы в 2013 году в рамках существующих полномочий Программы прямых операционных кредитов FSA.Закон о сельском хозяйстве 2014 года ввел постоянное разрешение на микрозаймы, а также внес дополнительные изменения, такие как освобождение начинающих фермеров и фермеров-ветеранов от ограничений по срокам и предоставление этим фермерам необязательной более низкой процентной ставки (применимой в годы, когда обычные процентные ставки высоки) и создание пилотная программа, позволяющая АФН работать со сторонним кредитором-посредником для выдачи микрозаймов от имени АФН (которая до сих пор не реализована).

Закон о сельском хозяйстве 2018 года внес лишь несколько изменений в микрозаймы FSA, в том числе важное техническое изменение, позволяющее фермерам получать как операционный микрозайм, так и микрозайм в собственность.

микрозаймов финансируются через программы прямых операционных займов и займов в собственность, а уровни финансирования этих займов устанавливаются в процессе ежегодного выделения средств. В последние годы Конгресс ассигновал примерно 3 миллиарда долларов на прямые операционные ссуды и ссуды на владение, из которых более 161 миллиона долларов пошли на микрозаймы FSA. Ожидается, что эти уровни финансирования сохранятся и в последующие годы, но также ожидается, что АФН будет увеличивать количество микрозаймов, предоставляемых каждый год, по мере расширения охвата фермеров по этой кредитной программе.

Язык авторизации

Раздел 5202 Закона о сельском хозяйстве 2018 года вносит поправки в раздел 313 (c) Закона о консолидированных фермерских хозяйствах и развитии сельских районов, которые будут кодифицированы в примечании к 7 U.S.C. Раздел 1943.


Последнее обновление: сентябрь 2019 г.

Как работает микрокредитование?

Программы микрокредитования представляют собой одноранговое финансирование малого бизнеса и новых стартапов. Как следует из названия, микрофинансирование — это кредитование в микроскопических масштабах, когда владельцы бизнеса получают средства от частных лиц, а не от банка или кредитного союза.

Программа микрозайма может иметь множество преимуществ для владельцев малого бизнеса, начиная от более легкого доступа к средствам и заканчивая более крупными займами, которые объединяют средства от более чем одного микрокредитора.

Микрофинансирование тоже хорошо для кредиторов. Хотя риск невыполнения обязательств по кредиту заемщиком относительно высок, это объясняется более высокими процентными ставками, особенно для заемщиков с высоким уровнем риска.

Это означает, что владельцы бизнеса с низкой кредитоспособностью по-прежнему могут получить доступ к необходимым им средствам, но по процентным ставкам, которые означают, что инвесторам стоит ссудить им — взаимовыгодный сценарий для всех вовлеченных сторон.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование служит альтернативой традиционному кредитованию и обычно используется новыми предприятиями и небольшими фирмами, которым в противном случае было бы трудно получить одобрение на получение ссуды.

Виды организаций, которые получают займы с использованием микрокредитов, делятся на две широкие категории:

  • Малые предприятия в развивающихся странах, где традиционные займы недоступны для компаний с низкими доходами
  • Новые компании и малые фирмы в развитых странах, которые не могут получить небольшие ссуды из-за плохой кредитной истории или аналогичных обстоятельств

Некоторые микрозаемщики обращаются к одноранговому финансированию, потому что им требуется лишь минимальная сумма средств, и это меньше минимальной суммы, доступной через банковский заем.

Микрокредитование может осуществляться как отдельными лицами, так и организациями. Заемщики часто включают личное обращение, профиль или биографию, чтобы побудить инвесторов выбрать их.

Заемщики могут получить 100% необходимого финансирования от одного инвестора или в совокупности от многих, открывая большую сумму денег.

Тем не менее, это также сопряжено с риском того, что кредит будет привлекать заявки от инвесторов, общая сумма которых составляет менее 100%, что обычно означает, что платформа микрокредитования отклоняет всю заявку.

Если заявка достигает 100% в заявках инвесторов, микрозайм будет выплачен малому бизнесу, который затем обязан выплатить ссуду с процентами в соответствии с графиком погашения.

Как работает микрокредитование?

Микрокредитные организации предоставляют кредиты малому бизнесу от частных лиц малому бизнесу и новым стартапам.

Инвесторы, которые хотят предложить микрозаймы для начинающих предприятий, выбирают предпочитаемую онлайн-платформу и ищут возможности микрокредитования на веб-сайте.

Каждый потенциальный заемщик получает кредитный рейтинг. Платформа кредитования рассчитывает это, используя их реальную кредитную историю, любые активы, которыми они владеют, и их обязательства погасить любое предыдущее микрофинансирование, которое они заимствовали через тот же сайт.

Результатом является рейтинговая система, которая определяет кандидатов с высоким уровнем риска и тех, кто, скорее всего, выплатит полную и своевременную оплату.

Однако, поскольку микрофинансовые инвестиции менее обеспечены, чем традиционные банковские ссуды, процентные ставки, выплачиваемые заемщиком, обычно выше.

Например, процентная ставка 6% типична для самых дешевых микрофинансовых займов, а для заемщиков с наихудшим кредитным рейтингом она повышается до более чем 30%.

Как и в случае с другими формами кредита, владельцы бизнеса могут получить доступ к низким процентным ставкам, поскольку они кажутся более безопасной перспективой для микрофинансовых инвесторов несколькими способами:

  • Повышение своего потребительского кредитного рейтинга
  • Холдинговые активы (например, дом ), которые при необходимости могут быть проданы для погашения ссуды.
  • Регулярно выполняйте выплаты для укрепления доверия к сайту микрокредитования.

Все эти варианты демонстрируют хорошее управление деньгами и, в частности, эффективное управление долгом.

Зачем нужен микрозайм?

Вам следует внимательно рассматривать любые заявки на финансирование бизнеса, взвешивая причины получения ссуды и потребности бизнеса с рисками и затратами, связанными с этим.

С одной стороны, получение микрозайма означает подвергание вашего бизнеса долгам, а также негибкий график погашения, который может создать угрозу неплатежеспособности, если вы пропустите один или несколько платежей.

Но оборотной стороной этого является доступ к раннему финансированию, чтобы помочь вашей новой компании расти и становиться более авторитетной.Если вы уверены в этом росте, вы также можете быть более уверены в том, что сможете относительно легко погасить ссуду.

Для многих владельцев бизнеса причины получения микрозайма начинаются с доступности. Если вам недоступно традиционное финансирование, потому что банки не считают вас достаточно серьезным кредитным риском, микрофинансирование может быть жизнеспособной альтернативой.

Однако есть и другие причины для получения микрозайма. К ним относятся:

  • Небольшие ссуды, краткосрочные и ниже минимальных, предлагаемых банками
  • Удобство онлайн-платформы, на которой вы можете создать подтвержденную историю надлежащего управления долгом
  • Возможность связаться с инвесторами, предоставив личные заявление или другие убедительные материалы

Вы можете считать микрофинансирование лучшим вариантом, даже если традиционные кредиторы также будут доступны для вас.

И хотя процентные ставки могут быть немного выше, разница может быть небольшой для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом, поэтому некоторые владельцы бизнеса предпочитают взаимное кредитование как способ работы с индивидуальными инвесторами, а не с банками и другими финансовыми учреждениями.

В чем преимущества микрокредитования?

Часто выгоды от определенного типа кредита смещены в пользу кредитора или кредитора, но не в пользу обоих. Например, плохие кредитные ссуды часто имеют очень высокие процентные ставки, но должникам может казаться, что у них нет альтернативы.

Микрокредитование приносит пользу как инвесторам, так и владельцам бизнеса:

Доступность

Доступность — главное преимущество микрофинансирования. Инвесторы могут поддерживать малый бизнес и новые стартапы в своей стране и в любой точке мира.

Для владельцев бизнеса микрозаймы — это способ получить доступ к средствам даже при отсутствии кредитной истории или плохой кредитной истории. Процентные ставки могут быть выше, чтобы отразить более высокий уровень риска, но это может быть смягчено предпринимателями, которые могут показать себя более надежными.

Ранний

Одна из причин, по которой у компании может не быть хорошей кредитной истории, заключается просто в том, что у нее вообще нет никакой истории. Для совершенно новых малых предприятий доступ к традиционным кредитам может быть затруднен или невозможен из-за отсутствия подтвержденных торговых успехов.

Микрозаймы разные. Они удовлетворяют этот спрос, не обязательно годами успешной торговли — таким образом, давая новым стартапам более легкий доступ к небольшим суммам денег в тот момент, когда они больше всего нуждаются в финансах.

Масштабируемость

Микрофандинг имеет несколько хороших вариантов с точки зрения масштабируемости. Опять же, это взаимовыгодные, например, возможность для инвесторов полностью финансировать проекты или вкладывать столько денег, сколько они пожелают.

Благодаря такой же масштабируемости владельцы бизнеса могут запрашивать столько денег, сколько им нужно. Хотя всегда важно помнить о процентных ставках, подлежащих выплате, и о том, сможет ли бизнес выполнить выплаты, в принципе риск более крупного кредита может быть разделен на большее количество инвесторов, поэтому ни одно лицо не пострадает от дефолта должника.

Какие недостатки микрокредитования?

Несмотря на перечисленные выше преимущества микрокредитования, существуют неизбежные затраты и риски, которые заемщики должны учитывать.

Для владельцев бизнеса микрокредитование имеет множество недостатков:

Процентные ставки

Большим недостатком микрофинансирования является размер процентов, подлежащих уплате по кредиту. Даже заявители с лучшими кредитными рейтингами могут получать более высокие процентные ставки, чем банки обычно взимают по обычным кредитам.

Однако важно помнить, что эти более высокие процентные ставки являются частью того, что делает микрокредитование привлекательным для инвесторов. Это, в свою очередь, гарантирует, что финансирование доступно для предприятий с плохой кредитной историей и новых стартапов, не имеющих подтвержденного опыта управления своими финансами.

Личные активы

Некоторые платформы микрокредитования учитывают личные активы, такие как дом или автомобиль заемщика, в расчетном кредитном рейтинге. Ясно подразумевается, что, если заемщик не выполняет свои микрозаймы, кредитор может преследовать их с претензией в отношении их личных активов.

Для заемщиков это может оттолкнуть, поскольку это означает, что личное имущество, в том числе семейный дом, может быть напрямую связано с успехом или неудачей нового предприятия. Если вы потерпите неудачу в бизнесе, вы не только потеряете время и деньги, которые вы вложили, но также можете потерять свой дом, если вам придется продать его, чтобы погасить микрозайм.

Все или ничего

Наконец, как упоминалось выше, микрофинансирование обычно подчиняется правилу «все или ничего». Это означает, что до тех пор, пока в листинг не поступят заявки на общую сумму 100% запрошенной суммы кредита, сайт микрокредитования не выплачивает частичное финансирование, даже если инвесторы сделали меньшие ставки.

Это обычная особенность платформ однорангового финансирования, в том числе нацеленных на вывод на рынок новых инноваций. Тем не менее, это дает заемщикам больше стимулов для того, чтобы их бизнес-возможности казались как можно более привлекательными и ставили реалистичную цель для сбора средств, так что у инвесторов есть все основания поддержать их ставками на 100% или более.

Выдача ссуд, чтобы помочь бывшим заключенным снова встать на ноги — Shelterforce

Джеймс Кнаусс основал собственную компанию по озеленению под названием Transformalawn.Кнаусс, который раньше находился в заключении, смог получить бизнес-ссуду от Hope Enterprise Corporation. Бренда Дэвис открыла бизнес по уходу за собаками в Колорадо-Спрингс под названием Clip-n-dales.

В 2017 году Бренда Дэвис наконец-то оказалась на свободе. Ее признали виновной в финансовых преступлениях и приговорили к 10 годам лишения свободы, а после пяти лет тюрьмы она была освобождена условно-досрочно. Но какое бы волнение она ни испытывала по поводу предстоящей новой жизни, она быстро утихала жестокими реалиями, с которыми сталкивается практически каждый, кто был заключен в тюрьму.

«Трудно найти жилье с криминальным прошлым, вряд ли можно арендовать место, чтобы что-то делать. Это ужасно», — говорит она. «Я пошел искать постоянную работу, и единственные места, где меня могут нанять, — это McDonald’s или Burger King — даже Taco Bell не сможет нанять на полную ставку».

Многие люди, недавно вышедшие из тюрьмы или тюрьмы, борются за то, чтобы жить нормально, и наличие денег является ключом к этим усилиям. У некоторых есть долги, которые необходимо погасить, прежде чем они смогут двигаться дальше; другим нужны деньги, чтобы внести залог за жилье, чтобы добиться определенной независимости.И в некоторых случаях перспектива начать собственное дело кажется более вероятным, чем обещание получить постоянную работу. Но после многих лет за решеткой у многих возвращающихся граждан мало людей, на которых можно положиться, и у них мало или совсем нет кредитной истории, а это означает, что собрать даже небольшую сумму может быть почти невозможно.

«Люди выходят ни с чем: больше нет социальных сетей, в зависимости от того, как долго они сидят в тюрьме; негде жить; безработный. И у их семьи тоже может быть немного. Это огромное бремя », — говорит Донна Фабиани, исполнительный вице-президент по обмену знаниями в Opportunity Finance Network, национальной ассоциации финансовых институтов общественного развития (CDFI).

Потребность огромна. В настоящее время более 70 миллионов американцев — почти каждый третий взрослый трудоспособного возраста — имеют судимость. И многие из пострадавших были бедными и маргинализированными еще до своего осуждения: согласно одному отчету, 80 процентов заключенных в настоящее время имеют низкий доход и что 40 процентов всех преступлений, по оценкам, связаны с бедностью.

Наличие судимости само по себе не запрещает кому-либо получить бизнес-ссуду. Но многие люди выходят из тюрьмы с огромными долгами, часто в десятки тысяч долларов, из-за расходов, связанных с осуждением, пропущенных платежей, тюремных сборов или алиментов.И некоторые из этих долгов, особенно если они просрочены, могут быть указаны в кредитном отчете. Люди, проведшие годы в заключении, также часто становятся жертвами мошенничества и кражи личных данных. Все это может повлиять на их способность получить доступ к капиталу. В конце концов, «хорошая кредитоспособность» означает возможность продемонстрировать историю ответственного управления финансовыми продуктами с течением времени.

CDFI всегда сосредотачивали свои усилия на недостаточно обслуживаемых сообществах. Однако до недавнего времени бывшим заключенным не уделялось особого внимания.Но по мере того, как система правосудия США и ее недостатки выросли в национальном сознании за последние несколько лет, местные кредиторы и другие некоммерческие организации начали адаптировать программы для лиц, задействованных в системе правосудия, создавая конкретные кредитные продукты, системы кредитного рейтинга и даже бизнес-курсы, которые помогут вам вернуться к продуктивной жизни.

Дэвис — одна из тех, кто нашел свой путь в деловой мир, чтобы зарабатывать на жизнь. Сегодня она работает предпринимателем из Колорадо-Спрингс и ведет бизнес по уходу за собаками Clip-n-dales, который вот-вот должен заработать.Этот успех — результат не только ее упорства и упорного труда, но и нескольких дальновидных программ, которые помогли ей подготовиться и войти в сферу бизнеса. «Если бы не [эти программы], я бы не знал ничего из того, что мне нужно знать», — говорит Дэвис.

Встреча P eople W здесь T hey A re

Все большее количество CDFI заинтересованы в адаптации своих услуг для людей с криминальным прошлым, но пока лишь небольшая группа организаций действительно делает это намеренно.Hope Enterprise Corporation — одна из них. CDFI с отделениями в Алабаме, Арканзасе, Луизиане, Миссисипи и Теннесси — штатах с одними из самых высоких показателей заключенных в стране — Хоуп считает эту работу критически важной для своей миссии.

Шэрон Стрэхэн получает кредитную консультацию от Hope Enterprise Corporation. Фото любезно предоставлено HOPE Enterprise Corporation

«Заключение может ввергнуть людей в нищету на долгое время», — говорит Дайан Стандерт, старший вице-президент Hope по политике и защите.Даже предварительное заключение без обвинительного приговора может привести к ухудшению кредитного рейтинга, потере работы или дома, а также к накоплению штрафов и сборов. «Учитывая нашу историю, это центральное место в нашей работе. Она добавляет, что очень важно помочь людям вернуться в основное общество.

Надежда глубоко укоренилась в сообществах, в которых она работает; В течение многих лет он принимает рекомендации от организаций социального обслуживания, которые знают людей, нуждающихся в небольших ссудах, чтобы помочь им встать на ноги.В некоторых регионах сотрудники также проводят презентации в тюрьмах и тюрьмах, чтобы представить услуги Hope до того, как люди будут освобождены.

Создание такого фундамента полезно, потому что многие возвращающиеся граждане глубоко недоверчивы к банкам и другим финансовым учреждениям. Отчасти, — говорит Кассандра Уильямс, администратор регионального отделения Hope в Мемфисе, — это потому, что хищнические услуги были так легко доступны в афроамериканцах и общинах с низкими доходами ». Кроме того, если бывшие правонарушители должны выплатить алименты или имеют другие институциональные долги, их заработная плата может быть возвращена, если они будут депонированы на банковский счет.А также может быть просто общее недоверие к «системе» со стороны людей, которые какое-то время жили вне ее.

Таким образом, ключом к успеху является создание чувства доверия и создание доброжелательной атмосферы. «Речь идет о встрече с человеком там, где он есть», — объясняет Уильямс. Если у возвращающегося гражданина нет кредитной истории или она давно устарела, Хоуп изучит их опыт оплаты аренды или оплаты счетов за мобильный телефон. А некоторые ссуды с низкими доходами вообще не требуют истории. В случае ссуды Hope’s Borrow and Save, например, половина ссуды идет на сберегательный счет, а другая половина идет физическому лицу.Как только они выплатят ссуду, другая половина становится доступна им с процентами. Другой продукт позволяет клиентам брать займы под свои собственные сберегательные счета.

Эти небольшие ссуды помогают заемщикам начать открывать кредиты, говорит Уильямс. В конце концов, некоторые вернувшиеся граждане уезжают покупать машины и даже дома. Другие открывают собственные предприятия. Уильямс вспоминает одного человека, который был освобожден из тюрьмы в 2014 году и оказался в приюте для бездомных в Мемфисе. В какой-то момент он нашел свой путь в Hope и ее продукты.«К июню 2017 года он получил ссуду через Hope на покупку оборудования, необходимого для запуска своего бизнеса», — говорит она, — это была ландшафтная компания под названием Transformalawn.

В Итаке, штат Нью-Йорк, Федеральный кредитный союз «Альтернативы» намерен проделать аналогичную работу. В течение следующих нескольких недель CDFI планирует начать выдачу того, что главный кредитный директор Кэрол Черникофф назвала «микро, микро, ссуды для возврата денег», которые могут помочь людям, недавно освобожденным из тюрьмы, оплачивать расходы на открытие дверей. например, судебные штрафы, транспорт, рабочая одежда или учебники.

Alternatives решили эту проблему, проведя первые месяцы, слушая группы, которые работают с бывшими заключенными, а также самих возвращающихся граждан. «Мы не думаем, что знаем, что лучше. Мы не хотим говорить людям, что им нужно », — говорит Черников.

Кредитный союз с тех пор установил партнерские отношения с местными организациями, которые предоставляют прямые услуги людям, возвращающимся в общество; они порекомендуют клиентам альтернативу.

Цель состоит в том, чтобы привлечь потенциальных заемщиков в кредитный союз и предложить им небольшие ссуды, до 500 долларов или меньше.Они будут заимствованы у фонда Альтернативы, созданного специально для этой программы, что сделает ее менее критичной как для кредитного союза, так и для заемщика, если кредит не будет возвращен. Заемщикам не нужна кредитная история для доступа к этим займам.

Как и Hope, компания Alternatives считает, что большая часть их усилий сосредоточена на построении отношений. «Когда у нас есть история общения с людьми, мы гораздо более открыты для работы с ними — работая с этой историей, а не с кредитным отчетом», — говорит Черников, имея в виду другие альтернативные программы и ссуды, которые могут помочь заемщикам получить кредит и продвинуться к свои финансовые цели.«И если кто-то явно предпринимает позитивные шаги и следит за советами наших финансовых консультантов, это добавляет ко всему».

Обход B ограничители

Работа с маргинализованными группами всегда имеет свои проблемы. В этом случае камнем преткновения является то, что основные агентства кредитной информации принимают только кредиторов, имеющих не менее 100 активных кредитов в своем портфеле. Поэтому небольшие организации и CDFI, которые не достигают этого порога объема, не могут принести пользу своим заемщикам, сообщая информацию о ссуде в кредитные бюро.Это означает, что заемщики могут получать ссуды, но они не наращивают свой кредит для того, чтобы в конечном итоге перейти к основным финансовым системам.

The Credit Builders Alliance (CBA), некоммерческая организация в Вашингтоне, округ Колумбия, была основана в 2008 году несколькими некоммерческими кредиторами. Организация предлагает техническую помощь небольшим кредитным учреждениям и создала несколько наборов инструментов, в которых освещаются проблемы и передовой опыт в предоставлении кредитов возвращающимся гражданам.

Но, прежде всего, он помогает своим членам преодолеть барьер кредитной отчетности.Ежемесячно ЦБА объединяет ссуды более 100 мелких кредиторов, чтобы они могли превысить порог агентств и сообщить о ссудах. Это позволяет кредиторам выполнять свою практическую работу — «глядя на целостную картину потребностей заемщика, а не только на кредитный рейтинг, который является стандартным способом проверки», — говорит Сара Ченвен, главный операционный и стратегический директор Credit Builders Alliance, — при этом по-прежнему пользуясь преимуществами традиционной кредитной системы.

Тереза ​​Ходж и ее дочь Лорин Леонард нашли еще один весьма инновационный способ решения проблем с кредитами, с которыми сталкиваются бывшие преступники.Раньше сама находилась в заключении, но позже она основала некоммерческую организацию, чтобы помочь людям с криминальным прошлым перейти в предпринимательскую деятельность. Однако она отметила, что проверка анкетных данных и доступ к кредитным ресурсам были огромными препятствиями.

Введите оценку R3. Счет, созданный Ходжем и Леонардом с использованием запатентованной формулы, начинается с вступительного заявления, содержащего около 150 вопросов, в которых потенциальному соискателю задаются вопросы о его или ее трудоустройстве и истории образования. Затем данные поступают в алгоритм, который предлагает альтернативный кредитный рейтинг.

По словам Леонарда, цель состоит в том, чтобы «понять, кем был человек до того, как попасть в систему правосудия». И это позволяет заявителю предоставить контекст и смягчающие обстоятельства в отношении его лишения свободы, которые не будут сопровождать стандартную проверку, которая представляет собой просто запрос к базе данных.

Оценка R3 уже привлекла внимание CDFI; Ходж был одним из основных спикеров на конференции Opportunity Finance Network в этом году. «У CDFI есть капитал, но нет процесса оценки кандидатов», — говорит Леонард.По ее словам, с оценкой R3 кредиторы по развитию сообществ могут использовать этот капитал для поддержки предпринимателей с записями.

Но оценка также нашла сторонников в сфере управления собственностью и человеческими ресурсами, где менеджеры могут с философской точки зрения согласиться с наймом человека с криминальным прошлым, но не имеют возможности определить риск конкретного кандидата. «Мы обнаруживаем, что контекстная проверка биографических данных имеет широкое применение, хотя вначале мы просто пытались помочь с кредитами», — говорит Леонард.

Предпринимательство как W ay U p и O ut

Организации, которые помогают возвращающимся гражданам восстановить свое положение в обществе, часто начинают с жилья, рабочих мест и потребительских кредитов. Однако со временем они нередко переходят к предпринимательству и бизнес-навыкам.

Именно это произошло с The First 72+, организацией в Новом Орлеане, которая помогает бывшим заключенным подняться на ноги и преуспеть.Группа начала с предоставления комплексных услуг, но запустила бизнес-инкубатор, потому что потребность была очевидна. Для бывших правонарушителей существует так много препятствий на пути к традиционному трудоустройству, что предпринимательство может быть естественным для них.

«У них часто есть история и опыт в предпринимательстве — некоторые в незаконной экономике, некоторые и в [незаконной, и в законной], но у них очень мало опыта в легитимации своего бизнеса», — говорит Келли Орианс, содиректор The First 72+ в г. Жители Нового Орлеана. (Название указывает на критические моменты первых трех дней после того, как кого-то выпустили из-под стражи.)

Таким образом, организация создала программу инкубатора, которая может помочь клиентам формализовать то, что могло начаться как побочная суета. «Наши люди приходят на разных уровнях, и у нас разные треки», — говорит Орианс. Некоторые люди знают, что хотят делать, но еще не имеют навыков, поэтому организация помогает им в решении нерешенных проблем и развитии их способностей. Другие уже что-то делают, и The First 72+ помогает им задуматься о мониторинге денежных потоков и масштабировании своего бизнеса.

Например, как говорит Орианс, один человек, ранее находившийся в заключении, «начал тонировать окна; он ездил и тонировал людям окна. Мы помогли ему расширить масштаб, найти место, расширить его до детализации автомобиля, а затем до ремонта и покраски кузова и крыльев — он превращался в автомастерскую ».

Для поддержки этих молодых предприятий организация управляет небольшим возобновляемым ссудным фондом, который работает по модели равноправного кредитования, что означает, что другие заемщики в когорте могут участвовать в выплате ссуды члена, а не допускать ее просрочки.First 72+ необычен и в других отношениях: он не взимает процентов по своим кредитам и может даже принимать услуги вместо денежных платежей, если это необходимо.

Но в конечном итоге, говорит Орианс, организация нацелена на краткосрочное решение проблемы. «Мы стараемся быть шагом к доступу к традиционным займам от банков или кредитных союзов».

Новаторская программа Колорадо также развивала программу обучения для малого бизнеса. В 2017 году законодательный орган штата Колорадо принял уникальный законопроект о трансформации безопасности, согласно которому 4 миллиона долларов из исправительного бюджета штата, превышающего 1 миллиард долларов, должны быть реинвестированы в виде грантов и ссуд для малого бизнеса в двух общинах штата с одними из самых высоких показателей тюремного заключения — Авроре и юго-восток Колорадо-Спрингс.

Colorado Enterprise Fund (CEF), CDFI, был одной из двух организаций, которым было поручено управлять финансированием. Но быстро стало ясно, что потенциальные получатели — в основном лица, ранее находившиеся в заключении — нуждаются не только в капитале. «Эти люди не обязательно готовы к долгам», — говорит Алан Рамирес, директор по стратегическому кредитованию CEF. «Они нуждаются в обучении и образовании, а также в руководствах и дорожной карте о том, как управлять [бизнесом] и запускать его».

Так Кори Аркарез, консультант CEF по кредитованию, сотрудничал с общественной организацией, чтобы провести восемь недель бизнес-классов для людей, которые недавно были освобождены из заключения, при финансовой поддержке программы Transforming Safety.

Однако после первого раунда занятий один из участников сказал Аркарезу: «Мне жаль, что я не научился всем этим навыкам, прежде чем я выйду [из тюрьмы]. Если бы у меня были навыки, чтобы начать свою работу, я бы не вернулся к тому, что знал ». Вместо этого, из-за того, что после выхода из заключения у него была задержка, он обнаружил, что возвращается к своим старым дурным привычкам.

В ответ Аркарез и ее партнеры работали с Департаментом исправительных учреждений штата Колорадо, чтобы предложить бизнес-курсы в мужских и женских тюрьмах.Занятия, начавшиеся в марте 2019 года, пользовались огромной популярностью; в одном случае на 20 мест в классе подали заявки 90 человек.

Но участвовать может не каждый. Студенты должны быть в течение шести месяцев после выпуска и иметь в виду жизнеспособный бизнес. Никаких парикмахерских, говорит Аркарез: «Салонов красоты достаточно». Многие заключенные изнутри приобрели такие навыки, как сварка и электромонтажные работы — прибыльная работа, которая может окупиться с помощью государственных контрактов.

Восьминедельный курс преподает стандартную бизнес-программу, которая включает в себя, как читать финансовый отчет, выполнять поисковую оптимизацию и нанимать сотрудников.На данный момент его окончили около 120 человек в трех разных учебных заведениях.

И теперь эти студенты выпускаются из тюрьмы и начинают подавать заявки на ссуду, обычно 10 000 долларов или меньше. «CEF готов к ним», — говорит Аркарез. «Если они прошли курс, это, безусловно, имеет для нас вес», — объясняет она. «К тому времени, когда они просят денег, я почти уверен, что их бизнес-план твердый. Я тот, кто работал с ними ».

Одним из этих заемщиков была Бренда Дэвис, грумер для собак.Она только что получила от CEF ссуду в размере 7500 долларов, и она ждет, когда она поступит. По ее словам, подать заявку на получение ссуды было довольно просто. «Мне приходилось заниматься бизнесом, например, составлять ведомость движения денежных средств — все, что я узнал и никогда бы не узнал без этого класса».

Вскоре трейлер, над которым она работает, будет отремонтирован, и бизнес заработает. «Скоро мы собираемся загребать здесь деньги», — говорит Дэвис, давний грумер для домашних животных, который говорит, что это прибыльное поле, которое не пострадает даже в условиях спада экономики.

Как только дела наладятся, говорит Дэвис, она наймет помощника — и это будет еще один бывший преступник. Она привержена этому.

лучших ссуд для малого бизнеса в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам получить доступ к наличным деньгам для начала, расширения или поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии.Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, которые поддерживают различные потребности, такие как открытие франшизы, покупка недвижимости или получение наличных, когда у вас есть пачка неоплаченных счетов.

При таком большом выборе и таком большом количестве видов бизнеса не существует универсального ответа на вопрос о наилучшем варианте финансирования. Чтобы помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд, Select проверил пять различных типов ссуд: срочные ссуды, ссуды на оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость, микрозаймы и ссуды по франшизе.

Мы оценивали каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, включая: минимальную и максимальную суммы ссуды, период времени для погашения ссуды, необходимый личный кредитный рейтинг, рейтинг Better Business Bureau и бизнес-требования, которые необходимо применить. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Все ссуды в этом списке предоставлены частными кредиторами, которыми могут быть организации или частные лица, не связанные с конкретным банком или кредитным союзом. В целом, многие кредиторы приостанавливают рассмотрение традиционных заявок на получение ссуд и сосредотачиваются на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты, поэтому вариантов меньше, чем обычно.

Вот четыре ссуды для малого бизнеса, которые помогут вам получить деньги, необходимые для открытия или расширения вашего бизнеса.

Лучшие кредиты для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы по бизнес-кредитам

Лучшее для нескольких типов кредитов

Biz2Credit

Информация о Biz2Credit была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд

    Оборотный капитал, срочная ссуда и ссуда на коммерческую недвижимость (CRE)

  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Сумма ссуды

    От 25000 до 2 миллионов долларов + (оборотный капитал), От 25 000 до 250 000 долларов (срок), от 250 000 до 6 миллионов долларов (CRE)

  • Условия

    Ежедневные, еженедельные или двухнедельные платежи из доходов вашего предприятия (оборотный капитал), от 12 до 36 месяцев (срок, CRE)

  • Минимум необходим кредитный рейтинг

    575 (оборотный капитал), 660 (срок, CRE)

  • Минимальные требования

    Типичные заемщики: в бизнесе не менее 6 месяцев (оборотный капитал) или 18 месяцев (срок, CRE), годовой доход больше более $ 250 000 (все), уже владеет коммерческой недвижимостью (CRE)

Плюсы
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Разнообразие типов кредитов для различных бизнес-нужд
  • Низкий c Требование redit для кредитов на оборотный капитал
  • Гибкие ежедневные, еженедельные, двухмесячные или ежемесячные платежи в зависимости от типа кредита
  • Кредиты на оборотный капитал и коммерческую недвижимость могут позволить вам получить большую сумму денег
Консультации
  • Минимальная сумма кредита относительно высока

Лучше всего для финансирования в тот же день

OnDeck

Информация о OnDeck была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд
  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы ссуд
  • Условия
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальные требования

    1 год работы, Годовой доход 100000 долларов США, счет в бизнес-банке

Плюсы
  • Возможность выплаты наличных в тот же день (доступно только в определенных штатах, для срочных кредитов до 100000 долларов)
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Низкий минимум кредитный рейтинг
  • Фиксированные ежемесячные платежи
  • Опция 100% предоплаты, чтобы вы могли досрочно погасить кредит без каких-либо штрафов или комиссий
Консультации
  • Не ссужает предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте
  • Комиссия за досрочное погашение, если вы не соответствуете требованиям для получения льготы за 100% предоплату

Лучше всего без комиссии за предоплату

Funding Circle

Информация о Funding Circle была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд
  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы ссуд
  • Условия
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальные требования

    Минимум 2 лет, за последние 7 лет не было банкротств

Плюсы
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Финансирование на следующий день после принятия предложения
Консультации
  • Не ссужает предприятиям в Неваде из-за государственных правил коммерческого кредитования
  • Вы должны быть в бизнесе не менее 2 лет, чтобы получить право

Лучшее для микрозаймов

Kiva

Информация о Kiva была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены компанией до публикации.

  • Типы займов

    Одноранговый краудфандинговый заем

  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется минимальный кредитный рейтинг

    Нет минимум требуется кредитный рейтинг

  • Минимальные требования

    Вам должно быть 18 лет, вы проживаете в США, используете этот заем для деловых целей, в настоящее время не взыскивают закладную, не имеют банкротства или залогового права, и небольшое количество ваших друзей и родственников готовы предоставить вам ссуду

Профи
  • Возможность беспроцентного заимствования
  • Ссуды предназначены для заемщиков, которые не имеют доступа к банковским услугам и имеют проблемы с квалификацией для финансовых продуктов
  • Возможность продавать свой продукт до 1.6 миллионов кредиторов на Kiva
Минусы
  • Вам необходимо доказать свою кредитоспособность, пригласив друзей и родственников ссудить вам
  • Получение кредита может занять некоторое время, поскольку инвесторам необходимо собрать деньги
  • Нет рейтинга BBB

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают типы ссуд для малого бизнеса?

Существует множество вариантов ссуды, которые подходят для различных бизнес-потребностей. Вот обзор девяти типов ссуд для малого бизнеса.

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) заманчивы для владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством.Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Как и в случае с кредитной картой, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, к которому обычно можно получить доступ через текущий счет.Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы взимаете проценты только с суммы, которую вы снимаете. Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде — независимо от того, используете ли вы ее частично или полностью. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть ссуду на оборудование.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплачивать дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Владельцы бизнеса, которым сложно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом.При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, например офис, склад или торговую площадь.Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, кому не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или правительство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти ссуды.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы погасите ее либо частью ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал. Ссуды на франшизу могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли начать работу. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, вам понадобится как личная, так и деловая информация.Ожидайте, что вы введете часть или всю следующую информацию:

  • Личная информация (например, ваше имя и адрес)
  • Идентификационный номер налогоплательщика (который является либо идентификационным номером вашего работодателя (EIN), либо номером социального страхования (SSN), а иногда и тем и другим. )
  • Название компании
  • Адрес и номер телефона
  • Тип отрасли и структура компании
  • Годы работы
  • Количество сотрудников
  • Годовой доход от бизнеса
  • Расчетные ежемесячные расходы

В процессе подачи заявки вам могут понадобиться для подачи документации, такой как бизнес-план, финансовая отчетность, банковские выписки и налоговые декларации.Также велика вероятность того, что ваш личный кредитный рейтинг будет изменен, чтобы кредитор мог оценить вашу кредитоспособность.

Какой кредитный рейтинг требуется для ссуды для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса обычно требуется как минимум справедливый / средний кредитный рейтинг (от 580 до 669), но он будет варьироваться в зависимости от кредиторов.

Если ваш личный кредитный рейтинг хороший / очень хороший (от 670 до 799) или отличный (от 800 до 850), ваши шансы будут еще выше. Как и в случае с большинством финансовых продуктов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки и комиссии.

Кредиторы ориентируются на ваш личный кредитный рейтинг при установлении минимальных требований к кредитному рейтингу, однако они также могут проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Но кредиторы не предъявляют никаких требований к кредитным рейтингам бизнеса.

Несу ли я личную ответственность по ссуде для малого бизнеса?

Да, в большинстве случаев вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за ссуду для бизнеса. Когда вы берете ссуду для бизнеса, вам, как правило, необходимо предоставить залог, который может варьироваться от служебной собственности и транспортных средств до личных активов, таких как ваш собственный автомобиль или дом.В случае, если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, вы также можете потерять личные активы.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для малого бизнеса предлагают наилучшие условия финансирования, Select проанализировал дюжину ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными кредиторами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только традиционные займы, включая срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы. В этом обзоре мы не оценивали ссуды SBA, кредитные линии, факторинг / финансирование счетов-фактур, денежные авансы торговым предприятиям, поскольку они либо требуют длительного процесса подачи заявки (например, ссуды SBA), либо действуют иначе, чем традиционные срочные ссуды, которые дают вам единовременная выплата, которую вы выплачиваете в течение определенного периода времени.

Мы сравнили каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, в том числе:

  • Минимальная и максимальная сумма ссуды
  • Срок действия
  • Требуемый кредитный рейтинг
  • Требования к заявке
  • Оптимизированный процесс подачи заявки
  • Выплата средств
  • Клиент поддержка
  • Рейтинг Better Business Bureau
  • Отзывы клиентов, если таковые имеются

После изучения вышеперечисленных функций мы систематизировали наши рекомендации в соответствии с общими финансовыми потребностями, финансированием в тот же день, отсутствием предоплаты и микрозаймов.

Ставки и структура комиссионных по ссудам для малого бизнеса могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, годовая процентная ставка с фиксированной ставкой будет гарантировать, что процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.

Чтобы взять ссуду малому бизнесу, кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать как личное, так и коммерческое подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.Скорее всего, вам также потребуется внести залог, который может включать в себя бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое ссуда SBA и какая программа лучше всего подходит для вашего бизнеса? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Владельцам малого бизнеса иногда требуется финансирование для развития своего бизнеса. Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды SBA со сроками и лимитами ссуды до 30 лет и стоимостью 5 миллионов долларов и более, чтобы помочь этим владельцам получить финансирование от банков и коммерческих кредиторов.

Большинство типов этих ссуд поступает от кредиторов, одобренных SBA, которые обеспечены гарантиями в размере до 85% от суммы займа. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по ссуде правительство выплачивает кредитору гарантированную сумму.Однако SBA требует наличия личной гарантии в качестве залога от всех, кто владеет не менее 20% долей в компании. Это подвергает риску ваши личные активы, а это означает, что SBA может изъять ваши активы, чтобы возместить свои убытки, если вы не выплатите их.

Помимо традиционных ссуд SBA, SBA также управляет ссудами в рамках Программы защиты зарплаты (PPP). Казначейство возобновило программу в 2021 году, снова предоставив помощь предприятиям. Более того, президент Байден объявил, что компании с менее чем 20 сотрудниками будут иметь эксклюзивный доступ через 14-дневное окно подачи заявок.Последний день подачи заявки на получение займа ГЧП первого или второго раунда — 31 марта.

Существует несколько различных кредитных программ SBA, которые могут помочь вашему бизнесу, даже если кредиты ГЧП больше не доступны. Мы проведем вас через каждую программу, чтобы определить, какая из них вам подходит, и научим, как получить ссуду SBA.

Кредитные программы SBA

SBA предлагает кредитные программы SBA 7 (a), 504, CAPLines, Export, Microloan и Disaster. Среди этих программ 7 (а) и 504 являются наиболее популярными, а 7 (а) — это основная программа кредитования SBA.

Вы можете использовать средства от этих кредитных программ SBA для различных деловых целей, включая оборотный капитал, приобретение оборудования, рефинансирование долга, смену собственника и покупку недвижимости. Узнайте больше о каждой программе, чтобы найти лучшую для вас.

SBA 7 (a) Заем

Программа ссуды SBA 7 (a) — это, прежде всего, программа ссуды SBA. SBA гарантирует до 4,5 миллионов долларов каждой ссуды, предоставленной малому бизнесу. Вы можете использовать кредитные поступления для краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, оборотных средств (на основе стоимости запасов и дебиторской задолженности), покупки оборудования или недвижимости, строительства или ремонта зданий, а также для открытия нового бизнеса или оказания помощи в приобретение, ведение или расширение существующего бизнеса.

SBA 7 (a) Условия займа

  • Сумма кредита: от 25 000 до 5 миллионов долларов
  • Процентные ставки: от 2,25% до 4,75% плюс базовая ставка (Prime, LIBOR или привязка SBA)
  • Срок погашения: До 10 лет по оборотным средствам или до 25 лет по коммерческой недвижимости
  • Первоначальный взнос: Примерно 10% от суммы кредита

SBA 7 (a) Требования к получению кредита

Чтобы иметь право на участие, ваша компания должна:

Действовать как коммерческая компания в США.S. или ее территории
Иметь разумный собственный капитал для инвестирования
Использовать альтернативные финансовые ресурсы, включая личные активы, до обращения за финансовой помощью

SBA 504 Кредит

кредитов SBA 504 доступны на сумму до 5 миллионов долларов. Вы можете использовать кредитную выручку для существующих зданий или земли, новых объектов и долгосрочной техники и оборудования, а также для улучшения или модернизации земли, улиц, инженерных коммуникаций, парковок, озеленения и существующих объектов. Обратите внимание, что вы не можете использовать эти доходы для оборотного капитала или запасов, консолидации долга, погашения или рефинансирования, а также спекуляции или инвестиций в аренду недвижимостью.

Условия займа SBA 504

  • Сумма кредита: До 5 млн долларов США
  • Процентные ставки: Привязаны к 5- или 10-летнему казначейству США и составляют примерно 3% от суммы кредитного финансирования.
  • Срок погашения: 10, 20 или 25 лет
  • Первоначальный взнос: Обычно от 10% до 30%, зависит от возраста предприятия и использования средств

Требования к получению кредита SBA 504

Чтобы иметь право на участие, ваша компания должна:

  • Работать как коммерческая компания в США.С.
  • Иметь реальную чистую стоимость менее 15 миллионов долларов
  • Иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов после уплаты федерального подоходного налога за два года до подачи заявления.

Программа микрозаймов SBA

Микрозаймы SBA предлагают до 50 000 долларов США, чтобы помочь малому бизнесу начать и расширить свою деятельность. Вы можете использовать вырученные средства для восстановления, повторного открытия, ремонта, улучшения или улучшения малых предприятий с оборотным капиталом, инвентарными запасами, расходными материалами, мебелью, приспособлениями, машинами и оборудованием; вы не можете использовать выручку для оплаты существующих долгов или покупки недвижимости.

Условия микрокредитования SBA

  • Сумма кредита: До 50 000 долларов США
  • Процентные ставки: Различаются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от 8% до 13%
  • Срок погашения: До шести лет

Требования к квалификации микрозайма SBA

Кредиторы-посредники, включая некоммерческие кредитные организации на базе сообществ, управляют этой программой. У каждого микрозаймового кредитора есть свои требования и, как правило, требуется какой-либо залог, а также личная гарантия владельцев бизнеса.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

Программа ссуды на случай стихийных бедствий SBA помогает малым предприятиям, пострадавшим от объявленных стихийных бедствий, включая гражданские беспорядки и стихийные бедствия, получить финансирование в размере до 2 миллионов долларов по ставке от 4%. Вы можете получить средства на сумму 25 000 долларов в течение пяти дней, а оставшуюся сумму кредита — через пять недель.

Программа ссуды на случай стихийных бедствий состоит из четырех ссуд: ссуды на причинение физического ущерба, помощь по смягчению последствий, ссуды для военных резервов и ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EDIL).

Условия кредита SBA на случай стихийных бедствий

  • Сумма кредита: До 2 миллионов долларов США
  • Процентные ставки: До 4%
  • Срок погашения: До 30 лет

Квалификационные требования SBA для получения ссуды на случай стихийных бедствий

Требования различаются в зависимости от типа ссуды:

  1. Ссуды на случай физического ущерба требуют залога для жилищных ссуд на сумму более 25 000 долларов США, и предпочтительной формой обеспечения является недвижимость.
  2. Ссуды на оказание помощи по смягчению последствий будут рассмотрены на предмет смягчающих мер, поэтому квалификационные требования по ссудам являются специализированными.
  3. EIDL доступны для малых предприятий только в том случае, если SBA определяет, что они не могут получить кредит в другом месте. EIDL требуют залога для ссуд на сумму более 25 000 долларов, и предпочтительной формой является недвижимость. Однако финансирование EIDL на сумму менее 200 000 долларов не требует от владельца бизнеса использования своего основного места жительства в качестве залога, если у владельца бизнеса есть другие активы высокой стоимости, равные или превышающие сумму кредита.
  4. Ссуды военных резервистов требуют залога для ссуд на сумму более 50 000 долларов, и недвижимость принимается.Эти ссуды не будут отклонены из-за отсутствия обеспечения, но SBA потребует от заемщика залога, который имеется в наличии.

SBA CAPLines

SBA CAPLines — это зонтичная программа, которая предлагает малым предприятиям кредитную линию для удовлетворения краткосрочных и циклических потребностей в оборотном капитале. CAPLines финансирует до 5 миллионов долларов и предлагает срок погашения до 10 лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать их по мере необходимости.

Условия использования CAPLines SBA

Сумма кредита: До 5 миллионов долларов США
Процентные ставки: 2.От 25% до 4,75% плюс базовая ставка (Prime, LIBOR или SBA Peg Rate)
Условия погашения: До 10 лет

Квалификационные требования SBA CAPLines

Заявки

CAPLines должны соответствовать тем же требованиям, что и требования SBA 7 (a) по ссуде, в том числе:

  • Операционная деятельность в целях получения прибыли в США или на их территориях
  • Наличие разумного собственного капитала для инвестирования
  • Использование альтернативных финансовых ресурсов, включая личное имущество, до обращения за финансовой помощью

Plus, каждая программа CAPLine имеет дополнительные особые требования.

Как получить ссуду SBA

Процесс подачи заявки будет зависеть от выбранной вами кредитной программы SBA. Однако в целом процесс будет похож на эти четыре шага.

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует требованиям

Если ваш бизнес работает не менее двух лет, имеет годовой доход не менее 100 000 долларов и ваш личный кредитный рейтинг составляет не менее 680, вы можете иметь право на ссуду SBA. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг через онлайн-сервис или у поставщика кредитной карты.Это не повредит вашей оценке, потому что для этого требуется только мягкая проверка кредитоспособности.

2. Соберите необходимые документы

Если ваша компания соответствует критериям, пора собрать документацию. На веб-сайте SBA есть контрольный список для заявки на получение кредита, который поможет определить точные документы, которые потребуются вашему бизнесу. Вот некоторые общие документы, которые потребуются кредиторам SBA:

  • Сумма заявки на ссуду и подробное распределение средств
  • Бизнес-план SBA
  • Финансовые показатели деятельности
  • Отчет о прибылях и убытках за текущий год
  • Текущий баланс
  • Прогнозируемые финансовые результаты (от одного года до трех лет)
  • Свидетельство о праве собственности
  • Бизнес-сертификат или лицензия
  • История заявок на получение кредита
  • Налоговые декларации предприятий (за последние два года)
  • Налоговые декларации физических лиц (за последние два года)
  • Личный финансовый отчет
  • Обзор и история бизнеса
  • Аренда бизнеса

3.Найдите утвержденного SBA кредитора

SBA предлагает инструмент поиска кредиторов, который поможет вам найти кредитора в течение двух дней. Однако, если у вас уже есть существующие отношения с банком, который предлагает ссуды SBA, было бы разумно поговорить с ними о вариантах ссуды.

4. Подайте заявку

После того, как вы заполните заявку, кредитор отправит ее в SBA для проверки, чтобы подтвердить, что ваш бизнес соответствует критериям и соответствует кредитным стандартам. Процесс квалификации обычно занимает от 30 до 90 дней после подачи заявки.После утверждения ваш кредитор отвечает за закрытие ссуды и распределение средств. Вы будете платить кредитору ежемесячно.

Шпаргалка по

: все, что вам нужно для подачи заявки на ссуду SBA

Для любого владельца бизнеса, рассматривающего возможность получения ссуды в Управлении малого бизнеса (SBA), нередко откладывается или подавляется огромный объем информации, которая вам необходимо предоставить, чтобы подать заявку.

Но если вы готовы потратить некоторое время на это, вы можете абсолютно подготовить все, что вам нужно, чтобы подать заявку и успешно получить ссуду SBA.Здесь мы собрали шпаргалку с подробным описанием всей наиболее распространенной информации или документации, которую кредиторы SBA ожидают от соискателей кредита.

Для получения дополнительной информации о займах SBA загрузите это руководство, чтобы узнать, как именно они работают и что делает SBA таким отличным ресурсом для растущего бизнеса.

Вот что вам нужно предоставить для выполнения требований к заявке на получение ссуды SBA:

Заявление о личном прошлом

Для первой части требований SBA по ссуде большинство кредиторов SBA попросят письменное заявление с подробным описанием вашего личного прошлого.Это должно включать такие данные, как предыдущие адреса, использованные вами имена, сведения о судимости, образование. Думайте об этом как о снимке биографии, который включает личную информацию, которую можно проверить из внешних источников.

Профессиональное резюме

Наряду с вашим личным прошлым, ваши кредитные требования SBA также будут включать профессиональное резюме. Как и резюме для любого заявления о приеме на работу, этот документ продемонстрирует кредиторам ваш опыт работы и насколько хорошо вы знаете свою отрасль.

Ваше резюме — отличная возможность описать, что делает вас подходящим для ведения малого бизнеса и насколько вы готовы успешно использовать ссуду SBA. Это особенно важно, если ваш бизнес только начинается, поэтому тщательно составьте этот документ.

Персональный кредитный отчет и оценка

Поскольку малые предприятия обычно имеют очень небольшую историю заимствований, SBA будет полагаться на личные кредитные отчеты и оценки владельца бизнеса, чтобы лучше понять привычки заимствования и погашения долга.

Чтобы получить доступ к этой информации, утвержденный вами кредитор-посредник SBA запросит ваш кредитный отчет у одного или нескольких из трех основных агентств кредитной отчетности — Experian, Equifax и TransUnion.

Чтобы подготовиться к этому требованию SBA о ссуде, найдите время, чтобы получить свои личные кредитные отчеты из всех трех агентств, чтобы вы знали свой счет и чтобы вы могли проверить любую ложную информацию. Если вы все же столкнетесь с какими-либо ошибками, свяжитесь с отчитывающимся агентством в письменной форме, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита SBA.

Кредитный отчет предприятия

Если вы уже довольно далеко продвинулись в бизнесе, ваш кредитор может запросить отчет о кредитных операциях.

Как и в случае с вашим личным кредитным отчетом, неплохо было бы получить эти документы для себя перед подачей заявки на ссуду, чтобы убедиться, что вся информация точна и вы чувствуете себя подготовленными к тому, что увидит ваш кредитор.

Персональные налоговые декларации

Как и в случае с вашим кредитным рейтингом, SBA изучит ваши личные налоговые декларации, чтобы проанализировать, несете ли вы финансовую ответственность, когда берете ссуду SBA.Будьте готовы предоставить свои личные налоговые декларации за последние два налоговых года. Если по какой-либо причине вы задержите подачу налоговой декларации, вы должны будете предъявить доказательство продления вместе с письменным объяснением того, почему вы решили продлить крайний срок.

Юридические документы

Хотя требуемые юридические бизнес-документы могут различаться в зависимости от кредиторов SBA, хорошо организовать свою бизнес-документацию так, чтобы вы были готовы предоставить копии всех и всех юридических документов или документов по структурированию бизнеса.Сюда могут входить:

  • Бизнес-лицензии и регистрации, позволяющие вести бизнес
  • Учредительный договор
  • Контракты с третьими сторонами (например, клиентами или поставщиками)
  • Договоры франчайзинга
  • Аренда коммерческой недвижимости или торгового оборудования

Бизнес-план

Во всех заявках на получение кредита SBA вас попросят представить бизнес-план с подробным описанием будущих прогнозов вашего бизнеса. Это должно включать как финансовые прогнозы, такие как будущие продажи, денежный поток и маржу прибыли, так и более качественные цели вашей компании, такие как ее миссия, ценности и обещание бренда.Это ваша возможность своими словами убедить кредитора в том, что вы стоите вложенных средств, поэтому постарайтесь сделать это хорошо!

Использование кредита

Чтобы помочь кредиторам понять, является ли эта ссуда хорошей инвестицией для вашего бизнеса (и насколько вероятно, что вы сможете ее погасить), они захотят узнать, как вы планируете использовать ссуду. Организации могут использовать ссуды SBA для широкого круга деловых целей, но ваше предполагаемое использование средств может определить, какая программа ссуд SBA лучше всего подходит для ваших нужд.

Убедитесь, что вы изучили требования SBA по ссуде для ссуды 7 (a), ссуды CDC / 504 и микрозайма SBA, чтобы убедиться, что использование вами средств надлежащим образом соответствует программе ссуды.

Бухгалтерский баланс

Балансовый отчет — это снимок финансового состояния вашего бизнеса, включая то, что у вас есть (активы) и что вы должны (обязательства) в любой момент времени. Активы включают такие вещи, как наличные деньги, дебиторская задолженность, инвентарь, дебиторская задолженность по векселям и ваши основные средства, такие как земля, здания или оборудование.Примеры обязательств включают кредиторскую задолженность, начисленные расходы, векселя к оплате и долгосрочную задолженность.

Ваши требования к ссуде SBA будут включать текущий баланс, обновленный в течение последних 60 дней, а также могут включать ежемесячные или квартальные балансы за последние 1-2 года.

Отчет о прибылях и убытках

Этот отчет, который иногда называют отчетом о прибылях и убытках, показывает доходы и расходы вашего бизнеса с течением времени. Большинство кредиторов SBA попросят предоставить отчеты о прибылях и убытках за год до даты (обновленные в течение последних 60 дней), а также полные отчеты о прибылях и убытках за последние два года.

При проверке ваших прибылей и убытков кредиторы будут проверять, чтобы ваш денежный поток был достаточно устойчивым, чтобы выдержать взлеты и падения бизнеса, покрыть любые непредвиденные расходы и при этом соблюдать график погашения кредита.

График долга

Как следует из названия, график долга вашего предприятия — это просто список всех долгов, которые ваш бизнес имеет в настоящее время. Как правило, графики корпоративного долга разбиты на ежемесячные платежи и показывают ваши проценты и даты платежей.


Помимо того, что это требование SBA о ссуде, составление графика бизнес-долга будет полезно и лично. Это поможет вам вести бухгалтерский учет и делать прогнозы, чтобы никогда не пропустить погашение долга и защитить финансовое здоровье вашего бизнеса.

Налоговые декларации и банковские отчеты о прибылях и убытках предприятий

После проверки финансовых документов, подготовленных вами или вашим бухгалтером внутри компании, кредитор SBA проверит вашу налоговую декларацию о доходах и банковские выписки, чтобы проверить эту информацию.

Ваш кредитор внимательно изучит банковские выписки и налоговые декларации за последние два финансовых года. Они будут рассматривать любое несоответствие между двумя документами как красный флаг. Поэтому очень важно, чтобы вы тщательно проверяли эти документы вместе со своими финансовыми отчетами перед подачей заявки на кредит.

Залог

Если кредитор SBA сочтет вашу ссуду более рискованной, он потребует значительную сумму залога. Это может быть что-нибудь ценное, принадлежащее компании или вам лично, которое вы готовы рискнуть потерять, если не сможете погасить ссуду SBA.Некоторые примеры залога включают ваш семейный дом или другую недвижимость, автомобиль, оборудование или инвентарь, которые вы используете в деятельности своего малого бизнеса.

Получите ваше руководство по займам SBA

Хотя эта шпаргалка требований к ссуде SBA не является исчерпывающей, она должна дать вам хорошее представление о наиболее важных моментах, которые будут рассмотрены Администрацией малого бизнеса, а также утвержденным кредитором-посредником. Подготовив эти документы заранее, вы настроитесь на гораздо менее напряженный процесс, когда придет время подавать заявку на получение кредита SBA.

% PDF-1.4 % 79 0 obj> эндобдж xref 79 80 0000000016 00000 н. 0000002408 00000 н. 0000002524 00000 н. 0000003249 00000 н. 0000003704 00000 п. 0000004124 00000 п. 0000004262 00000 н. 0000004689 00000 н. 0000004825 00000 н. 0000005015 00000 н. 0000005144 00000 п. 0000005179 00000 н. 0000005261 00000 п. 0000005373 00000 п. 0000005864 00000 н. 0000006122 00000 п. 0000006636 00000 н. 0000006891 00000 н. 0000006916 00000 н. 0000007535 00000 н. 0000007801 00000 н. 0000008263 00000 н. 0000008386 00000 н. 0000008499 00000 н. 0000008610 00000 п. 0000008636 00000 н. 0000009180 00000 н. 0000010363 00000 п. 0000011215 00000 п. 0000012022 00000 п. 0000012198 00000 п. 0000012448 00000 п. 0000012744 00000 п. 0000013518 00000 п. 0000013681 00000 п. 0000013937 00000 п. 0000014809 00000 п. 0000015606 00000 п. 0000016408 00000 п. 0000018240 00000 п. 0000018588 00000 п. 0000019113 00000 п. 0000021559 00000 п.