Ипотека с нулевым первым взносом: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Ипотека без первоначального взноса. Ипотека и субсидии. Статьи о недвижимости, строительстве и ремонте. СИБДОМ

В одном из прошлых номеров мы писали о причинах отмены первоначального взноса по ипотеке, в этом — продолжая тему, рассмотрим, почему многие банки все-таки не решаются работать с «нулевыми» кредиторами.

Росбанк: первоначальный взнос — это уверенность в надежности клиента

Самое главное, что дает первоначальный взнос, — это уверенность в надежности и целеустремленности клиента. Об этом важном аспекте говорит Татьяна Владимировна Мачина, заместитель начальника отдела по работе с частными клиентами Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанка»:

– Первоначальный взнос при выдаче кредита на покупку квартиры подтверждает серьезность намерений клиента и является своего рода доказательством того, что кредит берется клиентом осознанно, ведь он уже накопил определенную сумму для решения своей жилищной проблемы. Размер первоначального взноса зависит от выбранной программы кредитования. В Росбанке действуют следующие программы: «Стандартный» — для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья, «Инвестиционный» — на приобретение строящегося жилья и «Ипотечный ломбард»

— кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры для приобретения жилья по программам «Стандартный» или «Инвестиционный». Размер первоначального взноса может быть снижен на сумму документально подтвержденных расходов, связанных с получением ипотечного кредита. Также в Росбанке существуют льготы для корпоративных клиентов.

«Уралсиб» согласен с Росбанком

Такой же позиции придерживается банк «Уралсиб». «Мы не можем выдавать такие большие кредиты без первоначальных взносов, ведь это очень опасно, — отмечает Алена Мелешина, кредитный инспектор банка «Уралсиб». — Опасно давать кредит человеку, у которого совсем нет денег. Когда суммы огромные, должны быть какие-то гарантии. Конечно, приобретаемая квартира и сам клиент тщательно проверяются, и в случае чего банк отсудит свои деньги. Но банку не нужны долгие судебные процессы, именно поэтому мы стремимся уменьшить риски, хотя полностью исключить их нельзя».

Что выбирает банк: риск или уверенность?

При введении подобных программ очень важно, насколько банк сможет быстро и правильно оценить платежеспособность нового клиента, в частности его умение копить деньги и жить в кредит. Люди, которые не вложили ни копейки в приобретаемую по ипотеке квартиру, по своей психологии больше похожи на арендаторов, а не на реальных покупателей — тех, кто вложил, например, 20%. При кризисной ситуации они будут скорее склонны избавляться от кредитов, которые не смогут выплачивать, чем те, кто вложил собственные деньги и рискует ими. В свою очередь для заемщика будет гораздо труднее доказать банку свою платежеспособность.

В качестве банковского продукта ипотека с нулевым первым взносом связана с довольно высокими для банка рисками по сравнению со стандартной ипотекой еще и потому, что цены на жилье не фиксированы и в течение времени могут меняться.

«При ипотечном кредитовании первоначальный взнос выступает для банка в роли «страховки» от падения цен на недвижимость, — объясняет Алена Мелешина. — Конечно, мы не считаем, что в обозримом будущем цены на квартиры будут падать, однако мы стремимся минимизировать свои риски при любом развитии ситуации — в условиях роста или падения цен на недвижимость».

Конечно, каждый банк сам выбирает условия кредитования своих клиентов, и, несмотря на сложившуюся тенденцию, каждый решает, что предпочесть, риск или уверенность. Несмотря на то, что клиентов привлекает отсутствие первоначального взноса, большинство участников рынка пока не готово от него отказаться.

Что делать?

На сегодняшний день многие кредиторы снизили размер первоначального взноса при ипотечном кредитовании. Минимально он теперь составляет от 7 до 10 %. К сожалению, далеко не у всех, тем более у молодых семей, есть даже такие суммы (учитывая возрастающую стоимость жилья на рынке).

Как можно поступить в таком случае?

Действительно, можно надеяться на наличие жилой недвижимости у родителей или ближайших родственников, которые готовы отдать в залог свою квартиру, дабы обеспечить жильем своих детей. Такой кредит действительно может стать источником первоначального взноса при покупке квартиры за счет средств ипотечного кредита. Второй вариант, это получить стандартный кредит на собственные нужды в любом банке и его использовать в качестве первоначального взноса. Но при этом нельзя забывать, что при оценке платежеспособности на получение ипотечного кредита это будет учитываться.

Поэтому стоит объективно подойти к своему финансовому состоянию. Вместе с тем в Фонде, больший акцент делается не на платежеспособность, а на объективность оценки предмета залога и его ликвидность. Ведь, по сути, в залог отдается квартира, которая будет домом на многие годы для семьи и, естественно, мотивация возврата ипотечного кредита очень высока.

Лариса МАЙСНЕР

как получить, как не переплачивать, в какие банки обращаться, 28 октября 2020 — Novostroy.

Ипотека без первоначального взноса – не самый популярный продукт на ипотечном рынке, который до сих существует вопреки усилиям Центробанка. Правда, предлагают его лишь несколько банков, не самые серьезные игроки на рынке жилищного кредитования.

Ни «Сбербанк», ни банк «ВТБ» таким кредитованием не занимаются. Актуальные предложения без первоначального взноса декларируют лишь две кредитные компании – банк «Россия» и банк «СНГБ» («Сургутнефтегазбанк»).

Где купить квартиру без первоначального взноса

Во многих жилых комплексах можно встретить предложения по ипотеке без первоначального взноса. Не во всех. Застройщики, как правило, предлагают максимально возможную линейку предложений по ипотеке, чтобы охватить всех потенциальных покупателей. Но еще до появления субсидируемой государством ипотеки под 6,5% (которую продлили до июля 2021 года) доля кредитов без первоначального взноса в портфелях банков, которые их предлагали, составляла смешные 2-3%.

«Клиенты нашей компании могут приобрести квартиру с «нулевым взносом», воспользовавшись ипотекой от банка «Россия». Условия ее оформления не отличаются от стандартных требований банка, процентная ставка составляет от 11,5%. Она существенно выше среднерыночных предложений, так как в ставку заложены риски, связанные с отсутствием первоначального взноса. Программа актуальна в случаях, когда нужно срочно решить жилищный вопрос, при этом сбережений еще не накоплено», – рассказывает Юлия Мошкова, руководитель отдела ипотечного кредитования ЦРП «Петербургская Недвижимость».

«Клиенты «КВС» могут оформить ипотеку с нулевым первым взносом. Такую опцию предлагают два наших банка-партнера: ставки начинаются от 10,1%. Однако в последнее время программы без первого взноса перестали пользоваться спросом. Все дело в ипотеке с господдержкой, которая позволяет взять кредит всего от 5,85%. Разумеется, на фоне такой ставки программы с нулевым первым взносом оказываются совсем непривлекательны», –

говорит гендиректор агентства недвижимости ГК «КВС» Анжелика Альшаева.

Существуют и эксклюзивные предложения — на покупку конкретных объектов. Так, «ТКБ» («Транскапиталбанк») без первоначально взноса готов дать ипотеку на покупку квартир в ЖК «Успенский квартал» и ЖК «Королев» в Одинцовском районе Подмосковья. Процентная ставка — 7,4%. Недвижимость, вероятно, залоговая, продавцом выступает «Ивестторгбанк», который входит в «ТКБ».

Некоторые застройщики, впрочем, от таких программ держатся подальше.

«Ипотека с нулевым взносом – очень рискованный продукт, дефолтные заемщики не нужны ни банку, ни застройщику, ни государству. Ведь, по сути, первый взнос является показателем платежеспособности заемщика», – отмечает директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова.

«Программы с нулевым первым взносом мы не используем. Практика работы с программами, направленными на покупателей без накоплений, показала, что у большинства таких потенциальных заемщиков по факту не оказывается возможности для дальнейших ежемесячных платежей», – категоричен Дмитрий Фалкин, директор по продажам Группы RBI (входят компании RBI и «Северный город»).

Впрочем, и заемщику невыгодно использовать ипотеку с нулевым первоначальным взносом – процентная ставка выше почти в два раза, т.е. платить придется в два раза больше по процентам, чем, к примеру, по госипотеке.

Кредитные условности

Банкиры уверяют, что условия всех программ ипотечного кредитования схожи. Получить ипотеку могут граждане РФ, с постоянным стажем от 6 месяцев, плюс документы о доходах. Но в случае с ипотекой без первоначального взноса банкиры страхуются не только высокой процентной ставкой.

Банк «Россия», к примеру, не принимает по программе «Новые метры без первоначального взноса» справку о доходах в свободной форме (документ позволяет учитывать «серые» доходы), а исключительно 2-НДФЛ. Также банк может выдвинуть требование по степени готовности объекта (до 70%). Ну и остается безусловное право банка не одобрить кредит без объяснения причин.

Где найти первоначальный взнос

«Ипотеку без первоначального взноса получить достаточно сложно, программ таких у банков практически нет, а если у кого они и декларируются, то получить кредит, как правило, непросто.

Но у клиентов все же есть возможности разрешить данную проблему. Существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса», – рассказала Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие».

Льготные ипотечные программы. Например, «молодая семья» или «молодой учитель» и т.д. Индивидуальные условия действуют для каждого региона получения ипотеки без первоначального взноса. К примеру, в нашем городе действует программа «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге», согласно которой из бюджета можно получить компенсацию до 30% от стоимости жилья. Получить могут не все, а только льготные категории горожан. Также соцвыплату можно получить по программе «Молодежи – доступное жилье» – до 40% от стоимости квартиры, плюс 5% за каждого ребенка.

Военная ипотека. Этот вариант подходит только для военнослужащих. Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Минобороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.
Ипотека с материнским капиталом. Можно использовать капитал в качестве первоначального взноса, но не все банки принимают в качестве первоначального взноса только его. Как правило, необходимы и собственные средства. «Сделки с материнским капиталом в нашей компании проходят достаточно часто: его принимают многие банки-партнеры «КВС». Использовать только маткапитал в качестве первого взноса позволяют «ВТБ», «Сбербанк» и некоторые другие. Главное, чтобы средства покрывали минимальный первый взнос банка, – комментирует Анжелика Альшаева. – Некоторые наши партнеры принимают в качестве первого взноса материнский капитал, но требуют, чтобы у клиентов все же были собственные средства. Например, в размере 5% или 10%».
Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант подойдёт только тем, у кого уже есть дом или квартира в собственности.
Первоначальный взнос через потребительский кредит. Схема распространённая, но очень тяжёлая для заёмщика, поскольку нужно будет одновременно выплачивать сразу два кредита, и не все банки позитивно относятся к такому варианту.
Дополнительное обеспечение. Некоторые банки иногда соглашаются выдать кредит без первоначального взноса при залоге автомобиля или другого высоколиквидного имущества.
Дополнительное страхование по кредиту и повышенная ставка по кредиту.

«Общий нюанс получения ипотеки без первоначального взноса любым из этих способов заключается в том, что нужно получить одобрение от банка, что не всегда возможно. Например, если кредитная история далека от идеальной, или нет возможности официально подтвердить доход», – резюмирует Татьяна Хоботова.

Всего за восемь месяцев текущего года стоимость квадратного метра в новостройках Петербурга выросла на 12,5%. Это выше рекорда 2014 года, когда сегмент за год прибавил 12%. Почему жилье так стремительно дорожает, и к чему это может привести рынок недвижимости в России, Novostroy.su выяснил у экспертов.

ЦБ повысит требования к выдаче ипотеки с низким первоначальным взносом

Центробанк с 1 августа повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом ниже 20%. Банк России объяснил решение подорожанием жилья и увеличением доли кредитов с низким первоначальным взносом с 25% во втором квартале 2020 года до 45% в первом квартале 2021 года. ЦБ не исключает, что требования будут также ужесточены для кредитов со взносом свыше 20%.

«Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит—залог» от 80% до 85%. Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов… будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года»,— говорится в сообщении ЦБ.

Центробанк рассчитывает, что новые требования поспособствуют «снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом», а также помогут обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

Банк России во втором полугодии может рассмотреть вопрос об установлении надбавок к коэффициентам риска для кредитов с первоначальным взносом больше 20% и с высоким уровнем показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика (больше 80%). В первом квартале на заемщиков с высоким ПДН пришлось 24% ипотечных кредитов.

ЦБ отмечает, что с середины 2020 года в России «значительно ускорился рост цен на жилую недвижимость». В целом по России за первый квартал он составил 13,6% в годовом выражении, а на первичном рынке — 17,6%. В отдельных регионах рост превысил 20%. «В этих условиях возросла значимость величины первоначального взноса по ипотечным кредитам, который отражает степень обеспеченности кредита и является одним из ключевых факторов риска в ипотечном кредитовании»,— говорится в сообщении ЦБ.

Центробанк связывает увеличение доли кредитов со взносом ниже 20% с программой льготной ипотеки, условия которой позволяют устанавливать взнос 10–15%. Такая ситуация вместе с годовыми темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю повышает уязвимость банков к возможным шокам, отмечает ЦБ.

По данным «Эквифакс», доля ипотеки с первым взносом от 0% до 15% от стоимости объекта недвижимости в марте составила 2,88% в общем объеме выданных кредитов — это минимальное значение с начала 2016 года. Доля ипотеки с нулевым первоначальным взносом также сократилась до минимального значения за всю историю наблюдений — 0,06%.

Подробнее о данных «Эквифакс» — в материале “Ъ” «Инвесторы вытесняют льготников».

Калькулятор для расчета ипотеки на покупку квартир в ЖК Бакеево Парк

В ЖК Бакеево Парк квартиры продаются от застройщика ООО «ЮР-Инвест». Именно поэтому мы можем продавать квартиры в ипотеку по льготной ставке от 6,1% по программе «Господдержка 2020» с первоначальным взносом от 15% и сроком до 30 лет.

Также вы можете воспользоваться семейной ипотекой, если у вас двое и более детей. В этом случае ипотечная ставка будет от 4,9%!

Рассчитать ипотеку вы сможете как на нашем калькуляторе, так и обратившись в офис продаж. Ждём вас!

Ипотечные продукты

Банк	Минимальная ставка	Минимальный первоначальный взнос	Максимальный срок кредитования
	5,7%	10%	30 лет
Минимальная ставка 5,7% Первоначальный взнос 10% Срок кредитования 30 лет
	4,5%	15%	30 лет
Минимальная ставка 4,5% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 30 лет
	4,6%	15%	30 лет
Минимальная ставка 4,6% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 30 лет
	6,1%	15%	20 лет
Минимальная ставка 6,1% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 20 лет
	5,99%	15%	10 лет
Минимальная ставка 5,99% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 10 лет
	5%	15%	20 лет
Минимальная ставка 5% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 20 лет

Подать заявку

Ипотечный калькулятор

Возможность покупки без первоначального взноса

Некоторые наши банки-партнеры предлагают ипотечные программы с нулевым первоначальным взносом, или одновременно с оформлением ипотеки дают потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Это значит, что не имея собственных накоплений, вы уже сейчас можете позволить себе приобрести квартиру. По мере роста стадии готовности проекта, цены на квартиры существенно повышаются, поэтому даже обслуживая проценты по потребительскому кредиту, вы существенно сэкономите.

Возможность сэкономить

Для некоторых категорий граждан (многодетные семье, военнослужащие и т.д.) банки предлагают самые низкие ставки по ипотечным кредитам, которые ниже ставки рефинансирования ЦБ. Это значит, что даже имея средства на полное погашение кредита, вам будет выгоднее положить деньги на банковский депозит под более высокий процент и продолжать обслуживать ипотечный кредит.

Дополнительный налоговый вычет

При покупке квартиры в ипотеку, у вас появляется возможность получения дополнительного налогового вычета, который предоставляется на проценты по кредиту. Средства можно вернуть в виде наличных денег на ваш расчетный счет, либо через работодателя – при помощи отмены подоходного налога.

Погашение кредита материнским капиталом

Частичное погашение кредита вы можете произвести за счет средств материнского капитала в любой момент обслуживания кредита, поэтому если вы только планируете увеличение семьи, то в будущем это поможет вам существенно снизить ежемесячный платеж.

Жилой комплекс Бакеево Парк Контактная информация:

Почтовый адрес: Бакеево Парк, д. Бакеево, пгт Андреевка 141551 Солнечногорский район, Россия

Телефон:+74991304900, E-mail: [email protected]

Ипотека: доступнее, чем прежде! — новости от компании RBI в Санкт-Петербурге

RBI представляет обзор актуальных ипотечных программ.

Несмотря на завершение программы господдержки по ипотеке, за первые месяцы 2017 г. ипотечные ставки, предлагаемые банками, не выросли. Наоборот, некоторые банки снизили проценты по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ (в мае 2017 г. она составляет 9,25%). Таким образом, ипотека остается привлекательным инструментом для покупателей недвижимости. Какие программы доступны на рынке сегодня, – рассказывают эксперты Холдинга RBI (входят компании RBI и «Северный город»).

Ставки от 8,4%, первый взнос – от 0%

Недвижимость в домах RBI и «Северного города» сегодня можно приобрести, воспользовавшись ипотекой от 12 крупнейших банков. Самый низкий процент предлагает «Сбербанк»: квартиры в ЖК Green City и ЖК «Дом на набережной» (оба – в Невском районе) до конца мая можно купить в ипотеку от 8,4%. Такая ставка доступна при электронной регистрации договора долевого участия. Первоначальный взнос – от 15%.

Банк «Санкт-Петербург» предлагает ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Ставка по такой программе составит 12,25% (после регистрации права собственности). Необходимо, чтобы у заемщика была погашенная ипотека в любом банке, положительная кредитная история по всем ранее взятым кредитам.

Интересное предложение есть у ВТБ24: по программе «Больше метров – меньше ставка», приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, вы снижаете свою ставку на 1%. Таким образом, достаточно просторную квартиру можно взять в ипотеку под 10,4%.

Ипотека на квартиры и арт-студии

Кстати, о больших квартирах. Все банки-партнеры RBI предлагают сумму кредита, достаточную для покупки не только жилья в сегменте комфорт-класса, но и элитного жилья. Это актуально, учитывая, что ипотека востребована и на элитном рынке: по данным экспертов RBI, за 2016 г. доля ипотечных сделок по элитным объектам компании составила более 25%.

В ипотеку можно купить не только квартиру. RBI предлагает рынку инновационный формат недвижимости – творческие студии. Проект ArtStudio на 2-й Советской ул. аккредитован двумя банками. Банк «АК Барс» предлагает процентные ставки от 10,4%, при первоначальном взносе от 10%. В «Промсвязьбанке» ставки по ипотеке на нежилые помещения начинаются от 11,30%, первоначальный взнос от 15%.

Ипотека становится проще

Сохраняет популярность процедура получения ипотечного кредита по упрощенному пакету документов. Так, ВТБ24 предлагает программу «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить паспорт и свидетельство о пенсионном страховании для получения кредита по ставкам от 11,4% (первоначальный взнос – от 30%). По программе «Газпромбанка» «Простая ипотека» процентная ставка может составить 11,50%. «Сбербанк» готов выдать ипотечный кредит по двум документам под 10,9% (но с первоначальным взносом не менее 50%). Банк «Санкт-Петербург», предлагает рынку программу «Новостройка по паспорту», рассматривая заявки на кредит всего по одному документу. Ставки начинаются от 11,50%, первоначальный взнос – не менее 30%. Выгодное предложение у банка «Акбарс», который принимает упрощенный пакет документов по всем своим программам: первый взнос от 10%, процентная ставка от 10,4%

Ипотеке продолжает гореть зеленый свет – это на руку всем!

«Ипотека» — это слово так плотно засело в нашу жизнь, и, судя по постоянному увеличению ее доли в сделках с недвижимость, совершенно не собирается останавливаться на достигнутом.

Она сегодня выступает основным драйвером для застройщиков, лучшим помощником для покупателей, а также одним из основных направлений развития банковского сектора.

«Доля ипотечных сделок в массовом сегменте новостроек приблизилась к 70%, на вторичном рынке почти 99%. Все по тому, что у населения нет свободных финансовых средств. У них пропала боязнь подобного банковского продукта, более того, многие понимают, что выгоднее взять ипотеку и начать пользоваться недвижимостью, чем копить деньги и постоянно откладывать покупку своего жилья», — комментирует Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet.

Конечно, привлекательности добавляет и постоянное совершенствование своего продукта со стороны банков, уменьшаются процентные ставки, снижает первоначальный взнос, а то и вовсе не требуется. По большинству стандартных программ первый взнос с 20% снизился до 15%. Но, как утверждает Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», для заемщиков гораздо важнее именно размер процентной ставки, так как от него в конечном итоге зависит сумма ежемесячных выплат. «Практика показывает, что люди, собирающиеся брать ипотечный кредит, так или иначе имеют сбережения. Многие из них, откладывая деньги на первоначальный взнос, таким образом проверяют, комфортно ли им будет обслуживать кредит. Наличие первоначального взноса в какой-то степени дисциплинирует заемщиков, отдавая в банк существенную сумму от стоимости квартиры, клиент не захочет лишиться этих денег и будет сознательнее подходить к своим обязательствам перед финансовой организацией».

В чем же разница? К примеру, если ставка Сбербанка по программе с первоначальным взносом в размере 15% составляет 8,7% (при максимальном сроке кредитования 30 лет), то ставка в СМП Банке по продукту без первоначального взноса равна 14%. К тому же срок кредитования по таким программам короче, чем по стандартным (в СМП Банке – 25 лет).

При такой популярности ипотеки, доля клиентов, готовых взять кредит на квартиру без первоначального взноса совсем не велика. «Доля таких сделок не превышают 10 штук в год в комфорт-классе. Как правило, люди всегда выбирают пониженную процентную ставку, а наличие или отсутствие первоначального взноса не играет ключевую роль при принятии решения», — рассказывает Диана Гурусова, руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов Группы ПСН.

Процент таких сделок невысокий и благодаря отказам со стороны банков. В ФСК «Лидер» сделок с нулевым первоначальным взносом не более 3-4% от общего объема продаж, хотя желающих гораздо больше. «Обычно по таким кредитам банки более тщательно проводят проверку заемщиков, поэтому получить одобрение на заем могут далеко не все. Как показывает практика, при обращении в наш ипотечный центр вероятность получить одобрение банком на кредит с нулевым первоначальным взносом высокая», утверждает Павел Тимошенко, руководитель управления партнёрских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер».

В целом же сегодня для ипотеки по-прежнему горит зеленый свет. Повышение пенсионного возраста, как ни странно, по мнению экспертов, должно также позитивно отразится на ипотечном рынке. Возможное увеличение срока кредитования и, как следствие, более комфортные ежемесячные платежи могут многих подтолкнуть на оформлении кредита. «Банки, как правило, выдают кредиты на максимальный срок до наступления пенсионного возраста, а значит, заемщики теперь смогут брать ипотечные кредиты на чуть большие сроки, чем раньше, или брать большие суммы займа при том же доходе, либо те же суммы, но с меньшим ежемесячным платежом. И то, и другое в конечном итоге способствует развитию ипотечного кредитования и рынка недвижимости», — отмечает Павел Тимошенко.

Не стоит забывать, что уровень ставок по кредитам обратно пропорционален динамике ключевой ставки, которая также продолжает снижаться, но, по мнению экспертов, не стоит рассчитывать на ее сильное понижение. «Ввиду предстоящего увеличения размера ставки НДС я бы не был оптимистичен по поводу дальнейшего снижения ипотечных ставок. Последнее время ключевая ставка не меняется и остается на отметке 7,25%, хотя недавно представитель ЦБ заявил, что в будущем еще есть потенциал для её снижения, — предупреждает Андрей Колочинский. – Есть опасения, что повышение НДС может ускорить темпы инфляции в нашей стране, что заставит ЦБ увеличить ключевую ставку».

А последний квартал года пока остается очень большой загадкой, мы подготовили для вас самые выгодные ипотечные программы, которые действуют в новостройках Московского региона.

На сегодняшний день самая низкая ставка предлагается по программе государственного субсидирования для семей с детьми, рожденными в 2018 году. Она составляет 6% годовых. Такая программа есть у ряда банков-партнеров ФСК «Лидер», в том числе у Сбербанка, ВТБ, «Российского Капитала», Абсолюта, Газпромбанка.

Если не брать в расчет это предложение, то на втором месте у ФСК «Лидер» стоит совместная с партнерами программа кредитования с субсидированной ставкой от 6,7% годовых. Но она доступна не для всех категорий заемщиков, более подробно о ней могут рассказать в наших офисах продаж. Минимальную ставку предлагает банк «Российский Капитал», входящий в структуру ДОМ.РФ. По программе банка ставка равна 8,75%, и доступна абсолютно всем категориям клиентов. Если говорить о минимальном первоначальном взносе, то интересное предложение есть у банка «Возрождение».

В ГК «Гранель» до 31 июля действует акция «Лето». Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка по ипотеке составит 6.7% годовых на срок кредита от 12 до 84 месяцев по программе субсидирования в ГК «Гранель» (Объекты от застройщиков ООО «Гранель» и ООО «Лэнд Юг»). Совместно с Банком «УРАЛСИБ» компания разработала специальную программу «Ипотечные каникулы». В рамках программы на период от 12 до 24 месяцев для клиента устанавливается пониженный в два раза платеж по ипотеке. Согласно условиям программы размер первоначального взноса 20%. Ставка по кредиту от 10,4% годовых. В Сбербанке и ВТБ можно оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом от 15% под ставку 9,1%, в МеталлИнвестБанке при первоначальном взносе 10% ипотеку можно взять под 9,2% годовых. В портфеле программ ДОМ.РФ ипотека для многодетных семей возможна по ставке от 8,5%.

В комплексе «Кварталы 21/19» самые выгодные условия предлагает Сбербанк – ставка 6,7% годовых при размере первоначального взноса 15%, но срок кредитования ограничен – не более 7 лет.

Группа ПСН совместно со Сбербанком также предлагают своим клиентам пониженную ставку 6,7% вместо 8,7% в ЖК SREDA. Также все лето на ряд проектов действует предложение от ВТБ: дополнительная скидка -0,6%.

Facebook
ВКонтакте
Одноклассники
Копировать ссылку

Как купить дом на 0 долларов в 2021 году: первый покупатель

Ипотека без предоплаты

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья впервые и повторным покупателям приобретать недвижимость без внесения денежных средств при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие. Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady и ссуду Обычная 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без предоплаты?

Прекрасное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом сегодняшний рынок может показаться выгодной сделкой.

Кроме того, ипотечные ставки по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (16 июня 2021 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)
Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще она называется «Сельская жилищная ссуда» или просто «ссуда Министерства сельского хозяйства США».
Хорошая новость о ссуде на сельское жилищное строительство Министерства сельского хозяйства США заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она также доступна покупателям в пригородах.Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.
Многие заемщики, использующие кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают на жизнь и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».
Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют критериям приемлемости USDA. То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных городов США.
Некоторые ключевые преимущества ссуды USDA:
Нет требования к первоначальному взносу
Нет максимальной покупной цены дома
Вы можете включить соответствующий критериям ремонт дома и улучшения в сумму вашего кредита
Авансовый гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно
Просто имейте в виду, что USDA применяет ограничения дохода; ваш доход должен быть около или ниже среднего дохода в вашем районе.
Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.
Проверьте мое право на участие в USDA (16 июня 2021 г.)
Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)
«Ипотека FHA» — это немного неправильное название, потому что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.
FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда заемщик соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от убытков.
Руководство
FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.
FHA обычно страхует жилищные ссуды для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.
FHA допускает первоначальный взнос всего в 3 раза.5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.
Прочие преимущества ссуды FHA:
Ваш первоначальный взнос может быть полностью получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе.
Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 баллов при 10% первоначальном взносе или 580 баллов при первоначальном взносе 3,5%. количество; После этого ипотечное страхование выплачивается ежемесячно.
Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно испытали короткие продажи, потерю права выкупа или банкротства.
FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.
Обратите внимание, что если вы хотите использовать ссуду FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.
Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (16 июня 2021 г.)
Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (3% -ная скидка)
Ипотека HomeReady занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.
Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у всех кредиторов США, ипотека HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на страхование ипотечных кредитов и самый инновационный андеррайтинг за более чем десятилетие.
Через HomeReady доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита.
Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители зарабатывают доход, вы можете использовать их доход, чтобы получить право на получение пособия.
Аналогичным образом, если у вас есть дети, которые работают и оплачивают домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.
Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от жильца, чтобы получить квалификацию, и вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.
жилищных ссуд HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование. Однако программой может пользоваться любой человек, проживающий в соответствующей области или отвечающий требованиям семейного дохода.
Прочтите этот полный текст вопросов и ответов HomeReady, чтобы узнать больше о программе.
Нажмите, чтобы увидеть, что ваше право на участие в программе HomeReady снизилось на 3% (16 июня 2021 г.)
Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)
Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа первоначального взноса в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант ссуды, чем ипотека FHA.
Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:
Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом продается по высокой цене.
Имущество должно быть одноквартирным.Не разрешены многоквартирные дома
Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Никакие ОРУ не разрешены через Обычную 97
Программа Обычная 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые для типичной обычной жилищной ссуды. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.
Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 допускает, что все 3% первоначального взноса должны поступать из подаренных средств, если даритель связан кровью или браком, законным опекунством, семейным партнерством или является женихом / невестой.
Нажмите, чтобы узнать о снижении вашего права на получение обычного кредита на 3% (16 июня 2021 г.)
Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)
Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.
Поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, ссуды VA похожи на ссуды FHA, поскольку агентство гарантирует ссуды заемщикам, которые соответствуют руководящим принципам VA по ипотеке.
Квалификация ссуды
VA проста.
Большинство ветеранов, действующих и уволенных с честью военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.
Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:
Отсутствие требования к первоначальному взносу
Гибкие минимальные значения кредитного рейтинга
Ниже рыночных ставок по ипотеке
Банкротство и другая уничижительная кредитная информация не сразу лишает вас права
Страхование ипотеки не требуется, только единовременный платеж включено в сумму кредита
Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить ссуду VA сверх текущих соответствующих лимитов ссуды, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.
Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (16 июня 2021 г.)
Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)
Программа «Контрактный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.
Прелесть 80/10/10 в его конструкции.
При получении ссуды 80/10/10 покупатели вносят предоплату в размере 10% до закрытия. Это оставляет 90% цены продажи дома для ипотеки.
Но вместо получения одной ипотечной ссуды под 90% покупатель делит ссуду на две части.
Первая часть 80/10/10 — это «80».
«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% от покупной цены дома. Обычно это обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, который предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.
Первая цифра «10» представляет вторую закладную. Это ссуда под 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под собственный капитал (HELOAN) или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).
Ссуды под залог недвижимости представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Кредитные линии под залог собственного капитала представляют собой ссуды с регулируемой ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.
И остается последняя цифра «10», которая представляет собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.
ссуд 80/10/10 иногда называют дополнительными ссудами, потому что вторая ипотека «совмещает» с первой с целью увеличения общей суммы займа.
Ссуды
80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы могут иногда рекомендовать альтернативную структуру. Например, если вы покупаете кондоминиум, рекомендуется структура 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.
В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по ссуде.
Однако в конечном итоге вы сами выбираете структуру своего кредита. Вы не можете быть вынуждены занять больше денег по второй ипотеке, чем вам удобно.
Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (16 июня 2021 г.)
Покупателям жилья не нужно опускать 20%
Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов ниже».И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA в 1934 году.
На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить 20% первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).
Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется снижение на 20%, заключается в том, что без снижения на 20% вам, скорее всего, придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.
PMI — это не зло
Частное ипотечное страхование (PMI) — это ни хорошо, ни плохо, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.
Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег домовладельцев, PMI получает плохую репутацию.
Не должно.
Благодаря частной ипотечной страховке покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с менее чем 20% -ной скидкой. И, в конце концов, частное страхование ипотеки может быть отменено.
При сегодняшних темпах роста стоимости жилья покупатель, снизивший 3%, может оплачивать PMI менее чем за четыре года.
Это совсем недолго. Однако многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.
Между тем, стоимость домов растет.
Для сегодняшних покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.
Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «всю жизнь».”
Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.
Не тратьте все свои сбережения
Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».
Когда вы бедны дома, у вас много денег «на бумаге», но мало денег на повседневные расходы на жизнь и в чрезвычайных ситуациях.
И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.
Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.
Вот почему ты, будучи бедным по дому, может быть так опасен.
Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако, если 20% — это все ваши сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.
По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным по дому — это не способ жить.
Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (16 июня 2021 г.)
Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке
Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотеке.
Как я могу купить дом без денег?
Чтобы купить дом без денег, вам просто нужно подать заявление на ипотеку без выплаты процентов.Если вы не знаете, какой ипотечный кредит является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного. Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.
Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?
Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.
Например, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банк.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.
Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.
Что такое программы помощи при первоначальном взносе?
Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и 87% домов на одну семью в США потенциально могут претендовать на это. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель жилья, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.
Существуют ли какие-либо субсидии на покупку жилья? Гранты
для покупателей жилья предлагаются в каждом штате, и все покупатели жилья в США могут подать заявку. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA подходят вам лучше всего.
Каковы требования FHA по ссуде? Требования к ссуде
FHA: 1) У вас должен быть кредитный рейтинг не менее 500; 2) Ваш доход может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3) у вас не было истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи в течение последних 12 месяцев; 4) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг; 5) Приобретаемый дом должен быть основным местом проживания и не превышать лимиты по ссуде, установленные местным FHA.
Какие преимущества дает вкладывать больше денег?
Так же, как ипотечные ссуды с низкой или нулевой ставкой дают преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег в покупку. Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что уменьшает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Вдобавок, если ваш кредит требует ипотечного страхования, при большем уплате денег ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньшее количество лет.
Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?
Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, у вас больше шансов заплатить ипотечную страховку (MI), но не обязательно.Например, программа Гарантии жилищного кредита VA не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой VA, внесение небольшого первоначального взноса не будет иметь значения. И наоборот, для ссуд FHA и USDA всегда требуется ипотечное страхование, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячная плата за MI.
Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет 20% капитала, вы сможете удалить свой PMI.
Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?
Размер вашего первоначального взноса не связан с комиссией вашего кредитора. Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие расходы на закрытие ссуды.
Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?
Минимальные первоначальные взносы по ипотечной программе составляют: VA-кредит: первоначальный взнос 0%; Кредит USDA: первоначальный взнос 0%; Обычная 97 ипотека: 3% первоначальный взнос; HomeReady ипотека: первоначальный взнос 3%; и кредит FHA: первоначальный взнос 3,5%. В дополнение к этим программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям жилья.
Есть ли ипотечные ссуды с нулевой скидкой?
Zero-down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые США.S. Министерство сельского хозяйства (заем USDA или «Сельский жилищный заем») и Департамент по делам ветеранов (заем VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, таких как ссуда FHA (уменьшение на 3,5%), обычная 97% (уменьшение на 3%) и ипотека HomeReady или Home Possible (уменьшение на 3%).
Как я могу внести первоначальный взнос?
Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — использовать свой сберегательный или текущий счет или, для повторных покупателей, выручку от продажи вашего существующего дома.
Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос.
Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или могут занять у своего 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).
Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживают в доме определенное количество лет — часто 5 лет или меньше.
Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, обязательно ведите бумажный след. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.
Сколько дома я могу себе позволить?
Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять исключительно на усмотрение ипотечного кредитора.
Лучший способ ответить на вопрос, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.
Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.
Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотеке при оценке. Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.
Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?
Сегодняшние ставки по ипотеке повсеместно низкие.А многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их поддержке со стороны государства; это включает ссуды FHA (уменьшение на 3,5%) и ссуды VA и USDA (уменьшение на 0%).
Разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.
Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (16 июня 2021 г.) Справочник по кредитам
FHA | Требования, ставки и льготы 2021
Зачем нужен кредит FHA?
кредитов FHA сделали домовладение доступным на протяжении десятилетий.
Предназначенная для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, ипотека FHA позволяет купить дом с кредитом, начиная с 580 и только на 3,5% меньше.
Но не только покупатели жилья могут получить выгоду. Для нынешних домовладельцев рефинансирование FHA может позволить вам получить доступ к низким ставкам и домашнему капиталу даже без большого кредита.
Хотя эти ссуды поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, они доступны через частных ипотечных кредиторов.
Это означает, что вы можете выбрать самые низкие процентные ставки и комиссии и убедиться, что вы получите отличную сделку по жилищному кредиту FHA.
Подтвердите право на получение кредита FHA (16 июня 2021 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Что такое ссуда FHA?
Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией.
Страхование
FHA защищает ипотечных кредиторов, позволяя им предлагать ссуды с процентными ставками ниже среднего, более легкими кредитными требованиями и низкими первоначальными взносами (начиная с 3,5%).
Ссуды
FHA особенно популярны среди покупателей жилья с низким доходом и / или с низким уровнем кредита благодаря своей гибкости и низким ставкам.
Но финансирование FHA не ограничивается определенным типом покупателя — подать заявку может любой желающий.
Подтвердите право на получение кредита FHA (16 июня 2021 г.)
Кредитные требования FHA
Чтобы претендовать на жилищный кредит FHA, вы должны соответствовать следующим требованиям:
A Первоначальный взнос 3,5% , если ваш кредитный рейтинг 580 или выше
A Первоначальный взнос 10% , если ваш кредитный рейтинг 500-579
Отношение долга к доходу 50% или меньше
Документированный, стабильный доход и история занятости
Вы будете жить в доме в качестве основного места проживания
У вас есть , не выкупа права выкупа в течение последних трех лет
Эти требования FHA по ссуде являются намного мягче, чем другие виды ипотеки.
Например, FHA разрешает заемщикам кредитовать набирает всего 500, в то время как минимальный кредитный рейтинг для большинство других типов ссуд составляет 620 и выше.
И FHA допускает соотношение долга к доходу в некоторых случаях до 50%, в то время как обычные ссуды не превышают 43%. Это означает, что если у вас большой текущий долг, у вас больше шансов получить жилищный заем в FHA.
В целом, эти рекомендации позволяют купить дом с FHA, даже если у вас нет сверхвысокого кредитного рейтинга или кучи накопленных денег.
Ставки по кредитам FHA
Ссуды
FHA обычно имеют процентные ставки ниже рыночных. Это означает, что они в среднем ниже, чем сопоставимые обычные кредиты.
Сегодняшние 30-летние кредитные ставки FHA начинаются с 2,5% (3,478% годовых) для заемщика с хорошей кредитной историей. Для сравнения, обычные ставки по ипотеке начинаются с 3% (3% годовых) для аналогичной ссуды. *
Тип кредита Расчетная процентная ставка
Заем FHA на 30 лет 2.5% (3,478% годовых)
30-летний обычный заем 3% (3% годовых)
Обратите внимание, что годовая процентная ставка по ссуде FHA часто выше, чем годовая процентная ставка по обычной ссуде. Это потому, что оценки ставок FHA включают взносы по страхованию ипотечных кредитов, в то время как обычные оценки ставок предполагают снижение на 20% и отсутствие частного ипотечного страхования.
Для заемщика, вкладывающего 3% по обычной ссуде (сопоставимо с минимальным первоначальным взносом 3,5% по ссуде FHA), годовая процентная ставка будет намного ближе к годовой процентной ставке по ипотеке FHA.
* Расчетные ставки по ипотечным кредитам получены от сети кредиторов TheMortgageReports и актуальны на сегодняшний день, 16 июня 2021 года. Вы можете увидеть наши полные предположения по кредитам здесь.
Проверьте свой рейтинг FHA сегодня (16 июня 2021 г.)
Калькулятор ссуды FHA: Оцените размер ипотечного платежа FHA
Как работают кредиты FHA
Первое, что нужно знать об ипотеке FHA, это то, что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает вам деньги.
Вы получаете ипотечную ссуду FHA от банка или кредитора, как и любую другую ипотечную ссуду.
Роль FHA заключается в том, чтобы застраховать этих ипотечных кредитов, предлагая кредиторам защиту на случай, если заемщики не смогут вернуть свои ссуды. В свою очередь, это позволяет ипотечным кредиторам предлагать ссуды FHA с более низкими процентными ставками и более гибкими стандартами для квалификации.
Единственная загвоздка — если вы хотите это так называть — это то, что вы, , платите за страховку FHA, которая защищает вашего ипотечного кредитора.Это называется «страховая премия по ипотеке» или MIP. Вот как это работает
Страхование ипотечных кредитов FHA: что делает кредиты FHA такими доступными
Премия по ипотечному страхованию (MIP)
FHA — это то, что делает возможной программу FHA. Без MIP у одобренных FHA кредиторов не было бы причин для выдачи ссуд, застрахованных FHA.
Для получения ссуды FHA требуется два вида MIP. Одна выплачивается единовременно, когда вы закрываете ссуду, а другая — это ежегодная премия, которая становится дешевле с каждым годом по мере выплаты остатка по ссуде:
Авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) = 1.75% суммы кредита для недавних кредитов и рефинансирования FHA
Годовая премия по ипотечному страхованию (MIP) = 0,85% от суммы кредита большинство кредитов и рефинансирования FHA
Хорошая новость заключается в том, что как домовладелец или покупатель жилья , ставки MIP вашего кредита FHA упали. Сегодняшние затраты FHA MIP на 50 базисных пунктов (0,50%) в год ниже, чем в 2014 году.
Кроме того, у вас есть способы уменьшить свою задолженность в FHA MIP.
В зависимости от вашего первоначального взноса и срока кредита вы можете сократить срок ипотечного страхования до 11 лет вместо всего кредита.
Срок кредита Первоначальный взнос Длительность MIP
20, 25, 30 лет Менее 10% Срок действия кредита
20, 25, 30 лет Более 10% 11 лет
15 лет или меньше Менее 10% Срок действия кредита
15 лет или меньше Более 10% 11 лет
Или вы можете рефинансировать FHA MIP на Поздняя дата.
Со столь низкими ставками сегодня рефинансирование может уменьшить ваш ежемесячный платеж. и отмените ипотечное страхование. премия, если у вас достаточно капитала в доме.
Проверьте ставки по кредитам FHA (16 июня 2021 г.)
Пособия по жилищному кредиту FHA
В жилищном кредите FHA есть что полюбить. Вот некоторые из самых больших преимуществ.
Меньший первоначальный взнос: FHA допускает 3.5% первоначальный взнос
Для сегодняшних покупателей жилья есть только несколько вариантов ипотеки, которые позволяют вносить первоначальный взнос в размере 5 процентов или меньше. Кредит FHA — один из них.
С ипотекой FHA вы можете сделать первоначальный взнос всего 3,5% от покупной цены дома. Этот приносит пользу покупателям жилья, у которых мало денег, накопленных на оплата; и покупатели жилья, которые предпочли бы сэкономить на транспортных расходах, средства на случай чрезвычайной ситуации или другие нужды.
Подтвердите право на получение кредита FHA (16 июня 2021 г.)
FHA разрешает 100% подарочные фонды для первоначального взноса и закрытия сделки
FHA щедро использует подарки в качестве первоначального взноса.Очень немногие кредитные программы позволят вам полностью оплатить дом за счет подарка. FHA сделает это.
Через FHA весь ваш первоначальный взнос в размере 3,5% может быть подарком от родителей или другого родственника, работодателя, одобренной благотворительной группы или государственной программы покупки жилья.
Если вы используете подарок с предоплатой, вам нужно будет выполнить процедуру дарения и получения средств.
Ссуды FHA позволяют повысить отношение долга к доходу
ссуд FHA также позволяют повысить отношение долга к доходу.
Отношение вашего долга к доходу, или DTI, рассчитывается путем сравнения двух вещей: ваших выплат по долгу и вашего дохода до налогообложения.
Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а общая сумма выплат по долгу составляет 2000 долларов, ваш DTI составляет 40 процентов.
Официально максимальные значения DTI FHA следующие.
31% валового дохода на расходы на жилье
43% валового дохода на расходы на жилье плюс другие ежемесячные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.
Однако 43% DTI фактически находится на низком уровне для большинства заемщиков FHA.
Компания по разработке ипотечного программного обеспечения Ellie Mae недавно сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых покупок FHA составлял около 44%.
И FHA допускает коэффициенты DTI до 50%. Хотя, чтобы получить одобрение с таким высоким коэффициентом, вам, вероятно, понадобится один или несколько компенсирующих факторов — например, высокий кредитный рейтинг, значительная экономия или авансовый платеж, превышающий минимальный.
В любом случае FHA более снисходительно в этой области по сравнению с другими кредитными программами.
Самая обычная ипотека программы, предлагаемые Fannie Mae и Freddie Mac, позволяют преобразовывать задолженность в доход соотношение между 36 и 43%.
При первоначальных взносах менее 25 процентов, например, Fannie Mae позволяет перейти на 43% DTI для FICO от 700 и выше. Но большинство людей не получают обычные ссуды с долгами. отношения настолько высоки.
Элли Мэй сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых традиционных закупок составил 36% — по сравнению до 44% для кредитов FHA.
Ссуды FHA принимают более низкие кредитные баллы
Официально минимальный кредит баллы, необходимые для Ипотека FHA ссуды составляют:
580 или выше с предоплатой 3,5%
500-579 с предоплатой 10%
Хотя на самом деле средний кредитный рейтинг для покупателей FHA составлял 675 в 2019 году.
Высокий кредитный рейтинг — это здорово, если он у вас есть. Но исправление прошлых кредитных ошибок требует времени.
кредитов FHA могут помочь вам получить домой, не дожидаясь года и более для получения хорошей кредитной истории выйти на «отлично».
Другие кредитные программы не так снисходительны, когда дело касается кредита.
Fannie Mae и Freddie Mac (агентства, устанавливающие правила для обычных займов) говорят, что они принимают FICO от 620. Но в действительности некоторые кредиторы устанавливают более высокие минимальные кредитные рейтинги.
Более строгие минимумы кредитного рейтинга являются одной из причин, по которым средний кредитный рейтинг для завершенных кредитов на покупку жилья Fannie Mae и Freddie Mac составил 753 в 2019 году — почти на 80 пунктов выше, чем средний балл FHA.
FHA даже разрешает кандидатам с кредитным рейтингом
нет
Что делать, если у заявителя никогда не было кредитный счет? Их кредитный отчет, по сути, пустой.
заемщика FHA без кредитного рейтинга также могут претендовать на получение ипотеки. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) запрещает кредиторам FHA отклонять заявку исключительно на основании отсутствия кредитной истории заемщика.
FHA позволяет заемщикам строить нетрадиционный кредит как альтернатива стандартному кредитная история.Это может быть огромным преимуществом для тех, кто никогда не пользовался доверием. баллы из-за отсутствия займов или использования кредитной карты в прошлом.
Заемщики могут использовать платеж истории по таким предметам, как счета за коммунальные услуги, счета за сотовый телефон, счета за страхование автомобиля и аренда квартиры для создания нетрадиционного кредита.
Кредиты FHA могут составлять до 356 362 долларов США в большинстве стран США.
Большинство ипотечных программ ограничивают размер ссуд, и многие из этих ограничений привязаны к местным ценам на жилье.
Лимиты по ипотеке
FHA устанавливаются округом или MSA (Столичная статистическая область) и составляют от 356 362 до 822 375 долларов для домов на одну семью в большинстве частей страны.
Лимиты выше на Аляске, Гавайях, Виргинских островах США и на Гуаме, а также для дуплексов, триплексов и четырехъядерных комплексов.
FHA также позволяет увеличивать размер кредита
В качестве еще одного преимущества FHA, лимиты ссуды FHA могут быть увеличены, если цены на жилье выше. Это позволяет покупателям финансировать свой дом с помощью FHA, даже несмотря на то, что цены на жилье резко выросли в некоторых районах с высокими затратами.
Например, в округе Ориндж, штат Калифорния, или в Нью-Йорке, FHA застрахует до 822 375 долларов по ипотеке на дом на одну семью.
Для домов с двумя, тремя и четырьмя квартирами лимиты ссуды FHA еще выше — до 1 581 750 долларов.
Если у вас есть кредит FHA, вы можете снизить ставку с помощью FHA Streamline Refinance
Еще одним преимуществом для домовладельцев, пользующихся поддержкой FHA, является доступ к программе FHA Streamline Refinance.
FHA Streamline Refinance — это эксклюзивная программа FHA, которая предлагает домовладельцам один из самых простых и быстрых способов рефинансирования.
FHA Streamline Refinance не требует проверок кредитного рейтинга и доходов, а оценка жилья полностью отменяется.
Кроме того, через FHA Streamline Refinance домовладельцы с ипотечным кредитом до июня 2009 года получают доступ к сниженным ставкам FHA по ипотечному страхованию.
Плюсы и минусы кредита FHA
Часто задаваемые вопросы по кредиту FHA
Каковы требования для получения ссуды FHA?
Любой может подать заявку на ссуду FHA; вам не нужно быть первым покупателем дома. В отличие от ипотечных кредитов USDA, FHA не устанавливает требований к доходу. Однако FHA устанавливает минимальные требования для заемщиков.
Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам обычно необходим кредитный рейтинг 580 или выше и отношение долга к доходу 45% или меньше. Некоторые кредиторы более снисходительны и позволяют кредитный рейтинг от 500 до 50%.
Вам также необходим первоначальный взнос в размере не менее 3,5%, постоянный документально подтвержденный стаж работы и доход, и вы должны планировать проживание в доме в качестве основного места жительства.
Наконец, дом должен пройти оценку FHA, а ипотека должна соответствовать текущим лимитам FHA по ссуде.
Легко ли получить ссуду FHA?
Ссуды FHA часто считаются более легкими для получения, чем ссуды других типов. Одна большая причина в том, что у них более низкие требования к кредитному рейтингу; Ссуды FHA позволяют получить баллы FICO, начиная с 580 в большинстве случаев, в то время как обычные ссуды начинаются с 620.
FHA также допускает более высокое отношение долга к доходу, что является хорошей новостью для заемщиков с большими долгами — например, студенческих ссуд и автокредитов или другие ежемесячные платежи.
Наконец, для займов FHA требуется только 3.5% вниз, а весь первоначальный взнос может быть получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе, если покупатель найдет финансовую помощь.
В целом, ссуды FHA исключительно снисходительны для покупателей жилья, у которых в противном случае могут возникнуть проблемы с получением ипотеки.
Есть ли максимальный доход по ссудам FHA?
Нет ограничения дохода, позволяющего претендовать на ссуду FHA. Подавать можно с любой зарплатой. Однако вы должны соответствовать минимальному баллу FICO и оставаться ниже максимального предела отношения долга к доходу.
Каковы недостатки ссуды FHA?
Самым большим недостатком ссуды FHA является дорогое страхование ипотеки. В отличие от обычных ссуд, ипотечное страхование FHA не может быть отменено после увеличения собственного капитала.
При этом возможно рефинансирование из ссуды FHA в обычную ссуду без частного ипотечного страхования, как только вы достигнете 20% собственного капитала.
Таким образом, если у вас более низкий кредит или другие препятствия на пути к ипотеке, FHA может стать отличным способом попасть в дом сейчас с планом рефинансирования и снижения общих расходов в будущем.
На какой размер ссуды FHA я могу получить одобрение?
Сумма ссуды, на которую вы имеете право с ссудой FHA, зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, процентную ставку, отношение долга к доходу, первоначальный взнос и многое другое.
Однако вы не можете претендовать на сумму, превышающую предел ссуды FHA, который в настоящее время в большинстве областей составляет 356 362 доллара США. Лимиты ссуд FHA выше в некоторых районах с высокими затратами, таких как Нью-Йорк.
Получите предварительное одобрение у кредитора, чтобы узнать, на какой размер ссуды FHA вы можете претендовать сегодня.
Какие банки выдают ссуды FHA?
Большинство банков и кредиторов одобрены FHA. Сюда входят ипотечные кредиторы, крупные банки и кредитные союзы.
Рынок ссуд FHA огромен, что создает конкурентное давление среди кредиторов, предлагая низкие ставки FHA и низкие сборы FHA. Так что «присматриваться» к ссуде FHA окупается.
Кроме того, поскольку разные банки используют разные методы андеррайтинга, ваш заем FHA может быть отклонен банком A, но утвержден банком B.
Если вы соответствуете правилам FHA, вы можете подавать заявление до тех пор, пока ваш кредит не будет одобрен.
Какие виды ипотечных кредитов предоставляет FHA?
Через FHA вы можете получить ипотеку практически любого типа.
Агентство наиболее известно своей традиционной 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой, но FHA также предлагает 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой и серию ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).
Кроме того, FHA страхует ссуды на покупку и улучшение, когда вы хотите купить дом, который нуждается в ремонте; строительные ссуды на случай, если вы хотите купить недавно построенный дом; и ссуды на повышение энергоэффективности, когда вы хотите профинансировать затраты на повышение энергоэффективности в рамках своей ссуды.
FHA также предоставляет полную линейку продуктов рефинансирования FHA, включая низкоуровневую программу рефинансирования FHA Streamline Refinance.
Какие типы домов соответствуют требованиям FHA?
FHA будет страховать индивидуальные дома на одну семью, двухквартирные дома, трехквартирные дома, четырехквартирные дома, кондоминиумы, мобильные дома и промышленные дома.
Кроме того, покупатели жилья из FHA могут приобрести дом любого типа в любом районе США — будь то 50 штатов США, округ Колумбия или любой другой штат США.S. территория.
Возможны ли займы FHA?
Да. Малоизвестное преимущество FHA заключается в том, что агентство позволит покупателю дома «принять» существующую ипотеку FHA на приобретаемый дом.
Покупатель по-прежнему должен иметь право на получение ипотеки на существующих условиях, но в условиях роста ставок по ипотеке может быть привлекательно взять ссуду от продавца дома.
Например, через пять лет покупатель дома, застрахованного FHA, может «унаследовать» ипотечную ставку продавца ниже 3%.Это может упростить продажу дома в будущем.
Предоставляет ли FHA строительные ссуды?
Через свою программу 203k FHA предлагает ссуды на строительство покупателям жилья, планирующим модернизацию нового дома; и домовладельцы, планирующие отремонтировать уже принадлежащий дом.
Принято 203 тыс. Кредитных проектов, включая строительство новой кровли, строительные работы и полный демонтаж домов. Кредит 203k может быть применен к домам, нуждающимся в мелком ремонте, а также на ремонте.
Можно ли купить дом для сдачи в аренду с помощью кредита FHA?
В некотором смысле, FHA позволяет вам приобрести недвижимость в аренду за 3.На 5% ниже.
Вы должны выбрать многоквартирный дом — дуплекс, триплекс или четыреплекс — и жить в одном из домов. Арендная плата за другие квартиры может частично или даже полностью компенсировать ваш платеж по ипотеке.
Обычные кредиторы ссужают только инвестиционные дома с вычетом 15%, и у вас должны быть отличные кредиты, доход и активы.
Используйте финансирование FHA, чтобы получить опыт арендодателя с меньшим риском и потенциально большим вознаграждением.
Что означает стоимость кредита?
Ссуды по стоимости (LTV) — еще один способ говорить о первоначальных платежах.Коэффициент LTV сравнивает стоимость вашего дома с суммой кредита — или, иначе говоря, с суммой, которую вы берете в долг после внесения первоначального взноса.
Например, если вы вкладываете 3,5% в кредит FHA, ваш LTV составит 96,5%, потому что вы занимаетесь 96,5% от покупной цены.
LTV также важен при рефинансировании, поскольку он показывает, сколько вы еще должны по ипотеке по сравнению с текущей стоимостью вашего дома.
Если при рефинансировании у вас коэффициент LTV составляет 80% или ниже, то есть у вас не менее 20% собственного капитала, вы можете рефинансировать ссуду FHA в обычную ссуду без ипотечного страхования.
Требует ли ссуда FHA большой государственной бюрократии?
Андеррайтинг ипотечного кредита FHA не намного сложнее андеррайтинга обычного кредита. Оба типа ссуд требуют, чтобы вы задокументировали свою трудовую историю, используя квитанции о заработной плате или налоговые декларации. И оба требуют тщательной проверки вашей кредитной истории и баллов.
Тем не менее, Министерство жилищного строительства и городского развития США устанавливает минимальные стандарты собственности для собственности FHA. Эти стандарты обеспечивают безопасность, надежность и физическую прочность домов.
Чтобы приобрести дом с использованием ссуды FHA, недвижимость должна пройти оценку FHA, чтобы убедиться, что она соответствует этим стандартам.
Затраты на закрытие для ссуд FHA выше?
Затраты на закрытие примерно одинаковы для FHA и обычных кредитов за некоторыми исключениями.
Во-первых, гонорар оценщика за ссуду FHA обычно примерно на 50 долларов выше.
Кроме того, если вы решите внести предоплату MIP наличными (вместо включения 1.Комиссия в размере 75% от суммы кредита), эта единовременная комиссия будет добавлена к вашим затратам на закрытие сделки.
Усложнил ли коронавирус получение кредита FHA?
Не совсем. В первые дни пандемии коронавируса ипотечные кредиторы ужесточили ограничения. Поскольку кредиторы FHA могут устанавливать свои собственные требования к займам, это затронуло покупателей жилья FHA наряду с обычными заемщиками.
Но вскоре кредиторы сняли эти ограничения, особенно когда ставки по ипотечным кредитам продолжали падать.Покупатели жилья по-прежнему могут получить легкий доступ к ипотечным кредитам, обеспеченным FHA.
Благодаря тому, что во многих штатах действуют заказы на домоседы, в этом году больше заемщиков подали заявки на ссуды FHA онлайн.
Альтернативы жилищным кредитам FHA
Существует несколько поддерживаемых государством и негосударственных (традиционных) вариантов, которые также предлагают низкие первоначальные платежи и гибкое андеррайтинг. В их числе:
Право на ипотеку
FHA не ограничивается покупателями с низким доходом или впервые.Альтернативы, такие как ипотека VA, доступны только военным и ветеранам, а ссуды USDA имеют ограничения по доходу и доступны в менее густонаселенных районах.
Соответствующие и обычные ссуды часто требуют более высокого кредитного рейтинга.
Ни одна ипотечная программа не подходит всем покупателям жилья, поэтому сравнивать стоит разумно.
Сравните свои варианты займа сегодня (16 июня 2021 г.)
Сегодняшние ставки по кредитам FHA
Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к рекордным минимумам.А показатели FHA, как правило, одни из самых низких.
Сравните ставки одобренных FHA кредиторов, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вы можете начать прямо здесь.
Подтвердите новую ставку (16 июня 2021 г.)
Гранты на покупку дома
Гранты на покупку дома настоящие
Гранты на покупку дома? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. В чем подвох?
Вообще-то нет. Многие люди ежегодно получают гранты на покупку жилья. По сути, это подарки, которые не нужно возвращать.
Эти гранты поступают от государственных агентств и некоммерческих организаций в форме помощи при первоначальном взносе. Это 100% законный и приемлемый способ покрытия вашего первоначального взноса при получении ипотеки.
На самом деле, единственными препятствиями являются доступность грантов в вашем регионе и ваша способность соответствовать требованиям.
Найдите доступные ипотечные кредиты здесь (16 июня 2021 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Гранты на покупку дома
Когда мы говорим о субсидиях на покупку дома, на самом деле мы говорим о помощи при первоначальном взносе (DPA).
В Соединенных Штатах действует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе. Некоторые из них представляют собой гранты, а другие — ссуды, которые, возможно, не подлежат возврату (известные как «ссуды с правом прощения»).
Предложенные деньги могут быть использованы для внесения авансового платежа, а также для оказания помощи при закрытии сделки.
Программы
DPA часто существуют, чтобы помочь впервые покупателям жилья, семьям с низким доходом или другим покупателям, находящимся в неблагоприятном положении. Однако каждая программа грантов на покупку дома имеет свои собственные требования к участию, и некоторые из них имеют более широкий охват, чем другие.
Эти программы могут сделать домовладение доступным для покупателей, которые в противном случае могли бы быть заблокированы на рынке недвижимости.
Имеете ли вы право на получение гранта на покупку дома?
Если вы хотите получить грант на покупку дома, вы должны претендовать на него. Правила различаются в зависимости от программы, поэтому следующее — это лишь пример того, что вы, вероятно, увидите:
Средства часто доступны в порядке очереди. Так что будьте готовы дождаться пополнения финансирования или обратиться в несколько программ.
Не все программы помощи при первоначальном взносе (DPA) предлагают гранты.Многие предоставляют ссуды под низкие или беспроцентные выплаты, которые вы выплачиваете одновременно с получением первой ипотеки. Иногда эти ссуды прощаются со временем, что означает, что они превращаются в гранта
Большинство (но не все) DPA помогают только новым покупателям жилья. Это часто означает, что вы не могли владеть домом последние три года. Если вы владели домом более трех лет назад, вы все еще можете иметь право на участие.
Вам часто необходимо пройти несколько часов жилищного консультирования, чтобы соответствовать требованиям.
Эти гранты и ссуды не могут быть использованы для приобретения домов для отпуска или инвестиционной собственности.Программы DPA предоставляют помощь покупателям, которым требуется «основное место жительства», то есть дом, в котором вы будете постоянно жить
Многие DPA имеют минимальный кредитный рейтинг и макс. ограничения дохода. Так что проверьте их условия, прежде чем подавать заявку.
Грант или ссуда не должны быть проблемой для вашего ипотечного кредитора. Он просто хочет быть уверенным, что вы можете с комфортом позволить себе все выплаты по ипотеке без дополнительной помощи.
Если вышеперечисленное относится к вам, вы можете быть в очереди на получение недорогой ссуды на покупку дома.В таком случае, вот лишь несколько из программ, которые действуют по всей стране.
Местные гранты и ссуды на покупку дома
Некоторые гранты на покупку жилья или DPA поступают от некоммерческих организаций. Но большинство из них поступают от государственных и районных агентств жилищного финансирования (HFA).
Эти агентства ежегодно получают федеральные субсидии, чтобы помочь покупателям жилья с первоначальными взносами и заключительными расходами. Они могут предложить помощь в форме:
Грант
Беспроцентная ссуда
Низкопроцентная ссуда
Безпроцентная ссуда
Вторая ипотека
Если вы не имеете права на получение помощи из одного из перечисленных ниже источников, отправной точкой для получения помощи по первоначальному взносу должен быть ваш местный житель. государственное агентство.
Как вы с этим связались? Национальный совет государственных жилищных агентств имеет веб-страницу, на которой перечислены все они вместе со ссылками на веб-сайты каждого HFA.
Гранты Good Neighbor Next Door — скидка 50% на дом
Есть одна программа федерального правительства, которая делает все другие формы помощи при первоначальном взносе незначительными.
Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предоставляет 50% скидку от прейскурантной цены дома.
Но работает только для квалифицированных специалистов, в том числе:
Сотрудники правоохранительных органов
Пожарные
Техники скорой медицинской помощи
Учителя, работающие с детского сада до 12 класса
Кроме того, вы должны купить дом, выставленный на продажу U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD). Эти дома HUD расположены в целевых «зонах восстановления».
Если вы занимаетесь одной из этих профессий и готовы прожить не менее трех лет в районе, который все еще развивается, тогда вам стоит изучить эту программу дальше.
Гранты на покупку дома у ипотечного кредитора
Ипотечные кредиторы обычно не раздают домовладельцам наличные. Но некоторые делают. Поэтому, когда вы собираетесь оформить ипотечный кредит, стоит спросить о программах для первого покупателя жилья.
Например, Bank of America предлагает квалифицированным ипотечным заемщикам помощь двумя способами:
До 7500 долларов на закрывающие расходы — в основном это единовременные закрывающие расходы, такие как страхование титула, плата за регистрацию и оценку. Но грант также может быть использован для покупки «пунктов дисконтирования», которые позволят вам приобрести более низкую процентную ставку по ипотеке.
До 10 000 долларов на помощь в выплате первоначального взноса — но только в определенных географических регионах. Фактические ограничения составляют 3% от покупной цены, но не более 10 000 долларов США, в зависимости от того, какая из них меньше.
Не ожидайте, что большинство кредиторов проявят такую щедрость.Но стоит изучить ваши потребности с одним.
Даже если ваш ипотечный кредитор не может помочь вам сам, он может подсказать вам местную программу, которая могла бы предоставить вам полезную помощь.
Приобретайте ипотечные кредиторы здесь (16 июня 2021 г.)
Гранты на покупку дома от Fannie Mae
Давайте проясним. Fannie Mae не поможет с вашим первоначальным взносом. Но в рамках своей программы HomePath Ready Buyer он может предоставить вам субсидию в размере до 3% от покупной цены вашего нового дома в качестве вклада в ваши затраты на закрытие.
И, конечно же, это косвенно помогает с вашим первоначальным взносом. Потому что чем меньше вы должны заплатить за закрытие, тем больше у вас будет первоначальный взнос.
Есть правила, в том числе:
Вы должны использовать соответствующую ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, и дом должен быть указан в программе HomePath
Вы должны пройти онлайн-курс обучения покупателя дома (75 долларов США, возвращается при покупке по программе HomePath) и представить сертификат курса в начале процесса покупки
Fannie требует, чтобы вы переехали в дом в течение 60 дней после закрытия.
У вас не должно быть дома в течение предыдущих трех лет
Это может дорого стоить правильному покупателю .
Только одно: вы получите только 3% от покупной цены, если ваши фактические заключительные расходы составят эту сумму. Ограничение означает, что вы не вернете деньги, если у вас ниже.
Проверьте свое право на получение ссуд Fannie Mae (16 июня 2021 г.)
Программа ипотечного кредитного сертификата (MCC) — налоговые льготы для покупателей жилья
Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC) не предоставляет напрямую субсидии на покупку дома. Но это делает покупку дома более доступной.
Это потому, что MCC позволяет вам требовать налоговую скидку в соотношении доллар к доллару на часть выплачиваемых вами процентов по ипотеке — до 2000 долларов в год.
С годами это может дать серьезную экономию. А ипотечные кредиторы могут принимать во внимание MCC, когда решают, сколько вы можете взять в долг.
Кто ждет этой помощи? Что ж, обычно вы впервые покупаете с низким или средним доходом. Ваш доход будет сравниваться со средним доходом в вашем штате или районе, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.
Нулевые ссуды VA и ссуды USDA
Кредитные программы VA и USDA не включают грант на покупку дома.Но они делают позволяют вам пройти квалификацию с нулевым первоначальным взносом — что может быть почти так же хорошо.
Ставки по ипотечным кредитам также обычно ниже средних по этим программам.
Право на получение ссуд VA имеют только ветераны, действующие военнослужащие и несколько тесно связанных групп.
Те, кто соответствует требованиям, могут покупать с нулевой скидкой и без ипотечной страховки. По состоянию на 2020 год не существует максимальной суммы кредита для заемщиков VA. Это, возможно, делает VA кредиты лучшей ипотечной программой.
С другой стороны, ссуды
USDA предъявляют два отдельных требования.
Министерство сельского хозяйства США поддерживает эти кредиты. Дом, который вы покупаете, должен находиться в малонаселенном, сельском или пригородном районе. И доход вашей семьи не может быть более чем на 15% выше среднего местного значения.
Кроме того, по программе USDA вы можете получить только ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, а не ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). Если это относится к вам, финансирование USDA — еще один отличный вариант.
Проверьте свое право на получение ссуды с нулевой предельной суммой (16 июня 2021 г.)
Альтернативы: жилищный кредит с низким первоначальным взносом
Если вы можете получить грант на покупку дома, вы в отличной форме. Не все имеют право на участие в этих программах.
Но даже если вы не найдете грант, есть и другие типы ссуд, которые сделают покупку дома более доступной.
Например, ссуды FHA и обычные ссуды имеют программы с низкими первоначальными взносами и более легкими квалификационными требованиями.
С ссудой FHA вы обычно можете купить дом только с 3,5% -ной скидкой и кредитным рейтингом 580 или выше. Федеральное жилищное управление страхует эти ссуды, позволяя кредиторам предлагать низкие ставки заемщикам с справедливой кредитной историей
Обычные ссуды требуют оценки FICO 620 или выше, но подходящие покупатели жилья впервые могут упасть всего на 3%. строка
Помощь при покупке дома доступна только тем, кто ее попросит.
Лучшие ресурсы для вас — это местное агентство жилищного финансирования, агент по недвижимости и кредитный специалист.Любой из этих специалистов может помочь вам разобраться в ваших вариантах ссуды и порекомендовать местные субсидии на покупку жилья.
Подтвердите новую ставку (16 июня 2021 г.)
Как купить дом без денег
Сбережения на первоначальный взнос часто являются самым большим препятствием для новых покупателей жилья. Хорошая новость в том, что вам не нужно откладывать 20%, чтобы купить дом.
Фактически, вы можете купить дом без денег, если вы служили в армии, покупали сельский дом, являетесь членом кредитного союза или имеете право на 100% финансирование через определенных ипотечных кредиторов.Программы помощи при первоначальном взносе также позволяют купить дом за очень небольшие деньги из собственного кармана.
Узнайте больше об ипотеке без первоначального взноса и о том, подходят ли они для вашей ситуации.
Варианты ипотеки без предоплаты
Существуют две ссуды, обеспеченные государством, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса.
Ссуды VA
Если вы или ваш (а) супруг (а) являетесь квалифицированным текущим военнослужащим или ветераном, вы можете иметь право на ссуду VA, гарантированную Департаментом по делам ветеранов.
Чего ожидать: ссуды VA не требуют минимального первоначального взноса или частной ипотечной страховки, но вы должны заплатить комиссию за финансирование, которая покрывает стоимость потери права выкупа в случае невыполнения обязательств по ссуде.
Хотя VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу, кредиторы это делают. Отель также должен быть вашим основным местом проживания и соответствовать минимальным стандартам безопасности штата Вирджиния.
Ссуды USDA
Ссуды USDA представляют собой ипотечные ссуды с нулевой ставкой, обеспеченные США.S. Министерство сельского хозяйства для покупателей жилья с низким и средним доходом в соответствующих сельских районах.
Чего ожидать. Хотя ссуды Министерства сельского хозяйства США технически не требуют ипотечного страхования, вы должны заплатить гарантийный сбор, который защищает кредитора в случае обращения взыскания.
Министерство сельского хозяйства США не имеет требований к минимальному кредитному баллу, но кредиторы часто требуют, по крайней мере, 640 баллов.
Ссуды для врачей
Если вы медицинский работник, вы можете претендовать на ссуду для врача без выкупа оплата.
Чего ожидать: ссуды для врачей не требуют частного ипотечного страхования и, как правило, имеют гибкие требования к трудоустройству и обеспечивают более высокое соотношение долга к доходу из-за большой суммы долга медицинского вуза, который может иметь заемщик.
Прочая 100% -ная ипотека
Государственные ссуды — не единственная игра в городе, когда речь идет о жилищных ссудах без предоплаты.
Некоторые, но не все, кредиторы предлагают собственное 100% ипотечное финансирование. Эти ссуды не распространены из-за риска для кредиторов; они могут потерять много денег, если вы не выплатите ипотечный кредит и в конечном итоге окажетесь в обращении.
Чего ожидать: В зависимости от ипотечного кредитора они могут потребовать, чтобы ссуда предназначалась для вашего основного дома, чтобы вы проживали в определенном районе или чтобы у вас был отличный кредитный рейтинг. Если ваш ипотечный кредитор является кредитным союзом, вам необходимо быть его членом.
Ботанический совет: ипотека без первоначального взноса не означает, что вы ничего не будете платить из своего кармана. Даже с учетом требования о нулевом первоначальном взносе вам следует запланировать оплату заключительных расходов, таких как сборы за оформление, сборы, связанные с титулом, и страхование ипотеки.Также может потребоваться задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке.
Плюсы и минусы жилищных ссуд без предоплаты
Хотя вам может казаться, что вы выиграли в лотерею с ссудой без предоплаты, есть преимущества и недостатки:
Вам не обязательно накопите столько же денег.
Вы можете стать домовладельцем раньше.
У вас в кармане будет больше денег на обновления или расходы.
У вас будет мало или совсем не будет собственного капитала в течение первых нескольких лет владения домом.
Возможно, вам придется платить взносы по ипотечному страхованию и более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, процентные ставки или сборы.
Возможно, вам все равно придется принести немного денег на стол, чтобы оплатить заключительные расходы или внести задаток.
Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом
Если вы не имеете права на ипотеку без первоначального взноса, лучшим вариантом может быть ссуда, требующая небольшого первоначального взноса.Минимальные требования различаются в зависимости от типа ипотеки и выбранного вами кредитора.
Ссуды FHA
Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса в размере 3,5% для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше. Но если ваш результат падает между 500 и 579, вам придется поставить 10%.
Чего ожидать: Для того, чтобы претендовать на ссуду FHA, существуют требования по соотношению долга к доходу, и собственность должна соответствовать минимальным стандартам FHA.Вам также придется заплатить за ипотечную страховку FHA.
HomeReady и Возможные ссуды для дома
Чего ожидать: ипотека Fannie Mae HomeReady позволяет получить кредитный рейтинг от 620 баллов. С Freddie Mac’s Home Possible ссуды вам необходимо набрать не менее 660 баллов.
Хотя вы должны платное страхование частной ипотечной ссуды, оба этих обычных кредита с низким первоначальным взносом позволяют аннулировать его, когда ваш капитал достигает 20%. Если все заемщики, получившие ссуду, впервые покупают жилье, по крайней мере, один человек должен пройти курс обучения домовладению, чтобы получить право на него.
Good Neighbor Next Door
Если вы учитель, полицейский, техник скорой медицинской помощи или пожарный, программа Good Neighbor Next Door может помочь вам купить дом всего на 100 долларов.
Чего ожидать: даже если у вас соответствующая профессия, ипотечные кредиты Good Neighbor Next Door можно использовать только для покупки домов, лишенных права выкупа, в специально отведенных районах восстановления. Предложение домов ограничено, и вы должны взять на себя обязательство использовать дом в качестве основного места жительства не менее трех лет.
Программы помощи при первоначальном взносе
Если вы изначально не имеете права на ипотеку без предоплаты или с низким первоначальным взносом, не отчаивайтесь. Существует множество государственных и местных программ для покупки жилья впервые, которые предлагают первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.
10 лучших кредиторов для ипотеки с низким и нулевым первоначальным взносом в 2021 г.
Плюсы и минусы жилищных кредитов с низким и без первоначального взноса
Плюсы: вам не нужно ждать, пока вы получите накопил достаточно денег на большой первоначальный взнос.Это означает, что вы можете стать домовладельцем и быстрее начать наращивать капитал.
Минусы: Ипотека с низким и нулевым первоначальным взносом включает в себя дополнительные расходы.
Обычные ссуды с первоначальным взносом ниже 20%, наряду с ссудами FHA и USDA, требуют от покупателей оплаты ипотечного страхования, которое защищает кредитора в случае дефолта заемщика. Ссуды VA имеют единовременную плату за финансирование VA.
Ипотека с низким или нулевым первоначальным взносом означает, что вы начнете свой путь к собственному жилью, практически не имея собственного капитала в доме.Если стоимость вашего дома снижается, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит недвижимость. Ваша процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке также могут быть выше при ипотеке с низким первоначальным взносом.
Требования к кредитному баллу для ипотечных кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом
Ссуды FHA: чтобы иметь право на выплату 3,5% по ссуде FHA, вам потребуется как минимум 580 кредитный рейтинг. При рейтинге от 500 до 579 вам потребуется 10% первоначальный взнос.
Обычные ссуды: Для обычных ссуд с низким первоначальным взносом обычно требуется оценка 620 или выше.Некоторые обычные ссуды, такие как HomeReady и Home Possible, предназначены для заемщиков с низкими доходами.
ссуды VA: ссуды VA предоставляются заемщикам с военными связями. Требуемый кредитный рейтинг для ссуд VA зависит от кредитора. Кредиторы часто требуют 620 баллов FICO и могут устанавливать другие требования для кредитов VA, поэтому всегда рекомендуется делать покупки у нескольких кредиторов.
Ссуды USDA: Ссуды USDA предназначены для покупателей в сельской местности и некоторых пригородах. Кандидаты с кредитным рейтингом 640 и выше могут претендовать на упрощенную обработку.Те, у кого меньше баллов, должны пройти более строгий процесс андеррайтинга. Кандидаты без кредитного рейтинга или с ограниченной кредитной историей могут претендовать на получение ссуд USDA с нетрадиционной кредитной информацией, такой как арендная плата и коммунальные платежи.
Ипотека без первоначального взноса или небольшая
Сберечь первоначальный взнос за дом может быть непросто, но это не должно быть препятствием для получения ипотеки. Многие покупатели жилья считают, что им нужно отложить 20 процентов, что совершенно неверно.Существуют жилищные ссуды без первоначального взноса, а также ссуды с небольшим первоначальным взносом, на которые вы можете претендовать.
Варианты ипотеки с нулевой оплатой
Если вы ищете жилищный заем без первоначального взноса, есть несколько вариантов:
1. Заем USDA
Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает жилищные займы USDA, программа гарантии ипотеки для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды Министерства сельского хозяйства США не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям по кредитам и доходам, чтобы соответствовать требованиям, и, в некоторых случаях, быть покупателем жилья впервые.Хотя первоначальный взнос по ссуде Министерства сельского хозяйства США отсутствует, существует авансовый гарантийный сбор, который заемщики могут добавить к стоимости ипотеки.
2. Кредит VA
Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA, поддерживаемого Министерством по делам ветеранов США, без выплаты денег. Этот тип ссуды не предусматривает ипотечного страхования, но, как и ссуда Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести предоплату за финансирование, которая может быть включена в ипотеку.Обратите внимание, что вы можете уменьшить плату за финансирование, сделав первоначальный взнос, но на самом деле первоначальный взнос не требуется.
Сравните ставки по кредитам VA.
3. Федеральный кредитный союз ВМС
Один из крупнейших кредитных союзов, Navy Federal, предлагает вариант ипотеки с нулевой оплатой для военнослужащих, семей военнослужащих и некоторых гражданских служащих Министерства обороны США. Этот заем также включает плату за финансирование, но это фиксированная ставка, поэтому она может быть дешевле, чем плата за финансирование займа VA, в зависимости от вашей ситуации.
Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом
Если вы не имеете права на получение жилищного кредита без первоначального взноса, вы все равно сможете купить дом с небольшим первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:
1. Ссуда FHA
При поддержке Федеральной жилищной администрации требуется ссуда FHA только на 3,5 процента. Вдобавок ко всему, можно иметь право на низкий первоначальный взнос, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 580. Те, у кого кредитный рейтинг от 500 до 579, потенциально могут претендовать на 10-процентный первоначальный взнос.
Как и другие программы с государственным страхованием, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам, возможно, также придется соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны оплатить ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость ссуды.
Сравните ставки по кредитам FHA.
2. Ипотека HomeReady
Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная у многих ипотечных кредиторов, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE).Требование первоначального взноса по ссуде HomeReady составляет 3 процента, что делает ее приемлемой для многих заемщиков. Сама ссуда также предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, он часто бывает по более низкой цене, чем та, которую вы можете увидеть с обычной ссудой.
3. Home Possible ипотека
При поддержке Freddie Mac программа Home Possible аналогична HomeReady, с требованием первоначального взноса в размере 3 процентов.Заемщики действительно должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но они также пользуются той же гибкостью кредитования, что делает его жизнеспособным вариантом для тех, кто имеет ограниченные сбережения на первоначальном взносе и более низкий кредитный рейтинг.
4. Обычная ипотека 97
Обычная ипотека 97 — это еще одна поддерживаемая GSE программа, предлагаемая Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса. Одним из преимуществ этой программы является то, что первоначальный взнос может полностью поступать из подаренных средств, поэтому вы можете получить помощь от родственников или других лиц для внесения первоначального взноса.Однако, как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вам необходимо быть финансово подготовленным для оплаты ипотечного страхования.
5. Контрактная ссуда
Контролируемая ссуда включает получение двух отдельных ссуд: одна — обычная ипотека на 80 процентов стоимости дома, что достаточно для устранения необходимости платить по ипотечному страхованию; а второй — на 10 процентов от стоимости дома. Это означает, что вам нужно будет внести только оставшиеся 10 процентов, чтобы иметь возможность купить дом без страховки.Недостатком комбинированной ссуды является то, что вы получаете две ипотечные ссуды, что означает оплату заключительных расходов по обеим, что может сократить сбережения, которые вы надеетесь получить за счет меньшего первоначального взноса. Второй заем также, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, и его может быть сложно рефинансировать.
6. Программа «Добрый сосед по соседству»
Программа «Хороший сосед по соседству» (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных сферах общественного обслуживания и планируют купить дом в соответствующем районе.Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США, предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен иметь право на получение первой ипотеки, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другой ссуды. Пока заемщик продолжает выполнять требования программы, вторая ипотека не подлежит погашению.
Плюсы и минусы ипотеки с нулевым и низким первоначальным взносом
Прежде чем решить, подходит ли вам ипотека с нулевым или низким первоначальным взносом, внимательно изучите преимущества и недостатки:
Плюсы
Вы можете купить дом раньше: Когда вам не нужно вносить значительный первоначальный взнос, легче купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут.В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на внесение авансового платежа.
У вас может быть больше наличных денег: Даже если у вас достаточно денег, чтобы внести значительный первоначальный взнос, вы можете иметь под рукой наличные деньги для модернизации или достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эта дополнительная сумма остается для вас доступной.
Минусы
У вас не будет собственного капитала или его будет мало: Когда вы начинаете с жилищной ссуды без первоначального взноса, вначале у вас мало или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы должны почти 100 процентов стоимости дома.Это означает, что вы не сможете задействовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать по дому больше, чем оно того стоит, что затрудняет продажу и переезд, если в этом возникнет необходимость.
Ваша процентная ставка может быть выше : В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить более высокую ипотечную ставку за ссуду без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом. Это потому, что с меньшими деньгами, привязанными к дому, ипотечный кредитор может рассматривать вас как более опасный. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите.
Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы: Некоторые жилищные ссуды без первоначального взноса сопровождаются дополнительными сборами, которые увеличивают стоимость ссуды.
А как насчет программ помощи при первоначальном взносе?
В дополнение к этим вариантам ссуды без первоначального взноса и с минимальным первоначальным взносом существуют программы, предлагающие помощь в выплате первоначального взноса и гранты, которые могут сочетаться с ипотечным кредитом. Многие из этих программ осуществляются на местном уровне, поэтому обратитесь в жилищное управление штата или муниципалитета, чтобы изучить возможные варианты.Кроме того, не забудьте проконсультироваться со своим работодателем и любыми профессиональными организациями, в которых вы состоите — некоторые компании или группы также предлагают помощь в оплате первоначального взноса.
Стоит ли платить за ипотечную страховку?
Оплата частного ипотечного страхования (PMI) или ипотечного страхования FHA в обмен на более низкий первоначальный взнос часто считается плохим делом, поскольку это дополнительные ежемесячные расходы. Однако вовсе не обязательно, что оплата страховки — это полный недостаток. Возможно, вам не нравится платить его, но если вы готовы взять на себя расходы, это может помочь вам быстрее попасть в дом и с меньшим первоначальным взносом, оставив больше наличных денег для вас.
Плюс, индекс PMI можно удалить, как только вы достигнете отношения кредита к стоимости в 80 процентов. Как только вы накопите достаточный капитал, PMI удаляется, а затраты исчезают. (Страхование ипотеки FHA не может быть отменено, если вы не рефинансируете.)
Итог
Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит с нулевой оплатой, или откладываете авансовый платеж в размере 20 процентов — или делаете что-то среднее — не забывайте тщательно обдумывать, что вы может разумно себе позволить. В конечном счете, вам решать, как покупка дома соответствует вашим долгосрочным финансовым целям и чего это стоит для вас.
Подробнее:
Жилищные ссуды со 100% финансированием доступны в 2021 году
100% финансирование жилищных ссуд для новых и постоянных покупателей жилья
Жилищные ссуды со 100% финансированием — это ипотечные кредиты, которые финансируют всю покупную стоимость дома, устраняя необходимость в первоначальном взносе. Новые и повторные покупатели жилья имеют право на 100% финансирование через общенациональные программы, спонсируемые государством.
Существуют ли 100% кредиты в 2021 году?
Вы держите пари.И есть хорошие шансы, что вы пройдете квалификацию.
Никогда не думали, что сможете купить дом из-за жестких требований к первоначальному взносу? Что ж, существует ряд вариантов ипотеки, которые позволяют вам профинансировать 100% стоимости покупки.
Многие покупатели жилья впервые предполагают, что 100% -ные ссуды перестали существовать после спада на рынке ипотечных кредитов в конце прошлого десятилетия. Но некоторые жилищные ссуды с нулевой скидкой сохранились и будут доступны в 2019 году.
Из этой статьи вы узнаете о некоторых из этих типов ссуд.Вы, вероятно, будете удивлены, узнав, что вы все еще можете купить дом с небольшими деньгами или вообще без них из собственного кармана.
Посмотрите, имеете ли вы право на получение ипотеки с нулевой выплатой сейчас. Начни здесь.
В этой статье:
Почему кредиторы по-прежнему предлагают 100% ссуды
Многие покупатели нового жилья задаются вопросом, почему большинство типов ссуд требуют внесения первоначального взноса. Почему банк не может просто профинансировать 100% покупной цены дома?
Все сводится к тому, что банк, кредитор или инвестор хотят получить деньги обратно.
После многих исследований банки и кредитные учреждения определили, что чем выше первоначальный взнос по кредиту, тем ниже шансы на то, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Фактически, сумма первоначального взноса более важна при определении риска, чем даже кредитный рейтинг.
Вот почему несколько лет назад стандартная сумма первоначального взноса составляла 20%. Для чего-то меньшего требовалось какое-то страхование, такое как частное ипотечное страхование (PMI), чтобы кредитор получил свои деньги обратно, если заемщик не вернул ссуду.
К счастью, существуют программы, по которым государство страхует кредитора, даже если первоначальный взнос по ссуде равен нулю. Ниже приведены некоторые из этих типов ссуд.
Щелкните здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевой оплатой.
Как купить дом без денег
Многие подающие надежды покупатели жилья спрашивают: «Можете ли вы купить дом без денег?» Ответ положительный.
И я покажу вам, как это сделать.
Первый шаг — использовать программу, не требующую первоначального взноса.
Как указано ниже, существует множество вариантов, например жилищный заем USDA и заем VA. Даже FHA может быть ссудой с нулевой минимальной ставкой, если вы получите подарочные средства для покрытия первоначального взноса в размере 3,5% (подробнее об этом ниже).
Не знаете, какой заем подходит вам? Все зависит от права на участие.
Хотя ссуды FHA доступны практически всем, кто соответствует критериям, вам нужен военный опыт, чтобы претендовать на ссуду VA, и вам нужно покупать в сельской или пригородной местности для USDA. Подробнее о факторах права ниже.
Получив ссуду, вам нужно выяснить, как покрыть заключительные расходы.
Затраты на закрытие в среднем составляют от 1% до 5% от покупной цены дома и включают такие вещи, как сборы за оформление, стоимость титула и даже налоги на недвижимость и страхование, которые вы должны оплатить заранее.
Итак, как вы оплачиваете эти дополнительные расходы? Есть несколько способов.
Подарочные средства. Вы можете получить подарочные средства от члена семьи, некоммерческой организации, церкви, работодателя, программы помощи при первоначальном взносе или другого утвержденного источника.Большинство типов ссуд позволяют использовать подарочные средства для покрытия заключительных расходов.
Вторая ипотека. Если ваша первая ипотека не покрывает достаточную сумму необходимых авансовых средств, вы можете получить вторую ипотеку. Fannie Mae спонсирует программу под названием Community Seconds®, которая позволяет вам получить дополнительное финансирование для покрытия вашего первоначального взноса и заключительных расходов от муниципалитета, некоммерческой организации, работодателя или другой программы доступного жилья. В некоторых случаях вы можете взять взаймы больше, чем стоит дом, и использовать эту дополнительную сумму для покрытия расходов на закрытие.
Кредит кредитора. Кредиторы могут предоставить кредит на покрытие расходов на закрытие сделки, если вы выберете процентную ставку выше рыночной. Например, если ставка составляет около 4,0%, вы можете взять ставку 4,25% и получить тысячи долларов на покрытие расходов на закрытие сделки прямо от кредитора.
Кредит продавца. Когда продавцы действительно хотят продать дом, они предлагают продавцу кредит. Они включают в договор купли-продажи соглашение, чтобы помочь покупателю оплатить заключительные расходы.Продавцы обычно могут предложить от 3% до 6% покупной цены дома для покрытия расходов покупателя. Эти средства не могут быть использованы для первоначального взноса, но могут уменьшить или устранить необходимость в покрытии расходов на закрытие сделки.
Кредитные карты. Вы можете использовать денежный аванс для покрытия расходов на закрытие сделки при покупке дома. Но заранее сообщите своему кредитору, откуда поступают средства, потому что он так или иначе узнает. Кредитор должен будет добавить ежемесячный платеж по кредитной карте к вашему долгу, что может лишить вас права на получение ипотеки.А больший баланс кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг, так что будьте осторожны.
Программы поддержки первоначального взноса и гранты. Хотите верьте, хотите нет, но многие города, штаты и округа США предлагают тот или иной вид помощи при первоначальном взносе. Есть и общенациональные программы. Вам просто нужно откопать то, что доступно в вашем районе. Во многих случаях вы можете получить помощь в отношении первоначального взноса и всех заключительных расходов, связанных с ссудой.
Лазейка в стоимости жилья в USDA.Ссуды USDA позволяют взять ссуду больше, чем покупная цена, если оценщик говорит, что дом стоит больше, чем вы платите. Например, дом продается за 200 000 долларов, но оценщик говорит, что он стоит 205 000 долларов. Вы можете взять ссуду на общую сумму 205 000 долларов и иметь пять тысяч долларов на покрытие расходов по закрытию. USDA — единственный тип ссуды, допускающий эту стратегию.
Здесь вы можете проверить свое право на получение ипотечной ссуды без выплаты выкупа.
100% финансирование: жилищный заем USDA
Ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США существует уже много лет, но в последнее время он стал более популярным, потому что он не требует никаких денежных вложений и имеет мягкие кредитные требования.
Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это законная ипотечная программа, которой с 1949 года воспользовались более миллиона покупателей жилья. Ссуда Министерства сельского хозяйства США — это ссуда, финансируемая правительством, которая существует для помощи развитию сельских сообществ путем поощрения домовладения. Вот почему этот вид кредита также известен как кредит на развитие сельских районов.
Чтобы получить право на участие в программе, у вас должен быть достаточный доход, чтобы обеспечить оплату жилья, но не слишком большой доход. Вы должны быть в пределах, установленных USDA.
Вы также должны купить дом, который находится в географических границах Министерства сельского хозяйства США.Хотя программа нацелена на сельские районы, многие подходящие районы находятся в пригороде. Вы будете удивлены тем, насколько доступны крупные города из районов, отвечающих критериям USDA.
Ипотека USDA даже позволяет продавцу оплачивать ваши расходы на закрытие сделки. Это означает, что вам не нужно вносить первоначальный взнос или оплачивать расходы по открытию ипотечного кредита, если продавец соглашается заплатить их за вас. С ссудой Министерства сельского хозяйства США может быть дешевле переехать в дом, который вы покупаете, чем арендовать тот же дом.
Существует предоплата в размере 2%, которая может быть включена в сумму вашего кредита и не должна выплачиваться из вашего кармана.Министерство сельского хозяйства США также взимает 29 долларов в месяц с каждых 100000 долларов в качестве постоянной платы, чтобы сделать программу жизнеспособной для будущих покупателей жилья.
Даже с учетом этих дополнительных затрат ссуды Министерства сельского хозяйства США являются прекрасной возможностью перейти в домовладение с небольшими первоначальными затратами и довольно низкими ежемесячными расходами, учитывая низкие процентные ставки, доступные для этой программы.
Убедитесь, что вы имеете право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевой ставкой.
100% финансирование: жилищный заем VA
Другой ипотечный заем, который позволяет вам профинансировать 100% стоимости дома, — это жилищный заем VA.Эта ссуда предоставляется кандидатам, обычно имеющим не менее двух лет военного опыта или 90 дней, если они все еще служат.
По оценкам Управления по делам ветеранов, 23 миллиона человек в США имеют право на жилищный кредит VA. Это примерно каждый 13 человек, и многие даже не подозревают, что имеют право на участие.
Любой, кто имеет на это право, должен воспользоваться этой программой жилищного кредита с нулевой скидкой. Ссуды VA имеют очень низкие ставки — обычно даже ниже, чем у обычных ссуд.И они не требуют ежемесячной платы за страхование ипотеки, как USDA, FHA или обычные ссуды.
Посмотрите, имеете ли вы право на получение ссуды VA с нулевой ставкой здесь.
По сравнению с любой другой ипотекой с низким первоначальным взносом, жилищные ссуды VA являются наиболее доступными — как с предоплатой, так и с ежемесячными затратами.
Получив ссуду VA, вы можете купить дом с нулевой вычетом и попросить продавца оплатить часть или все ваши затраты на закрытие сделки, что означает, что вы можете владеть домом без наличных денег.
Кредиторы обычно также допускают более низкие кредитные баллы по ссудам VA.В то время как большинству кредиторов требуется всего 640 баллов, некоторые позволяют получить всего 620 баллов.
Жилищный кредит VA — самый простой доступный вариант 100% жилищного финансирования. Если вы служили в армии, стоит проверить ипотечный кредит VA.
Домашняя ссуда FHA может быть ипотекой с нулевой выкупом
Федеральное жилищное управление США, или FHA, ссуды требуют первоначального взноса в размере 3,5%, что может быть довольно большой суммой. При покупке дома на 300 000 долларов это 10 500 долларов. Но есть несколько неясное правило FHA, которое позволяет вам в некотором роде обойти это требование.
Согласно правилам FHA, вы можете получить в подарок весь первоначальный взнос. Подарок может быть от члена семьи, некоммерческой организации, жениха или другого имеющего право на предоплату источника подарка. Это означает, что вам не нужны собственные деньги для покупки в FHA, если вы можете найти источник подарка.
Таким образом, хотя технически ссуда требует первоначального взноса и не является стопроцентной ссудой, эффект тот же. Если у вас есть источник подарка, вам не нужно ничего придумывать для первоначального взноса.
Те, кто впервые покупает жилье, получают подарки в виде предоплаты гораздо чаще, чем вы думаете. Есть вероятность, что вы знаете подходящего донора, который может помочь вам полностью или частично с первоначальным взносом.
Еще одно нишевое предложение FHA — заем Good Neighbor Next Door. Учителя, полицейские и некоторые другие государственные служащие могут купить дом всего за 100 долларов. Это не совсем 100% финансирование, но очень близко к нему.
Щелкните здесь, чтобы проверить сегодняшние ставки FHA.
Ипотека без первоначального взноса
Есть несколько вариантов, если вы находитесь на рынке закладных без первоначального взноса.Правительство США хочет, чтобы люди покупали дома.
Легко понять, почему.
По оценкам Национальной ассоциации строителей жилья, домовладение составляет от 15 до 18% экономики страны. Это здорово.
Без жилья экономика США практически остановилась бы.
Итак, дядя Сэм создал способы покупать с нулевым вычетом и даже даст вам фантастическую ставку по этим займам. Ипотечные кредиты без первоначального взноса часто имеют более низкие ставки, чем кредиты, требующие 20% -ной предоплаты.
Ссуды USDA, FHA и VA поступают, по сути, из одного источника — государственных организаций, которые хотят стимулировать домовладение.
Вы можете быть арендатором, но правительство не хочет, чтобы вы оставались таким надолго.
Его миссия — предоставить среднему покупателю варианты ссуды с низким первоначальным взносом и без него. И эти государственные организации даже не требуют, чтобы у вас был высокий кредитный рейтинг. Льготное кредитование поднимает ставку домовладения и стимулирует рост экономики США.С. Экономика вперед, и это победа для всех.
Первый покупатель дома без первоначального взноса
Если вы впервые покупаете дом, вам, вероятно, не на что придраться. Может вообще ничего. Но тысячи покупателей в месяц могут завершить покупку дома — и эти покупатели не так уж сильно отличаются от вас.
Главное — найти правильную программу займа или комбинацию программ.
Если вы покупаете за пределами крупного метро, проверьте ссуду Министерства сельского хозяйства США.Это программа без первоначального взноса. Необязательно быть первым покупателем дома, чтобы его приобрести, но обычно им пользуется именно он.
Если у вас военное прошлое, вы можете иметь право на ссуду от Департамента по делам ветеранов. Для этого ничего не требуется, а ставки обычно ниже, чем для FHA.
Если вы выбираете программу ссуды, которая требует первоначального взноса, поищите вторичные программы. Ваш город, штат или округ может предоставлять субсидии и помощь при первоначальном взносе, чтобы помочь новым покупателям дома выйти на рынок жилья.Узнайте больше о программах помощи при первоначальном взносе здесь.
Не думаете, что можете купить дом без первоначального взноса? Это может быть не так сложно, как вы думаете.
Какой средний первоначальный взнос за дом?
Исторически средние авансовые платежи по ипотеке колебались вместе с ценами на жилье, процентными ставками и другими факторами. На протяжении десятилетий средний размер первоначального взноса по стране составлял около 20%. Но средний размер первоначального взноса за последнее десятилетие снизился.По состоянию на 2019 год средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет примерно 7%, а для повторных покупателей он выше (16%).
Помните, что финансовое положение заемщика влияет на размер первоначального взноса. Например, покупатель жилья впервые с небольшим количеством денег на банковском счете или без них может выбрать ссуду Министерства сельского хозяйства США с нулевой скидкой. Однако этот вариант ссуды предусматривает предоплату и ежемесячную плату, увеличивающую ежемесячный платеж.
Другой покупатель, впервые покупающий товар с достаточными сбережениями, может решить отложить 20% или более, чтобы ежемесячные платежи были низкими.
В любом случае покупатели не должны «следовать за толпой», когда дело касается авансовых платежей. Им следует взглянуть на свою ситуацию и выяснить, что для них лучше. К счастью, сегодняшний рынок ипотечных кредитов позволяет им выбирать 0% вниз, 20%, 50% или любую другую сумму.
Щелкните здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевой оплатой.
Могу ли я получить ипотеку без выплаты денег?
Одним словом, да. Доступны ипотечные кредиты, при которых требуемый первоначальный взнос равен нулю. Их часто называют «100% -ными ссудами» — ссуды, при которых ссуды составляют 100% рыночной стоимости конкретного дома.
Ипотека без первоначального взноса обычно доступна только через определенные программы, спонсируемые государством. Чтобы стимулировать покупку жилья, правительство страхует кредиторов на случай невыполнения заемщиком кредита. Это позволяет банкам и ипотечным компаниям выдавать выгодные ссуды даже для начинающих покупателей с небольшим кредитом и без денег.
Ниже приведены три государственные программы, которые, как известно, обеспечивают 100% -ное страхование кредитов.
USDA — Ссуда USDA — это ссуда без предоплаты, предоставленная Министерством сельского хозяйства США.Эти ссуды часто предоставляются заемщикам с низким или средним доходом, которые не могут позволить себе традиционную ипотеку и хотят жить в сельской местности или пригороде.
FHA — ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды предназначены для покупателей с низким и средним доходом, а также для тех, у кого недостаточно совершенный кредит. Право на участие имеют новые и повторные покупатели, и покупатели могут получить подарочные средства для покрытия требования первоначального взноса в размере 3,5%.
VA — Ссуды VA — это ссуды с нулевой оплатой, гарантированные U.S Управление по делам ветеранов. Чтобы иметь право на получение ссуды VA, вы должны быть действующим или бывшим военнослужащим. Те, кто имеет право на обслуживание, получают сверхнизкие ставки по ипотеке и не должны платить ежемесячную ипотечную страховку.
Несколько слов о 100% займах и затратах на закрытие
Один момент, который следует учитывать при разговоре о ссуде с нулевой выплатой, — это то, что вам нужно подумать о затратах на закрытие. Каждый раз, когда открывается ипотечный кредит, с ним связаны расходы, такие как оценка, титул, сборы за оформление ссуды, ипотечные баллы и многое другое.Кто-то должен платить эти сборы.
Обычно покупатель несет ответственность за оплату большей части заключительных расходов. Это может варьироваться от 2000 до 5000 долларов и более. Вот почему некоторые впервые покупатели жилья удивляются, когда им приходится выкладывать несколько тысяч долларов даже при получении 100% -ной ипотечной ссуды.
Но есть способы обойти эти расходы. Самый распространенный способ — получить от продавца кредит на конечную стоимость сделки.
В некоторых случаях продавец будет предлагать покупателям помощь при закрытии сделки.Это стоит денег продавцу, но увеличивает шансы на продажу дома. Поговорите со своим агентом по недвижимости о запросе помощи при закрытии сделки. Он не всегда доступен, но когда он есть, он очень помогает тем, кто покупает со 100% -ным финансированием ипотеки.
Щелкните здесь, чтобы связаться с лицензированным кредитором с хорошей репутацией.
Жилищные ссуды с нулевой выкупом будут доступны в 2021 году
Нулевое финансирование живо и здорово. Если вы знаете о доступных специальных программах, вы можете купить дом ни за что.
Для начала свяжитесь с кредитором, который специализируется на 100% -ных ипотечных кредитах. Получите предварительное одобрение на ссуду, чтобы вы могли начать делать покупки для дома. Через 30–60 дней вы можете переехать в дом, который вы купили, с небольшими деньгами или вообще без денег из собственного кармана.

Тип кредита	Расчетная процентная ставка
Заем FHA на 30 лет	2.5% (3,478% годовых)
30-летний обычный заем	3% (3% годовых)

Срок кредита	Первоначальный взнос	Длительность MIP
20, 25, 30 лет	Менее 10%	Срок действия кредита
20, 25, 30 лет	Более 10%	11 лет
15 лет или меньше	Менее 10%	Срок действия кредита
15 лет или меньше	Более 10%	11 лет