Инвестировать что это: что это, с чего начать инвестирование и как инвестировать — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

что это, с чего начать инвестирование и как инвестировать

Как это работает

Особенность финансовых инвестиций в том, что они работают по формуле «деньги делают деньги»: инвестор отдает определенную сумму и через время забирает её назад с процентами, либо реинвестирует прибыль.

Чтобы начать инвестирование, нужно определиться с целями и бюджетом.

Главная цель любых инвестиций — получение дохода.

К примеру, покупку недвижимости можно считать инвестицией только в том случае, если при продаже вы получите больше — с учётом инфляции и расходов на ремонт, коммунальные услуги, мебель и бытовую технику.

Но есть и более конкретные цели:

•
Формирование «подушки безопасности» — на случай если вы потеряете работу или серьёзно заболеете.
•
Крупные покупки: недвижимость, машина, оплата за учёбу или отпуск.
•
Пассивный доход — то есть ваш дополнительный заработок, который не требует особых усилий и времени. Со временем он может стать основным, и тогда вам не придётся больше работать.

От цели инвестиций зависит выбор конкретных инструментов с разной доходностью, сроками и рисками.

Какие бывают инвестиции

Инвестиции бывают материальными и нематериальными. Инвестировать можно в недвижимость, бизнес, ценные бумаги, коллекционные изделия, антиквариат, а также с помощью банковских вкладов или покупки валюты. Всё это — объекты инвестиций.

По объектам инвестиции делятся на:

•
Реальные — то, что осязаемо физически, как недвижимость или ювелирные украшения.
•
Финансовые — всё, что связано с финансовыми операциями: банковские вклады или торговля на бирже.
•
Венчурные — инвестиции в стартапы, которые в перспективе будут стоить намного дороже.

В зависимости от срока инвестиции бывают:

Вид	Срок
Краткосрочные	до 1 года
Среднесрочные	от 1 до 5 лет
Долгосрочные	более 5 лет

Если вам нужна «финансовая подушка», лучше выбирать такие инструменты, которые позволят в любой момент получить доступ к деньгам и не потерять на комиссии или колебаниях рынка. Это может быть банковский вклад в рублях или валюте. Если деньги понадобятся вам нескоро, можно рассмотреть долгосрочные инвестиции — торговлю на бирже, вложения в бизнес или покупку недвижимости на стадии котлована.

По поступлению дохода инвестиции делят на:

•
Регулярные — те, от которых вы получаете доход каждый месяц или год: например, банковский вклад, акции с выплатой дивидендов или недвижимость, которую вы сдаёте в аренду.
•
Разовые — которые приносят доход только один раз, при продаже.

По степени риска:

•
Консервативные — с низким уровнем риска.
•
Умеренные — средний риск.
•
Агрессивные — инвестиции с высоким риском.

От степени риска напрямую зависит прибыль, которую приносят инвестиции. Например, банковские вклады дадут вам гарантированный, но низкий доход, который едва покроет инфляцию. Наоборот, определённый набор акций на бирже может приносить вам, в среднем, около 30%, но с таким портфелем вы в любой момент рискуете потерять всё и даже больше.

Как инвестировать на бирже

Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт самостоятельно на сайте Альфа-Банка, через приложение или доверить это опытному брокеру, который подберёт для вас оптимальный портфель и будет корректировать его вслед за рынком.

У Альфа-Банка есть готовые инвестиционные продукты с минимальным и средним риском, которые помогут сразу получать доход.

Чтобы торговать на бирже, вам нужно собрать инвестиционный портфель — то есть купить активы, которые вы будете продавать в наиболее выгодной точке. В зависимости от того, какие у вас цели, портфель может быть:

•
консервативным — со средней доходностью 10–15% и «просадкой» до 5% в год;
•
агрессивным — до 30% доходности и возможными потерями до 15%;
•
умеренным или сбалансированным — то есть сочетающим консервативные и агрессивные активы.

Чтобы подстраховаться, нужно диверсифицировать активы — то есть распределять инвестиции так, чтобы снизить общий уровень риска. Для этого инвесторы равномерно вкладываются в разные секторы экономики, виды бизнеса, страны и типы биржевых инструментов.

Главные инструменты для инвестирования

Облигации — бумаги, которые выпускают крупные компании или государственные органы, чтобы получить под них деньги в долг. У облигаций фиксированная доходность и срок — то есть вы точно знаете, когда и сколько получите за них при продаже. Кроме того, вы получаете регулярные процентные платежи — купоны. Доходность чуть выше, чем у банковского вклада, при этом стабильная и прогнозируемая.
Акции — бумаги, которые дают вам определённую долю в компании, эквивалентную части имущества и прибыли. Если компания растёт и показывает положительную финансовую отчётность, акции тоже дорожают. Дополнительно компания может выплачивать дивиденды — процент от прибыли по результатам квартала, года или полугодия. Но если в компании что-то не так, вы тоже теряете прибыль или даже уходите в минус. В случае банкротства держатели простых акций, как правило, не получают ничего. Это более рискованный инструмент, чем облигации, но и доходность по нему выше.
Акции ETF (Exchange-Traded Fund, «торгуемый на бирже фонд») — портфели ценных бумаг, которые торгуются, как обычные акции. Это готовые наборы инструментов, которые часто стоят дешевле, чем отдельные акции в их составе. Акции ETF обладают сбалансированным риском: высокая рискованность одних нивелируется стабильностью других.

Популярная разновидность ETF — индексные фонды. В них пакет акций сформирован на основе того или иного индекса: например, S&P 500 или Dow Jones. В каждом фонде разный набор бумаг с распределённой доходностью. При этом индекс формируется на основе финансовой аналитики и объективных показателей компаний. Поэтому и состав портфеля регулярно меняется: какие-то компании могут вырасти и войти в него, а какие-то — наоборот. Это даёт дополнительную страховку от высоких рисков, а вам не придётся следить за финансовой отчётностью компаний и другими событиями на рынке.

Оптимальным портфелем считают тот, что включает от 5 до 10 различных бумаг из 6–8 секторов экономики. Новичкам стоит присмотреться к инструментам со стабильным, пусть и небольшим доходом на протяжении многих лет: акции ведущих компаний вроде Apple или Яндекса, облигации и ценные бумаги стран со стабильно растущей экономикой — таких как США или Китай. Опытные инвесторы могут позволить себе более агрессивный портфель, который на 50–70% состоит из акций стартапов, обещающих взрывной рост. Но в этом случае вам придётся постоянно следить за тем, что происходит на рынке и моментально реагировать на изменения. Для профессиональных инвесторов это работа 24/7, если только они не передают управление стороннему брокеру или инвесткомпании.

Для торговли на бирже вам также понадобится специальный счёт — ИИС или брокерский.

Брокерский счёт подходит тем, кто хочет иметь постоянный доступ к деньгам и широкий выбор инвестиционных инструментов. Доходы от инвестиций на нём можно освободить от НДФЛ в 13%, а сумма на счёте может быть любой.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), помимо прибыли от торговли на бирже, даёт вам гарантированный налоговый вычет. Этот вычет можно получить двумя способами:

•
освободить всю прибыль, которую приносят инвестиции, от налога на доходы в 13%;
•
получать фиксированный вычет до 52 000 ₽ в год (это максимальная сумма вычета, для получения которой нужно пополнить счёт на 400 000 ₽ за год) — при условии, что у вас есть официальный доход, облагаемый НДФЛ.

Налоги с полученных на ИИС доходов вы платите не сразу, а только при закрытии счёта. Но все эти преимущества действуют только в том случае, если вы не закрыли счёт в первые 3 года. Иначе все полученные вычеты придётся вернуть. Среди других ограничений — пополнение в год не более чем на 1 млн ₽ и невозможность снять все деньги: это приведёт к закрытию счёта.

Где найти деньги

Те, кто впервые сталкивается с инвестициями, часто слышат, что на старте нужно вложить немало денег. Но на самом деле минимального порога для инвестирования не существует: вы можете начать с 5, 10 или 50 000 ₽ — зависит от площадки, которую вы выберете, конкретных инструментов и брокера. Важно соблюдать правило: инвестировать только свободные средства или часть накоплений, которые не являются вашей «финансовой подушкой». Вы можете начать с небольшой суммы и наращивать вложения с каждым месяцем или по мере того, как почувствуете себя более уверенно.

Чтобы приобрести готовый пакет для ИИС в Альфа-Банке, достаточно 10 000 ₽, а для покупки пая в паевом фонде через брокера хватит и 100 ₽.

Несколько советов новичку

•
Чётко определитесь с целями и сроками, и только потом выбирайте инструменты для инвестирования. Если не уверены в своих знаниях, обратитесь к опытному брокеру.
•
Не увлекайтесь рискованными инструментами, даже если их советуют авторитетные эксперты. Никто из них не может гарантировать рост на все 100%, а на стоимость акций влияет множество факторов, включая глобальные кризисы, пандемию или торговые войны.
•
Для самых первых шагов на фондовом рынке лучше выбирать ETF, а не отдельные акции. Это обойдётся вам дешевле и позволит сразу сформировать сбалансированный портфель.
•
Диверсифицируйте риски. Старайтесь держать в портфеле не более 20% рискованных инструментов, пока не научитесь хорошо ориентироваться на фондовом рынке.
•
Пересматривайте состав умеренного портфеля примерно раз в полгода, чтобы его доходность не снижалась.
•
Не поддавайтесь панике. Рост и падение — часть естественных циклов мирового рынка. Инвестиции на бирже предполагают долгосрочную перспективу. Поэтому не спешите продавать акции во время падения, а дождитесь, пока рынок скорректируется.
•
Старайтесь не ограничиваться рублёвыми активами, а выбирать более устойчивые валюты: евро, доллар или фунт стерлингов.

Перед тем как начать инвестировать, мы советуем пройти обучение, чтобы лучше понимать, как устроен рынок, как выбирать и корректировать стратегию и реагировать на колебания.

Инвестиции: что это, виды, как начать инвестировать

Инвестиции — финансовый инструмент, который при грамотном подходе может стать источником основного дохода.

Теги:

деньги

финансовый вопрос

Как заработать деньги

инвестиции

Freepik

Содержание статьи

Что такое инвестиции

Инвестиции — долгосрочные денежные вложения, цель которых увеличить доход инвестора или сохранить бюджет. А вот человек, который занимается инвестициями, называется инвестором. Он приобретает активы с целью получения прибыли. Инвестором может быть как юридическое лицо, так и человек.

Виды инвестиций

Инвестиции представляют собой не только ценные бумаги. К ним могут относиться любые вклады юридического или частного лица в денежные активы, ценные товары и право собственности.

Инвестиции классифицируют по объектам вложения:

Реальные

К таким инвестициям относят: покупку нематериальных активов, например, авторских прав, патентов, прав собственности, приобретение готового бизнеса и другие.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Финансовые.

Инвестиции направленные на приобретение ценных бумаг: акций, облигаций и других.

Спекулятивные

Особенность таких инвестиций — продажа приобретенных активов по цене, которая выше начальной. Предметом спекулятивных инвестиций могут быть ценные бумаги, изделия из драгоценных материалов или валюта.

Венчурные

Вложение средств в небольшие развивающиеся компании. Венчурные инвестиции связаны с большими рисками, но потенциально могут принести высоких доход.

Портфельные

Это совокупность нескольких приобретенных активов, которые составляют дифференцированный портфель. Такие инвестиции снижают риски уменьшения капитала

Интеллектуальные

Инвестиции в научный или творческий продукт. Интеллектуальные инвестиции могут быть направлены на вложение в научные проекты, деятельность специалистов определенной отрасли и другие.

Инвестиции также различаются по срокам вложения:

Краткосрочные — до года;
Среднесрочные — от 1 до 3 лет;
Долгосрочные — более 3 лет.

Специалисты такж разделяют инвестиции по степени риска. Выделяют два главных стиля вложения:

Пассивные инвестиции

Такие инвестиции, как правило, долгосрочные. Инвестор вкладывает деньги в акции или облигации предприятия и определенное время не продает их.

Агрессивные инвестиции

Такой стиль вложения подразумевает инвестирование в рискованные финансовые инструменты. Для удачных агрессивных инвестиций необходимо знать биржевой рынок и быть готовым к возможной потере вложения. Например, венчурные инвестиции в небольшие компании являются агрессивными.

Куда инвестировать

Экономический рынок переполнен вариантами инвестиционных вложений. Они различаются условиями и уровнями риска. Перечислим основные инвестиционные инструменты:

Ценные бумаги, которые представляют собой право собственности на долю в компании.

Облигации.

Ценные бумаги, выпускаемые государственными организациями или крупными компаниями, с целью получить от инвесторов деньги в долг;

Драгоценные металлы

Например, золото, серебро и платина.

Взаимные инвестиционные фонды

Вложение в фонд, в котором профессионалы управляют вкладами инвесторов и покупают наиболее выгодные акции.

Валюта

Инвестиционные вложения в устойчивую валюту

Производные финансовые инструменты

Фьючерсы, опционы, свопы и другие.

С чего начать ин

Есть множество путей, по которым можно идти при обучении инвестированию. Но начало пути всегда происходит по определенному сценарию:

1. Выберите цель

Перед тем, как приступить к инвестированию, необходимо определить вашу конечную цель. От этого будет зависеть стиль инвестирования, финансовые инструменты и бюджет;

2. Спланируйте расходы

Перед вложением в активы оцените ваше финансовое положение. Определите, какую сумму вы можете потерять, в случае неудачного инвестирования. Никогда не вкладывайте деньги, которые необходимы вам на первостепенные нужды.

3. Изучите рынок

Внимательно просмотрите все возможности для инвестиций, обращая внимание на сроки, стоимость и частоту выплат

4. Откройте брокерский счет

Инвестирование начинается с открытия брокерского счета. Частные лица не могут самостоятельно покупать и продавать активы на бирже. Брокеры — посредники между биржей и инвестором, также они предоставляют услуги профессионального управляющего вашим капиталом.

5. Изучите онлайн-биржи

Если вы не готовы к покупкам инвестиций на бирже, можете начать с онлайн-сервисов инвестирования. Многие банки создали платформы для онлайн-инвестирования, например: Тинькофф-инвестиции, Альфа-инвестиции. Консультанты помогут вам начать первые шаги в инвестировании.

Что учитывать

Перед началом инвестирования, необходимо проанализировать все возможные развития событий. Рассчитать рентабельность, изучить информацию о налогах и возможных рисках.

Доходы

Чтобы оценить успешность вложения, инвесторы подсчитывают рентабельность инвестиции (ROI).

ROI = (Текущая стоимость инвестиций — первоначальная стоимость инвестиций) / первоначальная стоимость инвестиции

С помощью этой формулы можно наглядно сравнить различные инвестиционные предложения.

Риски

Если инвестиции подвержены большим рискам, то потенциальный доход с такого вложения будет выше. Безопасные инвестиции приносят низкий, но стабильный доход.

Принимая решения вкладывать средства в активы, инвесторы должны оценить свою склонность к риску. Вы должны определить для себя, с какой скоростью вы хотите совершать инвестиционные скачки.

Налоги

Инвестиционная прибыль облагается налогом. Если вы инвестируете на бирже с помощью брокера, то он удержит налог и выплатит государству за вас.

Налоговые резиденты РФ уплачивают налог в размере 13% от дохода, иностранные граждане в размере 30%

С начала 2021 года налог распространяется на все виды государственных и коммерческих облигаций.

Портфель инвестора

Инвестиционный портфель — все вложения, которые инвестор потратил на активы. Аналитики рекомендуют не вкладывать все средства в акции одной компании, а равномерно распределить на несколько частей между разными инвестиционными инструментами, создать диверсифицированный портфель. Это поможет снизить риски и увеличить прибыль.

Советы новичку в инвестициях

Начинающие инвесторы совершают однотипные ошибки, которые приводят к потере капитала на самых ранних стадиях вложения. К таким ошибкам относятся:

Неопределенные цели и сроки

Выбирайте инвестиционные инструменты только исходя из своих целей и возможностей. Иначе есть риск выбрать неверный курс

Минимизируйте риски

На начальном этапе лучше не увлекайтесь рискованными предложениями, даже если их советуют экономические эксперты. Никто не сможет гарантировать стабильную прибыль. Поэтому сначала изучите самостоятельно биржевой рынок и его особенности

Обратите внимание на паевые инвестиционные фонды

Приобретая акции взаимных фондов, вы снижаете риски, которые могут быть связаны с вашим незнанием биржевой структуры. Это обойдется дешевле, и вы сможете сформировать инвестиционный портфель

Диверсифицируйте активы

На первых порах старайтесь держать только четверть рискованных активов, пока не научитесь анализировать рынок

Не паникуйте

Рост и спад — естественные циклы экономического рынка. Не стоит продавать акции при первом снижении цены. Подождите, пока ситуация вновь станет стабильной.

Что такое инвестирование? Как вы можете начать инвестировать? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и обеспечивает доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей в погоне за приростом капитала или доходом.

Как работает инвестирование?

В самом простом смысле инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой доход от ваших инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать на инвестировании.

Когда инвестиции увеличиваются в цене в период между их покупкой и продажей, это также называется повышением стоимости.

Акция может вырасти в цене когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
Корпоративная облигация может быть оценена по цене , если по ней выплачивается 5 % годовых, а та же компания выпускает новые облигации с процентной ставкой всего 4 %, что делает ваши облигации более желанными.
Такой товар, как золото, может вырасти в цене на , потому что доллар США обесценивается, что увеличивает спрос на золото.
Дом или квартира могут вырасти в цене потому что вы отремонтировали дом или потому что район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

В дополнение к прибыли от прироста капитала и прироста капитала, инвестирование работает, когда вы покупаете и держите активы, приносящие доход. Вместо того, чтобы получать прирост капитала за счет продажи актива, цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые со временем генерируют денежный поток, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Каковы основные виды инвестиций?

Есть четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде получить прибыль: акции, облигации, товары и недвижимость. В дополнение к этим основным ценным бумагам существуют такие фонды, как взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов. Когда вы используете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет вам участвовать в ее прибылях (и убытках). По некоторым акциям также выплачиваются дивиденды, представляющие собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной доходности и отдельные компании могут разориться, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

Облигации позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы даете деньги взаймы эмитенту на фиксированный период времени. В обмен на ваш кредит эмитент будет платить вам фиксированную ставку дохода, а также деньги, которые вы первоначально одолжили им.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они могут не выполнить свои обязательства по погашению.

Товары

Товары включают сельскохозяйственную продукцию, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы обычно представляют собой сырье, используемое промышленностью, и их цены зависят от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на предложение пшеницы, цена пшеницы может увеличиться из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает владение нефтью, пшеницей и золотом. Как вы можете себе представить, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсные и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, которые производят товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском. Инвестирование во фьючерсы и опционы часто связано с торговлей деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает вероятность убытков. Вот почему покупка товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость, не владея ею или не управляя ею напрямую, могут подумать о покупке акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT). REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода акционерами. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, такие как акции.

Взаимные фонды и ETF

Взаимные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и взаимные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов сразу при покупке их акций. Эта легкая диверсификация делает взаимные фонды и ETF в целом менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя взаимные фонды и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Взаимные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, а это означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они инвестируют. Взаимные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Это активное, практическое управление означает, что взаимные фонды, как правило, более дороги для инвестирования, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг. Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти определенный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Этот пассивный подход к инвестированию означает, что ваши доходы от инвестиций, вероятно, никогда не превысят средний показатель производительности.

Поскольку ETF не управляются активно, инвестиции в них обычно дешевле, чем взаимные фонды. Исторически так сложилось, что очень немногие активно управляемые взаимные фонды превзошли свои базовые индексы и пассивные фонды в долгосрочной перспективе.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска. Принятие на себя большего риска означает, что ваши доходы от инвестиций могут расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции более безопасны.

Принятие решения о степени риска при инвестировании называется оценкой вашей терпимости к риску. Если вам комфортно с более краткосрочными взлетами и падениями стоимости ваших инвестиций для получения большей долгосрочной прибыли, у вас, вероятно, более высокая устойчивость к риску. С другой стороны, вы могли бы чувствовать себя лучше с более медленной, более умеренной нормой прибыли, с меньшим количеством взлетов и падений. В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

В общем, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы инвестируете для отдаленной цели, например, когда молодые люди инвестируют для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия, прежде чем вам понадобятся ваши деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, несмотря на то, что индекс S&P 500 пережил ряд краткосрочных минимумов, включая рецессии и депрессии, он по-прежнему обеспечивает среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет. Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение при инвестировании.

Риск и диверсификация

Независимо от того, насколько вы терпимы к риску, один из лучших способов управления рисками — это иметь различные инвестиции. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестиций эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, хорошо сбалансированный инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки преуспевают и стабильно растут, например, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут падать вниз. Если бы ваши инвестиции были сконцентрированы в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы правильно диверсифицировали инвестиции в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой. Это позволяет вашему портфелю стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь кучу наличных денег. Вот как определить, какой тип инвестиционного счета для начинающих вам подходит:

Если у вас есть немного денег, чтобы открыть счет , но не хотите бремени выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с роботом-советником.
Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам инвестировать свои деньги в готовые диверсифицированные портфели, настроенные в соответствии с вашей устойчивостью к риску и финансовыми целями.
Если вы предпочитаете проводить практические исследования и выбирать свои индивидуальные инвестиции , вы можете открыть брокерский счет в Интернете и выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о простой диверсификации, которую предлагают взаимные фонды и ETF.
Если вы предпочитаете невмешательство в инвестирование с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами . С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять вашими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, имейте в виду, что инвестирование — это долгосрочное начинание и что вы получите наибольшую выгоду, последовательно инвестируя в течение долгого времени. Это означает придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, растут рынки или падают.

Начните инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство посредством регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярные инвестиции помогут вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены низки. Со временем это может помочь вам платить меньше в среднем за акцию, принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовых затрат] вряд ли сработает, если вы не хотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Также следует помнить, что никакие вложения не гарантированы, но просчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 приносили 10% годовой доход», — говорит Санди Брагар, управляющий директор компании по управлению активами Aspiriant. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы к годовому доходу всего 5%». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок идет вниз. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых больших дней роста фондового рынка следовали за днями больших потерь.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите ваши чрезвычайные сбережения в квадрате. Разработайте стратегию погашения задолженности по студенческому кредиту. И с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, направляя деньги, которые у вас есть сегодня, на обеспечение вашего будущего.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Бен — редактор отдела пенсионного обеспечения и инвестиций Forbes Advisor. Обладая двадцатилетним опытом деловой и финансовой журналистики, Бен освещал последние новости рынка, писал статьи о фондовых рынках для Investopedia и редактировал материалы о личных финансах для Bankrate и LendingTree.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Основы инвестирования с указанием типов инвестиций

Что такое инвестиции?

Инвестиции — это активы или предметы, приобретенные с целью получения дохода или прироста стоимости. Оценка относится к увеличению стоимости актива с течением времени. Когда человек покупает товар в качестве инвестиции, его намерение состоит не в том, чтобы потреблять товар, а в том, чтобы использовать его в будущем для создания богатства.

Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо ресурса сегодня — времени, усилий, денег или актива — в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено первоначально. Например, инвестор может приобрести денежный актив сейчас с представление о том, что актив принесет доход в будущем или будет впоследствии продан по более высокой цене с целью получения прибыли.

Ключевые выводы

Инвестиции предполагают использование капитала сегодня для увеличения его стоимости с течением времени.
Инвестиции требуют использования капитала в виде времени, денег, усилий и т. д. в надежде на большую отдачу в будущем, чем та, которая была первоначально вложена.
Инвестиции могут относиться к любому средству или механизму используется для получения будущего дохода, включая облигации, акции, недвижимость или альтернативные инвестиции.
Инвестиции обычно не сопровождаются гарантиями роста; можно закончить с меньшими деньгами, чем с тем, что вы начали.
Инвестиции могут быть диверсифицированы для снижения риска, хотя это может уменьшить размер потенциальной прибыли.

Что такое инвестиции?

Как работает инвестиция

Акт инвестирования имеет целью получение дохода и увеличение стоимости с течением времени. Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущих доходов. Это включает в себя покупку облигаций, акций или недвижимости, среди прочих примеров. Кроме того, покупка недвижимости, которая может быть использована для производства товаров, может рассматриваться как инвестиция.

В целом любое действие, предпринимаемое в надежде на получение дохода в будущем, также можно считать инвестицией. Например, при выборе дополнительного образования часто целью является расширение знаний и улучшение навыков. Мы надеемся, что первоначальные затраты времени на посещение занятий и денег на оплату обучения приведут к увеличению доходов в течение карьеры студента.

Поскольку инвестирование ориентировано на потенциал будущего роста или дохода, всегда существует определенный уровень риска, связанный с инвестициями. Инвестиции могут не приносить никакого дохода или могут фактически обесцениваться с течением времени. Например, компания, в которую вы инвестируете, может обанкротиться. В качестве альтернативы, степень, в которую вы вкладываете время и деньги, может не привести к сильному рынку труда в этой области.

Инвестиционный банк предоставляет различные услуги физическим и юридическим лицам, в том числе множество услуг, предназначенных для оказания помощи физическим и юридическим лицам в процессе увеличения их благосостояния. Инвестиционный банкинг может также относиться к определенному подразделению банковского дела, связанному с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций. Инвестиционные банки подписывают новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и способствуют слияниям и поглощениям.