ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Куда вложить деньги прямо сейчас: 6 вариантов с разным уровнем риска

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

1. Основные правила инвестиций

2. Минимальные риски

3. Средние риски

4. Высокие риски

Как инвестировать правильно

www.adv.rbc.ru

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;

• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Что делать инвестору, когда рынки штормит: 5 советов

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых.

Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Фото: РБК

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на фондовый рынок  , ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

• ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

• ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Фото: Unsplash

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото , Полюс , Полиметалл , Металлы и добыча , Мосбиржа , Прогнозы

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Фото: China Photos / Getty Images

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Фото: Shutterstock

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

• Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

• Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Куда вложить деньги, чтобы они принесли доход в 2023 году

26.12.2022 в 19:11 Экономика 8183

Поделиться

Уходящий год разочаровал многих частных инвесторов. Финансовых инструментов, позволивших найти баланс между надежностью и доходностью, было немного. Какие инвестиции помогут сохранить сбережения от инфляции в следующем году, а от каких активов лучше держаться подальше?

Фото: Лилия Шарловская

Основной удар по российским инвесторам в уходящем году нанесли санкции Запада и геополитические риски. К сожалению, российский финансовый рынок, особенно сектор акций, — пожалуй, единственный сегмент отечественной экономики, где санкции Запада работают. И работают, увы, хорошо. Хотя к этому фактору добавляется и сложная экономическая картина в мире в 2022 году.

Ужесточение денежно-кредитной политики по всему миру повысило доходности гособлигаций, номинированных в мировых резервных валютах. Но для россиян инвестиции в иностранные ценные бумаги, номинированные в валюте, в этом году стали практически недоступными.

Валютные ограничения сработали как раз на укрепление рубля, так что держателям рублевых вкладов и рублевых облигаций федерального займа (ОФЗ) повезло. К тому же резкое повышение ключевой процентной ставки ЦБ РФ в конце февраля 2022 года и ее последующее плавное снижение обеспечили хорошую доходность по рублевым вкладам и рублевым облигациям. Так, долгосрочные рублевые ОФЗ в 2022 году в среднем могли обеспечить доходность 8–10% годовых. И надежно, и доходно (хотя и меньше инфляции), при невысоких рисках зафиксировать убыток.

Заработать относительно неплохо (хотя, конечно, не выше инфляции) также можно было на рублевых корпоративных облигациях «второго эшелона» с достаточно близкими сроками погашения и возможностью предъявить облигации к досрочному погашению уже в этом году или через год. В некоторых облигациях не самых крупных корпоративных эмитентов можно было рискнуть и получить доходность 12–18% годовых. Но это были рискованные инвестиции, поскольку угроза ухудшения финансового состояния висела практически над всеми корпоративными эмитентами в этом году. В «первом эшелоне», например, в облигациях таких компаний, как МТС или крупных банков, можно было заработать 5–9% годовых в рублях, что неплохо для кризисного периода.

А вот если бы вы держали рублевый вклад в банке в течение года, то он бы не принес вам дохода больше 6–7% годовых. Исключение составлял второй квартал, когда можно было положить в надежный банк большую сумму на три месяца под 18–20% годовых. Но зато в пересчете на доллары ваш вклад бы не обесценился — рубль в текущем году был самой доходной валютой мира, подорожавшей к доллару на 16%.

Москвичи, которые в этом году продали приобретенное в прошлом году жилье в новостройке, могли заработать до 10% годовых, что меньше официальной инфляции. А выросшие цены квадратного метра на «вторичке» обеспечили бы вам доходность вообще от силы 5%.

Вложения в закрытые ПИФы недвижимости могли бы принести 8–10% годовых доходности от дивидендов. А вот вложения в индексные ПИФы, инвестирующие в акции, оказались бы неудачными — индекс Московской биржи в текущем году рухнул на 42%. Соответственно, и вложения в ПИФы, инвестирующие в акции, тоже не принесли бы вам большого дохода (и хорошо, если вы еще в этих вложениях не потерпели убытки). Зато облигационные ПИФы оказались в плюсе, можно было заработать 9–11% годовых в рублях, но такую же доходность вы могли бы получить, если бы сами приобрели ОФЗ.

Несколько разочаровал рынок акций. В отдельных ценных бумагах можно было заработать только на дивидендах. В этом отношении в выигрыше оказались акционеры «Газпрома», получившие, наконец, во втором полугодии обещанный эмитентом дивиденд, который не получили летом.

В следующем году, на наш взгляд, останутся актуальными вложения в ОФЗ и рублевые вклады в надежных банках. По крайней мере, для тех инвесторов, кто не готов сильно рисковать. Но вклад лучше открывать до конца этого года, пока действуют выгодные «сезонные» процентные ставки в некоторых банках. В следующем году инфляция ожидается значительно ниже, чем в текущем году. Будет снижаться ключевая ставка, значит, будут падать проценты по вкладам и доходности по облигациям.

В ПИФы лучше пока не вкладываться. Хотя ЗПИФы недвижимости останутся по-прежнему актуальными для долгосрочного консервативного инвестора. В секторе недвижимости для жителей крупных городов и агломераций можно будет обратить внимание на складскую недвижимость. Вероятнее всего, летом и во втором полугодии может вновь стать выгодно приобретать складские помещения и сдавать их в аренду, так как места покинувших Россию западных компаний займут российские и азиатские конкуренты.

Сдача жилья в аренду в крупнейших городах тоже будет актуальной. Но, возможно, не сразу. Поскольку в целом в России реальные доходы граждан упали уже до уровней 2020 года. А значит, спрос на аренду жилья в первой половине года может быть не самым высоким.

Лучший вариант для частного инвестора, на наш взгляд, напрямую приобрести «дивидендные» акции российских «голубых фишек». Квалифицированным инвесторам есть смысл обратить внимание еще и на акции «второго эшелона». Они зачастую начинают расти первыми на фоне стабилизации экономики. И особо интересны будут те бумаги, где появляется интересная инвестиционная идея.

Золото и серебро в этом году практически не изменились в цене, хотя серебро подросло чуть больше золота. Но в следующем году можно будет ожидать, что эти активы станут более актуальными и более доходными как защитные активы в период возможного спада экономики в странах Запада.

Общий совет всем группам инвесторов: какие бы вы варианты для вложения ваших средств ни выбрали, инвестиции нужно диверсифицировать наличием рублевого кэша. Попросту говоря, вложились в акции или корпоративные облигации — держите не менее трети ваших сбережений в рублях в надежном банке. Если интересуют сбережения в иностранной валюте, то лучшая возможность здесь — хранить валютный депозит в одном из надежных банков стран ЕАЭС.

Подписаться

Авторы:

• org/Person»> Наталья Мильчакова ведущий аналитик Freedom Finance Global

Газпром ЕАЭС Россия

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28941 от 27 декабря 2022

Заголовок в газете: Компас частного инвестора

Что еще почитать

Что почитать:Ещё материалы

В регионах

• Пентагон подделал видео крушения беспилотника под Крымом

  34466

  Крым

  ФОТО: T. ME/KRYUCHKOVOLEG

• Власти Кузбасса обвиняются по самому крупному антимонопольному делу в России в сфере транспортного планирования

  30348

  Кузбасс

  Инна Богданова

• Группа Cream Soda подтвердила гибель своего продюсера

  Фото 28033

  Ярославль

• Какие изменения ждут жителей Германии в апреле 2023 года

  12368

  Германия

• В Севастопольской бухте остановили движение транспорта утром 28 марта

  9331

  Крым

  фото: МК в Крыму

• Из-за размытия дороги в селе Мельгуново под Рязанью закрыли проезд для транспорта

  7492

  Рязань

В регионах:Ещё материалы

12 лучших инвестиций в 2023 году

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Варианты инвестирования выходят далеко за рамки акций. Вот что, почему, когда и как выбрать лучшие инвестиции для вас в 2023 году. Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

,

 Дайана Йохим

Даяна Йохим

Даяна — бывший специалист NerdWallet по вопросам инвестиций и выхода на пенсию. Она писала для Associated Press, The Motley Fool, Woman’s Day, Real Simple, Newsweek, USA Today и других. Она написала и внесла свой вклад в несколько книг по личным финансам и давала интервью на шоу «Сегодня», «Доброе утро, Америка», NPR, CNN и других изданиях.

Узнать больше

и

  Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий сценарист | Стратегия инвестирования, налоги

Алиеза Дюрана присоединилась к Nerdwallet в качестве обозревателя инвестиций и налогов в 2022 году. У нее десятилетний опыт работы в журналистике, освещающей вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America. и Слейт. Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.

Подробнее

 

Обновлено 15 марта 2023 г.

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Отзыв от Майкла Рэндалла

Майкл Рэндалл
Старший консультант по управлению активами

Майкл Рэндалл, CFP®, EA является старшим консультантом по управлению активами в Myers Financial Group, платной фирме по доверительному управлению активами, базирующейся в Сан-Диего, Калифорния. Майкл увлечен инвестиционным консультированием, управлением активами и налоговым планированием. До работы в Myers Financial Group Майкл работал финансовым консультантом в фирме по управлению капиталом с оборотом 4 миллиарда долларов, офисы которой располагались на Западном побережье. Майкл получил степень бакалавра экономики в Калифорнийском университете в Беркли. Он работает волонтером в качестве посла выпускников Калифорнийского университета в Беркли. Майкл является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и зарегистрированным агентом IRS.

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Ботанические выводы

• Инвестирование — это способ приумножить свои деньги, основываясь на вашей терпимости к риску и временном горизонте.

• Взаимные фонды и биржевые фонды — это два доступных способа диверсификации и инвестирования в пакеты акций или облигаций.

• Государственные и корпоративные облигации могут стать источником дохода и смягчить волатильность фондового рынка.

• Высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты и фонды денежного рынка предлагают способы компенсировать последствия инфляции.

• Инвесторы с более высокой толерантностью к риску могут рассмотреть криптовалюты или альтернативные инвестиции.

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы лихорадочной Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто богаче, старше или продвинулся дальше по карьерной лестнице, чем вы. Но это не может быть дальше от истины.

При ответственном подходе инвестирование — отличный способ приумножить свои деньги. И многие виды инвестиций доступны практически каждому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако эти факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный конкретный момент.

Например, человек, близкий к пенсионному возрасту и обладающий солидным капиталом, скорее всего, будет иметь совсем другой инвестиционный план, чем тот, кто только начинает свою карьеру без сбережений. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; они должны просто выбрать лучшие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Лучшие инвестиционные продукты 2023 года

Приобретите нашу награду Best-Of, чтобы узнать о лучших инвестиционных платформах года, пенсионных счетах и ​​многом другом.

Можно ли инвестировать во время неопределенности?

Да, если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Остин Литвак, директор по инвестиционным исследованиям O’Brien Wealth Partners в Бостоне.

«Некоторые вещи, происходящие сегодня на рынке, уникальны для истории, и это не будет длиться вечно. Если вы долгосрочный инвестор, Федеральная резервная система по-прежнему заслуживает доверия и сможет взять инфляцию под контроль», — говорит Литвак.

Беспокоиться о своих инвестициях — это нормально, особенно после того, как в 2022 году на рынках акций и облигаций произошел резкий спад, а в начале 2023 года банки закрылись. Инвестировать во время такой волатильности может быть страшно. Тем не менее, выбор инвестиционного подхода, подходящего для вашей конкретной финансовой ситуации и временного горизонта, а также правильного распределения активов для вас, означает, что вы не упустите ни одного потенциального восстановления.

Итог: Краткосрочные минимумы на рынках акций и облигаций из-за таких факторов, как глобальные беспорядки, пандемия и инфляция, не должны мешать вам полностью инвестировать, особенно если вы диверсифицированы по целому ряду активов и иметь долгосрочный план.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, обычно упорядоченных по риску от самого низкого до самого высокого. Имейте в виду, что более низкий риск обычно означает более низкую доходность.

12 лучших инвестиций прямо сейчас

1. Высокодоходные сберегательные счета

2. Депозитные сертификаты (CD)

3. Фонды денежного рынка

4. Государственные облигации 906 0 9 0,09

Взаимные фонды

7. Индексные фонды

8. Биржевые фонды (ETF)

9. Дивидендные акции

10. Отдельные акции

11. Альтернативные инвестиции и криптовалюты

12. Недвижимость

1. Высокодоходные сберегательные счета

9000 s 9000 возврат, чем вы получите в традиционных банковских сбережений или текущий счет. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, которые вам нужны только время от времени — например, на случай чрезвычайной ситуации или для отпуска. Транзакции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях и более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережениях и инвестициях, хорошее эмпирическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на проживание на подобном счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть сберегательный счет: из-за более низких накладных расходов онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем в традиционных банках с физическими отделениями.

Где открыть счет управления денежными средствами: Инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки по счетам управления денежными средствами.

🤓Nerdy Tip

Процентные ставки по сберегательным счетам выше, чем когда-либо. Вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших высокодоходных сберегательных счетов.

2. Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат, или CD, представляет собой застрахованный государством сберегательный счет, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск предназначен для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первоначального взноса за дом или свадьбы). Обычная продолжительность срока составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в заранее определенные сроки, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги с компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диск на деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от продолжительности срока, а лучшие цены обычно можно найти в интернет-банках и кредитных союзах. Ознакомьтесь с лучшими ставками CD прямо сейчас в зависимости от продолжительности срока и минимума счета.

3. Фонды денежного рынка

Взаимные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: Деньги, которые могут вам скоро понадобиться, и которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве держателя денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить взаимный фонд денежного рынка: взаимные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика взаимных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен в дисконтной онлайн-брокерской конторе (вам потребуется открыть брокерский счет) .

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному органу (например, федеральному или муниципальному правительству), который выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение установленного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковая инвестиция, поскольку они обеспечены полной верой и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности с государственными облигациями, как другие типы инвестиций. Если бы у вас был портфель, состоящий на 100% из облигаций (в отличие от сочетания акций и облигаций), было бы значительно сложнее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Подробнее см. в нашем объяснении облигаций.)

Подходит для: Консервативных инвесторов, которые предпочли бы, чтобы их портфель был менее волатильным.

«Облигации представляют собой балласт для портфеля, обычно повышаясь, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не продавать в панике», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консультант в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту или уже находящихся на пенсии, поскольку у этих людей может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные рыночные спады.

Где купить государственные облигации: Вы можете купить отдельные облигации или фонды облигаций, которые владеют различными облигациями для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у страхового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник о том, как инвестировать в облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации работают так же, как государственные облигации, только вы предоставляете кредит компании, а не правительству. Таким образом, эти кредиты не обеспечены государством, что делает их более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной облигацией), она может быть значительно более рискованной, приобретая профиль риска/доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.

Подходит для: Инвесторы, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен. В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания обанкротится, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти баланс между риском и доходностью, который работает для него.

Где купить корпоративные облигации: Подобно государственным облигациям, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Взаимные фонды

Взаимный фонд объединяет денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Взаимные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределение денег между несколькими инвестициями — для хеджирования убытков от любой отдельной инвестиции.

Подходит для: Если вы откладываете деньги на пенсию или на другую долгосрочную цель, взаимные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходным инвестиционным доходам на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды. Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить взаимные фонды: Взаимные фонды можно приобрести непосредственно в компаниях, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики взаимных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают взаимные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам выбрать средства. Имейте в виду, что взаимные фонды обычно требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые поставщики откажутся от минимальной суммы, если вы согласитесь настроить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип взаимного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную эффективности базового индекса, в отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за курирование активов фонда.

Подходит для: Индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших доступных для долгосрочных целей сбережений. В дополнение к тому, что индексные взаимные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондом, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются превзойти рынок.

Индексные фонды могут особенно хорошо подходить для молодых инвесторов с долгосрочной перспективой, которые могут выделить большую часть своего портфеля в фонды акций с более высокой доходностью, чем в более консервативные инвестиции, такие как облигации.

Молодые инвесторы, способные эмоционально переносить взлеты и падения рынка, могли бы даже на ранних этапах инвестировать весь свой портфель в фонды акций, говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990. Индексный фонд S&P 500 стремился бы воспроизвести эти результаты:

Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.

Где купить индексные фонды: Индексные фонды можно приобрести непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите нашу статью о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды, или ETF, похожи на взаимные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и взаимным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас долгосрочный горизонт. Кроме того, ETF идеально подходят для инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы выполнить минимальные инвестиционные требования для взаимного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума взаимного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют символы тикера, такие как акции, и доступны через брокерские конторы. (См. наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для построения клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход от облигаций, а также рост отдельных акций и фондов акций. Дивиденды представляют собой регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам и часто связаны со стабильными, прибыльными компаниями. Хотя цены на некоторые дивидендные акции могут расти не так высоко и быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают. Имейте в виду: дивиденды на налогооблагаемых брокерских счетах облагаются налогом в год их получения. В то время как акции (по которым не выплачиваются дивиденды) в первую очередь облагаются налогом при продаже акций.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя существуют определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые представляют собой компании с большим опытом последовательного увеличения своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности в настоящее время, но если их рост дивидендов продолжится, они смогут в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходам, которые отражают доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

Пожилые инвесторы, которым нужна стабильность или фиксированный доход, могут рассмотреть акции, по которым выплачиваются стабильные дивиденды. В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью. Скорее, получение дивидендов в виде наличных может быть частью плана инвестирования с фиксированным доходом.

Где купить дивидендные акции: Как и в случае с другими акциями в этом списке, самый простой способ купить дивидендные акции — через онлайн-брокера. Дополнительную информацию см. в нашей статье об акциях с высокими дивидендами и о том, как в них инвестировать.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка набора акций через взаимные фонды, а не покупка по отдельности.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больше риска. Из-за волатильности отдельных акций хорошим эмпирическим правилом для инвесторов является ограничение их отдельных акций до 10% или менее от их общего портфеля.

Где купить акции: Купить акции проще всего через онлайн-брокера. После того, как вы создадите и пополните брокерский счет, вы выберете тип ордера и станете добросовестным акционером. Ниже приведены пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность того, что ваши инвестиции относятся к классу альтернативных активов. Сюда входят золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды, криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, и даже монеты, марки, алкоголь и предметы искусства.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят диверсифицировать свои инвестиции, отказавшись от традиционных инвестиций, и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: В то время как некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, другие альтернативы доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF нефти, золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость включают покупку недвижимости и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и получение арендной платы как формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более практичных способов инвестировать в недвижимость.

Одним из распространенных способов являются инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговыми центрами, отелями, офисами и т. д.) и предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярны в последние годы.

Подходит для: инвесторов, которые уже имеют солидный инвестиционный портфель и ищут возможности для дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск для получения более высокой прибыли. Инвестиции в недвижимость очень неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать деньги, которые им могут понадобиться для быстрого доступа.

Как инвестировать в недвижимость: Некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые платформы краудфандинга открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Реклама

903

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Комиссия $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF	Сборы  0,005 долл. США за акцию; На сумму 0,0005 долл. США с объемными скидками	Сборы $ 0 за торговлю
Учетная запись $ 0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.	Продвижение Получите до 600 долларов или более Когда вы открываете и финансируете A*Торговый счет

Как выбирать. Инвестиции, описанные выше, могут начаться в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

• Ваш график. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легко доступны и должны быть безопасными и стабильными инвестициями. Для долгосрочных целей у вас больше возможностей для инвестирования в более волатильные активы.

• Ваша устойчивость к риску. Чем больше риска вы готовы взять на себя, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе. Распределение ваших денег по разным типам инвестиций может помочь сгладить ваши доходы от инвестиций.

• Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции имеют минимальный баланс или требования к первоначальным инвестициям. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

• Какая помощь вам нужна. Инвесторы-самоучки могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную службу, называемую роботом-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, можно открыть в банке.

Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Читать дальше

Даяна Йочим — бывший специалист NerdWallet по пенсионным вопросам и инвестициям. Ее работы были отмечены Forbes, Real Simple, USA Today, Woman’s Day и Associated Press. Подробнее

Алиеза Дюрана пишет о стратегии инвестирования для NerdWallet. Алиеза писала для USA Today, The Washington Post и The Atlantic, а также появлялась в «Full Frontal with Samantha Bee», The New York Times, NPR, CNN и других СМИ. Подробнее

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

@angelina0930/Twenty20

4 минуты чтения Опубликовано 03 февраля 2023 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Bankrate logo

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Высокодоходный сберегательный счет ничем не отличается от стандартного сберегательного счета, но приносит гораздо более высокую доходность с ваших денег. Средняя доходность по сберегательным счетам по стране составляет 0,23 процента. Тем не менее, вы можете найти высокодоходные сберегательные счета, которые платят более 4 процентов — почти в 20 раз больше, чем в среднем.

Почему вам следует подумать об открытии высокодоходного сберегательного счета

Сберегательный счет является важной частью любого финансового портфеля, поскольку позволяет иметь средства на будущие расходы и накапливать свое богатство с течением времени. Когда вы накапливаете свои сбережения, вы хотите, чтобы эти деньги приносили конкурентоспособный доход. Размещение ваших сбережений на высокодоходном сберегательном счете сохранит ваши деньги в безопасности, а проценты будут накапливаться быстрее.

Преимущества высокодоходного сберегательного счета

• Чрезвычайный фонд: Один из лучших способов использовать высокодоходный сберегательный счет — использовать его для вашего экстренного фонда. Если вы регулярно вносите депозиты на высокодоходный сберегательный счет вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги, вам не нужно беспокоиться о том, что падение рынка уничтожит ваши сбережения и, например, отодвинет вашу цель.
• Краткосрочные сберегательные цели: Высокодоходные сберегательные счета также являются хорошим способом накопления на краткосрочные цели, например, на отпуск или покупку автомобиля. Если вы хотите заплатить за что-то в ближайшие несколько месяцев, вы не хотите вкладывать свои деньги в рискованные инвестиции, такие как акции. Если рынок упадет, вы потеряете свой отпускной фонд.
• Припаркуйте свою непредвиденную удачу: Сберегательные счета с высокой доходностью также являются хорошим местом для хранения непредвиденных доходов, таких как стимулирующие чеки, бонусы или подарки. Вы можете сохранить непредвиденную прибыль на своем высокодоходном сберегательном счете, пока не решите, что делать с деньгами.
• Защитите свои финансы от рецессии : Экономисты предсказывают, что существует 64-процентная вероятность того, что США вступят в рецессию в 2023 году. они могут дать вам небольшое преимущество и обеспечить большую безопасность.

Недостатки высокодоходных сберегательных счетов

• Плохие варианты для достижения долгосрочных целей: Хотя высокодоходные сберегательные счета имеют более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными счетами, они не выплачивают достаточно процентов, чтобы достичь долгосрочных сберегательных целей или даже не отставать от инфляции. Если у вас есть долгосрочная цель, такая как выход на пенсию, и вы можете справиться с некоторой волатильностью, инвестиции, такие как акции или взаимные фонды, вероятно, будут лучшим выбором.
• Может иметь более строгие требования: К высокодоходным сберегательным счетам могут предъявляться более жесткие требования, чем к обычным сберегательным счетам. Например, вам может потребоваться более крупный депозит, чтобы иметь право открыть счет в определенных банках.
• Может быть немного сложнее получить доступ к вашим деньгам : Доступ к высокодоходным сберегательным счетам, открытым в отдельном финансовом учреждении от поставщика текущего счета, может быть немного сложнее. Например, перевод средств на ваш расчетный счет может занять пару дней. Кроме того, вы обычно ограничены шестью снятиями средств в месяц со сберегательных счетов.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Как и другие сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите до 250 000 долларов США в качестве защиты на каждого владельца счета в банке в случае его банкротства. Если ваш банк по какой-то причине не может вернуть деньги, которые вы положили на высокодоходный сберегательный счет, FDIC возместит вам убытки.

Однако ваши сбережения могут со временем потерять покупательную способность из-за инфляции. Например, если ваш высокодоходный сберегательный счет приносит 2 процента, а годовой уровень инфляции составляет 6 процентов, ваши деньги потеряли 4 процента своей покупательной способности. Чем выше ставка, тем меньше покупательная способность теряется.

На что обращать внимание при выборе высокодоходного сберегательного счета

При сравнении высокодоходных сберегательных счетов необходимо учитывать две основные характеристики: годовой процентный доход (APY) и комиссии.

• Годовой процентный доход: APY являются основной причиной для открытия высокодоходного сберегательного счета, поэтому вы хотите найти счет, который выплачивает высокую процентную ставку. В наши дни конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет выплачивается до 4 процентов и более.
• Плата: Некоторые банки взимают ежемесячную комиссию со своих сберегательных счетов. Как правило, вы можете избежать этих комиссий, если соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или внесение минимального депозита каждый месяц. Если возможно, ищите высокодоходный сберегательный счет, который не взимает ежемесячную плату. Если вам нужно использовать учетную запись, которая взимает плату, убедитесь, что вы можете легко выполнять требования по освобождению от платы каждый месяц.

Лучшие сберегательные счета

Обязательно поищите самые лучшие высокодоходные сберегательные счета, доступные, с конкурентоспособными выплатами и отвечающие вашим потребностям. Вот несколько лучших вариантов.

Ally Bank

Ally — авторитетный интернет-банк, предлагающий полный набор финансовых услуг, включая банковские, кредитные и инвестиционные.

Его сберегательный счет выплачивает конкурентоспособную процентную ставку, без ежемесячной платы и минимального остатка. Если вы думаете о полном переходе на онлайн-банкинг, Ally — отличный вариант для рассмотрения. Bankrate назвал Ally Bank лучшим банком 2022 и 2023 годов.

Live Oak Bank

Live Oak Bank — это онлайн-банк, который неизменно предлагает одни из лучших процентных ставок на рынке. На его сберегательных счетах нет минимального остатка и ежемесячной платы, поэтому любой может воспользоваться его отличными ставками.

Хлебные сбережения

Хлебные сбережения — это интернет-банк, предлагающий высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски.