ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИБанкротство физического лица — Банк ВТБ
Процедура по списанию задолженности при доказанной неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами
Подробнее
Подробнее
Основания для признания гражданина банкротом
долг не менее 500 000 ₽
просрочка по выплате долга не менее 3 месяцев
наличие объективных признаков неплатежеспособности и признаков недостаточности имущества
Если суд примет решение в пользу должника
Задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами
Информация о банкротстве
Общие сведения о банкротстве физических лиц
Законодательство Российской Федерации, регламентирующее
несостоятельность (банкротство), находится в постоянном развитии
и совершенствовании. Законом, регулирующим в настоящее время вопросы банкротства, является Федеральный закон РФ от 26.
устанавливает основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о банкротстве гражданина.
Кто может инициировать процедуру банкротства физического лица
Гражданин
Конкурсный кредитор
Уполномоченный орган
Какие необходимы документы
Перечень требований и необходимых документов указан в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве. В соответствии со ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:
Реструктуризация долгов гражданина
Реализация имущества гражданина
Мировое соглашение
Какие последствия признания гражданина банкротом
Последствием является ряд ограничений, налагаемых на срок, предусмотренный
Законом о банкротстве, в том числе:
Ограничение права занимать определенные должности
Ограничение права управления юридическим лицом
Ограничение права на заключение кредитных договоров или договоров займа
Как узнать о введении банкротства
Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве (
ЕФРСБ).
По итогам рассмотрения дела о банкротстве физического лица в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, арбитражный суд может отказать в применении последствий в виде освобождения гражданина от исполнения обязательств.
Реквизиты Банка ВТБ (ПАО)
Реквизиты разделены на три категории, и зависят от подразделения банка, в котором был заключен соответствующий договор, будьте внимательны при выборе правильного счета для погашения:
Потребительские, ипотечные и автокредиты
Кредитные и дебетовые карты
Кредиты выданные Банком Москвы (карточные продукты)
Реквизиты по потребительским, ипотечным и автокредитам
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО) в г. Воронеже
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО) в г. Самаре
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО) в г. Краснодаре
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)
в г.
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО) в г. Хабаровске
Реквизиты по кредитным и дебетовым картам
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО) в г. Воронеже
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО) в г. Самаре
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО) в г. Краснодаре
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО) в г. Екатеринбурге
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО) в г. Хабаровске
Реквизиты по кредитам выданным Банком Москвы (карточные продукты)
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве
Кто может распоряжаться денежными средствами должника
Круг уполномоченных на распоряжение денежными средствами должника лиц, а также перечень документов, принимаемых банком, определяются в зависимости от введенной в отношении клиента банка процедуры банкротства в порядке, установленном
.
Порядок и условия снятия денежных средств клиентом банка или финансовым управляющим регламентированы Законом о банкротстве и неукоснительно соблюдаются Банком ВТБ (ПАО).
Какие необходимы документы
Для совершения операций по снятию денежных средств с иных счетов (вкладов) необходимы:
Письменное согласие финансового управляющего на совершение расходных операций
Документы, подтверждающие статус финансового управляющего и личность заявителя
Реструктуризация долгов гражданина
Клиенту банка необходимо получить письменное согласие финансового управляющего для распоряжения денежными средствами, находящимися на иных счетах (вкладах).
Право клиента банка по распоряжению денежными средствами, в том числе, по снятию денежных средств с указанного счета, ограничено суммой, указанной в
Законе о банкротствеКлиент банка вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещёнными на нем, в том числе снимать денежные средства без согласия финансового управляющего.
Реализация имущества гражданина
Распоряжаться денежными средствами на счетах клиента банка, в том числе осуществлять операции по снятию денежных средств, вправе только финансовый управляющий в порядке, предусмотренном
.
Должник не вправе лично открывать счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
Для совершения операций по снятию денежных средств, необходимы документы, подтверждающие статус и личность финансового управляющего.
При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.
условия порядка проведения и основные стадии процедуры
—
1. Условия порядка проведения процедуры Банкротства
Процедура банкротства физического лица, как и процедура банкротства индивидуального предпринимателя рассматривается по нормам главы “X” ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
1 Сумма задолженности должна быть не менее 500 т.р.
2 Гражданин должен отвечать критериям неплатежеспособности
Подробней о том, как пройти процедуру банкротства читайте в статье: «Пошаговая инструкция банкротства физического лица». Суды, рассматривающие дела о банкротстве – Арбитражные суды. Указанным судам поручено рассматривать все дела о несостоятельности граждан и юридических лиц.
—
2. Основные стадии процедуры банкротства
1. Сбор документов;
2. Подготовка заявления о Вашем банкротстве;
3. Направление заявления о банкротстве физического лица в суд;
4. Признание судом гражданина Банкротом;
5. Формирование реестра требований кредиторов;
6. Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим;
7.
Первая стадия
Сбор документов на банкротство
Прежде чем инициировать процедуру банкротства физ. лица Вам необходимо собрать весь перечень документов, которые предусмотрены законом о банкротстве. Для Вашего удобства мы подготовили перечень документов, необходимых для списания долгов. После того, как вы собрали все необходимые документы.Скачать перечень документов для банкротства
Получите консультацию юристов по банкротству
Получить консультацию
Вторая стадия
Подготовка заявления на банкротство физического лица
После сбора всех документов, Вам необходимо подготовить – заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).
Здесь вы можете скачать типовой образец заявления о банкротстве гражданина.
Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить – перечень кредиторов, перечень задолженностей, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда, ходатайство о назначении финансового управляющего и ряд других.
Скачать заявление
При подготовке заявления Вам необходимо указать:
1 Ваше финансовое положение
2 Сумму задолженности, а также основание её возникновения
Именно от этого в дальнейшем будет зависеть признание банкротом физического лица.
Комплект указанных процессуальных документов Вы обязаны направить каждому кредитору.
При проведении процедуры банкротства ИП Должнику не нужно направлять каждому кредитору комплект документа. Однако ему необходимо
Третья стадия
Направление заявления о банкротстве физического лица в суд
После того, как документы подготовлены Вы направляете заявление со всем перечнем документов в арбитражный суд по месту вашего жительства.
Вы можете подать указанные документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».
В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать статус своего дела.
В течение 5-10 дней арбитражный суд выносит первый судебный акт — определение арбитражного суда о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас несостоятельным (или несостоятельной).
Также суд может вынести определение об оставлении заявления без движения и указать причину этого. Это произойдет, если Вы предоставите в суд не полный перечень документов.
В этом случае Вам нужно донести указанные в определении документы и тогда заявление будет принято. Вместе с принятием заявления, суд определит дату первого судебного заседания.
Четвертая стадия
Признание гражданина банкротом
На первом судебном заседании судья рассмотрит заявление гражданина на банкротство.
Если гражданин подпадает под условия ФЗ «О несостоятельности (банкротства), то судья признает заявление обоснованным.
При признании заявления обоснованным судья может ввести одну из процедур банкротства.
В ст.213.2 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» в числе судебных процедур банкротства указаны:
01
Процедура реструктуризации
02
Процедура реализации
03
Мировое соглашение
Процедура реструктуризация вводится на срок не более чем три года. Указанная процедура вводится при наличии постоянного дохода гражданина и согласия кредиторов.
Подробней о процедуре реструктуризации читайте в статье: «Процедура реструктуризации долгов гражданина. Плюсы и минусы».
Однако основная цель процедура банкротства для должников – списание долгов.
Достижение этой цели возможно при признании заявления обоснованным и введении процедуры реализации имущества гражданина. Обоснованным заявление признается тогда, когда доказано, что Вы не можете дальше платить по кредитам.
Или Ваши доходы меньше, чем платежи по кредитам.
С этого момента Вы признаетесь банкротом и наступают следующие правовые последствия:
- Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов;
- Приостанавливаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами;
- Все требования кредиторов к Вам о погашении долга могут быть предъявлены к Вам только через Арбитражный суд.
С этого момента, любые требования кредиторов могут быть заявлены только в деле о банкротстве. Таким образом, все письма банков, звонки и требования коллекторов с этого момента незаконны. Процедура реализации имущества должника при банкротстве физического лица является наиболее востребованной в Российской Федерации. По данным 2017 года ее вводили в 3-х делах из 4-х. В остальных случаях вводили процедуру реструктуризации.
Пятая стадия
Формирование реестра требований кредиторов
После признания Вас несостоятельным начинается активная работа финансового управляющего.
Прежде всего, финансовый управляющий гражданина делает публикации о Вашем банкротстве. Размещение публикаций предусмотрено законом о несостоятельности и происходит в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре, о котором мы писали выше). После этого начинается формирование реестра Ваших кредиторов. Реестр кредиторов формирует финансовый управляющий.
Требования кредиторов при банкротстве физических могут быть заявлены только через суд. Для этого каждый кредитор направляет заявление о включении в реестр требований кредиторов.
Задача финансового управляющего и должника на данном этапе состоит в проверке обоснованности заявлений кредиторов. Финансовый управляющий анализирует каждое заявления Ваших кредиторов и по каждому из них предоставляет суду свою позицию. Если требование кредитора завышено, то это будет отражено в отзыве финансового управляющего. В дальнейшем судья рассмотрит заявления кредиторов и возражения финансового управляющего.
По результатам рассмотрения он вынесет определение о включении в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр требований кредиторов.
Шестая стадия
Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим
После формирования реестра кредиторов, финансовый управляющий проводит анализ финансового положения должника.
Задача финансового управляющего на данном этапе состоит в выявлении причин, которые привели к несостоятельности.
Помимо этого, финансовый управляющий направляет запросы о наличии у Вас имущества. Если имеются сомнительные сделки в течении 1-3 лет до банкротства, то они могут быть оспорены. Если сделки гражданина будут оспорены, то имущество будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.
После этого, финансовый управляющим проводит реализацию имущества гражданина. Единственное жилье должника и иное имущество, перечисленное в ст.
446 ГПК РФ, реализовано быть не может.
По результатам проведенных мероприятий финансовый управляющий подготавливает отчет о возможности освобождения гражданина от долгов. Данное заключение является основанием для принятия арбитражным судом определения об освобождении должника от денежных обязательств перед его кредиторами.
Седьмая стадия
Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица
Заключительным этапом процедуры банкротства гражданина является итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве.
Результаты судебного заседания отражаются в судебном решении.
Для вынесения решения об отказе в списании долгов гражданина у судьи должны быть веские причины. Это может быть: сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т.д.
Вынесенное арбитражным судом решение направляется всем кредиторам должника.
Если судом вынесено решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то такое решение следует предоставить в Федеральную службу судебных приставов для снятия всех арестов и ограничений.
По судебному решению с гражданина списываются все долги, а не только те, которые были заявлены в процедуре.
Пройдите тест, чтобы рассчитать стоимость банкротства
Пройти тест
—
Краткое резюме:
1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства;
2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем;
3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором;
4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев.
5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги.
Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.
Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.
Банкротство физических лиц и ИП
Физическим лицам
Могут ли личные кредиты быть включены в банкротство?
Оглавление
Содержание
Заявление о банкротстве
Различные виды банкротства
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Суть
Да, но не во всех случаях
К
Барклай Палмер
Полная биография
Барклай Палмер — творческий руководитель с более чем 10-летним опытом создания и управления премиальными программами и брендами/бизнесами на различных платформах.
Узнайте о нашем редакционная политика
Обновлено 9 марта 2023 г.
Рассмотрено
Чип Стэплтон
Рассмотрено Чип Стэплтон
Полная биография
Чип Стэплтон является обладателем лицензий Серии 7 и Серии 66, сдал экзамен CFA уровня 1 и в настоящее время имеет лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье в Индиане. Он имеет 8-летний опыт работы в области финансов, от финансового планирования и управления активами до корпоративных финансов и планирования и анализа.
Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору
Факт проверен
Кэтрин Бир
Факт проверен Кэтрин Бир
Полная биография
Кэтрин Бир — писатель, редактор и архивариус из Нью-Йорка. У нее большой опыт исследовательской и писательской деятельности, она освещала такие разнообразные темы, как история общественных садов Нью-Йорка и выступление Бейонсе на фестивале Coachella в 2018 году.
Узнайте о нашем редакционная политика
Личные кредиты от друзей, семьи или работодателей — это долги, которые могут быть погашены в случае банкротства. Освобождение освобождает отдельных заемщиков от юридических обязательств по уплате ранее существовавших долгов. Другие примеры долгов, которые могут быть погашены, включают задолженность по кредитным картам, медицинские счета, просроченные счета за коммунальные услуги, а также неоплаченные чеки и судебные издержки, не считающиеся мошенническими.
Key Takeaways
- Помимо различных типов банкротств, существуют различные виды подлежащих погашению долгов.
- Часто личные займы от друзей и семьи могут быть погашены.
- Некоторые долги могут не быть погашены в случае банкротства, например, студенческие ссуды и налоги.
Заявление о банкротстве
Есть два основных способа, которыми физические лица могут подать заявление о банкротстве. Одним из них является банкротство по главе 7, которое включает списание большинства или всех долгов, в зависимости от того, какие долги считаются подлежащими погашению.
Вполне возможно, что в случае банкротства по главе 7, также известного как «ликвидационное банкротство», управляющий по банкротству ликвидирует или продает имущество должника, подающего заявление о банкротстве, чтобы погасить все или часть его долгов перед кредиторами.
Некоторое личное имущество освобождается от ликвидации в случае банкротства по главе 7, хотя существуют ограничения на сумму освобождения. Примеры включают:
- Усадьба
- Автомобиль
- Личное имущество
- Пенсионные счета
- Медицинские товары
- Ювелирные изделия
Банкротство по главе 13 иногда называют «реорганизационным банкротством». В случае подачи заявки по главе 13 вводится утвержденный судом план погашения. Если план выполняется к удовлетворению суда, дополнительная задолженность может быть аннулирована или прощена. Имущество должника не конфискуется и не продается для сбора средств в рамках банкротства по главе 13. По состоянию на 1 апреля 2022 г.
должники не должны иметь более 465 275 долларов США необеспеченного долга или 1,39 долларов США.5.875 обеспеченного долга, котор нужно подать для банкротства главы 13. Кодекс о банкротстве предусматривает увеличение этих лимитов каждые три года.
Необеспеченные долги могут быть списаны начисто при банкротстве по главе 7, но не при банкротстве по главе 13.
Различия между видами банкротства
Банкротство по главе 7 существенно отличается от банкротства по главе 13. В частности, в случае банкротства по главе 13 должник сохраняет свое имущество с пониманием того, что он обязан выплатить все долги или их часть в течение периода от трех до пяти лет. Глава 13 о банкротстве позволяет должнику сохранить активы и быстро оправиться от банкротства при условии, что должник может выполнить квалификационные требования, такие как получение достаточного дохода для своевременного погашения долга.
Банкротство по главе 7 может быть более разрушительным для должника со значительной базой активов, но это предпочтительный вариант, если база активов должника невелика, а сумма долга кажется непреодолимой.
Это может позволить должникам очень быстро погасить большую сумму долга. Глава 7 о банкротстве обычно предназначена для людей с небольшим доходом, которые не могут погасить часть своих долгов.
При подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 необеспеченные долги стираются после того, как суд утвердил подачу заявления. Этот процесс может занять несколько месяцев. При подаче заявления о банкротстве по главе 13 необеспеченные долги не стираются. Вместо этого платежи должны производиться в соответствии с планом, утвержденным судом. Как только вы достигнете конца плана и все платежи будут произведены, любой оставшийся долг стирается.
Могут ли личные кредиты быть погашены в случае банкротства?
Да, личные ссуды, которые вы взяли в банках или кредитных союзах, а также личные ссуды от семьи, друзей или вашего работодателя, могут быть включены в разряд по банкротству.
Какие кредиты не подлежат погашению в случае банкротства?
Студенческие ссуды являются единственным видом ссуд, которые не могут быть погашены в результате банкротства.
Существует несколько других видов непогашаемой задолженности, в том числе многие виды налогов, алименты или алименты, а также штрафы или пени, причитающиеся государственным учреждениям.
Можете ли вы получить личный кредит в главе 7?
После погашения вашего долга вполне возможно получить личный кредит после банкротства. Однако, даже если вы можете получить личный кредит, вполне вероятно, что процентные ставки будут высокими, а условия кредита будут менее чем благоприятными.
Практический результат
Если у вас есть какие-либо непогашенные личные кредиты, которые вы не можете выплатить, и вы подаете заявление о банкротстве, есть большая вероятность, что они могут быть погашены. Банкротство может быть не идеальным решением, но оно может дать вам новый финансовый старт, который вам может понадобиться.
Источники статей
Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами.
Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.
Суды США. «Освобождение от банкротства — Основы банкротства».
Код США. «11 USC §104».
Суды США. «Глава 13 — Основы банкротства».
Суды США. «Глава 7 — Основы банкротства».
Юстиа. «Непогашаемый долг при банкротстве».
Софи. «Получение одобрения личного кредита после банкротства».
Разрушение мифов о банкротстве и частных студенческих ссудах
Заемщики студенческих ссуд делятся историями о взыскании долгов в отрасли
Кодекс Соединенных Штатов о банкротстве обеспечивает важное облегчение для обремененных долгами потребителей, которым необходимо начать новую жизнь, чтобы привести свои финансы в порядок.
Эта защита особенно важна для потребителей, которые были обременены многолетними студенческими долгами, многие из которых, возможно, стали жертвами хищнической практики.
Слишком долго существовал миф о том, что студенческие ссуды не подлежат погашению в случае банкротства. Миф не соответствует действительности, потому что на самом деле студенческие кредиты могут быть погашены при банкротстве. Мы видели, как Министерство образования предприняло важные шаги, чтобы гарантировать, что помощь при банкротстве доступна для заемщиков федеральных студенческих кредитов. Крайне важно, чтобы заемщики частных студенческих кредитов также получали помощь, предусмотренную Кодексом о банкротстве, и чтобы владельцы кредитов, кредиторы, сервисные службы и коллекторы соблюдали эту помощь, когда судья по делам о банкротстве погашает долги потребителя.
Образовательные ссуды
Может ли быть погашен в случае банкротства Что стоит за мнением о том, что студенческие ссуды не могут быть погашены в случае банкротства? Это правда, что погасить многие студенческие ссуды может быть труднее, чем погасить другие виды необеспеченных долгов; Кодекс о банкротстве предусматривает более сложный критерий для судебной защиты (демонстрация «чрезмерных затруднений») и дополнительный шаг в процессе («состязательный процесс», по сути, судебный процесс в рамках дела о банкротстве).
Однако некоторые заемщики могут не осознавать, что выписка по-прежнему возможна даже при таком стандартном и дополнительном шаге.
Важно отметить, что некоторые кредиты, которые заемщики могут считать «частными студенческими кредитами», не подпадают под действие этого стандарта и дополнительного шага. Вместо этого некоторые частные ссуды на образовательные цели могут быть погашены в рамках обычной процедуры банкротства, как и большинство других потребительских долгов.
Например, некоторые виды кредитов, связанных с расходами на образование, подлежат погашению в случае банкротства, как и большинство других видов необеспеченных потребительских долгов. Эти типы кредитов на расходы на образование не подпадают под более сложный стандарт и дополнительный шаг. Эти кредиты могут включать, например:
- Ссуды, в которых сумма ссуды превышает стоимость посещения (например, плата за обучение, книги, проживание и питание), что может произойти, когда ссуда выплачивается непосредственно потребителю.
- Ссуды для оплаты обучения в местах, которые не имеют права на финансирование Раздела IV, таких как неаккредитованные колледжи, школа в другой стране или неаккредитованные программы обучения и получения торговых сертификатов.
- Ссуды на оплату сборов и расходов на проживание, понесенных во время подготовки к экзамену на адвоката или другим профессиональным экзаменам.
- Ссуды для покрытия сборов, расходов на проживание и переезда, связанных с проживанием в больнице или стоматологе.
- Ссуды учащимся, посещающим школу неполный рабочий день.
Тревожные отчеты потребителей об отраслевых практиках в отношении увольнений по банкротству
Хотя обычному потребителю может быть сложно понять эти детали, их следует понимать и отражать в политике и процедурах владельцев ссуд, кредиторов, сервисных служб и коллекторов.
Как задокументировано CFPB в течение многих лет, заемщики студенческих ссуд полагаются на своих обслуживающих лиц, чтобы предоставить своевременную и точную информацию о своих ссудах, включая защиту, предусмотренную законом, когда у заемщиков возникают проблемы с выплатой ссуд. К сожалению, работа CFPB также показала, что компании, предоставляющие студенческие ссуды, не могут постоянно предоставлять заемщикам необходимую им информацию и поддержку.
К сожалению, жалобы, поданные в CFPB, предполагают, что некоторые из этих компаний могут делать ложные заявления заемщикам о предложениях защиты от банкротства или, что еще хуже, даже о взыскании долгов, которые уже были погашены судьей по делам о банкротстве.
Жалобы на нарушение распоряжений о выписке
Жалобы потребителей поднимают серьезные вопросы о том, нарушают ли компании, предоставляющие студенческие ссуды, распоряжения об увольнении, то есть незаконно ли они взыскивают ссуды даже после того, как заемщик прошел процедуру банкротства.
Один потребитель поделился:
Я много раз утверждал, что ссуда [Прямой потребителю XYZ] была погашена в рамках моего … банкротства в главе 7 (см. Приложение). С тех пор они собирали ежемесячные платежи в рамках «списания средств», с тех пор они каждый месяц сообщали о моем счете в различные кредитные агентства, даже несмотря на то, что я выплачивал их «согласованные» ежемесячные платежи. Согласно ряду недавних дел, было установлено, что на самом деле ссуды [Прямые потребителю XYZ] подлежали погашению.
Другой потребитель написал:
Есть два студенческих кредита, которые я взял в [Банк], когда я был в колледже с 2006 по 2010 год. . . Студенческие кредиты [Банка] были погашены в результате банкротства …. Я приложил документы о погашении и выделил два кредита [другой компании], а также приговор суда, в котором говорится, что невыплаченные суммы были погашены. Это неквалифицированные частные студенческие ссуды, поэтому они не освобождаются от погашения в соответствии с кодексом о банкротстве.
Они были взяты как прямые потребительские студенческие ссуды, не сертифицированные школой, и они превышали мою стипендию и федеральные студенческие ссуды, которые покрывались за обучение. Никаких дополнительных петиций не нужно подавать в суд для аннулирования, в соответствии с кодексом о банкротстве любые неквалифицированные частные студенческие ссуды автоматически аннулируются. Я говорил [другой компании] об этом несколько раз, но они просто говорят, что студенческие кредиты не могут быть погашены в случае банкротства, что верно только для федеральных и частных квалифицированных студенческих кредитов.Другой потребитель написал:
Я подал заявку на главу 7, которая была [выписана] удовлетворительно … Моя глава 13 была [выписана] удовлетворительно в этом году …. У меня был кредит [Прямой потребителю XYZ] в 2007 году. который имел уничижительный статус в течение нескольких месяцев до подачи моей заявки по главе 13. . . . [S]что-то подсказало мне исследовать кредит, который у меня был.Проведя свое исследование, я обнаружил на нескольких различных платформах из обратных поисков Google, что кредиты [Direct to Consumer XYZ] НЕ являются студенческими кредитами и ПОЛНОСТЬЮ погашены долгами в случае банкротства. Моя непосредственная мысль состоит в том, что это должно было быть решено, когда моя глава 7 была завершена. Они были включены в мою главу 13 и получили оплату. Теперь, когда моя глава 13 завершена, они вернулись к сообщению о моей учетной записи как о уничижительной, списанной, и моя учетная запись все еще направляется на сборы.
Я взял то, что называлось «[Прямой потребительский кредит ABC]», который считается нетрадиционным студенческим кредитом. Это был кредит, который они предлагали только студентам, и который был отправлен непосредственно студенту, чтобы он делал практически все, что он хотел. Чем я воспользовался, чтобы помочь со счетами и еще чем-то, будучи молодым родителем-одиночкой, студентом, работающим полный рабочий день, на неполный рабочий день.
Я предоставил им информацию, и они отказываются сдвинуться с места.Компании, предоставляющие студенческие ссуды, не могут взимать долги, которые потребитель больше не должен. Как отмечалось выше, некоторые виды кредитов на образование могут быть погашены в случае банкротства без более высокого стандарта и без подачи искового производства. Взыскание долгов, которые были погашены в результате банкротства, может не только нарушать запрет Закона о финансовой защите потребителей на недобросовестные, вводящие в заблуждение и злоупотребления, но также может нарушать постановление судьи США по делам о банкротстве.
Эти жалобы вызывают серьезную обеспокоенность по поводу практики владельцев частных студенческих ссуд, кредиторов, обслуживающих лиц и коллекторов, а также их обработки банкротства.
Ваш кредит погашен?
Если вы пережили банкротство и у вас есть задолженность по частной студенческой ссуде, которая все еще собирается, рассмотрите следующие вопросы: , и питание) или вы взяли кредит, который был выше, чем расходы на посещение? Если ваш кредит был больше, чем стоимость посещения, ваш кредит, возможно, был погашен.
Если вы считаете, что вам выставили счет за кредит, который был погашен в связи с банкротством, рассмотрите следующие шаги:
- Задокументируйте полученные вами счета и сумму, которую вы заплатили после банкротства.
- Найдите и сохраните все имеющиеся у вас документы, относящиеся к кредиту, такие как вексель и любые другие сообщения от инициатора или обслуживающего лица кредита, а также соответствующие документы о банкротстве с указанием долга и приказом о погашении.
