Гарант бенефициар принципал: Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Содержание

Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

  • гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

  • бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

  • принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Читайте также: Реестр банков, выдающих банковские гарантии

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Читайте также: Банковская гарантия: образец

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

  • размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;

  • обязанности принципала при наступлении страхового случая;

  • его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т.д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Читайте также: Бухучет банковских гарантий у принципала

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Принципал и бенефициар — стороны банковской гарантии

Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Что такое гарантийное обязательство?

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

  • Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
  • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
  • Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
  • Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

  • Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
  • Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
  • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
  • При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
  • Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Участники сделки

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ — единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

  • Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
  • К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках – больше года).
  • Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
  • Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

  • Заявление (заполняется в банке).
  • Копии и оригиналы учредительных документов.
  • Бухгалтерская отчетность.
  • Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
  • Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также — платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Шаг пятый

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

  1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
  2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности).

что это, виды, бухгалтерский учет и как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Алексей Каблучков

юрист

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также о других неочевидных способах, где ее можно использовать.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.

Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.

От кодов ОКВЭД до госзакупок: что стоит знать российским предпринимателям

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством — для участия в госзакупках, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин.

Участники процесса

В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.

Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.

Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Что делают банки

Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия». Но гарантии для госзакупок, таможни и налоговой до сих пор могут выдавать только банки. Я буду дальше использовать термин «банковская гарантия» вместо указанного в гражданском кодексе «независимая гарантия» и «банк» — вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону в гарантии должны быть указаны:

  1. Дата выдачи.
  2. Наименования гаранта, принципала и бенефициара.
  3. Срок действия гарантии.
  4. Обязательства, которые обеспечивает гарантия.
  5. Сумма выплаты по гарантии или порядок определения такой суммы.
  6. Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

п. 4 ст. 368 ГК РФ

Если в гарантии отсутствует хотя бы одно из этих условий, она может быть признана недействительной. Бенефициар обращается к гаранту за выплатой, а он отказывается платить — говорит, что гарантия недействительна.

п. 1 ст. 432 ГК РФ

Но иногда суды входят в положение бенефициара и признают гарантию действующей, даже если она не содержит одно из указанных в законе условий. Ведь чаще всего гарантию составляет сам гарант, и он должен отвечать за допущенные ошибки. Поэтому Верховный суд разъяснил, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (принципала) построить для заказчика (бенефициара) торговый центр. То ли случайно, то ли специально банк не указал в гарантии ее бенефициара — заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать по гарантии. Суды первой и апелляционной инстанции согласились с банком — в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Заказчик подал кассационную жалобу и указал, что банк сам направил гарантию заказчику строительства, а значит, знал бенефициара. Также до выдачи гарантии подрядчик вел с банком переговоры и сообщил ему данные заказчика строительства. В итоге заказчик добился справедливости.

п. 2 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары выдвигают собственные требования к тексту гарантии. Поэтому лучше заранее получить у гаранта проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают о перечне документов, которые должен передать бенефициар гаранту, чтобы он ему заплатил.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале — на одном требовании о платеже. Большинство гарантов стремятся дополнить перечень документами, которые подтверждают долг принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром в адрес принципала, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долга и т. д.

Также стороны могут спорить о порядке передачи требования о платеже гаранту. Бенефициары стремятся побыстрее получить деньги, поэтому могут просто пересылать требования по факсу или электронной почте. Гаранты же часто требуют, чтобы им был передан подписанный директором и скрепленный печатью оригинал требования.

Условия гарантий для госзакупок. Наряду с условиями, указанными в гражданском кодексе, в гарантиях для госзакупок должны также быть указаны следующие условия:

  1. Гарантию нельзя отозвать.
  2. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты.
  3. Обязанность банка оплатить гарантию считается выполненной с момента, когда деньги фактически поступили на указанный заказчиком счет.
  4. После заключения госконтракта участник заключит с банком договор предоставления банковской гарантии по обязательствам, которые возникают из этого контракта.

ч. 2 ст. 45 закона о госзакупках

Кроме этого, заказчик (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он как заказчик получает право бесспорно списать деньги со счета в банке в случае, если банк сам не перечислил их в течение пяти дней со дня получения требования об этом.

ч. 3 ст. 45 закона о госзакупках

Такие дополнительные требования заказчик может прописать в одном из следующих документов:

  • в извещении о закупке;
  • приглашении принять участие в определении поставщика;
  • документации о закупке;
  • проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком.

Документы, передаваемые с требованием об оплате. Также в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием банку оплатить гарантию. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, который подписал требование.

По гарантии для госзакупок перечень таких документов утвержден правительством РФ. Вот какие это должны быть документы:

  1. Расчет суммы долга.
  2. Платежное поручение о перечислении аванса принципалу — если гарантия обеспечивает возврат аванса.
  3. Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — если гарантия обеспечивает исполнение гарантийных обязательств.
  4. Документ о полномочиях лица, подписавшего требование.

В гарантии для госзакупок нельзя указывать, что заказчик (бенефициар) должен предоставить судебные акты, которые подтвердят неисполнение принципалом своих обязательств.

ч. 4 ст. 45 закона о госзакупках

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование — она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно просто устно договориться о выдаче гарантии. Банк обязательно должен ее оформить на бумаге.

п. 2 ст. 368 ГК РФ

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие — она может быть подписана только банком. При желании гарантию также могут подписать принципал и бенефициар, но это не обязательно.

Виды

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Главное правило юридической грамотности

Сначала читать, потом подписывать

Вот самые распространенные договорные гарантии:

  1. Гарантия на возврат аванса — исполнитель вернет заказчику аванс, если не исполнит условия договора.
  2. Гарантия платежа — продавец, подрядчик или исполнитель получит плату за проданный в рассрочку товар или услугу.
  3. Гарантия исполнения обязательств — гарантия передать товар, выполнить работу или оказать услугу.

Гарантии на госзакупках. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ, а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ. Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

Некоторые предприниматели неответственно относятся к участию в торгах — заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются заключать госконтракт или заключают, но плохо его исполняют. Поэтому государство предусмотрело обеспечение участия в торгах: исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить гарантии. Если победитель торгов не заключит госконтракт, то заказчик не отдаст ему внесенный на счет задаток или потребует от банка выплатить указанную в гарантии сумму. В документации о закупке прописывается, какой вид обеспечения можно выбрать, а также его конкретные условия.

Как предпринимателю получить госконтракт

Страница госзакупки на обслуживание дамбы в с. Мильково Камчатского краяЧтобы перепроверить, какое требуется обеспечение, нажимаем на вкладку «Требования заказчика» и находим раздел «Обеспечение заявки»

Законом о госзакупках предусмотрены три вида гарантий:

  1. Гарантия заявки на участие в торгах. Подтверждает, что победитель торгов подпишет госконтракт.
  2. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, который заключил контракт, своевременно исполнит свои обязательства.
  3. Гарантия качественного исполнения обязательств. Подтверждает качество проданного товара, выполненной работы или оказанной услуги в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в закон о госзакупках в мае 2019 года и поэтому еще мало известна. Работает она так: например, продавец устанавливает гарантийный срок работы лампочек. Если лампочки сломаются в течение этого срока, заказчик сможет требовать с продавца денежное возмещение. Гарантия этих обязательств как раз и обеспечивает обязанность продавца выплатить такое возмещение.

ст. 1 закона 71-ФЗ от 01.05.2019

Госконтракт на поставку тракторного кустореза Приморской базе защиты лесов. В разделе «Гарантийные обязательства» есть условие о предоставлении обеспечения контракта: банковская гарантия или денежные средства на депозите. Условия о банковской гарантии могут содержаться и в других разделах госконтракта, например в разделах «Обеспечение», «Ответственность» или «Иное»

При этом у разных гарантий разные сроки:

  • срок гарантии участия в торгах должен превышать срок окончания подачи заявок не менее чем на два месяца;
  • срок гарантии обеспечения исполнения контракта должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  • срок гарантии обеспечения гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

ч. 4 ст. 44 и ч. 3 ст. 96 закона о госзакупках

Письмо Минфина от 19.08.2019 № 24-03-07/63253

Гарантии для госзакупок могут выдавать только банки, которые входят в список Минфина. Чтобы попасть в список, банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитного рейтинга.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны уплатить таможенную пошлину. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты пошлины, то ему придется влезть в долги, например взять кредит у банка.

Такую гарантию может выдать банк, который включен в перечень, утвержденный таможенной службой.

Бенефициар и принципал по банковской гарантии

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, обеспечивающий выполнение обязательства перед заказчиком со стороны поставщика. Если услуга не предоставлена, можно рассчитывать на получение компенсации. Вносить задаток из собственных средств компании не всегда выгодно, ведь размер оплаты может быть внушительным. Кто является сторонами соглашения по банковской гарантии?

Принципал это кто в банковской гарантии?

Сначала следует определить, принципал это кто в банковской гарантии. К нему относится сторона, которая обращается в банк для обеспечения обязательств перед заказчиком. Также его называют подрядчиком по предоставлению услуг по отношению к заказчику. Он берет ответственность за исполнение соглашения. Банковская гарантия становится дополнительной страховкой для принципала, если он по каким-либо причинам не сможет исполнить обязательства самостоятельно. Он серьезно экономит по сравнению с оформлением стандартного кредита.

За выдачу банковской гарантии принципал несет полные расходы. Он же становится должником по соглашению, заключенному с банком. Но не у каждой организации есть возможность его заключить, так как банк устанавливает ряд требований. Важно, чтобы претендент мог предоставить обеспечение, предоставить финансовые документы и показать платежеспособность. Допускается отказ в предоставлении гарантии, если компания не соответствует основным требованиям.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Гражданский кодекс РФ не содержит подробных указаний, какой должна быть величина выплаты. Не фиксируется строгий порядок по предоставлению средств. По этой причине основные условия определяются договором, заключаемым между гарантом и принципалом.

Обязательства принципала по банковской гарантии

Существуют обязательства принципала по банковской гарантии, которые он берет на себя, подписывая соглашение. В России банки и финансовые организации предлагают выдачу гарантии. Чтобы не столкнуться с рисками, необходимо ориентироваться на те структуры, которые имеют соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Прежде чем обращаться в банк, необходимо проверить его наличие на сайте ЦБ РФ.  

Согласно п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ, основным из главных требований является содержание в гарантии обязательств принципала перед бенефициаром. Именно по ним обеспечивается выплата компенсации, если они не будут исполнены.

В соответствии с гарантией, банк берет на себя обязательство погасить вероятную задолженность организации перед заказчиком, если наступят определенные условия. Заранее оговаривается и указывается сумма, которая подлежит оплате. Согласно договору, на момент оформления гарантийного соглашения само обязательство еще не наступило, а заказчик становится потенциальным клиентом поставщика.

Банковская гарантия: риски принципала

Если оформляется банковская гарантия риски принципала бывают существенными. Но изучив заранее ее особенности, их можно свести к минимуму. В первую очередь необходимо удостовериться в действительности документа и соответствию его законодательству.

Существуют следующие риски, с которыми может столкнуться принципал во время использования или оформления гарантии банком:

  • требование о необходимости оплаты посредникам;
  • подделка документа;
  • непринятие гарантии бенефициаром;
  • у банка могут отозвать лицензию;
  • срок действия или оформления не соответствует требованиям;
  • необходимость предоставления залога или поручительства.

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает вознаграждение гаранту. Поэтому важно, чтобы она была оформлена должным образом и не вызывала подозрений у бенефициара. Прежде, чем подписать договор с банком, необходимо убедиться, что у него есть лицензия на подобную деятельность. Перечень содержится на сайте ЦБ РФ и портале госзакупок.

Бенефициар это кто в банковской гарантии?

Важно учесть, бенефициар это кто в банковской гарантии? Он выступает в качестве кредитора по обязательству, установленному гарантийным документом из банка. Его также называются заказчиком услуг. В случае неисполнения обязательств бенефициар получает выплату в качестве компенсации.

Гарантия представляет собой сделку между принципалом и гарантом, которая заключается в интересах бенефициара. Но последний не может оказывать никакого влияния на обсуждение условий договора и его заключение. Он не может нести обязательства по гарантии, поэтому наделяется только правами. Основной его возможностью является право требования выплаты до истечения срока действия договора.

Бенефициар имеет возможность отказаться от гарантии одним из следующих способов:

  • уведомление об освобождении от обязательств, подготовленное в письменном виде;
  • переданный документ возвращается гаранту.  

Если этого не произошло, у гаранта сохраняется обязательство компенсации. Для этого бенефициар готовит необходимые документы и подает заявку. При этом у банка нет права ссылаться на отсутствие вины принципала или спорность отношений сторон по основному обязательству.

Гарант — это кто в банковской гарантии?

Нужно знать, гарант это кто в банковской гарантии? В большинстве случаев в его качестве выступает банк, но допускается и другая финансовая организация, наделенная соответствующими полномочиями. Это сторона, обеспечивающая выплату компенсации, если обязательства по договору не будут выполнены.

Банк не участвует в составлении основного соглашения. Он фактически выступает поручителем исполнения договора со стороны принципала (поставщика). Это единственный участник банковской гарантии, который не оказывает влияния на будущий договор между поставщиком услуг и заказчиком. Гарант выдает письменное обязательство по передаче денежной суммы, если бенефициар обратиться за ней.

Выдача гарантии признается односторонней сделкой, которая отличается следующим:

  1. Решение гаранта для ее совершения не требуется.  
  2. Предоставление гарантии связывает гаранта юридически необходимостью выплаты компенсации.
  3. Обязанности по выплате наступают сразу же, как гарантия будет выдана. Они прекращаются в случае истечения ее действия или после оплаты.

Отказ бенефициара от банковской гарантии

Законная возможность — отказ бенефициара от банковской гарантии. Данная сторона имеет право рассмотреть условия выдачи компенсации и саму гарантию. У бенефициара нет обязательства принимать ее безоговорочно. Если какой-либо из пунктов или оформление документа не устраивают бенефициара, он отказывается при соблюдении правильного порядка действий.

Прекращение действия банковской гарантии допускается только при соблюдении ряда условий:

  1. Гарант должен быть проинформирован о решении бенефициара. Допускается уведомление по электронной почте или в письменном виде. В документе должны содержаться основания для отказа в принятии банковской гарантии в качестве обеспечения соглашения.  
  2. Уведомление направляется в течение трех дней после получения банковской гарантии. В течение данного периода подается заявка о состоявшемся отказе в реестр сведений.

Согласно статьям 371, 372 и 377 ГК РФ, если предоставляется банковская гарантия принципал и бенефициар имеют свободу по выбору условий гарантии. Но на практике преимущество есть у бенефициара, так как именно ему выплачивается компенсация в случае неисполнения обязательств. Он должен убедиться в действительности документа.

Существуют следующие законные возможности для отказа от принятия банковской гарантии:

  • отсутствует указание о том, что заказчик имеет право на получение суммы в случае неисполнения требований;
  • список представленных документов составлен неправильно или не содержит нужных документов;
  • срок действия документа установился некорректно;
  • указана неправильная стоимость;
  • наличие технических ошибок или опечаток, что делает документ недействительным;
  • нет указания на то, что гарант несет ответственность за неисполнение требований;
  • нарушена последовательность нумерации на листах, что может указывать на отсутствие важных сведений;
  • отсутствует перечисление обязательств принципала.

В результате, гарантия может предоставляться наравне со стандартным обеспечением. Стороны по ней имеют свои права и обязанности, которые регламентируются законодательством. А бенефициар может как принять ее, так и отказать при наличии достаточных оснований.

Кого называют бенефициаром и принципалом в банковской гарантии

Когда компания участвует в госзакупках, предоставляет госзаказчику банковскую гарантию. Это официальная бумага, в которой банк сообщает, что возместит заказчику ущерб, если исполнитель или подрядчик не выполнит свои обязательства. В госзакупках распространены три вида гарантий: на заявку, на обеспечение контракта и на аванс.

Когда компания подается на тендер, вместе с ней прикладывает гарантию на заявку. Эта бумага показывает, что, если компания отзовет заявку в неположенный срок, банк заплатит заказчику неустойку.

Когда фирма выигрывает тендер, оформляет гарантию на обеспечение контракта. Если исполнитель плохо справляется с работой, банк платит заказчику компенсацию.

Авансовая гарантия нужна, чтобы подрядчик не смылся с авансовым платежом. Если такое происходит, банк возвращает заказчику аванс.

В оформлении гарантийного документа участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарант — это банк, который выдает документ, принципал (аппликант) — исполнитель, а бенефициар — заказчик (выгодополучатель).

Принципал, или аппликант в банковской гарантии

Принципал — это компания-исполнитель по контракту, которая предоставляет гарантию заказчику. Его еще называют аппликантом.

Чтобы получить эту бумагу, принципал обращается в кредитную организацию с просьбой выдать гарантию и приносит финансовые документы, чтобы доказать свою надежность. Банк за три-пять дней рассматривает обращение, запрашивает дополнительные документы и принимает решение, выдать гарантию или нет.

Если решение положительное, банк и принципал вместе составляют текст документа, в котором указывают сумму, срок гарантии и условия ее получения бенефициаром. После этого договор отправляют на согласование заказчику.

Бенефициар в банковской гарантии

Бенефициар — это заказчик работ или услуг, то есть организация, которую гарантия страхует от финансовых рисков. Его называют выгодоприобретателем, потому что именно он получает деньги банка, если исполнитель срывает сделку.

Бенефициар не участвует в подготовке текста гарантии, но обязан согласовать готовый текст за три рабочих дня и принять документ или отклонить.

Заказчик проверяет, что:

  • банк-гарант имеет право выдавать такие документы, то есть соответствует требованиям Министерства финансов;
  • документ внесен в Единый реестр, если закупка проходит по 44 ФЗ;
  • в тексте прописаны сумма, сроки, безотзывность гарантии и условия ее выдачи, а также нет запрещенных пунктов.

Если текст составлен верно, бенефициар принимает гарантию и может получить по ней компенсацию. Чтобы возместить ущерб, заказчик собирает необходимые документы и доказательства нарушений исполнителя и подает заявку на получение гарантии в банк. Бенефициар делает это до истечения срока действия гарантии, иначе она аннулируется, и по ней нельзя будет получить деньги.

Бенефициар, принципал, гарант в банковской гарантии: кто это

Гарант

Простыми словами гарант — это непосредственно банк, финансово гарантирующий исполнение контракта стороной.

По своей сути гарант принимает на себя финансовое бремя выплатить бенефициару (то есть заказчику) денежные средства в счёт определённых обязательств.

Таким образом, в обязанности гаранта входит:

  • осуществить выплату средств в счёт исполнения обязательства поставщика;
  • выдать принципалу документы, подтверждающие получение им банковской гарантии.

Бенефициар

Бенефициар при получении банковской гарантии (БГ) для закупочной деятельности — это заказчик.

Заказчики запрашивают те или иные виды обеспечения не только для того, чтобы получить компенсацию при срыве сделки, но и для того, чтобы обезопасить себя от ненадёжного контрагента.

В некоторых случаях необходимость обеспечения определена законом, но в большинстве ситуаций — это способ дополнительно подтвердить добросовестность поставщика, поскольку перед выдачей гарантии любой банк также произведёт проверку в отношении исполнителя и откажет ему в выдаче БГ при возникновении сомнений в его надёжности

При внесении обеспечения заявки в форме БГ сомнений касательно суммы расчёта не возникает.

Однако при неисполнении контракта или исполнении его ненадлежащим образом, в случае, если заказчик получал от поставщика банковскую гарантию, банк не возмещает сумму понесённого ущерба, если она превысила размер обеспечения. Компенсация определяется размером выданной гарантии.

Принципал

При участии в торгах поставщики часто прибегают к использованию банковской гарантии вместо собственных средств при внесении обеспечения для заказчика.

При заключении договора на предоставление БГ исполнитель является принципалом — то есть, лицом, чьи обязательства финансово подкрепляются банком.

В случае неисполнения обязательств перед бенефициаром, гарант перечислит последнему сумму БГ. После этого на принципала возлагается бремя оплаты суммы обеспечения в пользу гаранта плюс размер вознаграждения банка и штраф за нарушение договора. Чаще всего такой штраф определяется в процентном соотношении к сумме БГ.

Таким образом, бенефициар — это лицо, получающее средства от банка в счёт гарантии исполнения принципалом своих обязанностей по контракту.

Существует ещё одна разновидность принципала в закупочной деятельности — это аппликант.

В обоих случаях суть остаётся неизменной, однако аппликант представляет собой субъекта международных сделок, в связи с чем договор с ним должен учитывать нормы международного законодательства.

( Пока оценок нет )

Принципал и бенефициар в банковской гарантии: признаки, стороны

Любое явление финансовой сферы предусматривает наличие двух или более взаимосвязанных сторон.

Банковская гарантия как один из видов страхования рисков в бизнесе не стала исключением.

В процессе получения этой услуги задействованы три участника, каждый из которых наделен своими функциями, обладает правами и обязанностями.

Содержание материала

Признаки гарантийного обязательства

Прежде чем дать определение каждому из субъектов в отдельности, стоит разобрать характеристики этого продукта. Ключевые признаки банковской гарантии:

  1. Самостоятельное существование и независимость от долгового обязательства, которое она обеспечивает.
  2. Безотзывность. Гаранту сделки удастся досрочно отозвать гарантию лишь в том случае, если это в ней предусмотрено.
  3. Отсутствие передачи прав. Бенефициар вправе передать принадлежащие ему права, только если это оговаривается в документе.
  4. Возмездность. За оказание услуги принципал платит кредитному учреждению установленную сумму.

Участники сделки по БГ

Независимость считается главным юридическим признаком. Из нее вытекают отличительные особенности гарантии от других видов обеспечения.

Они звучат так:

  1. Прекращение основного обязательства не означает окончание периода действия гарантийного свидетельства.
  2. Если происходят изменения основного обязательство, по гарантии оно не меняется.
  3. При рассмотрении требований бенефициара банк не вправе выдвигать возражения.
  4. Обязанность выплаты суммы кредитору при его повторном обращении должна быть исполнена беспрекословно.
  5. Обязательства финансового учреждения перед бенефициаром не зависимы от позиции должника по соглашению, обеспеченному гарантией.

Состав участников

В формировании подобного гарантийного обязательства участвуют три субъекта:

  1. Гарант.
  2. Принципал.
  3. Бенефициар.

Гарант — это лицо, не принимающее непосредственного участия. Он выступает в роли своеобразного поручителя исполнения принципалом оговоренных соглашением условий. При этом гарантом может быть только банк или другая кредитная либо страховая организация, обладающая правом выдачи такого обеспечения. Он взаимодействует с принципалом и находится с ним по одну сторону сделки, но в случае неисполнения обязательств последним перед кредитором делает выплату в пользу бенефициара. Решения гаранта достаточно для выдачи гарантийного свидетельства, соответственно, это односторонняя сделка.

Схема взаимодействия

Принципал как участник в банковской гарантии — это должник по существующему обязательству. Им может быть поставщик, покупатель, арендатор, заемщик и т.д. Инициатива получения услуги исходит от него, так как именно он заинтересован в ее получению по требованию кредитора. Кредитором для принципала в подобной сделке является бенефициар. Он же выступает и выгодоприобретателем, так как гарант обязан выплатить ему по письменному запросу ту сумму, которая указана в обязательстве, если принципал условия договора не выполнил.

В качестве кредитора и должника могут выступать любые физические и юридические лица.

Функции принципала

Принципал, как инициатор формирования банковского гарантийного договора, оформляет письменный запрос к гаранту с ходатайством о выдаче гарантии. По сути, он является тем же заявителем, что и любой гражданин, подающий заявку на потребительский кредит. Ключевая разница состоит в том, что банки в гарантийном обязательстве кредиторами не являются. Они лишь обеспечивают соглашение.

Как и для выдачи любого банковского продукта, для получения гарантийного документа принципал должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых гарантом.

Компания не должна существовать на рынке менее трех месяцев. Кроме этого, она обязана документально подтвердить свое финансовое состояние и не иметь долгов по бюджетным платежам. Остальные условия выдачи — оформление поручительства или залогового обеспечения рассматриваются индивидуально.

Для подачи письменного ходатайства принципал собирает комплект документации.

В него входят:

  1. Заявление на выдачу.
  2. Учредительные документы.
  3. Элементы бухгалтерской отчетности.
  4. Копию контракта, в отношении которого будет выдаваться гарантия.
  5. Национальный паспорт владельца фирмы.

Пакет может дополняться по требованию гаранта в зависимости от того, для чего предназначена банковская гарантия. Если решение о выдаче будет положительным, гарант и принципал подписывают договор.

В нем обязательно указываются срок действия документа, сумма обеспечения, свод документов, которые бенефициар обязан предоставить вместе с требованием выплаты, если должник условия контракта не выполнит.

Еще одна схема

Вместе с подписанием договора финансовое учреждение выдает свидетельство в качестве подтверждения готовности гарантировать обеспечение сделки.

Обязательства принципала

Главная обязанность должника — выполнение условий соглашения, подписанного с бенефициаром. Если он не исполнит их в установленный срок, гарант, после удовлетворения требований кредитора, может требовать возмещения собственных убытков, связанных с выплатой бенефициару.

Помимо основной суммы, по банковской гарантии может быть предусмотрена уплата неустоек и штрафных санкций. Нередко одним из пунктов гарантийного соглашения становится письменного согласие должника на списание всех сумм с его счетов. Это делается банком для минимизации своих рисков. Другой способ — указание определенных объемов, который принципал должен поддерживать на своих оборотных средствах.

Ещё одна обязанность этого субъекта сделки — несение расходов, связанных с оформлением документа. Плательщиком за предоставление банковской гарантии является принципал. Оплата услуг происходит одновременно с подписанием договора о выдаче. Размер взноса законодательством не регулируется. Расчет ведется от суммы обеспечения, указанной в гарантийном свидетельстве. Чаще всего — это определенный процент от нее.

Права принципала

Если действия бенефициара признаны неправомерными, то принципал получает право на требование компенсации своего материального ущерба. К таким действиям относятся:

  • кредитор предъявил гаранту недостоверные документы для получения денежных средств;
  • присутствует ничем неподкрепленное требование выплаты со стороны третьих лиц.

Гарант также несет ответственность перед принципалом. Он обязан рассмотреть требование кредитора в пятидневный срок. А в случае возникновения приостановки выплаты на отсрочку отводится строго семь дней. Если банком принято решение об отказе в выплате, он несет обязательства перед обоими участниками. При этом гарант обязуется своевременно предоставить принципалу информацию, касающуюся:

  • факта поступления требований от кредитора;
  • причин и сроков приостановления выплаты, если оно произошло;
  • прекращения гарантийного обязательства.

Права и обязанности бенефициара

Основное право кредитора — требовать выплату суммы обеспечения, указанной в гарантии. Для этого он должен предоставить банку документальное подтверждение того, что принципал контракт не исполнил. Гарант, в свою очередь, обязан откликнуться на требование, рассмотреть документы, и при соблюдении всех условий, осуществить платеж.

Если банком или другой гарантирующей организацией установлен факт неправомерного требования от кредитора, последний привлекается к ответственности в суде за попытку незаконного приумножения своих средств.

В перечислении денег может быть отказано по двум причинам:

  • неполный, несоответствующий условиям банковской гарантии комплект документов, предоставленный бенефициаром;
  • срок действия гарантийного документа закончился.

Все субъекты такой сделки являются обязанными лицами друг перед другом.

Преимущества гарантии для сторон

Стороны оформленной банковской гарантии получают плюсы и минусы использования такого типа обеспечения. К преимуществам для должника относятся:

  1. Экономия средств. Плата за оформление по сравнению с процентными ставками по кредитованию намного ниже.
  2. Возможность поставлять товары, взять крупную ссуду, получить отсрочку по платежам, обеспечение доступа к крупным аукционам с помощью банковской гарантии.
  3. Придание имиджа организации, возможность заключать стоящие контракты с крупными партнерами.

Для кредитора выделяют следующие положительные стороны:

  1. Высокая степень надежности документа, защита от рисков, связанных с предварительными платежами.
  2. Быстрая реализация при срыве сделки со стороны принципала.
  3. Возможности провести оценку финансового положения исполнителя, ведь банки выдают гарантию лишь финансово устойчивым лицам.

Самый ощутимый минус такого вида обеспечения, который отмечают участники — это высокая степень формализма при получении гарантийного свидетельства. Это небыстрая процедура, связанная с определенной бумажной волокитой. Ждать окончания оформления придется и принципалу, и бенефициару, что может не устроить одну из сторон.

Понятие банковской гарантии как финансового инструмента в качестве снижения рисков по сделкам еще не получило такого распространения в России, как в странах Европы. Однако положительные тенденции на будущее распространение уже намечены.

Материалы по теме:

Принципал и бенефициар — стороны банковской гарантии

Любое действие в финансовой сфере подразумевает присутствие двух и более сторон. И банковская гарантия (БГ) в сфере страхования рисков не исключение. Есть финансово-кредитная организация, с одной стороны исполнитель (принципал), а с другой — заказчик (выгодоприобретатель).

Кто является бенефициаром и принципалом банковской гарантии и кто несет какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

BG — способ обеспечения исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате согласованной суммы заказчику, если условия договора не будут выполнены полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь — заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заемщик или кредитор.

Что такое гарантийные обязательства?

Чтобы понять, кто является гарантом, принципалом и бенефициаром, необходимо понимать характеристики банковской гарантии.Основные характеристики этого продукта:

  • Предоставляемое банком долговое обязательство должно быть независимым и существовать независимо.
  • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
  • Невозможность передачи прав. Бенефициар сможет передать свои права только при определенных условиях, как указано в документе.
  • Вознаграждение. Услуги по предоставлению гарантий полностью оплачиваются финансово-кредитной организацией.

Самостоятельность среди юридических знаков считается основной. Из этого можно вывести основные отличительные черты BG от других видов безопасности. Это:

  • Истечение срока действия гарантийного свидетельства не наступает в случае прекращения основного обязательства.
  • Изменение основного обязательства не влияет на его гарантию.
  • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром незаконны.
  • При повторном обращении за выплатой суммы кредитору оно должно быть выполнено безоговорочно.
  • Обязательства, гарантированные бенефициаром финансово-кредитной организацией, не зависят от позиции должника по обеспеченному соглашению.

Участники сделки

Соглашение данного типа требует трех участников:

  1. Гарантия.
  2. Получатель.
  3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто является основным и бенефициаром? Первый — это лицо, которое обращается в финансово-кредитную организацию за гарантией и при этом берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй — это кредитор по принятым обязательствам, зарегистрированный в документе банковской гарантии. То есть именно выгодоприобретатель предоставляет заказчику, указанному в договоре подряда (оказания услуг).

Поручитель — банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежной компенсации в случае гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего этого не бывает «от хорошей жизни».Иногда такой документ — единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципалом в данном случае является заявитель, берет на себя расходы по уплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и получатель, он должен соответствовать критериям, установленным банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерскую и другую документацию.

Бенефициар является основным бенефициаром по гарантии, выданной банком.Ему было предоставлено право потребовать выплаты полной суммы в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения условий контракта. В этом случае банк, рассмотрев предоставленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) претензии.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде комиссии, уплаченной принципалом. Если финансово-кредитная организация должна была выплатить сумму гарантии (или свою долю), то она вправе взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банкам для ужесточения условий контрактов ужесточились (особенно по госконтрактам). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, существенно сократился. Центральный банк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (таким образом подтверждается подлинность).

Права и обязанности поручителя, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только на принципала, но на самом деле у клиента есть свои непростые обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, уплаченной гаранту, будет законным. Они перечислены ниже:

1. Недействительность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство будет доказано, то доверителю должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении поручения.

2. Требования о выплате определенной суммы не обоснованы.В случае, если претензии бенефициара к поручителю относительно выплаты денежных средств являются необоснованными, а это документально подтверждено, деньги подлежат возврату.

Например, принципал, добросовестно и полностью выполнивший требования, и клиент подали в банк документы, в которых говорится об обратном. В этом случае выгодоприобретатель вправе не только возместить ущерб, но и подать иск в суд.

3. Несоблюдение условий заключенного договора.Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполняются, а принципал из-за этого терпит убытки, то их придется погасить полностью.

Все субъекты сделки несут обязательства друг перед другом.

Как стать директором школы?

Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое. Требования законодательства очень жесткие.Шаг влево, шаг вправо — договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных инцидентов. Специально для тех, кто впервые пытается оформить гарантию. Если нет возможности, попробуйте это.

Шаг первый

Определяется с поручителем. То есть оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие основным условиям банка гарантирует отказ.В целом требования поручителя следующие:

  • Специфика заказа и сфера деятельности организации должны совпадать.
  • На момент подачи заявки организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо минимум на полгода (в некоторых банках — больше года).
  • Требуемый размер гарантии должен соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале просить миллион гарантий не стоит).
  • Не обязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных договоров с организацией уже был.

В этих условиях выбрать поручителя несложно. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк необходимо проверить, есть ли он в реестре Минфина (в противном случае документ будет недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, договор бенефициара и принципала упрощается через брокера. Его услуги платные, но оно того стоит. При посредничестве документы обрабатываются в несколько раз быстрее, а вероятность отказа практически равна нулю.Здесь необходимо предупредить потенциального директора школы. Сегодня нередки случаи, когда посредник на сутки (а то и меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Практически с абсолютной вероятностью можно сказать, что этот документ «серый» (то есть не зарегистрирован в Росреестре) и не будет иметь юридической силы.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начнем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о регистрации компании в едином реестре.Осталось:

  • Заявление (заполняется в банке).
  • Копии и оригиналы учредительных документов.
  • Финансовая отчетность.
  • Документы, подтверждающие полномочия руководства.
  • Копии заключенных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить дополнительную информацию.

Иногда для выдачи гарантии бенефициар предлагает доверителю свои банки, с которыми он давно работает и налаживает контакты.Директор должен согласиться, выбора просто нет.

.

Гарантии и возмещения

Гарантии и возмещения используются заемщиками для защиты себя от риска невозврата долга, что означает невозможность выполнить свои обязательства по кредитному соглашению. С учетом своей функции кредиторы обычно стремятся получить гарантию или возмещение, особенно если у них есть сомнения в платежеспособности заемщика. Короче говоря, кредиторы ищут дополнительное обеспечение, имея поручителя / компенсатора для покрытия обязательств заемщика по кредитному соглашению.

Гарантии и возмещение ущерба — это два разных типа контрактов, которые вступают в силу в разное время договорных отношений.

Гарантия — это договорное обещание, в соответствии с которым гарант принимает на себя ответственность за надлежащее исполнение обязательств третьей стороной (заемщиком) перед гарантированной стороной (кредитором), если третье лицо не выполняет такие обязательства. Она может иметь 2 формы: когда кредитору гарантируется выплата основной суммы долга и процентов, это называется условной гарантией платежа.Когда соглашение о гарантии касается обеспечения выполнения третьей стороной (заемщиком) своих обязательств, это называется чистой гарантией.

Гарантия — это договорное обещание, в соответствии с которым гарант принимает на себя ответственность за надлежащее исполнение обязательств третьей стороной (заемщиком) перед гарантированной стороной (кредитором), если третье лицо не выполняет такие обязательства. Она может иметь 2 формы: когда кредитору гарантируется выплата основной суммы долга и процентов, это называется условной гарантией платежа.Когда соглашение о гарантии касается обеспечения выполнения третьей стороной (заемщиком) своих обязательств, это называется чистой гарантией.

РИС.1: Как правило, кредитор — это банк, который требует предоставления гарантии для обеспечения выплаты ссуды, даже в случае дефолта заемщика.

Ключевым элементом соглашения о гарантии является то, что оно создает вторичное обязательство, поскольку рассматриваемое договорное обязательство зависит от обязательств третьей стороны (принципала или заемщика) перед бенефициаром гарантии (кредитором).Поручитель несет ответственность за выплату долга или исполнение обязательств заемщика в случае их неисполнения. Другими словами, соглашение о гарантии вступает в силу, когда первые обязательства не выполняются, например, если заемщик не выполняет свои обязательства.

Пример случая: Компания X хочет купить новые производственные устройства и должна занять 1 миллион долларов в банке. Во время переговоров по контракту банк попросит Компанию X предоставить финансовую гарантию по ссуде.Затем компания X свяжется с гарантом, компанией Z, с которой будет подписан гарантированный контракт и приложен к кредитному соглашению, по которому компания Z соглашается выплатить ссуду, если компания X не выполняет свои обязательства или не выполняет свои обязательства

Возмещения

Возмещение — это договорное обещание, по которому страховщик принимает на себя ответственность за убытки или ущерб, причиненные застрахованной стороной, и соглашается оплатить соответствующие расходы. Традиционным примером является договор страхования, в соответствии с которым страховщик соглашается возместить застрахованной стороне убытки и убытки в обмен на уплату премий страхователем страховщику.

В отличие от гарантии соглашение о возмещении создает первичное обязательство, поскольку обязательство о возмещении не зависит от обязательства третьей стороны (заемщика) перед бенефициаром возмещения (кредитором). Другими словами, договор о возмещении убытков вступает в силу, когда бенефициар (кредитор) причиняет ущерб или убытки, независимо от неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Пример случая: Компания A является транспортной компанией и поставляет товары компании B.Поскольку компания A имеет договор о возмещении убытков с компанией C, последняя будет нести ответственность за компенсацию убытков, причиненных ее застрахованным, компанией A, и возместит эквивалент потерянных товаров компании B.

Каковы преимущества возмещение?

Соглашение о возмещении убытков обычно выгодно бенефициару. Во-первых, как упоминалось выше, соглашение о возмещении убытков создает первичное обязательство, которое остается в силе даже в том случае, если соответствующий договор отменяется. Таким образом, он имеет большую силу, так как любые изменения или вариации в соответствующем договоре не повлияют на возмещение, а возмещение по-прежнему несет ответственность перед получателем.

Во-вторых, в отличие от гарантии, для заключения соглашения о возмещении убытков не требуется никаких формальных требований, то есть его не нужно заключать в письменной форме или подписывать.

.

Использование поручителя по ипотеке или аренде

  • Аграрное право
    • Общие
    • Общая сельскохозяйственная политика
    • Защита животных
    • Продажа товаров
    • Маркировка пищевых продуктов
  • Закон о животных
    • Защита животных
    • Собачий
    • Лошадь
    • Домашние животные
  • Бизнес-финансы
    • Несостоятельность
    • Налогообложение
    • Взыскание долга
  • Закон о благотворительности
  • Закон о детях
    • Введение
    • Образование
    • Родительская ответственность
    • Уход и благополучие
    • Похищение
    • Аборт, суррогатное материнство и усыновление
    • Детское содержание
  • Гражданский суд
    • Финансы
    • Доказательства
    • Судебные решения
  • Подготовка претензии
    • Фон
    • Начальные стадии
    • Протокол предварительных действий
    • Претензионные письма
  • Клиническая халатность
  • Закон о компаниях
    • Структура компании
    • Франчайзинг
  • Потребительское право
  • Договорное право
    • Введение
    • Вместимость
    • Типы контрактов
.Контргарант

— Перевод на французском языке — Примеры на английском языке

Ces examples peuvent contenir des mots vulgaires liés à votre recherche

Ces examples peuvent contenir des mots familiers liés à votre recherche

наименование гаранта или контргаранта ;

Перед любой оплатой гарант должен без промедления направить запрос бенефициара и все приложенные к нему документы принципалу для информации или, при необходимости, контр-гаранту для передачи принципалу для тех же целей.

Avant tout paiement, le garant doit transmettre, sans retard, la demande du bénéficiaire и другие документы, сопутствующие celle-ci au donneur d’ordre для информации ou, le cas échéant, au contregarant pour transfer au donneur d’ordre aux mêmes fins .

Подпункт (е) (« контргарант »)

Гарант и контргарант имеют одинаковые возможности при одинаковых условиях.

Le garant et le contregarant disposes de la même faculté dans les memes conditions.

на письменном заявлении бенефициара об освобождении гаранта и контргаранта от подписки.

soit sur declaration écrite du bénéficiaire libérant le garant et le contregarant de leur обязательства.

Гарант или контргарант должен иметь разумное время, чтобы проверить, соответствуют ли представленные документы положениям гарантии или встречной гарантии.

Гарантия le contregarant doit disposer d’un délai raisonnable для проверки соответствия документов, производимых с соблюдением условий гарантии или защиты.

Гарант или контргарант , осуществивший действительный платеж бенефициару, имеет право на такие же действия, что и обеспечение в отношении принципала.

Le garant ou le contregarant qui a fait un paiement utile au bénéficiaire dispose des mêmes recours que la caution contre le donneur d’ordre.

невозможность для гаранта или контргаранта воспользоваться исключениями из гарантии.

l’impossibilité, pour le garant ou le contregarant , de bénéficier des exceptions de la caution.

при предъявлении гаранту или контргаранту расходных документов, указанных в гарантийных или контргарантийных письмах; или

Soit à la présentation au garant ou au contregarant des documents spécifiés dans la lettre de garantie ou de contregarantie;

В гарантийном письме может быть предусмотрено, что обеспеченная сумма будет уменьшена на сумму, которая будет определена или будет определена в конкретные даты, или при предъявлении гаранту или контргаранту документов, необходимых для этой цели.

Письмо с гарантией может быть подтверждено, что гарантия того или иного состояния может быть определена с указанием даты или с предоставлением гарантии на или с подтверждением документов с указанием даты.

Статья 33 Гарант и контргарант несут ответственность только в пределах суммы, указанной в гарантийных или контргарантийных письмах, за вычетом предыдущих платежей, произведенных гарантом или принципалом, не оспариваемым бенефициаром.

Статья 33 Le garant et le contregarant ne sont Obligés qu’à concurrence de la somme stipulée dans la lettre de garantie ou de contregarantie sous deduction antérieurs faits par le garant ou le donneur d’ordre non contestés par le benéficia.

« Контргарант » означает лицо, выдающее встречную гарантию;

Статья 36 Принципал не может помешать гаранту или контргаранту произвести оплату, за исключением случаев, когда требование бенефициара к платежу является явно чрезмерным или мошенническим.

Статья 36 Le donneur d’ordre ne peut faire défense de fense de payer au garant ou au contregarant que si la demande de paiement du bénéficiaire est проявление злоупотреблений или мошенничества.

«Гарант / эмитент» включает « контргаранта, » и «подтверждающего»;

Термины «гарант / émetteur», включая le « contre-garant » et le «confirmateur»;

Советчик не исключение

Плюс результаты

Было оговорено, что первый аккредитив должен быть получен на стойке гаранта , прежде чем второй аккредитив может быть выдан поставщику.

Должен быть предоставлен первый аккредитив на comptoir du garant pour que la deuxième L / C puisse être délivrée au fournisseur. .
0 0 vote
Article Rating