ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Куда платить кредит в случае закрытия банка: инструкция 2021

https://ru.sputnik.kz/20211115/Nuzhno-li-kazakhstantsam-platit-kredit-esli-bank-zakrylsya-18654563.html

Нужно ли казахстанцам платить кредит, если банк закрылся

Нужно ли казахстанцам платить кредит, если банк закрылся

На сегодня в Казахстане продолжается процесс ликвидации девяти банков 15.11.2021, Sputnik Казахстан

2021-11-15T11:29+0600

2021-11-15T11:29+0600

2022-02-01T14:05+0600

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://sputnik.kz/img/07e4/0c/0a/15704070_0:0:3001:1688_1920x0_80_0_0_1451406e3b5c4a4069f5d446a86e0411.jpg

казахстан

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2021

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Новости

ru_KK

Sputnik Казахстан

media@sputniknews. com

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

1920

1080

true

1920

1440

true

https://sputnik.kz/img/07e4/0c/0a/15704070_374:0:2625:1688_1920x0_80_0_0_fe21e2c24066846d9378484085c7e11a.jpg

1920

1920

true

Sputnik Казахстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Sputnik Казахстан

экономика , казахстан

экономика , казахстан

НУР-СУЛТАН, 15 ноя — Sputnik. Что произойдет с кредитом в случае, если банк, в котором оформили займ, ликвидируют? Наверняка, такой вопрос рано или поздно задает себе каждый заемщик.

Простят ли должнику кредит или деньги все равно придется вернуть? Подробнее об этом – в материале Sputnik Казахстан.

Простят ли кредит после ликвидации банка

По какой бы причине ни закрылся банк второго уровня, оформленный в нем кредит нужно вернуть. Человек должен погасить его полностью.

«В казахстанском законодательстве нет нормы о том, что должников по кредиту или по другим сделкам можно освободить от взятых обязательств в случае ликвидации банка», – сообщили Sputnik Казахстан в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.

Если человек перестанет производить выплаты по кредиту, то взыскание задолженности будет производиться в судебном порядке.

Что будет, если просрочить выплату по кредиту в Казахстане

Согласно закону, заемщик должен выплачивать деньги (сумму основного долга, вознаграждение и пеню) в соответствии с ранее принятыми на себя обязательствами по договору.

Если клиент прекратил ежемесячные выплаты, то ему начисляется пеня.

Несмотря на ликвидацию банка, обязательство о выплате процента по кредиту, штрафов и пени не прекращается.

Невыплата по кредиту грозит проблемами не только заемщику, но и его поручителю с гарантом, которые также несут ответственность перед финансовыми институтами.

Кто будет заниматься кредитами ликвидированного банка

После принятия решения о лишении банка лицензии уполномоченный орган назначает временную администрацию. Временная администрация контролирует возврат ранее выданных кредитов.

До того, как вступит в силу судебное решение о принудительной ликвидации банка, за тем, как клиенты возвращают деньги, будет следить ликвидационная комиссия.

Ликвидационная комиссия действует от имени ликвидированного банка. В ее компетенцию входит проведение торгов по распродаже имущества, взыскание задолженности по кредитам, а также определение списка кредиторов, то есть лиц, которым остался должен банк.

Комиссия также принимает решение о том, как поступить с кредитным портфелем банка: продать третьей стороне, то есть другому банку, коллекторскому агентству или ипотечной компании. Либо продолжить управление кредитным портфелем банка, который лишился лицензии.

«Банк — это не филантроп» – Абаев прокомментировал стрельбу в Алматы

Какие банки закрываются в Казахстане

Напомним, что на сегодня в Казахстане идет процесс ликвидации девяти банков. Это Валют-транзит банк, Казинвестбанк, Delta Bank, Эксимбанк Казахстан, Банк Астаны, Qazaq Banki, Tengri Bank, AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan. Лицензии у этих банков были отозваны. 

Ликвидированные банки в Казахстане не полностью рассчитались с кредиторами

Выплата кредита если банк обанкротился

Содержание статьи

В последние два года политика Центрального Банка направлена на санацию банковского сектора, упорядочение и стабилизацию деятельности кредитных организаций. Неизбежной частью этой работы стал отзыв лицензий, а иногда и банкротство кредитных организаций.

В этой ситуации у заемщиков, могу возникнуть необоснованные надежды на прекращение кредитных обязательств. Однако это не так.

🔥 Продолжение своих обязательств

Первое заблуждение, которое может дорого обойтись заемщику – это возможность не платить кредит. На самом деле это не так. При отзыве лицензии у банка кредитный договор сохраняет свою силу во всех аспектах. То есть заемщик должен продолжать в срок вносить платежи, а банк не имеет права потребовать досрочного погашения в части или в полном объеме.

Исключение составит ситуация если имеются долги по кредиту. Они не будут прощены, и представитель Агентства по страхованию вкладов имеет право обратиться в суд с требованием о досрочном погашении кредита. Какие нужны документы, для банкротства физического лица узнайте тут.

Однако, некоторые особенности важно учитывать.

Отзыв лицензии у банка влечет его ликвидацию или банкротство, но до этого может пройти еще несколько месяцев, но реквизиты для оплаты уже изменятся. Теперь следует узнать новые реквизиты. единые для уплаты всех кредитов, сделать это можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.Если же платежи по старым реквизитам были внесены, необходимо сохранить все платежки и квитанции, во избежание штрафов.

Желательно проверить последние пару платежей и убедиться, что они зачтены.

Проблемы с платежами при отзыве лицензии или банкротстве возникают из – за рискованной банковской деятельности. а иногда по техническим причинам. Так, платежи по кредиту зачисляются на расчетный счет клиента, после чего списываются в погашение кредита. В таких ситуациях эти деньги могут «зависнуть».

Должнику не останется ничего, кроме как оплатить заново и ждать разрешения ситуации конкурсным управляющим с последующим возвращением «зависших» денег.

При отзыве лицензии и банкротстве сохраняется возможность безналичной и наличной форм расчетов по кредиту, уточнить адреса касс можно у конкурсного управляющего или на сайте Агентства. Однако, кассы есть не всегда, возможно, придется платить через сторонние банки и возникнет вопрос о взимании комиссии.

Можно применять правило о том, что банк должен предоставлять способ погашения кредитов без комиссии и Агентство по страхованию вкладов этим занимается. Если этой возможности нет, то поможет обращение через сайт агентства и ситуация исправится.

На видео-если банк лопнул, обанкротился, нужно ли платить кредит:

🔥 Продолжение платежа тому же банку

Банкротство банка не означает свободы от обязательств кредитного договора. Заемщик также должен продолжать в срок вносить платежи, а требования погасить кредит сразу в целом или части не имеют законной силы. Начать следует с того, что узнать новые реквизиты банка, на которые нужно перечислять выплаты по кредиту, так как и в случае с отозванной лицензией они изменятся.

Если банк до того лишился лицензии это будет уже второе изменение.

Как происходит уступка прав требования по кредитному договору, можно понять прочитав данную статью.

Что делать, если звонят из банка по кредиту родственника, подробно рассказывается в данной статье.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам, поможет разобраться данная статья здесь: http://ruleconsult. ru/grazhdanskoe/finansovoe/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html

Ошибочно ждать письма из банка о признании его банкротом ил передачи кредита другому банку. Это может повлечь пени, штрафа или даже претензии о погашении всей суммы кредита. В случае отказа на претензию можно встретиться с кредитором в суде. А если долги уже есть на момент банкротства, то лучше поскорее их оплатить.

Если раньше банк мог отложить на время обращение в суд, то теперь конкурсный управляющий не станет затягивать и может подать иск с требованием о досрочном погашении всей суммы кредита.

Бывают ситуации, когда должник не может перевести средства на счет банка, по независящим от него причинам. Ст. 327 ГК РФ дает возможность снести средства на депозит нотариуса. Для этого нужно письменно обратиться к нотариусу. В заявлении указать данные кредитора, причину, по которой не возможна выплата на его счет, вид и размер обязательств.

Когда правопреемник по этим обязательствам обнаружится, нотариус передаст эти деньги ему, а долг не будет считаться просроченным.

В случае банкротства и отзыва лицензии все обязательства банк можете переуступить третьим лицам. Это делается с целью погашения его собственных обязательств. При этом закон не запрещает продать долги кому-то кроме банков.

Часто это могут оказаться небанковские организации, например, коллекторы.

Если это все же произошло, то заемщик должен быть письменно уведомлен об этом, и проинформирован новым кредитором о реквизитах для внесения платежей.

Читайте также  Доплата за возложение материальной ответственности

Возможно вам так же будет интересно узнать, как законно не платить кредит банку.

Прочитав данную статью станет понятно, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Как происходит возврат налога при покупке машины в кредит, можно понять если прочитать данную статью.

Читайте так же о том, как выдаются лицензии на охранную деятельность.

Банкротство и отзыв лицензии у банка не конец отношений с заемщиком, но и не трагедия сами по себе.

Главное, продолжать своевременно гасить долг и не поддаваться на соблазн избежать обязательств.

Зачастую острая необходимость в больших денежных суммах заставляет людей идти на крайние меры, одной из которых является заключение кредитного договора с банком. Такой способ актуален для лиц, которые являются резидентами Российской Федерации, официально трудоустроены на территории страны и способны подтвердить указанную информацию о себе соответствующим перечнем документов: паспорт гражданина РФ и справку с места работы о периодической выдаче заработной платы не менее, чем за 3 последних месяца с момента обращения. Некоторые банки предоставляют и более приемлемые условия для своих клиентов, допуская иностранное гражданство либо даже его отсутствие, а также принимая во внимание проблемы с трудоустройством и отсутствием возможности предоставить документальное подтверждение платёжеспособности.

Так или иначе, в случае одобрения заявки клиента на выдачу ему желаемой денежной суммы под кредит, он, согласно условиям договора, автоматически признаётся кредитополучателем – одной из сторон соглашения, основной обязанностью которого является своевременное погашение текущего долга. Соответственно, банк, в таком случае, выступает в качестве кредитодателя – стороной, обязывающейся единоразово предоставить клиенту требуемую сумму денежных средств на условиях, указанных в договоре. Основная проблема кредитополучателей заключается в постоянно растущей сумме, которую они должны возвратить банку.

Помимо того, что кредит должен быть погашен в полном размере и в установленный срок, в этот же срок должна быть выплачена и процентная ставка – таким образом банк взимает с клиента плату за свои услуги. И всё-таки, если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

🔥 Признание банка банкротом

При таком раскладе может показаться, что банк будет иметь преимущество в любом случае. Однако при определённом стечении обстоятельств может случиться и так, что его финансовое положение будет становиться всё более нестабильным, вплоть до того момента, когда банк будет официально признан банкротом. Это наиболее характерно для организаций, начавших свою деятельность в условиях жёсткой конкуренции и не сумевших достигнуть планки самых продвинутых представителей банковского дела. Вдобавок к этому, на положение дел банка может повлиять экономическая ситуация в стране, потому как, если обанкротится источник финансирования, то и зависимая организация, не имеющая средств на дальнейшее развитие, вскоре будет признана банкротом. Такие случаи представляют собой не только весомую проблему для банковских работников и руководителей, но и для клиентов, которые ранее оформили в обанкротившемся банке кредитный договор и не выплатили всю сумму долга.

Возникает резонный вопрос: нужно ли выплачивать оставшуюся сумму, и, если присутствует такая необходимость, каков будет порядок совершения обозначенной процедуры?

🔥 Процедура банкротства и её государственное сопровождение

Прежде всего, стоит разобраться, в каких случаях банк однозначно будет признан банкротом. Это происходит при систематическом нарушении данной организацией условий, согласно которым они должны оказывать услуги по финансированию своих клиентов. Это может означать только то, что она более никем не спонсируется, а суммарных доходов от собственной деятельности не хватает для погашения образовавшегося долга.

В таких случаях обязательства по регулированию деятельности обанкротившейся организации, согласно действующему законодательству, возлагаются на специально уполномоченных представителей компетентных государственных органов. Действующий руководитель, при этом, снимается с должности, а в его отношении проводится служебная проверка. Если по её результатам будет выявлена его вина в несостоятельности подчинённой организации, он может быть привлечён к установленной законом ответственности.

Остальные банковские работники сохраняют своё должностное положение, но их компетенция может быть скорректирована новым руководителем в целях скорейшего выхода из сложившейся ситуации. Иногда для ликвидации статуса банкрота необходимо продать основные банковские фонды – это один из самых быстрых способов получить достаточное количество средств для расчёта с кредиторами. С учётом такой нестабильной ситуации банка, перед его клиентами-кредитополучателями ещё острее становится вопрос о необходимости выплат по договору.

🔥 Обязанности клиентов-кредитополучателей банка, признанного банкротом

Как правило, представители обанкротившихся организаций, сами будучи должниками, в последнюю очередь озабочены вопросами контроля за выплатами по кредитным договорам. Это обусловлено тем, что средства, полученные от клиентов даже при предварительном погашении кредитов, едва ли будут способны перекрыть банковскую задолженность. Руководство организации, находящейся в подобном проблематичном положении, куда больше полагаются на фонд страхования, который должен возместить сумму депозита даже при полной ликвидации самого банка.

Однако даже подобные обстоятельства не снимают с кредитополучателей их договорных обязательств, согласно которым они должны в установленные сроки вносить платежи в счёт их основного долга, а также для погашения процентной ставки. Банк-банкрот, при этом, всё ещё сохраняет за собой право наложения штрафных санкций на недобросовестных клиентов, вплоть до требование преждевременного погашения всего кредита при систематическом нарушении условий договора.

🔥 Почему клиент обязан погашать долг по кредиту в пользу обанкротившейся организации

Своевременно производить выплаты по действующему кредитному договору необходимо во всех случаях, кроме признания его недействительным компетентным государственным органом либо самим банком-кредитодателем. Даже при наихудшем стечении обстоятельств, все действующие филиалы банка могут быть просто проданы другой организации, осуществляющей такую же деятельность и занимающей более стабильное положение в банковской системе. При этом, все условия кредитных договоров с клиентами обанкротившегося банка остаются в силе, а сами они становятся клиентами другой организации.

🔥 Заключение

Таким образом, даже в ситуации, когда банк – банкрот, платить ли кредит – неуместный вопрос. Это обязательное условие для каждого банковского клиента, признанного таковым договорными обязательствами. Их неисполнение, имеющее систематический характер, может повлечь наложение штрафа и, как следствие, неблагоприятные последствия.

Читайте также  Срок давности взыскания транспортного налога в 2016 году

Нередко происходят случаи, когда у банковского учреждения, в котором оформлен заем, регулятор отбирает лицензию. Финансовая организация признается банкротом. Потребители интересуются: если банк обанкротился, нужно ли выплачивать кредит и кому?

Разберем вопрос подробно.

🔥 О кредитных обязательствах клиентов перед кредиторами

Что происходит с кредитом, если банк закрывается в силу финансовой несостоятельности? Дело в том, что кредитные обязательства заемщика никуда не исчезают.

Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.

Невыполнение клиентом взятых обязательств может повлечь наложение штрафа и пеней. Иногда, если это предусмотрено договором, заимодавец может выдвинуть к заемщику требование преждевременного погашения всего кредита.

🔥 Зачем платить банку-банкроту

Ответим на вопрос, надо ли платить кредит, если банк обанкротился и почему.

Во-первых, при закрытии учреждения происходит продажа его кредитного портфеля другой финансовой организации. Значит, финансовая организация, являющаяся правопреемником банкрота, будет требовать от клиента выполнения кредитных обязанностей.

Во-вторых, новый кредитор в случае возникновения просрочки по займу, вправе поднять процентную ставку безответственному должнику.

В-третьих, если не платить по кредиту, банк подаст в суд на должника. В этой ситуации при залоговых займах изымается залоговое обеспечение. При беззалоговых займах суд вынесет решение об описи и конфискации имущества клиента.

🔥 Кому оплачивать взносы по кредиту, если заимодавец стал банкротом

Возникает вопрос, кому платить кредит, если банк обанкротился и теперь закрыт? Обычно после того как кредитный портфель закрывшегося банка продан, клиентам финансовой организации рассылают письма, в которых уведомляют о новом кредиторе и указывают реквизиты для вноса платежей.

Случается, что такие уведомления не доходят до адресата. Поэтому должнику нужно самому интересоваться судьбой ссуды и узнавать нужную информацию.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве финансовой организации, должны быть следующими:

1. Обратиться в центральный офис. После закрытия банка, он еще некоторое время будет работать. С собой необходимо иметь соглашение о получении ссуды и паспорт.
2. В Центральном офисе должны дать новые реквизиты оплаты задолженности.
3. Если нет возможности посетить центральный офис обанкротившегося банковского учреждения, нужно позвонить в колл-центр и уточнить необходимую информацию.
4. Зная нового заимодавца, нужно обратиться за реквизитами к нему. Медлить нельзя ни в коем случае.

🔥 Можно ли не оплачивать кредит, когда банк закрылся

Надо ли выплачивать взятый в обанкротившемся банке кредит или можно рассчитывать на списание займа? Банковскому учреждению, выдавшему ссуду, в случае после его закрытия заемщик уже не должен. Произошла передача долга новому кредитору, которому должник теперь обязан платить.

Если не выплачивать долг, новый кредитор начнет применять штрафные санкции. Дело может дойти до суда, который банк, ставший правопреемником банкрота, бесспорно выиграет. Должнику придется оплачивать еще и судебные издержки.

Так что платить кредит, когда банк обанкротился, нужно. Оплата будет производиться по новым реквизитам и новому банковскому учреждению. Долг никуда не исчезает при банкротстве банковской организации.

За клиентом закреплены кредитные обязательства.

Банк-банкрот обязан сообщить заемщику о своем закрытии и передаче его данных третьему лицу. Новый кредитор может предложить заемщику переоформить договор на иных условиях. Клиент имеет право отказаться от подписания нового договора, если условия покажутся ему невыгодными.

Как бы там ни было, заемщику придется платить кредит в любом случае.

Финансовые советы от эксперта

Автор статьи Евгений Беляев Время на чтение: 4 минуты

Отзыв лицензии у коммерческого банка не является редкостью в наши дни.

Некоторые кредитные организации лишаются своего разрешения на работу, и выдачу кредитов. Но на момент банкротства, банк имеет кредитный портфель, в котором есть незакрытые долговые обязательства заемщиков.

У клиентов может возникнуть закономерный вопрос: нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился, в данной статье попробуем на него ответить.

Содержание

🔥 Нужно ли выплачивать кредит банку, если он не работает

Любая кредитная организация работает на основании лицензии Центрального банка России. Контролирующий орган может отозвать лицензию у любой кредитной организации, даже если финансовые показатели в норме. Если она систематически нарушает закон о защите прав потребителя или иные нормативные акты, то всегда находится в зоне риска.

Клиенты зачастую не разбираются во всех нюансах деятельности банка, и оформляют кредит там, где предлагаются наиболее приемлемые для него условия.

Если заемщик внимательно изучит свой кредитный договор, то он найдет в нем пункт о праве банка по переуступке требования долга другому кредитному учреждению. Речь идет не только о том, что если заемщик перестает платить кредит, то его дело будет передано коллекторам, но и о том, что в случае отзыва лицензии, долговые обязательства переходят другому банковскому учреждению.

Переуступка права требования по кредитному портфелю осуществляют юридические лица до инициирования процедуры банкротства. Банк является как обязанной стороной перед клиентами, так и имеет перед собой обязательства. Говоря простыми словами, при наступлении финансовых трудностей, банк продает кредитный портфель другому кредитному учреждению, полученные от продажи средства идут на расчеты банка со своими кредиторами. Ими могут быть:

• Центральный банк;
• другой коммерческий банк;
• вкладчики;
• клиенты по РКО и иные лица.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Обратите внимание, что заемщики не должны искать банк, который выкупил кредитный портфель кредитной организации, лишенной лицензии. Другая кредитная организация должна уведомить заемщика о передаче долга другому кредитору и указать реквизиты счета для его оплаты в письменной форме.

🔥 Как платить кредит после отзыва лицензии

Большинство клиентов не знают, что делать с кредитом, если банк банкротится. Некоторые из них ошибочно полагают, что они освободились от кредитных обязательств. На практике это не так, если клиент получил уведомление об изменении реквизитов своего кредитного счета, то в будущем, он обязан исполнять долг в соответствии с графиком платежей по указанным реквизитам. При этом заемщик должен знать два важных момента:

1. Новый кредитор ни при каких обстоятельствах не имеет права изменять условия договора, увеличивать годовой процент и срок выплаты. Это противоречит действующему закону и ущемляет права заемщиков.
2. Если банк не отправил реквизиты заемщику, он не имеет права требовать от него уплаты долга до тех пор, пока он не сообщит ему об изменении его кредитного счета в письменном виде. Штрафы и просроченные платежи аннулируются.

Читайте также  Прием в вузы две волны

Зачастую клиенты узнают о банкротстве своего банка тогда, когда пытаются внести очередной платеж по кредиту, например, в офисах банка. Здесь действует временная администрация, которая назначается контролирующим органом для инфицирования процедуры банкротства. Именно в этот момент можно получить новые реквизиты и отправить платеж уже в другой банк.

Важно сохранить квитанцию, которая в будущем потребуется для оплаты займа другим способом, например, через интернет.

Права заемщиков в этом случае охраняет Центральный банк в России. Он следит за тем, чтобы новые кредиторы, не ухудшали условий договора. В некоторых случаях до завершения процедуры банкротства заемщики могут получить некоторые привилегии в виде отсрочки платежей, или кредитных каникул без дополнительных затрат и комиссий.

Еще бывают такие случаи, что клиенты испытывают некоторые неудобства при выплате кредита. Например, кредит оформлялся в банке, отделения которого есть в населенном пункте, а кредитный портфель выкупил банк, представительства которого в этом городе. В этом случае для того, чтобы решить какие-то вопросы с банком, заемщики вынуждены ездить в другой город, это крайне неудобно.

Выходов из этого положения два:

1. Банк, который выкупил кредитный портфель заключает партнерские отношения с другой кредитной организацией, которая обслуживает клиентов бесплатно и не взимает плату за платежи по кредиту.
2. Кредитный портфель выкупает крупный банк, который имеет свои представительства во всех городах и может обслуживать клиентов из любой точки нашей страны.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Обратите внимание: если вы попали в такую ситуацию, когда представительства банка в вашем городе нет, то вы можете оплачивать задолженность дистанционно и решать все вопросы с банком по телефону горячей линии.

Документы можно получать по почтовому адресу. Например, такой документ потребуется, когда вы полностью погасите займ и вам нужно будет доказательство закрытия кредитного счета.

🔥 Ответственность заемщика за неуплату кредита

Многие заемщики, когда банк лишился лицензии, перестают платить по займу и предполагают, что к ответственности привлечь за такое действие их невозможно. На самом деле, это далеко не так, потому что новый кредитор имеет полное право на требование долга. Говоря простыми словами, он погасил ваш долг перед банкротом и может взыскать всю сумму.

К тому же после лишения лицензии страдают не только заемщики, но и вкладчики. В их интересах также вернуть свои средства. Сделать это можно через агентство по страхованию вкладов, поэтому интересы вкладчиков с юридической точки зрения более защищены государством.

Если заемщик отказывается оплачивать задолженность банку, то он будет привлечен к ответственности. Новый кредитор может передать его дело коллекторам и подать в суд для принудительного взыскания задолженности. Если займ был обеспечен залогом, то оно переходит к новому кредитору.

Поэтому заемщику не следует нарушать кредитных обязательств, данных банку, у которого отозвали лицензию.

Часто заемщики задают такой вопрос: «Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит?». Дождитесь, когда новый кредитор вышлет вам реквизиты нового кредитного счета и продолжайте оплачивать займ в соответствии с графиком платежей. Если новый кредитор нарушил закон, например, увеличил годовой процент, то обращайтесь с жалобой в Центральный банк и Роспотребнадзор.

Банкротство Мастер-банка наделало много шума и посеяло среди рядовых клиентов неуверенность в стабильности финансовых учреждений. Стоит ли вообще связываться с банками и пользоваться их услугами, опасаясь приближающегося кризиса?

Всем известно, что защитой прав вкладчиков занимается Агентство по страхованию вкладов. А что будет с кредитным займом в случае банкротства выдавшего его банка?

Паниковать не стоит, но понимание алгоритма действий при закрытии «вашего» банка необходимо.

🔥 Банкротство — не повод для радости

Банкротство банка, выдавшего кредит, не освобождает заемщика от обязательств по выплатам, а только добавляет ему головной боли. Если раньше внести выплаты можно было в конкретном отделении банка, то теперь придется еще выяснить когда и где можно оплачивать кредит. Кроме того, зачастую разорившиеся банки обращаются с просьбой досрочного погашения.

Что ждет заемщика?

Возможно три варианта развития событий:

1. Просьба погасить задолженность в полном размере в течение 12 месяцев, необходимых для окончательной ликвидации банка.
2. Судебный иск с целью досрочного расторжения договора займа с полным возвратом долга.
3. Переход всех кредитных обязательств к новому собственнику или учреждению.

Досрочного погашения кредита банк может попросить, но не потребовать. Одностороннее расторжение договора со стороны финансового учреждения возможно только в случае несвоевременных выплат долга клиентом. В случае положительной кредитной истории иск будет отклонен судом.

Дальнейший расчет по кредиту будет производиться уже с тем учреждением, которое станет преемником долговых обязательств банкрота.

Важно знать!

Правопреемник не может изменить существенные условия заключенного ранее кредитного договора. Неизменными останутся процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, срок погашения займа. Новый владелец кредитного портфеля может ввести свои тарифы лишь на обслуживание кредита.

В целях сохранения своей кредитной истории «без пятен» и избежания излишних расходов в виде штрафных санкций нужно обязательно продолжать регулярные выплаты в оговоренные договором сроки и в прежних размерах с обязательным сохранением квитанций и чеков. А с получением уведомления о новых реквизитах погашения кредита платежи просто станут вноситься в другой банк.

Об изменении владельца долга клиент извещается письменно. Получить данную информацию можно также, позвонив на горячую линию.

Источники информации

http://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/kredity/esli-bank-lopnul-nuzhno-li-platit-kredit.html

http://kitjournal.ru/platit-kredit-bank-obankrotilsya. html

http://banknash.ru/pogashenie-kredita/esli-bank-obankrotilsya-nuzhno-li-vyplachivat-kredit

http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/nyjno-li-vyplachivat-kredit-esli-bank-obankrotilsia.html

http://crredit.ru/bank-obankrotilsya/

Что делать, если банк закрывает ваш счет

В этой статье:

• Причины, по которым банк может закрыть ваш счет
• 3 шага в случае закрытия вашего банковского счета
• Последствия закрытия банка

Банки и финансовые учреждения могут закрыть ваш банковский счет по нескольким причинам без предупреждения или уведомления. Если ваш банковский счет закрыт, вы должны выяснить, почему это произошло, и погасить все невыплаченные остатки; любая задолженность по-прежнему подлежит оплате, даже если учетная запись больше не активна. Читайте дальше, чтобы узнать, по каким причинам ваш банковский счет может быть закрыт, какие шаги следует предпринять дальше и как предотвратить закрытие в будущем.

Причины, по которым банк может закрыть ваш счет

Одна из простых причин, по которой банк или финансовое учреждение может закрыть ваш счет, заключается в том, что счет неактивен. Допустим, вы открыли счет в банке, чтобы получить вступительный или приветственный бонус, но не вносили средства и не совершали никаких других транзакций более трех лет. Банк может закрыть ваш счет и передать остаток наличности государству как брошенное имущество, если не сможет связаться с вами.

Вот другие причины, по которым банк может закрыть ваш счет:

• У вас отрицательный баланс
• У вас превышена комиссия за овердрафт
• Вы подозреваетесь в мошенничестве
• Вы нарушаете правила банка или счета

3 шага, которые необходимо предпринять, если ваш банковский счет закрыт закрытая учетная запись не помешает вам открыть другую учетную запись в будущем, но прежде чем двигаться дальше, вы должны выяснить, почему это произошло. Вот три следующих шага:

1. Свяжитесь с банком. Позвоните по номеру, указанному на оборотной стороне вашей дебетовой карты, или найдите в Интернете контактный номер банка, чтобы запросить информацию о причине аннулирования счета.
2. Урегулировать баланс (или запросить чек). Спросите, какой у вас баланс в банке. Если у вас отрицательный баланс, спросите, как можно его погасить. Если у вас положительный баланс, спросите, как вы будете получать эти средства. Для счетов, которые были неактивны в течение нескольких лет, вам, возможно, придется обратиться в управление невостребованного имущества вашего штата, чтобы получить наличные.
3. Запрос на повторное открытие счета. В некоторых случаях банк может повторно активировать бездействующий или неактивный счет, когда вы делаете депозит или снимаете средства. Но если повторно открыть старый счет невозможно, вы можете запросить открытие нового банковского счета в том же финансовом учреждении, прежде чем изучать другие варианты в другом банке.

Последствия закрытия банка

Если ваш банковский счет был принудительно закрыт из-за невыплаченного остатка или подозрения в мошенничестве, это может повлиять на вашу способность претендовать на получение банковских счетов в будущем. Это связано с тем, что банки обычно проверяют вашу банковскую историю от подотчетной компании ChexSystems в рамках процесса подачи заявки, и отрицательная история может привести к отказу.

Хорошей новостью является то, что вы имеете право на бесплатную копию отчета ChexSystems каждые 12 месяцев, чтобы посмотреть, что в нем содержится. И если вы обнаружите ошибки в банковской истории, вы имеете право оспорить записи. После погашения старого остатка на банковском счете вы также можете запросить удаление записи из отчета ChexSystems.

Другим важным фактором, который следует учитывать при закрытии вашего банковского счета, является то, что неоплаченные банковские остатки могут быть отправлены агентству по сбору платежей. Счета о взыскании задолженности, о которых сообщается в бюро кредитных историй, могут отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​влиять на ваш кредитный рейтинг на срок до семи лет.

Когда вы будете готовы купить дом или машину или получить другую форму кредита, негативные моменты, такие как сборы в вашем кредитном отчете, могут вернуться, чтобы преследовать вас. Бесплатная служба кредитного мониторинга Experian может помочь вам проверить, что в настоящее время влияет на ваш кредитный рейтинг, и убедиться, что вся информация в вашем отчете верна.

Как предотвратить закрытие банковского счета

Регулярное использование вашего банковского счета и настройка предупреждений о низком балансе могут помочь вам избежать закрытия из-за бездействия или овердрафта. Если вы допустили несколько ошибок в прошлом и у вас плохая банковская история, не все потеряно.

Некоторые банки и финтех-компании предлагают банковские продукты второго шанса, на которые легче претендовать и которые могут не требовать отчета ChexSystems. Использование этого типа учетной записи может помочь вам управлять своими денежными средствами и восстановить положительную банковскую историю на будущее.

FDIC: когда банк терпит неудачу

Как FDIC решает вопрос о закрытии банка?

В маловероятном случае банкротства банка FDIC быстро принимает меры для защиты застрахованных вкладчиков, организуя продажу надежному банку или выплачивая вкладчикам напрямую за их депозитные счета до застрахованного лимита.

Сделка купли-продажи . Это предпочтительный и наиболее распространенный метод, при котором здоровый банк принимает на себя застрахованные депозиты обанкротившегося банка. Застрахованные вкладчики обанкротившегося банка немедленно становятся вкладчиками принимающего банка и получают доступ к своим застрахованным средствам. Принимающий банк может также приобретать кредиты и другие активы банка-банкрота.

Выплата депозита . Когда нет открытого банка-эквайера для депозитов, FDIC будет платить вкладчику напрямую чеком до застрахованного остатка на каждом счете. Такие платежи обычно начинаются в течение нескольких дней после закрытия банка.

Когда я получу свои деньги?

Федеральный закон требует, чтобы FDIC производила выплаты по застрахованным депозитам «как можно скорее» в случае банкротства застрахованного учреждения. Хотя банкротство каждого банка уникально, существуют стандартные правила и процедуры, которым следует FDIC при выплате страховых взносов. Целью FDIC является осуществление выплат по страхованию вкладов в течение двух рабочих дней после банкротства застрахованного учреждения.

Примечание: Некоторые депозиты, для которых требуется дополнительная документация от вкладчиков, например, счета, связанные с официальным письменным соглашением о доверительном управлении, средства, размещенные доверенным лицом от имени владельца, например депозитным брокером, или депозиты, размещенные администратором план поощрения сотрудников может занять немного больше времени. Сроки принятия решения о страховании вкладов зависят исключительно от предоставления вкладчиком документации, необходимой FDIC для определения страхового покрытия.

Что, если вкладчик поместил деньги в обанкротившийся банк от имени траста?

При определении страхового покрытия депозитного счета, открытого на имя официального трастового соглашения, либо отзывного (обычно называемого «живым» или «семейным» трастом), либо безотзывного траста, FDIC может запросить владельца или доверительного управляющего соглашение о доверительном управлении для предоставления FDIC актуальной копии трастового документа, который FDIC рассмотрит для подтверждения применимой суммы страхового покрытия депозитов. FDIC рассмотрит соглашение о доверительном управлении с целью определения такой информации, как количество бенефициаров и, если применимо, интересы каждого бенефициара. Владелец или доверительный управляющий либо формального отзывного траста, либо неофициального трастового депозита может быть обязан заполнить декларацию о завещательном трастовом заявлении.

Для получения дополнительной информации о требованиях к отзывным живым трастовым счетам или безотзывным трастовым счетам см. брошюру FDIC «Ваши застрахованные депозиты», с которой можно ознакомиться на веб-сайте www.fdic.gov/deposit/deposits/brochures.html

Что, если вкладчик поместил деньги в банк-банкрот через доверенное лицо?

«Доверенное лицо» — это лицо (или компания), выступающее в качестве агента от имени своего клиента (клиентов) при открытии или покупке депозитного счета (например, депозитного сертификата) в застрахованном банке. Чтобы определить страховое покрытие таких депозитов, FDIC, как правило, потребуется получить от доверительного управляющего дополнительную информацию, такую ​​как список владельцев или владельцев каждого депозита и долларовые проценты каждого владельца на депозитном счете. Как только фидуциарий предоставит необходимую информацию, FDIC оплатит страховку одним из ранее описанных способов.

Несмотря на то, что FDIC предоставляет сквозное страхование вкладов фактическому владельцу(ам) фидуциарного вклада, FDIC не выплачивает страховку вкладов непосредственно владельцам или клиентам. Скорее, FDIC будет выплачивать доверенному лицу страховое покрытие вкладов. В свою очередь фидуциарий будет нести ответственность за распределение выплат по страхованию вкладов своим клиентам. FDIC не пытается контролировать отношения между доверенными лицами и клиентами или распределение средств от доверенных лиц клиентам. Клиентам настоятельно рекомендуется обращаться к своим агентам/брокерам по поводу состояния их инвестиционных фондов, поскольку FDIC зависит от этих сторон в предоставлении необходимой информации для определения страхового покрытия.

Также важно понимать, что FDIC не несет ответственности за неспособность (по любой причине) доверенного лица или хранителя:

1. фактически открыть депозитный счет от вашего имени в застрахованном FDIC учреждении,
2. вести надлежащую документацию в поддержку депозитного счета, открытого от вашего имени
3. открыть депозитный счет от вашего имени, что приведет к незастрахованным средствам.

Дополнительную информацию о требованиях к фидуциарным счетам см. в брошюре FDIC «Ваши застрахованные депозиты», доступ к которой можно получить по адресу www.fdic.gov/deposit/deposits/brochures.html

FDIC предлагает справочное руководство для депозитных брокеров выступая в качестве агентов для своих клиентов-инвесторов. На этом сайте изложены политики и процедуры FDIC, которым должны следовать депозитные брокеры при подаче заявления на сквозное страховое покрытие депозитарных счетов, депонированных в несостоятельном застрахованном учреждении FDIC.

Как закрытие банка повлияет на начисление процентов по моим вкладам?

Страховое покрытие FDIC включает в себя основную сумму и проценты до даты банкротства банка до применимого страхового лимита для каждого депозита. Начисление процентов по всем счетам прекращается после закрытия банка. Если открытый банк приобретает депозиты у обанкротившегося банка, банк-приобретатель берет на себя ответственность за восстановление процентных ставок и начало начисления процентов после даты банкротства банка. Банк-эквайер может изменить процентную ставку по приобретенным депозитам, но вкладчик может снять свои застрахованные средства без штрафных санкций, если он захочет это сделать. Если для депозитов не найден банк-эквайер, а FDIC напрямую выплачивает вкладчикам их застрахованные суммы, проценты не начисляются после даты отказа.

Что произойдет с моими прямыми вкладами, если мой банк закроется?

Если обанкротившийся банк будет приобретен, все прямые депозиты, включая выплаты по социальному обеспечению, будут автоматически перенаправлены на депозитные счета в банке-эквайере.

Если нет банка-эквайера, FDIC обычно пытается найти ближайший банк, чтобы временно взять на себя функцию прямого депозита, чтобы сделать социальные выплаты и другие государственные аннуитетные платежи доступными для клиентов. Конкретная информация о любых изменениях в оплате прямых депозитов будет доступна в офисах банка-банкрота.

Что происходит с чеками и автоматическими платежами, счета которых не были очищены до закрытия моего банка?

Когда депозиты обанкротившегося банка принимает открытый банк, некоторые или все офисы обычно вновь открываются на следующий рабочий день, и обработка чеков, выписанных на обанкротившийся банк, обычно не прерывается. Исключением из этой процедуры могут быть чеки, выписанные на депозитный счет, признанный незастрахованным, или на счет, решение о страховании депозитов которого находится на рассмотрении.

Однако при выплате любые незавершенные транзакции или чеки, представленные после закрытия банка, не могут быть оплачены или списаны со счета. FDIC необходимо заморозить все депозитные счета на момент закрытия банка, чтобы быстро выплатить вкладчикам застрахованные остатки депозитов на их счетах. Любые неоплаченные чеки или платежные требования, представленные после банкротства банка, будут возвращены неоплаченными и будут отмечены, чтобы указать, что банк закрыт. Это не отражается на вашей кредитоспособности. Однако вы несете ответственность за предоставление других средств кредиторам, получившим чеки, которые были возвращены и не погасили ваш депозитный счет из-за закрытия банка.

Могу ли я продолжать использовать свои чеки и депозитные квитанции в новом банке?

Если есть банк-эквайер, он на короткое время примет чеки и депозитные квитанции банка-банкрота. Вы получите информацию о новых чеках и депозитных ведомостях от банка-эквайера.

Когда я смогу получить доступ к своей сейфовой ячейке?

Когда депозиты несостоятельного банка перенимаются здоровым банком, филиалы обычно вновь открываются на следующий рабочий день. В это время у вас будет доступ к вашим сейфам. В случае выплаты вкладчику FDIC отправит вам письмо, информирующее вас о закрытии сделки. В письме будет указано, как вы можете удалить содержимое вашего ящика. Доступ к сейфовым ячейкам обычно предоставляется держателям сейфов на следующий рабочий день после закрытия.

Если у меня есть более 250 000 долларов в закрытом банке и FDIC выплачивает мне 250 000 долларов, что происходит с суммой, превышающей 250 000 долларов?

Если, например, вкладчик имеет только один счет с балансом в 255 000 долларов США, ему или ей будет выплачено 250 000 долларов США по страховке FDIC, а на оставшиеся 5 000 долларов США, которые не застрахованы, он получит требование в отношении имущества закрытого банка.