ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Зачем менять аккредитив на эскроу

20.07.2019

Примерное время чтения: 4 мин.

Юристы работают с эскроу больше года и уже успели убедиться в том, что этот договор лучше аккредитива. Например, из-за того, что эскроу-агентом может быть не только банк, но и юридическая фирма или другая компания. Они проверят документы по существу, а не только сверят их названия с перечнем, который указан в договоре на открытие аккредитива. Основная особенность договора условного депонирования — повышенный уровень защиты имущества. Эскроу-агент обособит депонированное имущество и учтет его на отдельном балансе. Он не вправе распоряжаться им или использовать депонированное имущество. В договоре можно предусмотреть иные правила. Также они могут вытекать из существа обязательства. В статье руководителя группы по слияниям и поглощениям «Пепеляев Групп» Сергея Шорина и юриста «Пепеляев Групп» Юлии Лабуревой – плюсы эскроу по результатам его использования за последний год.

Эскроу защитит имущество от взыскания и ареста

Основная особенность договора условного депонирования — повышенный уровень защиты имущества. Эскроу-агент обособит депонированное имущество и учтет его на отдельном балансе. Он не вправе распоряжаться им или использовать депонированное имущество. В договоре можно предусмотреть иные правила. Также они могут вытекать из существа обязательства.

На депонированное имущество не получится обратить взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара.229 Имущество защищено от ареста и обеспечительных мер. Таких правил для аккредитива нет. Подобные способы защиты для денежных средств плательщика, которые передали в аккредитив банку, закон не предусматривает. Поэтому по отношению к данным денежным средствам могут применить ограничения.

По долгам депонента229–1 или бенефициара взыскание можно обратить только на его право — требование к эскроу-агенту. Кредиторы депонента могут также приобрести право требования к бенефициару или эскроу-агенту. Это возможно, если договор прекращен или обязательства по нему нарушили. Например, имущество не возвратили депоненту по истечении срока депонирования. Другой вариант — эскроу-агент передал имущество бенефициару без оснований.

Можно договориться об особых условиях проверки документов

Депонированное имущество по договору эскроу передают при наступлении определенных договором событий. Например, бенефициар предоставит согласованные сторонами документы, совершит определенные действия. Другой вариант — должен пройти определенный срок или наступить событие.

Стороны вправе дополнительно установить в договоре условного депонирования правила проверки документов. Например, можно добавить условие, что эскроу-агент смотрит не только на внешние признаки документов, но еще проводит их полную, в том числе юридическую, проверку. Это может быть особенно эффективно в случаях, когда эскроу-агентом выступает юридическая компания, адвокат или нотариус.

Не обязательно обращаться в банк

Договор эскроу — трехсторонний. В нем три участника: депонент, бенефициар и эскроу-агент. И компании, и физлица в пределах своей право- и дееспособности могут выступить эскроу-агентами. Например, это могут быть нотариусы, адвокаты, банки, в то время как расчеты по аккредитиву осуществляют только через банк.

Эскроу-агент выполняет две основные функции. Первая — принимает от депонента и передает бенефициару депонированное имущество. Вторая — обеспечивает его надлежащую сохранность.

В эскроу формируются трехсторонние отношения. В них эскроу-агент выступает стороной, которая контролирует, как стороны соблюдают условия договора условного депонирования. Эскроу-агент следит за соответствием представляемых бенефициаром документов — оснований для передачи имущества.

Аккредитив отличается от эскроу тем, что представляет собой двусторонние отношения между плательщиком и банком, между банком и получателем средств. То есть возникают отдельные двусторонние сделки, которые заключают в рамках аккредитива.

Стороны вправе согласовать взаимную передачу имущества

Компании вправе оформить взаимное эскроу. В этом случае эскроу-агент берет на хранение имущество, которое стороны двустороннего договора должны передать друг другу. Это сделки с взаимными обязательствами по передаче имущества.

Пример: в M&A сделке одна сторона может депонировать у эскроу-агента бездокументарные ценные бумаги, другая сторона — безналичные денежные средства. Стороны вправе договориться: чтобы получить имущество, каждая должна совершить определенные действия. В таком случае каждая из сторон в договоре эскроу — это одновременно и депонент, и бенефициар. Аккредитив такие функции выполнять не может.

В целом договор эскроу — более гибкий инструмент при расчетах: его условия стороны вправе установить сами. Механизм расчетов по аккредитиву — устоявшийся и сформированный инструмент, который не позволяет менять условия так, как это удобно сторонам.

Депонированное имущество исключат из конкурсной массы

Лица, которые заключили договор условного депонирования, защищены от кредиторов депонента, эскроу-агента или бенефициара. Помимо этого законодатель установил дополнительные гарантии при наступлении процедуры банкротства.

Внешний либо конкурсный управляющий не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника — депонента. Даже если депонента признают банкротом, это не помешает эскроу-агенту передать депонированное имущество бенефициару. Но если указанные в договоре эскроу основания передачи имущества в течение шести месяцев с момента введения конкурсного производства не возникают, имущество включат в конкурсную массу.

Спик Отличия эскроу и аккредитива по сделкам с недвижимостью

МАТЕРИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СДЕЛКУ ЗАСТРАХОВАНА НА 10000000 RUB

Внимание! Данная публикация еще не прошла модерацию юристами СПИК. Возможны ошибки и неточности. Находится на проверке. После проверки, данное предупреждение будет снято.

---

 

Летом 2017 года в Гражданский Кодекс РФ введена новая норма, которая касается договоров депонирования или эскроу (от 26.07.2017 N 212-ФЗ). Эти соглашения внедрялись в России с 2014 года, но с 2017 года эскроу-счета начали активно применяться при заключении сделок, особенно в долевом строительстве.

Условия выполнения сделки напоминают аккредитив. В обоих случаях в заключении соглашения принимают участие три стороны – покупатель или заказчик, продавец или исполнитель, а также банк. Но несмотря на схожесть, между эскроу-счетами и аккредитивом есть существенные различия.

Какие изменения были внесены в законодательство?

Указанный Закон внес изменения в раздел об условных счетах и ​​вводит новую концепцию «условного депонирования», которая ранее не была предусмотрена законодательством:

1. Процедура определения права собственности на денежные средства на счете условного депонирования уже установлена. До даты, когда должен произойти перевод средств, деньги на счете условного депонирования принадлежат вкладчику, а после этой даты – бенефициару;
2. В отличие от депозитных счетов, по договорам условного депонирования могут быть депонированы не только денежные средства, но и бездокументарные ценные бумаги, а также любые другие движимые активы. Например, инструменты условного депонирования могут использоваться в сделках по продаже и передаче акций;
3. В то время как в отношении счета условного депонирования функции агента условного депонирования могут выполнять только банки, любое лицо может быть агентом условного депонирования в соответствии с договором условного депонирования. Если депонированы безналичные средства, и у депозитного агента нет статуса банка, должен использоваться номинальный депозитный счет агента (не целевой депозитный счет).
4. Депонированные активы не могут быть арестованы для удовлетворения требований кредиторов вкладчика или агента по условному депонированию. В то же время кредиторы бенефициара могут реализовать его право требовать передачи депонированных активов у агента условного депонирования.
5. Поправки к Закону о банкротстве предусматривают, что банкротство вкладчика не мешает агенту по условному депонированию передавать активы бенефициару для выполнения обязательств вкладчика. Таким образом, депонированные активы не подлежат включению в состав имущества банкротства должника (если только основания для передачи активов бенефициару не возникают в течение шести месяцев с начала процедуры банкротства).

Какие изменения в аккредитивах?

Закон также изменяет положения об аккредитивах (ст.867 ГК РФ):

1. Понятие «переводной аккредитив» впервые введено в ГК РФ;
2. Переводной аккредитив позволяет бенефициару указать другое лицо, в пользу которого будет выполнен аккредитив (второй бенефициар фондов), без правил замены лиц в обязательстве, применяемом в этом случае;
3. По умолчанию аккредитив считается безотзывным. До этого считалось, что любой аккредитив может быть отзывным, если стороны не определили другое в положениях договора.

Изменив и закрепив нормы, которые касаются эскроу-счетов и аккредитива, Законодатель обозначил основные отличия этих двух похожих соглашений. Вкратце укажем основные различия между ними.

Чем отличается эскроу и аккредитив?

Существенное отличие счетов депонирования от аккредитива в том, что первые более гибкие, они просты в оформлении. Аккредитив строго регламентирован законодательством, стороны сделки ограничены в существенных изменениях условий сделки.

Но несмотря на это преимущество, эскроу имеют следующие недостатки:

1. Не все банки имеют право оказывать услуги по открытию эскроу-счетов, их в России на текущий момент не более трех десятков. А вот оформление аккредитива является одним из предлагаемых финансовых продуктов практически каждого банка;
2. Размер суммы, которая гарантировано возвращается собственнику при банкротстве финансового учреждения, ограничена 10 млн р. Для сделок с дорогой недвижимостью этого может быть недостаточно;
3. Эскроу счета надежно защищены, но до тех пор, пока злоумышленникам не удастся привлечь к преступлению сотрудника банка. Аккредитив более надежен, меньше зависит от человеческого фактора;

Кроме того, если в случае с счетом депонирования посредником может выступать как банк, так и нотариус, а также юридические и другие организации и лица, при аккредитиве в качестве посредника допускается только банк. В последнем случае можно передать только деньги, эскроу-счета можно использовать для передачи как денег, так ценных бумаг, движимого имущества.

Аккредитив оформляется заявлением или соглашением в простой письменной форме. Договор депонирования нужно заверять у нотариуса, простая письменная форма допускается для безналичных средств и бездокументарных ценных бумаг.

Другие отличия аккредитива от эскроу

В обеих формах есть существенная разница по срокам. Так, аккредитив не имеет каких-либо ограничений, а договор депонирования не может действовать более 5 лет.

Оба договора активно применяются при покупке недвижимости, оформлении ипотеки, а также в договорах, которые касаются взаимных обязательств. Но к счетам эскроу также прибегают в корпоративных сделках, которые касаются слияния и поглощения, а также при страховании и строительстве.

Для справки! С 1 июля 2019 года применение эскроу-счетов при долевом участии в строительстве обязательно.

Нужно отдавать отчет, что до закрытия сделки деньги находятся у посредника, в частности, в банке. Но его могут лишать лицензии, он также не застрахован от банкротства. В таких случаях при аккредитиве риски ложатся на плательщика, который внес необходимую сумму (письмо Президиума ВАС от 15.01.1999 № 39).

При эскроу-счетах все наоборот. Риски несет та сторона, которая вправе требовать от банка доступ к средствам при выполнении всех указанных в договоре условий. Например, в треугольнике дольщик, застройщик и банк в случае несостоятельности финансовой организации именно застройщик несет материальные потери. Именно он будет обращаться за получением страховой суммы, ограниченной 10 млн р.

Есть и отличия в формировании ценовой политики. Для аккредитива финансовая организация выводит стоимость услуги, назначает какой-то тариф. При определении стоимости во время заключения эскроу-счетов учитывается сложность сделки, и кто выступает в роли посредника. И только если это банк или нотариус, применяются фиксированные тарифы. Если обращаются к другим организациям и физическим лицам – стоимость может быть различной.

Особенности эскроу-договоров

При заключении соглашения условного депонирования предприятие или физическое лицо может выбрать независимую сторону. Именно через нее будут передаваться как деньги, так и имущество (ст.926.1 ГК РФ). При этом соглашение условного депонирования защищает имущественные интересы обеих сторон.

Важно знать! Третья сторона обязана проконтролировать выполнение условий договора обоими участниками.

К заключению договора эскроу прибегают в тех случаях, если стороны исполняют взятые на себя обязательства не одновременно, их действия не совпадают по времени. В сделках с недвижимостью это не редкость, особенно при участии в долевом строительстве. Деньги отданы, а жилье застройщик обязуется предоставить через 2-3 года.

К договору эскроу в таких случаях прибегают по двум причинам:

1. Стороны не готовы идти на риск нести существенные финансовые потери;
2. Такие требования действующего законодательства, как в случае с Законом о долевом строительстве (ФЗ-214 со всеми изменениями).

В последнем случае и ведется речь об участии в долевом строительстве. Норма, которая обязывает стороны, дольщика и строительную компанию, вступать в договорные отношения только с подписанием эскроу-счета.

Как это работает?

В заключении договора принимает участие три стороны, а именно:

1. Лицо-депонент – покупатель, дольщик, заказчик и другие юридические и физические лица, перечисляющие деньги за товар или услугу, которые будут поставлены в будущем;
2. Бенефициар – продавец, строительная компания, исполнитель и другие юридические и физические лица, которые обязуется исполнить услугу или поставить товар в соответствии с условиями договора;
3. Эскроу-агент – банк, нотариус, юридическая или другая организация, физическое лицо, принимающие деньги или имущество и обязующиеся их передать бенефициару, если он выполнит условия договора.

Для справки! Если бенефициар не исполнит условия договора, деньги или имущество возвращаются депоненту. Само соглашение регламентируется ст.926.1 ГК РФ.

В сделках с недвижимостью, особенно при долевом участии, это означает, что застройщик или продавец обязуется передать квартиру или другой жилой/нежилой объект в указанный срок. Со строящимся домом это означает, что жилое или другое помещение до этого времени будет введено в эксплуатацию и передано дольщику.

Весь принцип осуществления сделок по таким договорам регламентирован ст. 860.7 ГК РФ. При этом застройщиков обязан привлекать средства дольщиков на основании в порядке ст.ст. 15.4-15.5 Закона о долевом строительстве.

В этих нормах указано следующее:

1. Привлечение денег на долевое строительство осуществляется через эскроу-счета;
2. В качестве агента используется банк;
3. Деньги на эскроу-счета вносятся только после регистрации соглашения о долевом участии;
4. На эти средства не начисляется процент;
5. После предоставления доказательств исполнения со своей стороны условий соглашения, застройщику переводятся деньги в течение десятидневного срока.

Важно знать! Эскроу-агент может отказаться от трехстороннего договора в одностороннем порядке, если деньги по договору поступят позднее, чем через три месяца после его заключения.

Обратите внимание, что в долевом участии в качестве агента привлекается только банк, а не любой другой агент в виде нотариуса, юридической компании и т.п, как это допускается для эскроу в общем случае. В таком локальном случае наблюдается схожесть условного депонирования и аккредитива.

В каких случаях расторгается?

Эскроу-договор может расторгаться как на основании положений ГК РФ, так и Закона о долевом строительстве. В первом случае основания регламентированы ст.860.10, а именно:

1. По истечению срока соглашения;
2. В результате его прекращения по другим законным причинам.

Этот счет не может закрываться по заявлению о закрытии счета или при отсутствии денежных операций в течение двух лет. Основания для закрытия, которые предусмотрены ст. 859 (п.п.1-2) на эскроу не распространяются.

Выше указывалось, что стороны могут предусматривать и другие условия закрытия счета. То есть, депонент и бенефициар могут прописать все те основания для закрытия эскроу, которые посчитают нужными. Именно они и будут регламентировать дальнейшие отношения между сторонами.

Если договорные отношения между сторонами прекращаются, эскроу-агент обязан вернуть деньги депоненту. Операция совершается на основании полученных данных, что соглашение расторгнуто. Для этого депонент обязан предоставить соответствующую выписку из госреестра.

Главное отличие эскроу от аккредитива

Заключается оно в том, что эскроу-агент обязан проверить соблюдение условий сделки. При аккредитиве банк также выплачивает деньги бенефициару после предоставления ему необходимых по условиям сделки документов. Разница в том, что в этом случае он проверяет именно наличие всех справок, выписок и других бумаг, указанных в соглашении.

А вот эскроу-агент осуществляет полный контроль над выполнением сделки – с самого ее начала до полного завершения. Ответственность за сохранность средств лежит на нем. И при ошибке, если деньги переданы необоснованно или преждевременно, он обязан компенсировать пострадавшей стороне материальный ущерб в полном объеме.

По этой причине не все банки готовы обслуживать эскроу-счета, а кроме того, не каждый из них будет аккредитован Центробанком. Поэтому если при аккредитиве нужно тщательно проверять финансовые учреждения на предмет надежности, в случае с эскроу эту функцию выполнил Банк России, резко ограничивший кредиторов, которые могут работать с этими счетами.

Кроме того, если во время действий эскроу-договора (а значит, деньги или имущество уже переданы агенту) против депонента началась процедура банкротства, управляющий не сможет включить депонированное имущество или средства в конкурсную массу (ч. 1 ст. 73.3 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Аналогичная норма содержится в Гражданском Кодексе (ст. 926.7.)

Исключение – основания для передачи этих средств не наступили в течение полугода после начала конкурсного производства. При аккредитиве подобные условия отсутствуют, и деньги, которые находятся в банке, управляющий может включать в конкурсную массу.

Читайте еще

Внимание!

Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

* Подробнее о страховании ответственностиа>

открытие, договор и станет ли эскроу дороже аккредитива

Эскроу-счет (от англ. escrow) – особый тип доверительных счетов, широко используемый в мировой практике для совершения безопасных торговых операций. Суть такой услуги заключается в следующем. При заключении сделки с недвижимостью или другим ценным имуществом стороны регистрируют в банковской или другой компании специальный аккаунт, на котором учитывается оговоренная сумма денежных средств. В случае выполнения одной из сторон всех условий, прописанных в договоре, независимый доверительный агент передаёт ей размещённые деньги, тем самым закрывая соглашение. До этого момента средства блокируются (депонируются), и не могут использоваться в расходных операциях.

Содержание

Скрыть

1. Договор счета эскроу
   1. Открытие счета эскроу
      1. Эскроу счет в Сбербанке
         1. Станет ли эскроу дороже аккредитива?
            1. Эскроу-счета: перспективы в российском законодательстве
               1. Плюсы и минусы счета эскроу
                  1. Для каких видов сделок применяется счет эскроу?
                     1. Какова схема действия счета эскроу?

                        Договор счета эскроу

                        Так называемый доверительный договор счета (эскроу) широко используется для проведения практически любых торговых операций. В частности, во многих западных странах (включая США) подобная форма расчётов очень часто используется при заключении соглашений с недвижимым имуществом. При этом в escrow-сделке участвуют три стороны: продавец, покупатель и агент – независимое третье лицо, берущее на себя обязательства по временному сохранению финансовых средств до наступления определённых обстоятельств, оговоренных контрактом. Роль агента может играть банк, юридическая компания или специализированная коммерческая организация.

                        Открытие счета эскроу

                        Услуги по открытию счета эскроу в России сегодня предлагаются сразу несколькими банковскими организациями. При этом владельцем escrow может стать как юридическое лицо (компания) или индивидуальный предприниматель, так и физическое лицо. Процедура включает следующие этапы:

                        • составление и подписание трехстороннего договора, сторонами которого являются плательщик (т.н. депонент), получатель (бенефициар), а также доверительное лицо;
                        • регистрация соответствующего счета;
                        • размещение на нём оговоренной денежной суммы, используемой для выполнения расчётов по торгово-финансовой операции, выступающей предметом договора.

                        В свою очередь, банк (доверительная сторона) обязуется обеспечивать наличие неснижаемого остатка путём технической блокировки денег до выполнения оговоренных обязательств.

                        Эскроу счет в Сбербанке

                        Большинство российских банков пока что не оказывают услуги по полноценной поддержке escrow. Сбербанк России – не исключение. По состоянию на начало 2016 года на официальном сайте крупнейшей банковской организации РФ нет никакой информации о возможности открытия эскроу-счета в Сбербанке. Впрочем, руководство банка не отрицает, что такой продукт в скором времени может появиться в списке банковских услуг. Более того, официальные представители компании неоднократно заявляли о целесообразности использования escrow для «дольщиков» (участников программ по купле-продаже недвижимости в долевом строительстве).

                        Станет ли эскроу дороже аккредитива?

                        Ещё один насущный вопрос, волнующий как агентов, так и потенциальных депонентов – станет ли эскроу дороже аккредитива (особого типа денежного обязательства, принимаемого банком по поручению плательщика). В настоящее время большинство финансовых экспертов не исключают подобной возможности. При этом такая разница может быть обусловлена тем, что к эскроу-агентам (банкам) предъявляются гораздо более высокие требования. Впрочем, данное утверждение нельзя назвать постулатом, и с развитием популярности такой финансовой услуги её стоимость может снизиться по сравнению со стоимостью аккредитивов.

                        Эскроу-счета: перспективы в российском законодательстве

                        Что ожидает в будущем такой вид банковских услуг, как эскроу-счета? Перспективы в российском законодательстве пока что не определены, поскольку в правовой базе подобные инструменты расчётов появились относительно недавно (летом 2014 года) и пока не получили должного распространения. При этом эксперты обращают внимание на то, что даже если escrow-услуги в ближайшем будущем получат широкое распространение в РФ, их функционал будет во многом отличен от западных аналогов, поскольку в российском законодательстве конструкция такого контракта представляет собой «урезанный» вариант. Кроме того, сами условия, на которых будут заключаться такие сделки, не могут быть облечены в строгие рамки, а их главной чертой станет максимальная гибкость.

                        Плюсы и минусы счета эскроу

                        Каковы плюсы и минусы счета эскроу? Договоры условного депонирования имеют как свои преимущества, так и целый ряд спорных моментов. В числе главных достоинств – сведение к минимуму финансовых рисков (включая вероятность контакта с мошенниками) и гарантии успешного проведения коммерческих сделок с недвижимостью и другим ценным имуществом. Что касается проблемных моментов, то здесь можно упомянуть необходимость сотрудничать с посредником, что влечёт дополнительные комиссионные расходы и повышает общую стоимость операции. К тому же, как было сказано, в России с такими операциями пока что работают считанные компании.

                        Для каких видов сделок применяется счет эскроу?

                        Кратко рассмотрим, для каких видов сделок применяется счет эскроу, открываемый в банке или другой агентской компании. В зарубежных странах наибольший процент заключаемых контрактов приходится на операции с недвижимым имуществом. Кроме того, такие финансовые платформы нередко используются в странах Европы и США для внесения денег для оплаты налогов на недвижимость и страховых ипотечных выплат. Впрочем, сферу использования продукта можно назвать по-настоящему универсальной, поскольку подобные услуги сегодня используются в любых договорных отношениях, от покупки авто до слияния и поглощения крупных компаний.

                        Какова схема действия счета эскроу?

                        Для того чтобы наглядно представить, какова схема действия счета эскроу, достаточно привести простой алгоритм.

                        1. Две стороны, решившие заключить соглашение (продавец и покупатель), обращаются к третьей – незаинтересованному и независимому лицу, выступающему в роли escrow-агента.
                        2. Агент регистрирует отдельный договорной счет, основываясь на инструкциях и поручениях бенефициара и депонента.
                        3. На нём временно размещаются денежные средства или другие ресурсы, обозначенные условиями контракта.

                        При выполнении одной из сторон всех принятых обязательств посредник принимает на себя обязанность перечислить заблокированные деньги и успешно закрыть контракт.

                        Сравнительная характеристика договора эскроу и иных гражданско-правовых конструкций Текст научной статьи по специальности «Право»

                        16. Никитин А.В. Договор подряда в гражданском праве Российской Федерации: монография / Никитин А.В. М.: Юрлитинформ, 2014. 160 с.

                        17. Строкова О.Г. Юридические предпосылки заключения договора строительного подряда // Вестник Саратовской государственной юридической академии. Саратов: ФГБОУ ВПО «Сарат. гос. юр. акад.», 2015. № 4 (105). С. 67-73.

                        18. Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международном торговом арбитраже (Принят в г. Нью-Йорке 21.06.1985 на 18-й сессии ЮНСИТРАЛ) из информационного банка «Международное право» // Комиссия ООН по праву международной торговли. Ежегодник. 1985 год. Т. XVI. Нью-Йорк: Организация Объединенных Наций, 1988. С. 601-612.

                        19.Худиева Л. Особенности регулирования трудового договора и договора подряда по российскому и зарубежному законодательству // Коллегия. Российский правовой журнал. М., 2006. № 9. С. 59-63.

                        20. Швейцарский обязательственный закон. Федеральный закон о дополнении Швейцарского гражданского кодекса (Часть пятая: Обязательственный закон): от 30 марта 1911 г. (по состоянию на 1 марта 2012 г.) / пер. с нем., фр. [Гайдаенко Шер Н. И., Шер М.], 2012 г. 576 с.

                        21. Krol John J.P. Construction Contract Law. New York. Wiley, 1993.

                        СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЭСКРОУ И ИНЫХ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫХ КОНСТРУКЦИЙ

                        Сафин А.Х.

                        Сафин Артур Хамисович — студент магистратуры, факультет права,

                        Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики, г. Москва

                        Аннотация: в статье анализируются сходства и различия договора условного депонирования (эскроу) с аккредитивом и договорным секвестром. Также определяется практическая обоснованность конструкции договоров эскроу, её преимущества по сравнению с другими гражданско-правовыми конструкциями. Ключевые слова: договор условного депонирования, эскроу, аккредитив, договорной секвестр.

                        Наиболее схожей конструкцией с договором условного депонирования (эскроу) является аккредитив. Аккредитив — условное денежное обязательство банка, заключающееся в том, что платёж будет осуществлен только при представлении в установленный срок обусловленных аккредитивом документов. Банк-эмитент принимает на себя обязательство осуществить платеж в пользу третьего лица, либо распорядиться о произведении такого платежа другим банком [3, с. 25].

                        По видам аккредитивы делятся на покрытый (депонированный) и непокрытый (гарантированный), а также на отзывной и безотзывной. Непокрытый аккредитив фактически используется для целевого кредитования. Что же касается покрытого аккредитива, то он, на первый взгляд, кажется тожественным договору счёта эскроу. Согласно действующему законодательству, объектом покрытого аккредитива, как и эскроу, выступают денежные средства. Аккредитив реализуется при участии банка. Эскроу-агентом, в соответствии со статьей 860.7 Гражданского кодекса Российской Федерации, также выступают банки [1].

                        Аккредитив, в отличие от эскроу, не имеет акцессорного характера. Прекращение основного обязательства не влияет на завершение аккредитивного правоотношения.

                        Аккредитив — форма безналичиных расчетов. Несмотря на его фактическую эффективность, формально он не относится к способам обеспечения обязательств, чего не скажешь об эскроу [2].

                        При открытии аккредитива не участвует кредитор по основному обязательству -это односторонняя сделка. В отдельных случаях он может быть безотзывным, но по общему правилу — его можно отозвать в любой момент. Эскроу является многосторонней сделкой, где согласуется воля депонента и бенефициара по основному обязательству [4, с. 3].

                        Одним из очевидных различий аккредитива и договора счёта эскроу является субъектный состав. В российском законодательстве, договор счёта эскроу является трёхсторонним. Единственным эскроу-агентом выступает банк. Аккредитив допускает взаимодействие банков при осуществлении расчётов между лицами, имеющими счета в разных кредитных организациях.

                        Особенность аккредитива — наличие подробного законодательного урегулирования. Помимо нескольких федеральных законов, это ещё и инструкции Центрального банка РФ. В качестве основания платежа выступают стандартные документы. Банки при осуществлении выплаты ограничиваются формальной проверкой документов. Проверка фактического исполнения обязательства — не проводится. Договор эскроу предоставляет сторонам широкую свободу. Они могут совместно определить любые основания для выполнения платежа. Гибкость данной правовой конструкции позволяет с лёгкостью заключать сделки с нетипичными условиями.

                        Договорный секвестр есть форма хранения вещи, являющейся предметом спора. Он является специальным видом договора хранения, а впервые он был урегулирован только действующим Гражданским кодексом РФ. В отличие от судебного секвестра, где хранение осуществляется на основе принуждения судом, в договорном секвестре стороны сами определяют его порядок и условия. До наступления определённого события стороны передают третьему лицу имущество в целях обеспечения его сохранности. Оба обязательства носят возмездный характер, оба — предполагают передачу вещи по наступлении условий, предусмотренных договором. Принципиальное различие заключается в объекте договора. При договорном секвестре — это обязательно спорное имущество. При эскроу спор по поводу передаваемого имущества между сторонами отсутствует. Статья 860.7 ГК РФ предусматривает передачу по договору счёта эскроу только денежных средств, а эскроу-агентом выступает банк. При договорном секвестре объектом выступают любые вещи, а хранителем — может выступать любое лицо, которому доверяют контрагенты.

                        Список литературы

                        1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая / Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. от 7 февраля 2017 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации, 1996. № 5. Ст. 410.

                        2. Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П п. 4.1 // СПС «КонсультантПлюс».

                        3. Сперанский А. Нужны ли нам эскроуподобные счета? // «Бухгалтерия и банки», 2007, № 5. С. 25.

                        4. Чураков Р.С. Эскроу-счета по российскому праву. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.center-bereg.ru/b11972.html/ (дата обращения: 30.04.2016). С. 3.

                        НОВЫЙ ДОГОВОР ЭСКРОУ И АККРЕДИТИВ

                        НОВЫЙ ДОГОВОР ЭСКРОУ И АККРЕДИТИВ.

                        С июня 2018 года законодательство применило новые возможности и гарантии по сделкам с недвижимостью, что не может не радовать граждан, рискующих при покупке и продаже квартир и домов.

                        Для передачи имущества по сделке появится новый удобный инструмент — договор эскроу. Депонированное по договору имущество защищено от взыскания, ареста, обеспечительных мер и банкротства.

                        С 1 июня Гражданский кодекс дополнился главой 47.1, которая посвящена договору условного депонирования.

                        Новые правила:

                        • В договоре три стороны: депонент, который обязан передать имущество; бенефициар — получатель имущества; эскроу-агент —

                        посредник, который принимает от депонента имущество, обеспечивает его сохранность и выдает бенефициару при наступлении определенных в договоре условий.

                        • Услуги эскроу-сервиса могут оказывать не только банки, но и любые лица и организации, которым доверяют продавцы и покупатели, например, юридические фирмы, нотариусы, биржевые брокеры или страховые компании.
                        • Объект договора — любое движимое имущество, включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы, а также безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги.
                        • Срок договора — не более 5 лет.
                        • Договор обязательно нужно заверить у нотариуса. Исключение является депонирование безналичных денежных средств и бездокументарных ценных бумаг.

                        С июня 2018 года аккредитив стал безотзывным. Иное можно будет прописать в тексте аккредитива. Такой аккредитив банк-эмитент не сможет изменить без согласия получателя средств, а также отменить без согласия получателя средств и банка, подтвердившего аккредитив. Таким образом, у получателей средств по аккредитиву появится больше гарантий, что платеж состоится.

                        Отметим два золотых отличия эскроу от аккредитива:

                        1) Эскроу заключается тремя сторонами, и все мошеннические схемы хоть депонента, хоть бенефициара рассыпаются, как карточный домик (если не рассматривать откровенно уголовные действия с коррумпированием сотрудников банка). Аккредитив может быть закрыт депонентом (допустим, гражданином или агентством, продающим квартиру) в любой момент. Эскроу – только при личном участии всех сторон сделки! И ответственность за исполнение обязательств возлагается на банк.

                        2) Аккредитив довольно строго зарегулирован законодательством, в то время как к распоряжению лиц, открывающих счёт эскроу, вся свобода договора в рамках специфики банковского продукта. Прежде всего, это касается «ключей» для разблокирования денежных средств — их набор для аккредитива нельзя изменить, тогда как для эскроу стороны сами указывают, какие именно документы послужат основанием для открытия доступа к деньгам со стороны бенефициара.

                         

                        Использование эскроу счетов для защиты дольщиков

                        Эскроу — банковский счет, предназначенный для осуществления расчетов между сторонами сделки. По-другому его называют условным, потому что в дальнейшем переходит к другому лицу. Происходит это, когда наступают определенные условия.

                        Когда ввели понятие

                        Впервые термин «эскроу» был упомянут в ФЗ-214, когда покупателям новостроек была предоставлена уникальная возможность защиты своих денег в долевом строительстве. С 01.07.2019 года стало обязательным применение для всех без исключения Договоров долевого участия.
                        Принцип действия эскроу счетов прописан в статье 860 ГК РФ. В свою очередь способ реализации определяется статьей 15.4 ФЗ-214.

                        Суть работы

                        Согласно нормам законодательства все расчеты с застройщиком посредством эскроу счета выглядят следующим образом. При заключении сделки в Иркутске дольщик обязуется оплатить ее после госрегистрации. В то же время существует одна особенность — деньги вносятся на эскроу. На протяжении строительства новостройки в Иркутске стороны не имеют доступа к денежным средствам.

                        Застройщик получает возможность использовать счет только после введения в эксплуатацию жилья согласно с актом приема-передачи. Если застройщик со своей стороны не выполнил обязательств, деньги возвращаются дольщикам.

                        «За» и «против»

                        Эскроу счет выступает гарантией, которая обязана стать главной защитой дольщиков.

                        Если рассматривать отличия между эскроу и аккредитивом, то это в первую очередь:

                        • страхуется агентством;
                        • предоставление свободы действий сторонам сделки;
                        • отсутствие комиссии.

                        По плану правительства эскроу в скором времени должен стать единственным используемым методом для привлечения средств в долевое строительство.

                        Для застройщика в Иркутске этот вариант становится менее радужным, поскольку для выполнения работ он использует деньги банка. То есть это кредитные средства, которые он сможет вернуть банку после окончания строительства. Такой вариант в дальнейшем станет оптимальным решением многих задач при возведении новостроек.

                        Как оформить ипотеку при использовании счета

                        Эскроу имеет все шансы стать панацеей для «обманутых дольщиков». Во всех странах вопрос покупки жилья решается через привлекательные условия ипотеки, а не низкие цены на покупку недвижимости. Иркутск становится очень перспективным ввиду большого количества желающих приобрести жилье с эскроу. Открыть счет эскроу под ипотеку можно как в том же банке, что и девелопер, так и в любом банке в Иркутске. По сути схема ипотеки в данном случае довольно проста: первоначальный взнос зачисляется на счет после регистрации договора.

                        Cчета эскроу для юридических лиц

                        Содержание страницы

                        Эскроу-счета – новая банковская услуга, которая пока мало известна широкой аудитории. Рассмотрим ее особенности, преимущества и недостатки.

                        Как заключить договор эскроу?

                        Что собой представляют эскроу-счета

                        Эскроу-счета представляют собой специальные счета, открываемые в банке. О них сказано в пункте 2.8 инструкции ЦБ №153-И от 30 мая 2014 года. Нужны они для временного помещения денег на счет. Средства размещаются владельцем счета. При наличии некоторых оснований, оговоренных в соглашении между сторонами, деньги передаются третьему лицу. Соответствующее определение содержится в пункте 1 статьи 860.7 ГК РФ.

                        Вопрос: В каком порядке учитываются средства, поступившие на счет эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве?
                        Посмотреть ответ

                        Участники соглашения, на основании которого открывается счет эскроу:

                        • Банк (он будет считаться агентом эскроу).
                        • Владелец специального счета (депонент).
                        • Третье лицо, которому будут в итоге перечислены деньги со счета (бенефициар).

                        Само соглашение именуется договором условного депонирования. Суть эскроу-счета – передача денег бенефициару не напрямую, но опосредованно, через банк. Средства передаются только при соблюдении ряда условий, оговоренных в соглашении.

                        Интересно, что понятие счетов эскроу в России и за рубежом различается. В России эскроу-счета не используются при операциях с ценными бумагами. Третьим участником соглашения может являться только банк. На западе же третьей стороной могут быть агентства. В России счет эскроу обычно используется при операциях с большими суммами. К примеру, это могут быть сделки с недвижимостью.

                        Вопрос: Распространяются ли гарантии системы обязательного страхования вкладов на ИП, разместивших для осуществления предпринимательской деятельности денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве?
                        Посмотреть ответ

                        Отношения между участниками сделки регламентируются статьей 860 ГК РФ. Однако из этой статьи не вполне понятно отличие эскроу от аккредитива. Рассмотрим подробнее схему работы с рассматриваемым специальным счетом, а также его отличие от аккредитива.

                        Порядок работы со счетами эскроу и их отличие от аккредитива

                        Порядок работы с эскроу-счетами:

                        1. Между тремя сторонами оформляется соглашение. При аккредитиве, в свою очередь, договор оформляется лицом, которое размещает деньги на счете. В соглашении по счетам эскроу нужно обязательно прописать все условия, при которых деньги со счета будут переданы третьему лицу.

                        Увеличивают ли налоги счета эскроу?

                        2. Дальнейшие действия зависят от того, какая именно сделка осуществляется с помощью эскроу. Если это сделка с недвижимостью, то документы на жилье направляются на регистрацию. Теперь сделать это можно безо всяких рисков. Если квартира не будет зарегистрирована на нового владельца, деньги не передаются продавцу. То есть исключены всякие риски мошенничества.
                        3. После того как все документы на квартиру оформлены и переданы покупателю, участники договора встречаются в банке. Бумаги, касающиеся предмета сделки, направляются представителям банковского учреждения. Эти документы внимательно изучаются на предмет законности и соблюдения условий соглашения.
                        4. Если предоставленные бумаги отвечают всем поставленным условиям, третье лицо (бенефициар) получает доступ к деньгам.

                        Что происходит со счетом эскроу в долевом строительстве при прекращении обязательств?

                        Эскроу имеет много схожих черт с аккредитивом. Однако есть и существенные отличия, на которые нужно обратить внимание.

                        Ключевые особенности эскроу-счета

                        Рассмотрим ключевые нюансы применения специального счета:

                        • Банк за предоставление рассматриваемой услуги берет определенное вознаграждение. Однако это вознаграждение нельзя брать из средств, размещенных на специальном счете. Допускается это только в том случае, если соответствующее положение присутствует в договоре между сторонами (пункт 3 статьи 860.7 ГК РФ).
                        • На эскроу-счете может помещаться только сумма средств, предусмотренная договором.
                        • Деньги, размещенные на специальном счете, нельзя арестовывать или списывать по обязательствам участников договора (пункт 4 статьи 860.8 ГК РФ).

                        Большая часть положений по управлению эскроу-счетом регулируется именно заключенным договором. Если в договоре нет того или иного положения, по умолчанию нужно следовать законодательству.

                        Преимущества и недостатки

                        Как уже говорилось, счет-эскроу во многом похож на аккредитив. Но у первого есть определенные преимущества. Рассмотрим их подробнее:

                        • Возможность быстрого управления счетом. Если действие договора прекратится, то и счет автоматически перестанет обслуживаться. И это также отличие эскроу от аккредитива. Если оформлен аккредитив, при прекращении действия договора действие счета не аннулируется автоматически. Придется идти в банк и составлять заявление о закрытии счета. Эскроу избавляет от этой необходимости.
                        • Главная функция спецсчетов – предупреждение мошенничества. Исключается вероятность того, что покупатель отдаст деньги, но ничего не получит. Рассмотрим на примере сделок с недвижимостью. До сих пор действуют мошеннические схемы, в рамках которых покупатель отдает деньги за квартиру, но в права собственности не вступает. Но и продавец несет определенные риски. Он может передать права собственности покупателю, но не получить деньги. Наличие третьей стороны (банка) исключает все эти риски. Деньги продавец получает только при выполнении условий соглашения. В частности, это передача прав собственности на жилье.
                        • Для выполнения операций со счетом эскроу нужно ограниченное количество документов. Нужно предъявить бумаги, перечень которых содержится в договоре. Стороны сделки могут самостоятельно определять перечень документов, которые было бы удобно предъявлять для подтверждения исполнения обязательств. Если открыт аккредитив, придется предъявлять документы, перечень которых установлен законом.
                        • В рамках операций с аккредитивом банковские сотрудники довольно формально подходят к проверке предоставляемых документов. То есть остается риск неисполнения условий договора. Связана эта необязательность с тем, что банк не несет ответственности в рамках обслуживания спецсчета. При открытии эскроу-счета банк несет повышенную ответственность. А потому представители финансового учреждения относятся к проверке документов со всей внимательностью. И это дополнительно исключает риски мошенничества.

                        Эскроу-счета не лишены и недостатков:

                        • Эскроу – это инструмент для обеспечения существующих обязательств. Это не вид безналичного расчета. То есть деньгами на эскроу-счете нельзя распоряжаться по своему усмотрению. Они предназначаются именно для конкретного человека и выдаются только после исполнения условий, указанных в договоре.
                        • Не все банковские учреждения предоставляют услуги по открытию эскроу-счетов.
                        • Если возникнут спорные моменты, будет достаточно сложно разрешить конфликты в суде. Связано это с недостаточной судебной практикой.

                        Большинство минусов эскроу связано с тем, что это новая банковская услуга. Мало и банковской, и деловой практики.

                        Эскроу-счет для юридических лиц

                        Счетами эскроу могут пользоваться и ФЛ, и ЮЛ. Участниками сделки могут быть лица с разными статусами. К примеру, допускается открывать счет между организацией и ФЛ.

                        Правила эскроу практически не меняются в зависимости от того, кто открывает счет. Однако если делает это ФЛ, присутствуют некоторые особенности. В частности, только средства ФЛ, размещенные для осуществления сделок с недвижимостью, подлежат страхованию. Основание – пункт 1 статьи 12.1 ФЗ №177 «О страховании» от 23 декабря 2003 года.

                        Если же счет открыт ЮЛ, никаких страховых гарантий не предоставляется. Однако предприниматель может застраховать средства самостоятельно.

                        Как открыть эскроу-счет

                        Для открытия счета нужно найти банк, предоставляющий соответствующие услуги, и составить заявление. В нем обычно указывается следующая информация:

                        • Предмет соглашения.
                        • Порядок осуществления операций с деньгами на счете.
                        • Права и обязанности участников.
                        • Продолжительность действия договора.
                        • Реквизиты всех сторон.

                        Точный порядок открытия эскроу-счета нужно уточнять в конкретном банке.

                        Полностью финансируемый документарный аккредитив (FFDLC) Определение

                        Что такое полностью финансируемый документарный аккредитив (FFDLC)?

                        Полностью финансируемый документарный аккредитив (FFDLC) — это документально подтвержденный аккредитив, который служит письменным обещанием платежа, предоставленным покупателем продавцу. При полностью финансируемом аккредитиве средства покупателя для требуемого платежа хранятся на отдельном счете для использования при необходимости, аналогично процессу условного депонирования. Продавец получает оплату, когда все условия соглашения выполнены.

                        Понимание FFDLC

                        Аккредитивы обычно используются в коммерческих международных сделках. Они позволяют покупателю управлять рисками международных деловых операций, а также получать поддержку в виде обещания заемных средств. Аккредитив документируется банком, который выступает в качестве третьей стороны в транзакции.

                        У продавца могут быть определенные требования к финансовым учреждениям, от которых он будет принимать аккредитивы. Аккредитив служит обязательным и юридическим документом, который продавец может принять и юридически оспорить, если платеж не будет произведен в соответствии с подробными условиями.

                        Аккредитивы могут быть финансируемыми или нефинансируемыми.

                        Полностью финансируемый документарный аккредитив — это аккредитив, в котором необходимые средства хранятся на отдельном счете, который служит своего рода счетом условного депонирования. Покупатели, использующие FFDLC, могут внести часть своих собственных средств и потребовать финансирование от финансового учреждения для оставшейся части средств. Обычно в случае FFDLC покупатель должен будет начать выплачивать проценты по заемным средствам, как только они будут помещены на отдельный счет.

                        Покупатели и продавцы обычно работают с третьими сторонами для полного завершения транзакций с использованием всех типов аккредитивов и, в частности, FFDLC. Продавец может иметь документарные аккредитивы в собственном банке, который затем выступает в качестве его агента. Банк-агент продавца может управлять документированным процессом инкассо, когда это необходимо, и может помочь продавцу упростить получение платежа на его счет.

                        Другие операционные процедуры также могут быть включены в документальный сборник.Некоторые документарные аккредитивы могут включать положение по предъявлении, которое требует, чтобы покупатель инициировал транзакцию, как только он получит указанные товары и сопроводительные документы.

                        В целом, FFDLC дает продавцу уверенность в том, что у покупателя есть необходимые средства для транзакции, поскольку это доказывает, что покупатель перевел наличные на отдельный счет. С FFDLC покупатель не должен рисковать отправкой платежа продавцу, не зная, действительно ли товар был отправлен.

                        Полностью финансируемые документарные аккредитивы включают исчерпывающие положения, подробно описывающие все необходимые деловые и операционные положения. Такие условия могут включать пункты, подтверждающие отгрузку, например, коносамент, проштампованный таможней. Условия, при которых средства могут быть возвращены покупателю, такие как непредоставление продавцом коносамента в установленный срок, также изложены в FFDLC.

                        С финансированием и без финансирования

                        Аккредитивы могут быть финансируемыми или нефинансируемыми.Полностью финансируемый документарный аккредитив обеспечит гарантию того, что денежные средства в размере, необходимом для оплаты, были переведены на отдельный счет для оплаты, когда это необходимо. В необеспеченных аккредитивах средства не зарезервированы специально через отдельный счет условного депонирования.

                        В случае необеспеченного аккредитива банк, поддерживающий аккредитив, обещает произвести оплату, если покупатель не сможет сделать это в то время, когда требуется оплата. В случае необеспеченного аккредитива банк может выплатить полную или частичную сумму в зависимости от имеющихся у покупателя средств.Если банк должен выпустить средства для необеспеченного аккредитива, тогда проценты по средствам, заимствованным у банка, обычно не начнутся до их перевода.

                        Ключевые выводы

                        • FFDLC — это аккредитив, обеспеченный средствами на условном депонировании.
                        • Компании могут использовать FFDLC для получения части или всех средств, переведенных на счет условного депонирования для окончательного платежа.
                        • Аккредитивы бывают разных видов и могут быть как накопительными, так и нефинансируемыми.

                        Виды аккредитивов

                        Типов аккредитивов может быть множество. Каждый может получать или не получать финансирование. Некоторые из наиболее распространенных типов аккредитивов включают следующее:

                        Финансовый учет аккредитивов

                        Компаниям, возможно, придется уделить особое внимание учету аккредитивов. Эти соображения могут зависеть от того, финансируется аккредитив или нет. Аккредитивы служат доступом к заемным средствам.Финансируемые аккредитивы могут включать в себя некоторые комиссии или накопительные проценты, в зависимости от соглашения.

                        Как правило, финансируемый аккредитив может нуждаться в отражении в балансе как обязательства, если средства переводятся на отдельный счет и начинают накапливать проценты. Необеспеченный аккредитив не обязательно должен отражаться как обязательство в балансе до тех пор, пока аккредитив не будет использован в обмен на заемные средства.

                        Обычно финансируемые и нефинансированные аккредитивы связаны с кредитной линией.Крупные учреждения, использующие фондированные аккредитивы, обычно имеют специальный счет кредитной линии, привязанный к их потребностям в аккредитиве.

                        Аккредитив против условного депонирования

                        Аккредитивы и услуги условного депонирования работают одинаково для облегчения торговых сделок. Оба инструмента предлагают финансовую гарантию обеим сторонам торговой сделки. Сделки с крупными финансовыми суммами являются более рискованным вариантом и часто требуют сторонних поручителей.

                        Две стороны внутренней или международной торговой сделки могут обращаться за помощью к сторонним институтам.Основная цель обращения за помощью к сторонним поставщикам услуг — снизить финансовые риски и облегчить торговую сделку. После завершения торговой сделки обе стороны могут выбрать использование аккредитива в качестве средства платежа. Другой вариант — использовать агента условного депонирования, который облегчает оплату.

                        Аккредитив и условное депонирование предлагают одинаковые преимущества для обеих сторон в торговой сделке с различными требованиями и юридическими условиями.

                        Условное депонирование

                        Условное депонирование — это финансовое соглашение между двумя сторонами, при котором сторонний поставщик услуг удерживает платеж до тех пор, пока обе стороны не соблюдают условия торговой сделки.

                        Поставщики услуг условного депонирования получают платежи по сделке от покупателей и хранят средства до тех пор, пока продавец не выполнит требования. Агент условного депонирования стремится облегчить обе стороны в торговой сделке.

                        Условное депонирование в основном используется как безопасный способ оплаты в торговой сделке через стороннего поставщика услуг.

                        Аккредитив

                        Аккредитив — это обещание платежа от банка-эмитента бенефициару от имени заявителя. Аккредитив выдается банками заявителям в пользу бенефициара (экспортеров).Он гарантирует платеж экспортеру от банка, если импортер не выполнит платеж.

                        LC может иметь несколько типов и встраивать различные функции. Таким образом, это может облегчить обе стороны в торговой сделке. Обычно в аккредитиве участвуют как минимум два банка.

                        LC можно использовать как способ оплаты; однако его основная цель — обеспечить финансовую безопасность обеим сторонам торговой сделки.

                        Рабочий механизм

                        С практической точки зрения услуги аккредитива и условного депонирования действуют аналогично.Обе стороны договариваются о торговой сделке и определяют механизм оплаты. Они могут выбрать LC или услуги условного депонирования.

                        Рабочий механизм услуг условного депонирования

                        Обе стороны приходят к соглашению о торговой сделке и согласовывают условия. Обе стороны хотели бы защитить свои интересы до закрытия сделки. Покупатели стремятся проверить качество и количество товаров (или услуг) перед оплатой. Продавцы будут искать финансовую безопасность с помощью торговой сделки. Обе стороны могут договориться о его использовании через специалиста.

                        Офис эскроу-агента будет получать средства от покупателя (импортера) и удерживать их до тех пор, пока условия сделки не будут выполнены. Соглашение должно содержать полную информацию об условиях торговли, точной сумме, дате платежа и законности до того, как платеж будет произведен. Как только экспортер отправит товар, он может связаться с агентом условного депонирования для освобождения средств. Покупатель отправит агенту условного депонирования подтверждение об освобождении платежа.

                        Рабочий механизм аккредитива

                        Если обе стороны соглашаются на аккредитив в качестве способа оплаты, покупатель (импортер) обращается в банк.В отличие от условного депонирования, банк оценит кредитоспособность заявителя. После утверждения банк выставит аккредитив в пользу бенефициара.

                        Как только экспортер получает подтверждение аккредитива, он может начать обработку товаров. Продавцы могут потребовать оплату сразу после отгрузки товара. В аккредитиве также будут указаны сроки и условия отгрузки товаров до того, как платеж будет подтвержден банком.

                        Отличие аккредитива — гибкость и доступность нескольких функций через банки.Аккредитив может иметь несколько типов и включать различные функции, такие как подтверждение, возможность передачи, безотзывность и финансирование, которые обеспечивают интересы обеих сторон в торговой сделке.

                        Когда использовать условное депонирование

                        Услуги условного депонирования обеспечивают большую финансовую безопасность для обеих сторон торговой сделки. Услуги условного депонирования в основном используются в секторе недвижимости. Агенты могут удерживать средства до тех пор, пока покупатель не завершит осмотр и юридические процедуры собственности.

                        Условное депонирование особенно выгодно во внутренних торговых сделках с крупными суммами транзакций.Это менее сложно, чем аккредитив. Поставщиками услуг условного депонирования могут быть банки, финансовые институты или частные компании. Таким образом, такие сервисы полезны для многих компаний с доступными ресурсами.

                        Когда использовать аккредитив

                        Аккредитив не только является вариантом оплаты, но также обеспечивает большую финансовую безопасность для обеих сторон в торговой сделке. Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях. Поскольку в нем участвуют как минимум два банка, это более надежный инструмент, чем услуги условного депонирования.

                        Аккредитив может иметь несколько типов за счет встраивания различных функций. Это довольно сложная и дорогостоящая договоренность. Это требует хорошей кредитоспособности заявителя. Следовательно, его следует использовать в крупных и сложных международных торговых сделках.

                        Плюсы и минусы использования Escrow

                        Услуги условного депонирования имеют свои плюсы и минусы по сравнению с аккредитивом.

                        Плюсы услуг условного депонирования:

                        • Этот механизм снижает риск невыполнения обязательств покупателем при крупной сделке.
                        • Он также обслуживает покупателя по качеству и количеству поставленных товаров или услуг.
                        • Он облегчает торговые сделки с крупными суммами транзакций.
                        • Агент условного депонирования наблюдает за полным циклом транзакции от получения средств на счет условного депонирования, доставки товаров и подтверждения закрытия сделки.

                        Минусы использования услуг условного депонирования:

                        • Отдел условного депонирования может работать только как посредник в торговых сделках.
                        • Агент не может конфисковать или арестовать средства на счете условного депонирования, что делает договоренность менее надежной, чем гарантии и аккредитивы.
                        • Обе стороны должны договориться об отделении условного депонирования.
                        • Сторонние услуги также могут быть рискованными, если поставщик услуг ненадежен.

                        Плюсы и минусы аккредитива

                        Аккредитив — это формальная и сложная процедура, чем использование услуг условного депонирования. Однако он имеет много преимуществ по сравнению с услугами условного депонирования.

                        • Предоставляет финансовую гарантию обеим сторонам торговой сделки, в отличие от условного депонирования.
                        • Банк оценивает надежность заявителя и может контролировать всю торговую сделку, прежде чем выпустить платеж.
                        • Он способствует заключению крупных международных торговых сделок со сложной структурой платежей.
                        • Обе стороны могут встраивать разные функции, поскольку аккредитив — это настраиваемая функция.

                        Минусы аккредитива

                        • Аккредитив — дорогая и сложная процедура, чем условное депонирование.
                        • Это может быть недоступно для небольших компаний с плохой кредитной историей.
                        • Это не полностью снижает риск неисполнения обязательств заявителем.

                        Заключение

                        Услуги условного депонирования и аккредитив предоставляют хорошие возможности для обеих сторон торговой сделки. Условное депонирование дает преимущество авансового платежа третьей стороне, что снижает риск невыполнения обязательств покупателем. Аккредитив — это формальный и юридически защищенный инструмент, чем услуги условного депонирования.

                        Как работают аккредитивы: определение и примеры

                        Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

                        • Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
                        • Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их предоставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива.Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

                        Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны. Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.Взаимодействие с другими людьми

                        © Баланс, 2018

                        Ключевые точки:

                        • Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
                        • Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на один и у компании есть активы или кредит для утверждения.
                        • Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.

                        Пример

                        • Производитель получает заказ от нового клиента из-за границы.Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
                        • Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом сразу после отгрузки.
                        • Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупателю, возможно, потребуется иметь в наличии средства в этом банке или получить разрешение банка на финансирование.
                        • Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла.Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
                        • Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.

                        Деньги за аккредитивом

                        Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

                        Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке. Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.

                        Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью.Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.

                        Когда происходит оплата?

                        Получатель получает деньги только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

                        Для международной торговли продавцу, возможно, придется поставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива.Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

                        Документы имеют значение: Для подтверждения платежа по аккредитиву банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.

                        Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправлять партию мусора: покупатели могут настаивать на сертификате осмотра в рамках сделки, который позволяет кому-либо проверить партию и убедиться, что все приемлемо.

                        Для транзакции «исполнения» бенефициар (покупатель или лицо, которое получит платеж), возможно, должен будет доказать, что кто-то что-то не сделал.Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.

                        Что может пойти не так?

                        Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес.Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

                        Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

                        • Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
                        • Изучите все необходимых документов. Если вы не знаете, что это такое, обратитесь в банк
                        • Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
                        • Понимать временные ограничения, связанные с аккредитивом, и их разумность
                        • Узнайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
                        • Могу вовремя сдать документы в банк
                        • Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив. Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы.

                        Международная торговля

                        Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя.Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.

                        Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

                        Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках. В аккредитиве подробно описаны детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

                        Lingo аккредитива

                        Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.

                        Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.

                        Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

                        Банк-эмитент: Банк, который создает или выпускает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

                        Банк-посредник: Банк, работающий с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране проживания получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом.Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

                        Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж получателю до тех пор, пока выполняются требования по аккредитиву. Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.

                        Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и подтверждающий банк.

                        Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).Взаимодействие с другими людьми

                        Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.

                        Грузоотправитель: Компания, занимающаяся перевозкой товаров с места на место.

                        Юрисконсульт: Фирма, консультирующая заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.

                        Как получить аккредитив

                        Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.

                        международных способов оплаты | Сравнение Escrow, L / C, D / A, D / A и других способов оплаты

                        Escrow

                        Escrow используется, когда две стороны должны завершить транзакцию, но есть некоторые опасения, что одна сторона не выполнит свое обязательство.Нейтральная третья сторона вмешивается, чтобы забрать деньги у одного поставщика, удерживать их до завершения транзакции, а затем передать деньги второму поставщику.

                        Escrow Пример: Компания A в Америке хочет продать ткань компании B в Канаде. Компания B помещает средства на условное депонирование. Как только компания А узнает, что средства находятся на депонировании, она отправляет товар. Компания B проверяет товар и довольна полученным заказом и высоким качеством. Компания B поручает агенту передать средства компании A.

                        Плюсы: Условное депонирование — это проявление добросовестности. Продавец не обязан отправлять товар до тех пор, пока он не будет уведомлен о средствах на счете условного депонирования, и покупатель может отказаться высвобождать средства, если товар не прибыл или отличается от обещанного.

                        Минусы: Этот метод зависит от покупателя, честно говоря, что товар был получен в хорошем состоянии. Покупатель также должен потребовать своевременного освобождения средств. Если покупатель нечестен или откладывает дела на потом, продавец может вступить в посредничество или обратиться в суд, и это замедлит процесс получения оплаты.Эскроу также не самый быстрый способ — получение оплаты может занять до месяца или больше.

                        Сборы: Сборы за услуги условного депонирования сильно различаются. Например, популярный сайт-агрегатор фрилансеров UpWork начинается с 2,75% комиссии продавца и увеличивается с этого момента, в то время как комиссия Escrow.com зависит от товара и способа оплаты.

                        Аккредитив

                        Аккредитив, или аккредитив, обычно используется в международной торговле, поскольку он гарантирует, что покупатель получит платеж от продавца вовремя и на оговоренную сумму.Если покупатель не выполняет свои обязательства, банк переводит платеж продавцу. Аккредитив также может быть переведен, что дает большую гибкость в случае изменения обстоятельств покупателя или продавца (например, выкупа компании) до завершения транзакции.

                        Есть несколько типов аккредитивов.

                        • Коммерческий: прямой платеж между банком и покупателем.
                        • Возобновляемая: аналогична кредитной линии, по которой может быть проведено несколько розыгрышей в течение определенного периода времени.
                        • Подтверждено: включает аккредитив, гарантированный не банком-эмитентом, а второстепенным банком.В большинстве случаев второй банк — это собственный банк продавца, что делает транзакцию еще более безопасной.
                        • Отзывный: банк может изменить или полностью отменить аккредитив по любой причине.
                        • Безотзывный: аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия обеих сторон.
                        • Standby: не совсем аккредитив — документ, выданный банком, подтверждающий платежеспособность покупателя.

                        Пример аккредитива: Timely Corp из Нигерии хотела бы продавать товары небольшой стране на Ближнем Востоке с нестабильной экономикой.Используя аккредитив международного банка, ближневосточная компания может гарантировать, что продавец получит платеж. Обе компании могут уверенно вести бизнес.

                        Плюсы: Этот способ быстрый — аккредитивы можно оформить в течение двух рабочих дней. Риск очень низкий, так как платеж гарантирован банком. Аккредитивы очень полезны для стран с нестабильной экономической или политической средой.

                        Минусы: аккредитивов обычно привлекают высокие комиссии за обслуживание от участвующих банков, в дополнение к большому количеству документов и медленной транзакции.

                        Комиссии: Банки взимают комиссию за каждый аккредитив, и, если аккредитив подлежит ежегодному продлению, комиссия также обновляется. Комиссии варьируются от банка к банку и учитывают риск неисполнения обязательств покупателем. Банковские сборы составляют от 0,25 до 4 процентов от общей суммы, и большинство финансовых консультантов по импорту / экспорту соглашаются с тем, что аккредитив, хотя и очень безопасен, является одним из самых дорогих способов оплаты.

                        Ищете дополнительную информацию по аккредитиву? Посетите эту страницу.

                        PayPal

                        PayPal — это онлайн-сервис, который связывает покупателей и продавцов без необходимости раскрывать друг другу свою финансовую информацию.Владельцы счетов PayPal могут производить платежи со своих банковских счетов или с помощью кредитной карты. Покупатели получают деньги на банковский счет. PayPal используют более 179 миллионов человек в более чем 200 странах.

                        PayPal Пример: Американский свадебный магазин заметил, что канадский мастер на Etsy делает очень красивые вуали в стиле стимпанк. Они заказывают 100 вуалей. Ремесленник отправляет счет от PayPal, и свадебный магазин может оплатить его с помощью кредитной карты, если у них нет учетной записи PayPal, или может выбрать оплату со своей кредитной карты или банковского счета, если у них есть учетная запись PayPal. .PayPal регистрирует транзакции для финансовых отчетов продавца и конвертирует валюту. Продавец принимает оплату в канадских долларах.

                        Плюсы: Очень надежная, хорошо зарекомендовавшая себя компания, очень удобная, а PayPal документирует транзакции для бухгалтерского учета и отчетности. Доступны услуги по разрешению споров.

                        Минусы: Зачисление платежа на банковский счет продавца занимает несколько дней. При создании счета продавец должен учитывать обменные курсы и указать валюту, в которой он желает получить оплату.Мошенники используют поддельные электронные письма PayPal для фишинговых атак.

                        Сборы: Бизнес-услуги PayPal являются стандартными (0 долл. США в месяц) или профессиональными (35 долл. США в месяц). Стандартные услуги не имеют ежемесячной платы и включают: оплату с помощью кредитных карт и PayPal, оплату на eBay, отправку счетов через Интернет. и прием платежей с мобильных устройств. Pro включает в себя: все, начиная со стандартного, а также контроль всего процесса оплаты с использованием кредитных карт, телефона, факса или почтовых переводов. Оба уровня имеют комиссию в размере 2,9% + 0 долларов США.30 за транзакцию.

                        Документы против платежа (D / P)

                        Документы против платежа (D / P) также называют наличными против документов или траттой до предъявления обвинения.

                        Когда используется D / P, экспортер сохраняет документы, подтверждающие, что он сохраняет право собственности на товары. После того, как покупатель оплатил товары, экспортер выпускает или поручает клиринговому банку выдать документы покупателю.

                        D / P Пример: MegaCorp в Австралии отправляет партию товаров воздушным транспортом в Канаду и документы, подтверждающие право владения товарами, в клиринговый банк.Как только покупатель в Канаде оплачивает товар, банк передает покупателю документы о праве собственности, и сделка завершается.

                        Плюсы: Этот метод очень безопасен и эффективен, так как экспортер может перепродать товар, если покупатель отказывается платить. Покупатель не может получить товар без оплаты.

                        Минусы: Поскольку метод D / P обычно используется для товаров, отправляемых по воздуху или по морю, для экспортера слишком дорого отправлять товары домой, если покупатель отказывается от них.Эта система в значительной степени зависит от того, что обе стороны имеют надлежащую деловую практику, отгружают товары ожидаемого покупателем качества и доверяют тому, что покупатель потребует отгрузку. D / P также означает, что товары хранятся на клиринговом месте, а не отправляются напрямую покупателю.

                        Комиссии: Ожидайте комиссий и / или дополнительных сборов от банка-отправителя и / или представляющего банка. Сборы будут варьироваться в зависимости от учреждения. Однако обязательно используйте международный банк, который привык иметь дело с транзакциями D / P.Более мелкие региональные банки могут не иметь опыта или ресурсов для обработки этих транзакций.

                        Документы против приемки (D / A)

                        Документы против акцепта или D / A — это не то же самое, что D / P. С помощью D / A импортеру предоставляется кредит через временную тратту (которая выдается банком). Временная тратта — это аккредитив, который покупатель не должен платить до тех пор, пока покупатель или импортер не примет товар. Как только товары прибудут, у импортера есть установленное количество времени, чтобы оплатить временную тратту.Банк связывается с импортером для оплаты.

                        D / A Пример: Giant Corp в Канаде продает товары ABC Corp в Китае. Giant Crop просит Международный банк выдать ABC Corp вексель, требующий оплаты в течение 15 дней с момента приема товара. Giant Corp принимает, проверяет и принимает посылку. Затем Giant Corp обязана выплатить временную тратту банку-эмитенту в течение 15 дней.

                        Плюсы: Присутствие банков обеспечивает большую легитимность транзакции, а D / A менее затратны, чем традиционные кредитные линии.

                        Минусы: Банк не гарантирует оплату. Если импортер не выполняет свои обязательства, ответственность за отслеживание и сбор платежей ложится на экспортера. Это делает метод D / A рискованным маневром, поскольку импортер владеет товарами до того, как будет произведена оплата.

                        Комиссионные: Как и в случае метода D / P, ожидайте комиссий и / или дополнительных сборов от банка-отправителя и / или представляющего банка. Сборы будут варьироваться в зависимости от учреждения. Опять же, обязательно используйте международный банк, который занимается операциями по сбору документов.

                        Д / А против Д / П:

                        D / A = Оплата при приемке товара.

                        D / P = Оплата при приеме документов на товар.

                        Телеграфный или банковский перевод (T / T)

                        Благодаря чудесам цифровой эпохи телеграфный перевод, также известный как T / T, банковский перевод или электронный перевод денежных средств, может перемещать деньги по всему миру без передачи какой-либо валюты или монет из рук в руки. Транзакция происходит полностью в цифровой сфере.

                        T / T Пример: К счастью для Джона Смита, его канадская инновационная конструкция болта привлекла внимание компании Big Toy Company в Америке. Они хотят купить 10 000 болтов для предстоящего проекта. Джон Смит просит Big Toy Company оплатить его банковским переводом. Бухгалтер Big Toy поручает своему банкиру перевести средства на счет Джона Смита. Джон Смит получает деньги на свой счет примерно через два дня.

                        Плюсы: Т / Ц — быстрые, недорогие, безопасные, не требуют большого количества документов.

                        Минусы: Реальные переводы / переводы любого вида должны проходить проверку в автоматической клиринговой палате. Если правильный метод отправки электронного перевода не используется (например, через станцию ​​розничных переводов, такую ​​как Western Union в торговом комплексе, вместо перевода из банка в банк), отправитель может позволить вам увидеть уведомление о том, что перевод инициирован. , затем отмените транзакцию и скройте свои товары. T / Ts безопасны, если они необратимы, должным образом очищены и между покупателем и продавцом существует высокий уровень доверия.

                        Комиссии: Банковские переводы относительно недороги, с комиссией около 25 долларов за перевод для внутренней транзакции и более 30 долларов для международной. Комиссионные сборы варьируются в зависимости от банка, и некоторые банки могут даже включать услуги по переводу в ежемесячную плату за обслуживание.

                        Проект до востребования (D / D)

                        A D / D не следует путать с чеком. Хотя чек добросовестно выписывается на банковский счет, D / D выдается непосредственно в самом банке. D / D переводит деньги из одного банка в другой.Никаких подписей не требуется. Этот способ оплаты не популярен в международной торговле товарами.

                        Пример проекта до востребования: В Investopedia есть отличный пример того, когда можно использовать D / D, ссылаясь на июль 2016 года, когда серия государственных облигаций Индии разрешила открытое инвестирование в свои облигации. Д / Д были одним из способов приемлемой оплаты.

                        Плюсы: Поскольку D / D выдается банком банку, нет опасности недостатка средств, как в случае с чеками.

                        Минусы: Недобросовестные сотрудники банка могут легко вмешиваться в работу D / D, забирая деньги себе и заметая следы.Поскольку D / D обычно связано с международным денежным переводом, на раскрытие этого типа мошенничества могут уйти месяцы. Существуют также случаи подделки документов D / D.

                        Комиссии: Комиссия за D / D варьируется в зависимости от банка. Например, Royal Bank взимает фиксированную комиссию в размере 7,50 канадских долларов за тратту в любой валюте, если тратта не является частью банковского пакета владельца счета. В Индии плата составляет от 1,5 до 4 индийских рупий за тысячу, а также может взиматься дополнительная плата за обслуживание.

                        Чек / Чек

                        Чек (американская орфография) или чек (британская орфография) — это документ, который предписывает банку снять средства со счета покупателя и перевести деньги на счет продавца.Это наименее популярный или почти никогда не используемый способ оплаты в международной торговле.

                        Пример чека: Global Corp. в Индии хочет приобрести партии бумаги у продавца бумаги в Америке. Global Corp отправляет чек продавцу.

                        Плюсы: Существует определенная степень уверенности, поскольку чек выписан на банковский счет и, как правило, от известного финансового учреждения.

                        Минусы: Чеки легко подделать, а поскольку доставка чека до места назначения занимает много времени, у продавца есть время, чтобы очистить счет и вернуть платеж.Недобросовестные покупатели готовы заплатить комиссию NSF или просто закрыть счет, поскольку это может стоить им меньше, чем оплата. Если чек плохой, у продавца мало возможностей для обращения за помощью. Если чек «потеряется по почте», финансовая информация продавца окажется под угрозой. Кроме того, весь процесс отправки чека очень медленный, и банк обычно держит международный чек или средства в течение нескольких дней (для проверки), прежде чем выпустить платеж покупателю.

                        Комиссии: Деньги обмениваются через банки по международному курсу на тот день.Продавец и покупатель должны учитывать международный обмен, чтобы совершить честную сделку. Некоторые банки взимают дополнительную плату за обработку международных чеков.

                        Western Union / MoneyGram

                        Western Union и MoneyGram являются типами T / Ts, но платежи не проходят через банк. Вместо этого деньги переходят с одного терминала Western Union или MoneyGram на другой. Это верно для большинства киосков или станций денежных переводов в виде приложений.

                        Western Union / MoneyGram Пример: Umbrella Corp в Азии хотела бы, чтобы поставщик услуг в Америке сделал логотип для их компании.Платеж отправляется Western Union, и продавец предъявляет удостоверение личности в ближайшем киоске Western Union для получения платежа.

                        Плюсы: Быстро и просто.

                        Минусы: Мошенники в значительной степени полагаются на этот метод и имеют тенденцию скрываться с деньгами, никогда не доставляя продукт.

                        Комиссии: Western Union и MoneyGram можно использовать через приложение, онлайн или лично. Размер комиссии зависит от суммы, которую вы отправляете. Например, за отправку 800 канадских долларов в Индию взимается комиссия в размере 16 канадских долларов через Western Union.При отправке платежей через MoneyGram взимается разная плата за отправку денег с банковского счета, кредитной карты или наличных в киоске.

                        3 способа, которыми экспортеры могут помочь максимизировать гибкость международных платежей

                        Когда вы продаете товары по всему миру, вам необходимо максимально увеличить количество вариантов оплаты, одновременно защищая себя от риска невыполнения обязательств. Три проверенных инструмента, помогающих упростить международные транзакции, — это аккредитивы, документарные инкассо и услуги условного депонирования.

                        Аккредитив (LC) — это обязательство банка о том, что вы получите платеж после того, как ваш банк проверит условия, указанные в аккредитиве. Аккредитивы считаются одним из самых безопасных способов обеспечения оплаты, поскольку финансирование организуется вашим покупателем через его банк, а ваш банк обычно действует для подтверждения и гарантии ваших платежей.

                        Менее дорогой альтернативой аккредитивам являются документарные инкассо (DC). DC — это транзакция, в которой вы, как экспортер, полагаетесь на свой банк для сбора глобальных платежей.Ваш банк, известный как банк-отправитель, отправляет документы в банк-инкассатор вместе с инструкциями по оплате. Инкассирующий банк переводит средства от вашего покупателя в ваш банк после выполнения условий продажи. Но в отличие от аккредитива, DC не дает вам гарантии банковского платежа.

                        Третий способ для экспортеров упростить международные платежи — это служба условного депонирования, которая принимает и удерживает платежи от вашего покупателя до тех пор, пока экспортируемые вами товары не будут доставлены.

                        Если вас интересует учебник по экспортному финансированию, хорошей отправной точкой может стать руководство правительства США по торговому финансированию .

                        Снижение рисков

                        Получение заработной платы на мировом рынке — это последний шаг в процессе глобальной цепочки поставок, в котором ваш экспорт должен преодолеть ряд препятствий, от транспортировки до таможни.

                        Наличие быстрой, надежной и недорогой кредитной отчетности на многих зарубежных рынках поможет вам определить, может ли продажа продолжаться на открытом счете […] или по соглашению LC или DC.

                        — Джон Ф. Долан, эксперт по торговому финансированию

                        Когда вы ведете бизнес в других странах, вам необходимы международные банковские механизмы для передачи платежей и документов, и вы должны быть уверены, что соблюдаете юридические требования стран, в которых вы ведете бизнес, говорит Джон Ф. Долан , эксперт по торговому финансированию, автор и заслуженный профессор юридического факультета Университета Уэйна в Детройте.

                        1. Аккредитивы

                        Долан говорит, что аккредитивы предоставляют быстрый и надежный способ защитить себя от дефолта покупателя. Они поддерживаются проверенным временем набором международных правил, регулирующих как банк покупателя, так и банк продавца. Хотя аккредитивы относительно недороги, они сопряжены с расходами, и для их надлежащего выполнения необходимы определенные знания.

                        Но прелесть аккредитивов в том, что их можно эффективно использовать для всего, от транзакций на несколько тысяч долларов до сделок на миллиард долларов.По словам Долана, с аккредитивом вы должны предоставить своему покупателю кредитные условия, такие как чистая 30, и понимать, что вы не получите платеж, если аккредитив, выданный банком вашего покупателя, не будет подтвержден вашим банком.

                        2. Документальные коллекции

                        DC имеют то преимущество, что они дешевле, но при этом регулируются международными банковскими правилами. Их также можно быстро установить. Но, отмечает Долан, компромисс — это «существенно меньшая защита продавцов от дефолта покупателя.«

                        Долан говорит, что вам следует рассматривать DC только с покупателями, имеющими хорошую кредитоспособность. Он добавляет, что с DC вы отправляете товар по транспортному документу, например, по коносаменту, и средства высвобождаются, когда ваш покупатель получает документы и знает, что он получит груз. Это работает так: вы представляете документы через свой банк, который передает их в банк вашего покупателя. Как только покупатель принимает документы, иностранный банк переводит средства в ваш банк. Хотя ваш банк способствует транзакции, он не гарантирует ее.

                        3. Услуги условного депонирования Об услугах условного депонирования

                        стоит подумать, когда вы имеете дело с покупателем с повышенным риском неплатежа. Это вариант предоплаты, при котором вы и ваш покупатель полагаетесь на третью сторону для сбора, хранения и, в конечном итоге, выплаты средств. Это может снизить риск мошенничества и помочь обеспечить соблюдение покупателем и продавцом условий договора купли-продажи.

                        По соглашению условного депонирования ваш покупатель переводит согласованные средства для покупки на счет условного депонирования.Вы не отправляете свой товар до тех пор, пока оплата не будет подтверждена. После получения посылки у вашего покупателя есть заранее определенное время для осмотра товара. Как только покупатель принимает посылку, средства переводятся вам службой условного депонирования.

                        Долан предупреждает, что услуги условного депонирования могут быть непростыми. «Если основные вопросы договора купли-продажи не будут абсолютно ясны, это приглашение к судебному разбирательству», — говорит он. «Несмотря на наличие уважаемых коммерческих банков и онлайн-эскроу-сервисов, найти надежных агентов по продажам может быть сложно, а затраты обычно выше. чем с LC или DC.«

                        Технологии и отношения

                        Technology превратила когда-то бумажный процесс финансирования международной торговли в гораздо более быструю и оптимизированную систему. В частности, говорит Долан, возможность для вас или вашего банка проводить комплексную проверку покупателей более эффективно и дешевле, чем когда-либо прежде. «Доступность быстрой, надежной и недорогой кредитной отчетности на многих зарубежных рынках поможет вам определить, можно ли провести продажу на открытом счете — всегда в первую очередь — или на условиях аккредитива или постоянного клиента», — говорит Долан.

                        Более того, использование электронных документов на мировом рынке, таких как коносаменты, оборотные документы и подтверждения аккредитивов, упрощает отслеживание поставок и проверку того, когда ваш покупатель получил вашу посылку. Чем более оптимизирован процесс цепочки поставок, тем быстрее вам будут платить.

                        В то время как технологии улучшают процесс торгового финансирования, Долан говорит, что ничто не заменит работу с опытным коммерческим банкиром.Он советует вам работать с банкиром, который имеет опыт международных продаж и инкассо и может предложить широкий спектр международных финансовых услуг.

                        «Всегда лучше использовать банк, который предоставляет вам оборотный капитал, или использовать международный отдел корреспондента этого банка для транзакций LC или DC», — говорит Долан. «Нет ничего лучше, чем хорошо знать своего банкира и работать с банкир, который хорошо тебя знает «.

                        Фото: Getty Images

                        Что такое Escrow.ком? — Escrow.com

                        Escrow.com — это онлайн-сервис оплаты условного депонирования со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. Мы зарегистрированы в Калифорнии, имеем лицензию на услуги условного депонирования и аккредитованы в Better Business Bureau.

                        Зарегистрировано в штате Калифорния	Лицензия на условное депонирование	Аккредитован BBB с рейтингом «А»
                        Мы зарегистрированы в Калифорнии как корпорация под названием Internet Escrow Service, Inc (SM) (IES). Согласно данным Департамента финансовой защиты и инноваций Калифорнии, наша фирма является лишь одной из четырех лицензированных эскроу-компаний в штате.	Мы имеем лицензию на деятельность в качестве эскроу-компании в 48 штатах. Escrow.com регулярно проверяется регулирующим органом каждого штата, чтобы убедиться, что мы соблюдаем строгие законы условного депонирования, а также правила безопасности и стадии.	Мы получили аккредитацию с рейтингом «А» от Better Business Bureau (BBB), некоммерческой организации в Северной Америке, которая защищает потребителей от мошенничества. BBB аккредитует только компании, которые соответствуют их стандартам аккредитации, включая честную рекламу, полную прозрачность, выполнение обещаний, быстрое время отклика, защиту конфиденциальности клиентов и полную честность. BBB также помогает отслеживать и сообщать новости о мошенничестве по всей стране.

                        С тех пор, как Escrow.com был основан Fidelity National Financial в 1999 году, мы надежно обработали транзакции на сумму более 4,5 миллиардов долларов.

                        В 2015 году Freelancer.com купил Escrow.com, и компания продолжила расти на международном уровне, открыв офисы в Сиднее, Буэнос-Айресе и Маниле.

                        Что означает «условное депонирование»?

                        Условное депонирование — это финансовое и юридическое соглашение, предназначенное для защиты покупателей и продавцов в сделке.За определенную плату независимая третья сторона задерживает платеж до тех пор, пока все не выполнят свои обязанности по транзакции.

                        С условным платежом Продавец получит средства только тогда, когда Покупатель получил и принял продукты и / или услуги, которые являются частью транзакции. Однако продавец знает, что он получит платеж, потому что Escrow.com хранит средства от его имени.

                        Когда использовать услугу условного депонирования

                        Люди используют услуги условного депонирования для онлайн-транзакций с высокой стоимостью, когда они не знают друг друга.Мы в равной степени защищаем покупателей, продавцов и брокеров, тем самым устраняя любой риск проведения транзакций с неизвестными сторонами.

                        Независимо от того, где вы продаете или покупаете товары и услуги в Интернете, будь то аукцион, торговая площадка в Интернете или сайт электронной коммерции B2B, служба условного депонирования обеспечит вашу безопасность.

                        «Покупайте или продавайте что-либо в Интернете безопасно, надежно и конфиденциально».

                        Escrow.com — это регулируемая и проверенная служба, которой вы можете доверять, чтобы защитить себя.Обеспечивая равное отношение к обеим сторонам, участвующим в транзакции, Escrow.com делает покупки и продажи в Интернете намного безопаснее.

                        Что вы можете купить или продать через Escrow.com?

                        Escrow.com может помочь вам безопасно покупать или продавать различные товары и услуги в Интернете. Escrow.com предлагает бесценное спокойствие, от цифровых продуктов до различных дорогостоящих товаров, когда вы совершаете сделки с неизвестными сторонами.

                        Автомобиль	Домены	Часы
                        Покупка или продажа автомобилей может быть рискованной в самых лучших обстоятельствах.Escrow.com делает это легко и безопасно, защищая обе стороны, участвующие в транзакции.	Если вы продаете или покупаете домены, эти дорогостоящие транзакции могут быть проблематичными при работе с неизвестными организациями. Escrow.com защищает вас, гарантируя, что вы получите оплату за домен, за который вы заплатили.	Escrow.com помогает покупать или продавать дорогие предметы роскоши, такие как часы и другие товары, в Интернете в безопасной среде. Вам больше никогда не придется беспокоиться о том, что вы не получите платеж или товар, который вам обещали, когда вы используете нашу платформу.

                        Наши клиенты используют Escrow.com для продажи широкого спектра товаров, включая IPv4, произведения искусства, средства индивидуальной защиты (СИЗ), предметы роскоши и различные другие товары общего назначения.

                        Как работает Escrow.com?

                        Escrow.com снижает риск мошенничества, выступая в качестве доверенной третьей стороны, которая собирает, удерживает и распределяет средства только тогда, когда и Покупатель, и Продавец удовлетворены.

                        1. Покупатель и продавец соглашаются с условиями. Покупатель или Продавец инициируют транзакцию. После регистрации на Escrow.com все стороны соглашаются с условиями сделки.
                        2. Покупатель платит Escrow.com . Покупатель отправляет платеж одобренным способом оплаты на наш защищенный счет условного депонирования, Escrow.com проверяет платеж, затем продавца уведомляют о том, что средства были зачислены на счет условного депонирования.
                        3. Продавец отправляет товар Покупателю. После подтверждения оплаты продавец имеет право отправить товар и предоставить информацию для отслеживания.Escrow.com подтверждает, что Покупатель получил товар.
                        4. Покупатель принимает товар. У Покупателя есть определенное количество дней для осмотра товара с возможностью принять или отклонить его. Если предложение не будет одобрено, Покупатель поднимет спор и начнет процесс разрешения спора.
                        5. Escrow.com платит Продавцу. Если товар принят, Escrow.com переводит средства Продавцу со Счета условного депонирования.
                        Начните сейчас или узнайте больше о преимуществах использования условного депонирования.com.

                        Часто задаваемые вопросы

                        Было ли это полезно?

                        да Нет

                        Извините за это. Как мы можем улучшить?

                        Представлять на рассмотрение

                        Спасибо за отзыв!

                        Что это такое и как это работает

                        Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ваши клиенты и продавцы могут получать деньги разными способами.Некоторые из них просты, например наличные, чеки или электронные переводы. Другие немного сложнее, в зависимости от ситуации. Если у вас более сложная транзакция, например, с международной стороной, вам может потребоваться надежный способ убедиться, что вы получите причитающиеся деньги. В этом случае одним из лучших и наиболее распространенных методов является аккредитив. Аккредитив служит способом гарантировать, что ваш поставщик останется верным своему слову и заплатит вам, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

                        Аккредитив — это более сложная финансовая операция, чем те, к которым вы привыкли, но в какой-то момент он может оказаться лучшим вариантом для вашего бизнеса. В этом руководстве мы разберем, что такое аккредитив, как аккредитив помогает владельцам малого бизнеса и как вы можете им воспользоваться, если того потребует случай.

                        Артикул Содержание:
                        Что такое аккредитив?

                        Аккредитив или кредитное письмо — это банковская гарантия того, что будет произведен определенный платеж.Как владелец бизнеса вы можете запросить аккредитив у клиента, чтобы гарантировать оплату товаров или услуг, которые вы предоставляете. В этом случае аккредитив — это способ для беспристрастной третьей стороны — в данном случае банка — гарантировать, что ваш клиент может (и будет) платить вам за предоставленные товары или услуги.

                        Банк выступает в качестве посредника при оплате, выпуская аккредитив, который обеспечивает защиту от сделки, идущей на юг. Аккредитив помогает снизить риск невыполнения любой из сторон своих обязательств, что может иметь важное значение для бизнеса любого размера.

                        Как работает аккредитив?

                        Допустим, ваша компания получила крупный заказ от зарубежной компании. Необходимо учитывать множество факторов, таких как получение заказа и обеспечение его правильной и своевременной доставки. Вдобавок ко всему, вам также нужно получать деньги — и вы, вероятно, захотите получить гарантию того, что платеж будет произведен, тем более, что у вас не будет много способов получить свои деньги, если ваш покупатель находится на другом сторона океана.

                        Вот где аккредитив — ваш лучший союзник. Банк, обычно расположенный в стране покупателя, выдает аккредитив, в котором оговариваются обязательства покупателя перед продавцом. В этом письме указывается сумма платежа, причитающаяся продавцу, а также момент транзакции, когда продавец оплатит товар. Сторона, выдающая аккредитив (банк), сделает всю работу, чтобы убедиться, что у вашего клиента есть средства для оплаты того, что он купил, и будет способствовать процессу оплаты на этом пути.

                        Аккредитив функционирует аналогично счету условного депонирования, где третья сторона координирует и хранит деньги, необходимые для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это письмо подтверждает, что покупатель имеет хорошую кредитоспособность (отсюда и название) и может позволить себе заплатить за то, что он купил.

                        Виды аккредитивов

                        Как работает аккредитив, также будет зависеть от типа выданного кредитного письма. Например, при использовании коммерческого аккредитива банк будет производить платеж напрямую продавцу (вам).Однако при использовании резервного аккредитива ожидается, что покупатель произведет платеж — если он этого не сделает, банк вмешается и произведет оплату.

                        Другие типы кредитных писем включают возобновляемые, туристические и подтвержденные, и все они имеют свое особое назначение. Однако для целей малого бизнеса мы сосредоточимся на коммерческих и резервных аккредитивах.

                        Стороны, участвующие в аккредитиве

                        Как и следовало ожидать, в любой сделке с аккредитивом участвует несколько групп.В зависимости от типа сделки, над которой вы работаете, может быть до 10 отдельных групп, участвующих в ее успешном завершении. Вот что представляет собой каждая партия и чем они занимаются.

                        Заявитель

                        Заявитель является покупателем в сделке, предусматривающей аккредитив. Поскольку покупатель обращается в банк за кредитом и одобрением для проведения транзакции, он называется заявителем. В своем заявлении они должны доказать, что они надежный партнер.Заявитель несет ответственность за отправку средств в банк-эмитент, чтобы получить причитающиеся деньги бенефициару (то есть продавцу).

                        Получатель

                        Получатель — продавец по аккредитивной операции. Эта сторона обычно запрашивает аккредитив как часть процесса оплаты и в конечном итоге получает средства, которые поступают вместе с ним, от банка-эмитента.

                        Банк-эмитент

                        Банк-эмитент проверяет и утверждает полномочия заявителя и удерживает деньги, задействованные в аккредитиве.Банк-эмитент обычно находится в стране проживания заявителя, поскольку он тесно сотрудничает с покупателем и занимается международным завершением сделки. Банки-эмитенты будут работать с банком, ведущим переговоры, который находится в стране проживания продавца.

                        The Negotiating Bank

                        Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне получателя сделки. Бенефициар предоставляет документы и информацию банку, ведущему переговоры, который затем выступает в качестве посредника с банком-эмитентом (а также с подтверждающим и авизирующим банком, если они отличаются от самого банка, ведущего переговоры).

                        Подтверждающий банк

                        Подтверждающий банк предлагает гарантию платежа бенефициарам после выполнения требований аккредитива. Это может быть банк, ведущий переговоры, или третья сторона, в зависимости от условий аккредитива.

                        Консультирующий банк

                        Авизующий банк получает аккредитив, участвующий в сделке, и информирует бенефициара, когда письмо одобрено банком заявителя. Это также может быть тот же банк, что и ведущие переговоры и / или подтверждающие банки.

                        Посредник

                        Посредник делает то, что вы можете предположить, исходя из его имени. Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут облегчить создание аккредитива, чтобы все прошло гладко.

                        Экспедитор

                        Крупные международные покупки не часто делают доставку такой простой, как прикрепление почтовых отправлений к коробке и отправка заказа по пути. Именно здесь на помощь приходят экспедиторы — эти компании упрощают международные перевозки и занимаются логистикой, связанной с отправкой товаров за границу.

                        Грузоотправитель

                        Грузоотправители осуществляют фактическую передачу посылок и товаров, отправляемых получателем заявителю.

                        Юрисконсульт

                        Юристы могут вступить в бой с составлением и проверкой условий аккредитива. Обычно рекомендуется привлекать к участию в подобных сделках юрисконсульта, чтобы убедиться, что язык соглашения выглядит хорошо, является приемлемым с юридической точки зрения и снижает риск для любой из сторон.

                        Преимущества аккредитива

                        В большинстве случаев аккредитив является полезной защитой при заключении крупных или сложных деловых сделок. Независимое стороннее банковское учреждение проводит комплексную проверку за кулисами и проверяет, что у вашего клиента (или, если вы совершаете покупку, у вашей компании) есть деньги и кредит, необходимые для совершения покупки. Затем банк удерживает деньги и либо выдает их вам напрямую, когда придет время, либо выполняет платеж, если ваш покупатель не может сделать это сам.Не нужно беспокоиться о неоплаченных счетах, частичных платежах или проблемах с отслеживанием счета.

                        В общем, аккредитив помогает защитить всех, кто участвует в транзакции. Покупатель также получает определенные меры защиты, такие как гарантия того, что деньги не перейдут из рук в руки, пока товар не достигнет определенного момента в процессе доставки. В большинстве случаев это происходит либо тогда, когда груз прибыл в порт ввоза, либо когда экспедитор гарантирует, что посылка находится на определенной части процесса доставки.

                        Еще одно преимущество аккредитива — это роль банка, ведущего переговоры. Банки, ведущие переговоры, работают с вами внутри страны, чтобы обрабатывать части транзакции с банком-эмитентом, который занимается всей логистикой на стороне покупателя, связанной с переводом денег от покупателя к продавцу. Эти меры защиты исключают риск и сложную бумажную работу, связанную с процессом покупки, что снижает вероятность возникновения головной боли.

                        Недостатки аккредитива

                        Аккредитив определенно помогает упорядочить финансовые показатели сделки, но он не является панацеей для всех аспектов самой транзакции.Например, аккредитив не гарантирует прохождение товаров через международные порты и не гарантирует, что купленные товары будут в первозданном виде. Для этого вам понадобится прочный и имеющий юридическую силу договор купли-продажи.

                        Вы также можете обнаружить, что аккредитив не спасет вас от других обстоятельств, как предсказуемых, так и непредвиденных. Если ваш заказ задерживается или не доходит до покупателя, аккредитив не предоставит вам никаких средств правовой защиты.Это также не даст покупателю никакой защиты от получения меньшего, чем он принял, например, поддельных товаров. Даже если товары являются подлинными, прибывают в пункт назначения и в остальном находятся в хорошем состоянии, аккредитив может не действовать, если имеется задержка в получении соответствующих документов для одной или любой из сторон, участвующих в транзакции. Убедитесь, что вы понимаете все детали транзакции; в противном случае у вас может не быть того уровня безопасности, на который вы рассчитывали.

                        Как получить аккредитив

                        Как владелец малого бизнеса, вы можете чаще просить своих клиентов получить аккредитивы, но вы также можете нуждаться в получении этого документа самостоятельно. Чтобы получить аккредитив, вам в первую очередь нужно обратиться в банк вашей компании. Поскольку у вас уже есть отношения с этим банком, и они знают вашу кредитную историю, это естественный выбор.

                        Однако не все банки предлагают аккредитивы.Если в вашем банке нет этой услуги, он сможет направить вас в другой банк, в котором она есть. Как только вы найдете учреждение, с которым вы будете работать, вы просто заполните заявку, а затем банк примет решение, утвердить или отклонить ваш запрос, исходя из вашего кредитного рейтинга, истории бизнеса и доступных средств.

                        Имейте в виду, что банки взимают комиссию за аккредитив. Как правило, это будет небольшой процент от суммы, которую вы гарантируете, например 2%, и может также включать комиссию за закрытие сделки, в зависимости от банка.

                        Примеры аккредитивов

                        С каким бы банком вы ни работали, у него будет свой процесс подачи заявки на аккредитив, требования и условия. Например, Wells Fargo предлагает как коммерческие, так и резервные аккредитивы на сумму до 250 000 долларов для малых предприятий с годовым объемом продаж от 2 до 5 миллионов долларов. ^[1]

                        Точно так же Chase предлагает коммерческие и резервные кредитные письма для ряда транзакций, включая аренду или гарантийный депозит, гарантию оплаты неоплаченных счетов и даже гарантию выполнения проекта. ^[2] Обычно информацию об услугах аккредитива вашего банка можно найти в отделе торговых услуг.

                        Итог

                        Теперь, когда вы знаете, что за аккредитивом написано мелким шрифтом, убедитесь, что любая транзакция, включающая аккредитив, проверяет все поля, которые требуются для сделки. Убедитесь, что вы можете доставить свой продукт вовремя, как и ожидалось, и со всеми гарантиями, изложенными в письме.