ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Доклад на ГМО. Финансовая грамотность.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, умений и установок в финансовой сфере и личностных социально-педагогических характеристик, сформированность которых определяет способность и готовность человека продуктивно выполнять различные социально-экономические роли: домохозяина, инвестора, заемщика, налогоплательщика и т. д.

В 2008 году стартовала Общефедеральная программа «Финансовая культура и безопасность граждан России», в которой был сделан акцент на повышении финансовой грамотности молодежи.

В настоящее время важность финансового просвещения только возрастает в силу следующих основных причин:

— финансовые услуги становятся все более разнообразными, что затрудняет их осознанный выбор;

— возрастает уровень ответственности за принятые в области финансов решения, так как они могут оказать серьезное влияние на жизнь и будущее граждан, что требует умения грамотно оценивать финансовые риски и обеспечивать личную финансовую безопасность.

В рамках Национальной программы под финансовой грамотностью населения понимается способность граждан России:

• эффективно управлять личными финансами;

• осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование;

• оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением;

• разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в т.ч. инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;

• принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознано нести ответственность за такие решения;

• компетентно планировать и осуществлять пенсионные накопления.

Известно, что лучшим этапом жизненного цикла человека, на котором ему может быть предоставлена возможность получить навыки финансовой грамотности, является этап получения образования в школе. Поэтому школа должна помогать учащимся начинать адаптацию к активной жизни в условиях рынка, к новым экономическим отношениям.

Преимущества изучения основ финансовой грамотности в школе:

— общеобразовательные школы являются стержнем всей системы образования, чем обеспечивается доступность аудитории, причем не только учеников разного возраста, но и их родителей, таким образом, через школьников идет воздействие на повышение финансовой грамотности всего населения России;

— в школе созданы условия для мотивировации к обучению, особенно с учетом применения активных методов обучения и прогрессивных педтехнологий;

— регулярность занятий;

— имеющийся педагогический потенциал;

— развитые образовательные технологии;

— сформированная образовательная среда.

Введение преподавания основ финансовой грамотности в общеобразовательной школе позволит администрациям общеобразовательных учреждений решать следующие задачи:

1. Вводить новое направление в урочной и внеурочной деятельности, тем самым расширяя возможности образовательного учреждения, повышая его востребованность и конкурентоспособность.

2. Расширять спектр предлагаемых элективных курсов профильного обучения и предпрофильной подготовки обучающихся.

3. Формировать актуальные метапредметные и личностные компетенции обучающихся в соответствии с требованиями ФГОС.

4. Использовать возможности интегрированного подхода путем включения тем по финансовой грамотности в образовательные программы различных учебных дисциплин (обществознание, экономика, математика, история, география и др.)

5. Реализовывать принцип преемственности путем изучения основ финансовой грамотности в начальной, основной и средней школе.

6. Расширять партнерские отношения школы путем организации урочной и внеурочной деятельности (приглашение представителей банков, страховых компаний, других профессиональных участников финансового рынка на уроки и внеклассные мероприятия, посещение финансовых учреждений с целью ознакомления с их деятельностью и др.)

7. Способствовать повышению финансовой безопасности обучающихся, их социальной защите и развитию в финансовой сфере.

Преподавание основ финансовой грамотности в общеобразовательной школе позволит учителям решать следующие задачи:

1. Обеспечить формирование финансовой культуры и заложить основы рационального финансового поведения обучающихся.

2. В целях обеспечения реализации современных требований к процессу и результатам обучения активно использовать компетентностный и системно-деятельностный подходы.

3. Сформировать у учащихся метапредметные, личностные компетенции, соответствующие ФГОС.

4. Расширить применение практико-ориентированного обучения, так как эффективное обучение финансовой грамотности невозможно без тесной связи с реальной жизнью и ее практическими задачами (например, выбор банка, уплата налогов, пенсионное страхование).

5. Обеспечить широкое применение активных и интерактивных методов обучения, разноуровневое и разновозрастное обучение, так как занятия по формированию финансовой грамотности целесообразнее всего проводить с ориентацией на проектную, исследовательскую, игровую деятельность обучающихся.

6. Вовлекать в образовательный процесс родителей, тем самым укрепляя отношения внутри семьи, а также взаимоотношения с образовательным учреждением.

7. Повышать уровень финансовой безопасности свой личный, обучающихся, родителей.

Изучение основ финансовой грамотности в школе позволит решать следующие задачи обучающимся:

1. Сформировать финансовую компетентность школьников, то есть знание ими финансовых терминов и понятий, умение пользоваться финансовыми инструментами, оценивать свои риски при принятии финансовых решений, понимать ответственность и последствия необдуманных решений.

3. Научиться распознавать признаки финансового мошенничества и ориентироваться в других финансовых рисках, что позволит обезопасить себя и свою семью, а со временем повысит уровень финансовой безопасности в обществе.

4. Применять полученные знания для эффективного исполнения социально-экономических ролей – домохозяина, потребителя, заемщика, налогоплательщика, инвестора, работодателя и др.

5. Развивать навыки разработки личного финансового плана и формирования семейного бюджета, использования различных способов сбережения и накопления денежных средств, что позволит улучшать материальные условия жизни, ее уровень и качество, а также расширять возможности более полной самореализации личности.

6. Приобретать навыки сотрудничества со сверстниками и взрослыми в ходе обучения финансовой грамотности с помощью активных и интерактивных методов как в урочной, так и во внеурочной деятельности.

7. Укреплять взаимоотношения с родителями в ходе совместного процесса формирования финансовой грамотности.

8. Осваивать навыки научно-исследовательской, проектной и других видов деятельности, а также самостоятельного поиска способов решения практических задач в финансовой сфере.

9. Развивать способность к непрерывному обучению и самообразованию по вопросам финансовой грамотности.

Введение основ финансовой грамотности в школе позволит решать следующие задачи родителям обучающихся:

1. Совместно со школьниками изучать основы финансовой грамотности, развивая собственную финансовую компетентность в ходе освоения финансовых терминов и понятий, приобретения новых знаний о финансовых рынках, навыков и умений работы с финансовыми инструментами.

2. Грамотно и рационально подходить к формированию семейного бюджета и его практической реализации.

3. Расширять возможности использования финансовых услуг и продуктов и их эффективного использования.

4. Формировать и успешно реализовывать стратегию финансовой безопасности семьи.

5. Приобретать умения продуктивно общаться и взаимодействовать в процессе совместной деятельности, уметь слышать позицию ребенка и уважать ее, развивать коммуникативные способности.

6. Укреплять семейные взаимоотношения, семейные ценности, формировать семейные традиции и ритуалы, объединяющие семью (например, совместный расчет бюджета для покупок в выходные дни)

7. Развивать навыки самостоятельного поиска способов решения задач и проблем в области финансов.

8. Развивать способность к непрерывному образованию, в том числе самообразованию, по вопросам финансовой грамотности, учитывая появление новых финансовых рисков и угроз, новых возможностей и в целом динамичность развития финансовой сферы и повышение ее роли в жизнедеятельности отдельной личности и всей семьи.

Нормативно-правовая база формирования финансовой грамотности в общеобразовательной школе

Актуальность и значимость введения курса основ финансовой грамотности в школе обусловлена соответствующими изменениями в нормативно-правовой базе, регулирующей развитие общеобразовательных учреждений.

Таким образом, введение преподавания основ финансовой грамотности направлено на решение целого комплекса разнообразных задач, начиная с общегосударственного уровня до уровня отдельной семьи и личности.

В основе нормативно-правового обеспечения финансовой грамотности в школе лежит, прежде всего, федеральный закон об образовании, а также федеральные государственные стандарты общего образования, которые, закладывают методологическую основу формирования финансовой грамотности в школе и содержат требования к результатам обучения, без чего невозможно эффективно организовать образовательный процесс по изучению финансовой грамотности.

В Примерных основных образовательных программах основного (среднего) общего образования (ПООП ОО) отражены те вопросы по финансовой грамотности, которые должен знать выпускник школы.

Таким образом, обучение основам финансовой грамотности в школе является актуальным, так как создает условия для развития личности подростка, мотивации к обучению, для формирования социального и профессионального самоопределения, а также является профилактикой асоциального поведения. Именно овладение основами финансовой грамотности поможет учащимся применить полученные знания в жизни и успешно социализироваться в обществе.

Использованная литература

1. Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации, 2009.

2. Национальная стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на период 2017-2023 гг.

3. Совершенствование национальных стратегий финансового образования. Совместная публикация председательства Российской Федерации в «Группе двадцати» и ОЭСР, 2013. (зарубежный опыт ПФГ)

Доклад «Финансовая Грамотность»

 

 

 

 

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь.

Финансовая грамотность занимает значимое место в структуре функциональной грамотности современного человека. Функциональная грамотность человека, в том числе подрастающего, является основным условием качества его жизни и социальной безопасности общества. Поэтому задача формирования финансовой грамотности обучающихся определена международным педагогическим сообществом как одна из важнейших. Изучение вопросов финансовой грамотности в настоящее время вводится в содержание абсолютно всех уровней образования, реализуемых в нашей стране согласно ФЗ «Об образовании в Российской Федерации». Однако, очевидно, что в силу возрастных особенностей обучающихся, актуальных запросов их социализации особое внимание необходимо уделять возможностям реализации программ общего образования. Финансовая грамотность как область содержания образования, имеет ярко выраженный метапредметный характер и не является проекцией определенной сферы научного знания. Вместе с тем требования по формированию финансовой грамотности нашли свое отражение в нормативных документах, регламентирующих образовательное пространство школы и зафиксированных в Федеральных государственных образовательных стандартах общего образования. Федеральный государственный образовательный стандарт начального общего образования содержит целый ряд требований к образовательным результатам, которые могут успешно достигаться в рамках изучения вопросов финансовой грамотности. В современном мире каждому человеку необходимо знать: что такое семейный бюджет? Из чего он складывается? Для чего необходимо планировать свой семейный бюджет? Как изменяется структура расходов семьи? По каким причинам они могут изменяться? Какую роль в экономике семьи играют сбережения? Кто и как может влиять на благосостояние семьи? Какую роль сыграют сбережения самого школьника? Ответы на эти и многие другие вопросы являются очень важными и актуальными в любой семье: семьям с большим достатком и со скромными доходами, в опытных и особенно в молодых семьях.  В этой связи, представляется достаточно важным уже в начальных классах прививать детям навыки ведения семейного бюджета.

На занятиях важно формировать у учащихся понимание того, что планирование расходов является необходимым для достижения финансового благополучия. Учащиеся должны осознать принцип ограниченности финансовых ресурсов: если они купят менее нужные вещи, то не смогут купить необходимые; поэтому важно оценивать свои потребности и выбирать уже в их возрасте свои покупки по степени важности. Предложенная разработка классного часа позволит детям понять, что расходы и доходы могут быть разными. Если правильно расходовать деньги, то семья не будет сталкиваться с проблемой их нехватки, и у них не возникнет вопрос: «Почему денег в семье не хватает?». Ребенок научится разбираться в том, что расходы бывают необходимыми, что от некоторых расходов можно и нужно отказаться.

 

Возможно, дети будут более деликатны в своих просьбах и желаниях.

Важно рассмотреть проблему рационального расходования карманных денег школьниками. С простых действий и привычек начинается путь к успеху. От того, насколько грамотно человек тратит денежные средства, во многом зависит, сможет ли он достичь поставленных целей в жизни. Тема семейного бюджета актуальна в современном образовании.

     Ребёнку нужно помочь в освоении финансовой грамотности, но не делать все за него.

    Обучение экономической культуре не сводится к тому, чтобы учить зарабатывать деньги. На первый план ставится формирование нравственных понятий: честность, обязательность, умение подчинять свои желания возможностям, законопослушность, взаимопомощь и пр. А также ориентация дошкольников в экономическом пространстве современного мира на материале в соответствии с возрастными возможностями.

     В учебном плане начальной школы не предусмотрено изучение самостоятельного предмета «Финансовая грамотность». Данный учебнометодический комплекс рассчитан на встраивание изучения вопросов финансовой грамотности в целую группу предметов: окружающий мир, технологию, математику. Включение представленных в УМК занятий или фрагментов занятий в каждый из этих предметов будет иметь свои особенности. При определении возможностей включения предлагаемых материалов в предмет «Окружающий мир», в первую очередь, целесообразно учитывать согласование изучаемой темы в рамках курса и содержания вопросов финансовой грамотности для младших школьников. Так, включение элементов финансовой грамотности в содержание этого предмета, возможно, к примеру, по программе «Школа России» в следующие темы: «Моя семья», «Опасные незнакомцы», «Путешествия по городам и странам», «Зачем нужны автомобили» и другие темы. Иная логика легла в основу встраивания элементов финансовой грамотности в предметы «Математика» и «Технология». Здесь в целях развития финансовой грамотности учащихся целесообразно проводить сюжетные уроки в соответствии с темами предлагаемых занятий. Например, решение задач и закрепление материала по математике в начале 3 класса может быть построено на содержании занятия «Легко ли вести свое дело». Другой пример: урок «Работа с бумагой» в соответствии с программой по технологии для 4 класса. Этот урок может быть связан с изготовлением блокнотов и организацией ярмарки по их продаже, что станет завершением изучения модуля по основам предпринимательства.

Отметим, что при разработке учебных материалов, направленных на раскрытие каждой темы, надо учитывать возрастные особенности отдельных групп школьников. Например, для самых маленьких информация преподносится в игровой форме, а школьники старших классов разбирают конкретные ситуации и решают их. Такой подход позволит сделать обучение финансовой грамотности максимально доступным для понимания, что дает возможность ребят избежать совершения ошибок во взрослой жизни и правильно распоряжаться деньгами уже сейчас.

 

Ожидаемые результаты

Естественно, для получения полной картины результатов должен пройти не один год работы с новой программой. Однако уже сейчас ясно, что добиться поставленной цели (то есть, ликвидации финансовой безграмотности среди населения) можно только в том случае, если вместе со школьниками курс финансовой грамотности будут проходить и родители. Хотя бы только потому, что некоторые темы в учебнике незнакомы даже взрослым и изучение школьной программы финансовой грамотности позволит и родителям восполнить пробелы в своих знаниях.

Специалисты также отмечают, что родительская помощь неоценима в решении таких вопросов: как потратить карманные деньги, как скопить на желанный подарок, где приобрести качественную и недорогую вещь, как получить денежное вознаграждение за знания (но не за отметки в дневнике) или поощрение за инициативу в помощи по разным делам. Кроме того, совместное образование учителей, школьников и родителей поможет существенно уменьшить напряжение в потребительской сфере.

Предложения по встраиванию материалов по финансовой грамотности в содержание уроков по окружающему миру, математике и технологии в 1 – 4 классах представлены в таблицах.

Встраивание материалов по финансовой грамотности в образовательную программу 1 класса (примерный вариант по программе «Школа России»)

Таблица 1.

Возрастная группа		1 класс
Примерная дата	Предмет	Тема заявленная в программе по предмету	Занятия  по финансовой грамотности
Декабрь	Окружающий мир	Моя семья	Что нужно семье
Январь	Окружающий мир	Повт-обобщ. урок «Как, откуда и куда»	Как распоряжаться карманными деньгами
Апрель	Окружающий мир	Зачем нужны автомобили	Сколько стоит автомобиль
Апрель	Окружающий мир	Технология Работа с бумагой	Что такое свое дело

 

 

 

 

 

Встраивание материалов по финансовой грамотности в образовательную программу 2 класса (примерный вариант по программе «Школа России»)

Таблица 2.

Возрастная группа		2 класс
Примерная дата	Предмет	Тема заявленная в программе по предмету	Занятия  по финансовой грамотности
Декабрь	Окружающий мир	Что такое экономика	Как разумно делать покупки
Февраль	Окружающий мир	Опасные незнакомцы	Кто такие мошенники
Февраль	Окружающий мир	Наша дружная семья	Откуда в семью приходят деньги
Апрель	Математика	Задачи цена количество стоимость	Жизненная арифметика
Май	Математика	Повторение: деление на 3	Сколько стоит свое дело
Май	Математика	Повторение: сложение и вычитание	Зачем планировать расходы семьи

 

 

 Встраивание материалов по финансовой грамотности в образовательную программу 3 класса (примерный вариант по программе «Школа России»)

Таблица 3.

Возрастная группа		3 класс
Примерная дата	Предмет	Тема заявленная в программе по предмету	Занятия  по финансовой грамотности
сентябрь	Технология	Изделие из бумаги	Деньги настоящие и ненастоящие
сентябрь	Окружающий мир	Как устроен этот мир	Что могут деньги
октябрь	Математика	Решение задач и закрепление материала	Легко ли вести свое дело
февраль	Окружающий мир	Опасные места	Когда рискуешь деньгами
апрель	Окружающий мир	Семейный бюджет	Зачем семье сбережения
апрель	Окружающий мир	Путешествия по городам и странам	Деньги в разных

 

 

 

 

Встраивание материалов по финансовой грамотности в образовательную программу 4 класса (примерный вариант по программе «Школа России»)

Таблица 4.

Возрастная группа		4 класс
Примерная дата	Предмет	Тема заявленная в программе по предмету	Занятия  по финансовой грамотности
Октябрь	Математика	Математика вокруг нас	Зачем семье вести бюджет
Декабрь	Окружающий мир	Итоговое занятие по теме «Родной край»	Что такое страхование
Февраль	Математика	Закрепление темы «Умножение и деление»	Личные деньги
Апрель	Окружающий мир	Основной закон России	Когда берешь в долг.
Апрель	Технология	Человек и информация	Где можно делать покупки
Май	Окружающий мир	Путешествие по России	Как пользоваться банковской картой
Май	Технология	Переплетные работы	Привлекательное дело

 

 

Почему важно быть финансово грамотным человеком?

Существуют знания, навыки, умения, которым практически не уделяется внимание в учебных заведениях, но которые, в то же время, очень важны и просто жизненно необходимы.

Одним из таких навыков является финансовая грамотность. Что это такое, для чего необходимо, и как этому научиться — рассмотрим далее.

Финансовая грамотность — это умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: зарабатывать их, тратить, учитывать, распределять, использовать для создания денежных фондов, сохранять, накапливать, вкладывать и приумножать. Все это включает в себя не только теоретические знания, но и практические навыки, которые, естественно, важнее.

Почему необходимо быть финансово грамотным человеком? Все просто: практически все ключевые сферы человеческой жизнедеятельности так или иначе связаны с финансами. И в большинстве случаев — связаны прямо, просто на 100%.

Возьмем самые банальные, жизненно необходимые цели: обзавестись собственным жильем, обустроить быт, обучить детей — все напрямую зависит от финансов. Поэтому финансовую грамотность необходимо прививать с детства, чтобы вступать во взрослую жизнь уже подготовленным, хотя бы теоретически.

Финансово грамотный человек знает, как заработать деньги разными способами, а не только на традиционной работе. Как оптимально их потратить, отложить, накопить, сохранить и приумножить. Как выгодно для себя сотрудничать с банками: какими продуктами и услугами пользоваться, а какими нет. Как выгодно вложить деньги, создать источники пассивного дохода, и т.д.

Где и как можно получить и развить навыки финансовой грамотности? К сожалению, в общеобразовательных программах этому пока уделяется недостаточно внимания. Хотя первые подвижки есть, но это еще только капля в море.

Поэтому финансовую грамотность можно и нужно развивать в себе самостоятельно. Каким образом? Например, чтением специализированной литературы, сейчас ее представлено достаточно много, есть книги как отечественных, так и зарубежных авторов. Также есть немало курсов, семинаров, тренингов по повышению финансовой грамотности, их можно посещать и учиться.

Самым простым и бесплатным способом научиться грамотно управлять финансами является чтение специализированных сайтов и блогов, авторы которых несут в массы идеи финансовой грамотности, делятся своими знаниями и опытом.

Одним из таких интернет-ресурсов является популярный сайт Финансовый гений (fingeniy.com). Его автор — финансист-практик делится с читателями своим опытом и мыслями, которые помогут приобрести и развить навыки финансовой грамотности с нуля до уровня уверенного в своих финансовых делах человека.

Уже сейчас на сайте опубликовано свыше 1300 уникальных авторских статей, раскрывающих секреты активного заработка и инвестирования, оптимизации трат и планирования бюджета, грамотной работы с банками и достижения успеха в любом деле. В комментариях всегда можно задавать вопросы и оперативно получать ответы, также открыт форум, где можно делиться опытом с другими читателями сайта.

Начать знакомство с Фингением можно со статьи Финансовая грамотность, в которой это понятие раскрывается более подробно, во всех аспектах и направлениях.

Помните, что финансовая грамотность — эта та сфера, которую вы должны открывать для себя сами, за вас это не сделает никто. И быть финансово грамотным — это полностью в ваших интересах: с таким качеством вы сможете достичь в жизни гораздо больших высот, чем без него.

Финансовая грамотность: с чего начать?

Финансовая грамотность дает возможность осмысленно управлять своими средствами и приумножать капитал. С чего начать обучение и как избежать денежной кабалы расскажем далее.

Оглавление статьи

Введение

Зачем быть финансово грамотным? Все очень просто, как любой прогресс основан на знаниях, так же и личный (денежный) капитал основан на финансовой грамотности. Если вы хотите создать и увеличивать свой капитал, создать его таким, чтобы он рос даже в кризис, нужны соответствующие знания.

Как в школе, нас сначала учат основам языка, счета и остальных наук, а потом дают задания, где мы эти основы используем, чтобы добиться результата или верного ответа. Также и финансовая грамотность является основой достижения высоких финансовых результатов и залогом принятия верных решений.

В нашей стране о том, как работают финансовые рынки, не рассказывают в школе. Азам экономики обучают только студентов, будущих специалистов в этой сфере. В итоге уровень знаний по стране низкий.

К чему это приводит? Люди постоянно работают, берут кредиты, не имеют возможности путешествовать и уходят на пенсию доживать свою жизнь в условиях нехватки денег.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение этими навыками пользоваться.

Контроль доходов и расходов

Первый шаг на пути к будущему благосостоянию – работа по увеличению доходов и сокращению расходов.

Так, на начальном этапе следует приучить себя к разделению денежных поступлений на несколько частей:

• текущие затраты, а также определенная сумма на развлечения;
• сбережение;
• инвестирование.

Программы для компьютеров и смартфонов. Контролируйте свои доходы и расходы, в противном случае вы будете удивленно восклицать: «Куда делась вся моя зарплата?». Делать это сегодня довольно просто: можно записывать все в ежедневник, в электронный документ, но лучшим вариантом будет использование специальных программ.

Сейчас в Интернете легко найти программы для учета доходов и расходов, они отличаются своим интерфейсом, функционалом, ценой (бесплатные варианты и платные). Широкий выбор таких программ можно найти и для смартфонов. Среди бесплатных программ известны такие, как: «Деньги ОК», «Кошелек», «Где деньги» и т.д.

В части бесплатных приложений имеются платные функции, к примеру, составление отчетов графиков и диаграмм, ведение нескольких счетов сразу.

Несмотря на многообразие программ для смартфонов у них есть общие черты. Поскольку они предназначены для учета финансов, в каждой программе есть доходы и расходы. В каждом из разделов имеются пункты («Зарплата», «Коммунальные платежи», «Продукты» и т.д.), в которые вписываются полученные/затраченные суммы.

Ведение учета расходов оптимизирует затраты и избавляет от необдуманных покупок.

В программах можно просмотреть движение денег за месяц, узнать сальдо, тем самым объективно оценить свои доходы и расходы. Итоги за период можно посмотреть в виде графиков и диаграмм. Также в программах есть возможность записывать свои счета и вклады, что позволяет накопить деньги на собственные цели.

Ведение такого семейного бюджета важно, поскольку оно дает возможность оценить со стороны свои доходы и расходы, понять, какие траты лишние и необоснованные.

Финансовая грамотность – шаг к финансовой свободе. Сегодня – это не роскошь, а необходимость.

Активы и пассивы

Не менее важными понятиями в сфере финансов являются «актив» и «пассив».

Актив – это все, что приносит деньги, а пассив – все, что их тратит.

К примеру, у вас есть квартира, но она пустует. В таком случае эта недвижимость является пассивом, ведь вы тратите деньги на оплату коммунальных платежей. Но если квартира сдается, то она относится к активу – с недвижимости вы получаете ежемесячно арендную плату.

К активам также относятся: наличные, вклады, имущество, сдаваемое в аренду, одолженные вами деньги и т.д. Пассивы: неиспользуемая недвижимость, ипотека, кредиты и т.д.
Собственные средства – это разница между активами и пассивами. Если она положительная, это хороший знак, вы на пути к обеспеченной жизни. Если меньше нуля, значит, положение нестабильно, вы неправильно распоряжаетесь деньгами.

Отличие финансово обеспеченных людей заключается в том, что они стремятся наращивать активы и уменьшать пассивы, сокращая их или переводя в активы.

Как правило, люди среднего класса живут не по средствам, они покупают ненужные им вещи, берут кредиты, тем самым увеличивая пассив. У них возникает множество лишних затрат, сбережения уменьшаются, зарплаты не хватает, все это приводит к кризису.

Необходимо избавляться от долгов. Не стоит брать дачу в кредит, если она не принесет вам прибыль. Лучше купить гараж и сдавать его, в таком случае вы приобретете недвижимость и получите прибыль.

Но это вовсе не означает, что богатые люди отказывают себе в пассиве. Они соблюдают простое правило – актив должен превышать пассив.

Бедный класс — это люди, представители которых имеют дисбаланс между доходами и Пассивами в сторону Пассивов. Такие люди всю жизнь живут в кредит и тратят доход на выплату долга банку, их судьбе не позавидуешь.

Средний класс — это люди, представители которых находятся в балансе между доходами + Активами и Пассивами. Такие люди живут по-разному, но в большинстве они не могут себе позволить много и живут от зарплаты к зарплате.

Богатый класс – это люди, представители которых находятся в дисбалансе между Активами и Пассивами в сторону Активов. Таких людей считают обеспеченными, они могут себе позволить предметы роскоши без проблем для своих финансов.

Пассивный доход

Только малая доля людей, обладающих знаниями в сфере экономики и инвестирования, имеет возможность быть финансово независимой, путешествовать, наслаждаться жизнью, получая пассивный доход.

Пассивным называется доход, который не зависит от ежедневной деятельности, его получают даже во время отдыха.

На пенсию прожить довольно сложно, даже если вы всю жизнь честно работали, получали «белую зарплату», пенсия не позволит жить, так как хочется. Пассивный доход даст возможность обеспечить себя не только в настоящем, но и в будущем и даже позаботиться о своем будущем потомстве.

Если вы хотите достичь успеха в современном мире, то нельзя обойтись без финансовой грамотности. Для этого не нужно дополнительно учиться в высшем учебном заведении, необходимые знания можно получить самостоятельно. Все, что нужно – свободное время, Интернет и, конечно, желание.

Учебные материалы

В Интернете представлены интересные проекты, которые помогут разобраться в экономике и инвестировании. Можно ознакомиться с основными терминами, узнать о состоянии финансового рынка в настоящий момент, а также проверить свои знания с помощью заданий и тестов. Подробнее можно прочитать на нашем сайте.

Главное преимущество подобных проектов – проходить обучение можно в любое время и в комфортных условиях, не нужно подстраиваться под других и составлять какой-либо график. Обучение проходит, когда вы захотите, в удобном для вас ритме.

Прочтите это немедленно! На просторах Интернета и в книжных магазинах представлен богатый выбор литературы по финансовой грамотности. Самой известной и обязательной к прочтению книгой является работа Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».

В книге известный американский бизнесмен и инвестор рассказывает о своем жизненном пути. У него в жизни было два человека, которые учили, как нужно вести свою жизнь: родной отец («бедный папа) и отец его друга («богатый папа»). Родной отец Роберта Кийосаки был государственным служащим, он всю жизнь упорно трудился, но не смог разбогатеть. Отец друга был бизнесменом, который преподал важные уроки финансовой грамотности, они помогли Роберту в последующем разбогатеть.

Кийосаки считает, что в зависимости от класса люди по-разному относятся к деньгам:

• богатые люди покупают активы;
• у бедных есть только расходы;
• средний класс покупает пассивы, которые считает активами.

Как уже говорилось ранее, важно отказаться от пассивов и начать наращивать активы, тогда вы обеспечите себя в будущем.

Также Кийосаки говорит:

Откладывать деньги ежемесячно – блестящая идея… Люди упускают великолепные возможности для намного более значительного роста количества своих денег.

Американский миллионер рассказывает об инвестировании, как и с чего начать. Он приводит конкретные цифры своих первых успехов и поражений.

Вперед, к инвестициям!

Изучив основы финансовой грамотности, смело переходите на знакомство с различными способами инвестирования. Эта деятельность позволяет обеспечить себя необходимым пассивным доходом. Существуют следующие способы инвестирования: в валюту, ценные бумаги, стартапы и готовый бизнес, недвижимость, ПИФы и многое другое.

Они могут принести разный доход, но есть одно общее правило для всех видов инвестирования: риск и доходность имеют прямую зависимость.

Чем выше риск, тем выше доход и наоборот, чем ниже риск, тем ниже доход.

Не важно сколько вам лет, какое образование, изучать Для детей и юношества нужно. Знания в финансовой сфере помогут управлять личным бюджетом, поднять доход на новый уровень и обеспечить достойную старость.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о важности наличия финансовой грамотности – о том, сколько денег проходит через нас в течение жизни.

Что значит быть на самом деле финансово грамотным |

Опубликовано: 01.05.2014

Если хочешь быть богатым, нужно
быть финансово грамотным. (Роберт Кийосаки)

Мы часто задаемся вопросом почему в этом мире сложилось так, что одни люди очень богатые, другие же –всегда балансируют на грани выживания.

Очень часто мы объясняем для себя эту разницу в социальном положении разными аргументами: кто-то уже родился богатым, кому-то просто повезло, а еще кто-то обманул, своровал и т.д. и т.п.
Но на самом деле все обстоит намного проще: по-настоящему богатые люди постоянно обучаются финансовой грамотности, они учатся как правильно управлять своими деньгами. По сути, какого-то общепринятого взгляда на стандарты обучения финансовой грамотности не существует. Ее не учат в школе, даже в университете Вы о финансовой грамотности практически ничего не узнаете. В большинстве случаев родители тоже не знают как обучить своих детей основам финансовой грамотности, поскольку сами не обладают тем уровнем знаний и навыков в сфере управления финансами, которая необходима для этого.
Самое важное на пути к богатству Роберт Кийосаки в своей книге «Бедный папа, богатый папа» выделяет именно финансовую образованность человека. Он считает, что решающим фактором есть финансовая грамотность для любого, кто действительно хочет завладеть бизнесом или стать профессиональным инвестором. Ключевой момент финансовой грамотности по Кийосаки, это умение различать активы от пассивов, поскольку только активы способны увеличивать наши доходы, а также правильное управление этими активами.
Самое интересное то, что принципы такого управления предельно просты, но среднестатическому человеку они неподвластны из-за образовавшихся стереотипов или необоснованных страхов. И такой человек не сможет стать по-настоящему финансово грамотным.
Автор: Галина Мыкула
Источник: inb1.info

Эссе «Финансовая грамотность- это важно. Областной конкурс финансовой грамотности. Номинация: Эссе

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение

Иркутской области

«Бодайбинский горный техникум

Номинация: Эссе

Эссе по теме:

«Финансовая грамотность- это важно»

Подготовила преподаватель

ГБПОУ ИО «Бодайбинский горный техникум»

Гнатюк Марина Владимировна

Бодайбо

2018

Тема моего конкурсного эссе: «Финансовая грамотность- это важно», выбрана не случайно. В моей работе, значительно важно доказать, что быть финансово- экономически развитым очень важно для жизни человека, живущего в современном обществе и его жизнедеятельности. Каждый день своей жизни человек, так или иначе, встречается с денежными потоками в форме оплат за ЖКХ, различных платежей, кредитов, и бывает, что не осознает до конца  как ими грамотно  можно воспользоваться в своих целях ради собственных интересов. В течение своей жизни через человека и его экономические действия проходят достаточно много различных финансовых потоков, которые современному человеку нужно научиться вовремя, отслеживать и обеспечивать их контроль во избежание упадка собственных финансовых ресурсов и жизненного благополучия. Он должен осознавать и грамотно воспринимать осознанные и целенаправленные решения по использованию и управлению своими деньгами. И потому финансовая грамотность является одним из важнейших показателей  жизненного экономического благополучия и успеха человека в его жизнедеятельности. 
Что же такое финансовая грамотность? Это необходимый уровень приобретенных знаний и практических навыков в области финансов и экономики, который позволяет объективно оценить жизненную ситуацию на финансовом и экономическом рынке и принимать взвешенные и целенаправленные  суждения, требующие безотлагательного решения. 
Финансовая грамотность помогает объективно подойти к принятию взвешенных решений человека, она уменьшает риски и, тем самым, повышает уровень финансовой безопасности всего живущего в современном мире общества людей. Она помогает нам осмысливать свои финансовые действия более планомерно и рационально, планировать и предугадывать свое экономическое будущее во имя финансового благополучия. Конечно, недооценивать ее нельзя, ведь от нее зависят материальные блага жизни человека, и в целом всего сообщества. Только финансовая грамотность учит нас в современном мире как правильно копить свои сбережения и приумножать их, ради собственного финансового счастья. Хотя говорят, что счастье не в деньгах. Но на этом построен наш современный экономический мир. Мы и только мы должны стать хозяевами своих экономических благ и финансовых потоков. Финансовые накопления- часть экономических потоков населения, которые люди в течение всей свой жизни откладывают для реализации своих будущих затрат, а также удовлетворения экономических потребностей человека в современном мире; и представляют распределение между полученными доходами и фактическими расходами. Молодое поколение, живущее в экономическом темпе современного общества, должно научится управлять своими накоплениями. Если это не удастся сделать, то конечно им будет очень сложно, практически невозможно жить в современном обществе. 
Давайте, рассмотрим такой жизненный пример. Молодая девушка, закончив Бодайбинский горный техникум, отправилась получать образование в высшее учебное заведение, которое находится в другом городе Иркутской области. Когда она жила совместно со своими родителями, то конечно родители полностью обеспечивали и контролировали ее, в том числе финансово. Она ни в чем не нуждалась. Она не осознавала, что такое финансы, и как ими распоряжаться. Однако,  в новой для нее неизведанной среде, в другом городе, она оказалась неподготовленной к собственной финансовой состоятельности. Деньги, которые она получала от родителей, она с тратила с большим размахом на различные развлечения, в том числе магазины, ночные клубы, не понимая, что деньги, когда- то могут закончиться. И что мы видим,  в итоге, она осталась без средств к существованию. Девушка, оказалась финансово неграмотной, она не смогла рационально распределить свои доходы и расходы. Очень часто такое поведение может войти в привычку, что особенно не желательно для молодого поколения.  Человек становится взрослым, но его привычки, позиции  так и остаются прежними. Такое же поведение финансовой несостоятельности он может передать и своим будущим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с деньгами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут научить своего ребенка правильному распределению финансового дохода и благополучия. 
Поэтому, на своих уроках в Бодайбинском горном техникуме, я провожу практические занятия, которые направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами. Обучаю молодежь на этом примере. 
Нужно всегда помнить, что молодое поколение- это будущие участники финансового и экономического рынка, заемщики, вкладчики, кредиторы и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста, еще в школе, на уроках обществознания, когда ребенок только начинает формироваться как личность. Вот здесь закладываются основы финансовой грамотности. В этот момент нужно показать ребенку правильное финансовое поведение в реальных жизненных ситуациях через различные игры практического характера. Чтобы ребенок был подготовлен к жизни в современном обществе, понимал и осознавал свои действия финансового характера. 
Конечно финансовые знания, которые были приобретены на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более самостоятельными и ответственными во взрослой жизни, тем самым они смогут контролировать свои денежные сбережения и поступать финансово грамотно. Незаменимые знания помогут в дальнейшем облегчить им жизнь в экономической сфере жизни общества. Главное, чтобы знания не оставались только теорией, которой они не смогут воспользоваться, а были применимы в реальной жизни, и могли действовать на практике. В этом заключается наша задача, помочь молодому поколению сформировать у них навыки практического развития финансового мышления, которые помогут им развиваться в дальнейшей жизни.

Финансовая грамотность: почему она важна и что нужно знать?

Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые помогают принимать взвешенные и разумные решения в отношении финансов. Чтобы считаться финансово грамотным, нужно разбираться в основных финансовых понятиях, ориентироваться в услугах финансовых институтов и использовать их с осознанием плюсов, минусов и рисков, правильно оценивать ситуацию на рынке, управлять финансами: вести бюджет, планировать траты, накапливать сбережения и по возможности избегать долгов.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность необходима, чтобы обезопасить себя и свою семью в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни. Это важно для каждого из нас, в частности, а также для государства и финансовых институтов. Когда люди не принимают разумные решения в отношении финансов, то увеличиваются задолженности по потребительским и ипотечным кредитам, появляется большое количество мошенников, растёт уровень преступности, экономическая стабильность падает, а люди вкладывают деньги в ненадёжные банки или используют сомнительные инструменты для повышения дохода. С результатами приходится разбираться государству: выплачивать компенсации и успокаивать социальные волнения в обществе. Например, по сообщению Нацбанка, к 1 ноября 2017 года в банки подали почти 30 тысяч заявок на рефинансирование займов (изменение условий выплат). Для поддержки заёмщиков разработали государственную программу: на это выделили 130 млрд тенге из республиканского бюджета.

При этом стоит помнить, что деньги государства – это деньги налогоплательщиков, то есть государство ликвидирует последствия низкой финансовой грамотности за наш счёт. Напрашивается логичное решение: тратить деньги на повышение финансовой грамотности населения, чтобы не разбираться с последствиями. Такой подход окупится в будущем.

Что нужно знать, чтобы быть финансово грамотным

Мы поговорили о финансовой грамотности с Ботагоз Жумановой – финансовым обозревателем и основателем проекта для повышения инвестиционной грамотности и мониторинга деятельности пенсионной системы «Единый пенсионный информатор».

Ботагоз Жуманова объяснила, что есть несколько вещей, которые составляют минимальную финансовую грамотность:

«В первую очередь нужно контролировать свои расходы и доходы. Если вы считаете доходом зарплату в 200 тысяч, то это не совсем так. Основной ресурс – время. Нужно смотреть, как рынок оценивает ваше время. Посчитайте, сколько стоит час вашей работы. Это поможет сделать следующий шаг: повысить доход за каждый час работы. Это зависит от специфики работы: можно повысить эффективность, использовать время рациональнее и делать больше, если доход зависит от этого. Или взять дополнительные обязанности, приобрести дополнительные навыки. Так же, исходя из стоимости часа работы, оценивайте расходы. Это поможет здраво смотреть, можете ли вы себе позволить какие-то вещи или нет. Контролировать расходы важно, иначе попадёте в долговую яму, вылезти из которой не так просто. Во-вторых, нужно приучить себя читать все договоры и разбираться в сути финансовых услуг. Если речь о кредитах, то для начинающих рекомендую сравнивать предложения исходя из того, сколько вы заплатите сверх суммы кредита. Потому что помимо процентных ставок есть ещё комиссии за выдачу и другие условия».

Какова ситуация с финансовой грамотностью в Казахстане

Оценить уровень финансовой грамотности в Казахстане сложно, потому что качественных свежих исследований внутри страны нет. На мировом уровне такими исследованиями занимается Организация экономического сотрудничества и развития (Organisation for Economic Cooperation and Development, OECD). Согласно её последнему исследованию в 2016 году, в котором участвовало 51,5 тысяч взрослых (от 18 до 79 лет) из 30 стран мира, лишь 51-54% респондентов достигли минимального показателя финансовой грамотности.

Рейтинговое агентство Standard&Poors, которое занимается аналитикой финансовых рынков, исследовало финансовую грамотность в 2014 году. В исследовании участвовала выборка из 150 тысяч человек из 148 стран. По данным этого исследования показатель финансовой грамотности Казахстана – 40%.

Чтобы определить уровень финансовой грамотности казахстанцев, Нацбанк проводит опрос. Если посмотреть результаты, то кажется, что с финансовой грамотностью у нас все в порядке.

Большинство опрошенных утверждает, что изучает договор предоставления финансовой услуги, исследует условия и выбирает услугу и финансовую организацию в зависимости от них, ведёт бюджет и знает, куда обратиться, если нарушены их права.

---

---

---

---

Однако на момент написания материала в опросе поучаствовало всего 90 человек: это слишком мало, чтобы делать какие-то выводы. Кроме того, большая часть респондентов – молодёжь, услуги и организации они изучают в интернете на сайтах. А как действует старшее поколение, неизвестно.

---

---

Ботагоз Жуманова объяснила: «Если судить по десятибальной шкале, то я бы сказала, что общий уровень финансовый грамотности в Казахстане на уровне тройки. У основной массы населения нет понимания многих финансовых понятий, они не оценивают и не контролируют расходы и доходы, залезают в долги. Люди не отличают кредитные карты от дебетовых. Многие берут кредиты и сравнивают банки только по ставкам, не разбираясь в сути условий. Один из распространённых финансовых инструментов у нас – вкладывать в золото. Некоторые снуют по ломбардам: перепродажу золота они сделали основным источником дохода и инвестируют только в неё. Ситуацию улучшает только повышающаяся цифровая грамотность. Люди ищут выгодные предложения, например на Aliexpress и Alibaba. На распродаже 11 ноября (в «День холостяка» в Китае) казахстанцы сделали 4,5 млн покупок. Есть категории, у которых финансовая грамотность выше. В основном это люди с доходом выше среднего. Они знают, как и куда инвестировать, контролируют расходы, повышают доходы и ориентируются в услугах. Но таких не так много».

Низкая финансовая грамотность и желание получить высокий доход влияют и на то, что люди считают финансовым инструментом инвестиционные (финансовые) пирамиды, онлайн-казино и игровые автоматы.

Финансовые пирамиды обещают быстрый и высокий доход: все приносят деньги, они якобы вкладываются в высокодоходные бумаги. Затем все получают дивиденды и радуются. На самом деле принимать деньги от населения по закону могут только банки второго уровня и «Казпочта» (Национальный оператор почты) на основании выданных лицензий. Никаких лицензий, договоров и правовых документов у финансовых пирамид нет и не может быть: с 2014 года создание финансовой пирамиды вообще является уголовно наказуемым преступлением.

В случае с онлайн-казино и игровыми автоматами ситуация ещё проще: говорят, что они чуть ли не раздают деньги даром. Даже напрягаться не нужно: играй и богатей. Конечно, это так не работает: никто не даст денег просто так, и волшебных денежных водопадов в жизни не бывает. На длительном этапе казино и автоматы всегда в плюсе, а деньги может выиграть только случайный счастливчик, которого определит заложенная программа. Считать это финансовым инструментом, да ещё и высокодоходным никак нельзя. Ботагоз Жуманова объясняет эту ситуацию тем, что у большинства низкая финансовая грамотность сочетается с доверчивостью: «У нас в такси могут предложить купить биткоин по дешёвке. Сетевой маркетинг разрастается: люди вкладываются, и чтобы хоть как-то окупить вложения, всем потом пихают низкокачественные товары».

Ботагоз считает, что очень важно повышать финансовую грамотность не только у взрослых, но и у детей:

«Каждый человек принимает финансовые решения по нескольку раз в день. При этом мы не учим детей, как это делать. В Китае финансовая грамотность давно внедрена в школы, ей обучают на уровне понимания и знаний ребёнка с первого класса. Например, что происходит с деньгами в копилке. Когда дети обучаются на математике вычислению процентов, то им рассказывают, как считать доход по депозиту или оценивать условия кредита. Это очень эффективно, когда такие знания интегрированы в повседневную жизнь».

Как решается проблема финансовой грамотности в Казахстане

На форуме «Повышение финансовой грамотности» 7 сентября 2017 года выступила Дина Галиева, заместитель председателя Нацбанка Казахстана. Она рассказала, что уже реализовано с 2007 года для повышения финансовой грамотности. В основном это обучающие программы на телевидении, детские конкурсы, мультфильмы и материалы в газетах «Улан», «Дружные ребята» и журнале «Ойла». Также запустили мобильное приложение Нацбанка, в котором можно получить консультацию по финансовым вопросам. Хорошей инициативой был сайт fingramota.kz, который, по идее, должен был стать справочником полезной информации о финансах. Но сайт практически пустой: есть по одной-две статьи в каждом разделе, остальные остались пустыми.

Полезную деятельность в этом отношении ведет KMF и Homebank. KMF предоставлял материалы на тему финансов в журнал «Iскер», он же провёл форум «Повышение финансовой грамотности». В Homebank проходили открытые встречи-семинары для всех желающих, на которых отвечали на вопросы населения и объясняли, как устроены финансовые услуги.

Проект «Единый накопительный пенсионный информатор», который основала Ботагоз Жуманова, – инициатива вкладчиков ЕНПФ. На сайте регулярно публикуют материалы, которые объясняют пенсионную систему Казахстана: как она устроена, что там происходит и как эти события отражаются на наших пенсиях.

Дина Галиева предложила создать национальную стратегию повышения финансовой грамотности, так как в следующем году закончится «Программа по повышению финансовой грамотности населения на 2016-2018 годы». О том, как мероприятия программы повлияли на финансовую грамотность, остаётся гадать: исследований по этому вопросу нет. Вообще, это самый большой вопрос: почему в Казахстане повышают финансовую грамотность уже столько лет и не провели качественного исследования её уровня? Дина Галиева сказала, что социологические исследования уровня финансовой грамотности запланированы на 2018 год. Остаётся надеяться, что последующие мероприятия уже разработают с учётом уровня населения и информации, которая действительно будет ему полезна. В том числе она предложила вводить уроки финансовой грамотности в школы, чтобы привить эти навыки как можно раньше.

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

Финансовая грамотность — это способность понимать, как сделать правильный финансовый выбор, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами и приумножать их.

Когда вы финансово грамотны, вы можете распределять свой доход одновременно на различные цели — не только на текущие расходы, но и на сбережения, погашение долга и фонд на черный день. Вы можете уверенно ориентироваться на финансовом рынке, и у вас есть инструменты для тщательного изучения таких вещей, как ссуды, кредитные карты и инвестиционные возможности.

Вот почему важна финансовая грамотность и как ее улучшить.

Что значит быть финансово грамотным?

Федеральная комиссия по финансовой грамотности и образованию, учрежденная Конгрессом в 2003 году, определила пять ключевых принципов финансовой грамотности. По мнению комиссии, финансовая грамотность означает понимание каждого из этих компонентов:

1. Сколько вы зарабатываете, включая вашу зарплату, льготы и налоговые удержания
2. Как сберегать и инвестировать, включая создание резервного фонда и откладывание денег для как краткосрочные, так и долгосрочные цели
3. Как защитить свои деньги, купив страховку и зная, как избежать мошенничества
4. Как разумно тратить через составление бюджета и сравнение покупок
5. Как занять деньги под минимально возможную процентную ставку и как Чтобы сохранить свой кредит на высоком уровне с помощью ответственных привычек погашения

Примеры финансовой грамотности в действии:

• Сравнение периодов поощрения по кредитным картам с переводом баланса, чтобы у вас было больше времени для выплаты долга
• Каждый раз повышать уровень пенсионных сбережений Вы получаете прибавку
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Все это поведение помогает вам защищать себя на рынке и экономить деньги в долгосрочной перспективе.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансово грамотные потребители могут уверенно распоряжаться деньгами, что означает эффективное распределение своих доходов для достижения своих целей и ограничение или сокращение своего долга. Вот как финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь:

• Поймите, как распределять бюджет : Чтобы оплачивать расходы, сэкономить или избавиться от долгов, вы должны понимать, какой доход вы получаете, и эффективно его распределять. Составление бюджета — ваш первый шаг к истинному пониманию управления деньгами.Когда у вас есть бюджет, вы можете продолжать отслеживать расходы и регулярно пересматривать свой план расходов. Существует множество методов составления бюджета (с нуля, с двумя счетами и т. Д.), Поэтому выберите тот, которого вы, скорее всего, будете придерживаться.
• Понимание и управление долгом : Когда вы финансово грамотны, вы понимаете важность поиска самых низких процентных ставок при сравнении условий кредита. Вы также знаете, что ежемесячная выплата остатка по кредитной карте — лучший способ предотвратить начисление процентов и высокий процент использования кредита, который влияет на ваш кредитный рейтинг.Если у вас уже есть задолженность, финансовая грамотность может помочь вам выбрать лучшие методы выхода из долга — самостоятельно или с помощью финансовых продуктов, таких как ссуды для консолидации долга или кредитные карты с переводом баланса.
• Поймите, как работает аварийный фонд. : Решающим способом предотвратить накопление долга является создание аварийного фонда, сберегательного счета, с которого вы можете получить деньги в случае возникновения непредвиденных расходов. Финансово грамотный вкладчик знает, сколько откладывать — в идеале — на расходы на три-шесть месяцев — и пополняет их, когда это необходимо.
• План выхода на пенсию : При создании резервного сберегательного счета сбережения для выхода на пенсию должны быть одновременной долгосрочной целью. Когда вы станете финансово грамотными, вы сможете рассчитать, сколько сэкономить и какие типы счетов помогут вам в этом.

Как повысить финансовую грамотность

Если вы хотите стать более финансово грамотным, есть много инструментов, которые вы можете использовать самостоятельно, чтобы помочь понять деньги и управлять ими.

• Начните с инструментов, доступных бесплатно в вашем банке, кредитном союзе или эмитенте кредитной карты.Приложение или веб-сайт вашего банка могут помочь вам отслеживать структуру расходов. Некоторые банки также предлагают бесплатные программы отслеживания кредитного рейтинга.
• Вы также можете рассмотреть возможность использования стороннего приложения для составления бюджета, чтобы отслеживать расходы и финансовые цели. Еще один вариант — составить рабочий лист бюджета, подобный тому, который предоставляется Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). (Фактически, CFPB предлагает множество потребительских инструментов по ряду тем, включая руководства о том, как принимать финансовые решения, такие как покупка дома.)
• Местные ресурсы, такие как агентство по защите прав потребителей вашего штата или офис генерального прокурора, оказывают поддержку потребителям и могут предлагать образовательные программы по финансовым вопросам. Агентства кредитного консультирования, в которых работают консультанты, сертифицированные по методам составления бюджета и сокращения долга, также являются полезными местными вариантами.
• Если у вас есть средства, подумайте о работе с финансовым консультантом, например, сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Они обладают глубоким опытом в постановке сложных финансовых задач, и их услуги могут включать рекомендации по налоговому планированию, накоплению на учебу и пенсию, а также по выплате долга.Вы можете найти сертифицированного специалиста по финансовому планированию в вашем регионе или того, с кем вы можете работать удаленно, используя такие базы данных, как XY Planning Network или Garrett Planning Network.

Почему понимание кредита важно для вашей финансовой грамотности

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, работать ли с вами, а арендодатели могут использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на квартиру. Ваш кредитный рейтинг является основой вашей финансовой жизни, и наличие хорошего рейтинга дает вам возможность достичь таких финансовых целей, как покупка или аренда дома.

Чтобы развить поведение, которое укрепит ваш кредитный рейтинг, ознакомьтесь с факторами, которые способствуют этому:

• История платежей : История платежей вносит наибольший вклад в ваш FICO ^® Оценка ^☉ , самый высокий кредитный рейтинг обычно используется кредиторами, составляя 35%. Оплачивайте все счета вовремя, чтобы сохранить эту важную часть вашего кредита как можно более высокой.
• Использование кредита : Сумма используемого кредита по сравнению с вашим кредитным лимитом — это использование кредита, которое составляет 30% вашей оценки.Эксперты говорят, что использование более 30% доступного кредита может отрицательно повлиять на ваши баллы. В идеале выплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы использовать кредит на минимальном уровне.
• Набор кредитов : Различные типы кредитов, которые вы используете, влияют на ваш рейтинг, но в меньшей степени, чем история платежей или использование кредита. Кредиторам нравится видеть, что вы можете управлять несколькими категориями кредитов, от студенческих ссуд до кредитных карт и ипотечных кредитов.
• Жесткие запросы : Кредит важен, но подайте заявку только на тот кредит, который вам нужен.Это потому, что ваш кредитный рейтинг включает количество поданных вами кредитных заявок. Каждое приложение заставляет кредитора вытаскивать ваш кредитный отчет, что приводит к сложному расследованию. Серьезные запросы появляются в вашем кредитном отчете, и слишком много запросов начнут влиять на ваш кредитный рейтинг и станут фактором риска для кредиторов.
• Отрицательная информация : Если вы пропустите оплату счета, объявите о банкротстве или иным образом продемонстрируете, что вы не управляли кредитным счетом в соответствии с соглашением, эта информация будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет в большинстве случаев и до 10 лет в течение серьезные нарушения.Кредиторы примут это во внимание при принятии решения о предоставлении вам нового кредита.

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, банковские счета и остатки на кредитных картах, чтобы поддерживать постоянную картину своих финансов. Когда вы просматриваете свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, не слишком ли велик остаток на вашей кредитной карте, например, или если вы пропустили платеж и вам нужно скорректировать курс, чтобы больше не пропустить. Знание вашего кредитного рейтинга также помогает вам определить, на какие ссуды или кредитные карты вы можете претендовать.

Знания — сила

Финансовая грамотность — это не роскошь, а необходимость. Понимание управления капиталом поможет вам почувствовать контроль над своими финансами. В идеале, обладая высокой финансовой грамотностью, вы будете уверены в управлении деньгами до такой степени, что сможете сосредоточить свою энергию на другом: на хобби, семье, друзьях и тех сферах жизни, которые нельзя купить за деньги.

.

Финансовая грамотность: что нужно знать

Если вы в последнее время читали новости об образовании или финансах, вы, вероятно, встречали термин финансовая грамотность . Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям лучше понять основные финансовые концепции, чтобы они могли лучше распоряжаться своими деньгами.

Это достойная цель, особенно если учесть некоторые статистические данные о том, как типичный американец обращается с деньгами:

• Почти четыре из каждых пяти U.С. Рабочие живут от зарплаты до зарплаты.

• Более четверти — никогда не откладывайте деньги из месяца в месяц.

• Почти 75% долга в той или иной форме, и большинство полагает, что так будет всегда. ⁽¹⁾

Ой! С такими цифрами неудивительно, что лидеры бизнеса, образования и правительства хотят помочь распространить преимущества повышения финансовой грамотности среди как можно большего числа людей.

На самом деле, это так важно для законодателей, что в 2004 году Сенат принял резолюцию, официально объявив апрель месяцем финансовой грамотности, чтобы «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и ​​о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с непонимание личных финансов ». ⁽²⁾

Приведите других к финансовому миру! Это проще, чем ты думаешь. Научиться.

По мере того, как все больше людей осознают важность финансовой грамотности, мы должны спросить: Какие навыки, качества и передовой опыт демонстрируют люди, которые являются «финансово грамотными»? И, Как этот набор навыков действительно влияет на личные финансы?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это владение навыками, которые позволяют людям принимать разумные решения с их деньгами.

И пусть вас не вводит в заблуждение слово грамотность . Хотя понимание статистики и фактов о деньгах — это здорово, никто по-настоящему не осознает финансовую грамотность, пока не сможет регулярно делать правильных вещей с деньгами, которые приводят к правильным финансовым результатам.

Обладая этим набором навыков, вы сможете понять основные финансовые проблемы, с которыми сталкивается большинство людей: чрезвычайные ситуации, долги, инвестиции и т. Д. Финансово грамотные люди разбираются в бюджете, знают, как использовать фонды погашения, и знают разницу между планом 401 (k) и планом 529.Вот концепции, которые усвоили финансово грамотные потребители:

Составление бюджета

Одно дело — научиться складывать и вычитать в начальной школе, но совсем другое — применять эти принципы к своим финансам! Большинство американцев живут от зарплаты до зарплаты, и это в значительной степени из-за разрыва между тем, что по математике они могут себе позволить, и тем, что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность может сделать людей привычными бюджетниками, которые готовы откладывать сбережения для своих целей и откладывать вознаграждение, чтобы обрести душевное спокойствие как сегодня, так и в будущем.

Скорая помощь

Только 39% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 1000 долларов, если бы она случилась с ними сегодня. ⁽³⁾ И действительно, около 40% американцев не смогли бы даже оплатить чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. ⁽⁴⁾ Но люди, которые становятся финансово грамотными, узнают, как создать чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов США, а оттуда узнают, как увеличить свой чрезвычайный фонд, включив в него от трех до шести месяцев расходов на те времена, когда жизнь подбрасывает более крутой шар.

Долг

Помимо ипотечных кредитов, общая сумма долга которых составляет почти 9 триллионов долларов, американцев отягощают автокредитами, кредитными картами и студенческими ссудами. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил в 2018 году, что общий потребительский долг в Америке достиг 3,95 триллиона долларов. ⁽⁵⁾ Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка влияет на повседневную жизнь, рассмотрим тот факт, что компания Northwestern Mutual сообщила, что 40% американцев тратят до половины своего ежемесячного дохода на выплаты по долгам. ⁽⁶⁾ Большая часть финансовой грамотности сосредоточена на понимании того, как время и деньги, которые люди тратят на выплату долга, влияют на их способность инвестировать в свое будущее.

Обучение навыкам финансовой грамотности в школах становится все более популярным. В конце концов, что может быть лучше для передачи этих жизненных уроков вокруг денег, чем в классе? И вы, наверное, догадались, что мы считаем, что финансовая грамотность так же важна для обучения, как чтение и письмо!

Сколько людей финансово грамотно?

Основываясь на уже рассмотренной нами статистике, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами.И хотя нет единого надежного способа измерить, сколько людей финансово грамотно, отсутствие определенных навыков подтвердит это предположение.

Например, если вы использовали количество людей, которые не живут от зарплаты до зарплаты в качестве оценки финансовой грамотности, только около 20% людей будут соответствовать критериям !

Составление бюджета может быть еще одним навыком для измерения финансовой грамотности. И как американцы складываются в этом отделе? К сожалению, даже треть людей, получающих зарплату (32%), не придерживается бюджета. ⁽⁷⁾

Давайте посмотрим на результаты Национального теста на финансовые возможности, проведенного более чем 17 000 человек из всех 50 штатов. Национальный совет финансовых педагогов (NFEC) сообщает, что менее половины (48%) участников смогли пройти тест из 30 вопросов, охватывающих такие вещи, как составление бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другие темы, связанные с личными финансами. ⁽⁸⁾

Менее половины сдают базовый экзамен на финансовую грамотность, а средний тестируемый правильно ответил только на 63% вопросов!

С другой стороны, есть тенденция в обратном направлении: многие молодые люди повышают свою финансовую грамотность с помощью курсов по личным финансам в средней школе.И исследования показывают, что это оказывает положительное влияние! Ramsey Solutions Research опросила более 76 000 американских студентов, посещавших курсы по личным финансам, и многие результаты резко контрастируют с отчетом NFEC. Мы обнаружили, что студенты, прошедшие курс личных финансов, хорошо понимали ключевые финансовые темы, такие как:

• Разница между кредитными и дебетовыми картами (86%)

• Как платить налог на прибыль (87%)

• Как работает страхование жилья, авто и жизни (90%)

• Как работают студенческие ссуды (94%)

• Что такое 401 (k) и как он работает (79%) ⁽⁹⁾

Вы финансово грамотны?

Чтобы помочь вам решить, следует ли отнести себя к числу финансово грамотных, продумайте следующие вопросы и дайте себе несколько честных ответов.

• Знаете ли вы, как составить ежемесячный бюджет, включающий все ваши основные расходы, ваши счета, любые долги и фонды погашения для будущих покупок?

• У вас в настоящее время нет долгов? Или вы предпринимаете активные шаги по сокращению долгов?

• Знаете ли вы, сколько денег вы тратите на покрытие расходов на проживание в течение трех-шести месяцев?

• Есть ли у вас чрезвычайный фонд, который позволил бы вам пережить внезапное крупное жизненное событие, такое как увольнение или сломанный автомобиль, без необходимости занимать деньги?

• Есть ли у вас представление о том, как сложные проценты позволяют со временем расти вложенным деньгам?

• Знаете ли вы, какие виды страхования необходимы для защиты ваших финансов и инвестиций?

• Вы понимаете разницу между инвестициями и страхованием?

Какие действия вы можете предпринять?

Надеюсь, вы смогли ответить «да» на все — или хотя бы на некоторые! — оценочных вопросов.Если да, то поздравляем! Вы, наверное, один из немногих счастливчиков, которые достигли настоящей финансовой грамотности!

Но если вы ответили «нет» на некоторые вопросы, не расстраивайтесь! Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы лучше понять, как работают деньги. Фактически, то же исследование Ramsey Solutions, которое мы цитировали выше, показывает, что многие из тех, кто посещает курсы по личным финансам, добиваются потрясающих результатов со своими деньгами, выполняя следующие шаги:

1.Создайте детский фонд неотложной помощи.

Начните с экономии 1000 долларов. Это сделано для того, чтобы вы не сбились с пути, когда вас поразят неизбежные тяжелые финансовые события. (Позже вы увеличите этот чрезвычайный фонд.)

2. Если у вас все еще есть долги, избавьтесь от них.

Вы сами убедились, насколько долг замедляет финансовый прогресс. Чтобы избавиться от надоедливых долгов, просто перечислите их в порядке убывания. Затем используйте метод снежного кома долга, чтобы погасить их.Выплачивая самый маленький долг, перенесите то, что вы платили раньше, на следующий по величине долг. Повторяйте этот процесс, пока все ваши долги не будут погашены!

3. Пополните свой запасной фонд.

Это еще одна область, в которой помогает изучение хороших денежных привычек, и многие из тех, кто это делает, экономят в среднем 3000 долларов в год в качестве личного заработка. ⁽¹⁰⁾ Чтобы завершить этот шаг, направьте весь импульс, который вы получили при выплате долга, на экономию средств на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

4. Инвестируйте 15% своего дохода на пенсию.

Как показывают наши исследования, никогда не поздно (или рано) планировать выход на пенсию. Восемьдесят семь процентов студентов, посещающих курсы по финансам, согласны с тем, что они уверены в инвестировании. ⁽¹¹⁾ Вы можете смотреть в будущее с надеждой, если у вас есть план, включающий разумные пенсионные инвестиции. Используйте паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций в льготных с налоговых льготах планах пенсионных накоплений, таких как 401 (k) или Roth IRA. Вложение 15% может помочь вам победить инфляцию в долгосрочной перспективе, сохраняя при этом достаточный доход, чтобы заплатить за свой дом.

5. Копить на колледж.

Более половины (51%) студентов, которые узнают о финансах в средней школе, планируют оплачивать обучение в колледже самостоятельно. ⁽¹²⁾ Лучшие методы — это накопительные счета для образования (ESA) и планы 529.

6. Досрочно выплатить ипотеку.

Эта ежемесячная оплата жилья — одна из самых больших расходов для большинства людей. Представьте себе, что вы больше никогда не отправляете этот платеж — и у вас будет бесплатный и чистый дом!

7.Продолжайте наращивать богатство и щедро жертвовать.

Целью финансовой грамотности является не только умение работать с головой. Настоящая цель — иметь возможность использовать свои деньги для того, чем вы действительно хотите заниматься, например, достойно уйти на пенсию, проводить свободное время с семьей и отдавать другим людям и достойным делам.

Финансовая грамотность меняет сообщества к лучшему

К настоящему времени у вас есть довольно хорошее представление о вашей финансовой грамотности. Возможно, вам есть чему поучиться, но отрадно знать, что повышение финансовой грамотности может изменить целые семьи, сообщества и даже нацию!

Многие преподаватели уже упорно трудится, чтобы довести этот вид понимания для миллионов студентов по всей стране.Каждый год тысячи выпускников проходят обучение по нашей программе по личным финансам для средних и старших классов Foundations in Personal Finance и приобретают навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность на протяжении всей жизни добиваться денежных успехов. Нам нравится, что так много молодых людей приобретают эти важные навыки и привычки!

Вы учитель? Если это так, посетите Ramsey Education, чтобы узнать больше о том, как обеспечить своим ученикам финансовую уверенность! Если вы не учитель, расскажите учителям из своей жизни о нашей учебной программе «Основы личных финансов », которая изменит вашу жизнь.

.

Какие преимущества финансовой грамотности?

Финансовая грамотность открывает дверь к финансовому успеху.

Главное преимущество финансовой грамотности заключается в том, что она дает нам возможность принимать разумные финансовые решения. Он предоставляет знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами — составления бюджета, сбережений, займов и инвестирования. Это означает, что мы лучше подготовлены для достижения наших финансовых целей и финансовой стабильности.

Конкретные преимущества финансовой грамотности будут различаться в зависимости от обстоятельств человека, но некоторые общие ситуации, в которых финансовая грамотность может помочь, включают:

• Накопление на пенсию.
• Создание и соблюдение сбалансированного бюджета.
• Покупка дома.
• Выбор страховки.
• Снижение затрат.
• Инвестирование.
• Покупка авто.
• Накопление на колледж.
• Управление долгом.
• Использование кредитных карт.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям понимание основных финансовых концепций, необходимых для принятия реальных финансовых решений.Обладая этими знаниями, они смогут лучше управлять своими деньгами, принимать обоснованные решения и поддерживать здоровые привычки в отношении расходов и составления бюджета, что со временем может привести к финансовому благополучию.

Важность финансовой грамотности становится особенно очевидной при рассмотрении финансовых проблем, с которыми сталкиваются многие люди:

• 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
• Задолженность по студенческому кредиту составляет 1,5 триллиона долларов США для более чем 44 миллионов заемщиков.
• Задолженность по кредитной карте достигла рекордного уровня в 1 доллар.04 трлн.
• 21% американцев не откладывают деньги на краткосрочные или долгосрочные цели.

Для решения этих проблем лидеры сферы образования, бизнеса и правительства активизируют усилия по предоставлению финансового образования и повышению финансовой грамотности в Соединенных Штатах.

Что значит быть финансово грамотным

Проще говоря, финансовая грамотность означает, что кто-то понимает основные финансовые концепции.К ним относятся:

• Составление бюджета.
• Сбережение.
• Кредит.
• Долг.
• Страхование.
• Принятие финансовых решений.

Вторая часть финансовой грамотности — это использование финансовых знаний для обоснования финансовых решений и выработки здоровых привычек управления деньгами. Навыки финансовой грамотности включают:

• Составление бюджета.
• Расчет процентов.
• Снижение затрат за счет сокращения «желаемых» покупок.
• Оценка условий кредита.
• Сравнение товаров.
• Ведение налогов.
• Экономия денег.

Знания и навыки в области финансовой грамотности способствуют разумному принятию финансовых решений и способности выполнять принятые решения.

Как стать финансово грамотным

Финансовая грамотность приобретается путем изучения финансовых концепций и их применения на практике. Многие люди получают неформальное финансовое образование от членов семьи или образцов для подражания — например, родителей, которые учат своих детей, как выписывать чеки.Однако официальные финансовые инструкции от надежного провайдера предлагают более всестороннее и надежное образование. Школы, банки и некоммерческие организации — это лишь некоторые из источников, которые предлагают финансовое образование. Интернет-ресурсы включают следующее:

• • EconEdLink: Проверенные в классе онлайн-уроки по финансам, предназначенные для учащихся начальных классов, но отлично подходящие для учащихся всех возрастов.
  • InCharge: некоммерческая организация, деятельность которой направлена ​​на расширение прав и возможностей потребителей с помощью образования в области личных финансов и образовательных партнерств.Интернет-ресурсы включают электронные книги, калькуляторы и игры.
  • MoneyWi $ e: партнерство между Consumer Action и Capital One, эта программа сочетает в себе бесплатные многоязычные учебные программы по финансовому образованию с региональными встречами и круглыми столами для обучения сотрудников местных организаций.
  • Привычки к лучшим деньгам: этот сайт, созданный в сотрудничестве между Bank of America и Khan Academy, включает анимированные видеоролики, охватывающие основы финансовой грамотности, а также более подробные темы.
  • Money Smart: программа FDIC предоставляет бесплатные инструменты для людей всех возрастов для повышения их финансовой грамотности.Ресурсы включают планы уроков, видео, подкасты и игры.
  • OppU: Соответствующие стандартам онлайн-курсы, которые обучают основам личных финансов: расходы, составление бюджета и сбережения, кредит, а также задолженность и ссуды.

Часто задаваемые вопросы о финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность по определению — это наличие знаний и навыков для разумного управления деньгами. Это широкое определение, но для разных людей оно имеет разное значение.Одно из наиболее распространенных представлений о финансовой грамотности заключается в том, что люди имеют все ресурсы и инструменты, необходимые для управления своими личными финансами, при этом понимая влияние своих решений на финансовую стабильность. Например, финансово грамотный человек знает, как образование может влиять на карьерные перспективы, что затем влияет на заработную плату и, в конечном итоге, на качество жизни.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами.Что это значит? По сути, финансовая грамотность гарантирует, что каждое финансовое решение в жизни человека подкрепляется логическим обоснованием, которое дает ему возможность чувствовать себя уверенно и безопасно в своем выборе.

Спросите экспертов: каковы преимущества финансовой грамотности?

Алисия Роуз Хаднетт, владелица The Business of Your Life, LLC

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• Больше контроля над своими личными финансами, если вы понимаете основы финансов, что может привести к большей уверенности в себе, поскольку финансы во всех смыслах влияют на жизнь каждого.

• Больше контроля означает, возможно, меньше долга, поскольку вы лучше понимаете влияние долга на ваш бюджет, денежный поток, сбережения, кредитный отчет….

• Поймите важность экономии и начните экономить как можно скорее, даже если это небольшая сумма.

• С большей вероятностью будет ставить перед собой финансовые цели и иметь желание работать над достижением этих целей, что часто означает откладывание сегодняшних потребностей и откладывание их на нужды завтрашнего дня.

Алисия Роуз Хаднетт — эксперт по личным финансам и специалист по финансовому планированию с сертификатом финансового планирования, которая в настоящее время является кандидатом на сертификацию CFP®. Обладая сильной страстью к личным финансам и финансовой грамотности, она считает, что навыки управления деньгами являются важными жизненными навыками. Суть того, что она делает, — это обучение передовому опыту в личном финансовом планировании людей, которым нужны советы о том, как стать финансово стабильным и построить свое личное богатство.

Джейсон Б. Болл, представитель инвестиционного консультанта компании Ball Comprehensive Planning, LLC

Каковы преимущества финансовой грамотности?

«Просто способность уметь оценить финансовую ситуацию».

Например:

• Владельцы бизнеса могут читать финансовые отчеты для принятия деловых решений.

• Физические лица и семьи, которые могут понять свой личный баланс и процентные ставки по жилищным [кредитам], автокредитам и кредитным картам.

• Узнайте о гонорарах и расходах своих пенсионных счетов.

• Поймите, что подразумевается под диверсификацией инвестиций в современной теории портфеля.

Джейсон Б. Болл , является сертифицированным специалистом по финансовому планированию ™, дипломированным финансовым консультантом (R) и страховщиком страхования жизни (R), расположенным в Портленде, штат Орегон. Он является директором и основателем Ball Comprehensive Planning, LLC, а также бывшим президентом своей местной ассоциации финансового планирования.Установка на рост и страсть к обучению лежат в основе его философии финансового планирования.

Штеффа Мантилла, владелица Plantsonify

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• [Финансово грамотные люди] — более безопасные потребители. Они могут купить дом и запланировать различные улучшения. Если они финансово обеспечены, они могут потратить больше на более дорогие варианты, поскольку знают, что могут себе это позволить.

• [Финансово грамотные люди] способны планировать и накопить достаточно средств для выхода на пенсию. Им не нужно будет сокращать свой образ жизни после выхода на пенсию, и они смогут продолжать жить в том же плане, в котором они находятся сейчас. Это откроет дверь для большего количества промышленных товаров, ориентированных на пожилых людей.

• Финансово грамотные потребители также с меньшей вероятностью не выполнят платежи.

Штеффа Мантилья — стратег в Plantsonify по выплате долгов и наращиванию благосостояния.Выплатив 80 000 долларов своего долга, она помогает учить семьи, как экономить деньги, вести образ жизни без долгов и создавать богатство. Дополнительные советы по деньгам и мотивации можно найти на канале Стеффы на YouTube.

Логан Аллек, владелец Money Done Right

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• Первое преимущество финансовой грамотности — это способность распознать плохую финансовую сделку.У меня были недобросовестные финансовые консультанты, которые пытались уговорить меня принять финансовые решения, которые пошли бы на пользу им, а не мне. Благодаря моей финансовой грамотности я знал, что от этих сделок нужно отказаться.

• Второе преимущество финансовой грамотности — это меньшая стоимость, которую я плачу по счетам, поскольку я делаю меньше финансовых ошибок. Благодаря финансовой грамотности я знаю, что отсутствие оплаты кредитной картой отрицательно скажется на моих ежемесячных счетах. Я позабочусь о том, чтобы никогда не пропустить этот платеж, и всегда стараюсь не платить проценты.

• Третье преимущество финансовой грамотности — это душевное спокойствие, которое дает знание того, что я собираюсь выйти на пенсию. Выход на пенсию — это не то, что меня беспокоит, потому что я знаю, как составить план, который поможет мне лучше подготовиться к последующим годам жизни.

Логан Аллек — CPA и владелец веб-сайта личных финансов Money Done Right.Потратив свои 20 лет на измельчение в корпоративном мире и выплатив более 35000 долларов студенческих ссуд, он бросил все и в 2017 году запустил Money Done Right. Его миссия — помочь всем — от студентов колледжей до пенсионеров — зарабатывать, экономить и вкладывать больше денег. Аллек проживает в районе Лос-Анджелеса со своей женой Кэролайн.

.

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, касающиеся денег, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или финансовой грамотностью.

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы понимаете свои финансы и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке действительно не так хороши.

«Только 28% американцев считаются« финансово здоровыми », согласно опросу CFSI, проведенному среди более чем 5000 американцев.

Хотя выборка невелика, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, высоких долгах и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно относиться к этим категориям.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

«Финансовая грамотность» или «финансовая грамотность» определить нетрудно. Эти термины просто означают, что у вас есть понимание основных финансовых концепций.

Таким образом, понимание финансовых основ позволяет вам и другим людям делать более разумный выбор денег и быть самодостаточными при принятии финансовых решений.

Лучший способ определить финансовую грамотность:

Вы можете понимать финансовые вопросы, с которыми сталкивается каждый, например, экономия денег, оплата счетов, управление долгом, инвестирование и т. Д.

Знание и запоминание некоторых финансовых терминов — это здорово, но именно эффективное применение этой терминологии создает положительную финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл приложить некоторые статистические данные. Статистических данных о личных финансах очень много, но здесь я постараюсь сделать их очень простыми.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными с точки зрения финансовой грамотности.

• Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Фортуна)
• 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов (Forbes)
• Большинство взрослого населения США (61%) имели задолженность по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц.(NFCC)
• Почти четыре из пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты (CareerBuilder)
• Почти три из 10 взрослых (29%) в настоящее время экономят больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44). (NFCC)
• 56% взрослых американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию, если сложить 33%, у которых ничего не накоплено, с 23%, у которых есть небольшие сбережения. (ВРЕМЯ)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

Составление бюджета и постановка финансовых целей
Оплата счетов и экономия денег
Основы ссуд (личные, долговые, ипотечные и т. Д.)
Кредитные карты и кредитные рейтинги
Как инвестиционные работы, 401кс, биржа и др.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете волшебным образом.

Большинство школ не обучают студентов вопросам личных финансов. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, на которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пойдете на какие-либо курсы экономики в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным на ВАС.

Да, вы можете винить систему образования, своих родителей, ваше окружение и т. Д.

Хотя все они могут иметь какое-то влияние, в конечном итоге вы все равно контролируете это. Только у вас есть возможность изменить недостаток финансовых знаний.

Прочтите это еще раз, потому что я считаю это важным.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать вам путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружит вас деньгами и инвестирует в идеи, вы сами решаете, что делать с этой информацией.

Хорошо, что многие школьные округа начинают добавлять классы в учебную программу.Но предстоит пройти долгий путь, пока он не будет принят повсеместно.

Так что же вы лично можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких классов или у вас было много идей, вам решать, стать ли финансово грамотными.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и огромного количества информации вы можете сравнительно быстро изучить финансы.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от вашего жизненного расписания это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам учиться в своем собственном темпе.

При этом, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Найдите книги

Чтобы начать работу, книги станут ключевым моментом в вашем стремлении к финансовой грамотности. Это было очень важно для моего образования, особенно без опыта работы в области финансов или инвестирования.

Посвящайте минимум 1-2 часа в неделю чтению книг об управлении капиталом, инвестировании, финансах и т. Д. Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и онлайн-издательства

Я считаю книги самыми важными, но журналы и онлайн-публикации могут быть не менее важны для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и множество блоггеров по личным финансам (вроде меня).

Кроме того, на таких веб-сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates, Investopedia, MarketWatch и т. Д. Есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты финансового управления

Управлять своими финансами и деньгами не обязательно должно быть утомительно или скучно. Благодаря технологиям и Интернету существует множество инструментов, которые помогут вам стать более профессиональными.

Но помимо того, что вы помогаете вам организовать и визуализировать свою финансовую жизнь, вы в конечном итоге также многому научитесь.Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Взгляните на такие компании, как YNAB, Personal Capital, Mint, Blooom — все они могут помочь вам повысить уровень финансовой грамотности.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Уметь уделять время чтению может быть непросто. У вас может быть напряженная работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных, которые вы можете послушать по дороге на работу или с работы, по хозяйству или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много хороших, чтобы перечислять, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа сильной информации. Это бесплатное образование, которое можно слушать! Вот отличный список лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в курсе или курсе финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите пойти дальше или нуждаетесь в структуре для обучения.Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые могут стать отличным педагогом.

6. Получите свою математику по телефону

Честно говоря, я не большой поклонник математики. Однако для того, чтобы стать финансово грамотным, вам нужно развить некоторые самые базовые математические навыки.

Попрактикуйтесь в математике или поищите некоторые основные формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и т. Д.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу, или программное обеспечение выполнит вычисления за вас.Ничего страшного, если вы это сделаете, но знаете, как работает математика, почему это такое число, и если вам нужно — вы можете рассчитать это самостоятельно.

7. Прочтите ресурсы правительства

Я знаю, у некоторых из вас может быть небольшое недоверие к правительству, ядда ядда, шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все, кроме правительства у вас есть несколько полезных ресурсов, которые помогут вам узнать больше о личных финансах. Дополнительная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Измените свой потребительский менталитет

Большой проблемой для многих американцев является потребительский менталитет. Но сначала это действительно неизбежно.

Мы видим рекламу ВЕЗДЕ, СМИ пропагандируют роскошный образ жизни, социальные сети заставляют завидовать чужое имущество и т. Д.

На своем пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и разрабатывать менталитет инвестора.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности.Вы, вероятно, также собираете воедино преимущества, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам встать на правильный путь.

Но если вам нужно больше убеждений, вот некоторые из преимуществ финансовой грамотности.

Вы получаете контроль.

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления в своих личных финансах. Это придает вам сил и позволяет чувствовать себя более уверенно и решительно распоряжаться деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам.То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и избежание долгов
Долги — одно из самых серьезных препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы начинаете действительно понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых бедствий. Это также может помочь вам составить план по устранению любых текущих долгов и сэкономить тысячи долларов.

Цените финансовые цели

По мере того, как вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить цели для себя.

И кроме того, вы можете почувствовать себя взволнованным и более решительным работать для достижения этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность идентифицировать мошенничество

Возможно, об этом не часто говорят, но финансовая грамотность действительно может повлиять на ваши знания о мошенничестве с использованием личных данных в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с помощью инвестиционных, банковских или любых других схем зарабатывания денег.И это гарантирует, что вы сможете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, если вам нужна помощь, проконсультируйтесь с кем-нибудь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обмануть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать возможные варианты.

Заключительные мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невысокий, воспользуйтесь приведенными выше советами, которые помогут вам встать на правильный путь. Вы не только узнаете гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Эта статья впервые появилась на Invested Wallet.

.