ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как давать деньги в долг под проценты.

У жителей постсоветского пространства как-то не принято давать деньги в долг под проценты друзьям, родственникам и знакомым.
И особенно это проявляется у славянских народов, в менталитете которых с давнейших времен жестко и навсегда укоренились взаимовыручка и бескорыстие.
И в доказательство тому известная поговорка полководца Суворова: «Сам погибай, а товарища выручай!»
Да, мы — не американцы, которые готовы зарабатывать, одалживая деньги в долг под проценты, так же спокойно, как и обычным способом, то есть просто работая.
Итак, нашему брату брать проценты, давая деньги в долг, со знакомых, друзей и родственников, откровенно говоря, — просто стыдно. А сами же будущие должники о процентах или залоге даже и не заикаются. Давать же деньги в долг незнакомому человеку — страшно.
Так что же, неужели нельзя зарабатывать тем, что одалживать свои свободные деньги, и получать за это проценты? Ведь банки же так делают: дают кредиты и зарабатывают.
Можно. Но только нужно знать, как правильно это делать.

Давать в долг незнакомым людям можно. Если эта процедура будет правильно юридически оформлена. Если такой должник скроется с Вашими деньгами, толку оттого, что у Вас останется договор с ним и расписка — не очень много. Ведь самого должника — ищи ветра в поле…Поэтому нужны еще и связи.

Итак, если Вы все же решились давать деньги в долг под проценты и немножко (а может — и «множко») на этом подзаработать, то Вам помогут следующие рекомендации.
Устанавливать любой размер процентной ставки — это Ваше право. А соглашаться на такие проценты или нет — это право заемщика.
Давать деньги в долг под проценты лучше не сразу всей суммой, а частями. Причем, желательно начинать с небольшой части. И если должник выплачивает сумму долга и проценты вовремя, то можно следующую часть суммы и увеличить.
Четко определитесь со сроком, через который должник должен будет вернуть Вам долг.
Обязательно нужно решить вопрос о порядке выплаты процентов по долгу. Можно забрать сумму долга вместе с процентами в конце срока вашего договора. Но тогда Вы больше будете переживать за Ваши деньги, которые Вы дали взаймы.
Лучше выбрать регулярные выплаты части долга и процентов (как это делают банки, предоставляя кредиты).
Тогда Вы будете:
— постепенно получать частями назад сумму, которую одолжили;
— получать регулярный дополнительный доход в виде процентов;
— сможете лучше узнать своего должника;
— сможете держать ситуацию более-менее под контролем.
Требуйте от заемщика залог.
Предусмотрите штрафные санкции за просрочку платежей.
Составьте договор займа, договор залога, и возьмите расписку с должника.

Долговая расписка: как правильно давать деньги в долг

Больше 340 гривень – под расписку Каждый раз, одалживая или беря в долг деньги, мы заключаем договор ссуды, чаще всего устный: «Дай пару сотен до зарплаты, как только получу – верну». Письменно мы оформляем только заём крупной суммы, а зря – любая ссуда более 340 гривен должна быть оформлена письменно. В случае судебного разбирательства с должником решение не может быть принято только на основании показаний свидетелей, нужна хоть какая-то, но расписка. Еще лучше, если она будет оформлена по правилам. Как правильно составить расписку В расписке должны быть указаны основные условия соглашения: написано, что деньги даются именно в долг, кто и кому их одалживает, факт передачи денег и сумма, а также обязательство их вернуть и срок возврата. Рассмотрим основные ошибки, которые допускают люди, составляя долговые расписки: Реквизиты сторон соглашения В чем ошибка: в расписке не указаны в достаточном объеме реквизиты участников соглашения. В таком случае у должника появляется возможность утверждать, что деньги одалживал другой Иванов И.И. другому Петрову П.П., или и вовсе исчезает, а поскольку место его регистрации в расписке не указано, найти его не представляется возможным. Рекомендуется: указывать в расписке максимально полные данные должника – фамилию, имя и отчество, идентификационный код, данные паспорта – номер, серия и время и дата выдачи – и место регистрации. В долг не брал В чем ошибка: не указано, что человек брал деньги именно в долг, зато написано, что он должен их передать, но непонятно – на каком основании. В таких случаях недобросовестные должники утверждают, что собирались оказать кредитору услугу или продать ему какой-то товар, но сделка не состоялась, а потому никто никому ничего не должен. Рекомендуется: указывать, что деньги были получены в долг и подлежат именно возврату, а не передаче. Верну… когда-нибудь В чем ошибка: не указан срок возврата денег.На самом деле ситуация не критическая, поскольку законодательство Украины устанавливает срок для исполнения такого бессрочного обязательства – семь дней с момента предъявления требования. Вот только не всегда есть возможность документально подтвердить, что такое требование было предъявлено: должник отказывается получать письма и телеграммы от кредитора, а последний не помнит – или не знает – что такие послания надо отправлять с описью вложения или уведомлением о вручении. Как следствие, невозможно начислить штрафные санкции за нарушение сроков обязательства.
Рекомендуется: указывать в расписке срок возврата денег.
Заверять или не заверять Принято считать, что расписка, не заверенная нотариусом, не имеет юридической силы, однако это всего лишь миф. Известна история, когда, руководствуясь им, молодой человек опрометчиво – на спор – написал своей теще расписку на… салфетке во время застолья. Спустя годы, после развода зятя с дочерью, теща взыскала с него всю сумму, указанную в расписке – зять проиграл не только спор, но и суд. Тем не менее, если есть возможность, юристы советуют заверять долговые расписки у нотариуса, тогда должник не сможет утверждать, что его подпись подделана, а сам он впервые видит эту обязательство. Если долг не отдают Если время идет, а долг вам не отдают, юристы советуют обращаться в суд. Юристы не считают такие дела очень сложными, их довольно легко выиграть. Правда, с одной оговоркой: если речь идет о крупной сумме, не поскупитесь на адвоката – специалист знает все тонкости и нюансы законодательства и избежит критических ошибок, которые так легко допустить человеку неподготовленному. В юриспруденции, как и в медицине, не стоит быть чересчур самонадеянным и самостоятельно ставить себе диагноз и назначать лечение.

источник: onlinemagnat.ru

Нужны деньги в долг? Получите займы онлайн в Somo.kg по Кыргызстану!

Первый  займ

Повторный  займ

Выберите сумму

20 000 сом 1 000 1 500 2 000 2 500 3 000 3 500 4 000 4 500 5 000 5 500 6 000 6 500 7 000 7 500 8 000 8 500 9 000 9 500 10 000 10 500 11 000 11 500 12 000 12 500 13 000 13 500 14 000 14 500 15 000 15 500 16 000 16 500 17 000 17 500 18 000 18 500 19 000 19 500 20 000 20 500 21 000 21 500 22 000 22 500 23 000 23 500 24 000 24 500 25 000 25 500 26 000 26 500 27 000 27 500 28 000 28 500 29 000 29 500 30 000 30 500 31 000 31 500 32 000 32 500 33 000 33 500 34 000 34 500 35 000 35 500 36 000 36 500 37 000 37 500 38 000 38 500 39 000 39 500 40 000 40 500 41 000 41 500 42 000 42 500 43 000 43 500 44 000 44 500 45 000 45 500 46 000 46 500 47 000 47 500 48 000 48 500 49 000 49 500

1 000

49 500

Выберите срок

30 дней 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

Данная сумма доступна для повторных клиентов.

Получить займ

Сколько процентов нужно брать за ссуду? Это зависит.

Знаете ли вы, что процентная ставка по кредиту, который вы создаете, является одним из самых важных условий кредита, которые вы можете установить? 🤔 Когда кто-то из ваших знакомых, например друг или член семьи, занимает у вас деньги, ему нужно платить проценты. Иначе вы застрянете с налогами.

Вот краткое изложение того, почему процентные ставки имеют значение и сколько берут при ссуде денег.

Что мы покроем:

• Нужно ли брать проценты, когда вы даете деньги взаймы?
• Налоговые последствия процентной ставки по кредиту
• Как ссуда денег может помочь близким с плохой кредитной историей
• Минимальные и максимальные процентные ставки при ссуде денег
• Переговоры о процентах с заемщиком

Нужно ли взимать проценты ставки по кредитам с другими?

Возможно, вы спрашиваете себя: «Могу ли я одолжить деньги другу под проценты?» или «Запрещено ли давать деньги взаймы под проценты?». Самый простой ответ на эти вопросы: да — законно давать деньги взаймы и взимать проценты, и в большинстве случаев вы должны взимать проценты, когда одалживаете деньги кому-то, кого вы знаете. Невыполнение этого требования может привести к налоговым штрафам со стороны Службы внутренних доходов (IRS), что может стать дорогостоящим. Налоговое управление США классифицирует некоторые беспроцентные кредиты как подарки (подробности см. ниже) и применяет налог на дарение, который выше, чем налог на проценты по кредиту.

Совет профессионала: В истинной моде дяди Сэма есть исключение из этого правила. IRS делает , а не требуют, чтобы кредиторы взимали проценты, когда сумма кредита составляет менее 10 000 долларов США, И заемщик не использует деньги для покупки приносящей доход собственности. Это включает в себя все непогашенные кредиты между вами и заемщиком, поэтому вы не можете обойти это с несколькими кредитами.

Понимание налоговых последствий для процентных ставок при ссуде денег

Ваши налоги могут быть сфальсифицированы 🍫, если вы не взимаете проценты (или правильные проценты ) при ссуде денег.

Когда вы одалживаете деньги кому-то под низкий процент или без процентов, IRS может считать это подарком, если вы не можете доказать, что заемщик вернул вам деньги. IRS облагает кредиты и подарки по-разному. Вот как:

• Налог на дарение: IRS облагает налогом дарителя. Любые подарки на сумму более 15 000 долларов США (увеличены до 16 000 долларов США в 2022 году) вычитаются из пожизненного освобождения налогоплательщика от налога на подарки. Как только налогоплательщик достигает верхнего предела пожизненного подарка (в настоящее время 11,7 млн ​​долларов, снизится до 6 млн долларов в 2026 году), он должен платить 40% налога на все будущие подарки.
• Налог на проценты по кредиту: IRS облагает налогом кредитора, рассматривая проценты, полученные по кредиту, как доход. Если вы не взимаете проценты (или не взимаете достаточно процентов), но можете доказать, что заемщик погасил кредит, IRS рассчитает для вас минимальную процентную ставку и обложит вас налогом на основе этого дохода. Правильно — даже если вы не получили «доход», IRS все равно будет облагать вас налогом. Взимая проценты (даже по минимальной ставке), вы защищаете себя от потери денег по кредиту через налоги.

Как одолжение денег может помочь другу или члену семьи с плохой кредитной историей

Физические лица могут получить личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах, но эти процентные ставки, как правило, выше, чем ссуды от людей, которых вы знаете. Это особенно верно, когда кто-то имеет низкий кредитный рейтинг. Для справки, FICO считает плохой кредитный рейтинг ниже 670. Мы знаем, что в оценке кредитного отчета существуют расовые и гендерные различия, и это может ощутимо повредить способности брать кредиты.

Согласно Bankrate , люди с хорошим кредитным рейтингом 720–850 получают среднюю процентную ставку по кредиту в размере 10,3–12,5% в банках или онлайн-кредиторах.

При этом люди с кредитным рейтингом 630–689 платят в среднем 17,8–19,9%. Это столько же, сколько процентные ставки по некоторым кредитным картам, которые, как известно, дороги.

Одалживая деньги знакомым, вы можете помочь им получить более низкую процентную ставку, чем ставки, которые взимают компании. Вот еще немного о том, как выглядят процентные ставки по личным и семейным кредитам. 👇🏾

Сколько процентов я должен брать за ссуду?

Существует минимальная и максимальная процентная ставка, которую вы можете взимать по частным кредитам. Вот подробная информация, чтобы вы могли определить хорошую процентную ставку для кредитования денег: 

Что нужно знать о минимальных процентных ставках при кредитовании денег

Минимальная процентная ставка, которую кредитор может взимать по частному кредиту, называется применимой федеральной ставкой ( АФР).

AFR обновляется ежемесячно в зависимости от экономических факторов. Например, AFR в апреле 2022 года:

• Краткосрочные ссуды: 1,26%
• Среднесрочные ссуды: 1,87%
• Долгосрочные кредиты: 2,25%

Что узнать о максимальных процентных ставках, когда Лейдинг

HARGING Что узнать о максимальных процентных ставках, когда Лейдинг

9. непомерно высокая процентная ставка по кредиту делает его ростовщическим кредитом. В каждом штате США действуют собственные законы о ростовщичестве с максимальными процентными ставками по частным кредитам. Например, максимальная годовая процентная ставка в Неваде составляет 40%. В Вермонте максимум составляет около 18% годовых.

Ознакомьтесь с законами вашего штата о ростовщичестве в отношении условий кредита и ознакомьтесь с максимальной процентной ставкой и комиссией.

Как договориться о процентной ставке с заемщиком

Чтобы дать кому-то деньги взаймы, требуется контракт, который удовлетворит как кредитора, так и заемщика. 🤝🏽Огромной частью этого контракта является процентная ставка.

При создании кредитных документов кредитор должен предложить процентную ставку, исходя из трех соображений:

1. Федеральная минимальная процентная ставка (AFR) для личных кредитов
2. Законы о ростовщичестве в стране проживания кредитора
3. Ежемесячные доходы и расходы заемщика, входящие и исходящие с его банковского счета, или общая оценка их платежеспособности (вы хотите, чтобы заемщик сохранял хорошее соотношение долга к доходу). коэффициент)

Убедитесь, что заемщик знает, что оплата процентов является частью стоимости заимствования, но она не должна заглушать их.

Итог

Давая деньги взаймы, установите процентную ставку выше федерального минимума и ниже максимума вашего штата. Это ключевой фактор в более широком наборе условий погашения, и ваш семейный кредитный договор будет охватывать все это.

Правильная процентная ставка при ссуде убережет вас от потери денег по ссуде. Теперь это совет по личным финансам, который должен знать каждый кредитор. 🤯

Pigeon Loans 🐣 — идеальное решение для тех, кто одалживает деньги друзьям и родственникам. Платформа постоянно хранит всю кредитную документацию, включая процентную ставку, и отправляет напоминания об оплате от вашего имени. 🤙🏽 Начните личный кредит с Pigeon Loans сегодня.

Хотите узнать больше по теме? Ознакомьтесь с некоторыми другими нашими замечательными образовательными материалами ниже:

• Одалживание денег? Заем денег? Как избежать налоговых ловушек
• Как избежать ростовщической ссуды
• Следует ли нотариально заверять векселя? Возможно и вот почему
• Путь полета для кредиторов

Что можно и чего нельзя делать при кредитовании друзей и семьи

Одалживание денег семье и друзьям может быть жестом доброй воли, когда кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, но это может быть проблематично, если ваши попытки помочь приводят к разногласиям или в результате у вас возникают финансовые проблемы.

Согласно опросу, проведенному Creditcards.com в 2022 году, 42% опрошенных заявили, что потеряли деньги из-за кредитов, предоставленных друзьям или членам семьи. Если к вам обратился друг или член семьи за кредитом, помните об этих правилах.

Key Takeaways

• Одалживание денег друзьям и родственникам может привести к финансовым проблемам для вас и потенциально нанести ущерб отношениям.
• Установление границ для кредитов друзьям и членам семьи может помочь сохранить отношения и свести к минимуму возможность возникновения проблем.
• Подписание кредита для друзей и семьи вместо того, чтобы одалживать им деньги напрямую, также может быть проблематичным.
• Прежде чем одалживать деньги друзьям и родственникам, подумайте, как это может отразиться на вас в финансовом и эмоциональном плане.
• Выдача денег в долг может повлечь за собой налоговые последствия как для заемщика, так и для кредитора.

Друг и семейные кредиты: когда они имеют смысл?

Есть определенные ситуации, в которых друг или член семьи может обратиться к вам, чтобы занять деньги. Например, у вас могут попросить кредит, если они:

• Срочно нужны деньги для покрытия экстренных расходов
• Отсутствие достаточной кредитной истории, чтобы претендовать на персональный кредит или кредитную линию
• Не соответствует требованиям к доходу для традиционного кредита из-за болезни или потери работы

Хотя вы можете чувствовать себя обязанным предложить кредит, важно подумать, имеет ли это смысл для вас и вашего финансового положения. Например, если одалживание денег кому-то создаст нагрузку на ваши собственные финансы и затруднит оплату ваших счетов, это, вероятно, не лучший шаг. С другой стороны, если у вас есть значительный резервный фонд, небольшой долг или его отсутствие, и вы получаете стабильную зарплату, получение кредита может быть не таким сложным в управлении.

Помимо финансовых последствий, важно также подумать о том, насколько вероятно, что вы получите деньги обратно. Если друг или член семьи, который просит ссуду, несет ответственность за оплату своих счетов и испытывает разовый финансовый кризис, возврат денег может не быть проблемой.

Если, с другой стороны, к вам обращается человек с историей финансовой безответственности, вы можете пойти на больший риск, одалживая ему деньги.

Просмотрите свой бюджет и сбережения, чтобы узнать, какую сумму денег вам удобно выделить на кредит.

Что нужно делать, чтобы кредитовать друзей и родственников

Одалживайте деньги только тем, кому вы доверяете

Если вы одалживаете деньги в расчете на то, что получите их обратно, важно быть избирательным в отношении того, кому вы предлагаете кредит. Предоставление кредитов друзьям или членам семьи, которым вы доверяете, чтобы вернуть долги, поможет вам избежать финансовых и эмоциональных головных болей в будущем. В опросе Lending Tree, например, более трети заемщиков и кредиторов сообщили о негативных последствиях, включая негодование и обиду.

Если вы не чувствуете себя комфортно, одалживая деньги кому-то, то можно сказать об этом. Вы можете получить отпор, но важно, чтобы вы одалживали деньги только тогда, когда уверены, что это не приведет к ухудшению отношений.

Подумайте о том, чтобы попросить человека, которому вы одалживаете деньги, предоставить какой-либо залог, эквивалентный сумме кредита, который вы можете держать в качестве обеспечения до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Ограничьте кредиты тем, что вы можете себе позволить

Делать большой кредит, чтобы помочь кому-то, — плохая идея, если это ущемляет ваши собственные финансы. Решая, сколько кому-то одолжить, хороший способ сформулировать это — думать о деньгах как о подарке. Другими словами, сколько денег вы могли бы потерять без ущерба для себя в финансовом плане?

Это не значит, что вы предполагаете, что вам не вернут деньги. Наоборот, это поможет вам установить некоторые реалистичные границы для кредитования друзей и семьи, так что вы не окажетесь в ситуации, когда вам самому понадобится кредит позже.

Получить в письменной форме

Когда вы даете кредит друзьям или семье, наличие бумажного следа может помочь вам избежать недоразумений.

Составление кредитного договора, который вы и заемщик соглашаетесь и подписываете, проясняет, каковы ваши обязанности, и дает вам основания для обращения в суд, если вам в конечном итоге потребуется подать в суд на них позже, чтобы вернуть свои деньги.

Как минимум, ваш кредитный договор должен включать:

• Ваше имя и имя заемщика
• Дата предоставления кредита
• Сумма кредита
• Минимальный ежемесячный платеж
• Срок платежа
• Процентная ставка, если вы взимаете проценты
Последствия 9001 дефолт по кредиту

Для больших сумм кредита может быть целесообразно, чтобы юрист составил для вас договор. Вы также можете поговорить со специалистом по налогам, если планируете взимать проценты по кредиту.

Если вы планируете взимать проценты, они должны быть по минимальной ставке в соответствии с правилами применимых федеральных ставок (AFR). Для кредитов на сумму более 10 000 долларов проценты считаются налогооблагаемым доходом.

Даже если вы не взимаете проценты, вам, возможно, придется сообщить о деньгах как о подарке, если они не будут возвращены.

Если вы решите подарить деньги друзьям и родственникам, а не давать их взаймы, вы можете ежегодно давать до 16 000 долларов США на человека в 2022 году (увеличение до 17 000 долларов США в 2023 году) без введения налога на дарение.

Что нельзя давать взаймы друзьям и родственникам

Не давайте больше, чем можете себе позволить

Это должно быть очевидно, но стоит повторить. Одалживание большего количества денег, чем вы реально можете себе позволить, может привести к проблемам только в том случае, если человек, которому вы одолжили деньги, не вернет их вовремя, или в результате вам будет труднее справляться со своими расходами.

Не позволяйте вине управлять процессом принятия решений

Также важно, чтобы вы не позволяли чувству вины или другому давлению заставлять вас одалживать деньги кому-то, кого вы знаете. Если вы чувствуете себя обязанным одолжить кому-то деньги, когда это не имеет для вас финансового смысла, стоит сделать шаг назад и рассмотреть другие способы, которыми вы могли бы помочь этому человеку. Например, вы можете указать им направление других ресурсов, которые могут предложить финансовую помощь, кроме кредита.

Совместное подписание возлагает на вас обоих юридическую ответственность за долг. Если другое лицо не выполняет платежи, кредитор может потребовать от вас оплаты.

Не одалживайте никому свой кредит

Вы можете предложить подписать личный кредит для друга или члена семьи вместо того, чтобы одалживать им деньги самостоятельно, или вы можете позволить им использовать вашу кредитную карту в крайнем случае. Таким образом, вы не отдаете деньги из своего кармана.

Однако совместное подписание кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку запрос, история платежей и остаток по кредиту будут отображаться в вашем кредитном отчете. И если кто-то другой использует вашу кредитную карту для совершения покупок, вы несете прямую ответственность за любые остатки, которые они накопили. Это варианты, которые вы можете рассматривать только как крайнюю альтернативу прямому кредиту.

Могу ли я легально одолжить деньги другу и взимать проценты?

Вы можете давать деньги в долг под проценты, при условии, что процентная ставка соответствует установленным законом нормам. В большинстве штатов действуют законы о ростовщичестве, которые ограничивают максимальную сумму процентов, которую может взимать кредитор. Кроме того, вы также должны учитывать Применимую ставку по фондам, установленную IRS. Процентные ставки ниже этой суммы могут считаться подарком и могут повлечь за собой налогооблагаемое событие.

Облагается ли налогообложением ссуда семье?

Внутрисемейные ссуды могут облагаться налогом как для заемщика, так и для кредитора. Если стоимость кредита превышает 10 000 долларов США, любые процентные платежи могут считаться налогооблагаемым доходом. Кроме того, если кредитор прощает часть остатка по кредиту или соглашается на процентную ставку ниже рыночной, это может рассматриваться как подарок заемщику, облагаемый налогом на дарение.

Почему вы никогда не должны одалживать деньги друзьям или семье?

Одалживание денег может повредить отношениям с вашим другом и семьей, особенно если у них могут возникнуть проблемы с возвратом долга. Этот эмоциональный ущерб часто может быть хуже, чем потеря денег. Разумно не смешивать деньги с семьей, но если вы все еще чувствуете необходимость одолжить им деньги, будьте готовы к тому, что вы не получите их обратно.

Практический результат

Это тонкая грань между помощью близкому человеку, который может испытывать трудности и подвергать опасности. С одной стороны, у вас могут быть деньги, чтобы помочь члену семьи или другу, который нуждается в деньгах. С другой стороны, одалживание денег кому-либо, особенно тому, кто испытывает финансовые трудности, подвергает риску ваши собственные финансы.