ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИПоследствия признания банкротом физического лица: для должника и родственников
Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов. Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, кредиторы могут подать на вас в суд и тогда вас также ожидает принудительная реализация залога. Однако долг при этом может остаться непогашенным.
Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его кредиторах. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — должника перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Перестанут расти проценты и штрафы по кредитам.
Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.
Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление вашими счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.
Реальные последствия банкротства физических лиц
Согласно закону “О несостоятельности” признание банкротства сопровождается полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска имущества, которое можно реализовать для погашения долга.
Затем для банкрота наступают юридические последствия:
- в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и вхождение в состав директоров крупных компаний;
- последние уточнения гласят, что равно нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки.
- если вы захотите взять кредит, надо будет сообщить банку что вы стали банкротом;
- повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно.
Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.
Услуги компании «Банкирро»Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.
Долги могут быть списаны полностью или частично.
Для кого наступают последствия банкротства физического лица?
В ситуации с невыплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей от неприятных моментов.
Последствия вашего банкротства затрагивают:
- самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
- кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.
Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.
Вы хотели бы списать все свои долги?
Последствия введения процедуры банкротства физического лица
С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.
- С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему.
- По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
- В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
- Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом.
- Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы.
- Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).
От каких долгов не освобождает банкротство
Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:
- задолженности по алиментам;
- компенсации нанесенного морального или физического вреда;
- судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
- если вы являетесь чьим-то работодателем, то обязаны выплатить зарплату сотрудникам;
- вознаграждения арбитражного управляющего и накладных расходов по процедуре банкротства.
Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.
Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание.
Результат банкротства физического лица для семьи и родственников
Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.
Это означает что при инициации реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота. Такая ситуация носит название субсидарная ответственность.
Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки часть второго супруга будет выделена. Совладелец недвижимости получит свою долю стоимости после завершения торгов.
Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.
Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.
Позитивные последствия признания банкротом
Процесс банкротства с момента инициации дает положительный эффект. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.
Вы хотели бы списать все свои долги?
Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.
Отправить заявкуПолезные статьиЗа нарушении этого правила коллекторами закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).
Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, по закону после извещения о банкротстве судебные приставы обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами занимается управляющий.
Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.
Как избежать негативных последствий банкротства
Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.
- Чтобы сохранить имущество постарайтесь хорошо разработать план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать реализации имущества.
- Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
- Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.
Даже при реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.
Последствия банкротства физического лица 2019-2020
Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:
«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»
Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!
Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?
Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.
Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».
Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица
Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:
- Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
- Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
- Продавать, приобретать имущество.
Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!
Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».
Последствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:
3
положительные
1. Негативные последствия
Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
2. Незначимые последствия
К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:
- Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
- пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
- Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
- в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.
3. Положительные последствия
К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица
Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!
Так что же ждет родственников должника при банкротстве?
Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».
Банкротство физлиц: мифы и реальность
Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.
Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.
Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.
Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника
Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.
Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.
И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.
1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.
2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.
Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.
3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.
А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.
4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.
положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры в 2020 году
Автор Юлия На чтение 7 мин. Опубликовано
Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?
Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства
Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.
Положительные моменты
Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:
- долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
- решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
- если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
- вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
- квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
- на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
- вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.
Негативные стороны
Отрицательными моментами можно считать:
- невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
- невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
- риск временного ограничения в передвижении;
- управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
- невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
- сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.
Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.
Какие долги не спишут?
Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:
- выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
- возмещение имущественных потерь физическому лицу;
- просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
- штрафные санкции за причиненный моральный вред;
- долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.
Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.
Как банкротство может отразиться на родственниках?
Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.
Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.
Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.
Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.
Что касается других родственников, то им грозит следующее:
- практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
- вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.
Есть ли скрытые угрозы?
Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:
- преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
- фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
- противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.
Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?
Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования. Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение. Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.
Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?
Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.
Можно ли взять ипотеку после банкротства?
Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.
Можно ли открыть ИП после банкротства?
Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.
Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.
Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.
Возможно ли повторное банкротство и когда?
Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.
Выезд за границу: разрешен или нет?
Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.
Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.
В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:
Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.
Какие виды банкротств?
Вы сидите за кухонным столом, смотрите на объявления о сборе и думаете, как вы собираетесь заставить все работать. Может быть, вы недавно потеряли работу, и долг накапливается до огромной суммы. И тогда вы думаете об этом — о слове, о котором вы никогда не думали, что вам придется принимать во внимание: банкротство .
Иногда ваша ситуация кажется настолько безнадежной, что банкротство кажется вашим единственным выходом. Мы знаем, что вы можете быть напуганы и загнаны в угол, но банкротство — это нелегкое решение.Важно точно знать, что такое банкротство и каковы различные типы банкротств, чтобы вы могли принять лучшее решение в своей ситуации.
Что такое банкротство?
Банкротство — это больше, чем просто способ проиграть монополию, в реальной жизни банкротство гораздо серьезнее: это когда вы идете к судье и говорите ему, что не можете выплатить свои долги. Затем, в зависимости от ситуации, они либо стирают ваши долги, либо составляют план, чтобы вы их вернули. Есть несколько причин, по которым люди заявляют о банкротстве — например, потеря работы, развод, неотложная медицинская помощь или смерть члена семьи.Фактически, в 2018 году было зарегистрировано более 730 000 банкротств, не связанных с бизнесом. 1 Это безумие!
Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.
Но банкротство — это серьезное событие в жизни, которое влияет не только на ваши финансы. Он может следовать за вами, когда вы пытаетесь устроиться на работу, купить дом или начать бизнес. Несмотря на то, что люди могут рассматривать это как «начало с нуля», банкротство лечит только симптомы, а не проблему.
Также важно знать, что банкротство не приводит к погашению студенческих ссуд, государственных долгов (налоги, штрафы или пени), подтвержденного долга (когда вы повторно принимаете условия текущего кредита), алиментов или алиментов.Итак, если это ваши единственные долги, банкротство — не путь для вас.
Какие виды банкротств?
Хотя общая цель банкротства состоит в погашении долга, не все банкротства созданы равными. На самом деле существует шесть различных типов банкротств:
Глава 7: Ликвидация
Глава 13: План погашения
Глава 11: Крупная реорганизация
Глава 12: Семейные фермеры
Глава 15: Использование в иностранных делах
Глава 9: Муниципалитеты
Возможно, вы только один раз взглянули на этот список и отключились на секунду.Это нормально. Скорее всего, вы будете иметь дело только с двумя наиболее распространенными типами банкротства физических лиц: главой 7 и главой 13. (Глава A просто относится к конкретному разделу Кодекса США о банкротстве, в котором находится закон. 2 ) Но мы рассмотрим каждый тип, чтобы вы познакомились с вариантами.
Глава 7 Банкротство
Глава 7, также известная как ликвидация или прямое банкротство, является наиболее распространенным типом банкротства физических лиц.Назначенный судом попечитель наблюдает за ликвидацией (продажей) ваших активов (всего, что у вас есть, что имеет ценность), чтобы рассчитаться с вашими кредиторами (людьми, которым вы должны деньги). Любой оставшийся необеспеченный долг (например, кредитные карты или медицинские счета) обычно стирается. Но, как мы упоминали ранее, сюда не входят виды долгов, которые не прощаются в результате банкротства, такие как студенческие ссуды и налоги.
Итак, в зависимости от штата, в котором вы живете, есть вещи, которые суд не заставит вас продать.Например, во время банкротства по главе 7 большинство людей могут иметь предметы первой необходимости, такие как дом, автомобиль и пенсионные счета, но ничего не гарантируется. Глава 7 также не может остановить потерю права выкупа — она может только отсрочить его. Единственный способ сохранить сумму, по которой вы все еще задолжали, — это подтвердить задолженность, что означает, что вы снова соглашаетесь с кредитным соглашением и продолжаете производить платежи. Но в большинстве случаев банкротства в соответствии с главой 7 связаны с отсутствием активов, а это означает, что нет имущества, имеющего достаточную стоимость для продажи.
Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только в том случае, если суд решит, что вы не заработали достаточно денег для выплаты долга.Это решение основано на тесте нуждаемости, который сравнивает ваш доход со средним по штату и смотрит на ваши финансы, чтобы узнать, есть ли у вас располагаемый доход (также известный как означает ), чтобы выплатить приличную сумму вашей задолженности кредиторам. Если ваш доход слишком низок для этого, вы можете иметь право на участие в Главе 7.
Имейте в виду, что если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вам необходимо будет присутствовать на собрании кредиторов , где люди, которым вы должны деньги, могут задать вам все вопросы о вашем долге и ваших финансах.Да, это примерно так же весело, как кажется. Банкротство по главе 7 также остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, и вы не сможете подать на него снова до истечения восьми лет.
Глава 13 Банкротство
В то время как банкротство по главе 7 часто прощает ваш долг, банкротство по главе 13 в основном реорганизует его. Суд утверждает план ежемесячных платежей, чтобы вы могли выплатить часть своего необеспеченного долга и весь свой обеспеченный долг в течение трех-пяти лет.Сумма ежемесячного платежа зависит от вашего дохода и размера вашей задолженности. Но суд также должен ввести вам строгий бюджет и проверить все ваши расходы (ой!).
В отличие от главы 7, этот вид банкротства позволяет вам сохранить свои активы и погасить любой долг, который не подлежит банкротству. Глава 13 также может остановить обращение взыскания, давая вам время обновить ипотечный кредит.
Любой может подать заявление о банкротстве по главе 13, если его необеспеченный долг составляет менее 419 275 долларов, а обеспеченный долг — менее 1 257 850 долларов. 3 Кроме того, вы должны быть в курсе всех налоговых деклараций. Вы также должны знать, что банкротство согласно главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, и вы не можете подать на него снова, пока не через два года.
Глава 11 Банкротство
По большей части, глава 11 «Банкротство» используется для реорганизации бизнеса или корпорации. Компании разрабатывают план, как они будут продолжать управлять компанией, выплачивая при этом свои долги, и этот план должны одобрить и суд, и кредиторы.Некоторые люди, такие как инвесторы в недвижимость, у которых слишком много долгов, чтобы соответствовать требованиям главы 13, но у которых также есть много дорогостоящей собственности и активов, также могут подать заявку в соответствии с главой 11. Но если вы не профессионал спортсмен или знаменитость, вы, вероятно, не собираетесь связываться с этим.
Глава 12 Банкротство
Это план погашения, который позволяет семейным фермерам и рыбакам избежать необходимости продавать все свои вещи или лишать права выкупа своей собственности. Хотя это похоже на банкротство в главе 13, глава 12 немного более гибкая и имеет более высокие лимиты долга.
Глава 15 Банкротство
Глава 15 касается вопросов международного банкротства и предоставляет иностранным должникам доступ к судам США по делам о банкротстве.
Глава 9 Банкротство
БанкротствоГлава 9 — это еще один план погашения, который позволяет городам, городам, школьным округам и т. Д. Реорганизовать и выплатить то, что они должны.
Для получения более подробной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США.
Какой вид банкротства подходит для моей ситуации?
Поскольку другие типы банкротств специально предназначены для определенных лиц или предприятий, большинство людей имеют право только на Главу 7 или Главу 13. Вот параллельное сравнение, чтобы показать, чем они отличаются:
Самая большая разница между банкротством по главе 7 и главе 13 заключается в активах и уровне доходов человека. Например, если кто-то недавно потерял работу или получил неустойчивый доход, он может попасть в банкротство по главе 7.Но если проверка на нуждаемость говорит, что они зарабатывают достаточно денег, чтобы выплатить свои долги, вместо этого они попадают в Главу 13. Кто-то может также подать заявку на Главу 13, если предотвращение потери права выкупа дома является главным приоритетом, или они могут обратиться за Главой 7, если вопрос времени — поскольку это значительно быстрее, чем Глава 13.
Но банкротство — это нервный опыт, и выбор между главой 7 и главой 13 подобен попытке выбрать меньшее из двух зол. В обоих случаях конфиденциальность выходит из окна.Вся ваша информация буквально выкладывается на стол для просмотра судом. Кроме того, примерно половина дел о банкротстве по главе 13 по всей стране прекращается, потому что должник не может производить ежемесячные платежи. 4
И хотя кредиторы по закону не имеют права требовать от вас денег, пока вы проходите процесс банкротства, суд придет к вам сильнее, чем любая компания, выпускающая кредитные карты, если вы пропустите платеж в главе 13. Но если ваше дело будет отклонено, тогда кредиторы имеют возможность взять свою долю прямо из вашей зарплаты, и ваш дом может быть лишен права выкупа.
Банкротствоможет показаться волшебной палочкой, которая может решить все ваши проблемы. Но это далеко не волшебный опыт — и требует огромных эмоциональных потерь. Дэйв Рэмси подал заявление о банкротстве, прежде чем полностью изменил способ обращения с деньгами, и он никогда не советует никому рассматривать это. Фактически, он говорит, что банкротство относится к той же категории, что и развод — это должно быть вашим последним средством, после того как вы сначала испробовали все возможные пути.
Итак, давайте посмотрим, как можно вообще избежать подачи заявления о банкротстве.
Каковы альтернативы заявлению о банкротстве?
Независимо от того, насколько сильно вы в долгах, — это , чтобы избежать банкротства. Вам просто нужно знать свои варианты. Вот несколько шагов, которые помогут выбраться из долгов без подачи заявления о банкротстве:
Позаботьтесь о предметах первой необходимости сначала .
Прежде чем что-либо делать, вы хотите убедиться, что Четыре стены закрыты: еда, коммунальные услуги, укрытие и транспорт.У вас не будет сил, чтобы выбраться из долгов, если у вас нет дома, чтобы спать, или еды, чтобы поесть. Поэтому убедитесь, что вы в первую очередь заботитесь о себе и своей семье. Коллекционеры могут подождать.
Получите бюджет.
Ранее мы упоминали, что в главе 13 о банкротстве суд определяет ваш бюджет и отслеживает ваши расходы. Но правда в том, что вы можете делать эти вещи без подачи заявления о банкротстве. Если вы на последнем этапе, создание бюджета может полностью изменить правила игры.Отслеживая, куда уходят ваши деньги — вместо того, чтобы гадать, куда они пошли — вы найдете деньги, о которых даже не подозревали. И да, составление бюджета также означает сокращение всех ненужных расходов на погашение долга. Кабель и подписки должны уйти. Больше никаких обедов вне дома. Больше никаких отпусков. Вы в режиме выживания. Но вместо того, чтобы правительство указывало вам, как управлять своими деньгами в течение пяти лет в деле о банкротстве, вы должны быть виноваты в этом.
Увеличьте свой доход.
Ваш доход — ваш самый мощный инструмент увеличения богатства (и борьбы с долгами). Чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вы можете погасить свой долг. Таким образом, вам может потребоваться найти вторую работу или работать больше часов на текущей работе, чтобы удержаться на плаву, пока вы наверстываете эти ежемесячные платежи. Да, это может быть утомительно, но ваша временная жертва в конечном итоге того стоит.
Продай свои вещи.
Помните, как мы говорили, что суд ликвидирует ваши активы в главе 7 о банкротстве? Что, если бы вы вместо продавали свои вещи? Если у вас есть что-нибудь ценное, например лодки, модные газонокосилки или что-нибудь с мотором, которым вы не ездите на работу, продайте это! Мебель, предметы коллекционирования, украшения, та гитара, которую вы обещали когда-нибудь научиться играть — все, что вам не нужно, должно уйти.Звук экстремальный? Это в основном то, что может произойти, если вы подадите заявление о банкротстве, за исключением того, что вы не сможете контролировать, как будут продаваться ваши вещи. Так что заходите на Craigslist, eBay и Facebook Marketplace и превращайте свои вещи в быстрые деньги.
Составь план!
Знаете ли вы, что большинство судов по делам о банкротстве требуют, чтобы вы прошли курс финансовой грамотности, прежде чем ваш долг может быть прощен? Это потому, что долг для многих стал жизненным циклом. Но так быть не должно! Университет финансового мира (FPU) научит вас избавляться от вредных денежных привычек, как чемпион по сбережению и выплате долгов и построению прекрасного будущего для вас и своей семьи.К тому же это дешевле, чем плата за банкротство. Этот проверенный план помог почти 6 миллионам человек изменить свою жизнь. Начните сегодня с бесплатной пробной версии Ramsey + и навсегда распрощайтесь с долгами!
.Что такое банкротство? — Upsolve
В двух словахБанкротство — это правовой инструмент для облегчения долгового бремени и начала новой жизни. Банкротство по главам 7 и 13 являются наиболее распространенными типами. В этой статье рассматриваются основы банкротства потребителей, различные типы банкротства и процесс банкротства в целом.
Банкротство — это правовой инструмент, позволяющий людям и предприятиям избавиться от долгов. Это способ для людей, находящихся в сложной финансовой ситуации, начать все сначала. Два наиболее распространенных типа банкротства, поданных физическими лицами и супружескими парами, — это банкротства по главам 7 и 13.Они названы в соответствии с главой Кодекса США о банкротстве, которая регулирует их работу.
Основы банкротства — в двух словах
Эта статья познакомит вас с некоторыми основами банкротства потребителей, объяснит разницу между типами банкротства и предоставит обзор процесса банкротства.
Цель — получить разряд.
Освобождение от банкротства навсегда отменяет обязанность заявителя выплатить долг. Если податель заявки соответствует всем требованиям законодательства, решение об освобождении от ответственности будет вынесено судом.Решение о банкротстве является бессрочным и распространяется на все долги, кроме тех, которые определены как не подлежащие погашению в Кодексе о банкротстве. Лица, подающие впервые, могут получить освобождение от ответственности при любом банкротстве.
Немедленная помощь.
Подача заявления о банкротстве дает заявителю немедленную передышку. Как только дело о банкротстве подано в суд, закон о банкротстве требует немедленного прекращения взыскания долга. Это называется автоматическим остановом.
Федеральный суд наблюдает за процедурами банкротства.
Суд по делам о банкротстве США принимает заявления о банкротстве, обеспечивает соблюдение положений Кодекса о банкротстве, разрешает споры между сторонами и выдает приказ об освобождении от ответственности.
Работа с управляющим по банкротству, чтобы вам не приходилось иметь дело со своими кредиторами.
Кредиторы играют очень небольшую роль в большинстве дел о банкротстве физических лиц. Вместо этого назначается управляющий по делу о банкротстве, который будет заниматься вопросами на местах. Доверительному управляющему поручено удостовериться в честности подателя заявки и определить, могут ли определенные кредиторы быть хотя бы частично погашены.
Большинство хранителей документов Главы 7 хранят все свои вещи.
Приведет ли процедура банкротства к выплате кредиторам в рамках процедуры банкротства, зависит от собственности заявителя. Если все это освобожденное имущество, необеспеченные кредиторы ничего не получают. Так обстоит дело более чем в 95% всех дел о банкротстве по главе 7, возбужденных в Соединенных Штатах. [1]
Некоторые долги не могут быть погашены путем подачи заявления о банкротстве.
Определенные виды необеспеченной задолженности исключены из погашения Кодексом о банкротстве.Эти не подлежащие погашению долги включают:
Алименты и алименты (иногда называемые внутренними вспомогательными обязательствами)
Задолженность по студенческому кредиту, за очень редкими исключениями
Недавние налоговые долги
Другой долг может быть объявлен не подлежит отмене судом по делам о банкротстве в результате мошенничества, умышленного уничтожения имущества или иных злонамеренных действий.
Различные типы банкротства
Заявления о банкротстве по главам 7 и 13 наиболее распространены среди физических лиц и супружеских пар.Люди с высокой заработной платой, люди с большим количеством ценной собственности или деловых интересов, а также лица с чрезвычайно высокой задолженностью иногда заявляют о банкротстве. Семейные фермеры и рыбаки с постоянным доходом могут подать иск по главе 12. Глава 12 предназначена специально для решения уникальных задач, связанных с управлением семейной фермой или рыбалкой.
Глава 7 Банкротство
Глава 7 — безусловно, самый популярный вид личного банкротства. Он уничтожает большинство необеспеченных долгов.Необеспеченные долги включают в себя такие долги, как медицинские счета, личные ссуды, ссуды до зарплаты и долги по кредитным картам. Просроченная арендная плата и счета за коммунальные услуги также являются необеспеченными долгами. Все перечисленные здесь виды долга обычно могут быть списаны в успешном случае, описанном в главе 7.
Банкротство по главе 7 обеспечивает самую быструю форму судебной защиты от банкротства, доступную в Соединенных Штатах. Как только заявитель выполнит все необходимые шаги и пройдут определенные сроки, суд по делам о банкротстве выдает постановление об освобождении от ответственности.Это означает, что разрешение на банкротство обычно предоставляется в течение 3-4 месяцев после подачи дела в суд по делам о банкротстве. Как только это произойдет, податель заявки сможет воспользоваться преимуществами своего нового старта и начать восстановление своего кредитного рейтинга.
Однако есть некоторые ограничения.
Обеспеченные долги в главе 7 Банкротство
Глава 7 обычно не поможет с обеспеченными долгами, такими как ипотека и автокредиты, если целью подателя заявки является сохранение дома или автомобиля для обеспечения долга.Люди, которые не задержали выплаты по ипотеке или автокредиту, могут сохранить собственность, но только в том случае, если они готовы продолжать платить за нее. Поскольку это такой короткий процесс, глава 7 не подходит для тех, кто ненадолго отстает по ипотеке или автокредиту, но хочет наверстать упущенное и сохранить собственность.
Не подлежащие погашению долги в главе 7 Банкротство
Глава 7 не предусматривает возмещения безнадежных долгов. После прекращения дела о банкротстве кредитор (обычно IRS, налоговый орган штата или бывший супруг или партнер) может немедленно начать попытки снова взыскать свой долг.Они могут даже начать или возобновить удержание зарплаты. Тем, кто имеет регулярный доход и имеет задолженность по налогам, алиментам или алиментам, зачастую лучше подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 Кодекса о банкротстве.
Не все имеют право на банкротство по главе 7
Конгресс хотел убедиться, что финансовое положение заявителя сделало план погашения долга невозможным, прежде чем разрешить списание долга в соответствии с главой 7. Этот анализ правомочности, называемый тестом средств, основан на оценке заявителя семейный доход.Если их доход меньше среднего дохода семьи такого же размера в том же штате, они имеют право на получение льготы по главе 7. Доход от социального обеспечения не учитывается при проверке нуждаемости.
Люди с регулярным доходом выше среднего могут иметь право на подачу заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7. Вторая часть анализа нуждаемости следует сложной и строгой формуле для сравнения доходов подателя заявки с их расходами. Если проверка средств показывает, что заявитель не имеет располагаемого дохода, он имеет право на подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Все остальные ограничены планом погашения в соответствии с главой 13 Кодекса о банкротстве.
Как платят кредиторам в главе 7 Банкротство
Необеспеченные кредиторы получают деньги только в том случае, если у заявителя есть
.Что такое глава 7 банкротства?
Банкротство по главе 7, также известное как прямое или ликвидационное банкротство, представляет собой тип банкротства, который может погасить многие виды необеспеченных долгов. Если вы сильно опаздываете по своим счетам и у вас нет средств для оплаты ежемесячных платежей и расходов на проживание, подача заявления о банкротстве по главе 7 может быть последним средством, которое поможет вам восстановить свои финансы. Однако вам, возможно, придется отказаться от части своего имущества, и это окажет долгосрочное негативное влияние на вашу кредитоспособность.
Как работает Глава 7 «Банкротство»?
Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, суд автоматически временно приостанавливает выплату ваших текущих долгов. Это мешает кредиторам собирать платежи, получать вашу зарплату, лишать права выкупа вашего дома, возвращать собственность, выселять вас или отключать ваши коммунальные услуги. Суд вступит во владение вашей собственностью и назначит конкурсного управляющего для рассмотрения вашего дела.
Работа доверительного управляющего заключается в проверке ваших финансов и активов и надзоре за вашим банкротством в соответствии с Главой 7.Они продадут определенную собственность, которую банкротство не позволит вам оставить (неиспользованная собственность), и использовать вырученные средства для выплаты кредиторам. Доверительный управляющий также организует и проведет встречу между вами и вашими кредиторами, называемую встречей кредиторов, на которой вы пойдете в суд и ответите на вопросы о вашей документации.
Список собственности, которую вы не должны продавать или передавать кредиторам (освобожденная собственность), и общая стоимость, которую вы можете освобождать, зависит от штата. В некоторых штатах вы можете выбирать между списком освобождений и федеральными льготами.Но большинство дел о банкротстве в соответствии с Главой 7 — это дела «без активов», что означает, что все имущество человека либо освобождено от налога, либо существует действительное право удержания в отношении собственности.
В конце процесса, примерно через четыре-шесть месяцев с момента подачи вами первой заявки, суд погасит ваши оставшиеся долги (то есть вам больше не нужно их платить). Однако некоторые виды долгов обычно не подлежат погашению в результате банкротства, включая алименты, алименты, судебные сборы, некоторые налоговые долги и большинство студенческих ссуд.
В чем разница между Главой 7 и Главой 13 Банкротство?
Глава 7 и Глава 13 — это два распространенных типа банкротства, влияющих на потребителей. Любой из них может помочь, когда у вас нет средств для оплаты всех ваших счетов, но между ними есть важные различия.
Банкротство по главе 7 может погасить определенные долги в течение нескольких месяцев, но назначенный судом попечитель может продать вашу не подлежащую освобождению собственность, чтобы заплатить вашим кредиторам. Вы также должны иметь низкий доход, чтобы соответствовать требованиям.
Банкротство по главе 13 позволяет вам сохранить свои вещи и получить более доступный план погашения с вашими кредиторами. Вам необходимо иметь достаточный доход, чтобы позволить себе платежи, и быть ниже максимального предела общего долга (в настоящее время около 400 000 долларов США для необеспеченных долгов и более 1 миллиона долларов для обеспеченных долгов).
Суд утвердит план погашения согласно Главе 13, который обычно длится от трех до пяти лет, а ваш попечитель будет собирать ваши платежи и выплачивать их вашим кредиторам.Как только вы закончите план, остаток необеспеченных долгов погашается.
Кто имеет право на банкротство по главе 7
Есть несколько требований, которые вам необходимо выполнить, чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7:
- Обычно вы должны пройти индивидуальный или групповой курс кредитного консультирования в утвержденном агентстве кредитного консультирования в течение 180 дней до подачи заявки.
- Либо средний ваш ежемесячный доход за предыдущие шесть месяцев должен быть меньше медианного дохода для семьи того же размера в вашем штате, либо вы должны пройти тест на нуждаемость, который определяет, достаточно ли высок ваш располагаемый доход, чтобы частично выплаты необеспеченным кредиторам.Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вы все равно сможете подать заявление о банкротстве согласно Главе 13.
- Вы не могли подавать заявление о банкротстве по главе 7 за последние восемь лет.
- Вы не можете подавать заявление о банкротстве согласно главе 13 за последние шесть лет.
- Если вы пытались подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, и ваше дело было прекращено, вы должны подождать не менее 181 дня перед повторной попыткой.
- Вы можете иметь право подать иск, но суд может отклонить ваше дело, если решит, что вы пытаетесь обмануть своих кредиторов.Например, если вы берете ссуду или используете кредитную карту с намерением затем объявить о банкротстве, чтобы избежать выплаты долга.
Какие долги погашаются в главе 7 «Банкротство»?
Банкротство по главе 7 обычно погашает ваши необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитной карте, медицинские счета и необеспеченные личные ссуды. Суд погасит эти долги в конце процесса, обычно через четыре-шесть месяцев после того, как вы начнете.
Некоторые виды необеспеченных долгов обычно не погашаются в результате банкротства по главе 7, в том числе:
- Алименты
- Алименты
- Студенческие ссуды
- Некоторые налоговые долги
- Сборы ассоциации домовладельцев
- Судебные сборы и штрафы
- Долги по личным травмам, которые вы должны из-за несчастного случая, когда вы были в состоянии алкогольного опьянения
- Необеспеченные долги, которые вы намеренно оставили в своей документации
Ваш кредитор также может возражать и удерживать определенные долги от погашения.Например, компания, выпускающая кредитную карту, может возражать против долга, возникшего в результате недавних покупок предметов роскоши или авансов наличными, и суд может решить, что вам все равно необходимо погасить эту часть баланса кредитной карты.
Кроме того, банкротство по главе 7 может погасить ваш долг по обеспеченным кредитам. Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные залогом, например, ваш дом в качестве ипотеки или когда кредитор имеет право удержания вашей собственности. Однако, даже если долг погашен, кредитор может по-прежнему иметь право лишить вас права выкупа или вернуть ваше имущество.
Что вы теряете и что можете оставить в главе 7 «Банкротство»?
Если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы можете потерять свое непогашенное имущество, имущество, на которое наложено право удержания, и имущество, которое вы предложили в качестве обеспечения для получения кредита.
Примеры освобожденного имущества на основании текущих федеральных ограничений для физических лиц включают:
- Освобождение от налога на усадьбу в размере 25 150 долларов США
- До 4000 долларов США на транспортном средстве
- До 1700 долларов США в ювелирных изделиях
- До 13 400 долларов США в личной собственности, например книги, предметы домашнего обихода и одежда (ограничение на каждую единицу составляет 625 долларов США)
- Средства на не облагаемых налогом пенсионных счетах, таких как счета 401 (k) или 403 (b), и до 1 362 800 долларов США в виде совокупных сбережений в IRA и IRA Roth
- Государственные пособия, такие как социальное обеспечение, пособия для ветеранов и безработица
- До 2525 долларов в книгах и торговых инструментах
- Алименты и алименты на ребенка
- Определенные страховые выплаты
- Дополнительные 1325 долларов на имущество по вашему выбору, плюс до 12 575 долларов неиспользованных средств из вашего освобождения от уплаты налогов
Удвойте эти суммы, если вы состоите в браке, и подайте совместную налоговую декларацию.Имейте в виду, что в штатах могут быть различные исключения и ограничения, которые вы можете (или должны) использовать при подаче заявления о банкротстве. Например, освобождение от налога на усадьбу для одного домовладельца, проживающего в Калифорнии, начинается с 75 000 долларов, но не ограничено в некоторых других штатах.
Доверительный управляющий не может забрать имущество, если его стоимость меньше суммы, освобожденной от уплаты налога, что означает, что вы можете оставить себе дом и автомобиль.
Например, если ваш дом стоит 400 000 долларов, а вы все еще должны кредитору 350 000 долларов, у вас есть собственный капитал на сумму 50 000 долларов.Если в вашем штате есть льгота на усадьбу, превышающую имеющуюся у вас долю в размере 50 000 долларов, то попечитель не может забрать ваш дом. Но если ваша усадьба освобождена от уплаты налога на сумму 25 150 долларов, попечитель может взять и продать ваш дом, выплатить ипотечный кредит, предоставить вам освобожденную сумму в 25 150 долларов и использовать оставшиеся средства для выплаты другим кредиторам.
Похожий сценарий может иметь место и с другими формами обеспеченных долгов, такими как автокредит. Однако то, что доверительный управляющий не может брать и продавать эти активы, не означает, что вы сможете сохранить их в долгосрочной перспективе.
Когда вы задерживаете свои платежи, ваши кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома или вернуть себе автомобиль после завершения процесса банкротства. Если вы хотите сохранить имущество, обеспечивающее ваши долги, вам, возможно, придется продолжать платить по кредиту (если вы еще не просрочили) или заплатить полную цену за покупку предмета.
Сколько времени занимает подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?
Как правило, весь процесс по Главе 7 от первоначального кредитного консультирования до момента, когда суд погасит ваши оставшиеся долги, занимает от четырех до шести месяцев.
Однако рассмотрение вашего дела может занять больше времени, например, когда доверительный управляющий попросит вас предоставить дополнительные документы или если ему придется продать вашу собственность, чтобы вернуть долг кредиторам. Или, возможно, вы хотите попробовать погасить свои студенческие ссуды в результате банкротства. Это возможно, но сложно и может потребовать длительного испытания.
Как долго в вашем кредитном отчете остается информация о банкротстве по главе 7?
Банкротство по главе 7 — серьезный унизительный знак, который может навредить вашей кредитной истории на долгие годы.Запись о банкротстве по главе 7 может оставаться в ваших кредитных отчетах до 10 лет с даты подачи, а завершенная информация о банкротстве по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты подачи.
Счета, которые были включены в ваше банкротство, могут выпасть из вашего кредитного отчета раньше, так как большинство отрицательных отметок удаляются через семь лет.
Как подать заявление о банкротстве по главе 7
Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 самостоятельно или нанять адвоката для помощи.Некоторые центры юридической помощи и некоммерческие кредитные консультационные агентства также могут предложить вам бесплатную помощь. После того, как вы определите, что имеете право, процесс будет в основном таким же:
- Посещение консультации : он начинается с индивидуального или группового курса кредитного консультирования в утвержденном агентстве кредитного консультирования, который может проходить в Интернете или в течение Телефон. Вы должны сделать это в течение 180 дней с момента подачи заявки, хотя иногда бывают исключения в экстренных случаях или если не хватает утвержденных агентств, предлагающих услугу.
- Заполните формы : В формах банкротства вы укажете свое имущество, льготы, кредиторов, доход, недавние транзакции и другую финансовую информацию. Если у вас есть обеспеченные долги, вам нужно решить, хотите ли вы погасить долг, продолжать производить платежи или передать имущество кредитору. За заполнение форм взимается плата, хотя вы также можете запросить отказ от комиссии в зависимости от вашего дохода.
- Отправьте проверочные документы доверительному управляющему : После того, как суд примет вашу заявку, вам необходимо отправить документы конкурсному управляющему, который проверит ваши формы о банкротстве.Сюда могут входить недавние банковские выписки, налоговые декларации, зарплаты и деловые документы.
- Встреча кредиторов : Посетите встречу кредиторов с доверенным лицом и ответьте на вопросы о ваших документах и ситуации. Встречи часто бывают короткими, и ваши кредиторы могут отказаться присутствовать на них.
- Посетите консультацию по бюджету : В течение 60 дней после встречи с кредиторами вы должны пройти второй курс в консультационном агентстве. Не забудьте предоставить в суд свидетельство о прохождении курса, иначе суд может закрыть ваше дело.
- Дождитесь уведомления об освобождении от долга. : Как только суд получит ваше свидетельство о завершении, а часто в течение 60–75 дней после собрания кредиторов, он может погасить ваши долги. В течение этого времени вам, возможно, придется передать доверительному управляющему свою не освобожденную от налогов собственность, но не продавайте и не давайте ничего кому-либо еще, у вас есть разрешение доверительного управляющего.
Жизнь после Банкру
.Банкротство: Глава 7 и Глава 13
Если у вас серьезные долги и вы не можете справиться с выплатой ссуд и счетов по кредитным картам, то две наиболее распространенные программы, которые вы можете использовать для сокращения или ликвидируйте свой долг. (Если вам интересно, глава 11 предназначена только для предприятий.)
Банкротство по главе 7 известно как ликвидационное банкротство. Большая часть вашей собственности продается и используется для выплаты долгов. Банкротство главы 7 обычно предназначено для людей с ограниченными доходами, которые не имеют возможности выплатить все или часть своих долгов.
Глава 13 банкротство именуется реорганизационным банкротством. Ваша собственность не продается, когда вы подаете заявление на защиту согласно главе 13, и если вы успешно выполнили предписанный судом план погашения, вы можете сохранить свою собственность.
После завершения плана погашения, в котором вы платите своим кредиторам часть непогашенной задолженности в течение фиксированного периода времени, любые оставшиеся необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, могут быть «списаны».«Когда долг погашен, это означает, что вам больше не нужно возвращать долг.
Вот краткое справочное руководство по главам 7 и 13« Банкротство ».
| Глава 7 | Глава 13 | |
|---|---|---|
| Тип банкротства | Ликвидация | Реорганизация |
| Кто может подавать? | Физические и юридические лица | Только физические лица (включая индивидуальных предпринимателей) |
| Ограничения приемлемости | Располагаемый доход должен быть достаточно низким для прохождения Глава 7 означает тест | Не может иметь более 394 7255 долларов необеспеченного долга или 1 184 200 долларов обеспеченного долга |
| Сколько времени требуется для получения выплаты? | Обычно от трех до пяти месяцев | По завершении всего плана выплаты (обычно от трех до пяти лет) |
| Что происходит с имуществом при банкротстве? | Trust ee может продать всю неиспользованную собственность для выплаты кредиторам | Должники сохраняют всю собственность, но должны платить необеспеченным кредиторам сумму, равную стоимости неиспользованных активов |
| Позволяет снимать необеспеченные младшие залоговые права с недвижимого имущества посредством снятия залога? | Нет | Да (если требования удовлетворены) |
| Позволяет уменьшить основной остаток по ссуде по обеспеченным долгам за счет сокращения ссуды? | Нет | Да (если требования удовлетворены) |
| Льготы | Позволяет должникам быстро погасить большую часть долгов и начать все сначала | Позволяет должникам сохранить свое имущество и наверстать упущенную ипотеку, автомобиль и неоплату первоочередные выплаты по долгу |
| Недостатки | Доверительный управляющий может продать имущество, не освобожденное от налогов.Не обеспечивает возможности наверстать упущенные платежи, чтобы избежать потери права выкупа или повторного вступления во владение. | Должен производить ежемесячные выплаты доверительному управляющему в течение трех-пяти лет. Возможно, придется выплатить часть общей необеспеченной задолженности |
Потеряю ли я свое имущество, если я подам заявление о банкротстве?
Важное различие между банкротством по главе 7 и главе 13 заключается в том, что происходит с вашей собственностью и имуществом.
Глава 7 Банкротство
Большая часть вашей собственности будет продана и использована для выплаты долгов (по этой причине главу 7 о банкротстве часто выбирают люди, у которых нет дома).Некоторая ваша личная собственность не подлежит продаже, но есть ограничения на стоимость освобождений.
Существуют федеральные правила освобождения от налогов, а также правила штата. Некоторые штаты позволяют вам выбирать, хотите ли вы использовать федеральные льготы или правила вашего штата. Другие штаты могут настаивать на том, чтобы вы использовали уровень освобождения штата. Супружеские пары, объявляющие о банкротстве вместе, обычно могут удвоить размер льгот.
Примеры ограничений собственности и стоимости, установленных федеральными правилами главы 7, включают:
| Усадьба * | До 23 675 долларов США |
|---|---|
| Автомобиль | До 3775 долларов США |
| Личная собственность * | До 12 625 долларов |
| Пенсионные счета * | До 1 283 025 долларов |
| Медицинская помощь | Вся сумма не облагается налогом. |
| Ювелирные изделия | До 1600 долларов США |
* Дополнительную информацию см. Ниже.
Усадьба
Вы можете сохранить до 23 675 долларов в качестве собственного капитала в домах, передвижных домах, кооперативах или участках для захоронения. Если вы не воспользуетесь всем этим освобождением, до 11 850 долларов можно использовать для другой собственности.
Если у вас есть менее 23 675 долларов (47 350 долларов для супружеских пар) в собственном капитале в вашем доме, назначенный судом управляющий банкротством может принять решение не продавать дом, поскольку после применения вашего освобождения не будет поступлений для погашения ваших долгов.Но это не мешает вашему кредитору лишить права выкупа собственности.
Если ваш капитал превышает лимит, дом может быть продан. Вы получите сумму освобождения, а остальная часть выручки будет использована для погашения долгов.
Личное имущество
Личное имущество может включать бытовую технику, книги, музыкальные инструменты и домашних животных. Вам разрешено исключение в размере 600 долларов США за товар и полное освобождение в размере 12 625 долларов США.
Пенсионные счета
Пенсионные счета включают все сбережения в категориях 401 (k) или 403 (b).Общее освобождение от уплаты налога на индивидуальные пенсионные счета (IRA) может составлять до 1 283 025 долларов.
Глава 13 Банкротство
Ни одно из ваших активов не продается, когда вы подаете заявление. При банкротстве по главе 13 вы соглашаетесь на утвержденный судом план погашения ваших долгов. В зависимости от вашего дохода срок выплаты может составлять три или пять лет.
Если в течение периода погашения вы наверстаете просроченные платежи по обеспеченным активам (автомобиль, дом) и вовремя вносите текущие платежи, вы сможете сохранить их после завершения плана погашения.
Могу ли я избавиться от задолженности по кредитной карте, если я подам заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13?
Необеспеченные долги, включая долги по кредитным картам и медицинские услуги, могут быть «списаны» с использованием главы 7 или главы 13.
Если вы соответствуете требованиям главы 7, ваши необеспеченные долги будут аннулированы, когда суд одобрит вашу заявку. Это может занять несколько месяцев.
После подачи заявки в соответствии с главой 13 вы должны продолжать производить платежи по своим необеспеченным долгам в течение вашего плана погашения, как указано в утвержденном судом плане.Если вы успешно завершите свой план погашения, любые оставшиеся необеспеченные долги могут быть погашены.
Каковы правила участия в главах 7 и 13 «Банкротство»?
Глава 7 Право на участие
Глава 7 Банкротство, как правило, касается людей с ограниченным доходом, которые не имеют возможности полностью или частично выплатить свои долги.
Если ваш семейный доход ниже медианного уровня для вашего штата, вы имеете право на участие в Главе 7.
Если ваш семейный доход выше медианного, вы должны пройти «тест на нуждаемость», который определяет, достаточно ли у вас располагаемого дохода для иметь возможность выплатить часть своих долгов.Располагаемый доход — это доход, который у вас остался после покрытия основных расходов на жизнь.
Если считается, что у вас есть средства для погашения хотя бы части ваших долгов, вы должны будете использовать главу 13 о банкротстве.
Глава 13 Право на участие
Чтобы иметь право на участие в плане выплаты банкротства согласно главе 13, вы должны иметь:
- Регулярный доход
- Общая необеспеченная задолженность менее 394 725 долларов. Необеспеченный долг не обеспечен залогом, например автомобилем или домом.Кредитная карта и медицинские долги — это необеспеченные долги.
- Общая обеспеченная задолженность менее 1 184 200 долларов США. Обеспеченный долг — это кредит, в котором вы заложили актив в качестве залога. Ваш дом — залог ипотеки. Автомобиль — залог автокредитования.
Придется ли мне погасить все мои долги с помощью главы 7 и главы 13 «Банкротство»?
Определенные долги не могут быть погашены в главах 7 или 13. Это включает ипотечные кредиты, а также ссуды на покупку автомобиля и обучение.
Если вы подадите заявку на защиту в соответствии с Главой 13, вы сможете уменьшить остаток по определенным обеспеченным кредитам.Например, в главе 13 «сжатие» утвержденный вашим судом план погашения может уменьшить остаток по автокредиту до амортизированной стоимости автомобиля. Это может упростить выплату.
Необеспеченные долги, такие как остатки по кредитным картам и медицинские долги, могут быть «погашены» при обоих типах банкротства. В случае банкротства по главе 13 ваши необеспеченные долги будут погашены только после того, как вы завершите план погашения.
Как долго банкротство по главам 7 или 13 будет оставаться в моих кредитных отчетах и повлиять на мои кредитные рейтинги?
Если вы уже задерживали выплаты по долгам до того, как подали заявление о банкротстве, ваши кредитные рейтинги могут не сильно упасть после того, как вы подадите заявление о защите от банкротства.Но обычно:
- Глава 7 остается в ваших кредитных отчетах до 10 лет.
- Глава 13 остается в ваших кредитных отчетах до 7 лет.
В течение 7 или 10 лет, когда банкротство указано в ваших кредитных отчетах, это окажет негативное влияние на ваши кредитные рейтинги. Однако со временем влияние банкротства на ваши результаты будет уменьшаться.
В этот период вы также можете начать восстанавливать свой кредит, своевременно оплачивая счета и разумно управляя своими долгами.
Как мне подать заявление о банкротстве по главе 7 или 13?
Вам следует подумать о найме юриста, специализирующегося на банкротстве потребителей, который поможет вам выбрать лучший вариант банкротства и поможет вам подать прошение о защите от банкротства согласно Главе 7 или Главе 13.
Вам необходимо будет заполнить ряд официальных документов о банкротстве. Если вы подаете заявку на участие в главе 13, вы также должны подать предложение о выплате долгов. Назначенный судом управляющий банкротством рассмотрит ваш план и свяжется с вашими кредиторами, прежде чем утвердить окончательный план погашения.
Ваше заявление о банкротстве должно быть подано в суд по делам о банкротстве США. В США действует более 90 судов по делам о банкротстве США. Местный суд США по делам о банкротстве находится здесь.
Сколько стоит подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13?
При подаче заявления о банкротстве по Главе 7 или Главе 13 взимается регистрационный и административный сборы. Заявление о банкротстве по Главе 7 стоит 335 долларов, а по Главе 13. Вы можете запросить у суда разрешение на уплату пошлин в течение четырех месяцев. рассрочка.Вы также можете подать заявление об отмене сборов.
Если вы нанимаете юриста по банкротству, вы также должны будете оплатить его гонорары. Если вы нанимаете юриста, общие расходы, вероятно, составят от 1500 до 4000 долларов в зависимости от того, какая у вас глава 13 или 7, и от сложности дела в целом.
.