Что такое непокрытый аккредитив: Чем отличается покрытый аккредитив от непокрытого?

Содержание

Какие существуют виды аккредитивов?

Виды аккредитивов — данная тема станет предметом настоящей статьи. Мы рассмотрим, по каким основаниям можно дифференцировать их на различные категории, и изучим особенности каждого из них.

Виды аккредитивов и их характеристики: отзывный и безотзывный аккредитивы 

Условиями основного договора между сторонами могут быть предусмотрены параметры аккредитива, посредством которого должны быть произведены расчеты между ними (в т. ч. вид аккредитива: отзывный/безотзывный). При несоблюдении данных условий плательщиком вторая сторона, на которой лежит встречное исполнение, правомочна приостановить исполнение или отказаться от него (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39, далее — ИП № 39).

По признаку допустимости изменения и/или отмены обязательства в отсутствие согласия на то получателя можно выделить различные виды аккредитивов:

  • Безотзывный. Такой аккредитив не подлежит изменению или отмене без согласия бенефициара. При этом обязательство считается измененным или отмененным со дня, следующего за днем получения исполняющим банком (далее — ИБ) заявления от бенефициара и согласия от него же. Ранее согласие на изменение условий бенефициар мог выразить, представив документы, отвечающие новым условиям аккредитива, однако это правило отменено в октябре 2018 (подп. 6.12 п. 6.1 положения «О правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П, далее — правила № 383-П).
  • Отзывный. Данный вид аккредитива подразумевает право банка-эмитента (далее — БЭ) на изменение или отмену без предварительного информирования бенефициара. При этом у БЭ в названных случаях в связи с отменой/изменением аккредитива не могут возникнуть обязательства перед бенефициаром. 
  • Подтвержденный (введен с 01.06.2018), когда исполняющий банк обязан по аккредитиву солидарно с банком-эмитентом.
  • Переводной или трансферабельный (введен с 01.06.2018), по которому получатель по аккредитиву может указать, кому выдать деньги, а также установить условие выдачи этих денег.

Хотите разобраться, как пользоваться новыми видами аккредитивов? Больше о подтвержденных и переводных аккредитивах можно узнать в материалах системы КонсультантПлюс — советуем оформить для этого бесплатный временный доступ.

Покрытый и непокрытый аккредитивы 

Покрытие по аккредитиву — это денежные средства в сумме обязательства, предоставленные БЭ за счет плательщика или за собственный счет в распоряжение ИБ на весь срок действия аккредитива.

По виду обеспеченности денежными средствами в сумме аккредитива ИБ при его открытии возможно выделение следующих видов аккредитивов:

  • Покрытый (депонированный). В этом случае названное денежное обеспечение имеется, т. е. БЭ перечисляет на счет в ИБ денежные средства в сумме аккредитива на весь срок его действия. Данные средства могут быть внесены изначально на счет БЭ самим плательщиком или же быть предоставлены последнему БЭ в качестве кредита. БЭ для перевода денежных средств на счет ИБ формирует платежное поручение на сумму обязательства с указанием информации, позволяющей однозначно определить аккредитив (в т. ч. его номер и дату).
  • Непокрытый (гарантированный). В этом случае БЭ не перечисляет на счет ИБ средства в сумме аккредитива, однако они могут списываться ИБ с соответствующего счета БЭ, открытого в ИБ. 

Виды аккредитивов по форме выплаты 

В зависимости от специфики процедуры осуществления выплат выделяются следующие виды аккредитивов:

  • С платежом по предъявлении документов, соответствующих условиям аккредитивного договора. Выплата при этом должна быть осуществлена не позднее 5 дней с момента получения исполняющим банком документов, отвечающих всем необходимым критериям (п. 6.17 правил № 383-П).
  • С отсрочкой платежа. Исполняющий банк производит выплату через некоторое время, определенное условиями аккредитива, в т. ч. превышающее установленный стандартный срок в 5 дней.
  • Акцептуемый. Открывается против акцептования векселя, и оплата долга происходит после его предъявления.
  • Негоциируемый. По схеме такого аккредитива ИБ обычно перекупает выписанные на другой банк переводные векселя.
  • С красной оговоркой. По условиям такого аккредитива БЭ уполномочивает ИБ перевести в пользу получателя средства в размере аванса еще до предоставления получателем в банк необходимых документов.
  • С зеленой оговоркой. Специфический вид аккредитива, когда помимо авансирования аккредитива производится и предоставление, например, складских помещений бенефициару в порту отгрузки с передачей складских свидетельств банку, производящему авансовый платеж (такое обеспечение используется для договоров поставки). 

Наличие дополнительных гарантий 

В зависимости от наличия дополнительных гарантий также со стороны ИБ по произведению выплаты в пользу бенефициара выделяются аккредитивы:

  • Подтвержденный. В этом случае ИБ принимает на себя обязательство произвести платеж по аккредитиву вне зависимости от того, поступят ли от БЭ средства в сумме аккредитива. Может быть отзывным или безотзывным. Регламент подтверждения банки определяют по собственному усмотрению.
  • Неподтвержденный. В данном случае предполагается оплата именно за счет средств, перечисленных БЭ, или за счет списания ИБ средств со счета БЭ.
     

ВАЖНО! В случае ошибочной выплаты ИБ денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения его условий ответственность перед бенефициаром может возлагаться на ИБ (п. 10 ИП № 39). 

Также хотелось бы отметить, что БЭ обязан возместить ИБ выплаченные в соответствии с условиями аккредитива суммы независимо от возможности их возмещения плательщиком (п. 13 ИП № 39). 

По режиму использования аккредитивы могут быть следующих видов… 

В зависимости от режима использования можно выделить несколько видов аккредитивов, наиболее распространенными среди которых являются:

  • Револьверный (возобновляемый). Такой аккредитив открывается только на частичную стоимость договора, и при этом его первоначальная сумма восстанавливается либо после очередного использования аккредитива, либо через установленный его условиями срок.
  • Циркулярный. Согласно его условиям деньги могут быть выданы соответствующему субъекту в любом из банков — корреспондентов БЭ.
  • Кумулятивный/некумулятивный. Соответственно, предполагается перенесение неистраченной суммы аккредитива к сумме вновь открываемого либо (в случае если аккредитив некумулятивный) неистраченная сумма зачисляется обратно на счет банка-эмитента для возвращения ее плательщику.
  • Резервный (stand-by). Такой вид аккредитива выступает не способом расчета, а видом гарантии исполнения контрагентом взятых на себя обязательств. Суть такого аккредитива состоит в том, что БЭ выдает письменное обязательство произвести платеж за плательщика (приказодателя) в случае неисполнения последним своих обязательств по договору. Его принципиальное отличие от иных видов аккредитивов состоит в том, что его исполнение производится в случае нарушения определенных условий, а не их соблюдения.
  • Трансферабельный (переводной). Согласно его условиям ИБ может по поручению получателя перевести всю сумму аккредитива или ее часть в пользу третьих лиц.
  • Компенсационный (back to back). Имеет целью открытие второго аккредитива на своей основе. 

*** 

Итак, учитывая тот факт, что аккредитив открывается и в дальнейшем исполняется в соответствии с указаниями плательщика, выделяются многие виды аккредитивов, в т. ч. по таким основаниям, как режим использования, форма выплат и др.

В общем случае аккредитивы классифицируются:

  • на отзывные/безотзывные — в зависимости от необходимости получения согласия бенефициара на изменение условий аккредитива или его отмену;
  • покрытые/непокрытые — в зависимости от того, перечисляет банк-эмитент при открытии аккредитива его сумму на счет в исполняющем банке или предоставляет последнему полномочия на ее списание со счета банка-эмитента.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Аккредитив без риска

При сделках купли–продажи, особенно с новыми партнерами, финансовый вопрос является наиболее щекотливым. Как и когда правильно передавать деньги  другой стороне? Как обезопасить себя при сделках с недвижимостью? Сохранить в секрете факт получения денег из банковской ячейки не всегда возможно. В таких случаях на помощь приходит аккредитив — специально разработанная, безопасная форма безналичных расчетов. Подробнее об этой форме расчетов корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказала Ольга Мясина, управляющая дополнительным офисом  «Волоколамка, 14»  Судостроительного банка.
            Ольга, так что такое аккредитив?

Это самая безопасная форма расчетов между клиентами. Аккредитив — это поручение банка плательщика банку получателя средств. Это поручение позволяет производить по распоряжению и за счет средств клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы и на условиях, указанных в поручении. Расчет по одному аккредитиву может осуществляться только с одним получателем средств.

Какие виды аккредитивов бывают?

При расчетах аккредитивами очень важно правильно выбрать вид аккредитива. Аккредитивы бывают покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные банком), отзывные и безотзывные. При открытии депонированного аккредитива банк–эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При открытии гарантированного аккредитива банк–эмитент средства не перечисляет, а предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета определяется по специальному соглашению между банками. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен банком–эмитентом. Основанием этого может послужить письменное распоряжение плательщика даже без предварительного согласования с получателем средств. Никаких обязательств банка–эмитент перед получателем средств после отзыва аккредитива не несет. Безотзывный аккредитив, в отличие от отзывного, может быть отменен только с согласия получателя средств. Наибольшей популярностью пользуются покрытые и безотзывные аккредитивы, подходящие для простых сделок, например, купли-продажи недвижимости или автомобиля. В случае же, если сделка предусмотрена на большую сумму,  а платежи растянуты во времени или оплата производится частями, удобнее воспользоваться непокрытым аккредитивом, чтобы не отвлекать собственные денежные средства из оборота.

В каких случаях компаниям следует пользоваться аккредитивом?

Аккредитив — форма расчетов между клиентами, актуальная при проведении крупных и требующих серьезных гарантий сделок (купля-продажа недвижимости, транспортных средств, оплата ценных бумаг и т.п.). Рассмотрим обычную ситуацию. Вы решили купить или продать автомобиль на вторичном рынке. Но автомобили, как и недвижимость, проходят процедуру государственной регистрации в ГИБДД и проверку на угон, а деньги за покупку продавцы хотят получить еще до этого. Как быть? Как показать продавцу свое желание и возможность честно оплатить покупку и при этом купить дорогой автомобиль без риска потери денег в случае отказа ГИБДД в его регистрации на имя нового владельца? Передача крупных наличных денежных сумм между физическими лицами всегда требует определенного уровня доверия между сторонами. При купле-продаже автомобилей участники сделки зачастую видят друг друга первый раз в жизни. Снизить риск мошенничества с поддельными купюрами и не оказаться жертвой грабителей как раз и возможно с помощью аккредитива.

Какие еще сферы применения аккредитива существуют?

Воспользовавшись аккредитивной формой взаиморасчетов, можно избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с еще незнакомой компанией-контрагентом  и  подстраховать свой бизнес от необязательных и нечестных партнеров, особенно, если контракт заключен на значительную сумму.  При предоставлении аккредитивной формы расчетов банк  выступает гарантом проведения сделки и для покупателя. Его деньги передаются продавцу лишь после выполнения им ряда необходимых условий, которые обговариваются в аккредитиве и для продавца. Данная форма расчетов гарантирует своевременную оплату по сделке.

Каков механизм действия аккредитивов? По поручению плательщика об открытии аккредитива  банк-эмитент обязуется произвести платежи в пользу получателя средств. Получатель средств обязан  предоставить пакет документов, соответствующих всем условиям аккредитива. Аккредитив обособлен и независим от основного договора. Тем не менее, в договоре должен быть установлен порядок расчета аккредитивами. Обязательно нужно отразить следующие условия: наименование банков (как банка-эмитента, так и банка, обслуживающего получателя средств), наименование получателя средств, сумму и вид аккредитива, способы извещения получателя средств об открытии аккредитива и  плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком. Также должны быть определены сроки действия аккредитива и представления документов, условия оплаты и ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств. Могут быть и какие-то дополнительные условия. Об открытии аккредитива и его условиях  банк–эмитент сообщает получателю средств через банк, в котором у него открыты счета. Вся переписка по аккредитивной сделке происходит непосредственно между банками.

То есть, получить деньги просто так не возможно?

Нет. Стороны должны заранее обговорить точный перечень документов, на основании которых сделка будет признана свершившейся и банк раскроет аккредитив, то есть денежные средства будут перечислены на счет получателя средств. Такие документы называются исполнительными. И банк ни при каких условиях не имеет права вносить свои правки и изменения  в перечень документов или требовать что-то сверх установленного и оговоренного списка.

А если документы предоставлены не будут?

При оформлении заявления на открытие аккредитива плательщик должен, помимо других обязательных сведений, указать дату закрытия аккредитива и сроки предоставления документов. В случае истечения срока действия аккредитива и не предоставления документов, аккредитив банком закрывается. Получатель средств в обязательном порядке уведомляется об этом факте через свой банк.

На  что необходимо обращать особое внимание при выборе аккредитива? Важно четко определиться с условиями аккредитива: вид аккредитива, условия оплаты аккредитива, перечень и характеристика документов, представляемых получателем средств и требования к оформлению указанных документов, дата закрытия аккредитива и период предоставления документов. Кроме того, нужно определиться, банк какой из сторон — плательщика или получателя —  будет исполняющим банком, то есть тем, который проверяет документы и раскрывает аккредитив. А также нелишним будет обратить внимание на тарифы банка по обслуживанию аккредитива.

НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ — это… Что такое НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ?


НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ

НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ — аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

Юридическая энциклопедия. 2015.

  • НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ БЕЗОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ
  • НЕПОЛНАЯ ДЕЕСПОСОБНОСТЬ

Смотреть что такое «НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ» в других словарях:

  • непокрытый аккредитив — аккредитив гарантированный аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать вею сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка эмитента …   Большой юридический словарь

  • НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ — аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка эмитента …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • аккредитив гарантированный — аккредитив непокрытый аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать вею сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка эмитента …   Большой юридический словарь

  • АККРЕДИТИВ ГАРАНТИРОВАННЫЙ — НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ …   Юридическая энциклопедия

  • Аккредитив — (покрытый аккредитив, депонированный аккредитив, непокрытый аккредитив, гарантированный аккредитив, отзывный аккредитив, безотзывный аккредитив, подтвержденный аккредитив, неподтвержденный аккредитив) При расчетах по аккредитиву банк, действующий …   Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

  • АККРЕДИТИВ НЕПОКРЫТЫЙ — (см. НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • АККРЕДИТИВ ГАРАНТИРОВАННЫЙ — (см. НЕПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Аккредитив — – обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива. Компанию клиента, по поручению которой… …   Банковская энциклопедия

  • АККРЕДИТИВ НЕПОКРЫТЫЙ (ГАРАНТИРОВАННЫЙ) — аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать вею сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка эмитента …   Юридический словарь

  • аккредитив непокрытый — аккредитив гарантированный аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать вею сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка эмитента …   Большой юридический словарь

Безакцептный аккредитив — что это такое, безотзывный покрытый, открытие, обязательство произвести платеж

Все большее количество различных расчетов осуществляются только лишь на безналичной основе. Потому аккредитив находит себе все большее применение в сфере денежных расчетов между покупателями и продавцами.

Сам по себе аккредитив бывает различных видов – большая часть информации по этому поводу отражается в Гражданском кодексе РФ.

Прежде, чем приступить к использованию какого-либо конкретного, стоит внимательно ознакомиться с основными особенностями конкретного аккредитива.

Одним из самых распространенных видов аккредитива является безакцептный. Главным его достоинством является существенное упрощение процедуры расчета между различными контрагентами.

Государство с каждым днем формирует все большее количество различных законодательных актов в сфере оплаты услуг.

Основное их направление – максимальное упрощение процесса контроля за денежными потоками. С целью упрощения и подтверждения существования различных обязательств была сформирована такая процедура-подтверждение, как аккредитив.

С его помощью можно решать большое количество различных задач. Основное преимущество его использования – упрощение расчетов.

Но прежде, чем приступить к использованию различного рода аккредитивов, необходимо будет разобраться со следующими вопросами:

  • основные понятия;
  • классификация видов;
  • нормативная база.

Основные понятия

Чтобы избежать различного рода проблем, связанных с процедурой использования аккредитива, нужно будет ознакомиться с основными нормативными документами.

Но в них используется специализированная терминология. Её знание требуется для верной трактовки всей представленной в законодательных актах информации.

К основным и наиболее существенным понятиям можно отнести следующие термины:

  • аккредитив;
  • денежное обязательство;
  • банк – эмитент;
  • приказодатель;
  • бенефициар;
  • переводной вексель.
Аккредитив Представляет собой условное денежное обязательство по различного рода финансовым поручениям. Позволяет осуществить различного рода безналичные расчеты между физическими, юридическими лицами. Использование регламентируется ст.№867 ГК РФ.
Условное денежное обязательство Одно из разновидностей гражданских правоотношений между двумя субъектами права. Подразумевается обязательство по осуществлению каких-либо действий одной стороной в пользу другой.
Банк-эмитент (называется также эмиссионный банк) Представляет собой учреждение, осуществляющий перевод определенных денежных сумм. Также под банком-эмитентом подразумевается компания, которая осуществляет работу с аккредитивами. Под понятием приказодатель подразумевается лицо, осуществляющее выплату по аккредитиву
Бенефициар Лицо, являющееся в данном случае получателем всех денежных средств
Переводной вексель Представляет собой разновидность ценной бумаги, которая составляется в строго установленной форме. Данный документ содержит не обусловленное ничем предложение уплатить некоторую сумму денег. Векселя нередко используются в банковской сфере. Отдельным типом аккредитивов является безакцептный. Подобное понятие является одной из разновидностей денежных обязательств рассматриваемого типа
Безакцептный аккредитив Это обязательство произвести платеж при наличии только лишь устного поручения ответственного лица. Но важно помнить о необходимости соответствующего оформления и отражения данной операции в бухгалтерском учете

Классификация видов

Безакцептный аккредитив – это аккредитив, который позволяет осуществить выплаты в максимально простом порядке. При этом существует достаточно большое количество подвидов подобного платежного обязательства.

К наиболее часто используемым стоит отнести:

  • отзывной;
  • безотзывной;
  • с красной оговоркой;
  • покрытый;
  • непокрытый;
  • подтвержденный;
  • револьверный;
  • циркулярный;
  • резервный;
  • кумулятивный.

Отзывной – основным отличием его является возможность осуществления отзыва плательщиком или же непосредственно организацией, которая выписала его.

Но следует помнить, что в международной практике такие аккредитивы не используются в силу своих особенностей. В то же время под безотзывным подразумевается тот, который не может быть использован.

С красной оговоркой – такой аккредитив подразумевает осуществление денежного перевода до момента предоставления торговых документов.

Подобное названием возникло вследствие того, что ранее подобного рода аккредитивы выдавались в письменной форме и обозначались красным цветом.

На сегодня подобное названием сохранилось и применяется для обозначения таких платежных поручений.

Покрытый (также его называют депонированным) – подразумевается перечисление при котором эмитент переводит средства самого плательщика в пользу банка, осуществляющего распоряжение средствами.

При этом таким образом средства размещаются на весь период действия аккредитива. Депонированный аккредитив используется только на территории РФ.

В сфере международных отношений банков депонирование либо отсутствует, либо используется в заранее согласованной форме.

Непокрытый – когда имеет место возможность и право осуществлять списание эмитентом сумму с корреспондентского счета в пределах определенной величины.

При этом в международной банковской сфере подобный термин никогда не используется. Причиной тому является то что подобными аккредитивами являются большинство используемых.

Подтвержденный – аккредитив, который осуществляется вне зависимости от того, имеются ли средства на специально счете. Револьверный – аккредитив, который используется для части платежей.

Он возобновляется в процессе осуществления расчетов в случае приобретения очередной партии товаров. Циркулярный – позволяющий получить средства в пределах одного кредита.

Причем сам процесс получения может быть осуществлен во всех подразделениях, респондентах банка. Резервный аккредитив – одна из разновидностей банковской гарантии.

Она используется обычно в международной торговле между разными странами. Кумулятивный аккредитив – не использованную по каким-то причинам сумму возможно будет зачислить на новый счет.

Нормативная база

Основополагающим нормативно-правовым документом, который регламентирует процедуру использования аккредитива, является Гражданский кодекс РФ ч.2 от 26.01.06 г. в редакции от 23.05.16 г.

Единственной статьей, где упоминается сам факт использования аккредитива (всех его видов), является ст.№867 ГК РФ.

Она включает в себя следующие основные разделы:

При осуществлении расчетов банк обязан осуществить отдельные или же все действия произвести платежи получателю;
оплатить вексель (осуществить с ним иные действия)
Если необходимо осуществить открытие покрытого аккредитива при открытии Необходимо будет в обязательном порядке перечислить сумму в банк-исполнитель
Если осуществляется открытие аккредитива непокрытого Вся сумма может быть списано полностью со счета в банке, являющемся эмитентом
Все процедуры расчетов по аккредитивам Регулируются действующим законодательством, а также различными заранее установленными банковскими правилами

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, связанных с работой аккредитивов, с различными его видами. Именно поэтому необходимо будет заранее с ними ознакомиться.

Причем в первую очередь юридическим лицам, являющимся клиентами банка. Так можно будет избежать большого количества различных сложностей и затруднений.

Сегодня само явление аккредитива имеет большое количество самых разных особенностей. К важным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, стоит отнести следующие:

  • выполняемые функции;
  • порядок открытия;
  • если безотзывной покрытый.

Выполняемые функции

Сегодня частое использование подобного рода способа расчета связанно именно с большим количеством задач, которые позволяет решить аккредитив.

К таковым относится следующее:

Начисление средств в пользу бенефициара (получатель средств) Необходимой указанной в аккредитиве суммы
Различные операции с переводным векселем акцептирование;
оплата;
учет
Предоставление полномочий Иному банковскому учреждению

Подобного рода способы оплаты могут быть использованы одновременно с многими другими:

  • сделка;
  • инкассо;
  • аванс;
  • открытый счет.

На данный момент на территории Российской Федерации подобное не практикуется, но в других странах и на международной арене используется аккредитив для финансирования сделки по аналогии с банковскими гарантиями.

Важно помнить, что международные аккредитивы формируются, используются в соответствии со специальными законодательными нормами.

Таковыми являются следующие:

  • Унифицированные правила документарных аккредитивов;
  • публикация Международной торговой палаты №600 от 01.07.07 г.

Порядок покрытия

Важным моментом является процедура покрытия по аккредитиву. Максимально данный вопрос раскрывается в гл.№6 Положения Банка РФ №383-П от 19.07.12 г. «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Покрытие осуществляется в соответствии со следующими моментами:

Все операции по перечислению средств банком Должны осуществляться только после предоставления определенных подтверждающих документов – если подобные требуются в конкретном случае
Аккредитив всегда, без исключений является независимым И обособленным от основного договора
Различные действия с аккредитивом могут осуществляться путем предоставлении документов как в бумажном виде, так и в электронном передача самого аккредитива;
изменение условий;
правка заявлений;
иное
После поступления самого аккредитива Необходимо будет обязательно выполнить соответствующие процедуры для приема
Само открытие осуществляется банком-эмитентом На основании заявления самого плательщика

Если безотзывной покрытый

В случае безотзывного покрытого аккредитива все необходимые средства перечисляются за один раз, сразу полностью на соответствующий корреспонденский счет.

Банк-получатель имеет право распоряжаться соответствующим образом средствами в течение всего периода действия аккредитива. В законодательстве достаточно подробно освещается вопрос безотзывного аккредитива, множество иных важных нюансов.

Аккредитив – один из способов решить вопрос с упрощением перечисления необходимого количества средств получателю.

При этом важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, особенностей, связанных с использованием безакцептного аккредитива. Это позволит избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Аккредитив — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Аккредити́в — условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Позволяет:

  • осуществить платёж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки;
  • оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель;
  • предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель[1].

Аккредитивы используются как форма расчётов в торговой сделке, наряду с авансом, инкассо и открытым счётом (или оплатой по факту). Кроме того, в международной торговле, в отличие от внутрироссийской практики, аккредитив используется в качестве средства финансирования сделки по аналогии с банковской гарантией.

В Российской Федерации вопросы применения аккредитивов регулируются главой 46 части II Гражданского кодекса и главой 6 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.06.2012.

Международные аккредитивы выпускаются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г. (действует с 1 июля 2007 г.) и другими документами Международной торговой палаты.

Виды аккредитивов

  • Отзывной аккредитив (англ. revocable) — это аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его. В международной практике отзывные аккредитивы не применяются. (Более не используется; см. статья 3 Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г.)
  • Безотзывный аккредитив — аккредитив, который не может быть отозван (аннулирован).
  • Аккредитив с красной оговоркой — аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платёж на оговорённую сумму до представления торговых документов. В те годы, когда аккредитивы выпускались в виде письма банка, такая оговорка, в силу своей особой важности, выделялась в документе красным цветом, откуда и название. В настоящее время аккредитивы выпускаются преимущественно по телекоммуникациям, поэтому данный термин следует рассматривать как профессиональный жаргон.
  • Аккредитив покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Покрытый аккредитив применяется в расчётах на территории Российской Федерации. В международных расчётах банки действуют в соответствии с межбанковскими соглашениями, согласно которым покрытие либо отсутствует (чистая кредитная линия), либо размещается в согласованных формах (депозиты, ценные бумаги или иные активы). Данный термин отсутствует в международной практике.
  • Аккредитив непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах суммы аккредитива или договаривается с исполняющим банком об иных условиях возмещения средств, уплаченных бенефициару. В международной практике термины «непокрытый» или «гарантированный» не используются ввиду того, что таковыми является абсолютное большинство аккредитивов.
  • Аккредитив подтверждённый (англ. confirmed) — аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платёж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтверждённый аккредитив.
  • Аккредитив револьверный — аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчётов за очередную партию товаров. Револьверный аккредитив открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нём суммы.
  • Аккредитив циркулярный — аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.
  • Резервный аккредитив, иначе именуемый аккредитив Stand-By, — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (то есть допускающей представление документов иных, чем требование платежа) и подчиняющейся документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещён документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.)
  • Кумулятивный аккредитив — в случае такого аккредитива приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива зачислить к сумме нового, который открывается в том же самом банке, в то время как за некумулятивным аккредитивом неистраченная сумма возвращаются банку-эмитенту для начисления на текущий счёт приказодателя.

Преимущества и недостатки

Преимущества данной формы безналичных расчётов: гарантия платежа поставщику; контроль выполнения условий поставки и условий аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота.

Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков.

См. также

Литература

  • Внешнеэкономическая деятельность предприятия. Учебник для ВУЗов / Стровский Л. Е.. — 5. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. — 504 с. — (Золотой фонд российских учебников). — 15 000 экз. — ISBN 978-5-238-01772-3.

Ссылки

Примечания

  1. Стровский Л. Е., Казанцев С. К., Паршина Е. А. и др. Валютно-финансовые отношения предприятий с зарубежными партнёрами // Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник для вузов / Под ред. Л. Е. Стровского. — 4-е изд. — М.: ЮНИТИ, 2007. — С. 379-388. — 799 с. — ISBN 5-238-00985-2.


Что такое аккредитив? Расчеты по аккредитиву :: BusinessMan.ru

При заключении новых сделок между частными лицами и индивидуальными предпринимателями, организациями и предприятиями часто возникает вопрос: «Как застраховаться от недобросовестности контрагентов и избежать потери денег или товара?». Особенно актуален данный вопрос, когда оплата товара производится авансом. При этом риски возрастают, если контракт заключается на значительную сумму с иностранными партнерами. Решение простое – применять при расчетах аккредитивы. Что такое аккредитив, знает не каждый. Однако, изучив все тонкости работы данного вида расчетов, клиенты чувствуют себя более защищенными и уверенными в проведении крупных сделок.

Аккредитив: что это простым языком?

Аккредитив – это форма безналичного расчета, которая осуществляется под контролем двух банковских организаций. Банк, который защищает интересы покупателя, переводит деньги на счет продавца продукции (услуги) только в том случае, когда продавец предоставит в банк необходимые документы. Список документов составляется при заключении сделки и прописывается в контракте.

Схема взаимодействия между партнерами может немного усложняться, все зависит от вида аккредитива. Несмотря на это, банковская организация выступает посредником, который за определенную плату обеспечивает выполнение сделки.

Преимущества аккредитива для покупателя

что такое аккредитивРасчеты по аккредитиву, по сравнению с другими формами оплаты, имеют преимущества для покупателя:

  • деньги перечисляются продавцу только после совершения поставки товара покупателю – для этого необходимо предоставить в банк весь необходимый список документов, составленных должным образом;
  • если поставка не производится, деньги возвращаются покупателю в заранее обозначенные сроки;
  • банк гарантирует, что товар будет доставлен в согласованном объеме и ассортименте, а также надлежащего качества, так как продавец обязан предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие ассортимент, качество и количество товара;
  • уменьшается риск негативных налоговых последствий сделки – банк гарантирует правильность оформления сопровождающих сделку документов, иначе банк не переведет деньги на счет продавца;
  • расчеты по аккредитиву могут быть предоставлены банком в кредит на выгодных для покупателя условиях – это позволяет не выводить большую сумму средств из оборота для оплаты сделки.

Схема использования аккредитива

документарный аккредитивЧто такое аккредитив, мы выяснили. Теперь давайте разберемся, как же на практике проходят сделки с данной формой оплаты.

1 этап. Продавец и покупатель подписывают контракт (договор купли/продажи, поставки товара, оказания услуг), в условиях которого прописана форма расчетов по аккредитиву, а также условия его раскрытия.

2 этап. Покупатель подает в банк заявление и копию контракта. На основании предоставленных документов, банковская организация открывает аккредитив. При необходимости, аккредитив может быть подтвержден банком продавца, если данные требования предусмотрены контрактом.

3 этап. Покрытие аккредитива формируется либо за счет средств клиента-покупателя, либо на основании кредита, предоставленного данному лицу банком-эмитентом.

4 этап. Продавец доставляет товар, отправляет в банк надлежащим образом оформленные документы. После проверки банком выполнения всех условий, происходит открытие аккредитива, и продавец получает оплату.

5 этап. Покупатель получает товар и все сопровождающие документы.

Данная схема проста и прозрачна. Выставленный аккредитив для поставщика выступает гарантией оплаты, а для покупателя снижает риски потери денег, как в случае с предоплатой неизвестному контрагенту. Одновременно банк сопровождает сделку, проверяя ее чистоту.

Виды аккредитивов

В постановлениях Центрального Банка Российской Федерации прописана возможность открытия таких видов аккредитивов:

  • Покрытый (депонированный) банковский аккредитив – что это, простым языком можно описать так: покупатель открывает в банке счет и переводит на него денежные средства в размере, необходимом для покрытия аккредитива. Банк-эмитент производит перечисление суммы на корреспондентский счет финансового учреждения, где открыт счет продавца. Это наиболее распространенный вид расчета по аккредитивам.
  • Непокрытый (гарантированный) аккредитив – банк-эмитент не перечисляет денежные средства банку-исполнителю, а предоставляет возможность списания средств со счета, открытого у него, в пределах суммы, оговоренной в контракте. Порядок и сроки списания средств со счета банка-эмитента происходит согласно имеющемуся межбанковскому соглашению.
  • Отзывной – документарный аккредитив, который может быть отозван, изменен или аннулирован банком по поручению плательщика без согласия с поставщиком и даже без его предварительного уведомления.
  • Безотзывной – вид договора, который можно отменить только после того, как исполняющий банк получит согласие на изменение условий от поставщика товара. Не существует частичного принятия условий безотзывного аккредитива.
  • Подтверждённый – форма взаимодействия, которая подразумевает дополнительную гарантию платежа со стороны банка, который не выступает эмитентом. Финансовая организация берет на себя обязательства произвести оплату за товар (услуги), даже если банк-эмитент отказывается совершить платеж. Данная форма взаимодействия относится только к безотзывному аккредитиву. За подтверждение требуется дополнительная оплата комиссии банку.

Дополнительные разновидности

аккредитив что это простым языкомНа сегодняшний день существует еще несколько видов аккредитивов. Они представляют собой разновидности тех, что описаны выше.

Документарный аккредитив с красной оговоркой – это договор, согласно которому банк-исполнитель получает полномочия от банка-эмитента производить оплату аванса поставщику товара в сумме, оговоренной в контракте, до того момента, когда товар будет полностью доставлен или услуга оказана в полной мере.

Револьверный вид – открывается, когда контракт предусматривает несколько поставок примерно равными по стоимости частями на протяжении определенного промежутка времени. Аккредитив открывается на сумму, равную одной поставки, с условием, что после каждой оплаты, на счету будет восстановлена первоначальная сумма. Параллельно с этим, сумма контракта будет циклично снижаться.

Переводной (трансферабельный) аккредитив – осуществляет платежи не только в пользу продавца, но и в пользу третьих лиц (поставщиков). Данный вид используется в том случае, когда продавец осуществляет поставку через поставщика и не является непосредственным грузоотправителем. Третье лицо, отгрузив товар по указанному адресу, предоставляет в исполнительный банк необходимые документы, после чего в его пользу производятся все оговоренные ранее выплаты.

Какой выбрать вид аккредитива?

простой аккредитивКак правило, участники должны самостоятельно определять форму аккредитива и согласовывать ее с банком. Главными факторами, влияющими на выбор аккредитива, являются условия проводимой сделки и интересы сторон. Для этого необходимо точно понимать, что такое аккредитив и какие из его форм используются в нашей стране.

На данный момент, российское законодательство в вопросах урегулирования безналичных расчетов несколько отстает от наших западных соседей, поэтому можно ориентироваться на международные правила для документарных аккредитивов, разработанных Международной торговой палатой.

Стоит учитывать, что не каждый банк готов согласиться на нестандартные условия аккредитива. Это связано, в большей степени с нехваткой квалифицированных специалистов в этой сфере. Поэтому, прежде чем включать в основной договор нестандартные условия, нужно согласовать их с банками получателя и плательщика средств.

Участники взаиморасчетов

Для того чтобы выбрать данную форму расчетов, недостаточно знать, что такое аккредитив. Нужно также понимать, что, как и любая другая форма безналичного расчета, он имеет свои недостатки.

В данной сделке участвуют не две стороны, как при обычных взаиморасчетах, а четыре. Помимо продавца и покупателя здесь участвуют банк продавца и банк покупателя, где открывается простой аккредитив, счет и происходят все основные операции. Это вносит определенные сложности в проведение сделки.

Сложности оформления

открытие аккредитиваРасчет по аккредитиву подразумевает жесткие требования к документам и срокам, а также усложнение процедуры оформления. Кроме составления основного контракта между покупателем и продавцом, требуется произвести обмен документами между банками. Несмотря на то что сейчас это делается в электронном виде, на проверку всех документов требуется время.

Дорогая услуга

Стоимость данного вида оплаты достаточно высокая. Банк взимает комиссию за все операции, проводимые с аккредитивами. К тому же с момента открытия аккредитива, деньги на счету покупателя замораживаются, что является гарантией покрытия аккредитива.

Заключение

Несмотря на все свои недостатки, такая форма оплаты является надежной и удобной для всех участников сделки. Разобравшись во всех тонкостях процесса, клиент больше не сможет отказаться от такого вида расчетов.

Что такое аккредитив? Типы, характеристики, значение

Аккредитив — это банковское обязательство производить платеж отдельно от договоров купли-продажи или других договоров, на которых он основан. Это способ снизить платежные риски, связанные с перемещением товаров.

Выражаясь более полно, это письменное обязательство банка (банка-эмитента), данное продавцу (бенефициару) по запросу и следуя инструкциям покупателя (заявителя) по осуществлению платежа, то есть путем осуществления платежа или прием или согласование переводных векселей (тратт) — до установленной суммы, в соответствии с установленными документами и в установленный срок.

Характеристики аккредитива

Среди инструментов, используемых в международном бизнесе, аккредитив выделяется следующими характеристиками;

  1. Оборотность

Аккредитивы обычно являются предметом переговоров. Банк-эмитент обязан заплатить не только получателю, но и любому банку, назначенному получателем.

Оборотные инструменты свободно передаются от одной стороны к другой почти так же, как деньги.

Чтобы быть предметом переговоров, аккредитив должен включать безусловное обещание произвести оплату по требованию или в определенное время. Исполняющий банк со временем становится держателем.

В качестве держателя со временем держатель принимает аккредитив на сумму; добросовестно; и без уведомления о каких-либо претензиях к нему. Держатель в надлежащее время пользуется благоприятным отношением в соответствии с Унифицированным

  1. Торговым кодексом

Сделка считается прямым переговорным процессом, если платежное обязательство банка-эмитента распространяется только на получателя кредита.

Если аккредитив представляет собой прямые переговоры, на его лице имеется ссылка «мы взаимодействуем с вами» или «доступны сами с собой». В этих условиях обещание не переходит к покупателю тратты как держателю должным образом.

  1. Отзыв

Аккредитивы могут быть отзывными или безотзывными. Независимо от того, является ли он отзывным или безотзывным, он будет указывать на лицевой стороне документа, какой тип кредита предоставляется.

Отзывный аккредитив может быть отозван или изменен по любой причине в любое время банком-эмитентом без уведомления.Отзывный аккредитив не может быть подтвержден.

Если банк-корреспондент участвует в операции, связанной с отзывным аккредитивом, он выступает только в качестве авизующего банка.

После того, как документы были представлены и соответствуют условиям аккредитива, а тратта удовлетворена, аккредитив не может быть отозван.

Отзывный аккредитив обычно не используется. Обычно он используется для предоставления инструкций по отгрузке.

Наиболее часто используемый безотзывный аккредитив не может быть отозван или изменен без согласия банка-эмитента; подтверждающий банк; и продавец (получатель).

Безотзывный аккредитив банка-эмитента гарантирует продавцу, что в случае предоставления необходимых документов и соблюдения условий платеж будет произведен.

  1. Передача и уступка

Продавец имеет право передать или уступить право на получение по аккредитиву только в том случае, если в аккредитиве указано, что оно может быть передано или уступлено.

Аккредитивы, регулируемые Единым торговым кодексом (внутренним), могут переводиться неограниченное количество раз.Согласно Унифицированной таможенной практике

для документарных аккредитивов (международных) аккредитив может быть переведен только один раз.

Однако, даже если в аккредитиве указано, что он не подлежит передаче или переуступке, продавец может передать свои права до исполнения.

  1. Взгляд

В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией?

Основное различие между аккредитивом и банковской гарантией заключается в уровне ответственности, взятой на себя банком.Они также различаются по своему назначению, частоте использования и вовлеченным сторонам. Аккредитив обычно используется в международной торговле, чтобы гарантировать, что транзакции проходят в соответствии с планом. Банковская гарантия помогает гарантировать, что финансирование будет доступно для проекта, если одна из вовлеченных сторон станет неплатежеспособной. Такое расположение часто встречается в строительных проектах и ​​развитии инфраструктуры.

The primary difference between a letter of credit and bank guarantee is the level of responsibility assumed by the bank. Основное различие между аккредитивом и банковской гарантией — это уровень ответственности, которую берет на себя банк.

В международной торговле продавец хочет убедиться в поступлении платежа, а покупатель хочет убедиться, что заказ был отправлен. Аккредитив (LC) облегчает этот процесс. Покупатель заключает договор с банком о выпуске аккредитива. В этом контракте оговариваются условия, которые должны быть выполнены для платежа продавцу, и обязательство покупателя по выплате кредита банку.

Банк-эмитент отправляет аккредитив продавцу с указанием условий.Обычно это включает представление стандартного товаросопроводительного документа, например коносамента. Продавец получает оплату от банка при предъявлении этого документа. Затем банк пересылает коносамент покупателю, который представляет его перевозчику и получает посылку с заказом. Затем покупатель платит банку.

Единственная обязанность банка-эмитента — произвести платеж при предъявлении согласованных документов.Аккредитив зависит от договоренности между банком-эмитентом и покупателем. В обязанности банка не входит наблюдение за выполнением контракта между покупателем и продавцом. Любое нарушение условий этого контракта не будет иметь ничего общего с вручением аккредитива. Например, если продавец представил надлежащую документацию и получил оплату, но отправил бракованный продукт, покупатель все равно должен был бы вернуть долг банку-эмитенту.

Банк-эмитент принимает на себя большую ответственность с банковской гарантией.В этой ситуации банк принимает на себя ответственность за выплату долга или выполнение каких-либо обязательств для стороны соглашения. Если сторона становится неплатежеспособной или не выполняет обязательства по контракту, банк принимает на себя ответственность и должен выполнить условия контракта. Такая гарантия часто бывает необходима при выпуске государственных облигаций.

Несоответствие использования аккредитива и банковской гарантии можно увидеть в их основных ролях.Аккредитив облегчает торговлю, не будучи напрямую вовлеченным в договорные обязательства между сторонами. В случае банковской гарантии эмитент принимает непосредственное участие в договорных условиях и в деятельности вовлеченных сторон. Оба работают для уменьшения риска, но их отличает степень участия и ответственности, принимаемые банком-эмитентом.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это письмо от банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму.В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк обязан покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Аккредитив часто обозначается аббревиатурой LOC или LC, а также называется документарным аккредитивом . Сторонами этого документа обычно являются заявитель, который хочет отправить деньги, получатель, который получит деньги, банк-эмитент и авизующий банк.

Бизнесмен показывает палец вверх

Международные транзакции часто используют аккредитивы, чтобы гарантировать получение платежа.Они стали важным аспектом международной торговли из-за различных законов в каждой стране и трудности личного знакомства с каждой стороной. Банк также действует от имени покупателя или держателя письма, гарантируя, что поставщику не будет произведена оплата до тех пор, пока банк не получит подтверждение о том, что товары были отправлены.

Аккредитив часто путают с банковской гарантией, которая во многом похожа, но не одно и то же.Основное различие заключается в положении банка по отношению к покупателю и продавцу товара или услуги в случае невыполнения покупателем платежа. В случае аккредитива продавец может потребовать от покупателя предоставить ему письмо, полученное от банка, которое заменяет банковский кредит его клиента.

В случае дефолта заемщика продавец может обратиться в банк покупателя для оплаты.Вместо риска того, что покупатель не заплатит, продавец сталкивается только с риском того, что банк не сможет заплатить, что маловероятно. Это означает, что если заявитель, получивший письмо, не выполняет свои обязательства, банк должен заплатить. Письмо также может быть источником платежа для транзакции, а это означает, что экспортер получит оплату, выкупив его. Этот тип гарантии менее рискован для продавца, но более рискован для банка.

Как написать письмо о трудностях | Письма кредиторам

Несмотря на все ваши усилия, вы можете столкнуться с препятствиями, которые помешают вам выполнить финансовые обязательства и другие обещания.Получение травмы, потеря основного источника дохода или внесение экстренной выплаты может серьезно подорвать ваш тщательно продуманный бюджет.

Если вы пытаетесь урегулировать непогашенные долги, подумайте о написании письма о трудностях. Эти письма объясняют финансовые ситуации эмитентам кредитных карт, банкам или кредиторам и предлагают какой-либо способ помочь вам возобновить регулярное погашение кредита.

Письма о затруднениях могут быть важной частью разрешения вашего долга. Если у вас есть счета для оплаты или вам нужен план платежей, чтобы наверстать упущенное, письмо может быть правильным толчком, который вам нужно, чтобы убедить кредиторов работать с вами.

Что означает трудности?

Финансовые трудности возникают, когда человек не может выплатить свой долг.

Письма о финансовых трудностях — лучший способ объяснить, почему ваша учетная запись не работает. Кредиторы могут использовать их, чтобы определить, предлагать ли помощь в виде сокращенных, отсроченных или приостановленных платежей.

Примеры трудностей

Существуют различные ситуации, которые можно квалифицировать как затруднения. Некоторые причины могут быть чисто финансовыми, в то время как другие могут быть связаны с важными жизненными событиями.К наиболее распространенным примерам трудностей относятся:

  • Болезнь или травма
  • Изменение статуса занятости
  • Упущенная выгода
  • Стихийные бедствия
  • Развод
  • Смерть
  • Военное присутствие

Независимо от вашей причины, важно быть открытым и честным со своими кредиторами. Покажите, что вы готовы найти решение вместе с разумной просьбой и обязательством выплатить то, что вы должны.

Какова цель письма о затруднениях?

Перед тем как приступить к составлению письма, необходимо определиться с целью письма.Что конкретно вы собираетесь просить? Вы можете сделать несколько запросов к своему кредитору, коллекторскому агентству или ипотечному кредитору, в том числе:

  • Приостановление просроченной задолженности
  • Пополнение счета текущим
  • Изменение процентной ставки
  • Снижение минимальных выплат
  • Изменение кредита
  • Согласие на короткую продажу дома
  • Рассмотрение варианта расчетов

Если вы не уверены в своих возможностях, вы всегда можете обратиться к личному финансовому тренеру, который поможет вам изучить возможные варианты.Наши кредитные тренеры имеют опыт написания писем кредиторам о различных трудностях, включая жизненные события, кредитные карты и долги.

Советы по написанию письма о трудностях

1. Сохраните оригинал

Цель письма о трудностях — передать чувство искренности, честности и приверженности вашему кредитору. Прямое копирование письма, найденного в Интернете, может не передать той степени честности, которую ищет ваш кредитор.

Найдите шаблон письма о трудностях, чтобы использовать его в качестве основы для своего собственного письма.Обязательно укажите информацию, которая уникальна для вашей ситуации.

2. Будьте честны

Если вы скажете в письме что-либо, что кажется ложным или явно не соответствует действительности, будьте готовы к отказу. Включите актуальную и точную документацию, подтверждающую любые претензии, которые вы делаете в письме. Вы также должны быть готовы более подробно изучить вашу ситуацию лично или по телефону.

3. Будьте лаконичны

Хотя заманчиво рассказать всю предысторию, важно, чтобы письмо было как можно более кратким и прямолинейным.Не вдавайтесь в лишние подробности и постарайтесь сохранить письмо на одной странице. Кредиторы заняты, и вручение им романа не означает, что вы уважаете их время.

4. Не обвиняйте и не уклоняйтесь от ответственности

Письма о трудностях предназначены для объяснения обстоятельств, а не для указания пальцем. Независимо от того, насколько несправедливой может быть ваша ситуация, попытка отвести вину или козла отпущения в вашем письме о трудностях будет красным флагом для кредитора.

Вместо этого сосредоточьтесь на точном описании затруднительного положения, вашей реакции на ситуацию и почему вам нужна помощь кредитора для достижения успеха.

5. Не используйте жаргонные или модные слова

Отличный способ сделать письмо коротким и прямым — это использовать простой язык. Старайтесь писать свое письмо на уровне шестого класса и не переусердствуйте, пытаясь произвести впечатление на читателя. Не забудьте перечитать письмо вслух для ясности и ясности.

6. Помните о своих целях

Не забудьте сосредоточиться на причинах, по которым вы пишете это письмо о трудностях. Вы оказались в сложной ситуации, вам нужна помощь, и вы хотите убедить кредитора помочь вам.Вы должны дать понять, что добьетесь успеха только с их помощью.

7. Предоставить кредитору план действий

Если точно сказать кредитору, чего вы от него хотите, вам будет легче помочь. Вы уже проделали тяжелую работу по поиску решения — теперь все, что им нужно сделать, это сказать «да».

Укажите конкретное направление и скажите кредитору, что именно вы хотите, чтобы он сделал. Это может означать простое «Свяжитесь со мной при первой возможности», чтобы обсудить ваши варианты, или попросить их: «Пожалуйста, приостановите мои ежемесячные платежи на следующие 3 месяца.”

Какое бы действие вы ни попросили, вы должны дать им понять, что это действие необходимо вам для сохранения ссуды.

8. Поговорите с финансовым столом

Финансовый тренер может помочь вам изучить все возможные варианты и попросить правильную помощь. Они также могут просмотреть ваше письмо перед отправкой, чтобы убедиться, что вы эффективно общались и не допустили серьезных ошибок.

Процесс написания и содержание письма о трудностях могут быть личными, но наши обученные профессиональные инструкторы стремятся защитить вашу личную информацию.

Конкретные шаги для написания письма о затруднениях:

Каждое письмо о трудностях должно быть индивидуальным, оригинальным и прямым. Однако есть несколько способов отформатировать или спланировать содержание письма. Вот краткое описание общей схемы из четырех абзацев, которую вы можете использовать для написания собственного письма.

Как описать свои трудности

Первый абзац должен быть посвящен представлению себя и вашей конкретной ситуации. Это будет раздел, который точно объясняет, в чем именно заключаются ваши трудности, и выявляет ваше желание работать с кредитором, чтобы продолжить погашение ваших долгов.

Вот пример письма о медицинских затруднениях :

«Пишу вам, потому что несколько месяцев не могла работать из-за травмы. За это время наши чрезвычайные сбережения были исчерпаны, и мы отстали по долгам. Теперь, когда я исцелен от травмы и готов вернуться к работе, я считаю, что смогу возобновить регулярные выплаты, если вы внесете изменения в нашу ссуду ».

Этот абзац работает, потому что он краток. Имея всего четыре строки, он не затягивается, а ясно объясняет ситуацию без лишних деталей.В нем также упоминается, что заемщик будет готов возобновить платежи, если в него внесут изменения.

Конечно, не всякая ситуация разрешится. Например, у вас может быть неполное заживление травмы. Если ваши трудности были постоянными, вам нужно будет объяснить, что ваша ситуация изменилась, но вы все еще собираетесь возобновить выплаты с помощью кредитора.

Вот пример письма о разводе :

«Из-за моего недавнего развода мой доход уменьшился с двух до одного.Из-за этой потери дохода я задержал выплаты по ипотеке и погряз в долгах по кредитной карте, чтобы остаться на плаву. Я работаю с консультантом по долгам, чтобы составить бюджет и план погашения моих долгов, что, думаю, я смогу сделать с вашей помощью ».

Опять же, основное внимание уделяется быстрому объяснению того, что произошло и почему заемщик задерживает ваши платежи. Он также упомянул, что они считают, что могут возобновить выплаты, если кредитор согласится работать с ними.

Этот абзац является прекрасным примером упоминания двух типов невзгод — жизненных невзгод и ипотечных трудностей.Если у вас есть несколько трудностей, которые усугубляют вашу ситуацию, вам следует перечислить их все. Конечно, старайтесь избегать слишком большого количества абзацев и длинных, непрерывных повествований.

Ваш ответ на трудности

После того, как вы опишете свои трудности, пришло время более подробно рассказать о том, что вы делаете для разрешения ситуации. Во втором абзаце основное внимание будет уделено тому, что вы сделали или делаете в настоящее время, чтобы разрешить свои трудности и выполнить свои обязательства.

Будьте ясны и честны при описании предпринятых вами шагов.В конечном итоге одних ваших действий будет недостаточно для разрешения ситуации, а письмо должно поддерживать идею о том, что вам нужна помощь кредитора. Избегайте сдерживания и минимизации своей ситуации.

Например:

«С момента моего развода, я упорно трудился, чтобы жить в соответствии с ограниченным бюджетом, но у меня есть вырезать и уменьшить все, что я могу и до сих пор не достаточно, чтобы удовлетворить все свои обязательства. Теперь, когда мой развод окончен, мои доходы и расходы стабилизировались.Хотя у меня недостаточно средств, чтобы сводить концы с концами в рамках моего текущего бюджета, я считаю, что сокращение платежей в следующие шесть месяцев позволит мне возобновить регулярные платежи в будущем ».

Помните, что цель письма — получить какую-то помощь от вашего кредитора. В письме должно быть указано, что вам нужна помощь, если вы хотите добиться успеха.

Какова цель письма о трудностях?

Теперь, когда вы заявили о своих трудностях и обсудили, что вы сделали до сих пор, вам нужно более четко заявить, чего вы хотите от своего кредитора.В этом абзаце вы можете прямо спросить, чего вы ожидаете от кредитора.

Например:

«Я считаю, что снижение процентной ставки позволит мне производить платежи в будущем. Я хотел бы обсудить это с вами как можно скорее, чтобы мы могли вместе найти решение ».

Коротко и по существу, это сообщение сообщает кредитору, чего именно вы ожидаете и что им следует учитывать. Предлагая решение, которое решит проблему как вас, так и кредитора, вы можете доказать, что готовы выполнить предлагаемую вами работу.

Корпуса

Последний абзац — ваше заключение. Это ваш шанс искренне поблагодарить кредитора за потраченное время и выразить надежду на сотрудничество с ним в будущем для решения вашей совместной проблемы.

Вы также захотите приложить подтверждающую документацию для резервного копирования всего, что вы сказали до сих пор. Не забудьте приложить копии соответствующих счетов, приказов, писем и любых других документов, чтобы обосновать ваши претензии по поводу трудностей, и упомянуть их включение

Например:

Я искренне надеюсь, что вы подумаете о сотрудничестве со мной.Я приложил копии протокола несчастного случая и медицинские записи в качестве документации к моим требованиям. Пожалуйста, свяжитесь с нами при первой же возможности, чтобы я мог приступить к погашению моих непогашенных ссуд.

Быстрое окончание, подпись и дата — все, что вам нужно, чтобы завершить ваше письмо о проблемах с задолженностью. Не забудьте связаться с вами после того, как письмо будет отправлено по телефону или лично.

Образец письма о трудностях:

Ваше имя
Ваш адрес

Эмитент вашей кредитной карты и / или кредитное учреждение

Номер займа / счета: #

Уважаемый [Получите имя человека в отделе уменьшения убытков вашего кредитора и обратитесь напрямую к этому лицу],

[Пункт 1 — объясните вашу ситуацию, включая любые добросовестные финансовые трудности, которые привели к вашей нынешней просрочке.]

[Параграф 2 — обсудите, что вы сделали до сих пор, чтобы исправить свою ситуацию, и почему вы не можете справиться с ситуацией самостоятельно.]

[Укажите, что вы хотите, чтобы кредитор сделал, чтобы помочь вам добиться успеха, и объясните, почему вы думаете, что успех будет гарантирован, если вы получите помощь кредитора.]

[Укажите приложения или приложения, которые вы включаете, чтобы подтвердить все, что вы сказали выше. Искренне благодарим кредитора за внимание и приглашаем его связаться с вами любым удобным для вас способом.]

Ваше имя
Ваша контактная информация

Не делай этого в одиночку! Мы готовы предложить квалифицированный совет и помощь независимо от того, какова ваша текущая долговая ситуация.

Управление платежами и расхождениями с аккредитивом

ЭКСПОРТНЫЕ АККРЕДИТИВЫ

ОПЛАТА И НЕСООТВЕТСТВИЯ

Аккредитивы, выданные большинством банков по всему миру, подпадают под действие
UCP 600. «UCP» означает Единые обычаи и правила для
документарных аккредитивов, который представляет собой свод правил (не законы) по аккредитивам
.Конвенции в рамках UCP были впервые приняты Международной торговой палатой
в 1933 году и впоследствии с тех пор
пересматривались много раз. Федеральные законы и законы штата
также регулируют аккредитивы.

В дополнение к пониманию правил аккредитива, изложенных в документе
UCP 600, экспортеры должны иметь базовое понимание международных коммерческих условий
(Условия INCO), таких как FOB,
CIF, CFR, DDP и т. Д. (Пожалуйста, обратитесь к нашей веб-странице, посвященной Условиям INCO
, на которой представлен общий обзор.)

Строгое соответствие или существенное В соответствии с UCP 600 банки-эмитенты обязаны произвести платеж
по аккредитиву при представлении соответствующих документов (коносамент, упаковочный лист
, счет-фактура, сертификаты и т. Д.). Документы
должны строго соответствовать условиям аккредитива
. Как правило, решения по судебным делам, касающимся вопроса об уплате
при представлении несоответствующих документов, были признаны
на стороне строгого соблюдения, а не существенного соблюдения
.Однако строгое соблюдение правил не требует жестокого перфекционизма
, такого как неправильное написание слова. Типичное несоответствие
, которое подпадало бы под правило строгого соответствия, состоит в том, что
счет-фактура не описывает товары в точности так, как указано в условиях аккредитива
. Аккредитивы с документами Другой важный принцип, лежащий в основе аккредитива, заключается в том, что все
заинтересованные стороны имеют дело только с документами, а не с товарами,
услугами и / или другими действиями, к которым могут относиться документы
(см. UCP 600 — Статья 4).На практике это означает
, что банки-эмитенты производят платежи по аккредитивам на основании
проверки документов, а не проверки товаров.
Аккредитив не защищает заявителя от оплаты партии
дефектных товаров. Заявитель не может дождаться прибытия товаров
, осмотреть товары, а затем утвердить платеж
по аккредитиву. Доступны путем оплаты или переговоров Платежи по аккредитиву до востребования доступны «путем оплаты» или
«доступны путем переговоров».Банки в Соединенных Штатах обычно выдают
аккредитивов, которые «доступны путем оплаты», при этом оплата производится
в их кассах в США. Это означает, что банк экспортера
иностранного государства должен отправить документы в банк-эмитент для проверки и оплаты
. Банки в зарубежных странах обычно выпускают аккредитивы
, которые «доступны путем переговоров с любым банком
» (см. Поле 41D SWIFT), называя банк возмещения в США
(поле 42D SWIFT), в котором банк-участник переговоров должен получить
долларов США. для соответствующего представления документов.

В случае, если экспортер из США получает аккредитив, который «доступен по согласованию
в любом банке», экспортер может представить документы
вместе с оригиналом аккредитива в авизующий банк или в свой собственный банк. Многие банки
неохотно ведут переговоры по первоначальному аккредитиву, если он не был авизован через них
, потому что в аккредитив, возможно, были внесены поправки
, и ведущий переговоры банк не знал бы обо всех поправках.

Если после проверки документы соответствуют требованиям, то
банк-посредник отправит перевод векселя в банк возмещения расходов США
или отправит заявку на передачу телексом или SWIFT и отправит курьером документы
иностранному банку-эмитенту.Затем ведущий переговоры банк
должен дождаться, пока банк возмещения переведет средства, представляющие аккредитив
, в ведущий переговоры банк. Как только средства поступают посредством банковского перевода
из возмещающего банка, банк, ведущий переговоры, оформляет
соответствующие документы, чтобы указать успешное розыгрыш посредством
, уменьшая обязательства по аккредитиву, и кредитует счет продавца.

Если аккредитив является оборотным и в документах есть
расхождений, банк, ведущий переговоры в США, может:

1.Верните документы экспортеру для исправления, если возможно
и если позволит время.

2. Отправить документы в банк-эмитент на согласовании.

3. Телеграфируйте в банк-эмитент для получения разрешения на оплату.

Американский банк, ведущий переговоры, принимает на себя более высокий уровень риска по оборотным кредитам
, поскольку платеж не будет произведен до тех пор, пока документы
не будут доставлены в банк-эмитент, а если обнаружены расхождения,
и банк-эмитент может потребовать возврата средств.(Такое случается редко,
, но теоретически возможно.)

Оперативное решение уважать или опозорить представление
документов / оборотных аккредитивов
Обязанность ведущего переговоров банка по аккредитиву заключается в том, чтобы
проверить документы и быстро принять решение честь или
бесчестных документов на основании их изучения. Поскольку аккредитив
является юридическим обязательством банка-эмитента, решение о погашении платежа
при предъявлении документа остается за банком-эмитентом
или назначенным им банком для ведения переговоров.

Если представленные документы не соответствуют условиям
аккредитива, документы могут быть отправлены в банк-эмитент
на согласованной основе. Банк-эмитент должен направить
в банк экспортера, ведущий переговоры, по телексу или SWIFT без задержки
, но не позднее окончания седьмого банковского дня
, следующего за днем ​​получения документов (UCP 600 — Статья 14,
Раздел D ). В соответствии с UCP у банков-эмитентов есть разумный срок, чтобы
уведомить о несоответствиях или несоответствии банку
, ведущему переговоры, экспортеру.Лимит этого разумного времени составляет семь банковских дней в соответствии с правилами UCP
.

Время, в течение которого банк-эмитент должен уведомить о
несоответствиях, является меньшим из разумных сроков или семи банковских
дней. Если условия аккредитива
просты и несложны, разумный период времени
будет намного меньше семи дней. Банк-эмитент может связаться с
заявителем, чтобы определить, хочет ли заявитель отказаться от несоответствий
и произвести оплату по аккредитиву.Если заявитель
решит не отказываться от несоответствий, последствия
могут быть сложными. Банк-эмитент должен уведомить ведущий переговоры банк экспортера
, подробно описав все несоответствия и указав
, хранит ли банк-эмитент документы в распоряжении
инструкций от экспортера или возвращает документы предъявителю
. Поскольку экспортер сохраняет право собственности на товары, экспортеру
, возможно, придется организовать утилизацию товаров, пройти таможенное оформление, а
уплатить плату за простой.Как только заявитель принимает решение не
отказываться от несоответствий, основная операция
импорта / экспорта становится намного более дорогостоящей, и вытекающие из этого деловые отношения
между покупателем и продавцом, очевидно, будут натянутыми.

Если в документах обнаружены несоответствия, и экспортер хочет, чтобы
был оплачен быстро, экспортер должен отправить своего покупателя по факсу в зарубежную страну
и попросить покупателя связаться с отделом аккредитива
своего банка, чтобы устранить эти расхождения.У покупателя всегда будет на
больше рычагов воздействия на свой банк, чем у продавца при отправке сообщения SWIFT или телексного сообщения
иностранному банку. Кроме того, отправка покупателю факса по факсу
будет намного дешевле, чем получение в банке телекса SWIFT или
, поскольку банк также взимает плату за эту услугу.

Предотвращение расхождений Чтобы предотвратить возникновение расхождений, когда документы
представлены по аккредитиву, экспортер должен предпринять следующие шаги
, как только продажа будет завершена, но до открытия аккредитива
.

1. Отправьте покупателю факс с условиями аккредитива, который должен
соответствовать основному договору купли-продажи между экспортером и импортером
.

2. После того, как покупатель заполнит заявку на аккредитив, которую
отнесет в свой банк, экспортер также должен попросить покупателя отправить по факсу копию
заявки на аккредитив экспортеру для рассмотрения. Гораздо дешевле
изменить условия предлагаемого аккредитива
ДО того, как он будет открыт; после его выпуска покупатель должен уплатить дополнительно
комиссионных за внесение поправок в условия аккредитива.

3. Экспортер должен убедиться, что описание товара
в том виде, в котором оно представлено в аккредитиве, указано точно так же, как
, как и в счете-фактуре. Экспортер должен убедиться, что бухгалтерия
(счет-фактура), отдел отгрузки (упаковочный лист),
и экспедитор (коносамент) осведомлены о важности описания товаров
в соответствии с аккредитивом.

4. Экспортер должен запросить как минимум 14-дневный период, в течение которого
должен предоставить документы после даты отгрузки.Если аккредитив ничего не говорит о периоде представления
, период времени, разрешенный статьей 43.a
UCP, составляет 21 день. Поскольку
опоздание с представлением является одним из наиболее распространенных несоответствий, этот простой запрос должен снизить вероятность опоздания с представлением
. 14-дневный (или более) период
не только дает экспортеру дополнительное время для составления документов
, но также дает время для внесения необходимых исправлений в расхождения
после того, как переговорный банк обнаружит расхождения.21-дневный период
важен для переводных аккредитивов, поскольку процесс представления документов
как первым, так и вторым бенефициарами
может занять много времени. (Если период представления составляет 21
дней, экспортер, конечно, может представить документы, как только это будет практически возможно, чтобы ускорить получение чертежа аккредитива.)

5. Экспортер должен обсудить условия INCO в аккредитиве со своим экспедитором
, чтобы гарантировать, что
могут быть предоставлены надлежащие товаросопроводительные документы вместе с грузом вместе с необходимыми подписями, если это необходимо.

Общие несоответствия Чтобы помочь экспортеру в проверке документов, когда
сравниваются с условиями аккредитива, мы составили
следующий список областей, в которых встречаются типичные несоответствия. Экспортер
должен иметь в компании специалиста, ориентированного на детали, для проведения этой проверки
, а не полагаться исключительно на банк или экспедитора
для выявления несоответствий. Экспортер должен убедиться, что
его персонал, работающий с аккредитивами, и его экспедитор знакомы
с UCP 600. Черновик (переводной вексель) Хотя черновики похожи на чеки, они не обладают какими-либо особыми характеристиками
, например микрокодированием. Самый простой метод
подготовки черновиков — использовать текстовый редактор для ПК или
попросить ваш банк подготовить его для вас.

Тратта оформлена правильно, если:

1. Тратта относится к аккредитиву; с указанием банка-эмитента и
его ссылочный номер аккредитива и составлен в соответствии с условиями аккредитива.

2.Сумма прописью совпадает с суммой цифрами.

3. Тратта имеет соответствующий индоссамент, если получателем платежа является экспортер
.

4. Экспортер подписывает тратту.

5. Срок действия тратты (по предъявлении или через несколько дней после предъявления счета или даты коносамента
) соответствует условиям аккредитива.

6. Имена и / или адреса плательщика и покупателя согласуются с условиями аккредитива
.

7. Все имена написаны правильно.

8. Сумма черновика соответствует счету-фактуре.

Счет-фактура 1. Счет-фактура указывает, что он был подготовлен экспортером
и адресован покупателю (сторона счета по аккредитиву). Имена
покупателя и продавца в счете должны точно соответствовать
именам и адресам стороны счета и бенефициара в аккредитиве
.

2. Товар описывается точно так же, как в аккредитиве; описание товара
должно соответствовать упаковочному листу и коносаменту
.Все документы должны соответствовать друг другу.

3. Номера заказов на поставку согласуются с аккредитивом, если они указаны.

4. В счете должны быть указаны цены и цены за единицу, а также различные сборы / расходы
, если этого требует аккредитив.

5. Должно быть представлено достаточное количество счетов-фактур, как того требует аккредитив
. (Внимательно прочтите, так как иногда импортер может запросить несколько счетов-фактур
, помеченных как «ОРИГИНАЛЬНЫЕ», и дополнительные счета-фактуры
, помеченные как «КОПИЯ».)

6. В счете-фактуре должны быть указаны условия доставки, если этого требует аккредитив.

7. Если этого требует аккредитив, все перечисленные предметы (товары, фрахт, страхование
и транспортировка) должны быть разрешены в соответствии с условиями доставки.
Например, если отгрузка была произведена на условиях C&F, но экспортер
выставил счет за страхование, то возникло бы расхождение.

8. Сумма морского фрахта и / или страховой премии, если она указана,
согласуется с суммами, указанными в коносаменте и / или страховом документе
и / или других документах.

9. Если аккредитив разрешает частичные отгрузки, не следует выставлять счет на отгруженную часть товаров
, непропорционально общей сумме
аккредитива.

10. В счете должны быть указаны все пункты, сертификаты и / или требования к визе
в точном соответствии с условиями аккредитива.

11. Описания транспортных контейнеров (количество, вес и размер
) в счете-фактуре должны соответствовать коносаменту, упаковочному листу
и другим соответствующим документам, если это необходимо.

Страховые документы 1. Если аккредитив требует страхового свидетельства, необходимо предоставить свидетельство
; если требуется страховой полис, то полис
должен сопровождать представленные документы. Согласно статье 34.a UCP, для оформления страховых документов
должны быть представлены на своей лицевой стороне, а
подписаны страховыми компаниями, страховщиками или их агентами.
В соответствии со статьей 34.b UCP, если в страховом документе указано, что
выдан более чем в одном оригинале, должны быть представлены все оригиналы
, если иное не разрешено в аккредитиве.

2. Он не одобрен как подлежащий передаче, если аккредитив
не требует, чтобы покупатель, его банк или другой представитель были
бенефициаром страхования.

3. Он выражается в валюте аккредитива, если в аккредитиве не указано иное.

4. В соответствии со статьей 34.f. UCP. Страхование должно покрывать стоимость CIF или CIP
плюс 10 процентов, если стоимость может быть определена. (Эту статью
следует прочитать подробно, чтобы понять ее значение.)

5.Описание товара соответствует аккредитиву. В нем перечислены марки
и номера упаковок и количества в соответствии с
других документов.

6. Он датирован датой отгрузки или раньше или указывает, что покрытие
действует на дату отгрузки.

7. Она покрывает товары на судне-перевозчике, указанном в
B / L, с отправкой от надлежащего места погрузки до надлежащего пункта назначения
.

8. Покрывает все риски, указанные в аккредитиве.

9. Размер страховой премии соответствует сумме
, указанной в счете-фактуре, если она указана.

Транспортные документы Следующие статьи в UCP относятся к транспортным документам. В этой области
обычно возникают расхождения. Экспортер
должен внимательно изучить эти разделы, проконсультировавшись со своим экспедитором
, чтобы убедиться, что расхождения в транспортных документах
не возникнут.

Экспортер должен убедиться, что у его экспедитора есть копия
аккредитива, прежде чем экспедитор зарегистрирует фрахт и получит аккредитив
.Это должно помочь устранить очевидные несоответствия, касающиеся маркировки
на коносаменте, портов погрузки и разгрузки, условий отгрузки
и описания товаров.

Транспортный документ должен быть подписан перевозчиком (или, в некоторых случаях
, агентом перевозчика), а в подписи должно быть указано
(обычно под ним) имя такого перевозчика (или агента).

Для получения дополнительной информации мы предлагаем вам получить копию самых последних статей UCP
и просмотреть следующие статьи, чтобы
ознакомиться с типами транспортных документов и их различиями.Эти статьи UCP включают:

Статья 26 — Морские / морские коносаменты
Статья 24 — Необоротные морские накладные
Статья 25 — Чартерные коносаменты
Статья 26 — Документ о мультимодальных перевозках
Статья 27 — Документ о воздушных перевозках Статья
28 — Транспортные документы автомобильным, железнодорожным или внутренним водным транспортом
Статья 29 — Курьерские и почтовые квитанции
Статья 30 — Транспортные документы, выдаваемые экспедиторами
Статья 31 — «На палубе», «Грузоотправитель и количество», Имя отправителя
Статья 32 — Документы на чистую транспортировку
Статья 33 — Транспортные документы к оплате / предоплате

Поскольку мы не можем вдаваться в подробности ни по одному предмету, только несколько пунктов
в морских счетах перечислены ниже в качестве примеров, с которыми вы,
, должны быть знакомы :

Морской коносамент 1.Полный комплект оригиналов коносаментов, подписанных указанным перевозчиком или агентом
, должен быть представлен или иным образом учтен в соответствии с
условиями аккредитива. Выдача коносамента
Экспедитором недопустима, кроме как в качестве агента для указанного перевозчика.

2. Условия коносамента не могут быть изменены без аутентификации
эмитентом.

3. Коносамент не является коносаментом чартерной партии, если только
специально не разрешено аккредитивом.

4. В аккредитиве указана дата отгрузки, совпадающая или предшествующая последней дате отгрузки
, утвержденной в аккредитиве.

5. B / L не свидетельствует о перевалке, если это запрещено аккредитивом.

6. Описание товара соответствует коммерческой накладной
. Маркировка и количество упаковок, вес, размеры
и количество указаны в других документах.

7. Конспект «чистый»; т.е. не содержит пунктов, которые прямо заявляют о дефектном состоянии товара
.

8. B / L должен быть отправлен в точном соответствии с условиями L / C и
должным образом подтвержден, если это необходимо.

9. «Уведомляющая сторона» указывается в аккредитиве точно в соответствии с условиями аккредитива.

10. В коносаменте должны быть указаны порты загрузки и разгрузки как
, указанные в аккредитиве.

Опять же, мы предоставили вам только некоторые примеры областей, в которых
может вызвать возможные проблемы с экспортными документами, которые могут замедлить работу
или запретить вам получать оплату в соответствии с условиями аккредитива
.Если вы собираетесь заниматься импортом или экспортом товаров
на регулярной основе, вам следует купить копию UCP
600 и тщательно изучить ее.

Аккредитив — Справочник

Проще говоря, аккредитив — это документ, который служит инструкцией по гарантированному платежу от покупателя продавцу. Аккредитив, также известный как документарный аккредитив, выдается банком и служит обещанием своевременной оплаты продавцу.

Если покупатель предположительно не выполняет свои обязательства, банк платит продавцу от имени покупателя, который, в свою очередь, производит выплаты банку. Это краткое изложение процесса аккредитива.

Типы аккредитивов

Существует четыре основных типа аккредитивов.

  1. Отзывный аккредитив
  2. Возобновляемый аккредитив
  3. Резервный аккредитив
  4. Безотзывный аккредитив

Аккредитив pdf можно легко найти в Интернете, что помогает различать каждый тип.

Как работает аккредитив?

Процесс аккредитива включает определенные шаги, которые необходимо выполнить:

  1. Покупатель должен сначала обратиться в банк и попросить выписать письмо
  2. Авизующий банк, обычно международный банк от имени продавца, который будет получить образец аккредитива, присланный банком покупателя. Работа авизующего банка заключается в аутентификации и проверке информации в аккредитиве.
  3. После аутентификации авизующий банк переходит к заверению продавца в том, что его деньги будут обработаны, поскольку теперь речь идет о транзакции. заинтересованным лицом
  4. После того, как закупленные товары отгружены покупателем, продавец получает накладную, поскольку он экспортировал купленные товары в
  5. Отсюда банки принимают на себя, так как товарная накладная отправляется в банк за плату переговоров, которые, в свою очередь, проверяют экспортируемые товары и, наконец, после осмотра выплачивают
  6. Отгрузочные документы затем передаются банку-эмитенту, а банк-исполнитель передает
  7. Банк-эмитент раскрывает все документы покупателю и согласование всех документов, приведенных в порядок по информации покупателя; купленные товары
  8. Наконец, покупатель производит платеж банку-эмитенту, который, в свою очередь, пересылает платеж в банк, ведущий переговоры.

Как правило, аккредитив поддерживает продавца или бенефициара в соглашении об обмене, в котором банк обеспечивает получение продавцом суммы либо от покупателя, либо от самого банка-эмитента. Это соглашение об аккредитиве также помогает покупателю в определенных случаях, например, когда покупатель производит платеж продавцу за заказ, а продавец не доставляет заказ вовремя. В такой ситуации с помощью аккредитива покупатель получит деньги, которые были им потрачены.Таким образом, покупатель получит возмещение.

Когда покупатель получает платеж, платеж представляет собой штраф, понесенный продавцом или бенефициаром, которые не доставили партию товара вовремя.

С помощью этой суммы возврата покупатель может совершить покупку у другого лица.

Банк, открывающий аккредитив, должен быть обычным банкиром открывателя и также должен быть известен получателю.

Зарубежный аккредитив всегда должен быть авизован через индийский банк, желательно подтверждать.

Физическое лицо должно проверить банковские сборы, будь то счет открывающего счета или счет получателя. Как правило, покупатель и продавец должны оплатить банковские сборы в соответствующих странах, которые включают сборы за подтверждение аккредитива. В аккредитиве должны быть указаны расходы, которые несет заявитель и который несет бенефициар.

Физическое лицо должно проверить, оплачен ли фрахт заранее, или оплатить его в соответствии с контрактом.

Преимущества аккредитива

  1. Аккредитив дает торговым партнерам возможность совершать сделки с неизвестными партнерами или во вновь созданной торговле. Он помогает быстро расширять свой бизнес в новых регионах.
  2. Аккредитив более безопасен для продавца или экспортера в случае банкротства покупателя или импортера. Поскольку кредитоспособность импортера передается банку-эмитенту, банк должен выплатить сумму, согласованную в аккредитиве. Таким образом, аккредитив изолирует экспортера от бизнеса импортера.
  3. Аккредитив очень высок. Оба торговых партнера могут изложить условия в соответствии со своими требованиями и прийти к взаимному списку пунктов. Его также можно настроить для перехода от одной транзакции к другой с одними и теми же торговыми партнерами.
  4. В случае спора между торговыми партнерами учет аккредитива позволяет экспортеру снимать средства, как это согласовано в аккредитиве, и разрешать споры позже в
  5. бенефициара имеет право на получение полной суммы. описывается судами во фразе «заплатить сейчас, судиться позже».

Недостатки:

  1. Аккредитив увеличивает стоимость выполнения Банками комиссии за предоставление этой услуги, и она может резко возрасти, если стороны захотят добавить некоторые дополнительные функции.
  2. Аккредитив представляет собой существенный фактор. риск мошенничества для банка. Банк будет платить экспортеру на основании товаросопроводительных документов, а не фактического качества товаров.Споры могут возникнуть, если качество отличается от согласованного.
  3. Жизненный цикл аккредитива имеет дату истечения срока действия, и поэтому у экспортера есть ограничение по времени, в течение которого он должен будет доставить товары всеми способами. Иногда эта поспешность создает беспорядок.
.