ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Анализ кредитного отчета и согласование кредита

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Для чего стоит проверять свою кредитную историю?

1. Кредитная история – один из главных ваших документов, когда вы обращаетесь в банк за кредитом. Она важна не меньше, чем паспорт или справка, подтверждающая ваши доходы. Именно по кредитной истории в банке решают, выдавать вам кредит или нет.
2. Убедитесь, что в кредитной истории нет ошибочных записей.Иногда банки допускают ошибки, например забывают исправить запись о просрочке. Ошибочно указанная в кредитной истории просрочка может быть поводом отказа в новых кредитах.
3. Проверьте, все ли Ваши кредиты взяты Вами! Очень часто встречаются случаи кредитного мошенничества, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, и человек не знает что на него оформлен чужой кредит.
4. Проверьте неактивные банковские карты. Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.
5. Проверьте, нет ли просрочек, о которых вы можете не знать.Любая, даже самая маленькая просроченная задолженность в несколько копеек, может в дальнейшем вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.
6. Получите результат проверки по кредитному скорингу.Именно по результатам скоринга банки принимают решение о выдаче кредита. Свой скоринговый балл Вы увидите в наглядном виде, с указанием на какой вид кредита вы можете расчитывать в настоящий момент.

Проверить кредитную историю

Как запросить кредитную историю?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Оспорить кредитную историю

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

Анализ кредитного профиля

Если у Вас проблемы с кредитной историей, банки не дают кредиты, Вы уверены что в КИ содержатся ошибки, или Вы стали жертвой мошенников — у нас Вы всегда сможете получить достоверные сведенья, которые помогут Вам в дальнейшем решить свою проблему.

Мы закажем достоверную кредитную историю, проведем анализ всех записей, подготовить развернутый отчет, проведем для Вас бесплатную консультацию и разъясним каждый пункт вашей истории и нашего отчета!

Сколько это займет времени?

Не более 1 – 2 дней ожидания, и 15 минут консультации. Вы узнаете почему банки отказывают вам в кредите или о состоянии своих счетов.

Все просто и доступно.
Оставляйте заявку на консультацию и получите качественный ответ на свои вопросы по кредитной истории у профессионалов своего дела.

Решение вопроса с кредитной историей

Если вам необходимо получение нового кредита, но банки отказывают вам по каким-либо причинам, или сумма ваших долгов и просрочки не дают вам такой возможности, наши эксперты по предоставлению помощи в получении кредита или рефинансировании готовы дать вам бесплатную консультацию. Мы поможем исправить вашу кредитную историю и согласовать кредит в банке. Вы сможете задать свой вопрос юристу по телефону или через форму обратной связи.

Бесплатная консультация

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПО ФАМИЛИИ И ОНЛАЙН?

Часто кредитная история служит хорошим основанием для взятия кредита, а плохая наоборот! Как исправить кредитную историю? Мы дадим ответ! В статье есть информация о том, как формируется кредитная история и как ее исправить, в зависимости от обстоятельств. Но главное, мы оставили на десерт — самый популярный способ восстановления кредитной истории с пошаговым руководством.

ВСТУПЛЕНИЕ

Хотите оформить кредит, но банк не дает согласия из-за плохой кредитной истории? Оказывается, есть несколько способов вернуть себе «доброе имя» и кредитное доверие. Ситуации бывают разные — от просрочки, до мошенничества и технической ошибки банка. Предлагаем разобраться в каждой отдельно. После такого «разбора полетов» у вас больше не возникнет вопроса, как исправить кредитную историю.

КАК ФОРМИРУЕТСЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Вы, как заемщик имеете обязательства перед банком по погашению кредита. Главная задача — выплачивать указанную часть от общей суммы точно в срок. В системе данных отображается, как добросовестное погашение кредита, так и любая просрочка. В дальнейшем, когда вы вновь захотите оформить займ или получить помощь в оформлении займа, банк или брокер взглянет на вашу кредитную историю, обнаружит недочеты и откажет в выдаче денег или помощи.

Следует знать, что неоплаченный банковский долг – это лишь вершина айсберга. Если вам пришел вызов в суд о неуплате налогов, долгов по коммунальным услугам, алиментам и даже штрафов – кредитная история пострадает. Запомните, что каждый кредит со всеми операциями фиксируется в вашем личном деле в бюро кредитных историй (БКИ). Не отчаивайтесь, если у вас уже есть подобные проблемы. Как можно исправить кредитную историю в разных случаях, читайте в продолжении материала.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

В СЛУЧАЕ ОШИБКИ БАНКА

Вашей вины нет, если ошибку совершили в банке. Кассир указал неверные данные или терминал дай сбой. Время потеряно, платеж пришел с задержкой в пару дней. В вашей кредитной истории появилось слово «просрочка». Можно ли исправить кредитную историю в такой ситуации? Конечно. Обратитесь в банк, кредитор обязан сообщить о своей ошибке в БКИ, прислав новые данные. Бывают случаи, когда банк не реагирует на подобные запросы клиента. Тогда без промедлений подавайте заявление в бюро, а они пусть сами разбираются.

В СЛУЧАЕ ТЕХНИЧЕСКОЙ ПРОСРОЧКИ

Технический долг – распространенное явление. В суматохе дел вы потерялись в датах и забыли заплатить кредит. Опомнились только через несколько дней. Если прошло 1-2 дня, то вероятность, что банк лояльно отнесся к такой просрочке, очень высока. Все мы люди и можем заболеть, оказаться вне зоны средств связи. Поэтому в таких случаях паниковать не стоит. Достаточно заплатить нужную сумму и поинтересоваться у банка о зачислении денег на счет. Ситуация усложняется, если банк сам начинает звонить и напоминать, что срок прошел, а платежа еще нет. Каким образом можно исправить просроченную кредитную историю в таком случае? Объясните сложившуюся ситуацию сотруднику банка, без нервов и агрессии, и убедите специалиста, что вы внесете деньги как можно скорее.

ЕСЛИ ПРОСРОЧКА ЗНАЧИТЕЛЬНАЯ

Посложнее будет задачка, если просрочка затянулась на месяц, а то и больше. В таком случае в вашей кредитной истории точно отображается такая информация. И в следующий раз вам могут не дать деньги в долг. Благосклоннее к клиентам относятся небольшие банки, а еще лучше микрофинансовые организации. Исправить кредитную историю микрозаймами — самый надежный выход. Обратитесь за помощью к брокеру в получении небольшого займа в МФО и верните его вовремя. Чем больше таких кредитов у вас будет, тем быстрее перекроется ваш негативный опыт. Только не нужно подавать сразу несколько заявок, даже в разные организации. Делайте все постепенно и проверьте свой кредитный рейтинг. Система, которая оценивает вас, как заемщика, называется кредитный скоринг.

В СЛУЧАЕ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Можно ли исправить кредитную историю в случае несостоятельности? Когда планируете взять кредит в банке, да еще и на большую сумму, здраво оценивайте свои силы. Экспертное мнение таково: ежемесячная сумма погашения кредита не должна превышать 20% от дохода. Если цифра выше половины – банк может признать несостоятельность в выплате долга. Вам же жить нужно на что-то? Когда такая ситуация уже произошла, вы можете попросить банк о реструктуризации, то есть восстановлении платежеспособности. Организация принимает определенные меры: понижает процентную ставку, продлевает срок кредитования. В данном вопросе важно подать такой документ в банк (просьба о реструктуризации), так у вас будет подтверждение о своих действиях. Это может спасти вашу кредитную историю.

В СЛУЧАЕ МОШЕННИЧЕСТВА

От мошенничества никто не застрахован. Если вы узнали, что на ваше имя кто-то оформил кредит – срочно принимайте меры. Иначе будете выплачивать чужие долги или останетесь с плохой кредитной историей. Мошенники используют копии паспортных данных и оформляют на других людей займы. Если с вами такое произошло, первым делом нужно подать запрос на получение информации о кредитной истории. Таким образом, вы сможете узнать, где и когда мошенники оформляли кредиты. Далее пишете претензии, а организация выясняет обстоятельства. Когда служба безопасности даст подтверждение, что лично вы не причастны к данным займам, вашу плохую кредитную историю исправят, она снова станет «чистой», информация в БКИ обновится.

КАК ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ С ПОМОЩЬЮ ЗАЙМА?

Так уж произошло, что ваша кредитная история испорчена. Уже не имеет значения, что повлияло на возникновение такой ситуации. Факт остается фактом, новый займ не выдают, так как со старым были проблемы. Где исправить кредитную историю, чтобы получить деньги и возобновить свою финансовую репутацию? Существуют банки, исправляющие кредитную историю. Фирмы именуются микрофинансовыми организациями, они ориентированы на выдачу небольших микрокредитов, круглосуточно, в онлайн режиме, под определенный процент, на небольшой срок. Чем такие инстанции вам могут помочь в сложившейся ситуации? Чтобы перекрыть плохую кредитную историю вам нужно взять новые займы и выплатить их согласно договору без просрочек и других трудностей. Таким образом ваша кредитная история реабилитируется.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ «КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ БЫСТРО»

1. Найдите микрофинансовую организацию, которая выдаст кредитный долг под нормальный процент. Ознакомитесь с требованиями компании: гражданство, возраст, наличие действующего номера телефона и прочие.
2. Определите какую точно сумму вы хотите взять в займ, и в какие сроки точно сможете его вернуть. Будьте внимательны, не повторяйте прошлых ошибок. Если понимаете, что такие деньги вы не вернете быстро, то лучше возьмите меньше, но погасите кредит вовремя. От этого зависит преображение вашей кредитной истории.
3. Зарегистрируйтесь на сайте МФО. У вас появится личный кабинет с информацией о всех проведенных операциях кредитования. Оформите заявку на получение займа. Укажите сумму, срок его возврата и выберите способ получения средств (на банковскую карту или через систему переводов).
4. Дождитесь подтверждения о выдаче кредита в течение 15 минут. После этого необходимая сумма придет к вам на карту. Распорядитесь деньгами по необходимости.
5. Верните займ с указанными процентами точно в срок. Таким образом ваша кредитная история реанимируется, неудачный опыт перекрывается новыми займом с положительным исходом. Информация будет внесена в БКИ. Когда следующий раз вам понадобится взять кредит, учреждения будут более лояльно настроены на его выдачу.

МФО исправляющие кредитную историю – один из лучших способов реанимации текущего положения по займам. Обратиться в микрофинансовую организацию, значит получить не только финансовую поддержку, но и выгодные условия по оформлению займа.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Не паникуйте, если ваша кредитная история испорчена просроченным займом. Все можно исправить, главное действовать исходя из ситуации. Несостоятельность, техническая или значительная просрочка, а может банальное мошенничество? Случаи бывают разные, определите свой. Если возникает вопрос, как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? Вы уже знаете однозначный ответ: обратиться за помощью к кредитному брокеру для того, чтобы взять небольшой займ у микрофинансовой организации. МФО дает деньги в долг на маленький срок. При своевременном погашении кредита ваша репутация в БКИ изменит свой ориентир в положительном направлении.

ВАЖНО: Компания OnlineZaim является микрофинансовым брокером и не выдает займы, а лишь помогает в их получении.

Как взять кредит в декретном отпуске

Сразу стоит отметить, что оформление кредита в декретном отпуске будет сложной задачей. Ведь при рассмотрении кредитной заявки банк обращает особое внимание на уровень дохода заемщика, и выплаты на ребенка в эту категорию не попадают. Но если вам требуется небольшая сумма, то вероятность одобрения существует.

Кредит в декретном отпуске: брать или не брать

Если вы задумались над тем, чтобы взять кредит в декретном отпуске важно трезво оценить свои финансовые возможности. Нарушение долговых обязательств способно испортить вашу кредитную историю. Погрешности финансовой дисциплины могут стать препятствием для одобрения кредитов, даже при высоком уровне вашей платежеспособности в будущем.

Если вы решили оформить кредит в декретном отпуске, подумайте, как снизить риск невозврата долга в случае неблагоприятного развития событий. Для этого рекомендуем обратить внимание на следующие факторы:

• планируются ли в будущем поступления денег, возможно, от продажи какого-либо имущества, материальная помощь от работодателя или денежные подарки от близких и друзей;
• имеются ли у вас сбережения, например, в валюте или в виде иных активов, которые в случае крайней необходимости можно будет направить на погашение кредита;
• готовы ли родственники или друзья помочь финансово, если вы не справитесь с выплатами по кредиту самостоятельно.

Желательно, чтобы оценка максимального количества факторов была позитивной. Тогда необходимость выплат не будет вызывать тревог и беспокойства, наличие кредита не станет для вас причиной стресса, что особенно важно, когда в семье растет малыш.

Доступные кредиты в декретном отпуске

Оформить ипотечный или автокредит в декретном отпуске, скорее всего, не получится. Большинство банков, рассматривая заявки на крупные суммы, требуют документы, подтверждающие доход, даже при условии, что вы готовы предоставить имущество в залог или привести поручителей.

Однако среди программ потребительского кредитования есть такие, которые предполагают оформление по одному-двум документам и без справок о доходах. Обычно это характерно для кредитов на небольшие суммы. Таким образом, вы можете подать заявку на потребительский кредит в декретном отпуске, если речь идет, скорее, о незначительных незапланированных тратах, а не о крупных дорогостоящих приобретениях.

Также рекомендуем рассмотреть вариант с кредитной картой. Этот способ взять кредит в декретном отпуске имеет преимущества перед классическим потребительским кредитованием. Во-первых, проценты по карте начисляются не с момента выдачи кредита, а после того, как вы начали фактически тратить деньги. Во-вторых, у многих карт есть период без процентов, то есть заплатить за пользование деньгами банка придется только в том случае, если вы не смогли вернуть весь долг в течение льготного периода.

Удобнее всего оставить заявку на кредит в декретном отпуске через сайт. Заполните короткую форму на странице кредитования, и наши специалисты свяжутся с вами.

Поделиться с друзьями:

Halyk Info — Часто задаваемые вопросы

В целях дополнительной защиты Ваших средств от противоправных действий третьих лиц, на все карты Halyk Bank по умолчанию установлены лимиты на максимальные/минимальные суммы проведения определенных операций, которые Вы можете самостоятельно временно отменить/установить в Halyk Homebank.

Повышенные размеры лимитов по переводам/ операциям в приложении Halyk Homebank для клиентов прошедшим полную регистрацию в Halyk Homebank с верификацией личности: распознавание лица, скан удостоверения личности, подтверждение с помощью SMS-кода:

Ограничения на перевод между своими счетами в Halyk Homebank (в зависимости от ограничений по продукту, за исключением изъятия с депозита):
• минимальная сумма перевода — 50 KZT/1 USD/1 EUR
• максимальная сумма перевода в сутки до 30 000 USD, в месяц — 1 млн USD.

Лимит на перевод на карту по мобильному номеру клиенту Halyk Bank:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту Halyk Bank:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту другого банка:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 2 500 USD, в сутки — 5 000 USD, в месяц — 10 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Ограничения на перевод с карты/со счета на 20-ти значный счет:
• максимальная сумма перевода на счет третьего лица в БВУ: за 1 операцию — 3 500 USD, в сутки — 7 000 USD, в месяц — 10 000 USD.
• максимальная сумма перевода на счет третьего лица в Halyk Bank: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.

Лимит на перевод с карты на любой банкомат сети Halyk (Cash by Code):
• максимальная сумма снятия: за 1 операцию — 750 USD, в сутки -2 500 USD, в месяц — 10 000 USD.
• минимальная сумма снятия: 2 000 тенге/ эквивалент в валюте в сутки.
• сумма должна быть кратна 1 000 тенге (только сумму 3000 снять нельзя)

Ограничения на переводы с карты на зарубежную карту:
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 2 500 USD, в сутки — 5 000 USD, в месяц — 10 000 USD.
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Переводы на QR-код:
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 30 000 USD.

Перевод Western Union:
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 1 000 USD, в сутки — 3 000 USD, в месяц — 25 000 USD.
• максимальное количество переводов — 8 переводов в месяц.

Вы можете самостоятельно временно отменить/ установить лимиты в приложении Halyk Homebank.
• установить ограничения на расходы по карте
• снять ограничение на проведение онлайн платежей/ транзакций в сети интернет/на транзакции в POS-терминалах
• снять ограничение на обналичивание средств через банкоматы

Заявление о конфиденциальности корпорации Майкрософт

Если продукт Майкрософт собирает данные о возрасте и в вашей юрисдикции назначен возраст, для которого для использования продукта требуется согласие или разрешение родителей, продукт блокирует пользователей младше этого возраста или запрашивает получение согласия или разрешения родителей или опекунов. Мы не будем намеренно просить детей, не достигших этого возраста, предоставить больше сведений, чем необходимо для использования продукта.

После получения согласия или разрешения от родителей учетная запись ребенка получает статус, аналогичный любой другой учетной записи. Дети могут использовать службы связи, такие как Outlook и Skype, и могут свободно общаться и обмениваться данными с другими пользователями всех возрастов. Дополнительные сведения о согласии родителей и учетных записях детей Майкрософт.

Родители или опекуны могут изменять или отзывать данное ранее согласие, а также просматривать, редактировать или отправлять запрос на удаление персональных данных детей, которым они предоставили согласие или разрешение. Как организатор группы семьи учетных записей Майкрософт, родитель или опекун может управлять дополнительными сведениями и параметрами ребенка на своей странице Семейная безопасность, а также просматривать и удалять данные ребенка на информационной панели конфиденциальностью.

Чтобы получить дополнительные сведения о детях и профилях Xbox, выберите «Подробнее» ниже.

Если продукт Майкрософт собирает данные о возрасте и в вашей юрисдикции назначен возраст, для которого для использования продукта требуется согласие или разрешение родителей, продукт блокирует пользователей младше этого возраста или запрашивает получение согласия или разрешения родителей или опекунов. Мы не будем намеренно просить детей, не достигших этого возраста, предоставить больше сведений, чем необходимо для использования продукта.

После получения согласия или разрешения от родителей учетная запись ребенка получает статус, аналогичный любой другой учетной записи. Дети могут использовать службы связи, такие как Outlook и Skype, и могут свободно общаться и обмениваться данными с другими пользователями всех возрастов. Дополнительные сведения о согласии родителей и учетных записях детей Майкрософт.

Родители или опекуны могут изменять или отзывать данное ранее согласие, а также просматривать, редактировать или отправлять запрос на удаление персональных данных детей, которым они предоставили согласие или разрешение. Как организатор группы семьи учетных записей Майкрософт, родитель или опекун может управлять дополнительными сведениями и параметрами ребенка на своей странице Семейная безопасность, а также просматривать и удалять данные ребенка на информационной панели конфиденциальностью.

Ниже приведены дополнительные сведения о сборе данных о детях в отношении Xbox.

Что такое Xbox? Xbox — это игровое и развлекательное подразделение корпорации Майкрософт. Xbox содержит социальную сеть, состоящую из программного обеспечения и онлайн-возможностей на нескольких платформах. Эта сеть позволяет ребенку находить и воспроизводить игры, просматривать содержимое и общаться с друзьями на Xbox, а также в других игровых и социальных сетях. Ребенок может подключиться к сети Xbox с помощью консолей Xbox, компьютеров с Windows 10 и мобильных устройств (Android и iPhone).

Консоли Xbox — это устройства, которые ребенок может использовать для поиска и воспроизведения игр, фильмов, музыки и других цифровых развлечений. При входе в службу Xbox, в приложениях, играх или на консоли также назначается уникальный идентификатор устройства. Когда, например, консоль Xbox подключена к Интернету, то при входе в нее, мы определяем, какую консоль и какую версию операционной системы консоли ребенок использует.

Xbox продолжает предоставлять новые возможности в клиентских приложениях, которые подключены и поддерживаются такими службами, как сеть Xbox и облачные игры. Чтобы обеспечить надежность, актуальность, безопасность и производительность этих подключенных возможностей, при каждом их использовании ребенком могут собираться необходимые данные об этих возможностях.

Данные, собираемые при создании профиля Xbox. Вы как родитель или опекун должны дать согласие на сбор персональных данных ребенка младше 13 лет. С вашего разрешения ваш ребенок может иметь профиль Xbox и пользоваться социальной сетью Xbox. Во время создания профиля ребенка Xbox вы войдете в свою учетную запись Microsoft, чтобы подтвердить, что вы являетесь взрослым организатором в семейной группе Microsoft. Мы собираем дополнительный адрес электронной почты или номер телефона для повышения безопасности учетной записи. Если вашему ребенку требуется помощь в доступе к учетной записи, он сможет использовать один из этих вариантов, чтобы подтвердить, что он является владельцем учетной записи Майкрософт.

Мы собираем ограниченную информацию о детей, в том числе имя, дату рождения, адрес электронной почты и регион. При регистрации ребенка в профиле Xbox он получает тег игрока (общедоступный ник) и уникальный идентификатор. При создании профиля Xbox ребенка вы даете согласие корпорации Майкрософт на сбор, использование и обмен информацией на основе параметров конфиденциальности и связи в сети Xbox. Параметры конфиденциальности и связи вашего ребенка по умолчанию являются самыми строгими.

Собираемые нами данные.  Мы собираем сведения об использовании вашим ребенком служб, игр, приложений и консолей Xbox, включая:

• Время входа в Xbox и выхода из нее, их игры, статистику по используемым играм и приложениям, прогресс в игре, достижения и игровая статистика, любые покупки и приобретаемое ими содержимое.
• Данные о производительности консолей Xbox, Xbox Game Pass и других приложений Xbox, сети Xbox, подключенных устройствах, сетевом подключении, в том числе об ошибках оборудования и программного обеспечения.
• Содержимое, которое они добавляют, загружают или публикуют через сеть Xbox, включая текст, изображения и видео, записанные в играх и приложениях.
• Социальная активность, включая данные чата и взаимодействие с другими игроками, а также устанавливаемые ими подключения (добавляемые друзья и пользователи, которые следят за ними) в сети Xbox.

Если ребенок использует консоль Xbox или приложение Xbox на другом устройстве, имеющем доступ к сети Xbox, и это устройство включает в себя запоминающее устройство (жесткий диск или карта памяти), данные об использовании будут храниться на запоминающем устройстве и передаваться в Майкрософт при следующем входе в Xbox, даже в случае воспроизведения игр в автономном режиме.

Диагностические данные консоли Xbox. При использовании ребенком консоли Xbox, консоль отправляет обязательные данные в Майкрософт. Обязательные данные, необходимые для защиты, обновления и обеспечения нормальной работы Xbox.

Записи игр. Любой игрок в сеансе многопользовательской игры может записывать видео (игровые клипы) и делать снимки экрана с записью хода игры. Игровые клипы и снимки экрана других игроков могут записывать игрового персонажа и тег игрока ребенка во время этого сеанса. Если игрок записывает игровые клипы и снимки экрана на компьютере, полученные игровые клипы могут также содержать запись аудиочата, если это позволяют настройки конфиденциальности и связи вашего ребенка в сети Xbox.

Субтитры. Во время чата Xbox в реальном времени («группового») игроки могут активировать функцию преобразования голоса в текст, чтобы просматривать этот чат в виде текста. Если игрок активирует эту функцию, Майкрософт использует полученные текстовые данные для создания субтитров чата пользователям, которым они требуются. Эти данные также могут использоваться для обеспечения безопасной игровой среды и соблюдения Стандартов сообщества для Xbox.

Использование данных. Майкрософт использует данные, собираемые с консолей Xbox, приложений Xbox и из сети Xbox ребенка, чтобы предоставить им эти возможности и сделать их более безопасными и интересными с течением времени. Собираемые нами данные включают информацию об устройстве и статистику игр, например число уникальных игроков и время воспроизведения игры. Собираемые нами данные также позволяют нам предоставлять вашему ребенку персонализированные и тщательно подобранные возможности. К ним относится подключение к играм, контенту, службам и рекомендациям.

Данные Xbox доступны для просмотра другим пользователям. Когда ваш ребенок использует сеть Xbox, его присутствие в сети (которое может быть настроено на «отображаться в автономном режиме» или «заблокировано»), тег игрока, статистика игры и достижения видны другим игрокам в сети. В зависимости от установленных параметров безопасности Xbox вашего ребенка, он может обмениваться информацией во время игры или общения с другими пользователями в сети Xbox. 

В сети Xbox игроки могут общаться между собой в процессе игры с помощью таких функций, как текстовые сообщения и голосовые сообщения, а также текстовый и голосовой чат. Для обеспечения безопасной игровой среды и обеспечения соблюдения Стандартов сообщества для Xbox мы собираем и отслеживаем текстовые сообщения во время сеансов многопользовательской игры, прямые сообщения и другие функции службы, включая ленты активности и клубы.

Данные Xbox, предоставленные издателям игр и приложений. При использовании ребенком веб-игры Xbox или любого приложения, подключенного к сети, на консоли Xbox, компьютере или мобильном устройстве издатель этой игры или приложения получает доступ к его данным об использовании для помощи издателю в доставке, поддержке, предоставлении и улучшении продукта. К этим данным могут относиться идентификатор пользователя Xbox вашего ребенка, тег игрока, ограниченные сведения об учетной записи, такие как страна и возрастной диапазон, данные о сообщениях в игре, любые принудительные действия Xbox, игровые сеансы (например, выполненные в игре движения, типы используемых автомобилей), сведения о присутствии в сети Xbox, время, проведенное в игре или приложении, рейтинги, статистика, профили игрока, аватары или изображения игрока, списки друзей, активности официальных клубов, к которым он принадлежит, официальное членство в клубах и любое содержимое, который он создает или отправляет в игре или приложении.

Сторонние издатели и разработчики игр и приложений имеют свои собственные независимые отношения с пользователями, а сбор и использование ими личных данных регулируется их политиками конфиденциальности. Вам следует внимательно изучить политики, чтобы узнать, каким образом они используют данные ребенка. Например, издатели могут разглашать или отображать игровые данные (например, в списке лидеров) через собственные службы. Их политики можно найти на странице сведений об играх или приложениях в наших магазинах.

Дополнительные сведения об общем доступе к данных с помощью игр и приложений.

Чтобы прекратить совместное использование данных игры или приложения с издателем, удалите его игры или приложение со всех устройств, на которых они установлены. Доступ некоторых издателей к данным вашего ребенка может быть отменен на странице microsoft.com/consent.

Управление параметрами ребенка. Как организатор семейной группы Microsoft, вы можете управлять сведениями и параметрами ребенка на его странице Семейной безопасности, а также параметрами конфиденциальности его профиля Xbox из их Xbox Privacy & страница безопасности в Интернете.

Вы также можете использовать приложение Xbox Family Settings для управления возможностями вашего ребенка в сети Xbox, включая расходы на магазины Microsoft и Xbox, просмотр действий ребенка в Xbox, а также настройку возрастных категорий и времени использования устройства.

Дополнительные сведения об управлении профилями Xbox см. в статье Параметры конфиденциальности и безопасности в Интернете.

Дополнительные сведения о семье учетных записей Майкрософт см. в разделе Упростите жизнь вашей семьи.

Доступ к данным ребенка.  Как организатор семейной группы Майкрософт родитель может просматривать и удалять данные ребенка на панели мониторинга конфиденциальности. Панель мониторинга позволяет просмотреть личные сведения вашего ребенка, удалить их и отказаться от дальнейшего сбора или использования данных вашего ребенка.

Чтобы закрыть учетную запись ребенка, войдите с данными своей учетной записи на сайте account.microsoft.com/profile и выберите «Как закрыть учетную запись». 

Устаревшие версии.

• Xbox 360. Эта консоль Xbox собирает ограниченные обязательные диагностические данные. Эти данные помогают убедиться, что консоль вашего ребенка работает должным образом.
• Kinect. Сенсор Kinect — это сочетание камеры, микрофона и инфракрасного датчика. Он позволяет с помощью движений и голоса совершать действия в играх. Например, если вы выберете
  • , камеру можно использовать для автоматического входа в сеть Xbox с помощью распознавания лиц. Эти данные остаются на консоли и никому не передаются, и могут быть удалены в любое время.
  • Для игры Kinect будет отображать расстояния между частями тела ребенка, чтобы создать ваше схематичное представление, помогающее Kinect поддерживать игру.
  • Микрофон Kinect может включать голосовой чат между игроками во время игры. Микрофон также позволяет выполнять голосовые команды для управления консолью, игрой или приложением, а также для ввода условий поиска.
  • Датчик Kinect также может использоваться для аудио- и видеосвязи через такие службы, как Skype.

Дополнительные сведения о Kinect в статье Xbox Kinect и конфиденциальность.

Как оспорить имя в вашем кредитном отчете

Если в вашем кредитном отчете вы указаны под одним или несколькими именами, которые вы больше не используете, нужно ли вам исправить это, заполнив спор? Не обязательно, но есть случаи, когда нужно. Чтобы узнать, когда вам нужно оспорить имя в вашем кредитном отчете и как это сделать, читайте дальше.

Почему в моем кредитном отчете указано другое имя?

В вашем кредитном отчете нередко указаны ваши счета под несколькими версиями вашего имени.

Ваши учетные записи могут отражать различные варианты вашего имени, которое вы использовали в заявках на получение кредита, например Сюзанна Смит, Сью Смит и Сюзанна А. Смит.

Если вы когда-либо меняли свое имя (например, в результате брака или развода), предыдущие версии вашего имени также могут быть отражены в ваших кредитных отчетах. Это особенно верно в отношении счетов, которые больше не активны: студенческая ссуда или ссуда на покупку автомобиля, которую вы выплатили до свадьбы, будет отображаться, например, под вашим именем, не состоящим в браке, и останется таким даже после того, как вы поженитесь.

При открытых счетах, когда вы информируете кредиторов об изменении имени, ваше новое имя в конечном итоге должно быть отражено в ваших кредитных отчетах. Однако может потребоваться несколько месяцев, чтобы каждый кредитор обновил данные всех трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), а затем бюро опубликовали изменения в вашем кредитном отчете.

Если у вас есть фамилия с переносом через дефис (или вы усыновили ее при вступлении в брак), она может отображаться в ваших кредитных отчетах в правильной форме (Смит-Джонс) как два слова (Смит-Джонс) или как одно слово без дефиса ( Смитджонс).Его внешний вид отражает то, как автоматизированные системы кредиторов обрабатывают (или не обрабатывают) дефисы.

Национальные кредитные бюро признают, что люди могут использовать разные имена в разное время. В результате в вашем кредитном отчете от каждого бюро перечислены все различные имена, под которыми перечислены ваши счета. Кредитные отчеты форматируются по-разному в каждом бюро, но вот представление о том, как выглядит список имен в кредитном отчете Experian:

Когда необходимо оспаривать имя?

Если в ваших кредитных отчетах перечислены счета, которые принадлежат вам или принадлежат вам и находятся под именами, которые вы больше не используете, вероятно, нет необходимости подавать спор для их исправления.Однако одним исключением является то, что вы проинформировали текущего кредитора об изменении имени, и это отражено в его сообщениях с вами (ежемесячные отчеты, обновленные данные кредитных карт и т. Д.), Но ваши кредитные отчеты не обновляются через несколько месяцев. Если это произойдет, вы можете подать спор с кредитными бюро, чтобы отчеты были актуальными. (Подробнее о том, как это сделать, ниже.)

Но иногда имена, которые вы использовали, могут быть связаны с информацией учетной записи, которая не принадлежит вам, — и именно тогда становится важным оспорить эту информацию.Это не обычное явление, но может произойти случайно или при подозрительных обстоятельствах, таких как кража личных данных.

Вы особенно рискуете, если:

• Вы разделяете имя с одним из родителей или ребенка, особенно если ни один из вас не использует суффикс (Jr., Sr., III и т. Д.) С вашим именем.
• Ваше имя довольно распространено, и кто-то, кто носит ваше имя, также называет вашу дату рождения — ситуация нетипичная, но и не такая редкая, как вы думаете.

Случайное смешение ваших кредитных данных с данными другого лица, носящего ваше имя, создает то, что в отрасли известно как «смешанный кредитный файл» или смешанный кредитный отчет.Смешанный кредитный файл искажает вашу кредитную историю и может привести к ошибочным расчетам кредитного рейтинга.

Путаница с кем-то, кто плохо управляет кредитами, может привести к неточно низкому баллу. Но даже кредитная история, объединенная с ответственным кредитным менеджером, также может вызвать горе: например, кредитор, который видит дополнительную студенческую ссуду или ипотеку, ошибочно указанные в вашем кредитном отчете, может определить (даже если ссуда имеет хорошую репутацию) отношение долга к доходу слишком велико, чтобы вы могли претендовать на новый заем.

Незнакомые ссуды или кредитные счета, указанные на ваше имя в вашем кредитном отчете, также могут быть признаком преступной деятельности. Похитители личных данных обычно используют украденную личную информацию (например, имя, дату рождения или номер социального страхования) для открытия поддельных кредитных счетов, «занимают» деньги, а затем исчезают, не возвращая их, оставляя отрицательный след в кредитной истории жертвы.

Если в вашем кредитном отчете указан счет на ваше имя, который вы не открывали, вы должны немедленно уведомить национальные кредитные бюро и уведомить кредитора, выпустившего счет, используя контактную информацию, которая появляется в вашем кредитном отчете.Вам также следует подумать о том, чтобы сообщить властям о потенциальной краже личных данных и принять меры для защиты ваших кредитных отчетов от преступных злоупотреблений.

Как подать спор

Если вам нужно исправить свое имя в кредитных отчетах, вы должны подать спор в каждое кредитное бюро, в котором указано неправильное имя. Процесс несколько отличается для каждого национального кредитного бюро. На веб-странице центра разрешения споров Experian описаны процедуры подачи споров в Интернете, по телефону или по почте.

Как оспаривание имени влияет на кредитный рейтинг?

Национальные кредитные бюро используют личную информацию — имя (имена), адрес, дату рождения, номер социального страхования и т. Д. — чтобы связать вас с займами и кредитными счетами, за которые вы несете ответственность. Эта информация не влияет на расчет кредитного рейтинга, поэтому исправление вашего имени в споре с кредитным отчетом не оказывает прямого влияния на ваш кредитный рейтинг.

Если вы оспариваете кредитный счет, неправильно указанный на ваше имя, и он удаляется из вашего кредитного отчета, платежная информация для этого счета больше не будет влиять на ваш кредитный рейтинг.В этом случае вы можете увидеть некоторое изменение кредитных рейтингов. Конечно, эта информация никогда не должна была влиять на ваш счет, поэтому любая корректировка оценки будет означать более точное отражение вашей кредитной истории.

Игра в игру с именами

Использование процесса оспаривания для исправления устаревшего или неточного имени в ваших кредитных отчетах не всегда необходимо, но появление новых учетных записей под вашим текущим именем или именем, которое вы больше не используете, может быть признаком преступная деятельность.Вот почему разумно регулярно проверять свои кредитные отчеты. Бесплатная служба кредитного мониторинга Experian также может автоматически уведомлять вас, когда в вашем кредитном файле появляются новые учетные записи, чтобы помочь вам обнаружить подозрительную активность, прежде чем она может нанести вред вашей кредитной истории.

Как самостоятельно исправить плохой кредит за 6 шагов

Если у вас была просроченная студенческая ссуда, много лет на кредитных картах, счета для взыскания или даже потеря права выкупа, к сожалению, ваш кредит, вероятно, ниже среднего или плохой.

Из-за плохой кредитной истории вы не сможете получить одобрение на использование новых кредитных продуктов, таких как кредитные карты. Хотя вы все еще можете взять автокредит или ипотеку, вы заплатите гораздо более высокую процентную ставку из-за низкого кредитного рейтинга. По сравнению с заемщиком с хорошей кредитной историей, кто-то с плохой кредитной историей может заплатить на 50 000 долларов больше процентов по ипотеке. В течение всей жизни вы можете в конечном итоге заплатить более 200000 долларов в виде ненужных процентов только из-за плохой кредитной истории.

Хорошая новость — как вы должны знать, если какое-то время читали «Деньги до 30 лет», — вы можете восстановить свой кредитный рейтинг самостоятельно.Это просто требует немного ноу-хау и немалого терпения. Вот шесть шагов к повышению кредита.

Повысьте свой кредит; это совершенно бесплатно с Experian Boost

Создайте свою кредитную историю, экономя с помощью Self

1. Определите, где вы стоите

Прежде чем приступить к самостоятельному восстановлению кредита, вам необходимо получить копии полных отчетов о кредитных операциях из всех трех бюро (Experian, TransUnion и Equifax).

Вы можете получать отчеты совершенно бесплатно один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com или по телефону 1-877-322-8228. Другие веб-сайты могут заявлять, что предлагают бесплатные отчеты, но Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает, что эти предложения часто являются обманчивыми.

Вы также можете попробовать бесплатные приложения для отслеживания кредитного рейтинга Credit Karma или Credit Sesame, чтобы понять, где вы находитесь.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Баллы от 700 до 740, в зависимости от используемого метода оценки, считаются «хорошей кредитной историей» и обычно достаточны, чтобы квалифицировать вас для получения лучших кредитных карт и самых низких ставок по ипотеке.

Связано: Как работает кредит: понимание вашего отчета и оценка

2. Если обнаружите ошибки, оспорите их

Следующим шагом в восстановлении кредита является оспаривание неверной информации в вашем кредитном отчете.

Ошибки встречаются нечасто, но случаются. Конечно, иногда плохой кредит — это только ваша вина. Не следует приводить аргументы в пользу точной информации, но если вы все же видите ошибки, даже небольшие, стоит их исправить. Вот как это сделать:

Получив копию полного кредитного отчета, проверьте свою идентификационную информацию (номер социального страхования, написание вашего имени и адреса) и кредитную историю.

Просмотрите список кредитных карт, непогашенных долгов и крупных покупок. Если вы обнаружите какие-либо ошибки или сомнительные элементы, сделайте копию отчета и выделите ошибку.

Затем соберите всю необходимую информацию, например, выписки с банковского счета, и сделайте их копии. Это важно! Кредитные бюро ничего не сделают без доказательств.

Напишите письмо в конкретное агентство кредитной информации, которое показывает ложь, будь то Experian, Equifax или TransUnion.Объясните ошибку и приложите копию выделенного отчета к своей документации. Хотя некоторые бюро теперь позволяют отправлять споры онлайн, неплохо было бы отправить это письмо заказным письмом, а копию оставить себе. У агентства есть 30 дней с момента получения вашего письма для ответа. Федеральная торговая комиссия дает рекомендации по обращению в кредитные бюро в случае расхождений. Вот контактные телефоны и веб-сайты трех кредитных бюро:

3.Остановить кровотечение

После того, как вы исправите ошибки в своем кредитном отчете, самое время убедиться, что вы по-прежнему не тратите больше, чем можете себе позволить каждый месяц.

Почему это так важно? Это потому, что есть только три простых способа исправить плохую кредитную историю:

1. Оплачивайте все счета вовремя
2. Выплата долга (особенно долга по кредитной карте)
3. Избегайте получения кредита

Но прежде чем вы сможете это сделать, вам нужно убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете — вам нужен бюджет.

Для начала просмотрите свои налоговые декларации за последние два года, чтобы понять, сколько денег вы фактически забираете домой за год.

Вычтите свои регулярные ежемесячные расходы (аренда или ипотека, оплата автомобиля, а также страхование жилья, автомобиля и здоровья) из текущего дохода.

Затем оцените свои ежемесячные привычки тратить на другие расходы, такие как бензин, продукты и развлечения. Установите ограничение, основанное на вашем доходе, на то, что вы можете потратить на каждую из различных категорий расходов.Например, если вы склонны тратить 400 долларов в месяц на продукты, постарайтесь придерживаться 300 долларов в месяц на продукты, внося изменения, такие как покупка универсальных брендов, использование купонов и сопротивление импульсивным покупкам.

4. Своевременно оплачивать все счета

Если вы хотите исправить плохой кредит, вам нужно начать оплачивать все свои ежемесячные счета вовремя, точка!

Если вы не успели оплатить какой-либо счет, постарайтесь связаться с ним как можно скорее. Своевременные платежи — самый важный фактор для вашего кредитного рейтинга.Проще говоря, ваш кредит не улучшится, пока вы не сможете постоянно вовремя оплачивать все счета.

Одним из недостатков этого является то, что вы не получаете кредит на оплату основных счетов, таких как ежемесячный телефон и коммунальные услуги. Experian Boost может в этом помочь. Бесплатная служба связывает ваш банковский счет с Experian для отслеживания ежемесячных платежей. В среднем, клиенты, пользующиеся этой услугой, получили повышение рейтинга FICO на 13 пунктов.

5. Погасить остаток по кредитной карте

Управляйте своими кредитными картами, погасив их остаток.

Если у вас есть непогашенные остатки, выделите в своем бюджете место для погашения этих долгов постепенно, каждый месяц, пока они не исчезнут.

Знайте свои кредитные лимиты и прилагайте все усилия, чтобы не превышать их при начислении оплаты за товары.

Это потому, что кредитные бюро анализируют вашу долговую нагрузку как коэффициент. Если вы снимаете 500 долларов с карты с лимитом в 1500 долларов, вы использовали 33%, что лучше для вашего кредитного рейтинга, чем снятие той же суммы с карты с лимитом в 1000 долларов (50%), оба из которых лучше. чем максимальное значение (100%).

Связано: Big Fat Guide по выбору из долгов

Оплатите эти кредитные карты, но не аннулируйте их. Общая сумма доступного кредита влияет на ваш счет, даже если вы ничего не должны.

6. Не подавайте заявку на новый кредит

Наконец, не поддавайтесь искушению открыть новую кредитную карту, даже если магазин предлагает за это скидку на вашу покупку.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете указывается как «серьезный запрос», и если в течение двух лет у вас будет их слишком много, пострадает ваш кредитный рейтинг.В общем, потребитель с хорошей кредитной историей может подавать заявку на кредит несколько раз в год, прежде чем это начнет влиять на его кредитный рейтинг. Однако, если вы уже начинаете с кредитного рейтинга ниже среднего, эти запросы могут иметь большее влияние на ваш счет и отсрочить достижение конечной цели по наблюдению за ростом вашего кредитного рейтинга.

Когда пыль уляжется, подумайте об уникальном способе повышения своей репутации, например о себе. Self предлагает четыре различных типа ссуд, каждый из которых вы выплачиваете ежемесячно. В конце срока Self отправляет вам первоначальный срок кредита за вычетом процентов и небольшого сбора за подачу заявления.Каждый месяц, когда вы делаете платеж, они будут сообщать кредитным бюро о своем хорошем поведении, и ваш кредитный рейтинг и ваш профиль, вероятно, улучшатся. Первоначальная заявка может снизить ваш кредитный рейтинг, но если вы сделаете все платежи (себе) вовремя, он должен увеличиться.

Experian Boost ™ — еще один способ добиться успеха для людей с плохой или ограниченной кредитной историей. Часто у этих людей будет положительный, постоянный отчет о своевременной оплате коммунальных услуг, но эти платежи не включаются в их кредитный профиль.Experian Boost ™ позволяет людям включать эту историю платежей в свой кредитный рейтинг. Лучше всего то, что это совершенно бесплатно.

Заявление об ограничении ответственности — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost ™.

Сводка

Начните с просмотра своих кредитных отчетов, чтобы понять, где вы находитесь.

Если вы видите какие-либо ошибки, обсудите их с кредитными бюро.Затем сосредоточьтесь на погашении любого долга по кредитной карте, одновременно производя оплату каждого счета. А пока не подавайте заявку на новый кредит. В основном, чтобы восстановить кредит, вам необходимо ограничить его использование.

Для улучшения вашего кредитного рейтинга могут потребоваться месяцы или даже пара лет, но если вы планируете купить новый дом или взять на себя любой другой большой долг, оно того стоит.

Подробнее:

Как оспаривать ошибки в кредитных отчетах

Вы можете подумать, что ваши кредитные отчеты идеально отражают точную картину вашей кредитной истории.Но это не всегда может быть правдой.

Ошибки и неточности появляются в кредитных отчетах чаще, чем многие думают. Некоторые ошибки могут быть незначительными, например неправильное написание имен, адресов или другой личной информации. Другие ошибки, такие как неверная история платежей или добавление кредитных счетов, которые вам не принадлежат, могут быть гораздо более значительными.

Кредитные бюро юридически обязаны расследовать случаи, когда вы оспариваете точность элемента вашего кредитного отчета.Однако, если вы не проверяете свой кредит регулярно, иногда неточная информация может оставаться незамеченной в течение многих лет. Между тем, эти ошибки в кредитной отчетности могут иметь очень разрушительное влияние на ваши кредитные рейтинги, независимо от того, есть ли они в ваших отчетах или нет.

В 2012 году исследование FTC показало, что около 25% потребителей имели ошибку в одном из своих кредитных отчетов, а 5% платили более высокие процентные ставки из-за этих ошибок. Исследование также показало, что около 10% потребителей, которые находили ошибки и оспаривали их, получили более высокие кредитные рейтинги, что сделало их более подходящими для получения более выгодных условий ссуды.

Определенно стоит потратить время, чтобы получить отчеты о кредитных операциях и ознакомиться с их содержанием. Фактически, вы должны иметь привычку просматривать свои три кредитных отчета несколько раз в год. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете предпринять несколько довольно простых шагов, чтобы исправить их.

Проверка ваших кредитных отчетов

У вас есть три кредитных отчета, по одному от каждого бюро потребительского кредитования (также известного как агентства кредитной информации) — Experian, Equifax и TransUnion.В соответствии с федеральным законом вы можете бесплатно проверять кредитные отчеты всех трех основных бюро один раз в 12 месяцев на сайте AnnualCreditReport.com.

Хотите знать, как? Узнайте все о мониторинге ваших кредитных отчетов здесь.

Некоторые ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание, включают:

• Опечатки в названии (часто бывает, когда члены семьи имеют похожие имена)
• Дубликаты счетов
• Неверные счета
• Мошеннические аккаунты (особенно если вы стали жертвой кражи личных данных)
• Информация или рассказы бывшего супруга
• Неверные статусы платежей
• Устаревшая информация (например, отрицательные счета старше семи лет)
• Неверная дата первого просрочки по инкассо

Инсайдерский совет

Если вы обнаружите какую-либо мошенническую деятельность в своих кредитных отчетах, вам, вероятно, следует разместить в своих трех отчетах предупреждения о замораживании кредита и / или мошенничестве.Вы также можете установить блокировку кредита на свои три отчета, но это отличается от блокировки кредита, которую правительство требует, чтобы бюро предлагали бесплатно.

Исправление ошибок в ваших отчетах

Если вы обнаружили ошибку в кредитном отчете, вам следует выполнить следующие шаги, чтобы подать официальный спор с кредитной компанией. Процесс спора полностью бесплатный. Согласно положениям Закона о справедливой кредитной отчетности кредитное бюро должно расследовать ошибку и сообщить вам результаты расследования в течение 30 дней (если они не сочтут запрос необоснованным).Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам нужно будет отправить отдельный запрос в каждое соответствующее кредитное бюро.

Стоит отметить, что в некоторых случаях кредитному бюро может потребоваться до 45 дней для расследования вашего спора вместо 30 дней. Расследование спора может длиться до 45 дней, если:

• Вы отправляете спор после запроса бесплатного годового кредитного отчета.
• Вы отправляете в кредитное бюро дополнительную информацию о продолжающемся споре в середине 30-дневного периода расследования.

Пока исследуется позиция в вашем кредитном отчете, оспариваемая информация будет обрабатываться по-другому с помощью скоринговых моделей, таких как FICO. Как правило, история платежей и остаток на счете будут временно игнорироваться, поэтому потенциально неверная информация не повредит вашим кредитным рейтингам до тех пор, пока кредитное бюро не определит, нужно ли удалить элемент из вашего отчета.

Если вы хотите оспорить точность элемента в своих кредитных отчетах, лучше всего отправить спор заказным письмом в каждое участвующее кредитное бюро (поясняется ниже).Обязательно предоставьте всю информацию, которая требуется агентству кредитной информации для расследования и решения проблемы.

Если оспариваемый элемент в вашем кредитном отчете исправлен, вы можете запросить, чтобы кредитное агентство отправило исправленный отчет любому кредитору, который получил отчет в течение последних шести месяцев. Вы также можете попросить отправить копию обновленного отчета всем работодателям, получившим отчет в течение последних двух лет.

Просмотрите наши видео с вопросами и ответами по различным видам споров, а затем узнайте, как подавать спор в каждое агентство кредитной информации.

Инсайдерский совет

В качестве альтернативы оспариванию ошибок вы также можете заставить кредитные бюро проверять любую конкретную учетную запись, которая отображается в ваших кредитных отчетах, с помощью письма о споре 609. Если это невозможно проверить, им придется удалить его.

Видео с вопросами и ответами: Удаление неверных счетов для инкассо из ваших кредитных отчетов

Видео с вопросами и ответами: Как мне добавить правильную позицию в мои кредитные отчеты?

Шаг 1. Подача спора в кредитное бюро

Обнаружив ошибку, проверьте, какое кредитное бюро создало отчет.Затем вы можете отправить заказное письмо (запрашивается квитанция о вручении) с просьбой в бюро кредитных историй исправить ошибку или удалить проблемный аккаунт из вашего кредитного отчета. Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам необходимо отправить спор во все три кредитных бюро:

Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Experian
P.O. Box 9701
Allen, TX 75013

TransUnion
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Инсайдерский совет

Хотя вы также можете подавать кредитные споры онлайн, мы не рекомендуем это делать, потому что «причины», которые вы можете указать, указаны заранее.Из-за онлайн-споров сложно рассказать свою точку зрения, поэтому мы рекомендуем вместо этого отправлять споры заказным письмом.

Шаг 2: Ожидание результатов

Обработка вашего запроса займет некоторое время.

Для споров по поводу счетов кредитное бюро должно будет связаться с источником этой информации, известным как «поставщик данных». Затем этот поставщик данных изучит информацию, и весь процесс может занять до месяца.-

Если поставщик данных не ответит вовремя или не сможет проверить запрос, спорная информация будет удалена из вашего кредитного отчета.Однако, если информация будет проверена, спорная информация останется в вашем кредитном отчете.

Если вы не удовлетворены результатом своего спора, у вас есть несколько вариантов:

• Отправьте последующий спор в кредитное бюро.
• Свяжитесь с поставщиком данных напрямую и попытайтесь заставить его изменить информацию.
• Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
• Отправьте пояснительное заявление объемом до 100 слов, которое будет прикреплено к рассматриваемому аккаунту (но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг).
• Поговорите с адвокатом по защите прав потребителей, если вам не удается исправить ошибку кредитной отчетности, и это отрицательно сказывается на вашей кредитной истории и вашей способности занимать деньги по доступной ставке.

После завершения расследования вы получите обновленную информацию с результатами. Если ваше возражение будет успешным и ваш кредитный отчет изменится, вы получите бесплатную копию своего кредитного отчета в его обновленном состоянии.

Если вы удалили или изменили значительный отрицательный элемент, вскоре после этого вы можете увидеть соответствующее увеличение своего кредитного рейтинга (при условии, что все остальное в вашем отчете останется прежним).

Как оспаривать и исправлять ошибки кредитного отчета

Если ваш кредитный отчет содержит ошибку, вы должны исправить ее — чем раньше, тем лучше.

Серьезная ошибка в вашем кредитном отчете может стоить вам в следующий раз, когда вы купите машину, сделаете или сломаете заявку на ипотеку или даже помешаете вам найти работу, мобильный телефон или квартиру.

Ошибки встречаются чаще, чем можно было ожидать. В 2013 году Федеральная торговая комиссия опубликовала масштабное исследование ошибок в кредитных отчетах.

Было обнаружено, что 1 из 5 потребителей имел по крайней мере одну ошибку в своих кредитных отчетах, а 1 из 20 имел ошибки, достаточно значительные, чтобы понизить их процентные ставки — однако многие потребители даже не знают о существовании проблемы, пока не подадут заявку на новую кредитную линию и оказываются отвергнутыми.

Если это случилось с вами, не паникуйте, говорят эксперты.

Ваш кредит не обречен, если, конечно, ваш кредитный отчет не показывает другие проблемы, такие как невыполненные ссуды, судебные решения или другие просрочки.

Но чтобы прояснить законные вопросы, потребуется терпение и настойчивость.

В конце концов, именно информация в ваших кредитных отчетах способствует созданию ваших кредитных рейтингов, которые большинство кредиторов используют для определения того, кредитоспособны вы или нет.

«Некоторые потребители так много слышали о том, насколько сложным может быть этот процесс, что они решают, что даже не хотят с ним иметь дело», — сказал Джон Ульцхаймер, который был свидетелем-экспертом в более чем 150 делах, связанных с кредитами.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

«Это ошибка, потому что эта информация используется кредиторами, страховыми компаниями и работодателями каждый день для принятия решений в отношении вас», — сказал он.

Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы исправить дорогостоящие ошибки в кредитных отчетах и ​​получить заслуженный кредитный рейтинг:

1.Запросите свой кредитный отчет

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на AnnualCreditReport.com.

Это единственный сайт, где вы можете бесплатно получать отчеты в соответствии с законом. Финансовые консультанты говорят, что рекомендуется проверять ваши отчеты хотя бы раз в год.

Многие другие сайты, предлагающие «бесплатные» отчеты, имеют прикрепленные строки.

Даже если вы уже получили свой отчет за год, вы имеете право на другой бесплатный отчет в соответствии с законом, если вы считаете, что ваш файл является неточным из-за мошенничества или если вам было отказано в кредите, страховке или трудоустройстве в последние два месяца.

Обязательно запрашивайте отчеты у всех трех агентств, потому что они часто содержат разную информацию, — сказала Ира Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей.

См. По теме: Бесплатные отчеты о кредитных операциях: Как получить фактический бесплатный отчет

2. Соберите документы в поддержку вашего дела

Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, начните сбор любых доказательств, подтверждающих неверность информации.

Это может означать поиск документа, который показывает, что вы закрыли счет в определенный день, или обнаружение аннулированного чека, который показывает, что вы внесли платеж, указанный как просроченный.

Также внимательно просмотрите свой отчет на предмет орфографических ошибок, неправильных дат рождения или неправильных адресов, которые могут указывать на неправильную идентификацию.

Поскольку у агентств довольно жесткие критерии сопоставления, позволяющие допустить ошибку при вводе данных, файлы двух человек с похожими именами обычно объединяются, сказал Рейнгольд.

«Многие люди думают, что их личные данные украли, но часто кредитное бюро ошибочно объединяет файлы», — сказал он.

«Все, что им нужно, — это семь из девяти цифр вашего номера социального страхования и подобное имя.”

3. Составьте четкое и исчерпывающее письмо о споре.

Вы можете начать с этого образца письма от FTC, но, если возможно, включите еще больше информации.

Четко укажите в своем отчете каждый элемент, который вы оспариваете, объясните, почему вы оспариваете информацию, процитируйте любые приложенные подтверждающие документы и попросите удалить или исправить этот элемент.

«Споры должны быть конкретными, — сказал Род Гриффин, директор отдела народного образования Experian.«Например, важно указать:« счет не мой », или« платеж по счету никогда не задерживался », или« счет был мошенническим »».

Леонард Беннет, адвокат по защите прав потребителей из Ньюпорт-Ньюса, штат Вирджиния, который помогает клиентам исправить кредитные ошибки, рекомендуется, включая копию вашего кредитного отчета, с выделением и обведением каждой ошибки, а также с копиями всей подтверждающей документации

Он также предложил нотариально заверить ваше письмо и предоставить копию ваших водительских прав и утилиту счет в качестве подтверждения вашей личности.

«Очень часто бюро отклоняют спор просто потому, что они приходят к выводу, что им нужно больше удостоверений личности», — сказал Беннетт.

4. Не заполняйте онлайн-форму жалобы

У вас может возникнуть соблазн использовать удобную онлайн-форму бюро для разрешения споров, но эксперты считают, что это плохая идея.

Онлайн-форма требует от вас выбора из списка конкретных проблем, которые могут не соответствовать вашему сценарию, дает только ограниченное пространство для объяснения и обычно привлекает меньше внимания, чем письменная жалоба.

«Почти во всех случаях онлайн-споры разрешаются только с помощью компьютера и без участия человека», — сказал Беннетт.

Кроме того, если вы отправляете письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, вы можете доказать, что оно было отправлено и получено.

Если ошибка обнаруживается в отчетах всех трех кредитных бюро, Ulzheimer и Rheingold рекомендуют направлять каждому отдельную жалобу, даже если они должны сообщать друг другу обо всех обнаруженных ошибках.

Подотчетные бюро также обязаны по закону направлять вашу информацию и жалобу в банк или сборщика долгов, который сообщил о долге (часто называемый «поставщиком»), который должен провести собственное расследование.

До недавнего времени бюро просто заставляли работников читать ваше письмо, сводить его к двух- или трехзначному компьютерному коду и краткому изложению вашей жалобы, а затем пересылать его поставщику.

Теперь у них есть новая система, которая позволяет им пересылать ваше полное письмо с жалобой и документацию в виде приложений, но эксперты говорят, что по-прежнему неплохо отправить четвертую копию вашей жалобы поставщику самостоятельно, чтобы привлечь их внимание и убедиться, что они все увидеть.

5. Ведите бумажный след, ждите ответа

Согласно Закону о честной кредитной отчетности бюро обязаны расследовать жалобы об ошибках. Но насколько тщательно они расследуют, неясно.

«Мы видели много сообщений о том, что они тратят от 3 до 5 минут на спор», — сказал Рейнгольд.

«У них есть эта автоматизированная система, в которой вы отправляете спор, он превращается в компьютерный код, отправляется поставщику, а затем он как бы возвращается к вам в отрицании, и на самом деле ничего не исследуется или не решается», — он добавлен.

Закон дает бюро от 30 до 45 дней для ответа, но поскольку процесс настолько автоматизирован, большинство потребителей получают ответ в течение нескольких недель.

А пока не забывайте держать свои документы в порядке.

«Если вам все-таки придется обращаться в суд, вы должны быть хорошо задокументированы», — сказал Ульцгеймер.

«Создайте файл, храните копии всех ваших подтверждающих документов и всей корреспонденции в каждое бюро и из них».

Если бюро внесет исправление в ваш отчет в результате своего расследования, оно должно отправить вам бесплатную копию вашего нового исправленного отчета.

Вы также можете попросить бюро отправить уведомление об исправлении любой компании, получившей ваш отчет за последние шесть месяцев.

6. Что делать, если ваша жалоба отклонена

Если ваш запрос на исправление был отклонен, у вас все еще есть варианты. По закону вы имеете право подать письменное заявление о споре, состоящее из 100 слов, которое будет включено в ваш кредитный отчет, чтобы любой, кто получит доступ к вашему отчету, мог прочитать вашу точку зрения.

Вы также можете подать жалобу в офис генерального прокурора вашего штата и в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

«Это может быть полезно, потому что CFPB имеет регулирующие полномочия в отношении бюро отчетности, а штрафы, которые они наложили на другие компании, были колоссальными», — сказал Ульцхаймер.

«Агентства не заинтересованы в том, чтобы не наложить штраф на CFPB. Так что это все равно, что привести в бой своего более крупного и сильного брата «.

Если это серьезная ошибка, вы можете рассмотреть вопрос о найме адвоката для рассмотрения вашего дела — вы можете найти юриста, имеющего опыт ведения такого рода дел в Национальной ассоциации защиты прав потребителей.

Имейте в виду, что по закону вы должны подать официальную жалобу в кредитные бюро, прежде чем вы сможете подать иск.

Большинство юристов берутся за эти дела на всякий случай, так что это не должно вам ничего стоить. В некоторых случаях ущерб может быть огромным.

Одно жюри присудило женщине из Орегона 18 миллионов долларов за ошибку, которую кредитное бюро не смогло исправить, несмотря на жалобы в течение двух лет, хотя позже судья уменьшил эту сумму до 1,62 миллиона долларов.

«Имейте в виду, что по большинству таких дел урегулируется во внесудебном порядке за небольшую сумму денег, — сказал Ульцгеймер, — но для большинства людей это нормально.В конце концов, вы действительно хотите, чтобы ваш отчет был исправлен ».

См. По теме: Образец кредитного отчета — Как читать и понимать кредитный отчет

Отказ от ответственности

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не определяется рекламные доллары. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Как исправить ошибки в кредитном отчете | myFICO

Ошибаться может человек, но если эта человеческая ошибка отрицательно сказывается на вашей кредитоспособности, вы не одиноки. Жалоба номер один, полученная Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), касалась неверной информации, указанной в кредитных отчетах потребителей. Из этих жалоб ошибки в кредитном отчете были в верхней части списка.

Что еще хуже, 26% участников исследования, проведенного Федеральной торговой комиссией (FTC), определили по крайней мере одну ошибку в своем кредитном отчете, которая может сделать их более рискованными для кредиторов.Потенциальные негативные последствия этих ошибок для вашего кредитного отчета могут быть катастрофическими для вашей способности получать ссуды, новые кредитные линии или более выгодные условия кредитования и процентные ставки.

Вот почему так важно оставаться в курсе содержания ваших кредитных отчетов. В этом разделе мы расскажем о некоторых наиболее распространенных ошибках, обнаруживаемых в кредитных отчетах, и расскажем, как их исправить и что делать, если вы не согласны с какой-либо информацией в вашем отчете.

Распространенные ошибки, вызывающие ошибки в кредитных отчетах

Для начала важно знать, являетесь ли вы виновным в ошибке.Часто человек мог подавать заявку на кредит под разными именами (Роберт Джонс и Боб Джонс, или Дэн, Дэнни или Дэниел Смит и т. Д.). Убедитесь, что вы последовательны и всегда используете одно и то же имя и отчество, иначе ваш отчет может действительно содержать информацию о другом человеке с похожим именем. Точно так же будьте последовательны и осторожны с такими вещами, как номер социального страхования и адрес.

Или дело в том, что вы не указали в своем отчете. Если вам было отказано в кредите из-за «недостаточной кредитной истории» или «отсутствия кредитной истории», это может быть связано с тем, что ваша кредитная история не отражает все ваши кредитные счета.Хотя в ваш файл будут включены счета большинства национальных универмагов и универсальных банковских кредитных карт, не все кредиторы добровольно предоставляют информацию в кредитные бюро, и при этом они не обязаны сообщать информацию о потребительских кредитах в кредитные бюро.

Если вы обнаружите пропавшие счета, попросите своих кредиторов начать сообщать вашу кредитную информацию в кредитные бюро или подумайте о переводе вашей учетной записи другому кредитору, который регулярно сообщает в кредитные бюро.

Другие распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:

• Кто-то сделал опечатку при чтении или вводе вашего имени или адресной информации из рукописного приложения.
• Аналогичным образом, платежи по ссуде или кредитной карте могли быть случайно зачислены не на тот счет.
• Ошибки могут привести к двойному восприятию кредиторами, потому что
О
• счетах сообщалось более одного раза, из-за чего создается впечатление, что у вас больше открытых кредитных линий или больший долг, чем на самом деле.
• Если вы закрыли кредитный счет, убедитесь, что в вашем отчете действительно указано, что он был «закрыт лицом, предоставившим право», что создает впечатление, что кредитор закрыл счет, а не вы.
• Если вы в разводе, убедитесь, что долги вашего бывшего супруга не отражены в вашем отчете.
• Аналогичным образом, убедитесь, что старые безнадежные долги, которые должны были быть удалены из вашего кредитного отчета, были удалены, потому что компании, составляющие кредитную отчетность, должны удалить их из вашего отчета через семь лет.
• Наконец, загадочные счета и безнадежные долги могут быть делом рук похитителей личных данных, которые завладели вашей личной информацией.

Исправление ошибок кредитного отчета

Чтобы ошибки были исправлены как можно быстрее, свяжитесь как с кредитным бюро, так и с организацией, предоставившей информацию в бюро.Обе эти стороны несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

Имейте в виду, что все три кредитных бюро теперь принимают регистрацию споров онлайн, а Experian теперь принимает только онлайн-заявки.

Узнайте, как инициировать спор в Интернете.

Начните с того, что сообщите кредитному бюро, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Кредитные бюро должны изучить предмет (ы), о котором идет речь, обычно в течение 30 дней, если они не сочтут ваш спор несерьезным.Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, ваше сообщение должно быть:

• Четко обозначьте в своем отчете все спорные моменты.
• Изложите факты и объясните, почему вы оспариваете информацию.
• Запросить удаление или исправление.

Вы также можете приложить копию своего отчета, обведя вопросы, о которых идет речь. Ваше сообщение может выглядеть примерно так.

Если вы отправляете письмо по почте, отправляйте его заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что бюро кредитных историй действительно получило вашу корреспонденцию. Кроме того, сохраните копии письма о разрешении спора и приложения. Если вам нужна помощь в оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете, myFICO может помочь вам написать бесплатное письмо за считанные минуты.

Затем напишите соответствующему кредитору или другому поставщику информации, объяснив, что вы оспариваете информацию, предоставленную бюро.Опять же, приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.

Если поставщик снова сообщает ту же информацию в бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Попросите провайдера копировать вас в переписке, которую они отправляют в бюро. Ожидайте, что этот процесс займет от 30 до 90 дней.

Во многих штатах вы сможете получить бесплатный отчет о кредитных операциях непосредственно от кредитного бюро после регистрации спора для проверки обновленной информации.Обратитесь в соответствующее кредитное бюро, чтобы узнать, имеете ли вы право на эту услугу.

Как принятые споры повлияют на ваш рейтинг FICO?

Часто ваш счет улучшается, когда ошибки в вашем кредитном отчете будут исправлены. Однако в некоторых ситуациях ваша оценка может не улучшиться после исправления или обновления кредитной информации. Например:

• Часто думают, что закрытие счетов кредитной карты улучшит ваш счет. Это неправда. Закрытие учетной записи не удалит ее из вашего кредитного отчета и не помешает продолжению отображения истории платежей и ее учета при расчете вашего рейтинга FICO Score.
• Удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета может не повлиять на ваш рейтинг FICO, которого вы ожидаете. Может остаться дополнительная отрицательная информация, которая предотвратит немедленное повышение вашей оценки FICO Score.
• FICO Scores учитывает только кредитную информацию в вашем кредитном отчете. Если вы измените личную информацию (адрес, SSN, работодателя, дату рождения и т. Д.), Это не повлияет на кредитную информацию в вашем отчете, и ваша оценка FICO, вероятно, не изменится.Оценка FICO учитывает только информацию о кредитных счетах, коллекциях и публичных записях.

Обычно кредитное бюро отвечает на ваш спор в течение 30-45 дней.

Что делать, если вы не согласны с расследованием кредитного бюро?

Расследования в кредитных бюро не всегда решаются в вашу пользу. В этом случае попросите кредитное бюро включить ваше заявление о споре в ваше дело и в будущие отчеты. По запросу кредитное бюро также предоставит вашу выписку любому, кто получил копию старого отчета в недавнем прошлом.Хотя обычно за эту услугу взимается плата, она, вероятно, того стоит.

Если вы сообщаете поставщику информации, что оспариваете предмет, уведомление о вашем споре должно быть включено в любое время, когда поставщик информации сообщает об этом в бюро кредитных историй, пока этот спор расследуется.

Наконец, если расследование не дало результатов, которые, по вашему мнению, верны, и неточная информация в вашем кредитном отчете причиняет вам вред, вы можете в крайнем случае рассмотреть вопрос о найме юриста, который поможет разрешить ваш спор.

Секрет успеха заключается в том, чтобы проявлять бдительность и упорство, когда дело доходит до проверки, исправления и исправления записей о ваших кредитных отчетах.

Можно ли заплатить, чтобы удалить отчет о плохой кредитной истории?

Плохая кредитная история может работать против вас по-разному. Когда у вас плохой кредит, получение одобрения на новые ссуды или кредитные линии может быть затруднено. Если вы соответствуете требованиям, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по займу. Низкий кредитный рейтинг также может привести к необходимости платить более высокий гарантийный залог за коммунальные услуги или услуги сотовой связи.

В этих сценариях вы можете использовать тактику, известную как «оплата за удаление», при которой вы платите за удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета. Хотя это может показаться заманчивым, это не обязательно быстрое решение проблемы повышения кредитоспособности.

Ключевые выводы

• «Оплата за удаление» — это соглашение с кредитором о выплате всей или части непогашенного остатка в обмен на удаление этим кредитором уничижительной информации из вашего кредитного отчета.
• Закон о кредитной отчетности требует, чтобы точная информация сохранялась в вашей кредитной истории до семи лет.
• Кредитный ремонт — это платеж компании за то, чтобы она связалась с кредитным бюро и указала на что-либо в вашем отчете, что является неправильным или не соответствует действительности, а затем попросила его удалить.
• Вы можете самостоятельно произвести ремонт кредита бесплатно, но это может занять много времени и сил.

‛Оплата за удаление

Во-первых, полезно понять, что значит платить за удаление плохой кредитной информации. По словам Пола Т. Джозефа, поверенного, CPA и основателя компании Joseph & Joseph Tax and Payroll в Уильямстоне, штат Мичиган., «Плата за удаление — это, по сути, когда с вами связывается ваш кредитор или вы связываетесь с ним, и вы соглашаетесь оплатить часть или весь непогашенный остаток с соглашением о том, что кредитор свяжется с кредитным бюро и удалит любые уничижительные комментарии или признаки просрочки платежа по счету ».

Как запросить оплату за удаление

Чтобы запросить оплату за удаление, вам необходимо отправить письменное письмо кредитору или в агентство по взысканию долгов. Плата за письмо об удалении должна включать:

• Ваше имя и адрес
• Название и адрес кредитора или коллекторского агентства
• Имя и номер счета, на который вы ссылаетесь
• Письменное заявление о том, сколько вы согласны заплатить и что ожидаете взамен в отношении кредитора, удаляющего отрицательную информацию

По сути, вы просите кредитора отозвать любые негативные замечания, которые он мог добавить к вашему кредитному файлу в связи с просроченными или пропущенными платежами или счетом для инкассо.Выплачивая часть или всю непогашенную задолженность, вы надеетесь, что кредитор проявит добрую волю и удалит отрицательную информацию из вашего кредитного отчета для этого аккаунта.

Важно

Как правило, точная информация не может быть удалена из кредитного отчета.

Законна ли оплата за удаление?

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует законы и руководящие принципы кредитной отчетности. По словам Джозефа П., все, что коллектор, кредитор или кредитное бюро делает в отношении кредитного отчета, будет основываться на FCRA.Макклелланд, поверенный по потребительским кредитам из Декейтера, штат Джорджия.

Кредитные бюро обязаны предоставлять точные кредитные отчеты, а потребители имеют право в определенных случаях подавать в суд на кредиторов и кредитные бюро. В частности, это включает неточную информацию, которая продолжает сообщаться после того, как потребитель инициирует спор, который кредитное бюро не может расследовать.

Технически оплата за удаление прямо не запрещена FCRA, но ее не следует рассматривать как универсальную карту, позволяющую избавиться от плохой кредитной истории и избежать тюремного заключения.«Единственные элементы, которые вы можете исключить из своего кредитного отчета, — это неточные и неполные элементы», — говорит Макклелланд. «Все остальное будет на усмотрение кредитора или коллектора».

Важно

Если вы обнаружите ошибку или неточность в кредитной отчетности, вам необходимо подать спор в кредитное бюро, которое сообщает информацию, чтобы исправить или удалить ее.

Удаление счетов инкассо из кредитного отчета

Успешны ли ваши попытки оплатить удаление, зависит от того, имеете ли вы дело с первоначальным кредитором или с агентством по взысканию долгов.«Что касается сборщика долгов, вы можете попросить их заплатить за удаление», — говорит Макклелланд. «Это полностью законно согласно FCRA. Если вы пойдете по этому пути, вам нужно будет получить это в письменной форме, чтобы вы могли применить его постфактум ».

Однако вы должны иметь в виду, что оплата удаления через коллектор не может удалить отрицательную информацию о вашей кредитной истории, сообщенную первоначальным кредитором. Кредитор может заявить, что его договор с агентством по взысканию долгов не позволяет ему изменять любую информацию, которую он сообщил кредитным бюро по счету.Тем не менее, некоторые агентства по взысканию долгов проявляют инициативу и требуют удалить отрицательную информацию о счетах клиентов, которые успешно оплатили свои счета по сбору платежей в полном объеме.

Перед тем, как сделать этот шаг, подумайте, как инкассовые счета могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Модель оценки кредитоспособности FICO 9, например, не учитывает счета оплаченного сбора в расчетах кредитного рейтинга. Поэтому, если вы оплатили счет для сбора или планируете это сделать, вам, возможно, не придется добиваться оплаты за удаление, если ваша единственная цель — улучшить свой кредитный рейтинг.

Важно

Если вы ждете истечения срока давности долга. то есть после истечения срока давности, в котором могут быть применены действия по сбору, важно избегать перезапуска часов, который может произойти, если вы дадите какое-либо обещание заплатить.

Удаление плохой кредитной истории с помощью восстановления кредита

Наем фирмы по ремонту кредитов — еще один вариант оплаты за удаление плохой кредитной информации. «Агентства по ремонту кредитов, по сути, делают всю работу за вас, связываясь с агентствами кредитной информации и выдвигая возражения против ошибок, содержащихся в отчете, или требуя удалить из отчета недостоверные или неправильные элементы», — говорит Макклелланд.В этом случае вам необязательно погашать непогашенный остаток. Тем не менее, вы будете платить фирме по ремонту кредитов, чтобы она действовала от вашего имени при удалении отрицательной информации.

30–100 долларов США

Типичная ежемесячная плата за кредитную ремонтную компанию

Комиссии, взимаемые компанией по ремонту кредитов, могут варьироваться. Как правило, существует два типа сборов: первоначальная плата за установку и ежемесячная плата за обслуживание. Первоначальная плата может варьироваться от 10 до 100 долларов, в то время как ежемесячная плата обычно составляет от 30 до 100 долларов в месяц, хотя некоторые компании взимают больше.

При рассмотрении комиссии важно взвесить то, что вы получаете взамен. Согласно Федеральной торговой комиссии, фирмы по ремонту кредитов не могут по закону делать для вас то, что вы не можете сделать сами. Вы просто должны быть готовы тратить время на просмотр своих кредитных отчетов на предмет отрицательной или неточной информации, обращение в кредитные бюро, чтобы оспорить эту информацию, и следить за этими спорами, чтобы убедиться, что они расследуются.

Если вы решите, что экономия времени на работе с фирмой по ремонту кредитов стоит ваших денег, тщательно изучите все фирмы, которые вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы будете работать с одной из лучших доступных компаний по ремонту кредитов.Джозеф говорит, что большинство агентств по ремонту кредитов являются законными, но если вы столкнетесь с агентством, которое дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, или использует методы восстановления кредита, которые не покрываются FCRA, это красный флаг, что компания может быть мошенничество.

Кроме того, подумайте о сроках, прежде чем обращаться за услугами по ремонту кредита. «После нескольких лет нахождения в вашем отчете негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, вероятно, прошло», — говорит Макклелланд. Это потому, что в конечном итоге негативная информация может автоматически исчезнуть из вашего кредитного отчета.

Важно

Счета с просроченными платежами и инкассо могут оставаться в вашей кредитной истории до семи лет. Заявление о банкротстве по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Самостоятельный ремонт плохой кредитной истории

Если вы не хотите платить за удаление или платить фирме по ремонту кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы вернуть свой кредит в нужное русло.

• Проверьте свои кредитные отчеты на предмет неточной отрицательной информации.Инициируйте онлайн-спор о неточностях или ошибках с кредитным бюро, сообщившим информацию.
• Подумайте о том, чтобы кто-нибудь из ваших знакомых с хорошей кредитной историей добавил вас к одной из своих кредитных карт в качестве авторизованного пользователя. Это может перенести положительную историю аккаунта этого человека в ваш кредитный отчет.
• Изучите ссуды создателей кредита и обеспеченные кредитные карты как дополнительные варианты создания кредита.
• Возьмите за привычку оплачивать счета вовремя ежемесячно. История платежей оказывает самое значительное влияние на кредитные рейтинги.
• Взвесьте все «за» и «против» урегулирования долга для урегулирования коллекторских счетов или списаний. Погашение долга позволяет выплатить долги меньше, чем причитается.
• Сосредоточьтесь на выплате остатков по любой кредитной карте или ссудным счетам, которые у вас есть, чтобы улучшить коэффициент использования кредита.

Подсказка

Вы можете получать по одной бесплатной копии своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро ежегодно через AnnualCreditReport.com.

Итог

Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянной.Есть вещи, которые вы можете сделать, в том числе оплатить удаление, чтобы помочь восстановить кредит. Плата за удаление плохой кредитной истории может быть эффективной, но стоит изучить другие варианты, если у вас нет денег, чтобы погасить непогашенный остаток или покрыть дорогостоящие сборы, которые может взимать фирма по ремонту кредитов.

Ремонт в кредит

Кредитный ремонт / управление долгом

Мошенничество с кредитным ремонтом

Только время, сознательные усилия и личный план погашения долга улучшат ваш кредитный отчет.

Если у вас плохая кредитная история, остерегайтесь компаний, которые обещают «очистить» ваш кредитный отчет за определенную плату. Если компания заявляет, что может стереть вашу плохую кредитную историю, не верьте им. По правде говоря, они не могут доставить. После того, как вы заплатите им сотни или тысячи долларов авансовых платежей, эти компании ничего не сделают для улучшения вашего кредитного отчета. Хуже того, многие просто исчезают с вашими деньгами.

Компании по ремонту кредитов, такие как эти, размещают рекламу в газетах, на телевидении, радио и в Интернете.Вы даже можете получать звонки от продавцов телемаркетинга или получать по почте листовки, предлагающие услуги по ремонту кредитов. Но игнорируйте их заявления и остерегайтесь компаний, которые:

• Хотите, чтобы вы оплатили услуги по ремонту кредита до того, как будут предоставлены какие-либо услуги;
• Не сообщать вам о ваших законных правах и о том, что вы можете делать самостоятельно бесплатно;
• Рекомендовать вам не обращаться напрямую в кредитное бюро;
• Предложите вам попытаться изобрести «новый» кредитный отчет, подав заявку на получение идентификационного номера работодателя вместо вашего номера социального страхования; или же
• Посоветует вам оспорить всю информацию в вашем кредитном отчете или предпринять любые действия, которые кажутся незаконными, например, создание новой кредитной личности.Если вы последуете незаконным советам и совершите мошенничество, вы можете подвергнуться судебному преследованию.

Вам могут быть предъявлены обвинения и судебное преследование за мошенничество с использованием почты или электронного перевода, если вы используете почту или телефон для подачи заявления на кредит и предоставления ложной информации. Федеральным преступлением является предоставление ложных сведений о ссуде или заявке на получение кредита, искажение вашего номера социального страхования и получение идентификационного номера работодателя от налоговой службы под ложным предлогом.

В соответствии с Федеральным законом о кредитных ремонтных организациях компании по ремонту кредитов не могут требовать от вас оплаты до тех пор, пока они не предоставят обещанные услуги.

Вы стали жертвой?

Если у вас возникли проблемы с компанией по ремонту кредитов или вы считаете, что потеряли деньги в результате мошенничества, не стесняйтесь сообщать о них. Хотя вы можете опасаться, что обращение к правительству только усугубит ваши проблемы, это неправда. Существуют законы, которые защищают вас. Немедленно свяжитесь с Банковским Департаментом или Федеральной торговой комиссией.

Закон о кредитных ремонтных организациях

По закону организации, занимающиеся ремонтом кредитов, должны предоставить вам копию «Права на файл потребительского кредита в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством» до подписания контракта.

Компании по ремонту кредитов должны также предоставить вам письменный договор, в котором прописаны ваши права и обязанности. Прочтите эти документы до подписания контракта. Закон содержит для вас особые меры защиты. Например, компания по ремонту кредита не может:

• делать ложные заявления о своих услугах;
• взимает с вас плату, пока они не выполнят обещанные услуги; или же
• будут оказывать любые услуги до тех пор, пока они не будут подписаны на письменном контракте и не завершат трехдневный период ожидания.В течение этого времени вы можете расторгнуть договор без уплаты каких-либо комиссий.

В вашем контракте необходимо указать:

• условия оплаты услуг, включая их полную стоимость;
• — подробное описание услуг, которые будут выполнены;
• сколько времени потребуется для достижения результата;
• любых гарантий, которые они предлагают; и
• название и юридический адрес компании.

Самопомощь может быть лучшим

Все, что клиника по ремонту кредитов может сделать для вас на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно.

Закон позволяет вам требовать расследования информации в вашем файле, которую вы можете оспорить как неточную или неполную. Это бесплатно. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности:

• Вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета, если вам было отказано в кредите, страховке или трудоустройстве в течение последних 60 дней. Если ваше заявление на кредит, страховку или трудоустройство отклонено из-за информации, предоставленной кредитным бюро, компания, в которую вы подали заявку, должна предоставить вам название, адрес и номер телефона этого кредитного бюро.
• Вы можете бесплатно оспаривать ошибки или устаревшие товары. Попросите кредитное агентство предоставить форму спора или отправьте свой спор в письменной форме вместе с любой подтверждающей документацией. Не отправляйте им оригиналы документов.

Четко укажите в своем отчете каждый элемент, который вы оспариваете, объясните, почему вы оспариваете информацию, и запросите повторное расследование. Если новое расследование выявит ошибку, вы можете попросить отправить исправленную версию отчета любому, кто получил ваш отчет в течение последних шести месяцев.Соискатели могут иметь исправленные отчеты, отправленные любому, кто получил отчет о трудоустройстве в течение последних двух лет.

Когда повторное расследование будет завершено, кредитное бюро должно предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению. Если элемент был изменен или удален, кредитное бюро не может вернуть спорную информацию в ваш файл, если поставщик информации не проверит ее точность и полноту, а кредитное бюро не предоставит вам письменное уведомление с указанием имени, адреса и номера телефона провайдер.

Вы также должны письменно сообщить кредитору или другому поставщику информации о том, что вы оспариваете позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров. Если поставщик затем сообщает о предмете в любое кредитное бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Кроме того, если вы правы, то есть если информация является неточной, поставщик информации не может использовать ее снова.

Если повторное расследование не разрешит ваш спор, попросите кредитное бюро включить вашу версию спора в ваш файл и в будущие отчеты.Помните, что повторное расследование не взимается.

Самостоятельное обследование

Даже если у вас неплохая кредитная история, рекомендуется провести собственную кредитную проверку.

Если вы планируете крупную покупку, например дома или автомобиля, вы можете получить копии своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что информация верна. Банки, ипотечные брокеры и другие кредиторы часто изучают вашу кредитную историю, чтобы определить, давать ли вам взаймы деньги.Следовательно, предварительная проверка точности информации в вашем кредитном отчете может ускорить процесс предоставления кредита.

Могут случиться ошибки в вашем кредитном отчете. Эти ошибки могут быть простыми канцелярскими ошибками или путаницей в фамилиях. Например, информация может быть непреднамеренно перепутана в отчетах членов семьи с одинаковыми именами, таких как отцы и сыновья.

Поскольку отрицательная информация остается в вашем отчете в течение семи лет, особенно важно немедленно уведомить кредитные бюро, если вы подозреваете ошибку.Помните, вы имеете право оспорить любую неточную или устаревшую информацию.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ и ИСПРАВЛЕНИЕ ошибок в вашем кредитном отчете:

• Проверяйте свой кредитный отчет один раз в год на предмет неточностей.
• Заранее проверьте свой кредитный отчет, если вы намерены профинансировать крупную покупку или если вы планируете подать заявку на ипотеку или автокредит.
• Сообщайте об ошибках в кредитное бюро и кредитору, отправив ПИСЬМЕННОЕ объяснение вашего спора.И кредитное бюро, и кредитор должны провести расследование.
• Если ваш спор не разрешен, вы можете попросить кредитное бюро включить изложение спора в свои файлы и в будущие отчеты.
• Свяжитесь с банковским отделом, если вам нужна помощь в разрешении спора.

Как получить копии кредитного отчета

Три общенациональных агентства по информированию потребителей — Equifax, Experian и Trans Union — предоставляют потребителям по их запросу бесплатную копию своего кредитного отчета раз в 12 месяцев.Три компании создали центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, через который вы можете заказать бесплатный кредитный отчет:

Для получения дополнительной информации Федеральная торговая комиссия имеет дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах .

Сообщение отрицательной информации

Точная отрицательная информация, как правило, может передаваться в течение семи лет, но есть исключения:

• Информация о банкротстве может подаваться в течение 10 лет;
• Информация, представленная в связи с заявлением о приеме на работу с зарплатой более 75 000 долларов, не имеет ограничений по времени;
• Информация, полученная из-за заявки на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов, не имеет ограничений по времени;
• Информация, касающаяся судебного процесса или судебного решения против вас, может быть предоставлена ​​в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше; и
• Информация по умолчанию, касающаяся U.S. Застрахованные государством или гарантированные студенческие ссуды могут быть заявлены в течение семи лет после определенных действий поручителя.

Кредитная консультация

Профессиональная помощь может быть именно тем, что вам нужно для управления долгом.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов или вы не можете решить свои кредитные проблемы самостоятельно, вы можете обратиться к кредитному консультанту. Кредитные консультанты, также известные как «оценщики долга», являются некоммерческими организациями, которые должны иметь лицензию в Коннектикуте.Они пытаются составить планы погашения, которые приемлемы для вас и ваших кредиторов, а также могут помочь вам составить реалистичный бюджет. Департамент банковского дела регулирует деятельность организаций, имеющих лицензию на осуществление деятельности по урегулированию долга. Список этих организаций можно найти на нашем сайте.

Лицензированные оценщики долга могут получать ваши деньги и передавать их потребительским кредиторам от вашего имени. Большинство оценщиков долга также предлагают консультации лицам, столкнувшимся со значительной задолженностью или банкротством, советы по управлению деньгами и помощь в составлении планов и бюджетов погашения долга.