Что такое факторинг простыми словами: что это? Объясняю простым языком

Содержание

Что такое факторинг простыми словами

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

что это такое, сколько стоит, зачем и кому он нужен

Выплата полной суммы долга в момент заключения факторинговой сделки допускается лишь в исключительном случае. При этом комиссионное вознаграждение отделу за совершение факторинговых операций поставщик перечисляет платежным поручением в сроки, обусловленные в факторинговом договоре.

Существует ряд причин, по которым факторинговому отделу невыгодно предварительно оплачивать полную стоимость долговых обязательств. Прежде всего, возможно возникновение спорных моментов и ошибок в счетах. Если поставщик прекращает свою деятельность, или по какой-либо причине нарушает условия факторингового договора, факторинговый отдел не имеет иного страхового покрытия предварительно оплаченных сумм, кроме самих платежных требований.

Таким образом, разница в 10—12% стоимости счетов-фактур необходима для того, чтобы при необходимости можно было компенсировать предварительно оплаченные суммы. Это вполне соответствует, как мы уже показали, и факторинговой практике стран развитой рыночной экономики.

В заключение дадим необходимые уточнения по цене факторинговых услуг. В стоимость факторинговых услуг включается плата за обслуживание (комиссия) и плата за предоставленные в кредит средства.

1. Плата за обслуживание взимается за освобождение от необходимости вести учет, за страхование от появления сомнительных долгов и рассчитывается как определенный процент от суммы счетов-фактур. Размер этой платы может варьироваться в зависимости от масштабов производственной деятельности поставщика и надежности его контрактов, а также от экспертной оценки факторинговым отделом степени риска неплатежа и трудности взимания средств с покупателей; в среднем на российском рынке комиссия установилась на уровне 0,5-3% от стоимости счетов-фактур.

Однако коммерческие банки определяют размер платы по договоренности с конкретным клиентом по каждому договору, поэтому ставка платы за обслуживание может оказаться и более высокой (5% и более). Размер платы за обслуживание может определяться не только в процентах от суммы платежных требований, но и путем установления фиксированной суммы.

2. Плата за предоставленные в кредит средства. Если производится предварительная оплата, то размер платы рассчитывается за период между выкупом платежного требования и датой инкассирования. Плата за кредит в России, как и в других странах, обычно на несколько процентных пунктов превышает ставки, применяемые банками при краткосрочном кредитовании предприятий. Это связано с необходимостью компенсации дополнительных затрат и риска факторингового отдела банка.

Итак, факторинг — это особенно выгодная для предприятии мелкого и среднего бизнеса форма финансирования, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентрироваться на производственных проблемах и максимизации прибыли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирующая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов.

Что такое факторинг простыми словами: или как увеличить обороты

Здравствуйте, уважаемые читатели!

В нашем языке, в последнее время, появилось множество непонятных, на первый взгляд, слов. Их тысячи. Понять значение, одного из них, я и предлагаю сегодня. Вы наверняка слышали слово факторинг. Но что это за термин? Где используется, и для чего? Вопросов множество. Сегодня я постараюсь ответить на вопрос, что такое факторинг простыми словами. Узнать значение еще одного иностранного слова используемого в сфере бизнеса можно прочитав статью «Демпинг — Шах и мат «малому бизнесу»

Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

Определение

Произошло слово факторинг от от английского слова

factor – посредник. Что же обозначает этот термин. Факторинг – это комплекс финансовых услуг, предназначенный для поставщиков и производителей товара, продающих свой товар с отсрочкой платежа. Так нам говорит Википедия.

Простыми словами

Попробую объяснить, что такое факторинг простыми словами. Допустим, вы производите товар, после того, как вы его произвели, его необходимо продать. Вы нашли покупателя готового купить у вас большой объем произведенной продукции, но есть нюанс. Он хочет купить его с отсрочкой платежа. Покупатель забирает товар сразу, а деньги хочет перечислить вам, ну…эдак так, через месяца три. С одной стороны, покупатель просит большой объем и терять его совершенно не хочется. С другой стороны, оставить на три месяца, свое производство, без финансирования, не разумно. Вот тогда-то, к вам приходит мысль, обратиться в факторинговую компанию. Нередко в подобных сделках, в качестве факторинговой компании, выступают банки. Итак, факторинговая компания заключает с вами договор. По которому, она обязуется вас профинансировать, прямо сейчас, на сумму 70-90% от суммы вашей с покупателем сделки. А когда придет время, и покупатель произведет оплату за поставленный товар. Факторинговая компания заплатит вам оставшуюся часть суммы, за вычетом своей комиссии.

Теория

Фактор – факторинговая компания или банк, купившие, у клиента, право требования оплаты с покупателя.

Клиент – поставщик или производитель товара, заключивший договор с факторинговой компанией, о переуступке права требования.

Покупатель, должник – компания, купившая у производителя или поставщика, товар с отсрочкой платежа

Этапы факторинга

  1. Заключение договора между фактором и клиентом, поставщиком товара. Договор может быть заключен и после поставки товара.
  2. Поставка товара от поставщика к покупателю.
  3. Финансирование фактором, поставщика товара, в объеме от 70-90% от суммы сделки.
  4. Оплата покупателем,в адрес фактора, полученного товара.
  5. Перечисление фактором поставщику, оставшейся суммы сделки, за вычетом своей комиссии.

Виды факторинга

Есть различные виды факторинга.

Факторинг с регрессом — это такой вид факторинга, при котором фактор, покупает у клиента право, на требование с должника, всех причитающихся по договору сумм, однако, в случае невозможности получения с покупателя всей суммы, клиент обязуется возместить факторинговой компании недостающую сумму.

Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором фактор покупает у клиента право на требование с должника всей суммы. Однако в случае невозможности получения задолженности с покупателя, фактор несет убытки. Здесь необходимо отметить то, что убытки эти, только в рамках, осуществленного факторинговой компанией, финансирования.

Также факторинг бывает открытым, это когда должник получает уведомление, о переуступке права, и закрытым, когда уведомление должника о переуступке права, не происходит.

Факторинг может быть реальным – это когда денежное требование существует на момент подписания договора и консенсуальным, денежное требование возникнет в будущем.

Существует классификация факторинга и по политическому признаку. Если все три стороны договора находятся в одной стране, то факторинг называется внутренним, а если компании находятся в разных странах тогда внешним, или международным.

Существует и электронный факторинг. Отличается от обычного он тем, что документооборот ведется в электронном виде.

Преимущества факторинга

Какие факторинг дает преимущества? У каждой стороны, своя выгода, кто-то получает оборотные средства, кто-то отсрочку оплаты купленного товара. А кто-то получает свои комиссионные. Ниже рассмотрим преимущества факторинга, чуть более подробно.

Поставщик

  • Увеличивает свою базу покупателей
  • Получает рост объема продаж
  • Ускоряет оборот капитала
  • Устраняет кассовые разрывы

Покупатель

  • Получает товарный кредит
  • Оптимизирует использование оборотных средств
  • Улучшает свою конкурентоспособность

Факторинговая компания.

  • Диверсифицирует свой бизнес
  • Увеличивает свой доход
  • Расширяет клиентскую базу
  • Улучшает свою позицию на рынке.

Максимальный эффект от факторинга

Факторинг дает максимальный прирост, в случае если финансирование, полученное от фактора, направляется на закупку или производство товара. Который в свою очередь также отгружается с отсрочкой оплаты. Такая схема позволяет, за относительно короткий промежуток времени, увеличить обороты компании в несколько раз.

Еще один плюс факторинга

Работа фактора с покупателями, как правило, сокращает сроки оплаты за поставленную продукцию. Таким образом, факторинг помогает компании делегировать часть своей работы, в части касающейся финансов, факторинговой компании. Использование факторинга, позволяет сфокусировать свое внимание на других сферах деятельности компании, таких, как продажи.

Стоимость факторинга

Услуги факторинга немного дороже стоимости кредита, но цена, точнее разница между стоимостью кредита и факторинга, в нашей стране, постепенно снижается.

Факторинг и Российское законодательство

В Российском законодательстве понятие факторинг нет, оно заменено на «финансирование под уступку денежного требования». Регламентирует эту деятельность, 43 глава Гражданского кодекса РФ.

Объемы и темпы роста рынка.

Объем рынка факторинга в России, благодаря своим преимуществам, практически каждый год показывает рост.

Факторинг показатели рынка России и Европы

В нашей стране. темпы роста этого рынка, примерно в три раза выше, чем в среднем по Европе.

Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

Лидеры российского рынка

Что касается рейтинга факторинговых компаний в России, то на первых местах, конечно «гранды» финансового рынка, или их дочерние компании.

От автора

В этой статье, я попытался, кратко, дать ответ на вопрос, что такое факторинг простыми словами. Насколько это получилось решать вам. Поделитесь своим мнением о статье, или о вашем опыте использования факторинга в бизнесе. Буду ждать ваших комментариев. Не забывайте подписываться на обновления блога. Спасибо за внимание.

С уважением Власов Антон.

Что такое факторинг простыми словами

В материале, изложенном ниже, будет дано определение, что такое факторинг простыми словами, для чего он используется, и какие финансовые институты предлагают данную услугу.

Сам термин имеет английское происхождение и означает «посредничество». В коммерческой сделке с участием банка обозначены три стороны соглашения. Это поставщик, покупатель, а также кредитор, отвечающий за финансовое обеспечение.

Разговор пойдет об условиях, на которые идет банк, приобретая для клиента товар на собственные средства, тем самым снижая нагрузку с его бюджета, предоставив рассрочку платежа.

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг что это простыми словами

 

Участники договора купли — продажи заключают соглашение, согласно которому одна сторона приобретает товар, другая его предоставляет. Факторинг — это отсрочка оплаты за поставленную продукцию. В этом случае все долговые обязательства ложатся на плечи покупателя.

Расплачивается за покупку он уже непосредственно с заимодателем, а не торгующей организацией. Фактор получает все права на долг, за что с поставщика взимается определенный комиссионный процент. Таким образом, финансовый агент получает прибыль, клиент — товар, а поставщик помимо выгоды от проданной продукции избавляет себя от лишних хлопот по взиманию долгов.

По сути, это своего рода предоставление ссуды, однако с некоторыми оговорками. Во-первых, регулятором сделки служит законодательство на основании статей 824–832 ГК РФ. Во-вторых, покрытие задолженности может быть отсрочено от нескольких дней до шести месяцев.

При составлении договора используют следующие определения:

  • Фактор. Это финансовый агент, выступающий в роли посредника. В большинстве случаев это кредитные учреждения, имеющие достаточный баланс для финансирования сделки. Услуга не является лицензированной, поэтому практически все банковские организации готовы ее предоставлять.
  • Кредитор. В данном случае это поставщик.
  • Дебитор. Приобретающее лицо, имеющее задолженность на срок, оговоренный условиями сделки.
  • Договор факторинга — официальное соглашение между сторонами, в котором для всех участников прописаны права и обязанности.
  • Операция — действие, направленное на предоставление покупателю финансовой поддержки на основании аналитики его платежеспособности. В нее входит оплата товара поставщику, передача счет-фактур и накладных заинтересованным сторонам.
  • Факторинговые компании — фактор, берущий комиссию за предоставление услуг.
  • Обслуживание факторинга — компенсация затрат поставщика в пределах от 70% до 90% общей стоимости продукции.

Когда необходим

Как правило, потребность в данной услуге возникает в результате не самой благоприятной текущей ситуации. Факторинг это то, что позволяет оставлять на балансе оборотные средства для заключения параллельно других сделок. Проще говоря у клиента средства пойдут не на развитие своего дела, а не покрытие долговых обязательств.

К числу ситуаций, когда необходима данная услуга, можно отнести:

  • Необходимость привлечения внимания крупных партнеров. Для этого их необходимо заинтересовать в первую очередь удобным способом расчета.
  • Сотрудничество с начинающим производителем, который не имеет еще возможности совершать стабильные платежи.
  • Для вовлечения в деятельность малого и среднего бизнеса крупных корпораций.
  • Работа с сетевыми компаниями. Разветвленные сети берут товар под реализацию. Факторинг позволяет поставщику не ждать месяцами денег, а получить их сразу и направить в нужное русло.

В услуге откажут, если:

  • Фирма имеет солидное число продаж, а также задолженности.
  • Организация выпускает товар слишком узкой специализации.
  • Компаниям, оплачивающим счета после проведения работ.
  • Подрядчикам, не выполняющим полный цикл работ, а пользующимся услугами субподрядчиков.
  • Фирмам, торгующими продукцией с постпродажным обслуживанием.

Факторинг не применим в расчетах головного офиса со своими отделениями, а также при заключении договора с физическими лицами или бюджетными организациями.

Для малого бизнеса

Как было сказано выше, услуга наиболее используема малым и средним бизнесом для привлечения крупных игроков к сотрудничеству. Это позволяет задать положительную тенденцию развития.

Фактор с готовностью предоставляет финансовую поддержку таким предприятиям, так как:

  • Покупатель из числа крупных корпораций. Такие компании имеют четкую структуру финансирования.
  • Кредиты для развития МСБ не всегда выгодны, а для развития необходимы оборотные средства. К том же финансового агента больше интересует приобретатель, а не поставщик.
  • Повышается привлекательность поставщика в глазах покупателя, поскольку предоставляется отсрочка платежа. Тем самым налаживается долгое и продуктивное сотрудничество.

Контроль сделки

Фактор постоянно держит под контролем деятельность покупателя в течение действия факторингового соглашения. Проводится анализ хода сделки, а также объема соблюдаемых договоренностей.

Обязательна проверка клиента на соответствие его требованиям банка. Как только финансовый агент заподозрит начало процедуры банкротства, он немедленно выйдет из соглашения и потребует оплату задолженности.

Поставщик также находится под контролем факторинговой компании. Если одна из сторон будет нарушать условия договора, фактор немедленно направит на адрес нарушителя претензию. Действия поставщика и агента скреплены договорными обязательствами, согласно которым получатель является дебитором перед банком.

Что лучше — факторинг или кредит?

Несмотря на явное сходства, между услугами есть характерная разница:

  • Ссуда предоставляется на длительное время, а факторинг — на несколько дней или месяцев (не более шести).
  • Финансовый агент не требует предоставление залога, в отличие от заимодателя.
  • У займа сумма фиксирована заранее. Фактор оплачивает столько, сколько требует договор поставки.
  • Заемные средства необходимы для развития бизнеса, а факторинговые — для пополнения оборотного капитала.
  • Зачастую кредит выдается на руки единовременно. При факторинге сумма перечисляется уже с вычтенной комиссией.
  • Кредитор требуют больший пакет документов, чем факторинговые компании.
  • Заём гасится заемщиком, услуга факторинга — третьей стороной.

Виды факторинга

Существует шесть вариантов предоставления финансовой поддержки:

С регрессом

Наиболее популярная услуга, поскольку является некой страховкой при отказе или задержке со стороны покупателя оплаты долга. В этом случае поставщику гарантируется возмещение всех неоплаченных средств фактором, который, в свою очередь, будет требовать компенсацию убытков с приобретаемой стороны.

Без регресса

Также используется часто. Услуга дороже, поскольку все риски по неоплате или просрочке закладываются в конечную стоимость. Фактор обязуется оплатить все издержки, включая судебные, при несоблюдении клиентом договора.

Поручительства за покупателей

Позволяет открыть для своего бизнеса новые рынки. Схема предоставления такова: поставщик и фактор совместно выбирают покупателя. Затем агент оплачивает поручительство — 90% от стоимости товара. Если приобретатель не выполняет своих обязательств, факторинговая компания получает от поставщика всю необходимую документацию, подтверждающую размер невыполненных требований. В течение 4 месяцев фактор оплачивает их из своих средств.

Закупочный

В этом случае инициатором является покупатель. Наиболее распространенная схема в сфере оптовых продаж, то есть когда получатель продукции уже имеет место сбыта.

Как правило, это касается:

  • Поставки брендовых или сезонных товаров.
  • Случаев, когда кредит от поставщика менее выгоден, чем банковская комиссия.
  • Когда у торговца большое количество поставщиков. Факторинг позволяет снизить издержки поставки.

Международный

Заключаются между юридическими лицами разных стран. Фактор берет себе право взимания долгов с покупателя у себя в стране.

Закрытый и открытый

Разница состоит в том, что в первом случае покупатель не знает о наличие финансового агента. Он оплачивает поставку поставщику, который перечисляет комиссию третьей стороне.

В чем отличия факторинга от цессии и форфейтинга

Форфейтор — это фактор со специфическими особенностями:

  • Длительность фоорфейтинга несколько лет.
  • Больший риск.
  • 100% единовременная оплата поставки.
  • Возможность перепродажи.

Цессия подразумевает продажу прав по долгу третьим лицам. Это позволяет получать деньги и направлять их в более полезное русло. Это основное отличие от факторинга. Кроме того:

  • Цессионарием может быть любое юрлицо коммерческой деятельности.
  • Помимо выплаты долга никаких обязательств в соглашение больше нет.
Преимущества и недостатки

К числу достоинств можно отнести:

  • Возможность не изымать деньги из оборотного капитала.
  • Пониженный риск образования просрочек.
  • Меньший налог с прибыли.
  • Удобный график платежей.
  • Отсутствие обеспечения залогом.
  • Все хлопоты по взиманию долга ложатся на фактор.

Имеется и ряд отрицательных особенностей:

  • Дополнительные затраты достигают 30% в год.
  • Предоставление агенту исчерпывающих сведений о клиенте.
  • Расчет только безналом.
  • Высокие тарифы.
Выбираем факторинговую компанию

Если возможна проблема с оплатой, то лучше обратиться к услугам крупного учреждения. Перед тем, как сделать выбор, желательно почитать отзывы о потенциальном партнере. Затем обязательно изучить расценки, по которым работает агент. Немаловажным является возможность документального оформления в электронном виде, которая избавит от бюрократии и ускорит процедуру.

Список банков, предоставляющих факторинг

Многие банковские учреждения предоставляют факторинговые услуги, однако по итогам ушедшего финансового года следует выделить пять наиболее востребованных:

  1. ВТБ.
  2. Альфа-Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Сбербанк.
  5. Промсвязьбанк.

Факторинг для бизнеса

Услуга крайне популярна среди представителей МСП. Она позволяет закрепиться на рынке за счёт привлечения в свою деятельность крупных корпораций. Она не потребует предоставление залога, в отличие от кредитования. Кроме того, предпринимателю не придется изымать средства из оборота. Для тех, кто хочет раскрутить свое дело с минимальной нагрузкой на бюджет, рекомендуется рассмотреть, как вариант факторинг для бизнеса. Ну и в завершении статьи узнайте все про справку 2 ндфл.

что это такое (простыми словами), его отличия от кредита

В условиях резкого увеличения конкуренции на рынке товаров и услуг у многих предприятий возникает необходимость использования современных финансовых инструментов. Одним из них является факторинг. Что это такое, какими преимуществами он обладает, и как работает, расскажет Brobank.

Сфера малого предпринимательства развивается в нашей стране стремительными темпами. А повышенная конкуренция на рынке «диктует» новые условия ведения бизнеса. Для сохранения и пополнения клиентской базы поставщикам товаров и услуг все чаще приходится работать не по предоплате, а на условиях отсрочки платежа. Однако в данной ситуации для предприятий-поставщиков резко увеличиваются риски, а также появляется недостаток оборотных средств, необходимых для ведения бизнеса в текущий момент. Что же делать, когда фирма стоит перед выбором – лишиться клиента либо рисковать денежными средствами?

Что такое факторинг – объяснение термина

Решить проблему в данном случае поможет факторинг – понятие относительно молодое для нашей страны. Говоря простыми словами, факторинг для поставщика – это обмен дебиторской задолженности (средств, которые должны ему другие предприятия, граждане) на реальные деньги.

Фирма-посредник или фактор выплачивает поставщику товаров или услуг денежные средства (вплоть до 95% от общей стоимости товаров или услуг) в обмен на право взыскания дебиторской задолженности данного предприятия. Это позволяет продавцам получить на счет средства еще до конечной реализации проданных товаров либо услуг, а как следствие – увеличить оборотный капитал. Период отсрочки платежей в данном случае может достигать полугода. На практике, факторинг довольно часто встречается при осуществлении безналичных расчетов с отсрочкой платежа.

Для того, чтобы понять, что же такое факторинг, рассмотрим данное понятие на условном примере.

Фирма «Х» занимается производством строительных материалов и осуществляет регулярные поставки в сеть крупных гипермаркетов. Денежные расчеты ведутся на условиях отсрочки платежа в 90 дней. В период между отгрузкой товара сети гипермаркетов и получением оплаты производителю необходимы «свободные» денежные средства для поддержания текущей деятельности (уплаты аренды, коммунальных платежей, выплаты заработной платы сотрудникам) и наращивания оборота (закупки нового сырья). Оборотных средств на данные затраты предприятию может не хватить.

В такой ситуации и будет полезен факторинг. Поставщик заключает договор с факторинговой компанией, передает ей документы и права взыскания долгов. Факторинговая компания выплачивает фирме «Х» 90% будущей выручки сразу, а оставшуюся часть выручки за вычетом комиссии за услуги посредничества, фирма получит после оплаты товаров сетью гипермаркетов. Используя факторинг, строительная фирма получает на свой актив значительную часть денежных средств сразу после отгрузки товаров покупателю.

Использование факторинга позволяет получить "живыми" деньгами до 95% от общей стоимости товаров или услуг

Использование факторинга позволяет получить "живыми" деньгами до 95% от общей стоимости товаров или услуг

Таким образом, факторинговые услуги – это финансирование производителей товаров и услуг, которые работают с покупателями на условиях отсрочки платежа, с правом требования их дебиторской задолженности.

Факторинг подразумевает участие трех сторон:

  • поставщик товаров и услуг;
  • покупатель-дебитор;
  • факторинговая компания – это фирма-посредник, принимающая на себя дебиторскую задолженность покупателя и предоставляющая реальные денежные средства поставщику товаров непосредственно после их отгрузки. Чаще всего в роли фирмы-фактора в России выступают специализированные отделы банковских организаций. Факторинг в банке позволяет поставщикам сократить время на поиски специализированных организаций.

По оценкам экспертов Brobank, наиболее популярными банками, предоставляющими факторинговые услуги, являются:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк.

Когда может возникнуть потребность в факторинге

Можно выделить несколько основных причин, которые вызывают потребность у поставщиков воспользоваться услугами факторинговых организаций:

  • Острая необходимость в увеличении оборотных средств.
  • Появление новых партнеров. Заключая деловые отношения с новыми покупателями, возникают риски неуплаты и неплатежеспособности с их стороны. Факторинг позволяет свести данные риски к минимуму.
  • Необходимость привлечения новых клиентов и предоставления им лояльной отсрочки платежей.
  • Если покупателем товаров является крупная компания, работающая только на четко регламентированных условиях оплаты.

Факторинг - отличное решение, когда компании надо предоставить клиентам лояльную отсрочку платежей

Факторинг - отличное решение, когда компании надо предоставить клиентам лояльную отсрочку платежей

Преимущества и недостатки факторинга

Факторинг в экономике имеет множество преимуществ для каждого из его участников. Максимальную выгоду, конечно, получают производители товаров и услуг. Факторинг помогает им минимизировать риски и сделать бизнес более устойчивым и стабильным, увеличить оборотный капитал предприятия, расширить клиентскую базу благодаря более лояльным условиям оплаты товаров и услуг, избежав оформления кредитов и залоговых обязательств.

Выгода для факторинговой организации заключаются в получении дохода в размере установленных комиссионных платежей за использование ее услуг.

Полезен факторинг и для покупателей товаров, ведь он позволяет им приобретать товары на максимально лояльных условиях с возможностью отсрочки платежей.

Стоит отметить и некоторые недостатки факторинга:

  • Факторинг возможен только при осуществлении безналичных платежей.
  • Необходимость сбора пакета документов не только по собственному предприятию, но и по фирмам-клиентам.
  • Невозможность изменения сроков оплаты.

Чем отличается факторинг от кредита

Существует несколько принципиальных отличий факторинга от кредита:

  • быстрое принятие решение о возможности сотрудничества;
  • возможность обслуживания в любой банковской организации;
  • отсутствие залога;
  • факторинговые операции не отображаются в балансе компании, не увеличивая ее пассивы.

Чтобы использовать факторинг, необходимо иметь пакет документов по фирмам-партнерам

Чтобы использовать факторинг, необходимо иметь пакет документов по фирмам-партнерам

Этапы факторинга

  1. Заключение договора между продавцом и покупателем товаров или услуг, в котором устанавливается фиксированная отсрочка платежа.
  2. После отгрузки товаров и услуг покупателю и появления на балансе фирмы-поставщика дебиторской задолженности, поставщик может обратиться к факторинговой компании.
  3. Заключение договора с факторинговой компании и передача на ее счет дебиторской задолженности.
  4. Факторинговая компания осуществляет поставщику «первый платеж» — обычно 80-90% от общей суммы поставки согласно имеющимся накладным.
  5. Покупатель переводит на счет факторинговой организации средства, который был должен поставщику.
  6. Фактор осуществляет поставщику «второй платеж» — оставшуюся сумму за вычетом комиссии за предоставленные услуги.

Таким образом, факторинг – это эффективный финансовый инструмент, который позволяет значительно минимизировать риски для поставщиков товаров и услуг, а также повысить стабильность компании в условиях стремительного роста конкуренции и неустойчивости современной экономики страны.

Об авторе Никитин Евгений НиколаевичНикитин Евгений Николаевич

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Что такое факторинг? | Простыми словами

ФакторингФакторинг

Некоторые люди знают, что факторинг – это нечто вроде кредита, но на самом деле это не совсем так. В данной статье разберёмся, что такое факторинг, говоря простыми словами.

Факторинг – это способ быстрого восстановления оборотного капитала поставщика при помощи финансов от банка или компании, занимающейся факторингом, в сделке купли-продажи. Важно понимать, что речь идёт о поставке товара на условиях отсроченного платежа. То есть, сначала покупатель получает товар, а затем, через некоторое время, переводит за него деньги. Логично, что продавец хотел бы получать деньги сразу, а не через неделю, месяц или несколько месяцев. Как раз в этом и поможет факторинг.

Факторинг, говоря простыми словами – это сотрудничество между продавцом и фактором (чаще всего банком), которое позволяет в случае сделки между продавцом и покупателем на условиях отсроченного платежа (сначала товар, а позже деньги) получить оплату сразу. Происходит это следующим образом:

  1. Заключается договор между тремя сторонами.
  2. Происходит передача товара от продавца покупателю.
  3. Информация о том, что доставка осуществлена, отправляется фактору (банку).
  4. Банк выплачивает требуемую сумму продавцу за проданные им товары или услуги.
  5. В оговоренный срок банк получает оплату от покупателя и оставляет деньги себе.
Схема факторингаСхема факторинга
Теперь рассмотрим плюсы каждой из сторон при работе по условиям факторинга:
  1. Покупатель (дебитор или должник) имеет возможность работать с отсрочкой платежа за предоставленные товары или услуги, ведь далеко не все компании готовы получать оплату через приличный срок после отгрузки товара или оказания услуг.
  2. Продавец (кредитор) может бесперебойно вести бизнес, пуская полученные сразу деньги в оборот, т.е. закупая новые товары, модернизируя производство, нанимая новые кадры и т.п. Если факторинг открытый, то обязательства по взысканию средств с покупателя (в случае не уплаты) берёт на себя банк.
  3. Банк (фактор), разумеется, за бесплатно не работает – он получает комиссию с каждой сделки.

Факторинг бывает открытый (покупатель знает о наличии посредника в лице фактора) или закрытый факторинг (покупатель не знает о наличии фактора). Также выделяют регрессный (ответственность за невыплату покупателем денег несёт продавец, право требование ложится именно на него) и безрегрессный факторинг (все риски, связанные с неуплатой со стороны покупателя, берёт на себя фактор; в этом случае риски минимальны, но и комиссия фактора выше).

Факторинг: объясняем термин простыми словами

Что такое факторинг простыми словами? Финансисты утверждают, что это своего рода одна из разновидностей кредита, но ориентированной именно на предпринимателей. То есть, в первую очередь они заинтересованы в получении данных услуг со стороны факторинговой компании, в лице которой чаще всего возникает банк или любое другое финансовое учреждение. Ключевое отличие от кредита — это отсутствие прямого обязательства по срокам. Точнее оно не указывается в основном договоре.А как объяснить простыми словами работу факторинга в банке? Как заключается сам договор, для чего он вообще необходим?

Читайте в статье

Общая схема факторинга

Эксперт по факторингу

Мнение эксперта

Ирина Леонидовна Курцер

Специалист по факторингу