ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2021 году

Для жизни

Малому бизнесу

Оформление ипотечного кредита можно разделить на несколько этапов: предварительное одобрение, выбор недвижимости и подтверждение ипотеки, сделка, регистрация права собственности. На каждом из этапов требуется пакет документов, подтверждающих намерения и платежеспособность заемщика, а также чистоту объекта.

Стать клиентом

Многие документы имеют ограниченный срок действия. Чтобы не переделывать их несколько раз, лучше подготовить весь пакет заранее. Неполный пакет бумаг — причина для отказа в оформлении ипотеки.

Вам понадобятся:

• документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщика и поручителя
• справки о доходах, месте трудоустройства и наличии каких-либо
•  активов у заявителя
• бумаги на квартиру и заверяющие законность сделки

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Рассмотрим основные этапы оформления ипотеки и какие документы нужны на каждом из них.

Перечень документов для оформления ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки можно получить, заполнив форму на сайте банка: выберите подходящую программу и заполните заявку. Это можно сделать через подтвержденную запись Госуслуг или в стандартном режиме. Типовой пакет документов для получения предварительного решения по ипотеке включает:

• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждающие доход документы.

Если у вас есть созаемщик или поручитель — аналогичные документы необходимо предоставить и для него.

Далее для уточнения вашего статуса, уровня доходов, совокупной финансовой нагрузки банк может запросить сведения о детях, данные об имуществе, которое можно предоставить в залог, справки о дополнительных доходах.

Кроме этого, есть особые требования к пакету документов для ИП, пенсионеров и других категорий граждан.

Документы для оформления ипотеки индивидуальными предпринимателями

Если гражданин зарегистрирован как индивидуальный предприниматель и осуществляет коммерческую деятельность, к стандартным документам нужно приложить:

• свидетельство о регистрации ИП в ФНС
• декларацию за последний налоговый период; если ИП сдает отчеты каждый квартал, то за последние 2 квартала
• лицензию на ведение заявленного вида деятельности, если законом предусмотрено лицензирование

На налоговых декларациях должна быть отметка ФНС о том, что документ принят.

Перечень документов для получения ипотеки многодетной семьей

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Многодетные семьи к стандартному перечню документации прилагают свидетельство о рождении на каждого ребенка, паспорта обоих родителей.

Согласно законодательству РФ, к многодетным относят семьи, которые соответствуют следующим критериям:

• оба родителя — граждане Российской Федерации
• родители состоят в официальном браке
• в семье есть двое или более детей, не достигших совершеннолетия

Обратите внимание, количество несовершеннолетних детей может изменяться в зависимости от региона проживания.

Ипотека для людей пенсионного возраста

При выдаче ипотеки для пенсионеров условия банка зависят от того, трудоустроен гражданин или нет. Если пенсионер трудится, для получения ипотеки нужен стандартный пакет документов. Если пенсионер не работает, 2НДФЛ и копия трудовой не требуются.

Но дополнительно нужны:

• пенсионное удостоверение
• справка из Пенсионного Фонда о размере пенсионных отчислений
• подтверждение права собственности на недвижимость, если она есть
• справка, подтверждающие дополнительный доход, если он есть

Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей

Квартиру в ипотеку по этой программе могут оформить семьи, где возраст одного из супругов находится в пределах от 21 до 35 лет. В эту категорию также включены граждане со статусом мать или отец-одиночка. Семья должна подтвердить, что они нуждаются в жилье — на них не должно быть зарегистрировано право собственности на жилую недвижимость. Еще одно обязательное условие — в семье есть один или двое малолетних детей — их свидетельства о рождении прикладывают к заявлению.

Указанные сведения дополняют документом, который подтверждает наличие денег на первоначальный взнос. Это может быть банковская выписка с личного счета или сертификат на получение материнского капитала.

Что нужно для проведения сделки

После принятия положительного решения по ипотеке нужно собрать документы на квартиру. Их перечень зависит от вида жилья.

Для покупки квартиры в новостройке необходимы:

• договор на долевое участие на имя заемщика;
• документ-обоснование появления права собственности на покупаемую квартиру;
• документы застройщика — разрешение на строительство дома, проектная декларация, выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости на участок земли и справка о праве собственности на этот участок;
• письменное согласие второго из супругов на приобретение жилья в новостройке.

При покупке квартиры на вторичном рынке понадобится:

• договор купли-продажи;
• справку из БТИ;
• оценку рыночной стоимости квартиры, проведенную независимым экспертом;
• документ, удостоверяющий личность продавца и справку о его праве собственности на недвижимость;
• кадастровый, технический паспорт на квартиру;
• акт об отсутствии обременения жилья.

Если в семье продавца есть дети, не достигшие 18 лет, то он должен предоставить разрешение органов опеки на продажу жилья.

Банк также выдает ипотеку на строительство дома. В этом случае заемщик предоставляет:

• справку о праве собственности на земельный участок;
• документ, который подтвердит появление такого права — договор купли-продажи, дарения, наследования;
• кадастровый план участка;
• выписку из ЕГРН;
• разрешение на возведение жилого дома;
• договор с подрядчиком на строительство здания.

Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.

Что нужно для оформления права собственности

Финальный этап покупки квартиру в ипотеку — регистрация права собственности. Для проведения процедуры нужны:

• заявление от каждого участника сделки;
• паспорт каждого из заявителей;
• банковский договор ипотечного кредитования;
• договор купли-продажи на квартиру;
• чеки об уплате государственной пошлины.

На протяжении всего срока погашения ипотечного кредита, приобретенная квартира будет под обременением — в залоге у банка. После погашения долга заемщик оформляет снятие обременения. Для этого он должен подать в МФЦ заявление, а также:

BulletsBox»>
• закладную из банка, подтверждающую полную уплату долга;
• договор ипотечного кредитования;
• паспорта всех собственников квартиры, приобретенной на заемные средства.

Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.

Заключение

Оформление ипотеки — длительный процесс, который требует тщательной подготовки. От правильности заполнения документов и полноты перечня зависит окончательное решение банка.

Райффайзен Банк предлагает различные условия кредитования для льготных категорий граждан. Приобрести жилье можно на первичном или вторичном рынке. Также есть возможность получить капитал на строительство частного жилого дома с нуля.

Эта страница полезна?

97% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку?

Кто может взять ипотечный кредит?

В каждом банке есть перечень требований к участникам сделки. Эти требования различаются между собой в зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования. Как правило, шанс получить одобрение по кредиту есть у заёмщиков, которые:

— имеют российское гражданство, так как некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки иностранцам
— в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
— получают стабильный доход
— работают на последнем месте работы не менее 3 месяцев, уже прошли испытательный срок и т. д.

Однако каждый банк устанавливает собственные требования к заёмщику, которые могут отличаться от приведённого выше списка.

Как банки принимают решение

Перед тем, как заключить договор и выдать ипотеку, банки должны проверить платёжеспособность заёмщика.

Система проверки индивидуальна у каждой кредитной организации. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банки оценивают платёжеспособность заёмщика и объект залога по множеству критериев. К ним относятся уровень дохода заёмщика, его кредитная история, документы на недвижимость и т.д. Мы можем проанализировать самые частые причины отказов и понять, что можно сделать, чтобы получить одобрение по ипотечной заявке.

Как узнать причину отказа банка

Банки имеют право отказать в заключении договора для выдачи кредита без объяснения причины.

Кредитные организации вносят данные обо всех обращениях и основаниях отказа в кредитную историю.

Клиент может запросить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная история, онлайн через портал «Госуслуги». Банк России отправит эту информацию в течение 1 дня в ваш личный кабинет. Заказывают отчёт о кредитной истории в любом БКИ бесплатно, но не более двух раз в год.

Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, обратитесь в банк с заявлением о внесении изменения по кредитному договору во всех БКИ, куда банк отправил информацию. Вы также можете направить запрос на исправление данных во все бюро, в которых хранится документ с ошибкой, приложите документы, подтверждающие ошибку. Бюро рассмотрит ваш запрос в течение 30 дней.

Наиболее частые причины отказов банков

Уточните у банка причину отказа: есть вероятность, что вы можете повлиять на решение и получить одобрение ипотеки. Расскажем, как это сделать.

Наиболее часто банки отказывают клиентам в следующих случаях:

1. При заполнении документов допущены ошибки. Уточните у менеджера банка, в чем заключается ошибка, и предоставьте корректные данные.

2. Предоставлена недостоверная информация. Банки тщательно проверяют ваши документы на случайное или намеренное искажение фактов. Узнайте у сотрудника банка, в течение какого срока можно подать повторную заявку с исправленными документами.

3. У заёмщика плохая кредитная история или её нет:
— Если у клиента отсутствует кредитная история, банкам сложно оценить, будет ли возвращен долг. На решение банка может повлияет увеличение суммы первоначального взноса, а также привлечение созаёмщиков.
— Если у заёмщика плохая кредитная история, были просрочки по выплатам или есть неоплаченные штрафы — это может повлиять на решение банка одобрить заявку на предоставление ипотечного кредита. Запросите сведения из БКИ и проверьте корректность данных. Если есть какие-либо задолженности — погасите их прежде, чем подавать повторную заявку.

— Если у клиента уже есть кредитные обязательства, банк может посчитать, что клиент слишком «закредитован», а дополнительный заём приведёт к невозможности погашения ипотечного кредита. Постарайтесь погасить текущие задолженности, а если их нет — проверьте кредитную историю, возможно, в ней допущена ошибка, и выплаченный кредит числится ещё действующим.

О том, как улучшить кредитную историю, мы давали советы в статье.

4. Недостаточный уровень дохода заёмщика. Как правило, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать половину месячного дохода. Это необходимо, чтобы у заёмщика оставались средства для поддержания комфортного уровня жизни. Кроме того, банк может учитывать и другие обязательства кредитуемого, например, уплату алиментов. В этом случае вы можете:
— Пересмотреть условия кредита. Например, увеличить первоначальный платёж, рассмотреть ипотеку на более долгий срок или выбрать для покупки объект недвижимости подешевле — это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Подобрать наиболее комфортные параметры можно с помощью ипотечного калькулятора.

— Подтвердить дополнительный доход, если он есть.
— Привлечь созаёмщиков — людей, которые будут нести солидарную обязанность перед банком за исполнение обязанности по кредитному договору. Созаёмщиком может выступить любой человек, например, супруг или супруга, тогда банк может учесть совокупный ежемесячный доход, а шанс одобрения может повыситься.

Не забывайте, что оформление ипотеки влечёт дополнительные расходы, например, на страхование. Учитывайте это при планировании финансовой нагрузки.

Как снизить риск отказа?

Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит.

Перед походом в банк:

1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья.

2. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны. Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку.

3. Проверьте свою кредитную историю.

4. Оцените свою платёжеспособность, для этого:
— сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки
— посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа (мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье)

— прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть
— вычтите из суммы доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты.

Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости

Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать на этапе проверке недвижимости.

При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую недвижимость, чтобы вернуть средства. Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и участников сделки.

Проверьте, что жильё соответствует требованиям выбранного банка. Вы также можете самостоятельно проверить документы. Это сэкономит вам время и может повысить шансы одобрения заявки. Мы подготовили материалы, которые вам в этом помогут:

– что проверить перед покупкой квартиры в новостройке
– что проверить перед покупкой вторичного жилья

Если банк отказал в выдаче ипотечного кредита — это не повод расстраиваться. Проанализируйте причины отказа, чтобы исправить их и как следует подготовиться к подаче заявки.

5 вещей, которые должны быть предварительно одобрены для получения ипотечного кредита

Покупки на дому часто начинаются в офисе кредитора с подачи заявки на ипотеку, а не в день открытых дверей. Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат предварительное одобрение на финансирование, и обычно готовы вести переговоры с теми, кто докажет, что они могут получить кредит.

Key Takeaways

• Продавец жилья часто просит письмо с предварительным одобрением ипотеки, прежде чем вести переговоры с покупателем.
• Предварительное одобрение требует подтверждения занятости, имущества, декларации о подоходном налоге и соответствующей кредитной истории.
• Письма с предварительным одобрением ипотеки обычно действительны от 60 до 90 дней.
• После предварительного одобрения кредитор предоставляет максимальную сумму кредита, что помогает установить ценовой диапазон для покупателя дома.

Предварительная квалификация и предварительное утверждение

Предварительная квалификация ипотечного кредита может быть полезна в качестве оценки того, сколько человек может позволить себе потратить на дом, но предварительное одобрение, часто действительное в течение 60–90 дней, более ценно. Это означает, что кредитор проверил кредитоспособность покупателя, проверил активы и подтвердил занятость, чтобы утвердить конкретную сумму кредита.

Покупатели получают выгоду, консультируясь с кредитором, получая письмо с предварительным одобрением и обсуждая варианты кредита и составление бюджета. Кредитор предоставит максимальную сумму кредита, что поможет установить диапазон цен для домашнего покупателя. Ипотечный калькулятор может помочь покупателям оценить затраты.

5 вещей, необходимых для получения предварительного одобрения ипотеки

Требования для предварительного одобрения

Предварительное одобрение ипотеки требует, чтобы покупатель заполнил заявку на ипотеку и предоставил подтверждение активов, подтверждение дохода, хорошую кредитную историю, подтверждение занятости и важную документацию.

Предварительное одобрение основывается на кредитном рейтинге FICO покупателя, соотношении долга к доходу (DTI) и других факторах, в зависимости от типа кредита.

За исключением крупных кредитов, все кредиты соответствуют рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac. Некоторые кредиты предназначены для покупателей жилья с низким и умеренным доходом или для тех, кто впервые покупает жилье. Другие, такие как ссуды по делам ветеранов (VA), которые не требуют внесения предоплаты, предназначены для ветеранов и военнослужащих США.

Эмили Робертс {Авторское право} Investopedia, 2019.

1. Подтверждение дохода

Потенциальные покупатели жилья должны предоставить отчеты о заработной плате W-2 и налоговые декларации за последние два года, текущие платежные квитанции, которые показывают доход и доход с начала года, а также подтверждение дополнительных источников дохода, таких как алименты или бонусы.

2. Подтверждение активов

Выписки с банковского и инвестиционного счетов заемщика доказывают, что у них есть средства для необходимого первоначального взноса, закрытия счетов и денежных резервов. Первоначальный взнос, выраженный в процентах от продажной цены, зависит от типа кредита. Многие кредиты требуют, чтобы покупатель приобрел частную ипотечную страховку (PMI), если они не вносят по крайней мере 20% от покупной цены.

3. Хороший кредит

Большинству кредиторов требуется балл FICO 620 или выше для одобрения обычного кредита или 580 для кредита Федерального управления жилищного строительства. Кредиторы обычно резервируют самые низкие процентные ставки для клиентов с кредитным рейтингом 760 или выше.

На приведенной ниже диаграмме показаны ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на основе диапазона оценок FICO для трех общих сумм кредита. Инструмент процентной ставки от Бюро финансовой защиты потребителей позволяет покупателям увидеть, как кредитный рейтинг, тип кредита, цена дома и сумма первоначального взноса могут повлиять на процентную ставку.

По кредиту в размере 250 000 долларов человек с оценкой FICO в самом низком диапазоне (620–639) будет платить 1288 долларов в месяц, в то время как домовладелец в самом высоком (760–850) диапазоне будет платить всего 1062 доллара, разница составляет 2712 долларов в год.

Диапазон оценок FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Процентная ставка	4,656%	4,100%	3,670%	3,456%	3,279%	3,057%
Кредит в размере 350 000 долларов США	1804 долл. США	1691 долл. США	1 605 долл. США	1563 долл. США	1529 долл. США	1 486 долл. США
Кредит в размере 250 000 долларов США	1 288 долл. США	1 208 долл. США	1146 долл. США	1116 долларов США	1092 долл. США	1 062 долл. США
Кредит в размере 150 000 долларов США	773 долл. США	725 долл. США	688 долларов	670 долл. США	655 долл. США	637 долл. США

Поскольку процентные ставки часто меняются, используйте этот Калькулятор кредитных сбережений FICO, чтобы перепроверить баллы и ставки.

4. Проверка занятости

Кредиторы не только проверяют занятость с помощью платежных квитанций покупателя, но, скорее всего, звонят работодателю, чтобы подтвердить занятость и зарплату заемщика.

Покупатели, работающие не по найму, предоставляют дополнительную информацию, такую ​​как стабильность дохода заемщика, местонахождение и характер бизнеса, финансовая устойчивость бизнеса и способность бизнеса продолжать генерировать и распределять доход, достаточный для того, чтобы заемщик мог зарабатывать. платежи по ипотеке.

5. Другая документация

Личные документы и удостоверение личности, необходимые для предварительного одобрения, включают водительские права заемщика, номер социального страхования и разрешение, позволяющее кредитору получить кредитный отчет.

Предварительное одобрение и одобрение

Кредитор должен предоставить документ, называемый оценкой кредита, в течение трех рабочих дней после получения заполненной заявки на ипотеку. В нем указаны предварительно одобренная сумма кредита и максимальная сумма кредита, условия и тип ипотеки, процентная ставка, предполагаемые проценты и платежи, предполагаемые затраты на закрытие, оценка налогов на имущество и страхование домовладельца.

Файл кредита в конечном итоге будет передан андеррайтеру кредита, который также проследит за тем, чтобы заемщик соблюдал правила для конкретной кредитной программы, чтобы определить полное одобрение. Если с момента предварительного одобрения в финансовом положении покупателя ничего не изменилось, покупатель и кредитор могут приступить к закрытию кредита. Окончательное одобрение кредита происходит, когда покупатель проводит оценку дома и кредит применяется к собственности.

Что делать, если вы не получили предварительное одобрение?

После рассмотрения заявки на ипотеку кредитор предоставит решение о предварительном одобрении, отказе или предварительном одобрении с условиями. Эти условия могут потребовать от заемщика предоставить дополнительную документацию или уменьшить существующую задолженность, чтобы соответствовать руководящим принципам кредитования. В случае отказа кредитор должен объяснить и предложить варианты повышения шансов заемщика на предварительное одобрение.

Часто задаваемые вопросы

Насколько заранее я должен получить предварительное одобрение на ипотеку?

Лучше всего получить предварительное одобрение на ипотеку до того, как вы начнете искать дома, так как это помогает определить максимальную сумму одобрения кредита. Предварительное одобрение также определяет такие препятствия, как чрезмерная задолженность или плохая кредитная история.

Почему важно получить предварительное одобрение?

Получение предварительного одобрения на ипотеку дает покупателю дома возможность торговаться, поскольку он уже имеет ипотечное финансирование и поэтому может сделать разумное предложение продавцу дома, в котором он заинтересован. В противном случае потенциальный покупатель должен был бы подать заявку на получение ипотечного кредита, прежде чем делать предложение, и потенциально потерял бы возможность делать ставки на дом.

Что такое коэффициент LTV?

Отношение кредита к стоимости (LTV) представляет собой оценку кредитного риска, которую финансовые учреждения и другие кредиторы изучают перед утверждением ипотеки и сравнивают стоимость кредита с рыночной стоимостью имущества. Как правило, кредиты с высоким коэффициентом LTV считаются кредитами с более высоким риском. Поэтому, если ипотека одобрена, кредит имеет более высокую процентную ставку.

Что такое коэффициент DTI?

Отношение долга к доходу (DTI) — это процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату ежемесячных платежей по долгам и используется кредиторами для определения вашего кредитного риска.

Итог

Предварительное одобрение ипотеки — это проверка финансов покупателя дома, и кредиторы требуют пяти пунктов, чтобы гарантировать, что заемщики погасят свой кредит. Потенциальные заемщики заполняют заявку на ипотеку и предоставляют подтверждение активов, подтверждение дохода, кредитный отчет, подтверждение занятости и важную документацию для получения предварительного одобрения.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Изучение вариантов кредита».

2. Департамент по делам ветеранов США. «Жилищные кредиты VA».

3. Банк США. «Процесс оформления ипотечного кредита».

4. Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Что такое частное ипотечное страхование?»

5. Мой ФИКО. «Центр покупки жилья».

6. Мой ФИКО. «Как ваша оценка FICO может повлиять на кредит FHA».

7. Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Покупка дома: изучите процентные ставки».

8. Мой ФИКО. «Калькулятор сбережений кредита».

9. Фанни Мэй. «B3-3.2-01, Факторы андеррайтинга и документация для самозанятого заемщика (04.12.2018)».

10. Век 21. «Насколько заранее я должен получить предварительное одобрение на ипотеку?»

Предварительная квалификация Определено

К

Юлия Каган

Полная биография

Джулия Каган — финансовый/потребительский журналист и бывший старший редактор отдела личных финансов Investopedia.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 28 сентября 2021 г.

Рассмотрено

Леа Д. Ураду

Рассмотрено Леа Д. Ураду

Полная биография

Леа Ураду, доктор юридических наук, зарегистрированный в штате Мэриленд специалист по составлению налоговых деклараций, сертифицированный нотариус штата, сертифицированный специалист по составлению налоговых деклараций VITA, участник ежегодной программы подачи налоговых деклараций IRS и налоговый обозреватель.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Катрина Муньелло

Факт проверен Katrina Munichiello

Полная биография

Katrina Ávila Munichiello — опытный редактор, писатель, проверяющий факты и корректор с более чем четырнадцатилетним опытом работы с печатными и онлайн-изданиями.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое предварительная квалификация?

Термин предварительная квалификация относится к оценке кредита, предоставленной кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком. Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения. Кредиторы обычно используют это как маркетинговую тактику для кредиторов, стремящихся получить новых клиентов, особенно для таких вещей, как кредитные карты и ипотечные кредиты.

Ключевые выводы

• Предварительная квалификация — это оценка кредита, предоставленная кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком.
• Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения.
• Кредиторы обычно используют предварительную квалификацию в качестве маркетинговой тактики для кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов.
• Если заемщик решит подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить подробный запрос по его кредитному отчету.

Что такое кредитная ссылка?

Как работает предварительная квалификация

Предварительная квалификация — это популярная маркетинговая тактика, используемая многими кредиторами, чтобы побудить новых и существующих клиентов подать заявку на кредитные продукты, такие как ссуды, кредитные карты и ипотечные кредиты. В большинстве случаев предварительная квалификация представляет собой незапрашиваемые предложения кредита. Этот процесс дает этим потребителям некоторый привилегированный доступ в кредитной заявке.

Кредиторы используют существующую информацию, предоставленную потребителями. Это может быть связано с данными, предоставленными в предыдущем приложении, или потому, что потребитель уже является клиентом. Кредиторы также имеют многочисленные отношения с кредитными агентствами, которые позволяют им нацеливаться на определенные типы заемщиков и получать запросы на льготный кредит для предварительной квалификации. Мягкие запросы не влияют на кредитный рейтинг человека. Кредиторы обычно ориентируются на заемщиков по их кредитной истории. Отношения с кредитными агентствами позволяют кредиторам получать списки потенциальных заемщиков с целевым диапазоном баллов и запрашивать льготные кредиты для определения предложений предварительной квалификации.

Потенциальные заемщики могут получить телефонный звонок или письмо по почте с предложением предварительной квалификации на определенную сумму по определенному кредитному продукту. В случае заинтересованности потребитель может связаться с кредиторами, чтобы продолжить рассмотрение заявки. Это может помочь увеличить шансы заемщика на принятие.

Если заемщик не получил предложение о предварительном отборе, есть несколько ресурсов, к которым он может обратиться, чтобы понять, могут ли они быть предварительно одобрены. Многие кредиторы предлагают инструмент предварительной квалификации, который позволяет заемщику получить предварительное одобрение с помощью мягкого запроса, который не влияет на его кредитный рейтинг. CreditCards.com является одним из источников для получения этих предложений. Его инструмент сопоставления кредитоспособности предоставляет бесплатную предварительную квалификацию от нескольких поставщиков кредитов, что позволяет заемщику сравнивать продукты разных эмитентов. Сайты кредитного мониторинга, такие как Credit Karma, также предлагают предварительную квалификацию на основе кредитной истории потребителей.

Кредиторы используют мягкие запросы для определения предварительной квалификации, что означает, что они не влияют на кредитный отчет потребителя. 

Особые соображения

Поскольку предварительные квалификации являются условными предложениями, они не обязательно гарантируют, что финансовое учреждение выдаст кому-то такую ​​сумму кредита или вообще какой-либо кредит. Предложения предварительной квалификации — это просто оценки и маркетинговые документы, которые могут помочь эмитенту кредита привлечь новых клиентов. Если заемщик решает подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить жесткий запрос по своему кредитному отчету. Это предоставляет кредитору более полную информацию о том, действительно ли клиент соответствует требованиям, и, если он будет принят, сколько кредитор предоставит взаймы.

Заемщики должны хорошо понимать свой кредитный рейтинг и кредитный профиль. Многочисленные кредитные запросы и отказы могут оказать существенное негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика, снижая его право на получение кредита в будущем.

Понимание предварительной квалификации против.

Предварительное одобрение

Предварительное одобрение и предварительное утверждение

Предварительная квалификация и предварительное одобрение уникальны для кредитной индустрии. Они могут быть успешной и прибыльной маркетинговой тактикой, которая привлекает клиентов через прямую почтовую рассылку в виде писем или электронных писем. Хотя они могут показаться похожими, между ними есть определенные различия.

В то время как предварительная квалификация обычно является первым шагом в процессе кредитного маркетинга, предварительное одобрение является вторым шагом в процессе кредитования. Первый указывает на кредитоспособность, а второй дает заемщику более определенный ответ. Кредиторы требуют, чтобы потребители заполнили заявку на получение кредита, чтобы получить предварительное одобрение, и могут предоставить определенный кредитный лимит после изучения финансовой истории заемщика. В большинстве случаев кредитор предоставляет потребителям условное обязательство. Таким образом, если у заемщика есть предварительное одобрение ипотеки, он может начать покупать дом, который соответствует этому ценовому диапазону.