ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

сколько хранится кредитной история в БКИ

С помощью кредитной истории банки узнают о том, как человек погашал предыдущие кредиты. Она служит своеобразным досье: в ней фиксируется поведение заемщика, отмечаются просрочки, отказы в выдаче, долговые обязательства, определенные судом. Банки используют эту информацию, чтобы определить надежность заемщика, и на ее основании принимают решение: одобрить кредит или нет.

К сожалению, бывает и такое: человек когда-то давно допускал просрочки, с тех пор не брал кредитов, но из-за испорченной кредитной истории не может обратиться в банк снова. Однако даже в таких случаях есть возможность все исправить. Да, достоверные сведения из КИ по закону нельзя удалить, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также конечный срок кредитной истории.

Что такое кредитная история

КИ – это набор сведений, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов.  По сути это сборник информации о том, как, когда и на какой срок заемщик кредитовался или брал займы, были ли у него просрочки или задолженности, с какими банками он имел дело, и так далее. Также там приводятся сведения о передаче обязательств в другие руки и о заявках на кредит — как одобренных, так и отклоненных.

Кому нужна.

Вся эта информация нужна банкам и страховщикам, чтобы оценить благонадежность заемщика. Она может пригодиться и самим людям: например, с помощью сведений из КИ можно отследить непогашенные обязательства или спланировать бюджет. Иногда кредитную историю запрашивают потенциальные работодатели: так обычно бывает, если сотрудник претендует на материально ответственную должность.

Где и как хранится.

Кредитную историю хранят бюро кредитных историй. НБКИ – крупнейшее из них. Сведения о КИ в бюро передают банки, выбирая ту организацию, с которой ранее заключили контракт.

У кредитной истории есть срок: по его истечении информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

Срок хранения записей кредитной истории по закону составляет 7 лет с момента последних изменений. То есть нужно, чтобы в кредитную историю в течение семилетнего срока не вносилось никаких дополнений. При этом нужно учитывать, что записи об имеющихся непогашенных обязательствах ежемесячно обновляются. После этого БКИ перемешает данные кредитной истории в архив для хранения в течение еще трех лет.

После удаления кредитная история человека «обнуляется»: банки не будут иметь сведений, как он исполнял свои обязательства семь лет назад.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет кредит в банке или заем в МФО, финансовая организация должна отправить информацию об этом в БКИ – бюро кредитных историй. В бюро отправляются сведения о заявке, об одобрении или отказе:

• в случае одобрения банк также указывает, какую сумму и на какой срок получил заемщик;
• при отказе организация организация формирует запись о причине отказа.

БКИ принимает полученные сведения, фиксирует их и хранит. В дальнейшем каждый раз, когда человек платит, берет новый кредит или допускает просрочку, кредиторы передают их в бюро. Это легально и не требует отдельного согласия заемщика. БКИ в свою очередь отправляют информацию в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Самих историй в ЦККИ нет: каталог собирает только титульную информацию и то, в каких бюро хранятся записи. А сам человек может через портал «Госуслуги» обратиться в организацию с запросом, чтобы узнать, в каких бюро хранятся его кредитные истории.

Какими бывают БКИ

Бюро в России менее десятка, но крупных всего три. Самое большое, концентрирующее больше всего кредитных историй (более 100 млн.) – НБКИ. С ним сотрудничает большое количество банков, и велика вероятность, что кредитная история конкретного человека найдется именно здесь.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек совершает какое-либо действие, требующее отражения в КИ, банк должен отправить информацию об этом в бюро. БКИ, соответственно, принимают сведения и отмечают их в истории. У всех этих действий есть четко оговоренные сроки – заемщик может ориентироваться на них.

• Банк. Кредитная или финансовая организация должна предоставить нужные сведения в КИ не позднее окончания третьего рабочего дня (а с 1 июля 2024г. – не позднее окончания второго рабочего дня) с момента наступления события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на кредитование, даже изменение персональных данных – все это отражается в кредитной истории.
• БКИ. После получения сведений бюро обязано внести их в КИ:
  • в течение пяти рабочих дней, если информацию прислали в бумажном формате;
  • за один рабочий день, если сведения пришли в электронном виде.

Кроме того, БКИ обязано не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем включения информации в состав кредитной истории передать ее в каждое квалифицированное БКИ. Квалифицированное БКИ консолидирует всю информацию о заемщике и обеспечивает ее передачу пользователям (например, банкам) при запросе в режиме «одного окна». НБКИ первым из всех бюро получило статус квалифицированного.

Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующие сутки после закрытия кредита. В зависимости от дня недели и выстраивания процессов в конкретном банке срок может занять не меньше недели. Если изменения не были внесены и позже этого срока, человек вправе обратиться в банк и БКИ с просьбой актуализировать информацию.

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Если вам по какой-то причине нужно самостоятельно актуализировать сведения, вы можете обратиться в бюро кредитных историй. Например, банк не узнал о смене ваших персональных данных и не передал эту информацию в БКИ, или сроки оказались нарушены – во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

Для актуализации. Вы можете подать запрос по почте России или по электронной почте: Вам не понадобится лично приходить в отделение НБКИ. Мы примем заявку и постараемся как можно скорее актуализировать сведения.

При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в отсутствующей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, от ошибок не застрахован никто. Случаются они и у банков, и у бюро: бывает такое, что в КИ оказываются недостоверные сведения. Если кредитная история неправильная, вам следует как можно скорее обратиться в БКИ и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас на руках окажется справка об отсутствии задолженности или иной документ, подтверждающий необходимость актуализации. В таком случае проверка займет меньше времени. В срок до 20 дней БКИ должно проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, КИ обновится с учетом новой информации.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

Ждать 7 лет необязательно. Если с КИ есть проблемы, но человек планирует в будущем брать кредиты, он может предпринять ряд действий, чтобы ее исправить.

• Оспаривание неверных сведений. Если какая-либо информация в КИ неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в бюро с заявлением и уведомить о недостоверных сведениях. Бюро в свою очередь сообщит о неверной информации в банк. Обе стороны проведут по заявлению проверку и исправят неверные данные.
• Взятие нового кредита или займа. Если кредитная история действительно плохая и связана с поведением заемщика в прошлом, ему нет нужды ждать истечения срока. Банки при оценке надежности пользуются в основном новыми сведениями, а не старыми. Поэтому человек может взять новый кредит на условиях, которые ему доступны, а потом внимательно и в срок погасить его. Тогда кредитная история улучшится, а кредиторы начнут относиться к заемщику лояльнее.
• Использование кредитной карты. Принцип тот же, что в предыдущем случае, просто вместо кредита или займа карточка. Условия для ее получения обычно мягче, и даже люди, которым не дают кредит, порой спокойно могут ее взять. У кредитки есть беспроцентный период, так что, если пользоваться ею грамотно, можно избежать даже выплаты процентов. А все время ее активного использования учитывается в кредитной истории.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ в 2022 году?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 27 октября 2022

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 10 883

Оглавление

1. Разделы кредитной истории
2. Кто может запросить документ?
3. Как часто обновляется кредитная история в БКИ
4. Обнуление плохой КИ — возможно ли это?
5. Как отправить запрос для проверки
6. Что делать, если обновления не произошло?

Под кредитной историей (КИ) подразумевают совокупность сведений о долговых обязательствах граждан, содержащиеся в бюро кредитных историй (БКИ).

КИ содержит следующие данные: в какие финансовые организации человек обращался с целью получить займы и кредиты, когда и какие денежные суммы получал, своевременно ли вносил платежи, допускал ли задержки выплат.

Данные хранятся 7 лет с момента внесения. Банки и МФО обязаны направлять в БКИ сведения о каждом изменении в течении 5 дней с даты события. Приставы, коллекторы и даже предприятия ЖКХ вправе направлять в БКИ сведения о взыскании долгов через суд, а финансовый управляющий — о признании физлица банкротом. Обновляется кредитная история через 3-5 дней после внесения сведений.

Банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы самостоятельно выбирают БКИ для хранения сведений. Нередки ситуации, когда кредитная информация хранится сразу в нескольких бюро — потому что разные банки сотрудничают с разными БКИ. Деятельность организаций регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Разделы кредитной истории

КИ включает в себя следующие блоки:

1. Личные данные: ФИО, серия и номер паспорта гражданина, информация об адресе регистрации, дата и место рождения, номера ИНН, СНИЛС (если они есть).
2. Основная часть документа, содержащая сведения о выплачиваемых и погашенных займах. В этом же разделе собрана информация о просроченных платежах, непогашенных остатках, судебных решениях, взыскании задолженностей по услугам ЖКХ, алиментам. Также в этой части может содержаться персональный рейтинг заемщика, который влияет на решения финансовых организаций о выдаче кредита.
3. Закрытая часть. Содержит данные о том, какие финансовые организации выдавали заем, кто запрашивал сведения, кому уступали задолженность.
4. Информационная часть, где описывается, куда обращался гражданин, и по каким причинам ему отказывались выдавать кредит.

Кто может запросить документ?

Запросить информацию вправе сам заемщик, любой индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, имеющие письменное согласие субъекта кредитной истории (заемщика).

Без согласия заемщика информацию могут получить:

• судебные приставы;
• следственные органы, МВД;
• нотариус — по вопросам наследства;
• финансовый управляющий, занимающийся личным банкротством.

Банки и МФО включают согласие заемщика на получение его кредитной истории в заявку на кредит или микрозайм: запрашивая расчет или одобрение кредитного продукта, человек автоматически дает согласие на проверку кредитной истории.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновление происходит через 5 рабочих дней после поступления сведений о действии, которое должно быть отражено в документах: изменение личных данных, внесение платежа, просрочка платежа, изменение условий договора и другие. Отсчет времени (7 лет) ведется для каждого внесения новой кредитной информации, не важно, через сколько лет после последнего изменения было внесено следующее.

Как узнать свою кредитную историю?Статья по теме

Существует два источника обновления информации:

1. Кредитные организации, которые поставляют и запрашивают для анализа сведения о заемщике и его действиях.
2. Сам заявитель, который имеет право оспорить неверную информацию о себе, если такая содержится в КИ.

В последнем случае гражданину следует по собственной инициативе связаться с кредитором или специалистами бюро для полного или частичного оспаривания кредитной истории. Неважно, через какое время обнаруживается ошибка, исправлять ее лучше немедленно, чтобы избежать дальнейших сложностей.

Обнуление плохой КИ — возможно ли это?

Просрочки и невыплаты снижают рейтинг, и кредит получить по адекватной процентной ставке становится сложно — банки видят прошлые нарушения и отказывают, даже если сейчас человек официально работает, и вообще остепенился. Клиенты спрашивают, как обнулить информацию, начав жизнь с чистого листа.

Очистить кредитную историю невозможно. Но можно исправить, если обязательства будут выполняться добросовестно.

• Не стоит подавать заявки на новые кредиты, если знаете, что вам откажут: каждая заявка и отказ по ней фиксируются в истории и снижают рейтинг.

• Старые долги нужно выплатить полностью, закрыть проценты, чтобы пени не капали.
• Вовремя вносить плату за услуги ЖКХ, не допускать задолженностей по алиментам и другим обязательствам.
• Можно взять поочередно 2-3 небольших микрозайма и аккуратно, точно в срок их погасить. Это поднимет рейтинг, поскольку появится история своевременного внесения платежей.
• Чтобы улучшить кредитный рейтинг, можно получить кредитную карту любого банка, оплачивать покупки при помощи потребительского кредитования. Платить обязательно вовремя, чтобы исключить просрочки.

Это приведет к тому, что в КИ будут вноситься положительные записи, следовательно, через некоторое время рейтинг плательщика будет повышен. Как правило, кредиторы внимательно изучают историю задолженностей и выплат за последние 3 года. За это время легче создать образ положительного и надежного плательщика, если проявить ответственность и пунктуальность.

Не верьте обещаниям в интернете: законным путем обнулить КИ до истечения 7-летнего срока невозможно. Незаконным путем тоже – мошенники обманут вас, а не ЦБ и БКИ. Срок хранения информации о займах и поведении плательщика составляет 7 лет, по истечении которых она обнуляется.

Как отправить запрос для проверки

По закону, каждое БКИ обязано дважды в год по запросу бесплатно предоставлять заемщику сведения о состоянии имеющихся платежей и задолженностей. Самым удобным и доступным способом является отправка заявки в Центральный каталог кредитных историй через портал Госуслуг. Именно так можно узнать, обновляется ли КИ конкретного заявителя, как быстро это происходит, нет ли в ней подозрительных записей, требующих пристального внимания и контроля.

Порядок действий будет следующим:

1. Открыть на госуслугах подраздел Сведения о бюро кредитных историй.
2. Войти — получить услугу — подать заявление. Заявление отправят в ЦБ РФ, откуда в течение 10 придет перечень БКИ. Его можно скачать, можно отправить на email, или сразу открыть без скачивания.

   Узнать список БКИ через Госуслуги

3. Далее можно перейти на сайт БКИ прямо по ссылке из списка, который выдадут Госуслуги. На сайте бюро разрешено авторизоваться через ЕСИА, и далее запросить свою кредитную историю.

Получить документ на руки можно при личном визите в офис бюро, при этом обязательно потребуется паспорт. Только по предъявлении удостоверения личности интересующие сведения будут выданы. Получение выписки возможно в банке в онлайн-режиме: например, Сбербанк, Тинькофф и другие крупные банки предлагают такую услугу в личном кабинете.

Количество платных обращений не ограничено. Если гражданин хочет узнать, через сколько дней будет внесена интересующая информация, запрос можно отправить любое количество раз.

Что делать, если обновления не произошло?

При проверке КИ иногда заемщик обнаруживает ошибочную кредитную информацию о займе, который давно выплачен. В этом случае нужно срочно написать заявление в БКИ, где хранятся устаревшие сведения. Бюро самостоятельно связывается с финансовым учреждением.

Если ошибка подтверждается, изменения будут внесены в течение 30 дней. Плательщику рекомендуется вновь запросить КИ по прошествии месяца после отправки заявления на ее оспаривание — это позволит убедиться в достоверности данных.

Если Вы испытываете трудности с обновлением кредитной истории или получением последней информации о ее состоянии, обращайтесь к консультантам нашей компании по телефону, через форму обратной связи или лично. Мы ответим на самые сложные интересующие вопросы и поможем быстро решить возникшие проблемы, гарантируем неизменное качество и высокую скорость оказания услуг.

Кредитная историяФинансовый управляющий

Статьи по теме

Популярные статьи

Расписка в получении денег в долг — образец и правила составления Предыдущая статья

Не дают денег: как исправить кредитную историю? Следующая статья

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Сколько времени требуется для обновления кредитного рейтинга после выплаты долга?

В большинстве случаев обновление кредитного рейтинга после погашения долга занимает от одного до двух месяцев. Обновленный баланс должен сначала сообщаться в бюро кредитных историй, и большинство крупных кредиторов отчитываются перед бюро ежемесячно — обычно при составлении ежемесячной выписки по счету. Кредитные баллы отражают содержание кредитных отчетов, поэтому выплаченный долг повлияет на ваш кредитный рейтинг, как только он будет добавлен в ваш кредитный отчет.

Таким образом, время, необходимое для обновления кредитного рейтинга, будет зависеть от кредитора и времени вашего платежа.

Чем крупнее кредитор, тем быстрее будет обновляться ваш счет

Большинство крупных кредиторов сообщают о действиях пользователей в бюро кредитных историй раз в месяц. В этих случаях вы можете ожидать, что платеж будет отражен в вашей кредитной истории в течение 30 дней после платежа. С другой стороны, если ваш кредитор является небольшим юридическим лицом, он может сообщать о своей деятельности в бюро кредитных историй только один раз в квартал. В таких ситуациях ваш платеж может появиться в вашей кредитной истории через несколько месяцев после того, как ваш платеж был отправлен.

Что делать, если вы не можете дождаться публикации своего кредитного рейтинга

Иногда нецелесообразно ждать месяц или больше, пока обновится ваш кредитный рейтинг. Может быть, вы думаете о крупной покупке, например, о доме или машине. В таких ситуациях есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы ускорить процесс обновления вашего кредитного отчета. Однако все они имеют ограничения.

Быстрая переоценка : С помощью быстрой переоценки, которая является опцией, если вы покупаете дом, вы работаете со своим кредитором, чтобы сообщать о кредитной деятельности в режиме реального времени. Когда вы погашаете долг, вы и ваш кредитор запрашиваете обновление от вашего кредитного бюро, чтобы получить новый счет в течение 2-7 дней. Кредиторам не разрешается взимать плату за быструю переоценку в качестве отдельной услуги, поэтому они, скорее всего, включат ее в свою комиссию.

UltraFICO : эта новая система кредитного рейтинга FICO, запущенная в 2019 году, использует банковскую информацию наряду с традиционной информацией кредитного бюро для оценки кредитного рейтинга. По сути, клиенты могут разрешить доступ к своим банковским счетам для потенциального увеличения баллов на основе оплаты счетов, которые обычно не учитываются.

Обратитесь в бюро кредитных историй напрямую : Если в вашем кредитном отчете не отражена недавняя выплата по долгу, вам может потребоваться связаться напрямую с бюро кредитных историй, чтобы они исправили ошибку. Вы можете ожидать ответа на свой спор в течение 30 дней.

Как подать спор онлайн:

• Войдите в свою учетную запись в бюро кредитных историй
• Выберите причину вашего спора и, если применимо, отправьте любую документацию, подтверждающую вашу претензию
• Отправьте свой спор
• Дождитесь ответ и обновление вашего кредитного отчета (бюро должно ответить в течение 30 дней)

Bottom Line

Ваш кредитный рейтинг должен обновиться примерно через один-два месяца после выплаты долга. Независимо от того, сколько времени это займет, помните, что история платежей и суммы задолженности — не единственные элементы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Использование кредита, кредитные запросы, уничижительные замечания и возраст вашего долга также играют роль. Вы можете прочитать больше в нашем руководстве по кредитному рейтингу. Вы также можете отслеживать свой прогресс с помощью бесплатных ежедневных обновлений кредитного рейтинга от WalletHub.

увидеть этого пользователя

Майкл Смит, сертифицированный специалист по финансовому планированию

@MichaelSmith2 • 02/02/16 Этот ответ был впервые опубликован 02/02/16. Для получения самой последней информации о финансовом продукте вы всегда должны проверять и подтверждать точность в предлагаемом финансовом учреждении. Редакционный и пользовательский контент не предоставляется, не рецензируется и не одобряется какой-либо компанией.

Постоянная ссылкаСообщить о злоупотреблении

По большинству вещей (кредитные карты, автокредиты и т. д.) они ежемесячно сообщают о статусе вашего платежа в бюро кредитных историй. Итак, если ваш январский счет просрочен, а вы оплачиваете его в феврале, он попадет в бюро кредитных историй в марте или апреле. Если бы мне нужно было указать временной диапазон, я бы сказал 60-9.Через 0 дней после оплаты вы увидите повышение кредитного рейтинга.

3 0

Поделиться

Ответить на вопрос

Люди также спрашивают

Кто-нибудь знает, как поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов за одну ночь?

Не существует надежного способа поднять свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за одну ночь. Ситуация у всех немного разная. И даже если вы все сделаете правильно, ваш счет все равно может вырасти не так сильно и не так быстро. Но вы можете точно узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг и сколько времени это займет, проверив… прочитать полный ответ на ваш бесплатный персонализированный кредитный анализ на WalletHub. Вы получите оценки по каждой части вашего кредитного рейтинга, а также индивидуальный план действий, разработанный для максимального увеличения вашего кредитного рейтинга за минимальное время.

Увеличение кредитного рейтинга происходит не просто так. Обычно требуется изрядное количество беготни. Таким образом, от начала до конца процесс улучшения кредитоспособности действительно не происходит в одночасье. Но вы, безусловно, можете проснуться однажды утром с кредитным рейтингом, который намного выше, чем когда вы ложились спать.

Ваш кредитный рейтинг может измениться всякий раз, когда в ваш кредитный отчет добавляется новая информация или удаляется старая информация. Из-за этого несколько вещей могут поднять ваш кредитный рейтинг на 100 пунктов за одну ночь. Но ни одно из них не случается часто, так что не задерживайте дыхание.

Вот как за одну ночь поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов:

Оспорить отрицательную информацию в своем кредитном отчете . Если ваш кредитный рейтинг упал более чем на 100 баллов в результате добавления определенных отрицательных записей в ваш кредитный отчет, считается, что удаление такой информации может привести к увеличению на 100+ баллов. Бюро кредитных историй удалит спорную информацию, если вы докажете, что она неточна или что поставщик данных не может подтвердить это.

Подождите, пока отрицательные записи исчезнут из вашего кредитного отчета . Информация в ваших кредитных отчетах не остается там навсегда. Отрицательные записи становятся слишком старыми для включения через 7-10 лет. Таким образом, люди, которые попали в трудную ситуацию во время Великой рецессии, но с тех пор ответственно использовали кредит, в последнее время наблюдают значительное улучшение кредитного рейтинга.

Наверстать пропущенные платежи . Предотвращение дефолта по просроченным счетам, погашение счетов по сбору платежей и иное восстановление хорошей репутации ваших займов может быстро привести к увеличению кредитного рейтинга. Это особенно верно, когда вы учитываете ущерб кредитной истории, которого вы избегаете.

Выгода от изменения требований кредитной отчетности . В июле 2017 года изменения в требованиях к документации основных кредитных бюро привели к тому, что большинство налоговых залогов и гражданских судебных решений были стерты из кредитных отчетов потребителей. В результате кредитный рейтинг среднего человека, который пострадал, вырос всего на 10 пунктов.

Но 0,7% людей, которые начали с 621-640 баллов, увидели увеличение примерно на 100 баллов, когда все залоговые права и судебные решения были удалены из их кредитных отчетов, согласно VantageScore. То же самое произошло с 0,2% людей, начавших с 641–660 баллов, а также с 0,1% людей, начавших с 541–560 баллов.

Даже если ваш кредитный рейтинг в одночасье повысится на 100 пунктов, вы некоторое время не узнаете об этом на большинстве бесплатных сайтов кредитного рейтинга, которые обновляются еженедельно, ежемесячно или ежеквартально. Но вы всегда будете видеть последние изменения на WalletHub, единственном сайте с бесплатными кредитными рейтингами и бесплатными кредитными отчетами, которые обновляются ежедневно.

Тем не менее, важно подчеркнуть, что отличный кредитный рейтинг — это не сенсация в одночасье. Кредитные баллы вознаграждают за стабильную работу в течение длительного периода времени. Таким образом, своевременно оплачивать счета, поддерживать низкое использование кредита и ответственно управлять деньгами месяц за месяцем — это лучший способ получить кредит и сохранить высокий балл.

Но, к счастью, есть золотая середина. Кредитные баллы время от времени подскакивают во время своего постепенного роста. Так что, если вам нужен максимально возможный кредит в ближайшем будущем, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сделать ваш результат презентабельным за 30 дней или меньше.

В частности, сокращение использования кредита является одним из самых простых способов улучшить свой кредитный рейтинг в течение месяца. Это не даст вам 100 баллов, но даст результаты. И есть три способа сделать это. Вы можете тратить меньше, чем обычно, платить больше, чем обычно, или оплачивать счета чаще, чем обычно. Цель состоит в том, чтобы уменьшить остаток, указанный в ежемесячной выписке по счету, поэтому эта стратегия не принесет вам пользы до конца расчетного периода.

В более общем плане погашение долга всегда улучшит ваш счет, а также общие шансы заемщика. Вам также следует избегать подачи заявки на кредит в течение нескольких месяцев, предшествующих тому, что ваш кредитный рейтинг понадобится для чего-то важного. Каждая заявка приводит к жесткому запросу, который может снизить баллы на шесть месяцев или около того.

свернуть

Как долго урегулирование задолженности остается в вашем кредитном отчете?

Урегулирование задолженности остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Начальная точка для этого семилетнего периода зависит от истории платежей учетной записи. Для счетов с историей своевременных платежей семилетний период начинается с даты расчета. Для учетных записей с историей просроченных платежей семь лет начинаются с даты, когда учетная запись стала просроченной и больше никогда не актуализировалась. Поскольку урегулирование задолженности обычно связано с просроченными платежами, эта отправная точка более распространена.… прочитать полный ответ

Время, в течение которого урегулирование задолженности остается в вашем кредитном отчете, также связано с тем, как это влияет на ваш кредитный рейтинг. В процессе урегулирования задолженности ваш кредитный рейтинг ухудшится из-за пропущенных платежей (если применимо) и из-за отражения урегулирования в вашем кредитном отчете.

Невозможно предсказать точное изменение кредитного рейтинга из-за погашения долга, не изучив кредитную историю человека. При этом люди, которые занимаются урегулированием задолженности, могут ожидать снижения кредитного рейтинга как минимум на 65 баллов, а иногда и более чем на 100 баллов.

Debt Settlement on Your Credit Report:

Category	Account With History of On-Time Payments	Delinquent Account
Settlement on Кредитный отчет за	7 лет	7 лет
Начальная точка	Дата расчета	Дата, когда счет стал просроченным и больше никогда не будет актуален
Снижение кредитного рейтинга из-за просроченных платежей?	Нет	Да
Снижение кредитного рейтинга из-за урегулирования?	Да	Да
Расчетное время восстановления кредитного рейтинга	6–12+ месяцев	2–4 года

Чтобы проиллюстрировать влияние погашения задолженности на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, давайте рассмотрим два различных сценария. В обоих случаях давайте предположим, что у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов США, вы постоянно вносили минимальные платежи по счету в прошлом, но вы только что потеряли работу и, следовательно, больше не можете производить платежи.

• Сценарий 1 : Вы обращаетесь к своему кредитору, чтобы объяснить ситуацию и потребовать урегулирования. Ваш кредитор принимает урегулирование 15 апреля 2020 года. В этом случае урегулирование задолженности останется в вашем кредитном отчете до 15 апреля 2027 года.
• Сценарий 2 : вы не обращаетесь к своему кредитору и просто прекращаете выплаты. Ваш первый срок без оплаты проходит. Ваша учетная запись отражена как просроченная 30 апреля 2020 г. В этом случае урегулирование задолженности останется в вашем кредитном отчете до 30 апреля 2027 г.

Есть несколько методов, которые вы можете использовать, чтобы попытаться избежать семилетнего периода, но нет гарантии, что вы их примете.

Плата за удаление : Возможно, что если вы предложите либо полностью оплатить остаток, либо большую часть вашего долга, ваш кредитор удалит погашение задолженности из вашей кредитной истории. Это звучит как отличный вариант, но это серая юридическая зона.

Закон о достоверной кредитной отчетности требует, чтобы кредиторы и коллекторы по взысканию долгов сообщали правдивую информацию о потребителях. В делах об урегулировании долга вы взяли на себя долг, поэтому удаление его из вашего кредитного отчета не дает точной картины вашего кредита. К коллекторскому агентству, которое предлагает это сделать, следует относиться с подозрением.

Кроме того, возможно, что если вы заплатили за удаление платежа из вашего кредитного отчета, он может снова появиться. В этот момент у вас не будет возможности обратиться в суд, поскольку отчетность будет точной. Как правило, этого варианта следует избегать.

Re-Aging : Просроченная задолженность по-прежнему может быть указана как просроченная, даже если вы вносите ежемесячные платежи по ней. Повторно увеличив срок действия вашего счета, кредитор может сделать долг текущим, что принесет пользу вашей кредитоспособности. Вы можете запросить это во время переговоров.

Bottom Line

Урегулирование задолженности, как и другие отрицательные моменты, останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Есть несколько альтернатив, чтобы обойти этот отчетный период, но их следует использовать с осторожностью. Вам будет лучше практиковать хорошие финансовые привычки, чтобы органично повысить свой кредитный рейтинг, чем блуждать в серой правовой зоне, которая может или не может сработать.

показать меньше

Как я могу быстро исправить свою кредитную историю?

Чтобы исправить свою кредитную историю быстро, вы должны начать вливать позитивную информацию в свой кредитный отчет, который компенсирует прошлые негативы, такие как банкротства, потеря права выкупа и проблемы с платежами. Обеспеченная кредитная карта — самый простой инструмент для выработки модели положительного использования кредита.

Наилучшим вариантом является обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum. Он не взимает ежегодную плату и может быть «частично обеспечен», предоставляя кредитную линию до 200 долларов США для депозита всего 49 долларов США.в некоторых случаях… прочитать полный ответ

Другие советы вы можете найти в этом руководстве по восстановлению кредита.

свернуть

Благодарим Вас за оставленный комментарий! Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь в Wallethub, чтобы оставить свой комментарий.

Войти Присоединиться

Как часто обновляются кредитные рейтинги? Вот как отслеживать свой прогресс

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное числовое представление вашего финансового состояния. Банки и другие кредиторы рассматривают это значение как часть заявок на получение кредита и кредитной карты, поэтому его необходимо часто обновлять.

Агентства кредитной информации обновляют ваш файл — и, соответственно, ваш кредитный рейтинг — всякий раз, когда они получают новую информацию от кредиторов. Обычно это происходит ежемесячно.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как обновляются кредитные рейтинги, как часто это происходит и что включает в себя связанный с этим процесс быстрого восстановления кредитоспособности.

Как часто обновляются кредитные рейтинги?

Кредитные отчеты обновляются, когда кредиторы предоставляют новую информацию общенациональным агентствам кредитной отчетности для ваших счетов. Основными кредитными бюро являются Experian, Equifax и TransUnion. Время, необходимое для обновления вашего кредитного рейтинга, варьируется, но обычно это происходит каждые 30–45 дней. В конечном счете, поведение каждого кредитора отличается, и некоторые могут отправлять обновления чаще, чем другие.

Возможно, вы удивитесь, узнав, что у вас несколько кредитных баллов. Есть три основных фактора, которые могут вызвать изменение результатов. К ним относятся следующие: 

Один: Какая скоринговая компания использовалась. Когда дело доходит до расчетов, FICO и VantageScore являются наиболее популярными моделями кредитного скоринга. Более того, на расчет баллов влияют пять основных факторов, и каждая модель взвешивает их немного по-разному.

История платежей и использование кредита составляют 35 и 30 процентов вашей оценки соответственно. Обычно длина вашей кредитной истории составляет 15 процентов, разнообразие кредитов — 10 процентов, а любые новые кредитные счета, которые вы открыли, составляют оставшиеся 10 процентов.

Два: Какое кредитное бюро предоставило информацию о кредитном отчете. Не каждый кредитор передает информацию всем трем органам.

Три: Для чего будет использоваться счет. И FICO, и VantageScore ранжируют ваш балл по шкале от 300 до 850. Другие модели, такие как модель Experian, вместо этого начинают с 200.

Когда обновляются кредитные отчеты?

Ваши оценки могут измениться после обновления файла. Кредитные бюро регулярно дополняют ваш отчет, чтобы гарантировать, что вся информация, относящаяся к вашей текущей кредитной истории и кредитной истории, остается актуальной.

Ваш кредитный рейтинг не включается ни в какие еженедельные отчеты, составляемые тремя бюро, но обновляется примерно раз в месяц. Кредитные отчеты отличаются от проверок кредитного рейтинга тем, что они описывают детали, относящиеся к вашим финансовым привычкам, которые помогают составить ваш кредитный рейтинг. Такие детали включают:

Один: Платежи, которые вы сделали. Кредитные бюро учитывают, внесли ли вы своевременные или просроченные платежи, или вы полностью пропустили платежи.

Два: Изменения в балансе вашей кредитной карты. Хотя у большинства из нас есть много регулярных расходов, таких как оплата автомобиля, аренда и коммунальные платежи, мы можем тратить больше в разное время года, например, во время праздников. В результате более высокий коэффициент использования кредита повлияет на ваш балл. Обратите внимание на свой кредитный лимит, чтобы вас не помечали за странное поведение.

Три: Общий непогашенный долг.

Четыре: Новые кредитные заявки, которые вы сделали, или новые кредиты или кредитные счета, которые вы открыли.

Как часто кредиторы сообщают бюро?

Каждый кредитор отчитывается перед основными бюро в соответствии со своим графиком. Опять же, это обычно происходит каждые 30–45 дней.

Кредитные бюро также обычно не обновляют свои отчеты одновременно, поскольку необходимая информация обычно не рассылается сразу.

Ваш заявленный кредитный рейтинг для данного цикла зависит от того, когда ваш файл официально пересмотрен. Частота, с которой вы подаете заявку или открываете новые учетные записи, колебания баланса вашей кредитной карты и то, как вы оплачиваете свои счета, будут ежедневно влиять на ваш счет. Чем больше изменений в вашей финансовой деятельности, тем больше потребуется обновления вашего отчета, что требует терпения со стороны потребителя. Такие вещи, как студенческие ссуды или персональные ссуды, а не ежедневные расходы, или просроченные и пропущенные платежи, как правило, вызывают более значительные изменения в кредитных баллах.

Что такое быстрое восстановление?

Если вы хотите получить одобрение для источника кредита, такого как ипотека или новая кредитная карта, вы можете сделать это. Быстрая переоценка означает, что вам не придется ждать следующего раунда плановых обновлений, так как вместо этого в течение нескольких дней в нее будут внесены поправки. Это услуга, которую ваш кредитный кредитор запрашивает от вашего имени.

Некоторые вещи, которые вы должны рассмотреть, прежде чем отправлять запрос на это:

Совет № 1: Вы не можете запросить быстрый повторный счет самостоятельно.

Совет № 2: Кредитор должен запросить его от вашего имени, и обычно за эту услугу взимается плата.

Совет №3: Быстрый повторный подсчет не может исправить предыдущие ошибки или убрать негативную информацию.

Итоги

Ваш счет динамичен и меняется вместе с вашими финансовыми целями. Ваш отчет отражает ваш прогресс, ваши сильные стороны и области, которые могут нуждаться в некотором улучшении.

Поскольку вы имеете право раз в год бесплатно получать отчет о кредитных историях в любом из трех кредитных бюро, воспользуйтесь этими услугами. Таким образом, вы сможете оставаться в курсе своего финансового здоровья. Вы также можете получить бесплатную проверку кредитоспособности на веб-сайте годового кредитного отчета.

Ожидание обновления вашего кредитного рейтинга может быть трудным, но есть процесс, и этот процесс требует времени. Продолжайте практиковать мудрое управление деньгами, чтобы, когда вы получите этот отчет, он был к вашему удовлетворению. Эмитент вашей карты должен следить за вашей деятельностью, но регулярная проверка всех выписок по вашей кредитной карте и кредитного рейтинга также может защитить вас от мошеннических платежей или, возможно, кражи личных данных.

Оснащение себя инструментами для разумного управления деньгами так же важно, как и само повышение вашего счета. Одним из таких инструментов является Point Card.

Разработанная как прозрачная, простая в использовании альтернативная платежная карта, Point дает возможность всем держателям карт проявлять финансовую независимость и тратить собственные деньги, а также получать эксклюзивные преимущества.