ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Станет ли более востребована процедура банкротства физлиц

С 1 октября 2015 года, когда в России заработала процедура банкротства, несостоятельными были признаны 475 126 граждан. Об этом «Газете.Ru» сообщили в «Федресурсе».

«Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2021 году составило 192 846, что на 62% больше, чем в 2020 году», — рассказал руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.

По его словам, текущие проблемы в экономике теоретически могут вылиться в новые банкротства не ранее чем через полгода-год. «В январе-феврале 2022 мы не наблюдаем ускорения темпов роста числа банкротств. Они даже несколько ниже, чем в начале прошлого года», — уточнил Юхнин.

Ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков прогнозирует рост числа личных банкротств в ближайшее время.

«Вполне допустимо, что вероятное число личных банкротств в следующем полугодии может удвоиться относительно предыдущего года. С учетом резкого изменения экономической ситуации даже удвоение является вполне позитивным прогнозом», — считает Кочетков.

Управляющий директор рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин с ним согласен.

«В 2022 году мы ожидаем взрывной рост личных банкротств — в 2-2,5 раза по сравнению с 2021 годом. Причины — рост безработицы, что связано с нарушением цепочек поставок, исчезновения целого ряда бизнесов (включая уход иностранных компаний из России), а также банкротство многих ИП. По нашим оценкам это 400-450 тыс. случаев личных банкротств», — уточнил Гришунин.

Полугодовой мораторий на банкротство

В России планируют ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве граждан и компаний по требованию кредиторов (то есть запрет на принудительное банкротство) сроком на шесть месяцев. Пункт о введении моратория сроком на полгода содержится в рабочей версии плана правительства по поддержке экономики в условиях санкций, пишут «Известия». Мораторий должен вступить в силу с момента опубликования постановления правительства, пишут «Известия». Его подписание запланировано на ближайшее время.

«В целом мораторий сроком на шесть месяцев – правильная мера. Это период охлаждения, который позволит оградить должников и кредиторов от резких необдуманных действий, понять, есть ли перспективы восстановления платежеспособности, договориться о реструктуризации», — уверен Юхнин.

По словам Кочеткова, в период форс-мажора требуются дополнительные меры поддержки, как гражданам, которые могут лишиться работы, так и бизнесу, который сталкивается с резким изменением среды деятельности.

«В последние годы в России количество банкротств физических лиц только росло. Во многом этому способствовал рост ключевой ставки ЦБ, падение реальных доходов и нестабильная ситуация с занятостью из-за коронавируса. При этом банки продолжали активно кредитовать экономически активное население, большая часть которого — 57% или 43 миллиона человек — уже в долгах. Поэтому главная цель моратория – не допустить дефолта этой части заемщиков, которая наиболее уязвима в текущей ситуации», — подчеркнул советник по правовым вопросам юридической группы «Совет» Владислав Журавлев.

По его словам, от моратория граждане выиграют — у них будет практически невозможно что-либо забрать. «Меры, принимаемые банками, при неплатежах должника будут неэффективными. Условно, если у банка есть обеспечение возврата кредита в виде недвижимости, долг будут просуживать и отбирать имущество. Но кому сейчас можно продать квартиру или офис, оформленный на физлицо? Платежеспособных покупателей осталось мало», — указал Журавлев.

Мера коснется 5% россиян

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская считает, что мера коснется примерно 5% россиян. Заявления об их банкротстве могут подать банки или Федеральная налоговая служба, уточнила она.

«В 95% случаев сами граждане инициируют банкротство. В то же время более 70% банкротств компаний инициируют кредиторы. Граждане, которые сами планировали избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства, смогут это сделать. Как и раньше. Но о 5% от общего числа заявлений о банкротстве граждан забывать не стоит. Эти 5% будут защищены от возможного банкротства мораторием. Заявления о банкротстве таких граждан подают в основном банки и налоговая».

По данным Росстата, на 1 января 2022 года численность населения России составила 145,5 млн человек. То есть мера коснется 7,275 млн человек.

Мораторий может быть продлен

По словам Кочеткова, в течение полугода люди, как правило, находят новую работу.

«В экономике же появляется некая определенность относительно выхода из кризисной ситуации. Пока текущие меры ориентируются на период конца августа — начала сентября в качестве временных рамок для возвращения к обычному функционированию условий по кредитам. Если бы этих мер не было сегодня, банки, столкнувшиеся с различными ограничениями, могли бы испытать шок ликвидности. Это потребовало бы от ЦБ приступить к массовой санации финансовых организаций. Поэтому проще и эффективней заморозить некий статус-кво для постепенного решения проблемных случаев», — уверен Кочетков.

По мнению Тарнопольской, срок моратория впоследствии могут продлить.

«Сейчас это срок, в течение которого будет ясно, удастся ли нормализовать экономические процессы», — указала юрист.

Доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Скрыль отметила, что неопределенность и инфляция будут главными тормозами для поиска новых источников доходов и решения проблемы возможного банкротства.

«Чтобы данная мера имела действенный характер, целесообразно дополнить ее запретом на блокировку и арестов счетов компаний и граждан со стороны банков и судебных приставов. Также — проведением налоговой амнистии для субъектов малого и среднего бизнеса, оказавшихся в сложных финансовых условиях», — уверена собеседница «Газеты.Ru».

По прогнозам Журавлева, довольно велик риск всплеска банкротств после завершения срока действия моратория.

«Важный аспект — социальный. Рост банкротств увеличивает уровень социальной напряженности, увеличивает рост преступности, а в долгосрочном плане – бедности», — отметил Гришунин.

Банкротство физлиц — Российская газета

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

14.11.2022Экономика

Правительство предлагает защитить покупателей жилья при отмене сделок в связи с банкротством продавца

24.09.2020Власть

Уральские юристы объяснили, когда можно взыскать деньги с умершего

23.05.2019Экономика

Число добровольных банкротов выросло до 13,31 тысячи человек

18.07.2016Происшествия

Суд признал банкротом организатора блокады Крыма

19.03.2023Власть

Внесудебное банкротство станет доступно пенсионерам

16.03.2023Происшествия

Верховный суд РФ защитил имущество жены от долгов мужа-банкрота

10. 03.2023Экономика

Граждан-банкротов предложили не лишать ипотечных квартир

Эксклюзив

16.01.2023Происшествия

Верховный суд защитил недвижимость бывшей жены банкрота

12.01.2023Экономика

Число личных банкротств россиян выросло в 2022 году почти на 44%

27.12.2022Власть

ВС РФ объяснил, как защитить свое имущество по долгам супруга

25.12.2022Происшествия

Что ждет наследников, если человека после смерти признали банкротом, рассказал Верховный суд

12.12.2022Власть

Верховный суд решит, может ли будущий банкрот дарить детям свое единственное жилье

28.11.2022Экономика

Процедура внесудебного банкротства набирает популярность

23.11.2022Власть

Путин выступил против того, чтобы банки наживались на пенсионерах до гробовой доски

21. 11.2022Происшествия

Верховный суд разъяснил, как платить пенсию банкротам

16.11.2022Власть

Владимир Путин поддержал расширение возможностей внесудебного банкротства граждан

16.11.2022Власть

Мишустин о внесудебном банкротстве: У людей должно быть право на ошибку

16.11.2022Власть

Путин поддержал расширение возможностей внесудебной процедуры банкротства граждан

26.05.2022Экономика

Списание долгов через банкротство могут упростить

08.04.2022Экономика

Число банкротств среди граждан и ИП в первом квартале выросло на треть

01.04.2022Власть

В России начал действовать мораторий на возбуждение дел о банкротстве

31.03.2022Власть

С 1 апреля начнет действовать мораторий на возбуждение дел о банкротстве

21. 03.2022Экономика

МЭР: Решение о моратории на банкротства могут принять на этой неделе

25.02.2022Происшествия

Количество банкротов на Среднем Урале за год выросло на 72 процента

Что это такое, как это работает, разветвления

Что такое Глава 7?

Банкротство — дело серьезное, поэтому нужно четко в нем разбираться. Глава 7 раздела 11 Кодекса США о банкротстве регулирует процесс ликвидации активов. Конкурсный управляющий назначается для ликвидации неосвобожденных активов для выплаты кредиторам; после исчерпания выручки оставшаяся задолженность погашается. Существуют требования приемлемости для подачи Главы 7, например, у должника не должно быть банкротства по Главе 7 в предыдущие восемь лет, и заявитель должен пройти проверку нуждаемости. Этот процесс также известен как «прямое» или «ликвидационное» банкротство.

Основные выводы

• Глава 7 о банкротстве позволяет ликвидировать активы для выплаты кредиторам.
• Необеспеченный приоритетный долг выплачивается первым в Главе 7, после чего идет обеспеченный долг, а затем неприоритетный необеспеченный долг.
• Подача документов Глава 7 обычно включает в себя заполнение форм и проверку активов доверительным управляющим.

Понимание главы 7 о банкротстве

В главе 7 о банкротстве правило абсолютного приоритета определяет порядок выплаты долгов. В соответствии с этим правилом необеспеченный долг разделяется на классы или категории, при этом каждый класс получает приоритет для выплаты. Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный или обеспеченный залогом, чтобы снизить риск, связанный с кредитованием, например ипотекой.

Необеспеченные приоритетные долги выплачиваются в первую очередь. Примерами необеспеченных приоритетных долгов являются налоговые долги, алименты и иски о возмещении вреда здоровью, предъявленные должнику. Затем выплачиваются обеспеченные долги. Последним является выплата неприоритетного, необеспеченного долга за счет средств, оставшихся от ликвидации активов. Если средств для погашения неприоритетного необеспеченного долга недостаточно, то долги выплачиваются пропорционально.

Объяснение процедуры банкротства

Процедура банкротства состоит из следующих четырех этапов:

Консультации и формы

Заявители должны сначала пройти кредитное консультирование в течение шести месяцев после подачи заявки, прежде чем они начнут процесс банкротства в соответствии с Главой 7. Если в округе нет утвержденного консультационного агентства, они могут отказаться от этого шага. Другие исключения могут применяться в зависимости от обстоятельств должника.

Заявитель должен заполнить несколько форм, включая ходатайство в суд, чтобы начать официальное разбирательство по главе 7. В формах содержится подробная личная информация, такая как финансы должника, кредиторы, активы, доходы и расходы. После подачи ходатайства действует автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам взыскать свой долг. Пребывание также приостанавливает и предотвращает наложение ареста на доход.



Назначение доверительного управляющего и собрание кредиторов

Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного управляющего для надзора за всем процессом банкротства. Они рассмотрят активы и определят, какие активы могут быть ликвидированы, чтобы расплатиться с кредиторами. Затем доверительный управляющий назначает встречи с кредиторами, на которых подтверждается обоснованность ходатайства и финансов. Как следует из названия, «собрание кредиторов» позволяет им встретиться с доверительным управляющим и должником, чтобы задать вопросы.

Погашение долга

Конкурсный управляющий проверяет личное имущество и финансы должника. Освобожденное имущество — или имущество, необходимое для поддержания основных жизненных стандартов — остается у должника. Неосвобожденное имущество конфискуется и ликвидируется для выплаты кредиторам. Исключения в отношении собственности различаются в каждом штате. Однако во многих случаях должникам разрешается сохранить свой основной дом, личное имущество и автомобиль.

Затем доверительный управляющий наблюдает за ликвидацией всего остального имущества.

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), подписанный президентом 27 марта 2020 года, исключает помощь, связанную с коронавирусом, из расчета текущего ежемесячного дохода должника за период в один год. дела о банкротстве.

Погашение оставшейся задолженности

Большинство долгов списывается в соответствии с Главой 7 банкротства. Погашение долга освобождает должника от любой личной ответственности за платеж. После погашения дефицита в соответствии с главой 7 кредитор больше не может требовать возмещения у кредитора в будущем. Обязательства, связанные с алиментами, алиментами, некоторыми государственными долгами, подоходным налогом и федеральными студенческими ссудами , не могут быть освобождены во время банкротства. Закон очень ограничивает списание денег, причитающихся по подоходному налогу и студенческим кредитам. Кодекс США о банкротстве перечисляет 19категории долгов, которые не подлежат погашению.

 В большинстве случаев заявители получают освобождение примерно через два месяца после собрания кредиторов.

Серьезные разветвления

Безусловно, банкротство имеет негативные последствия, поэтому должники должны быть уверены, что это правильно для них. Кредиторы могут попытаться вернуть долг после погашения, даже если они не имеют на это права (поэтому важно сохранить документы о банкротстве, поскольку дубликаты могут быть дорогостоящими). Факт банкротства будет отображаться в кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи, что серьезно подорвет способность должника получать кредиты. Кроме того, человек не может подать и получить последующую выписку по главе 7 в течение восьми лет после предыдущей выписки по главе 7. Важно быть особенно предусмотрительным в финансовом отношении после прохождения главы 7.

Что такое должник и чем он отличается от кредитора?

Что такое должник?

Должник — это компания или физическое лицо, которое должно деньги. Если долг имеет форму займа от финансового учреждения, должник называется заемщиком, а если долг имеет форму ценных бумаг, таких как облигации, должник называется эмитентом. По закону лицо, подающее добровольное заявление о признании себя банкротом, также считается должником.

Основные выводы

• Должники — это физические или юридические лица, которые должны деньги банкам или другим лицам.
• Должников часто называют заемщиками, если деньги причитаются банку или финансовому учреждению, однако их называют эмитентами, если долг имеет форму ценных бумаг.
• Должники не могут попасть в тюрьму за неуплату потребительского долга (например, по кредитным картам).
• Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам счетов угрожать должникам тюремным заключением, но суды могут отправлять должников в тюрьму за неуплату налогов или алиментов.
• Кредиторы могут иметь другие средства правовой защиты при наличии залога, такие как изъятие владения, или они могут обратиться в суд с должниками для наложения ареста.

Что такое должник?

Понимание должников

Неуплата долга не является преступлением. За исключением определенных ситуаций банкротства, должники могут расставлять приоритеты по выплате долга по своему усмотрению, но если они не соблюдают условия своего долга, они могут столкнуться с комиссионными и штрафными санкциями, а также с падением своей кредитной истории. Кроме того, кредитор может обратиться в суд с иском к должнику. Это может привести к залогам или обременениям.

Должники не могут быть отправлены в тюрьму за невыплаченные потребительские долги, но суд может отправить должника в тюрьму за невыплату алиментов или налогов.

Должник против кредитора

Кредиторы противоположны должникам. Кредиторы – это те, кто предоставляет кредит должникам. Кредиторы, как и должники, могут быть физическими или юридическими лицами. Кредиторами также могут быть компании, поставляющие материалы. В случае, если компания предлагает товары или услуги и примет оплату позже, она выступает в качестве кредитора.

Кроме того, семья или друзья также могут считаться кредиторами, если они одолжили деньги, считаясь личным кредитором. Реальными кредиторами являются банки или финансовые компании с юридическим договором. Кредиторы зарабатывают деньги на должниках, взимая комиссионные или проценты.

Могут ли должники попасть в тюрьму за невыплаченные долги?

В США тюрьмы для должников были относительно обычным явлением до эпохи Гражданской войны, когда большинство штатов начали постепенно отказываться от них. В наше время должников не сажают в тюрьму за неоплаченный потребительский долг, такой как кредитные карты или медицинские счета. Свод законов, регулирующих деятельность в области долговой практики, известный как Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), запрещает сборщикам счетов угрожать должникам тюремным заключением. Однако суды могут отправить должников в тюрьму за неуплату налогов или алиментов.

В некоторых случаях из этого правила есть исключения. Например, в некоторых штатах, если суд обязал должника выплатить долг и пропустил платеж, он считается неуважительным к суду, а неуважение к суду может привести к тюремному заключению, таким образом косвенно отправляя человека в тюрьму за должника.

Какие законы защищают должников?

FDCPA — это закон о защите прав потребителей, предназначенный для защиты должников. В этом законе указывается, когда сборщики счетов могут звонить должникам, куда они могут звонить им и как часто они могут звонить им. В нем также подчеркиваются элементы, касающиеся неприкосновенности частной жизни и других прав должника. Однако этот закон относится только к сторонним агентствам по взысканию долгов, таким как компании, пытающиеся взыскать долги от имени других компаний или частных лиц.

Что может сделать кредитор, если должник не платит?

Если должник не выплачивает долг, кредиторы имеют право взыскать его. Если долг обеспечен залогом, таким как ипотечные кредиты и автокредиты, обеспеченные домами и автомобилями, кредитор может попытаться вернуть залог. В других случаях кредитор может подать в суд на должника, пытаясь добиться ареста заработной платы должника или обеспечения другого типа платежного поручения.

Образец должника

Например, рассмотрим Салли, которая хочет взять ипотеку, чтобы купить дом. Она работает с банком, чтобы финансировать недвижимость. Ее кредит составляет 250 000 долларов.

Салли теперь должна банку 250 000 долларов и в долгу перед ними (что делает ее должником). Ее банк является кредитором. При ипотеке дом (в данном случае дом Салли) используется в качестве залога по кредиту.

Если Салли не выплатит кредит, банк может завладеть имуществом и продать его, чтобы возместить свои долги.

Часто задаваемые вопросы об определении должника

Что означает слово «должник»?

Должники – это физические или юридические лица, которые должны деньги. Должники могут быть должны деньги банкам, физическим лицам и компаниям. Должники имеют долг, который должен быть выплачен в какое-то время в будущем.

Кто является должником и кто является кредитором?

Должниками и кредиторами могут быть физические или юридические лица. По большей части физические лица и компании являются должниками, которые занимают деньги в банках или других финансовых учреждениях. Кредиторами, которыми может быть любое лицо или компания, часто называют банки.

Является ли покупатель кредитором или должником?

Клиенты банка являются должниками, если они имеют кредит или должны банку. Клиенты, которые покупают товары или услуги и расплачиваются на месте, не являются должниками. Однако клиенты компаний, которые предоставляют товары или услуги, могут быть должниками, если им будет разрешено произвести платеж в более поздний срок.

Является ли должник активом?

Должник – это физическое или юридическое лицо. Для кредитора деньги, причитающиеся им (должником), считаются активом. В некоторых случаях деньги, причитающиеся должнику, могут быть дебиторской задолженностью (за товары или услуги, купленные в кредит) или векселем к получению, если это кредит.