Банковский аккредитив это: что это и как его использовать при крупных покупках

Содержание

Экспортный аккредитив — Finance | Dynamics 365

Обратная связь

Twitter LinkedIn Facebook Адрес электронной почты

Статья
05/27/2022
Чтение занимает 3 мин

Важно!

Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.

Эта процедура содержит указания по обработке экспортного аккредитива.

Аккредитив — это соглашение, выданное банком, в котором банк соглашается обеспечить платеж от имени покупателя, если будут выполнены условия соглашения между покупателем и продавцом.

Выполните процедуры «Настройка банковских услуг и профилей разноски» и «Создание соглашения о банковских услугах для аккредитива» перед выполнением этой процедуры. Для успешного выполнения этой процедуры необходимо выбрать демонстрационную компанию USMF.

Создание заказа на продажу для аккредитива

Перейдите в раздел «Расчеты с клиентами» > «Заказы» > «Все заказы на продажу».
Щелкните «Создать».
В поле «Счет клиента» нажмите кнопку раскрывающегося списка, чтобы открыть поиск.
Поиск и выбор требуемой записи в списке.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
Разверните или сверните раздел «Общие».
В поле «Сайт» нажмите кнопку раскрывающегося списка, чтобы открыть поиск.
- Выберите место, где хранится номенклатура, подлежащая выдаче.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
В поле «Склад» нажмите кнопку раскрывающегося списка, чтобы открыть поиск.
- Выберите склад, где хранится номенклатура, подлежащая выдаче.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
- Примечание. В поле «Тип банковского документа» необходимо выбрать значение «Аккредитив».
В поле «Тип банковского документа» выберите «Аккредитив».
Разверните или сверните раздел «Поставка».
- Выберите «Контроль даты поставки = Нет»
В поле «Запрошенная дата прихода» введите дату.
Нажмите кнопку «OК».
В поле «Код номенклатуры» нажмите кнопку раскрывающегося списка, чтобы открыть поиск.
- Выберите обязательную номенклатуру для выдачи/продажи.
В списке найдите и выберите требуемую запись.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
В поле «Цена за единицу» введите число.
Разверните или сверните раздел «Сведения о строке».
Перейдите на вкладку «Поставка».
В поле «Запрошенная дата отгрузки» введите дату.
В поле «Подтвержденная дата отгрузки» введите дату.

В области действий щелкните «Управлять».
Щелкните «Аккредитив».
В поле «Номер банковского документа» введите значение.
В поле «Дата окончания срока действия» введите дату и время.
Разверните или сверните раздел «Сведения о банке».
В поле «Выставляющий банк» нажмите кнопку раскрывающегося списка, чтобы открыть поиск.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
В поле «Авизующий банк» нажмите кнопку раскрывающегося списка, чтобы открыть поиск.
Поиск и выбор требуемой записи в списке.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
Щелкните «Извлечь отгрузки по заказу на продажу».
Щелкните «Выдать банковский документ».
Закройте страницу.

Разноска отборочной накладной

В области действий щелкните «Комплектация и упаковка».
Щелкните «Разноска отборочной накладной».

Разверните или сверните раздел «Параметры».
В поле «Количество» выберите значение «Все».
Разверните или сверните раздел «Настройка».
В поле «Дата отборочной накладной» введите дату.
Выберите номер отгрузки.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
Нажмите кнопку «OК».
Нажмите кнопку «OК».

Разноска накладной по продаже

В области действий щелкните «Накладная».
Щелкните «Накладная».
Разверните или сверните раздел «Обзор».
Выберите номер отгрузки.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
Разверните или сверните раздел «Настройка».
В поле «Дата накладной» введите дату.
Нажмите кнопку «OК».
Нажмите кнопку «OК».

В области действий щелкните «Управлять».
Щелкните «Аккредитив».

Разверните или сверните раздел «Строки».
- Примечание. В поле «Документ отправлен» должно быть установлено значение «Да».

Проверка экспортного аккредитива

Перейдите в раздел «Управление банком и кассовыми операциями» > «Аккредитивы» > «Экспортный аккредитив и импортное инкассо».
В списке найдите и выберите требуемую запись.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
- Убедитесь, что экспортный аккредитив имеет статус отгрузки «Отгружено».

Клиентский платеж

Перейдите в раздел «Расчеты с клиентами» > «Настройка платежей» > «Журнал платежей».
Щелкните «Создать».
В списке пометьте выбранную строку.
В поле «Имя» нажмите кнопку раскрывающегося списка, чтобы открыть поиск.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
Выберите Строки.
В поле «Дата» введите дату.
В поле «Счет» укажите требуемые значения.
Щелкните «Сопоставление».
Установите флажок в заголовке «Итоговые значения».
- Примечание. Установите для поля «Показать» значение «Аккредитив».
В списке найдите и выберите требуемую запись.
Установите или снимите флажок «Пометка».
Нажмите кнопку «OК».
Перейдите на вкладку Платеж.
- Проверка номера банковского документа и номера отгрузки
Щелкните «Разнести».

Проверка экспортного аккредитива после платежа

Перейдите в раздел «Управление банком и кассовыми операциями» > «Аккредитивы» > «Экспортный аккредитив и импортное инкассо».
В списке найдите и выберите требуемую запись.
В списке перейдите по ссылке в выбранной строке.
- Проверьте, что «Статус отгрузки = Платеж получен» и «Сальдо = 0.00».

Примечание

Каковы ваши предпочтения в отношении языка документации? Пройдите краткий опрос (обратите внимание, что этот опрос представлен на английском языке).

Опрос займет около семи минут. Личные данные не собираются (заявление о конфиденциальности).

Обратная связь

Отправить и просмотреть отзыв по

Этот продукт Эта страница

Просмотреть все отзывы по странице

Документарный аккредитив

Корпоративным клиентам
Кредиты

Документарный аккредитив — это денежное обязательство открывшего аккредитив банка (банк-эмитент) от имени покупателя выплатить продавцу согласованную сумму, оговоренную договором, при условии предоставления продавцом указанных в аккредитиве документов.

Для проведения аккредитивной операции клиенту банка, как правило, необходимо внести денежный депозит или другой залог, в целях обеспечения аккредитива.

При возникновении вопросов Вы можете обратиться к специалистам в филиалах Банка.

Основные тарифы

Экспортные аккредитивы
Авизование
Авизование экспортного аккредитива	0,1% (мин 100 долл США, макс 500 долл США)
Проверка документов (каждый пакет)	0,3% (мин 100 долл США, макс 300 долл США) плюс почтовые расходы 100 долл США
Импортные аккредитивы
Консультация с предоставлением проекта аккредитива (подлежит возмещению путем снижения комиссии за открытие аккредитива)	100 долл США
Организация выпуска аккредитива	до 1%от суммы аккредитива (мин 50 долл США)
Открытие аккредитива:
в случае предоставления 100% денежного обеспечения	0,75% в квартал (мин 250 долл США)
в случае предоставления иного обеспечения (в рамках кредитных договоров)	до 2% в квартал (мин 250 долл США)

Преимущества использования документарного аккредитива как способа расчета

Гарантия поставки товара надлежащего качества и комплектности, в предусмотренные в контракте сроки.
Уверенность в том, что оплата будет осуществлена только против реальной отгрузки товара.
Возможность получения более низких закупочных цен на товары и более длительный срок их оплаты.
Получение пост-импортного финансирования и льготного кредитования.
Существенное уменьшение размера предоплаты по импортному контракту.
Возможность структурирования схемы платежей по контракту с учетом своих интересов.
Высокий уровень юридической безопасности, так как аккредитивы подчинены Международным Унифицированным правилам, которые обязаны выполнять все банки.
Получение консультационных услуг банковских специалистов в области внешнеторговых документарных операций.
Рассмотрение документов в соответствии с международными требованиями.

Цикл документарного аккредитива

Заключение между покупателем и продавцом контракта, предусматривающего платеж посредством документарного аккредитива.
Предоставление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручение на открытие аккредитива.
Открытие банком-эмитентом аккредитива и направление его в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив продавцу (бенефициару). Авизующий банк может выступать в качестве исполняющего и подтверждающего банка.
Авизование продавца (бенефициара) об открытии в его пользу аккредитива.
Отгрузка товара в пользу покупателя (после получения продавцом (бенефициаром) аккредитива и удостоверения в том, что он соответствует условиям контракта и может быть исполнен).
Представление документов по аккредитиву в банк бенефициара (продавца).
Представление документов по аккредитиву в банк-эмитент (покупателя).
Получение возмещения в банк бенефициара (продавца) от банка-эмитента (покупателя).
Передача документов по аккредитиву покупателю.

Важно знать

Экспортный документарный аккредитив – это схема расчетов, когда клиентом Банка является продавец (экспортер).

Импортный документарный аккредитив – это схема расчетов, когда клиентом Банка является покупатель (импортер).

Что такое аккредитив?

Когда вы ведете бизнес, своевременное получение платежей от клиентов имеет решающее значение, независимо от того, являются ли ваши клиенты местными, международными или и теми, и другими. Рукопожатие или контракт могут быть приемлемым способом гарантировать, что вы получите деньги в полном объеме и вовремя, но другие варианты, такие как аккредитив, имеют больший вес.

Короче говоря, аккредитив гарантирует владельцам бизнеса, что их клиенты и поставщики будут платить вовремя. Эта гарантия особенно важна для предприятий, занимающихся международной торговлей, импортом или экспортом. Хотя аккредитив чаще всего используется для международных транзакций, некоторые внутренние приложения также практичны.

Важно знать определение аккредитива, как работает аккредитив и когда вы можете столкнуться с ним в ходе обычной деятельности.

Что такое аккредитив?

Аккредитив, также известный как аккредитив, представляет собой документ из банка или другого финансового учреждения, гарантирующий, что конкретный платеж будет произведен в рамках деловой операции. Важно отметить, что в процессе сделки участвует беспристрастная третья сторона.

В аккредитиве банк-эмитент подтверждает, что покупатель (в данном случае клиент или заказчик) оплатит товары или услуги вовремя и в точном соответствии с причитающейся суммой. Если покупатель не платит вовремя и в полном объеме, банк-эмитент, выдающий аккредитив, гарантирует покрытие оставшейся части просроченного остатка до полной суммы покупки включительно.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле. Они могут помочь импортеру или экспортеру заключать сделки с большей безопасностью и комфортом, поскольку бизнес будет знать, что они получат оплату. Соответственно, аккредитив обеспечивает защиту как покупателя, так и продавца: обе стороны знают, что банк-эмитент гарантирует платежную составляющую их сделки.

Чтобы компания могла получить средства, указанные в аккредитиве, необходимо выполнить несколько требований. Кроме того, несколько различных видов аккредитивов могут охватывать различные сценарии.

Если вы считаете, что аккредитив подходит для вашей деловой операции, вам нужно ответить на следующий вопрос: как работает аккредитив?

Как работает аккредитив?

Важно понимать, как работает аккредитив; по замыслу он начинается, когда у двух сторон есть транзакционная потребность. Одна сторона запрашивает аккредитив, который должен быть предоставлен принимающей стороне.

Поскольку аккредитив представляет собой документ, полученный от банка или другого финансового учреждения, заявителю необходимо сотрудничать с кредитором для обеспечения аккредитива. Процесс аналогичен подаче заявки на кредит, в котором заявитель готовит и подает заявку (обычно это включает договор купли-продажи, копию заказа на покупку или экспортного контракта и несколько других документов, в зависимости от банка-эмитента). Затем — опять же, как в кредит — заявитель ждет одобрения.

Чтобы получить аккредитив, заявителям часто необходимо работать в определенном отделении банка, например, в отделе международной торговли или коммерческом подразделении. Как компания, подающая заявку на аккредитив, заявитель, скорее всего, заплатит комиссию за получение аккредитива (часто это процент от суммы, на которую рассчитан аккредитив).

Предприятие, успешно получившее аккредитив, имеет подтверждение того, что финансовое учреждение соглашается гарантировать сумму сделки. Это устанавливает доверие к сделке, поскольку покупателю гарантируется, что он получит полную сумму сделки. Аккредитивы могут быть переводными, в зависимости от банка или финансового учреждения, в котором был получен аккредитив.

Опять же, несмотря на то, что они обычно используются для международной торговли, особенно для импорта и экспорта, предприятия могут также получать аккредитивы для внутренних операций.

Когда использовать аккредитив

Аккредитив может быть полезен и применим в нескольких ситуациях, но некоторые из них более распространены, чем другие. Как работает аккредитив в этих ситуациях?

Типичным сценарием может быть бизнес, работающий с компанией за границей в рамках международной торговой сделки. Например, скажем, экспортер (продавец) в Соединенных Штатах хочет работать с импортером (покупателем) за границей. Две компании решают работать вместе и договариваются об условиях сделки, включая цену, сроки и дату поставки. Продавец запрашивает у покупателя аккредитив, чтобы гарантировать, что сделка будет завершена в полном объеме. Покупатель, получивший аккредитив, может помочь продавцу спокойно участвовать в сделке, особенно если он никогда раньше не работал с покупателем, независимо от того, что происходит с финансами другой стороны.

Другой распространенной ситуацией может быть коммерческая аренда. Например, скажем, арендатор и арендодатель договариваются об условиях коммерческой аренды, включая ежемесячную оплату. В этом случае арендодатель может попросить арендатора получить аккредитив, чтобы обеспечить покрытие арендной платы в случае, если арендатор не сможет заплатить.

Глоссарий основных терминов аккредитива

Процесс аккредитива прост по своей концепции, но в нем задействовано несколько ключевых терминов.

Заявитель : Сторона сделки, запрашивающая аккредитив в банке или финансовом учреждении. Это заказчик или покупатель
Бенефициар : Сторона в сделке, которая может получить платеж на основании условий аккредитива. Это продавец и сторона, которая просит покупателя получить аккредитив
Банк-эмитент : Финансовое учреждение, которое проверяет и утверждает заявителя на аккредитив и удерживает средства, задействованные в транзакции
Негоциирующий банк: Финансовое учреждение, которое работает на стороне бенефициара по сделке и платит бенефициару в случае дефолта. Они поддерживают связь с банком-эмитентом
Авизующий банк: Финансовое учреждение, которое получает аккредитив и информирует бенефициара, когда банк заявителя утверждает аккредитив
Подтверждающий банк : Финансовое учреждение, гарантирующее платеж получателю
Посредник : третье лицо, которое может помочь заявителям и бенефициарам разобраться в деталях аккредитива

Важно отметить, что иногда некоторые из этих банков берут на себя несколько ролей в одной транзакции.

Аккредитив имеет различные преимущества и ограничения, с которыми вам следует ознакомиться перед его получением.

Преимущества и ограничения аккредитива

Компании по обе стороны сделки должны учитывать несколько преимуществ и несколько потенциальных недостатков аккредитива, прежде чем проходить процесс его получения.

Преимущества

Ограничения

Обеспечивает безопасность продавцов в сделках, поэтому, если клиент не может оплатить транзакцию, продавцы могут получить оплату без проблем.
Укрепляет доверие и безопасность в транзакциях, особенно в международных торговых сделках, и часто, когда стороны не работали вместе до
Может предоставить подробные письменные инструкции о том, когда покупателю необходимо предоставить деньги во время транзакции
С участием третьих сторон обмен денег часто может происходить более эффективно, чем прямой обмен от покупателя к продавцу, особенно в международных торговых сделках, где законы могут быть затруднены
Широкие возможности настройки и возможность написания в соответствии с условиями отдельных сделок

За получение покупателем взимается плата, и иногда это не вариант, если покупатели хотят иметь дело с конкретными продавцами
Не охватывает все аспекты транзакций, такие как скорость доставки товаров, качество их доставки и т. д.
Не учитываются смягчающие обстоятельства в транзакциях, такие как инфляция, влияющая на обменные курсы, политические беспорядки, проблемы с цепочками поставок, изменение законов о международной торговле и т. д.
Как правило, процесс может занять много времени для обеих сторон

Имея представление о преимуществах и ограничениях аккредитива, вы сможете определить, будет ли тот или иной тип аккредитива лучшим вариантом для вашей ситуации.

Типы аккредитивов

Существует несколько типов аккредитивов со своими преимуществами и соображениями. Некоторые из них более распространены, чем другие, и некоторые типы аккредитивов полезны для уникальных сценариев.

Коммерческий аккредитив: Участие в коммерческих операциях, часто в международных торговых сделках. Банк производит прямой платеж получателю в этом случае
Резервный аккредитив: Вторичный способ оплаты, при котором банк платит бенефициару, если он может доказать, что он не получил то, что было обещано продавцом
Револьверный аккредитив: Используется для серии платежей, когда две стороны предполагают совершить несколько сделок вместе
Туристический аккредитив: Банк-эмитент гарантирует оплату других аккредитивов, подписанных в конкретных иностранных банках
Подтвержденный аккредитив: Обычно указывается, что банк продавца гарантирует, что продавец получит платеж в случае неисполнения обязательств как покупателем, так и его банком-эмитентом

Как только вы поймете, что такое различные типы аккредитивов и как они работают, вы сможете лучше понять, может ли ваш бизнес извлечь выгоду из запроса или получения аккредитива в будущем.

Почему мой бизнес должен использовать аккредитив?

Аккредитивы могут выступать в качестве незаменимых инструментов для гарантии оплаты покупателям и продавцам во многих ситуациях как в международной торговле, так и во внутренних сделках. Это не только упрощает процесс оплаты в сделках со сложными деталями, такими как международное право, но также помогает строить и укреплять отношения между новыми поставщиками, которые только начинают вести совместный бизнес.

Банк Первой Республики предлагает резервные аккредитивы, чтобы обеспечить спокойствие всем сторонам перед ключевыми финансовыми операциями, такими как подписание нового договора аренды или получение ссуды на строительство или бизнес-кредита. Рассмотрите возможность использования аккредитива, чтобы гарантировать, что проекты не задерживаются из-за проблем с кредитом.

Оборотные инструменты: определение, типы и примеры

По

Адам Хейс

Полная биография

Адам Хейс, доктор философии, CFA, финансовый писатель с более чем 15-летним опытом работы на Уолл-стрит в качестве трейдера деривативов. Помимо своего обширного опыта торговли деривативами, Адам является экспертом в области экономики и поведенческих финансов. Адам получил степень магистра экономики в Новой школе социальных исследований и докторскую степень. из Университета Висконсин-Мэдисон по социологии. Он является обладателем сертификата CFA, а также лицензий FINRA Series 7, 55 и 63. В настоящее время он занимается исследованиями и преподает экономическую социологию и социальные исследования финансов в Еврейском университете в Иерусалиме.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 30 апреля 2021 г.

Рассмотрено

Хадиджа Хартит

Рассмотрено Хадиджа Хартит

Полная биография

Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Факт проверен

Кимберли Оверкаст

Факт проверен Кимберли Оверкаст

Полная биография

Кимберли Оверкаст — отмеченный наградами писатель и специалист по проверке фактов. Она написала научно-популярные книги о политике, здоровье и христианстве для нескольких авторов, в том числе несколько бестселлеров New York Times . Кимберли также имеет лицензию частного детектива класса C.

Узнайте о нашем редакционная политика

Инвестопедия / Сяоцзе Лю

Что такое оборотный инструмент?

Оборотным документом является подписанный документ, который обещает сумму платежа определенному лицу или правопреемнику. Другими словами, это формализованный тип долговой расписки: передаваемый подписанный документ, который обещает выплатить предъявителю определенную сумму денег в будущем или по требованию. Получатель платежа, который является лицом, получающим платеж, должен быть указан или иным образом указан в документе.

Поскольку они могут передаваться и переуступаться, некоторые оборотные инструменты могут торговаться на вторичном рынке.

Ключевые выводы

Оборотный инструмент — это подписанный документ, который обещает сумму платежа определенному лицу или правопреемнику.
Оборотные инструменты по своему характеру могут быть переданы, что позволяет держателю получать средства в виде наличных или использовать их способом, подходящим для сделки или в соответствии со своими предпочтениями.
Типичными примерами оборотных инструментов являются чеки, платежные поручения и векселя.

Понимание оборотных инструментов

Оборотные инструменты по своему характеру могут быть переданы, что позволяет держателю получать средства в виде наличных или использовать их способом, подходящим для сделки или в соответствии со своими предпочтениями. Сумма фонда, указанная в документе, включает указание на конкретную обещанную сумму и должна быть выплачена полностью либо по требованию, либо в указанное время. Оборотный инструмент может быть передан от одного лица к другому. После передачи инструмента владелец получает полное юридическое право собственности на инструмент.

Эти документы не содержат никаких других обещаний со стороны лица, выпускающего оборотный инструмент. Кроме того, никакие другие инструкции или условия не могут быть установлены предъявителю для получения денежной суммы, указанной в оборотном документе. Для того чтобы вексель был оборотным, он должен быть подписан отметкой или подписью составителя векселя — того, кто выдает тратту. Это юридическое или физическое лицо известно как выдающий средства.

На срок договорная относится к тому факту, что рассматриваемая записка может быть передана или назначена другому лицу; не подлежащий обсуждению описывает тот, который твердо установлен и не может быть скорректирован или изменен.

Примеры оборотных инструментов

Одним из наиболее распространенных оборотных инструментов является именной чек. Он служит траттой, подлежащей оплате финансовым учреждением плательщика при получении в точной указанной сумме. Точно так же кассовый чек выполняет ту же функцию; однако он требует, чтобы средства были выделены или зарезервированы для получателя платежа до выдачи чека.

Денежные переводы аналогичны чекам, но могут быть выданы или не выданы финансовым учреждением плательщика. Часто наличные деньги должны быть получены от плательщика до выдачи денежного перевода. Как только денежный перевод получен получателем платежа, его можно обменять на наличные деньги в соответствии с политикой организации-эмитента.

Дорожные чеки функционируют по-другому, так как требуют двух подписей для завершения транзакции. При выдаче плательщик должен подписать документ, предоставить образец подписи. После того, как плательщик определит, кому будет произведен платеж, в качестве условия платежа должна быть предоставлена контрассигнация.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Экспортный аккредитив — Finance | Dynamics 365