ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Аккредитив — Moneyman

Аккредитив — это условное обязательство финансовой организации заплатить третьему лицу, когда оно предоставит установленный договором документ. Это обязательство банк принимает по соответствующему заявлению клиента. Выполнять принятое обязательство организация может как самостоятельно, так и предоставляя другому банку разрешение списать средства с размещенного у нее счета.

Подающий заявление в банк называется приказодателем, плательщиком по аккредитиву или аппликантом. А третье лицо — выгодоприобретателем или бенефициаром.

Назначение аккредитивов — расчеты при сделках. Аппликант и бенефициар по отношению друг к другу обычно являются покупателем и продавцом соответственно. Их взаимные обязательства по заключенному договору выполняются вне зависимости от обязательств, установленных аккредитивом. Следовательно, аккредитив может использоваться как банковская гарантии. При этом выгода аккредитивов, помимо надежности, заключается в том, что до выполнения продавцом обязательств средства чаще всего не извлекаются из оборота.

Аккредитивы работают следующим образом. Например, продавец и покупатель какого-либо товара хотят провести сделку, но не готовы осуществить ее напрямую, например, из-за недоверия друг к другу. В этом случае покупатель обращается в банк для открытия аккредитива на сумму, соответствующую размеру оплаты за товар. Помимо прочего, определяется документ, который в рамках открываемого аккредитива будет считаться свидетельством выполнения продавцом обязательств по договору с покупателем.

Когда продавец отгрузил товар, он подает в банк-эмитент подтверждающие бумаги. Банк-эмитент или самостоятельно перечисляет со счета покупателя средства в размере суммы аккредитива на счет продавца, или дает соответствующее указание исполняющему банку. Конкретный порядок действие оговаривается при оформлении аккредитива

За операции с аккредитивами финансовые организации взимают комиссии, которые обычно уплачиваются покупателем при выпуске аккредитива.

Аккредитивы находят применение и при международных сделках, и при торговле внутри стран. При сделках на внешнем рынке к аккредитивам применяются правила, изложенные Международной торговой палатой в публикации № 600 от 10.07.2007.

В пределах Российской Федерации порядок совершения сделок с использованием аккредитивов регулируется положением Банка России №328-П от 19.06.2012 года.

Выделяют несколько типов аккредитивов по разным критериям.

Отзывной аккредитив выпустивший его банк или аппликант могут в одностороннем порядке аннулировать в любой момент. При сделках международного уровня можно создавать только безотзывные аккредитивы, не допускающие возможности аннулирования.

Если аккредитив является подтвержденным, исполняющий банк обязуется перевести деньги на счет выгодоприобретателя независимо от того, получит ли сам банк средства или нет. Если такое дополнительное обязательство банк не принимает, аккредитив называется неподтвержденным.

Покрытый аккредитив подразумевает передачу денег от банка-эмитента исполняющему банку сразу при создании аккредитива. Покрытие размещается обычно в виде заранее оговоренных банками активов. Такой тип аккредитивов также называется депонированным.

Непокрытые (гарантированные) аккредитивы — это наиболее распространенный тип аккредитивов, особенно во внешней торговле. Обычно именно такой способ платежа имеется в виду, когда не уточняется конкретный тип аккредитивного договора. Деньги списываются со счета аппликанта в пользу выгодоприобретателя только тогда, когда последний предоставит соответствующие документы.

Аккредитивы банков также классифицируются по методу их исполнения. По такому критерию аккредитивы могут быть с платежом по предъявлении документов, с отсроченным платежом и с акцептом тратт.

Выделяют также особые типы аккредитивов: с красной оговоркой, револьверные, циркулярные, резервные, переводные и кумулятивные.

При аккредитивах с красной оговоркой относительно небольшая сумма, зафиксированная в договоре, перечисляется на счет выгодоприобретателя еще до подтверждения исполнения основного обязательства. Название этого типа аккредитивов появилось в годы, когда аккредитивы оформлялись в виде письма от банка. При этом оговорка об авансовом платеже прописывалась красным цветом. Термин сохраняется до сих пор, несмотря на то, что теперь оформление аккредитивов и взаимодействие между банками происходят с использованием электронных средств коммуникации.

Револьверный аккредитив применяется при разделяемых на равные части крупных поставках, которые регулярно выполняются в течение длительного времени. Аккредитив такого типа открывается на часть общего платежа и автоматически возобновляется после выполнения расчетов за каждую партию.

Циркулярный аккредитив дает возможность выгодоприобретателю обратиться за платежом любом банке, сотрудничающем с кредитной организацией, выпустившей аккредитив.

Переводной или трансферабельный аккредитив позволяет перечислять сумму по частям разным бенефициарам.

Резервный аккредитив (англоязычное название stand-by) представляет собой банковскую гарантию, допускающую предоставление документов, не являющихся требованием платежа, и регулируемую постановлениями Международной торговой палаты, действующими для аккредитивных платежей. Резервный тип аккредитивов необходим при торговле на внешнем рынке с государствами, где запрещено применение банковских гарантий (например, с Соединенными штатами Америки) или не допускается документарный характер гарантий, а также при взаимодействии с финансовыми организациями международного уровня.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия — это договор между банком и клиентом, по которому банк обязуется выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств. С помощью банковской гарантии можно обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему.

Расскажем, какие виды банковских гарантий бывают, как они работают, что нужно для получения банковской гарантии и как проверить её перед подачей заявки.

Участники процесса

В банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал — тот, кто просит у банка гарантию и платит деньги за её получение. Например, строительная компания выиграла тендер на постройку корпуса университета. При заключении контракта она должна предоставить гарантию, что выполнит работу качественно и в срок. Такую гарантию она покупает у банка и становится принципалом.

Бенефициар — тот, кто получит от банка деньги, если принципал не выполнит свои обязательства. В нашем примере это университет. В госзакупках бенефициаром всегда выступает заказчик. Но иногда им также может быть продавец, подрядчик и исполнитель.

Например, подрядчик и заказчик заключили договор на ремонт офиса. Но у покупателя нет денег, чтобы оплатить работу сразу, и он обещает заплатить через три месяца после того, как ремонт будет закончен. Подрядчик потребовал банковскую гарантию — если через три месяца заказчик не сможет оплатить работу, подрядчик получит деньги у банка. В этом случае подрядчик является бенефициаром.

Гарант — тот, кто выдаёт банковскую гарантию, то есть банк или другая коммерческая организация, которая даёт письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства. В госзакупках гарантом может быть только банк, в коммерческих — любая коммерческая организация.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии могут обеспечивать разные виды обязательств. В связи с этим выделяют четыре вида банковских гарантий:

• тендерные,
• договорные,
• налоговые,
• таможенные.

Тендерные гарантии используются в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Такая гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Гарантом в закупках может выступать только банк, одобренный Минфином.

Тендерная гарантия защищает бенефициара от:

• отказа победителя подписывать контракт;
• неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
• некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.

В связи с этим выделяют три подвида тендерной гарантии:

• гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
• гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

В некоторых закупках гарантия не требуется.

Участвуйте в торгах с тендерным сопровождением от «Астрал.Тендер». Мы предлагаем сопровождение на протяжении всей процедуры закупки: от поиска тендера до заключения и исполнения контракта.

Договорная гарантия обеспечивает исполнение обязательств поставщиком вне закупок. Она может защищать возврат аванса, исполнение обязательств или их оплату:

• Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернёт заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
• Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует её возмещения у исполнителя.
• Платёжная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика.

Гарантом в таком случае может выступать любая кредитная или страховая организация. Однако при выборе гаранта нужно быть внимательным, чтобы случайно не доверить свои деньги мошенникам.

Налоговые гарантии помогают получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициаром в этом случае всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципалом — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенными гарантиями пользуются индивидуальные предприниматели и юрлица, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Получить гарантию можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ существенно отличается от всех остальных гарантий. Закупки по 44-ФЗ проводятся для бюджетных учреждений разных уровней, от государственных до муниципальных. В законе описана каждая процедура, определён закрытый перечень процедур для заказчиков: запросы котировок, аукционы, тендеры, закупки у единственного поставщика, и каждая из процедур прописана подробнейшим образом.

Обеспечение заявки или исполнения контракта — обязательное требование на торгах по 44-ФЗ. Какую гарантию выбрать, решает сам заказчик. Требования к банковской гарантии уже определены в законе. В нём прописан перечень банков, имеющих право выдавать такие гарантии, к тому же они обязаны размещать их в реестре на официальных сайтах в течение одного рабочего дня. Поставщику необходимо отслеживать эту информацию, иначе при её отсутствии гарантия не будет считаться действительной.

Сервис «Астрал.Поставщик» поможет найти подходящие коммерческие и государственные закупки. Создавайте шаблоны для поиска и получайте уведомления о новых заказах, которые соответствуют оптимальным для вас параметрам.

Условия банковской гарантии

В сфере госзакупок действуют следующие обязательные требования к банковской гарантии:

• Безотзывность, то есть невозможность расторжения договора с банком-гарантом.
• Оплата штрафа банком-гарантом в случае затягивания сроков выплаты по гарантии.
• За основу договора с банком берутся условия заключенного государственного контракта.
• Обязанность банка по выплате считается выполненной только после того, как деньги в полном объёме поступят на счёт заказчика.
• Расходы по переводу денег берёт на себя банк-гарант.

Принцип работы гарантии

Заключив договор с банком-гарантом, принципал берёт на себя обязательства по добросовестному исполнению контракта, а бенефициар получает уверенность в том, что он получит качественно выполненную работу или денежную компенсацию за некачественную работу.

Если принципал не исполнит обязательство, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого нужно направить в банк требование совершить платёж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например, расчёт долга и доверенность.

Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, даже если обязательство исполнено.

Получив требование о выплате гарантии, банк обязан сразу сообщить об этом принципалу и передать ему копию требования и приложенных к нему документов.

Банку неважно, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств. Главное, чтобы правильно были составлены документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчёт долга.

Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии. Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал может не возмещать его расходы.

Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил своё обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал может потребовать у бенефициара возместить ему эту сумму.

Проверка банковской гарантии по 44 ФЗ и 223 ФЗ

Банковская гарантия — самый удобный способ обеспечения гарантийных обязательств поставщика перед заказчиком. Этим часто пользуются мошенники и выдают недействительные банковские гарантии. Обман раскрывается обычно только тогда, когда заявку на участие в торгах отклоняют или заказчик отказывается подписывать контракт. Чтобы этого избежать, можно проверить подлинность банковской гарантии самостоятельно.

На этапе оформления гарантии следует обратить внимание на следующие факторы:

• Долги организации-гаранта. При заключении договора с должником есть риск, что должник превратится в банкрота.
• Маленький список документов для получения банковской гарантии. Обычно гарант запрашивает много документов, подтверждающих финансовую стабильность принципала. Если гарантию выдают по одному-двум документам, велика вероятность, что гарантия недействительна.
• Низкая стоимость банковской гарантии. Гарант зарабатывает на комиссии за выдачу гарантии. Обычно комиссия составляет 5-10% от суммы обеспечения. Но единой формулы нет — у каждого банка свой способ расчёта.

Подлинность полученной гарантии можно проверить в электронном виде.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

На сайте Минфина есть перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ. Проверить, есть ли выбранный вами банк в списке, можно до оформления гарантии. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Но сейчас этого реестра нет в открытом доступе. Проверить, есть ли в нём ваша гарантия, может только банк или заказчик.

Попробуйте обратиться к заказчику, чтобы он проверил гарантию в реестре. Ведь подлинность гарантии в его интересах — действительная гарантия поможет быстро подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Банк также может подтвердить, что гарантия включена в реестр. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко подделать.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Проверить, действительно ли банк, а не мошенники, предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ.

Для этого перейдите в раздел «Справочник по кредитным организациям» и в списке найдите название банка. Затем перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчётный период. В них вам нужна строчка счёта №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, какую вам обещают в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию от имени банка предлагают мошенники.

Участвуйте в закупках с электронной подписью «Астрал-ЭТ». Электронная подпись подходит для большинства торговых площадок, а также для работы на государственных порталах и для электронного документооборота.

Банковская гарантия: практика, которая поможет получить деньги

Банковская гарантия – это «поручительство» банка перед компанией за контрагента. Если тот перестает исполнять свои обязательства, то компания может обратиться к гаранту и потребовать выплаты денег в пределах суммы гарантии. Но это в теории. На практике же банки могут отказывать в выплате по самым различным основаниям.

Закон предусматривает всего два основания для отказа в выплате банковской гарантии, и оба прописаны в ст. 376 Гражданского кодекса. Первый – несоответствие требования или приложенных к нему документов условиям независимой гарантии. Второй – обращение за выплатой с опозданием.

Отказы встречаются и в случаях, если бенефициар – лицо, которому полагается выплата – злоупотребляет своими правами.

Обязательство продолжается, а гарантия?

Как рассказывают эксперты, банки могут отказывать, когда обязательство, по которому выдавалась банковская гарантия, продолжает исполняться на момент обращения с требованием о выплате. Но расторжение основного обязательства не имеет значения, если нет специального условия в самой гарантии, напоминает Степан Султанов, старший юрист АБ Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании × . И несмотря на то, что ВС еще в 2019 году закрепил эту позицию в своем тематическом обзоре по банковской гарантии, банки тем не менее продолжают ссылаться на такое обстоятельство как на недобросовестность бенефициара, отмечают юристы.

Несмотря на то, что банковская гарантия с основным обязательством формально не связана, редкий банк будет платить по ней, считая, что обеспеченное гарантией обязательство на самом деле не нарушено либо уже исполнено.

Егор Ковалев, адвокат Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) Профайл компании ×

По мнению Егора Ковалева, отказывая по такому основанию, банк целенаправленно сводит спор к судебному разбирательству, в котором будет ссылаться на злоупотребление со стороны бенефициара.

Закопаться в бумажках

Банки ищут неточности в заключенных соглашениях, и это, по словам юристов, наиболее частая причина не платить.

Несмотря на то, что тексты зачастую содержат прямое обязательство гаранта заплатить по первому требованию бенефициара, гаранты могут начать апеллировать к наименованию и к якобы не совсем однозначным формулировкам, чтобы избежать оплаты, рассказывает Султанов.

Условия гарантии могут содержать много нюансов в отношении требования, его содержания, перечня обязательных приложений к требованию и их оформления, говорит Ковалев. С ним соглашается юрист Федеральный рейтинг. группа Фармацевтика и здравоохранение группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 16место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 27место По выручке × Юлия Кораблева: «Иногда изначально устанавливается чрезмерно большой список документов, истребуемых для выплаты по гарантии, который тяжело или попросту невозможно собрать».

Например, банк может широко трактовать понятие «документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование» и отказать при отсутствии протокола о назначении генерального директора или выписки из ЕГРЮЛ.

Отказывают и в случаях, когда на документах, предоставленных банку, нет печати организации. И суды порой встают на сторону банка в таких спорах и признают поведение банка законным (например, в деле № А40-71218/2015). Но ВС в 2017 году признал: если в условиях гарантии не было ничего про печать, то и требовать ее оттиск нельзя (дело № А40-47089/2016).

«В целом, чем больше условий к документам, которые необходимо приложить к требованию по гарантии, и к их оформлению, тем больше причин для отказа в выплате может потом найти банк», – объясняет Ковалев.

Судебная практика: Верховный суд

Практики по банковской гарантии на уровне Верховного суда не так много, но она все же есть. Главный документ – уже упомянутый Обзор практики по вопросам применения законодательства о независимой гарантии. Позиции, зафиксированные судом в обзорах, являются обязательными для применения нижестоящими судами, и на них можно ссылаться при рассмотрении споров по гарантии. Мы подробно разбирали этот документ в материале «Шесть вопросов по банковской гарантии: обзор практики от ВС».

А в 2018 году ВС признал: отзыв лицензии и несостоятельность банка не прекращают обязательств перед кредиторами. Бенефициар может получить исполнение в порядке и размере, которые установлены законом о банкротстве (см. «ВС рассказал, что станет с банковской гарантией после краха банка»).

Есть и дело, где ВС защитил права банка. В конце 2020 года ВС разрешил банку «Открытие» включиться в реестр с регрессным требованием по банковской гарантии – несмотря на то, что он отказался добровольно исполнять свои обязательства перед бенефициаром и перечислил деньги только после судебного решения (см. «Экономколлегия защитила права банка-гаранта»).

Судебная практика: окружные суды

Много практики есть на уровне окружных судов. Так, в деле № А56-16342/2017 АС Северо-Западного округа признал незаконным отказ в выплате банковской гарантии из-за допущенных в документах незначительных опечаток. А в 2015 году тот же суд обратил внимание и на способ отправки требования о выплате банковской гарантии. Компания утверждала, что отправила требование факсом и курьером DHL Express. Но суд не нашел в материалах дела отчета о передаче факса с датой и временем отправления и датой и временем получения его ответчиком. Курьерскую доставку суд также «забраковал», потому что в квитанции от курьерской службы не было информации о наименовании и количестве отправленных документов.

Но курьерская доставка сама по себе возможна, главное – соблюсти все требования и указать, какие именно документы были переданы. Направить требование банку можно и привычно – по почте. Главное – не забыть сделать опись вложения, чтобы потом можно было доказать, что конкретное письмо содержало все необходимые документы.

А еще Пленум Высшего арбитражного суда в 2012 году допустил передачу требования по банковской гарантии через систему SWIFT. Но такой способ доставки уведомления должен быть согласован сторонами в договоре, указывал АС Западно-Сибирского округа в деле № А27-3794/2014. При отправке уведомления через SWIFT не имеет значения дата, в которую требование поступило банку: как и в случае с почтовым отправлением, важна лишь дата его отправки.

Если банк один раз отказал в выплате, сославшись на недостаток документов, можно обратиться с требованием повторно. Но надо уложиться в срок действия банковской гарантии (дело № А40-67070/2014). При этом необязательно отправлять еще раз те документы, которые были приложены к первому письму. АС Московского округа в деле № А40-25104/2016 признал: бенефициар вправе рассчитывать на то, что банк учтет ранее представленные документы.

Советы

Самый простой совет – не нужно соглашаться на обеспечение обязательств гарантией от ненадежного банка, который не дорожит своей репутацией. Степан Султанов советует перед заключением договора проверять историю судебных споров конкретного банка на предмет того, насколько часто он был вовлечен в споры по гарантиям.

Кроме того, юрист предлагает настаивать на выдаче гарантии по вашему образцу – это поможет избежать перечисления излишних документов, которые потом будет требовать банк. «Обязуйте принципала организовать выдачу гарантии по вашему образцу – сделайте шаблон гарантии приложением к вашему основному обязательству», – говорит Султанов. Чем четче, прямолинейнее и безусловнее будет прописан образец, тем легче будет получить деньги по гарантии, объясняет юрист.

А перед направлением требования нужно проверять его на соответствие условиям, предъявляемым к направляемым документам или расчетам по гарантии, прописанным в соглашении о гарантии, говорит Кораблева. Если все будет подано правильно, у банка не будет формальных оснований для дополнительной проверки и для отказа в выплате.

Кораблева также напоминает, что направление банку требования о выплате по гарантии уже считается соблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Поэтому дополнительно подавать претензию и ждать окончания срока на досудебное урегулирование спора не нужно.

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но работают они немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк сделает шаг вперед, если должник не сможет покрыть долг.
• Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
• Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в установленные сроки, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

• Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
• Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
• Гарантии авансовых платежей: Эта гарантия служит для подтверждения выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
• Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза. Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк перечислит денежные средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC). Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

• Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
• Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если первый имеет сомнительную кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
• Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
• Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
• Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.

Особенности

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Банковская гарантия | Значение, процесс, формат и др.

Отсутствие или нехватка своевременных средств — обычное явление в бизнесе, причины которого могут быть самыми разными — от отсрочки платежей до их медленного роста. Более того, организации часто не могут взяться за новые проекты из-за финансового кризиса и попадают в порочный круг, что приводит к их краху.

К счастью, ситуацию можно во многом смягчить, используя различные финансовые инструменты.Банковская гарантия — это одна из таких договоренностей, которую компании могут использовать для временного покрытия нехватки кредита.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, в котором банк выступает гарантом обязательств, взятых на себя заемщиком / заявителем. Другими словами, банк соглашается выплатить сумму, если заемщик не сможет выполнить условия договора.

Кто может оформить банковскую гарантию? / Где я могу получить банковскую гарантию?

Все ведущие банки, небанковские финансовые компании (NBFC), а также кредитные учреждения имеют право выдавать банковские гарантии.

Почему требуется банковская гарантия?

Банковская гарантия выполняет две важные функции: —

1. Предоставить немедленный кредит

Банковская гарантия играет жизненно важную роль в ситуациях, когда предприниматель не может обеспечить достаточно средств для реализации проекта и, следовательно, ищет кредит на основе его / ее предыдущих финансовых показателей. С помощью банковской гарантии предприниматель может начать проект, не вкладывая аванс, и заплатить позже, когда средства поступят.

2. Преодоление разрыва доверия

Как правило, продавцу сложно доверять незнакомцу, который просит купить товар, но платит сумму позже. Этот дефицит доверия часто является причиной провала многих торговых сделок. Имея банковскую гарантию от надежного кредитного учреждения, продавец теперь может уверенно заключить сделку. Даже если заемщик не производит своевременные платежи, гарантия платежа теперь берет на себя банк.

Процедура банковской гарантии

Процесс получения банковской гарантии прост, так как все ведущие банки и кредитные финансовые учреждения предоставляют эту возможность.Более того, у вас больше шансов получить банковскую гарантию от банка, в котором у вас уже есть счет или вы проводите регулярные транзакции любого рода.

Хотя компании и частные лица могут как подавать заявки, так и получать банковские гарантии, обычно это делают компании, поскольку они всегда имеют дело с ситуациями, когда такие финансовые инструменты могут оказаться полезными.

Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, вы можете физически подойти к банку, поговорить с его представителем о ваших требованиях или сделать это онлайн, если такая возможность существует.Затем они попросят вас заполнить форму, в которой вы должны будете предоставить такие детали, как характер гарантии, например, срок действия, а также условия, при которых она может быть задействована и т. Д. Срок может составлять от трех месяцев до 10. лет, тогда как условия зависят от характера контракта. Далее в этой статье мы поговорим о различных типах банковских гарантий вместе с соответствующими условиями.

Ваш банк может попросить вас предоставить залог в обмен на банковскую гарантию.Во многих случаях банки также выдают гарантии на основе ваших срочных вкладов, паевых инвестиционных фондов, акций и т. Д.

Как работает банковская гарантия?

После того, как банк выдает банковскую гарантию, она пересылается продавцу, после чего он / она приступает к завершению сделки без предоплаты. Гарантия также определяет период времени, в течение которого покупатель должен заплатить продавцу. После этого банковская гарантия становится недействительной.

В случае неуплаты покупателем в установленные сроки продавец использует банковскую гарантию, и банк обязан произвести оплату продавцу.

Поясним это лучше на примере.

Предположим, «компания X» производит одежду и получает огромный заказ. Однако у них нет достаточных ресурсов для закупки достаточного количества сырья для выполнения этого заказа из-за незавершенных платежей по предыдущим заказам.

Теперь есть «компания Y», которая продает сырье, которое требуется «компании X». Но они не решаются вести бизнес без предоплаты и не могут просто полагаться на слова «компании X».Итак, «компания X» решает подать заявку на получение банковской гарантии от банка на общую сумму сделки. После ознакомления с финансовыми показателями и обеспечением «компании X» банк утверждает гарантию и предоставляет ее «компании Y».

Эта банковская гарантия, выданная «компании Y», означает, что если покупатель, то есть «компания X», не может завершить платеж в установленные сроки, указанные в документе, банк, выдавший гарантию, заплатит продавцу.

Как только «компания Y» получит гарантию, она приступит к завершению сделки и поставит сырье «компании X», которая затем начнет производство товаров для заказа.Позднее, в установленные сроки, «компания X» производит требуемый платеж непосредственно «компании Y». После этого банковская гарантия становится недействительной.

Документы, необходимые для банковской гарантии

Если у вас есть текущий счет в банке, вам необходимо предоставить следующие документы для подачи заявления на получение банковской гарантии: —

• Анкета
• Банковское гарантийное письмо
• A Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
• Решение, принятое советом членов в случае публичной / частной компании с ограниченной ответственностью

Комиссия за банковскую гарантию

Обычно банки взимают 0.От 50% до 0,75% ежеквартально от общей суммы. Однако эти сборы варьируются в зависимости от риска, который берет на себя кредитор. Таким образом, комиссия по банковской гарантии, выданной без обеспечения, будет выше, чем по гарантии, выданной в обмен на обеспечение. Дополнительные сборы включают 18% GST, который взимается со всех банковских услуг, а также другие сборы, такие как сборы за обработку, сборы за документацию, сборы за обработку и т. Д.

Форматы банковских гарантий

• Формат банковской гарантии для добросовестного исполнения контракта Скачать здесь

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий.Вы можете подать заявку на тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Ниже описаны некоторые из наиболее популярных типов банковских гарантий.

Гарантия отсрочки платежа

Гарантия отсрочки платежа — наиболее распространенный вид банковской гарантии. В этом случае, если покупатель не производит оплату в течение срока, согласованного обеими сторонами, банк берет на себя обязательство заплатить продавцу за товары / услуги. В соответствии с гарантией отсрочки платежа банк производит платеж продавцу в рассрочку в случае неуплаты со стороны покупателя.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия используется в ситуациях, когда компания обещает завершить проект в определенные сроки и получает за это средства. В финансовой гарантии банка указано, что деньги будут возвращены клиенту, если компания не сможет завершить проект в установленные сроки.

Гарантия авансового платежа

По гарантии авансового платежа покупатель производит предоплату продавцу.Однако эта сумма возвращается банком в случае, если продавец не доставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия иностранного банка

Гарантия иностранного банка используется в международных торговых сделках. Хотя в большинстве банковских гарантий участвует только один банк, гарантия иностранного банка может включать два банка — по одному от каждой страны.

Гарантия работоспособности

Гарантия исполнения означает, что банк предоставит компенсацию покупателю или получателю услуг, если товары / услуги будут низкого качества и не соответствуют стандартам, которые были взаимно согласованы обеими сторонами.

Гарантия конкурсных облигаций

Гарантии тендерных облигаций используются в процессе торгов по проекту. Когда какой-либо проект выставляется на торги, за его победу соревнуются несколько подрядчиков. Компания или учреждение, присуждающее проект, просит всех участников тендера предоставить гарантийное обязательство. Эта гарантия означает, что если предложение будет принято, подрядчик возьмется за проект и выполнит его в соответствии с требуемыми стандартами.

Если подрядчик получает проект, но не может принять его, компания запрашивает гарантию, и банк производит платеж.Размер гарантийного залога обычно составляет 5-10% от предполагаемой стоимости проекта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Преимущества

• Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Следовательно, у них есть маржинальные расходы по сравнению с другими кредитными инструментами.

• Процесс получения банковской гарантии прост и может быть выполнен быстро. Это оказывается полезным для тех предприятий, которым требуется срочный кредит.

• Для продавца банковская гарантия существенно снижает риск, связанный с торговлей, и устраняет разрыв в доверии между обеими сторонами.

• Выдача банковской гарантии на ваше имя является доказательством вашей хорошей финансовой отчетности и может способствовать укреплению доверия и привлечению большего числа предприятий.

Недостатки

• Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Это может создать проблемы для тех, кто не владеет значительными активами.

• Недавно созданным компаниям или стартапам, не имеющим адекватной финансовой истории, которую могут оценить банки, могут возникнуть трудности с получением банковских гарантий.

• Банки обычно не одобряют гарантии компаниям, которые несут убытки. Таким организациям приходится выбирать другие кредитные инструменты с более высокой комиссией.

Разница между банковской гарантией и другими условиями

Аккредитив

LC — это финансовый инструмент, наиболее часто используемый в международной торговле.Здесь банк покупателя обязуется заплатить банку продавца за проведенную сделку. Принимая во внимание, что в банковской гарантии банк соглашается заплатить бенефициару в случае, если заявитель не произведет оплату в установленный период времени.

Банки имеют меньший риск при предоставлении аккредитивов, чем при выдаче банковской гарантии.

Также читайте: Типы аккредитивов

Гарантия исполнения

Самая большая разница между банковской гарантией и гарантией исполнения состоит в том, что банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком в отношении выплаты бенефициару.Принимая во внимание, что гарантия исполнения — это гарантия, предоставляемая учреждением, чтобы компенсировать бенефициару его убытки из-за неисправных продуктов или услуг, предоставленных заявителем.

Корпоративная гарантия

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором говорится, что корпоративная компания-эмитент обязана погасить все свои долги перед компанией-получателем в случае объявления ею банкротства. В случае банковской гарантии банк несет ответственность за клиринг платежей от имени заявителя.

Резервный аккредитив

SBLC — это тип аккредитива, при котором банк покупателя будет платить продавцу в случае, если покупатель не сможет произвести оплату. Банковская гарантия покрывает только финансовые риски, такие как несвоевременная доставка товаров и т. Д. SBLC, с другой стороны, является гораздо более целостным в том смысле, что покрывает множество финансовых и нефинансовых рисков. Еще одно различие между ними заключается в том, что с банковской гарантией участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует несколько банков.

Правила и положения о банковской гарантии

Правительство Индии выпустило циркуляр для своих различных департаментов, в котором изложены следующие руководящие принципы для банков, предоставляющих банковские гарантии.

• Офицеры, подписывающие гарантии, должны также предоставить под своей подписью другие данные, такие как свое имя, должность, а также код занятости. Это поможет быстрее проверить банковские гарантии.

• После того, как бенефициар получит банковскую гарантию, ему рекомендуется проверить ее подлинность, связавшись с банком (банками) утверждающего лица.

• Первоначальный период банковской гарантии составляет шесть месяцев, начиная с момента первоначального срока поставки. Банки могут предоставить автоматическое продление на шесть месяцев, если они пожелают сделать это, добавив в соглашение соответствующий пункт.

• Если заявитель не соблюдает договор и не доставит товары / услуги вовремя, банковская гарантия будет автоматически продлена на основании запроса на продление срока доставки.

• Банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения в Генеральном директорате по управлению контрактами на поставки и утилизацию, а также письма о продлении должны быть на внесудебных гербовых документах.

Помимо этого, некоторые общие правила для банков при выдаче банковских гарантий следующие: —

• Как правило, банковская гарантия не должна предоставляться на срок более 10 лет. Однако банки могут сделать исключение из этого после тщательного изучения показателей активов заявителя и финансового управления.

• Хотя банковские гарантии могут быть двух типов — финансовая гарантия и гарантия исполнения, банкам рекомендуется утверждать финансовые гарантии в большинстве случаев и гарантии исполнения выборочно.

• Поскольку банки имеют дело с ликвидностью, им рекомендуется утверждать гарантии с быстрым сроком погашения, в то время как НБФК могут утверждать гарантии с более длительным сроком погашения.

Часто задаваемые вопросы

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это договор, по которому банк обязуется произвести платеж от имени заемщика в случае, если заемщик не сможет заключить сделку, как это согласовано обеими сторонами.

Когда требуется банковская гарантия?

Банковские гарантии требуются в случае нехватки средств или отсутствия доверия между двумя сторонами.

Возмещается ли банковская гарантия?

Как только заявитель уплачивает свои взносы продавцу в установленные сроки, банковская гарантия теряет силу.

Кто является бенефициаром банковской гарантии?

В большинстве случаев бенефициаром банковской гарантии является продавец.

В чем разница между датой истечения срока действия и датой требования в банковской гарантии?

Дата требования — это дата, на которую бенефициар требует выплаты по банковской гарантии, а датой истечения срока является дата, до которой должно быть предъявлено требование.

Каков срок востребования банковской гарантии?

Период требования — это период времени, в течение которого бенефициар может требовать выплаты по банковской гарантии.

Где в балансе отражается банковская гарантия?

Банковская гарантия считается условным обязательством.

Какой лимит банковской гарантии?

Если компания регулярно требует банковских гарантий, банк часто выдает им гарантии с фиксированной верхней суммой, известной как предел банковской гарантии.

Когда используется банковская гарантия?

Банковская гарантия используется бенефициаром, когда заемщик не может заключить сделку в соответствии с условиями, согласованными обеими сторонами.

Можно ли изменить банковскую гарантию?

Да, банковская гарантия может быть изменена.Как сумма, так и продолжительность могут быть увеличены или уменьшены, отправив в банк официальное заявление об этом.

Можно ли отозвать банковскую гарантию?

Банковская гарантия автоматически аннулируется, когда срок ее действия истекает или заявитель платит бенефициару.

Можно ли продлить банковскую гарантию?

Да, банковскую гарантию можно продлить, отправив в банк официальное заявление об этом.

Что такое банковская гарантия таможне?

Чтобы воспользоваться освобождением от импортных пошлин, во многих случаях импортер должен предоставить таможне банковскую гарантию вместе с залогом.

После прочтения:

Что такое банковская гарантия? (С использованием и примером)

(BG) становится очень популярным коммерческим инструментом в современном бизнесе. BG используется для нескольких целей, например, продавец товаров хочет получить гарантию своего дохода от продаж в кредит, а клиент хочет получить соответствующие услуги от подрядчиков. Если покупатель не уплатит причитающуюся сумму в разумные сроки или проигнорирует запрос продавца, продавец может обналичить BG.Опять же, если подрядчик не выполняет обязательства в соответствии с соглашением или спецификацией, клиент также может обналичить BG. Фактически, Банк выполняет весь процесс и берет на себя ответственность от имени клиентов.

Банковская гарантия — это обещание коммерческого банка, когда коммерческий банк дает гарантию урегулирования ответственности конкретного должника в случае невыполнения договорных обязательств. Банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке.Обычная комиссия за банковскую гарантию составляет от 0,5% до 1,5% от гарантированной суммы.

Если клиент не уплатит гарантированную сумму, банк возмещает убыток от имени клиента. Впоследствии банк вернет деньги с клиента. Банковская гарантия защищает компанию от возможных потерь.

Банковская гарантия — это соглашение между 3 сторонами: банком, получателем и заявителем.Заявителем банковской гарантии является тот, кто запрашивает банковскую гарантию в банке, а бенефициар — тот, кто принимает банковскую гарантию. И бизнес-клиент, и индивидуальный клиент могут использовать банковские гарантии для обеспечения суммы продажи. Банковскую гарантию получить несложно. Владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается гарантированная сумма и причина гарантии. В приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, а также любые особые условия платежа и сведения о получателе.Залог может потребовать некоторого времени. Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные суммы. Однако ликвидные активы не принимаются в качестве обеспечения. Банковские гарантии являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в развитии международной и внутренней торговли.

Существует несколько типов банковской гарантии, которую может использовать бизнес, например:

• Гарантия исполнения — заключается между клиентом и подрядчиком для обеспечения выполнения работ в соответствии с соглашением.
• Гарантия конкурсного предложения — Подрядчики, обеспечивающие сквозное участие в торгах, гарантируют, что подрядчики обеспечат выполнение тендерных контрактов и будут выполнять свои должностные обязанности по согласованной цене.
  
• Финансовая гарантия — Предоставляется гарантия взять на себя ответственность по финансовым обязательствам другой компании, если эта компания не может выполнить свои обязательства.
  
• Гарантия предоплаты или отсрочки платежа

Посредством банковской гарантии банк заверяет клиентов в размере дебиторской задолженности.Перед выдачей банковской гарантии в пользу заявителя банк собирает информацию о заявителе и пытается подтвердить, может ли заявитель выплатить гарантированную сумму в течение указанного времени. Банковская гарантия снижает риски контрагента. Обычно финансовое учреждение очень уверено в финансовом здоровье заявителя.

Это соглашение обычно заключается между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной. Более крупная организация хочет защиты от встречного риска, поэтому требует, чтобы меньшая организация получила банковскую гарантию до начала работы.

Вот несколько распространенных примеров банковской гарантии:

Гарантия оплаты:

Банк заверяет продавцов, что цена продажи будет уплачена покупателем в установленный срок.

Гарантия авансового платежа:

Это Обеспечение для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.

Кредитное обеспечение:

Это залог возврата кредита

Гарантия эффективности:

Залог в отношении затрат покупателя, понесенных в случае, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с договором.

Гарантийный залог:

Обеспечение доставки заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Банковская гарантия — определение, пример, виды и преимущества

19 апреля 2021 — 10:17 AM Автор — Кеннет

Если вы также являетесь международным трейдером и хотите узнать, что такое банковская гарантия и как она работает, этот блог может вам помочь.

Что такое банковская гарантия?

Другими словами, банковская гарантия — это юридическое обещание, данное банком-эмитентом или финансовым учреждением экспортерам от имени их заявителей, что в случае неисполнения обязательств импортерами они будут своевременно выплачены с полноценной суммой банком-эмитентом. Это гарантирует экспортеру, что они получат свою сумму за поставленные товары и услуги импортеру.

Основные выводы для BG:

Понимание банковской гарантии на примере

Типы банковских гарантий

1. Financial BG — Выдавая финансовую банковскую гарантию, банк или финансовое учреждение обещает экспортерам, что финансовые обязательства по контракту BG будут выполнены банком в случае, если импортер не сможет платить экспортеру за оказанные им услуги.Эти гарантии обычно выдаются в обмен на гарантийные депозиты, когда от импортера требуется финансовое обязательство. Это означает, что импортеры могут заплатить экспортерам финансовой гарантией банка вместо депонирования денег.

2. Исполнение BG — Банковская гарантия исполнения выдается банком или финансовым учреждением, чтобы гарантировать, что условия контракта BG будут выполнены банком в случае неисполнения импортером дефолта.Проще говоря, банк выплатит компенсацию экспортеру, если заказанные товары или услуги не будут доставлены вовремя, как указано в контракте. Чтобы воспользоваться гарантией исполнения, покупатель должен представить доказательства того же самого.

3. Гарантия авансового платежа — Авансовый платеж Гарантия платежа выдается банком, когда продавцу выплачивается аванс. Согласно условиям BG, если продавец не может доставить товары или услуги покупателю, как указано в контракте, покупатель будет возвращен или возмещен за счет авансового платежа, внесенного продавцу.

4. Гарантия тендерного залога — Гарантия тендерного залога выдается для защиты интересов владельца при приглашении участников торгов к участию в торгах по строительному проекту, находящемуся в его ведении. В соответствии с этим типом гарантии владелец уверен, что участник торгов примет на себя контракт в соответствии с упомянутыми условиями. В случае неисполнения обязательств участником торгов, собственник проекта получит компенсацию от банка.

5. Гарантия отсроченного платежа — Этот тип гарантии выдается, когда платеж выплачивается частями, которые отсрочены или отсрочены, например, покупка товаров или оборудования и т. Д.Платежные риски продавца берет на себя банк покупателя.

Как получить банковскую гарантию?

1. Перед тем, как выпустить BG по запросу, банк тщательно оценит предыдущую банковскую историю заявителя, кредитоспособность, оценку CRISIL, а также рейтинг CIBIL.
2. Банк также проанализирует соответствующие детали выпуска банковской гарантии, такие как период BG, его стоимость и валюта, а также реквизиты получателя.
3. В некоторых случаях банк-эмитент может также потребовать от заявителя предоставить обеспечение для покрытия суммы BG.

Как только банк-эмитент удовлетворен информацией, предоставленной заявителем, он выдает BG в пользу экспортера.

Необходимые документы для BG

1. Форма заявки BG
2. Копия заявки BG, сделанная бенефициаром
3. Письмо о залоге
4. Детали залога
5. Сопутствующие документы, перечисленные вместе с залогом и т. Д.

Сборы по банковской гарантии