Аккредитив что это такое: Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Содержание

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Содержание

Скрыть
  1. Аккредитив: что это простым языком?
    1. Аккредитивная форма
      1. Безотзывный аккредитив
        1. Договор аккредитива
          1. Оплата аккредитивом
            1. Открытие аккредитива

                Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

                Аккредитив: что это простым языком?


                Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

                Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

                Аккредитивная форма

                Действует по следующей схеме.

                1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
                2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
                3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
                4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
                5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

                Безотзывный аккредитив

                Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

                Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

                Договор аккредитива

                В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

                • наименования поставщика и получателя,
                • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
                • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
                • сроки действия обязательства,
                • размер комиссии,
                • порядок оплаты,
                • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
                • права и обязанности всех сторон.

                Оплата аккредитивом

                Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

                Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

                Открытие аккредитива

                Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

                • номер договора, по которому открывается аккредитив,
                • наименование и данные поставщика,
                • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
                • способ его реализации,
                • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
                • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
                • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.
                Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

                зачем нужен и как его оформить

                Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

                Сергей Антонов

                разобрался с аккредитивом

                Профиль автора

                Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

                1. Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
                2. Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.
                3. Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.

                Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

                Как работает аккредитив

                Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

                1. Банк открывает счет на имя продавца.
                2. Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
                3. Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
                4. Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
                5. Банк разрешает продавцу забрать деньги.

                Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

                Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

                Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

                В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

                На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

                Ну и что? 09.07.19

                Квартира в новостройке: когда можно платить напрямую застройщику

                Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

                Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

                В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

                Банки ненавидят эту рассылку!

                Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

                Плюсы и минусы аккредитива

                Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

                Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

                Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

                Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

                Сфера применения аккредитивов

                Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

                Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

                Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

                1. Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
                2. Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
                3. Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
                4. Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
                5. Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
                6. Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
                7. Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

                Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

                Виды банковских аккредитивов

                Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

                Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

                Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

                Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

                На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

                Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

                Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

                Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

                Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

                При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

                Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

                Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

                Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

                Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

                Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

                Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

                Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

                Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

                С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

                Резервный (Stand-By). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

                Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса

                Перечень документов, требуемых для оплаты

                При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

                Дополнительные условия аккредитива

                Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

                Язык документов

                По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

                По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

                Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

                Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

                Аккредитив: определение термина простыми словами

                Аккредитив – это банковское обязательство выплатить оговоренную сумму третьему лицу по просьбе клиента при предъявлении получателем платежа документов, согласованных этим аккредитивом.

                Клиент, который поручает банку открыть аккредитив, называется плательщиком или аппликантом, а получатель денежных средств — бенефициаром. При этом сам банк  играет роль независимого гаранта между участниками сделки и не влияет на условия аккредитивного договора.

                Например, при заключении договора с новым поставщиком предприятие опасается работать по предоплате. Тогда покупатель открывает банковский аккредитив на сумму, равную размеру поставки. Отгрузочные документы выступают свидетельством исполнения обязанностей поставщика. После передачи груза покупателю эти документы отправляются в исполняющий аккредитив банк. Он производит оплату по указанным реквизитам, при этом удерживает с покупателя комиссию за свои услуги. Аккредитив служит гарантией для поставщика получения оплаты за товар.

                Такая форма расчетов применяется как во внутренних, так и в международных сделках и регулируется разными нормативно-правовыми актами:

                • Внутрироссийские расчеты — положение № 383 от 19.06.2012г. «О правилах осуществления перевода денежных средств»
                • Международные расчеты — унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов № 600 от 2007 года

                Внутрироссийские аккредитивы делятся на:

                1. Отзывные. Могут быть аннулированы банком в любой момент, используются очень редко из-за вероятности нарушения сторонами прав по договору
                2. Безотзывные. Обязательства, указанные в таком аккредитиве, не могут быть изменены. Оплата производится строго после предоставления согласованных документов
                3. Покрытые (депонированные). Такой аккредитив выплачивается из суммы, которую плательщик предварительно вносит на аккредитивный счет. При этом кредитная организация несет минимальную нагрузку: ей не приходится вкладывать собственные деньги в эту сделку, даже временно
                4. Непокрытые (гарантированные). Такие аккредитивы выплачиваются из собственных средств банка на корреспондентском счету
                5. Подтвержденный. В этом случае исполняющий банк берет на себя обязательства по аккредитиву.независимо от того, будут ли ему перечислены средства или нет
                6. Неподтвержденный. В этом случае обслуживающий получателя платежа банк просто известит его о транзакции, совершенной исполняющим банком

                Аккредитивный договор в целях надлежащего исполнения обязательств должен содержать следующие реквизиты и сведения:

                1. Наименование плательщика
                2. Наименование получателя
                3. Наименования выпускающего и принимающего банка
                4. Форму аккредитива
                5. Сумму, депонируемую в банке для совершения сделки
                6. Список документов, свидетельствующих об исполнении обязательств по договору, с подробным описанием
                7. Способ извещения получателя об открытии аккредитива
                8. Способ уведомления плательщика об открытии счета
                9. Сроки действия контракта
                10. Размер комиссионных выплат
                11. Порядок расчетов
                12. Алгоритм действий в случае неисполнения обязательств по договору
                13. Другие права и обязанности сторон

                Источники

                Аккредитив: что такое аккредитивная форма оплаты простыми словами

                Ведение бизнеса подразумевает тесное взаимодействие с поставщиками и покупателями. При заключении сделок купли-продажи с новыми поставщиками нужны гарантии, что партнер окажется надежным. Для подстраховки часто используется аккредитивная форма оплаты услуг.

                Что такое аккредитив простыми словами

                Аккредитив — это услуга банков по проведению расчета между участниками сделки. Простыми словами аккредитив — это инструмент безналичного расчета, предлагаемый банками. Главная функция оплаты через аккредитивный счет – это безопасность. Банк выступает в роли гаранта. Предварительно проверив все пункты договора, юридическую чистоту контрагентов, их платежеспособность, берет на себя материальное обязательство, подтверждающее надежность сделки. Банк выполнит роль поручителя для обеих сторон. При этом поставщик уверен в получении денег, а покупатель платит деньги за качественный товар, а не за «мыльный пузырь».

                 Стороны сделки

                • покупатель (аппликант) – свершает покупку, инициирует расчет через аккредитив в банке;
                • продавец (бенефициар) – поставляет товар или услугу и получает за это оплату от покупателя через аккредитив.

                В качестве продавца и покупателя выступают физлица, ИП, организации.

                1. Банк-эмитент – посредник между продавцом и покупателем, в котором открывается аккредитивный счет. Уполномочен совершать денежные операции по условиям сделки.
                2. Исполняющий (авизирующий) банк – выбирается продавцом и также выступает посредником между участниками сделки. Он же выплачивает деньги бенефициару после того, как проверит подтверждающие документы.

                В основном эмитента и исполнителя представляет одна и та же банковская организация. Второй банк привлекается чаще в международных сделках.

                Коммуникации в обоих банках-посредниках происходят без участия сторон, на основе договора сделки купли-продажи.

                 Для каких сделок подойдет

                Аккредитив открывается для операций, связанных с оборотом крупных денег, как на международном уровне, так и внутри страны.


                Это может быть:

                • экспорт, импорт, товаров;
                • сделки с недвижимостью на первичном и вторичном рынке;
                • купля-продажа техники — авто, яхты, производственного оборудования;
                • оплата дорогих услуг. Например, услуги адвоката, или консалтинговые услуги;
                • реализация долей бизнеса, ценных бумаг на фондовом рынке;
                • расчеты по купле-продаже дорогих ювелирных изделий, произведения искусства;
                • другие операции.

                Для недорогих товаров этот вид расчета неудобен из-за высоких банковских комиссий, и оформление занимает неоправданно много времени.

                Виды аккредитивов

                Чтобы привлечь больше клиентов, Положением Центрального Банка утверждены несколько форм аккредитива.

                Популярные формы аккредитива

                Отзывной

                Ненадежен, так как допустимы изменения условия расчета покупателем или его отмена без согласования с продавцом (ст.868 ГК РФ).
                Эта услуга сравнительно недорогая. Выбирается, когда между участниками уже есть доверие или партнёрство подразумевает долгосрочную перспективу.

                Безотзывной

                Изменения условий возможны с согласования обеих сторон, а также с банками, которые не всегда дают согласия на внесение корректировок.

                Неподтвержденный

                В этом случае ответственность по оплате денег по договору лежит на банке-эмитенте, а банк исполнитель только авизует, т.е. участвует в переводе денег.

                Подтвержденный

                Исполнительный банк также принимает на себя материальную ответственность за выплату. Если по непредвиденным обстоятельствам продавец не получит денег по вине банковских организаций, то претензии выставляются любому из них.

                Покрытый

                При оформлении, банк эмитент перечисляет исполняющему банку деньги еще до завершения сделки. Продавец сможет их получить только после окончательной отгрузки товара или проведения сделки. В этом случае сроки поступления денег на счет продавца сокращаются.

                Непокрытый

                Деньги числятся на счете банка-эмитента, но у банка исполнителя есть право самостоятельного списания, после предоставления продавцом подтверждающих документов. В этом случае оплата затянется.

                Менее популярные формы

                Кумулятивный

                Деньги, оставшиеся после завершения сделки, зачисляются в счет другого аккредитива.

                Некумулятивный

                Денежные остатки возвращаются на счета покупателя.

                Револьверный

                Используется в случае долгосрочных отношений, когда поставки товара и расчет по ним проводятся последовательно с определенной периодичностью. Он сложен в плане оформления, чаще используется зарубежными партнерами.

                Аккредитив с красной оговоркой

                Банк перечисляет на счета продавца аванс, после этого тот начинает процедуру отгрузки товара или оказания услуги, остальные деньги перечисляются после полного выполнения сделки.

                При выборе покупателем вида аккредитивного счета, его необходимо согласовать с продавцом и прописать в договоре купли-продажи.

                Операции по аккредитивным сделкам

                Для сделок на международном уровне расчет через счет аккредитив максимально снижает риски связанные с:

                • колебаниями валюты и нестабильной экономической ситуацией;
                • сложностями с проверкой информации о юридической чистоте и платежеспособности контрагента.

                Спорные судебные вопросы на международном уровне вести тяжелее из-за различия в прописанном законодательстве каждой страны. Основным законодателем в процедурах международного аккредитива считается Международная Торговая Палата.

                 Внутри России этот инструмент менее популярен. Но из-за надежности число пользователей растёт.
                Лидер рынка в данном сегменте – Сбербанк именно он больше всех заинтересован тем, как выглядит аккредитив на Российском рынке по сравнению с другими странами. Банк активно участвует в коррективах законодательства относительно аккредитивов и приближения их к мировым стандартам.

                Количество сделок с расчетом через аккредитив за последние пять лет увеличились более чем на 10%. Это свидетельствует о стабильном росте направления рынка.

                На территории РФ регулируется нормативами:

                • Гражданский кодекс РФ, Глава №46, ст. 867-873;
                • Положения ЦБ РФ № 2-П от03.10.2002; № 222-П от 01.04.2003; № 205-П от 5 декабря 2002 г.


                Аккредитивы для физических лиц пока мало распространены, отчасти из-за новизны процедуры, сложности оформления, и высоких комиссий.

                Успехом пользуется покупка недвижимости через аккредитив. В отличие от расчета через банковскую ячейку, все операции производятся безналичным путем.

                Услуга разрешена при оформлении ипотеки.  Также для приобретения недвижимости на этапе строительства, в этом случае застройщик получит деньги только после сдачи объекта в эксплуатацию. 

                Основные этапы в процедуре аккредитования

                Последовательность открытия аккредитива и расчеты по этой системе схожи как для организаций и ИП, так для физлиц.

                Договор купли-продажи

                Это основной документ для участников. В договоре обязательно прописывается:

                • предмет договора, сроки выполнения и цена;
                • вид аккредитива, как способ расчета;
                • реквизиты сторон, включая банки эмитента и исполнителя;
                • условия окончательного расчета с поставщиком;
                • права и ответственность сторон.

                На основании подписанного договора аппликант оформляет заявление в банке-эмитенте на открытие аккредитивного счета. Зачисляет деньги, оплачивает комиссию за услугу. Для наполнения аккредитивного счета бенефициант может воспользоваться кредитными средствами банка, c меньшей процентной ставкой.

                Авизование аккредитива

                По инициативе бенефициара привлекается исполняющий или авизирующий банк, выступающий в качестве дополнительного контролера и гаранта сделки.
                При непокрытом аккредитиве на банке исполнителе нет материальной ответственности, но вместе с банком-эмитентом он дает продавцу гарантии юридической чистоты сделки.

                При покрытом аккредитиве деньги числятся на счетах исполняющего банка, поэтому материальная ответственность лежит на обеих финансовых организациях.

                Процедура привлечения авизирующего банка требует времени и оплачивается дополнительно. Коммуникации между банками проходят без участия сторон сделки.
                После проверки банк исполнитель уведомляет поставщика о зачислении денег, и тот приступает к выполнению своей части договора.

                Исполнение аккредитива

                 Обязательства поставщика считаются выполненными, когда банку предоставлены подтверждающие документы, на обработку и проверку которых уйдет некоторое время.

                Если процедуры не нарушены, банк перечислит деньги в оговоренные в договоре сроки. С привлечением авизующего банка понадобится больше времени.

                Платеж переводится сразу после проверки документации банком или с отсрочкой, оговорённой при оформлении аккредитива.

                Возможна оплата по предъявлении векселя, выписанного банком на тот момент, когда открывался аккредитив. Это ценная бумага, в которой прописано долговое обязательство векселедателя. Банковская организация обязуется выплатить прописанную в нем сумму предъявителю. После окончания расчета с поставщиком аккредитива считается выполненным.

                Преимущества и недостатки аккредитива

                Открытие аккредитива требует времени и ответственного подхода, отнестись к заполнению документов нужно скрупулёзно.

                Рассмотрим достоинства аккредитивной системы оплаты.

                1. Прежде всего, это безопасность. Сделка юридически защищена, значит, нарушения могут быть обжалованы в суде.
                2. Оплата товара или услуги осуществляется безналичным путем. Для этого нужны только правильно оформленные документы.
                3. Иностранных партнеров аккредитив страхует от рисков, таких как скачки валют, нестабильность экономической ситуации в странах.
                4. Сохраняется гарантия оплаты товара, так как деньги уже внесены на аккредитивный счет.
                5. Своевременность оплаты – банки заинтересованы в выполнении обязательств в оговоренные сроки, от этого зависит их репутация.
                6. Покупатель получает товар максимально быстро, так как задержки со стороны продавца вдут к нарушениям договора, и как следствие к штрафам и отсрочкам оплаты.
                7. При кредитовании сделки проценты по кредиту ниже.
                  Если сделка не состоится, деньги возвращаются на счет покупателя.

                Недостатки тоже присутствуют.

                • длительность оформления сделки посредством услуги через аккредитив;
                • возможны сбои в работе банковских систем, удлиняющие проверки и переводы;
                • бумажная волокита, требуется оформить много документов;
                • высокая комиссия, которую взимают банки;
                • для отражения в бухучете нужен бухгалтер высокой квалификации, это требует увеличения расходов на выплату ЗП.

                Тем не менее, аккредитив надежен! Его популярность в России растет с каждым годом.

                Аккредитивы для физических лиц

                Расчеты с использованием аккредитивов

                Аккредитив — это форма безналичных расчетов, которая может применяться физическими лицами при заключении договоров купли-продажи движимого и недвижимого имущества. Другими словами, аккредитив представляет собой обязательство со стороны Банка перечислить на банковский счет Продавца сумму денежных средств от имени Покупателя в соответствии со строго определенными условиями, изложенными Покупателем в аккредитиве.

                Расчеты по аккредитиву являются безналичной альтернативой расчетам наличными денежными средствами с использованием сейфовой ячейки.

                Как это происходит?

                1. Покупатель (или уполномоченный им риэлтор) договаривается с Продавцом об основных условиях сделки, а также документах, по предъявлении которых может быть осуществлен платеж.

                2. Для ускорения оформления документов на открытие аккредитива и бронирования переговорной комнаты, желательно заблаговременно (например, за день) сообщить о намерении совершить сделку в ближайший офис Банка «Возрождение», где Вы собираетесь совершить сделку.

                3. Покупатель посещает офис Банка, открывает счет и вносит на него сумму, необходимую для расчета по аккредитиву и оплаты комиссии Банка *.

                4. Далее Покупатель в присутствии Продавца (если это возможно) заполняет заявление об открытии аккредитива (по форме Банка). В нем прописываются сроки, условия аккредитива, а также полное и точное наименование документов, по предъявлении которых будет произведена выплата денежных средств Продавцу. Покупателю выдается справка об открытии аккредитива, а Продавцу — памятка с перечнем необходимых документов и основных моментах сделки.

                5. Если Продавец отсутствовал при оформлении аккредитива, Покупатель передает Продавцу справку об открытии аккредитива и памятку с перечнем необходимых документов.

                После предоставления Продавцом в Банк описи документов с приложением документов, указанных в заявлении Покупателя, в пределах срока и в полном соответствии с условиями аккредитива денежные средства будут выплачены Продавцу.

                Это может пригодится!

                Для открытия счета и аккредитива потребуются паспорт и реквизиты счета Продавца. Для удобства Продавца денежные средства могут быть перечислены во вклад в Банке «Возрождение» — в этом случае денежные средства можно будет получить в наличном виде без комиссии, а на остаток по вкладу будут начисляться проценты.

                Самое главное при совершении сделок — это безопасность, надежность и удобство!

                Совершая сделку у нас, Вы получаете:
                • Комнату для ведения переговоров
                • Сохранность денежных средств и конфиденциальность совершения сделки
                • Гибкий подход к каждому клиенту

                что это такое, для чего нужен, плюсы и минусы

                Аккредитив – это банковский продукт, позволяющий защитить дорогостоящие сделки от воздействия неблагоприятных факторов. С его помощью каждая из сторон сделки может вовремя получить свои средства и услуги в строгом соответствии с условиями договора. Но у аккредитива как банковского продукта всегда есть свои особенности от которых напрямую зависит то, как он будет выглядеть и каким образом стороны сделки будут защищены. Brobank расскажет что такое аккредитив, а также как можно наиболее успешно защитить свои сделки с его помощью.

                Что такое аккредитив

                Аккредитив – это отдельный банковский продукт, при помощи которого осуществляется защита отдельных дорогостоящих сделок от сопутствующих рисков. Если простыми словами, то аккредитив является способом безналичных расчетов, посредником при которых выступает банковская организация. Для осуществления расчетов подобным образом необходимо согласие всех сторон сделки.

                Данную услугу предоставляют большинство крупных банков. Детальную информацию и тарифы можно узнать в статьях: аккредитив в Сбербанке и аккредитив в ВТБ.

                Суть процесса следующая:

                1. Участники оформляют специальный аккредитивный счет в банке и заключают договор.
                2. Одна из сторон должна исполнить свои обязательства, после чего подтвердить факт исполнения при помощи соответствующих документов, предоставленных в банк.
                3. После документального подтверждения исполнитель получает свою оплату через банк.

                Данный способ расчетов может защищать сделки с недвижимостью, куплей-продажей дорогостоящих товаров (например, автомобилей), а также оказание отдельных дорогих услуг.

                Особенность аккредитивов – это отсутствие возможности у каждой из сторон обмануть, так как исполнение обязательство контролирует банк и именно ему необходимо подтверждать исполнение своих обязательств. Это исключает, например, неверно оформленные или недооформленные документы при покупке квартиры.

                Виды аккредитивов

                Существует 4 вида аккредитивов с абсолютно отличающимся функционалом. Каждый потребитель должен выбрать подходящий именно для себя, так как неверно выбранный тип может стать причиной задержек при проведении сделки.

                • Покрытый аккредитив — это тот, который можно открыть только при наличии на счете полной суммы денежных средств, которые планируется выплатить.
                • Непокрытый используется только при наличии в банке отправителя корреспондентского счета банка-получателя денег. Второй банк списывает деньги со счета клиента, а исполняющий банк предоставляет гарантию.
                • Отзывной аккредитив может быть отменен по инициативе отправителя средств, если получатель своих обязательств не выполнил.
                • Безотзывной аккредитив никак не может быть отменен отправителем. Но может отменяться получателем.

                Суть аккредитива не меняется в зависимости от того, какой его вид был выбран, но условия могут в значительной степени влиять на процесс сделки.

                Как это работает

                Основной процесс работы с аккредитивом происходит следующим образом:

                1. После того как стороны договорились об использовании данного банковского продукта и заполнили заявление, банк открывает специальный аккредитивный счет.
                2. Плательщик переводит на него средства.
                3. Исполнитель производит необходимые действия и предоставляет в банк документы по форме. Документы должны подтверждать исполнение условий в полном объеме.
                4. После проверки документов банк перечисляет деньги на счет исполнителя.

                Данная схема наилучшим образом работает в тех случаях, когда гарантом исполнения сделки выступает одна кредитная организация. В этом случае скорость расчетов по аккредитиву заметно возрастает и снижается вероятность какого-либо технического сбоя в процессе.

                После окончательного проведения взаиморасчетов и перечисления денег (раскрытие аккредитива) сделка считается завершенной, а участники исполнившими все свои обязательства друг перед другим.

                Плюсы и минусы этого метода защиты

                Плюсы аккредитивных способов расчетов связаны с безопасностью проводимых операций:

                • Гарантия выполнения всех условий сделки.
                • Нет необходимости в предоплате.
                • Если сделка не состоялась, то деньги возвращаются отправителю.

                Минусы связаны со сложностью и необходимостью тратить много денег и времени:

                • Расчеты весьма сложны, особенно если банков в схеме несколько.
                • Получение денег по аккредитиву возможно только при полном соблюдении условий договора. При отсутствии возможности выполнить какой-либо пункт исполнитель денег не получает.
                • В процессе использования данного банковского продукта банк требует оплачивать как сам аккредитивный счет, так и вносить достаточно ощутимые комиссии за сделку.

                Но, несмотря на минусы, рекомендуется использовать этот способ расчетов в сделках с неизвестными или сложными партнерами. Разобравшись, что такое аккредитив, вы сможете максимально обезопасить свои средства и защитить себя от неуплат по договору.

                Об авторе

                Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

                Эта статья полезная?

                ДаНет

                Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

                Комментарии: 4

                Определение аккредитива

                Что такое аккредитив?

                Аккредитив или «кредитное письмо» — это письмо из банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Может предлагаться как объект.

                Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

                Ключевые выводы

                • Аккредитив — это документ, отправляемый банком или финансовым учреждением, который гарантирует, что продавец получит платеж покупателя вовремя и на полную сумму.
                • Аккредитивы часто используются в сфере международной торговли.
                • Существует множество различных аккредитивов, в том числе возобновляемый аккредитив.
                • Банки взимают комиссию за выдачу аккредитива.

                Как работает аккредитив

                Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром.Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения.

                Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива.

                Банки также взимают плату за обслуживание, обычно в процентах от размера аккредитива. Единые обычаи и практика документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.Доступны несколько типов аккредитивов.

                Виды аккредитивов

                Коммерческий аккредитив

                Это прямой метод оплаты, при котором банк-эмитент производит платежи получателю. Напротив, резервный аккредитив — это вторичный метод оплаты, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может.

                Возобновляемый аккредитив

                Такое письмо позволяет клиенту делать любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.

                Дорожный аккредитив

                Для тех, кто уезжает за границу, это письмо гарантирует, что банки-эмитенты будут выполнять векселя, сделанные в определенных иностранных банках.

                Подтвержденный аккредитив

                Подтвержденный аккредитив предполагает участие банка, отличного от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк является подтверждающим банком, обычно банком продавца. Подтверждающий банк обеспечивает платеж по аккредитиву в случае неисполнения обязательств держателем и банком-эмитентом.Банк-эмитент при международных транзакциях обычно запрашивает такую ​​договоренность.

                Пример аккредитива

                Ситибанк предлагает аккредитивы покупателям в Латинской Америке, Африке, Восточной Европе, Азии и на Ближнем Востоке, у которых могут возникнуть трудности с получением международного кредита самостоятельно. Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.

                Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней, гарантируя оплату подтверждающим отделением Ситибанка.Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.

                Часто задаваемые вопросы

                Что такое аккредитив?

                Часто в международной торговле аккредитив используется для обозначения того, что платеж будет произведен продавцу вовремя и в полном объеме, что гарантировано банком или финансовым учреждением. Отправляя аккредитив, банк взимает комиссию, обычно в процентах от суммы аккредитива, в дополнение к требованию обеспечения от покупателя.Среди различных форм аккредитивов — возобновляемый аккредитив, коммерческий аккредитив и подтвержденный аккредитив.

                Какой пример аккредитива?

                Рассмотрим экспортера в нестабильном экономическом климате, где получить кредит может быть труднее. Bank of America предложит этому покупателю аккредитив, доступный в течение двух рабочих дней, в котором покупка будет гарантирована отделением Bank of America. Поскольку между банком и экспортером существуют существующие отношения, банк осведомлен о кредитоспособности, активах и финансовом состоянии покупателя.

                В чем разница между коммерческим аккредитивом и возобновляемым аккредитивом?

                Как одна из наиболее распространенных форм аккредитивов, коммерческие аккредитивы — это когда банк производит платеж непосредственно бенефициару или продавцу. Возобновляемые аккредитивы, напротив, могут использоваться для нескольких платежей в течение определенного периода времени. Как правило, они используются для предприятий, которые имеют постоянные отношения, при этом срок действия соглашения обычно составляет один год.

                Как работают безотзывные аккредитивы

                Что такое безотзывный аккредитив (ILOC)?

                Безотзывный аккредитив (ILOC) — это официальная корреспонденция банка, которая гарантирует оплату товаров или услуг, приобретаемых физическим или юридическим лицом, именуемым заявителем, которое запрашивает аккредитив у банка-эмитента.

                Безотзывный аккредитив не может быть отменен или изменен каким-либо образом, кроме как с явного согласия всех участвующих сторон: покупателя, продавца и банка-эмитента.Например, банк-эмитент не имеет права самостоятельно изменять какие-либо условия ILOC после его выпуска.

                Ключевые выводы

                • Безотзывный аккредитив (ILOC) — это гарантия платежа, выданная банком за приобретенные товары и услуги, которая не может быть отменена в течение определенного периода времени.
                • ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли.
                • Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию оплаты как банком покупателя, так и банком продавца.
                Безотзывный аккредитив

                Понимание безотзывных аккредитивов

                Аккредитив выдается коммерческим банком, гарантируя, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.

                Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

                Хотя ILOC является безотзывным, пока он находится в силе, обычно период времени, в течение которого предполагается завершить предлагаемую транзакцию, ILOC истекает в определенный момент времени, который указывается в аккредитиве.

                Спецификации ILOC

                Безотзывные аккредитивы — это официальная банковская корреспонденция, переданная и подтвержденная через банковскую систему Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Это глобальная установка для облегчения финансовых транзакций между банками или другими финансовыми учреждениями, и ILOC передается как MT700 — тип сообщения 700.

                ILOC обеспечивает большую безопасность платежа получателю письма, который обычно является продавцом в сделке. К ILOC часто обращаются за крупными строительными проектами, потому что они не являются предметом претензий о преимущественном праве в случае банкротства.

                ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли из-за дополнительного кредитного риска, связанного с тем, что две незнакомые друг с другом стороны ведут дела через национальные границы.ILOC заверяет продавца в получении платежа, потому что это гарантия банка-эмитента, банка покупателя, что он произведет платеж в случае, если покупатель этого не сделает. Предоставляя продавцу гарантии оплаты, ILOC также помогает покупателю организовать сделку, которую в противном случае продавец мог бы неохотно совершить.

                Как работает ILOC

                ILOC — это средство облегчения сделки между покупателем и продавцом с помощью их соответствующих банков.Покупатель запрашивает в своем банке ILOC, который затем отправляется в банк продавца. Помимо защиты от кредитного риска, ILOC обычно также указывает важные детали сделки, такие как цена, условия оплаты, а также время и место доставки товаров. В случае, если покупатель не производит платеж в соответствии с договоренностью, банк покупателя производит платеж банку продавца, который, в свою очередь, производит платеж продавцу, получателю ILOC.

                ILOC также могут быть подтверждены или неподтверждены.Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию оплаты как банком покупателя, так и банком продавца. При неподтвержденном ILOC банк продавца не несет ответственности за платеж и, по сути, служит только посредником для перевода платежа продавцу из банка покупателя.

                Резервный аккредитив (SLOC) Определение

                Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

                Резервный аккредитив (SLOC) — это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем или клиентом банка условий соглашения.Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец получит оплату, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром. Резервный аккредитив также может называться SBLC.

                Как работает резервный аккредитив

                SLOC чаще всего ищут компании, чтобы помочь им получить контракт.Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует оплату продавцу, соглашение должно строго соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании может привести к тому, что банк откажется произвести платеж.

                Существует два основных типа резервных аккредитивов:

                • Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Например, нефтеперерабатывающая компания может организовать такое письмо, чтобы заверить продавца сырой нефти в том, что она может заплатить за огромную поставку сырой нефти.
                • SLOC по производительности, который встречается реже, гарантирует, что клиент завершит проект, указанный в контракте. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не завершит проект.

                Получатель резервного аккредитива уверен в том, что он ведет бизнес с физическим лицом или компанией, которые способны оплатить счет или завершить проект.

                Процедура получения SLOC аналогична заявке на получение кредита.Банк выдает его только после оценки кредитоспособности заявителя.

                В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит деятельность, банк, выпустивший SLOC, выполнит обязательства своего клиента. Клиент платит комиссию за каждый год действия письма. Обычно комиссия составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.

                Преимущества резервного аккредитива

                SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, предполагают большие денежные обязательства и сопряжены с дополнительными рисками.

                Для бизнеса, которому представлен SLOC, самым большим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если в соглашении предусматривается оплата в течение 30 дней с момента доставки, а оплата не производится, продавец может предъявить SLOC банку покупателя для оплаты. Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

                SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе.Например, если контракт предусматривает строительство здания, а застройщик не выполняет поставку, клиент представляет в банк SLOC, чтобы он был полностью завершен. Еще одно преимущество, когда покупатель участвует в мировой торговле, имеет повышенную уверенность в том, что товар будет доставлен продавцом.

                Кроме того, малым предприятиям может быть трудно конкурировать с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто помогает избежать авансового платежа продавцу.

                Связанные : Лучшие компании по ремонту кредитов

                Определение объекта

                Что такое объект?

                Кредитная линия — это официальная программа финансовой помощи, предлагаемая кредитным учреждением для помощи компании, которой требуется оборотный капитал. Типы услуг включают услуги овердрафта, планы отсроченных платежей, кредитные линии (LOC), возобновляемый кредит, срочные ссуды, аккредитивы и ссуды с лимитом погашения. Кредитная линия — это, по сути, другое название ссуды, взятой компанией.

                Ключевые выводы

                • Услуги — это программы финансовой помощи, предлагаемые банками и кредитными учреждениями для помощи компаниям.
                • Основными видами услуг являются услуги овердрафта, бизнес-линии, срочные ссуды и аккредитивы.
                • Кредитная линия — это, по сути, другое название ссуды, взятой компанией.

                Как работает объект

                Кредитная линия — это соглашение между компанией и государственным или частным кредитором, которое позволяет бизнесу занимать определенную сумму денег для различных целей на короткий период времени.Кредит предоставляется на фиксированную сумму и не требует залога. Заемщик производит ежемесячные или ежеквартальные платежи с процентами до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью.

                Помещение особенно важно для компаний, которые хотят избежать таких вещей, как увольнение сотрудников, замедление роста или закрытие во время сезонных циклов продаж, когда выручка низкая.

                Например, если в ювелирном магазине не хватает наличных в декабре, когда продажи падают, владелец может запросить в банке кредит на 2 миллиона долларов, который будет полностью выплачен к июлю по мере оживления бизнеса.Ювелир использует полученные средства для продолжения работы и выплачивает ссуду ежемесячными платежами в согласованный срок.

                Примеры объектов

                Краткосрочным заемщикам предоставляется ряд возможностей в зависимости от потребностей предприятий-заемщиков. Эти ссуды могут быть как обязательными, так и неиспользованными.

                Овердрафтные услуги

                Услуги овердрафта предоставляют компании ссуду, когда денежный счет компании пуст. Кредитор взимает проценты и комиссионные за заемные деньги.Услуги овердрафта стоят меньше, чем кредиты, быстро оформляются и не включают штрафы за досрочное погашение.

                Кредитные линии (LOC)

                Беззалоговая кредитная линия дает корпорациям доступ к наличным деньгам по конкурентоспособной ставке с гибкими вариантами оплаты. Традиционная кредитная линия предоставляет привилегии на выписку чеков, требует ежегодного пересмотра и может быть востребована кредитором заранее. Нетрадиционная кредитная линия обеспечивает предприятиям быстрый доступ к наличным деньгам и высокий кредитный лимит.

                Возобновляемый кредит имеет определенный лимит и ежемесячные платежи не установлены, но проценты начисляются и капитализируются. Компании с небольшими остатками денежных средств, которым необходимо покрыть свои потребности в чистом оборотном капитале, обычно обращаются за возобновляемым кредитом, который обеспечивает доступ к средствам в любое время, когда бизнесу нужен капитал.

                Срочные займы

                Срочный заем — это коммерческий заем с установленной процентной ставкой и сроком погашения. Компания обычно использует деньги для финансирования крупных инвестиций или приобретений.Среднесрочные ссуды выдаются на срок до трех лет и выплачиваются ежемесячно, возможно, с крупными выплатами. Долгосрочные ссуды могут быть до 20 лет и обеспечены залогом.

                Аккредитивы

                Внутренние и международные торговые компании используют аккредитивы для облегчения транзакций и платежей. Финансовое учреждение обеспечивает оплату и выполнение обязательств между заявителем (покупателем) и бенефициаром (продавцом).

                Аккредитив

                с объяснением процесса и пример

                Что такое аккредитив?

                Аккредитив или аккредитив — это письменный документ, выпущенный банком импортера (открывающим банком) от имени импортера.Посредством его выпуска экспортер получает уверенность в том, что банк-эмитент произведет платеж экспортеру за международную торговлю, проводимую между обеими сторонами.

                Импортер является заявителем аккредитива, а экспортер — бенефициаром. В аккредитиве банк-эмитент обещает выплатить указанную сумму в согласованные сроки и согласно указанным документам.

                Руководящий принцип аккредитива заключается в том, что банк-эмитент будет производить платеж исключительно на основании представленных документов, и они не обязаны физически обеспечивать доставку товаров.Если представленные документы соответствуют условиям аккредитива, у банка нет причин отказать в оплате.

                Почему важен аккредитив?

                Аккредитив выгоден обеим сторонам, так как он гарантирует продавцу, что он получит свои средства после выполнения условий торгового соглашения, а покупатель может продемонстрировать свою кредитоспособность и договориться о более длительных сроках платежа, получив поддержку сделки от банка. сделка.

                Характеристики / Характеристики аккредитива

                Возможность обращения

                Аккредитив — это транзакционная сделка, условия которой могут быть изменены / изменены с согласия сторон. Чтобы аккредитив был предметом переговоров, он должен включать безусловное обещание платежа по требованию или в определенный момент времени.

                Отзыв

                Аккредитив может быть отзывным или безотзывным. Поскольку отзывный аккредитив не может быть подтвержден, обязанность по оплате может быть отменена в любой момент.В безотзывном аккредитиве власть принадлежит всем сторонам, его нельзя изменить / модифицировать без согласованного согласия всех людей.

                Передача и уступка

                Аккредитив может быть переведен, также получатель имеет право передать / переуступить аккредитив. Аккредитив остается в силе независимо от того, сколько раз бенефициар переуступает / передает аккредитив.

                Наброски и таймеры

                Получатель получит платеж только по истечении срока аккредитива от банка-эмитента, когда он представит все тратты и необходимые документы.

                Документы, необходимые для аккредитива

                Как работает аккредитив?

                LC — это договоренность, согласно которой банк-эмитент может действовать по запросу и поручению заявителя (импортера) или от своего имени. В соответствии с соглашением о аккредитиве банк-эмитент может произвести платеж (или по распоряжению) получателя (то есть экспортера). В качестве альтернативы банк-эмитент может принять переводные или тратты, выписанные экспортером. Банк-эмитент может также разрешить авизирующим или уполномоченным банкам оплачивать или принимать переводные векселя.

                Комиссия за аккредитацию

                Существуют различные сборы и возмещения, связанные с аккредитивом. В большинстве случаев платежом по аккредитиву управляют все стороны. Комиссии, взимаемые банками, могут включать:

                • Плата за открытие, включая комиссию за обязательство, взимаемую авансом, и плату за использование, взимаемую за согласованный срок действия аккредитива.

                • Пенсионные отчисления подлежат оплате в конце периода аккредитива.Они включают в себя комиссию за авизование, взимаемую авизующим банком, возмещение, подлежащее уплате заявителем банку по обязательствам, связанным с иностранным законодательством, комиссию подтверждающего банка и банковские сборы, подлежащие уплате банку-эмитенту.

                Стороны, участвующие в LC

                Основные вовлеченные стороны:

                Заявитель Заявитель (покупатель) — это лицо, обращающееся к своему банку с просьбой открыть аккредитив.

                Получатель Бенефициар — это в основном продавец, который получает свой платеж в процессе.

                Банк-эмитент Банк-эмитент (также называемый открывающим банком) отвечает за выдачу аккредитива по запросу покупателя.

                Авизующий банк Авизующий банк отвечает за передачу документов в банк-эмитент от имени экспортера и обычно находится в стране экспортера.

                Другие стороны, участвующие в соглашении с аккредитивом:

                Подтверждающий банк Подтверждающий банк предоставляет дополнительную гарантию предприятию банка-эмитента.Это проявляется, когда экспортер не удовлетворен заверениями банка-эмитента.

                Переговорный банк Банк-переговорщик согласовывает документы, относящиеся к аккредитиву, представленные экспортером. Он производит платежи экспортеру при условии полноты документов и требует возмещения затрат по кредиту.

                (Примечание: — Ведущий переговоры банк может быть отдельным банком или авизующим банком)

                Возмещающий банк Возмещающий банк — это место, где платежный счет открывается банком-эмитентом.Возмещающий банк удовлетворяет требование, которое урегулирует переговоры / акцепт / платеж, поступивший через ведущий переговоры банк.

                Второй получатель Второй бенефициар — это тот, кто может представлять первоначального бенефициара в их отсутствие. В таком случае кредит экспортера передается второму бенефициару в соответствии с условиями передачи.

                Аккредитив — Процесс

                Весь процесс в рамках LC состоит из четырех основных этапов:

                Шаг 1 — Выдача LC

                После того, как стороны сделки договорились о контракте и использовании аккредитива, импортер обращается в банк-эмитент для выдачи аккредитива в пользу экспортера.Аккредитив отправляется банком-эмитентом авизующему банку. Последний обычно находится в стране экспортера и может даже быть банком экспортера. Авизующий банк (подтверждающий банк) проверяет подлинность аккредитива и направляет его экспортеру.

                Шаг 2 — Отгрузка товаров

                Ожидается, что после получения аккредитива экспортер проверит его и инициирует процесс отгрузки товаров.

                Шаг 3 — Предоставление документов в подтверждающий банк

                После отгрузки товаров экспортер (самостоятельно или через экспедитора) представляет документы в авизующий / подтверждающий банк.

                Шаг 4 — Расчет платежа от импортера и владение товарами

                Банк, в свою очередь, отправляет их в банк-эмитент, и сумма выплачивается, принимается или оговаривается, в зависимости от обстоятельств. Банк-эмитент проверяет документы и получает оплату от импортера. Он отправляет документы импортеру, который использует их для получения отгруженного товара.

                Аккредитив

                с примером

                Предположим, г-н A (индийский экспортер) имеет контракт с г-ном B (импортером из США) на отправку партии товаров.Обе стороны, будучи неизвестными друг другу, решают заключить договор с ЛНР.

                Аккредитив гарантирует г-ну А, что он получит платеж от покупателя, и г-ну Б, что у него будет систематический и задокументированный процесс вместе с доказательствами отгрузки товаров.

                С этого момента сделка по аккредитиву будет открываться между г-ном A и г-ном B следующим образом: —

                1. Г-н Б. (покупатель) идет в свой банк, который является банком-эмитентом (также называемым банком открытия), и выдает аккредитив.

                2. Банк-эмитент обрабатывает аккредитив авизующему банку (банк г-на А).

                3. Авизующий банк проверяет подлинность аккредитива и отправляет его г-ну А.

                4. Теперь, когда г-н А получил подтверждение, он отправит товар, и при этом он получит коносамент вместе с другими необходимыми документами.

                5. Далее эти документы он отправит в переговорный банк.

                6. Банк-посредник обеспечит выполнение всех необходимых требований и, соответственно, произведет платеж г-ну А (продавцу).

                7. Дополнительно банк-участник переговоров отправит все необходимые документы в банк-эмитент.

                8. И снова банк-эмитент отправит г-ну Б (покупателю) для подтверждения подлинности.

                9. Как только г-н Б. подтвердит, он произведет платеж банку-эмитенту.

                10. И банк-эмитент передает средства банку, ведущему переговоры.

                Чтобы четко понять процесс, обратитесь к этому изображению:

                Образец формата аккредитива

                Виды аккредитивов

                Ниже приведены наиболее часто используемые или известные типы аккредитивов: —

                Чтобы подробно разобраться в каждом типе, прочтите статью «Типы аккредитивов, используемых в международной торговле».

                Банковская гарантия и аккредитив

                Банковская гарантия — это коммерческий инструмент. Это гарантия, предоставляемая банком в отношении неэффективной деятельности. Если какая-либо деятельность не удалась, банк гарантирует уплату взносов. В процессе банковской гарантии участвуют 3 стороны: заявитель, получатель и банкир.

                Принимая во внимание, что аккредитив — это обязательственный документ. Это гарантия, предоставляемая банком или любым другим финансовым учреждением в отношении производственной деятельности.Он гарантирует, что оплата будет произведена импортером в соответствии с условиями, указанными в аккредитиве. В аккредитиве участвуют 4 стороны: экспортер, импортер, банк-эмитент и авизующий банк (подтверждающий банк).

                На что следует обратить внимание перед получением LC

                Ключевым моментом, о котором следует помнить экспортерам, является необходимость подачи документов в строгом соответствии с условиями аккредитива. Несоблюдение аккредитива любого рода может привести к неуплате или задержке, а также к спорам в оплате.

                Банк-эмитент должен быть банком с хорошей репутацией и иметь силу и стабильность, чтобы при необходимости соблюдать аккредитив.

                Еще один момент, который необходимо прояснить перед тем, как воспользоваться аккредитивом, — это урегулирование ответственности за несение расходов. Распределение затрат на экспортера увеличит стоимость восстановления. Стоимость аккредитива часто выше, чем у других способов экспортной оплаты. Таким образом, помимо распределения затрат, необходимо также учитывать рентабельность аккредитива по сравнению с другими вариантами.

                Часто задаваемые вопросы по аккредитиву

                1. Безопасен ли аккредитив?

                Да. Аккредитив — это безопасный способ оплаты, широко используемый для международных торговых операций.

                2. Сколько стоит аккредитив?

                Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом. Но стоимость может варьироваться от 0,25% до 2% в зависимости от различных других факторов.

                3. Можно ли аннулировать аккредитив?

                В большинстве случаев аккредитивы являются безотзывными и не могут быть отменены без согласованного согласия всех сторон.

                4. Можно ли учесть аккредитив?

                Аккредитив может быть дисконтирован. При получении аккредитива со скидкой поставщик или держатель аккредитива должен уточнить, входит ли банк-эмитент в утвержденный список банков, с дисконтным банком. После утверждения аккредитива дисконтирующий банк освобождает средства после взимания определенной суммы в качестве премии.

                5. Является ли аккредитив необоротным инструментом?

                Аккредитив считается оборотным инструментом, поскольку банк имеет дело с документами, а не с товарами, по которым сделка может быть передана с согласия сторон.

                6. Являются ли аккредитивы условными обязательствами?

                Это полностью зависит от будущих обстоятельств. Например, если покупатель не в состоянии произвести платеж банку, то банк должен нести расходы и принять меры от имени покупателя.

                7. Аккредитив с регрессом или без регресса?

                Аккредитив без права регресса бенефициару является подтвержденным аккредитивом. В то время как неподтвержденный или оборотный аккредитив предоставляется «с регрессом» к бенефициару.

                Также читают:

                Аккредитив

                По возможности, продление сроков оплаты может быть чрезвычайно привлекательным для новых иностранных покупателей и в конечном итоге может привести к увеличению продаж на экспорт. Однако, чтобы предложить эту желаемую выгоду, вы должны проверить кредит иностранного покупателя, который не всегда легко найти. Если вы не можете найти надежную кредитную информацию, экспортер может воспользоваться одним из инструментов торгового финансирования — аккредитивом.

                Что такое аккредитив?

                Аккредитив — это договорное обязательство банка иностранного покупателя произвести оплату после того, как экспортер отгрузит товар и представит необходимую документацию банку экспортера в качестве доказательства.

                В качестве инструмента торгового финансирования аккредитивы предназначены для защиты как экспортеров, так и импортеров. Они могут помочь вам завоевать бизнес с новыми клиентами на зарубежных рынках. Это означает, что экспортер получает гарантию оплаты, предлагая импортеру разумные условия оплаты.

                Перед подачей заявки на аккредитив: Аккредитивы

                — один из наиболее безопасных доступных платежных инструментов, но они могут быть трудозатратными и относительно дорогими из-за банковских комиссий. Их рекомендуется использовать в ситуациях повышенного риска, когда кредит импортера неприемлем или недоступен, при работе с новыми или менее сложившимися торговыми отношениями или когда запрашиваются продленные условия платежа.

                Требуемые документы подробны и подвержены ошибкам и неточностям. Чтобы избежать задержек платежей и дополнительных сборов, документы, требуемые для аккредитива, должны быть подготовлены обученными профессионалами.

                Кроме того, экспортер должен проконсультироваться со своим банком, прежде чем импортер подаст заявку на аккредитив. Спросите о:

                • Какой тип и размер экспортных операций подходят для аккредитива?
                • Сколько стоит аккредитив? Кто оплачивает сборы?
                • Как разрешаются споры между импортером и экспортером?

                Как подать заявку на аккредитив:

                1.Экспортер и его банк должны быть удовлетворены кредитоспособностью банка импортера. После заключения договора купли-продажи импортер обращается в свой банк с просьбой открыть аккредитив в пользу экспортера.

                2. Банк Импортера составляет аккредитив на условиях Договора купли-продажи и передает его в банк экспортера. Банк экспортера рассматривает и утверждает аккредитив и отправляет его экспортеру.

                3. Экспортер отгружает товар в порядке, предусмотренном аккредитивом, и представляет необходимые документы в свой банк.Для оказания помощи в этом процессе может быть использован экспедитор.

                4. Банк Экспортера проверяет документы на соответствие условиям аккредитива. Любые ошибки и несоответствия в документе должны быть исправлены и представлены повторно. После утверждения банк экспортера представляет соответствующие документы в банк импортера.

                5. Банк импортера переводит платеж банку экспортера. Счет импортера и его банк выдают импортеру документы для востребования товаров и прохождения таможни.

                Что такое аккредитив?

                Если вы экспортер, аккредитив является страховкой на случай, если покупатель не оплатит отгруженные вами товары. В таком случае финансовое учреждение покроет непогашенную сумму. Аккредитив также защищает вас от юридических рисков, поскольку вам гарантируется оплата при соблюдении условий доставки.

                Экспортерам может быть предоставлен аккредитив в качестве залога по ссудам на оборотный капитал, чтобы помочь вам выполнить ваш заказ.

                Кто участвует?

                Обычно клиент банка является импортером или покупателем товаров. Они работают с банком, чтобы открыть аккредитив бенефициару.

                Бенефициаром является экспортер, иначе известный как продавец или поставщик товаров.

                Как это работает?

                Аккредитив определяет условия, на которых будет производиться оплата экспортеру.

                Банк-эмитент обычно действует от имени своего клиента (покупателя), чтобы обеспечить выполнение всех условий до того, как средства по аккредитиву будут разблокированы.

                Что такое учетная ставка?

                Аккредитив может иметь учетную ставку. Это означает, что покупатель мог не заключить сделку с продавцом. Возможно, это было устроено брокером или агентом покупателя. В этом случае разница между фактической суммой, доступной для покупки, и полной стоимостью аккредитива является комиссией, полученной брокером.

                Что такое обратный аккредитив?

                Обратные аккредитивы обычно используются, когда продавец должен купить компонент или передать часть производства продукта по субподряду третьей стороне, но не имеет для этого денежных средств.

                В этом случае покупатель открывает аккредитив для бенефициара (продавца). После получения аккредитива банком продавца продавец может подать в свой банк заявку на второй аккредитив меньшей стоимости. Этот второй аккредитив отправляется в банк стороннего поставщика, чтобы поставщик знал, что он или она получит оплату, и мог продолжить эту часть транзакции.

                Обратные аккредитивы также могут использоваться для гарантии комиссионных выплат стороне, действующей в качестве агента продавца.

                Что такое гарантийное письмо?

                Если вы продавец, имеющий дело с покупателями за пределами Канады, они могут потребовать от вас предоставить гарантии, прежде чем вести с вами дела.

                Гарантийное письмо действует как гарантия, равная определенному проценту от стоимости контракта. Если вы выполните договор, срок действия гарантийного письма истечет, и банк вернет вам залог. Однако, если вы не выполните договор, ваш банк немедленно выплатит указанную сумму вашему клиенту.

                Гарантийное письмо может также защитить вас как продавца в ситуации, когда покупатель не может заплатить вам.