ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Расчетный счет – особенности применения

С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.

В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию. Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя.

Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них. Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России.

Таким образом, расчетные счета могут использоваться:

1. Юридическими лицами (предприятиями и организациями) и индивидуальными предпринимателями, в работе которых присутствуют безналичные денежные переводы по коммерческим сделкам;
2. Обычными гражданами, которым нужно производить различные банковские операции (переводы, снятие, зачисление средств) через систему дистанционного банковского обслуживания. Правда, некоторые специалисты оспаривают правомерность отнесения таких счетов, открытых физическими лицами к категории расчетных, поскольку они не имеют коммерческий направленности и не предназначены для расчетов с партнерами по бизнесу.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет?

Для открытия банковского расчетного счета учредителю или представителю организации, а также индивидуальному предпринимателю нужно подойти в банк с заранее подготовленным пакетом документов. В нем должны быть:

• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции,
• паспорт заявителя,
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
• ИНН (если это ИП),
• копию устава и решения о создании (если это ООО),
• печать с оттиском и некоторые другие документы с копиями.

Как правило, список необходимых документов для открытия р/с в разных банках примерно одинаковый.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Подводя итоги, можно сказать, что разница между лицевым и расчетным счетами вполне очевидна.

Если лицевой счет не предназначен для перечисления и получения денежных средств в целях осуществления коммерческой деятельности и используется исключительно для персональных потребностей держателя, то расчетный счет необходим именно для проведения транзакций по коммерческим сделкам.

Внимание! Получателем денежных средств по расчетным счетам всегда является какое-либо конкретное юридическое или физическое лицо. На лицевых счетах – получатель банк, только в назначении платежа указывается более подробно, например «Для зачисления на счет номер такой-то, для человека такого-то».

Так что вполне закономерно, что лицевые счета, как правило, широко применяются для различных денежных операций обычными гражданами и совершенно не подходят представителям бизнеса. И совсем иначе обстоит с расчетными счетами – юридические лица для законных расчетов с контрагентами просто обязаны их открывать.

Разница между расчетным счетом и текущим

Банковский счет — это средство, с помощью которого банк удерживает безналичные деньги и совершает операции с ними. Существует несколько видов банковских счетов: расчетный, ссудный, валютный, текущий, депозитный, лицевой, карточный и специальный. Все зависит от его назначения.

Текущий счет — это счет физического лица, которым он может пользоваться ежедневно. Сегодня такой счет есть практически у каждого гражданина. Его можно открыть самостоятельно, обратившись в банк с соответствующим заявлением. Его также могут открыть для вас компании и организации, чтобы платить зарплаты, пособия или пенсии.

Расчетный счет предназначен для бизнеса, то есть его могут открыть юридические лица и ИП. Обычное физическое лицо расчетный счет не имеет, и банк ему его не откроет. Через этот счет предприниматели безналично расплачиваются с поставщиками, а также делают обязательные отчисления и выплаты.

Основное отличие между расчетным счетом и текущим — его владелец.

Расчетный счет принадлежит юридическому лицу или ИП.

Текущий счет — физическому лицу.

Из этой разницы вытекает и различное назначение счетов. Расчетный обслуживает бизнес. Текущий предназначен для личного пользования, вести бизнес через него нельзя. Сейчас и невозможно даже для ИП, т. к. правила банка это запрещают.

Иногда банк предлагает определенные опции для владельцев тех или иных счетов. Например, на остаток по текущему счету некоторые банки начисляют проценты. Безусловно, этот ход привлекает дополнительных клиентов.

Но на остаток по расчетному счету банк проценты никогда не начисляет, поэтому, открывая расчетный счет, выбирают банк по иным параметрам.

Расчетный и текущие счета отличаются не только названием, но и номером. Например, расчетные счета ИП начинаются с цифр 408 02, а практически все счета физических лиц — 408 17.

в чем разница и как их отличить по номеру

Из статьи вы узнаете, чем отличается расчетный счет от текущего. Разберемся, какой из них предназначен для ведения бизнеса, а какой можно использовать только для личных покупок. Рассмотрим, как определить текущий и расчетный счет по их номерам.

Что такое текущий и расчетный счет

Практически у каждого из нас есть текущий счет (т/с). Его можно привязать к пластиковой карте банка и совершать покупки в безналичной форме. Казалось бы, зачем предпринимателю заводить второй — расчетный (р/с)? Давайте разбираться.

Т/с предназначен для оплаты личных покупок физическими лицами, для начисления заработной платы или пенсии. Им мы пользуемся каждый день.

Р/с принадлежит юридическому лицу или ИП, и используемый им в предпринимательских целях (расчет с поставщиками и клиентами, оплата налогов, совершение страховых выплат и другое).

Оба счета могут быть привязаны к банковской карте. Это позволит использовать их для совершения личных покупок. Таким образом, т/с и р/с предназначены для безналичной формы расчета физическими и юридическими лицами, соответственно. В чем же тогда их различия?

В чем разница между расчетным и текущим счетом

Как можно заметить из определений, т/с предназначается для физических лиц, а р/с — для юридических. Давайте более подробно разберем понятия текущего и расчетного счета, чтобы понять, в чем их отличие.

ИП — физическое лицо, но использовать т/с в предпринимательских целях оно не может, ведь он предназначен только для оплаты личных покупок. В предпринимательской деятельности его использовать нельзя.

Другие отличия расчетного от текущего счета приведены в таблице.

Характеристика	Текущий	Расчетный
Начисление процентов на остаток	Возможно	Отсутствует (бывает редко)
Взаимозаменяемость	Невозможно использовать как р/с, осуществлять переводы/получать средства с р/с	Можно использовать как т/с. Например, совершать покупки в магазине (для целей бизнеса)
Назначение	Использование исключительно в личных целях физическими лицами	Использование в предпринимательской деятельности, а также в личных целях физическими и юридическими лицами (например, при выводе прибыли в качестве собственного дохода)

Теперь вы точно знаете, какой из них нужен для физических и юридических лиц (текущий или расчетный) и в чем разница между ними. Осталось разобраться, как понять, какой перед вами счет в зависимости от комбинации цифр, из которых он состоит.

Также прочитайте: Расчетный и транзитный счет: основные отличия и назначение при валютных переводах

Как узнать — текущий счет или расчетный

Скорее всего, у вас уже есть какой-то банковский счет. Прежде чем заводить новый, необходимо выяснить, какой именно у вас уже открыт. Сделать это можно по его номеру.

Комбинация из цифр составляется по определенным правилам и имеет следующую структуру: ААА. ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN. Нам нужны только первые три цифры («ААА»), они и определяют владельца р/с или т/с.

Состав «ААА» может быть следующей:

• 405 — организации, находящиеся в федеральной собственности.
• 406 — организации, находящиеся в собственности у государства.
• 407 — другие юридически лица, ИП.
• 408 — физ. лица.

Таким образом, р/с будет начинаться с комбинации «407», а т/с — с «408». Это позволит определить, с какого из них вам пришла оплата.

Также прочитайте: Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры.

Лицевой и расчетный счет: в чем разница?

При пользовании банковскими услугами клиент сталкивается с такими терминами, как лицевой и расчетный счет. Вопреки распространенному мнению об идентичности определений, они имеют ряд отличий.

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем — рассмотрим, что такое расчетный счет банка. Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Цели открытия:

• Проведение транзакций и платежей (для ИП и юрлиц).
• Осуществление транзакций (для физлиц) — пополнение или снятие денег с вклада, проведение финансовых операций (пример — перевод средств на аккаунт другого физлица).

Дистанционное обслуживание — один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

• Переводов.
• Проведения транзакций.
• Хранения средств.
• Получения денег от других лиц.
• Оплаты услуг банка.

С позиции затрат:

• Для юрлиц и ИП услуга платная. Банки взимают средства для проведения транзакций и обслуживание аккаунта.
• Для граждан услуга бесплатная. Открывается, как правило, для получения заработной платы или сбережения средств.

В чем сущность лицевого счета?

Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке. Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение — аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.

Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.

Также под лицевым счетом понимается:

• Часть расчетного счета (с 14 по 20 цифру).
• Аккаунт, открытый физлицом (до востребования или сберегательный).
• Счет с возможностью дистанционного обслуживания. Подходит для физлиц, но без права проведения транзакций с контрагентами.

Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:

• Переводить средства юрлицам (банковскому учреждению в том числе).
• Хранить личные накопления.

Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).

В чем разница?

Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:

1. Лицевой:

• Не подходит для проведения операций, подразумевающих перевод и получение средств от других лиц.
• Применяется для решения персональных задач — оплата связи, коммунальных услуг, управление деньгами на других аккаунтах.
• Открывается физическими лицами.

2. Расчетный:

• Необходим для проведения операций, связанных с бизнес-деятельностью.
• Позволяет отправлять и получать платежи с других аккаунтов банка.
• Предназначен для юрлиц и ИП.
• Может использоваться, как лицевой счет — для оплаты услуг, товаров или хранения средств.
• Открывается только в банке, в то время, как лицевой аккаунт часто присваивается клиенту и в других организациях (страховые компании, мобильные операторы и прочие).

Что общего?

Лицевой и расчетный счет имеют много общего:

• Лицевой — часть расчетного аккаунта (с 14 по 20 цифру).
• Лицевые аккаунты, применяемые для операций с использованием ДБО, часто называются расчетными.
• Могут открываться в банке.

Итоги

Таким образом, расчетный и лицевой счет — разные услуги, которые только изредка пересекаются между собой в банковской практике. При изучении предложений банковского учреждения и выборе подходящего варианта этот момент должен быть учтен

в чем разница и как их отличить

В статье разберемся, в чем отличия лицевого счета от расчетного. Рассмотрим, в чем разница, а также узнаем, какой из них принадлежит юридическому лицу, а какой — физическому. Мы подготовили для вас определения и сравнительную таблицу.

Что такое лицевой счет

Этот термин активно применяется не только финансовыми учреждениями, но и рядом других организаций: Пенсионным фондом, организациями жилищного и коммунального хозяйства, налоговой и пр. В банковской сфере под лицевым счетом понимают номер учетной записи клиента или номер счета, состоящий из 20 знаков и использующийся только в отношении физических лиц. Часто в банках его также именуют текущим.

Как правило, открывается такой счет бесплатно. Он подходит для оплаты кредитов, страховых и иных взносов, получения зарплаты, а также для личных трат.

Чтобы счетом можно было пользоваться в удобное время и в любой точке мира, почти все банки предлагают одновременно с открытием счета выпустить дебетовую карту. Счет карты также называют карточным счетом, и чаще всего счет банковской карты совпадает с номером лицевого счета. Таким образом, при переводе денег физ. лицу с расчетного счета достаточно указать любой из этих счетов и реквизиты банка-получателя.

Для того чтобы открыть такой счет, у физ. лица должен быть документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, временное удостоверение личности, военный билет и пр. Для граждан иностранных государств необходимо предоставить также документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ, например, миграционную карта.

Что такое расчетный счет

Bs уже писали подробную статью, о том, что такое расчетный счет. Под этим термином понимают 20-значный номер учетной записи клиента, предназначенный для ведения коммерческой деятельности. Таким образом, только ИП, юр. лица или физ. лица, которые занимаются частной практикой (нотариусы и адвокаты), могут стать его владельцами. Если номер лицевого счета обычно начинается на 40817 или 40820, то расчетный счет — на 40702 или 40802.

Поскольку расчетный счет открывается для коммерческих целей, основными операциями по счету являются осуществление расчетов с контрагентами, получение выплат от покупателей, перечисление зарплаты и иных выплат своим сотрудникам, платежи в бюджет и пр. Кроме того, через этот счет погашаются кредитные обязательства и оплачиваются банковские комиссии.

Чтобы подать заявку на открытие расчетного счета, организации или ИП в качестве основных документов потребуются учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, паспорт, карточка с образцом подписей и печатью, заявление на открытие счета.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Важно понимать, что расчетный и лицевой счет — это не одно и то же. Между ними большая разница.

Условия	Лицевой счет	Расчетный счет
Владельцы счета	только физ. лица	ИП, юрид. лица и физ. лица (нотариусы и адвокаты)
Стоимость открытия и обслуживания счета	комиссии отсутствуют	по тарифам банка
Цели открытия	личные: оплата услуг и товаров, получение зарплаты, хранение средств, погашение кредитов и пр.	коммерческие: оплата расходов, выплата зарплаты, получение денежных средств от контрагентов и пр.
Список основных документов	паспорт, заявление на открытие	заявление на открытие, паспорт, учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, карточка с образцом подписи и печати

Прежде всего, расчётный счет отличается возможностью использовать его как инструмент расчета с контрагентами. ИП и юрид. лица не могут вести предпринимательскую деятельность с использованием лицевого счета. Это четко прописано в российском законодательстве, и в случае обнаружения подобных операций банк сразу блокирует лицевой счет.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного счета.

в чем отличия, что нужно ИП и физическому лицу

Наличие расчетных счетов — обязательное условие деятельности юридических лиц и предпринимателей, полезный инструмент осуществления коммерческих операций. Лицевые счета в основном регистрируют физические лица, однако и компаниям удобно их использовать для проведения некоторых действий с финансами. Лицевой счет и расчетный счет создают для разных целей, так что одного из них бывает недостаточно для ведения бизнеса.

Краткое определение лицевого и расчетного счета

Лицевой счет — специальный инструмент, создаваемый, чтобы вести учет расчетов с отдельными партнерами (ими могут быть как юридические, так и физические лица). Он предназначен для отражения на нем всей информации о проводимых финансово-кредитных операциях. Фактически лицевые счета — документы аналитического учета.

В совокупности на них отражаются сведения, касающиеся зарегистрированного в реестре лица:

• количество и вид ценных бумаг;
• обременение обязательствами;
• номера выпуска, стоимость, номера сертификатов;
• проведенные операции;
• блокировка операций.

Лицевые счета подразделяются на несколько видов. Это зависит от их предназначения и задач, которые перед ними стоят:

1. Эмиссионный. На него эмитент получает ценные бумаги, выпущенные в соответствии с установленным порядком.
2. Лицевой эмитент. Его открытие совпадает с необходимостью выкупа таких бумаг.
3. Зарегистрированного лица. Им пользуются так называемые держатели, управляющие, владельцы, держатели залога.

Благодаря такому инструменту банк перемещает деньги по вкладам физических лиц, учитывает начисленные проценты и расчеты по кредитным договорам. Юридические компании пользуются более широким спектром сервиса.

Если корреспондентский счет — своеобразный счет самого банка, то расчетный банковский — услуга, в рамках которой происходят финансово-кредитные операции клиентов. Используя дистанционное банковское обслуживание, можно снять деньги со вклада или пополнить его, получить оплату товаров или услуг.

Инструментарий расчетного счета позволяет:

• проводить транзакции и платежи — это актуально для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• осуществлять транзакции для граждан — снимать деньги или пополнять вклад, переводить средства на аккаунт другого клиента, оплачивать услуги.

Фактически такой банковский счет — уникальный 20-значный номер. У каждого клиента он свой.

Важно! Индивидуальные предприниматели и юрлица должны заплатить за пользование услугой. Банк взимает средства за обслуживание аккаунта, а также в моменты непосредственного проведения транзакций.

Граждане могут пользоваться сервисом бесплатно. Он подходит для сбережения финансовых средств или перевода заработной платы, которую получатель может беспрепятственно снять.

Пользуясь расчетным счетом, предприятие или физ. лицо получают доступ к финансовым средствам при первой необходимости. Истребовать деньги допустимо различными средствами — при личном обращении в офис банка или воспользовавшись глобальной сетью.

В чем основная разница РС и ЛС

Существует ряд особенностей, по которым легко различить расчетный счет и лицевой счет. Самая важная — целевое назначение. Прерогатива лицевых счетов — исключительно учетные цели. Задача расчетных — финансово обеспечить повседневную деятельность предпринимателя или ООО. Также существует ограничение относительного состава лиц, имеющих право на открытие и использование данных видов.

Разница довольно существенна:

Использовать лицевые счета могут все клиенты вне зависимости от их правового статуса. Перечень субъектов, владеющих расчетными, детально определен соответствующими нормативно-правовыми актами, и он не может отличаться в разных банках. Физическим лицам такой функционал недоступен.

Что может открыть физическое лицо

Всем вариантам банковских счетов, доступных гражданам без бизнес-статуса, необходимо соответствовать одному важному нюансу: движение денежных средств не должно касаться предпринимательской деятельности клиента. В остальном пользователь может выбрать наиболее удобный для себя вариант с учетом того, что он собирается делать — хранить свои деньги, выплачивать кредитную задолженность, совершать безналичные покупки или действовать по-другому.

Открытие банковского счета не потребует сложных манипуляций. На всю процедуру потребуется всего несколько минут. Однако лучше предварительно ознакомиться с конкретными условиями:

• стоимостью открытия;
• степенью сложности получения пластиковой карты;
• процентом взимания комиссии при снятии наличных посредством банкомата или у операциониста;
• возможностью использования за пределами Российской Федерации.

Все банковские счета, которыми могут беспрепятственно пользоваться гражданами, подразделяются на два вида. К ним относятся:

1. Текущий, иногда называемый рабочим. На нем можно хранить денежные средства, а также с его использованием проводить необходимые финансовые операции (в том числе и расчетные). Используется весьма активно.
2. Карточный. Любой из них привязан к текущему. Основная задача — увеличить количество способов, облегчающих доступ к своим денежным средствам.

Пластиковые карточки бывают двух видов — дебетовые и кредитные.

Дебетовые предназначены для получения разнообразных выплат — заработной платы, социальных пособий, алиментов, стипендий, пенсий. Их баланс легко пополнять самостоятельно. Используя такую карту, клиент может через банкомат снимать нужные суммы (не выходя за пределы остатка денег).

Кредитными удобно расплачиваться за товары и услуги. Наличные деньги тоже можно получать — но уже в пределах лимита, установленного банком. Плюс за снятие придется заплатить определенный процент (это главное отличие от дебетового варианта), он различается в зависимости от порядка, принятого конкретным финансово-банковским учреждением. Разные проценты могут устанавливать Сбербанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Россельхозбанк, ВТБ или банк Тинькофф.

Как узнать номер лицевого и расчетного счета

Лицевой счет состоит из определенного набора цифр. Иногда их нужно срочно освежить в памяти. Существует несколько вариантов для оперативного уточнения нужных сведений:

1. Найти номер в договоре, который заключен с банком при начале сотрудничества.
2. Лично обратиться в банковский офис. В этом случае следует обязательно прихватить с собой паспорт. По устному заявлению клиента операционист сделает для него распечатку. В ней будет содержаться полная информация, необходимая физлицу.
3. Воспользоваться банкоматом. Понадобится вкладка «Информация и сервис».
4. Зайти в онлайн-кабинет. Современные банковские учреждения создали системы интернет-банкинга, через которые легко найти необходимые реквизиты.

Последний вариант получается самым быстрым.

Отыскать необходимые данные можно в подписанном договоре между банком и его клиентом. Номер находится в разделе реквизитов (расположение — последняя страница соглашения). С левой стороны прописан 20-значный код в той графе, где указана информация о владельце (как один из вариантов — держателе пластиковой карты).

Если документов под рукой нет, можно применить другие способы:

• связаться со специалистом колл-центра;
• лично посетить отделение банковского учреждения;
• воспользоваться банкоматом;
• зайти на официальный сайт банка;
• запросить выписку;
• отыскать нужные цифры в платежном поручении.

Подобная информация относится к разряду конфиденциальной. Банк не имеет права разглашать ее. Сведения будут озвучены только по запросу соответствующих структур.

Использование ЛС для коммерческой деятельности

Некоторые предприниматели не открывают расчетные счета. Они предпочитают проводить бизнес-расчеты через текущие, открытые в статусе обычного физического лица. Принимая такое решение, ИП руководствуется собственной выгодой:

• расчетно-кассовое обслуживание ЛС дешевле;
• рамки некоторых ограничений более мягкие, а иногда совершенно отсутствуют.

В остальном нет большой разницы — и в том, и в другом случае возможно зачислять платежи от третьих лиц, использовать при расчетах платежные поручения, заниматься удаленным управлением через интернет-банкинг.

Обратите внимание! В случае использования предпринимателем личного счета для ведения бизнеса он должен предварительно уведомить о своем решении ФНС и Пенсионный Фонд. Такое же уведомление должно быть направлено в соцстрах, если у предпринимателя есть наемные работники.

Хотя счета изредка пересекаются по функционалу, все же для банковской практики они считаются различными услугами. Эти нюансы необходимо учитывать, подбирая для своих нужд банковское учреждение. Выбранный вариант должен содействовать решению наиболее актуальных задач, стоящих перед клиентом.

Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

В статье рассмотрим лицевой счет и расчетный счет. Разницу между ними подробно опишем. При использовании банковских услуг клиенты нередко сталкиваются с такими терминами, как понятие о лицевом и расчетном счете. Вопреки распространенному общественному мнению об идентичности данных определений, у них все же имеется целый ряд отличий.

Понятие и характеристика расчетного счета

Чтобы понять, какая разница между лицевым счетом и расчетным, нужно рассмотреть данные понятия.

Что такое расчетный счет в банке? Итак, речь идет об услуге, обеспечивающей проведение тех или иных финансовых операций (к примеру, подразумевается получение наряду с приемом различных выплат), а также снятие или пополнение денег с вклада с помощью ДБО. Номер такого аккаунта прописывается непосредственно в реквизитах банковской организации в рамках совершения переводов. Сам счет проходит регистрацию в банке России. Целью открытия подобной услуги является:

1. Выполнение транзакций и платежей (для граждан, занимающихся предпринимательством и юридических лиц).
2. Осуществление транзакций (это относится к физическим лицам). Например, операции по пополнению или снятию денег с вклада наряду с проведением финансовых услуг (допустим перевод денежных средств на учетную запись другого физлица).
3. Проведение дистанционного обслуживания. Стоит сказать, что это один из главных признаков, который позволяет отнести аккаунт лица к типу расчетных. Посредством ДБО клиент финансовой кредитной организации оперирует финансами по мере необходимости.

Клиенты в банке часто сталкиваются с такими понятиями, как расчетный счет и лицевой счет. Разница между ними многим непонятна.

Для чего нужен расчетный счет?

Прежде всего, это уникальный номер, который используется клиентом для следующих целей: выполнение переводов наряду с проведением транзакций, хранением средств, получением денег от прочих лиц, оплатой услуг банка. С позиции затрат расчетный счет имеет следующую характеристику:

1. Для юридических лиц и бизнесменов такая услуга всегда платная. Банками взимаются средства для осуществления транзакций и обслуживание аккаунта.
2. Для обычных граждан услуга полностью бесплатная. Открывают ее, как правило, для сбережения средств либо получения заработной платы.

Продолжаем рассматривать лицевой счет и расчетный счет. Разница будет описана ниже.

Понятие лицевого счета: в чем заключается его сущность?

Чтобы выделить отличие, рассмотрим, что представляет собой лицевой счет в банках. Это цифровой номер или другими словами аккаунт, который получается физическим лицом после прохождения установленной процедуры и заключения договора. Его назначением является аналитический учет финансовых операций, проводимых при сотрудничестве с контрагентами. Для денежного перевода на этот аккаунт в реквизитах прописывают номер расчетного счета, и лишь после поступления средств банковская организация зачисляет их на лицевой элемент. К тому же под лицевым счетом понимают следующее:

1. Расчетную часть (с четырнадцатой по двадцатую цифру).
2. Счет, который был открыт физическим лицом (сберегательный либо до востребования).
3. Счет с возможностью проведения дистанционного обслуживания. Подходит для физических лиц, но без наличия права для выполнения транзакций с контрагентами.

Не все знакомы с характеристикой лицевого счета и расчетного счета. В чем разница между ними, важно выяснить заранее.

Чем является лицевой счет в банках с позиции возможностей?

Эта банковская услуга позволяет следующее:

1. Перевод средств юридическим лицам (банковским учреждениям в том числе).
2. Хранение личных накоплений.

Им нельзя пользоваться для ведения бизнеса (то есть не подходит для коммерческой деятельности). Теперь определим, в чем заключается основное различие.

Лицевой счет и расчетный счет: разница

Рассматривая разницу в услугах, стоит выделить ряд следующих моментов. Итак, лицевой, как правило, не подходит для выполнения операций, которые подразумевают перевод с получением средств от других лиц. Он обычно применяется в целях решения персональной задачи, к примеру, оплата коммунальных услуг и связи наряду с управлением деньгами на прочих аккаунтах. Открывается такой счет физическими лицами. Что касается расчетного счета, то его сопровождают следующие характеристики:

1. Требуется для проведения операций, которые связаны с бизнес-деятельностью.
2. Дает возможность получать и отправлять платежи с прочих аккаунтов банка.
3. Предназначается для юридических лиц и предпринимателей.
4. Может применяться в качестве лицевого элемента для оплаты всевозможных услуг и товаров, а, кроме того, для хранения средств.
5. Открывают только в банке, в то время, как лицевые аккаунты часто присваивают клиентам и в прочих организациях (например, в страховых компаниях, мобильными операторами и так далее).

Разница в понятиях лицевого счета и расчетного счета ясна, а в чем же сходство?

Что между ними общего?

У лицевого и расчетного счета имеется много общего:

1. Лицевой элемент является частью расчетного аккаунта (с четырнадцатой по двадцатую цифру).
2. Лицевые учетные записи, которые применяются для операций с использованием ДБО, зачастую называют расчетными.
3. Можно открывать в банке.

Лицевой счет и расчетный счет Сбербанка: разница в чем?

Лицевой счет, как правило, состоит из двенадцати цифр. Они находятся в конверте вместе с PIN-кодом карты. Такой конверт пользователем получается вместе с пластиком. Именно на лицевой аккаунт Сбербанка поступают денежные средства с целью их последующего хранения. Эти реквизиты необязательны во время выполнения многих операций, в связи с этим большинство клиентов даже и не знают о его существовании. Лицевой специальный счет присваивают каждому платежному инструменту строго в индивидуальном порядке. Доступ для сторонних лиц к такой информации строго запрещен.

Что касается расчетного аккаунта в Сбербанке, то надо сказать, что при его получении в отделении, клиентам также вручаются конверты с кодом и копией соглашения на обслуживание. Но этот счет, в отличие от лицевого элемента, состоит из особой комбинации, представляющей собой двадцать цифр. Он предоставляется партнерам, от которых ожидается получение денежного перевода.

Существует несколько способов для клиентов узнать свой расчетный счет. Если не удается найти необходимые данные в копии соглашения со Сбербанком, стоит знать о том, что:

1. При проведении платежных операций в банкоматах на мониторе, как правило, отображаются сведения о номере, с которым выполняют финансовые операции.
2. В том случае, если подключена услуга мобильного банка, номер такого счета отображается на персональной странице клиента после предварительного введения пароля.

Рассмотрим далее расчетный и лицевой счет карты. Разница между этими понятиями также имеется.

Счета карты

Пластиковые карты настолько необходимы людям, что есть почти у каждого. Однако по мере их использования часто возникают вопросы. Один из самых распространенных – о номере счета. На платежном средстве его не печатают и порой это сильно усложняет жизнь клиентов.

Расчетный и лицевой счет являются разными услугами, которые лишь изредка могут пересекаться между собой в банковской практике. В рамках изучения предложений банковского учреждения и при выборе наиболее подходящего варианта этот момент должен учитываться.

Что касается карт, то основной разницей между лицевым и расчетным счетом пластика является то, что второй выдают для коммерческих целей. Он дает возможность осуществлять финансовые операции между различными контрагентами либо клиентами, переводя деньги с одного аккаунта на другой. А, кроме того, благодаря такой услуге можно хранить свои сбережения, оплачивая услуги, пополняя либо снимая средства с вклада, выдавая зарплату сотрудникам и тому подобное. Посещать банк при этом вовсе необязательно.

Теперь мы знаем, что такое лицевой счет и расчетный счет. Разница между ними понятна.

В чем разница между счетом для малого бизнеса и обычным текущим счетом? | Малый бизнес

Луиза Балле Обновлено 12 февраля 2019 г.

Прежде чем вы начнете принимать платежи для своего бизнеса, важно сначала открыть текущий счет для малого бизнеса. Эта учетная запись позволяет вам отделить ваши личные средства от денег, которые вы принимаете и отправляете от имени вашего бизнеса. Хотя деловые и личные текущие счета имеют схожие атрибуты, следует учитывать несколько ключевых различий.

Наконечник

Владелец должен предоставить дополнительную информацию, чтобы зарегистрировать текущий счет для бизнеса, включая документы о регистрации бизнеса и подтверждение того, что у компании есть идентификационный номер работодателя (не всегда необходимо). Кроме того, в бизнес-аккаунте помимо имени владельца указывается название компании, в отличие от личного текущего счета, в котором указывается только имя человека.

Основная цель текущего счета

Текущий счет — это один из нескольких различных типов банковских счетов, доступных для физических и юридических лиц.В отличие от сбережений, индивидуального пенсионного счета или сертификата депозитного счета, пользователи могут выписывать чеки или обрабатывать электронные чеки со счета. Текущий счет лучше всего зарезервировать для оплаты счетов и расходов или регулярного снятия средств для личных или деловых нужд.

Функции, включенные в текущий счет

При открытии текущего счета вы обычно получаете набор чеков и дебетовую карту, которая позволяет вам немедленно получить доступ к своим средствам. Некоторые банки также предлагают функции онлайн-банкинга, чтобы вы могли управлять своим балансом и настраивать автоматические платежи со своего текущего счета.Некоторые текущие счета также поставляются с функциями защиты от овердрафта, которые позволяют пройти чек или платеж, даже если средства в настоящее время недоступны на счете.

Различия между корпоративным и личным счетом

Хотя корпоративный и личный текущий счет имеют одинаковую структуру и часто предлагают одни и те же функции, следует учитывать несколько ключевых различий. Во-первых, владелец должен предоставить дополнительную информацию, чтобы зарегистрировать текущий счет для бизнеса, включая документы о регистрации бизнеса и подтверждение того, что у компании есть идентификационный номер работодателя (не всегда необходимо).Кроме того, в бизнес-аккаунте помимо имени владельца указывается название компании, в отличие от личного текущего счета, в котором указывается только имя человека.

Кроме того, некоторые банки требуют, чтобы владелец малого бизнеса постоянно поддерживал определенный баланс на счете, чтобы избежать платы за обслуживание. Сборы, связанные с расчетным счетом для бизнеса, как правило, дороже по сравнению с обычным текущим счетом.

На что следует обратить внимание

От владельца бизнеса не всегда требуется открывать текущий счет для бизнеса.Например, владелец индивидуального предприятия может использовать свой индивидуальный текущий счет для ведения бизнеса; он должен просить клиентов платить ему от его имени. Однако это не всегда лучшая стратегия, поскольку при использовании одной и той же учетной записи сложно отделить бизнес от личных занятий.

Дополнительные преимущества отдельного бизнес-счета

Если вы думаете о том, нужно ли открывать отдельный бизнес-счет для вашего бизнеса, подумайте о преимуществах.Во-первых, ваши клиенты могут чувствовать себя более комфортно, выписывая чек компании, а не физическому лицу; использование названия компании для имени получателя платежа более профессионально. Кроме того, создание отдельного расчетного счета для бизнеса также может помочь повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, который отличается от личного рейтинга владельца.

В чем разница? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проверка счетов может упростить оплату счетов, прием депозитов и совершение покупок. Но не все они одинаковы.

Персональные текущие счета — это именно то, на что они похожи — текущие счета для управления личными финансами. Если вы ведете бизнес или работаете не по найму, иметь отдельный расчетный счет для бизнеса может иметь смысл.

Вы можете открыть счет любого типа в традиционном банке, кредитном союзе или онлайн-банке.Но в чем разница между бизнес-проверкой и личной проверкой? И как вы решаете, какой тип учетной записи вам нужен?

Вот более подробное сравнение коммерческих и личных текущих счетов.

Деловая проверка и основы личной проверки

Текущий счет предприятия можно использовать для управления финансами предприятия. Например, это может включать:

• Платежные поставщики
• Зачисление платежей от клиентов
• Оплата вашим сотрудникам
• Совершение необходимых покупок для бизнеса
• Покрытие операционных расходов
• Осуществление налоговых платежей

Банки могут предлагать текущие бизнес-счета для всех типов владельцев бизнеса и бизнес-структур. Индивидуальные предприниматели, компании с ограниченной ответственностью (LLC), товарищества и корпорации могут выбрать открытие бизнес-текущих счетов. В зависимости от банка, вашему бизнесу может даже не потребоваться приносить доход, чтобы открыть счет.

Личные текущие счета, с другой стороны, предназначены для личного использования. Другими словами, это означает что-то вроде:

• Заработок
• Оплата личных счетов, таких как ипотека или коммунальные услуги
• Совершение покупок с подключенной дебетовой картой
• Перевод денег на привязанный личный сберегательный счет
• Снятие наличных в банкомате
• Отправка личных платежей друзьям и семье

На первый взгляд, способ использования каждого типа счета — это то, что отличает корпоративные и личные текущие счета.Но есть и другие вещи, которые отличают бизнес-проверку.

В чем разница между деловой и личной проверкой?

Как корпоративные, так и личные текущие счета могут предлагать такие вещи, как выписка чеков и дебетовые карты. Но текущий счет для бизнеса может иметь функции, которых нет в личном текущем счете.

Например, когда вы открываете текущий счет для бизнеса, ваш банк может предложить доступ к таким полезным бизнес-функциям, как:

• Дебетовые карты для сотрудников
• Торговые услуги по обработке карточных платежей
• Услуги по расчету заработной платы
• Интеграция бухгалтерского учета
• Финансовые консультационные услуги

Это все инструменты и услуги, которые могут понадобиться владельцу бизнеса для более эффективного ведения своего бизнеса.В дополнение к текущим бизнес-счетам вы можете открывать другие счета, например, сберегательный бизнес-счет.

для предприятий также могут отличаться от личных текущих счетов, когда речь идет о таких вещах, как:

• Открытие счета
• Минимальные требования к депозиту
• Минимальные требования к остатку
• Комиссии

Например, чтобы открыть бизнес-счет, обычно необходимо подтвердить право собственности на бизнес. Это может быть копия вашего учредительного договора, документации «Doing Business As» (DBA) или бизнес-лицензии, в зависимости от банка.

В то время как некоторые личные текущие счета можно открыть всего за 1 доллар, для открытия бизнес-счета может потребоваться 500, 1000 долларов или более, в зависимости от банка или кредитного союза. Вам также может потребоваться поддерживать более высокий минимальный баланс в вашем аккаунте, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. По сравнению с личными текущими счетами, с текущих счетов для предприятий в целом может взиматься больше или выше сборов.

Застрахованы ли расчетные счета предприятий FDIC?

FDIC предлагает защиту личных депозитных счетов в пределах установленного лимита в 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждого застрахованного банка для каждого типа владения счетом.Такая же защита распространяется и на бизнес-аккаунты.

Типы бизнес-счетов, которые защищает FDIC:

• Расчетные счета
• Оборотный ордер на снятие средств со счетов (СЕЙЧАС)
• Сберегательные счета
• Депозитные счета денежного рынка
• Срочные вклады, такие как депозитные сертификаты (CD)
• Кассовые чеки, денежные переводы и другие официальные документы, выпущенные банком

Защита FDIC не распространяется на инвестиционные счета, депозитные ячейки, полисы страхования жизни или аннуитеты. Но если у вас есть текущий счет для бизнеса или любой из других типов счетов, перечисленных выше, то у вас есть уверенность в том, что вы знаете, что ваши деньги покрыты до применимого лимита.

Кому нужен расчетный счет для бизнеса?

Если вы ведете бизнес, ведение отдельного текущего счета для вашего бизнеса может иметь смысл по ряду причин. Вы можете рассмотреть возможность открытия расчетного счета для бизнеса, если вас интересует любое из следующего.

Оптимизированный учет

Во-первых, легче отслеживать денежные потоки в вашем бизнесе, когда средства поступают и уходят с одного специального счета.Вы можете создать расчетный счет для бизнеса, чтобы получать платежи от клиентов, производить платежи поставщикам и покрывать свои операционные расходы. Это может снять напряжение с бухгалтерского учета.

Вы можете еще больше упростить бухгалтерский учет, если ваш банк предлагает инструменты интеграции, которые позволяют вам подключить бизнес-проверку к программам для бухгалтерского учета или расчета заработной платы. Это может упростить управление потенциально опасной задачей, если у вас есть сотрудники.

Упрощенная налоговая отчетность

Если вы планируете вычесть бизнес-расходы из налогов, наличие отдельного расчетного счета для бизнеса может облегчить упорядочивание дел, когда пришло время подавать документы.Вам не нужно тщательно анализировать личные и деловые операции в поисках вычитаемых расходов. И если вы когда-либо проходили аудит, у вас уже есть встроенный бумажный след деловых расходов.

Легитимация вашего бизнеса

IRS рассматривает доход от бизнеса не так, как от хобби. Если вы хотите быть уверены, что IRS признает доход, о котором вы сообщили, как связанный с бизнесом, а не хобби, то создание расчетного счета для бизнеса может служить доказательством.

Защита активов

Хранение личных активов отдельно от бизнес-активов может дать преимущество, если на ваш бизнес подан иск или если вы не выплачиваете задолженность.Согласно Администрации малого бизнеса, текущие счета бизнеса могут предлагать владельцам бизнеса защиту с ограниченной ответственностью. Кроме того, регистрация в торговых услугах может предложить вашим клиентам защиту покупок и обеспечить безопасность их личной информации.

Развитие вашего бизнеса

Наличие расчетного счета для бизнеса может облегчить развитие вашего бизнеса в будущем. Например, если вы хотите расширить свою продуктовую линейку или открыть второе место, вам может потребоваться ссуда для малого бизнеса или кредитная линия для этого.Наличие налаженных деловых отношений с вашим банком может дать вам преимущество, когда пришло время подавать заявку на ссуду.

Как выбрать расчетный счет для бизнеса

Так же, как текущие счета для предприятий и личные текущие счета различаются, каждый текущий счет для предприятий индивидуален. По этой причине важно присмотреться к магазинам, чтобы сравнить варианты проверки бизнеса, чтобы вы могли найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

При сравнении текущих счетов, вот некоторые из наиболее важных моментов, которые следует учитывать:

• Открытие счета. Некоторые банки позволяют вам открывать текущие бизнес-счета в Интернете, в то время как другие требуют, чтобы вы делали это лично. Также подумайте, какие документы вам понадобятся для подтверждения статуса вашей компании при открытии банковского счета.

• Минимальные требования к депозиту. Банки могут потребовать, чтобы вы открыли свой счет с определенной суммой денег, а затем поддерживали определенный минимальный баланс в будущем. Если ваш бизнес еще не генерирует большой денежный поток, вам может потребоваться бизнес-счет с более низкими требованиями к минимальному депозиту и балансу.

• Сборы. Комиссионные всегда важны как для коммерческих, так и для личных текущих счетов. Обдумайте, сколько вы будете платить за поддержание своего бизнес-счета ежемесячно, а также другие сборы, такие как комиссия за овердрафт или расходы, связанные с торговыми услугами.

• Онлайн и мобильный доступ. Возможность доступа к бизнес-проверке, когда вам нужно что-то важное. Итак, посмотрите, какой тип пользовательского опыта предлагает банк с точки зрения мобильного и онлайн-банкинга.

• Лимиты на транзакции. Деловые текущие счета могут налагать другие ограничения на транзакции на такие вещи, как депозиты, снятие средств и покупки, по сравнению с личными текущими счетами. Например, вам может быть разрешено определенное количество транзакций бесплатно, а за транзакции сверх установленного лимита вы будете платить комиссию. Обратите внимание на эти лимиты, если вы ожидаете большего объема дебетов и кредитов.

• Особенности и преимущества. Наконец, подумайте, какие дополнительные стимулы может предложить банк, которые могут сделать один текущий счет компании более привлекательным, чем другой.Это может включать в себя такие вещи, как доступ к торговым услугам, освобождение от платы за корпоративные кредитные карты или получение процентов на текущий баланс вашего бизнеса.

Если вы до сих пор управляли бизнес-транзакциями с личного текущего счета, переключиться на бизнес-проверку проще, чем вы думаете.

Вам просто нужно будет перенести в новый аккаунт такие вещи, как автоматические платежи, регулярные платежи и автоматические депозиты, связанные с вашей компанией.Пока вы держите личную текущую учетную запись открытой, вы можете просматривать свои транзакции, чтобы убедиться, что вы ничего не пропустили после создания новой учетной записи.

Итог

Персональные текущие счета могут служить одной цели для управления вашими финансами, в то время как бизнес-текущие счета служат другой. Хотя у них есть некоторые общие черты, контрольные счета для бизнеса могут предлагать функции, которых нет в личных текущих счетах. Наличие одного или нескольких коммерческих банковских счетов, включая текущий или сберегательный, может помочь вам отслеживать финансовые дела как ежедневно, так и в долгосрочной перспективе.

Индивидуальное банковское обслуживание или банковское дело для бизнеса: Вам нужны отдельные банковские счета?

Сколько денег мне нужно заработать, прежде чем я смогу открыть коммерческий банковский счет?

Вам не нужно получать доход, чтобы открыть счет в коммерческом банке. Но вы можете открыть счет в коммерческом банке, как только начнете обрабатывать бизнес-операции. Некоторые учетные записи могут иметь минимальный начальный депозит для открытия счета и требовать поддержания минимального баланса.Поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями и тарифами для учетных записей, которые вы рассматриваете.

Больше способов поднять финансы вашего бизнеса на новый уровень

Открытие специального банковского счета для бизнеса — это разумный способ управлять финансами вашего бизнеса. Счет в коммерческом банке позволяет легко составлять финансовые отчеты, составлять налоги и составлять финансовые отчеты. Эти отчеты предоставляют вам информацию, необходимую для оценки финансового состояния вашего бизнеса и принятия решений на основе данных. Вот еще пять способов улучшить управление финансами своего бизнеса.

1. Определите свои финансовые приоритеты

Настоящие и будущие владельцы малого бизнеса согласны с тем, что управление расходами, получение оплаты и установление цен должны быть главными приоритетами, согласно опросу QuickBooks 2020 года. Сосредоточение внимания на этих элементах на раннем этапе может быстро вывести ваш бизнес на путь финансового успеха. Этот курс включает в себя открытие коммерческого банковского счета, сосредоточение внимания на точном выставлении счетов и построение масштабируемой структуры ценообразования.

Кроме того, в ходе опроса задавался вопрос, в какие финансовые системы новым владельцам бизнеса следует инвестировать в первую очередь.Текущие владельцы малого бизнеса рекомендуют программное обеспечение для отслеживания расходов и выставления счетов. В конце концов, согласно опросу QuickBooks 2019 года, 80% владельцев малого бизнеса испытывают стресс из-за денежного потока. И более половины согласны с тем, что несвоевременная оплата — их самая большая проблема с денежным потоком. Снижайте проблемы с денежными потоками с помощью четкого программного обеспечения для отслеживания расходов и выставления счетов, которое делает всю тяжелую работу за вас.

2. Правильно настроить финансовую и бухгалтерскую системы

Согласно опросу 2020 года, вам, скорее всего, понадобится помощь в настройке финансовых систем, когда вы только начинаете. И все же 38% потенциальных владельцев бизнеса заявляют, что намерены создать свои собственные финансовые и бухгалтерские системы.

Исправлять ошибки или исправлять неисправную финансовую систему становится все труднее в будущем. Так что заранее проявите должную осмотрительность. Откройте коммерческий банковский счет, инвестируйте в бухгалтерское программное обеспечение и управляйте бизнес-расходами, чтобы встать на правильный путь.

3. Вести точный учет

Согласно опросу 2020 года, следующее поколение владельцев малого бизнеса больше сосредоточено на обеспечении финансирования, чем предыдущие поколения.Более чем каждый третий из этих новых владельцев малого бизнеса определили «обеспечение финансирования» в качестве приоритета своего бизнеса.

Заемщики, надеющиеся получить ссуды или гранты для малого бизнеса, обычно нуждаются в хорошем кредитном рейтинге и большом денежном потоке. В большинстве случаев кредиторы попросят предоставить заемщику балансы, отчеты о прибылях и убытках, отчеты коммерческих банков и финансовые прогнозы.

Без надежной системы финансового учета может быть труднее предоставить необходимые документы и обеспечить финансирование.Помните, что специальный банковский счет в сочетании с бухгалтерским программным обеспечением может упростить отслеживание коммерческих средств и составление точных финансовых отчетов.

4. Получите контроль над денежным потоком и планируйте наперед

Даже прибыльный бизнес может столкнуться с проблемами движения денежных средств. Согласно опросу 2019 года, более 3 из 5 малых предприятий в какой-то момент своей истории сталкивались с проблемой движения денежных средств. Многие из них не были готовы бороться с денежным потоком, и почти половина говорят, что проблемы их удивили.

К счастью, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы эффективно управлять денежным потоком и планировать заранее.

• Создайте фонд на черный день. Независимо от того, с какими проблемами сталкивается ваш бизнес, сберегательный счет для бизнеса может помочь уменьшить отрицательный денежный поток. Расходы на сумму от трех до шести месяцев могут помочь вам, если ваш бизнес отстает.
• Сделайте взыскание дебиторской задолженности приоритетом. владельцев бизнеса в США имеют непогашенную дебиторскую задолженность в среднем на сумму 78 355 долларов США.Поощряйте клиентов оплачивать счета быстрее, предлагая стимулы для досрочной оплаты, чтобы деньги продолжали поступать.
• Следите за денежным потоком. Последовательно отслеживайте приток и отток денежных средств и регулярно составляйте прогнозы денежных потоков, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Сохраняйте таблицы движения денежных средств в облаке для удобного доступа или используйте профессиональное программное обеспечение для бухгалтерского учета.

5. Установите здоровые привычки сбережений

Сберегательный счет для бизнеса — хорошая идея по ряду причин:

• Вы будете лучше подготовлены к чрезвычайным ситуациям или проблемам с денежным потоком.
• Вы будете получать проценты от сэкономленных средств.
• Ваш бизнес может стать более здоровым в финансовом отношении, что могут заметить кредиторы.

Но экономия средств в размере от трех до шести месяцев может быть пугающей. Может помочь тщательный мониторинг расходов вашего бизнеса. Когда вы видите, на что тратите каждую копейку, у вас меньше шансов потратить нездоровую пищу. Выполняйте бухгалтерию еженедельно, чтобы всегда иметь самую свежую информацию о своих финансах.Наконец, расставьте приоритеты в своих сбережениях, прежде чем вычитать другие расходы. Создание сберегательного счета требует времени и бюджета, но вы будете рады, если они у вас появятся.

Business Checking Vs. Персональная проверка: как они сравнивают

У вас есть денежные вопросы.У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке товары появляются в категориях листинга.Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Может показаться, что все текущие счета похожи.

Но коммерческий текущий счет может предлагать возможности, недоступные с личным текущим счетом.

Кроме того, вы всегда хотите отделить свои деловые расходы от личных, — говорит Пэм Хорак, сертифицированный специалист по финансовому планированию в компании Pathfinder Planning в Лейк-Уайли, Южная Каролина.

«Очень важно вести хороший учет», — говорит Хорак.

Отсутствие разделения личной учетной записи и индивидуального предпринимателя или бизнеса, зарегистрированного как «ведущий бизнес как» (DBA), может привести к тому, что вы не будете знать, зарабатываете ли вы на самом деле деньги или нет, говорит Хорак.

Бизнес-банкинг может предлагать защиту личной ответственности, поскольку ваши средства хранятся отдельно от ваших личных счетов, согласно U.S. Управление малого бизнеса (SBA).

Разница между корпоративным и личным текущим счетом

Деловой и личный текущий счет имеют несколько ключевых отличий. Это:

• Бесплатные транзакции могут быть ограничены на текущем счете компании.
• При расчетном счете для бизнеса может взиматься комиссия за счет наличных денег или заказ монет.
• Деловые текущие счета обычно имеют более продвинутые способы оплаты, такие как коммерческие услуги, то есть возможность принимать платежи по кредитным картам.
• На текущих счетах предприятий может взиматься более высокая ежемесячная плата за обслуживание. Или же от комиссии по текущим счетам для бизнеса может быть труднее отказаться, чем по некоторым личным текущим счетам.

Как решить, какой текущий счет лучше всего подходит для вас

Владельцы бизнеса захотят сравнить ключевые характеристики двух типов учетных записей. Согласно SBA, бизнес-банкинг предлагает ограниченную защиту личной ответственности за счет того, что ваши бизнес-средства хранятся отдельно от ваших личных счетов.

Обратите внимание на следующие сборы или функции:

• Требования к минимальному балансу
• Ежемесячная плата за обслуживание
• Банки, предлагающие денежный бонус за открытие счета (этот бонус может быть доступен только для новых клиентов)
• Минимальная сумма, необходимая для открытия счета

Вот некоторые сборы или ограничения, которые обычно применяются только к текущим счетам для бизнеса, но не к личным текущим счетам:

• Количество разрешенных бесплатных транзакций — и цена за транзакцию, если вы превысите лимит бесплатного использования
• Сумма наличных денег, которая засчитывается бесплатно — и каковы будут комиссии за подсчет наличных денег, если вы превысите бесплатную сумму

Контрольные счета для предприятий предоставляют владельцу предприятия возможности и возможности, которые обычно недоступны для личных текущих счетов.Согласно SBA, вам, вероятно, понадобится федеральный идентификационный номер работодателя (EIN), чтобы открыть текущий счет для бизнеса.

Переход с личных на бизнес

Разделение учетных записей может быть хорошей идеей.

«Несмотря на то, что существует множество юридических лиц для бизнеса, индивидуальный предприниматель — единственный, кто может иметь SSN [номер социального страхования] и, следовательно, может открыть личный текущий счет», — говорит Линн Хейтман, исполнительный вице-президент. , лидер сегмента бизнес-банкинга в U.С. Банк.

Так же, как лучше отделить резервный фонд от повседневного текущего счета, обычно лучше не проводить бизнес-транзакции через личный текущий счет.

Объединение личных и деловых операций на одном текущем счете может усложнить бухгалтерский процесс и превратить налоговое время в кошмар. Чтобы хранить деньги отдельно, вот как открыть текущий счет для бизнеса.

Кому нужен текущий счет для бизнеса?

Согласно SBA, банковский счет для бизнеса может помочь вам соблюдать закон.Наличие расчетной учетной записи для бизнеса может помочь сделать вам доступными следующие функции:

• Права: Они позволяют доверенным пользователям или консультантам, таким как офис-менеджер или бухгалтер, получить доступ к учетной записи, говорит Хейтман.
• Положительная оплата: Это система предотвращения мошенничества, доступная в некоторых банках для бизнес-клиентов. Он использует список проверок, чтобы помочь в процессе проверки проверки. Проверка, не соответствующая этому списку, скорее всего, будет помечена.
• Дебетовая карта для лиц, не подписывающих счет: Это может быть способ получить сотруднику дебетовую карту для покрытия расходов. Вы можете установить лимиты для этой дебетовой карты.
• Варианты движения денег: Счета торговых точек могут помочь предприятиям принимать платежи по кредитным картам. Корпоративные счета «обычно имеют потенциал для увеличения движения денег с помощью цифровых технологий или пользовательских лимитов для платежных транзакций», — говорит Хейтман. По словам Хейтмана, это могут быть транзакции автоматизированной клиринговой палаты (ACH), а также единичные или пакетные цифровые переводы.

Вам действительно нужен текущий счет для бизнеса?

Любой, кто когда-либо начинал свой бизнес, сталкивался с бесконечным списком задач по логистике, которые необходимо выполнить, чтобы правильно настроить. У вас может возникнуть соблазн поторопиться через начальные этапы и заняться тем, чем на самом деле занимается ваш бизнес, но правильная настройка для вашего бизнеса сэкономит вам много головной боли — и денег — в долгосрочной перспективе.

Большая часть этой настройки — это решение, как управлять финансами вашего бизнеса, и один из наиболее распространенных вопросов — получить ли текущий счет для бизнеса. Вот наш взгляд на текущие счета для бизнеса, в том числе, когда он вам нужен, а когда нет.

Одно электронное письмо в день поможет вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Как работают текущие счета для предприятий

Текущие счета для предприятий предназначены для того, чтобы помочь владельцам бизнеса разделить свои финансы. Они работают аналогично личным текущим счетам, но имеют некоторые ключевые отличия.Требуется ли вам по закону иметь текущий счет для бизнеса, зависит от юридической структуры вашего бизнеса.

Личные текущие счета и текущие счета для предприятий

Текущие счета для предприятий работают так же, как личные текущие счета, но, как правило, имеют разные комиссии, ограничения и требования к балансу.

Персональные текущие счета часто бесплатны или имеют низкую плату, от которой можно легко отказаться, в то время как деловые текущие счета, как правило, имеют более высокую ежемесячную плату, от которой нельзя отказаться.При этом бесплатные текущие онлайн-счета для малого бизнеса становятся все более распространенными. Процентные ставки по текущим счетам для предприятий также в среднем ниже.

Наконец, некоторые текущие бизнес-счета предлагают возможность заказывать дебетовые карты сотрудников, что позволяет сотрудникам совершать покупки и снимать деньги, используя текущий бизнес-счет. Как основной держатель карты вы можете устанавливать лимиты расходов и лимиты снятия средств в банкоматах для карт сотрудников.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Еще одно большое различие между личными и деловыми текущими счетами — это процесс подачи заявки и требования к участникам.Практически любой может открыть личный текущий счет, но для того, чтобы открыть текущий счет для бизнеса, вам нужно будет показать некоторые дополнительные документы.

Документы обычно включают:

• Государственный идентификатор
• Номер социального страхования (если вы являетесь индивидуальным предпринимателем) или EIN (идентификационный номер работодателя)
• Бизнес-лицензия и Устав (для LLC) или статьи of Incorporation (для корпораций)

Точная документация, которую вам необходимо предоставить, будет зависеть как от вашей юридической структуры, так и от банка, в который вы подаете заявление.Как правило, индивидуальные предприниматели в основном предоставляют свою личную информацию, в то время как LLC и корпорации нуждаются в дополнительной деловой документации, а также личной информации от всех основных владельцев.

Нужен ли мне доход для открытия коммерческого банковского счета?

Вам еще не нужно зарабатывать деньги, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса. Фактически, открытие отдельной учетной записи для вашего бизнеса должно быть одним из первых ваших действий, даже до того, как вы начнете продавать свои продукты или услуги.

Могу ли я использовать свой личный текущий счет для бизнеса, если я индивидуальный предприниматель?

Как индивидуальный предприниматель, вы не обязаны по закону использовать текущий счет для бизнеса. Это не означает, что индивидуальным предпринимателям рекомендуется иметь личный текущий счет. Кроме того, у вашего банка могут быть определенные условия и положения, согласно которым их личные текущие счета не должны использоваться для деловых операций, поэтому лучше еще раз перепроверить с ними.

Могу ли я использовать свой личный текущий счет для бизнеса, если у меня есть ООО или корпорация?

Если вы ведете свой бизнес в рамках отдельного от вас юридического лица, такого как ООО или корпорация, вы по закону обязаны отделить финансы своей компании от личных финансов.Хотя это не обязательно означает, что вам нужен текущий счет для бизнеса, он имеет наибольший смысл, и некоторые банки могут потребовать его, если вы подаете заявку в качестве LLC или корпорации. Более того, использование личного банковского счета для ваших деловых операций может аннулировать любую ограниченную ответственность, которую вы получаете через зарегистрированное вами юридическое лицо.

Зачем вам действительно нужен текущий текущий счет для бизнеса

Хотя вы можете обойтись без использования личного текущего счета для коммерческих расходов, это почти никогда не рекомендуется.Стоит повторить, что открытие расчетного счета для бизнеса должно быть одним из первых, что вы делаете как владелец бизнеса. Вот некоторые из самых больших преимуществ, которые дает управление финансами вашей компании через расчетный счет для бизнеса.

Упрощает ваши налоги — Вы бы предпочли потратить несколько минут, открывая текущий счет для бизнеса сейчас, или часы, разбирая свои беспорядочные финансы в налоговый сезон? Полное разделение вашего бизнеса и личных финансов имеет решающее значение для быстрого и точного уплаты налогов.Кроме того, вы можете потерять важные вычеты для экономии денег, не имея расчетного счета для бизнеса. Будет не только сложнее определить расходы, которые вы могли бы вычесть, но и повысится вероятность того, что вы пройдете аудит со стороны IRS.

Защищает вашу ответственность — Если вы зарегистрировались как LLC или корпорация, чтобы ограничить вашу личную ответственность, ваши личные активы, как правило, защищены, если кто-то попытается заняться вашим бизнесом. Однако смешение ваших личных и деловых финансов повышает вероятность того, что суд может заняться и вашими личными финансами, потому что это не похоже на то, что вы фактически управляете отдельной организацией.

Придает вам доверие — Наличие расчетного счета для бизнеса помогает вашему бизнесу выглядеть не как хобби, а как законный бизнес. Клиенты будут более склонны доверять вам, если ваши чеки и платежи поступают со счета, зарегистрированного на имя вашей компании. Кроме того, бизнес-банковские счета можно использовать для проверки законности вашего бизнеса, когда приходит время подавать заявку на получение бизнес-кредитной карты или бизнес-кредита.

Помогает оценить производительность — Раздельное ведение финансов дает более четкое представление о том, как работает ваш бизнес.Вы можете легко и сразу увидеть свои расходы и доходы за каждый месяц, что даст вам представление о том, когда вы на правильном пути, а когда пора сменить передачу.

Создает отношения с банковским бизнесом — Многие владельцы бизнеса не осознают, что кредитные рейтинги бизнеса существуют, но они являются важным фактором, когда дело доходит до подачи заявки на финансирование, например, ссуды для малого бизнеса. Хотя расчетный счет для бизнеса не обязательно поможет вам создать кредитную базу, он поможет создать ваш бизнес, что будет сигналом кредитным бюро о том, что пора создать для него кредитный отчет.Кроме того, построение деловых банковских отношений с понравившимся вам банком может помочь вам получить доступ к бизнес-кредитным картам и бизнес-кредитам в том же банке.

На что обращать внимание на текущем счете для бизнеса

• Низкие комиссии
  На текущих счетах для предприятий с большей вероятностью будут взиматься сборы, но вы хотите их максимально снизить. По возможности важно избегать ежемесячной платы за обслуживание. Если вам удобны онлайн-банки и простые сервисы, есть несколько бесплатных текущих счетов для бизнеса.Если вам нужна учетная запись с более надежными функциями, ищите учетную запись, в которой не взимается ежемесячная плата за обслуживание, если вы поддерживаете определенный баланс.
• Низкие требования к минимальному открытию депозита и минимальному остатку
  Большинство текущих счетов для бизнеса будут иметь минимальные требования к открытию депозита, хотя многие из них довольно низкие. Особенно, если вы только начинаете и еще не имеете большого дохода, вам стоит поискать учетную запись, которая не требует от вас большого депозита. Кроме того, учетная запись может потребовать от вас поддерживать средний дневной баланс, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание — ищите учетные записи с требованиями к балансу, которые вы можете удовлетворить.
• Высокие процентные ставки
  Более высокие процентные ставки всегда лучше. Однако это не должно быть главным приоритетом. Ни один текущий счет не даст вам впечатляющих доходов от ваших денег, и выбор текущего счета с более высокой процентной ставкой также может привести к более высоким ежемесячным платежам, которые аннулируют любой заработок, который вы получаете.
• Высокие лимиты на депозиты и транзакции
  Многие люди не осознают, что текущие бизнес-счета часто имеют ограничения на количество транзакций, которые вы можете выполнять каждый месяц, и сколько денег вы можете вносить каждый месяц.После этого вам придется заплатить небольшую комиссию. Важно обращать внимание на эти ограничения, потому что — особенно если вы планируете расти — вы, вероятно, будете переводить наличные на свой банковский счет и снимать его с гораздо большей скоростью, чем при использовании личного банковского счета.
• Дебетовые карты сотрудников
  Если у вас есть сотрудники и вы хотите предоставить им ограниченный доступ к текущему счету компании, чтобы они могли совершать покупки от имени компании, выбор учетной записи, предлагающей дебетовые карты сотрудников, может быть полезным.Тем не менее, вы также можете получить бизнес-кредитную карту и заказать дополнительные кредитные карты для сотрудников — лучшие бизнес-карты могут помочь вам заработать прибыльные вознаграждения и вернуть деньги.
• Физические отделения и онлайн-услуги
  Некоторые из лучших бесплатных текущих счетов предлагаются онлайн-банками. Эти учетные записи отлично подходят для людей, которым комфортно делать все в цифровом формате, поскольку вы можете выполнять все свои банковские операции, не выходя из собственного дома. Однако, если вы придерживаетесь старой школы и предпочитаете заниматься банковскими делами лично, вам следует убедиться, что рядом с вашим местом проживания есть физические отделения.
• Бонус за регистрацию
  Это не должно быть основной проблемой, но если вы выбираете между несколькими проверочными счетами, которые в остальном равны, проверьте, предлагают ли какие-либо из них бонус за регистрацию. На некоторых текущих счетах для бизнеса новым клиентам будет начислен денежный бонус за внесение первоначального депозита на определенную сумму и поддержание этого баланса в течение заранее определенного периода времени.

После того, как вы открыли текущий счет для бизнеса, самое время подумать о хорошей кредитной карте для бизнеса и сберегательном счете для бизнеса.Первый поможет вам начать получать вознаграждения за свои бизнес-расходы и создать бизнес-кредит, а второй даст вам место для хранения денег, когда вы начнете зарабатывать больше, чем можете потратить.

Независимо от того, требуется ли вам по закону иметь текущий счет для бизнеса, рекомендуется открыть его заранее. Это сэкономит вам много времени и денег в будущем.

Сравнить текущие счета для предприятий | Уэллс Фарго

Вы можете сравнить до 3-х учетных записей.

• Доступ в любое время с помощью онлайн- и мобильного банкинга

• Текстовые сообщения и оповещения по электронной почте ^{, которые помогут вам следить за активностью в аккаунте}

• Круглосуточный мониторинг мошенничества и защита дебетовых карт с нулевой ответственностью

• Премиальные преимущества для вознаграждения ваших банковских отношений

• Безопасные и простые в использовании возможности для совершения и получения платежей

• Более высокий уровень транзакций без комиссии и депозитов наличными

• Передовые цифровые решения ^{для повышения эффективности и контроля вашего бизнеса}

• Премиум-преимущества для вознаграждения ваших отношений

• Надбавка к заработной плате в счет оплаты соответствующих критериям услуг

Самый низкий конечный дневной баланс, зарегистрированный в течение периода комиссий после того, как все транзакции прошли ночную обработку транзакций.

Сумма баланса бухгалтерской книги каждого дня, разделенная на количество дней в периоде оплаты.

Начисление кредита, используемого для компенсации всех или части допустимых комиссий за операции со счетом, комиссий за услуги и комиссий за управление казначейством. Расчет надбавки к доходам основан на инвестиционных остатках, доступных для услуг, к которым применяется кредитная ставка дохода, устанавливаемая по усмотрению банка.

Может потребоваться регистрация.Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

С защитой от нулевой ответственности вам будут возмещены любые несанкционированные транзакции по картам, о которых было сообщено незамедлительно. Информацию об ответственности за несанкционированные транзакции см. В соответствующем соглашении об открытии счета в Wells Fargo и условиях использования карты.

Определение транзакций относится ко всем депонированным чекам и всем снятиям или списаниям, проводимым с вашей учетной записи, включая бумажные и электронные, за исключением покупок дебетовой картой и платежей дебетовой картой.

Мобильный депозит доступен только через приложение Wells Fargo Mobile ^® . Действуют лимиты депозита и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. См. Другие условия и ограничения в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo.

С защитой от нулевой ответственности вам будут возмещены любые несанкционированные транзакции по картам, о которых было сообщено незамедлительно.Информацию об ответственности за несанкционированные транзакции см. В соответствующем соглашении о счете в Wells Fargo, условиях использования дебетовой карты и карты банкомата или в Условиях использования карты Wells Fargo EasyPay.

Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay ^® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных.Некоторые банкоматы в безопасных местах могут потребовать физическую карту для входа.

Комбинированные остатки на корпоративных депозитах включают средний остаток в бухгалтерской книге вашего счета Navigate Business Checking ^SM плюс другие квалифицированные связанные счета:

• Текущие счета вашей компании: начните проверку бизнеса ^SM , дополнительную навигационную проверку бизнеса, проверку выбора бизнеса и проверку бизнеса Plus, PLUS
• Ваши сберегательные счета для бизнеса: Экономия по рыночной коммерческой ставке, Экономия Business Platinum и Экономия для бизнеса с высокой доходностью, PLUS
• Учетные записи рабочего времени (компакт-диски): учетная запись рабочего времени (CD) и учетная запись рабочего времени (CD)

Ваша учетная запись Navigate Business Checking не может быть связана с другой учетной записью Navigate Business Checking, чтобы иметь право на отказ от ежемесячной платы за обслуживание.Кроме того, учетные записи, связанные с вашей учетной записью Navigate Business Checking для получения права на освобождение от ежемесячной платы за обслуживание, такие как учетная запись Business Market Rate Savings, не могут одновременно быть связаны с другой учетной записью Navigate Business Checking для получения права на освобождение от ежемесячной платы за обслуживание.

Дополнительную информацию о бизнес-аккаунте см. В Таблице сборов и информации о бизнес-аккаунте.

Если ваша учетная запись преобразована в Навигация по проверке бизнеса с другой учетной записи, это преимущество начнется после окончания текущего периода оплаты.

будет начисляться за каждую дополнительную транзакцию по снятию наличных в банкоматах, отличных от Wells Fargo. Будут применяться дополнительные сборы, взимаемые владельцами или операторами банкоматов, не принадлежащих Wells Fargo.

Optimize Business Checking клиенты могут получить доступ к расширенным функциям через коммерческий электронный офис ^® . Доступно в рамках платежных отношений. Требуется регистрация, может взиматься дополнительная плата. Свяжитесь с вашим банкиром для получения полного описания услуг, сборов и инструкций по зачислению.

Пособие по заработку используется для компенсации соответствующих сборов. Сборы, указанные в таблице «Оптимизация бизнес-проверки», являются приемлемыми, как и определенные сборы, указанные в разделе «Сборы за услуги» Таблицы сборов и информации для бизнес-аккаунта.

• Размер вашего дохода рассчитывается путем применения кредитной ставки дохода к инвестиционному остатку, доступному для услуг в вашем аккаунте.
• Кредитная ставка по прибыли — это переменная ставка, которую Банк может изменить в любое время.Ставка отображается в вашем отчете по анализу клиентов.
• В любой отчетный период, когда ваши комиссионные превышают допустимый доход, с вашего счета будет списана разница (или вам будет выставлен счет) на разницу.

Optimize Business Checking транзакции по счету — это снятие или списание средств, проводимых с вашего счета, и чеки, депонированные в электронной форме. За неэлектронные депозиты взимается отдельная комиссия. Wells Fargo Business Debit or ATM Card покупки и платежи не облагаются комиссией Wells Fargo и не будут учитываться как часть лимита транзакций.

CEO Количество проводов исходящих типов:

• Провод внутренний. Исходящий перевод в долларах США (USD) для списания средств со счета Wells Fargo, инициированный в CEO Wires (произвольная форма или шаблон).
• Выполнять перевод через границу в долларах США (USD). Исходящий трансграничный перевод в долларах США со счета Wells Fargo, инициированный в CEO Wires (произвольная форма или шаблон).
• Отправляйте иностранную валюту через границу. Исходящий трансграничный перевод в иностранной валюте (произвольный или шаблонный), инициированный посредством расчетов CEO Wires на счет Wells Fargo.

Если ваша учетная запись преобразована в Оптимизацию проверки бизнеса из другой учетной записи, это преимущество начнется в следующем календарном месяце.

Определение текущего счета

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить депозиты. Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, среди прочего, с помощью чеков, банкоматов и электронного дебетования.Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто позволяет снимать много средств и вносить неограниченное количество депозитов, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

Ключевые выводы

• Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой фирме, который позволяет держателю делать вклады и снимать средства.
• Текущие счета очень ликвидны, что позволяет делать многочисленные депозиты и снятия средств в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
• Компромисс для увеличения ликвидности заключается в том, что текущие счета не предлагают держателям много процентов, если таковые имеются.
• Деньги можно депонировать в банках и через банкоматы, путем прямого депозита или другого электронного перевода; Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, сопряженные со своими счетами.
• Важно отслеживать комиссию по текущему счету, которая начисляется на овердрафты, выписывая слишком много чеков — и в некоторых банках — позволяя остатку на счете опуститься ниже требуемого минимума.

Общие сведения о текущих счетах

Текущие учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие счета и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

Коммерческий текущий счет используется предприятиями и является собственностью предприятия. Должностные лица и менеджеры предприятия имеют право подписи на счете, как это разрешено руководящими документами предприятия.

Некоторые банки предлагают специальные бесплатные текущие счета для студентов колледжей, которые остаются бесплатными до тех пор, пока они не закончат учебу.Совместный текущий счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супружеские партнеры, могут выписывать чеки на счет.

В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высоких процентных ставок (если они предлагают проценты вообще). Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в размере до 250 000 долларов на каждого индивидуального вкладчика на застрахованный банк.

Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу по «очистке» текущего счета.Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в фонды, приносящие проценты овернайт. В начале следующего рабочего дня средства возвращаются на текущий счет вместе с процентами, полученными за ночь.

Расчетные счета и банки

Многие банковские учреждения предлагают текущие счета с минимальными комиссиями. Традиционно большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета как лидеры по убыткам. Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт или несколько продуктов по цене ниже рыночной для привлечения потребителей.Цель большинства банков — привлечь потребителей бесплатными или недорогими текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как личные ссуды, ипотека и депозитные сертификаты.

Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все большее количество кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут решить, например, увеличить комиссию на текущие счета, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

Измерение денежной массы

Поскольку деньги, хранящиеся на текущих счетах, очень ликвидны, при расчете денежной массы M1 используются общие остатки по стране. M1 является одним из показателей денежной массы, и он включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, хранящуюся у населения. M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паевых инвестиционных фондах розничного денежного рынка.

Использование расчетных счетов

Потребители могут открыть текущие счета в отделениях банков или через веб-сайт финансового учреждения. Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевой депозит. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

Достижения в области электронного банкинга сделали использование текущих счетов более удобным. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что устраняет необходимость в написании и отправке бумажных чеков.Они также могут настроить автоматические платежи по регулярным ежемесячным расходам и могут использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

Не упускайте из виду комиссию за текущий счет — есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные комиссии, такие как овердрафты.

Защита от овердрафта

Если вы выпишете чек или совершите покупку на сумму, превышающую сумму на вашем текущем счете, ваш банк может покрыть разницу.Эта кредитная линия, предлагаемая банком, называется защитой от овердрафта.

Многие банки не говорят клиентам, что они будут взимать с вас плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете будет использоваться овердрафт. Например, если у вас есть баланс в размере 50 долларов США, и вы совершаете покупки с использованием дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара США, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт — обычно значительная — за покупку, которая превысила ваш счет, а также за каждую последующую покупку после того, как вы окажетесь в минусе.

Но это еще не все. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. Согласно соглашению с владельцем счета, многие банки имеют положения, согласно которым в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка, в котором они произошли. Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25, 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы превысили свой счет.Кроме того, если на вашем счете остается овердрафт, ваш банк может также взимать с вас ежедневные проценты по ссуде.

Есть практическая причина для клиринга более крупных платежей перед более мелкими. Многие важные векселя и платежи по долгам, такие как платежи за автомобиль и ипотеку, обычно имеют крупный номинал. Причина в том, что лучше сначала произвести клиринг этих платежей. Однако такие комиссии также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

Вы можете избежать комиссий за овердрафт, отказавшись от покрытия овердрафта, выбрав текущий счет без комиссии за овердрафт или сохранив деньги на привязанном счете.

Некоторые банки прощают от одного до четырех сборов за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить. Chase Bank, например, отказывается от комиссии за недостаточность средств, понесенных в течение четырех рабочих дней в течение каждого 12-месячного периода на его счетах Sapphire Checking.

Плата за обслуживание расчетного счета

В то время как банки традиционно считаются генерирующими доход за счет процентов, которые они взимают с клиентов за заемные деньги, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода со счетов, которые не приносили достаточного дохода от процентов для покрытия расходов банка.В современном компьютерном мире обслуживание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счет с балансом в 2000 долларов. Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит банку достаточно процентов, чтобы получить некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем приносит.

Банк компенсирует эту нехватку, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный баланс, выписывают слишком много чеков или, как только что обсуждалось, превышают счет.

Иногда есть способ избавиться от хотя бы части этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудо-сберегательного отделения в небольшом городке), лучший способ избежать уплаты единовременных комиссий — вежливо спросить. Представители обслуживания клиентов в крупных банках часто имеют право снимать расходы на сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить плату. Просто имейте в виду, что эти «отмены вежливости» обычно разовые.

Прямой депозит

Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде переводить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас.Банки также извлекают выгоду из этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов. Из-за этого многие банки будут предоставлять бесплатную проверку (т. Е. Отсутствие минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

Электронный перевод денежных средств

С помощью электронного перевода средств (EFT), также известного как банковский перевод, можно напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь получения чека по почте.Большинство банков больше не взимают плату за электронные переводы.

Банкоматы

Банкоматы позволяют получить доступ к наличным деньгам с вашего текущего счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием. Хотя вы, как правило, ничего не понимаете, когда используете банкомат своего собственного банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным сборам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Однако все более популярными становятся банкоматы без комиссии.

Безналичный расчет

Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и портативность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитным картам с высокой процентной ставкой. Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защитить от кражи личных данных в случае утери или кражи карты.

Текущие счета и проценты

Если вы выберете процентный текущий счет, будьте готовы платить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс.Согласно исследованию Bankrate, в 2020 году средний минимальный баланс, необходимый для избежания ежемесячной комиссии по текущему счету процентов, составлял 7550 долларов, что на 6% больше, чем годом ранее. Наиболее распространенный баланс, необходимый для избежания комиссий по непроцентным текущим счетам, составляет 594 доллара США.

Эта минимальная сумма обычно представляет собой совокупную сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты. Если ваш баланс упадет ниже требуемого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание, которая в среднем составляет около 15 долларов США для процентных счетов.Согласно исследованию Bankrate, в сегодняшнюю эпоху низких процентных ставок средняя доходность по этим счетам составляет всего около 0,04%.

Лишь горстка банков обслуживает бесплатные текущие счета с процентной ставкой без каких-либо условий. Однако, если у вас есть давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии с вашего текущего текущего счета, приносящего проценты.

Расчетный счет и кредитные баллы

Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств, а также выписка чеков, не имеют никакого влияния.В отличие от кредитных карт, закрытие бездействующих текущих счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к превышению средств на текущих счетах, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

Некоторые банки проводят мягкий запрос или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас достойный послужной список в обращении с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как жилищные ссуды и кредитные карты, банк, скорее всего, проведет тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие требования отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

Если вы подаете заявку на защиту текущего счета от овердрафта, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вам не удается своевременно восстановить положительный баланс вашего счета после овердрафта, вы можете ожидать, что об инциденте будет сообщено в кредитные бюро.

Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы переоцениваете свой текущий счет и не можете своевременно восстановить положительный баланс, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в кредитные бюро.

Как открыть текущий счет

Помимо кредитных агентств, есть агентства, которые отслеживают и сообщают вашу банковскую историю. Официальное название этой табеля успеваемости на ваших банковских счетах — «Отчет о работе с клиентами».»Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

Два основных агентства по информированию потребителей, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Система раннего предупреждения.

Когда вы подаете заявку на новую учетную запись, эти агентства сообщают, возвращали ли вы когда-либо чеки, отказывались ли платить за просрочку платежа или были ли счета закрыты из-за плохого управления.

Постоянный возврат чеков, невыплата комиссии за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по какой-либо причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажут вам в открытии нового счета.В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за неправильного управления, эта информация может отображаться в вашем банковском отчете для клиентов на срок до семи лет. Однако, согласно Американской ассоциации банкиров, большинство банков не будут сообщать о вас, если вы перерасходуете свой счет, при условии, что вы позаботитесь об этом в разумные сроки.

Если не о чем сообщать, это хорошо. Фактически, это лучший из возможных исходов. Это означает, что вы были образцовым владельцем счета.

Отказ в открытии счета

Если вы не были держателем модельного счета, вы можете попасть в черный список, не открывая текущий счет. Лучше всего избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и убедитесь, что вы регулярно проверяете баланс, чтобы избежать сборов и комиссий за овердрафт. Когда они случаются, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты, и чем скорее, тем лучше.

Если вам отказано, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение.Иногда возможность поговорить с банковским служащим — это все, что требуется, чтобы организация изменила свое мнение.

Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить защиту от овердрафта своими руками.

Даже если в вашей записи есть настоящие помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или исправить плохую историю.

Отслеживание и исправление ваших данных

Согласно FCRA, вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, которое, вероятно, проинформирует вас о том, что вы не сможете открыть учетную запись и почему. Тогда вы можете запросить бесплатную копию отчета, на основании которого вы отказались.

Федеральный закон разрешает вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, в это время вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись.Службы отчетности также должны рассказать вам, как оспаривать неточную информацию.

Вы можете и должны оспорить неверную информацию в своем банковском отчете. Это может показаться очевидным, но вам следует получить свой отчет, внимательно его проверить и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это, и уведомите банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

При обращении в одно из агентств, предоставляющих отчеты, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты.Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «ремонт» вашей кредитной истории или проверки истории счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация верна, службы отчетности не обязаны удалять ее на срок до семи лет. Единственный способ его законного удаления — это запросить его банк или кредитный союз, сообщивший информацию. Так что, возможно, вам лучше попытаться наладить отношения с учреждением самостоятельно.

Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только наличными для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на получение обычной учетной записи.

Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC.