ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Коллекторы звонят, а долгов нет или кредит выплачен: что делать

Звонки от коллекторских организаций по имеющейся задолженности понятны: агентство пытается связаться с заемщиком, чтобы обсудить с ним пути решения проблемы. Однако на рынке кредитования встречаются ошибки, случаи передачи задолженности другим лицам или вовсе недобросовестная деятельность — и в ситуацию оказываются вовлечены сторонние лица. Что делать, если звонили коллекторы, но долгов у Вас нет и не было, а имеющиеся кредитные обязательства давно закрыты, подскажет законодательство и ЭОС.

Содержание статьи

Причины звонков от коллекторов

Кредит не передают в коллекторское агентство без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, где заемщик на длительное время лишается возможности выплачивать банку средства, а кредитор отказывается идти ему навстречу и оптимизировать условия выплат. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация передает кредит коллекторам, чтобы те в свою очередь связались с заемщиком и попытались взыскать средства. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.

Как происходит передача задолженности агентству

Существует два варианта перехода дел в коллекторские агентства:

• агентский договор — по сути, оказание коллекторами услуги банку. Тот остается кредитором, агенты служат посредниками, доносящими до заемщика требования банковской организации;
• цессия — переуступка прав требования по кредиту. С помощью цессии банк фактически продает право взыскивать обязательства агентству, и то становится новым кредитором заемщика.

Второй способ кажется более сложным, но одновременно с этим для заемщика он более выгодный. Задолженность нельзя увеличивать: ее сумму можно лишь уменьшать, а агентства заинтересованы в помощи своим клиентам и могут предложить намного более выгодные условия выплат, чем банк.

Читайте также: Что делать, если коллекторы звонят по несуществующему долгу?

С кем могут связываться коллекторские службы

Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.

Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.

Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.

Звонки по чужому кредиту

К сожалению, ни одна система не идеальна. Бывают случаи, когда человек, которому звонят, и вовсе не имеет отношения к задолженности и заемщику. В такой ситуации номер, скорее всего, попал к агентству по ошибке одним из следующих способов:

• клиент банка указал неверный или случайный номер при заполнении договора;
• заемщик сменил телефон, чтобы не получать звонки от коллекторов, а мобильный оператор продал свободный номер новому клиенту.

О втором случае есть смысл говорить, если звонки начались вскоре после покупки сим-карты. Что делать в таких ситуациях, очевидно: сообщить агенту об обстоятельствах и попросить исключить номер из базы. Если Вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к Вам. Звонки не прекратились? Вы можете подать жалобу на неправомерные действия со стороны коллекторов: сторонним людям агенты звонить не вправе.

Звонки мошенников

Наиболее тревожная ситуация — если коллекторы позвонили и сообщили о несуществующей задолженности на Ваше имя. Скорее всего, это мошенники, которые таким образом стараются выманить у Вас средства. Если коллектор не называет имя и название организации, где работает, если использует запрещенные методы воздействия (угрозы, психологическое насилие, давление) или сообщает заведомо неверные сведения — обращайтесь в органы и не контактируйте с человеком по ту сторону телефона. Мошенничество не редкость, но бороться с ним возможно, если своевременно принять меры. Можно запросить копию договора у кредитора.

Звонки после выплаты задолженности

Вы выплатили кредит, а коллекторы звонят и сообщают, что у Вас по-прежнему имеется задолженность: ситуация редкая, но, к сожалению, встречающаяся. Если позвонившее Вам агентство точно не мошенники (сведения есть в реестре ФССП, сами агенты действуют в соответствии с законом), возможно, произошла техническая ошибка. В такой ситуации лучше всего вежливо объяснить коллекторам, что именно произошло, и запросить в коллекторском агентстве справку об отсутствии задолженности. Если кредит действительно погашен, организация обязана ее выдать. Справку следует передать агентству, доказав, что никаких обязательств с Вас требовать не должны.

Что делать, если связались коллекторы

• Будьте вежливы. Агрессия и гнев не изменят сложившейся ситуации и могут, наоборот, навредить, даже если агенты неправы или их действия противоречат законодательству.
• Уточните обстоятельства, из-за которых Вам звонят по чужой или несуществующей задолженности. Если произошла ошибка, сообщите о ней и постарайтесь как можно скорее предъявить доказательства. Если же причина — кредит Вашего родственника, попробуйте связаться с ним и рассказать о наличии задолженности.
• Не прячьтесь. Никто не имеет права потребовать с Вас средства, которые занимали не Вы, а закон на Вашей стороне. Адекватные, законопослушные агентства поймут обстоятельства и поспособствуют тому, чтобы по ошибке Вам больше не звонили.

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Что делать если звонят коллекторы?!

Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Довольно-таки часто в их телефонную базу попадают «чужие» номера, принадлежащие людям или организациям и «слыхом не слыхавшим» о должнике. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Если звонки коллекторов не дают покоя, а просьбы по телефону «больше не звонить!» на них не действуют, и звонки продолжают поступать с определенной регулярностью?!

Закон о коллекторах

C 1 января 2017 года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03. 07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

• в будни с 8⁰⁰ до 22⁰⁰;
• в выходные с 9⁰⁰ до 20⁰⁰;
• не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

• 2 раз в сутки;
• 4 раз в неделю;
• 16 раз в месяц.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

К сожалению, «закон о коллекторах» еще довольно-таки молод, и вполне вероятно, что подобные письма могут остаться без «должной реакции» со стороны коллекторов, а звонки могут продолжать поступать. В этом случае, Вам необходимо обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Именно судебные приставы осуществляют контроль за деятельностью кредиторов и коллекторов при взыскании задолженности. Сделать это очень просто: заходите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов по ссылке http://www.fssprus.ru, регистрируетесь на нем и через «Интернет-приемную» отправляете официальную жалобу, приложив следующие документы:

• Скан письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
• Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
• Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
• Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.

После этого, коллекторов должно «как ветром сдуть»!

Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков. Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы. Грани дозволенного».

Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца, гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении.

Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности.

Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе «Банкротство физических лиц». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице финансового управляющего. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через процедуру банкротства.

Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

Что делать, если вам позвонил коллектор

Скандалы вокруг деятельности коллекторов множатся с каждым днем. Методы выколачивания долгов с граждан, которые применяют сотрудники этих организаций, вынудили руководителей Федерального собрания на днях внести в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Полагаю, что в ближайшее время у нас наконец появится единый закон, который будет регулировать отношения между заемщиком – банком – коллектором. Но пока он не вступил в силу, от действий нерадивых коллекторов продолжают страдать не только злостные неплательщики, но и невинные заемщики.

Например, один из наших клиентов – заемщик крупного банка пожаловался нам на коллекторов, требовавших от него уплаты долга, втрое превышающего сумму займа. Они поставили телефон заемщика на круглосуточный дозвон, докучали всем родственникам, распространяя сведения о его долгах, пугали жену рассказами о том, как посадят его за долги.

Помимо урегулирования взаимоотношений с банком этот клиент попросил нас разъяснить, как поступать, если докучают коллекторы.

Тактика человека, к которому пришли коллекторы, должна зависеть от того, на основании какого договора они действуют – агентского или уступки права требования (цессии), когда банк продает долг коллектору. Поэтому, если вам позвонили коллекторы и требуют возврата долга, первым делом потребуйте у них в письменном виде предоставить официальные документы, подтверждающие их права и наличие задолженности.

Если коллектор не представляется сам, отказывается предоставить официальные документы или юлит, вы должны расценивать все его последующие действия как незаконные и можете обращаться с соответствующими заявлениями в правоохранительные органы (например, с заявлением о вымогательстве). Если же он подтвердил полномочия, вам необходимо вспомнить, что все его действия по взысканию долга не должны нарушать ваши законные права и интересы. Другими словами, нельзя угрожать вам, ломать дверь в квартиру, беспокоить вас в любое время суток (статья 15 закона о потребительском кредите запрещает взыскателям общаться с заемщиками с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные дни), а также распространять информацию, которая позорит вас и ваших родственников.

Все эти действия незаконны и подлежат административному и уголовному наказанию.

Поэтому, если ваши права очевидно пытаются нарушить, не следует тратить нервы, пытаясь перекричать коллекторов по телефону или угрожать им. Лучше сразу обратиться в суд с заявлением о признании договора цессии недействительным, а параллельно написать заявления в полицию о хулиганстве, вымогательстве или иных противоправных действиях коллекторов.

Иногда коллекторы звонят не только домой должнику, но и его руководителю по месту работы. Хорошо, если он попросит коллектора показать документы о наличии долга у подчиненного и зафиксирует это. Впоследствии в суде это станет подтверждением нарушения правил распространения персональных данных о заемщике. В соответствии с законом «О персональных данных» № 152-ФЗ и статьи 26 («банковская тайна») закона «О банках и банковской деятельности» без согласия заемщика нельзя передавать кому-либо его персональные данные по договору уступки прав или агентскому договору.

В каждом из описанных случаев необходимо писать заявления в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор, в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств о хулиганстве, вымогательстве, незаконном проникновении в жилое помещение, оскорблении, угрозе жизни и здоровью и проч. в зависимости от обстоятельств. Шаблонов таких заявлений не существует, они составляются в свободной письменной форме. Главное – подробно изложить суть происходящего, потребовать провести проверку по вашему заявлению и вынести соответствующее решение.

Подавая такие заявления, вам необходимо будет указать реквизиты коллекторов.

Когда мы урегулировали взаимоотношения нашего клиента с взыскателями, нам удалось получить от них лист с расчетом задолженности, на нем оказались реквизиты коллекторского агентства. После двух заявлений в правоохранительные органы коллекторы исчезли, звонки в ночное время суток прекратились.

Можно ли договориться с коллекторами о списании части долга? В случае агентского договора, думаю, вряд ли: коллектор работает за процент от взысканной суммы. Другое дело, если права на долг принадлежат самому коллектору. По моему опыту, они скупают долги обычно за 1–15% от суммы задолженности – все зависит от количества дней просрочки, наличия обеспечения по кредиту, продается ли долг в так называемом портфельном предложении или это единичный случай. Поэтому с ними можно обсуждать вариант погашения долга в рассрочку или с прощением его части.

Если коллектор прав на все 100% и при этом просроченный долг настолько велик, что вы не в состоянии его вернуть, не стоит отчаиваться и стоически терпеть ночные звонки. Лучше подать заявление о собственном банкротстве (соответствующий закон заработал осенью 2015 г.) и вообще не вступать в диалог с коллекторами.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Что делать если звонят коллекторы?

Почему звонят коллекторы?

В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа).

В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.

Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.

Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:

• звонки;

• личные встречи;

• телефонные и телеграфные сообщения;

• почтовые отправления.

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Вот далеко не исчерпывающий перечень «радужных перспектив» невозврата имеющегося долга. Запомните, все действия по взысканию денежных средств применяются к должнику по решению суда и только соответствующими органами. «Вершиной» воздействия коллекторов на лиц, имеющих просроченную задолженность, является право подать в суд для решения имеющегося спора.

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.

2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.

3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.

4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.  

Коллекторы звонят родственникам и знакомым.

В соответствии со ст. 5 ФЗ №230 коллекторские организации могут взаимодействовать с родственниками, членами семьи и иными третьими лицами только при обязательном наличии следующих условий:

• есть согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

• не выражено несогласие третьих лиц на подобное взаимодействие.

Запомните главное, чужие денежные обязательства не являются основанием для постоянных звонков работников коллекторских агентств. А уж тем более чужой долг не является вашим долговым бременем, как бы вас не уверяли в обратном. Исключение составляют лишь поручители и созаемщики должника. Вы вправе отказаться от подобных телефонных разговоров. Если отказ от общения с коллекторами не прекратил «телефонный террор», то обращайтесь с жалобами в компетентные органы.

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении которых должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

В случае превышения количества подобных звонков, сообщений и встреч коллекторов с должником, последние вправе сообщить о нарушении закона в Федеральную службу судебных приставов. Именно судебные приставы имеют право контролировать и наказывать коллекторские организации за их неправомерные действия. В противном случае на недобросовестных коллекторов может быть наложен штраф. А при более серьезных превышениях и уголовная ответственность.

Как общаться с коллекторами?

При звонках коллекторов необходимо соблюдать следующие правила:

1. Общаться или не общаться с работниками коллекторских организаций – Ваше право. Должник при этом не будет нести ответственности. Ни административной, ни гражданско-правовой, ни уголовной. Однако, факт отказа от общения с представителями банка или работниками коллекторских агентств может оказать и негативные последствия.

2. В случае судебного разрешения вопроса возврата просроченной задолженности это может служить поводом того, что должник не пошел по дороге досудебного урегулирования возникшего спора и, соответственно, не пытался изыскать компромиссы решения возврата долга.

3. Убедитесь, что звонящий действительно является работником коллекторского агентства. Если коллектор не представился, не указал наименование организации, которую он представляет (хотя, по закону, он обязан это сделать), попросите его это сделать. Проверить законность деятельности названной коллекторской организации можно через государственный реестр коллекторских агентств на сайте Федеральной службы судебных приставов.

4. Если Вы все же будете общаться с коллекторами, то сохраняйте спокойствие. Не проявляйте эмоции. Выслушайте звонящего, не перебивая. Ведите себя во время разговора уверенно и не оправдывайтесь. Не стоит демонстрировать неуважение, грубить или оскорблять. Вы также несете ответственность за противоправные действия.

5. Обязательно производите аудиозаписи разговоров. Они могут послужить подтверждением факта совершения коллекторами противоправных действий, в том числе, в ходе судебного разбирательства.

Помощь при звонках коллекторов.

В случае, если должник стал жертвой неправомерных действий со стороны коллекторских организаций, нужно обращаться в следующие органы и организации:

1. Банк. Письменное обращение в головной офис банка, где был оформлен кредит (займ), с заявлением об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам. В банк можно сообщить и о неправомерных действиях коллекторов. Часто администрация банка не хочет проблем и идет на встречу должнику, устраняя возникшие с работниками коллекторских организаций нарушения.

2. Федеральная служба судебных приставов. По любым действиям, которые кажутся вам незаконными, можете обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются не только исполнительным производством по решению суда, но и принимают обращения граждан по противоправным действиям коллекторских агентств.

3. Полиция. В полицию обращаются, если в сторону должника были применены угрозы убийства, телесных повреждений, повреждения имущества, угрозы в отношении родственников.

4. Прокуратура. Рассматривает любые нарушения действующего законодательства.

5. Роспотребнадзор. Принимает и рассматривает жалобы по защите прав потребителей.

6. Роскомнадзор. Если нарушены законные предписания количества, время звонков.

Если вам позвонили коллекторы, помните несколько простых правил.

1. Телефонные звонки, личные встречи, почтовые сообщения являются разрешенными законодательством действиями коллекторов.

2. Коллекторы не могут звонить в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для общения работников коллекторских агентств с должниками: с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Количество разрешенных звонков: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

4. Звонящие коллекторы в обязательном порядке должны представиться, назвать организацию, которую они представляют, а также сведения о долге (сумма, сроки и т.д.).

5. Угрожать физической расправой, порчей имущества, а также вводить должника в заблуждение относительно природы долга и наступления неблагоприятных последствий (опись имущества, арест счетов и карт, удержание части заработной платы и т.п.) не допускается. За такие действия коллекторские организации наказываются, вплоть до уголовной ответственности.

6. Звонки родственникам, членам семьи, работодателям возможны только с согласия должника и отсутствия несогласия третьих лиц.

7. На неправомерные и незаконные действия коллекторских организаций по возврату просроченного долга должник должен обращаться в банк выдавший кредит (займ), полицию, Федеральную службу судебных приставов, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор.

8. Старайтесь вести разговор спокойно, не опускайтесь до оскорблений.

Общение с коллекторами всегда неприятно для должника, но бояться или нервничать не стоит, ведь закон охраняет Вас от недобросовестных действий.

Тем не менее, если вы не имеете возможности выплатить долг, лучше обратиться к профессионалам, которые помогут с минимальными потерями выйти из этой ситуации. Обращайтесь за бесплатной юридической консультацией к юристам компании «Банкрот-сервис»

Как списать долги?

Ответьте на несколько вопросов, и мы вышлем инструкцию на e-mail

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают?

Деятельность коллекторов многим знакома — когда заемщик не платит 4-5 месяцев подряд, банки и МФО перепродают кредиты коллекторским агентствам, и далее должника начинают преследовать сотрудники этих организаций. Куда жаловаться, что делать, если звонят коллекторы по кредиту и используют шантаж, угрозы, психологическое давление? Бороться необходимо не менее серьезными, но законными методами.

Насколько часто могут звонить коллекторы: положения закона

В 2016 в силу вступил так называемый Закон о коллекторах, регламентирующий их деятельность. Он устанавливает, в какое время могут звонить коллекторы, в какое время могут навещать должника. Давайте рассмотрим основные положения.

1. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не больше двух раз в неделю, и не больше одного — в день. Разумеется, все телефонные звонки должны осуществляться с определяемых номеров, зарегистрированных на агентство. При этом регламентированы также часы для звонков — они должны поступать исключительно в дневное время, строго с 8 утра до 10 вечера, а в выходные коллекторам разрешается звонить до 20 часов.

2. Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Они могут позвонить, но исключительно с мирными целями. Например, поинтересоваться, работает ли должник на указанном рабочем месте, и какую должность занимает.

   Или попросить его к телефону. Коллекторы не вправе разглашать подробности финансовых взаимоотношений с заемщиком его коллегам. Но ваш начальник, бухгалтер, сотрудник не обязан им отвечать, и, конечно же, не должен сообщать о размере вашей зарплаты, датах платежей, на какую карту поступают деньги, есть другие исполнительные листы. То же самое, если коллекторы звонят родственникам — они не могут разглашать им подробности вашего долга.

3. Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Потребуется определенное разбирательство. Необходимо выяснить основания, просмотреть документы. Возможно, ваш номер случайно или намеренно кто-то указал для связи. Обязательно уточните, откуда известен ваш телефон, в каком документе он указан, проинформируйте банк или МФО, что не имеете к заемщику никакого отношения и согласия на обращение к вам не давали.

4. Коллекторы требуют деньги, но вы ничего не должны. Опять же, пусть предоставят документы — откуда долг? Попросите копию договора с банком/МФО и договор цессии (уступки права требования по долгу). Если доказательства предоставят, но такой кредит вы не брали — обращайтесь в полицию, вы стали жертвой мошенников. Для проверки получите кредитную историю, посмотрите в отчете, есть ли информация о таком кредите и последующих нарушениях платежей.

В последних двух случаях рекомендуем подключать квалифицированных юристов, которые отстоят ваши права. Если же коллекторы успели нанести какой-то вред, адвокат поможет составить иск и обратиться в суд, чтобы компенсировать ущерб.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как разговаривать с коллекторами по закону?

Коллекторам разрешается действовать строго в рамках закона, то есть применение шантажа, угроз, насилия и других противозаконных действий исключено.

Но, к сожалению, не все агентства соблюдают рамки закона, они не только бесконечно звонят и угрожают, но и способны перейти к конкретным действиям криминального характера.

Телефонные наезды коллекторов также противоправны, даже если вы действительно не отдаете займ, они обязаны общаться в рамках закона.

Куда обращаться, и как разговаривать, если звонят по долгу?

• Попросите представиться, назвать компанию, на каком основании вам звонят: ФИО, должность, название компании, ее адрес и ОГРН или ИНН.

• Данные запишите и сообщите, что не получали документов об уступке долга, уточните, реквизиты договора о передаче прав на требование долга или доверенности.

• Чего требовать от коллектора

  При телефонных разговорах на вас будут психологически давить, задавая навязчивые вопросы с целью узнать, когда первый платеж с точностью до дня и часа. Многие в данной ситуации теряются, и начинают необдуманно что-то отвечать, давать напрасные обещания, лишь бы поскорее закончить неприятный разговор. И это ошибка.

  Если вам нечем платить кредит, ничего не обещайте. Спокойно отвечайте: «Ничего не могу заплатить, к сожалению, нет денег». И записывайте все разговоры на диктофон.

• При грубом тоне, агрессивных намеках отвечайте «считаю нашу беседу в таком тоне недопустимой» и кладите трубку. Нужно показать, что вы не боитесь и знаете, что можно обратиться в прокуратуру, полицию, в ФССП.

  Вы вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами, например, заменить звонки письмами на email:

  • Через четыре месяца с даты просрочки отправьте по адресу коллекторского агенства письменное уведомление, что запрещаете обращаться к вам иными способами, кроме: почты, электронной почты, телефона в разрешенное время;

  • Сразу отправляете разговаривать со своим адвокатом (тогда бланк заявления он подготовит самостоятельно).

• Если коллекторы оскорбляют, угрожают, если перешли к решительным мерам — например, не только звонят должнику, но и портят его имущество, смело фиксируйте все факты (аудио- и видеозаписи, фото, сканы страниц в интернете) и обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите все доказательства к заявлению, сошлитесь на свидетелей (укажите их телефон, предварительно предупредив). Памятка от МВД.

• В статье куда жаловаться на коллекторов подробно указано, как писать заявления на коллекторские агентства, представлены готовые образцы жалоб.

В условиях кризиса не забывайте о возможности списать долги — признать собственное банкротство. Если вас уже достали коллекторы, звонки из банков, вы не знаете, как рассчитываться с кредитами – обратитесь к нашим специалистам за помощью.

Мы изучим ситуацию и поможем выбрать верное решение. Если это банкротство, мы также подготовим документы и организуем процедуру, чтобы кредиты и микрозаймы были списаны в разумные сроки!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Коллекторы

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Когда прекратят названивать коллекторы из банков? | помощь в банкротстве физических лиц и ИП

Когда суд признает должника банкротом ответственность за его финансовые операции ложится на арбитражного управляющего. Это означает, что банки и коллекторы не имеют права больше тревожить заемщика своими звонками, требуя внести оплату за просроченные платежи.

Однако не все коллекторские агентства придерживаются законодательных норм. Случаи, когда банковские коллекторы названивают и после начала процедуры банкротства, встречаются довольно часто. Рассмотрим, что делать в ситуации, когда коллекторы звонят банкроту после реализации его имущества или списания долгов.

Почему названивают коллекторы?

Причины, по которым коллекторы тревожат своих должников, даже если они стали банкротами, довольно понятны. Если суд назначит списание долгов клиента, компании рискуют потерять свои средства и уйти «в минус». Поэтому многие коллекторы, несмотря на вероятность назначения проверки от правоохранительных органов, тревожат должников звонками и после официального признания банкротства.

В ряде случаев коллекторские и кредитные организации просто не в курсе, что клиент признан банкротом. Но есть и те, кто осознанно нарушает требования законодательства, продолжая названивать бывшему должнику. Чтобы избежать назойливых звонков, можно заменить сим-карту, ограничить список контактов, которые могут звонить по указанному номеру, или составить жалобу на деятельность кредиторов.

Как бороться с коллекторами, которые названивают банкроту?

Согласно ст. 71 закона «О банкротстве» 26.10.2002 №127-ФЗ, после признания должника банкротом за его финансы отвечает официальный представитель в лице арбитражного управляющего. Этот представитель является тем самым посредником, который должен взять на себя всю ответственность за взаимодействие с банками, МФО, коллекторскими агентствами и иными организациями, перед которыми должник несет финансовые обязательства.

Задача арбитражного управляющего – распоряжаться финансами банкрота оптимальным способом. Согласно закону о банкротстве, при наличии у должника имущества или стабильного дохода погашение долга может занять не менее трех лет по графику, назначенному судом. Но если у банкрота нет возможности оплачивать долги или реализовать свое имущество для погашения финансовых обязательств, денежные средства списываются с баланса должника.

Связываться с банкротом банки и коллекторы напрямую не могут. Все вопросы после вступления в силу решения суда о признании заявителя банкротом решаются только через его финансового управляющего. К тем компаниям, которые нарушают требования закона, допускается применять различные санкции, среди которых:

1. Жалоба в Центральный банк. Единый регулятор страны контролирует деятельность всех организаций финансового рынка. На коллекторские агентства и банки, которые продолжают названивать должнику после признания его банкротом, следует составить жалобу, подкрепив свои убеждения распечаткой телефонных звонков, которую можно получить в салоне сотовой связи по паспорту.
2. Жалоба на официальных порталах СМИ. На сайты «Банки.ру» или «Сравни.ру» ежедневно заходят тысячи потенциальных клиентов. Негативный отзыв на известном новостном портале заметно сказывается на репутации банка, а потому оставленная на одном из порталов жалоба о нарушении законодательства РФ представителями банка или партнерских коллекторских агентств не останется без рассмотрения. Как правило, срок ответа по негативным отзывам, подкрепленным доказательствами вины компании, составляет не более 24 часов. В 70% случаев решение принимается в пользу клиента, чтобы повысить его лояльность и вернуть доверие к кредитору. Чтобы жалоба была воспринята всерьез, при составлении отзыва следует подтверждать свои доводы отсылками к законодательным актам (например, ст.71 закона «О банкротстве» 26.10.2002 №127-ФЗ) и выпиской с сим-карты (по запросу представителей компании).
3. Жалоба в правоохранительные органы. В ряде ситуаций деятельность коллекторских агентств не просто выходит за рамки законодательства, но и несет определенный риск для заемщика. Если коллекторы откровенно угрожают, преследуют, портят имущество банкрота, то следует составить жалобу в правоохранительные органы. К злостным нарушениям относятся не только назойливые звонки больше 3 раз в день, но и попытки связаться с должником после полуночи или до 8 часов утра, угрожающие послания родственникам или друзьям и иные, являющиеся прямым нарушением законодательства, попытки убедить вернуть долг.

Обычно после объявления должника банкротом все звонки от коллекторов прекращаются. Но если банки и коллекторские агентства продолжают названивать и после окончания процедуры, следует сообщить об этом арбитражному управляющему и направить жалобы в соответствующие инстанции.

Что делать, если вам звонит коллектор | Мошенничество со сборщиками долгов

Сборщики долгов продолжают звонить мне!

Никто не любит звонки от сборщиков долгов. Из-за денег группе незнакомцев, владеющих всей вашей личной информацией, это может быть пугающим и стрессовым. Но почему звонят сборщики долгов?

Обычно вы получаете вызовы о взыскании только тогда, когда у вас есть задолженность. Коллекторские агентства покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий и пытаются заставить вас их погасить.

Когда вам звонят взыскатели, важно ответить так, чтобы защитить ваши законные права. Обязательно запомните следующую информацию, когда в следующий раз к вам свяжется инкассатор.

Понимание законов о коллекторских требованиях

Индустрия взыскания долгов страдает от плохого поведения коллекторов в течение многих лет. Чтобы обуздать такое поведение, в 1978 году был принят Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).

Этот закон представляет ряд правил и ограничений, которым должны следовать агентства по взысканию долгов.Вот что может делать взыскатель , а не :

• Позвонить вам вне часов с 8:00 до 21:00, с понедельника по субботу (не в воскресенье)
• Позвонить вам повторно в течение короткого периода времени
• Угрожать вам насилием
• Обсудить вашу личную информацию или долги с другими людьми
• Заявить ложные долги или ложную информацию в ваших отчетах
• Не могу лгать о своей личности
• Продолжайте звонить, если вы попросите их прекратить в письменной форме

Несмотря на законодательные меры по защите потребителей, некоторые сборщики долгов часто нарушают законы о взыскании задолженности.Вот почему важно действовать осторожно, когда с вами связывается сборщик долгов.

Ваш ответ сборщику долгов должен отличаться в зависимости от того, кто звонит.

Если с вами свяжется первоначальный кредитор или компания, которой вы должны деньги, они не связаны законами FDCPA. Однако они могут быть связаны местными законами и законами штата, которые аналогичны федеральному Закону о добросовестном взыскании долгов.

Сторонние сборщики долгов также известны тем, что взимают с потребителей «зомби-долги» или долговые обязательства, срок давности истек или уже выплаченный.Эти партии воскрешают эти старые долги в попытке обмануть потребителей. Чтобы не стать жертвой этих претензий, вы можете подготовиться к ряду шагов.

Вот что делать, если вам звонит сборщик долгов:

Делайте заметки

Когда сборщик счетов связывается с вами, ваше первое дело — делать заметки. Предпочитаете ли вы ручку и бумагу, электронные таблицы или снимки экрана, наличие бумажного следа и доказательства их связи — один из самых ценных инструментов, который вы можете иметь при оспаривании обвинений.

Некоторые вопросы и примечания, которые следует учитывать, включают:

• Имя человека, который звонил вам
• Какую компанию они представляют
• Когда они звонили
• Почтовый адрес для отправки письменной корреспонденции на
• О чем вы говорили
• Любые запросы

Не пропустите этот шаг! Важно, чтобы вы документировали каждый контакт с коллекционером на случай, если вам нужно защитить свои законные права.

Не признавайте свою задолженность

Самый важный совет, который следует помнить при ответе сборщику долгов, — избегать признания или подтверждения какой-либо информации без предварительного подтверждения долга. Прежде чем делать что-либо еще, начните с написания письма о подтверждении долга. Если вы скажете или сделаете что-либо, подтверждающее, что долг принадлежит вам, возможно, вы отказываетесь от некоторых своих законных прав.

Коллекторские агентства часто допускают ошибки, поэтому важно подтвердить, что задолженность имеет правильную сумму, что она действительно принадлежит вам или срок ее действия не истек по истечении установленного законом срока, в течение которого она может удерживаться против вас.Единственный способ подтвердить это — написать.

Срок действия большинства просроченных долгов истекает, и их необходимо удалить из вашего кредитного отчета по закону через 7 лет. Коллектор все еще может попытаться заставить вас погасить долги старше этого срока, но он не может использовать отрицательную кредитную отчетность в качестве тактики взыскания.

Не платите и не обещайте

Обещание произвести будущие платежи или предоставление сборщику вашей финансовой информации может иметь тот же эффект, что и признание долга.Любой платеж, который вы отправляете или предлагаете заплатить, «подтвердит» вашу задолженность и законно позволит сборщику сообщать о просроченной задолженности в ваших кредитных отчетах.

В ваших интересах не раскрывать платежную информацию до тех пор, пока вы не подтвердите, что задолженность реальна. Кроме того, у некоторых запрошенных долгов может быть истек срок давности или законный срок, в течение которого компания может потребовать, чтобы суд вынудил вас выплатить просроченную задолженность.

Даже если вы согласны выплатить долг, купите кассовый чек.Никогда не предоставляйте им какие-либо документы, раскрывающие номер вашего банковского счета.

Запросить письмо с подтверждением долга

Письмо с подтверждением долга — лучший способ узнать, каким сборщикам долга вы должны и сколько вам нужно заплатить. Это может включать как первоначальную сумму долга, так и любые дополнительные сборы, добавляемые коллекторским агентством.

Когда коллектор впервые связывается с вами, по закону он обязан направить письменное письмо о взыскиваемой задолженности.Это известно как письмо с подтверждением долга.

Если сборщики долгов не ответят письменным подтверждающим письмом в течение 5 дней с момента обращения к вам, у вас есть до 30 дней, чтобы отправить подтверждающее письмо с запросом подтверждающего письма.

Проверка долга выходит за рамки того факта, что у вас есть задолженность, она также подтверждает правильность суммы, правильный возраст долга и то, что сборщик имеет законное право взыскать задолженность. Это письмо также является отличным источником информации для вашего исследования коллекторской компании.

Эта проверка защитит вас от сборщиков, незаконно переоценивающих долг, чтобы он казался более актуальным, или от изменения суммы вашей задолженности путем добавления дополнительных комиссий. Коллектор должен предъявить:

• Документация, подтверждающая ваше согласие на выплату долга
• Письменное соглашение с вашей подписью на нем
• Информация от первоначального кредитора, с которым вы заключили это соглашение

Если вы не уверены, следует ли Чтобы запросить подтверждение долга, вы можете поговорить с финансовым тренером, который вместе с вами рассмотрит ситуацию и ответит на любые ваши вопросы.

Даже если вы согласны выплатить долг, купите кассовый чек — не выписывайте личный чек инкассаторскому. Никогда не предоставляйте им какие-либо документы, раскрывающие номера ваших банковских счетов.

Будьте профессиональны

То, как вы обрабатываете звонки в коллекторское агентство, так же важно, как и подтверждение вашей задолженности. Как и любое другое судебное или финансовое разбирательство, ведение разговоров на профессиональном и безличном уровне защитит вас как эмоционально, так и юридически.

Не позволяйте коллекционеру довести разговор до эмоциональной окраски, если они начнут вам угрожать или обвинять, прекратите разговор.Скажите им, что вы знаете свои права в соответствии с FDCPA и не потерпите никаких злоупотреблений.

Также убедитесь, что вы сами не оскорбляете. Если вы разгорячитесь и будете использовать ненормативную лексику, это ослабит вашу позицию в случае иска FDCPA.

Не предоставляйте никакой личной или финансовой информации

Коллекционеры захотят узнать как можно больше о ваших финансах, но вы не должны ничего раскрывать, пока не получите подтверждение вашего долга. Это защитит вас от принятия на себя ответственности до того, как вы узнаете, принадлежит она вам по закону или нет.

Однако, если вы получили подтверждающее письмо и по-прежнему не чувствуете себя должником, сообщите об этом. Даже если это непреднамеренно, сборщики могут совершить ряд ошибок, прежде чем преследовать вас за долги, например:

• Погоня за долгами, которые уже были погашены
• Использование учетных записей, созданных с использованием мошенничества с идентификационными данными
• Списание неправильной суммы

Сборщику может показаться, что вы имеете законную задолженность, но вы должны твердо стоять на своем, если долг был создан незаконно.

Если долг полностью действителен, но вы не знаете, что делать со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, поговорите с одним из наших обученных тренеров, чтобы решить, какой план действий лучше всего подходит для вас.

Если долг полностью действителен, но вы не можете позволить себе его погашение, вы можете поговорить об этом с коллектором и попытаться предложить какое-то урегулирование. Узнайте больше об урегулировании долгов.

Остерегайтесь мошенничества со сборщиками долгов

Некоторые действия по взысканию долгов являются мошенничеством, и их можно обнаружить, только выполнив следующие действия.Важно внимательно следить за каждым поступающим вызовом, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Мошенники могут быть очень изощренными и могут показаться законными даже опытному глазу. Следите за любыми опасностями, будьте осторожны с тем, что вы раскрываете, следите за всей юридической документацией и убедитесь, что вся предоставленная вам информация верна.

Вот признаки того, что это может быть афера со сборщиком долгов:

• Они нарушают FDCPA.Посетите сайт Федеральной торговой комиссии, чтобы ознакомиться с защитой, предлагаемой Законом о справедливой практике взыскания долгов. Никогда не соглашайтесь работать с любым коллекционером, который умышленно нарушает какую-либо часть этого закона.
• Они требуют оплаты в очень сжатые сроки. Если коллекционер потребует оплату до конца дня, он, скорее всего, окажется мошенником. Для любого коллекционера разумно установить крайний срок погашения, но если сроки очень короткие, вы должны быть подозрительными.
• Они не могут предоставить вам подробную информацию о долге.Если коллектор действительно владеет долгом или если ваш кредитор назначил ему долг, он должен знать, откуда возник долг, сколько он должен и любые другие подобные детали. Они также должны иметь возможность предоставить эти детали в письменной форме .
• Требуются необычные способы оплаты. У вас должно быть несколько вариантов погашения долга (и единственный из них, который вам следует использовать, — это кассовый чек). Если коллекционер хочет, чтобы вы отправили подарочные карты в размере причитающейся суммы долга, вас обманывают.

Что делать, если коллектор предъявляет вам иск

Что произойдет, если вы не заплатите сборщикам долгов? Вполне вероятно, что коллекторское агентство может обратиться в суд, чтобы по закону обязать вас выплатить или удержать вашу заработную плату.

Здесь, на сайте credit.org, мы не даем юридических консультаций. Если коллектор предъявляет иск о погашении непогашенной задолженности, обратитесь за квалифицированной юридической консультацией к юристу.

Что делать с обращениями взыскателя долга

Если вы готовы отказаться от требований о взыскании долга, важно знать свои варианты и работать, чтобы быстро выбраться из долгов.Когда звонят сборщики долгов, вам не нужно действовать в одиночку. Наши консультанты по долгам готовы помочь с любыми вашими долгами. Узнайте больше о предлагаемых нами услугах и начните прямо сегодня!

Получали ли вы взыскание по поводу непризнанной задолженности?

Никто не любит получать звонки о взыскании долгов. Но получали ли вы когда-нибудь такой за уже оплаченный долг — или знаете, что он не ваш? Или вы подвергались угрозам и преследованиям со стороны взыскателя долгов, пока вы не заплатили? Если да, мы хотим, чтобы вы знали, как защитить себя.

Сегодня, в партнерстве с правоохранительными органами федерального уровня и штата, FTC объявляет об операции Corrupt Collector — проверке правоохранительных органов федерального штата на фальшивых и злонамеренных взыскателей долгов. Операция включает пять действий FTC, и сегодня было объявлено о двух новых делах.

В каждом из новых дел, о которых было объявлено сегодня Федеральной торговой комиссией, компании утверждали, что взыскивают долги, которые они не могут взыскать по закону или которые люди фактически не имеют. В этих случаях компании звонили людям с помощью роботов, сообщая им, что на них подали в суд или что скоро будет, если они не заплатят.

В делах, объявленных сегодня нашими партнерами из правоохранительных органов, компании звонили людям, утверждающим, что они являются сотрудниками правоохранительных органов или адвокатами, пугая людей угрозами ареста на рабочем месте, в тюрьме или лишения их водительских прав, если они не заплатят сразу. .

Вам звонили о взыскании задолженности, которую вы не признали? Перед оплатой:

1. Узнайте, кто звонит по номеру . Узнайте имя коллекционера, коллекторскую компанию, ее адрес и номер телефона.

2. Получить «проверочную» информацию о долге. В течение 5 дней с момента первого обращения к вам сборщики долга должны «подтвердить» или сообщить вам сумму долга, имя текущего кредитора и то, как узнать имя первоначального кредитора.

3. Не реагировать на угрозы. Когда мошенники угрожают арестовать вас, приостановить действие ваших водительских прав или позвонить вашему работодателю, если вы не заплатите немедленно, положите трубку и сообщите о взыскателе в FTC по адресу ftc.gov/complaint.

4. Сделайте свою детективную работу. Обратитесь к первоначальному кредитору. Это твой долг? Они продали ваш долг или наняли компанию для его взыскания? Если да, то является ли звонивший сборщиком первоначального кредитора?

5. Оспаривание долга. Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, оспорите его с взыскателем по почте или через Интернет. Даже если у вас есть проверочная информация.

Подробнее о взыскании долгов см. На ftc.gov/debtcollection.

Хотите принять более активное участие? Присоединяйтесь к нам в чате в Twitter о взыскании долгов и операции Corrupt Collector в следующий четверг, 8 октября, в 15:00 по восточному стандартному времени. Вы можете следить за беседой, подписавшись на нас @FTC и используя #OpCorruptCollectorChat.

Помогите нам распространить информацию: поделитесь этой иллюстрацией о взыскании долгов в своих социальных сетях.

Что такое коллектор и почему они обращаются ко мне?

Сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства или юристов, которые взыскивают долги в рамках своего бизнеса.Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их. Эти коллекторы также называются агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Инкассатор может попытаться связаться с вами, потому что:

• Кредитор считает, что вы просрочили задолженность. Кредиторы могут использовать своих собственных сборщиков долгов или могут передать или продать ваш долг внешнему сборщику долгов.
  
• Сборщик долгов также может звонить вам, чтобы найти кого-то, кого вы знаете, если сборщик не раскрывает, что он взыскивает долг.
  
• Покупатель долга купил долг и теперь собирает этот долг или нанимает коллекторов.
  

Если коллектор связывается с вами для оплаты долга, и у вас есть опасения по поводу долга, суммы, которую он требует, или компании, связывающейся с вами, вы можете поговорить с юристом или кредитной консультационной организацией. Прежде чем поговорить с коллектором, подумайте о разработке плана. Возможно, вам удастся составить план платежей или договориться с ними о погашении долга.

Предупреждение: Вы можете попросить сборщика долгов перестать связываться с вами. Вы должны сделать это письменно. Если вы попросите их перестать связываться с вами, это не помешает им подать на вас в суд или сообщить о долге в кредитную компанию. Если у вас нет долга или вы уже выплатили его, важно принять меры, чтобы оспорить попытку взыскания долга.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг.В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Кредитор или взыскатель долга также может направить негативный отчет в компанию, сообщающую потребителям, что повлияет на ваш кредитный отчет и кредитные рейтинги. В некоторых случаях долг может быть слишком старым, чтобы повлиять на ваш кредитный отчет или кредитные рейтинги. Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете оспорить ее с коллектором и кредитной компанией.Если вы оспариваете долг в письменной форме в течение 30 дней с момента получения информации о долге от коллектора, он должен отправить вам подтверждение долга. Вы также можете запросить дополнительную информацию у сборщика долгов.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Когда звонит коллектор, как вам ответить ?: HoganWillig Blog

Во-первых, убедитесь, что коллектор и долг являются законными:

Узнай:

• С кем вы разговариваете (узнайте имя человека)
• Название коллекторской компании
• Адрес и телефон компании
• Имя кредитора

Спросите у взыскателя:

• Сумма задолженности
• Имя кредитора
• Как вы можете оспорить долг или подтвердить, что долг принадлежит вам

Если коллектор не сообщает вам эту информацию при первом обращении к вам, запросите информацию в письменной форме.Как и в случае с другими деловыми вопросами, получите все в письменном виде, прежде чем продолжить.

Во-вторых, определите долг.

Если вы признаете долг: Вы можете связаться с коллектором и разработать план погашения, который вам подходит

Если срок давности долга составляет несколько лет: Перед тем, как произвести платеж или согласиться с планом выплат для старого долга, выясните, каков срок давности в вашем штате для подачи иска о взыскании долга.Вы можете проконсультироваться с юристом или проконсультироваться с действующим законодательством вашего штата.

Если вы не уверены, что долг принадлежит вам: Напишите и попросите официальное письменное подтверждение долга, включая: 1) имя и адрес первоначального кредитора (если он отличается от текущего кредитора), 2) сколько вы должны, 3) доказательство того, что долг ваш

Если долг не ваш: Напишите взыскателю, чтобы он сообщил ему, что долг не ваш и что вы не хотите, чтобы с вами снова связывались по этому поводу.

В-третьих, сохраните свои письма.

Сохраните полученные письма и сделайте копии писем, которые вы отправляете, на случай, если вам понадобится оспорить проблему позже.

Прежде всего, помните: Преследование незаконно

Закон о справедливой практике взыскания долгов гласит, что сборщики долгов не могут беспокоить, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Например, сборщики долгов не могут:

• Совершайте повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любое лицо, отвечающее на телефонный звонок
• Использовать ненормативную лексику
• Угрожать насилием или причинением вреда
• Публикация списков людей, которые отказываются платить свои долги (это не включает информацию для отчетности в кредитную компанию)
• Позвонить вам, не сообщая, кто они

Если вы считаете, что сборщик долгов преследует вас, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.Помните, что вам не нужно сталкиваться с одним только взыскателем долгов. Если у вас есть какие-либо вопросы по вышеуказанным материалам или вы хотите поговорить с адвокатом, свяжитесь с HoganWillig по телефону (716) 636-7600. HoganWillig расположен по адресу 2410 North Forest Road в Амхерсте, штат Нью-Йорк, 14068, с дополнительными офисами в Буффало, Ланкастере и Локпорте.

5 вещей, которые коллекторы не могут сделать — и 5 они могутВот 10 вещей, которые сторонние сборщики долгов — те, кто взыскивает долг от имени другого кредитора, — не могут и могут делать.

5 вещей, которые коллекторы не могут сделать

1. Приходите к себе на работу

Согласно FDCPA, сборщику долга запрещено приходить к вам на работу, чтобы получить платеж. Закон запрещает публиковать информацию о ваших долгах и появляться на работе для сбора данных о долгах. Это означает, что сборщики долгов не могут приставать к вам лично на работе.

Однако сборщик долгов, например компания, выпускающая кредитные карты, может позвонить вам на работу, хотя они не могут сообщить вашим коллегам, что они являются сборщиками долгов. Чтобы прекратить эти звонки, попросите сборщика долгов не связываться с вами на работе. Они должны остановиться, согласно закону.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о том, как продолжить работу.

2. Преследовать вас

Преследование со стороны сборщика долгов может принимать разные формы:

• Публикация информации о вас

• Оскорбительные или непристойные выражения

Все это незаконно в соответствии с Закон о взыскании долгов.

3. Арестовать вас за долги

Вы не можете быть арестованы за долг перед сборщиком долгов.

Однако, если коллектор подает на вас в суд из-за долга, и вы не явитесь в суд, вы можете проиграть по умолчанию и вам будет приказано заплатить. Затем, если вы нарушите это постановление суда, коллекционер может потребовать ордер на арест.

4. Преследовать вас за долги, которые вы не должны

Индустрия взыскания долгов изобилует неточностями. Неполная или неточная документация может привести к тому, что сборщик долгов будет преследовать не того человека для выплаты или преследовать правильного человека за долг, который он или она уже заплатили.Эта проблема не редкость, но это незаконно. Если вы сомневаетесь в наличии долга, который вас просят заплатить, начните с проверки своего кредитного отчета.

5. Звонить вам, когда захотят

Если вы задаетесь вопросом, в какое время коллектор может позвонить вам, знайте, что они не могут позвонить вам до 8 утра и после 21 вечера. Вы также можете потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил звонить или писать для погашения долга. Однако ваше обязательство по выплате долга остается.

5 вещей, которые могут сделать сборщики долгов

1.Требовать платежа по просроченной задолженности

Все необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности. После этой даты срок действия долга истек, и вам не может быть предъявлен иск о выплате. Но вы все еще должны его, и сборщики долгов все еще могут требовать выплаты по этим старым финансовым обязательствам.

2. Давить на вас

Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказать давление, чтобы получить платеж. Это давление может включать ежедневные звонки, частые письма или разговоры о возбуждении иска о выплате долга — при условии, что они остаются в рамках закона.

3. Подать на вас иск о выплате долга

Коллекторы могут предъявить вам иск о выплате долга в качестве последней меры. Эти судебные иски часто приводят к удержанию заработной платы, банковским сборам или и тем, и другим, потому что большинство должников не приходят в суд и проигрывают по умолчанию.

4. Продайте свой долг

Коллектор может перепродать долг, который он не смог получить, или продать оставшуюся часть, если была произведена только частичная оплата. Поэтому, если один коллектор перестанет связываться с вами по поводу долга, не удивляйтесь, если другой начнет.Если вы все-таки полностью погасите долг, убедитесь, что вы получили письменное соглашение, чтобы вы могли его доказать.

5. Договоритесь о том, что вы должны

Поскольку сборщики долгов покупают долги за гроши на доллар, они имеют довольно большую маржу прибыли, если они получат первоначальную сумму долга. Это дает им больше гибкости при согласовании оплаты с потребителем. Вы можете договориться об урегулировании в размере 25% или 30% от вашей первоначальной задолженности. Опять же, получите письменное соглашение, чтобы у вас было доказательство того, что долг считался полностью выплаченным в соответствии с согласованной суммой урегулирования.

Коллекторы звонят семье и друзьям?

Взыскание долгов с потребителей строго регламентировано.

Одна из распространенных жалоб потребителей заключается в том, что сборщик долгов связывается с местом работы, семьей или друзьями потребителя в попытке взыскать долг. Фактически, есть целый раздел Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который регулирует обращение к третьим сторонам по взысканию долгов.

Кроме того, Закон о защите потребителей по телефону (TCPA) запрещает сборщикам долгов делать несанкционированные звонки с помощью роботов, чтобы звонить вам, вашей семье и друзьям.

Если сборщик долгов раскрывает ваш долг члену семьи или другу, или если они неоднократно звонят вашей семье и друзьям, вам следует немедленно связаться с адвокатом по правам потребителей, поскольку у вас может быть требование в соответствии с FDCPA.

Взыскатели не могут раскрыть задолженность потребителя перед третьей стороной

Если сборщик долгов связывается с третьим лицом, он не может раскрыть потребительский долг . Конгресс был особенно озабочен тем, что сборщики долгов преследуют других людей, чтобы заставить потребителя выплатить долг.

На самом деле раскрытие долга случается часто. Коллектор редко раскрывает конкретный долг и сумму в долларах, но иногда упоминает «они должны деньги» или «они должны в долг». Или они могут сказать что-то вроде «Я звоню по поводу их студенческой ссуды» или «личного финансового дела».

Использование подобных выражений может означать раскрытие долга, что является нарушением закона.

Взыскатели могут позвонить другу члена семьи только один раз

Инкассатор не имеет права связываться с третьей стороной более одного раза , если этого не требует третья сторона.Другими словами, если сборщик долгов звонит родителям, сестре или коллеге потребителя, они не могут позвонить снова, если этот человек не попросит их снова позвонить. Вероятность того, что это произойдет, очень мала.

Если коллектор звонил кому-нибудь по поводу вашего долга, спросите этого человека, сколько раз коллектор звонил. Есть большая вероятность, что это случалось не раз.

Коллекторы не могут оставлять сообщения с просьбой перезвонить им

Сборщикам долгов разрешено связываться с третьими сторонами для получения или подтверждения информации о местонахождении, но FDCPA не позволяет сборщикам долгов оставлять сообщения третьим сторонам .

Информация о местонахождении определяется как домашний адрес и номер домашнего телефона потребителя или адрес места работы и рабочего места. Сборщик долгов должен идентифицировать себя, но должен раскрывать своего работодателя (имя сборщика долгов) только в том случае, если информацию запрашивает третье лицо.

Другими словами, , если коллектор уже знает, как связаться с потребителем (у него есть информация о местонахождении), то нет причин звонить члену семьи, другу или коллеге. Сборщик не может просить третью сторону передать сообщение, запрашивать другую информацию или беспокоить третью сторону.Даже если сборщик долгов прямо не говорит, почему они звонят, есть хороший шанс, что, если они оставят сообщение, они прямо или косвенно раскроют, о чем они.

Например, если сборщик долгов оставляет сообщение коллеге или члену семьи потребителя, он обычно оставляет сообщение вроде «Джейн Смит, ABC Recovery, 800-888-XXXX, добавочный номер 123». Название компании может указывать на то, что компания занимается взысканием долгов. Кроме того, когда потребитель получает сообщение от коллеги или члена семьи, этот человек обычно спрашивает: «Вы знаете, о чем они звонили?»

Сборщики долгов не могут требовать выплаты от семьи или друзей

Сборщик долгов является незаконным, пытаясь взыскать долг с члена семьи или друга, который не имеет долга.Например, если у одного из супругов возник долг по кредитной карте, другой супруг, как правило, не несет ответственности, если только он не был соавтором долга. Я представлял более одного потребителя, которого просили оплатить счет за своего супруга (или бывшего супруга), за который потребитель не нес ответственности.

В других ситуациях коллектор может просто намекнуть на то, что ответственность несет член семьи или друг, без явного запроса платежа. Они могут что-то вроде: «Можете ли вы им помочь?» или «помогали ли вы им в прошлом с их счетами?» Подобные вопросы могут заставить члена семьи или друга поверить в то, что они несут ответственность за выплату долга, а это незаконно и нарушает FDCPA.

Любой, кого преследует коллектор, может подать иск в FDCPA.

Невинные стороны, которых сборщики долгов преследуют по поводу долга друга, коллеги или члена семьи, защищены FDCPA. Это означает, что они также могут подать иск против оскорбляющего или беспокоящего сборщика долгов.

Как правило, эти случаи связаны с ситуациями, когда человек, не имеющий долга, говорит сборщику, чтобы он прекратил звонить ему, но звонки не прекращаются. Или иногда коллектор не верит человеку, отвечающему на звонок, и пытается взыскать долг не с того человека.

В наиболее серьезных случаях сборщик долгов может попытаться запугать или оскорбить лицо, не имеющее задолженности, в надежде, что это заставит правильного потребителя позвонить и произвести платеж.

В любом случае, если ваш коллектор звонит вашей семье или друзьям, или если вы получаете звонки о взыскании долга о члене семьи или друге, вам следует немедленно связаться с адвокатом по правам потребителей, чтобы узнать ваши права и возможности в соответствии с FDCPA.

методов взыскания долга | ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Практика взыскания долгов

OCCC часто получает вопросы и жалобы от потребителей по поводу негативной практики взыскания долгов, с которой они сталкиваются. Примеры незаконного поведения кредиторов включают чрезмерное количество телефонных звонков должникам, искажение фактов третьим сторонам, угрозы ареста и незаконное возвращение во владение.

Если у вас есть жалобы на методы сбора платежей лицензированного кредитора OCCC, позвоните в службу поддержки потребителей по номеру 800.538.1579 или отправьте жалобу в это агентство.

Иногда кредиторы заключают договор с независимыми фирмами по взысканию долгов для управления своими счетами. У этого агентства нет никаких регулирующих органов в отношении этих сторонних сборщиков. Если у вас есть жалоба на профессиональное агентство или стороннего сборщика долгов, вы можете позвонить на горячую линию по защите прав потребителей в Генеральную прокуратуру штата Техас по телефону 800.621.0508. Это агентство принимает подобные жалобы и располагает дополнительной информацией о взыскании долгов.Вы также можете подать жалобу в Американскую ассоциацию коллекционеров Техаса, организацию, представляющую сторонние коллекторские агентства в Техасе.

Преследование кредиторов: часто задаваемые вопросы

Закон о справедливой практике взыскания долгов требует, чтобы взыскатели обращались с вами справедливо, и запрещает определенные методы взыскания долгов. Конечно, закон не отменяет никаких законных долгов, которые вы должны.

Практика взыскания долгов в Техасе должна соответствовать как закону штата Техас о взыскании долгов, так и федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов.Федеральная торговая комиссия предоставляет отличный источник подробной информации на своей странице о справедливом взыскании долга; большая часть текста с этой страницы представлена ​​здесь для вашего удобства. (Страница FTC на испанском языке)

Какие долги покрываются?

Личные, семейные и домашние долги покрываются Законом о справедливой практике взыскания долгов. Сюда входят деньги, причитающиеся за покупку автомобиля, за медицинское обслуживание или платежные счета.

Кто такой сборщик долгов?

Коллектором является любое лицо, которое регулярно пытается взыскать долги себе или другим лицам; в это определение входят поверенные, которые регулярно собирают долги.Обратите внимание, что федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных коллекторских агентствах, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов. Закон Техаса регулирует действия, предпринимаемые любым лицом, пытающимся взыскать потребительский долг.

Как коллектор может связаться с вами?

Инкассатор может связаться с вами лично, по почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллектор не может связываться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8:00 или после 21:00.м., если вы не согласны. Коллектор также может не связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет такие контакты.

Можете ли вы помешать сборщику долгов связаться с вами?

Вы можете помешать сборщику долгов связаться с вами, написав заказное письмо сборщику с просьбой прекратить. Сохраните копию для своих записей. После того, как коллектор получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас о том, что коллектор или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия.Однако обратите внимание, что отправка такого письма сборщику не отменяет выплату долга, если вы действительно его должны. Вы все еще можете подать в суд на сборщика долгов или вашего первоначального кредитора.

Может ли коллектор связаться с кем-нибудь еще по поводу вашего долга?

Если у вас есть поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним, а не с вами. Если у вас нет поверенного, коллектор может связаться с другими людьми, но только для того, чтобы узнать, где вы живете, какой у вас номер телефона и где вы работаете.Коллекционерам обычно запрещается связываться с такими третьими сторонами более одного раза. В большинстве случаев коллектор не может никому, кроме вас и вашего поверенного, сообщать о вашей задолженности.

Что коллектор должен рассказать вам о долге?

В течение пяти дней после того, как с вами впервые связались, сборщик должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности; имя кредитора, которому вы должны деньги; и какие действия предпринять, если вы считаете, что не задолжали деньги.

Может ли сборщик долгов продолжать связываться с вами, если вы считаете, что у вас нет задолженности?

Коллектор может не связываться с вами, если в течение 30 дней после получения вами письменного уведомления вы отправите коллекторскому агентству письмо, в котором говорится, что вы не должны денег. Однако коллектор может возобновить деятельность по взысканию задолженности, если вам пришлют доказательство долга, например копию счета на причитающуюся сумму.

Какие виды практики взыскания долгов запрещены? Запрещенное поведение включает домогательства, ложные заявления и другие недобросовестные действия.

Преследование — Сборщики долгов не имеют права беспокоить, притеснять или оскорблять вас или любые третьи стороны, с которыми они контактируют. Например, сборщики долгов не могут:

• использовать угрозы насилием или причинением вреда опубликовать список потребителей, которые отказываются платить свои долги (кроме кредитного бюро), использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику, неоднократно использовать телефон, чтобы раздражать кого-то

Ложные заявления — Коллекторы не могут использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления при взыскании долга. Например, сборщики долгов не могут:

• ложно подразумевают, что они являются поверенными или представителями правительства, ложно подразумевают, что вы совершили преступление, ложно представляют, что они работают или работают в кредитном бюро, искажают сумму вашего долга, указывают, что документы, отправляемые вам, являются юридическими формами, когда они не указать, что отправляемые вам документы не являются юридической формой, когда это так.

Коллекторы также не могут указывать, что:

• вас арестуют, если вы не выплатите свой долг, они конфискуют, украдут, арестуют или продадут вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это, и такие действия законны, такие как против вас будет подан иск, когда такое действие не может быть предпринято по закону или когда они не намерены предпринимать такие действия

Кроме того, сборщики долгов не могут:

• предоставлять ложную кредитную информацию о вас кому-либо, в том числе кредитное бюро, отправляет вам все, что выглядит как официальный документ из суда или государственного учреждения, если оно не использует вымышленное имя

Недобросовестная практика

• Взыскатели долга не должны прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.Например, коллекторы не могут взыскать сумму, превышающую ваш долг, если закон вашего штата не разрешает такой залог.