Запрос в бюро кредитных историй как сделать: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Содержание

Как сделать запрос кредитной истории в бюро кредитных историй?

Узнать свои кредиты и другую полезную информацию позволит запрос кредитной истории в бюро кредитных историй. Выясните, как можно его оставить, что для этого потребуется.

Что даст запрос

Запрос кредитной истории поможет самостоятельно проанализировать свою кредитоспособность и исполнение предусмотренных договорами займов и кредитов долговых обязательств. Информация будет полезной для добросовестного заёмщика, беспокоящегося о своей репутации или желающего быть осведомлённым. Также отчёт используется для оценки шансов перед подачей заявок в финансовые организации: чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения и получения нужной суммы.

В кредитной истории отражаются все действия, совершаемые заёмщиком: заключенные им договоры (включая закрытые и активные), поданные заявки, образовавшиеся по разным причинам долги, задержки платежей и просрочки. Тут указываются наименования всех организаций, в которые гражданин обращался. Также в отчёте будут сведения о лицах, запрашивавших КИ.

Что необходимо для проверки

Для запроса кредитной истории нужно быть зарегистрированным гражданином России. При обращении в бюро кредитных историй запрашиваются личные данные, поэтому оставить заявку анонимно не удастся: требуются фамилия, отчество, имя, дата рождения. Необходим и подтверждающий личность человека документ – паспорт, причём не просроченный и находящийся в нормальном состоянии.

Если вы являетесь заёмщиком, то ваш запрос будет обработан. Доступ к конфиденциальной информации предоставлен и иным лицам, если вы дадите разрешение и зафиксируете его.

Важно! Чтобы получить результат, нужно знать, в каком бюро КИ находится. В стране их действует семнадцать, причём банк, в котором вы получали кредит, мог направить сведения в абсолютно любое БКИ.

В каком бюро находится то, что вы ищете

Для выяснения списка хранящих интересующие данные бюро кредитных историй надо оставить запрос в Центральном каталоге кредитных историй. Это отдельное относящееся к Банку России подразделение, отвечающее за регламентирование законной деятельности БКИ.

Если вы будете искать сайт ЦККИ, не найдёте его: он не существует. Направить запрос в каталог реально с веб-ресурса, принадлежащего Центробанку.

Инструкция по обращению в ЦККИ:

  1. На www.cbr.ru ищите отдельный раздел кредитных историй, заходите сюда.
  2. Вам нужна опция запроса данных о БКИ, выбирайте её.
  3. Приступайте к заполнению формы запроса.
  4. Если указаны полные достоверные данные, на электронный ящик поступит сообщение со списком бюро кредитных историй.

Полезно знать! Для заполнения формы необходимы все ваши данные и паспорт, а также код субъекта, играющий роль присвоенного заёмщику идентификатора и используемый исключительно при запросе в каталог. Если вам такой код не известен, обратитесь для формирования или выяснения в бюро кредитных историй, банк. Из этих организаций, а также от нотариуса и из почтового отделения можно напрямую направить заявку в ЦККИ без применения кода.

Запрос непосредственно в бюро

Отправить запрос в бюро кредитных историй можно следующими способами:

  • В офисе. Нужно, взяв паспорт, прийти в отделение в приёмный день и написать заявление, поставив на нём личную подпись. Если вы делаете запрос в бюро кредитных историй первый раз в этом году, то услуга будет предоставлена бесплатно. Но повторные обращения платные.
  • Из отделения почты. Отсюда можно послать письмо или телеграмму. Письмо включает запрос и содержит личную подпись, которая обязательно заверяется нотариусом для подтверждения подлинности. Телеграмма может быть отправлена только из отделения, в котором есть телеграф. Диктуйте сотруднику текст с перечислением персональных, контактных и паспортных данных. Также требуется предъявить оператору документы, так как он должен заверить их.
  • В режиме онлайн на сайте. Доступные физическим лицам сервисы есть у «Русского Стандарта», «Объединённого кредитного бюро», «Эквифакс Кредит Сервис». Для использования онлайн-услуг сначала регистрируйтесь на принадлежащем БКИ официальном веб-ресурсе: заполняйте регистрационную форму и придумывайте входные данные (пароль, логин). Идентифицируйтесь, чтобы подтвердить личность (способы подтверждения описываются на сайте). Оставляйте запрос кредитной истории, вносите оплату и ожидайте отчёт.

Запрос через партнёров

Направить запрос в бюро кредитных историй можно через одного из официальных партнёров. Услуги оказываются в отделениях банков-агентов, к ним относятся «Ренессанс Кредит», «Сбербанк», «Бинбанк», «Почта Банк». Но сначала нужно узнать, с каким БКИ организация сотрудничает. И отчёты предоставляются за отдельную плату.

Другой крупный партнёр – «Евросеть». Заказать отчёт можно в любом салоне связи, в котором услуга доступна. Запрос платный.

Заявка через сервисы

Некоторыми онлайн-сервисами предлагаются такие услуги как справка, история. Кредитная история может быть получена через ➫ «БКИ24. инфо». Сервис является партнёром крупнейшей в государстве организации – «Национального бюро кредитных истории», поэтому есть гарантия достоверности, полноты и актуальности отчёта, ведь он формируется по базе «НБКИ».

Оставить заявку несложно, и она не потребует прохождения идентификации и регистрации. Заполняйте форму и указывайте контактные, персональные, паспортные данные. Оплачивайте отчёт и проверяйте электронный почтовый ящик.

К сведению! В отчёте пять страниц, на которых изложены долги, просрочки, оставшиеся платежи, вероятные причины отклонения ваших заявок и шансы на их одобрение в дальнейшем.

Оценивать свою кредитоспособность несложно и полезно. Регулярные проверки КИ помогут не только быть в курсе всех совершаемых вами как заёмщиком действий, но и самостоятельно анализировать шансы перед подачей заявок в банки. Также можно своевременно выявить мошеннические махинации – оформление кредитов или займов от вашего лица по паспорту иными гражданами.

Видео: зачем нужна КИ

Как получить выписку из кредитной истории? Пошаговая инструкция | 74.ru

Большинство банков при обращении за кредитом проявляют живой интерес к финансовой репутации потенциального заемщика. Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй на протяжении 15 лет, и записи, вопреки обещаниям разного рода сомнительных контор, нельзя исправить или стереть. И лучше заранее знать о тех «скелетах в шкафу», которые могут стать причиной отказа в выдаче кредита. К тому же раз в год получить выписку из собственной кредитной истории по закону можно бесплатно.

На первый взгляд, порядок получения выписки из кредитной истории прост и понятен. Но на деле все оказывается не совсем так. И «бесплатно» на определенном этапе перерастает в «за деньги, но быстрее». Итак, по порядку. Я решила взять ипотеку, нашла подходящий банк и хорошую программу. Но, чтобы банк одобрил кредитную заявку, необходима идеальная кредитная история. В моей финансовой биографии было всего два случая «кредитной кабалы» – точнее, опыт пользования кредитными картами. Одна из кредиток по-прежнему в ходу, а вот предыдущий опыт был не слишком удачным: возникла просрочка, хоть и не по моей вине. История давняя: я получила в подарок от одного из банков пакет услуг: кредитная карта, интернет-банк, инвестиционный счет. Подарком я так и не воспользовалась, а через два года начались звонки из банка с предупреждением о просрочке. Как выяснилось, был активирован интернет-банк, а за второй год его «работы» я должна была внести деньги. По глупости не закрыв счет, я, сама того не ведая, оказалась в должниках, поскольку деньги за обслуживание банк снял с кредитки. Сумма оказалась мизерной, но приятного мало. Вероятность того, что из-за этого моя кредитная история окажется «с гнильцой», была весьма высока. В банке успокоили: если просрочка была менее 29 дней, то у меня есть шансы получить ипотеку по льготной программе.

Оставалось только узнать, каков был срок просрочки и сохранилась ли запись об этом в моей кредитной истории.

какую ценную информацию может получить заемщик

В Бюро Кредитных историй содержится важная информация для тех, кто планирует кредитоваться в банках или других финансовых организациях. Какие данные может заемщик получить из БКИ, как сделать запрос бесплатно, можно ли изменить какие-то данные в своем досье – обо всем этом рассказываем далее.

Иногда при обращении в банк заемщик получает отказ по заявке, и наиболее частая причина для отрицательного решения – испорченная кредитная история, о которой клиент может даже и не знать. Поэтому очень важно периодически запрашивать выписку из своего досье, чтобы знать ваши шансы на одобрение.

Актуальные предложения по кредитам:

Общая информация

Для того, чтобы вы могли грамотно оценивать имеющуюся в вашем запросе информацию, вам необходимо овладеть специальной терминологией для повышения финансовой грамотности. Давайте для начала разберемся с основными терминами:

  1.  
    1. Кредитная история – сведения, характеризующие, как заемщик исполняет принятые на себя обязательства по договорам займов.
    2. Субъект КИ – юридическое или физическое лицо (в том числе и ИП), которое получило займ, является поручителем или принципалом, то есть, в отношении которого была выдана банковская гарантия, а также человек, вынужденный платить по задолженности по решению суда или признанный банкротом.
    3. Бюро Кредитных Историй – юридическое лицо, формирующее, обрабатывающее и хранящее КИ потребителей. Оно также предоставляет кредитные отчеты.

По закону РФ каждый банк должен отправлять сведения в БКИ. В свою очередь, Бюро предоставляет кредитно-финансовым организациям данные о клиенте, после получения письменного согласия.

Как создается и используется КИ

Далее в этой статье:

Из чего состоит кредитная история заёмщика

Важнейшей составной частью любой кредитной истории является кредитный отчёт. Он содержит следующие сведения о субъекте истории:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • дата и место рождения;
  • место жительства;
  • идентификационные данные налогоплательщика;
  • страховой номер лицевого счета;
  • список полученных кредитов;
  • хронология погашения взятых кредитов и процентных начислений;
  • кредиторы;
  • список тех, кто получал данный отчёт.

Банки используют вторую часть кредитной истории, которая является основной. Эта информация и служит основанием для принятия решения об одобрении.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Здесь отображены данные о решениях суда, по оплате долгов, вступивших в силу и неисполненных, включая оплату ЖКХ, алименты, штрафы, ПДД, услуги связи и прочее. В этой части также можно найти сведения о судебных разбирательствах по займам и о признании лица неплатежеспособным.

В третьей части находится закрытая информация, которая включает в себя:

  • Источники формирования и пользования КИ, то есть, учреждения, запрашивающие и передающие финансовый отчет.
  • Пользователи кредитной истории, которые приобретают права требования (лица, выкупившие займ у финансовой организации).

Эта часть доступна только заемщику, суду и нотариусу, осуществляющему проверку наследованного имущества. Четвертая часть отводится для каждого заявления на кредит.

В информационной главе можно найти сведения о предоставлении займа, об отсутствующих двух и более платежей по договору в течение 3-4 месяцев, об отказах в предоставлении ссуд. Тем, кто пользуется заёмными средствами, кредитами, просто необходимо, хотя бы 1 раз в году, получать на руки соответствующий отчёт. Рассмотрим, какими путями это осуществить.

Информация для поручителей

Если заемщик платит по задолженности исправно, то в его КИ отображается данные о сумме ссуды, залоге и сроке. Если же должник нарушает договор, то банк начнет требовать возврата остатка с поручителя или созаемщика.

Как только заемщик перестает исполнять обязательства, и кредитная организация обращается к поручителю, тогда в КИ последнего появляется полная информация об оформленном займе. Все сведения в КИ хранятся 10 лет с момента последней записи, подробнее об этом читайте здесь.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Иными словами, если вы являетесь по чужому кредиту созаемщиком или поручителем, то это вовсе не пустая формальность, как вам могло показаться. У вас будет точно такая же ответственность по выплате долга, как и у того человека, на которого оформлялся договор.

И в том случае, если основной заемщик перестанет выплачивать свою задолженность по причине каких-либо затруднений, то кредитор будет вправе требовать оплаты от вас. Если и вы не станете вносить платежи, и дело будет передано в суд, то у вас не только испортится КИ, но также и могут быть арестованы банковские счета.

Как узнать свою кредитную историю?

Действие №1.

Необходимо определить местонахождение собственной кредитной истории. Если вам доводилось выступать в роли заёмщика, то соответствующая история у вас имеется. Вполне возможно, что вам захочется увидеть полную картину всех своих взаимоотношений с банками.

Как запросить кредитную историю в НБКИ?

Любой человек имеет право ознакомиться со своей кредитной историей. Это тем более актуально при попытке оформить кредит. БКИ существует достаточно много, но в какое же из них следует обращаться?

Общая информация

НБКИ или национальное бюро кредитных историй — БКИ с одной из крупнейших баз. Данная компания предоставляет возможность получить КИ как в режиме онлайн, так и в оффлайн режиме. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Актуальные предложения по кредитам:

Как гласит закон «О кредитных историях», любой желающий может ознакомиться со своей КИ или досье другого лица с его письменного разрешения. С последними изменениями в этом законе вы можете ознакомиться по этой ссылке.

Два раза в течение года этот отчет предоставляется бесплатно. При последующих обращениях придется заплатить дополнительную сумму, которую устанавливает БКИ, в который Вы отправляете запрос. Подробнее о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы узнаете из этой статьи.

При заявке на получение своей КИ сотрудники обязаны идентифицировать Вас, чтобы Ваша частная информация не смогла попасть в руки мошенникам, владеющих Вашими персональными данными.

Далее в этой статье:

Зачем нужно запрашивать отчет?

И действительно, если вы твердо уверены в том, что вы ни разу не брали кредитов, то и КИ запрашивать не нужно. Ведь там фиксируются лишь те граждане РФ, которые когда-либо обращались в финансовые учреждения за услугой получения заемных денег. При этом вовсе не важно, были вы основным заемщиком, созаемщиком или поручителем.

А вот если вы хотя бы раз обращались в банк или МФО за денежными средствами, то желательно периодически запрашивать отчет из БКИ. Контролировать состояние досье следует каждому потребителю банковских продуктов.

Дело в том, что иногда в нем могут появиться ошибки по вине сотрудников финансовых учреждений. Это может послужить настоящим препятствием при оформлении очередного займа. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Отправить запрос на получение отчета в НБКИ можно несколькими способами:

  • отправить письмо по почте,
  • телеграммой,
  • через сайт партнера или
  • непосредственно в офисе НБКИ или офисе партнера.

В случае почтового отправления необходимо будет заверить подпись на заявлении у нотариуса. Сотрудники должны Вам ответить в течение трех дней с момента получения запроса на тот адрес, который указан в заявлении. Если в течение этого года Вы уже запрашивали свою кредитную историю, то следующий запрос необходимо будет оплатить, а оплаченную квитанцию приложить к заявлению.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

что оно о вас знает, адреса, как проверить свою историю

Чем занимается бюро кредитных историй и как оно работает? Что такое кредитное досье заемщика и можно ли его посмотреть?

Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

Мы все под колпаком у БКИ?

За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

Кредитное досье заемщика X-Files

Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

Титульная часть кредитной истории

В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Адреса БКИ в Москве

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Подведем итоги

Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Что такое кредитная история

Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке. Объясняем подробно, как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и что делать, если вам приписали чужие долги

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

  1. Титульная часть
    Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
  2. Основная часть
    Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
    Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории. 
  3. Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ. 

  4. Закрытая часть
    В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
  5. Информационная часть
    Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более. 

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами. 

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

  • Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
  • Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
  • К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн: 

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро. 

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история. 

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

  • Бесплатно

    По закону  два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

    Подать заявку можно:

    • Через сайт бюро
    • Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

    • Телеграммой
    • Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

    • В офисе БКИ
    • Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

    • Обычным письмом по почте
    • Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

  • За деньги.

    Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

    Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

    Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

    Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

    БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают. 

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

  • Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.

  • Основную часть вашей кредитной истории и ваш кредитный рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия
  • Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» — только факты. 

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела. 

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа. 

Как часто кредитная история обновляется?

По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.

То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад. Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года. 

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины: 

1. Кредитная история еще не обновилась

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно. 

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет. 

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка. 

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли. 

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.

После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления. 

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

  • Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
  • Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить обычной бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. 

Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд. 

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому. 

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.


Письмо об отказе от запроса кредита | Письмо с запросом о разрешении споров

  • Кредитные карты
        • Предложения категории карт
        • Лучшие кредитные карты 2020: Лучшие предложения и обзоры кредитных карт
        • Перевод остатка: Обзор предпочтительной карты Citi Diamond
        • Возврат денег: Обзор карты Credit One Bank American Express
        • Малый бизнес: Корпоративная карта Brex для Обзор стартапов
        • Награды: Обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve
        • Небольшой кредит / нет: Обзор кредитной карты Visa First Access
        • Плохой кредит: First Progress Platinum Prestige Masercard Secured Review
        • Обеспечено: OpenSky Secured Visa Credit Card
        • Card Match : Получите персонализированные предложения менее чем за 60 секунд
        • Дополнительное образование:
        • Кредитные карты 101
        • Как выбрать лучшую кредитную карту
        • 5 Комиссии по кредитной карте, которых следует избегать
        • Что такое остаток на кредитной карте?
        • Типы кредитных карт
        • Получите максимум от своей карты вознаграждений
        • Объяснение незавершенных транзакций
        • Сколько стоит эта комиссия по выписке по моей кредитной карте?
        • Кто принимает виртуальные кредитные карты?
        • Как отслеживать покупки по кредитной карте
  • Восстановление кредита
        • Услуги и обзоры
        • Лучшие компании по ремонту кредитов
        • Lexington Law Review
        • Creditrepair.com Обзор
        • TotallyMoney Обзор
        • CreditZo Review
        • Дополнительное образование
        • Признаки того, что вам нужен кредитный ремонт
        • Кредитный ремонт против кредитного консультирования
        • Образцы шаблонов кредитных писем
        • Как читать кредитный отчет
        • Как связаться с кредитным бюро
        • Как оспаривать кредитные позиции
        • Как удалить что-то из кредитного отчета
        • Руководство по ремонту кредита
  • Кредитные рейтинги
        • Услуги и обзоры
        • 5 способов получить бесплатный кредитный отчет
        • Как получить бесплатный кредитный отчет Experian
        • Как получить бесплатный кредитный отчет Transunion
        • Как получить бесплатный кредитный отчет Equifax
        • Кредит
        • Credit Karma Обзор отчета
        • Annualcreditreport.com Обзор
        • Дополнительное образование
        • Что такое кредитный рейтинг?
        • Что такое кредитный мониторинг?
        • Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
        • Что такое хороший кредитный рейтинг?
        • Диапазоны кредитного рейтинга
        • Как улучшить свой кредитный рейтинг
  • Ресурсы
        • Центры дополнительного образования и обучения
        • Домохозяйство
        • Карьера
        • Долг
        • Бюджет
        • Кредитный рейтинг и ресурсы для кредитных отчетов
        • Учебный центр по кредитным картам
        • Ресурсный центр для малого бизнеса
        • Ресурсы по медицинскому долгу
        • Ресурсы по безработице

Ищи:

Меню

Ищи:

  • Кредитные карты
    • Предложения категории карт
    • Лучшие кредитные карты 2020 года: лучшие предложения и обзоры кредитных карт
    • Перевод остатка: проверка карты Citi Diamond Preferred Card
    • Cash Back: Обзор карты Credit One Bank American Express
    • Малый бизнес: обзор корпоративной карты Brex для стартапов
    • Награды: Обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve
    • Маленький / нет кредита: обзор кредитной карты Visa для первого доступа
    • Плохой кредит: обзор защищенной карты First Progress Platinum Prestige Masercard
    • Защищено: Защищенная кредитная карта Visa OpenSky
    • Card Match: получите персонализированные предложения менее чем за 60 секунд
    • Дополнительное образование:
    • Кредитные карты 101
    • Как выбрать лучшую кредитную карту
    • 5 комиссий по кредитной карте, которых следует избегать
    • Что такое баланс кредитной карты?
    • Типы кредитных карт

Письмо об удалении кредитного запроса: удаление ошибок кредитного отчета

Несанкционированные запросы могут повредить ваш кредитный рейтинг - и они на удивление распространены.Вот ошибки, на которые следует обратить внимание, и способы их устранения.

© CreditDonkey

Как чистка зубной нитью или проверка давления в шинах, проверка кредитного отчета на предмет ложных запросов - это разумная привычка. Ложным запросом считается любой запрос, который вы лично не санкционировали. Они могут негативно повлиять на ваш кредит.

По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый американец имеет те или иные ошибки в кредитном отчете.

Для удаления ложных запросов из вашего отчета вам потребуется:

  1. Найдите их в своем кредитном отчете.
  2. Отправьте официальное письмо об удалении в главное кредитное бюро.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как именно это сделать.

ПРОВЕРКА КРЕДИТА

Вопреки широко распространенному мнению, проверка вашего собственного кредитного отчета или баллов НЕ повлияет на ваш кредитный период.

Есть два способа проверить свою кредитоспособность: проверить свой кредитный рейтинг или получить исчерпывающий кредитный отчет .

Но только ваш полный кредитный отчет может помочь вам выявить ложные запросы о кредитных операциях или другие ошибки. Посмотрите, как это делается ниже.

Проверка вашего счета:
Вы можете проверить свой кредитный рейтинг несколькими способами.

Банки, такие как Chase и Wells Fargo, позволяют своим клиентам проверять свои баллы через свой онлайн-профиль.

Несколько веб-сайтов также предлагают эту услугу, включая CreditKarma и Credit Sesame.

Как сравнивается мой кредитный рейтинг? Кредитные баллы варьируются от 0 до 850.Оценка выше 700 обычно считается «хорошей», но средняя кредитная оценка в настоящее время составляет 673. Ваш кредитный рейтинг может со временем улучшиться.

Заказ кредитного отчета:
Кредитные отчеты подробно описывают всю вашу кредитную историю, включая сведения о том, какие кредиторы направляли запросы. В США есть три основных кредитных бюро, которые собирают отчеты.

Вы можете запросить отчет в каждом бюро индивидуально. Но самый простой способ - посетить AnnualCreditReport.com. Этот сайт уполномочен федеральным законом предоставлять вам отчеты о кредитных операциях сразу от всех трех агентств.

Как часто мне следует получать кредитный отчет?
Федеральный закон позволяет вам получать бесплатную копию вашего отчета от каждого кредитного бюро один раз в 12 месяцев. Рекомендуется просматривать отчет не реже одного раза в год.

Это хорошая идея - получать отчет каждый раз, когда вы видите сомнительные изменения в вашем кредитном рейтинге. Дополнительные отчеты могут стоить от 12 до 18 долларов.

Продолжайте читать, чтобы узнать о различных видах кредитных запросов и их влиянии на вас.

ЖЕСТКИЕ И МЯГКИЕ ЗАПРОСЫ

Есть два типа кредитных запросов. Оба они появляются в вашем кредитном отчете, но только один может отрицательно повлиять на ваш кредит.

Мягкие запросы :
Предоставляют краткую информацию о кредитоспособности человека. Они не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Компаниям и кредиторам не требуется ваше разрешение для проведения мягкого расследования. Они общие для:

  • Арендодатели ищут потенциальных арендаторов.
  • Работодатели проводят проверку биографических данных сотрудников.
  • Коммунальные предприятия при регистрации новых клиентов.
  • Компании, выпускающие кредитные карты, при определении предварительно одобренных предложений.

Hard Inquiries :
Кредитор запрашивает ваш полный кредитный отчет, чтобы определить, являетесь ли вы достойным финансовым риском (т. Е. Действительно выплатите ссуду). Для этого требуется ваше прямое разрешение.

Серьезные запросы влияют на ваш кредит в течение 1 года, но останутся в вашем отчете в течение 2 лет .По большинству кредитов и крупных финансовых ситуаций отправляются жесткие запросы. Обычно они используются, когда:

Почему сложный запрос влияет на ваш результат? Количество сложных запросов к отчету частично используется для расчета вашего финансового риска.
Каждый запрос - это, по сути, запись о том, что вы говорите: «Я хочу эту вещь сейчас, и я обещаю отплатить вам позже».

Чем чаще вы так говорите, вероятность того, что вы сможете сдержать свое обещание, уменьшается - и, следовательно, уменьшается ваш кредитный рейтинг.

СКОЛЬКО ВЛИЯНИЕ ЗАПРОСОВ НА ВАШ КРЕДИТ

Жесткие запросы немного влияют на ваш результат, обычно на 1–5 баллов. Ложные запросы, то есть те, которые вы не санкционировали, могут еще больше ослабить ваш кредит.

Кредитные баллы рассчитываются на основе 5 различных факторов, каждый из которых по-разному влияет на ваш рейтинг. Вот разбивка:

  • История платежей: 35%
  • Сумма задолженности: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Новый кредит: 10%
  • Типы используемых кредитов: 10%

Поскольку запросы по сути являются запросами на новые кредитные линии, они подходят под категорию «Новый кредит».

ПРОВЕРКА ЛОЖНЫХ ЗАПРОСОВ

Во всех запросах в вашем отчете указывается компания, которая сделала запрос, и дату. Ищите неузнаваемых компаний, нечетные даты или дубликаты . Все это признаки ложного расследования.

Проверка согласованности между всеми тремя отчетами также может помочь выявить ошибки. Но не все запросы отправляются во все три кредитных бюро. Ложный запрос может появиться только у одного.

Для устранения этих ошибок требуется официальное письмо об удалении.Но прежде чем вы начнете писать, важно сначала сделать несколько вещей:

  • Сделать копии отчетов с ложными запросами. На копиях отметьте ошибки, выделив или обведя их.
  • Запишите компании, давшие ложные справки. Если у вас есть доказательства того, что запрос был ложным, сделайте копии и с него.
  • Если вы не уверены, является ли запрос ложным или у вас отсутствуют какие-либо материальные доказательства, свяжитесь с компанией, которая направила запрос, и попросите их предоставить доказательства.

Федеральный закон гласит, что, когда вы просите компанию предоставить доказательства выполненного ею запроса, у них есть 30 дней на выполнение .

Если они не могут предоставить доказательства или им требуется более 30 дней для ответа, то у вас есть основания удалить запрос.

Следовательно, важно вести записи о вашем общении с компанией или кредитором с отметками времени. Электронной почты может быть достаточно, но заказное письмо в штаб-квартиру компании еще лучше.

Ваше сообщение не обязательно должно соответствовать определенному формату. Но следует прояснить две вещи:

  1. Какие именно запросы вы опрашиваете и даты, когда они произошли.
  2. Тот факт, что вы будете действовать соответствующим образом, если доказательства не будут предоставлены в течение 30-дневного срока.

Компании обычно медленно обрабатывают эти запросы. Мы надеемся, что установление 30-дневного срока может заставить их действовать срочно.

Как только вы узнаете, какие запросы по вашему сообщению являются ложными, самое время отправить официальное письмо об удалении.Продолжайте читать, чтобы узнать, как это сделать.

НАПИСАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОГО ПИСЬМА

Письмо об удалении - это официальный запрос в кредитные бюро об удалении запроса из вашей записи. Вы можете отправить письмо об удалении только в случае ложного или несанкционированного запроса - любой запрос, который вы санкционировали, останется в вашей записи.

Письмо об удалении имеет определенный формат и должно быть напечатано, а НЕ написано от руки. Вот шаблон, которому вы можете следовать:

Ваше имя
Ваш адрес
Ваш номер телефона
Ваш SSN

Кредитное бюро (Equifax, TransUnion или Experian)
Адрес кредитного бюро

Дата
RE: Запросить расследование кредитной справки

Уважаемые сэр или мэм,

После просмотра моего кредитного отчета из [вставить отчет бюро] я заметил, что отчет показывает [вставить номер] кредитные запросы, которые я не санкционировал.

[Подробно укажите каждый запрос. Укажите название компании, дату запроса и причину, по которой, по вашему мнению, запрос является ложным. Сделайте это для каждого рассматриваемого запроса. Пример следующим образом:]

19 июня 2017 г. компания ABC направила запрос. Я не мог дать разрешение на расследование, так как в то время мне делали операцию. См. Прилагаемые документы для проверки.

Изучите и удалите эти запросы как можно скорее. В ближайшем будущем я подам заявку на ссуду на покупку автомобиля, и важно, чтобы мой кредитный рейтинг точно отражал мою кредитоспособность.

Если вы столкнетесь с какими-либо доказательствами, опровергающими мою претензию, пришлите мне копию.

Спасибо за ваше усердие в изучении этой проблемы.

С уважением,
[имя и подпись]

ПОДАЧА ПИСЬМА

Каждое кредитное бюро, представившее отчет с ошибками, должно быть отправлено официальное письмо об удалении и подтверждающая документация. Если в разных отчетах отображаются разные ошибки, убедитесь, что это правильно отражено в ваших письмах.

СОВЕТ: Отправьте одно письмо обо ВСЕХ ошибках, обнаруженных в конкретном кредитном отчете.Для каждой ошибки не нужно отдельное письмо. Тем не менее, вам нужно будет отправить письмо в каждое бюро за ошибки в их отчете. Другими словами, вы можете отправить всего до трех писем.

Помните, что при отправке каждого письма вы также должны включать:

  • Копии вашего кредитного отчета с четко выделенными ошибками.
  • Любые доказательства в поддержку ваших требований.
  • Подтверждение, что вы связались с указанными компаниями.
  • Подтверждение вашей личности (копия государственного удостоверения личности или водительских прав).

СОВЕТ: Ваш номер социального страхования не требуется, но этот дополнительный идентификатор может помочь кредитным бюро быстрее найти информацию о вашей учетной записи.

Обязательно отправьте свое письмо и все сопроводительные документы заказным письмом. Важно вести записи обо всем, что вы отправляете, и о том, когда вы это отправляете, чтобы вы могли следить за ними.

После того, как вы отправите письмо, ожидайте ответа от кредитных бюро в течение следующих нескольких недель.Но внесение изменений в отчет может занять до 60 дней.

РАБОТА С ПОТЕНЦИАЛЬНОЙ ИДЕНТИЧНОЙ КРАЖЕЙ

© CreditDonkey

Если кто-то другой разрешил кредитный запрос от вашего имени, вы, вероятно, стали жертвой кражи личных данных.

Жалобу на кражу личных данных необходимо подавать непосредственно в Федеральную торговую комиссию. Вот пошаговое руководство, которое поможет вам в этом процессе.

  1. Отправьте отчет на IdentityTheft.gov : сайт попросит вас ответить на ряд вопросов, чтобы точно определить, что произошло.

    Ситуация у всех немного разная, поэтому процесс борьбы с кражей личных данных будет разным. Вопросы предназначены для создания персонализированного плана восстановления .

  2. Точно следуйте их плану восстановления : Планы будут отличаться в зависимости от ситуации, но для каждого из них потребуется:
    • Подтверждение личности
    • Примеры того, где и когда произошла кража личных данных (например,g., копию вашего кредитного отчета с выделенными проблемами).
    • Любые доказательства, подтверждающие ваше утверждение.

Часто Федеральная торговая комиссия просит вас отправить официальное письмо в формате, аналогичном письму об отмене кредита. В этом случае они предоставят вам точную информацию, которую следует включить в письмо, и кому его отправить.

После этого обязательно следите за их прогрессом и соблюдайте любые дополнительные требования . Это будет долгий обмен информацией и документами между вами и правительством.

Дела о краже личных данных могут быть довольно сложными. Ваш случай также может включать дополнительные шаги. Отслеживайте свой прогресс на том же сайте, через который вы отправляли отчет. Будьте внимательны и прилежны.
Примите дополнительные меры безопасности и юридические меры . В ожидании обработки вашего дела вам также следует:

  • Подать официальный отчет полиции: Распечатать копию отчета, поданного вами через IdentityTheft.gov, и отнести его в местное отделение полиции.Там вас попросят подать официальный отчет в полицию. Кража личных данных - это преступление - относитесь к этому как к такому.
  • Блокировка кредита : Блокировка предотвращает запросы на получение кредита без абсолютного подтверждения вашей личности.

    Замораживание кредита может длиться от 90 дней до 7 лет . Вы должны инициировать их онлайн через КАЖДОЕ из трех основных кредитных бюро: Equifax, TransUnion и Experian.

Кража личных данных - очень серьезное преступление.На рассмотрение дела может уйти до года. Наберитесь терпения и внимательно следуйте инструкциям FTC, чтобы решить эту проблему.

Продолжайте читать, чтобы получить ответы на некоторые общие вопросы об удалении ложных запросов.

Часто задаваемые вопросы

Если я оформлю ссуду, будет ли у меня запрос по моему отчету?
Да. Если вы подписываете ссуду для кого-то другого, вам будет выдан жесткий запрос на кредит. Это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Мое ложное требование запроса было оспорено компанией.Что теперь?
Если компания оспаривает вашу претензию, то они обязаны предоставить доказательства, подтверждающие это требование. Если они не представят никаких доказательств, то у вас есть основания отозвать запрос.

В письме в кредитные бюро укажите, что компания оспорила ваше требование, но не смогла предоставить никаких доказательств.

Есть ли срок для оспаривания ложного запроса?
Серьезные запросы влияют на вашу оценку только в течение 1 года, но остаются в вашем отчете в течение 2 лет.Вы можете подать жалобу на удаление в любое время в течение этого двухлетнего периода. Поскольку весь процесс может занять несколько недель, чем раньше, тем лучше.

НИЖНЯЯ ЛИНИЯ

Удаление ложных запросов и ошибок может занять много времени. Но если вы будете прилежны и будете сообщать о любых ошибках в запросах, это обеспечит вам заслуженный кредитный рейтинг.

Следуйте нашим пошаговым инструкциям, чтобы решить проблему как можно быстрее и безболезненно.

Как удалить запросы о кредите из вашего кредитного отчета

Позвоните в Lexington Law по телефону 800-461-0524.
  • Кредит
    • Ремонт кредита
      • Обзор ремонта кредита
      • Часто задаваемые вопросы о восстановлении кредита
      • Часто задаваемые вопросы о мониторинге кредита
      • БЕСПЛАТНЫЕ письма о восстановлении кредита
      • Узнайте, как восстановить кредит
      • БЕСПЛАТНАЯ консультация по ремонту кредита
      • Восстановите свой кредит
    • Кредитные отчеты
      • Статьи о кредитных отчетах
      • Как заказать свои кредитные отчеты
      • Часто задаваемые вопросы о кредитных отчетах
      • Как связаться с кредитными бюро
      • Часто задаваемые вопросы кредитного бюро
      • Часто задаваемые вопросы о кредитных рейтингах
      • Места, где можно получить свой кредитный рейтинг
      • Статьи о кредитных рейтингах
    • Кредитные карты
      • Статьи о кредитных картах
      • Кредитные карты на случай плохой или нулевой кредитоспособности
      • Подайте заявку на получение обеспеченной кредитной карты
      • Найдите лучшие предоплаченные карты
  • Долг
    • Статьи на Урегулирование долга
      • Как погасить задолженность bts
      • Плата за удаление
      • Срок давности по долгам
      • Как использовать проверку долга
  • Банкротство
    • Статьи о банкротстве
      • Поговорите с кредитным экспертом перед подачей заявки на BK
      • Что такое Глава 7 Банкротство?
      • Что такое Глава 13 «Банкротство»?
      • Сможете ли вы пройти тест на средства?
  • Кража личных данных
    • Статьи о краже личных данных
      • Как защитить себя от кражи личных данных
      • Остерегайтесь кражи личных данных детей
      • Кража медицинских документов растет
      • Плюсы и минусы защиты от кражи личных данных
  • Ссуды и составление бюджета
    • Ссуды
      • Статьи о ссуде для физических и юридических лиц
      • Информация о студенческих ссудах и финансовой помощи
      • Информация о ссудах PayDay
      • Полезная информация по ипотечным ссудам
      • Попробуйте наш ипотечный калькулятор
    • Бюджетирование
      • Статьи о бюджетировании и сбережениях
      • Инвестиции
      • Основы составления бюджета для ваших денег
      • Приготовьтесь использовать купоны и сэкономьте деньги

Эмитенты карт, которые объединяют несколько запросов на получение кредита / запросы

Обновить 19.06.19: Все последние данные показывают, что У.S. bank больше не объединяет запросы.

Введение

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты проверит ваш кредитный отчет. Они редко просматривают этот кредитный отчет вручную, но он используется алгоритмами оценки, чтобы определить, насколько вы достойны кредита (на самом деле они проверяют ваш риск как клиента. Насколько велика вероятность того, что вы неплатежеспособны или просрочите?).

Когда кредитный отчет запрашивается для помощи в принятии решения о предоставлении кредита (например, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты), это называется жестким запросом или жестким кредитным сбором.Серьезный запрос влияет на ваш кредитный рейтинг (обычно понижая его на 1-5 баллов на короткий период времени, обычно не более шести месяцев. Он полностью перестает влиять на ваш рейтинг FICO через двенадцать месяцев и останется только на вашем кредитный отчет на срок до двух лет), эмитенты карт могут также использовать сложные запросы, чтобы определить, не гонится ли кто-нибудь за бонусами за регистрацию (эти люди вряд ли будут прибыльными держателями карт), но это редкость.

[ Читать: Жесткие запросы против мягких, в чем разница?]

Как вы понимаете, чем меньше сложных запросов у вас есть, тем лучше.Проблема в том, что на кредитных картах есть отличные бонусы за регистрацию. Один из лучших способов увеличить количество получаемых вами бонусов за регистрацию и свести к минимуму количество сложных запросов, которые вы получаете, - это подать заявку на получение нескольких карт от одного и того же эмитента карты одновременно. В некоторых случаях эмитенты карт будут выполнять жесткую проверку кредита только один раз, даже если вы подаете заявку на получение двух или более карт.

Предупреждения и советы

Ниже приведен список эмитентов карт с указанием того, совмещают ли они получение кредита или нет.Перед этим несколько советов и предупреждений:

  • Узнайте, какое бюро кредитных историй может привлечь эмитент карты. Помимо беспокойства о том, какие эмитенты карт объединяют сборы кредитов, вам также следует попытаться распределить свои запросы по всем трем агентствам по информированию потребителей (CRA). Вот как узнать, какой эмитент карты какой CRA выберет, помните, что это зависит от вашего штата.
  • Ваш пробег может отличаться . Тот факт, что эмитент кредитной карты только один раз привлек внимание других людей, не означает, что то же самое произойдет и с вами («прошлые результаты не являются показателем будущих результатов»).
  • Обычно вам будет отказано на этапе автоматического утверждения . Когда вы подаете заявку на получение нескольких карт, вам обычно откажут, когда они примут мгновенное решение. Это означает, что вам нужно будет позвонить в отдел повторной проверки. Если вы не уверены, что делаете это, то этот метод не для вас. Если вы никогда раньше не звонили в отдел повторного рассмотрения, прочтите наши советы и попрактикуйтесь, прежде чем делать это. Вы можете просмотреть номера телефонов различных отделов повторной проверки, нажав здесь.
  • Открытие большого количества новых карточек также резко снизит средний возраст ваших счетов , независимо от того, сколько жестких откатов появляется в вашем отчете. Это отрицательно повлияет на ваш рейтинг FICO и другие модели кредитного скоринга.

Это расширенный метод. Если у вас были проблемы с задолженностью по кредитной карте в прошлом или у вас недостаточно кредитных отчетов, этот метод не для вас.

Помните, что жесткие требования к кредитоспособности остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет и негативно влияют на ваш рейтинг FICO за один полный год.Убедитесь, что вы проводите собственное исследование и используете эти методы только тогда, когда чувствуете себя комфортно.

Как подать заявку на одновременное получение нескольких карт

  • При попытке объединить несколько запросов на получение кредита, вы хотите, чтобы ваши приложения кредитной карты были как можно ближе друг к другу . Чем ближе приложения, тем больше вероятность, что эмитент карты получит ваш кредитный отчет только один раз. Это связано с тем, что каждый раз, когда они получают ваш кредит, они должны платить одному из агентств по отчетности потребителей (или кредитных бюро).
  • Самый простой способ подать заявку на несколько карт одновременно - использовать несколько браузеров . Лучший способ - открыть новый браузер (например, Chrome, Firefox, Internet Explorer, Safari) и ввести всю свою информацию для всех кредитных карт, на которые вы хотите подать заявку, затем вы можете быстро нажать `` Отправить '' в течение нескольких секунд. друг за другом. Если вы подадите заявку в этот же день, у вас будет больше времени для обработки запросов на пересмотр.
  • Всегда нажимайте сначала заявку на самую важную карту .Какая бы карта вы ни подали первой, у нее больше всего шансов получить мгновенное одобрение, поэтому не забудьте сначала подать заявку на эту карту, а затем на остальные в порядке важности.
  • Говоря об этом, люди часто используют аббревиатуры : 2BM, 3BM или 4BM. BM означает метод браузера, поэтому 3BM будет трехбраузерным методом. Количество используемых браузеров совпадает с количеством кредитных карт, на которые подает заявку человек. Если вы видите, что кто-то говорит: «Мой 3BM с погоней был успешным», это означает, что они подали заявку на получение трех кредитных карт с использованием трех разных браузеров и были одобрены для всех трех (предположительно, только с одним жестким кредитным запросом).

По возможности всегда используйте другой метод браузера.

Иногда эмитенты карт не предпринимают повторных попыток, пока вы подаете заявку в тот же день, но при использовании другого браузера и быстрой последовательности заявок вы обнаружите, что у вас есть шанс получить немедленное одобрение.

Правила для каждого эмитента карты

American Express

American Express действительно комбинирует получение кредита, вот правила:

  • Они разрешают максимум одну заявку на кредитную карту в день, кажется, не предел по платежным картам.
  • Все карточки должны быть одобрены в один и тот же день, в противном случае будет выполнено несколько запросов (например, иногда, когда вы звоните, они говорят, что заявка будет рассмотрена через несколько дней. Когда она будет рассмотрена, автоматически будет выполнено еще одно жесткое обращение. Готово. Вы должны иметь возможность отменить второе приложение при этом, если хотите избежать жесткого нажатия).
  • Обычно будет отклонено при автоматическом утверждении, вам нужно будет позвонить на повторную проверку.
    • При повторном звонке на повторное рассмотрение запрашивайте одобрение только для одной карты за раз.
    • Вам понадобится веская причина, почему вам нужна каждая карта.
  • Представители часто заявляют, что система разрешает только одну карту в день, поэтому вам нужно иметь дело только с одной картой за звонок. В системе нет жесткого кодирования, позволяющего разрешать только одно утверждение в день, поэтому просто положите трубку и позвоните еще раз, если у вас есть эта проблема.
  • Может смешивать личные и бизнес-приложения, и это должно приводить только к одному запросу.

Bank of America

Обновление недавних точек данных показывает, что Bank of America больше не объединяет запросы: 1, 2,

Barclay

Обновление: последнее DP говорят, что тяги не объединяются.

Barclay объединит несколько попыток, но следует учесть некоторые моменты:

  • Можно использовать до трех карт одновременно, но обычно они автоматически одобряют вас только для одной карты и одобряют еще одну после того, как вы позвоните на повторное рассмотрение
  • Barclay - это прежде всего британский эмитент кредитных карт, поэтому их дни зависят от GMT. Помните об этом при создании приложений.

Capital One

  • Извлекает все три кредитных бюро для каждой заявки, которую вы делаете.
  • Несколько заявок будут объединены, если они будут обработаны в один день.

Недавно Capital One прекратил обрабатывать более одной заявки за шесть месяцев, что сделало спорным вопрос комбинированных запросов.

Chase

Chase будет комбинировать получение кредитов, но есть несколько правил, о которых вы должны помнить:

  • Заявки должны быть получены в один и тот же день
  • Смешивание деловых и личных заявок приведет к раздельным выводам (например.g, если вы подадите заявку на получение двух визитных карточек и одной личной, они снимут ваш кредит дважды) [ Обновление : недавно появилось несколько отчетов, указывающих на то, что бизнес и личные дела могут сочетаться, см. Этот отчет Freqentmiler и этот комментарий.]
  • Обычно трудно открыть более трех карт за один месяц (некоторые представители заявляют, что ограничение составляет два в месяц, но вы сможете получить три). Если вы столкнетесь с этой проблемой, попросите их одобрить одну из карточек (ту, которую вы хотите больше всего), затем повесьте трубку и позвоните еще раз
      Позвоните по номеру
    • и сообщите им идентификатор приложения, они могут не увидеть ваши недавно утвержденные карты
    • Приложения остаются во внутренней системе в течение 30 дней, вы можете использовать это, чтобы обойти правило трех карт в месяц

Citi

  • Citi позволяет подавать заявки только на кредит карту каждые восемь дней, но вы можете подать заявку на получение одного личного и одного бизнеса в один и тот же день (FrequentMiler).При одновременной подаче заявки на личный и деловой запросы не объединяются в ​​связи с тем, что запросы поступают из разных отделений Ситибанка (FrequentMiler через личное общение).

Discover

  • У вас может быть максимум две карты Discover, и вам необходимо иметь первую в течение двенадцати месяцев, прежде чем вы сможете подать заявку на вторую, поэтому нет возможности объединить запросы.

HSBC

TD Банк

U.S Bank

Обновление 19.06.19: Согласно всем последним данным, Банк США больше не объединяет жесткие запросы (1, 2, 3)

  • Обновление : Reader Electroman подал заявку на получение личных и деловых карт Club Carlson в в тот же день и запросы были объединены в один. Это означает, что должна быть возможность подать заявку на любые две карты из банка США, и запросы будут объединены (например, личные и визитные карты будут объединены). Общеизвестно, что в U.S Bank сложно получить одобрение даже на одну карту, не говоря уже о том, чтобы получить несколько карт за день.Не забудьте заблокировать свои учетные записи IDA и ARS перед подачей заявки. Еще один DP здесь и еще один.
  • Amex_Fangirl сказали, что если вы подадите заявку в течение 30 дней после первого приложения, они будут использовать ту же жесткую тягу. Это подтвердилось, когда для второго приложения потребовалось только одно резкое нажатие.

Wells Fargo

Согласно этой публикации на Flyertalk, похоже, что Wells Fargo будет сочетать несколько жестких рывков. Еще один DP.

Мелкие эмитенты карт

Alliant

Будет повторно использовать ту же жесткую вытяжку в течение 30/45 дней.

FNBO

Они не объединяют тяги.

Synchrony

Не совмещены запросы о наградах отелей Cathay Pacific & Stash.

F.A.Q’s

Мой партнер ненавидит повторное рассмотрение, что я могу сделать?

Вы можете попытаться убедить их, что плюсы перевешивают минусы, и именно так вы можете получать дополнительный доход и путешествовать по дешевке. При этом некоторые люди просто не чувствуют себя комфортно при повторном рассмотрении. В этом случае вы можете попросить своего партнера позвонить, а затем заявить, что вы можете говорить от его имени, прежде чем передать звонок вам.

Вы также можете попробовать конференц-связь, когда ваша вторая половинка разговаривает по телефону, но ничего не говорит. Как только карта будет одобрена, вы также можете заставить их установить вас в качестве официального прокси-сервера, это можно сделать онлайн в American Express здесь и по телефону для Chase (однако это не даст вам никаких полномочий для будущих звонков на пересмотр). Я не уверен насчет других эмитентов карт, если у вас есть опыт, сообщите нам об этом в комментариях.

Заключительные мысли

Это может быть полезным способом накопить баллы лояльности и наличные бонусы за регистрацию, не нанося слишком большого ущерба вашему кредиту в краткосрочной перспективе, менее жесткие усилия также будут лучше смотреться в вашем отчете при подаче заявки на кредитную карту в будущее.Выполнение 3BM может занять некоторое время, если вам придется повесить трубку и перезвонить несколько раз, чтобы получить одобрение, но я думаю, что это стоит сделать.

Пожалуйста, не стесняйтесь делиться своим опытом и последними данными в разделе комментариев ниже.

История сообщений

Обновление 5: добавлены данные FNBO.

Обновление 4 : добавлено больше информации о Citi для личного и коммерческого использования

Обновление 3: Добавлены точки данных для банка США

Обновление 2: Я добавил данные о том, что происходит с несколькими приложениями для Wells Fargo и Capital Один.

Обновление: Как отмечали многие в комментариях, на самом деле это не эмитенты кредитных карт, объединяющие несколько обращений, а кредитные бюро. Если вся информация совпадает, кредитные бюро принимают это за дубликат записи и удаляют ее. Причина, по которой одни запросы объединяются, а другие нет, заключается в том, что эмитенты кредитных карт не обязательно используют одни и те же данные для каждой кредитной карты. В этой статье я по-прежнему упоминал эмитентов карт, выполняющих объединение, но на самом деле это не так.Спасибо всем читателям, указавшим на это.

22 вещи, которые каждый должен знать о кредитных картах банка США

Банк США не предлагает самых привлекательных предложений кредитных карт, но у него есть несколько кредитных карт, на которые стоит подать заявку. Перед этим (или если у вас уже есть одна из их кредитных карт) есть несколько (

  1. Перед подачей заявки на получение любой кредитной карты банка США вы замораживаете свои кредитные отчеты SageStream и ARS. Банк США проверяет эти отчеты, но не Похоже, это вообще не помогает в процессе утверждения, просто еще одна причина отказать вам.Хотя вам нужно будет разморозить их, когда вы зарегистрируете текущий счет в банке США (они иногда предлагают промо-бонусы, не нужно размораживать, если вы подаете заявку в отделении).
  2. (в настоящее время не может проверять предварительные утверждения для банка США) US Bank позволяет просматривать ваши предварительно утвержденные предложения перед подачей заявки. Это может быть полезно для людей, у которых нет большой репутации, просто помните, что это не гарантирует предварительного одобрения.
  3. Существует как минимум одна точка данных, в которой банк США объединяет несколько запросов в один день в одно жесткое извлечение.При этом получить одобрение от US Bank довольно сложно.
  4. Нет жесткого ограничения на количество кредитных карт банка США, которые вы можете держать. Но учтите, что чем больше карточек у вас с собой, тем труднее получить одобрение.
  5. Если вам отказано в выдаче кредитной карты в банке США, обязательно позвоните в их отдел пересмотра. Вы не всегда получаете одобрение, но в любом случае стоит позвонить. Если вы раньше не вызывали повторную проверку, сначала прочтите эти советы.
  6. Банк США не согласится на получение другого кредитного отчета, если у вас есть тот, который они хотят использовать, замороженный.Вы даже не можете дать им PIN-код для доступа к замороженному отчету.
  7. Можно использовать кредитные карты банка США. Просто имейте в виду, что они такие приверженцы, когда дело касается одобрения.
  8. US Bank сообщает об использовании кредита на основе того, что это такое 1-го числа каждого месяца. Это полезно знать, если вам нужно уменьшить использование кредита для целей оценки FICO.
  9. Вы также можете изменить дату закрытия выписки. Возможно, имеет смысл изменить его до конца месяца, так вы всегда будете показывать низкий баланс (как упоминалось выше).
  10. Когда дело доходит до кредитных лимитов, US Bank довольно странный. Обычно они делают "мягкое" извлечение при использовании онлайн-формы или по телефону, но это уже не всегда так. Что касается перераспределения, они, похоже, больше не предлагают их.
  11. Если банк США увеличит бонус за регистрацию одной из своих карт, на которую вы недавно подали заявку, они должны ему соответствовать. Банк США нечасто использует свои бонусы за регистрацию, поэтому у нас не так много данных о них, но попробовать стоит.
  12. Если вы аннулируете свою карту в течение 30 дней с момента публикации годовой платы, они вернут ее вам.Может быть полезно, если вы забыли аннулировать карту до уплаты годовой платы.
  13. Вы не можете менять товар между брендами (например, Club Carlson на Cash +). Если вы действительно хотите понизить рейтинг карты, выпущенной под брендом US Bank, то карта Cash +, вероятно, будет вашим лучшим вариантом с выбором из 5% категорий (даже если большинство хороших из них исчезли).
  14. US Bank предлагает реферальную программу. Если вы хотите направить одного из своих друзей на одну из их карт, вы можете получить бонус в размере до 10 000 баллов за каждого реферала.
  15. Когда вы удовлетворяете требованиям к минимальным расходам, отсчет времени начинается после утверждения вашей карты.
  16. Расходы на аккаунты авторизованных пользователей не учитываются в минимальных требованиях к расходам. Учитываются только расходы на основную карту.
  17. Банк США обычно отказывается от годовой платы за карты FlexPerks при удержании звонка. На самом деле они просто дадут вам достаточно баллов, чтобы компенсировать годовую плату, но на самом деле такая же разница (на самом деле, немного лучше, поскольку вы можете заплатить AF наличными, а затем использовать баллы, чтобы получить больше, чем указанная стоимость в погашении путешествия).
  18. Невозможно получить бонус за регистрацию раньше, чем ожидалось. Поэтому убедитесь, что у вас достаточно времени, прежде чем вы захотите использовать эти баллы / мили.
  19. Банк США не взимает комиссию со своего текущего счета, если у вас есть одна из его кредитных карт. Это полезно, когда они предлагают бонус за регистрацию на этих счетах. С личных кредитных карт не будет взиматься комиссия с личных счетов, а с корпоративных кредитных карт - с корпоративных счетов.
  20. US Bank не передает данные о бизнес-кредитных картах в личные кредитные бюро, что полезно для поддержания чистоты вашего кредитного отчета.
  21. Вы не можете проверить статус своей заявки в Банке США онлайн, вместо этого вы должны позвонить им по телефону (800) 947-1444.
  22. Если у вас настроена автоматическая оплата в банке США, он будет выплачивать полный остаток по выписке, если вы сделаете частичную оплату, мы не уверены, что они будут делать, если вы сделаете полную оплату.

Вы можете просмотреть другие сообщения этой серии, щелкнув по ссылкам ниже.

Если вы хотите обсудить что-либо из этого в комментариях, сделайте это. Я не рекомендую называть каждый элемент по его номеру, так как он меняется по мере добавления / удаления других.

Как сообщить о краже личных данных в кредитные бюро

Кража личных данных ежегодно затрагивает миллионы американцев. Учитывая возможный в результате ущерб, жертве имеет смысл предпринять быстрые действия для разрешения ситуации. И хотя это может включать несколько этапов, ключевой из них является оповещение агентств кредитной информации, также известных как бюро кредитных историй.

Если у кого-то есть ваша личная информация или она была раскрыта в результате утечки данных, вы хотите сделать все возможное, чтобы защитить свою личность.Располагая вашей информацией, преступники могут открывать мошеннические кредитные счета на ваше имя, что может повредить вашей кредитной истории. Размещение предупреждения о мошенничестве в ваших кредитных файлах может помочь предотвратить такую ​​деятельность.

В этой статье мы расскажем, как уведомить агентства кредитной информации и чего ожидать после этого.

Три агентства кредитной информации

Equifax, Experian и TransUnion - три основных агентства кредитной информации США. Каждый из них собирает информацию о вас и о том, как вы используете кредит, а также о том, передал ли какой-либо бизнес ваш долг коллекторскому агентству или вы объявили о банкротстве.Поскольку агентства так вовлечены в вашу кредитную деятельность, важно уведомить их, если ваша личность была украдена, поскольку кража личных данных может привести к злоупотреблению вашим кредитом, и вы должны попытаться предотвратить это.

ОСНОВНЫЕ АГЕНТСТВА КРЕДИТНОЙ ОТЧЕТНОСТИ США
EQUIFAX EXPERIAN TRANSUNION

Equifax Division Alerts

66-0008 Equifax FragranceO. Box 740256
Atlanta, GA 30374

Центр по борьбе с мошенничеством Experian
888-397-3742
Experian
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013

Предупреждение о мошенничестве TransUnion
888-909-8872
Отдел помощи жертвам мошенничества TransUnion
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Предупреждения о мошенничестве

Если вас беспокоит кража личных данных, возможно, из-за того, что ваша личная информация была каким-то образом раскрыта, обратитесь по крайней мере в одно из трех агентств, сообщающих информацию, и попросите поместить первоначальное предупреждение о мошенничестве в вашу кредитную историю.Если вы обратитесь в одно агентство, оно должно связаться с двумя другими за вас, но не помешает связаться со всеми тремя агентствами самостоятельно.

Первоначальное предупреждение о мошенничестве длится 90 дней, и в течение этого времени похитителю личных данных может быть сложнее открыть счета на ваше имя. Это связано с тем, что компания должна подтвердить вашу личность, прежде чем выдать кредит запрашивающему лицу.

Вы можете подать заявку на первичное уведомление о мошенничестве всеми перечисленными ниже способами (по телефону, через Интернет и по почте). Эти 90-дневные оповещения можно обновлять каждые 90 дней, но вам придется напоминать себе об этом.В противном случае срок их действия истечет.

Имейте в виду, что если ваш номер социального страхования был раскрыт, он может быть использован для кражи личных данных только спустя годы, поэтому 90-дневное уведомление может быть не лучшим вариантом. Стоит отметить, что, в отличие от номеров кредитных карт, номера социального страхования не так просто заменить.

Другой вид предупреждений о мошенничестве - это расширенное или 7-летнее предупреждение. Его можно получить только по почте (или факсу) и только для жертв кражи личных данных, которые предоставили копию своего отчета о краже личных данных из федерального, государственного или местного правоохранительного органа.

Вот как вы можете связаться с кредитными агентствами, чтобы запросить предупреждение о мошенничестве, используя контактную информацию в таблице выше:

Запрос уведомления о мошенничестве по телефону

Если вы предпочитаете обращаться по телефону, вы можете позвонить и запросить 90-дневное уведомление о мошенничестве, но не расширенное (семилетнее) уведомление. Скорее всего, на ваш звонок ответит и обработает автоматическая система, поэтому не ждите, что вы с кем-то поговорите. Когда вы звоните, будьте готовы сообщить свой номер социального страхования, почтовый адрес, на который будут доставлены ваши счета, и дату рождения.

Запрос онлайн-уведомления о мошенничестве

У каждого из трех кредитных бюро есть онлайн-страница, посвященная помощи жертвам кражи личных данных.

Когда вы посещаете веб-сайты агентств, каждый из них позволяет вам заполнять онлайн-формы. Вы можете разместить уведомление о мошенничестве за 90 дней или за семь лет. Опять же, расширенное предупреждение о мошенничестве требует, чтобы вы подали заявление в полицию о том, что вы стали жертвой кражи личных данных.

Запрос сообщения о мошенничестве по почте

Если вы предпочитаете связываться с каждым кредитным бюро по почте, чтобы запросить уведомление о мошенничестве в вашем кредитном отчете, вам нужно будет предоставить каждому бюро сопроводительное письмо с изложением вашего запроса и подтверждение вашей личности.

ITRC предоставляет формы и другую информацию, которую вы должны включать в эти запросы как для предупреждения о мошенничестве за 90 дней, так и для предупреждения о мошенничестве за семь лет. Вам также следует отправлять письма заказным письмом с уведомлением о возврате.

Запросите и проверьте копию своего кредитного отчета

После размещения предупреждений о мошенничестве запросите бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом агентстве. Поскольку отчеты каждого агентства могут отличаться, важно просмотреть все три отчета, чтобы убедиться, что вы не упускаете ничего важного.Внимательно просмотрите отчеты, чтобы убедиться в отсутствии новых случаев кражи личных данных. Если вы разместите онлайн-уведомление о мошенничестве, они должны отправить вам электронное письмо или предложить вам бесплатно просмотреть свой кредитный отчет онлайн.

Следует ли вам заморозить свой кредит?

Если вам нужен дополнительный уровень защиты, возможно, вы захотите заблокировать свои кредитные отчеты. Заморозить завещание:

  1. Помогите заблокировать новые кредитные линии

  2. Обеспечьте дополнительную защиту от воров, получающих кредит на ваше имя

  3. Ограничьте доступ к вашему кредитному отчету

В то время как предупреждение о мошенничестве требует от предприятий подтверждения вашей личности перед расширением Новая кредитная линия, кредитная линия или замораживание ценных бумаг не позволяет никому - даже вам - получить новый кредит до тех пор, пока замораживание не будет снято.Хотя предупреждения о мошенничестве действуют в течение 90 дней или семи лет, большинство случаев замораживания кредита сохраняется до тех пор, пока вы их не отпустите. (В некоторых штатах срок замораживания истекает через семь лет.)

В большинстве штатов замораживание кредитов обычно бесплатно для жертв кражи личных данных. Для других они стоят 5-10 долларов и должны размещаться отдельно в каждом агентстве кредитной информации.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, тем лучше, чем раньше вы предпримете необходимые шаги, чтобы помешать мошенникам продолжать использовать вашу личность - и решить проблемы, возникшие в результате кражи личных данных.