ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: пошаговая инструкция

Для жизни

Малому бизнесу

Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. За последние 5 лет условия банков по предоставлению кредитов существенно изменились и стали мягче, появились программы господдержки. 

Стать клиентом

Поэтому тем, кто оформил ипотеку более 5 лет назад, целесообразно рефинансировать долг, чтобы снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить переплату по ипотеке.

Рефинансирование схоже со стандартной процедурой заключения ипотечного договора. Заемщик должен подтвердить платежеспособность и соответствие залоговой квартиры требованиям банка. Рассмотрим все нюансы процедуры.

Виды рефинансирования ипотеки

P» color=»brand-primary»>К основным формам рефинансирования ипотеки относят:

• Целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
• Ипотека на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
• Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
• Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.

Как рассчитать экономию

Чтобы рассчитать выгоду при рефинансировании ипотеки, нужно знать:

• Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
• Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
• Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
• Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.

Когда лучше рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• займ оформлен несколько лет назад и можно выбрать ипотечные программы с более выгодными условиями
• основная часть кредита погашена на 50% или более 
• разница между текущей ставкой и той, по которой оформлена ипотека, составляет более 1%
• вы подходите под одну из программ господдержки

Ознакомиться с актуальными тарифами можно на сайте выбранного банка. Также следите за величиной ключевой ставки Центробанка России: ее изменение влияет на базовую ставку по ипотеке.

Heading» color=»brand-primary»>Этапы оформления

Процедура рефинансирования схожа с получением ипотеки и включает в себя несколько этапов.

Подача заявки

Сделать это можно онлайн на сайте банка. При заполнении заявки на рефинансирование уделите особое внимание пункту о доходах. Укажите сумму и документ, который ее подтвердит. Это может быть:

• справка о доходах 2НДФЛ или 3НДФЛ
• налоговая декларация, если заемщик ИП
• выписка с личного банковского счета
• справка о пенсионных начислениях, если заемщик достиг пенсионного возраста
• также понадобится паспорт

Одобрение квартиры

После того получения положительного ответа по заявке, нужно получить одобрение по квартире. От вида объекта недвижимости и его стоимости зависит окончательное решение банка о рефинансировании ипотеки.

Банк тщательно изучает документы по квартире и по первому кредиту. От соответствия оценочной стоимости недвижимости рынку будут зависеть условия по новому кредиту.

Заключение договора

На этом этапе заемщик должен предоставить полный пакет документов, чтобы банк мог подготовить ипотечный и кредитный договор. После подписания можно погасить текущую задолженность в кредитной организации, где которой изначально была оформлена ипотека.

Для этого нужно подать заявку досрочного погашения займа в старый банк. Заемщику выдадут справку об остатке и реквизиты для перечисления денег. Возможно рефинансирование в своем же банке.

Снятие обременения

Вывод квартиры из-под залога по рефинансируемому договору выполняется:

BulletsBox»>
• по заявлению заемщика на основании закладной с отметкой банка о выполнении кредитных обязательств
• по совместному заявлению с банком — документы подаются в МФЦ
• по заявлению банка — вся процедура проходит без участия заемщика

Если при подписании ипотечного договора закладная не оформлялась, снять обременение может представитель банка единолично или с участием заемщика.

Оформление залога по новой ипотеке

При рефинансировании есть такое понятие — переходный период. Это промежуток времени, когда новый ипотечный договор уже подписан, но обременение на объект еще не наложено. Обычно в этот период применяется базовая ставка по ипотеке без дисконтов и льгот, положенных заемщику по новому договору. Поэтому в интересах заемщика как можно быстрее оформить залог. Все условия по переходному периоду и наложению обременения оговариваются в договоре на ипотеку.

Какие документы нужны при рефинансировании ипотеки

Для оформления договоров нужно составить заявление на рефинансирование. К нему прикладывают:

• Личные документы заемщика, созаемщика и поручителя, если они есть. Сюда относят паспорт гражданина РФ, для мужчин младше 27 лет — военный билет, ИНН, СНИЛС, справку о доходах: 2НДФЛ, выписку с личного счета, выписку из ПФР. Также предоставляют брачный контракт, если он есть, нотариально заверенное согласие второго из супругов на передачу квартиры в залог банку. Если есть несовершеннолетние дети или ипотека оформлялась с использованием материнского капитала — одобрение социальных органов опеки и попечительства, обязательство о выделении долей детям.
• Документы по старому кредиту. Кредитный договор, график платежей, справка об остатке по основной сумме долга и процентам, сведения о существующей задолженности по платежам, если они есть, или об их отсутствии за последний год, справку с реквизитами для перечисления долга.
• Документы на квартиру. Договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, полученную после снятия обременения, заключение о стоимости квартиры от независимого оценщика, технический паспорт из БТИ, кадастровый план для частных строений, квитанцию, или выписка со счета об уплате полной стоимости квартиры, акт-приема передачи, свидетельство о праве собственности и справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Также банку нужно предоставить страховку на квартиру или дом, полис страхования жизни заемщика.

В каких случаях банк может отказать

При рефинансировании банк имеет право отказать на этапе рассмотрения заявки и до заключения договора, если:

• заемщик хочет рефинансировать ипотеку второй или третий раз;
• по кредиту есть текущая задолженность, которая возникла в течение 3 месяцев на дату подачи заявки;
• сумма по ипотечному договору не соответствует условиям по рефинансированию;
• оценка квартиры не соответствует рынку;
• ипотека зарегистрирована меньше полугода назад;
• у заемщика плохая кредитная история;
• в заявлении или документах обнаружены неточности, ошибки или недостоверная информация.

Если несоответствия несущественные, срок действия отказа длится 2–3 месяца. Это период, за который заемщик может исправить недочеты, и подать новую заявку. Если при подаче документов обнаружены серьезные нарушения — банк выносит бессрочный отказ.

Нюансы оформления

Есть особенности при рефинансировании ипотеки по ДДУ и с участием материнского капитала. При долевом участии право собственности на квартиру у заемщика наступает после окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию или с момента погашения полной стоимости по договору. Если заемщик брал в ипотеку только часть стоимости и остаток не погашен, права собственности на объект нет. В этом случае банку предоставляется не залог, а право требования по ДДУ. При таком виде ипотеки залог оформляют два раза: на право требования и на объект недвижимости после его сдачи. Также заемщику нужно провести две оценочные экспертизы:

• на этапе строительства оценивают стоимость права требования по ДДУ
• после сдачи в эксплуатацию — рыночную цену квартиры

Чтобы рефинансировать кредит с участием материнского капитала, заемщик должен получить согласие от органов опеки и попечительства. Также по закону после погашения ипотеки нужно выделить долю ребенка в приобретенной квартире. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев со дня погашения первой ипотеки.

Заключение

Рефинансирование ипотечного займа — это законный способ сократить выплаты по кредиту. Главное условие — платежеспособность заемщика и соответствие квартиры установленным критериям. Под программу рефинансирования подпадает жилье, приобретенное на первичном или вторичном рынке.

Header»>Эта страница полезна?

80% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

LinkList.P» color=»brand-primary»>Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Рефинансирование ипотечного кредита на выгодных условиях в Москве. «АбсолютБанк»

от 11,04%

Кредит на более комфортных условиях

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Рефинансирование + кредит наличными

до 1 млн. руб в одном кредите

от 10,54%

Оформить заявку

Преимущества

Изменение состава созаемщиков

Сокращение срока погашения кредита

Уменьшение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту

Изменение валюты кредита

Оптимальное решение нестандартных ситуаций

Условия кредитования

Как взять кредит

1. Оформить заявку онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Другие программы по ипотеке

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Рефинансирование»

  210 КБ, pdf

• Условия по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Рефинансирование»

  347 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  3,6 МБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  314 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

• Требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заемщикам

  289 КБ, rar

• Общие требования к объектам недвижимости

  226 КБ, pdf

• Список городов, по которым возможно кредитование объектов

  110 КБ, pdf

• Предварительный договор залога прав в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  400 КБ, pdf

• Договор залога прав в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  417 КБ, pdf

• Закладная в рамках программ кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  782 КБ, pdf

• Список документов на приобретаемый в залог Банку Объект недвижимости

  397 КБ, pdf

• Предварительный договор залога в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  177 КБ, pdf

• Договор залога в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  235 КБ, pdf

• Общие условия Кредитного договора, заключаемого в рамках программы «Рефинансирование»

  645 КБ, pdf

• Индивидуальные условия Кредитного договора

  409 КБ, pdf

Узнайте про льготы

для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 

зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

Подробнее

ипотечных требований рефинансирования | Rocket Mortgage

Существует множество требований, которые необходимо выполнить в зависимости от выбранного вами варианта рефинансирования. Для вариантов рефинансирования наличными ваше имя должно быть указано в титуле вашего дома в течение как минимум 6 месяцев, если у вас есть обычная ипотека, крупная ссуда или ссуда VA. Вам, вероятно, придется ждать от 6 месяцев до года для рефинансирования FHA наличными. Существуют ограниченные исключения из этих правил, в том числе если вы воспользовались отсроченным финансированием или унаследовали дом.

  

Есть также несколько других требований по рефинансированию, которые вам необходимо рассмотреть, прежде чем обращаться к своему ипотечному кредитору.

Адекватный кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на вашу способность к рефинансированию. Ваш кредитный рейтинг — это число в диапазоне от 300 до 850, которое используется для обозначения вашей кредитоспособности.

Кредиторы смотрят на ваш счет, чтобы определить вероятность того, что вы погасите свои долги. Ваш текущий кредитный рейтинг также определяет, имеете ли вы право на рефинансирование и ипотечную ставку, которую вы можете получить.

Стандартные требования к кредитному рейтингу рефинансирования

Как и в случае с исходной ипотекой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваша ставка. Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 620, чтобы рефинансировать обычный кредит.

Требования кредитного рейтинга рефинансирования кредита FHA

Кредиты FHA имеют минимальный средний квалификационный кредитный рейтинг 500. Однако большинство кредиторов, одобренных FHA, устанавливают свои собственные кредитные лимиты. Rocket Mortgage ^® требует минимального кредитного рейтинга 580 для квалификации. Кредитный рейтинг, позволяющий претендовать на рефинансирование ссуды FHA с обналичкой, часто немного выше и составляет 620. Исключение составляет случай, когда у вас уже есть ссуда у нас, и вы берете наличные, чтобы погасить долг при закрытии. Средний кредитный рейтинг может составлять всего 580.

Вы также можете рефинансировать с помощью упрощенного рефинансирования FHA, которое позволяет вам быстрее рефинансировать существующий кредит FHA с более низкой процентной ставкой. Вы можете избежать большого количества дополнительных документов и продолжить рефинансирование без оценки. Поскольку вы уже доказали, что подвергаетесь хорошему кредитному риску для кредита, гарантированного FHA, через исходную ипотеку FHA, вариант оптимизации может сэкономить вам время и деньги.

Требования к кредитному рейтингу для рефинансирования кредита по программе VA

Если вы хотите снизить ставку или изменить срок, минимальный средний кредитный рейтинг для получения кредита по программе VA составляет 580. Вы также можете получить наличные при таком балле при условии, что после рефинансирования вы оставите в своем доме не менее 10% акций. Если ваш средний балл составляет 620 или выше, вы можете обналичить всю сумму своего капитала.

Кредитная программа Департамента по делам ветеранов предлагает программу рефинансирования, которая называется «Рефинансирование кредита со снижением процентной ставки» (IRRRL). Rocket Mortgage требует кредитного рейтинга не менее 580, чтобы продолжить работу с VA IRRRL. Если вам нужна IRRRL VA с Rocket Mortgage   , но вы переходите от другого кредитора, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 600.  

Если вы беспокоитесь о том, чтобы претендовать на рефинансирование с вашим текущим кредитом, существуют стратегии на рефинансирование с плохой кредитной историей.

Существенный собственный капитал

В дополнение к адекватному кредитному рейтингу вы должны накопить достаточно капитала в своем доме, чтобы претендовать на рефинансирование. Собственный капитал — это процент от стоимости дома, которым вы владеете, и сумма, которую вы получили бы, если бы продали дом и выплатили ипотеку. Чем больше у вас собственного капитала, тем лучше.

20% собственного капитала или больше

Общее практическое правило заключается в том, что вы должны иметь не менее 20% собственного капитала в своем доме, если вы хотите рефинансировать. Если вы хотите избавиться от частного ипотечного страхования, вам, вероятно, понадобится 20% акций вашего дома. Это число часто является суммой капитала, которая вам понадобится, если вы также хотите сделать рефинансирование с обналичкой.

Важно также отметить, что большинство ипотечных кредиторов разрешают заемщикам использовать только 80–90% капитала своего дома для оплаты наличными. Хотя, если вы рефинансируете кредит VA, ваш кредитор может разрешить более высокое отношение кредита к стоимости (LTV), в зависимости от вашего кредитного рейтинга и личной ситуации. В Rocket Mortgage вы можете обналичить до 100% своего капитала с минимальным баллом 620 FICO ^® .

Собственный капитал менее 20%

Если ваш собственный капитал составляет менее 20% и если у вас хороший кредитный рейтинг, вы все равно можете рефинансировать, но вам, возможно, придется согласиться на более высокую процентную ставку или ипотечное страхование.

Нет требований к собственному капиталу для рефинансирования кредитов FHA Streamline со снижением процентной ставки. Вам нужно 20% капитала для обналичивания рефи.

Прочие долги с ограниченной ответственностью

Отношение вашего долга к доходу (DTI) вступает в игру, когда вы решаете рефинансировать свою ипотеку. Ваш коэффициент DTI выражается в процентах и ​​включает в себя общий минимальный ежемесячный долг, разделенный на ваш валовой ежемесячный доход.

Кредиторы используют DTI для оценки вашей способности выплатить ипотечный кредит. Ваш общий минимальный ежемесячный долг состоит из ваших минимальных ежемесячных платежей за:

• Автокредит
• Студенческие ссуды
• Задолженность по кредитной карте
• Кредит под залог жилья
• Ипотека
• Любая другая повторяющаяся задолженность

Большинство кредиторов предпочитают, чтобы ваш DTI находился на уровне 43% или ниже. Как правило, чем выше ваш DTI, тем сложнее претендовать на рефинансирование. Если вы считаете, что ваш DTI слишком высок, примите меры, чтобы уменьшить свой долг, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит.

Доступная стоимость закрытия

Стоимость рефинансирования будет сильно зависеть от ваших затрат на закрытие, поэтому важно понимать сумму денег, необходимую для закрытия кредита. Суммы ваших затрат на закрытие могут варьироваться, но большинство затрат на закрытие включают в себя комиссию за выдачу кредита, комиссию за оценку, предоплату налога на недвижимость, плату за право собственности, комиссию за проверку кредитоспособности и многое другое.

Некоторые кредиторы, в том числе Rocket Mortgage, могут не требовать, чтобы вы приносили деньги для покрытия ваших расходов на закрытие, что означает, что иногда вы можете включить все свои расходы на закрытие в новую ипотеку.

Ипотека и рефинансирование | Юстиа

Большинство людей должны получить ипотечный кредит, чтобы купить дом. Ипотека отличается от других видов ссуд тем, что заемщик обычно подписывает как вексель, так и ипотеку или договор о доверительном управлении. Вексель возлагает на заемщика личную ответственность, так что в случае просрочки платежей кредитор может, например, потребовать ареста заработной платы. Ипотека налагает залог на имущество, так что кредитор может вызвать продажу имущества с потерей права выкупа в случае просроченных платежей.

Прежде чем подать заявку

Возможно, вы слышали, что вы можете купить дом, который стоит примерно в 2,5 раза больше вашей зарплаты, а если вы зарабатываете 40 000 долларов в год, вы можете купить дом за 100 000 долларов. Это сложнее, чем это. Кредиторы также учитывают ваш общий коэффициент задолженности, включая автокредиты, студенческие кредиты и задолженность по кредитной карте. Рассмотрите возможность погашения некоторых из этих долгов перед подачей заявки на ипотеку, чтобы претендовать на более крупный кредит.

Получите бесплатный годовой кредитный отчет и «очистите» свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Подумайте о том, чтобы отложить покупку на достаточно долгое время, чтобы сэкономить 20-процентный первоначальный взнос. Можно получить ипотечный кредит с более низким первоначальным взносом, но обычно это означает более высокие ежемесячные платежи. В таких ситуациях кредитор может потребовать частного ипотечного страхования (PMI).

При определении того, сколько вы можете себе позволить, имейте в виду, что большинство кредиторов требуют ежемесячных платежей условного депонирования для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Также обратите внимание на взносы товарищества собственников жилья.

Магазин вокруг

Кредиторы взимают разные процентные ставки по разным кредитам. Чтобы сделать хорошее сравнение, решите заранее, какой тип ипотеки лучше для вас.

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, который может составлять 30, 15 или 10 лет. 30-летний вариант является самым популярным. Более короткие сроки требуют более высоких выплат, но быстрее создают собственный капитал. Фиксированная ставка обеспечивает безопасность при повышении ипотечных ставок, и владелец может рефинансировать, если ставки падают.

Остерегайтесь кредитов «только проценты» или «отрицательная амортизация».

Ипотечные кредиты, как правило, амортизируются, что означает, что заемщик ежемесячно выплачивает проценты и основную сумму. Поскольку основная сумма выплачивается, сумма причитающихся процентов уменьшается, и большая часть платежа относится к основной сумме долга, создавая капитал в собственности. Заемщики должны быть очень осторожны в отношении кредитов «только под проценты» и особенно в отношении кредитов с «отрицательной амортизацией», по которым ежемесячный платеж не покрывает все проценты, так что долг увеличивается за счет невыплаченных процентов. В таких ситуациях заемщик может оказаться должен денег больше, чем стоит недвижимость.

Воздушные ипотечные кредиты длятся в течение короткого срока. Ежемесячные платежи являются фиксированными и низкими, потому что это в первую очередь проценты: большой платеж в виде шара в конце кредита. Если заемщик не может позволить себе выплату шара, кредит должен быть рефинансирован или имущество продано.

Ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM) является более рискованным, поскольку платеж может измениться, но ARM с низкой начальной ставкой может позволить заемщику претендовать на более высокую сумму кредита. Заемщику необходимо знать, как скоро и как часто может меняться ставка, существуют ли ограничения на увеличение и как определяется скорость увеличения. Некоторые ARMS имеют «тизерные» ставки на начальный период и автоматически меняются после этого, независимо от того, изменились ли рыночные ставки. В некоторых есть «ступени» с разными ставками на разные сроки кредита. Условия могут быть выражены, например, как ARM 10/1 с процентной ставкой, которая фиксирована в течение первых 10 лет, а затем может меняться каждый год. При ARM 5/5 оплата не меняется в течение пяти лет, но меняется каждые пять лет, начиная с шестого года.

• Как скоро курс может измениться?
• Как часто может меняться курс?
• Есть ли ограничения на увеличение?
• Как определяется скорость увеличения?

Рассмотрим максимально возможное увеличение. Например, при 30-летнем ARM на сумму 200 000 долларов увеличение процентной ставки с шести до восьми процентов увеличивает ежемесячный платеж примерно на 262 доллара в месяц. Возможно, вы не получили соответствующего повышения заработной платы, а стоимость жилья могла не вырасти.

Кредиторы иногда предлагают варианты, такие как оплата два раза в месяц. Поскольку основная сумма выплачивается чаще, заемщик может быстрее увеличить собственный капитал. Такие программы обычно требуют прямого дебетования с банковского счета заемщика.

Заемщики могут обеспечить более низкие ежемесячные платежи, заплатив дисконтные баллы авансом. Баллы, по сути, предоплаченные проценты, выражают процент. Кредит в размере 100 000 долларов США с двумя баллами требует первоначального платежа в размере 2 000 долларов США.

Сравните стоимость закрытия и сборы между кредиторами и договоритесь, если это возможно.

Другие затраты на закрытие и сборы различаются среди кредиторов. Может быть возможно заставить продавца оплатить некоторые расходы, которые могут включать сборы за ваш кредитный отчет, выдачу кредита или подготовку документов, проверки и опросы, требуемые кредитором, проверку юриста, оценку, поиск титула и страхование титула, регистрацию сделки. , андеррайтинг и первоначальный депозит на условном депонировании для налога на имущество и страховки.

Стоимость закрытия может быть предметом переговоров. Кредиторы обязаны по закону предоставить вам добросовестную оценку затрат на закрытие в течение трех дней после подачи заявки на кредит. При закрытии вы получите расчетный отчет HUD-1, в котором указаны расходы на закрытие.

Когда вы будете готовы подать заявку, будьте готовы предоставить подробную документацию о ваших доходах, долгах и активах. Кредитору может потребоваться доказательство того, как вы получили свой первоначальный взнос. Если вы не сохранили его из своего дохода или не приобрели его от продажи другого имущества, кредитор может потребовать доказательства того, что это не внешний кредит. В то время как некоторые кредиторы предлагают кредиты «с низким уровнем документов» или «без документов», которые позволяют избежать некоторых документов, они обычно сопровождаются более высоким ежемесячным платежом.