Взять деньги в долг на карту быстро: Займ на карту онлайн (71 шт)

01.07.2023
Комментариев нет

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Экономика

15.12.2019 08:00

Поделиться

Роман Маркелов

За неполный 2019 год число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) заметно увеличилось, только за январь — сентябрь их стало почти на четверть больше, теперь это 11 миллионов человек, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот год в целом стал важным и для рынка, и для заемщиков — сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (с трехкратного размера займа до полуторного — таким он станет с 2020 года), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых), хотя недавно была выше 2%.

Photoxpress

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Российская газета — Неделя — Федеральный выпуск: №280(8038)

Поделиться

Долги и кредиты»РГ»-советы

4 Лучшие краткосрочные кредиты на неотложные нужды

Автор: Жаклин ДеМарко

• Обновлено • 6 минут чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: мужчина держит счета и ищет краткосрочные кредиты на своем мобильном телефоне

В двух словах

Если вам нужен краткосрочный кредит для покрытия непредвиденных расходов, вам следует тщательно рассмотреть такие вещи, как процентные ставки, сборы и доступные суммы кредита. Мы собрали четыре кредитора, которые, по нашему мнению, могут быть хорошим выбором в зависимости от вашего финансового положения.

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Краткосрочные кредиты могут стать спасательным кругом в чрезвычайной ситуации, будь то медицинский кризис или необходимость починить машину.

Мы собрали четыре лучших краткосрочных кредита, подчеркнув, что отличает каждый из них. Хотя общепринятого определения краткосрочного кредита не существует, здесь мы определили его как кредит на срок до 12 месяцев.

Важно иметь в виду, что некоторые из этих кредиторов могут предлагать краткосрочные кредиты с относительно высокими процентными ставками, но годовые процентные ставки, или APR, по-прежнему ниже, чем типичный кредит до зарплаты.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

  • Лучший вариант для людей с небольшой кредитной историей или без нее: Oportun
  • Лучше всего для раннего доступа к вашей зарплате: Earnin
  • Лучше всего для розничных покупок: Affirm
  • Лучший вариант для нескольких условий кредита: Personify
  • Что нужно знать о краткосрочных кредитах

Лучший выбор для людей с небольшой кредитной историей или без нее: Oportun

Чем выделяется Oportun: Получение кредита может быть затруднено, если у вас еще нет надежного кредита или у вас нет кредитной истории. Oportun может быть решением, поскольку для его применения не требуется кредитный рейтинг. И вы, возможно, сможете построить свой кредит за счет своевременных платежей, поскольку Oportun отчитывается перед общенациональными кредитными бюро (хотя Oportun не указывает, перед какими бюро он отчитывается).

  • Заявка на предварительную квалификацию — В процессе предварительного квалификационного отбора Oportun запускает мягкий кредитный запрос, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это может помочь вам увидеть, на какие условия вы можете претендовать, хотя помните, что это может измениться после того, как вы официально подадите заявку.
  • Созаявители могут быть допущены — Если вы хотите подать заявление с другим лицом, Oportun может одобрить созаявителя. Подача заявки вместе с созаявителем может помочь вам претендовать на получение кредита или получить более выгодные условия.
  • Требования к заявке — Чтобы подать заявку, вы должны иметь действительное удостоверение личности с фотографией, предоставить подтверждение дохода, официально подтвердить свой адрес и представить личные рекомендации. Вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы претендовать.
  • Суммы и условия кредита — Oportun предлагает потребительские кредиты на сумму от 300 до 8000 долларов. (Кредитор может предложить другие условия кредитной кармы.)

Прочитайте наш полный обзор потребительских кредитов Oportun, чтобы узнать больше.

Лучше всего для раннего доступа к вашей зарплате: Earnin

Почему Earnin выделяется: Earnin — это приложение, которое может быть полезной альтернативой ссуде до зарплаты, поскольку оно не обещает комиссий и процентов. (Вы можете «дать чаевые» на дополнительную сумму.) Для начала участники Earnin могут снимать только 100 долларов за период оплаты, но этот лимит может увеличиваться со временем.

Вы погасите свой аванс, позволив Earnin снять причитающиеся деньги с вашего банковского счета в день выплаты жалованья.

  • Как пройти квалификацию — Не каждый имеет право использовать Earnin, даже если вы работаете. Чтобы иметь право на участие, вы должны отправлять более 50% своей зарплаты на прямой депозит на свой текущий счет, иметь постоянный график выплат (например, еженедельно, раз в две недели или ежемесячно), а также иметь постоянное рабочее место или участвовать в цифровая система хронометража для отслеживания вашего рабочего времени.
  • Возможности Balance Shield — Earnin также предлагает «Оповещения Balance Shield», чтобы уведомить вас, если ваш текущий счет падает ниже указанной суммы, и «Выплаты Balance Shield», которые авансируют деньги, если баланс вашего счета падает ниже 100 долларов.

Прочитайте наш полный обзор Earnin, чтобы узнать больше.

Лучше всего подходит для розничных покупок: Affirm

Почему Affirm выделяется: Если вам нужно занять деньги для розничной покупки, Affirm может быть хорошей альтернативой кредитной карте. Компания сотрудничает с тысячами интернет-магазинов и ритейлеров — от мебельных магазинов до продавцов автозапчастей — и предлагает потребительские кредиты на покупки. Ставки начинаются с 0% годовых, хотя вы можете платить гораздо больше процентов в зависимости от продавца и вашего кредита.

Affirm обычно предлагает условия погашения в течение трех, шести или 12 месяцев. Но для небольших покупок вы можете получить от одного до трех месяцев, а для крупных покупок вы можете получить до 48 месяцев.

  • Может потребоваться первоначальный взнос — Если вы будете одобрены, это не гарантирует, что вы будете одобрены на всю запрашиваемую сумму. В некоторых случаях Affirm может потребовать первоначальный взнос.
  • Обещание без комиссии — Affirm заявляет, что не взимает никаких комиссий за просрочку платежа, ежегодных комиссий, комиссий за предоплату или комиссий за открытие или закрытие вашей учетной записи.
  • Доступна предварительная квалификация — Affirm сначала выполнит мягкий запрос только в том случае, если вы хотите проверить свое потенциальное право на участие.
    Но если вы официально подадите заявку, вам будет проведена жесткая проверка кредитоспособности, что может немного снизить ваш кредитный рейтинг. Как только вы получите кредит и начнете его выплачивать, Affirm сообщит о вашей истории платежей в бюро кредитных историй. Своевременная оплата может помочь вам постепенно укрепить свой кредит.

Прочитайте наш полный обзор кредитов Affirm, чтобы узнать больше.

Лучше всего подходит для нескольких условий кредита: Personify

Чем выделяется Personify: Personify — это онлайн-кредитор, который предлагает различные суммы и условия кредита в зависимости от того, где вы живете. Например, в Аризоне компания предлагает кредиты на сумму от 500 до 15 000 долларов США и на срок от двенадцати до 48 месяцев. (Имейте в виду, что кредитор может предложить различные условия кредитной кармы.)

Проверьте, где вы живете, чтобы узнать, что может быть доступно. Personify также предлагает варианты графика платежей раз в две недели, раз в полгода и ежемесячно, чтобы помочь вам установить план погашения, который подходит именно вам.

  • Комиссия за выдачу кредита — В зависимости от того, где вы живете, Personify может взимать комиссию за выдачу кредита, которая будет добавлена ​​к сумме, одобренной для заимствования. Это означает, что вы также будете платить проценты за эту плату.
  • Прочие сборы — Personify не взимает сборы за подачу заявления или штрафы за досрочное погашение за досрочное погашение личного кредита. Но могут взиматься сборы за просрочку платежа и недостаточные средства.
  • Доступно не во всех штатах — Personify предлагает личные кредиты только в 26 штатах, поэтому перед подачей заявки вам следует убедиться, что она работает там, где вы живете.
  • Процесс подачи заявки и требования — Чтобы претендовать на получение кредита, вы должны заполнить онлайн-заявку, иметь действующий расчетный счет и источник дохода. Если ваша заявка будет одобрена, Personify сообщает, что вы можете получить свои средства уже на следующий рабочий день.

Прочтите наш полный обзор персональных кредитов Personify, чтобы узнать больше.

Проверить вероятность одобрения кредита Начать

Что вам следует знать о краткосрочных кредитах

Если вы рассматриваете возможность получения краткосрочного кредита, вам нужно изучить все варианты и детали всех условий, прежде чем брать на себя обязательство. Вот несколько важных вещей, которые нужно знать, чтобы помочь вам начать.

Избегайте кредитов до зарплаты

Если вам срочно нужны наличные и у вас плохая кредитная история, вы можете соблазниться кредитами до зарплаты, которые могут быть очень дорогостоящими. Эти краткосрочные кредиты обычно составляют 500 долларов или меньше и требуют погашения в следующий день выплаты жалованья. Их сборы и процентные ставки могут равняться примерно 400% годовых — это намного выше, чем у других видов финансирования, таких как кредитная карта.

Лучшим вариантом может быть альтернативный кредит до зарплаты — своего рода краткосрочный кредит, предлагаемый некоторыми федеральными кредитными союзами. Кредитные союзы не будут взимать плату за подачу заявления в размере более 20 долларов США за PAL, а процентные ставки ограничены 28%.

Сравните варианты

Поиски краткосрочного личного кредита помогут вам сэкономить деньги и избавиться от стресса в будущем. Сравните несколько кредитов, прежде чем принять окончательное решение. Использование существующей кредитной карты может быть лучшим вариантом, если годовая процентная ставка по ней ниже, чем у краткосрочного кредита, который вы рассматриваете. Личный кредит может быть хорошим вариантом, если вам нужно консолидировать долг или оплатить крупные расходы.

В каждом случае убедитесь, что вы берете взаймы только то, что вам абсолютно необходимо, и — в идеале — то, что вы уверены, что сможете быстро вернуть. Если вы решите взять краткосрочный кредит, внимательно изучите свой договор, чтобы проверить наличие потенциальных комиссий и штрафов, таких как комиссия за выдачу кредита, комиссия за просрочку платежа и комиссия за досрочное погашение.

Как мы выбрали эти кредиты

Чтобы составить этот список, мы рассмотрели более дюжины кредиторов, сузив их до тех, которые предлагают персональные кредиты со сроками погашения 12 месяцев или меньше. Затем мы сравнили процентные ставки, сборы, процессы подачи заявок и другие сведения о каждом кредиторе.

Проверить вероятность одобрения кредита Начать

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить личный кредит?

Автор: Сара Бродски

• Обновлено • 4 минуты чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: мужчина сидит на диване в наушниках и думает о том, какой кредитный рейтинг ему нужен, чтобы получить личный кредит

В двух словах

Кредиторы имеют разные критерии для предоставления личных кредитов, поэтому нет определенного порога, который означает, что ваши кредитные рейтинги одобрят вам кредит. Как правило, люди, которые имеют FICO® Score 8 или FICO® Score 9 не менее 670 или VantageScore 3.0 или VantageScore 4.0 не менее 661, считаются имеющими хорошую или отличную кредитную историю, что означает, что им может быть легче пройти квалификацию. для личного кредита.

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы подаете заявку на личный кредит, кредиторы могут проверить ваш кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг — это число, которое рассчитывается на основе ваших кредитных отчетов. Он измеряет такие факторы, как то, насколько хорошо вы справлялись с финансами в прошлом, и помогает кредиторам предсказать, будете ли вы вносить своевременные платежи в будущем.

Кредитные рейтинги важны, потому что большинство кредиторов используют их, чтобы определить, одобрены ли вы для кредита, какую процентную ставку вы взимаете и сколько вы можете занять.

Ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, на который обращают внимание кредиторы при оценке вашего кредитного профиля и принятии решения об одобрении заявки на получение личного кредита. Нет никакой конкретной оценки, которая гарантирует, что вы получите одобрение или вам предложат хорошую процентную ставку.

Есть кредиторы, которые предлагают ссуды людям с кредитным рейтингом, который находится в разных диапазонах, но вы, скорее всего, получите более низкую процентную ставку и лучшие условия с более высоким кредитным рейтингом.

Рассмотрение личного кредита? Проверить шансы на одобрение

  • Какие кредитные баллы мне нужны, чтобы получить личный кредит?
  • Какие факторы влияют на мой кредитный рейтинг?
  • Какие характеристики кредита я должен сравнить, прежде чем брать потребительский кредит?

Какие кредитные рейтинги мне нужны, чтобы получить личный кредит?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для одобрения личного кредита, зависит от кредитора. Некоторые кредиторы заявляют о своих требованиях заранее. Например, Happy Money говорит, что кандидаты должны иметь балл FICO® не менее 640, а для Upstart требуется минимальный кредитный балл 300 (условия могут отличаться, если вы подаете заявку через Credit Karma).

Другие указывают диапазон оценок утвержденных заявителей: Avant говорит, что люди, получающие ссуды, обычно имеют кредитные оценки от 600 до 700. . В некоторых случаях вы можете найти информацию об одобренных кредитных рейтингах заявителей в документах кредиторов, поданных в Комиссию по ценным бумагам и биржам США.

Например, Discover сообщил, что более 98% его личных кредитов были предоставлены заемщикам с рейтингом FICO 660 или выше по состоянию на 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить общее представление о том, достаточно ли высок ваш кредитный рейтинг для одобрения личного кредита, проверьте, ваши результаты попадают в.

Если вы не уверены, имеете ли вы право на получение необеспеченного личного кредита, вы также можете рассмотреть вопрос о предоставлении залога и подать заявку на получение обеспеченного кредита.

Какие факторы влияют на мой кредитный рейтинг?

Существует множество различных кредитных баллов, и факторы, влияющие на ваши баллы, могут различаться в зависимости от используемого метода оценки. Вот несколько общих факторов.

  • История платежей: FICO и VantageScore просматривают вашу историю платежей, чтобы узнать, своевременно ли вы оплачиваете счета. Своевременные и полные платежи помогают вашим баллам.
  • Используемый кредит: Размер кредита, который вы используете, также влияет на оценки в обеих моделях, и использование суммы, близкой к максимально доступной вам, может снизить ваши баллы. Погасить задолженность по кредитной карте, чтобы вы не были должны более 30% вашего кредитного лимита, может помочь.
  • Длина счета и состав: Наличие кредитной истории и сочетание различных видов кредита, таких как ссуды в рассрочку и кредитные карты, может оказать положительное влияние на ваши баллы. С другой стороны, если вы недавно открыли много новых счетов, ваши баллы могут снизиться.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете поработать над улучшением своей кредитоспособности, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Старайтесь не отставать в оплате счетов. Если вы изо всех сил пытаетесь найти деньги, чтобы оплатить счет вовремя, попросите план платежей, чтобы ваш счет не пошел на сборы.

Проверьте правильность информации в ваших кредитных отчетах. Запросите копию каждого из ваших кредитных отчетов и свяжитесь с бюро кредитных историй, если вы обнаружите какие-либо ошибки.

Рассмотрение личного кредита? Проверить вероятность одобрения

Какие характеристики кредита я должен сравнить, прежде чем брать потребительский кредит?

Прежде чем оформлять потребительский кредит, сравните общие сборы и расходы.

  • Процентные ставки: Проверьте как процентную ставку, так и годовую процентную ставку, или APR, кредитов, которые вы рассматриваете. APR будет включать любые сборы и проценты и даст вам представление о доступности вашего кредита.
  • Сборы: Сборы могут складываться, поэтому проверьте общие сборы, такие как сборы за просроченные платежи, обработку платежей и любые штрафы за досрочное погашение кредита. Учитывайте комиссию за выдачу кредита, которая представляет собой комиссию за выдачу кредита и обычно составляет процент от суммы, которую вы занимаете.
  • Срок кредита: Сравните, сколько времени у вас будет на погашение кредита и размер ваших ежемесячных платежей.
  • Сумма кредита и общая сумма процентов: Для каждого кредита подсчитайте общую сумму, которую вы будете платить в виде процентов в течение срока действия кредита.
  • Вариант соподписанта или совместного заявителя: Проверьте, позволит ли каждый кредитор вам добавить поручителя или подать заявление совместно с другим лицом. Наличие поручителя с более высоким кредитным рейтингом, чем у вас, может помочь вам получить одобрение на получение кредита, на который вы не могли бы претендовать в противном случае, или может помочь вам получить более высокую процентную ставку.