Взять денег в долг под расписку у частного лица: Хотите получить деньги в долг под расписку от частного лица? Дешевле оформить займ в МФО Доброзайм

Содержание

Взять деньги в долг в г. Москва под расписку от частного лица

Случаются ситуации, когда начинаются финансовые проблемы из-за потери работы, болезни или же по многим другим причинам и в этом случае приходится обращаться в банки. Но и в них постоянно поступают отказы на ваши кредитные заявки, т.к. выдача происходит только тем лицам, которые имеют идеальную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей на всём сроке кредитования, а это далеко не под силу обычному заёмщику. И помимо этого ещё необходимо собрать большое количество справок с работы, предоставить поручителя, пройти проверку в службе безопасности банка — это занимает от одной до двух недель! Но всегда есть более простой метод оформления займа без участия банков и МФО:

Занять деньги в долг под проценты у частного кредитора!

Для большинства обращение к частному кредитору станет единственным методом получить деньги под расписку и проценты в г. Москва в срочном порядке.

Плюсы частного кредитования для Вас:

1. Выдача денег происходит без справок и поручителей

2. Частным кредиторам не важна испорченная кредитный рейтинг заемщика

3. Беззалоговое оформление в день обращения

4. Для выдачи займа от частного лица требуется всего лишь выяснить условия предоставления кредита и если всё устраивает, то нужно только составить и проити процедуру заверения расписки у нотариуса — после этого можно уже будет сразу получить деньги в долг наличными.

Но для оформления частного займа вначале необходимо подобрать реального частного кредитора. При его поиске требуется быть очень бдительными, т.к. огромное количество предложений в интернете, в которых якобы выдают частные займы — являются заведомо мошенническими. Так как же найти реального частного инвестора, который смог бы Вас выручить и дать деньги в долг в городе Москва? Это не так просто и подбор может занять значительное время. Поэтому для удобства выбора проверенного частного кредитора наш сайт частных займов предлагает воспользоваться объявлениями займодателей уже проверенных годами и положительными отзывами.

Как на нашем сервисе найти частного кредитора

и занять деньги под расписку в г. Москва? 

На нашем сайте собраны объявления от частных лиц в городе Москва, которые выдают деньги под расписку.

  • — На сайте размещены все проверенные предложения частных займов в г. Москва и по области;
  • — Все предложения имеют отзывы от заёмщиков;
  • — Проверка отсутствия каких-либо предоплат, которые используют мошенники: комиссия за перевод, оплата услуг нотариуса вперёд;
  • — Только актуальные займодатели, которые постоянно выходят на связь;
  • — Оставляя заявку на выдачу частного займа в г.Москва через форму внизу страницы, Вы получите обязательно ответ на Вашу электронную почту, указанную в объявлении;

  • — Обязательно убедитесь в том, что Ваш Е-майл указан корректно, ведь все отклики от частных заимодателей Вы будете получать на почту.

Всегда будьте бдительны: не переводите никаких предоплат и комиссий — это незаконно!

 

Внимание! Не нужно писать отдельную заявку каждому кредитору, т.к. вы оставляете общую заявку на займ. Это зничит, что все кредиторы указнные в списке получат Вашу заявку. После отправки обязательно проверьте свою почту.

Как взять деньги в долг у частного лица под расписку

К такой вынужденной мере прибегают те люди, кому отказали в банках и МФО. На исправление кредитной истории нужно по крайней мере несколько дней – а если человек не может ждать? Если речь идет о срочной оплате съемного жилья или внезапными тратами на медикаменты? Вот тогда и принимают решение взять деньги под проценты у частного лица.

Как правило, от частника ожидается более лояльное отношение к проблемам заемщика. Чаще всего такие кредиторы не начисляют штрафы и пени, могут подождать с возвратом. Но они это компенсируют немалым процентом, который обычно выше, чем в МФО.

Кто те люди, которые дают деньги под проценты?

Хоть подобные операции для частных лиц в нашей стране разрешены законом, это может оказаться как тайный миллионер, так и обычный уголовник. Это риск, на который приходится идти заемщику, утратившему возможность получить наличность другим путем. Но чаще всего, это обычные граждане, скопившие некоторый капитал и желающие подзаработать таким нехитрым, но рискованным путем. Доход получается существенно выше, чем у банковского вклада – ведь тот, кто хочет взять деньги в долг у частного лица, готов заплатить высокий процент. Такой кредитор действует в пределах города и настаивает на личной встрече с клиентом, хотя есть и сайты с подобными предложениями.

Как не нарваться на мошенника при частном займе?

Тому, кто решился на частный займ, следует соблюдать простейшие меры предосторожности:

  • При оформлении займа в размере до 10 МРОТ необходимо оформить расписку с указанием сумм, сроков, процентов, порядка возврата и штрафных санкций, если таковые имеются. Нотариальное заверение не обязательно.
  • Если же вы решили взять в долг у частного лица более 10 МРОТ, то составляется уже договор займа, который рекомендуется заверить у нотариуса.
  • Если кредитор предлагает Вам внести предоплату (якобы, чтобы проверить Вашу честность), оплатить страховку или комиссию за перевод денег – это наверняка мошенник.
  • А вот предложение оставить в залог какое-­либо имущество (особенно если сумма займа крупная), просьба предоставить справку о психическом здоровье или отсутствии наркозависимости вас не должно пугать. Ваш займодавец тоже рискует, и должен себя обезопасить от невозврата.

Итак, взять деньги в долг у частного лица вполне реально – если соблюдать меры безопасности и, в свою очередь, быть честным и ответственным заемщиком. Но лучше всего не портить свою кредитную историю, чтобы иметь возможность обратиться в банк или МФО и не переплачивать проценты.

как взять деньги под расписку

Займ от частного лица становится всё более популярным как у нас в стране, так и во всём мире. В республике Беларусь этот вид займа начал набирать популярность примерно пять лет назад. На данный момент появилось много интернет-площадок, которые предлагают услуги, в результате которой заёмщик может найти займодавца. Поговорим, где срочно можно взять деньги в долг.

Что такое займ P2P: где его получить

Займ от частного лица может быть даже в автоматизированном виде на специальных порталах. Алгоритм подбирает вам вариант, а все расчёты делаются безналичными платежами. Как правило, это займы без обеспечения, т.е. без залоговой недвижимости.

На западе этот вид кредитования называется P2P (пи ту пи) кредитование. Т.е. от частного лица к частному лицу. Примеры таких площадок многочисленные, наиболее популярные из них www.p2p-credit.com, www.mintos.com/en/.

Почему займы от частного лица стали популярным?

ПРИЧИНА №1
В первую очередь, частные займы становятся популярными из-за того, что убирается посредник в виде банка, а также по условиям займа.

ПРИЧИНА №2

Условия займа, как правило, нестандартные и их сложно получить в банке. К примеру, банки требуют справку о доходах, чтобы оценить риски.

ПРИЧИНА №3

В частном займе справку о доходах не требуют, кредитор обращает внимание на личные качества человека, чем он занимается, на какой машине ездит и что у него за интересы.

Если заёмщик может предоставить залог, то тогда кредитор будет, конечно, чувствовать себя увереннее, и может предложить условия получше. Раньше было распространено такое правило, что залог кредитор оставляет себе на хранение, а человек получает деньги под расписку.

Например, заёмщик может оставить какой-то документ либо предмет (дорогие часы),  это даёт дополнительную надежду кредитору, что заёмщик будет максимально честным и отдаст займ. Однако эти все отношения носят неформальный характер и зависят от добропорядочности сторон.

Деньги под расписку от физического лица

Чтобы избежать рисков непорядочности заёмщика и заимодавца, законом РБ предусмотрены некоторые механизмы. Наиболее, на наш взгляд, действенный — это формальный договор займа у нотариуса, а также нотариальный договор залога.

В этом случае, как правило, предмет залога остаётся в пользовании заёмщика и он же получает необходимую сумму денег. Например, автомобиль, на котором человек может продолжать ездить. Другой нюанс, это сохранность предмета залога. Тот же автомобиль может сгореть, поломаться, исчезнуть. Что тогда делать кредитору? Единственное спасение, на наш взгляд, это страхование, но так, как и везде, есть нюансы и в этом надо разбираться.

На наш взгляд, самым лучшим предметом залога выступает недвижимость. Недвижимость невозможно потерять, поломать, она не может испариться.

Как получить денежный кредит от частного лица

© Яндекс.Коллекции. Источник:

16 Сен 2020, 00:04

При необходимости срочного получения денег, многие люди оформляют кредиты или рассчитываются средствами с кредитки. Только что делать, если в финансовые организации отказывают в выдаче займов? Приходится обращаться к частным заемщикам.

Чтобы получить займ от частного лица, достаточно перейти на сервис fedcred.pro. Здесь представлены объявления от кредиторов, предлагающих свои условия по займам. Как правило, для сотрудничества не требуется масса подтверждающей документации. Деньги обычно выдаются под расписку с нотариальной заверкой.

Кто является частным кредитором?

Речь идет о физических лицах, выдающих денежные средства под проценты и на определенный срок. В качестве документа, указывающего на соглашение, выступает расписка. Как правило, такие денежными кредитами пользуются следующие физические лица:

• С негативной КИ. Имеются в виду частые просрочки по кредитам, невыполнение обязательств в указанные сроки;

• У родственников есть проблемы с законом;

• Отсутствуют постоянные источники дохода.

Финансовые структуры, которые работают по лицензии, обязательно проверяют кредитный рейтинг клиента и требуют документацию, подтверждающую платежеспособность клиента. Что касается частных кредиторов, они не проверяют оплату кредитов, компенсируя вероятные убытки за счёт условий договора.

Условия получения займа у физического лица

Как правило, они менее жесткие по сравнению с финансовыми и банковскими организациями. Плюсы займов у частных лиц следующие:

• оперативный ответ по заявке и быстрое перечисление средств;

• возможность получения внушительной суммы;

• получение денег не только в национальной, но и любой другой валюте.

По своим преимуществам, займы у частных лиц похожи на онлайн кредиты, однако, они имеют свои особенности.

Особенности оформления кредитов у частников

Наличие залога. При достаточно большой сумме займа кредитор сталкивается со значительными рисками. В данном случае вероятны максимальные требования к залогу.

Долговая расписка. Документ, который в обязательном порядке составляется между двумя сторонами, чтобы зафиксировать на бумаге условия получения денег. Конечно, можно оформить займ без залога и расписки. Только при этом растут риски столкнуться с мошенничеством.

деньги в долг через нотариуса. Под расписку Калининград

Взять деньги в долг через нотариуса в г. Калининград под расписку от частных лиц теперь очень просто!

Наш сайт содержит базу частных кредиторов, которые выдают деньги под нотариально заверенную расписку или договор, образец которого можно найти в разделе «Информация».

Всё, что от вас потребуется — это выбрать нотариуса и частного кредитора в г. Калининград, который поможет оформить денежный займ.

Как получить деньги?

Для начала необходимо подать заявку на займ через форму внизу страницы. Обязательно в заявке укажите какую сумму Вы хотите занять и на какой срок. Также не помешает указать дополнительную информацию о себе: семейное положение, уровень заработка, стабильность доходов, информацию о своей работе — это не только повысит Ваш шанс получить быстро деньги, но и покажет открытость и ответственность для частных кредиторов.
Когда на вашу заявку начнут поступать ответы от частных лиц — кредиторов, то Вам только останется выбрать самые выгодные условия для себя, договорится и назначить время встречи у нотариуса для передачи денег. Время работы нотариальных контор в г. Калининград обычно с понедельника по пятницу, но по предварительной договорённости возможно и оформление в выходные дни.

Калининград. Как составить расписку на займ денег через нотариуса?

При составлении расписки обязательно обращайте внимание на корректность заполнения Ваших личных данных и данных кредитора — всё должно быть без ошибок. В договоре обязательно пропишите срок, на который берёте деньги, сумму займа, процентную ставку, периодичность возврата долга. Так же в нотариальной расписке часто указываются действия кредитора при несоблюдении заёмщиком условий договора: это может быть штраф, повышение процентов, пенни либо требования о досрочном возврате долга.

Просим обратить внимание! Если недобросовестный кредитор требует от Вас внести какой-либо платёж, пред получением займа, то это — мошенник. Не вносите никаких предварительных платежей и комиссий до того, как не получили займ! Частая уловка мошенников — это просить оплатить деньги за услуги нотариуса, но так не делается, без Вашего личного присутствия не может быть и речи об оплате каких-либо нотариальных услуг. Будьте бдительны и Вы обязательно сможете взять выгодный займ от частных лиц!

Как взять деньги в долг под расписку от частного лица — полная инструкция

Для того чтобы взять деньги в долг под расписку от частного лица, следует найти добросовестного кредитора и заручиться помощью юриста. Займы выдают не только банки, микрокредитные организации, но и частные лица. Такой человек перечисляет деньги после подписания расписки у нотариуса.

Содержание статьи:

  1. Что такое кредитование под расписку
  2. Расписка
  3. Стоит ли всё-таки брать у частного лица деньги

Что такое кредитование под расписку

Многим нужно получить деньги в обход банков и МФО, то есть напрямую у другого человека. Он и выступит кредитором, а найти такое частное лицо можно здесь:

  1. Форумы и сайты с досками объявлений.
  2. Региональные или национальные СМИ.
  3. Обычные доски объявлений.

Суть объявления одинаковая: частное лицо предлагает выдать деньги в долг под расписку. Естественно, кредитор это делает за вознаграждение, то есть за проценты. Они начисляются каждый день или ежемесячно. Условия зависят от кредитора. Он может предложить ставку ниже банковской или, наоборот, намного выше. Чем больше сумма, тем жестче требования частного кредитора. Примеры:

  1. Сжатые сроки кредитования: от нескольких дней или недель, или же меньше года.
  2. Непомерно высокие проценты.
  3. Начисление процентов происходит каждый день или ежемесячно. Они рассчитываются от всей суммы кредита, а не от остатка долга. Это увеличивает общий размер переплат.

Каждое предложение несёт в себе собственные условия, поэтому лучше изучить все варианты. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, следует заверить расписку у нотариуса. Он правильно составит документ и укажет в нём все детали договорённости:

  1. Точные сроки выдачи денег и возврата долга.
  2. Размер кредита.
  3. Дата подписания расписки.
  4. Суммы.
  5. ФИО всех сторон, их паспортные и другие данные.

Пример правильно составленной расписки

Расписка


Расписка — это документ, который не является кредитным договором. Она действует тогда, когда имеет нотариальное заверение. Этот документ заполняется от руки и по четкому перечню пунктов.

Частный кредит под расписку становится оптимальным вариантом в том случае, если нет залогового имущества, дохода и т.д. Кредитор даже не проверяет платежеспособность заёмщика. Если нет имущества, постоянного дохода, то банк даёт отказ, а частное лицо — согласие.

Но не всё так безоблачно.

Частное лицо очень часто выдвигает жёсткие требования к кредитованию. Особенно это касается тех, кто хочет взять деньги в долг быстро и много. Тогда кредитор предлагает завышенные проценты и короткие сроки возврата займа. Клиенту потребуется вернуть большую сумму переплат. Также частное лицо не предлагает льготный период или же кредитные каникулы, как это практикуется в банке. Долг нужно вернуть у указанной дате.

Стоит ли всё-таки брать у частного лица деньги

Конечно же, да, если банки и МФО отказали, а других выгодных вариантов нет. Правда, стоит внимательно отнестись к выбору кредитора и правильно составить от руки саму расписку.

Советы, как взять деньги в долг под расписку и не столкнуться с мошенничеством
Частные лица вообще не могут законно выдавать какие-либо кредиты. В любой расписке указывается, что деньги просто передаются во временное пользование, а не выдаются под проценты. Среди частных кредиторов много мошенников, поэтому важно знать, как не столкнуться с ними:

  1. Расписку рекомендуется составлять у нотариуса. Сначала заёмщику передаются деньги, а потом уже приступают к бумажным формальностям. Мошенники часто требуют сначала подписать расписку, и только после этого отдают деньги. Тогда есть риск их не получить и всё равно остаться должником: документ-то уже составлен и заверен.
  2. Люди обращаются к частному лицу ради денег, но часто сами их ему отдают. Мошенник может потребовать предоплату в счёт будущего долга. Он её получает и скрывается. Часто всё происходит онлайн, то есть личность частного кредитора сложно установить.
  3. Мошенник обещает сразу же перевести средства на электронный кошелёк или карту, но просит данные доступа. Вместо перечисления денег он снимает всё, что есть на счёте.
  4. Допустим, вам удалось взять деньги в долг под расписку от частного лица и заверить её у нотариуса. Мошенник просит вернуть ему деньги частями, но никак не фиксирует это документально. Доказать, что долг был выплачен полностью или частично невозможно. Все переводы нужно делать через банк или составлять каждый раз новую расписку о передаче средств. Она должна оставаться на руках.

В частном кредитовании схем обмана предостаточно. Важно составлять расписку у нотариуса и там же её заверять. Также следует сначала получить деньги на руки или счёт, а потом уже заполнять документы. В самой расписке указываются все детали сделки.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург


8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Деньги в долг от частных лиц под расписку

16.01.2018

 

 

Когда срочно требуется большая финансовая сумма, а занять просто негде. Вы уже расспросили знакомых и друзей, близких родственников, но никто не может вам дать в долг требуемую сумму? Тогда для вас будет отличным решением возможность взять деньги в долг от частных лиц. Вы оставляете расписку и в срочном порядке получаете требуемые вам финансы на выгодных условиях. Если вас заинтересовала подобная возможность, то для вас федеральный портал Dengivsem будет невероятно полезен. Именно здесь вы сможете найти самые достоверные и свежие, выгодные предложения, которые помогут вам решить проблемы в финансовом плане.

 

Для оформления быстрой заявки в онлайн режиме на займ вам не потребуется много времени. Вы заполняете заявку и после этого с вами свяжется специалист, чтобы выдать вам необходимую финансовую сумму. Все невероятно просто и быстро, надежно и безопасно. Вы сможете внести в заявке сумму, которая вам необходима, указать срок, на который собираетесь брать займ. Кроме того, здесь нужно будет отметить, брали ли вы раньше кредит. Далее все очень быстро решится. Вы получите необходимую сумму и сможете решить свои финансовые проблемы в кратчайшие сроки.

 

Здесь для вас — масса достойных объявлений с выгодными предложениями касаемо кредитования. Вы сможете выбрать именно то, что для вас будет оптимально выгодным. Здесь предлагают разные суммы на те или иные сроки. Кроме того, вам не придется теперь собирать много документов. Не потребуется справка о доходах. Не нужно будет искать поручителей, чтобы получить деньги в долг.

 

Здесь вы найдете самые лучшие предложения, из которых наверняка подберете достойный вариант. Можно даже для начала выбрать несколько подходящих вариантов, чтобы потом детально их пересмотреть и сделать окончательный вывод, выбрав один из лучших вариантов для себя.

 

Здесь все очень просто и удобно. Для того чтобы получить кредит, вам даже не придется выходить из дома. Сидя в удобном кресле у экрана монитора, вы сможете в свободное время при наличии доступа в интернет зайти на сайт и сделать достойный выбор. Всегда можно созвониться с тем, кто дал объявление, чтобы уточнить все нюансы, которые вас интересуют. Вы сможете определиться с выбором, ведь здесь есть все, что может вас заинтересовать.

На правах рекламы

Версия для печати

Автор: admin

Материалы по теме:

кредитных соглашений: все, что вам нужно знать

После того, как вы получите информацию о людях, участвующих в кредитном соглашении, вам нужно будет описать особенности, связанные с ссудой, включая информацию о транзакции, информацию о платежах и информацию о процентах. В разделе транзакций вы укажете точную сумму, которая будет причитаться кредитору после заключения соглашения. Сумма не будет включать проценты, которые будут начисляться в течение срока действия кредита.Вы также подробно опишете, что заемщик получает взамен этой суммы денег, которую они обещают выплатить кредитору. В разделе платежей вы детализируете, как будет выплачиваться сумма кредита, частота платежей (например, ежемесячные платежи, выплаты по требованию, единовременная выплата и т. Д.), А также информацию о приемлемых способах оплаты (например, наличными, кредитными карта, денежный перевод, банковский перевод, дебетовые платежи и т. д.). Вам нужно будет указать именно то, что вы примете в качестве формы оплаты, чтобы не возникало вопросов о разрешенных формах оплаты.

В разделе интересов вы включите информацию для любого интереса. Если вы не взимаете проценты, вам не нужно включать этот раздел. Однако, если да, вам необходимо будет указать дату, когда начнут начисляться проценты по ссуде, и будут ли проценты по своему характеру простыми или сложными. Простые проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму, а сложные проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму и любые невыплаченные проценты. Еще один интересный аспект, который вам нужно будет подробно описать, — это будет ли у вас фиксированная или переменная процентная ставка.Ссуда ​​с фиксированной процентной ставкой означает, что процентная ставка будет оставаться неизменной в течение всего срока действия ссуды, тогда как ссуда с плавающей ставкой означает, что процентная ставка может меняться с течением времени в зависимости от определенных факторов или событий.

Вы также можете указать информацию о предоплате, если заемщик заинтересован в досрочном погашении ссуды. Многие заемщики обеспокоены предоплатой, и было бы разумно включить в кредитное соглашение пункт, в котором говорится о вариантах предоплаты, если таковые имеются.Если вы разрешаете предоплату, вам нужно будет включить эту информацию и подробные сведения о том, разрешено ли им предоплатить всю сумму или только ее частичную сумму, и потребуется ли вам комиссия за предоплату, если они захотят это сделать. Если вам требуется комиссия за предоплату, вам необходимо указать ее размер. Традиционно кредиторы требуют, чтобы процент от основной суммы долга был выплачен раньше, чем они смогут выплатить оставшуюся сумму. Если вы не разрешаете предоплату, вам необходимо указать, что это не допускается, если вы, кредитор, не предоставите письменное разрешение.

Как сохранить ссуды для семьи и друзей исключительно деловыми

Возможно, вы обошли банк, получив ссуду от семьи или друзей, но вы все равно должны относиться к этой ситуации как к чисто деловой. Письменное заключение соглашения защищает не только обе стороны, но и ваши отношения. В конце концов, одолжить деньги — это не то же самое, что взять машину в долг.

Во-первых, вы должны указать, сколько денег вам нужно, на что вы их потратите и как вы их вернете.Затем составьте юридические документы — соглашение о том, что человек действительно будет вкладывать деньги в бизнес.

Слишком часто владельцы бизнеса не могут найти время, чтобы точно определить, какие документы следует заполнять, когда они занимают деньги у семьи или друзей. «Часто владельцы малого бизнеса больше думают о том, какой тип автомобиля покупать, чем о том, как структурировать этот тип кредитного соглашения», — говорит Стивен И. Леви из бухгалтерской фирмы GHP Financial Group. К сожалению, если вы допустили ошибку в этой области, исправить ее будет сложно.

В вашем кредитном соглашении необходимо указать, является ли ссуда обеспеченной (то есть, кредитор владеет правом на часть вашей собственности) или необеспеченной, какими будут платежи, когда они будут причитаться и каковы проценты. Если деньги представлены в форме инвестиций, вам необходимо установить, является ли бизнес партнерством или корпорацией, и какую роль, если таковая имеется, будет играть инвестор. Чтобы быть уверенным, что вы, ваша семья и друзья имеете четкое представление о создаваемых финансовых обязательствах, вы несете обоюдную ответственность за то, чтобы все были проинформированы о процессе и вместе решили, как лучше всего действовать.

Самое важное, — говорит Маккивер, — «Опишите юридические обязанности обеих сторон, а также то, когда и как следует вернуть деньги». Если ваше кредитное соглашение является сложным, рекомендуется проконсультироваться с бухгалтером о лучших способах структурирования ссуды.

Какой бы путь вы ни выбрали, убедитесь, что соглашение составлено в письменной форме, если вы ожидаете, что оно будет иметь обязательную силу. «Каждый раз, когда вы вкладываете деньги в бизнес, закон очень недвусмысленен: все соглашения должны быть записаны и задокументированы», — говорит МакКивер.Если вы этого не сделаете, эмоциональные и юридические трудности могут привести к судебному разбирательству. А если кредит не оформлен документально, вы можете остаться без обращения в суд.

Налоговые вопросы
Формулировка соглашения на бумаге также защищает вас и вашего кредитора от уплаты налогов. Опора на неформальные и устные договоренности приводит к налоговым трясинам. «В таких случаях у вас есть бремя доказательства, чтобы показать IRS, что [деньги] не были подарком», — говорит Том Охсеншлагер, вице-президент по налогообложению Американского института сертифицированных бухгалтеров.Если IRS рассматривает это как подарок, потому что не было намерения вернуть его, тогда кредитор попадает под действие федеральных правил налога на дарение и должен будет заплатить налоги на деньги, если они превышают 13000 долларов. Также убедитесь, что лицо, предоставляющее деньги, взимает процентную ставку, которая отражает справедливую рыночную стоимость.

Если ваш друг или член семьи хочет предоставить вам беспроцентную ссуду, убедитесь, что сумма ссуды не превышает 100 000 долларов. Если вы заимствуете больше, IRS назначит кредитору процентную ставку по рыночной ставке, более известную как «вмененный процент».Это означает, что хотя ваш друг или родственник может не получать проценты на взятые вами в долг, IRS будет взимать с них налоги, как если бы они были.

Проценты не начисляются, если общая сумма кредитов меньше 10 000 долларов. Вмененная сумма в диапазоне от 10 000 до 100 000 долларов США ограничивается вашим чистым инвестиционным доходом, таким как проценты, дивиденды и, в некоторых случаях, прирост капитала. Чтобы определить процентную ставку по этим транзакциям, IRS использует так называемую применимую федеральную ставку, которая меняется ежемесячно.Имейте в виду, что если вы не укажете все детали ссуды в письменной форме, вам будет очень сложно удержать проценты, которые вы платите по ней. Кроме того, родственник, который одолжил деньги, не сможет получить налоговый вычет за убыток, если вы обнаружите, что не можете его вернуть.

В целях полной безопасности Ochsenschlager рекомендует сделать друга или родственника, дающего деньги, одним из акционеров компании. Это фактически превращает транзакцию в инвестицию в вашу компанию, а также упрощает с точки зрения налогообложения для вашего друга или родственника списание транзакции как обычного убытка в случае банкротства бизнеса.(Это применимо только в том случае, если общая сумма, полученная вашей компанией за свои акции, включая инвестиции родственника, не превышает 1 миллиона долларов.)

Кроме того, «если ваша компания очень успешна, ваш родственник будет иметь долю в бизнесе. , и его первоначальная инвестиция будет стоить намного больше », — говорит Охсеншлагер. Напротив, если родственник дает вам ссуду, а ваша компания разоряется, убыток родственника обычно считается личным безнадежным долгом. Это создает еще больший недостаток налогообложения, поскольку безнадежные личные долги могут быть заявлены как потери капитала только для компенсации прироста капитала.Если убыток капитала превышает прирост капитала, только 3000 долларов убытков могут быть использованы против обычного дохода в любой отдельно взятый год. Таким образом, физическому лицу, выдающему крупную невозвращенную ссуду, возможно, придется ждать несколько лет, чтобы получить налоговые льготы от убытка.

Если ссуда, которая не может быть погашена, является бизнес-ссудой, кредитор получает вычет из обычного дохода и может брать вычеты даже до того, как ссуда станет полностью бесполезной. (Одна загвоздка: IRS очень узко рассматривает то, что считается бизнес-ссудой.Чтобы квалифицироваться как бизнес-ссуда, ссуда должна быть связана с бизнесом кредитора.) Это будет сложно, поэтому проконсультируйтесь с бухгалтером о том, как лучше структурировать ссуду для получения максимальных налоговых льгот для обеих сторон.

Сделать своего родственника акционером не означает, что вам придется мириться с мамой или папой в бизнесе. В зависимости от организационной структуры вашей компании ваш друг или родственник может быть молчаливым партнером, если ваша компания создана как партнерство, или молчаливым акционером, если вы организованы как корпорация S или компания с ограниченной ответственностью.

Даже если задокументированы все детали, ваши обязанности далеко не завершены. Не делайте предположений и не принимайте людей как должное только потому, что они друзья или члены семьи. Коммуникация — ключ к успеху.

Если ваш родственник или друг не принимает активного участия в бизнесе, не забудьте связаться с ним или с ней раз в месяц или два, чтобы объяснить, как продвигается бизнес. «Когда люди инвестируют в малый бизнес, это часто становится их любимым проектом», — говорит Маккивер. «Важно найти время, чтобы держать их в курсе.«

И, конечно же, платежи. Хотя друзья или родственники, которые инвестируют в ваш бизнес, понимают риски, вы никогда не должны принимать ссуду как должное.« Не пренебрегайте возвратом денег », — говорит МакКивер. . «Такое отношение может разрушить отношения».

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из «Начни свой собственный бизнес, пятое издание», опубликованного Entrepreneur Press.

8 необычных способов получить деньги в долг

Коммерческие банки уже давно являются основным источником дохода для владельцев бизнеса, которым требуется вливание наличных денег.Но они могут не подходить для всех, особенно если вам нужны деньги быстро или вы не соответствуете их стандартам андеррайтинга.

К счастью, существует множество альтернативных источников, некоторые из которых появились только в последние несколько лет. Уловка: одни предлагают гораздо более выгодные условия, чем другие. Вот почему важно понимать, как работают эти нетрадиционные кредиторы, прежде чем принимать решение.

1. Одноранговое кредитование

Когда дело доходит до финансирования бизнеса, одним из новичков в этом блоке является одноранговое кредитование.Такие сайты, как Funding Circle и Lending Club, действуют как посредники между инвесторами (которые предоставляют средства) и заемщиками.

Один из плюсов — быстрый доступ к капиталу. Некоторые сайты обещают решение о ссуде всего за 24 часа. Так что это привлекательный вариант, если вам быстро нужны дополнительные деньги.

Как и в случае с традиционными кредиторами, ваш кредитный рейтинг играет большую роль в получении выгодной ставки. Ставки по кругу финансирования могут составлять всего 4,99% в год, хотя на некоторых сайтах они могут доходить до 40% для тех, у кого кредит меньше, чем звездный.Часто они также взимают комиссию за выдачу кредита.

Большинство одноранговых сайтов обслуживают заемщиков с кредитным рейтингом выше 600, а иногда и выше, поэтому вам, возможно, придется использовать другие варианты, если в вашей кредитной истории есть серьезные недостатки.

2. Факторинг

Еще один способ быстро получить наличные: продажа дебиторской задолженности финансовому учреждению или фактору. Компании часто используют факторы, чтобы управлять денежным потоком и медленно платящими клиентами. Фактор авансирует часть дебиторской задолженности — обычно от 75% до 80% счета — а оставшуюся часть хранит в качестве резерва.Чем выше качество счетов, тем больше у вас будет возможность занять.

Допустим, вы производитель автозапчастей и согласны продать счет на сумму 100 000 долларов, который вам должен выплатить RevUp Auto Supply. Фактор может принять решение о дисконте счета на 4%, оставив 4000 долларов в качестве своего вознаграждения. Он авансирует вашему бизнесу 75000 долларов, а оставшиеся 21000 долларов оставляет в резерве. Как только RevUp полностью оплатит счет, фактор отправит вам 21000 долларов.

Очевидным недостатком факторов является их высокая стоимость.Тем не менее, они являются привлекательным вариантом, если вы работаете в отрасли, где существует длительная задержка в взыскании дебиторской задолженности.

3. Микрозаймы SBA

Администрация малого бизнеса США предлагает ряд программ кредитования, призванных помочь предпринимателям начать и развивать свой бизнес. Одним из наиболее простых способов доступа является программа микрозаймов, которая предлагает ссуды до 50 000 долларов США для малых предприятий и квалифицированных детских учреждений. Владельцы бизнеса могут использовать эти микрозаймы, предоставляемые через некоммерческие общественные организации, для увеличения своего оборотного капитала, а также для покупки инвентаря, расходных материалов и оборудования.Часто эти кредиторы предоставляют больше, чем просто финансирование — они также предлагают консультационные услуги, призванные помочь вашему бизнесу добиться успеха. Фактически, некоторым заемщикам необходимо пройти обучение, прежде чем их заявка будет рассмотрена.

По данным SBA, процентные ставки обычно составляют от 8% до 13%. Чтобы найти микролендера в вашем районе, свяжитесь с вашим окружным офисом SBA.

4. Краудфандинг

Владельцы малого бизнеса уже давно обращаются к семье и друзьям, когда другие источники кредитования казались недоступными.С появлением в последние годы краудфандинговых сайтов использование ваших личных связей, возможно, стало проще, чем когда-либо.

Среди наиболее популярных краудфандинговых сайтов — Kickstarter и Indiegogo. Вы предоставляете информацию о своих нуждах в финансировании и просите людей, которых вы знаете, сделать взносы.

Безусловно, одни предприятия больше подходят для этого типа социального кредитования, чем другие. Kickstarter, например, специализируется на помощи творческим профессионалам в их проектах.И наоборот, многие пользователи Indiegogo — это технологические компании, пытающиеся создать новый продукт с нуля.

Некоторые из этих сайтов работают по принципу «все или ничего» — если вы не достигнете своей цели по сбору средств, вы не получите никаких обещанных денег. Но чем больше ваша сеть и чем больше креативной рекламы вы делаете, тем больше у вас шансов заставить ее работать.

5. Частные кредиторы

После финансового кризиса почти десять лет назад так называемые частные кредитные фирмы превратились в основных конкурентов коммерческих банков.Согласно недавнему отчету Альтернативного кредитного совета (ACC), благодаря двузначному ежегодному росту частный кредитный сектор достигнет примерно 1 триллиона долларов в активах под управлением к 2020 году.

В отличие от некоторых других источников, упомянутых здесь, эти фирмы, как правило, специализируются на более крупных кредитах, обычно в диапазоне от 25 до 100 миллионов долларов. ACC рекламирует более гибкие условия и быстрое одобрение займов как пару ключевых причин того, что эта форма кредитования стала популярной среди малого и среднего бизнеса.

Однако есть и недостатки. Затраты по займам часто выше, чем у более традиционных источников, и кредиторы нередко взимают штрафы за досрочное погашение, когда вы пытаетесь погасить заем досрочно.

6. Кредиторы-клиенты

Чуть более десяти лет назад некоторые фермеры начали использовать поддерживаемые общинами сельскохозяйственные ссуды, или ДПМ, для финансирования своей деятельности. Клиенты должны были предоставить наличные до начала посевного сезона и получить продукцию по сниженным ценам, когда прибудет урожай.

Вскоре эта модель распространилась на розничную торговлю, когда местные продовольственные рынки заимствовали у своих покупателей. Например, в обмен на наличные покупатели в специализированном бакалейном магазине в Бостоне получали фиксированную скидку на продукты питания в течение года. Это не только имело смысл с финансовой точки зрения, но и помогло поддерживать местный бизнес, который клиенты считали важным для общества.

К сожалению, это не может быть приемлемым вариантом для каждого бизнеса. Но для организаций, которые имеют прочные связи с людьми, которым они служат, это умное нестандартное решение проблемы финансового дефицита.

7. Ссуды под залог собственного капитала

Для некоторых заемщиков, у которых возникают проблемы с получением ссуды для бизнеса, очевидной альтернативой является получение ссуды для физических лиц. Один из наиболее распространенных способов сделать это — взять взаймы под залог в вашем доме и вложить деньги в свою компанию.

Поскольку это обеспеченные ссуды, вы можете получить кредитную линию по очень низким ставкам, если у вас хороший кредитный рейтинг и достаточный капитал в вашем доме. Но есть и серьезные риски.В случае невыполнения обязательств по кредиту вы подвергаете свой дом опасности. Это предложение, которое некоторые владельцы бизнеса не хотят терпеть.

8. Ролловер для стартапов бизнеса (ROBS)

Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS) стал еще одной жизнеспособной альтернативой для тех, кто хочет собрать средства для бизнеса. Когда транзакция ROBS реализована правильно, она дает предпринимателям возможность инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.

Однако выполнение ROBS может быть чрезвычайно сложным, поэтому важно работать с компетентным поставщиком, который имеет опыт выполнения этих транзакций. Хотя существует множество поставщиков ROBS на выбор, большинство из них предлагают аналогичный продукт с аналогичными сборами и поддержкой. Помимо изучения потенциальных партнеров ROBS, важно подумать о том, как использование ваших пенсионных активов повлияет на ваши долгосрочные финансовые планы.

Итог

Когда традиционные бизнес-ссуды не подходят, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный источник кредитования, который может предоставить вам необходимый капитал. Просто убедитесь, что вы знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, например, дома или автомобиля. Хотя ссуды могут быть отличным финансовым инструментом при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками. Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире. Они используются для зарабатывания денег для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет ссужать кому-то деньги без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или компании — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и вызывать большие суммы долга.

Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы можете сэкономить деньги и принимать более обоснованные решения в отношении долга — в том числе, когда не нужно приобретать больше или как использовать его в своих интересах.

Ключевые элементы займа

Перед тем, как брать ссуду, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами ссуд. Это основные условия, процентная ставка и срок.

Принципал

Это первоначальная сумма денег, которую вы берете в долг у кредитора и соглашаетесь выплатить.

Срок

Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в указанные сроки.У разных типов ссуд разные условия.Кредитные карты считаются возобновляемыми ссудами, что означает, что вы можете брать и погашать столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой.

Процентная ставка

Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды, и он основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга. Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные. процентные ставки выкл.Взаимодействие с другими людьми

Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки предоставляются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с различными кредитными рейтингами.

Затраты, связанные с займами

Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать. Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

Процентные расходы

Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются в течение срока кредита. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.

Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.Взаимодействие с другими людьми

Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

Например, если вам обещана годовая процентная ставка в размере 6% по четырехлетнему автокредиту на сумму 13 000 долларов без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы должны заплатить в общей сложности 1 654,66 долларов в качестве процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше при четырехлетнем кредите, но пятилетний автокредит обойдется вам в 2079,59 долларов в виде процентов.

Простой способ рассчитать проценты по кредиту — это умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде.Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге будете платить в течение срока ссуды.

Амортизация — это термин, используемый для обозначения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и остатку процентов. Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий кредита. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.Взаимодействие с другими людьми

Таблица амортизации показывает пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

График погашения
Дата платежа Платеж Главный Проценты Итого проценты Баланс
Июнь 20XX $ 251,33 $ 186,33 65,00 $ 65 долларов.00 $ 12 813,67
июл 20XX $ 251,33 $ 187,26 $ 64,07 129,07 $ $ 12 626,42
Авг 20XX $ 251,33 $ 188,19 $ 63,13 192,20 $ $ 12 438,22

Комиссии

Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных типов сборов:

  • Регистрационный взнос : Платит за процесс утверждения кредита
  • Комиссия за обработку заявки : Подобно сбору за подачу заявления, он покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
  • Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения кредита (чаще всего для ипотеки)
  • Годовая плата : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего используется для кредитных карт).
  • Комиссия за просрочку платежа : Сколько кредитор взимает с вас за просрочку платежа
  • Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения ссуды (чаще всего используется для жилищного и автокредитования).

Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода в течение тех лет, в течение которых вы не будете платить — комиссия за досрочное погашение предназначена для компенсации им неполучения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

Не все ссуды сопровождаются этими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении вопроса о ссуде.

Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

Соответствует требованиям для получения ссуды

Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда уверены, что они будут погашены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода, чтобы погасить ссуду. Кредиторы часто смотрят на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

Если у вас нет хорошей кредитной истории или если вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда.Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они берут на себя ответственность ее выплатить, если ты не можешь.

Ходатайство о ссуде

Если вы хотите занять деньги, вы обращаетесь к кредитору — онлайн или лично — и подаете заявление о ссуде. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредиторами, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если ваше предложение будет одобрено, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите. Например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

В некоторых случаях кредиторы ограничивают использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях на использование заемных денег, чтобы у вас не возникли проблемы с законом.

Персональные ссуды: что нужно знать перед подачей заявки

Как работают ссуды для физических лиц

Кредиты бывают разных форм, включая кредитные карты, ипотеку, автомобильные ссуды, финансирование покупки в течение длительного времени и личные ссуды. Каждый вид кредита служит определенной цели для вашей цели, будь то покупка дома или автомобиля, или позволяя вам разделить большие расходы на более управляемые ежемесячные платежи.

Персональный заем — это форма кредита, которая может помочь вам совершить крупную покупку или консолидировать долги под высокие проценты. Поскольку личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, их можно использовать для объединения нескольких долгов по кредитным картам в единый ежемесячный платеж с меньшими затратами.

Кредит может быть мощным финансовым инструментом, но получение любого кредита — серьезная ответственность. Прежде чем вы решите подать заявку на получение личного кредита, важно внимательно рассмотреть преимущества и недостатки, которые могут повлиять на вашу уникальную кредитную картину.

Что такое личный заем?

Когда вы подаете заявление на получение ссуды для физических лиц, вы просите занять определенную сумму денег в кредитном учреждении, таком как банк или кредитный союз. В то время как средства от ипотеки должны использоваться для оплаты дома, и вы можете получить автокредит для финансирования покупки автомобиля, личный заем можно использовать для различных целей. Вы можете запросить личный заем, чтобы помочь оплатить расходы на образование или медицину, приобрести крупный предмет домашнего обихода, такой как новая печь или прибор, или консолидировать задолженность.

Погашение личной ссуды отличается от выплаты долга по кредитной карте. Используя личный заем, вы платите фиксированную сумму в рассрочку в течение определенного периода времени, пока долг не будет полностью погашен.

Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны знать некоторые общие условия кредита, в том числе:

  • Основная сумма — Это сумма, которую вы заимствуете. Например, если вы подаете заявку на получение личного кредита в размере 10 000 долларов, эта сумма является основной. Когда кредитор рассчитывает проценты, которые он взимает с вас, он основывает свой расчет на сумме основной суммы вашей задолженности.По мере того, как вы продолжаете погашать личный заем, основная сумма уменьшается.
  • Проценты — Когда вы берете личный заем, вы соглашаетесь выплатить свой долг с процентами, которые, по сути, являются «платой» кредитора за то, что вы разрешили вам использовать свои деньги и погасить их с течением времени. Вы будете платить ежемесячный процентный платеж в дополнение к той части платежа, которая идет на уменьшение основной суммы долга. Процент обычно выражается в процентах.
  • APR — APR означает «годовая процентная ставка.»Когда вы берете ссуду любого вида, помимо процентов, кредитор обычно взимает комиссию за предоставление ссуды. Годовая процентная ставка включает в себя как вашу процентную ставку, так и любые комиссии кредитора, чтобы вы могли лучше понять фактическую стоимость вашей ссуды. . Сравнение годовых — это хороший способ сравнить доступность и стоимость различных личных займов.
  • Срок — Количество месяцев, которое вы должны выплатить по ссуде, называется сроком. Когда кредитор утверждает вашу заявку на личную ссуду, они » Я сообщу вам о процентной ставке и сроке, который они предлагают.
  • Ежемесячный платеж — Каждый месяц в течение срока вы должны ежемесячный платеж кредитору. Этот платеж будет включать деньги в счет погашения основной суммы вашей задолженности, а также часть общей суммы процентов, которую вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.
  • Необеспеченная ссуда — Персональные ссуды часто являются необеспеченными ссудами, что означает, что вам не нужно предоставлять для них обеспечение. В случае жилищного или автокредитования приобретаемая вами недвижимость выступает в качестве залога для кредитора.Персональный заем обычно обеспечивается только хорошей кредитоспособностью заемщика или соавтора. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные займы, которые потребуют залога и могут предоставить более высокие ставки, чем необеспеченный заем.

Как подать заявку на получение личной ссуды

Каждый раз, когда вы просите кредитора предоставить какой-либо кредит, вам придется пройти процесс подачи заявки. Однако, прежде чем подавать заявку на личный кредит, важно просмотреть свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, чтобы вы понимали, что кредиторы могут увидеть, когда они получат ваш кредитный отчет и баллы.Помните, что проверка вашего собственного кредитного отчета никогда не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы можете проверять его так часто, как вам нужно.

После того, как вы проверили свой кредит и предприняли все необходимые шаги на основе того, что вы видите, вы можете подать заявку на получение личной ссуды через любое финансовое учреждение, такое как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор. Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, проверит ваш кредитный отчет и баллы.

Кредиторы обычно учитывают ваши кредитные баллы при рассмотрении вашего заявления, и более высокий балл обычно дает вам право на более выгодные процентные ставки и условия ссуды по любым ссудам, которые вы ищете.Кредитор также, вероятно, посмотрит на ваше отношение долга к доходу (DTI), число, которое сравнивает общую сумму, которую вы должны каждый месяц, с общей суммой, которую вы зарабатываете. Чтобы найти свой DTI, подсчитайте свой повторяющийся ежемесячный долг (включая кредитные карты, ипотеку, автокредит, студенческую ссуду и т. Д.) И разделите его на общий валовой ежемесячный доход (то, что вы зарабатываете до вычета налогов, удержаний и расходов). Вы получите десятичный результат, который преобразуете в процент, чтобы получить свой DTI. Кредиторы хотели бы, чтобы DTI составлял менее 36%, но многие из них могут предоставлять ссуды заемщикам с более высокими коэффициентами.

Сведите к минимуму влияние запросов

Когда вы подаете заявку на кредит, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, в вашем отчете отмечается серьезный запрос. Жесткие запросы остаются в кредитных отчетах в течение двух лет, и их влияние со временем уменьшается. Однако в краткосрочной перспективе слишком много сложных запросов по вашему отчету может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы будете сравнивать покупки, обратившись к более чем одному кредитору, обязательно сделайте это в короткие сроки, чтобы свести к минимуму влияние жестких запросов.Как правило, модели кредитного скоринга будут учитывать несколько жестких запросов по одному и тому же типу кредитного продукта как одно событие, если они происходят в короткий промежуток времени в несколько недель. Не растягивайте сравнение покупок и приложений на несколько месяцев.

Другой вариант — спросить, может ли кредитор предварительно проверить или одобрить ваше предложение ссуды. Предварительное одобрение часто считается мягким запросом, который не влияет на кредитный рейтинг.

Плюсы и минусы личных займов

Как и любой другой вид кредита, личный заем имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации.Пригоден ли вам кредит, во многом будет зависеть от того, насколько грамотно вы будете управлять своим заимствованием с течением времени.

С другой стороны, личный заем может помочь вам совершить крупную покупку. Разделение крупных расходов на более мелкие платежи с течением времени может помочь сделать эти расходы более управляемыми, если у вас стабильный доход. Процентные ставки по личным займам обычно ниже, чем при покупке по кредитной карте. Персональный заем также может быть хорошим способом объединения нескольких долгов по кредитным картам с высокой процентной ставкой в ​​один платеж с более низкой процентной ставкой.

Когда вы берете личный заем и делаете своевременные платежи, вы помогаете создать положительную кредитную историю для себя, что положительно влияет на многие расчеты кредитного скоринга. Ваше ответственное использование кредита может положительно повлиять на многие факторы, которые учитывает кредитный скоринг, включая историю платежей, коэффициент использования кредита и сочетание типов кредитов.

Однако, если вы заплатите поздно или вообще пропустите платеж, это может отрицательно повлиять на ваш кредит. Просроченные или пропущенные платежи могут снизить кредитный рейтинг, а более низкий кредитный рейтинг может ограничить вашу возможность получить кредит по лучшим ставкам.

Если вы сильно отстаете в выплате ссуды, ваш личный ссуда может быть погашена или списана — и оба отрицательных события появляются в ваших кредитных отчетах, а также могут снизить ваши кредитные рейтинги. В конечном итоге, если личный заем затрудняет своевременную оплату всех счетов, вы можете рассмотреть другие варианты. Хотя это и не идеально, банкротство может быть чем-то, на что стоит обратить внимание, но знайте, что оно может появиться в вашем кредитном отчете и отрицательно повлиять на вашу кредитоспособность в течение семи-десяти лет.

Персональные ссуды и ваш кредит

Важно разумно управлять любым типом кредита, который вы используете, включая личный ссуду. Персональные ссуды могут быть полезны при правильном управлении, но взятие долга никогда не должно быть чем-то легкомысленным — или без внимательного изучения общей финансовой картины, прежде чем нажать на курок.

Перед тем, как принять какое-либо важное кредитное решение, лучше всего проверить свой кредитный отчет, чтобы понять свой текущий кредитный рейтинг.Кроме того, просмотр вашего отчета поможет вам лучше понять, как ваше решение может повлиять на ваш кредит в будущем.

Определение, типы, обеспечение и обеспечение

Что такое обеспечение?

Залог — это актив или недвижимость, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения по ссуде. Он используется как способ получения ссуды, выступая в качестве защиты от потенциальных убытков для кредитора в случае неисполнения обязательств заемщиком. Невыполнение обязательств. Невыполнение обязательств по ссуде происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в установленный срок.Время наступления дефолта зависит от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не имеют дефолта после пропуска одного платежа, тогда как другие — только после пропуска трех или более платежей. в его платежах. В таком случае залог становится собственностью кредитора для компенсации невозвращенных заемных денег.

Например, если человек хочет взять ссуду в банке, типы розничных банков Вообще говоря, существует три основных типа розничных банков.Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды. Он может использовать свой автомобиль или право собственности на недвижимость в качестве залога. Если он не вернет ссуду, залог может быть арестован банком по соглашению двух сторон. Если заемщик завершил выплату кредита, то залог возвращается в его владение.

Типы обеспечения

Для того, чтобы иметь возможность успешно получить ссуду, каждый владелец бизнеса или физическое лицо должен знать различные типы обеспечения, которые можно использовать при заимствовании.

1. Недвижимость

Наиболее распространенным типом залога, используемого заемщиками, является недвижимость. Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д., Такие как дом или земельный участок. Такая недвижимость имеет высокую стоимость и низкую амортизацию. Однако это также может быть рискованно, потому что, если собственность заблокирована из-за дефолта, она больше не может быть возвращена.

2. Ссуда ​​под залог наличными

Денежные средства — еще один распространенный тип обеспечения, потому что он работает очень просто. Физическое лицо может взять ссуду в банке, в котором у него есть активные счета, а в случае дефолта банк может ликвидировать его счета, чтобы вернуть заемные деньги.

3. Финансирование инвентаризации

Это включает инвентаризацию Инвентаризация Инвентаризация — это счет текущих активов, находящийся в балансе, состоящий из всего сырья, незавершенного производства и готовой продукции, которые служат в качестве обеспечения ссуды. В случае невыполнения обязательств кредитор может продать перечисленные в инвентаре предметы для возмещения убытков.

4. Обеспечение по счету-фактуре

Счета-фактуры — это один из видов обеспечения, используемых малыми предприятиями, в котором счета-фактуры клиентам бизнеса, которые все еще неоплачены — неоплачены — используются в качестве обеспечения.

5. Общие залоговые права

Сюда входит использование залогового права, которое представляет собой юридическое требование, позволяющее кредитору распоряжаться активами бизнеса, не выплачивающего ссуду.

Займы без залога

Не все ссуды требуют залога, особенно если у заемщика нет недвижимости, которую можно предложить. В таком случае есть несколько способов заимствования денег, в том числе:

1. Необеспеченные ссуды

Судя по самому названию, необеспеченные ссуды не дают кредитору никаких гарантий или защиты в том, что деньги будут возвращены. .Однако они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примеры необеспеченных ссуд включают долги по кредитным картам.

2. Онлайн-ссуды

С развитием технологий появляется намного больше способов получить ссуду. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-ссуды, которые не требуют залога и часто быстро утверждаются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, одобрен ли он или она, какова сумма кредита, процентная ставка и как предполагается производить платежи.

3. Использование совладельца или соавтора

Эти типы ссуд не требуют наличия собственности в качестве обеспечения. Вместо этого другой человек, помимо заемщика, подписывает ссуду. Если заемщик не выполняет свои обязательства, со-подписывающая сторона обязана выплатить ссуду. Кредиторы предпочитают совладельцев с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщика. Совместно подписанный заем часто является одним из способов, с помощью которого человек, не имеющий установленного кредита, может начать создание кредитной истории.

Обеспечение vs.Безопасность

Обеспечение и безопасность — два термина, которые часто сбивают с толку людей, считающих эти термины полностью синонимами. На самом деле это две разные концепции. Различия объясняются ниже:

  • Залог — это любое имущество или актив, предоставленный заемщиком кредитору для обеспечения ссуды. Это служит гарантией того, что кредитор не понесет значительных убытков. Ценные бумаги, с другой стороны, относятся конкретно к финансовым активам (таким как акции), которые используются в качестве обеспечения.Использование ценных бумаг при получении кредита называется кредитованием с использованием ценных бумаг.
  • Обеспечение может быть правом собственности на земельный участок, автомобиль или дом и участок, а ценные бумаги — это такие вещи, как облигации, фьючерсы, свопы, опционы. право, но не обязательство, купить или продать актив к определенной дате (дате истечения срока действия) по указанной цене (цене исполнения). Есть два типа опционов: колл и пут. Опционы США могут быть исполнены в любое время и по акциям.
  • Залог или, по крайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всего времени, пока заемщик выплачивает ссуду. Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже если ссуда все еще выплачивается, поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако кредитор принимает на себя больший риск, поскольку стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Дополнительные ресурсы

Спасибо за то, что прочитали объяснение залога от CFI.CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA®. Присоединяйтесь к более чем 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.P. Morgan и Ferrari, по программе сертификации, разработанной, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Точно так же из-за прозрачности нормативных требований заемщики получают четкие ожидания в отношении
  • старшего и субординированного долга Старшего и субординированного долга Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проверить стек капитала. Стек капитала определяет приоритетность различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании.В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается в первую очередь
  • Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда — это тип ссуды, который получен для поддержки временной потребности в личном или деловом капитале. Поскольку это вид кредита, он включает в себя сумму заемного капитала и проценты, которые необходимо выплатить в установленный срок, который обычно находится в пределах года с момента получения ссуды.
  • Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который появился после принятия Закона о Федеральном резерве в 1913 году.

Какие документы необходимы для получения личного кредита?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, выбранный вами кредитор устанавливает критерии того, какие документы вам понадобятся. К счастью, запрашиваемая документация обычно одинакова для разных кредиторов. Ниже приведен список документов по личному ссуде и информация, которая может потребоваться вашему кредитору.

Вопросы, на которые вы должны быть готовы ответить

Будьте готовы к подаче заявки на получение кредита, продумав цель и право на получение кредита.

1. Зачем нужно брать эти деньги в долг?

Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как именно вы будете использовать ссуду, понимание ее цели может помочь кредитору порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд. Различные цели ссуды также могут открывать разные процентные ставки или суммы ссуды.

2. Какую сумму вы можете позволить себе взять в долг и на какой срок?

В конечном итоге кредитор определит, сколько он готов предоставить ссуду, на основе анализа вашего финансового состояния и определения того, что вы можете себе позволить.Тем не менее, вы должны начинать процесс получения кредита с твердым представлением о платеже, который, как вы знаете, можете себе позволить, и о том, как долго вам нужно будет его погасить. Не занимайте больше, чем вам нужно, даже если у вас есть на это разрешение. Помните, что вы платите кредитору комиссию (в виде процентов) с каждого пенни, который вы занимаете.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Каков ваш кредитный рейтинг?

После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на ссуду с кредитором, ваш кредитный рейтинг будет жестким.Однако желательно заранее узнать свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, кредитор может сообщить вам об этом заранее.

Вы можете воспользоваться инструментом, который называется предварительная квалификация. Это позволяет узнать, имеете ли вы право на получение ссуды только с льготным кредитованием, что никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Персональные кредитные документы, которые может потребовать ваш кредитор

Во время первоначальной подачи заявки и в процессе проверки вам, возможно, придется предоставить своему кредитору несколько документов, большинство из которых можно подать в электронном виде.

1. Заявка на получение ссуды

У каждого кредитора будет свое собственное приложение для инициирования процесса ссуды, и это заявление может выглядеть по-разному от кредитора к кредитору. Например, если вы берете ссуду у онлайн-кредитора, процесс подачи заявки часто выполняется полностью онлайн. Если вы берете ссуду в традиционном банке или кредитном союзе, заявки обычно можно заполнить лично или через Интернет.

Это первоначальное заявление обычно является основным — часто запрашивают вашу основную личную информацию, желаемую сумму кредита и цель кредита.

2. Подтверждение личности

Помимо очевидных причин, таких как кража личных данных, кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным резидентом и моложе ли вам 18 лет. Обычно вам необходимо предоставить две формы идентификации, например:

  • Водительское удостоверение.
  • Паспорт.
  • Удостоверение государственного образца.
  • Свидетельство о гражданстве.
  • Свидетельство о рождении.
  • Военный билет.

3. Работодатель и проверка дохода

Необеспеченные личные ссуды отличаются от многих других типов ссуд, таких как ипотечные или автокредиты, тем, что для ссуды нет залога. Это увеличивает риск кредитора и делает для него еще более важным убедиться, что у вас есть стабильный источник дохода для погашения ссуды.

Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

  • Paystubs.
  • Налоговые декларации.
  • W-2 и 1099.
  • Выписки с банковского счета.
  • Контактная информация работодателя.

Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

  • Выписки с банковского счета.
  • 1099с.
  • Налоговые декларации.

4. Подтверждение адреса

Подтверждение вашего жизненного положения может помочь кредитору определить, насколько стабильным является ваш образ жизни. Обычно вы можете использовать один из следующих вариантов:

  • Счет за коммунальные услуги.
  • Договор аренды или аренды.
  • Свидетельство о страховании вашего дома, аренды / аренды или транспортного средства.
  • Регистрационная карточка избирателя.

Если вам нужно подтверждение смены адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить — и подтвердить — изменение адреса проживания.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вкратце

Обращение за получением личной ссуды не должно вызывать стресса. Будьте готовы ответить на вопросы и предоставить необходимую документацию, и у вас, вероятно, будет беспроблемный процесс заимствования необходимых средств. Но не забывайте, что вы не просто должны кредитору сумму, которую вы взяли в долг; вы также будете должны все проценты, которые будут начисляться в течение периода погашения, поэтому не забудьте выбрать лучшего кредитора, предлагающего вам лучшую процентную ставку и самые низкие комиссии.

Подробнее:

.