ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Почему сейчас выгодно вкладывать деньги в недвижимость Сочи, а не в хранить в банке?

Многих из наших читателей, имеющих в наличие определенные накопления свободных денежных средств, волнует вполне естественный вопрос — как в период нестабильной экономической ситуации в России, да и в мире, в целом, не только сохранить свои финансы, но еще и преумножить? И, зачастую, у многих возникает дилемма: вложить деньги в банк под проценты, либо инвестировать в недвижимость? Что из этих способов наименее рисковано и наиболее выгодно?

Тут все сводится к количеству этих самых денежных средств. Если имеющихся финансов не хватит на приобретение какого-либо объекта недвижимости, либо доли, то конечно целесообразнее открыть на их основе вклад в банке. Если средств все же достаточно, имеет смысл вложить их в недвижимость. Рассмотрим несколько вариантов, как заработать на недвижимотсти, в том числе, в городе Сочи.

Перепродажа. Тут все очень просто — купил дешевле, продал дороже. Наиболее выгодным вариантом является приобретение квартиры в строящемся доме, где цена за квадратный метр самая низкая, затем, дождавшись сдачи дома, вложить определенную сумму в ремонт и продать объект на порядок дороже, уже как вторичную недвижимость с ремонтом. Рекомендуем нашим читателям обратить внимание на сеть новостроек «ОНИКС». В сети насчитывается 12 сданных домов и 5 объектов строительства, находящихся в разных степенях готовности. Репутация застройщика настолько безупречна, что покупатели не боятся вкладываться даже в новостройки, находящиеся на стадии проектной документации и свайных работ, выгода от такой покупки после сдачи домов колоссальная, в разы превышающая первоначальные затраты. В нашем Путеводителе Вы можете найти информацию обо всех сданных и строящихся домах сети «ОНИКС». Также, как вариант, специалисты нашей компании могут подобрать квартиры от собственника, требующие некоторых ремонтных работ. После небольших вложений в косметический ремонт, квартру можно перепродать с максимальной выгодой. Если рассматривать приобретение частного дома или земли, тут тоже можно хорошо выиграть на перепродаже. И даже если купить какой-либо объект недвижимости и не менять его состояние, цена на него с течением времени все равно возрастет и обязательно появится свой щедрый покупатель. Эта особенность города Сочи — стабильный рост цен на недвижимость, делает самый главный российский курорт наиболее привлекательным для капиталовложений.

Стать рантье. Для этого необходимо преобрести подходящий вариант недвижимости в районе с хорошей инфраструктурой и характеристиками, востребованными на рынке аренды, привести его в надлежащее для сдачи в аренду состояние, а затем предлагать в пользование. Выгоднее всего приобретать нежилые помещения коммерческого назначения, арендная ставка на которые заведомо выше. Такие помещения востребованы среди коммерсантов, не имеющих своих собственных площадей, но ведущих предпринимательскую деятельность. Если говорить о местоположении, то это обязательно должны быть районы с очень развитой инфраструктурой, например спальные микрорайоны для магазинов, либо помещения в торговых и развлекательных центрах для офисов и бутиков. Обязательно при этом обращать внимание на удобство подъездных путей и транспортных развязок. И желательно, чтобы это были первые этажи на первой линии дорог и магистралей с парковочной зоной. Из объектов жилой недвижимости наиболее востребованными являются небольшие студии и однокомнатные квартиры для студентов, одиноких людей и молодых семей, находящиеся в спальных микрорайонах. Если брать элитный сегмент, то здесь будут востребованы видовые апартаменты, находящиеся в центральном районе и, желательно, с пешей доступностью пляжных зон. Несмотря на всю заманчивость получения стабильного ежемесячного дохода в качестве рантье, тут есть много нюансов и рисков, изучить которые возможно только вникнув с специфику профессии риэлтора, тонкости законодательства и юридического сопровождения.

Подведем резюме. Что же все-таки выбрать, банковский депозит или недвижимость? Решать, несомненно, Вам. Вклады в банке, по большому счету, лишь позволяют сохранить вложенную часть средств, так как начисляемые проценты в настоящее время лишь покрывают инфляцию. А обилие финансово-кредитных организаций с подорванной репутацией как минимум настораживают и вызывают недоверие граджан. В отличие от нестабильной банковской сферы, рынок недвижимости, тем более в городе-курорте Сочи, всегда стабилен, цены не только не снижаются, но и стабильно растут, гарантируя счастливым обладателям объектов недвижимости надежную защиту и преумножение своих инвестиций на протяжении многих лет. На сегодняшний день Сочи является современным и очень престижным всесезонным курортом и, пожалуй, самым комфортным для жизни городом России. Несомненно, огромное влияние на развитие города оказала влияние Олимпиада 2014 года, которая явилась отправной точкой города-курорта Сочи нового образца. Улучшилась городская инфраструктура, были построены современные транспортные развязки, практически полностью решившие проблему заторов на магистралях и обеспечивших бесприпятственное сообщение между всеми районами города. Олимпиада послужила развитию индустрии развлечений и спортивной жизни города: построены многочисленные развлекательные и спортивные центры. Ежегодно в городе проходят спортивные и культурно-массовые мероприятия международного уровня: этапы «Формулы-1», чемпионаты мира по различным видам спорта, концертные туры мировых знаменитостей, песенные и танцевальные конкурсы. Сочи облюбовали для концертной деятельности отечественные звезды шоу-бизнеса, многие из которых, к слову сказать, инвестировали свои гонорары в объекты недвижимости Олимпийской столицы. Возможно, это стоит это сделать и Вам? Обратим Ваше внимание, что высококвалифицированные специалисты нашей компании всегда готовы прийти Вам на помощь в таком непростом деле как выбор недвижимости в Сочи и защитить от возможных ошибок в этом вопросе. А всех желающих овладеть такой интересной и высокодоходной профессией, как риэлтор, мы приглашаем на стажировку к нам в коллектив, в надежные руки профессиональных бизнес-тренеров и личных коучей. И, каков бы ни был Ваш выбор, желаем Вам, чтобы он был правильным и принес Вам финансовое благополучие!

Что такое вклад и как в нем разобраться?

Последнее обновление:  6 янв 2022 10:00

Вклад — это размещение денежных средств в банк на определенный срок (срочность) под проценты либо без них.

Какие виды вкладов существуют?

В Узбекистане наиболее распространенными видами вкладов являются:

• вклады до востребования. Они не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам. На практике, процентные ставки по вкладам до востребования ниже, чем у остальных видов вкладов, или вообще отсутствуют.
• срочные вклады (вклады на определенный срок — 3, 6, 9 месяцев, год и более). В данном случае сумма вклада будет возвращена после истечения срока, указанного в договоре, заключенном между банком и Вами. Начисленные проценты могут быть выплачены как в течение срока вклада (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), так и по его истечению.
• сберегательные вклады – особенностью данного вида вклада является накопление и расходование денежных средств на определенную цель (оплата обучения, покупка машины, квартиры и др. ). Вклад размещается на определенный срок (обычно длительный) и имеет возможность пополнения, что предусмотрено условиями не всех вкладов.

В чем преимущество вклада как финансового актива?

Срочные и сберегательные вклады — надежный способ не только сохранить, но и приумножить сбережения. Вы передаете некоторую сумму в банк, а банк выплачивает Вам проценты за то время, пока ваши средства хранятся у него.

Например, если разместить средства во вкладе в банке по процентной ставке 18% годовых при годовой инфляции в 14%, то помимо защиты денежных средств от инфляции, Вы получаете доход в 4%. Еще одним немаловажным фактором является государственная гарантия сохранности вкладов.

Помните! В случае отзыва у банка лицензии государством гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан в банках в полном объеме независимо от размера и валюты вклада.

Что означает срок (

срочность) вкладов?

Срочность вклада – это установление в договоре, составленном между вкладчиком и банком, определенного срока хранения ваших денежных средств в банке. После завершения срока вклада банк обязан вернуть денежные средства вкладчику.

Важно!!! Досрочное изъятие вклада предусматривает взимание начисленных процентов. У каждого банка свои условия досрочного изъятия, которые прописываются в договоре между банком и Вами.

Что такое процент по вкладам?

Это сумма денег, которую банк платит Вам за пользование вашими денежными средствами. Для простоты расчётов используется понятие годовых процентных ставок, то есть прибыль, которую банк обязуется выплатить вкладчику после использования его денег в течение года. В зависимости от суммы вашего вклада и количества дней в месяце, начисленные проценты могут варьироваться.

Какой вид процентного начисления выгоднее?

Существуют следующие виды процентных ставок:

Простая процентная ставка (также известная как номинальная)

Простые проценты — это проценты, основанные на сумме вклада.

Например, Вы открыли вклад в размере 1 млн. сум по простой процентной ставке 18% годовых на 2 года:

• через год у Вас будет 1 180 000 сум
• по истечению срока общая сумма составит 1 360 000 сум, то есть проценты начисляются только на 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

(сумма вклада / 100%) * процентная ставка * период вклада (кол-во месяцев)/12

Сложная процентная ставка (капитализация)

Капитализация процентов предусматривает присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Например, Вы открыли вклад на 1 млн. сум на условиях начисления сложных процентов (годовая капитализация) в размере 18% годовых на 2 года:

• через год у Вас будет 1 180 000 сум
• по истечению второго года Вы получите 1 392 400 сум, поскольку 18% будет применяться к 1 180 000 сум, а не к первоначальной сумме 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

Сумма вклада * (1+ процентная ставка по вкладу/100%) ^{период вклада (кол-во месяцев)/12} — сумма вклада

Посчитать примерную прибыль от размещения вклада в зависимости от суммы, срока размещения вклада и способа начисления процентов можно с помощью Депозитного калькулятора, на веб-сайте или в мобильном приложении банка, а также обратившись к банковскому работнику.

Важно! Банки не имеют права менять процентные ставки и способ начисления дохода до момента истечения срока договора вклада.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса.

Процентные ставки и прибыль банка

16 мая 2016 г.

К Дэвид С. Уилок

Мы склонны думать, что банки предпочитают высокие процентные ставки, и, безусловно, их доходы, вероятно, выше, когда процентные ставки по кредитам и другим инвестициям выше. Однако банки должны финансировать свои инвестиции, и стоимость банковского финансирования также обычно выше, когда рыночные ставки высоки.

Большинство банков финансируют свои кредиты и другие инвестиции, выпуская долговые обязательства, главным образом в форме депозитов, а также посредством различных ценных бумаг, продаваемых на открытом рынке. Когда рыночные процентные ставки растут, растет и стоимость банковского финансирования. Таким образом, влияние более высоких процентных ставок на чистую процентную маржу банков — разницу между процентными доходами и процентными расходами банков, выраженную в процентах от средних доходных активов, — неоднозначно.

Динамика процентных ставок и чистой процентной маржи

На приведенном ниже рисунке показана средняя чистая процентная маржа для всех банков США с 1984 года, а также годовой доход с постоянным сроком погашения по ценным бумагам Казначейства США. Эта доходность представляет собой общий уровень краткосрочных рыночных процентных ставок.

Обе серии имеют тенденцию к снижению в течение нескольких лет. Однако в течение коротких периодов времени, таких как год или два, чистая процентная маржа имеет тенденцию изменяться противоположно рыночным процентным ставкам. Например, значительное снижение доходности казначейских ценных бумаг во время рецессии 1990-91, 2001 и 2007-09 годы совпали со значительным увеличением чистой процентной маржи.

Однако, поскольку рыночные процентные ставки продолжали падать после рецессии, чистая процентная маржа в конечном итоге также снизилась.

Взаимосвязь между процентными ставками и чистой процентной маржой

Ключом к пониманию взаимосвязи между рыночными процентными ставками и чистой процентной маржой является то, что банки, как правило, «выдают длинные ссуды и короткие займы». То есть средний срок погашения кредитов в портфеле банка, как правило, превышает средний срок погашения его депозитов и других долговых обязательств. Следовательно, когда рыночные процентные ставки падают, стоимость финансирования банков обычно падает быстрее, чем их процентный доход, а чистая процентная маржа растет.

Однако со временем чистая процентная маржа падает, поскольку ссуды погашаются или продлеваются по более низким процентным ставкам. Таким образом, в среднесрочной и долгосрочной перспективе чистая процентная маржа в значительной степени не связана с общим уровнем рыночных процентных ставок.

Период с 2010 года был несколько необычным, поскольку чистая процентная маржа продолжала падать, в то время как доходность однолетних казначейских ценных бумаг (и другие рыночные ставки) оставалась относительно стабильной на исторически низком уровне. За этот период стоимость банковского финансирования была исключительно низкой, но средние нормы прибыли на банковские активы продолжали падать. Ссуды, предоставленные в прошлом по относительно высоким процентным ставкам, были заменены новыми ссудами с более низкими процентными ставками, а также низкодоходными резервами и ценными бумагами.

Для получения дополнительной информации и анализа недавнего поведения чистой процентной маржи см. статьи «Почему чистая процентная маржа крупных банков так сжата?»

1 и «Взаимодействуют ли чистая процентная маржа и процентные ставки?» ²

Примечания и ссылки

¹ Ковас, Франсиско Б.; Резенде, Марсело; и Войтех, Синди М. «Почему чистая процентная маржа крупных банков так сжата?» Совет управляющих Федеральной резервной системы FEDS Notes , 5 октября 2015 г.

² Эннис, Хуберто М.; Фессенден, Хелен; и Уолтер, Джон Р. «Влияют ли чистая процентная маржа и процентные ставки вместе?» Федеральный резервный банк Ричмонда Экономический обзор EB16-05 , май 2016 г.

Дополнительные ресурсы

• Об экономике : Малый бизнес и дефицит финансирования
• Об экономике : Почему рост кредита оставался отрицательным так долго после рецессии?
• Об экономике : Соблюдение нормативных требований обходится общественным банкам в 4,5 миллиарда долларов в год, согласно опросу

Об авторе

Похожие темы

Процентные ставки

Финансовые рынки

Банковское дело

Этот блог предлагает комментарии, анализ и данные от наших экономистов и экспертов. Высказанные мнения не обязательно совпадают с мнением Федерального резервного банка Сент-Луиса или Федеральной резервной системы.

---

Напишите нам по электронной почте

Вопросы СМИ

Все другие вопросы, связанные с блогами

Рост процентных ставок усложняет инвестиционные портфели банков

Финансовые учреждения нашей страны».

За последний год рост процентных ставок породил как проблемы, так и возможности для банков. Понятно, что органы банковского надзора призывают банкиров обратить пристальное внимание на множество способов, которыми изменение процентных ставок может повлиять на прибыль и капитал, или на то, что называется процентным риском.

В то время как рост процентных ставок дает банкам возможность увеличить прибыль за счет повышения ставок по кредитам, они также могут увеличить стоимость обязательств и снизить стоимость инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых в качестве активов. Даже нереализованные убытки — бумажные убытки — в инвестиционных портфелях могут негативно сказаться на ликвидности и вызвать проблемы с финансированием, давление на доходы и, в некоторых случаях, проблемы с капиталом.

Процентные ставки и цены на облигации

Обратная зависимость между ценами на облигации и процентными ставками означает, что резкое повышение процентных ставок в этом году привело к снижению стоимости облигаций с фиксированной процентной ставкой, удерживаемых в качестве инвестиций, в том числе банковских. Многие банки увеличили свои вложения в облигации во время пандемии, когда депозитов было много, но спрос на кредиты и доходность были слабыми. Для многих банков эти нереализованные убытки останутся на бумаге. Но другие могут столкнуться с реальными убытками, если им придется продать ценные бумаги из соображений ликвидности или по другим причинам.

Другие возможные последствия значительных нереализованных убытков включают сокращение или ограничение кредитоспособности и снижение рыночной стоимости затронутых организаций, что может оказать негативное влияние на банки, стремящиеся участвовать в слияниях и поглощениях.

Незадолго до пандемии около 20% банковских активов состояло из инвестиционных ценных бумаг — в основном ценных бумаг с ипотечным покрытием и ценных бумаг Казначейства США. К концу 2021 года запасы ценных бумаг увеличились до 25% активов, при этом большая часть роста пришлась на ценные бумаги Казначейства США. Многие из этих покупок были связаны с ценными бумагами с более длительным сроком погашения, которые падают в цене больше, чем краткосрочные ценные бумаги, когда процентные ставки растут.

Воздействие на капитал и ликвидность

Убытки по инвестиционным ценным бумагам — реализованные или нет — могут повлиять на капитальную позицию банка. Как правило, банки должны классифицировать свои ценные бумаги по двум категориям: предназначенные для погашения (HTM) и имеющиеся в наличии для продажи (AFS). Некоторые банки (в основном очень крупные банки) держат ценные бумаги на торговых счетах, и эти ценные бумаги классифицируются отдельно. Изменения справедливой рыночной стоимости этих активов отражаются в отчете о прибылях и убытках и учитываются как текущие доходы или расходы. Разница между амортизированной стоимостью ценных бумаг, имеющихся в наличии, и их текущей справедливой стоимостью отражается в категории, называемой накопленным прочим совокупным доходом (AOCI), которая вычитается из собственного капитала в балансе банка. Несмотря на то, что AOCI исключается из показателей регулятивного капитала для местных банков, он влияет на то, что известно как материальный общий капитал (TCE).Материальный общий капитал рассчитывается как собственный капитал за вычетом деловой репутации, других нематериальных активов и запрещенных прав обслуживания ипотечных кредитов.

TCE снижается в масштабах всей отрасли из-за негативного влияния роста ставок на рыночную стоимость банковских авуаров ценных бумаг AFS. Количество банков с отношением TCE к средним материальным активам менее 5% заметно увеличилось в 2022 году, при этом некоторые банки показали отрицательный TCE. Банки в этом положении в основном добились этого благодаря агрессивной стратегии получения прибыли, основанной на долгосрочных вложениях в ценные бумаги, когда процентные ставки были низкими.

Банки с очень низким или отрицательным TCE могут столкнуться с проблемами финансирования. Федеральным банкам жилищного кредитования (FHLB), например, не разрешается предоставлять новые кредиты (называемые авансом) банкам с отрицательным TCE, а существующие кредиты FHLB не могут быть продлены более чем на 30 дней, если только первичные регулирующие органы заемщика не получат отказ от прав. См. это Статья American Banker для получения дополнительной информации о правиле FHLB. Это может быть проблемой для банков, столкнувшихся с оттоком депозитов или другими проблемами с ликвидностью; в худшем случае банку, возможно, придется продать «подводные» облигации, чтобы получить денежные средства, таким образом осознавая убытки и уменьшая регулятивный капитал.

Взгляд надзорного органа

Крупные нереализованные убытки в инвестиционном портфеле увеличивают профиль риска банка, но степень зависит от банка. Надзорные органы с меньшей вероятностью будут обеспокоены, если продолжительность изменения оценки актива или обязательства может произойти при дискретном изменении процентных ставок. или срок погашения активов банка (кредитов и инвестиций) и обязательств (депозиты и другие займы) примерно одинаков. Обеспокоенность еще больше уменьшилась бы, если бы активы финансировались за счет стабильных депозитов без срока погашения, таких как текущие и сберегательные счета.

Чтобы снизить риски для ликвидности, капитала и доходов от нереализованных убытков, банки могут предпринять несколько шагов, включая диверсификацию условных источников финансирования, особенно если они зависят от авансов FHLB. Дисконтное окно Федеральной резервной системы — один из вариантов. Увеличение отношения HTM к ценным бумагам, имеющимся в наличии, за счет новых покупок или реклассификации может смягчить снижение или низкий уровень TCE в некоторых организациях, хотя реклассификация не устраняет риски, связанные с владением ценными бумагами с фиксированным доходом в условиях роста ставок.

В общем, банк должен тщательно проанализировать существующий план капитала и ликвидности на предмет возможных корректировок на основе текущих позиций, а также вероятности дальнейшего стресса.

Примечания

1. Некоторые банки (в основном очень крупные банки) держат ценные бумаги на торговых счетах, и эти ценные бумаги классифицируются отдельно.