Все финансовые институты принимают вклады депозиты: Финансовые институты. Тесты ЕГЭ — экономика. — КиберПедия

Содержание

Проверочная работа по теме «Банковская система»

Проверочная работа «Банковская система». 1в.

1. Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны.

  1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.

3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.

4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.

5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.

2. Установите соответствие между функциями и уровнями банковской системы: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

 

ФУНКЦИИ

 

УРОВНИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

A) монопольная эмиссия денег

Б) кредитование населения

B) хранение золотовалютных резервов государства

Г) лицензирование финансовых организаций

Д) осуществление платежей между фирмами

 

1) центральный банк

2) коммерческие банки

3. Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют виды финансовых институтов.

 1) инвестиционный фонд

2) коммерческий банк

3) артель

4) страховая компания

5) фондовая биржа

6) некоммерческая организация

 4. Центральный банк принял решение о приостановке деятельности коммерческого банка «Прогресс» в связи с проводимыми последним рискованными финансовыми операциями. Какие ещё функции выполняет Центральный банк? Запишите цифры, под которыми они указаны.

 1) принимает вклады населения

2) осуществляет денежную эмиссию

3) выдаёт кредиты предприятиям

4) регулирует валютный курс

5) проводит расчётно-кассовые операции

6) кредитует банки

5.Сергей решил открыть своё дело и обратился в банк за предоставлением кредита на приобретение материалов. Какие ещё функции выполняют коммерческие банки? Выберите из приведённого списка нужные позиции и запишите цифры, под которыми они указаны.

 

1) осуществление расчётов и платежей

2) предоставление страховых услуг

3) приём вкладов

4) регулирование денежного обращения

5) денежная эмиссия

6) поддержка курса национальной валюты

Проверочная работа «Банковская система». 2в.

1. Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны.

 1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.

2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.

3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.

4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.

5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.

2. Установите соответствие между функциями банков и уровнями банковской системы: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

 

ФУНКЦИЯ БАНКА

 

УРОВЕНЬ БАНКОВСКОЙ

СИСТЕМЫ

А) посредничество в кредитовании

Б) создание кредитных денег (векселей и чеков)

В) надзор за деятельностью кредитных организаций

Г) аккумуляция денежных средств граждан

Д) установление правил бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы РФ

 

1) Центральный банк

2) коммерческие банки

3. Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют понятие «центральный банк».

 

1) эмиссия денег; 2) лицензирование финансовых организаций; 3) установление учётной ставки; 4) принятие законов; 5) открытие депозитов; 6) обеспечение расчётов правительства.

4. Что из перечисленного относится к полномочиям Центрального банка РФ? Запишите цифры, под которыми они указаны.

 

1) принятие финансового законодательства

2) определение размера минимальной потребительской корзины

3) осуществление денежной эмиссии

4) кредитование коммерческих банков

5) предоставление потребительских кредитов

6) лицензирование коммерческих банков

5. Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны.

 

1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты.

2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями.

3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций.

4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров.

5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.

ОТВЕТЫ:

1в. 1.145, 2. 12112, 3.3.6, 4.246, 5.13 2 в. 1.12, 2.22121, 3.45, 4.346, 5.234

ОНФ предлагает пресечь рекламу фондов, обещающих заоблачную прибыль, и ужесточить ответственность за попытки ввести в заблуждение

Самое важное – пресечь массовую рекламу разного рода фондов и бирж, кредитных потребительских кооперативов, обещающих заоблачные прибыли, среди которых скрывается масса мошенников. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, комментируя слова Президента России о необходимости защитить интересы россиян, вкладывающих в ценные бумаги.

«Деньги любят тишину. Также мы считаем необходимым ужесточить ответственность за попытки ввести граждан в заблуждение. В течение месяца мы направим наши предложения во все финансовые институты и будем добиваться их реализации», – пообещала Лазарева.

Эксперт напомнила, что в России предпринимаются серьезные меры по защите граждан от риска потери денег. Вклады в банках застрахованы, и даже долевое строительство, ранее вызывавшее столько проблем, с введением системы эскроу-счетов стало практически безопасным.

«При этом мы видим увеличение количества рекламы вложений в различные фонды и ценные бумаги. Это повышает риски для простых граждан, большинство из которых не обладает специальными знаниями в области управления финансами и финансового рынка. Для них разного рода фонды, паи и бумаги –  то еще «поле чудес». Соответственно, создается почва для мошенничества, злоупотреблений и финансовых пирамид.

Правительство и Банк России принимают меры по разделению квалифицированных инвесторов (которым позволено рисковать) и простых граждан, при этом сделав их риски минимальными и абсолютно понятными. Это правильно и будет иметь эффект. Нужно предлагать надежные инструменты вложения, например государственные ценные бумаги, и фонды с консервативной политикой (государственные или частные) под строгим контролем Центрального банка», – отметила эксперт ОНФ. 

Глава государства Владимир Путин 1 февраля на совещании о ситуации в банковской сфере обратил внимание на то, что в настоящее время снижаются ставки как по кредитам, так и по депозитам. В связи с этим развиваются другие формы финансовых вложений, в том числе покупка ценных бумаг. Президент призвал защитить интересы людей, которые вкладываются в эти бумаги, не будучи профессиональными инвесторами, а также позаботиться о снижении рисков.

Финансовый институт — это… Что такое Финансовый институт?

Финансовый институт
ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ
(financial institution) Любая организация, например банк, строительное общество или финансовая компания, которая собирает средства отдельных лиц, организаций или правительственных органов и инвестирует их или дает взаймы. Некоторые финансовые институты не принимают вкладов/депозитов, например брокеры или компании страхования жизни, которые финансируют свою деятельность и получают доход за счет продажи ценных бумаг, страховых полисов или же предоставления брокерских услуг. В свое время существовало четкое различие и нормативное разграничение между депозитными и недепозитными финансовыми институтами. Сейчас ситуация изменилась: брокеры и другие компании часто вкладывают средства своих клиентов в банки или в операции на денежном рынке.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Финансовый институт
Финансовый институт — финансовый посредник:
— между кредиторами и заемщиками; или
— между инвесторами и сберегателями: пенсионными фондами, страховыми компаниями и пр.
Финансовые институты оказывают услуги по передаче денег и предоставлению займов и влияют на функционирование реальной экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции.

По-английски: Financial institution

Финансовый словарь Финам.

.

  • Финансовый инжиниринг
  • Финансовый инструмент

Смотреть что такое «Финансовый институт» в других словарях:

  • финансовый институт — Любая организация, например банк, строительное общество или финансовая компания, которая собирает средства отдельных лиц, организаций или правительственных органов и инвестирует их или дает взаймы. Некоторые финансовые институты не принимают… …   Справочник технического переводчика

  • Финансовый институт — Финансы Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Местный бюджет Частные финансы: Корпоративные финансы Финансы домохозяйств Финансовые рынки: Рынок денег Валютный рынок Фондовый рынок Срочный рынок Финансовые инструмен …   Википедия

  • Научно-исследовательский финансовый институт — Федеральное государственное бюджетное учреждение Научно исследовательский финансовый институт (НИФИ) ведомственное учреждение Министерства финансов Российской Федерации (Москва). Институт основан в 1937 г. в качестве подразделения Наркомата… …   Википедия

  • Московский финансовый институт — Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации (ФА при Правительстве РФ) Год основания 1918 Президент Грязнова А.Г., д.э.н., профессор …   Википедия

  • Московский финансовый институт —         экономический вуз. Основан в 1946 на базе объединения московского финансово экономического и кредитно экономического институтов. В составе института (1973): факультеты финансово экономический, кредитно экономический, учётно экономический …   Большая советская энциклопедия

  • НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ МИНИСТЕРСТВА ФИНАНСОВ РФ — (НИФИ) образован в 1937 для научного обобщения основных вопросов теории и практики советских финансов, кредита и денежного обращения, разработки актуальных теоретических проблем в целях оказания помощи финансовым органам. НИФИ работал в… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации — (Финансовый университет) …   Википедия

  • Финансовый посредник — (англ. financial intermediary) организация, определённый финансовый институт, основной функцией которого является аккумулирование свободных денежных средств разных экономических субъектов и предоставление их от своего имени на определённых… …   Википедия

  • ФИНАНСОВЫЙ ПОСРЕДНИК — кредитно финансовый институт, аккумулирующий денежные средства и вкладывающий их в различные ценные бумаги. Ф.п. являются банки, страховые компании, пенсионные, инвестиционные и другие целевые фонды и т.д …   Внешнеэкономический толковый словарь

  • Институт экономической политики им. Е. Т. Гайдара — (Институт Гайдара) Международное название Gaidar Institute for Economic Policy Основан 1990 Сотрудников 140 н.с …   Википедия

Книги

  • Сдвиги и шоки. Чему нас научил и еще должен научить финансовый кризис, Вульф М.. Две огромные силы меняют облик мировой экономики: стремительный сдвиг в экономической власти от переживающего спад Запада к растущему Востоку и шоки, вызванные волнами финансовых кризисов,… Подробнее  Купить за 721 руб
  • Рукотворный финансовый кризис. Системные риски и провал регулирования, Фридмен Дж., Краус В.. Книга посвящена анализу причин финансового кризиса 2008 2009 гг. Авторы исследовали факторы, которые привели к двум наиболее ярким особенностям этого кризиса: а) сверхконцентрация инвестиций… Подробнее  Купить за 483 грн (только Украина)
  • Финансовый менеджмент, В. В. Овчинников. Издание на правах копирайта рекомендаций, основанных на мировом опыте применения инвестиционных стандартов, рекомендующих в рамках финансового менеджмента определенные действия, нормы, схемы… Подробнее  Купить за 446 грн (только Украина)
Другие книги по запросу «Финансовый институт» >>

книг чтения: финансовые учреждения | Введение в бизнес

Финансовые учреждения

Для осуществления финансовых транзакций деньги должны переходить из рук в руки. Как происходят такие обмены? В любой момент времени у некоторых людей, предприятий и государственных учреждений есть больше денег, чем им нужно для текущей деятельности; у некоторых меньше, чем нужно. Таким образом, нам нужен механизм, чтобы сопоставить вкладчиков (тех, у кого есть излишки денег, которые они готовы ссудить) с заемщиками (теми, у кого есть дефицит, которые хотят занять деньги).Мы могли бы просто позволить заемщикам искать вкладчиков и договариваться о ссудах, но система была бы неэффективной и рискованной. Даже если бы у вас было несколько лишних долларов, вы бы одолжили деньги совершенно незнакомому человеку? Если вам нужны деньги, вы бы хотели прогуляться по городу в поисках кого-то, у кого есть немного лишнего?

Депозитарные и недепозитарные учреждения

Теперь вы знаете, почему у нас есть финансовые учреждения: они действуют как посредники между вкладчиками и заемщиками и направляют потоки средств между ними.За счет средств, размещенных вкладчиками на текущих, сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка, они предоставляют ссуды физическим и коммерческим заемщикам. В следующем разделе мы обсудим наиболее распространенные типы депозитных организаций (банков, принимающих депозиты), включая коммерческих банков, сберегательных касс и кредитных союзов . Мы также обсудим несколько недепозитных организаций (которые предоставляют финансовые услуги, но не принимают депозиты), включая финансовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и пенсионные фонды.

Коммерческие банки

Коммерческие банки являются наиболее распространенными финансовыми учреждениями в США с общими финансовыми активами около 13,5 триллионов долларов (85 процентов от общих активов банковских учреждений). Они получают прибыль не только за счет взимания с заемщиков более высоких процентных ставок, чем они платят вкладчикам. но также путем предоставления таких услуг, как обработка чеков, управление трастовыми и пенсионными счетами, а также электронный банкинг. Размер 7000 коммерческих банков страны варьируется от очень крупных (Bank of America, J.P. Morgan Chase) до очень маленьких (местные банки). Из-за слияний и финансовых проблем количество банков в последние годы значительно сократилось, но, по той же причине, выживающие банки стали довольно большими. Если вы работали в одном банке последние десять лет или около того, вы, вероятно, видели, как его название менялось хотя бы один или два раза.

Сберегательные кассы

Сберегательные банки (также называемые сберегательных организаций и ссудо-сберегательных ассоциаций или ссудо-сберегательных касс ) изначально были созданы для поощрения личных сбережений и предоставления ипотечных кредитов местным покупателям жилья.Однако сегодня они предоставляют ряд услуг, аналогичных тем, которые предлагают коммерческие банки. Хотя они и не так доминируют, как коммерческие банки, они являются важным компонентом отрасли, имея общие финансовые активы почти в 1,5 триллиона долларов (10 процентов от общих активов банковских учреждений). У крупнейшего ссудо-сберегательного банка, Sovereign Bancorp, около 750 филиалы в девяти северо-восточных штатах Сберегательные банки могут принадлежать их вкладчикам (взаимная собственность) или акционерам (владение акциями).

Кредитные союзы

Чтобы вести банк в кредитном союзе, вы должны быть связаны с определенной группой, например с сотрудниками United Airlines, сотрудниками штата Северная Каролина, учителями в Пасадене, Калифорния, или нынешними и бывшими военнослужащими ВМС США. Кредитные союзы принадлежат их членам, которые получают долю своей прибыли. Они предлагают практически все, что предлагает коммерческий банк или ссудо-сберегательный банк, включая сберегательные счета, текущие счета, жилищные ссуды и ссуды на покупку автомобиля, кредитные карты и даже некоторые коммерческие ссуды.В совокупности они владеют финансовыми активами на сумму около 812 миллиардов долларов (около 5 процентов от общих активов финансовых учреждений).

Рисунок 1. Где хранятся наши деньги

Финансовые компании

Финансовые компании не являются депозитными учреждениями, потому что они не принимают депозиты от физических лиц и не предоставляют традиционные банковские услуги, такие как текущие счета. Однако они выдают ссуды физическим и юридическим лицам, используя средства, полученные от продажи ценных бумаг или взятые в долг у коммерческих банков.Они владеют активами на сумму около 1,9 триллиона долларов. Те, которые ссужают деньги предприятиям, такие как General Electric Capital Corporation, — это коммерческих финансовых компаний , а те, которые выдают ссуды физическим лицам или выпускают кредитные карты, такие как Citgroup, — это компаний по потребительскому финансированию . Некоторые из них, такие как General Motors Acceptance Corporation, предоставляют ссуды как потребителям (покупателям автомобилей), так и предприятиям (дилерам GM).

Страховые компании

Страховые компании продают защиту от убытков, понесенных в результате болезни, потери трудоспособности, смерти и имущественного ущерба.Для финансирования выплат по претензиям они собирают премии от страхователей, которые вкладывают в акции, облигации и другие активы. Они также используют часть своих средств для выдачи ссуд физическим лицам, предприятиям и государственным учреждениям.

Брокерские фирмы

Такие компании, как A.G. Edwards & Sons и T. Rowe Price, которые покупают и продают акции, облигации и другие инвестиции для клиентов, являются брокерскими фирмами (также называемыми дилерами по инвестициям в ценные бумаги ). Паевой инвестиционный фонд инвестирует деньги группы инвесторов в акции, облигации и другие ценные бумаги.Инвесторы становятся совладельцами фонда. Паевые инвестиционные фонды снижают риск за счет диверсификации инвестиций: поскольку активы инвестируются в десятки компаний в различных отраслях, низкая производительность одних фирм обычно компенсируется хорошей производительностью других. Паевые инвестиционные фонды могут быть фондами акций, фондами облигаций и фондами денежного рынка, которые инвестируют в безопасные высоколиквидные ценные бумаги. (Ликвидность — это скорость, с которой актив может быть конвертирован в наличные.)

Наконец, пенсионные фонды, которые управляют взносами участвующих сотрудников и работодателей и обеспечивают участников пенсионным доходом, также являются недепозитными учреждениями.

Финансовые услуги

Вы можете оценить разнообразие услуг, предлагаемых коммерческими банками, сберегательными кассами и кредитными союзами, посетив их веб-сайты. Например, Wells Fargo предлагает услуги четырем категориям клиентов: частным лицам, малому бизнесу, корпоративным и институциональным клиентам и состоятельным клиентам, стремящимся «управлять своим капиталом». В дополнение к традиционным чековым и сберегательным счетам банк предлагает услуги банкоматов, кредитные и дебетовые карты.Он ссужает деньги на покупку дома, машины, учебы и других личных и деловых нужд. Он предоставляет финансовые консультации и продает ценные бумаги и другие финансовые продукты, включая индивидуальный пенсионный счет (IRA), с помощью которого инвесторы могут откладывать не облагаемые налогом деньги до выхода на пенсию. Wells Fargo даже предлагает страхование жизни, автомобиля, инвалидности и домовладельцев. Он также предоставляет электронный банкинг для клиентов, которые хотят проверять баланс, переводить средства и оплачивать счета в Интернете.

Регламент банка

Как бы вы отреагировали, если бы вы положили свои сбережения в банк, а затем, когда вы пошли снимать их, узнали, что банк обанкротился — ваших денег больше нет? Именно это случилось со многими людьми во время Великой депрессии.В ответ на кризис федеральное правительство создало Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) в 1933 году, чтобы восстановить доверие к банковской системе. FDIC страхует вклады в коммерческих банках и сберегательных кассах на сумму до 250 000 долларов. Итак, сегодня, если ваш банк обанкротится, правительство вернет вам ваши деньги (до 250 000 долларов). Деньги поступают из комиссионных, взимаемых банками-членами.

Чтобы снизить вероятность отказа, различные правительственные учреждения проводят периодические проверки, чтобы убедиться, что учреждения соблюдают правила.Коммерческие банки регулируются FDIC, сберегательные банки — Управлением по надзору за сбережениями, а кредитные союзы — Национальной администрацией кредитных союзов. Как мы увидим позже в этой главе, Федеральная резервная система также оказывает сильное влияние на банковский сектор.

Как банки расширяют денежную массу

Когда вы вносите деньги, ваш банк не откладывает специальную стопку наличных денег с вашим именем на ней. Он просто фиксирует факт внесения депозита и увеличивает остаток на вашем счете.В зависимости от типа счета вы можете снимать свою долю в любое время, но до тех пор она добавляется ко всем остальным деньгам, хранящимся в банке. Поскольку банк может быть уверен, что все его вкладчики не снимут свои деньги одновременно, он удерживает только часть денег, которые он принимает, — его резервы . Остальное он выдает в ссуду физическим лицам, предприятиям и правительству, получая процентный доход и увеличивая денежную массу.

Денежный множитель

Как именно банки увеличивают денежную массу? Чтобы выяснить это, представим, что вы выиграли 10 000 долларов за столами для блэкджека в местном казино.Вы сразу же переводите свой выигрыш на свой сберегательный счет. Банк сохранит часть ваших 10 000 долларов в резерве; для простоты мы будем использовать 10 процентов. Таким образом, резервы банка увеличатся на 1000 долларов (10 000 долларов × 0,10). Затем он ссудит оставшиеся 9000 долларов. Заемщики (или стороны, которым они выплачивают эту сумму) затем депонируют 9000 долларов в своих собственных банках. Как и ваш банк, эти банки будут удерживать 10 процентов денег (900 долларов США) и ссужать оставшуюся часть (8 100 долларов США). А теперь давайте пройдемся по процессу еще раз.Заемщики 8100 долларов (или, опять же, стороны, которым они их выплачивают) положат эту сумму в свои банки, которые удержат 810 долларов и ссудят оставшиеся 7290 долларов. Как вы можете видеть на Рисунке 2, «Эффект денежного множителя», общая сумма банковских вкладов теперь составит 27 100 долларов. В конце концов, банковские депозиты увеличатся до 100 000 долларов, банковские резервы до 10 000 долларов, а ссуды — до 90 000 долларов. Быстрый способ получения этих чисел зависит от концепции денежного множителя, который определяется по следующей формуле:

Денежный множитель = 1 / Требование резервов

В нашем примере денежный множитель равен 1/0.10 = 10. Таким образом, ваш первоначальный депозит в размере 10 000 долларов расширяется на общие депозиты в размере 100 000 долларов (10 000 долларов на 10), дополнительные ссуды в размере 90 000 долларов (9 000 долларов на 10) и увеличенные банковские резервы на 10 000 долларов (1000 долларов на 10). На самом деле множитель будет меньше 10. Почему? Потому что часть ссудных денег будет храниться в валюте и не вернется в банки.

Рисунок 2. Эффект денежного множителя

КЛЮЧЕВЫЕ ВХОДЫ

  • Финансовые учреждения служат финансовыми посредниками между вкладчиками и заемщиками и направляют потоки средств между двумя группами.
  • Те, которые принимают депозиты от клиентов — депозитных организаций — включают коммерческих банков , сберегательных касс и кредитных союзов ; те, которые этого не делают — недепозитные учреждения — включают финансовых компаний , страховых компаний и брокерских компаний .
  • Финансовые учреждения предлагают широкий спектр услуг, включая чековые и сберегательные счета, услуги банкоматов, а также кредитные и дебетовые карты. Они также продают ценные бумаги и предоставляют финансовые консультации.
  • Банк держит только часть денег, которые он принимает — сумму, называемую его резервами — а остальную часть ссужает физическим лицам, предприятиям и правительствам. В свою очередь, заемщики возвращают часть этих средств в банковскую систему, где они становятся доступными для других заемщиков. Эффект денежного множителя гарантирует, что цикл увеличивает денежную массу.

Проверьте свое понимание

Ответьте на вопросы ниже, чтобы увидеть, насколько хорошо вы понимаете темы, затронутые в этом разделе.В этой короткой викторине , а не засчитываются в вашу оценку в классе, и вы можете пересдавать ее неограниченное количество раз.

Используйте этот тест, чтобы проверить свое понимание и решить, следует ли (1) изучить предыдущий раздел дальше или (2) перейти к следующему разделу.

Какие 9 основных типов финансовых институтов?

На сегодняшнем рынке финансовых услуг существует финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр депозитных, кредитных и инвестиционных продуктов физическим лицам, предприятиям или и тем, и другим.В то время как некоторые финансовые учреждения сосредоточены на предоставлении услуг и отчетности для широкой публики, другие с большей вероятностью будут обслуживать только определенных потребителей, предлагая более специализированные предложения. Чтобы знать, какое финансовое учреждение наиболее подходит для удовлетворения конкретных потребностей, важно понимать разницу между типами учреждений и целями, которым они служат.

Ключевые выводы

  • Существует 9 основных типов финансовых учреждений, которые предоставляют различные услуги от ипотечных ссуд до инвестиционных инструментов.
  • По мере того, как финансиализация продолжает проникать в нашу жизнь, все более вероятно, что у вас будет учетная запись или продукт, предлагаемый несколькими из этих типов.
  • Здесь мы посмотрим на них, от центральных банков до соседних банков и всего, что между ними.

1. Центральные банки

Центральные банки — это финансовые учреждения, отвечающие за надзор и управление всеми другими банками. В Соединенных Штатах центральным банком является Федеральный резервный банк, который отвечает за проведение денежно-кредитной политики, а также надзор и регулирование финансовых учреждений.

Отдельные потребители не имеют прямого контакта с центральным банком; вместо этого крупные финансовые учреждения работают напрямую с Федеральным резервным банком для предоставления продуктов и услуг населению.

Основные категории финансовых учреждений включают центральные банки, розничные и коммерческие банки, интернет-банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и ипотечные компании.

2. Розничные и коммерческие банки

Традиционно розничные банки предлагали продукты отдельным потребителям, в то время как коммерческие банки работали напрямую с предприятиями. В настоящее время большинство крупных банков предлагают депозитные счета, кредитование и ограниченные финансовые консультации для обеих демографических групп.

Продукты, предлагаемые в розничных и коммерческих банках, включают текущие и сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD), личные и ипотечные ссуды, кредитные карты и банковские счета для предприятий.

3. Интернет-банки

Новым игроком на рынке финансовых институтов стали интернет-банки, которые работают аналогично розничным банкам. Интернет-банки предлагают те же продукты и услуги, что и обычные банки, но делают это через онлайн-платформы, а не через обычные офисы.

Интернет-банки делятся на две категории: цифровые банки и необанки. Цифровые банки — это онлайн-платформы, связанные с традиционными банками. Однако необанки — это чисто цифровые банки, не связанные ни с одним банком, кроме самих себя.

4. Кредитные союзы

Кредитные союзы обслуживают определенную демографическую группу в зависимости от области их членства, например учителей или военнослужащих. Хотя предлагаемые продукты напоминают предложения розничных банков, кредитные союзы принадлежат их членам и действуют в их интересах.

5. Ссудо-сберегательные ассоциации

Финансовые учреждения, находящиеся в ведении обеих сторон и предоставляющие не более 20% от общего объема кредитования предприятий, подпадают под категорию ссудо-сберегательных ассоциаций.Индивидуальные потребители используют ссудо-сберегательные ассоциации для открытия депозитных счетов, личных ссуд и ипотечного кредитования.

6. Инвестиционные банки и компании

Инвестиционные банки не принимают вклады; вместо этого они помогают частным лицам, предприятиям и правительствам привлекать капитал за счет выпуска ценных бумаг. Инвестиционные компании, традиционно известные как компании паевых инвестиционных фондов, объединяют средства частных лиц и институциональных инвесторов, чтобы предоставить им доступ к более широкому рынку ценных бумаг. Робо-консультанты — это новое поколение таких компаний, которые благодаря мобильным технологиям позволяют более экономично поддерживать инвестиционные услуги и обеспечивать более широкий доступ к инвестированию для населения.

7. Брокерские фирмы

Брокерские фирмы помогают физическим лицам и учреждениям покупать и продавать ценные бумаги среди доступных инвесторов. Клиенты брокерских фирм могут размещать сделки с акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами, биржевыми фондами (ETF) и некоторыми альтернативными инвестициями.

8. Страховые компании

Финансовые учреждения, которые помогают людям перенести риск убытков, известны как страховые компании. Физические лица и предприятия используют страховые компании для защиты от финансовых потерь в результате смерти, потери трудоспособности, несчастных случаев, имущественного ущерба и других несчастий.

9. Ипотечные компании

Финансовые учреждения, выдающие или финансирующие ипотечные ссуды, являются ипотечными компаниями. В то время как большинство ипотечных компаний обслуживают индивидуальный потребительский рынок, некоторые специализируются на кредитовании только коммерческой недвижимости.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Финансовые учреждения США — Введение в бизнес

Коммерческие банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы предлагают широкий спектр финансовых услуг для предприятий и потребителей. Типичные услуги, предлагаемые депозитными финансовыми учреждениями, перечислены в (Рисунок) . Некоторые финансовые учреждения специализируются на предоставлении финансовых услуг определенному типу клиентов, таких как банковские услуги для потребителей или услуги бизнес-банкинга.

Банки принимают P2P-платежи

Платежные системы между людьми (P2P) — это большой бизнес, а U.Южные банки теперь работают вместе, чтобы конкурировать в этой индустрии с миллиардным оборотом. Согласно недавнему исследованию Aite Group, переводы P2P через мобильные приложения, такие как Venmo, PayPal, Square Cash и другие, в 2016 году составили более 147 миллиардов долларов в виде цифровых платежей.

Простота P2P-приложений сделала их частью повседневной жизни миллионов, особенно миллениалов и молодых людей, которые используют свои смартфоны для множества повседневных дел. Venmo, например, требует просто номер телефона и адрес электронной почты, чтобы кто-то мог перевести деньги другу (и друг создает учетную запись Venmo для получения оплаты).Сайты социальных сетей также поощряют своих участников переводить деньги через мобильные приложения, такие как Google Wallet и Facebook Messenger.

Банки успешно разрешили своим клиентам переводить деньги через приложения; однако до сих пор переводы P2P были ограничены для других клиентов того же банка. Консорциум из более чем 30 банков недавно представил мобильное приложение под названием Zelle, которое может использовать любой для перевода средств клиентам в этих банковских учреждениях.

Обратной стороной использования Venmo является то, что деньги могут поступить на счет получателя через день или два, поскольку деньги проходят через посредника.С Zelle перевод денег между двумя счетами будет происходить мгновенно, и платежи будут происходить быстро. На данный момент большинство банков, использующих Zelle, предоставляют эту услугу бесплатно, зная, что в их интересах переводить людей в безналичную и безналичную среду, что в конечном итоге снизит их затраты в плане услуг, рабочей силы, накладных расходов и т.

Неизбежно ли возникновение безналичного общества сейчас, когда крупные банки присоединились к платежам P2P? Скорее всего, нет, но стремление банковской отрасли бросить вызов Venmo и другим цифровым платежным системам в конечном итоге может привести к более сильному потоку доходов и подчеркивает их бизнес-стратегию, направленную на то, чтобы оставаться на связи с клиентами всех возрастов.

Вопросы о критическом мышлении

  1. Помогает ли совместная работа над системой P2P банкам оставаться конкурентоспособными? Объясните свои рассуждения.
  2. Как вы думаете, платежные системы P2P в конечном итоге устранят использование наличных денег в нашем обществе? Почему или почему нет?

Источники: «Use Venmo with Anyone», https://venmo.co, по состоянию на 12 сентября 2017 г .; Сара Перес, «Zelle, соперник Venmo американских банков, запустит свое мобильное приложение на следующей неделе», Tech Crunch, https: // techcrunch.com, 8 сентября 2017 г .; Кевин Вак, «Zelle говорит, что с момента запуска в июне зарегистрировались 4 миллиона пользователей», American Banker, https://www.americanbanker.com, 8 сентября 2017 г .; Дженнифер Сурейн, «Venmo Killer?» Банки ускоряют P2P-платежи с помощью Zelle », Bloomberg Technology, https://www.bloomberg.com, 12 июня 2017 г .; Джеймс Руфус Корен, «Поскольку миллениалы« Венмо »деньги друг другу, банки сопротивляются собственными мобильными приложениями», Los Angeles Times, http://www.latimes.com, 27 марта 2017 г.

Азбуки банковских сбережений и кредитных союзов

Азбука банковского дела

Предоставлено Департаментом банковского дела штата Коннектикут на основании информации Конференции органов надзора за государственными банками (CSBS)


Банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы — в чем разница?

В США существует три основных типа депозитных учреждений. Это коммерческие банки, сберегательные кассы (включая ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки) и кредитные союзы.

Эти три типа институтов стали больше похожи друг на друга за последние десятилетия, и их уникальные особенности стали менее различимыми. Однако они по-прежнему различаются по специализации и направленности, а также по своим регулирующим и надзорным структурам.

Коммерческие банки — традиционные «универмаги» в мире финансовых услуг. Сберегательные организации и кредитные союзы больше похожи на специализированные магазины, которые со временем расширили свои направления деятельности, чтобы лучше конкурировать за долю на рынке.(Закон Коннектикута, по сути, предоставляет сберегателям те же полномочия, что и коммерческим банкам).

Коммерческие банки

Коммерческие банки, как правило, являются акционерными обществами, основной обязанностью которых является получение прибыли для своих акционеров. Обычно банки принимают депозиты и хранят их на различных счетах; предоставлять кредиты через ссуды и другие инструменты и облегчать движение средств. Хотя коммерческие банки в основном специализируются на краткосрочном кредитовании предприятий, они также предоставляют потребительские ссуды и ипотечные кредиты и обладают широким спектром финансовых полномочий.Их корпоративные уставы и полномочия, предоставленные им согласно законам штата и федеральным законам, определяют сферу их деятельности.

Каждые из

штатов и федеральное правительство издают уставы банка. Банки, учрежденные государством, работают под надзором штата и в случае их банкротства закрываются в соответствии с положениями закона штата, а также федерального законодательства. Национальные банки зарегистрированы и регулируются Управлением финансового контролера (OCC), подразделением Казначейства. Банки могут выбирать между государственной или федеральной хартией при открытии своего дела, а также могут переходить от одной хартии к другой после того, как начнут свою деятельность.Коммерческие банки получают страхование вкладов от Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) через Фонд банковского страхования (BIF). Все национальные банки и некоторые банки, зарегистрированные государством, являются членами Федеральной резервной системы.

Ссуды и сберегательные кассы

Ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки специализируются на кредитовании недвижимого имущества, в частности ссуде для частных домов и другой жилой недвижимости. Они могут принадлежать акционерам (собственность « акций, ») или их вкладчикам и заемщикам (« взаимная собственность »).Эти учреждения называются « сберегательных касс и », потому что изначально они предлагали только сберегательные счета или срочные вклады. Однако за последние два десятилетия они приобрели широкий спектр финансовых возможностей и теперь предлагают текущие счета (вклады до востребования) и предоставляют бизнес-ссуды и потребительские ссуды, а также ипотечные кредиты.

Как ссудо-сберегательные ассоциации, так и сберегательные банки могут быть зарегистрированы либо Федеральным Управлением финансового контролера (OCC), либо регулирующим органом правительства штата.Как правило, ссудо-сберегательные ассоциации застрахованы Страховым фондом сберегательных ассоциаций (SAIF), а сберегательные банки застрахованы Фондом страхования банков (BIF).

Сберегательные организации должны держать определенный процент своего кредитного портфеля в активах, связанных с жильем, чтобы сохранить свой устав, а также свое членство в Федеральной банковской системе жилищного кредитования. Это называется тестом «квалифицированного бережливого кредитора» (QTL). Сберегательные учреждения должны поддерживать 65% своего портфеля в активах, связанных с жильем или других квалифицированных активах, чтобы сохранить свой статус.Недавняя либерализация теста QTL позволила сберегательным организациям использовать некоторые нежилые активы для выполнения этого требования.

Количество сберегательных касс резко сократилось в конце 1980-х — начале 1990-х годов. Кризис сбережений и ссуд 1980-х вынудил многие учреждения закрыться или слиться с другими, что дорого обошлось федеральному правительству. Однако в последующие годы интерес к благотворительному чартеру возродился. Рекапитализация благотворительного фонда, возрождение отрасли и законодательные изменения сделали хартию, которую когда-то считали обреченной на исчезновение, привлекательным путем для финансовой модернизации.Благодаря либерализации теста на квалификацию бережливого кредитора многие страховые компании и фирмы по ценным бумагам, а также коммерческие фирмы теперь могут квалифицироваться как унитарные сберегательные холдинговые компании и владеть депозитными учреждениями, в обход запретов в Законе Гласса Стигалла и Банковском холдинге Закон о компании. Критики возрожденной хартии сбережений говорят, что она дает преимущества определенному классу финансовых институтов, подчеркивая необходимость более широкой финансовой модернизации через федеральное законодательство.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это кооперативные финансовые учреждения, образованные группами людей с «общей облигацией ». Эти группы людей объединяют свои средства для формирования депозитной базы учреждения; группа владеет и контролирует учреждение вместе. Членство в кредитном союзе не открыто для широкой публики, но ограничено для людей, которые разделяют общие обязательства группы, создавшей кредитный союз. Примеры этой общей связи: работа на одного работодателя, принадлежность к одной церкви или социальной группе или проживание в одном сообществе.Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые стремятся поощрять сбережения и делать излишки средств внутри сообщества доступными для своих членов по низкой цене.

Кредитные союзы принимают депозиты на различные счета. Все кредитные союзы предлагают сберегательные счета или срочные вклады; более крупные учреждения также предлагают текущие счета и счета денежного рынка. Финансовые полномочия кредитных союзов расширились и включают практически все, что может делать банк или сберегательная ассоциация, включая предоставление жилищных ссуд, выпуск кредитных карт и даже предоставление некоторых коммерческих ссуд.Кредитные союзы освобождены от федерального налогообложения и иногда получают субсидии в виде бесплатного помещения или материалов от своих спонсирующих организаций.

Кредитные союзы были впервые созданы в США в 1909 году на уровне штатов. Федеральное правительство начало создавать кредитные союзы в 1934 году в рамках Ассоциации сельскохозяйственных кредитов и создало Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA) в 1970 году. Штаты и федеральное правительство продолжают создавать кредитные союзы; почти все кредитные союзы застрахованы Национальным фондом страхования долей кредитных союзов, который контролируется NCUA.В Коннектикуте учрежденные штатом кредитные союзы контролируются Департаментом банковского дела, Отделом финансовых институтов.

Закон

Коннектикута допускает различные типы специализированных банковских уставов в рамках этих широких категорий. Для получения дополнительной информации о конкретных типах чартера посетите нашу страницу об организации банка.

Урок третий: Банки и их регулирующие органы

InstitutionTypes

Группы организаций

Банковские холдинговые компании

Компания, контролирующая один или несколько единиц U.С. банки. Банковская холдинговая компания может также владеть другой банковской холдинговой компанией, которая, в свою очередь, контролирует банк. Компания, находящаяся на вершине цепочки владения, называется верхним держателем. Совет управляющих отвечает за регулирование и надзор за банковскими холдинговыми компаниями, даже если банк, контролируемый холдинговой компанией, находится под первичным надзором другого федерального агентства (OCC или FDIC).

Коммерческие банки

Финансовое учреждение, оказывающее различные финансовые услуги, такие как прием депозитов и выдача ссуд.Включает следующие типы учреждений:

Кооперативные банки

Государственная сберегательная ассоциация, которая организована и действует в соответствии с законами штата, в котором она учреждена или учреждена.

Кредитные союзы

Финансовая кооперативная ассоциация, организованная с целью поощрения бережливости среди своих членов и создания источника кредита для сберегательных или производственных целей. Кредитные союзы могут иметь федеральную, государственную или корпоративную принадлежность.Включает следующие типы учреждений:

  • Федеральный кредитный союз
  • Государственный кредитный союз
Edge / Agreement Corporation

Edge-корпорация учреждена Советом Федеральной резервной системы для участия в международных банковских и финансовых операциях и может быть разделена на внутренние отделения, банковские учреждения или инвестиционные учреждения. Аналогичным образом, корпорация по соглашению зафрахтована государством для участия в международных банковских операциях; назван так потому, что корпорация заключает соглашение с Советом Федеральной резервной системы, которое ограничит ее деятельность разрешенной.Включает следующие типы учреждений:

  • Соглашение Корпорация — Банковское дело
  • Соглашение Корпорации — Инвестиции
  • Edge Corporation — Банковское дело
  • Edge Corporation — Инвестиции
Учреждения фермерской кредитной системы

Любое учрежденное на федеральном уровне финансовое учреждение, которое контролируется, проверяется и регулируется Администрацией фермерского кредита и действует в соответствии с Законом о сельскохозяйственных кредитах 1971 года с поправками (12 U.S.C. 2001 и последующие). Все учреждения системы фермерского кредитования являются учреждениями, учрежденными на федеральном уровне в Соединенных Штатах. Включает в себя учреждение следующего типа:

Финансовые холдинговые компании

Финансовая организация, занимающаяся широким спектром финансовой деятельности, созданная в соответствии с Законом Грэмма-Лича-Блайли 2000 года. Эти виды деятельности включают: страхование, операции с ценными бумагами и андеррайтинг, финансовые и инвестиционные консультационные услуги, коммерческое банковское дело, выпуск или продажа секьюритизированных долей в приемлемых для банка активах и, как правило, участие в любой небанковской деятельности, разрешенной Законом о банковских холдинговых компаниях.Совет Федеральной резервной системы отвечает за надзор за финансовым состоянием и деятельностью финансовых холдинговых компаний. Точно так же любая небанковская коммерческая компания, которая преимущественно занимается финансовой деятельностью, зарабатывая 85% или более своей валовой выручки от финансовых услуг, может принять решение стать финансовой холдинговой компанией. Эти компании обязаны продать любой нефинансовый (коммерческий) бизнес в течение десяти лет. Включает следующие типы учреждений:

  • Финансовая холдинговая компания — внутренняя
  • Финансовая холдинговая компания — Иностранная
  • Промежуточная холдинговая компания
Промышленные банки

Финансовое учреждение с ограниченным набором услуг, которое привлекает средства путем продажи сертификатов, называемых «инвестиционными акциями», и путем приема депозитов.Часто называют банки плана Морриса или промышленные кредитные компании. Промышленные банки отличаются от коммерческих кредитных компаний тем, что промышленные банки принимают депозиты в дополнение к предоставлению потребительских и коммерческих кредитов. Промышленные банки отличаются от коммерческих банков тем, что некоторые из них не предлагают депозитные (текущие) счета до востребования. Промышленные банки являются финансовыми учреждениями под надзором FDIC и в настоящее время зарегистрированы в семи штатах (Калифорния, Колорадо, Гавайи, Индиана, Миннесота, Невада и Юта).В эту группу входит следующий тип учреждения:

Страховая компания Брокеры / агенты / андеррайтеры

Компания, имеющая лицензию на продажу страховых продуктов или на гарантию или перестрахование страховых продуктов либо для покрытия третьих сторон, либо для программ самострахования банковской холдинговой компании, сберегательной и ссудной холдинговой компании и их аффилированных лиц. В эту группу входят следующие типы учреждений:

Промежуточные холдинговые компании

Компания, учрежденная или обозначенная иностранной банковской организацией как ее U.S. Промежуточная холдинговая компания согласно подразделу O Постановления Совета управляющих Федеральной резервной системы YY (12 CFR часть 252).

Недепозитные трастовые компании

Принимает и исполняет трасты, но не выдает валюту. Могут быть членами Федеральной резервной системы или не членами. В эту группу входят следующие типы учреждений:

  • Недепозитная трастовая компания — участник
  • Недепозитная трастовая компания — не член
Прочие компании

Компании, не указанные в списке, но в которых есть заинтересованность со стороны регулирующих органов, которые не уполномочены принимать депозиты.В эту группу входят следующие типы учреждений:

Ссудо-сберегательные ассоциации

Финансовое учреждение, которое принимает депозиты в основном от физических лиц и направляет свои средства в основном на жилищные ипотечные ссуды.

Ссудо-сберегательные холдинговые компании

Компания, которая прямо или косвенно контролирует сберегательную ассоциацию или контролирует другую холдинговую ссудо-сберегательную компанию.Это исключает любую компанию, которая также является банковской холдинговой компанией.

Сберегательные кассы

Финансовое учреждение, организованное для приема сберегательных вкладов и выплаты процентов по этим сберегательным вкладам. Сберегательные банки могут быть связаны с государством или на федеральном уровне (например, сберегательные банки штата и федеральные сберегательные банки). Включает следующие типы учреждений:

  • Федеральный сберегательный банк
  • Государственный сберегательный банк
Брокеры / дилеры / андеррайтеры по ценным бумагам

Организации, действующие в основном в качестве агентов (т.е., брокеры / дилеры) между покупателями и продавцами при покупке или продаже ценных бумаг на основе комиссии или комиссии за транзакцию. Включает в себя учреждение следующего типа:

Филиалы и агентства иностранных банковских организаций в США

Субъекты, входящие в состав иностранной банковской организации и контролируемые ею. Включает следующие типы учреждений:

Определения типов других учреждений

Внутреннее отделение местного банка

Филиал коммерческого банка, оба из которых физически расположены в США.

Внутреннее предприятие Прочее

Учреждения, которые физически расположены в Соединенных Штатах и ​​занимаются банковской деятельностью, как правило, в связи с банковской деятельностью в Соединенных Штатах.

Служба обработки данных

Организации, которые в основном занимаются предоставлением инфраструктуры для услуг хостинга или обработки данных. Эти заведения могут предоставлять специализированные услуги хостинга, такие как веб-хостинг, потоковые сервисы или хостинг приложений, предоставлять услуги приложений или могут предоставлять клиентам общие возможности мэйнфреймов с разделением времени.Учреждения по обработке данных предоставляют полную обработку и специализированные отчеты на основе данных, предоставленных клиентами, или предоставляют услуги автоматической обработки данных и ввода данных.

Финансовая компания

Финансовый посредник, предоставляющий ссуды физическим или юридическим лицам.

Иностранный банк

Организация, созданная в соответствии с законодательством иностранного государства и непосредственно занимающаяся банковской деятельностью за пределами США.

Иностранная банковская организация (FBO)

Иностранный банк, который управляет филиалом, агентством или дочерней компанией коммерческой кредитной компании в Соединенных Штатах, контролирует банк, учрежденный в соответствии с законодательством США, или контролирует пограничную или договорную корпорацию, а также любую компанию, дочерней компанией которой является иностранный банк.

Иностранная банковская организация как BHC

Иностранная банковская организация, которая также действует как банковская холдинговая компания и, таким образом, находится под надзором Совета управляющих Федеральной резервной системы.

Зарубежное отделение банка США

Филиал, находящийся за пределами США, но имеющий родительский филиал в США.

Иностранное юридическое лицо Другое

Учреждения, которые занимаются банковской деятельностью, обычно в связи с банковской деятельностью, в зарубежных странах, где такие учреждения созданы или действуют.

Застрахованное отделение FBO (федеральное и штатное)

Филиал, который принимает вклады физических лиц, застрахованных Федеральной корпорацией страхования вкладов.

Инвестиционный банк / Компания

Выступает в качестве андеррайтера или агента, который выступает в качестве посредника между эмитентом ценных бумаг и инвесторами.

Национальный банк

Коммерческий банк, устав которого утверждается Управлением финансового контролера (OCC), а не государственным банковским агентством. Национальные банки должны быть членами Федеральной резервной системы и принадлежать Федеральной корпорации страхования вкладов.

Банки, не являющиеся членами

Коммерческие банки, зарегистрированные государством и НЕ являющиеся членами Федеральной резервной системы. Включите все застрахованные коммерческие и промышленные банки.

Банки государств-членов

Включая все коммерческие банки, зарегистрированные государством и являющиеся членами Федеральной резервной системы.

Сберегательный фонд

Организация, которая в основном принимает депозиты на сберегательных счетах и ​​инвестирует большую часть доходов в ипотечные кредиты.Сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы являются примерами сберегательных организаций.