Виды вкладов в банках: Виды вкладов, вклады физических лиц, денежные вклады, новые и основные виды вкладов

Содержание

Виды вкладов, вклады физических лиц, денежные вклады, новые и основные виды вкладов

Денежные сбережения не стоит хранить дома в национальной валюте. Деньги имеют свойство обесцениваться под влиянием инфляции, общей экономической обстановки в мире. Поэтому нужно выбрать подходящую альтернативу хранения, чтобы финансовые запасы не обесценивались и еще приносили прибыль.

Содержание

Скрыть
  1. Виды вкладов физических лиц
    1. Виды денежных вкладов
      1. Новые виды вкладов
        1. Основные виды вкладов

            Существуют разнообразные виды вкладов в банках. Можно вложить средства в ценные бумаги, акции, получая дивиденды, или играя с их помощью на бирже. Открытие банковского депозита – более безопасный способ вложения. Но сначала нужно решить, какая из разновидностей вкладов вам подходит.

            Виды вкладов физических лиц

            Необходимо рассмотреть виды вкладов физических лиц, чтобы понять, какие из них приносят максимальную прибыль, а какие отличаются минимальными рисками для владельца. Выделяют следующие разновидности вкладов в банк:

            • срочные;
            • накопительные;
            • сберегательные;
            • до востребования.

            Срочный вклад самый распространенный и самый выгодный, потому что по нему начисляются самые высокие проценты. За это вкладчик вынужден выполнять ряд условий. Он не может снять средства до окончания срока действия договора без потери процентов. Он не может делать дополнительные вложения на депозитный счет или снимать сумму частями.

            Виды денежных вкладов

            Существуют и менее рисковые виды денежных вкладов. Накопительный депозит предполагает, что клиент может вносить дополнительные платежи, пополняя сумму вклада. Но для расчета процентов по депозиту в этом случае используется сложная формула.

            Сберегательный вклад и депозит до востребования отличаются лишь сроком действия договора. Во втором случае вклад бессрочный. По сути, такая банковская услуга мало чем отличается от открытия текущего счета в банке.

            Таким способом можно копить деньги на какие-то долгосрочные цели – обучение ребенка, приобретение недвижимости. Желательно открывать вклад в валюте, чтобы избежать дополнительного обесценивания имеющейся суммы.

            Новые виды вкладов

            Молодыми банками, которые только выходят на рынок, предлагаются новые виды вкладов. Они отличаются выгодными условиями выплат обязательств перед клиентом. Например, вложить деньги вы можете всего на три месяца, чтобы убедиться в целесообразности сотрудничества с финансовой структурой, увидеть все преимущества этого процесса. Процентная ставка по таким вкладам тоже повышенная.

            Несмотря на многочисленные преимущества, не все готовы рисковать своими накоплениями. Молодые банки зачастую еще не стоят прочно на рынке. Малейшие финансовые трудности могут привести к банкротству. Получить обратно свои деньги реально, но проблематично.

            Основные виды вкладов

            Почему стоит выбирать основные виды вкладов в надежных банках, которые давно работают на рынке? Пусть в этом случае вы получите чуть меньше, чем при сотрудничестве с другими молодыми банками, зато уровень риска тоже снижается. Надежность крупных банков с иностранным капиталом не подвергается сомнениям.

            Совет от Сравни.ру: Выбирая финансовую структуру для открытия тут депозита, следует изучить результаты ее деятельности за истекшие периоды. Надежные банки, которым можно доверять, имеют крупные резервные фонды, чтобы в случае необходимости быстро выплатить все обязательства перед клиентами.

            Виды вкладов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

            Основные виды вкладов

            В Беларуси законодательно утверждены несколько видов банковских вкладов:

            • Срочные вклады. По таким вкладам возврат денег осуществляется по истечении срока, определенного договором. Процентная ставка при таком виде депозита зависит от суммы и срока размещения денег – чем они больше, тем выше процентный доход; 

            • Условные вклады. По ним возврат средств осуществляется при наступлении определенного условия (события), описанного в договоре; 

            • Вклады до востребования. Деньги с такого вклада можно снимать в любое время без потери процентов, но процентная ставка по ним обычно ниже по сравнению с другими видами вкладов. 

            Договоры срочного и условного банковского вклада  бывают двух видов: безотзывные и отзывные. Главным их отличием являются условия досрочного возврата денег. 

            При заключении отзывного договора у вкладчика есть возможность забрать деньги до истечения периода действия депозита. При этом конкретные сроки и условия возврата оговариваются между банком и вкладчиком. Они могут быть любыми при условии, что не противоречат закону. Также договором может быть предусмотрена возможность пополнения и расхода части средств вклада в период его действия. 

            Такие депозиты, безусловно, более гибкие и позволяют в случае крайней необходимости получить свои деньги, не дожидаясь окончания действия договора. Однако проценты по ним ниже, чем по безотзывным депозитам, и даже не всегда покрывают размер инфляции, так что рассматривать отзывной депозит в качестве средства увеличения сбережений не совсем практично.

            С другой стороны, и отзывные, и безотзывные депозиты относятся к срочным вкладам, а по ним, как правило, проценты выше, чем по вкладам до востребования.

            Почему ставки по безотзывным депозитам выше?

            Безотзывнй договор не предусматривает досрочный возврат денег по желанию вкладчика, но гарантирует более высокую доходность. Такие депозиты призваны увеличить количество долгосрочных вложений денег в банковскую систему от населения, так как это более выгодно для экономики. 


            Когда банк знает, что может пользоваться вашим вкладом не менее оговоренного срока, он с большей уверенностью может совершать кредитные и инвестиционные операции с деньгами, не опасаясь, что в любой момент их придётся вернуть. Так как риски для банка в таком случае ниже, он гарантирует более высокие проценты вкладчику.


            Досрочный возврат безотзывных вкладов не предусмотрен, однако в особых случаях банк может пойти на это, например, если в жизни вкладчика сложились трагические обстоятельства. Однако возврат безотзывных вкладов является исключением из правила.

            Налог с дохода, полученного при открытии вклада

            Также стоит знать, что, если вы открываете вклад менее, чем на один год в белорусских рублях или менее, чем на два года в иностранной валюте, прибыль с этого вклада облагается подоходным налогом в 13%. Но налог не действует на вклады, которые лежат дольше.

            Внося деньги на банковский депозит, следует знать, что государство гарантирует полную сохранность средств, размещенных на счетах или вкладах в банках и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов даже в случае форс-мажоров (например, отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности).

            Вклады | ИКБР Яринтербанк | Коммерческий банк в Ярославле

            ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) предлагает клиентам различные виды банковских вкладов в рублях и иностранной валюте: срочные вклады и вклады «До востребования» на разные сроки, вклады с возможностью пополнения и/или расходования. Предусмотрено открытие вкладов и счетов как для резидентов, так и для нерезидентов.

            Все вклады ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Банк гарантирует сохранность денежных средств, тайну вкладов и выдачу средств по первому требованию.

            Это удобный и надежный финансовый инструмент для приумножения Ваших сбережений.

            Вы можете открыть банковский вклад в российских рублях, долларах США и ЕВРО.


            Вклады в российских рублях


            Вклады в иностранной валюте


            Вклад «До востребования»


            Как положить деньги на депозит?

            Для открытия депозитного счета Вам необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и заключить с Банком Договор банковского вклада на любой из представленных видов вкладов. Открытие, ведение и закрытие вкладов и счетов осуществляется:

            • Дополнительный офис «Розничные услуги» по адресу: г.
              Ярославль, ул. Собинова, 31/6.
            • Дополнительный офис «Рыбинский» по адресу: г. Рыбинск, ул. Радищева, 29а.

              

            Документы по теме:
            Дополнительная информация:

            Дополнительный офис «РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ»

            +7 (4852) 50-06-40
            +7 (4852) 50-06-35

            Дополнительный офис «РЫБИНСКИЙ»

            +7 (4855) 40-40-65

            +7 (4852) 50-06-58

            +7 (4855) 40-40-65

            +7 (800) 200-45-75

            Интернет-банкинг
            для юридических лиц Интернет Банк-Клиент
            Фактура.ру для ЮЛ Яринтербанк-Онлайн
            для физических лиц
            Курс валют
            покупка продажа
            USD 72,95 74,00
            EUR 85,90 87,00
            GBP 100,30 103,50
            CHF 78,70 81,80
            CNY 10,73 11,97
            JPY 0,66 0,68
            09. 08.2021

            Яринтербанк    Банк России

            Курс валют
            покупка продажа
            USD 72,95 74,00
            EUR 85,90 87,00
            09.08.2021

            Яринтербанк — Рыбинск

            Виды депозитов банков, срочные банковские депозиты, процентные ставки по депозитам

            Найти и рассчитать самый выгодный для Вас депозит

            Выбирать депозит всегда необходимо исходя из Вашей цели.

            Она и обусловит вид необходимого Вам депозита или перечень характеристик, которыми он должен обладать. А чтобы Вы имели представление, какие виды депозитов вообще бывают, проведем ознакомительный экскурс. 

            Депозиты в РБ делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные. 
            Под условным понимается депозит, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Пока применяется для частных лиц достаточно редко.
             
            По вкладам до востребования конкретный срок хранения не устанавливается. Это самый простой и удобный вклад. На него можно вносить, в том числе пополнять, и с него можно снимать любые суммы и в любое удобное для вас время. Такой вклад есть во всех банках, он открывается в любой валюте, с которой может работать банк, деньги на таком счёте доступны всегда. Но и заработать не удастся – на таких вкладах крайне низкая процентная ставка. Такой вклад подходит тем, кто просто не хочет хранить деньги дома, но которые могут понадобиться в любой момент, либо для проведения разовых расчетных операций (внес и вскоре снял/перевел). 
             
            Срочные депозиты открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги. Чем больше срок, тем выше доходность депозита. Доходность также зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше ставка) и от частоты начисления процентов (чем чаще, тем меньше доходность).По окончании срока клиент получает всю сумму депозита с процентами (или без них, если их выплачивали в течение срока). Процентные ставки по срочным вкладам достаточно высокие, поэтому их открывают те, кто хочет увеличить итоговую сумму. 

            В случае, если Вы досрочно забираете средства со срочного депозита, проценты по вкладам обычно начисляются по ставке «до востребования», т.е. минимальной. Однако некоторые банки, стремясь повысить привлекательность своей депозитной линейки, вводят вклады, в условиях которых предусмотрены повышенные, по сравнению со ставкой вклада «до востребования», проценты при досрочном снятии. Это может быть удобно, если вероятность досрочного изъятия Вами депозита крайне мала, но все же вероятна.

            Если же вы забыли вовремя забрать деньги, то банк переводит ваши деньги на счёт до востребования или продлевает (пролонгирует) действие договора. Процентный доход за основной период начисляется в полном объеме согласно договору.

            Оговоримся, что нижеприведенные деления депозитов на практике условно, т.к. часто встречаются вклады, сочетающие «разнородные» характеристики. 

            Срочные вклады делят на сберегательные и накопительные. Главное их отличие – в возможности или невозможности пополнения.

            Сберегательный — это собственно традиционный вклад, с минимумом функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов.
            Если Вам не принципиально получать дополнительный доход ежемесячно, можете открыть сберегательный депозит. Как правило, по нему внесение денег в период действия договора не предусмотрено. Однако он – очень удобный способ сберечь свои накопления, не растратив их на мелочи. Другими словами, вы приносите в банк определенную сумму, заключаете договор, выбираете вклад с удобным режимом выплаты процентов (доходный – помесячно, поквартально; сберегательный – в конце срока, а бывает, но не в РБ, авансом!), но денег на счет больше не вносите. 
             
            При этом, стоит учитывать, что депозиты с капитализацией процентов (ежемесячно начисленные проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем начисление происходит уже на сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов) при равных ставках процентов дают дополнительный выигрыш в итоговой сумме. Система поиска benefit.by учитывает это при расчете итоговых выплат, так что «капитализация» — это просто к сведению.
             
            Накопительные депозиты – это вклады с возможностью увеличения первоначальной суммы. Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Их главное преимущество в том, что, открыв такой депозит, можно реально увеличить итоговую сумму, причем проценты по вкладам будут начисляться на все увеличивающуюся сумму. В этом случае уже не так важно, в каком режиме их будут выплачивать. Как правило, люди, открывающие накопительный вклад, стремятся скопить побольше и проценты не забирают, плюсуя их к сумме вклада. 
             
            Данные вклады зачастую предлагаются банками в рамках комплексных программ. К примеру, в рамках «жилищной» программы клиенту предлагается накопить часть стоимости жилья на специальном вкладе, после чего банк выдает кредит на недвижимость на оставшуюся сумму.
             
            Процентные ставки по накопительным депозитам немного ниже, чем по сберегательным и доходным, так как банк заранее не знает, сколько же денег окажется на счете в определенный момент времени. Но если у клиента нет на руках большой суммы, но он может делать небольшие ежемесячные взносы, то размер ставки отходит на второй план.

            Стоит отметить, что доход по депозитам в РБ начисляется в виде процентов, потому иногда банковские депозиты называют «процентные депозиты».
             
            В Беларуси ставка процентов на сумму пополнения вклада, как правило, не отличается от основной. Однако в депозитном договоре банк может прописать различные ограничения, которые могут помешать вкладчику максимально эффективно пользоваться накопительным счетом. 
            Во-первых, это могут быть ограничения по сумме общего вклада (то есть счет можно пополнять до определенного уровня или минимальной сумме пополнения). 
            Во-вторых, могут быть ограничения по срокам. Например, вклад разрешается пополнять только первые полгода или нельзя пополнять в последний месяц и т.п. Со стороны банков такое ограничение вполне логично: им невыгодно выплачивать клиенту высокий процент как по годовому вкладу за сумму, которая пролежала месяц. 
             
            Существуют также пополняемые депозиты с возможностью частичного изъятия средств без потери процентов. Такие счета можно пополнять, однако размер минимального взноса и сроки пополнения чётко оговариваются в договоре. Деньги можно снимать, но сумма средств на счёте не должна опускаться ниже оговоренного порога – неснижаемого остатка. На подобных счетах процентная ставка чуть ниже, чем на классических срочных депозитах.  
             
             
            Стоит еще упомянуть несколько обособленных видов вкладов.
             
            Расчетные (как правило, с выпуском банковской дебетовой карточки). Для желающих сохранить контроль над размещенными средствами. Такие вклады также пополняемые, кроме этого в рамках таких вкладов обычно предлагается периодическая (к примеру, ежемесячная) выплата процентов на счет или пластиковую карту и возможность свободно использовать средства вклада с одним условием: на счете всегда должна оставаться сумма в размере особо оговоренного минимального остатка, в противном случае ставка автоматически снижается.
             
            Мультивалютный депозит позволяет хранить деньги в нескольких валютах с отдельной процентной ставкой по каждой из них. Здесь также есть неснижаемый остаток по каждой валюте, всё, что выше него, может быть снято или переведено в другую валюту по курсу банка. 

            Специализированные вклады, предназначенные для отдельных категорий клиентов — для ветеранов, пенсионеров, детей, работников определенных предприятий, клиентов банка.


            Ст. 837 ГК РФ. Виды вкладов

            1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

            2. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

            3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

            4. Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

            5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

            6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

            7. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.

            См. все связанные документы >>>

            1. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи различают вклад до востребования и срочный вклад. Главным видовым делением является срок возврата вклада, размещенного в банке. Срок исчисляется в днях, месяцах, кварталах, годах и т.п.

            Вклад до востребования (или депозит до востребования) возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию.

            Срочный вклад возвращается вкладчику по истечении срока, установленного в договоре банковского вклада.

            В договоре банковского вклада могут быть предусмотрены иные условия возврата вклада. В частности, разновидностью срочного вклада является вклад на ребенка до достижения им определенного возраста.

            2. Вне зависимости от условий договора банковского вклада п. 2 комментируемой статьи устанавливает обязанность банка выдать всю сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Иными словами, вкладчик в любое время имеет право изъять свой вклад, помещенный на хранение в банк на определенный срок. Возможность одностороннего изменения условий договора вытекает из ст. 310 ГК РФ.

            Исключение, однако, составляют вклады, внесенные юридическими лицами на иных условиях возврата, которые не могут выдаваться по их первому требованию. Под иными условиями понимается запрет на досрочное изъятие вклада. Если запрет в договоре не установлен, то требование о досрочном возврате вклада подлежит удовлетворению.

            Если в договор включено условие, лишающее гражданина права на получение вклада по первому требованию, то оно признается ничтожным. Ничтожность означает, что действие не влечет наступление желаемых правовых последствий, как несоответствующее закону. Таким образом, законодатель защищает интересы вкладчика.

            3. Согласно п. 3 комментируемой статьи при досрочном изъятии вклада, размещенного в банке на определенный срок, проценты по вкладу начисляются по ставке для вклада до востребования на дату изъятия такого вклада, если иное не оговорено в договоре.

            4. Пункт 4 комментируемой статьи регулирует случаи пролонгации договора банковского вклада. Пролонгация производится при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

            — вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока;

            — вкладчик не требует возврата суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата.

            Как правило, взаимоотношения сторон после пролонгации регулируются договором банковского вклада до востребования.

            5. Применимое законодательство:

            — ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

            6. Судебная практика:

            — Определение Конституционного Суда РФ от 18.11.2004 N 371-О;

            — Определение Конституционного Суда РФ от 12.03.2002 N 41-О;

            — Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 09.06.2012 N 08АП-2897/12;

            — Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.11.2009 N 17АП-10278/09;

            — Постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.12.2009 N Ф03-7659/2009 по делу N А73-9442/2009;

            — Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 28. 08.2013 N 06АП-3605/13;

            — Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.09.2012 N 11АП-9762/12;

            — Постановление ФАС Московского округа от 28.05.2014 N Ф05-3264/14 по делу N А40-64233/2013;

            — Постановление ФАС Поволжского округа от 21.04.2014 N Ф06-4983/13 по делу N А65-13976/2013;

            — Постановление ФАС Московского округа от 27.12.2010 N КГ-А40/16379-10 по делу N А40-53270/10-10-399;

            — Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 29.08.2011 N 08АП-5489/11.

            банковских депозитных счетов — типы (до востребования, срочные и гибкие депозиты)

            Банковские депозиты в целом подразделяются на три категории: до востребования , срочные депозиты и гибкие депозиты или также известные как гибридные депозиты .

            1. Счет депозитов до востребования

            Депозиты до востребования погашаются по требованию клиентов. Депозиты на текущих счетах , Депозиты в сберегательных кассах и Депозиты до востребования являются примерами вкладов до востребования.Эти депозиты возвращаются по требованию клиентов. Сумма, внесенная на эти счета, должна быть разблокирована по запросу клиента без каких-либо задержек.

            1.1 Текущие счета

            Текущие счета составляют большую часть депозитов до востребования банка. Он может быть открыт физическими лицами, коммерческими структурами (фирмами, компаниями), учреждениями, государственными органами / ведомствами, обществами, ликвидаторами, получателями и трастами.

            Основные характеристики текущих счетов
            1. Расчетный счет не имеет ограничений по количеству и сумме выводов / депозитов.Следовательно, этот счет поддерживается всеми предприятиями в одном или нескольких банках.
            2. Снятие средств разрешено чеками в пользу себя, а также в пользу других сторон.
            3. Получатели чеков могут подтвердить чеки в пользу третьих лиц, которые могут получать оплату наличными в отделении банка плательщика или через свой банковский счет посредством клиринга или инкассо.
            4. Все текущие счета являются беспроцентными, и банкам не разрешается выплачивать какие-либо проценты или брокерские услуги в любой форме владельцам текущих счетов.
            5. Функция чековой книжки предоставляется каждому владельцу текущего счета, и банк обязуется оплатить все чеки, выписанные правильно, до тех пор, пока имеется достаточный остаток на кредите счета.
            6. Возможность овердрафта может быть доступна в случае возникновения чрезвычайной потребности в наличных (овердрафт — это услуга, с помощью которой банки оплачивают чеки, выписанные клиентами текущего счета, даже если остаток на счете меньше суммы чеков). Это может быть временный овердрафт, но регулярный овердрафт (постоянный) предоставляется по предварительной договоренности, заключенной владельцем счета с банком.
            7. В таких случаях банк погашает чеки, выписанные сверх кредитного баланса, но не превышающего лимит овердрафта. В каждом случае превышения тратты банк будет взимать согласованные проценты за часть овердрафта.
            8. Владелец счета периодически получает выписки по счетам из отделения банка для сверки и записи
            9. В выписке со счета по датам будут показаны все дебетовые и кредитовые операции и остатки, зарегистрированные в банковской бухгалтерской книге клиента.

            1.2 Сберегательный счет (СБ)

            Сберегательные счета

            предназначены для хранения сбережений физических лиц и малых предприятий для удовлетворения их будущих денежных потребностей. Банки начисляют проценты по этим счетам с целью поощрения накопительной привычки в обществе. Его могут открыть физические лица, опекуны (от имени их несовершеннолетних детей / подопечных), клубы, ассоциации, трасты.

            В Индии доступны два типа сберегательных банковских счетов. Это: счета средств чековой книжки и счета средств чековой книжки.(Также можно отметить некоторые другие варианты, такие как нулевой баланс и тип минимального баланса).

            1. Счета средств чековой книжки — Снятие средств разрешено чеками, выписанными на себя или других лиц; Получатели чеков могут получать оплату наличными в отделении банка плательщика или через свой банковский счет посредством клиринга или инкассо; Владелец счета также может снять наличные, заполнив форму вывода.
            2. Счета средств без чековой книжки — Снятие средств разрешено держателям счетов только в отделении банка плательщика путем заполнения формы вывода или письма, сопровождаемого сберегательной книжкой, и на таких счетах третьи стороны не могут получать платежи.
            Основные характеристики сберегательных счетов
            1. Снятие средств разрешено по требованию владельца счета путем предъявления чеков или формы / письма на снятие средств. Однако снятие наличных сверх указанной суммы за транзакцию / день (сумма варьируется от банка к банку) требует предварительного уведомления отделения банка.
            2. Банки устанавливают определенные ограничения на количество снятия средств в соответствии с — Месяц / квартал, Сумма снятия в день, Минимальный баланс, который должен поддерживаться на счете во все дни и т. Д.
            3. Банки взимают комиссию / штраф за нарушение настоящих правил. Эти правила различны для разных банков по решению их правления / высшего руководства. Обоснование этих ограничений заключается в том, что сберегательный банковский счет не должен использоваться как текущий счет, поскольку он в первую очередь предназначен для хранения и накопления сбережений.
            4. Банк ежемесячно выплачивает проценты на неснижаемый остаток на счете в течение указанного периода.
            5. Проценты по сберегательному счету продолжают регулироваться Резервным банком Индии.Это 3,50% годовых, и все коммерческие банки должны платить по этой ставке на сберегательных счетах. Не допускается овердрафт, превышающий кредитный остаток на сберегательном банковском счете, поскольку на сберегательных счетах не может быть никакого дебетового остатка.
            6. Большинство банков выдают каждому держателю сберегательного счета сберегательную книжку. Эта сберегательная книжка регулярно обновляется информацией, хранящейся банком в бухгалтерском счете клиента, в виде хронологического порядка дебетовых операций, кредитных операций и кредитовых остатков.

            2.

            Счет срочных депозитов

            Срочные депозиты подлежат погашению в срок, согласованный между клиентами и банкиром. Это: Срочные вклады и Периодические депозиты . Он также может быть отозван путем компрометации процентной ставки или штрафных вычетов из депозита, если вкладчик требует сумму до погашения.

            2.1 Срочные вклады

            Срочные депозиты подлежат погашению в установленный срок. Сумма к оплате: основная сумма и согласованная процентная ставка за период.Клиенту не разрешается совершать какие-либо операции с депозитом, как это разрешено в отношении депозитов до востребования.

            Основные характеристики срочных вкладов
            1. Срочные вклады принимаются на определенные периоды по определенным процентным ставкам, по взаимному согласованию между вкладчиком и банкиром при открытии счета. Поскольку процентная ставка по депозиту становится договорной, она не может быть изменена, даже если процентная ставка изменяется — в сторону увеличения или уменьшения — в течение срока депозита.
            2. Банки предлагают разные процентные ставки для разных сроков погашения по решению их Правления.
            3. Однако процентные ставки по срокам погашения в банке будут одинаковыми для всех клиентов за двумя исключениями.
            4. Крупные депозиты выше определенной пороговой стоимости.
            5. По вкладам пожилых людей (обычно старше 60 лет) может быть предложена более высокая процентная ставка.
            6. Минимальный срок срочного депозита составляет 7 дней, а максимальный период, на который банк может принять депозит в настоящее время, составляет 10 лет.
            7. Срочные депозиты, которые удерживаются на срок 6 месяцев и менее, называются краткосрочными депозитами или краткосрочными депозитами.
            8. Депозитная квитанция, выданная отделением банка, принимающим фиксированный депозит, с указанием имени вкладчика, основной суммы, срока погашения, процентной ставки, даты депозита и срока его погашения.
            9. Депозитная квитанция не является оборотным инструментом и не подлежит передаче, как чек.
            10. Многие банки осуществляют предоплату срочных вкладов по своему усмотрению, чтобы удовлетворить запросы клиентов на покрытие непредвиденных расходов.В таких случаях проценты выплачиваются за фактически истекший период и по ставке, как правило, на 1% ниже, чем ставка, применимая к истекшему периоду.
            11. Банки также могут предоставлять овердрафт / ссуду под обеспечение своих срочных вкладов для удовлетворения возникающих потребностей клиентов в ликвидности. Процентная ставка по такой кредитной линии будет на 1-2% выше, чем процентная ставка по срочному депозиту.
            12. Банки обязаны рассчитывать и кредитовать проценты, подлежащие уплате по вкладам, ежеквартально.Однако для удобства вкладчиков банки выплачивают проценты через различные желаемые интервалы, а именно ежемесячно / ежеквартально / полугодие / год. Банки дают таким депозитам разные названия для облегчения идентификации как банком, так и вкладчиком.

            2.2 Периодические депозиты

            Клиент вносит фиксированную сумму на счет с заранее установленной периодичностью (обычно ежемесячно / ежеквартально) на определенный период (от 12 месяцев до 120 месяцев). Процентная ставка по повторяющимся депозитам является заранее фиксированной и обычно немного ниже фиксированной ставки по депозитам на тот же период.Общая сумма депозита вместе с процентами возвращается в дату погашения. Тем не менее, вкладчику может быть разрешено взять аванс против депозитов или получить предоплату депозита до наступления срока погашения для покрытия непредвиденных расходов. В последнем случае процентная ставка, подлежащая выплате банком, будет ниже, чем оговоренная ставка, и также будет взиматься некоторый штраф.

            3. Гибкие депозиты или гибридные депозиты

            Гибридные депозиты или гибкие депозиты, сочетающие в себе характеристики вкладов до востребования и срочных вкладов.Эти депозиты были введены в последнее время некоторыми банками для удовлетворения финансовых потребностей и удобства клиентов и известны под разными именами в разных банках. Эти вклады представляют собой комбинацию вкладов до востребования и срочных вкладов для гибкого удовлетворения финансовых потребностей клиентов. Следовательно, это гибридные депозиты или гибкие депозиты. Например: Схема квантового депозита банка ICICI и схема множественного депозита (MODS) SBI. Флекси-депозиты представляют собой сочетание депозитов до востребования и срочных вкладов.

            3.1 Основные характеристики Flexi Deposits

            1. Открывается только один сберегательный / текущий счет, и срочные депозиты, выданные по этой схеме, находятся только в бухгалтерских книгах банка, поскольку клиенту не выдаются квитанции о срочном вкладе.
            2. Как только депозиты на сберегательном / текущем счете превышают заранее согласованный уровень, такая избыточная сумма автоматически переводится на счет срочного депозита с заранее определенным сроком погашения (обычно один год) на имя клиента для получения более высоких процентов.

            3.2 Основные преимущества флекси-депозитов

            1. Преимущество удобства: клиент открывает только один счет (сберегательный или текущий) по данной схеме и ему не нужно каждый раз приходить в отделение банка для открытия счетов срочного вклада или для предоплаты / срочного депозита для покрытия нехватки средств. сберегательный / текущий счет.
            2. Преимущество более высоких процентных ставок: клиент получает более высокие проценты по своим избыточным средствам, чем это возможно, когда он открывает два отдельных счета — сберегательный и срочный вклад.

            Депозиты — Банковские депозиты в Индии

          1. Ставки фиксированных депозитов (FD) в зарубежных банках Индии

            Indian Overseas Bank (IOB), один из старейших банков Индии, предлагает несколько различных схем FD, которые соответствуют различным потребностям клиентов. Вот все, что вам следует знать.

          2. Ставки по фиксированным депозитам (FD) в индийских банках

            Indian Bank предлагает своим розничным клиентам четыре различных схемы фиксированных депозитов (FD). Узнайте подробности здесь.

          3. Налоговая экономия FD для вычетов по разделу 80C

            Налоговый сберегательный фиксированный депозитный счет (FD) — это тип фиксированного депозитного счета, который предлагает налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.

          4. Главная страница фиксированных депозитов Счета с фиксированным депозитом (FD)

            были популярным выбором для сбережения денег, поскольку на них гарантирована постоянная процентная ставка на момент погашения. Узнайте больше о счетах FD здесь.

          5. Регулярные депозиты (RD) — преимущества, особенности и способы открытия учетной записи RD

            Периодический депозит (RD) — это инвестиционный инструмент, предлагаемый банками и почтовым отделением. При этом инвесторы могут ежемесячно вкладывать номинальную сумму и получать процент от депозита.

          6. Фиксированные депозиты — преимущества, особенности, как открыть FD

            Срочные депозиты — это инвестиционный инструмент, предоставляемый банками и другими финансовыми учреждениями, такими как небанковские финансовые учреждения (NBFC).

          7. Налоговая экономия FD для вычетов по Sec 80C

            Срочный депозит или FD — это финансовый инструмент банков / NBFC, который обеспечивает защиту капитала и доход в виде процентов.

          8. Срочные депозиты — Что такое срочные депозиты

            Срочные депозиты — это инвестиционный инструмент, в котором единовременная сумма депонируется по согласованной процентной ставке на фиксированный период времени.

          9. Фиксированные депозиты: налоговая экономия FD для вычетов по Sec 80C — льготы и процентные ставки, риски, лимиты

            Срочный депозит или FD — это финансовый инструмент банков / NBFC, который обеспечивает защиту капитала и доход в виде процентов.

          10. Срочный депозит — лучшие процентные ставки FD

            FD / фиксированный депозит — это способ инвестирования, обеспечивающий защиту капитала и гарантированный доход. Прежде чем сделать выбор, сравните различные процентные ставки FD от разных банков.Знайте, кто должен инвестировать, преимущества и недостатки, необходимые документы и сравнение с другими инвестициями.

          11. Периодический депозит — процентные ставки RD

            Являются ли периодические депозиты лучшим инвестиционным инструментом для вас? Узнайте больше о процентных ставках RD и сравните другие варианты инвестирования, прежде чем сделать свой выбор.

          12. Ставки по фиксированным депозитам (FD) в индийских банках

            Indian Bank предлагает своим розничным клиентам четыре различных схемы фиксированных депозитов (FD).Узнайте подробности здесь.

          13. Ставки по фиксированным депозитам (FD) Центрального банка Индии

            Центральный банк Индии предлагает конкурентоспособные процентные ставки на различные периоды депозита в соответствии с вашими потребностями. Ознакомьтесь с типами доступных схем FD и процентными ставками здесь.

          14. Ставки по фиксированным депозитам (FD) Банка Индии

            Bank of India предлагает схемы фиксированных депозитов, которые помогут вам внести единовременную сумму, которую вы накопили за определенный период. Узнайте больше здесь.

          15. Ставки по фиксированным депозитам (FD) Union Bank of India

            Схемы фиксированных депозитов позволяют людям вкладывать деньги на определенный период, после которого фиксированная ставка должна быть выплачена за период депозита.

          16. Ставки фиксированного депозита (FD) банка IDBI

            IDBI Bank предлагает несколько схем фиксированных вкладов, чтобы они могли удовлетворить потребности людей с различными стандартами требований. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

          17. Ставки срочного депозита (ФД) Ситибанка

            Читайте дальше, чтобы узнать о вариантах фиксированного депозита Ситибанка и другую важную информацию о процентных ставках и сроках депозита.

          18. Ставки по фиксированным депозитам (FD) Bank of Baroda

            Bank of Baroda, банк государственного сектора Индии, предлагает несколько схем фиксированных депозитов (FD), которые покрывают различные потребности розничных клиентов.

          19. Ставки фиксированного депозита (FD) в Kotak Mahindra Bank

            Проверьте процентные ставки Kotak Bank FD за последний год. Сравните процентные ставки по фиксированным депозитам Kotak Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).

          20. Процентные ставки с фиксированным депозитом (FD) Axis Bank

            Axis Bank предлагает несколько схем с фиксированным депозитом (FD), нацеленных на местных клиентов и клиентов-нерезидентов Индии.Вот все, что вам нужно знать.

          21. Ставки фиксированного банковского вклада HDFC (FD)

            Мы собрали текущие процентные ставки, предлагаемые банком HDFC по разным срокам владения, и различные доступные схемы FD, а также необходимую информацию по ним.

          22. Ставки фиксированного депозита (FD) Национального банка Пенджаба (PNB)

            Punjab National Bank предлагает различные схемы фиксированных депозитов (FD) для удовлетворения различных потребностей розничных клиентов. Вот все, что вы должны знать о схемах PNB FD.

          23. Ставки фиксированного депозита (FD) банка ICICI

            ICICI Bank предлагает своим клиентам счета с фиксированным депозитом (FD) с различными сроками действия депозита и процентными ставками. Читайте дальше, чтобы лучше понять схемы FD.

          24. Ставки фиксированного депозита (FD) Andhra Bank

            Вот вся информация, которую вы должны знать о схемах срочных вкладов, предлагаемых Andhra Bank.

          25. Ставки по фиксированным банковским депозитам (FD) Корпорации

            Проверьте процентные ставки ФД Корпорации за последний год.Сравните процентные ставки по фиксированным депозитам банка корпорации для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).

          26. Ставки по фиксированным депозитам (FD) RBL Bank

            Ознакомьтесь с применимыми процентными ставками, особенностями схем FD, критериями участия, необходимыми документами и другими подробностями о схемах FD RBL Bank здесь.

          27. Ставки на фиксированный депозит (FD) SBI

            SBI предоставляет привлекательные процентные ставки по депозитам клиентов в течение срока, выбранного клиентами.Вот все, что вам нужно знать о схемах FD Государственного банка Индии, процентных ставках, критериях участия и других аспектах.

          28. Ставки на регулярные депозиты (RD) RBL Bank

            RBL Bank предлагает счета с периодическим депозитом (RD), которые помогут вам выработать привычку регулярно откладывать сбережения. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

          29. Корпоративные банковские депозиты (RD) Ставки

            Проверить процентные ставки Корпорации Банка RD за последний год. Сравните процентные ставки по регулярным депозитам в корпоративном банке для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).

          30. Регулярные депозиты Syndicate Bank (RD)

            Проверить процентные ставки РД Синдикат Банка за последний год. Сравните процентные ставки по повторяющимся депозитам Syndicate Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).

          31. Регулярные депозиты (RD) Andhra Bank

            Проверьте процентные ставки Andhra Bank RD за последний год. Сравните процентные ставки по регулярным депозитам Andhra Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).

          32. Punjab National Bank (PNB) Регулярные депозиты (RD) Ставки

            Punjab National Bank (PNB) поощряет здоровую привычку откладывать сбережения для упорядочения доходов через свои схемы периодических депозитов (RD).

          33. Ставки регулярных депозитов (RD) Центрального банка Индии

            Центральный банк Индии предлагает схемы периодического депозита (RD) для систематического сбережения с преимуществом фиксированной доходности. Узнайте больше, чтобы выбрать правильную схему RD для вас.

          34. Ставки на регулярные депозиты (RD) в Canara Bank

            Проверьте процентные ставки Canara Bank RD 2021. Сравните процентные ставки по регулярным депозитам в Canara Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).

          35. Ставки регулярных депозитов Банка Индии (RD) Счет

            Bank of India Recurring Deposit (RD) позволяет систематически накапливать свои сбережения за счет ежемесячных фиксированных депозитов в течение некоторого времени. Узнайте о различных вариантах, доступных здесь.

          36. Регулярные депозиты (RD) в IDBI Bank Счет периодического депозита (RD)

            IDBI Bank предоставляет вам возможность регулярно откладывать деньги и получать проценты с ваших платежей.Вот вся необходимая информация о счете RD в IDBI Bank.

          37. Ставки повторяющихся вкладов (RD) Bank of Baroda

            Bank of Baroda предлагает своим розничным клиентам две схемы повторяющихся депозитов (RD), которые охватывают как фиксированный ежемесячный депозит, так и гибкие функции ежемесячного депозита.

          38. Ставки регулярных депозитов (RD) банка IDFC

            Проверьте процентные ставки IDFC RD за последний год. Сравните процентные ставки по повторяющимся депозитам IDFC для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).

          39. Регулярные депозиты (RD) Union Bank of India

            Union Bank of India Recurring Deposits (RD) побуждает вас развивать здоровую привычку откладывать сбережения. Прочтите больше, чтобы узнать о предлагаемых продуктах RD.

          40. Регулярные депозиты (RD) в Kotak Mahindra Bank

            Регулярный депозит Kotak Mahindra Bank — это ценная схема сбережений, которая предлагает хорошую процентную ставку, чтобы вы могли быстрее достичь своих финансовых целей.

          41. Ставки регулярных депозитов Axis Bank (RD) Схема периодического депозита (RD)

            Axis Bank позволяет вам делать регулярные ежемесячные инвестиции и получать конкурентоспособные процентные ставки.Читайте дальше, чтобы узнать больше.

          42. Регулярные депозиты (RD) в индийском банке

            Indian Bank предлагает два типа схем повторяющихся депозитов (RD) с разными функциями и функциями. Прочтите для получения дополнительной информации.

          43. Периодические депозиты (RD) ICICI Bank Счет периодического депозита (RD)

            ICICI Bank позволяет вам достигать краткосрочных целей с фиксированной доходностью. Узнайте больше о доступных схемах здесь.

          44. Регулярные депозиты HDFC Bank (RD)

            HDFC Bank предлагает две различные схемы RD для различных требований клиентов.Ознакомьтесь со всей необходимой информацией о схемах HDFC Bank RD здесь.

          45. Регулярные депозиты SBI (RD)

            Вот все, что вам нужно знать о схемах RD Государственного банка Индии (SBI), включая процентные ставки, характеристики, право на участие, налоговые обязательства и многое другое.

          46. Снижение ставок по депозитам — последствия для ФД

            Ставки по срочным депозитам снизились за последний год, что еще больше снизило процентные ставки после уплаты налогов.Стоит ли по-прежнему инвестировать в ФД?

          47. Определение депозита | Bankrate.com

            Что такое залог?

            Депозит — это транзакция, которая включает передачу чего-либо другому лицу на хранение. В мире финансов депозит может относиться к денежной сумме, хранящейся или размещенной на банковском счете, как правило, для получения процентов. Это также может относиться к части средств, которая используется в качестве залога или обеспечения доставки товара.

            Более глубокое определение

            Термин «депозит» обычно используется в финансовых транзакциях, но его можно использовать и в других ситуациях.Есть два способа использовать этот термин: существительное и глагол.

            • Банки как существительное относятся к депозитам как к деньгам клиента, хранящимся в банке или других финансовых учреждениях.
            • В качестве глагола банки относятся к термину «вклад» как к действию лица или вкладчика, добавляющего деньги на свой банковский счет.

            В банковском мире существует два основных типа вкладов. К ним относятся вклады до востребования и срочные вклады.

            • Депозит до востребования относится к размещению средств на счете, который позволяет лицу, также известному как вкладчик, снимать свои средства без предварительного уведомления.Одним из распространенных примеров депозита до востребования является текущий счет.

            Текущие счета позволяют вкладчикам снимать свои средства в любое время, и нет ограничений на количество транзакций, которые вкладчики могут совершать по своим счетам. Даже в этом случае это не означает, что банк не может взимать комиссию за каждую транзакцию.

            • Срочный вклад — это процентный депозит, хранящийся в банке на определенный срок. Этот период времени обычно варьируется от 30 дней до примерно 5 лет.В большинстве случаев вкладчики должны уведомить о выводе средств до истечения срока.

            Банки могут взимать штраф, если вкладчик просит снять средства до указанной даты. Срочные вклады обычно относятся к депозитным сертификатам (CD) или сберегательным счетам. Они могут платить более высокие процентные ставки по сравнению с депозитами до востребования.

            Когда деньги помещаются на банковский счет, обычно начисляются проценты. Это означает, что небольшой процент от общей суммы счета добавляется к сумме средств, уже внесенных на счет.Проценты могут начисляться с разными ставками и интервалами в зависимости от банка или учреждения.

            Таким образом, вкладчики должны поискать банк, который предлагает лучшие процентные ставки, прежде чем открывать счет. Компакт-диски, срочные вклады и другие банковские счета, ограничивающие снятие средств, обычно предлагают более высокие процентные ставки, что позволяет вкладчикам сэкономить больше денег за короткий период времени.

            Пример депозита

            Вы можете пойти в местный банк и вручить чеки, подлежащие оплате самому себе, кассиру.Вы также можете использовать банкомат для внесения чеков или наличных денег при условии, что ваш банк разрешает вносить депозиты через банкомат. Вы также можете отправить чеки в свой банк по почте.

            Вкладчики также могут делать вклады в электронном виде. Например, если их работодатель платит им прямым депозитом, вкладчики могут переводить средства непосредственно на свои банковские счета.

            Кроме того, вкладчики могут вносить чеки через мобильное приложение, просто сфотографировав чек и отправив его в свой банк через приложение.

            Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня, чтобы получить лучшие цены на компакт-диски, застрахованные FDIC.

            различных типов банковских счетов

            Существует четыре основных типа депозитных счетов, предлагаемых банками, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги для своих финансовых целей. В зависимости от ваших потребностей, одна или несколько учетных записей могут быть идеальным способом сэкономить ваши деньги, независимо от того, преследуете ли вы конкретные финансовые цели или просто хотите накопить наличные на случай чрезвычайной ситуации. Если вы не используете правильный тип учетной записи для своих финансовых целей, вы можете упустить некоторые преимущества.

            Четыре типа банковских счетов

            Четыре типа депозитных счетов включают:

            1. Сберегательный счет
            2. Счет денежного рынка
            3. Текущий счет
            4. Депозитный сертификат

            Вот описания четырех типов банковских счетов .

            1. Сберегательный счет

            Сберегательный счет является самым простым из сберегательных инструментов и может быть открыт с небольшой суммой начального депозита. Большинство потребителей используют сберегательный счет вместе с текущим счетом для удовлетворения своих основных банковских потребностей.Сберегательный счет можно открыть в обычном или онлайн-банке.

            Как правило, большинство основных сберегательных счетов не имеют ограничений на размер депозита или минимального количества денег, которое вы должны держать на счете. Однако большинство банков ограничивают количество выводов, которые вы можете снимать без комиссии в месяц. Большинство сберегательных счетов предлагают низкие процентные доходы по сравнению с другими сберегательными механизмами, но есть некоторые сберегательные счета с высокой доходностью, которые предлагают конкурентоспособные процентные ставки.

            2. Счет денежного рынка

            Счет денежного рынка обычно предлагает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет, более сопоставимый с высокодоходными сбережениями, и поставляется с привилегиями выписывания чеков и дебетовой карты. Обычно требуется более высокий минимальный баланс для поддержания учетной записи и избежания комиссий. К средствам на счете можно получить доступ в любое время, но банк, скорее всего, установит ограничения на количество операций снятия средств.

            Счет денежного рынка чаще встречается с вашим брокерским счетом, в частности, ваша брокерская фирма помещает любые неинвестированные средства на счет денежного рынка.

            3. Депозитный сертификат

            Депозитный сертификат, более известный как компакт-диск, представляет собой тип депозитного счета, который имеет больше правил, чем традиционный сберегательный счет. Вы кладете свои деньги на компакт-диск и должны оставить его нетронутым в течение определенного периода времени, прежде чем у вас появится доступ к средствам, срок, известный как срок его погашения. Если средства выводятся до наступления срока погашения, взимается штраф.

            Обычно CD предлагают более высокую процентную ставку, чем другие депозитные счета, и ставка фиксируется на определенный период времени.Многие вкладчики, которые ищут простой способ вложить свои деньги, выберут депозитный сертификат. Стратегия инвестирования в компакт-диски состоит в том, чтобы построить лестницу компакт-дисков с различными сроками погашения, чтобы у вас был доступ к части своих денег в любой момент времени.

            4. Текущий счет

            Текущий счет — это депозитный счет, предназначенный для обработки ваших повседневных транзакций. Он позволяет вам вносить и снимать деньги по требованию, обычно без каких-либо штрафов или комиссий. Вы также можете легко отправлять и получать деньги онлайн с помощью электронного перевода средств или выписывать физический чек в качестве оплаты со своего текущего счета.

            Обычно банки предлагают нулевой или очень низкий процент за деньги на вашем текущем счете, однако вы можете найти некоторые финансовые учреждения, которые предлагают высокодоходный текущий счет.

            Автоматизация — ключ к сбережению

            Вы можете обнаружить, что все четыре типа депозитных счетов играют роль в ваших финансовых целях, и вы решите открыть по одному из каждого, или вы можете решить, что создание всего одного или двух счетов будет соответствовать вашим потребностям. . Независимо от вашего решения начать откладывать деньги, также должен быть план регулярного пополнения счета.Даже те, кто на пределе денег, могут найти деньги, чтобы потратить их на сбережения. 25 долларов в неделю зачисляются на счет — это 100 долларов в месяц. Со временем вклады плюс проценты могут принести значительную сумму наличных денег.

            Как только вы начнете видеть реальный прогресс в последовательной экономии денег, это может облегчить принятие обязательств, но вначале это все еще может быть проблемой. Автоматизация внесения вкладов на свои сберегательные счета увеличивает ваши шансы на достижение сберегательных целей, используя теорию «вне поля зрения, из головы».То, что вы никогда не увидите, вы, вероятно, не упустите.

            Советы, которые помогут увеличить ваши сбережения

            Вот еще несколько советов, которые помогут вам сэкономить:

            • Начните с небольших приращений и постепенно увеличивайте их, если вы можете себе это позволить.
            • По прошествии времени, когда вы накопите значительную сумму денег, подумайте о том, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, чтобы ваши деньги могли расти еще быстрее.
            • Регулярно ставьте новые финансовые цели и проверяйте условия учетной записи, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют тому, что вам нужно для достижения ваших целей.
            • Сделайте все возможное, чтобы не снимать деньги со своего сберегательного счета без необходимости. Чем дольше остаются средства, тем больше они могут заработать со временем.

            Тиша Толар является совладельцем Trifecta Strategies, LLC и автором поколения X. Когда она не занята писательской фантастикой, она пишет статьи о личных финансах для нескольких веб-сайтов, включая Moolanomy.com.

            Различные типы банковских вкладов и банковских счетов в Индии

            Банковский счет служит многим целям для всех, кто участвует в процессе финансового планирования, тремя наиболее важными из которых являются безопасность, удобство и сбережения.

            Традиционно в Индии у нас есть четыре основных типа банковских вкладов, а именно текущий счет, сберегательные счета, периодические депозиты и фиксированные депозиты, каждый из которых имеет различные преимущества.

            Однако в наши дни некоторые банки также представили много новых продуктов, которые сочетают в себе функции двух или более типов банковских вкладов, таких как депозиты 2-в-1, энергосберегающие депозиты, умные депозиты и т. Д.

            С введением новых продуктов, были также случаи увеличения числа случаев мошенничества с банковскими счетами.Чтобы обезопасить себя от такого мошенничества, прочтите эту книгу, посвященную банковскому делу, которая включает подробную информацию об управлении своим банковским счетом.

            Давайте вкратце разберемся с различными типами банковских вкладов.

            Сберегательный счет

            Сберегательный счет можно открыть в банке или финансовом учреждении, чтобы получать проценты на поддерживаемый баланс.

            Этот счет должен быть открыт для хранения денег в электронной форме. В наши дни большинство сберегательных счетов можно использовать для различных целей, таких как оплата счетов, быстрые транзакции, легкий кредит и т. Д.

            Предлагает высокую ликвидность и пользуется большой популярностью среди масс. Однако у него есть лимиты на снятие наличных и транзакции для продвижения цифровых платежей.

            Банки предоставляют процентную ставку, которая лишь немного выше инфляции, поэтому она не очень оптимальна для инвестиций. Процентная ставка, предоставляемая банком государственного сектора, составляет всего 4%, однако некоторые частные банки, такие как Yes Bank и Kotak Bank, предлагают процентную ставку в пределах 6-7%.

            Рекомендуем прочитать: 7 основных преимуществ банковского счета, которые вы должны знать

            Некоторые банки также предлагают специальные сберегательные счета для различных слоев общества, таких как женщины, пожилые люди, дети и т. Д.У каждого свои процентные ставки и лимиты снятия средств.

            Чтобы выбрать подходящий сберегательный счет для себя, лучше всего хорошо изучить эти типы, прежде чем принимать решение.

            Регулярный депозит

            Это особый тип срочного депозита, при котором вам не нужно вносить единовременные сбережения, а человек должен вносить фиксированную сумму денег каждый месяц (которая может составлять всего 100 рупий в месяц) .

            Вам следует выбрать периодический депозит, если вы хотите привить привычку регулярно откладывать сбережения и у вас нет единовременной суммы, которую нужно откладывать.

            Процентные ставки по этим счетам варьируются от 5% до 7%, и разные ставки предлагаются пожилым людям. Срок погашения этих счетов составляет от 6 до 120 месяцев.

            Вы также можете дать банку постоянное распоряжение о снятии фиксированной суммы денег со своего сберегательного счета в каждую установленную дату, и эта сумма зачисляется на счет RD. Однако банк может взимать штраф за просрочку платежа.

            Еще одной уникальной особенностью этого счета является то, что вы можете взять ссуду на сумму 80-90% от вашего депозита, используя сам этот депозит в качестве залога.

            Досрочное снятие средств со счета не допускается, но за штраф вы можете закрыть счет до истечения срока депозита.

            Текущий счет

            Текущий счет — это особый тип счета, который имеет более низкие ограничения, чем сберегательный, когда дело касается снятия средств и транзакций.

            Он также известен как депозитный счет до востребования и предназначен для того, чтобы бизнесмены могли беспрепятственно проводить свои деловые операции.

            Эти счета должны открываться вами только в том случае, если вы — малый предприниматель, который ежедневно совершает несколько денежных транзакций.

            Это наиболее ликвидные вклады и нет ограничений по количеству и количеству транзакций в день.

            Банки также предлагают овердрафт по ним, то есть они позволяют владельцам счетов снимать больше денег, чем есть на счете.
            Более того, здесь не требуется поддерживать минимальный остаток, в отличие от других банковских счетов.

            С развитием цифровых платежей банки также предлагают лучшие возможности онлайн-банкинга для этих счетов, что помогло им внести больший вклад в развитие бизнеса в экономике.

            Недостатком этих счетов является то, что банки не платят по ним проценты. Кроме того, эти учетные записи также взимают огромную плату за свои услуги и обслуживание.

            Срочный депозит

            Срочный депозит (FD) — это инвестиционный инструмент, предлагаемый банками, финансовыми институтами и небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) _, который предлагает гарантированный доход с процентной ставкой в ​​диапазоне от 5% до 9%.

            Он дает более высокие проценты, чем обычный сберегательный счет, и предлагает широкий диапазон сроков пребывания от 7 дней до 10 лет.

            Вам следует попробовать счет с фиксированным депозитом, если вы хотите выработать привычку инвестировать, но ваш аппетит к риску довольно низок, поскольку он предлагает гарантированную прибыль.

            Вы можете иметь или не иметь отдельный банковский счет для открытия фиксированного депозита в банке. В наши дни банки также предлагают FD, которые позволяют освобождать от уплаты налогов в размере до 150 000 фунтов стерлингов в год в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.

            Еще одним преимуществом FD является то, что вся сумма процентов ниже 40 000 фунтов стерлингов не облагается налогом. .Суммы процентов выше 40 000 фунтов стерлингов подлежат удержанию налога у источника выплаты (TDS).

            Как и при регулярном депозите, вы не можете производить досрочное снятие средств, но вы можете преждевременно закрыть депозит. В случае досрочного закрытия счета FD с вас может взиматься штраф.

            Однако, с учетом того, что правительство нацелено на то, чтобы иметь банковский счет для всех по схеме Прадхан Мантри Джан Дхан Йоджана, вы можете бесплатно открыть банковский счет, если у вас его нет, и пользоваться различными услугами, предлагаемыми банками.

            Часто задаваемые вопросы
            В чем разница между паевыми инвестиционными фондами и банковскими депозитами?

            Фиксированный депозит предлагает заранее определенную доходность, которая не меняется в течение срока владения инвестициями, но паевые инвестиционные фонды предлагают лучшую доходность по долгосрочным инвестициям, поскольку они связаны с рынком.

            Почему ваши депозиты в сберегательных кассах на самом деле приводят к убыткам?

            Деньги в вашем банке на самом деле приносят вам убытки. Причина в том, что деньги приносят проценты, но покупательная способность ваших денег со временем снижается из-за инфляции.

            Как банковские депозиты помогают экономике страны?

            Банковская система помогает направлять средства от вкладчиков к заемщикам в процессе приема депозитов и выдачи ссуд.

            Чтобы узнать больше о депозитах, нажмите здесь или просто дойдите до ближайшего банка.

            Что такое депозит?

            С финансовой точки зрения, внесение депозита означает, что вы кладете деньги в банковское учреждение на хранение или для других целей. Депозит может быть как вещью, так и действием, которое вы совершаете.

            Вы можете внести чек или внести наличные. Вы также можете внести депозит, переведя средства с одного счета на другой. Выбор может по-разному влиять на доступность средств.

            Определение и примеры депозита

            Банки и кредитные союзы имеют в виду деньги на ваших счетах, когда используют термин «депозит». Они держат эти деньги для вас. Депозиты также могут относиться к другим ценностям, хранящимся в учреждении для вас, например, украшениям в сейфе.Вы можете получить доступ к финансовым вкладам, потратив средства на этом счете с помощью дебетовой карты, оплатив счета онлайн, выписав чеки или сняв наличные.

            Депозиты бывают нескольких форм.

            Денежные переводы

            Если вы отнесете наличные в кассу банка или в банкомат и попросите их добавить их на ваш текущий или сберегательный счет, это будет депозит наличными.

            Депозитные счета

            Банковские счета, которые позволяют вносить и снимать деньги, называются депозитными счетами.Они могут включать в себя чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также компакт-диски.

            Депозиты до востребования

            Депозиты на вашем текущем счете обычно доступны «по запросу», поэтому их иногда называют депозитными счетами до востребования или текущими счетами.

            Депозитные сертификаты (CD)

            Компакт-диск — это депозит, который вы делаете в банке или кредитном союзе на определенный период времени и для получения заранее определенной суммы процентов на эти деньги.Вы получаете обратно свой депозит плюс проценты, когда CD «созревает» и срок истекает.

            Компакт-диски также известны как срочные депозитные счета.

            Залог

            Обычно от вас требуется внести залог, когда вы снимаете квартиру или пользуетесь определенными услугами. Ваш арендодатель или поставщик услуг хранит эти деньги на счету на случай, если вы нанесете ущерб своей аренде или не произведете все необходимые платежи.

            Депозиты, застрахованные FDIC

            Ваши банковские вклады застрахованы U.S. правительство в случае банкротства вашего банка. Большинство банковских вкладов застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

            Депозиты застрахованы NCUSIF в кредитных союзах, что так же безопасно, как страхование FDIC.

            Как работает депозит

            Вы можете внести средства на свой счет несколькими способами.

            Лично

            Вы можете зайти в отделение банка и передать наличные или чеки кассиру, который затем зачислит средства на ваш счет.Вы также можете сделать это в некоторых банкоматах с возможностью депозита. Обычно вы должны использовать банкомат отделения или банкомат, которым владеет ваш банк, но члены кредитного союза часто могут использовать другие кредитные союзы для внесения вкладов, если они участвуют в совместном отделении.

            При внесении наличных денег или чеков вы должны заполнить квитанцию ​​о депозите. Бланк сообщает банку, куда вы хотите положить деньги, и создает запись о транзакции. Вы также должны подтвердить любые чеки, которые вы вносите, подписав их на оборотной стороне и добавив любую необходимую дополнительную информацию.

            Депозитные квитанции или конверты обычно не требуются, если вы используете банкомат, а банкомат оснащен технологией сканирования, которая делает снимок вашего чека.

            Внимательно следуйте инструкциям банкомата, если вы выбираете этот вариант, потому что некоторые банкоматы все еще используют депозитные квитанции.

            По почте

            Вы можете отправить бумажные чеки или денежные переводы в банковское учреждение по почте, если они подлежат оплате вам. Спросите в своем банке, какой адрес использовать для самого быстрого обслуживания, и узнайте о любых других требованиях, которые у них могут быть.

            Не отправляйте наличные по почте. Это не незаконно, но вернуть деньги невозможно, если они утеряны или украдены.

            Электронные вклады

            Средства поступают прямо на ваш банковский счет без каких-либо действий с вашей стороны, если ваш работодатель платит вам прямым депозитом. Деньги часто можно сразу потратить.

            Вы также можете переводить деньги с одного банковского счета на другой в электронном виде, делая депозит на счет-получатель.Эти депозиты могут быть доступны сразу же, если оба счета открыты в одном банке или если ваш банк использует такую ​​услугу, как Zelle, для денежных переводов.

            Вы можете вносить чеки через приложение своего банка, если у вас есть мобильное устройство с камерой. Просто подпишите чек, добавьте несколько деталей и отправьте в свой банк фотографии обеих сторон чека.

            В некоторых случаях вам, возможно, придется подождать, пока средства будут очищены, прежде чем получить доступ к недавним депозитам.

            Недостатки вкладов

            В некоторых случаях вам, возможно, придется подождать, чтобы использовать свои деньги после внесения депозита.Ваш банк может установить период ожидания, чтобы убедиться, что с депозитом нет проблем, например чек, выписанный на недостаточность средств.

            Самый длительный период ожидания доступности — это персональные чеки. Государственные чеки и банковские переводы на ваш счет доступны гораздо быстрее.

            Спросите кассира или представителя службы поддержки о политике доступности средств в вашем банке, чтобы узнать, сколько времени вам придется ждать.

            Этот период ожидания может защитить вас в некоторых случаях.Вы можете вернуть свои собственные чеки и понести штраф, если потратите деньги из того, что окажется плохим депозитом. Вам придется вернуть эти деньги банку.

            Ключевые выводы

            • С финансовой точки зрения «депозит» означает передачу денег на попечение банка или другого финансового учреждения.
            • Финансовые учреждения и банки предлагают множество типов депозитных счетов с различными преимуществами.
            • Вы можете внести средства, посетив свой банк лично, в некоторых банкоматах или посредством электронного перевода денег между счетами.
            • После депонирования чеков может пройти период ожидания, чтобы убедиться, что средства действительно доступны, не позволяя вам тратить деньги и нести комиссию за трату денег, которых на самом деле нет.

            Что такое депозиты? Определение и примеры

            Во время вашей банковской или финансовой карьеры вы, скорее всего, услышите о срочных вкладах. Депозиты могут означать разные вещи в зависимости от отрасли, но в банковском деле это относится к средствам, которые банк хранит для клиента.Более подробная информация о различных типах вкладов и их работе может помочь вам в вашей банковской карьере. В этой статье мы объясним, что такое депозиты, покажем, как они работают, и приведем два примера, которые помогут вам понять эту концепцию.

            Подробнее: 17 карьерных возможностей в банковском деле и как выбрать лучший для вас

            Что такое депозиты?

            В банковской сфере термин «срочный депозит» относится к деньгам или активам, которые банк хранит для клиента.Когда клиент делает депозит, он кладет деньги в банк. Банк держит деньги для клиента в течение определенного времени при определенных условиях.

            Банковские вклады могут быть депозитами до востребования или срочными вкладами. При депозите до востребования клиент может снять деньги со счета в любое время без уплаты комиссии. При внесении срочного депозита клиент должен подождать определенное время, прежде чем он сможет снять средства. Если они забирают средства раньше, они обычно должны заплатить банку комиссию.

            Клиенты или клиенты могут вносить деньги на несколько типов счетов. К ним относятся:

            • Текущий счет: Текущий счет — это стандартный депозитный счет до востребования. Клиенты могут вносить наличные или чеки на текущий счет. Некоторые клиенты могут использовать прямой депозит, чтобы работодатель автоматически переводил их зарплаты на текущий счет.
            • Сберегательный счет: Сберегательный счет — это депозитный счет до востребования, на который с течением времени начисляются проценты.Когда клиент делает депозит, банк выплачивает ему определенный процент процентов в обмен на хранение их денег.
            • Счет денежного рынка: Счет денежного рынка похож на сберегательный счет, но клиенты могут выписывать чеки для снятия денег. Клиенты могут вносить деньги на этот счет и снимать их определенное количество раз в месяц. Обычно по этим счетам начисляются проценты, равные или превышающие проценты по сберегательным счетам.
            • Депозитный сертификат (CD): CD — это тип срочного депозитного счета.Банки называют этот счет CD, но кредитные союзы могут использовать термин «сберегательный сертификат». Клиенты кладут деньги на компакт-диск на определенное время. По прошествии времени клиент может снять деньги и получить проценты.
            • Индивидуальный пенсионный счет CD: На этом временном депозитном счете клиенты вносят деньги для накопления на пенсию. Они зарабатывают проценты с течением времени и могут снимать деньги без комиссии в определенную дату.

            Подробнее: Прямой депозит: что это такое и как им пользоваться

            Как работают депозиты?

            Банковские вклады работают по системе договоров и положений.Когда клиент делает банковский депозит, банк соглашается оставить деньги для клиента. Банк или кредитный союз устанавливает руководящие принципы в отношении сумм и сроков вкладов. Например, банк может установить лимит счета денежного рынка. Клиенты должны внести первоначальную сумму, прежде чем они смогут открыть этот тип счета. Они также могут указать, как и когда клиент может снять средства.

            При хранении депозита денежные средства становятся активом банка. Это означает, что банк может использовать средства, пока у него есть актив.Например, они используют средства для оплаты вывода средств другими клиентами. Депозитный счет клиента является частью обязательств банка. Это означает, что банк несет ответственность за средства на счете клиента. В установленный срок они должны иметь возможность вернуть средства и выплатить проценты.

            В зависимости от банка или финансового учреждения клиенты могут вносить средства несколькими способами, в том числе:

            • Лично: Клиенты могут посетить отделение банка и внести наличные или чек прямо на свой счет.
            • Через банкомат: Для некоторых счетов клиенты могут вносить средства через банкомат.
            • По почте: Некоторые банки принимают бумажные чеки по почте. Они переводят средства с чека на счет клиента.
            • Электронным способом: Клиенты могут вносить средства онлайн. Сюда входят прямые депозиты и электронные платежи. Например, когда клиент использует прямые депозиты, его работодатель отправляет чеки напрямую в банк.Банк принимает электронные средства у работодателя и переводит их на счет клиента.

            Когда клиент снимает часть или все свои средства, банк может выплачивать ему проценты в зависимости от типа счета. Банки могут устанавливать процентную ставку для разных типов счетов. Например, ваше финансовое учреждение может предлагать несколько уровней сберегательных счетов с разными процентными ставками. Часто для счетов с более высокими процентными ставками требуется больше денег на начальном депозите.

            Подробнее: Простой процент и его расчет на сберегательном счете

            Примеры банковских вкладов

            Вот два гипотетических примера обычных банковских вкладов, которые вы можете увидеть в своей финансовой или банковской карьере:

            Пример 1

            Билл Гомес — клиент ABC Bank.Он хочет внести 100 долларов наличными на свой текущий счет. Он посещает местный филиал и передает деньги кассиру банка. Кассир переводит деньги на текущий счет Билла. Деньги теперь являются активом банка. Это означает, что ABC Bank может использовать деньги для других целей, например, для оплаты другим клиентам.

            На следующей неделе Билл возвращается в банк ABC и хочет снять 50 долларов наличными. Банк берет 50 долларов из их средств и выплачивает их Биллу наличными. Они уменьшили свои активы и обязательства на 50 долларов.Теперь у них на 50 долларов меньше наличных денег, что является активом, и они снизили сумму, которую они должны Биллу, на 50 долларов, что является пассивом.

            Подробнее: Активы и пассивы: в чем разница?

            Пример 2

            Стейси Франклин хочет открыть компакт-диск с Better Banks. Она посещает местный филиал и изучает возможные варианты. Банк предлагает разные условия для своих компакт-дисков.