ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Эквайринговые терминалы – особенности подключения и использования

Популярность кредитно-денежных операций стала причиной создания банковских карт, эксплуатация которых служит для упрощения операции обналичивания денег. С развитием технологического прогресса появилась сфера эквайринга, сделавшая карту мощным инструментом регулярного применения.

Содержание

• 1 Типы эквайринга
• 2 Торговый эквайринг кассами самообслуживания
• 3 Интернет-эквайринг
• 4 Мобильный эквайринг
• 5 Эквайринг на территории РФ с помощью терминалов
• 6 Достоинства эквайринга
• 7 Материалы по теме:

«Эквайринг» переводится с английского, как «приобретение» и обозначает систему приема банковских пластиковых карт для оплаты покупок и услуг. Ее значимость сравнивают с изобретением сотовой связи. Первоначально эквайринговые аппараты отличались примитивностью. Операционисты использовали импринтер для снятия слепка с данными карты. Оборудование не могло установить связь с банком, поэтому кассир звонил в отделение и подтверждал наличие денег на клиентских счетах. Современные платежные терминалы появились спустя несколько лет.

Чтобы воспользоваться всеми достоинствами данного оборудования следует подписать соглашение с банком и установить его оборудование в торгово-развлекательном комплексе или магазине. Банк-эквайер представляет собой финансовую структуру, производящую расчеты с обслуживаемыми компаниями посредством пластиковых карт и выдающую наличные деньги их держателям. Вместе с тем эквайер может производить эмиссию карт и выпускать терминалы для проведения финансовых операций.

На данный момент существует три типа эквайринга:
• торговый;
• онлайн;
• АТМ.

Торговый применяется в магазинах, гостинично-ресторанных комплексах и пр. Интернет-эквайринг позволяет оплачивать покупки онлайн, а АТМ представлен банкоматами и терминалами, предоставляющими возможность снять деньги с расчетного счета.

Перевод платежей осуществляется посредством сотовой связи или Интернета. Причем для начала бизнеса не обязательно приобретать терминал – многие банки располагают своими сериями оборудования и не обслуживают терминалы чужого банка. Кроме того, для осуществления расчетных операций необходим не только терминал, но и касса самообслуживания, которая подключается к системе оплаты.

Торговый эквайринг кассами самообслуживания

Для клиента процесс оплаты не представляет никаких трудностей и происходит поэтапно:
• покупатель передает карту работнику компании;
• менеджер проводит рассчетную операцию посредством установленного терминала и просит владельца карты ввести PIN-код;
• после установки соединения с банком с карты клиента списывается определенная сумма, требуемая для оплаты товаров или услуг.

Организация, которая пользуется услугами платежных терминалов, обязуется:
• принимать карты банков для возможности оплаты клиентами товаров или услуг;
• установить оборудование на своей территории;
• выплачивать финансовой организации (банку) комиссию за использование оборудования.

Основные же обязанности банка заключаются в:
• предоставлении техники;
• обучении работников организации работе с ним;
• контроле за остатком денежных средств на счетах клиентов в процессе проведения операции оплаты;
• возмещении компании поступившей суммы;
• предоставлении необходимых расходных документов;
• осуществлении сервисного обслуживания.

Интернет-эквайринг

Данный вид эквайринга схож с торговым с той лишь разницей, что в нем отсутствует прямой контакт клиента с продавцом, поскольку весь процесс сотрудничества происходит через онлайн-интерфейс. Покупатель выбирает товар на сайте и приступает к процессу покупки, после чего заполняет специальную форму с реквизитами своей банковской карты. Для подтверждения оплаты многие банки высылают владельцу карты sms на телефон с одноразовым паролем. Введя код, клиент тем самым дает разрешение банку перечислить интернет-магазину определенную сумму, равную стоимости товаров или услуг.

Мобильный эквайринг

Данный тип эквайринга осуществляется благодаря специальным терминалам, представляющим собой считыватель пластиковых карт, присоединяемый к мобильному телефону. На аппарате устанавливается специальное программное обеспечение, посредством которого возможно управление опциями оборудования и работа с системами платежей. По сравнению со стандартным оборудованием компактные устройства обладают следующими преимуществами:
• мобильностью;
• возможностью получения круглосуточного доступа к счету;
• меньшей стоимостью;
• безопасностью безналичного расчета.
С помощью таких терминалов клиент может оплатить такси, находясь в его салоне или доставку суши либо продуктов не выходя из дома.

Процесс оплаты с помощью mPOS-терминала выглядит таким образом:
• кассир проводит пластиковую карту через оборудование;
• терминал передает информацию о клиенте в процессинговый центр;
• банковская система производит проверку остатка денежных средств и при наличии нужной суммы осуществляет перевод денег между счетами клиента и организации за вычетом комиссии эквайера;
• терминал выдает два чека – для покупателя и продавца.

Эквайринг на территории РФ с помощью терминалов

В России система эквайринга пока недостаточно развита. Общее число выпущенных платежных карт существенно превышает численность населения государства, однако коэффициент покрытия в европейских государствах, Канаде и США значительно больше.

 

В связи с ростом экономической культуры в России карту начинают воспринимать, как комфортное платежное средство и возможность быстрого доступа к финансовым ресурсам. Однако эквайринг в РФ осуществляется гораздо медленнее, чем ожидалось. Если 10 лет назад соотношение операций безналичного и наличного типа составляло 4% к 96%, то сегодня этот показатель равен 15% и 85% соответственно. Однако 70% всех финансовых операций — это снятие денег с карты.

Достоинства эквайринга

Сегодня многие компании для осуществления оплаты своих товаров и услуг используют терминалы. Это объясняется удобством эксплуатации оборудования, исключает вероятность получения фальшивых купюр и позволяет сократить расходы на инкассацию. К тому же, участники эквайринговых программ пользуются специальными льготами и дополнительными скидками на услуги, также им предоставляется бесплатное обучение работников. Клиент же может рассчитаться за покупки оптимальным для него способом.

разновидности, принцип работы, правила выбора

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1. Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г. Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected].

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01. 12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Приобретение: Возможности терминала

В этом блоке описываются такие методы, как ручной ввод, магнитная полоса и контактный чип (поскольку данные считываются от старшего бита к младшему биту, это биты 8, 7 и 6). , соответственно). То есть, если терминал поддерживает какой-либо метод, соответствующий бит будет установлен (1), а если нет, то не будет установлен (0). Остальные биты первого байта зарезервированы для использования спецификациями конкретных платежных систем.

Блок 2 (байт 2, b 8-1) — это возможность метода проверки держателя карты (CVM).

CVM (Cardholder Verification Method) — это способ проверки того, что данный конкретный держатель карты имеет право использовать карту.

Возможности верификации держателя карты включают следующие методы:

• Оффлайн текстовый пин-код (бит 8): «офлайн» означает, что значение пин-кода будет вычисляться по специальным алгоритмам без привязки к эмитенту.
• Зашифрованный сетевой PIN-код (бит 7). ПИН-код зашифрован алгоритмом 3DES и отправлен эмитенту для проверки онлайн.
• Подпись на чеке (бит 6). Способ подтверждения права держателя карты на использование карты путем подписи на терминальном чеке. Предполагается, что представитель RSO должен сверить подпись на чеке с образцом подписи на специальной полосе на оборотной стороне карточки.
• Автономный зашифрованный PIN-код (бит 5) — это PIN-код, зашифрованный алгоритмом RSA с использованием ключей эмитента, и его значение зашифровано без привязки к эмитенту.
• Метод не требуется (No CVM Required) (бит 4) — метод, при котором при определенных условиях терминал не будет запрашивать PIN-коды и в чеке не будет места для подписи.

Остальные биты второго байта зарезервированы для использования спецификациями конкретных платежных систем.

Блок 3 (байт 3, b 8-1) — это возможность безопасности.

Возможность проверки подлинности карты, а также возможность ее сохранения (если речь идет о банкомате и/или платежном терминале с технической возможностью «проглотить» карту).

Возможности безопасности включают следующие методы:

• SDA — это аутентификация статических данных (бит 8). Это самый старый способ, и наименее надежный, потому что на сегодняшний день существуют достаточно функциональные способы полностью скопировать данные с чипа и записать их на «белый пластик» как есть. В этом случае высока вероятность того, что терминал не сможет идентифицировать мошенничество. По этой причине действующие Регламенты всех основных Платежных систем запрещают как эквайерам, так и эмитентам использовать метод SDA.
• DDA — это динамическая аутентификация данных (бит 7). Алгоритм этого метода включает использование так называемого «Закрытого ключа ICC» (ICC PK)), который используется для подписи динамических данных, перечисленных в специальном объекте DDOL (Dynamic Data Authentication Data Object List). Именно использование ICC PK обеспечивает высокий уровень криптографической безопасности данного метода.
• Захват карты : см. выше (бит 6).
• CDA — комбинированная аутентификация данных (бит 4). Как и в случае с DDA, здесь используется ICC PK. Ключевое отличие состоит в том, что CDA не является отдельной операцией, криптографические процедуры выполняются в основном потоке транзакции, а формируемое картой зашифрованное сообщение является одним из компонентов, подлежащих подписи. Из описания ясно следует, что методы CDA и DDA считаются криптографически безопасными и в настоящее время широко используются. Тем не менее, CDA является предпочтительным методом.

Биты 5, 3, 2 и 1 третьего байта зарезервированы для использования спецификациями конкретных платежных систем.

Следует отметить, что SDA, DDA и CDA объединены общей аббревиатурой «ODA», т.е. Offline Data Authentication. Для выполнения любой из этих процедур в терминал необходимо загрузить специальные ключи RSA той или иной Платежной системы (т.н. открытые ключи RSA). В противном случае, хотя заявлено, что функция безопасности будет поддерживать, например, DDA, процедура завершится ошибкой, что в некоторых случаях приведет к отказу в автономном или онлайн-режиме.

Также обратите внимание, что устройства, которые никоим образом не поддерживают автономную авторизацию, не обязаны поддерживать ODA. Банкоматы являются примером этого. Поэтому загрузка в них ключей RSA не требуется. С другой стороны, устройства с автономной поддержкой, например терминалы типа 22, должны поддерживать ODA.

Дополнительные возможности терминала

Этот компонент размещается в теге EMV 9F40 в конфигурации устройства.

Компонент Дополнительные возможности терминала содержит пять блоков данных. Поскольку все составляющие этого блока понятны без дополнительных пояснений, ограничимся общим описанием.

Блоки 1 и 2 (байт 1-2, б 8-1) описывают финансовые и административные возможности терминала (выдача наличных, оплата товаров и услуг, кэшбэк, платежи, переводы и т.д.).

Блоки 3 и 4 (байт 3-4, б 8-1) описывают технические возможности (функции принтера, дисплея и клавиатуры).

Модуль 5 (байт 5, b 8-1) описывает возможности терминала по поддержке кодовых страниц ISO-8859.

Это основные компоненты платежных терминалов. Конкретные «комбинации» этих компонентов конфигурируются эквайерами для удовлетворения собственных потребностей и соблюдения Регламента ПС. Их рассмотрение выходит за рамки данной статьи, но они обязательно будут освещены в наших следующих статьях.

Сертификаты EMV терминалов

Все вышеперечисленные особенности того или иного устройства описаны в соответствующих сертификатах EMVCo, которые обычно делятся на три уровня:

EMV Level 1 (Reader) : выдается для аппаратных средств, т. е. для считывателей терминала, как контактных, так и бесконтактных.

EMV Level 2 (Kernel) : выдается для программного ядра терминала. Это тот самый сертификат, который описывает тип терминала, а также возможности терминала и дополнительные возможности терминала каждого типа.

Сертификация L1 и L2 проводится непосредственным разработчиком программного обеспечения терминала и/или производителем оборудования.

EMV Level 3 (эквайрер) : сертификация банка или другого поставщика платежных услуг. Осуществляется с использованием только оборудования с сертификатами EMV L1 и L2. Каждая ПС имеет свои требования и определенный набор тестовых сценариев (так называемых кейсов), которые эквайрер должен выполнить при сертификации.

Сам набор сертификационных процедур каждой Платежной системы обычно имеет свое название. Например:

• Mastercard — M-TIP (процесс интеграции терминала) . Это подразумевает сертификацию как через контактный интерфейс, так и через бесконтактный интерфейс.
• Visa — ADVT (Acquirer Device Validation Toolkit) — контактный чип.
• Visa — CDET (Contactless Device Evaluation Toolkit) — бесконтактный.
• НСПК (Национальная система платежных карт) — CITES (Сертификационное интеграционное тестирование эквайринговой сети) : контактные или бесконтактные интерфейсы.

Однако, если сертификат L2 не заявлен для поддержки того или иного метода, например, зашифрованного автономного PIN-кода, эквайрер может не требовать его сертификации. То же самое и с остальными методами.

Отсюда видно, что L2-сертификат является базовым. Так же как описанные в ней (и в этой статье) возможности являются, на наш взгляд, ключевыми для понимания всей логики взаимодействия современного терминала и карты.

Наши платежные решения

Что такое POS-терминал?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Торговый терминал позволяет предприятиям обрабатывать платежи. Вот что нужно знать и какой из них вам нужен.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Что делает POS-терминал?
• Правильный выбор POS-терминала для вашего бизнеса
• Лучшие POS-терминалы для владельцев малого бизнеса

Содержание

• Что делает POS-терминал?
• Выбор подходящего POS-терминала для вашего бизнеса
• Лучшие POS-терминалы для владельцев малого бизнеса

Торговая точка или POS-терминал — это оборудование, которое позволяет продавцам обрабатывать платежи для совершения покупки клиентом. Кассовые аппараты являются классическим примером. Но современные POS-терминалы могут варьироваться от смартфонов с подключенными считывателями карт до настольных терминалов, которые печатают квитанции, сканируют штрих-коды и многое другое.

POS-терминалы являются частью общей системы торговых точек, которая включает в себя все необходимое аппаратное и программное обеспечение. Лучшие POS-системы могут сделать для вашего бизнеса больше, чем просто обрабатывать платежи, предлагая дополнительные возможности, такие как управление запасами и управление сотрудниками.

Что делает POS-терминал?

POS-терминал обрабатывает различные типы возможных способов оплаты. В идеале терминал, который вы выбираете для своего бизнеса, может принимать все следующие типы платежей:

Чип

Из-за повышенных мер безопасности чиповые карты со встроенной технологией EMV становятся все более популярными в США. Фактически, в соответствии с правилами соответствия EMV ответственность за мошенничество ложится на сторону с менее продвинутым типом оплаты, поэтому терминалы те, кто не может принимать «дип-карты», с большей вероятностью выплатят убытки от мошенничества.

Магнитная полоса

Несмотря на то, что компании, выпускающие кредитные карты, отказываются от кредитных карт, оснащенных исключительно магнитными полосами, карты с магнитной полосой по-прежнему широко используются. К счастью, на рынке легко найти устройства для чтения чипов и карт.

Бесконтактный платеж

Все больше и больше потребителей используют кредитные карты с технологией бесконтактных платежей, а также цифровые кошельки с поддержкой NFC, такие как Apple Pay и Google Pay. Этот метод значительно быстрее и гигиеничнее, чем большинство других методов, и прогнозируется, что к 2028 году доход от бесконтактных платежей достигнет 6,25 триллиона долларов, согласно исследованию 2021 года, проведенному аналитической платформой Research and Markets.

Онлайн-платежи

Если у вас есть интернет-магазин в дополнение к личному магазину, ваш POS-терминал должен принимать онлайн-платежи, а также операции с физическими картами.

Если ваш бизнес работает исключительно в Интернете, вам не нужен физический POS-терминал. Предприятия электронной коммерции работают с учетной записью продавца и безопасным платежным шлюзом, который вы можете приобрести у отдельных поставщиков или объединить вместе через поставщика POS, такого как Stripe или Square.

Сделайте платежи осмысленными

Найдите подходящего поставщика платежных услуг, отвечающего вашим уникальным бизнес-потребностям.

ПОСМОТРЕТЬ ВАРИАНТЫ

Другие функции POS-терминала

POS-терминалы оптимизируют процесс продаж, делая гораздо больше, чем просто обрабатывая платежи.

Платежные надстройки

После принятия платежа POS-терминалы могут предложить клиентам возможность выбора: получать цифровую квитанцию ​​(в текстовом сообщении или по электронной почте), распечатанную квитанцию ​​или не получать квитанцию.

Терминалы также могут отображать предварительно рассчитанные варианты чаевых, которые клиенты могут выбирать, нажимая на тот же удобный экран. Большинство POS-терминалов также могут обеспечивать возмещение, расчет налогов и скидки при продаже, а также позволяют настраивать регулярные платежи или создавать счета-фактуры.

Ежедневные операции

Многие POS-системы на рынке предлагают сопутствующие функции, помогающие бизнес-операциям, которые управляются через тот же платежный терминал. К ним относятся управление запасами, понимание тенденций продаж и поведения клиентов, планирование сотрудников и заработная плата, маркетинг и многое другое.

Интеграция

Вы также можете интегрировать другие приложения, которые вы используете для своего бизнеса, с вашей POS-системой. Например, Clover интегрируется с такими приложениями, как MailChimp, Gusto, Xero, Yelp и другими, превращая ваш POS-терминал в центр для всех ваших потребностей в управлении бизнесом, от электронной почты до обзоров и бухгалтерского учета.

Выбор подходящего POS-терминала для вашего бизнеса

Различные предприятия имеют разные потребности в POS-терминале. Примите во внимание следующее, чтобы определить, какой терминал вам подходит:

Тип бизнеса

В обычных магазинах следует отдавать предпочтение настольным POS-терминалам, а не мобильным POS-системам, или наоборот, если вы не подключены к физическим расположение. Большинство POS-программ совместимо с мобильными устройствами, такими как смартфоны и планшеты, и может быть сопряжено с устройством для чтения карт, чтобы превратить ваш смартфон в POS-терминал меньшего масштаба.

Рестораны могут извлечь выгоду из терминалов самообслуживания для клиентов, упрощающих заказ и оплату, в то время как розничные магазины часто предпочитают терминалы с расширенным управлением запасами. Малые сервисные предприятия хорошо работают с терминалами, которые имеют функции планирования и регистрации.

Способ оплаты

Как минимум, ваш POS-терминал должен поддерживать работу с картами NFC, магнитной полосой и чип-картами. Некоторые предприятия полагаются на платежи с помощью QR-кода и приложения для одноранговых платежей, для которых оборудованы некоторые терминалы.

Предприятия электронной коммерции также должны иметь возможность принимать онлайн-платежи, для чего требуется учетная запись продавца и платежный шлюз — или комплексное решение, подобное решениям Square и Stripe.

Стоимость

Наконец, подумайте о цене, которую вы готовы заплатить за свой POS-терминал. Имейте в виду, что в дополнение к самому оборудованию вам также может потребоваться оплатить подписку на любое программное обеспечение, которое вы выберете, а также комиссию за обработку платежей за транзакцию.

Небольшие мобильные розничные магазины могут работать с терминалом для смартфона и ридера, в то время как ресторанам и крупным предприятиям может потребоваться инвестировать в более крупную систему.

Лучшие POS-терминалы для владельцев малого бизнеса

Square: Лучший в целом

Стоимость: Варианты терминала варьируются от бесплатного кард-ридера, совместимого со смартфоном, до универсального кассового аппарата за 799 долларов.

С Square вы можете выбрать один из нескольких аппаратных вариантов и воспользоваться бесплатным POS-приложением Square со встроенными возможностями обработки платежей. Обновленные планы компании позволяют отслеживать запасы и управлять ими в разных местах, создавать настраиваемые отчеты, сканировать штрих-коды для более быстрой оплаты и многое другое.

Square POS Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Shopify: Лучшее решение для интернет-магазинов

Стоимость: устройства чтения карт от 49 долларов США; работает на iPad.

Shopify POS — отличный вариант для владельцев розничных магазинов, независимо от того, работают ли они в обычной или электронной торговле. С помощью POS-терминала и приложения Shopify владельцы магазинов могут принимать различные платежи, в том числе кредитные и дебетовые карты, подарочные карты, кредиты магазина, раздельную оплату и частичную оплату. Вы также можете применять скидки и автоматически рассчитывать налоги и чаевые в процессе оформления заказа. Надежное управление запасами Shopify — еще одна выдающаяся функция.

Shopify Retail POS Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

POS-система Intuit QuickBooks: лучше всего подходит для удобного ведения бухгалтерского учета

Стоимость: работает на планшете с аксессуарами по цене от 109 долларов.

QuickBooks, ведущее имя в области бухгалтерского учета, предлагает систему POS, которая интегрируется с ее системой бухгалтерского учета для простой и безошибочной интеграции данных (бонус во время налогового сезона). POS-терминалы QuickBooks могут звонить о продажах, обрабатывать платежи, предоставлять информацию о запасах, отслеживать учетные записи клиентов, предлагать вознаграждения и многое другое.

Clover: лучший мобильный POS-терминал «все в одном»

Стоимость: портативный POS-терминал за 499 долларов или приложение для смартфона за 49 долларов.

Clover POS предлагает надежные мобильные и стационарные решения. Clover Flex — отличный вариант для владельцев бизнеса, которые продают свои товары или услуги на ходу — это универсальный мобильный терминал, который может принимать все типы кредитных карт (включая магнитные, чиповые и бесконтактные платежи). Облачная система может быстро вносить средства на ваш банковский счет, сканировать штрих-коды, собирать подписи и отслеживать ваши продажи.

Клевер Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.