Виды расчетных счетов: Что-то пошло не так

Содержание

Документы

С 01.06.2020 вступают в силу изменения в Федеральный закон от 2 октября 2007 года N229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Федеральный Закон N229-ФЗ), в соответствии с которыми на лиц, выплачивающих гражданину заработную плату и (или) иные доходы, возлагается обязанность указывать в расчетном документе Код вида дохода и сумму, взысканную по исполнительному документу.

Порядок указания кодов вида дохода установлен Банком России Указанием от 14.10.2019 N5286-У «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств», которое вступает в силу с 01.06.2020.

В каких случаях коды дохода указываются?
При выплате гражданину заработной платы и (или) иных доходов, в отношении которых статьей 99 Федерального закона №229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона №229-ФЗ не может быть обращено взыскание в распоряжениях о переводе денежных средств указываются следующие коды вида дохода:


«1» — при переводе денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ установлены ограничения размеров удержания;
«2» — при переводе денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ не может быть обращено взыскание, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;
«3» — при переводе денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются.

Код вида дохода не указывается при переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ

не может быть обращено взыскание.

Где необходимо указывать Код вида дохода и информацию о взысканной сумме?
Код вида дохода отражается в реквизите 20 «Наз. пл.» платежного поручения, перечень реквизитов и форма которого установлены Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 N383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
В соответствии с рекомендациями Банка России (Информационное письмо Банка России от 27.02.2020 NИН-05-45/10 «Об указании в расчетном документе взысканной суммы») информация о взысканной сумме указывается следующая информация.

1. В расчетном документе

в реквизите «Назначение платежа» (реквизит 24 платежного поручения) в следующей последовательности: символ «//», «ВЗС» (взысканная сумма), символ «//», сумма цифрами, символ «//».
Например: //ВЗС//1000-00//
При указании суммы цифрами рубли отделяются от копеек знаком минус «-»; если взысканная сумма выражена в целых рублях, то после знака «-» указывается «00».

2. В Реестре на зачисление денежных средств к расчетному документу на общую сумму взысканная сумма указывается в столбце Реестра «Сумма взыскания при выплате доходов»

в соответствующем формате, при этом информация о взысканной сумме не указывается в реквизите «Назначение платежа» расчетного документа. Реестр формируется по одному Коду вида дохода, таким образом перечисление в пользу физических лиц в рамках одного Реестра не может осуществляться с использованием разных Кодов вида дохода.

Что изменится при выплате заработной платы сотрудникам?
В рамках предоставления услуги «Зарплатный проект» при выплате заработной платы и (или) иных доходов, с 01.06.2020 необходимо будет к каждому отправляемому в Банк расчетному документу предоставлять отдельный Реестр на зачисление денежных средств (код вида дохода, указанный в Реестре на зачисление средств, должен соответствовать указанному Коду вида дохода в расчетном документе).

Реестр на зачисление денежных средств изменит свой внешний вид.

Форма Реестра на зачисление денежных средств в электронном виде (формат excel), который направляется в Банк по системе Интернет-банк в виде сообщения свободного формата будет иметь следующий внешний вид:

Имя Описание Обязательное поле

NOMER

Порядковый номер

Обязательное поле

ACCOUNT

Лицевой счет работника (20 знаков)

Обязательное поле

NAME

ФИО (указывается полностью)

Обязательное поле

SUM_PAY

Сумма выплаты

Обязательное поле

KVD

Код вида дохода

Обязательное поле

RECOVERY

Сумма взыскания при выплате доходов

Обязательное поле

При указании суммы цифрами в Реестре на зачисление денежных средств в электронном виде (формат excel) рубли отделяются от копеек знаком точка «. »; если взысканная сумма выражена в целых рублях, то после знака «.» указывается «00».

С 01.06.2020 при создании платежей с использованием шаблонов обратите внимание на заполнение поля 20 «Наз.пл.».


Расшифровка расчётного счёта: что означают цифры в номере

При открытии расчётного счёта в банке вы получаете комбинацию из цифр, которая по сути является индивидуальным шифром для хранения средств. В целом вам необязательно знать все особенности расшифровки — банки действуют строго в рамках закона, а комбинация из цифр формируется вычислительной системой. Однако знать матчасть все же стоит: ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стоить вам времени и денег. Вы также будете больше знать о ваших партнерах по бизнесу, внимательно изучив их расчетный счет.

Структура банковского счёта

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.

Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. При этом ИП, хоть и являются формально физлицами, их счета начинаются так же, как и юридических: с 407.

Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:

111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.

22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.

333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.

4 — проверочный код.

5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.

6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.

Как расшифровать цифры?

Для начала выясним, что означает расшифровка первых пяти цифр в расчётном счёте, которые составляют определенную группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Центробанком и включают два раздела.

Первый состоит из трех цифр и означает специфику расчётов. Например, эти комбинации имеют разную расшифровку:

от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;

203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;

с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;

401 и 402 — счета для переводов в бюджет;

403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;

404 — внебюджетные фонды;

405 и 406 — счета государственных компаний;

407 — юридические компании и ИП;

408 — физлица;

с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;

с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;

423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;

424 — средства иностранных компаний;

425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;

430 — средства банков;

с 501 по 526 — счета, необходимые для учета ценных бумаг.

Следующие две цифры в расчётном счёте дополняют три предыдущие и трактуются вместе с ними. Теперь давайте разберем их на примере юридических компаний. Напоминаем, счета юрлиц начинаются с 407.

40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору;

40702 — открытые и закрытые общества;

40703 — счета некоммерческих объединений;

40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Следующие три цирфы счёта означают валюту, в которой открыт счет. А именно:

810 — счет открыт в рублях;

840 — в долларах США;

978 — в евро.

Затем следует проверочная цифра — ключ, который позволяет выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки автоматической системы. 

Следующие четыре цифры означают номер отделения, в котором открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то банк либо не владеет отделениями, либо же счёт был открыт в головном офисе.

Последние семь цифр — это порядковый  регистр счёта в банке. Отметим, что по закону любой банк вправе применять свою классификацию этих цифр.

Напоминаем, что в ДелоБанке вы можете открыть бесплатно расчётный счёт буквально за 10 минут. Просто оставьте свой телефон в заявке и наш оператор свяжется с вами в самое ближайшее время. На счёт можно получать деньги после резервирования, и номер можно указывать в любых документах – он не изменится после активации.


Расчетно-кассовое обслуживание | Банк УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Если вам нужна дополнительная помощь наших специалистов по услугам расчетно-кассового обслуживания, позвоните нам по телефону (495) 723-76-85 или оставьте заявку на консультацию и наши специалисты с вами свяжутся.

Ваши возможности

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Банке УРАЛСИБ

  • Широкая региональная сеть и высокий уровень сервиса обеспечивают территориальную доступность и надежность оказываемых банком услуг.
  • Формирование тарифов с учетом особенностей региональных рынков и конкурентной среды позволяет банку предлагать своим клиентам наиболее выгодные условия обслуживания.
  • Оперативность переводов через платежную систему Центрального Банка России (РКЦ) и через разветвленную корреспондентскую сеть банка.
  • Наличие собственной службы инкассации Банка дает возможность выбрать оптимальный график инкассации денежных средств и гарантирует их сохранность.
  • Круглосуточный и удобный доступ к расчетному счету с помощью корпоративных карт.
  • Профессиональные консультации по всем вопросам, связанным с расчетами, налично-денежным обращением, внешнеэкономической деятельностью, помощь при оформлении документов.

Для получения более подробной консультации обращайтесь в ближайший к вам офис Банка УРАЛСИБ.

Счета в банках различных государств для компаний и частных лиц • UniWide

Наша компания предлагает услуги по открытию корпоративных (для зарубежных компаний, оффшоров) и личных счетов в различных иностранных банках. Банки представляют возможности по открытию различных типов счетов, которые условно можно разделить на расчетные и сберегательные.

Расчетные счета используются для текущей деятельности и удобны при большом количестве операций. Сберегательные счета используются для краткосрочного или долгосрочного хранения средств: депозиты, инвестиционные счета (Private banking).

Европейские банки

СтранаНаименование банкаСтоимость услуг
(тарифы банка оплачиваются дополнительно)
Срок открытияКомментарии
Латвия

LPB Bank
BIB Bank
Иные банки по запросу

от 500 Евро2-3 неделиВсе виды банковских услуг: расчетные счета, платежные карты. Счета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций. Требуется «присутствие» компании в стране своей регистрации.
КипрBank of Cyprus
Hellenic Bank
Иные банки по запросу
от 600 Евро

от 800 Евро для сторонних клиентов

Бесплатно: при заказе компании Кипра

от 4-х недельРазличные категории счетов для компаний, зарегистрированных в различных юрисдикциях. Требуется «присутствие» компании в стране своей регистрации.
ЛитваMedicinos Bankas
Иные банки по запросу
от 600 Евро

от 800 Евро для сторонних клиентов

2-3 неделиСчета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций, кроме классических оффшоров. Требуется личное посещение офиса банка в Литве.
ШвейцарияC.I.M. Bank
Иные банки по запросу
от 700 Евро4 неделиШирокий спектр банковских услуг. Счета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций, кроме классических оффшоров.
СербияПо запросуот 2000 Евроот 4-х недельТребуется личный визит распорядителя счета. Счета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций. Есть возможность работы с долларами США.
ПольшаРазличные банкиот 1900 Евроот 4-х недельДокументы должны быть переведены на официальный язык Банка. Возможно открытие счетов для компаний различных юрисдикций.
ВенгрияMKB Bankот 1900 Евроот 4-х недельТребуется личный визит распорядителя счета непосредственно в отделение Банка. Возможно открытие счетов для компаний различных юрисдикций, но обязательно наличие у компании-заявителя налогового номера.
ЧехияРазличные банкиот 2000 Евро1-5 недель в зависимости от банкаДокументы должны быть переведены на официальный язык Банка.  Требуется личный визит распорядителя счета непосредственно в отделение Банка.
АндорраПо запросуот 1900 Евроот 4 недельБанки высокой категории надежности, уделяют особое внимание обслуживанию среднего и крупного бизнеса. Доступны расчетные и сберегательные счета (в некоторых случаях и для оффшорных компаний). Условием открытия счета является размещение инвестиций от 100 000 Евро.
АвстрияLGT Bankот 1900 Евро
ЛихтенштейнBENDURA BANK
Alpinum Bank
от 1900 Евро
ЛюксембургBanque de Luxembourg
от 1900 Евро
ЧерногорияПо запросуот 1900 Евроот 4 недельТребуется личный визит распорядителя счета. Счета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций, кроме классических оффшоров. Желательно отсутствие номинального сервиса, оффшорный номинальный сервис не допускается. Есть возможность работы с долларами США. Сумма возмещения по страхованию вкладов — 50 000 евро.

Оффшорные банки

МаврикийBank One Limited
AfrAsia Bank Limited
от 1500 $от 3-х недельСчета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций, в том числе, для оффшоров. Есть возможность работы с долларами США.
Сейшельские островаAl Salam Bankот 1500 $
Предоплата 20%
от 3-х недельСчета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций, в том числе, для оффшоров. Существуют требования минимальных остатков по счетам.
Сент-ЛюсияHermes Bankот 500 $
от 700 $ для сторонних клиентов
2-3 неделиПопулярный оффшорный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг.

Банки иных юрисдикций

СШАПо запросуот 1500 $
предоплата 20%
от 3-х недельСчета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций, в том числе, для оффшоров. Требования минимальных остатков по счетам отсутствуют.
РоссияПо запросуот 1200 Евроот 3-х недельКаждый случай требует индивидуального согласования. Широкий спектр банковских услуг для компаний из различных юрисдикций.
БеларусьПо запросуот 1900 Евроот 3-х недель
ГрузияПо запросуот 1900 Евроот 3-х недель
АрменияПо запросуот 2500 Евро
предоплата 50%
от 4-х недельТребуется личная встреча распорядителя счета и бенефициара с представителем Банка. Счета могут быть открыты для компаний из различных юрисдикций, в том числе, для оффшоров. Есть возможность работы с долларами США.
ГонконгHSBC Bankот 1000 $3-5 недельНеобходима личная встреча с менеджером Банка представителя, директоров и акционеров компании. Общение должно происходить на английском языке, услуги переводчика неприемлемы. При невозможности общения с представителем Банка на английском языке, открытие счета не представляется возможным. Требуется реальный офис компании в Гонконге.
СингапурПо запросуот 6000 Евро
(по согласованию)
3-5 недельВозможно открытие счетов на «классические» оффшорные юрисдикции. В структуре компании требуется наличие директора и акционера — резидентов Сингапура.

Платежные системы

Различные юрисдикцииПо выбору клиента или нашей рекомендацииот 500 Евро

от 700 Евро для сторонних клиентов

от 1 неделиПровайдерами платежных сервисов являются лицензированные компании (небанковские финансовые учреждения), предоставляющие своим клиентам возможность осуществлять как внутренние, так и международные переводы денежных средств через собственную интернет-платформу.
Предложения от партнеровСмотрите по ссылкеБесплатноот нескольких днейПредложения международный платежных сервисов, предоставляющих мультивалютные счета. Личные и корпоративные счета, котороые можно открыть онлайн по ссылке на нашем сайте.

Общие положения.
Открытие счетов
: зарубежные банки в своей деятельности руководствуются принципами due diligence (должной проверки) и Know Your Client (Знай Своего Клиента). В этой связи все банки при открытии счета требуют раскрытие реального (бенифициарного) владельца компании, а также предоставления описания бизнеса Клиента. Без соблюдения данных условий в открытии счета будет отказано.

Для всех категорий банков возможно открытие карточных счетов, управление счетом по факсу или интернету и прочие стандартные банковские услуги. Более подробную информацию об открытии банковских счетов, необходимых документах и процедуре открытия счета Вы можете получить на консультации у специалистов нашей компании.

Оцените эту страницу!

[Всего: 4   Средний:  5/5]

Операции по расчетному счету | Локо-Банк