Виды банковских гарантий: Виды банковских гарантий

Содержание

Виды банковских гарантий

 

Автор: М. Константиниди
14.07.2015

Понятие банковской гарантии

Банковская гарантия – один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)


Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

  1. Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
  2. Тендерная гарантия
  3. Таможенная гарантия
  4. Необеспеченная гарантия
  5. Судебная гарантия
  6. Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта – такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия. В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа. В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Белые гарантии за 1 час!

Выдаем банковские гарантии быстро, выгодно и без посредников

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

  1. Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
  2. Условная\безусловная.
    При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
  3. Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
  4. Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
  5. Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей «Основные ошибки и проблемы при получении банковской гарантии».

О том, как получить банковскую гарантию, какие для этого предоставить документы, а также о стоимости банковских гарантий читайте здесь

Виды и типы банковских гарантий

Банковские гарантии разделяются на виды в зависимости от того, как по ним производятся выплаты бенефициару. Такие документы могут быть безусловные, то есть производящиеся по первому требованию, и условные.

Условная банковская гарантия работает, как обязательство банка выплатить бенефициару определенную денежную сумму по его платежному требованию. Такая процедура имеет место тогда, когда предоставляются документы, которые подтверждают неуплату принципала.

Надежное банковское гарантирование ведется по таким принципам:

  • безотзывность
  • срочность

То есть банк не имеет права отказывать в выплатах бенефициару в одностороннем порядке.

Отзывная банковская гарантия не популярна среди заемщиков. Принципы ее работы вызывают опасения.

Обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии

В соответствии с такой классификацией обеспеченная банковская гарантия имеет в обязательном порядке ликвидный залог, который и выполняет функцию обеспечения. Залогом может становиться любой вариант имущества, которое находится во владении принципала. Это может быть недвижимость, оборудование или ценные бумаги. При необеспеченном гарантировании сумма от банка-гаранта предоставляется в беззалоговом порядке, подкрепляется вся процедура лишь письменным обязательством.

Другие виды банковского гарантирования

Другими видами гарантий являются подтвержденная и неподтвержденная. Принцип работы таких гарантий связан с наличием стороннего банка, который солидарно отвечает за заемщика. Эта банковская структура частично или полностью подтверждает любое гарантирование.

Существует вариант синдицированной гарантии. Такая гарантия выдается несколькими структурами, которые действуют через один банк. Этот тип гарантирования приемлем при крупных сделках внутреннего или международного масштаба. Стоимость такой гарантии полностью зависит от того, сколько организаций подписываются под ее выдачей.

Также довольно часто различают прямые гарантии и контргарантии. Прямая гарантия связана с выплатой по обязательствам банка денежных средств самим гарантом. При контргарантии требуется встречная выплата от стороннего банка, который стал участником гарантирования по сделке с принципалом.

Типы гарантирования

В арсеналах современных банков и других финансовых учреждений имеются гарантии исполнения, которые оформляются между продавцом и банком. Если покупатель не может внести всю сумму за товар, то банк-гарант делает это за него.

  • Гарантия платежа предполагает оформление в том случае, если принципал не может реализовать своим обязательства перед бенефициаром за предоставленные услуги или товары. Обязательства в таком случае берет на себя банковская структура.
  • Гарантия тендерного вида оформляется при участии в тендере или конкурсе, когда участник конкурса расплачивается с его организатором при помощи банковского гарантирования.

Ниже приведено видео, рассказывающее о видах банковских гарантий:

Оцените статью: банковская гарантия платежа Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

подробно о типах банковских гарантий, существующих в РФ — tvoedelo.online

Когда компании заключают крупные сделки между собой или с государством, используют банковские гарантии. Это нужно, чтобы снизить риски и обеспечить выполнение контракта.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — документ, по которому банк обещает покрыть долг компании или заплатить за неисполненные обязательства, если фирма не может этого сделать. Организация, которая просит у банка гарантийный документ, называется принципалом, кредитор или заказчик — бенефициаром, а банк называется гарантом. Документ руководствуется 223 и 44 ФЗ.

В частных сделках гарантом могут выступать и банки, и коммерческие компании. Но если организация заключает контракт с госкорпорацией, гарантом может быть только кредитная организация, внесенная в специальный реестр Минфина. Компании, участвующие в государственных конкурсах, обязаны оформить документ — без этого нельзя.

Какие бывают банковские гарантии

Есть пять основных видов банковских гарантий:

На исполнение договора или контракта. Она нужна, чтобы поставщик полностью и в срок выполнил обязательства по договору с заказчиком. Поставщик покупает гарантию у банка и банк возмещает ущерб заказчику, если принципал не выполняет условия сделки. Обычно это 10% суммы сделки, которые идут на покрытие неустоек и штрафов.

Тендерная, когда государство объявляет тендер, то есть конкурс на лучшее предложение по поставке товаров или услуг, требует банковскую гарантию на обеспечение заявки. Это нужно, чтобы отсеять финансово несостоятельные компании или ненадежных игроков. Например, если победитель тендера откажется от сделки, бенефициар получит денежную компенсацию и минимизирует риски. Обычно размер тендерной гарантии не превышает 5% суммы контракта.

Подобрать банк

Таможенная страхует компанию, если та не способна платить таможенные пошлины. Эту гарантию выдают только банки, которые входят в специальный реестр Минфина.

На уплаты налогов и пошлин. Банкам из специального реестра Минфина можно выдавать гарантии в счет уплаты налогов. В этом случае банк предоставляет в ФНС письменное подтверждение о том, что заплатит налоги за принципала, если тот не сможет сделать это самостоятельно. Срок такой гарантии должен истекать не раньше, чем через шесть месяцев после крайней даты выплаты налога принципалом.

На возврат аванса. Если при сделке исполнитель просит у заказчика заплатить аванс, заказчик вправе потребовать на него гарантию. Тогда, если исполнитель израсходует аванс, а договор не выполнит, банк вернет деньги заказчику. Обычно размер аванса при таких сделках не превышает 30% от общей суммы контракта.

Законодательство относительно банковских гарантий прописано в законах 223 и 44 ФЗ.

Особенности и виды банковских гарантий

В условиях нестабильности экономической ситуации в целом, одним из инструментов для развития бизнеса являются банковские гарантии. Под этим понятием подразумевается обязанность выплаты со стороны организации-гаранта кредитору определенной суммы в том случае, если сторона, именуемая в договоре принципалом, не исполнила свои финансовые обязательства перед кредитором или исполнила, но не в полной мере.

Различие гарантий по типам

Типы банковского страхования, согласно условиям выплат:

  • безусловные;
  • условные.

Отличие в данных двух типах в том, что безусловные выплачиваются сразу же по первому требованию бенефициара (кредитора), тогда как условное гарантирование исполняется путем выплат только после предоставления целого ряда документов, подтверждающих отсутствие исполнения обязательств принципалом.

К следующим характеристикам по типам относятся:

  • отзывная;
  • безотзывная.

Второй вариант пользуется большей популярностью. Безотзывная гарантия более надежна ввиду того, что финансовая организация-гарант не вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, тогда как при выборе отзывного банковского страхования такое возможно. Отзывной вид страхования сделок многим клиентам кажется весьма сомнительным вариантом.

Типы, в зависимости от обеспечения:

  • обеспеченные;
  • необеспеченные.

Первый тип означает, что в качестве залога выступает какое-либо ликвидное имущество, имеющееся в собственности у принципала. Таким имуществом может быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, акции, оборудование и прочее. Во втором случае имеется в виду, что какое-либо обеспечение рисков отсутствует, следовательно, гарантирование осуществляется просто на основании письменных обязательств организации-гаранта (банка).

Типы по принципу подтверждения сторонними организациями:

  • подтвержденные;
  • неподтвержденные.

Подтвержденный вид гарантирования означает, что сторонний банк частично или в полном объеме подтверждает данную гарантию солидарно с организацией, берущей на себя ответственность страхования сделки перед кредитором.

Другие виды:

  • прямая;
  • контргарантия.

Понятие «прямая» означает, что все выплаты будет производить сам банк, взявший на себя ответственность, а во втором случае понятие «контргарантия» будет означать, что сами выплаты будут производиться сторонними финансовыми учреждениями, являющимися участниками сделки, по просьбе банка-гаранта.

Существуют и другие виды, однако, они менее распространены. Например, синдицированный тип. Такой вид выдается сразу несколькими финансовыми учреждениями, действующими через один определенный банк. Применяется этот вид в тех случаях, когда речь идет о совершении крупномасштабных сделок как внутренних, так и международных. Стоимость синдицированного типа гарантий напрямую зависит от количества организаций, задействованных в конкретно взятой сделке.

Различия по формам

Различаются не только виды банковских гарантий, но и сами их формы:

  1. Гарантия исполнения. Оформляется при закупках как продавцом, так и банком, подразумевается, что в том случае, если покупатель не исполнит свои финансовые обязательства по уплате, определенную сумму продавец получит через банк, являющийся гарантом. К ее особенностям следует отнести необходимость обозначения точного срока ее действия согласно срокам действия договора, обеспечением которого является данная форма. Если до окончания срока действия основного договора такая форма не была исполнена полностью, возможно продление сроков. В тех ситуациях, когда в продлении сроков отказано, бенефициар может требовать исполнения обязательств от банка в полном объеме в соответствии с возложенными обязанностями.
  2. Гарантия платежа. Практически  то же самое, что и предыдущий пункт. В случае невыполнения договорных обязательств принципалом по отношению к бенефициару, такие обязательства принимает на себя банк, выступающий гарантом сделки.
  3. Тендерная.  Оформляется в ситуациях, когда принципал намеревается принять участие в тендере, при этом расплата с организаторами тендера будет осуществляться посредством банковской гарантии. Сутью такой формы является также страхование возможных последствий в тех случаях, когда организатор конкурса отказывается принимать готовый заказ, предоставленный на конкурсной основе.
  4. Гарантирование возврата авансового платежа. Эта форма оформляется банком и бенефициаром в пользу принципала, применяется при варианте, когда бенефициар не исполнил свои обязанности перед покупателем. При таком стечении событий сторона-гарант обязуется возвратить оплаченный аванс покупателю за фактически неполученный товар или не предоставленные услуги. К особенностям относится возможность уменьшения прямо пропорционально выполненным продавцом обязательствам, например, в тех случаях, когда поставка товара бенефициаром осуществляется по частям.

Почему выгодно использовать этот финансовый инструмент, рассказывается в следующем видео:

Post Views: 1 089

Виды банковских гарантий, их особенности и преимущества для разных сторон

Банковская гарантия – крайне востребованный сегодня среди юридических лиц финансовый продукт. За этим понятием скрывается обязательство кредитной организации выплатить определенную сумму за должника при исполнении конкретных условий. Именно условия выплаты и определяют, какие бывают банковские гарантии.

Виды банковских гарантий

Все банковские гарантии как инструменты страхования рисков разных сторон при проведении сделок делятся на несколько видов:

  • исполнения госконтракта в рамках Федерального закона;
  • участия в торгах;
  • возврата авансового платежа.

Гарантия исполнения государственного контракта предоставляется организациям, заключающим договор с государственными компаниями, и является обеспечением выполнения всех требований, предусмотренных им, в полной мере. Если подрядчик окажется недобросовестным, не закончит работы или не предоставит ту или иную услугу полностью, банк выплатит за это гарантийную сумму. Эти деньги смогут покрыть штрафы, пени и другие неустойки, связанные с нарушением сделки. Таким образом, гарантия исполнения госконтракта минимизирует риски заказчика. Существует и несколько видов банковской гарантии по 44-ФЗ. Так, различают условное предоставление обеспечения и перечисление средств на счет бенефициара. Выбор того или иного вида лежит на исполнителе.

Тендерная гарантия

Тендерная гарантия необходима подрядчикам, желающим участвовать в тендере или аукционе. Организаторы торгов практически всегда устанавливают условие входа в них сторонних организаций, которое заключается в предоставлении залога или обеспечении заявки. Предоставляя гарантию обеспечения заявки исполнителю, банк исключает отзыв заявки с конкурса, гарантирует бенефициару заключение с ним контракта или выплату заранее установленной суммы при отказе принципиала от сделки. В последнем случае выплаченные средства могут компенсировать траты на проведение нового тендера.

Тендерная гарантия не только является инструментом минимизации рисков для организатора торгов, но и дает возможность исполнителям принимать участие в нескольких торгах одновременно. При этом принципалы могут не размещать денежный депозит, отказавшись от кредитования или вывода из оборота собственных средств. Эти условия оптимальны для обеих сторон сделки, поэтому тендерная гарантия является одним из самых распространенных видов обеспечения обязательств.

Гарантия возврата

Нередко исполнитель, заключая договор о предоставлении услуг, получает от заказчика авансовый платеж. Его размер – сумма достаточно весомая, которая может составлять до 30% от всей сделки. Если бенефициар готов внести предварительную плату, но хочет быть уверен, что средства будут расходоваться в соответствии с планом работ, принципиал обращается в банк. Гарантия возврата авансового платежа является своеобразным поручительством за исполнителя, обязавшегося расходовать средства на определенные нужды и исполнять обязательства контракта по срокам и качеству.

Получить ту или иную банковскую гарантию можно как напрямую, обратившись в финансово-кредитное учреждение, так и через брокера. Профессиональный брокер помогает выбрать предложение, максимально соответствующее запросу, и способствует быстрому заключению договора. Компания ИРБИС Легион оказывает содействие в получении банковской гарантии в электронном виде в сжатые сроки от ведущих организаций из списка Минфина на основании облегченного пакета документов. Обращайтесь!

какие виды существуют — tvoedelo.online

Когда компания нанимает подрядчика или исполнителя на контракт, есть риск, что тот окажется недобросовестным. Например, исчезнет с авансом, завезет просроченные товары или вместо дорогих материалов использует дешевые. Чтобы себя обезопасить, заказчик просит у подрядчика специальную бумагу — банковскую гарантию.

В документе банк сообщает, что выплатит компании компенсацию, если исполнитель плохо справится со своей работой или просрочит контракт. Все претензии заказчик будет адресовать банку, а не подрядчику. Таким образом кредитная организация страхует исполнителя, но за это берет с него комиссию 2–10%.

В сделках с гарантиями банк, который выдает документ, называется гарантом, подрядчик — принципалом, а заказчик — бенефициаром. Договор заключают принципал и гарант, а бенефициар его согласует.

Прежде чем выдать гарантию, банк тщательно проверяет фирму и обычно просит обеспечение. Рассказываем, что это такое.

Почему банковской гарантии требуется обеспечение

Когда банк соглашается выдать гарантию, он рискует своими деньгами. Если подрядчик срывает сделку, кредитная организация платит заказчику со своего счета, а потом требует эти деньги с исполнителя. Поэтому прежде чем заключать такой договор, банк проверяет финансовую историю компании и старается выяснить, сможет ли принципал выполнить обязательства по контракту с заказчиком.

Чтобы максимально себя обезопасить, кредитная организация просит у исполнителя обеспечение, то есть доказательство, что у того есть деньги вернуть гарантийную сумму.

Какими способами можно обеспечить банковскую гарантию

Чтобы обеспечить договор с банком, принципал обычно оставляет в залог:

  • недвижимость — например, квартиру, дом или участок земли;
  • транспорт — принадлежащий компании или личный автомобиль;
  • средства производства — например, компьютеры, станки или какие-то приборы;
  • товары компании или ценные вещи в собственности принципала.

Обеспечение особенно актуально, когда подрядчик выглядит ненадежным. Например, если это молодая компания без опыта выполнения подобных заказов или фирма с долгами. Тогда, помимо залога, банк может попросить личное поручительство директора и назначить высокую комиссию.

Подобрать банк

Если принципал успешно справляется с контрактом и гарантию выплачивать не надо, он получает залог обратно. Если же исполнитель нарушает договор с заказчиком и тот требует гарантию, банк ее выплачивает, а затем спрашивает эту сумму с исполнителя. Если исполнитель расплачивается, получает свой залог обратно. Если нет, заложенные вещи остаются у банка в счет погашения долга.

Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

 

Автор: Д. Устинов
14.07.2019

Простыми словами, банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму какой-либо из сторон договора, если третья сторона этого договора не выполнит свои обязательства. Средний вариант между кредитом и страховкой.


Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о БГ, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

  • требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
  • обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

 

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Какие бывают виды банковских гарантий? — Банковская школа

Различные виды гарантий выдаются банками от имени своих клиентов. Банковские гарантии (BG) также известны как гарантийные письма, которые в широком смысле можно классифицировать как (i) финансовые гарантии и (ii) гарантии исполнения. Гарантия внесения задатка или гарантия на внесение залога, гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или продолжающаяся), гарантия авансового платежа (APG), гарантия отсроченного платежа (DPG), гарантия доставки, гарантия исполнения, гарантии удержания денег и т. Д. виды гарантий, выдаваемых банками.

Банковская гарантия или гарантийное письмо — это платная кредитная линия, предоставляемая банками своим клиентам. Услуги, не основанные на фондах, представляют собой гарантийные или аккредитивы банков, по которым банки получают комиссионный доход, и поскольку не происходит немедленного оттока средств из банков, они также известны как средства, не основанные на фондах. Однако в случае кредитной линии, не основанной на фондах, банк должен выполнить финансовое обязательство по контракту, согласованному с гарантией или документарным аккредитивом, если контракт частично или полностью не выполняется клиентом.

Финансовые гарантии
Финансовые гарантии выдаются банками всякий раз, когда контракт присуждается их клиенту, который обычно является подрядчиком строительных работ или поставщиком товаров, машин, оборудования государственным департаментом или крупным промышленным предприятием, заказчик является при обязательстве внести денежное обеспечение или задаток в знак надлежащего соблюдения условий контракта. Это денежное обеспечение, предоставленное подрядчиком или поставщиком, аннулируется Государственным департаментом или компанией, заключившей контракт, в случае, если подрядчик или поставщик не соблюдают условия, предусмотренные санкциями.У клиента обычно будет возможность предоставить банковскую гарантию вместо денежного обеспечения, чтобы его оборотные средства не блокировались без необходимости. Гарантии, выпущенные банками для вышеуказанной цели, называются финансовой гарантией, при которой банки обязуются выплатить гарантированную сумму в течение определенного периода по требованию бенефициара. Примеры финансовой гарантии приведены ниже.
Гарантия внесения задатка (местный тендер) / Гарантия тендерного залога (международный тендер):
[Гарантия тендерного залога — это гарантия, выдаваемая банком в отношении того, что участник торгов не отзовет свое предложение до истечения срока подачи предложения / тендерного периода или в случае присуждения контракта участнику торгов, он будет соблюдать условия тендера и заключить контракт.].

Гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или продолжающаяся):

заказчик может потребовать гарантию в пользу таможни для уплаты таможенной пошлины, покрывающей импорт сырья. Это означает, что гарантия покрывает таможенную пошлину, просроченную перед таможенным департаментом со стороны клиента, в пределах лимита (с указанием максимальной суммы) гарантии, взятой на себя банком.

Гарантия авансового платежа (APG)

Хотя гарантия авансового платежа связана с финансовой гарантией, она имеет неотъемлемый риск гарантии исполнения Гарантии авансового платежа выдаются от имени (i) Поставщика сырья / готовой продукции или (ii) от имени подрядчика для исполнения контракта при получении аванса.Поскольку поставщик получает аванс от покупателя за поставку сырья или готовой продукции в будущем, это заменяет фонды оборотных средств. В случае исполнения контракта, если какое-либо из условий контракта не выполняется, вероятно, будет задействована гарантия. Принимая запрос от клиента на лимит ПНГ, банкир должен тщательно проанализировать все факторы риска.

Гарантия отсроченного платежа (DPG)

В случаях покупки капитальных товаров / оборудования, когда продавец предлагает кредит покупателю, а банк покупателя гарантирует причитающиеся платежи продавцу.Здесь продавец выставляет на покупателя тратты с разными сроками погашения, которые принимаются покупателем и совместно акцептируются банком покупателя. Таким образом, банк покупателя гарантирует надлежащую оплату векселей, выставленных продавцом, которые представляют собой полную стоимость контракта купли-продажи / поставки. Продавец пользуется рефинансированием из своего банка против совместно акцептированных векселей. DPG предполагает замену срочного кредита. Следовательно, процедура, применяемая для оценки срочной ссуды, должна соблюдаться для лимита DPG, а именно. прогноз в соответствии с операционным отчетом, отчетом о движении средств, DSCR, BEP и т. д.

Гарантия доставки

Гарантия доставки выдается судоходной компании для выпуска товаров судоходными компаниями на основании банковской гарантии. Гарантия доставки выдается в связи с прибытием партии груза (Судно с уже прибывшим товаром), но неполучением соответствующих правоустанавливающих документов на товар.

Гарантия исполнения:

Гарантии исполнения выдаются банками от имени подрядчика услуг, который должен эффективно выполнять все условия контракта между ним и отделом / компанией, заключившей контракт.Банк должен выполнить финансовое обязательство по договору, согласованному в гарантии, если договор частично или полностью не выполняется клиентом. Такой вид гарантий, выдаваемых банком, называется Гарантией исполнения. Часто условия контракта могут иметь технический характер, и обычно не ожидается, что банк знает технические аспекты контракта. Поэтому банк принимает на себя только финансовые обязательства по контракту. Поскольку выдача гарантии исполнения является более сложной и рискованной, перед выдачей гарантий исполнения банк должен убедиться, что у клиента есть достаточный опыт работы в этой сфере деятельности, а также возможности и средства для выполнения обязательства по контракту.

Гарантии удержания денег

Удерживаемые деньги — это часть суммы, подлежащей выплате подрядчику, удерживаются и подлежат выплате в конце после успешного завершения контракта. Гарантия удержания денег выдается для обеспечения того, чтобы удержанные деньги, удержанные бенефициаром, были переданы заявителю (подрядчику), чтобы он получил достаточный оборотный капитал для выполнения контракта.

Статьи по теме:

(i) Срок исполнения банковских гарантий

(ii) Обстоятельства, которые могут освободить гаранта от всех обязательств

(iii) Как рассчитать срок давности по личным гарантиям

(iv) Что такое гарантия отсрочки платежа (DPG)?

.

Банковская гарантия — Подробное руководство на 2018 год

Банковская гарантия — это способ компании подтвердить свою кредитоспособность. Это способствует уверенности в транзакции, что значительно стимулирует процесс. Это «обещание» произвести платеж третьей стороне при определенных обстоятельствах, например невыполнении обязательств покупателем.

В действии банковская гарантия относительно проста. Если, например, компания A — относительно небольшая строительная компания, которой требуется оборудование на сумму 1 миллион фунтов стерлингов.Продавец может запросить гарантию оплаты, чтобы чувствовать себя в большей безопасности при производстве / доставке товара. Банковская гарантия исключает риск невыполнения платежа и поощряет массовую торговлю.

Банковская гарантия позволяет компаниям приобретать товары у поставщиков, которые без нее могли бы отказать покупателю из-за риска, связанного с транзакцией без гарантии оплаты.

История банковских гарантий:

Гарантия происходит от испанского слова «гарантия», которое в 17 веке означало «лицо, дающее что-то в качестве обеспечения».

Как банковская гарантия может помочь бизнесу?

Банковская гарантия — это широкий термин, и существует несколько типов банковских гарантий, которые могут помочь предприятиям.
Например, небольшой клиент работает над проектом с транснациональной компанией. Им может потребоваться какое-то обещание иметь соответствующую финансовую поддержку для завершения этого проекта. Банк будет проводить комплексную проверку небольшой компании и выступать в качестве «гаранта» транснациональной компании; обеспечение того, чтобы маленький клиент завершил проект на определенных условиях.

Банковская гарантия — это «поручительство». Эта облигация часто адресована более крупному учреждению, через которое банк обязуется (и по контракту соглашается) выплатить согласованную сумму на определенных условиях.

Bank Guarantees, Trade Finance

Чем отличается аккредитив?

Несмотря на то, что аккредитивы и банковские гарантии схожи, поскольку оба основаны на укреплении доверия к сделке, они действительно имеют разделяющие элементы. Однако главное отличие состоит в том, что LC обеспечивает выполнение транзакции, тогда как BG снижает любые убытки, понесенные, если транзакция не выполняется.

Преимущества банковских гарантий
  • Банковская гарантия позволяет МСП обеспечивать текущим и потенциальным поставщикам уверенность в том, что они могут выполнить свои финансовые обязательства.
  • Банковские гарантии обеспечивают финансовую надежность и поддерживаются крупным учреждением, например банком.
  • Поскольку BG может быть оплачена в разных валютах, условия контракта могут быть согласованы по всему миру.
Типы банковских гарантий
  • Гарантия авансового платежа — обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
  • Гарантия займа — обещает взять на себя долговое обязательство заемщика в случае дефолта.
  • Гарантия исполнения — обеспечивает полное и надлежащее исполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
  • Гарантия отсроченного платежа — это обещание в отношении платежа, который был отложен.
  • Гарантия доставки — письменная гарантия, подтверждающая солидарную ответственность. Кроме того, он будет представлен импортером перевозчику в случае прибытия товаров до оформления документов.
  • Гарантия торгового кредита — покрывает поставщиков товаров / услуг от риска неплатежа (или задержки).
Получение банковской гарантии:

Чтобы получить доступ к гарантии, заявители должны продемонстрировать кредитоспособность своему банку. Банк обычно просматривает предыдущую торговую историю, недавние счета, кредитную историю и ликвидность. Банку необходимо знать, на какой срок требуется банковская гарантия, сумма, валюта и данные получателя. Это вообще говоря конечно, разные гарантии потребуют разной документации.Более того, банк может запросить какое-то обеспечение по гарантии (например, ликвидные активы, такие как имущество или оборудование, которое он держит, и, возможно, личную гарантию или гарантию директоров).

Важно отметить, что в большинстве случаев бизнес будет использовать банк, в котором хранятся его активы, поскольку часто это происходит быстрее, поскольку банк знает финансовую природу бизнеса.

Фактический процесс выглядит следующим образом:

  • Заявитель BG заключает договор с поставщиком (бенефициаром) и устанавливает банковскую гарантию.
  • Заявитель идет в свой банк и просит предоставить гарантию в пользу бенефициара (поставщика).
  • Банк-эмитент уведомит банк получателя в бумажной и цифровой форме.
  • Как только банк-получатель получит это, он уведомит своего клиента. Затем клиент будет доволен и уверен в транзакции.

Хотите узнать больше о том, как банковская гарантия может работать для вашего бизнеса? Если вы ищете спонсора или банк, который предоставит какую-либо форму гарантии или выступит в качестве гаранта от имени вашей компании, чтобы вы могли выполнять более крупные контракты, внушать доверие конечному покупателю и расти, свяжитесь с нашим чаем. м или заполните форму здесь.

.

Банковская гарантия — процесс банковской гарантии и ее виды

Банковская гарантия относится к обещанию, предоставленному банком или любым другим финансовым учреждением, что, если определенный заемщик не выплатит ссуду, банк или финансовое учреждение позаботятся об убытках. Банк заверяет первоначального кредитора посредством этой банковской гарантии, что, если заемщик не выполнит свои обязательства, то банк позаботится о них.

Так же, как и банковские гарантии, мы можем выбрать личный заем

Банковская гарантия — это договор между 3 разными сторонами, который включает:

  • Заявитель (сторона, запрашивающая банковскую гарантию у банка и занимающая у кредитора)
  • Бенефициар (сторона, получающая частичную гарантию)
  • Банк (сторона, которая соглашается подписать и обеспечивает платеж в случае, если заявитель не вернет ссуду)

Банковские гарантии широко используются хозяйствующими субъектами.С помощью банковской гарантии должник, заемщик или клиент сможет приобрести оборудование, машины, сырье, получить дополнительные средства и т. Д. В коммерческих целях. Банковские гарантии помогают предприятиям, поскольку кредиторы получают надлежащие заверения в том, что сумма кредита будет возвращена банком, если предприятие не сможет полностью погасить ссуду в срок.

Когда банк подписывает банковскую гарантию, он обещает выплатить любую сумму в соответствии с запросом заемщика. Следовательно, подписание банковской гарантии сопряжено с высоким риском для банков.

Понимание процесса банковской гарантии

  • Сначала заявитель попросит ссуду у бенефициара или кредитора.
  • При подаче заявки на кредит эти 2 стороны соглашаются, что необходима банковская гарантия.
  • Затем заявитель обратится к банку с просьбой предоставить банковскую гарантию по ссуде, взятой у кредитора. Банковская гарантия будет принята от имени кредитора.
  • Теперь банк предложит заявителю банковскую гарантию и отправит финансовую инструкцию в авизующий банк.

Виды банковских гарантий

  • Гарантия отсрочки платежа: Это относится к банковской гарантии или гарантии платежа, которая предлагается экспортеру на отсроченный период или на определенный период времени. Когда покупатель приобретает капитальные товары или оборудование, продавец предоставляет кредит покупателю, когда банк покупателя дает гарантию, что он уплатит продавцу неурегулированные взносы покупателя. По этому типу гарантии платеж будет производиться банком в рассрочку в случае сбоя в поставке сырья, машин или оборудования.
  • Финансовая гарантия: Финансовая банковская гарантия гарантирует, что деньги будут возвращены, если сторона не завершит полностью конкретный проект или операцию. Согласно договору о финансовой гарантии, при задержке завершения проекта банк произведет оплату.
  • Гарантия авансового платежа: В рамках данной гарантии продавцу будет произведена предоплата.Также будет гарантия, что, если продавец не предоставит услугу или продукт точно или быстро, покупатель получит возврат платежа.
  • Гарантия иностранного банка: Гарантия иностранного банка предоставляется банком от имени заемщика. Это будет предложено от имени иностранного бенефициара или кредитора.
  • Гарантия исполнения: Согласно гарантии исполнения, денежная компенсация будет выплачиваться банком в случае любой задержки в предоставлении исполнения или операции.Оплата должна быть произведена, даже если услуга оказана ненадлежащим образом.
  • Гарантия тендерного залога: В рамках этого типа гарантии будет проводиться процедура торгов на поставку. Это будет проводить подрядчик для владельца инфраструктурного или промышленного проекта или любого вида деятельности. Подрядчик проекта гарантирует, что участник, предложивший самую высокую цену или предложивший самую высокую цену, будет иметь возможность и полномочия для реализации проекта в соответствии со своими предпочтениями.Залог будет передан владельцу проекта в качестве доказательства гарантии, а залог будет означать, что проект должен быть разработан в соответствии с контрактом на торги.

Сравнение банковской гарантии и аккредитива

Часто люди путают банковскую гарантию и аккредитив. Однако следует понимать, что оба они довольно разные.

Банковская гарантия относится к коммерческому или финансовому инструменту, который предоставляется банком, когда банк заверяет или гарантирует бенефициару, что он произведет платеж банку в случае, если фактический клиент не выполнит свои обязательства.Банк будет платить от имени клиента, который запрашивает банковскую гарантию.

С другой стороны, аккредитив . относится к обещанию или обязательству в письменной форме, сделанному банком или любым другим финансовым учреждением или корпорацией конкретному продавцу, что платеж будет произведен продавцу, если продавец завершит выполнение любых действий. упоминается в аккредитиве. Чтобы банк мог произвести платеж от имени первоначального покупателя, должно быть документальное подтверждение того, что продавец точно выполнил транзакцию, своевременно доставив нужный товар или услугу.Продавец получит от банка гарантию того, что продавец обязательно выплатит сумму от имени первоначального покупателя после выполнения обязательств.

По банковской гарантии , если покупатель не может произвести платеж продавцу или кредитору, банк выплачивает фиксированную сумму продавцу, поскольку обязательства по контракту не выполняются. С другой стороны, по аккредитиву , банк производит платеж продавцу, как только он или она доставит товар.Это связано с тем, что продавец выполнил необходимые обязательства.

Банковские гарантии обычно имеют конкурентоспособные цены. Обычно они действительны в течение длительного периода. Срок действия банковской гарантии обычно велик. Более того, банковские гарантии принимаются практически во всех странах. Банковские гарантии доступны в индийских рупиях, а также в валютах других стран. Следовательно, они очень полезны для глобальных транзакций со сторонами в разных зарубежных странах.

Часто задаваемые вопросы

  1. Можно ли подать заявку на получение банковской гарантии онлайн?

    Да, вы можете подать заявку на получение банковской гарантии онлайн.

  2. Могу ли я выбрать банковскую гарантию, если у меня есть сберегательный счет?

    Да, вы можете выбрать банковскую гарантию, если у вас есть сберегательный счет в банке. В случае клиентов ICICI Bank, банковской гарантией можно воспользоваться для некоммерческих целей, например, для трудоустройства или получения высшего образования.Однако вы должны посетить филиал, чтобы отправить запрос.

  3. Сколько времени нужно для выдачи банковской гарантии?

    В зависимости от банка срок предоставления банковской гарантии может быть разным. После подачи соответствующих документов ICICI Bank выдает банковскую гарантию в течение 3 часов.

  4. Какие документы необходимо предоставить для банковской гарантии, если у меня есть расчетный счет?

    Если вы являетесь владельцем текущего счета, список документов, которые необходимо предоставить, указан ниже:

    • Анкета
    • Текст банковской гарантии (формат Word)
    • Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
    • В случае частной / публичной компании с ограниченной ответственностью должно быть предоставлено решение Совета директоров.
  5. Какое обеспечение необходимо предоставить, чтобы воспользоваться банковской гарантией?

    Банковская гарантия предоставляется под залог или 100% имеющегося фиксированного депозита.Тем не менее, когда банк предоставляет банковскую гарантию, учитываются результаты предыдущего года.

.

Использование, право на участие и процесс, преимущества

Хотя есть много вариантов использования банковской гарантии для заявителя, банк должен обработать то же самое только после обеспечения финансовой стабильности заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

Банковская гарантия имеет свои достоинства и недостатки. Преимущества:

Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

  • Финансовая гарантия — Эти гарантии обычно выдаются вместо залоговых депозитов.Некоторые контракты могут требовать от покупателя финансовых обязательств, например залога. В таких случаях вместо внесения денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае любых убытков.
  • Гарантия исполнения — Эти гарантии выдаются для исполнения контракта или обязательства. В случае невыполнения, невыполнения или непродолжительного исполнения контракта убытки бенефициара будут возмещены банком.Например, A заключает контракт с B на завершение определенного проекта, и этот контракт поддерживается банковской гарантией. Если A не завершит проект вовремя и не компенсирует B убыток, B может потребовать убытки от банка с предоставленной банковской гарантией.
  • 5. Право на участие в банковской гарантии (BG) и процесс

    Любое лицо с хорошей финансовой репутацией имеет право подать заявку на BG. BG может применяться бизнесом в его банке или любом другом банке, предлагающем такие услуги.Перед утверждением BG банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.
    Банк также проверит период BG, стоимость, реквизиты получателя и валюту, как требуется для утверждения. В некоторых случаях банки потребуют от заявителя предоставления гарантии для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.

    6.BG Сборы

    Как правило, комиссия BG зависит от риска, который принимает на себя банк при каждой транзакции. Например, считается, что финансовая BG предполагает больший риск, чем финансовая BG. Следовательно, плата за финансовый BG будет выше, чем плата за выполнение BG.
    В зависимости от типа BG комиссии обычно взимаются ежеквартально из расчета 0,75% или 0,50% BG в течение срока действия BG. Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку.
    В некоторых случаях банк требует от заявителя обеспечение, которое обычно составляет 100% от стоимости BG. В некоторых случаях банк-эмитент также может принять обеспечение или денежную маржу.

    7. Разница между BG и аккредитивом (LOC)

    LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж получателю по завершении определенных услуг, как того требует заявитель. LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести оплату продавцу при получении определенных товаров или услуг.
    То есть, когда покупатель сталкивается с трудностями с движением денежных средств или аналогичными ситуациями и, таким образом, не может произвести немедленный платеж продавцу, он обратится в свой банк для осуществления платежа продавцу после подачи определенных документов. Позднее банк вернет уплаченную сумму с покупателя вместе с необходимыми сборами.
    С другой стороны, согласно BG, банк обязан произвести платеж третьей стороне только в том случае, если заявитель не может произвести платеж третьей стороне или не выполняет требуемые обязательства по контракту.BG в основном используется для защиты продавца от потерь или повреждений в результате неисполнения другой стороной контракта.

    LOC обычно неправильно понимают как BG, поскольку они имеют некоторые общие характеристики. Оба они играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений. Однако между LOC и BG есть много различий.

    Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG)

    Сведения LOC BG
    Nature LOC — это обязательство, принятое банком по осуществлению платежа получателю, если предоставляются определенные услуги. BG — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару в отношении осуществления указанного платежа в случае невыполнения обязательств заявителем.
    Основное обязательство Банк сохраняет за собой основное обязательство по осуществлению платежа, а затем взыскивает его с клиента. Банк предполагает произвести платеж только в том случае, если клиент не выполняет свои обязательства.
    Платеж Банк производит платеж получателю в срок.Нет необходимости ждать, пока клиент не выполнит дефолт. Только тогда, когда клиент не выполняет платеж получателю, банк выполняет платеж.
    Порядок работы Оргкомитет гарантирует, что сумма будет выплачена, пока услуги оказываются в соответствии с согласованными условиями. BG гарантирует возмещение убытков, если заявитель не удовлетворяет указанным условиям.
    Количество вовлеченных сторон Здесь задействовано несколько сторон — аккредитивный банк-эмитент, его клиент, получатель (третье лицо) и авизующий банк. Участвуют только три стороны — банкир, его клиент и получатель (третье лицо).
    Пригодность Обычно это более уместно при импорте и экспорте товаров и услуг. Подходит для любых деловых или личных сделок.
    Риск Банк принимает на себя больший риск, чем клиент. Клиент принимает на себя основной риск.

    Образец банковской гарантии для справки:

    https: // www.nlcindia.com/tenders/format_bgp.pdf

    .
    0 0 vote
    Article Rating