В каком банке можно узнать свою кредитную историю: Узнайте о своей кредитной истории — СберБанк

Содержание

Эксперты рассказали, как томичи могут узнать свою кредитную историю на сайте Госуслуг » tvtomsk.ru

Жители Томской области могут получить информацию о своей кредитной истории с помощью портала Госуслуг. Правда, сама информация хранится в Бюро кредитных историй, но с помощью Госуслуг можно выяснить, в какое именно бюро следует обращаться конкретному человеку, пояснили корреспонденту tvtomsk.ru в пресс-службе томского отделения Банка России. 

«Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. Важное условие – у вас должна быть подтвержденная учетная запись (для этого после создания аккаунта на портале необходимо один раз посетить многофункциональный центр «Мои документы» для вашей идентификации). В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро»,

– говорится в сообщении пресс-службы томского отделения Банка России.

Отмечается, что направить соответствующий запрос можно также через сайт Банка России или отправив телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Далее следует подать заявку в нужное Бюро кредитных историй. Бесплатно свою кредитную историю можно получить два раза в год.

«Запрашивать кредитные истории в бюро кредитных историй могут как сами заемщики, так и банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица. Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить только сам заемщик. Основную часть кредитной истории и кредитный рейтинг заемщика может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия гражданина. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи ему кредита (займа)»,

– говорится в сообщении пресс-службы томского отделения Банка России.

Кредитная история — это информация о кредитных обязательствах гражданина.

Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы человек обращался за кредитами и займами. Когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКУ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

«Кредитная история характеризует финансовую репутацию заемщика, поэтому она может быть интересна не только кредиторам. Потенциальный работодатель или страховые компании с согласия заемщика тоже могут ею поинтересоваться. И если у гражданина хорошая кредитная история, он сам может предложить ознакомиться с ней, и это может стать для него дополнительной положительной характеристикой»,

– пояснила управляющий Отделением Томск Банка России Елена Петроченко.

Если заемщик обращается за кредитом/займом, то банк, микрофинансовая организация или кредитно-потребительский кооператив обязательно запросят его кредитную историю, чтобы посмотреть, насколько добросовестно он исполняет свои обязательства.

Важным моментом является отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени.

Зачем человеку следить за своей кредитной историей?

Как отмечают в пресс-службе томского отделения Банка России, кредитная история помогает оценить собственные шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и микрофинансовые организации, страховые компании завышают тарифы на полисы, а серьезные компании не берут на работу.

К тому же, если вы потеряли, например, паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.

Есть еще и такой важный момент, что в кредитной истории случаются ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

© При полном или частичном использовании материалов в интернете и печатных СМИ ссылка на tvtomsk.ru обязательна. Отсутствие ссылки, либо ссылка на иной источник (Вести-Томск, ГТРК "Томск" и др.

) является нарушением прав на интеллектуальную собственность.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter

Информация - СМИ - Что такое кредитная история?

Ирина Бунева: «Кредитная история — это визитная карточка.» Как узнать свою кредитную историю?

16 сентября в Красноярске прошел круглый стол на тему кредитов и кредитных историй. Однако основным докладом стала информация директора Красноярского бюро кредитных историй Ирины Буневой. Она рассказала, как получить данные из бюро кредитных историй, можно ли улучшить свою кредитную историю и зачем вообще нужен сбор данных о финансовой совести граждан. Заодно выяснилось, что свою кредитную историю можно испортить, даже не взяв ни одного банковского кредита.

Правильно ли я понимаю: есть одна большая база, которая называется Бюро кредитных историй, где собраны все сведения о гражданах страны, которые хоть раз получали кредиты в банках?

Бюро кредитных историй существуют с 2004 года.

С этого момента были созданы несколько крупнейших бюро и бюро поменьше. Территориально большинство из них находятся в Москве, поскольку головные офисы большинства банков расположены в столице. На сегодня в реестр Банка России включены 13 бюро кредитных историй. Если говорить о нашем регионе, то здесь действует одно — Красноярское.

Значит ли это, что истории всех жителей края находятся именно в ней?

Нет, у одного заемщика кредитная история может храниться в трех-четырех-пяти Бюро на территории России.

Что вообще такое кредитная история?

Сама по себе кредитная история является неким виртуальным документом, в котором накапливается специальная информация. В ней есть титульная часть о субъекте кредитной истории. В основной части содержатся сведения, где отражаются кредиты или займы человека, как заемщик рассчитывался, имелись ли просрочки. Если состоялось погашение, то когда это произошло. Если имеется долг, то каков он. В некоторых бюро выставляется статус заемщика: «ненадежный» или другие категории.

Терминология определена законом. Третья часть закрытая — в ней содержится информация о том, кто сформировал записи или кто обращался к тексту данной кредитной истории. Обращаться могут банки, МВД и ряд других пользователей.

Сами люди могут ведь эту свою историю узнать?

Конечно. Любой человек может ознакомиться со своей кредитной историей. Причем раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Существует особый алгоритм. Для этого необходимо обратиться к нам. Мы выдаем справку с кодом субъекта кредитной истории. После этого человек сам заходит с помощью интернета в центральный каталог Банка России, вводит код и узнает, в каком или в каких Бюро находятся документы по нему лично. Далее — лучше всего с помощью телеграммы — гражданин должен обратиться в конкретное бюро. После чего он получает историю либо в электронном виде, либо на бумажном носителе. По закону бюро обязано предоставить информацию в течение десяти дней. Со следующего года срок сокращается до трех дней.

Мы советуем запрашивать историю в бумажном виде, чтобы было с чем идти, например, в суд.

Только ли кредиты учитываются в истории?

С 1 июля этого года обязаны передавать информацию в бюро микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Раньше обязанности такой у них не было, а лишь право. На сегодня наше бюро заключило договор с более чем 50 микрофинансовыми организациями. Но это не самое главное. Главное, что с 1 марта 2015 года основная часть кредитных историй будет расширена, а также появится четвертая часть. Для физлиц интересно вот что: во-первых, в основной части появится информация о поручителях; во-вторых, появится информация о вступивших решениях суда по признанию гражданина недееспособным; в-третьих, появится информация о кредитных картах. Кроме того, с 1 марта 2015 года ресурсоснабжающие организации получат право в текст кредитной истории размещать информацию о вступивших в законную силу решениях суда о наличии задолженности за коммунальные услуги, электроэнергию, связь.

Туда же может быть размещена информация о долгах по алиментам. Поэтому даже при отсутствии договора кредитования или займа с 1 марта у человека может быть сформирована кредитная история со знаком минус.

Можно ли улучшить кредитную историю, если выяснится, что она плохая?

На эту тему всегда беспокоятся только в плане проблем с получением кредитов. Но ведь надо понимать, что хорошая кредитная история — это визитная карточка гражданина, юридического лица. Но, конечно, бывает, что она плохая. Но это не на всю оставшуюся жизнь. Во-первых, через 15 лет с момента последней записи кредитная история, так скажем, обнуляется. Есть и другой вариант, как в правовом поле исправить свою кредитную историю. Советы бюро дают такие: если нет долга, но были просрочки, то нужно постараться, чтобы статус изменился. Например, попробовать взять небольшие кредиты или займы. Они вам, может быть, и не нужны, но вы их будете вовремя гасить, и тем самым в истории будут появляться новые положительные записи, которые со временем обновят статус.

Возьмите кредитную карту, тем более сейчас есть беспроцентные лимиты. Рассчитались — погасили, рассчитались — погасили. Появляется позитивная оценка заемщика. И плохая кредитная история станет хорошей. Гражданин тем самым продемонстрирует желание, что ответственен, что способен платить. Ведь восстановление хорошей кредитной истории сегодня очень востребовано. Человеку нужна ипотека, ему нужно лечиться или платить за обучение детей. Ведь почему люди идут на удочку мошенников? Не потому, что они не могут отдать долг, а потому, что им нужно кредитоваться дальше. Это важно. Но при наличии долга это, конечно, невозможно.

По материалам "NewsLab.ru"

Я намереваюсь взять кредит в банке, но для начала хотел узнать свою кредитную историю. Как это сделать?

12 ноября 2019

Если вы решили воспользоваться услугами банка и взять кредит, но не уверены в положительном решении банка, то в таком случае у вас есть право проверить свою кредитную историю на наличие или отсутствие просроченных платежей по предыдущим кредитам, из-за чего были допущены просрочки, наличие действующих кредитных продуктов.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон № 218-ФЗ) субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, не больше чем два раза в год бесплатно получить кредитный отчет по своей кредитной истории. Также есть право получить кредитный отчет по своей кредитной истории любое количество раз за плату, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. В соответствии с п. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ субъект кредитной истории имеет право частично либо полностью оспорить информацию, которая содержится в его кредитной истории. Чтобы это сделать, необходимо подать заявление в бюро кредитных историй, где хранится данная кредитная история, для внесения изменений и (или) дополнений в нее.

Бюро кредитных историй в течении 30 дней с момента получения заявления обязано, за исключением случаев, которые определены настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, которая входит в состав кредитной истории, запросив необходимую информацию у источника, который формировал кредитную историю. На время, когда осуществляется такая проверка, в кредитной истории делается соответствующая пометка. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней с момента его получения. Отказ в удовлетворении заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Подготовлено прокуратурой Александро-Невского района

Вернуться к списку

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть I

Давайте поговорим про деньги. Точнее, про заемные средства. 90% предпринимателей рано или поздно отправляются в банк за кредитом. Отлично, если решение было взвешенным и займ помог в развитии бизнеса. А если человек прогорел и не вернул кредит? Или пару  раз просрочил обязательный платеж?  А быть может, банки по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в кредите?

Что тогда делать? Читать серию наших статей про кредитные истории.

За вами следят. Про вас всё знают

Если вы хоть раз в жизни брали в банке кредит, то у вас стопроцентно есть кредитная история. Это досье на заемщика, в котором синхронизируются все ваши отношения с банками. Хранится досье в бюро кредитных историй (далее — БКИ) в течение 10 лет (с момента внесения в него последней записи).

В России около 20 законно работающих бюро кредитных историй, которые должны быть включены в государственный реестр и чья деятельность регулируется законом «О кредитных историях». Однако практика показывает, что основная часть данных сосредоточена у четырех игроков этого специфического рынка. Так, в числе лидеров значатся «Национальное бюро кредитных историй», «Кредитное Бюро Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервис».

Все без исключения банки имеют договор с одним или несколькими бюро кредитных историй, куда и отправляют сведения о своих заемщиках: ФИО, паспортные данные, сведения о взятых кредитах (срок, сумма, порядок погашения). База актуализируется быстро, любые изменения обычно вносятся в досье в течение 3-5 дней.

Чем крупнее БКИ, тем с большим количеством банков оно сотрудничает, следовательно, может максимально объективно отражать данные о кредитной истории заемщика. Например, в Национальное бюро кредитных историй стекаются данные из более чем 3000 финансово-кредитных организаций. А в ООО «Кредитное бюро Русский стандарт» хранится свыше 140 миллионов досье.

Доверяй, но проверяй

Зачем  банки «пробивают» клиентов в БКИ перед выдачей кредитов — всем понятно.  Они просто оценивают надежность потенциального заемщика. Но! Простым гражданам тоже стоит периодически мониторить свой кредитный рейтинг.  И вот почему это регулярно стоит делать:

  • проверять банк и лично контролировать своевременность внесения денежных средств за пользование кредитом. Например, при проведении платежа через банк произошел технический сбой. Заемщик уверен, что он внес платеж вовремя, а система фиксирует его платеж как просрочку;
  • обращение в БКИ — способ выяснить, почему кредитные организации по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в заемных средствах;
  • зная свою кредитную историю, можно спрогнозировать примерное решение банков по выдаче кредита, размер кредитной ставки и сроки кредитования. Чем чище история, тем лояльнее к вам относится банк;
  • если вы теряли паспорт и хотите убедиться, что кто-то не набрал на ваше имя заемных средств.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное, знать, что каждый заемщик имеет полное право два раза в год совершенно бесплатно запросить свою кредитную историю у БКИ. Последующие запросы обрабатываются уже за небольшую плату.

Для того, чтобы узнать, в какое именно БКИ ваш банк отправлял сведения (а банк вам, возможно, этого не скажет), нужно знать код, который присваивается каждому заемщику  при оформлении кредита.

Возможно, финансово-кредитная организация, одобрившая кредит, такой код клиенту сообщить «забыла». Не стесняйтесь: обратитесь  в свой банк и потребуйте этот код вам  продублировать. Отказать кредитор в такой просьбе просто не имеет права.

Далее в помощь центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), созданный Банком России (ЦБ).

При наличии кода нужно подать запрос через сайт Банка России, для этого достаточно указать свои паспортные данные и адрес электронной почты. В ответ регулятор пришлет   данные о том, в каком именно БКИ хранятся сведения. Вот туда вам и нужно. 

Как общаться с БКИ?

Для начала запомните одно железное правило: никогда не пользуйтесь услугами посредников. В интернете вы наверняка наткнетесь на предложения мошенников, которые пообещают вам найти данные, если вы просто подтвердите свою личность с помощью смс-сообщения. Деньги с вашего телефона спишутся, а выписку из своей кредитной истории вы так и не увидите. Обращаться нужно непосредственно в то бюро, на которое вам указал ЦБ. У всех компаний есть официальные сайты.

Вот какими способами можно связаться с БКИ.

Самый простой — лично посетить бюро и предоставить свой паспорт. Все дальнейшие действия подскажут сотрудники данной организации. Кстати, во время визита стоит расспросить о возможности создания «личного кабинета» и возможности его идентификации.

Второй способ — обратиться к партнерам бюро в вашем регионе (возможно, есть и региональное отделении компании) и заказать услугу курьерской доставки документа.   Реестр партнеров и данные о них всегда можно уточнить на сайте бюро или с помощью звонка.

Третий способ — направить запрос по почте (письмо с уведомлением о вручении), но для этого придется самостоятельно заполнить заявку на получение кредитной истории (предварительно стоит уточнить — в свободной форме или у бюро есть утвержденный образец) и заверить эту заявку у нотариуса. Если такое письмо отправляется второй или третий раз за год, то необходимо приложить квитанцию об оплате услуги (стоимость услуги уточняется у сотрудников БКИ).

Четвертый способ — отправить запрос телеграммой. Условия отправки депеши у каждого бюро могут немного разниться. Одним будет достаточно, что вашу личность на почте идентифицирует сотрудник почты. Другие бюро требуют указать множество ваших личных данных.

После отправки писем и телеграмм представители БКИ обычно оперативно связываются с заказчиком и помогают ему решить все вопросы.

Продолжение читайте в нашей статье: Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть II

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.
Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

 

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).
Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.
Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

Как узнать кредитную историю бесплатно

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.


Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:


Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:


Как узнать свою кредитную историю бесплатно.

Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:





Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:


А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:


Вывод

Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt. me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Как получить выписку из кредитной истории? Пошаговая инструкция | 74.ru

Большинство банков при обращении за кредитом проявляют живой интерес к финансовой репутации потенциального заемщика. Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй на протяжении 15 лет, и записи, вопреки обещаниям разного рода сомнительных контор, нельзя исправить или стереть. И лучше заранее знать о тех «скелетах в шкафу», которые могут стать причиной отказа в выдаче кредита. К тому же раз в год получить выписку из собственной кредитной истории по закону можно бесплатно.

На первый взгляд, порядок получения выписки из кредитной истории прост и понятен. Но на деле все оказывается не совсем так. И «бесплатно» на определенном этапе перерастает в «за деньги, но быстрее». Итак, по порядку. Я решила взять ипотеку, нашла подходящий банк и хорошую программу. Но, чтобы банк одобрил кредитную заявку, необходима идеальная кредитная история. В моей финансовой биографии было всего два случая «кредитной кабалы» – точнее, опыт пользования кредитными картами. Одна из кредиток по-прежнему в ходу, а вот предыдущий опыт был не слишком удачным: возникла просрочка, хоть и не по моей вине. История давняя: я получила в подарок от одного из банков пакет услуг: кредитная карта, интернет-банк, инвестиционный счет. Подарком я так и не воспользовалась, а через два года начались звонки из банка с предупреждением о просрочке. Как выяснилось, был активирован интернет-банк, а за второй год его «работы» я должна была внести деньги. По глупости не закрыв счет, я, сама того не ведая, оказалась в должниках, поскольку деньги за обслуживание банк снял с кредитки. Сумма оказалась мизерной, но приятного мало. Вероятность того, что из-за этого моя кредитная история окажется «с гнильцой», была весьма высока. В банке успокоили: если просрочка была менее 29 дней, то у меня есть шансы получить ипотеку по льготной программе. Оставалось только узнать, каков был срок просрочки и сохранилась ли запись об этом в моей кредитной истории.

Получение кредитной истории в банке

Один из простых способов получить кредитный рейтинг - в вашем банке. Ваш кредитный рейтинг - это числовая оценка, которую кредиторы используют вместе с вашим кредитным отчетом, чтобы оценить риск предложения вам ссуды или предоставления вам кредита.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех крупных кредитных агентств - Equifax, Experian и TransUnion - но они будут взимать плату, если вы хотите увидеть ваш фактический кредитный рейтинг. Хорошая новость заключается в том, что вы можете получить свой счет бесплатно в банке или эмитенте кредитной карты.Вот как проверить свой кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

  • Кредитные баллы - это важные показатели кредитоспособности, которые могут определить, получите ли вы ссуду, какие процентные ставки вы платите по долгам и многое другое.
  • Кредитные агентства и правительство разрешают потребителям бесплатно получать доступ к полному кредитному отчету на ограниченной основе, но кредитный рейтинг c
  • сам по себе может быть за пределами платежной стены.
  • Однако банки и эмитенты кредитных карт все чаще предоставляют своим клиентам бесплатный доступ к регулярно обновляемым кредитным рейтингам, а также к обновлениям кредитных историй и предупреждениям.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Оценка FICO - это наиболее часто используемый тип кредитного рейтинга, и он рассчитывается с использованием различных данных из вашего кредитного отчета, включая:

  • История платежей (35%) - Регулярные своевременные платежи и отсутствие банкротств или дефолтов свидетельствуют о хорошем финансовом управлении.
  • Суммы задолженности (30%) - Важным показателем является коэффициент использования вашего кредита, то есть сумма вашего долга относительно ваших кредитных лимитов.
  • Длина кредитной истории (15%) - Чем дольше, тем лучше.
  • Набор кредитов (10%) - Это помогает иметь как возобновляемый кредит, так и кредит в рассрочку.
  • Новый кредит (10%) - Слишком много недавних заявок на кредит, которые вызывают жесткую проверку кредитоспособности, могут снизить ваш счет на несколько месяцев.

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность претендовать на различные виды кредита, например автокредиты и ипотеки, а также на условия, которые вам будут предложены.В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить право на получение кредита и получить выгодные условия. Поскольку от вашего кредитного рейтинга может зависеть многое, важно отслеживать его и работать над его улучшением. , когда необходимо.

Могу ли я получить бесплатный кредитный рейтинг в моем банке?

Раньше считалось, что, если вы хотите увидеть свой кредитный рейтинг, вам нужно было выложить немного денег, либо на ежемесячную подписку, либо на разовую проверку. Однако с 2013 года FICO (Fair Isaac Corporation) разрешила кредиторам сделать ранее труднодоступные оценки доступными для потребителей бесплатно через свою программу открытого доступа FICO Score.В декабре 2018 года FICO объявила, что более 300 миллионов человек могут получить свой кредитный рейтинг бесплатно в рамках программы, а более 170 финансовых учреждений и восемь из 10 крупнейших эмитентов кредитных карт участвуют в программе открытого доступа.

Среди компаний-участниц: Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank и Wells Fargo.

Получение результатов

Если ваш банк или эмитент кредитной карты предлагает бесплатные кредитные баллы, вы сможете проверить свои баллы онлайн, войдя в свою учетную запись или просмотрев ежемесячный отчет.Существуют также другие ресурсы, которые позволяют вам бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг или кредитный отчет. Если вам интересно, стоит ли вам платить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг, ответ, вероятно, будет отрицательным.

Если вы не уверены, предоставляет ли ваш банк доступ к бесплатным счетам, или если вам не удается найти счет, обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов.

Помимо бесплатных кредитных рейтингов, некоторые банки предлагают преимущества, призванные помочь вам понять и улучшить свой рейтинг.Например, First National Bank of Omaha предоставляет вам круглосуточный онлайн-доступ к вашему счету FICO и показывает, какие ключевые факторы повлияли на ваш показатель. Barclaycard US предоставляет ваш кредитный рейтинг и оповещения по электронной почте при изменении вашего кредитного рейтинга. .

VantageScore против FICO

Важно отметить, что не все кредитные баллы одинаковы, и разные банки и эмитенты кредитных карт могут предоставлять доступ к разным баллам. Вскоре после запуска программы открытого доступа FICO Score кредитное бюро Experian представило аналогичную программу, которая позволяет банкам делиться своим кредитным рейтингом VantageScore с потребителями.

Сегодня эти две системы работают по одной и той же шкале от 300 до 850, и каждая использует одинаковые критерии для подсчета баллов, но они взвешивают каждый элемент по-разному. Например, с FICO ваша история платежей составляет 35% вашей оценки; для VantageScore он составляет около 40%.

В результате эти две оценки будут различаться даже для одного и того же человека в один и тот же день. Это не обязательно плохо, но об этом нужно знать, чтобы при отслеживании результатов убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Что бесплатно, а что нет

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA), принятый в 2003 году, призывает всех американцев иметь бесплатный доступ к кредитным отчетам каждого из трех бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в 12 месяцев. AnnualCreditReport.com, Сайт, спонсируемый тремя кредитными бюро, является самым простым и полным сайтом для получения этих бесплатных отчетов.

Вы также можете получить один бесплатный отчет о кредитных операциях, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, получили отказ в кредите или изменили свой текущий кредит (процентные ставки, кредитные линии и т. Д.)) в результате вашего кредита - или если вам предложили более высокую процентную ставку, чем другие потребители получают от кредитора.

Однако закон не предусматривает ежегодного бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга, и вы не можете получить бесплатный кредитный рейтинг через AnnualCreditReport.com. Тем не менее, это не значит, что вы не можете увидеть эти три маленьких числа бесплатно. С 2011 года неблагоприятные действия, связанные с кредитом, такие как изменение кредитного лимита или процентов на основе кредитного рейтинга, дают потребителям право просматривать кредитный рейтинг, используемый при определении.Взаимодействие с другими людьми

MyFICO.com позволяет потребителям приобретать свой рейтинг FICO в любом из трех кредитных бюро по цене $ 19,95 за отчет FICO. Вы также можете приобрести потребительскую версию своего кредитного рейтинга непосредственно в одном из кредитных бюро или на других сайтах. Но будьте осторожны: это число может отличаться (обычно выше) от вашего балла FICO. MyFICO утверждает, что потребительская оценка человека может быть на 100 пунктов выше, чем его оценка FICO.

Некоторые сайты с бесплатными кредитными рейтингами

Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, теперь бесплатно предлагают своим клиентам регулярно обновляемый снимок их кредитного рейтинга, хотя расчеты могут отличаться от компании к компании.

Несмотря на то, что бесплатные потребительские кредитные рейтинги не являются рейтингами FICO, есть все основания для их проверки. «Они могут служить отличным индикатором общего состояния кредита, предупреждать потребителей о потенциальных проблемах мошенничества и т. Д.», - говорит Томас Ницше, менеджер по связям со СМИ ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Несмотря на различия, если вы хотите увидеть потребительскую версию своей оценки FICO, наиболее уважаемые сайты включают:

Эти сайты не требуют предоставления кредитной карты для проверки вашего счета, а это значит, что вы можете проверять ее сколько угодно часто и бесплатно. «Предостережение в том, что я видела, что эти оценки были завышены на 60–70 пунктов выше, чем у банков FICO и других кредиторов», - говорит Памела Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант из Нью-Йорка.

И проверьте свой кошелек, чтобы бесплатно посмотреть свой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные карты, такие как Discover it Cash Back Credit Card, предлагают вам бесплатную оценку FICO (подлинная версия для банков и кредиторов) на основе вашего кредитного отчета TransUnion один раз в месяц вместе с выпиской.Взаимодействие с другими людьми

Итог

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить кредит и условия, которые вам будут предложены. До недавнего времени индустрия кредитных рейтингов была довольно скрытой, и большинству людей было трудно (или дорого) получить доступ к своим счетам. Однако сегодня все большее число банков и эмитентов кредитных карт предоставляют кредитные баллы бесплатно, что имеет огромную ценность для потребителей, пытающихся отслеживать и улучшать свое кредитное здоровье.

Проверка вашей кредитной истории в банке

До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать все U.Потребители S. Бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com помогут вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

В зависимости от того, где вы ведете банковские операции, вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу через свой банк или кредитный союз. Конечно, это удобное предложение, но оно может заставить вас задуматься, достаточно ли заслуживает доверия оценка, которую вы видите, для принятия финансовых решений. На рынке существует множество кредитных рейтингов, и ваше финансовое учреждение может предоставить вам любой из них, в том числе разработанный внутри компании.

Хотя модели кредитного скоринга различаются, общий процесс и цель одинаковы. Секретарь извлекает информацию из вашего кредитного отчета и передает ее в специально созданный алгоритм. Полученное число будет где-то в диапазоне, предназначенном для измерения и прогнозирования кредитного риска. Чем выше ваш балл, тем меньше риск, который вы представляете, и тем более выгодные условия вы получите при подаче заявления на получение ссуды или кредитной карты. Если данные в вашем кредитном отчете неверны или неполны, кредитный рейтинг будет точным.Это может быть не то, что вы ожидаете.

Какие кредитные рейтинги используют банки?

Многие банки предоставляют ваш FICO ® Score , который обычно используется для принятия решений о кредитовании, но банки могут показать вам любой кредитный рейтинг, который они предпочитают использовать. Существует довольно много версий FICO ® Score. Если это оценка вашего банка, он, скорее всего, покажет вам ваш FICO ® Оценка 8 или 9, потому что они используются самым широким кругом кредиторов.

Другой часто используемый кредитный рейтинг - это VantageScore ® , который был создан совместно тремя основными бюро кредитной отчетности (Experian, TransUnion и Equifax). Он тоже существует в нескольких версиях.

FICO ® Scores и VantageScores - это всего лишь два типа кредитных рейтингов, которые могут отображаться в вашем приложении, поэтому уточните в своем банке, какой из них он использует. Существует множество десятков моделей кредитного скоринга, в том числе используемых только в образовательных целях.Ваш банк может выбрать любой из них, включая тот, который он производит и использует для принятия решений о кредитовании.

Могу ли я доверять счету моего банка?

Любая кредитная оценка, указанная в приложении вашего банка или по вашему запросу, будет надежным индикатором вашей кредитоспособности, если информация в вашем кредитном отчете верна.

Однако каждый кредитный рейтинг рассчитывается по-своему. Например, числовой диапазон для общих оценок FICO ® и VantageScores 3.0 и новее - от 300 до 850, но каждая модель по-разному оценивает информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете:

  • FICO ® рассчитывает все просроченные платежи одинаково, но VantageScore отдает им приоритет, причем просроченные платежи по ипотеке являются худшими.
  • VantageScore оценивает историю платежей как 40% вашей оценки, но FICO ® Scores считает ее как 35%.
  • FICO ® Scores рассчитывает все кредитные запросы одного типа в течение 45 дней как один кредитный запрос; VantageScore считает несколько запросов, независимо от их назначения, в течение 14 дней как один.

Кроме того, если ваш банк предоставит вам оценку FICO ® Score, она может быть основана на вашем кредитном отчете только от одного кредитного бюро. Три основных бюро кредитной информации могут иметь немного разную информацию в файлах о вас, что означает, что ваши оценки FICO ® могут различаться между ними. Если в одном кредитном отчете не указан счет в коллекциях, например, FICO ® Счета, созданные на основе вашего кредитного файла в этом бюро, будут сравнительно выше.VantageScores, с другой стороны, имеет единую модель трех бюро, поэтому ваши оценки будут более последовательными.

Следует ли мне проверить свой счет в другом месте, прежде чем брать ссуду?

Кредитный рейтинг, предоставляемый вашим банком, поможет вам отслеживать свое личное кредитное благополучие. Когда он возрастет, вы будете знать, что идете в правильном направлении, даже если это не тот показатель, с которым вы знакомы или который обычно использует кредитор.

Тем не менее, поскольку кредиторы используют кредитные баллы для определения квалификации и установления таких условий, как процентные ставки, неплохо проверить свои кредитные рейтинги с помощью наиболее распространенных скоринговых моделей, чтобы избавиться от некоторых догадок при планировании:

Может Я получаю кредитный отчет через банк?

Кредитный рейтинг, который вы получаете в приложении своего банка, - это просто число, которое представляет информацию в вашем кредитном отчете.Он не будет включать ваш полный кредитный отчет.

Поскольку единственный способ гарантировать точность вашей оценки - это убедиться, что все, что указано в вашем кредитном отчете, является правильным, вам также необходимо просмотреть свои кредитные отчеты. Проверка ваших кредитных отчетов не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете получить их по адресу:

  • Бюро кредитной отчетности : Вы имеете право на доступ к своим кредитным отчетам непосредственно из бюро кредитной отчетности. Вы можете получить доступ к своему отчету Experian бесплатно и просмотреть свой кредитный рейтинг, рассчитанный по модели FICO ® Score 8.
  • AnnualCreditReport.com : Копии вашего кредитного отчета из всех трех бюро доступны бесплатно каждые 12 месяцев. Вы можете заказать их онлайн на AnnualCreditReport.com, по телефону или по почте.

Что мне делать, если я не доволен какой-либо из моих кредитных оценок?

В случае, если ваши кредитные рейтинги не такие, как вы хотите, вы можете поднять их, приняв меры. Поскольку все модели кредитного скоринга используют только информацию, содержащуюся в кредитном отчете, ваша стратегия будет заключаться в том, чтобы убедиться, что указанные там данные являются положительными.

  1. Исправьте ошибки. Имея под рукой свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, есть ли какие-либо ошибки, например, счета, которые были открыты обманным путем. Если есть, оспорите их. Как только они будут удалены, ваши оценки, вероятно, увеличатся.
  2. Работа с коллекциями. Если у вас есть счета в коллекторских агентствах, это отрицательно скажется на вашей кредитной истории. Но погашение этих счетов может улучшить вашу привлекательность для кредиторов, поскольку некоторые новые модели кредитного скоринга (такие как FICO ® 9 и VantageScore ® 3.0 и 4.0) игнорируют коллекции с нулевым балансом.
  3. Отправляйте платежи вовремя. В моделях кредитного скоринга история платежей почти всегда является наиболее важным фактором. Поэтому, если вы производили просроченные платежи в прошлом, измените ситуацию и соблюдайте все сроки с этого момента.
  4. Уменьшить возобновляемую задолженность. Баланс кредитной карты, который слишком близок к лимиту, увеличит коэффициент использования кредита, что повлияет на ваши баллы. Сосредоточьтесь на выплате долга. Хорошее практическое правило - иметь задолженность менее 30% от кредитной линии, но чем меньше, тем лучше.
  5. Используйте различные кредитные счета. Если у вас не так много кредитных счетов или их нет совсем, гораздо сложнее доказать, что вы являетесь отличным кредитным клиентом. Если у вас есть кредитная карта, постарайтесь использовать ее хотя бы для небольших покупок, которые вы оплачиваете каждый месяц. Кредиты и другие виды долгов также влияют на ваш кредитный рейтинг, если вы ответственно их возвращаете.
  6. Избегайте лишних заявок на новый кредит. Подавайте заявку только на те кредитные продукты, которые вам нужны, и у вас все получится.Кредитные заявки приводят к так называемому «тщательному расследованию» вашего кредитного отчета, что может привести к снижению вашей оценки на несколько баллов. Хотя это может показаться не таким уж большим, это может иметь значение, если ваш результат находится на границе более высокого или более низкого диапазона.

Просмотр вашего кредитного рейтинга через приложение банка может быть очень полезным и познавательным занятием. Однако имейте в виду, что это не обязательно число, которое вы можете показать кредитору, поскольку оно может отличаться от системы баллов, которую они используют для оценки вашей кредитоспособности.Поскольку он будет расти и падать вместе с вашей кредитной активностью, обязательно следите за ним. Вы можете не контролировать, какой кредитный рейтинг решит использовать кредитор, важно предпринимать действия, которые способствуют вашему общему кредитному состоянию.

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или баллу?

Из-за большого количества личных данных, доступных в Интернете, вы можете подозревать, что ваша кредитная история доступна любому, у кого есть небольшие способности к поиску в Google. Хотя вы не единственный, кто может просматривать ваши кредитные рейтинги и отчеты, вы можете чувствовать себя в безопасности, зная, что эта финансовая информация предоставляется только тем, кто в ней нуждается на законных основаниях.

Тем не менее, ваш кредит можно проверить во многих ситуациях - когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, работу, коммунальные услуги, студенческие ссуды и многое другое. Мониторинг вашего собственного кредита поможет вам не упустить проблемы и создать свой профиль.

Беспокоитесь о краже личных данных?

Проверка вашего кредитного отчета может указать вам на кражу личных данных, а NerdWallet упрощает проверку.

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или счету

Ваши кредитные рейтинги и кредитные отчеты могут быть получены несколькими видами организаций.Как правило, предполагается, что если у организации есть законные деловые потребности, она может получить доступ к вашему кредиту. Вот некоторые из компаний и частных лиц, которые могут получить ваши отчеты или оценку:

Банки

Если вы открываете счет, банк может забрать ваш кредит, чтобы проверить вашу кредитоспособность, даже если вы этого не сделаете. к счету не привязана кредитная карта. Это связано с тем, что чем менее вы кредитоспособны, тем выше вероятность того, что вы переоцените и откажетесь от счетов.Ваш кредит также может быть изъят, если вы выберете защиту от овердрафта, потому что это считается кредитной линией.

Кредиторы

Текущие или потенциальные кредиторы, такие как эмитенты кредитных карт, автокредиторы и ипотечные кредиторы, также могут получить ваш кредитный рейтинг и составить отчет для определения кредитоспособности. Кредитная история является основным фактором при определении (а) предоставления вам ссуды или кредитной карты и (б) условий этой ссуды или кредитной карты. Чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение кредита с выгодной процентной ставкой.

Поставщики студенческих ссуд

В некоторых случаях ваша кредитная история может рассматриваться для студенческих ссуд:

  • Когда родители подают заявку на ссуду PLUS, их кредитоспособность будет определена.

  • Если у вас есть неисполненный федеральный заем, вы не сможете получить еще один федеральный заем, если не будет согласован план выплат по первоначальному займу.

  • Когда вы подаете заявку на частные ссуды - те, которые не выдаются федеральным правительством - ваш кредит может быть изъят.

Коммунальные предприятия

Когда вы настраиваете коммунальные службы или сотовую связь, коммунальная компания может запрашивать ваши кредитные отчеты. И хотя во многих штатах действуют законы, запрещающие коммунальным предприятиям отказывать вам в обслуживании из-за плохой кредитной истории, от вас могут потребовать внести залог.

Страховые компании

Ваш кредит может быть использован для определения ваших страховых ставок, потому что, по статистике, лица с плохой кредитной историей с большей вероятностью будут подавать иски.Страховая компания получит ваши кредитные страховые баллы, если их использование не запрещено в вашем штате.

Арендодатели

Потенциальные арендодатели могут воспользоваться вашим кредитом, чтобы узнать, есть ли у вас история своевременных платежей. Арендодатели часто предполагают, что чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность своевременной выплаты ежемесячной арендной платы. Если ваш кредит меньше желаемого, вы все равно сможете снять квартиру, воспользовавшись одним из наших советов для съемщиков без кредита.

Работодатели

То, что ваш нынешний или потенциальный работодатель может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, - это миф. Однако, в зависимости от штата, в котором вы живете, он может получить кредитный отчет или, по крайней мере, модифицированную версию. Отчет, составленный вашим работодателем, скорее всего, не будет содержать номера ваших учетных записей или дату рождения, но большая часть другой информации, связанной с кредитом, является честной игрой, при условии, что она не представляет угрозы для вашей безопасности.

Ваши кредитные отчеты не могут быть получены работодателем без вашего письменного согласия. А если вам отказали в приеме на работу на основании содержания отчета, по закону вам должен быть предоставлен отчет и «уведомление о неблагоприятных действиях», в котором сообщается, что послужило причиной отказа.

Коллекторские агентства

Государственные агентства

Государственное учреждение, имеющее законную причину для получения кредита, может это сделать. Возможно, он ищет контактную информацию; определение наличия у вас потенциально невостребованного дохода или имущества при подаче заявления на государственную помощь; или определить, сколько вы можете позволить себе алименты и многое другое.

Любая организация, имеющая постановление суда

Существует исключение из правила «наличие законной деловой причины для получения кредита». Если организация получит распоряжение суда о доступе к вашему кредиту, она может это сделать. Однако постановление суда получить непросто, поэтому маловероятно, что ваше заявление будет передано кому-либо, у кого нет веских причин для его просмотра.

Кто не может получить доступ к вашему кредиту

Если вы не публикуете фотографии своих кредитных отчетов в социальных сетях, ваша кредитная информация не должна быть общедоступной.Он не отображается в результатах поиска, и ваши близкие не могут запросить его, независимо от ваших отношений.

Если человек действительно использует вашу личную информацию для получения вашей кредитной истории, вы можете подать в суд на возмещение фактического ущерба или 1000 долларов - в зависимости от того, какая сумма больше - согласно юридическому сайту Nolo.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Как вы можете получить свои кредитные отчеты и баллы

Если вы хотите узнать свои кредитные рейтинги, у вас есть несколько вариантов.Во-первых, ряд веб-сайтов по личным финансам предлагает бесплатный кредитный рейтинг; ищите тот, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных отчетах, например NerdWallet. Это дает вам возможность отслеживать информацию, добавляемую в ваш отчет ежемесячно. Кроме того, некоторые компании-эмитенты кредитных карт предлагают кредитные рейтинги любому, даже не клиентам.

Вам следует регулярно просматривать свои кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Существенные ошибки могут повредить ваш кредитный рейтинг, снизив шансы на то, что вы получите одобрение на получение ссуды, и потенциально потребуют дополнительных денег из-за более высоких процентных ставок.

Вы имеете право еженедельно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации с помощью AnnualCreditReport.com.

8 эмитентов кредитных карт, предлагающих бесплатный кредитный рейтинг - Forbes Advisor

Хорошо это или плохо, но в наши дни хорошая кредитоспособность важна практически для всего. Независимо от того, открываете ли вы новую телефонную линию, пытаетесь снять квартиру или надеетесь получить более выгодные тарифы на страхование автомобиля, вам придется согласиться на проверку кредитоспособности. Поскольку большая часть нашей финансовой жизни, кажется, вращается вокруг этого суетливого числа, полезно следить за тем, что это такое.

Как говорится, знание - сила. Это, безусловно, тот случай, когда речь идет о мире кредита. Будет намного легче улучшить свой кредитный рейтинг, если вы будете точно знать, какие кредитные ошибки совершали в прошлом. Мониторинг вашего результата даст вам важную информацию и поможет мотивировать вас в работе по достижению финансовых целей. Это также поможет вам обнаружить ошибки в вашем кредитном отчете.

В этой статье мы рассмотрим несколько основных фактов о кредитных рейтингах. Но, пожалуй, самое главное, мы расскажем вам, как получить доступ к своей бесплатно, указав, какие эмитенты кредитных карт предлагают эту услугу бесплатно.

Откуда берутся кредитные рейтинги

Кредиторы используют кредитные рейтинги, выданные Fair Isaac Corporation (FICO), или другие модели кредитного рейтинга, чтобы определить, насколько достоин ссуды потенциальный заемщик. Число от 300 до 850 для оценок FICO используется как показатель того, насколько хорошо вы можете управлять ссудами, ипотекой и кредитными картами.Хотя это может быть и не идеально, тем не менее кредиторы оценивают риск именно так; чем выше ваш балл, тем более ответственным вы кажетесь.

VantageScore, запущенный в 2006 году тремя основными бюро кредитной отчетности (Equifax, Experian и TransUnion), представляет собой еще одну широко используемую скоринговую модель. Он также колеблется от 300 до 850, но рассчитывается немного иначе, чем FICO. Мы вскоре рассмотрим эти различия.

Оптимизация вашего кредитного рейтинга важна, если вы хотите получать более низкие процентные ставки.Это также поможет вам получить доступ к лучшим кредитным картам для поощрения путешествий и другим лучшим кредитным картам, а также к лучшим условиям по другим типам ссуд. Проще говоря, если ваша оценка находится в диапазоне от хорошего до отличного, кредиторы верят, что вы погасите свои долги вовремя, и будут более склонны вести с вами дела, предлагая вам доступ к лучшим продуктам и лучшим ставкам.

Рейтинг FICO по сравнению с VantageScore

Итак, давайте рассмотрим основы расчета кредитного рейтинга.Начнем с FICO.

От чего зависит ваш результат FICO

Согласно myFICO, индивидуальный балл представляет собой совокупность пяти категорий информации с разным весом:

  • История платежей: 35%
  • Задолженность: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Новый кредит: 10%
  • Кредитный портфель: 10%

Как видите, львиная доля вашей оценки приходится на историю платежей и текущую сумму задолженности, также известную как использование кредита.Однако важно отметить, что FICO оценивает сумму задолженности как процент от общей суммы кредита, доступного вам, а не просто как исходное число.

Другими словами, иметь баланс в размере 2000 долларов намного лучше, если ваш кредитный лимит составляет 20 000 долларов, чем 3000 долларов, потому что использование кредита будет 10% против 66% соответственно. Как правило, вы должны стремиться к тому, чтобы использование кредита не превышало 30% как в целом, так и по каждой отдельной карте.

От чего зависит ваше превосходство

VantageScore использует следующую разбивку:

  • История платежей: 41%
  • Возраст и структура кредита: 20%
  • Соотношение долга и кредита: 20%
  • Новый кредит: 11%
  • Остаток: 6%
  • Доступный кредит: 2%

Несмотря на то, что формула во многом схожа, с историей платежей и использованием кредита, имеющими наибольшее значение, существует критическое различие в способах создания этих показателей двумя оценками.

В то время как числа FICO обычно представляют собой снимки, VantageScore использует так называемые данные о кредитных тенденциях. Это просто причудливый способ сказать, что они рассматривают траекторию поведения заемщика, а не выставляют баллы, основанные только на текущем балансе или использовании. Причина этого двоякая: потребители должны быть вознаграждены за историю низкого использования кредита и здоровых остатков на счетах, а владельцы счетов с большей вероятностью будут производить соответствующие платежи, если они делали это в прошлом.

Еще одно различие между ними заключается в том, что для оценки FICO требуется больше времени, по крайней мере, на начальном этапе (минимум один кредитный счет должен быть открыт в течение шести месяцев или дольше). VantageScore, с другой стороны, доступен людям с более ограниченной кредитной историей.

Но независимо от того, какой балл используется, общий путь к успеху в кредитах один и тот же: совершайте регулярные, своевременные платежи соответствующего размера и сохраняйте счета открытыми в течение длительного времени. Формулы для FICO и VantageScore могут показаться сложными, но получение хорошего кредитного рейтинга не обязательно.

Как упоминалось ранее, очень важно следить за своим кредитным рейтингом. В конце концов, это число, которое существенно влияет на вашу финансовую жизнь. В прошлом это была сложная задача; в настоящее время обычным явлением является получение бесплатных баллов в ежемесячной выписке по карте. Некоторые кредиторы даже делают эти услуги кредитного мониторинга доступными для неклиентов. Вот наш исчерпывающий список эмитентов карт, которые предлагают бесплатный доступ к вашей кредитной истории.

Эмитенты карт, предлагающие бесплатные кредитные баллы

American Express

American Express предоставляет MyCredit Guide, бесплатный инструмент кредитного мониторинга.С его помощью вы получаете доступ к VantageScore 3.0 от TransUnion. Вы можете проверять ее сколько угодно раз, не влияя на свой счет, и вам не нужно быть держателем карты American Express, чтобы зарегистрироваться в службе.

Банк Америки

Держатели кредитных карт

Bank of America и клиенты мобильного банкинга могут зарегистрироваться в программе FICO Score Program без дополнительной платы. Счет обновляется раз в месяц. Карты, обеспечивающие доступ к этой услуге, включают, помимо прочего, кредитную карту Bank of America® Cash Rewards *, кредитную карту BankAmericard® * и кредитную карту Bank of America® Travel Rewards *.

Capital One

Вам не обязательно быть клиентом Capital One, чтобы зарегистрироваться в его сервисе CreditWise, который предоставляет ваш VantageScore 3. 0 от TransUnion. Лучшая часть? Он отправляет оповещения на вашу электронную почту при каждом изменении кредитного отчета, запросе или просрочке платежа.

Чейз

Chase предлагает собственную версию бесплатной проверки кредитного рейтинга с помощью Credit Journey. Как и в случае с CreditWise, вам не нужно быть держателем карты Chase, чтобы начать ее использовать. После регистрации вы получите доступ к VantageScore 3.0 от TransUnion, который обновляется еженедельно. Оповещения будут отправляться всякий раз, когда в вашем кредитном отчете есть изменения.

Citi

Клиенты, у которых есть определенные кредитные карты Citi, могут просмотреть свой рейтинг FICO, зарегистрировавшись в Citi Online. Он обеспечивает ежемесячный доступ к FICO 8, немного более старой версии (новейшая - FICO 9), которая варьируется от 250 до 900. Соответствующие карты включают в себя Citi Premier® Card, Citi Prestige® Card * и Costco Anywhere Visa® Card от Citi *.

Откройте для себя

Узнайте, где стоит ваш рейтинг FICO 8, бесплатно с помощью кредитной карты. Вам не обязательно быть владельцем карты Discover, и ваш счет будет обновляться каждые 30 дней.

Банк США

U.S. Bank предлагает бесплатный доступ к VantageScore от TransUnion через панель CreditView Dashboard. Для доступа к этой функции вы должны иметь кредитную карту банка США и зарегистрироваться в онлайн-банке. Варианты карт включают в себя карту Visa® Platinum * банка США, карту US Bank Cash + ™ Visa Signature® * и карту FlexPerks® Gold American Express® * банка США.

Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает своим клиентам ежемесячную бесплатную оценку FICO.Чтобы иметь право на участие, у вас должен быть депозитный счет, ссуда или кредитная карта в банке.

Итог

В дополнение к этим вариантам все потребители имеют бесплатный доступ к копии своего кредитного отчета (без баллов) один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. В краткосрочной перспективе вы можете бесплатно получать свой кредитный отчет еженедельно.

Хотя мониторинг вашей оценки важен, не пренебрегайте самим отчетом. Кредит по умолчанию

Отсутствие платежа по ссуде, будь то студенческая или личная, будет иметь отрицательный влияние на ваш кредитный рейтинг.Просроченные платежи

Вы можете опоздать с оплатой на 5 дней или на месяц, это не имеет значения, если просроченные платежи по вашему отчету повлияют на ваш кредитный рейтинг. Другие последствия включают взимается пени за просрочку платежа и повышенные процентные ставки на вашем счете. Не каждый кредитор сообщит в бюро, поэтому не удивляйтесь, если он не попадет в ваш файл.Коллекции

Неоплата счетов вовремя может привести к взысканию долга. За Например, если вы стали просрочить задолженность, будь то счет за медицинское обслуживание или счет кредитной карты, это тип долга может оказаться в коллекторском агентстве, которое затем попытается вернуть утраченный долг. Бесплатная проверка своего кредитного рейтинга с помощью Credit Sesame, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг и есть что-нибудь отрицательное в вашем отчете.Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13 - обычное дело среди тех, кто не может справиться со своим долгом и найти выход. То, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, действительно зависит от того, как ваша оценка была, когда вы подали заявление о банкротстве, она по-разному повлияет на разные диапазоны. если ты имеет хорошую репутацию, ваш счет немного упадет, а с другой стороны, если у вас уже есть справедливая или плохая кредитоспособность, падение не будет столь значительным.

Понимание вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга

Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, автокредита, личного кредита или ипотеки, кредитор захочет узнать вашу прошлую историю заимствований, чтобы понять, на какой риск он может пойти, одалживая вам деньги. Статус вашей кредитной истории будет зависеть от того, насколько хорошо вы в прошлом выплачивали долги. Плохая кредитная история может повлиять на предоставленный вам кредит или даже привести к полному отказу в кредите.С другой стороны, хороший кредитный отчет и высокий кредитный рейтинг могут означать для вас лучшие финансовые возможности. Чтобы узнать, где вы находитесь, кредитор обратится в агентство кредитной истории, чтобы получить ваш кредитный отчет.

Агентства кредитной отчетности

Агентства кредитной информации собирают финансовую информацию физических лиц, составляют из них кредитные отчеты и за определенную плату предоставляют их частным лицам и другим уполномоченным сторонам, включая финансовые учреждения. Обычно, когда вы подаете заявку на ссуду, вы даете кредитору разрешение получить копию вашего кредитного отчета.Компании, ссужающие деньги, полагаются на кредитные агентства и кредитные отчеты, которые они создают, чтобы помочь им оценить способность клиента выплатить то, что они заимствовали.

Несмотря на то, что в Соединенных Штатах существует множество местных и региональных кредитных бюро, большинство кредитных бюро либо принадлежат трем основным национальным агентствам кредитной отчетности: Equifax, Experian (ранее TRW) и TransUnion, либо работают с ними по контракту.

Кредитный отчет

Кредитный отчет - это подробная история заимствований человека, содержащая следующую информацию:

  • Идентификационная информация, такая как ваше имя, прошлый и настоящий адреса, дата рождения и история занятости;
  • Кредитные счета предоставлены кредиторами, которые предоставили вам кредит.Это включает тип счета (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. Д.), Дату открытия счета, кредитный лимит или сумму кредита, баланс счета и историю платежей;
  • Запросы по счету за последние два года, включая добровольные запросы, когда вы подаете заявку на кредит или ссуду, и принудительные запросы, когда кредитор, которому вы не знаете, заказывает ваш отчет, чтобы узнать, хотят ли они сделать вас предварительно утвержденным кредитное предложение;
  • Публичные записи и предметы коллекционирования, включая информацию из судов штата и округов и коллекторских агентств, а также публичную архивную информацию, такую ​​как банкротства, потери права выкупа, судебные иски, вложения в заработную плату, залоговые права и судебные решения.

Кредитный рейтинг

Когда кредитор получает ваш кредитный отчет, он также обычно может получить ваш кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг - это математически рассчитанное число на основе информации в кредитном отчете. Сравнивая эту информацию с сотнями тысяч других кредитных отчетов, агентства кредитной информации получают число, которое может использоваться для определения вашего уровня будущего кредитного риска.

Кредитные баллы часто называют «баллами FICO», потому что большинство баллов создается с помощью программного обеспечения, разработанного корпорацией Fair Isaac, также известной как FICO.Оценки FICO варьируются от 300 до 850 - чем выше оценка, тем ниже риск.

Чтобы оценка могла быть рассчитана в вашем кредитном отчете, отчет должен содержать по крайней мере один счет, который был открыт не менее шести месяцев. Отчет также должен содержать как минимум одну учетную запись, которая была обновлена ​​за последние шесть месяцев. Это гарантирует, что в вашем отчете достаточно свежей информации, на которой можно строить оценку.

Оценки должны быть в пределах нескольких пунктов друг от друга.Если они отличаются более чем на несколько пунктов, это должно быть красным флажком, что что-то не так и требует дальнейшего изучения.

Могут ли разные агентства иметь разные оценки?

Существует три различных рейтинга FICO, разработанных каждым из трех различных агентств кредитной информации. FICO использует один и тот же метод для определения каждой оценки, но оценка в каждом из трех агентств может быть не совсем одинаковой из-за различных способов, которыми кредиторы предоставляют информацию агентствам.Оценка FICO от Equifax называется BEACON, оценка от Experian называется Experian Fair Isaac Risk Model, а оценка TransUnion известна как EMPIRICA.

Является ли FICO единственным кредитным рейтингом, который используют кредиторы?

Нет. Многие кредиторы используют скоринговые системы, которые включают оценку FICO, но могут также учитывать другую информацию в вашей кредитной заявке, включая историю контактов клиента с учреждением. Однако, приобретая для себя кредитный рейтинг, убедитесь, что вы получили рейтинг FICO, так как это балл, на который большинство кредиторов будут обращать внимание при принятии кредитных решений.

Важно помнить, что ни одна информация или фактор не будет определять вашу оценку в отдельности, и хотя кредиторы используют оценки, чтобы помочь им принимать решения о кредитовании, каждый кредитор будет иметь свой собственный набор руководящих принципов для данного кредитного продукта.

Что учитывается при оценке FICO?

Ваша оценка FICO учитывает только информацию в вашем кредитном отчете и учитывает как положительную, так и отрицательную информацию в отчете, включая:

  • История платежей - (составляет около 35%)
  • Своевременные платежи по кредитным счетам, включая кредитные карты, розничные счета (например, кредитные карты универмагов), ссуды в рассрочку (ссуды, по которым вы производите регулярные платежи, например автокредиты) и ипотечные ссуды.
  • Просроченные платежи (просрочки) по кредитным счетам, включая информацию о том, насколько просрочены платежи, сколько причиталось, как давно произошли просрочки платежей и сколько раз просрочены платежи.
  • Публичные записи и инкассо, включая просроченные платежи по счетам за коммунальные услуги, которые направляются в коллекторские агентства, банкротства, потери права выкупа закладных, судебные иски, выплаты заработной платы, залоговые права и судебные решения. (Старые предметы и предметы с небольшим количеством будут учитываться меньше, чем недавние предметы или предметы с большим количеством.)
  • Сумма кредита - (составляет около 30%)
  • Общая сумма задолженности по каждому счету в дополнение к общей сумме вашей задолженности.
  • Наличие остатков на определенных счетах. (Наличие очень небольшого остатка без пропуска платежа свидетельствует о том, что вы ответственно относитесь к кредитованию, и это может быть немного лучше, чем отсутствие остатка вообще. )
  • Количество счетов, на которых есть остатки. (Большое число может указывать на более высокий риск чрезмерного удлинения.)

Длина кредитной истории - (составляет около 15%)

  • Возраст вашей самой старой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей.
  • Сколько времени прошло с тех пор, как вы использовали определенные учетные записи.
  • Новый кредит - (составляет около 10%)
  • Сколько у вас новых счетов или сколько времени прошло с момента открытия нового счета.
  • Сколько запросов на кредит вы сделали за последние 12 месяцев.
  • Сколько времени прошло с тех пор, как кредитор запросил кредитный отчет.
  • Исправили ли вы свою кредитную историю после проблем с прошлыми платежами.
  • Виды кредита - (составляет около 10%)
  • Какой у вас кредитный счет и сколько каждого типа.Это включает в себя:
    • Возобновляемый кредит - American Express, Visa, MasterCard, Discover Card и карты универмагов.
    • Кредит в рассрочку - Персональные кредиты, автокредиты, студенческие ссуды и ипотека.

Как FICO Score подсчитывает запросы?

Оценка FICO учитывает запросы или запросы, которые кредитор делает для вашего кредитного отчета или оценки, когда вы подаете заявку на кредит. Слишком большое количество запросов может иметь негативные последствия. Поиск ипотеки или автокредита (покупка ставок) может заставить несколько кредиторов запросить ваш кредитный отчет в течение короткого периода времени.При оценке несколько запросов за любой 14-дневный период засчитываются как один запрос. При подсчете также игнорируются все запросы, сделанные за 30 дней до подсчета баллов. Если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на вашу оценку, пока вы оцениваете покупки. Один кредитный запрос обычно снимает со счета менее пяти баллов. Запросы могут иметь большее влияние, если у вас очень мало счетов или короткая кредитная история.

На что не обращают внимания результаты FICO:

  • Возраст, раса, пол, религия, национальность, история болезни, криминальное прошлое и семейное положение.
  • Заработная плата, род занятий, должность, работодатель, дата работы или история занятости.
  • Процентные ставки, взимаемые с определенной кредитной карты или счета.
  • Обязательства по поддержке, договоры аренды или коммунальные платежи.
  • Запросы, которые вы делаете, запросы от работодателей и запросы кредиторов без вашего ведома.
  • Информация, которой нет в вашем кредитном отчете.

Советы по улучшению кредитного рейтинга

  • Раз в год запрашивайте и проверяйте свой собственный кредитный отчет и свой собственный рейтинг FICO.Это не повлияет на ваш рейтинг, если вы заказываете кредитный отчет непосредственно в агентстве кредитной истории или в FICO. В то время как наличие кредитных карт и ответственное управление ими может привести к высокому кредитному рейтингу, отсутствие кредитных карт может сделать вас рискованным.
  • Держите баланс на низком уровне или, если возможно, полностью погашайте его каждый месяц.
  • Выплачивать долг вместо того, чтобы его перемещать. Имея такую ​​же сумму, но имея меньше открытых счетов, вы можете снизить свой результат.
  • Не открывайте кредитные карты, которые вам не нужны только для увеличения доступного кредита или потому, что вы хотите, чтобы это выглядело так, как будто у вас лучший набор кредитов.
  • Если у вас был кредит только на короткое время, не открывайте много новых учетных записей одновременно. Новые аккаунты снизят средний возраст вашего аккаунта, что повлияет на ваш счет, если у вас мало другой кредитной информации.
  • Магазин для ставок на автомобили или ипотечные кредиты на определенный период времени. Оценки FICO различают поиск одной ссуды и поиск множества новых кредитных линий по продолжительности времени, в течение которого происходят запросы.
  • Не закрывайте кредитные карты, чтобы повысить свой счет.Закрытые счета отображаются в вашем кредитном отчете.
  • Восстановите свою кредитную историю, если у вас были проблемы. Открывайте новые счета ответственно и вовремя оплачивайте счета.

Отказ

Если вам отказали в кредите, Закон о равных возможностях кредита (ECOA) дает вам право выяснить причину в течение 30 дней. Вы также имеете право на бесплатную копию отчета вашего кредитного бюро в течение 60 дней, которую вы можете запросить в агентствах кредитной информации.

Когда кредитор получает ваш кредитный рейтинг, в него включаются до четырех «причин».Это объяснит причину вашей оценки. Если кредитор отклоняет ваш запрос на кредит, и ваша оценка FICO была одной из причин, эти причины могут помочь кредитору рассказать вам, почему вам было отказано, и могут помочь вам определить, как улучшить свой кредит.

Обсуждение ошибок

Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы неполная или неверная информация в вашем кредитном отчете была исправлена ​​бесплатно агентством кредитной отчетности. Если вы обнаружите ошибку и попросите ее исправить, у кредитного агентства есть 30-45 дней на ее расследование. Только неточная информация может быть удалена из вашего кредитного отчета; Точная отрицательная информация останется в вашем кредитном отчете до тех пор, пока это разрешено действующим законодательством.

Для подачи спора:

  • Сообщите как агентству кредитной информации, так и компании, которая предоставила информацию агентству кредитной отчетности, что вы считаете, что ваш отчет о кредитных операциях содержит неточную информацию. Лучший способ сделать это - написать каждому из них по письму. Если у вас нет ресурсов, чтобы написать письмо, агентство кредитной истории может быть готово вам помочь.
  • В письме укажите свое полное имя и адрес, полное название компании, поставившей оспариваемый товар, и номер счета оспариваемого товара (из вашего кредитного отчета).
  • Приложите копии любых документов, подтверждающих вашу позицию (выписка по кредитной карте, судебный документ и т. Д.).
  • Укажите каждый элемент отчета, который вы оспариваете, объясните, почему вы оспариваете информацию, и запросите удаление или исправление. Приложите копию своего отчета, обведя или выделив соответствующие элементы.
  • Сохраните копии своего письма о споре и любых документов, которые вы отправляете вместе с ним. Не отправляйте оригиналы документов.
  • Отправить письмо заказным письмом с уведомлением о вручении.

Агентство кредитной истории запросит у стороны, которая сгенерировала информацию, для их записей. После расследования вы можете ожидать от агентства кредитной информации:

  • Если кредитор не может найти запись о спорной информации, агентство кредитной отчетности следует удалить информацию из вашего кредитного отчета.
  • Если они обнаружат доказательства того, что информация неточна, они внесут исправления в ваш отчет или добавят недостающую информацию и, как правило, отправят вам обновленную копию вашего отчета по почте.
  • По вашему запросу они отправят «уведомление об исправлении» любому кредитору, который проверял ваш отчет в течение последних шести месяцев.
  • Агентство также должно отправить исправленную информацию в другие агентства кредитной информации, но вы должны подтвердить, что это было сделано, перепроверив все отчеты.

Если вы считаете, что агентство кредитной информации не разрешило ваш спор, вы можете добавить в свой отчет заявление, объясняющее вашу точку зрения. В заявлении должно быть меньше 100 слов, и он останется в вашем отчете в течение семи лет. Он будет отправлен любому, кто запросит копию вашего отчета.

Замораживание бесплатного кредита

Федеральный закон требует, чтобы три основных агентства кредитной информации предлагали бесплатное замораживание кредита. Замораживание кредита (также называемое замораживанием безопасности) ограничивает доступ к вашему кредитному файлу, делая затруднительным или невозможным для похитителей личных данных или других лиц открыть счет или занять деньги на ваше имя с использованием взломанной или украденной информации.

Замораживание также не позволяет кредиторам и кредиторам получать доступ к вашим кредитным файлам для просмотра вашей истории и, как следствие, предотвращает открытие нового кредита на ваше имя, если вы не разрешите агентствам кредитной отчетности снять блокировку и разрешить доступ.

Родители и опекуны детей младше 16 лет также могут заблокировать кредитный файл ребенка. Три основных агентства кредитной информации должны предлагать бесплатные услуги электронного кредитного мониторинга военнослужащим, находящимся на действительной военной службе.

Вам придется временно или навсегда отменить или «разморозить» замораживание, если вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту. Снятие заморозки бесплатно. Многие защитники прав потребителей и эксперты по безопасности рекомендуют замораживание кредита как один из лучших способов защитить вашу кредитную информацию от мошенничества и предотвратить кражу личных данных.

Процедуры получения замораживания различаются для каждого из трех агентств кредитной отчетности, и для того, чтобы замораживание сработало, вы должны разместить его в каждом из трех агентств.Потребители должны посетить свои веб-сайты, чтобы узнать больше о том, как заблокировать ваш файл:

Вы также можете позвонить в каждое агентство (Equifax, 800-349-9960; Experian, 888-397-3742; TransUnion, 888-909-8872), чтобы разместить блокировку.

Агентства по отчетности о потребительских кредитах и ​​утечки данных

В ответ на утечку данных Equifax в 2017 году DFS выпустила постановление, которое требует, чтобы агентства по предоставлению отчетов о потребительских кредитах регистрировались в DFS, соблюдали отдельное положение Нью-Йорка о кибербезопасности первого в стране, подвергали агентства проверкам DFS и запрещали их. от совершения определенных действий, включая несправедливые, вводящие в заблуждение или злоупотребления действиями или практиками, искажение или пропуск любой существенной информации в кредитном отчете или несоблюдение положений федерального закона, касающихся точности информации в любом отчете потребителей.

Для получения дополнительной информации о замораживании кредитов и других мерах, которые вы можете предпринять для защиты своих кредитных файлов, посетите часто задаваемые вопросы Федеральной торговой комиссии о замораживании кредитов для потребителей.

Бесплатный годовой кредитный отчет

Вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета…

  • Один раз в год.
  • Если вам было отказано в кредите в течение предыдущих 60 дней.
  • Если вам было отказано в трудоустройстве или страховании в течение предыдущих 60 дней.
  • Если вы подозреваете, что кто-то обманным путем использовал ваши учетные записи или вашу личность.
  • Если вы безработный и планируете подать заявление о приеме на работу в течение следующих 60 дней.
  • Если вы пользуетесь государственной помощью.

(Вы имеете право на бесплатное получение кредитного рейтинга от своего кредитора при подаче заявления на ипотеку.)

Запросите бесплатный годовой отчет о кредитных операциях во всех трех крупных агентствах на сайте Annualcreditreport.com. Вы также можете позвонить по номеру (877) 322-8228, чтобы запросить отчет о кредитных операциях по телефону.Вы пройдете простой процесс подтверждения по телефону, и ваши отчеты будут отправлены вам по почте.

Как мне получить копию моих кредитных отчетов?

Вы можете запросить и просмотреть свой бесплатный отчет одним из следующих способов:

Служба запроса годового кредитного отчета
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Вы можете запросить сразу все три отчета или по одному. Запрашивая отчеты по отдельности (например, один раз в четыре месяца), вы можете контролировать свой кредитный отчет в течение года.Получив бесплатный годовой отчет о кредитоспособности, вы все равно можете запросить дополнительные отчеты. По закону кредитная компания может взимать не более 13 долларов США за кредитный отчет.

Вы также имеете право на получение отчетов от специализированных компаний по отчетности потребителей . Мы составили список из нескольких из этих компаний, чтобы вы могли увидеть, какие из них могут быть важны для вас. Вы должны запрашивать отчеты индивидуально у каждой из этих компаний. Многие из компаний в этом списке будут предоставлять отчет бесплатно каждые 12 месяцев.Другие компании могут взимать плату за ваш отчет.

Вы можете получить дополнительные бесплатные отчеты, если к вам применимо любое из следующего:

  • Вы получили уведомление о том, что вам отказали в кредите, страховке или трудоустройстве, или что вы столкнулись с другим «неблагоприятным действием» на основании кредитного отчета, вы имеют право на бесплатное получение отчета от кредитной компании, указанной в уведомлении. Чтобы получить бесплатный отчет, вы должны запросить его в течение 60 дней после получения уведомления. Другие типы уведомлений о «неблагоприятных действиях», которые вы можете получить, включают уведомление о неблагоприятном изменении условий или суммы вашего кредита или страхового покрытия, или неблагоприятных изменениях в условиях вашего трудоустройства, лицензии или других государственных льгот.
  • Вы считаете, что ваш файл является неточным из-за мошенничества.
  • Вы запросили кредитный отчет от общенациональной кредитной компании в связи с размещением первоначального предупреждения о мошенничестве (вы можете запросить две бесплатные копии для расширенного предупреждения о мошенничестве).
  • Вы безработный и собираетесь подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса.
  • Вы получаете социальную помощь.
  • Закон вашего штата предусматривает бесплатный кредитный отчет.

Совет: Будьте осторожны с веб-сайтами, которые заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты. Некоторые из этих веб-сайтов предоставят вам бесплатный отчет только в том случае, если вы купите другие продукты или услуги. Другие веб-сайты предоставляют вам бесплатный отчет, а затем выставляют счет за услуги, которые вы должны отменить. Чтобы получить бесплатный отчет о кредитоспособности, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

.