ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году, условия

Райффайзенбанк предлагает решение финансовых проблем — выгодное рефинансирование ипотеки других банков. Рассмотрим плюсы, которые дает эта программа.

Низкие процентные ставки по рефинансированию: от 8,39%, на 1–30 лет, до 26 млн ₽.

Калькулятор рефинансирование ипотеки

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж полсе рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей

№

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Сумма списания основного долга

Сумма списания процентов

Остаток задолженности

Бесплатный телефон 8 800 700 91 00 для звонков по России

Самый простой способ подсчитать получаемую выгоду — использовать калькулятор онлайн. Он покажет, насколько может снизиться ежемесячный платеж, каким будет итоговая переплата при снижении процентной ставки, насколько измениться срок выплат.

Важно: Банк предлагает в рамках рефинансирования объединить вашу ипотеку и несколько других кредитов.

Плюсы программы:

• возможно оформление только по паспорту, без предоставления других документов;
• согласие вашего первоначального кредитора не требуется;
• по новому кредиту действуют низкие ставки;
• дистанционное управление кредитом доступно через Райффайзен-онлайн;
• при оформлении рефинансирования возможно получение дополнительной суммы по этой же ставке;
• новый договор включает сумму основного долга плюс начисленные проценты.

В острый момент перекредитование позволит избежать просрочки платежа. Вам не придется платить пени штрафы, что значительно облегчает финансовое бремя.

Алгоритм оформления рефинансирования

Оформление занимает около недели. Одобрение своей заявки вы получите в течение одного дня, остальное время занимает оценка объекта и оформление нового кредитного договора.

Весь процесс укладывается в 5 простых шагов:

1. подача заявки;
2. принятие решения по заявке;
3. одобрение объекта;
4. подготовка к сделке;
5. подписание договора.

[ads-pc-2][ads-mob-2]

Обязательное условие заключения сделки — оформление страховки. Этот пункт невозможно обойти, таково требование федерального закона «Об ипотечном займе».

Условия рефинансирования

Перед подачей заявки менеджер банка проведет для вас развернутую консультацию, разъяснит условия рефинансирования. Подать заявку можно в офисе Райффайзенбанка или сайте. Во втором случае консультация проводится по телефону или через онлайн-чат.

Решение по вашей заявке принимается в течение одного дня. Постарайтесь отвечать на входящие звонки, так как сотрудники банка могут уточнять недостающую информацию. После того, как согласие на перекредитование получено, у вас есть 2 месяца на предоставление сведений об объекте, который станет залогом при рефинансировании ипотеки.

Требования к объекту

В течение следующих 3 дней банк будет оценивать вашу квартиру или дом. Вам потребуется отчет о его оценке, техническая документация. На сайте банка есть полное описание характеристик квартир, под залог которых можно получить ипотеку.

После того, как недвижимость одобрена, переходят к подготовке сделки и запрашивают у действующего кредитора документы для снятия обременения с квартиры.

Заключение договора

Для регистрации сделки могут понадобиться доверенность от созаемщика, заявления, копии паспортов, согласия. Возможна дополнительные расходы, но они незначительны. Новый ипотечный договор заключается в течение 1 дня. Ваш кредит в старом банке полностью погашается путем безналичного перечисления средств.

На этом этапе вам передадут для ознакомления все документы по новому кредиту:

• договор;
• график платежей;
• условия страховки.

Важно: Придется оплатить госпошлину, страховой взнос, услуги регистратора (если его привлекали к сделке).

Требования к заемщикам

Воспользоваться программой банка могут люди, постоянно проживающие и работающие в России. Вам должно быть больше 21 года и менее 60 (65 при комбинированном договоре ипотечного страхования) на момент завершения срока кредитования. Трудовой стаж — от 1 года.

Вам потребуется указать два номера телефона — мобильный и рабочий. Установлен минимальный порог доходов — от ₽ 20000 в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и области, Сургуте, Тюмени, Екатеринбурге. В остальных областях — от ₽ 15000.

У вас могут быть созаемщики — официальные супруги по любым кредитам. При перекредитовании ипотеки могут участвовать гражданские мужья/жены, близкие родственники, уже числящиеся созаемщиками по рефинансируемым кредитам.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: raiffeisen.ru

Как рефинансировать ипотеку в 2020 году

Банки регулярно меняют процентные ставки, в том числе в сторону снижения. Мы узнали, как выгодно рефинансировать свой ипотечный кредит в 2020 году.

Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем. Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру. Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.

За последние несколько лет банки снизили свои кредитные ставки. Если еще 5-6 лет назад размер процента по кредиту мог доходить до 15%, теперь этот показатель колеблется на уровне 7,2–10%. Как же быть тем, кто брал ипотеку сравнительно давно? Есть ли у заемщика возможность сократить свой ежемесячный платеж, и что для этого требуется? Пресс-служба Сбербанка любезно поделилась с

Федеральным агентством новостей советами экспертов о том, как выгодно рефинансировать ипотеку физическим лицам.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо  ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.

Особой популярностью пользуется на сегодняшний день программа семейной ипотеки с государственной поддержкой, о которой мы рассказывали подробно некоторое время назад. Она может по праву считаться одним из лучших предложений на данный момент. В этом случае льготы на покупку своего жилья предоставляет государство, компенсируя банкам разницу в ставках по ипотечным кредитам. По условиям программы выгодно обзавестись квадратными метрами может молодая семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет включительно, и в которой воспитывается двое и более детей, появившихся на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно. Особенно важно, что те, кто подходит под эти условия, имеют право рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и продолжить выплачивать долг на более выгодных условиях.

Кто имеет право на рефинансирование. Основные требования к заемщикам и самим объектам кредитования

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

• у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;

• заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;

• срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;

• кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;

• кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;

• на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы считаете, что можете претендовать на кредит по более выгодным условиям, то вам придется пройти следующий путь:

1. Выберите банк, который предлагает самую выгодную, на ваш взгляд, ставку. Эксперты рекомендуют попробовать начать с обращения к своему собственному кредитору, поскольку в случае его согласия, процедура займет меньше времени и сил. Однако нужно понимать, что не все банки охотно идут на этот шаг.

2. Как только определились с выбором, пришло время подавать заявку. Это очень важный этап, от которого во многом зависит примет ли банк положительное или отрицательное решение по вашему запросу. Главная ваша задача сейчас – доказать, так сказать, чистоту своих намерений и заверить кредитора в своей добросовестности. Любая, даже самая незначительная задержка платежа будет говорить не в вашу пользу. Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, прикрепив к соответствующей форме на сайте некоторые документы (паспорт, СНИЛС, справку 2НДФЛ, трудовую книжку, настоящий кредитный договор с графиком платежей, справку об остатке задолженности).

3. После того как придет положительный ответ, начинайте готовить документы на сам объект ипотечного кредитования, который будет находиться в залоге у банка до того момента, как вы окончательно разделаетесь с долгом. Специалисты Сбербанка предупреждают, что от клиента потребуется предоставить отчет об оценке стоимости. Если ранее эта обязанность лежала на плечах продавца или застройщика приобретаемой в ипотеку недвижимости, то теперь она перешла на вас со всеми вытекающими расходами на работу оценщиков и составление оценочного альбома. Помимо этого, вас наверняка попросят предоставить договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписку из ЕГРН, страховку на объект недвижимости с подтвержденной оплатой, справку о составе семьи (форма Ф40), справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

4. Если банк все устроит, вам выдадут новый кредит, а свежеиспеченный кредитор выкупит вашу недвижимость, которая будет теперь находиться у него в залоге. Для этого вам придется написать заявление в старую кредитную организацию, где вам отдадут закладную, с которой вы пойдете в офис МФЦ и переоформите обременение.

5. Важно! Проценты по старому кредиту будут продолжать «капать» до момента полного перехода вашей задолженности в новый банк, поэтому разницу придется доплатить из своего кармана.

Рефинансирование ипотеки — процесс достаточно долгий и муторный, однако в большинстве случаев игра стоит свеч. Главное — заранее просчитать все затраты и потенциальную выгоду и внимательно прочитать новый кредитный договор прежде, чем ставить под ним свою подпись.

Порядок (процедура) рефинансирования ипотеки — основные этапы

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Рефинансирование ипотеки. Нюансы *

Порой мы берем кредиты, чтобы погасить другие кредиты. Процедура полного погашения ранее взятого кредита за счет другого кредита и есть рефинансирование. Иногда эту процедуру еще называют перекредитованием.

Так зачем нужно рефинансирование ипотеки?

Цель этой процедуры понятна – сделать условия кредита более выгодными.

Рефинансирование ипотеки может:

• уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования,
• изменить плавающую (переменную) ставку на фиксированную (или наоборот – фиксированную на плавающую),
• заменить валюту, в которой выдан кредит,
• заменить предмет ипотеки, например, если ранее заложенную недвижимость требуется продать, подарить, обменять.

Рефинансирование ипотеки схематично выглядит так:

При выдаче кредита на рефинансирование «старого» ипотечного кредита всегда оформляется договор об ипотеке. Потому что, залог уже имеется. Залогом является имеющееся в собственности жилье.

---

Государственная регистрация такого договора об ипотеке и выдача закладной, если ее выдача предусмотрена этим договором, могут осуществляться одновременно с погашением ипотеки и аннулированием «старой» закладной, которая была выдана в обеспечение ранее предоставленного кредита, при условии представления такой закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Все происходит достаточно просто, если кредитор (и залогодержатель) по старому и новому кредиту одно и тоже лицо.

Если же вы намерены взять кредит на рефинансирование ипотеки у другого кредитора, то столкнетесь со следующими препятствиями:

Банк дает ипотечный кредит, если у него есть обеспечение, т.е. залог недвижимости. Но ваша недвижимость пока заложена по ранее взятому кредиту, залогодержателем и кредитором является совершенно другой банк. Т.е., по хорошему, сначала нужно высвободить залог, чтобы отдать его как обеспечение по новому кредиту. Но высвободить залог можно только, если вы полностью погасите старый кредит. Но новый кредит то вам еще не дали, значит погасить не можете.

Замкнутый круг?…. Так что делать?

Все предельно банально: при процедуре рефинансирования кредита один из банков (старый или новый кредитор) обычно принимает на себя риск отсутствия залога в течении определенного, как правило, короткого времени. Т.е. на период передачи залога от одного кредитора к другому.

В благоприятные периоды развития ипотечного кредитования банки заинтересованы в новых клиентах, поэтому идут на разные уступки и поблажки. Проверенные заемщики, которые уже имеют кредит, могут показать качество обслуживания этого кредита и хотят рефинансировать такой кредит, очень ценятся.

Поэтому зачастую именно новый банк готов дать необеспеченный на короткое время кредит для рефинансирования старого кредита. При этом на время, пока не зарегистрирован залог, банк может либо повысить ставку либо попросить дополнительное обеспечение, например, в виде поручительства физического лица.

Что печально: адекватные программы рефинансирования ипотечных кредитов, как правило, предлагаются только в благоприятные периоды ипотечного развития. В кризисные периоды такие программы закрываются или становятся неинтересными. Это обусловлено, в первую очередь, тем, что в «плохие» периоды жизни ипотечного рынка у банков снижаются объемы ликвидности, растут процентные ставки, вообще условия кредитования ухудшаются, да и интерес к новым клиентам вынуждено пропадает.

Рефинансирование ипотеки. Что важно знать?

Рефинансирование ипотеки требует практически тех же расходов, что и его получение. Почему? Да потому что это, по сути, и есть выдача нового кредита.

В обязательном порядке нужно будет снова оплатить:

• проведение независимой оценки закладываемого жилья,
• страхование от рисков утраты и повреждения предмета залога в пользу нового кредитора (теоретически, можно потом забрать от страховой компании часть страховой премии за неиспользованное время).

При необходимости нужно будет оплатить услуги нотариуса, например, за оформление согласия супруга на совершение ипотечной сделки или каких-либо доверенностей.

Также необходимо будет оплатить госпошлину за государственную регистрацию новой ипотеки.

Зато, при процедуре рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один. Этим снизив общий платеж по всем кредитам.

В общем, рефинансирование может быть интересно, если ставка по новому кредиту хотя бы на 1 процент ниже, чем у вас сейчас. Если разница в ставках 2% и более, не медлите, идите рефинансироваться. Точно будет выгодно.

Справочно: еще рефинансированием называют процедуру купли-продажи закладных, удостоверяющих права по ипотечным кредитам. Если просто, то это когда ипотечный кредит один банк продает другому банку (или небанковской компании). Таким рефинансированием занимается, например, ДОМ РФ (ранее АИЖК). 

Зачем банки продают ипотеку?

Поделиться ссылкой:

Похожее

что это такое, условия в банках, порядок оформления, пример расчета, можно ли обратится в Сбербанк

Ипотечные кредиты оформляются многими людьми, желающими приобрести жилую недвижимость или земельный участок для строительства жилого дома. Они выдаются многими крупными банками на разных условиях. Размер заемной суммы всегда значителен, а также предоставляется она на длительное время.

Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, для чего он может воспользоваться уникальной возможностью – рефинансированием ипотеки, причем как в банке, где оформлен кредит, так и в другом банковском учреждении.

Для кого выгодно рефинансирование

Данный процесс обладает плюсами для самих заемщиков и банков. К плюсам для граждан относится:

• изменяются в лучшую сторону условия кредитования, поэтому при нахождении оптимального предложения можно снизить процентную ставку существенно;
• некоторые банки предлагают возможность при рефинансировании взять заемщику более крупную сумму денег;
• валютные ипотечные заемщики могут перевести займ в рублевый.

Важно! Наиболее часто к рефинансированию прибегают заемщики, которым тяжело справляться с высокими ежемесячными платежами, поэтому они стремятся воспользоваться приложениями банков, на основании которых существенно снижаются платежи в месяц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

Что такое рефинансирование?

Банкам так же выгоден данный процесс:

• имеется возможность перенять платежеспособных заемщиков из других банков;
• если у клиента отсутствуют финансовые возможности далее справляться с высокими ежемесячными платежами, банк увеличивает срок кредитования, что приводит к снижению платежей и увеличению в итоге переплаты, что выгодно для учреждения;
• банки идут на уступки своим клиентам, чтобы не потерять их, а также для предотвращения возможных просрочек.

Таким образом, данный процесс считается выгодным для обеих сторон, поэтому используется ипотечными заемщиками довольно часто.

Когда целесообразно пользоваться данным предложением

Данный процесс считается актуальным для использования в ситуациях:

• клиент обнаруживает, что имеется возможность произвести рефинансирование по выгодной процентной ставке, поэтому она будет значительно снижена по сравнению с имеющимся кредитом, что положительно скажется на переплате и ежемесячных платежах;
• требуется заемщику как можно быстрее выплатить ипотеку, поэтому он желает уменьшить срок кредитования, но надо учитывать, что значительно увеличится ежемесячный платеж;
• у клиента имеются определенные временные финансовые проблемы, из-за которых у него отсутствует возможность для эффективной уплаты средств в качестве ежемесячных платежей, поэтому требуется уменьшить этот платеж, для чего увеличивает срок, причем банку надо представить доказательства ухудшения финансового состояния гражданина.

Целесообразно пользоваться рефинансированием, если выгода от этого процесса считается значительной, так как для проведения его требуется заплатить комиссионные платежи, подготовить полный пакет документов, а также понести другие расходы, поэтому при небольшой разнице в процентах не всегда выгодно осуществлять процесс.

Последовательная процедура рефинансирования ипотеки

Для проведения данной процедуры выполняются последовательные действия заемщиком:

• определяется, для каких целей используется данная возможность, поэтому решается, будет увеличен или уменьшен срок кредитования;
• выбирается банковское учреждение, предоставляющее наиболее выгодные и интересные варианты для рефинансирования;
• необходимо прийти в отделение данного банка, чтобы узнать обо всех условиях, а также взять список документов, которые надо подготовить клиенту, чтобы осуществить процедуру;
• подготавливаются нужные документы, после чего они с заявлением передаются в отделение банка;
• рассматриваются документы в течение 10 дней, после чего принимается решение руководством учреждения;
• если оно положительное, то назначается дата, когда будет подписываться договор, разные соглашения и осуществляться действия, связанные с переводом кредита в другой банк;
• новый кредитор перечисляет в предыдущий банк нужную сумму денег для погашения займа, после чего клиент уплачивает ежемесячные платежи уже в новую банковскую организацию в соответствии с условиями, имеющимися в ипотечном договоре.

Что такое рефинансирование ипотеки, смотрите в этом видео:

Важно! При рефинансировании ипотеки жилье, купленное с помощью заемных средств, по-прежнему передается в залог банку, поэтому его все равно нельзя будет продать или совершить с ним какие-либо другие действия, приводящие к смене собственника.

Условия

Каждый банк предъявляет собственные условия для осуществления данного процесса, поэтому первоначально следует определиться с банковской организацией, после чего узнать, какие требования она предъявляет к заемщикам. Стандартными условиями для проведения данного процесса являются:

• отсутствие просрочек по уплате ипотечного кредита;
• внесение платежей по займу больше одного года;
• хорошая кредитная история;
• достаточный размер заработка заемщика для погашения займа на протяжении выбранного количества лет;
• обязательное страхование жизни, а нередко и квартиры.

Важно! Банковские организации стремятся привлечь платежеспособных и ответственных заемщиков, поэтому предлагают им с помощью рефинансирования низкие процентные ставки, возможность уменьшить или увеличить срок кредитования, а также делают другие интересные предложения.

Какие требуются документы

Чтобы осуществить рефинансирование ипотеки, придется заемщику подготавливать множество документов, причем они обычно представлены той же документацией, которая собиралась ранее для получения самой ипотеки.

Стандартно банки требуют документы:

• ипотечный договор, график платежей и друга документация, полученная от банка при оформлении ипотеки;
• копия закладной на квартиру, купленную с помощью заемных средств;
• справка, полученная в банке и содержащая сведения об остатке долга по кредиту;
• справка из банка, в которой указывается об отсутствии просрочек;
• правильно составленное заявление на рефинансирование;
• справка об уступке права требования;
• документы с места работы заемщика, в которых указывается его официальный заработок;
• документация на приобретаемую с помощью ипотеки недвижимость.

Важно! Данный список может дополняться другой документацией, поэтому уточнить конкретный перечень надо непосредственно в выбранном банковском учреждении.

Способы оформления

Допускается осуществлять рефинансирование в том же банке, где была оформлена изначально ипотека, или в другом учреждении. Перед проведением данного процесса следует определиться, каких именно целей надо достичь. Для этого выбирается оптимальный способ оформления рефинансирования:

• Снижение процентной ставки. Данный способ позволяет значительно снизить переплаты по ипотеке. Обычно такой процесс осуществляется в новом банке, предлагающим рефинансирование по низкой ставке процента.
• Увеличение срока кредитования. Этот вариант подходит для граждан, у которых значительно снизился доход или они по какой-либо другой причине не могут уплачивать значительные средства в качестве ежемесячных платежей.

  За счет увеличения срока, на который выдается ипотека, снижаются перечисления в месяц. К минусам такого способа относится то, что переплаты по кредиту значительно увеличиваются, поэтому в результате уплачивается значительная сумма банку.

• Изменение валюты ипотеки. Особенно это актуально для ипотечных заемщиков, которые оформили кредит в какой-либо иностранной валюте, по которой резко увеличился курс, поэтому платежи стали настолько большими, что справляться с ними просто невозможно.

Пример рефинансирования ипотеки.

Таким образом, способ рефинансирования полностью зависит от финансового состояния и предпочтений заемщиков.

Особенности рефинансирования валютной ипотеки

Оформление ипотечного займа в иностранной валюте считается рискованной процедурой, так как курсы валют постоянно непредсказуемо меняются, поэтому при значительном увеличении курса платежи могут стать непосильными.

Поэтому многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования, предполагающего переведение валютной ипотеки в отечественную валюту. Некоторые банки предлагают возможность изменить валюту кредита с одновременным увеличением срока.

Для совершения данного процесса учитывается курс валюты, поэтому важно выбирать такой момент, чтобы реструктуризация была выгодной для заемщика.

Требования к клиентам

Для проведения рефинансирования важно, чтобы заемщики соответствовали многочисленным требованиям выбранного банка. Стандартно к ним относится:

• высокий уровень дохода;
• отсутствие просрочек и плохой кредитной истории;
• оптимальный возраст на момент погашения ипотеки;
• высокая платежеспособность и ответственность.

Каждый банк перед одобрением рефинансирования тщательно проверит потенциального заемщика, поэтому не следует указывать в заявлении недостоверную информацию.

Положительно повлияет на решение организации возможность предоставления дополнительного залога, привлечение поручителей или созаемщиков, а также лояльно относятся организации к зарплатным клиентам.

Как быть при наличии плохой кредитной истории

Обычно банки, такие как Сбербанк или ВТБ24, одобряют рефинансирование только при отсутствии просрочек. Одобрение при такой ситуации возможно, если остается небольшая сумма денег, которую требуется выплатить по ипотеке, а также, если клиент предлагает возможность привлечения созаемщика.

Как оформить рефинансирование в другом банке, расскажет это видео:

Желательно иметь документацию, выступающую подтверждением, что появление просрочки и плохой кредитной истории связано с уважительными причинами.

Таким образом, рефинансирование может осуществляться разными способами и преследовать различные цели. С его помощью можно увеличить срок ипотечного кредита, уменьшить платежи по нему, снизить процентную ставку или изменить валюту. Многие банки предлагают такую возможность, но для ее использования надо соответствовать всем их требованиям.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

Вторая информация об ипотеке: ставки, ссуды и кредиторы

Вторая ипотека — это просто ссуда, полученная после первой ипотеки. Могут быть разные причины для получения второй ипотеки, такие как консолидация долгов, финансирование ремонта дома или покрытие части первоначального взноса по первой ипотеке, чтобы избежать требования страхования имущества по ипотеке (PMI). Вторая ипотека, обеспеченная теми же активами, что и первая, обычно имеет более высокую процентную ставку, чем первая ипотека.Сумма, которую можно взять в долг, зависит от собственного капитала дома, который представляет собой разницу между текущей стоимостью собственности и суммой, которая причитается по ней. Другой вариант, при наличии достаточного капитала, — это рефинансирование и заимствование средств сверх текущего остатка кредита.

Срок кредита

Вторая ипотечная ссуда обычно выдается на срок до 20 лет или всего на один год. Чем короче срок кредита, тем выше будет ежемесячный платеж.Всегда полезно обсудить условия погашения с ипотечной компанией, предоставляющей ссуду, чтобы выбрать ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям домовладельца. Например, при заимствовании 30 000 долларов на ремонт дома, возможно, не стоит выбирать ссуду, которая потребует погашения ссуды в течение одного-двух лет, потому что ежемесячные платежи могут быть слишком высокими для управления.

Большинство домовладельцев, как правило, выбирают кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) вместо ссуд под залог собственного капитала для своих вторых ипотечных потребностей, причем HELOC составляют около 90% от общего объема рынка.Когда рыночные ставки падают, многие домовладельцы предпочитают рефинансирование наличными вместо получения второй ипотеки.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

Они действуют аналогично кредитным картам во время начального периода использования, когда заемщик может погасить их и использовать снова. После того, что обычно составляет от 10 до 15 лет, они конвертируются в амортизируемые ссуды, которые должны быть полностью погашены в течение периода погашения, который обычно составляет 10 лет. В HELOC обычно не взимается плата за подачу заявления, хотя, если вы не используете линию, они могут взимать ежегодную плату за обслуживание счета в размере до 100 долларов.

Ссуды под залог собственного капитала

Они действуют так же, как и первая ипотека, хотя обычно взимают несколько более высокие процентные ставки, поскольку в случае дефолта первым выплачивается первый держатель облигации. Они взимают от 3 до 5 процентов стоимости закрытия. Любая из форм второй ипотеки обычно может быть закрыта в течение от пары недель до месяца.

Cash Out Рефинансирование

Рефинансирование с выплатой наличных похоже на обычное рефинансирование ипотеки, за исключением того, что вы добавляете к сумме взаймы, чтобы использовать наличные для других целей.Обычно они берут от 3 до 5 процентов за закрытие, а на закрытие уходит от полутора до двух месяцев.

Как рефинансировать ипотеку на дом

Некоторые возможные причины рефинансирования

Обычно причина, по которой люди обращаются за рефинансированием своих ипотечных кредитов, состоит в том, чтобы снизить ежемесячные выплаты. Однако, на первый взгляд, люди не обязательно обращают внимание на то, что в будущем они могут платить больше процентов. Если процентные ставки ниже, это прекрасно.Однако имейте в виду, что вы можете открыть еще одну ссуду на 30 лет, просто чтобы снизить ежемесячные расходы. В конечном итоге вы можете заплатить больше в долгосрочной перспективе, потому что вы, по сути, перезапускаете процесс ссуды.

Помните, что хотя на бумаге рефинансирование звучит хорошо, пока вы не проведете настоящую математику и полностью не поймете все связанные с этим затраты и общий результат, не рекомендуется следовать этому варианту.

Измерьте, где вы находитесь, и где вы будете потом

Если вы рефинансируете ипотеку с помощью полной 30-летней ссуды, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов.Это связано с тем, что ссуды обычно покрываются выплатой процентов. По сути, это означает, что вы платите больше процентов за платеж к тому времени, когда вы дойдете до 15 лет ссуды, по сравнению с тремя годами. Чем дольше вы выплачиваете ипотеку, тем больше каждый из этих платежей идет на погашение основного баланса. К сожалению, большинство людей не обращают на это внимания и сосредотачиваются только на более низких ежемесячных расходах.

Сравнивая то, что вы до сих пор платили в виде процентов, и то, что вы все еще будете платить по текущей ссуде, с тем, что будет стоить ситуация с рефинансированием, это даст вам четкое представление об общих расходах по ссуде для любого финансового пакета.

Один из наиболее эффективных способов рефинансирования — это сокращение срока кредита и снижение процентной ставки. Это значительно поможет с общей суммой процентов, которые вы заплатите в течение срока действия ипотеки. Это не всегда возможно, но, безусловно, лучший вариант.

Итак, вы решили рефинансировать ипотеку

Вы решили рефинансировать ипотеку и проверили цифры, чтобы понять, что это действительно может сработать в вашу пользу. В таком случае задайте себе следующие вопросы:

Какова моя цель? Вам необходимо понять, какова ваша цель по рефинансированию ипотеки.У вас есть веская причина для рефинансирования; это означает, что вы должны стремиться сократить срок ипотечного кредита, если это возможно, или, по крайней мере, сохранить такое же количество времени при снижении процентной ставки. Это по умолчанию должно снизить ежемесячный платеж.

Какой у меня кредитный рейтинг? Ваш кредитный рейтинг играет жизненно важную роль в расходах на рефинансирование. Если ваш кредитный рейтинг не очень хороший, а новые условия менее чем благоприятны, вам необходимо пересмотреть вариант рефинансирования.

Убедитесь, что вы знаете, сколько на самом деле стоит дом. Изучите и проверьте свой район на предмет недавних продаж домов, подобных вашему. Вы можете искать «comps» в этом районе на различных правительственных сайтах и ​​сайтах недвижимости.

Убедитесь, что вы делаете покупки по более выгодной цене. Вам не обязательно брать первый предложенный пакет рефинансирования. Вы были бы удивлены, увидев разницу между компаниями.Убедитесь, что вы не ходите по магазинам более двух недель, так как кредитные компании начнут отрицательно отмечать ваш кредитный рейтинг во всех кредитных запросах.

Вы не поверите, но вам понадобятся наличные. Не попадайтесь в ловушку оплаты заключительных расходов или других расходов в рамках соглашения о рефинансировании. Вы просто будете платить больше, поскольку будете платить проценты по этим расходам. Убедитесь, что у вас есть деньги, чтобы рефинансировать ссуду и оплатить все эти расходы одним платежом до начала нового периода ссуды.

Убедитесь, что вы зафиксировали свою ставку. Вы должны решить, когда вы хотите зафиксировать свою ставку рефинансирования ипотечного кредита с кредитором, что позволит вашему новому займу поддерживать эту ставку до закрытия. Обычно существует определенный период времени, который они позволяют, поэтому обязательно уточняйте это у кредитора.

Заключительное слово

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, найдите время, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям, поскольку подача заявки на рефинансирование повлияет на ваш кредитный рейтинг.Если есть вероятность, что вы не будете соответствовать требованиям, вы можете подождать, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится, стоимость вашего дома не увеличится или отношение вашего долга к доходу не снизится.

Если вы имеете право на рефинансирование, не забудьте проверить свое финансовое положение. Не сосредотачивайтесь на простом сокращении ежемесячных платежей, потому что в конечном итоге вы можете упустить важный компонент нового кредита, на который вы соглашаетесь.

Когда и когда не рефинансировать ипотеку на жилье

Основные соображения

Поскольку рефинансирование ипотеки связано с собственными расходами, попытка снизить процентную ставку таким образом может оказаться более дорогостоящей, чем продолжение выплаты текущей ссуды.

Просеивание множества предложений рефинансирования также может быть утомительным, а информация иногда может вводить в заблуждение. Имея это в виду, как определить, когда и когда не следует рефинансировать ипотечный кредит?

Что такое рефинансирование?

Когда вы решаете рефинансировать ипотеку, это означает, что вы выплачиваете свой первоначальный заем и затем заменяете его новым на более выгодных условиях. Хотя процентная ставка и условия новой ипотеки отличаются, имущество, обеспечивающее ссуду, остается прежним.

Поскольку у вас уже есть свой дом, вы обнаружите, что получить новую ссуду для рефинансирования зачастую проще, чем получить одобрение на первоначальную ипотеку. Кроме того, если у вас есть недвижимость в течение длительного времени, у вас, вероятно, есть значительный капитал, что облегчает рефинансирование.

Обзор затрат на рефинансирование

Стоимость рефинансирования — это один из факторов, который определит, когда и когда не рефинансировать ипотечный кредит, но есть вещи, которые вам необходимо понять, прежде чем принять решение.Вы должны знать, что рефинансирование ипотеки сопряжено с почти такими же расходами, как и ваша первоначальная ссуда. Вам нужно будет оплатить несколько вещей, таких как закрытие сделки, гонорары адвоката, трансфертные расходы, затраты на оценку, налоги и сборы за страхование титула.

Это означает, что рефинансирование, безусловно, платное. Хотя есть много кредиторов, которые будут называть свои предложения «бесплатной ипотекой», на самом деле такой вещи нет. Однако вы можете получить ипотеку без каких-либо выплат из кармана, когда расходы просто добавляются к общему остатку по кредиту и приносят проценты, или вы можете заплатить более высокую общую ставку, которая покрывает их.

Когда вы собираетесь рефинансировать, определение того, компенсирует ли экономия от более низких процентов стоимости нового кредита, поможет вам решить, следует ли вам рефинансировать.

Когда рефинансировать

Рефинансирование стало популярным из-за преимуществ, которые оно предлагает в периоды низких процентных ставок. Если вы считаете, что новая ипотека предоставит вам следующие преимущества по сравнению с вашим текущим жилищным кредитом, возможно, стоит рефинансировать:

• Меньшие выплаты: Главный аргумент в пользу рефинансирования заключается в том, что оно открывает перспективу более низких ежемесячных платежей при снижении процентных ставок.Вы можете обнаружить, что, если существует большая и постоянная тенденция к снижению ставок, вы даже можете получить выгоду от рефинансирования более одного раза.
• Более быстрые выплаты: Если процентные ставки по ипотеке падают и вы готовы выплачивать одну и ту же сумму каждый месяц, вы можете резко сократить время, необходимое для выплаты ипотеки. В зависимости от того, насколько низки ставки, вы можете даже сократить срок погашения и свою ежемесячную сумму погашения.
• Фиксированные ставки: Ваша новая ипотека может дать вам возможность перейти от ипотеки с непредсказуемой регулируемой ставкой (ARM) к ипотеке с фиксированной ставкой на более выгодных условиях.Рефинансируя при низких ставках, вы можете зафиксировать выгодную ставку, которая принесет вам выгоду, если ставки впоследствии вырастут.
• Выплата средств: Если вам удалось накопить капитал в своем доме, вы можете использовать рефинансируемую ипотеку, чтобы обналичить этот капитал. Это может быть хорошей идеей, если вам нужны деньги для других важных целей в вашей жизни, например, для погашения долга по кредитной карте, финансирования нового предприятия или оплаты обучения в колледже.

Когда не рефинансировать

Хотя рефинансирование ипотечной ссуды часто является хорошей идеей, это не всегда так.Если вы обнаружите, что рефинансирование ипотечного кредита приводит к любому из следующих сценариев, возможно, будет разумнее придерживаться исходного кредита:

• Расходы: Рефинансирование ипотечной ссуды будет стоить дорого. Это связано с тем, что кредиторы, оценщики, юристы, титульные компании и различные другие специалисты взимают плату за свои услуги. Если вы рефинансируете небольшую ссуду, комиссия может составлять значительную часть вашей общей суммы ссуды.
• Более длительный период выплаты: Если у вас 10-летний срок типичной 30-летней ипотеки, а затем вы решите рефинансировать, взяв новую, более дешевую 30-летнюю ссуду, вы увидите сокращение ежемесячной выплаты.С другой стороны, вы добавите к своей ипотеке еще 10 лет погашения и, возможно, в конечном итоге заплатите больше.
• Кредитные ловушки: Если вы решите рефинансировать, чтобы вы могли обналичить капитал в своем доме и, например, погасить задолженность по кредитной карте, вы должны быть готовы изменить свои привычки тратить. Вы легко можете накопить значительный новый долг по своим кредитным картам, в результате чего финансовое положение будет хуже, чем до рефинансирования.

вариантов рефинансирования ипотеки | Жилищное строительство

У каждого варианта рефинансирования есть свои преимущества.Мы поможем вам понять, какой кредит подходит именно вам.

В зависимости от ваших целей и финансового положения у вас есть несколько вариантов рефинансирования ссуды на выбор. Мы поможем вам понять разницу между ними, чтобы вы могли выбрать для себя подходящую ссуду для рефинансирования.

Два основных вида ипотечных кредитов

Большинство кредитов делятся на две категории: с фиксированной и регулируемой ставкой.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой
Ссуды с фиксированной ставкой обычно предоставляются на срок 15, 20 или 30 лет.Они обеспечивают постоянную процентную ставку и ежемесячную выплату основной суммы и процентов в течение всего срока действия кредита. Преимущества рефинансирования вашего дома с помощью ссуды с фиксированной ставкой:

• Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут предсказуемыми в течение всего срока действия кредита.
• Вы сможете распределить платежи, чтобы снизить ежемесячную сумму основного долга и процентов.
• Вам не нужно беспокоиться о росте ставок по ипотеке.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно предлагают более низкую ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой, на первые пять-семь лет вашего срока.После этого ваш курс изменится вместе с индексом рынка. Вот некоторые преимущества и недостатки рефинансирования вашего дома с помощью ипотеки с регулируемой ставкой:

• В начале срока кредита ваша процентная ставка будет ниже, чем по ссуде с фиксированной ставкой. Это экономит ваши деньги на раннем этапе, что может быть хорошо, если вы не планируете оставаться в своем доме дольше, чем срок первоначального кредита.
• Ваши платежи могут немного увеличиться при повышении процентных ставок.
• По мере того, как индекс повышается или понижается, ваши платежи также будут меняться в каждую запланированную дату корректировки.
• Существуют «верхние пределы ставок», ограничивающие сумму, на которую ваша процентная ставка может повышаться или понижаться.

Выбор подходящего варианта кредита

Выбор между ссудой с фиксированной или регулируемой ставкой зависит от двух ключевых факторов:

Как долго вы планируете владеть своим домом?

• Планируется остаться на месте
  Если вы планируете оставаться в своем доме более семи лет, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с помощью ипотеки с фиксированной ставкой.Ипотека с фиксированной процентной ставкой предложит вам предсказуемые платежи и долгосрочную защиту от повышения процентных ставок по ипотеке.
• Планируется продать
  Если вы планируете прожить в своем доме семь лет или меньше, ипотека с регулируемой ставкой может быть привлекательным вариантом. Имейте в виду, что если вы останетесь в своем доме дольше, чем планировали изначально, ваши ежемесячные платежи могут вырасти при корректировке процентной ставки, если процентные ставки по ипотеке растут.

Каковы текущие процентные ставки?

• В зависимости от текущих условий процентной ставки разница в ежемесячном платеже между ссудой с фиксированной ставкой и ссудой с регулируемой ставкой может быть очень маленькой или довольно большой.Здесь задействовано множество различных переменных, поэтому используйте наш онлайн-калькулятор, чтобы выяснить, какой тип кредита рефинансирования имеет наибольшее значение для вашего рефинансирования. Вы также можете связаться с консультантом по жилищному кредитованию Chase с вопросами. Мы поможем вам рассмотреть все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий для вас кредит.

Дополнительные варианты рефинансирования ипотеки

В дополнение к традиционным ссудам с фиксированной ставкой и ARM мы предлагаем множество других вариантов ссуд, например программы для малообеспеченных семей или ветеранов.Когда будете искать ссуды, обязательно спросите, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах ссуд. Вот несколько моментов, которые следует учитывать:

• Кредиты FHA / VA
  Федеральное жилищное управление и Управление по делам ветеранов предлагают программы ссуды с низкими требованиями к первоначальному взносу. FHA разрешает внести всего лишь 3,5% первоначального взноса, и для займов VA может не требоваться первоначальный взнос. Спросите своего кредитора об этих программах.
• Альтернативные условия кредита
  Большинство ипотечных кредитов рассчитаны на 30 лет.Однако есть также варианты на 15 и 20 лет. Если вы хотите быстрее погасить свой дом, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования на более короткий срок кредита.
• Способы снизить ставку
  Вы можете снизить свою процентную ставку, когда вы «платите за очки», чтобы снизить ежемесячный платеж. Один балл стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку примерно на 0,25%. Узнайте больше о скидочных точках.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки | Жилищное строительство

Подать заявку на рефинансирование очень просто.Наши консультанты по жилищному кредитованию помогут вам на протяжении всего процесса и ответят на любые ваши вопросы. Вот что вам нужно знать.

Как запустить приложение

1. Поговорите с консультантом по жилищному кредитованию Chase.
   Мы можем объяснить наши различные кредитные программы и обсудить различные варианты, чтобы помочь найти именно то, что лучше всего подходит для вас.
2. Зафиксируйте ставку по кредиту.
   Когда вы фиксируете свою ставку, вы гарантированно получите ее при закрытии, независимо от того, были ли рыночные ставки выше или ниже в это время.Вы можете принять решение о блокировке в любое время — со дня, когда вы выберете ссуду, до пяти дней до закрытия. Хотя, если вы подождете, рискуете, что ставки могут вырасти.
3. Заполните заявку на кредит.
   Как только мы получим заполненную заявку, ваш консультант по жилищному кредитованию Chase сообщит приблизительную дату закрытия.

Что происходит при подаче заявления

1. Мы попросим вашего разрешения проверить вашу кредитную историю.
   Кредитный рейтинг играет важную роль в вашей способности получить ссуду и определяет, на какую процентную ставку вы претендуете.
2. Мы рассмотрим вашу текущую ипотеку.
   Какова рыночная стоимость вашего дома? Какое у вас соотношение суммы кредита и стоимости?
3. Мы попросим вас собрать вашу финансовую информацию.
   Нам нужно будет знать ваш семейный доход, ваши долги, личные ссуды и активы, такие как компакт-диски, чеки, сбережения, 401K или другие пенсионные планы, а также наличные деньги, которые у вас есть.
4. Мы сообщим вам, на какую сумму вы можете заимствовать.
   Мы поможем вам решить, лучше ли вам получить ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой; и будет ли срок кредита на 15 или 30 лет более целесообразным для вашего бюджета. Мы даже поможем вам оценить ожидаемые авансовые платежи и заключительные расходы.

Завершение рефинансирования ипотеки

Когда вы будете готовы приступить к подаче заявки на кредит, просто обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию Chase, и он или она создаст для вас полный пакет заявки на ипотеку.

Пакет содержит информацию для чтения, несколько форм для подписи и некоторые документы, которые вам нужно будет начать собирать.

Во-первых, внимательно прочтите следующие ключевые пункты в вашем пакете заявки на ипотеку:

• Оценка ссуды: Оценка ссуды показывает детализированный список комиссий по ссуде и расчетных комиссий по урегулированию. Он также содержит важную информацию о процентной ставке, годовом доходе, платежах, условиях займа и другую важную информацию. При закрытии вы получите окончательный отчет о расходах и информацию о ссуде, который называется «раскрытие информации при закрытии».Но пока оценка кредита позволяет узнать, чего ожидать.
• Письмо об условном одобрении: Вы можете получить письмо об условном одобрении, в котором содержится краткая информация о вашем займе, например процентная ставка, размер и условия займа. «Условное» одобрение просто означает, что информация, которую вы указали в своем заявлении, все еще нуждается в проверке и отправке андеррайтеру для окончательного рассмотрения.

Обязательно просмотрите все документы в вашем пакете. Если вы довольны, сообщите своему консультанту по жилищному кредитованию «Намерение продолжить» с заявкой.Ваш консультант по жилищному кредитованию поможет вам своевременно подписать и вернуть все необходимые формы.

Рефинансирование ипотеки | Регионы

• Перейти к основному содержанию

• Личное
  • Обзор персонального банкинга
  • Банка
    • Проверка
    • Дебетовые и предоплаченные карты
    • Интернет и мобильный банк
    • Кредитные карты
    • Награды
    • Now Banking & Cash Solutions
    • Приоритетное банковское обслуживание для потребителей
    • Сейф
  • Сохранить и инвестировать
    • Экономия
    • Денежный рынок
    • Диски
    • Параметры IRA
    • Финансовое планирование
    • Пенсионное планирование
    • Управление своим состоянием
    • Инвестиционная
  • Заимствовать
    • Кредитные карты
    • Ипотека
    • Домашний капитал
    • Кредитные линии
    • Автокредиты
    • Студенческие ссуды
    • Персональные ссуды
  • Помощь и поддержка
    • Помощь и часто задаваемые вопросы
    • Калькуляторы Библиотека
    • Предотвращение мошенничества
    • Сброс пароля
    • Маршрутные номера
    • Защита от овердрафта
    • Оспорить транзакцию
    • Чеки заказа
• Малый бизнес
  • Обзор малого бизнеса
  • Банка
    • Проверка бизнеса
    • Экономия
    • Деловые компакт-диски
    • Бизнес-чековая карточка
    • Пенсионные службы
    • Услуги для бизнеса в Интернете
    • Приоритетный банкинг для бизнеса
  • Заимствовать
    • Обзор финансирования малого бизнеса
    • Кредиты SBA
    • Ссуды и кредитные линии
    • Кредитные карты для бизнеса
    • Награды
    • Лизинг
  • Управление денежными средствами и активами
    • Инструменты онлайн-управления денежными средствами
    • Сбор средств
    • Выплата средств
    • Торговые услуги
    • Решения для ликвидности и депозитов
  • Управление заработной платой и льготами
    • Решения для расчета заработной платы и управления персоналом
    • Пенсионный план
    • Карты лояльности сотрудников
    • Карта Skylight ONE
• Коммерческий
  • Коммерческий обзор
  • Кредитование и финансирование
    • Обзор делового капитала
    • Коммерческое кредитование
    • Сельскохозяйственный банк
    • Кредитование под активами
    • Кредитор Финанс
    • Финансирование оборудования
    • Государственное и институциональное финансирование
  • Казначейские услуги
    • Обзор управления казначейством
    • Информационная отчетность и онлайн-услуги
    • Защита от мошенничества
    • Решения для кредиторской задолженности
    • Решения по дебиторской задолженности
    • Управление ликвидностью
    • Глобальное торговое финансирование
  • Ценные бумаги регионов
    • Обзор ценных бумаг регионов
    • Корпоративный бизнес
    • Привлечение капитала
    • Инвестиционный банк
    • Финансовый консалтинг
    • Управление рисками
  • Банковское дело с недвижимостью
    • Обзор банковского обслуживания недвижимости
    • Недвижимость для юридических лиц
    • Строительная компания Финансы
    • Группа институциональных фондов
    • Рынки капитала недвижимости
    • Доступное жилье в регионах
    • Доходы от финансирования недвижимости
  • Отраслевой опыт
    • Здравоохранение и недвижимость
    • Энергия и природные ресурсы
    • Ресторан
    • Транспорт и логистика
    • Оборона, аэрокосмическая промышленность и правительство
    • Технологии, СМИ и коммуникации
    • Финансовые услуги
    • Диверсифицированные отрасли
• Богатство
  • Обзор управления капиталом
  • Частное богатство
    • Управление своим состоянием
    • Планирование благосостояния
    • Пенсионное планирование
    • Благотворительность
    • Специализированные трасты
    • Планировка недвижимости
    • Управление природными ресурсами и недвижимостью
    • Свяжитесь с консультантом по благосостоянию
  • Инвестиции и пенсия
    • Инвестирование
    • Пенсионное планирование
    • Аннуитеты
    • Страхование жизни
    • Свяжитесь с финансовым консультантом
  • Институциональное богатство
    • Управление благосостоянием организаций
    • Депозитарий и ответственное хранение
    • Кэптивное страхование
    • Пенсионные планы
    • Escrow
    • Некоммерческие, целевые и фонды
    • Корпоративный траст
    • Похороны и кладбище
  • Управление активами
    • Обзор управления активами
    • Управление активами и консалтинг
    • Руководство и официальные документы
    • Управление инвестициями
• Insights
  • Next Step Финансовое образование
  • Личный
  • Малый бизнес
  • Коммерческий
  • Богатство
  • Библиотека калькулятора

• Справка и поддержка
• Поиск

×

Я ищу… Поиск

Часто просматриваемый

• Найти отделение или банкомат
• Маршрутный номер
• Чеки заказа
• Калькуляторы
• Сброс пароля интернет-банка
• Защита от овердрафта
• Оспаривание сделки
• Назначить встречу

• Локации
• Авторизоваться
  • Личное
    • Вход в интернет-банк
    • Моя Ипотека
    • Общее состояние регионов
    • Доступ к инвестиционному счету
    • rTrac
  • Бизнес и коммерция
    • Регионы OnePass
      • Вход в OnePass
      • Предупреждение ACH
      • Коммерческое чековое изображение
      • Ящик для изображений
      • Интегрированная кредиторская задолженность
      • Интегрированная дебиторская задолженность
      • iTreasury
      • Быстрый депозит
      • Менеджер по ликвидности регионов
      • RegionsFX Онлайн
    • Экспресс Трейд
    • Вход в интернет-банк
    • Администратор расчета заработной платы и льгот
      • 1PlanPlus Спонсор
      • Расчет заработной платы и кадровые службы
    • Кредитные карты
      • Менеджер по работе с визитной карточкой
      • Коммерческая карта
      • Регионы пересекаются
    • Общее состояние регионов
    • Доступ к инвестиционному счету
• Открой счет
• Около
  • О регионах
  • Связи с инвесторами
  • Области

.