Условия факторинга: Что такое факторинг

Содержание

Что такое факторинг | Схема, виды, этапы — Эльба

Факторинг — это система финансовых услуг для производителей и поставщиков, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежей.

Бывает, что организациям приходится выбирать: работать по предоплате или дать отсрочку. Если выбрать первый вариант, то некоторые клиенты откажутся от сотрудничества из-за невыгодных условий. Второй вариант может привести к тому, что у компании не останется денег для текущих расходов, и она обанкротится.

Факторинг поможет принять решение. Простыми словами — это своеобразная форма кредита для покупателя на оплату поставки товаров и услуг. Производитель или поставщик услуг передаёт право на задолженность посреднику — фактору. Это помогает получить оплату быстрее.

Выступать в роли фактора может факторинговая компания или банк.

Схема факторинга

В факторинге всегда участвуют три стороны:

  1. Поставщик товара — клиент факторинговой компании или отдела банка, кредитор.

  2. Покупатель — дебитор.

  3. Фактор — факторинговая компания или отдел банка.

Самая распространённая схема реализации факторинга состоит из четырёх шагов.

Шаг 1. Поставщик договаривается с покупателем об отсрочке платежа и отгружает товар. Отсрочка может составлять от одной недели до четырёх месяцев.

Шаг 2. Поставщик подписывает договор с фактором и передаёт ему накладные.

Шаг 3. Фактор выплачивает 90% от общей стоимости поставки по накладным. Оставшуюся сумму выплачивают после того, как покупатель получит и проверит товар.

Шаг 4. Покупатель выплачивает задолженность фактору.

Виды факторинга

Существует несколько классификаций факторинга. Вот основные из них.

По способу информирования:

  • Открытый факторинг — поставщик сообщил покупателю о заключении договора с фактором, и покупатель выплачивает задолженность фактору.
  • Закрытый факторинг — поставщик не сообщает покупателю о факторинговой сделке. Покупатель выплачивает деньги поставщику, который расплачивается с фактором.

По распределению рисков факторинг может быть:

  • С правом регресса — если должник нарушил договор, то фактор возвращает неоплаченные счета и требует вернуть деньги.
  • Без права регресса — все риски берёт на себя факторинговая компания, и в случае взыскания долга покрывает все судебные издержки.

По времени возникновения долга факторинг может быть реальным, если договор заключают, когда уже наступили долговые обязательства, и консенсуальным, если долг переуступается заранее.

По резидентности участников факторинг бывает внутренним, если все участники — резиденты одной страны, и внешним, то есть международным.

В сделке может участвовать один или два фактора. В зависимости от этого факторинг бывает прямым и взаимным.

По спектру услуг:

  • Широкий или конвенционный факторинг, если факторинговая компания, кроме финансирования и инкассации долга, предоставляет бухгалтерские, страховые и другие услуги;
  • Узкий или ограниченный подразумевает, что перечень услуг ограничен основными функциями факторинга.

По виду документооборота факторинг бывает традиционным и электронным, если все документы оформляются и передаются в электронном виде.

Этапы факторинга

1. Перед заключением договора оцениваются финансовые возможности клиента. Поставщик предоставляет фактору информацию о покупателе, условиях доставки, оплаты, случаях нарушения договоров.

2. Подготовка и заключение договора факторинга. В договоре указывают:

  • предмет договора
  • права и обязанности сторон
  • процедуру финансирования
  • кредитный лимит
  • условия передачи фактору права на долг
  • стоимость услуг фактора и порядок расчёта
  • действия при нарушении обязательств дебитором
  • срок договора и другие условия.

3. Контроль сделки. В период действия договора важно, чтобы все участники исполняли обязательства. Если договор нарушен, оформляют претензию.

Факторинговая компания тоже может провести переоценку поставщика и покупателя и проконтролировать, что задействованные активы соответствуют требованиям по договору.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Когда факторинг полезен для предпринимателя

С помощью факторинга компании могут в короткие сроки увеличить оборотный капитал. Факторинг оказывается дешевле краткосрочных кредитов.

Компании прибегают к этой системе финансирования, когда хотят привлечь покупателей, предлагая удобные способы оплаты.

Кто не может пользоваться факторингом

Компании, которые

  • выпускают специализированные товары,
  • выставляют счета после выполнения определённых работ,
  • имеют много покупателей, которые не оплатили товары и услуги,
  • работают с субподрядчиками,
  • работают на условиях постпродажного обслуживания.

Факторинг не используют для расчётов между филиалами одной организации и погашения долговых обязательств физлиц и бюджетных организаций.

Факторинг - Банк Санкт-Петербург

Факторинг

Факторинг — комплекс финансовых услуг, оказываемых Банком клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Факторинг позволяет компаниям, работающим на условиях отсрочки платежа, получать денежные средства по уже заключенным контрактам до оплаты товаров и услуг покупателем. Это один из  эффективных способов увеличения оборотного капитала.

Факторинг дает возможность значительно расширить бизнес, увеличить торговый оборот и выйти на новые рынки сбыта.

Наше участие поможет росту вашего бизнеса!

Основные преимущества факторинга

  • отсрочка платежа, что позволяет привлечь новых дебиторов и начать освоение новых рынков;
  • минимизация риска задержки в получении платежа;
  • отсутствие дефицита оборотных средств и ускорение оборачиваемости, что способствует стабильному росту выручки и прибыли;
  • предоставление финансирования на срок фактической отсрочки платежа и погашение в день оплаты дебитором поставленного товара, оказанной услуги, что позволяет более эффективно пользоваться привлеченными средствами;
  • погашение задолженности производится не клиентом, а его дебиторами — постепенно, по мере оплаты ими поставленного товара, оказанных услуг, поэтому не возникает необходимости экстренной мобилизации денежных средств на расчетном счете в момент погашения финансирования;
  • более эффективное управление дебиторской задолженностью.

Факторинг от Банка «Санкт-Петербург» это —

  • выплачиваемое финансирование до 100% суммы требования;
  • отсрочка — до 150 дней плюс период ожидания;
  • учет и сопровождение всех дебиторских отношений клиента;
  • предоставление информации о текущем состоянии дебиторской задолженности;
  • отсутствие ограничений по количеству дебиторов;
  • специальное предложение для поставщиков крупных торговых сетей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая система тарифов;
  • оперативный пересмотр лимитов финансирования.

Виды факторинговых услуг

  • факторинг с регрессом;
  • факторинг без регресса – «Легкий факторинг»;
  • реверсивный факторинг без регресса;
  • агентский факторинг.  

Схема предоставления факторинговых услуг

Поставка товаров, выполнение работ, услуг на условиях отсрочки платежа

Переуступка права требования долга по поставке Банку

Предоставление финансирования и оплата комиссии Банку

 

Оплата поставленного товара

Выплата оставшейся части финансирования

Статьи - Факторинговая компания ЮниФактор

11.12.2020 В условиях финансовой нестабильности, когда рынки лихорадит от различных негативных воздействий извне и внутри стран, очень важно принимать оздоровительные меры для поддержания бизнеса. В чем же тогда польза от факторинга? Узнаете, прочитав статью. 07.12.2020 Не знаете как работает факторинг? Объясним на простом и понятном примере. Частные средства при этом выдаются не под ежемесячный процент, а за единовременную комиссию, что позволяет гораздо эффективнее рассчитать целесообразность такой финансовой помощи. 03.12.2020 Многие причины делают перспективы факторинга в 2021 году радужными. Ведь данный способ получить недостающие финансовые вливания выглядит более целесообразным, чем кредитование под высокие проценты в условиях крайней нестабильности. 01.12.2020 В бизнесе собственные источники финансирования капитала не всегда способны покрыть весь объём нужд предприятия. Решением может стать кредит или факторинг. О них и пойдет речь в нашей статье. 12.11.2020 Существует несколько причин, по которым закрытый факторинг выбирается в качестве оптимального варианта. Поговорим о них в нашем материале. 05.11.2020 Поскольку факторинговые услуги появились недавно, не всем понятно, когда нужен факторинг, в чем его отличие от традиционного кредитования.
Есть много ситуаций, в которых такое финансирование является оптимальным вариантом. 02.11.2020 Кто и как обеспечивает контроль за проведением сделки с участием фактора? Чем будет подкреплена платежеспособность всех сторон? Читайте ответы в статье. 22.10.2020 Кому может понадобиться финансирование в виде факторинга? Каким компаниям это нужно и полезно? Специалисты нашей компании делятся своими мыслями. 16.10.2020 Что выбрать для быстрого и выгодного получения денежных средств? Банк или факторинговую компанию? Постараемся ответить на этот вопрос в статье. 07.10.2020 Рассказываем о том, как работает факторинг простыми, доступными словами без заумных и сложных терминов. Отсрочка платежа это просто! 02.10.2020 Прочитав этот материал вы узнаете все о разнице между факторингом с регрессом и без него. Опытные специалисты проконсультируют вас.
29.09.2020 Если вы еще малознакомы с понятием факторинга, то предлагаем вам ознакомиться с его классическим вариантом. В подробностях читайте в материале. 16.09.2020 Выбираем инструменты для успешного ведения бизнеса. Овердрафт или факторинг? Что выгоднее и надежнее? Отвечает Юнифактор. 08.09.2020 Поможем лучше понять для каких целей нужен факторинг. Чего он позволяет добиться, чем отличается от того же кредита. 17.08.2020 Решили воспользоваться услугой отсрочки платежа, но не знаете какова будет адекватная стоимость? Поможем рассчитать факторинг максимально выгодно. 05.08.2020 Как безопасно провести межнациональные сделки? Договор международного факторинга может стать решением. Рассказываем, что это такое и для чего нужно. 30.07.2020 Поможем понять, как происходит процесс оплаты при факторинге.
Кто платит, если у клиента нет денег? Когда платит? Легален ли такой механизм заключения сделок? 17.07.2020 Чем обеспечивается факторинг? Каким образом продавец и покупатель получат деньги и товар при данном виде сотрудничества? Рассказываем в нашем материале. 25.06.2020 Необходимо расширить бизнес? Обратите внимание на факторинг. Доход с помощью этого инструмента можно увеличить в несколько раз! Подробнее в статье. 29.05.2020 Рассказываем о нюансах при организации долгосрочного факторинга в современных рыночных условиях. Как использовать и кому он может быть полезен? Отвечает компания Юнифактор.

Новости 1 - 20 из 52
Начало | Пред. | 1 2 3 | След. | Конец

Сеть АЗС «Газпромнефть» внедрила онлайн-факторинг для взаиморасчетов с поставщиками товаров и услуг

Сеть АЗС «Газпромнефть» расширяет набор финансовых инструментов для взаиморасчетов с компаниями малого и среднего бизнеса, осуществляющими поставки товаров и услуг на автозаправочные станции. Благодаря использованию механизма онлайн-факторинга партнеры сети смогут получать финансирование за товары и услуги сразу после осуществления поставки без ограничения по минимальной сумме. Возможность онлайн-факторинга реализована на факторинговой платформе GetFinance.

Онлайн-факторинг — новый и перспективный цифровой финансовый инструмент, который позволяет оперативно осуществлять оценку заявки, заключение договора и выдачу финансирования вне зависимости от географического расположения финансирующей организации, поставщика и заказчика. Все операции осуществляются в дистанционном режиме с использованием электронно-цифровой подписи.

«Выстраивая долгосрочные партнерские отношения, мы учитываем интересы наших поставщиков и подрядчиков. Среди них много компаний, представляющих малый и средний бизнес, которым сегодня особенно важна устойчивость и оперативное исполнение партнерами финансовых обязательств по контрактам. В онлайн-факторинге мы нашли эффективное решение: согласование и выдача средств происходят за считанные часы, отсутствует минимальный лимит финансирования — что позволяет поддерживать партнеров сети АЗС „Газпром нефть“ и совершенствовать систему финансовой работы с поставщиками».

Олег Кузьменков Руководитель сети АЗС «Газпромнефть»

Справка

Сеть АЗС «Газпромнефть» насчитывает сегодня 1448 станций в России и странах СНГ. Широкая география сети АЗС «Газпромнефть» и выгодное местоположение Омского, Московского и Ярославского нефтеперерабатывающих заводов обеспечивают лидирующие позиции компании «Газпром нефть» на оптовом и розничном рынках Западной Сибири и центральной части России.

GetFinance — высокотехнологичная платформа, которая позволяет получать факторинговое финансирование в онлайн-режиме. Современные сервисы и IT-решения обеспечивают быстрое принятие решения по заявке и выдачу финансирования в течение 24 часов. За счет того, что на платформе работает несколько финансирующих организаций, у клиентов есть возможность выбрать наиболее привлекательные условия факторинга. Простота и высокая скорость получения финансирования открывают доступ к факторингу субъектам малого и среднего предпринимательства.

Факторинг | SEB

До ходатайства о факторинге мы рекомендуем Вам прежде всего договориться с покупателями об условиях сделки продажи.

Документы, необходимые для ходатайства о факторинге

  • Ходатайство на бланке SEB
  • Заключенные с плательщиками коммерческие договоры (договоры продажи, договоры подряда и т. д.), на основании которых Вы желаете осуществлять факторинг счетов
  • Проверенный годовой отчет за предыдущий хозяйственный год, баланс и отчет о прибыли за последний квартал
  • При необходимости – дополнительные документы (прогноз денежного потока, бизнес-план, договоры с наиболее существенными заказчиками и т. п.)

Документы, необходимые для заключения договора факторинга

После заключения договора факторинга с SEB Вы должны в дальнейшем представлять нам все счета каждого покупателя, включенного в

  1. Вы продаете товар или оказываете услугу покупателю, зафиксированному в договоре факторинга.
  2. Получаете на счет подтверждение покупателя.
  3. Передаете счет в SEB.
  4. Авансовую часть счета SEB переводит на Ваш счет в большинстве случаев в тот же день, когда счет поступает в SEB.
  5. Покупатель оплачивает счет в SEB.
  6. SEB платит Вам разницу между авансовой частью и поступившей от покупателя суммой, из этой разницы SEB удерживает процент.

Обзор своих факторинговых сделок Вы можете посмотреть в интернет-банке SEB для бизнес-клиентов.

Требования к факторинговым счетам

В SEB следует передавать все предъявляемые покупателю счета, включая кредитные счета. Важно проследить, чтобы

  • счет соответствовал требованиям действующих правовых актов
  • на счете были указаны срок оплаты или условие оплаты
  • на видном месте в счете имелось примечание, в котором покупателя информируют об уступке требования и об обязанности уплаты на расчетный счет SEB
  • на счете имелось подтверждение покупателя (за исключением экспортных счетов)
  • к экспортному счету был приложен транспортный документ, содержащий подтверждение перевозчика
  • к счету, связанному с услугой, был приложен акт приема-передачи работы или услуги.

Факторинг с кредитным страхованием предназначен для экспортирующих предприятий для снижения риска неплатежеспособности зарубежных покупателей.

Если покупатель не оплачивает профинансированный факторингом счет, то в сотрудничестве со страховым партнером SEB мы займемся процедурой взыскания. Получателем страхового возмещения является SEB.

Страхование не покрывает оспоренные счета, в отношении таких счетов у продавца имеется обязательство обратного выкупа требования. Споры относительно качества товара и выполнения договора продажи продавец и покупатель решают между собой сами. В случае спора будут полезны по возможности точный договор продажи, включая подчинение договора продажи законодательству Эстонии, а также документирование общения между сторонами.

Если действующий договор кредитного страхования у вас уже имеется, то обязанность обратного выкупа требования действует независимо от страхового случая. Ответственность за исполнение страхового договора возложена на продавца, однако выгодоприобретателем в страховом договоре должен быть указан SEB Liising.

Действует с 01.01.2021

Общие платы за сделку и платы за услугу при факторинге (1)  
1. Заключение и/или продление договора о факторинге По договоренности, мин. 200 евро
2. Изменение лимита по договору По договоренности, мин. 200 евро
3. Плата за ведение счета По договоренности
4. Дополнение/изменение лимита плательщика (плательщики без страхования кредита) 35 евро
5. Дополнение/изменение лимита плательщика (плательщики со страхованием кредита) 55 евро
6. Изменение прочих условий договора о факторинге (кроме изменения и/или продления договорного лимита) 65 евро
7. Составление нестандартных факторинговых отчетов и справок 30 евро в час, мин. 30 евро

(1)К платам за обслуживание добавляется налог с оборота согласно Закону о налоге с оборота.

Прейскурант

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

Валюта факторинга:

Финансирование может быть предоставлено в белорусских рублях, долларах США, евро, российских рублях.

Сумма факторинга:

Определяется исходя из потребности клиента с учетом сложившихся объемов дебиторской задолженности и/или планируемых объемов поставок продукции. Минимальная сумма факторинга не установлена. Максимальная сумма факторинга не должна превышать 25% нормативного капитала банка.

Стоимость продукта:

За осуществление финансирования под уступку денежного требования банк получает вознаграждение в виде дисконта. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору. Дисконт устанавливается по соглашению между фактором и кредитором. Размер дисконта устанавливается решением Кредитного Комитета банка с учетом фактически складывающихся рыночных ставок на кредитном рынке. Комиссия за рассмотрение и предоставление факторинга Банком не взимается.

Срок договора факторинга и срок предоставления финансирования:

Срок договора факторинга определяется по соглашению сторон. Срок предоставления финансирования определяется исходя из сроков расчетов, установленных договором (контрактом) на реализацию продукции.

Порядок предоставления финансирования:

  • По сделкам факторинга, предусматривающим разовое предоставление финансирования, денежные средства перечисляются в сумме и сроки, предусмотренные договором факторинга.  
  • По сделкам факторинга, предусматривающим неоднократное предоставление финансирования, сроки финансирования определяются по каждому финансируемому требованию и закрепляются в дополнительном соглашении к договору факторинга. 

Порядок погашения финансирования:

Погашение задолженности по договору факторинга должно осуществляться с соблюдением сроков, предусмотренных договором факторинга.

Обеспечение кредита:

Обеспечением исполнения обязательств может быть движимое и недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности (товары в обороте, оборудование и другие основные средства, транспортные средства, здания, сооружения и т.п.), гарантийный депозит денег, поручительство другого юридического лица, залог имущества третьего лица, неустойка.

Дополнительная информация:

  • Договор факторинга заключается, как правило, с клиентами банка.  
  • Срок реализации продукта составляет не более 10 банковских дней
Информационный модуль "Личный кабинет" системы САФО«SmartFactor»  - для получения информации Клиентом о текущем состоянии расчетов по финансируемым поставкам и других условиях факторингового обслуживания.

Факторинг для поставщиков

Согласно федеральному закону № 44-ФЗ, поставщик обязан исполнить условия контракта точно в срок, который в нем прописан. Однако довольно часто возникает такая ситуация, когда у поставщика не хватает денег на покупку дополнительных материалов, необходимых для исполнения условий контракта. Оформить кредит за короткий срок сложно, более того, банки не всегда готовы одобрить кредит на небольшие суммы.

Есть ли выход? Воспользуйтесь факторингом!

Чем выгоден вам факторинг?

Факторинг — финансовый продукт, набирающий среди поставщиков популярность. Схема факторинга очень простая:

  • Вы получаете отсрочку на оплату товара, который необходим вам для выполнения условий по контракту
  • Затем с факторинговой компанией открываете общий расчетный счет
  • Факторинговая компания оплачивает за вас товар
  • Вы исполняете обязательства перед заказчиком
  • Заказчик переводит на расчетный счет оплату по контракту
  • Факторинговая компания вычитывает свою часть, а вы забираете свою и получаете прибыль!

Преимущества получения факторинга в нашей компании:

  • У нас 15 компаний-партнеров, предоставляющих факторинг поставщикам из регионов России
  • При оформлении вам достаточно предоставить минимальный пакет документов
  • Залоги и поручители не требуются
  • Быстрые сроки рассмотрения заявок — от 1 дня
  • Факторинг доступен и компаниям, и индивидуальным предпринимателям
  • Факторинг дает возможность получить небольшие суммы
  • Персональный финансовый менеджер осуществляет полное сопровождение: консультирует по всем вопросам и на каждом этапе сделки, получает от вас документы, проверяет их, подбирает условия и факторинговую компании, оформляет факторинг, контролирует оформление, сообщает клиенту о результатах, передает документы, а вы получаете товар и выполняете условия контракта.

Оставьте заявку, и финансовый менеджер свяжется с вами в течение 1 часа!

Отправить заявку:

Если вы уже регистрировались на сайте bicotender.ru, авторизуйтесь, пожалуйста!

 

 

Материал является собственностью bicotender.ru. Любое использование статьи без указания источника - bicotender.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Условия факторинга | efinancemanagement.com

Факторинг - один из лучших способов привлечения капитала для бизнеса. В этой транзакции владелец бизнеса продает все или часть своих счетов-фактур или дебиторской задолженности третьей стороне по сниженной цене. Такая третья сторона принимает на себя кредитный риск бизнеса и известна как «фактор». «Финансирование под дебиторскую задолженность» - это еще одно название факторинга.

Основной целью компаний при заключении такой сделки является быстрое получение денежных средств по своей дебиторской задолженности. Это позволяет предприятиям увеличить свои денежные потоки и ускорить платежный цикл для эффективного ведения бизнеса.

Пример факторинга

Давайте разберемся с этим на простом примере:

Предположим, что ABC Ltd. имеет дебиторскую задолженность в сумме 100 000 долларов и хочет немедленно высвободить часть наличных средств. Чтобы увеличить свой капитал и высвободить денежные средства, он должен заключить договор факторинга. В таком соглашении, в зависимости от условий, фактор «Х» дисконтирует дебиторскую задолженность, скажем, на 10% и соглашается произвести платеж компании в течение 2 дней.Таким образом, в конечном итоге фактор должен выплатить ABC Ltd. 90 000 долларов наличными, а маржа в размере 10 000 долларов будет либо его комиссией за факторинг, либо гонораром.

Условия факторинга

В приведенном выше примере мы ясно увидели, насколько важны условия для любого факторингового соглашения. На основании следующих условий можно решить, заключать договор факторинга или нет. Эти условия:

Лимит контракта

В зависимости от требований компании к финансированию и способности фактора произвести платеж устанавливается лимит контракта.Каждый фактор устанавливает свой собственный минимальный и максимальный лимит перед заключением любого факторингового соглашения с компаниями.

Срок действия контракта

Когда компании обращаются к факторам (или факторинговым агентствам) для финансирования оборотного капитала, в основном «срок контракта» играет существенную роль. В зависимости от периода определяется срок контракта. В основном, существует два типа договоров по сроку:

  • Долгосрочные контракты: Долгосрочные контракты обычно заключаются на срок от 12 месяцев или более.В таких контрактах фактор соглашается купить дебиторскую задолженность по выгодной / дисконтированной ставке. Основным преимуществом такого контракта является то, что он не только создает выгодные отношения между фактором и компанией, но также приводит к снижению ставок факторинга и других затрат, связанных с
  • Краткосрочные контракты: Эти краткосрочные контракты заключаются на более короткий период, скажем, до 6 месяцев. В основном такой факторинг очень полезен для небольших сделок бизнеса на постоянной основе.Хотя эти контракты более гибкие по сравнению с долгосрочными контрактами, они заканчиваются высоким факторингом

Ставка аванса

Одним из наиболее важных аспектов этих соглашений является ставка аванса. Ставка аванса - это фиксированный процент от суммы претензии, которую компания получает от фактора. Хотя эта ставка обычно составляет от 85% до 90%, она может быть изменена в зависимости от потребностей в финансировании и типа бизнеса.

Срок платежа

Срочность требования денежных средств компанией определяет крайний срок платежа.В большинстве случаев завершение первоначальной транзакции происходит в течение 1-7 дней, а финансирование происходит в течение 24-48 часов после этого.

Процент сборов или комиссионных

Фактор получает от компании фиксированный процент от суммы претензии за предоставление факторинговых услуг. Эта сумма известна как «факторинговая комиссия» или «факторинговая комиссия»

Гарантия

Для подтверждения индивидуальной целостности, гарантий, проверки различных заявлений и документов, выполнения функций аттестации и т. Д., в договор включен пункт о гарантии. Это избавляет обе стороны от риска мошенничества.

Обращение / без регресса

Основное различие между факторингом с регрессом и без регресса заключается в принятии на себя кредитного риска. Как правило, финансирование без права регресса более популярно, поскольку оно обеспечивает защиту от юридического банкротства, несостоятельности и убытков в случае неуплаты.

Любые другие условия

Не существует фиксированных индивидуальных условий для заключения договора факторинга.В зависимости от платежеспособности и способности фактора принимать на себя риски в отношении потребности компаний в средствах, любые дополнительные положения могут быть включены во взаимное соглашение.

Заключение

Факторинг - один из самых быстрых и гибких способов увеличения денежных потоков для бизнеса. Хотя это полностью зависит от уникальных потребностей бизнеса, сегодня это один из самых популярных способов привлечения финансирования. 1–4

[adsense_bottom]

Ссылки

1.

Кентон В. Фактор. Инвестопедия . Декабрь 2018 г. [Источник]

2.

Определение факторинга - энциклопедия малого бизнеса предпринимателя. Предприниматель . Декабрь 2018 г. [Источник]

3.

Что такое факторинг? определение и значение. InvestorWords.com . Декабрь 2018 г. [Источник]

4.

условия тарифов. Факторфинансирование . Декабрь 2018 г. [Источник]

Определение коэффициента

Что такое фактор?

Фактор - это агент-посредник, который предоставляет компаниям денежные средства или финансирование путем покупки их дебиторской задолженности.Фактор - это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы. Факторинг может помочь компаниям улучшить свои краткосрочные потребности в денежных средствах путем продажи своей дебиторской задолженности в обмен на вливание денежных средств от факторинговой компании. Эта практика также известна как факторинг, факторинговое финансирование и финансирование под дебиторскую задолженность.

Ключевые выводы

  • Фактор - это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы.
  • Условия, установленные фактором, могут различаться в зависимости от его внутренней практики.
  • Фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, чем компании, у которой он приобрел дебиторскую задолженность.

Как работает фактор

Факторинг позволяет бизнесу получить немедленный капитал или деньги на основе будущего дохода, относящегося к определенной сумме, причитающейся по дебиторской задолженности или бизнес-счету. Дебиторская задолженность представляет собой деньги, причитающиеся компании от клиентов за продажи в кредит.Для целей бухгалтерского учета дебиторская задолженность отражается в балансе как оборотные активы, поскольку деньги обычно собираются менее чем за год.

Иногда компании могут испытывать нехватку денежных средств, когда их краткосрочные долги или счета превышают выручку от продаж. Если значительная часть продаж компании осуществляется через дебиторскую задолженность, деньги, полученные от дебиторской задолженности, могут быть не выплачены вовремя, чтобы компания могла погасить свою краткосрочную кредиторскую задолженность.В результате компании могут продавать свою дебиторскую задолженность поставщику финансовых услуг (так называемый фактор) и получать наличные.

В сделке с участием фактора непосредственно участвуют три стороны: компания, продающая свою дебиторскую задолженность; фактор, покупающий дебиторскую задолженность; и клиент компании, который теперь должен выплатить фактору сумму дебиторской задолженности вместо того, чтобы платить компании, которая изначально была должна деньги.

Требования к коэффициенту

Хотя сроки и условия, установленные фактором, могут различаться в зависимости от его внутренней практики, средства часто передаются продавцу дебиторской задолженности в течение 24 часов. Взамен выплаты компании наличными по ее дебиторской задолженности фактор получает комиссию.

Обычно процент от суммы к получению удерживается фактором. Однако этот процент может варьироваться в зависимости от платежеспособности клиентов, оплачивающих дебиторскую задолженность. Если финансовая компания, выступающая в качестве фактора, считает, что существует повышенный риск убытков из-за того, что клиенты не могут оплатить дебиторскую задолженность, они взимают более высокую комиссию с компании, продающей дебиторскую задолженность.Если риск получения убытков от взыскания дебиторской задолженности низкий, факторный сбор, взимаемый с компании, будет ниже.

По сути, компания, продающая дебиторскую задолженность, перекладывает риск дефолта (или неплатежа) своих клиентов на фактор. В результате фактор должен взимать плату, чтобы помочь компенсировать этот риск. Кроме того, на размер факторного сбора может повлиять продолжительность непогашенной или непогашенной дебиторской задолженности. Соглашение о факторинге может варьироваться в зависимости от финансового учреждения.Например, фактор может потребовать от компании уплаты дополнительных денег в случае невыполнения одним из клиентов компании своих обязательств по дебиторской задолженности.

Преимущества фактора

Компания, продающая свою дебиторскую задолженность, получает немедленное вливание денежных средств, которое может помочь финансировать ее бизнес-операции или улучшить ее оборотный капитал. Оборотный капитал жизненно важен для компаний, поскольку он представляет собой разницу между краткосрочным притоком денежных средств (например, выручкой) и краткосрочными векселями или финансовыми обязательствами (такими как выплаты по долгам).Продажа всей или части своей дебиторской задолженности фактору может помочь предотвратить дефолт компании, испытывающей нехватку денежных средств, по платежам по ссуде с кредитором, например, с банком.

Хотя факторинг является относительно дорогой формой финансирования, он может помочь компании улучшить ее денежный поток. Факторы предоставляют ценные услуги компаниям, которые работают в отраслях, где требуется много времени для преобразования дебиторской задолженности в наличные, а также компаниям, которые быстро растут и нуждаются в денежных средствах, чтобы воспользоваться новыми возможностями для бизнеса.

Факторинговая компания также получает выгоду, поскольку фактор может приобретать непогашенную дебиторскую задолженность или активы по сниженной цене в обмен на предоплату наличными.

Факторинг не считается ссудой, поскольку стороны не выпускают и не приобретают долги в рамках сделки. На средства, предоставленные компании в обмен на дебиторскую задолженность, также не распространяются какие-либо ограничения на использование.

Пример фактора

Предположим, что фактор согласился приобрести счет-фактуру на 1 миллион долларов у Clothing Manufacturers Inc., представляющая собой непогашенную дебиторскую задолженность от Behemoth Co. Фактор ведет переговоры о дисконте счета-фактуры на 4% и авансом 720 000 долларов США компании Clothing Manufacturers Inc. Остаток в размере 240 000 долларов США будет направлен компанией Clothing Manufacturers Inc. после получения дебиторской задолженности в размере 1 миллиона долларов счет для компании Behemoth Co. Комиссионные сборы и комиссии по факторинговой сделке составляют 40 000 долларов. Этот фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, Behemoth Co., чем компании, у которой она приобрела дебиторскую задолженность.

договоров факторинга | Что нужно знать и ошибок, которых следует избегать

Что такое факторинговое соглашение?

Факторинговое соглашение заключается между бизнесом и факторинговой компанией, когда они начинают процесс факторинга счетов. Это момент во взаимоотношениях, когда бизнес заверяет фактор, что он продаст свой счет-фактуру, чтобы получить определенный процент.

В частности, это соглашение о факторинге представляет собой финансовый контракт, в котором излагаются затраты и условия факторинга дебиторской задолженности для вашего бизнеса, например, какие комиссии будут взиматься и сколько они будут стоить.

Поскольку этот договор касается ваших денег, вы хотите полностью понять его, прежде чем заключать договор факторинга.

Условия договора факторинга, которые необходимо знать

Каждое факторинговое соглашение включает определенные условия, и в зависимости от факторинговой компании, с которой вы работаете, они могут незначительно отличаться. Однако большинство соглашений обычно включают следующее:

Продажная дебиторская задолженность

В каждом факторинговом контракте будет указано, какие счета-фактуры вы будете факторинговать (или продавать) факторинговой компании, если не все из них.Если есть определенная дебиторская задолженность, которую вы не хотите учитывать, заранее обсудите это с факторинговой компанией.

Утверждение кредита

Как вы, возможно, знаете, утверждение факторинга счетов зависит не от вашего кредита, а от платежеспособности ваших клиентов. Чтобы фактор работал с вами, они будут проверять кредитоспособность ваших клиентов. Таким образом, часть факторингового соглашения заключается в том, что вы даете разрешение факторинговой компании проводить проверки кредитоспособности ваших клиентов.

Важным аспектом этого термина является то, что если один из ваших клиентов не желает выполнять этот этап процесса факторинга, вам необходимо знать, что произойдет. Спросите факторинговую компанию, сколько времени они дадут вам на обсуждение этого вопроса с вашим клиентом, прежде чем фактор откажется от всего этого счета.

Хотя для вас это не должно быть проблемой, вы хотите собрать всех своих уток подряд, прежде чем подписывать договор факторинга.

Сумма аванса

Это очень важная часть факторингового соглашения, потому что это единственная причина использования факторинга счетов в качестве варианта финансирования.

Аванс - это процент от суммы авансового платежа. Эта сумма меняется для каждой компании и зависит от множества различных элементов, таких как сумма счета, отрасль, местоположение и другие факторы.

Положения о прекращении действия

Многие факторинговые соглашения содержат детали и правила, касающиеся продолжительности факторинговых отношений. Ваша компания будет иметь право расторгнуть договор, но обычно в разделе указывается, насколько заранее это должно быть сделано.

Например, предположим, что у вас начальный срок в один год, но вы не хотите работать с этим фактором после этого периода. За месяц (30 дней) до истечения этого срока вам нужно будет сообщить факторинговой компании, что вы не продлеваете договор.

Этот период предварительного уведомления обычно составляет от 30 до 90 дней.

Сроки и условия - Факторинг - 12five Capital

  • Купля-продажа счетов. Покупатель имеет возможность совершить покупку у Продавца, и Продавец обязуется уступить, передать и передать для продажи исключительно Покупателю как абсолютному собственнику все права Продавца, титул и интерес в существующих или созданных в дальнейшем Аккаунтах Продавца вместе со всеми соответствующими правами и средствами правовой защиты. в отношении этого и доходов от этого.После продажи Учетных записей Продавец не должен предпринимать никаких действий, несовместимых с правом собственности Покупателя на Учетные записи или противоречащих им. При покупке Счетов Покупатель имеет право на получение Комиссионных, указанных в Приложении 1.
  • График уступок. Продавец должен представить все Счета Покупателю в письменной форме и перечислить такие Счета в выполненном Графике уступок в форме, удовлетворяющей Покупателя, которая должна быть доставлена ​​Покупателю вместе с: (a) идентичными дубликатами каждого счета или эквивалентом, подтверждающими условия продажа для каждого Аккаунта; (b) все квитанции об отправке или доставке; и (c) другие документы и доказательства доставки товаров или оказания услуг, которые могут потребоваться Покупателю (вместе «Подтверждающая документация»).Все документы, относящиеся к Счетам, находящимся под контролем Продавца, включая, помимо прочего, подтверждающие документы и их оригинальные копии, передаются Продавцу в доверительное управление в пользу Покупателя и должны быть переданы Покупателю по письменному запросу. Стороны соглашаются, что Продавец может подать График уступок в электронном виде через онлайн-портал Покупателя, как это предусмотрено в Разделе 4.4. После подачи Продавцом Графика переуступки Покупатель считается купившим указанные в нем Учетные записи, если только Покупатель по своему собственному усмотрению не предоставит Продавцу письменное уведомление о намерении Покупателя не приобретать указанные таким образом Учетные записи.

  • Настоящая продажа. Продавец и Покупатель намерены, чтобы продажа Учетных записей представляла собой истинные и абсолютные продажи Учетных записей от Продавца Покупателю. Покупатель имеет право перепродавать или закладывать приобретенные Учетные записи по своему усмотрению. Продавец признает и соглашается с тем, что Покупатель может продать доли участия или передать все или любую часть своих прав, Обязательств и интересов по настоящему Договору купли-продажи и в Обеспечении любому физическому или юридическому лицу.Если, несмотря на такое взаимное намерение, суд определяет, что такие продажи Счетов вместо этого представляют собой ссуды, финансовые операции, или если по какой-либо другой причине право собственности на Счета не принадлежит Покупателю, Продавец предоставляет Покупателю право первоочередного обеспечения в отношении Счетов. и другое Обеспечение, как указано в Разделе 6.

  • Регресс и возвратные платежи. Все Учетные записи, проданные и приобретенные Покупателем, принадлежат Продавцу и подлежат исключительному кредитному риску.Покупатель может потребовать от Продавца выкупить любую Учетную запись, проданную Покупателю, которая не оплачена каким-либо Должником по счету клиента, в течение девяноста (90) дней после продажи Учетной записи. Покупатель по своему собственному усмотрению имеет право потребовать отозвать платеж по любым Авансам на любой Учетной записи в любое время, до или после наступления срока погашения или взыскания, по любой причине, включая, но не ограничиваясь, обращение за помощью в отношении Учетной записи или в в связи с расторжением договора купли-продажи. Покупатель по своему собственному усмотрению имеет право применить Возвратный платеж в счет резерва, как это предусмотрено в Разделе 2.8. В случае возвратного платежа по Счету, Продавец соглашается выплатить Покупателю полную сумму, причитающуюся ему, и в противном случае Продавец несет ответственность за все убытки, включая все расходы, расходы и разумного адвоката, понесенные Покупателем в попытки получить или принудить оплату таких Счетов. Продавец может выкупить любую Учетную запись путем оплаты наличными или ее эквивалента, уплатив Покупателю полную сумму Чистой стоимости, причитающуюся для Учетной записи, за вычетом уже уплаченных Комиссионных, при условии согласия Покупателя.

  • Требования к закупкам и минимальные продажи. Продавец должен предоставить Покупателю графики счетов, которые удовлетворяют минимальным требованиям к продажам, которые основаны на совокупной чистой стоимости счетов, проданных Покупателю, как указано в Приложении 1.

  • Авансы и лимит средств. После покупки учетных записей Покупатель имеет возможность по собственному усмотрению Покупателя выплатить или зачислить Продавцу аванс для всех Соответствующих учетных записей на основе ставки аванса для указанных учетных записей или любой ее части, при условии соблюдения права Покупателя поддерживать Зарезервируйте, как указано в Приложении 1.Максимальная сумма средств, авансированных Продавцу, не должна превышать Лимита кредитной линии; при условии, однако, что Продавец не освобождается от каких-либо Обязательств по настоящему Соглашению, если Покупатель выплачивает Аванс, превышающий Лимит кредита.

  • Доступные средства. После подтверждения платежей или денежных переводов по Счетам, полученных Покупателем от Дебиторов по Счетам клиента, Доступные средства будут переданы Продавцу в течение двух (2) рабочих дней, что представляет собой фактически оплаченные Счета за вычетом комиссий, возвратных платежей, возвратных платежей, сквозных расходов и отчислений. личные расходы, понесенные Покупателем.Все Доступные средства должны быть предметом права Покупателя поддерживать Резерв и обеспечивать выполнение Обязательств по настоящему Соглашению.

  • Резерв. Все авансы и распределение доступных средств подлежат праву Покупателя на поддержание резерва. Термин Резерв обозначается записью в бухгалтерской книге Покупателя, представляющей невыплаченную часть и все полученные деньги, и служит в качестве обеспечения в случае, если: (a) Покупатель не получает или добросовестно ожидает неполучения платежа за каждую Учетную запись, приобретенную по любой причине; или (б) Продавец имеет Причитающиеся и подлежащие оплате Обязательства. Покупатель может по своему усмотрению увеличивать или уменьшать такой Резерв, который Покупатель может счесть необходимым для защиты интересов Покупателя, направив Продавцу письменное уведомление о таком увеличении или уменьшении. Покупатель может удерживать любой полученный платеж в любой форме до тех пор, пока Покупатель не получит подтверждения о наличии хороших и чистых средств для такого платежного инструмента.

  • Лимит финансирования счета дебитора. Покупатель имеет право установить лимит финансирования для каждого Дебитора по счету («Лимит финансирования»), предоставив Продавцу письменное уведомление о лимите финансирования, причем авансы по счетам, выставленные каждому соответствующему Дебитору по счету, не должны превышать Лимита финансирования для таких Должник по счету.Продавец признает, что Покупатель не является кредитным агентством и что его кредитные решения основаны на информации, полученной из сторонних источников. Соответственно, Покупатель оставляет за собой право по своему усмотрению устанавливать и изменять лимиты финансирования в любое время и время от времени. Покупатель направит Продавцу письменное уведомление о любых изменениях или модификациях Лимитов финансирования.

  • Сейф. Во всех счетах-фактурах, связанных с любыми Счетами Продавца и / или отправленных любому Дебитору по Счету клиента, должен быть указан адрес защищенного ящика как единственный и исключительный адрес для платежей от Дебиторов по Счету, независимо от того, был ли такой Счет приобретен.Покупатель сохраняет и имеет право на единоличный и исключительный контроль над сейфом. Если Продавец получает или вступает во владение или контроль над любыми платежами в любой форме от любого Дебитора по счету клиента, Продавец должен незамедлительно, что ни в коем случае не означает более одного (1) рабочего дня, внести такой платеж, связанный с Счетами. в сейф.

  • Уведомление / проверка дебиторов по счетам. (a) После заключения настоящего Соглашения Покупатель имеет право уведомить всех нынешних и будущих дебиторов по счетам клиента Продавца о том, что оплата по счетам будет производиться непосредственно Покупателю («Уведомление»). (b) Уведомление должно включать Уведомление о платеже в счетах-фактурах Продавца, которое информирует Дебитора по Счету клиента о том, что Счет был продан и назначен и что платеж подлежит исключительно Покупателю. (c) Покупатель оставляет за собой право изменять, исправлять или модифицировать Уведомление о платеже по своему усмотрению после отправки письменного уведомления Продавцу. (d) Покупатель имеет право напрямую проверить с любым Дебитором счета клиента, что каждый счет, представленный Продавцом в Графике уступок, является Допустимым счетом.Покупатель, по своему собственному усмотрению, может взимать с поставщика плату за гарантии, как указано в Приложении 1, для получения такой проверки и заверений от Дебиторов по счетам клиента или продавцов Продавца.

  • Комиссии. Стороны признают и соглашаются с тем, что все Комиссионные по настоящему Соглашению предусмотрены и изложены в Приложении 1 к Генеральному договору купли-продажи

  • Назначение в агентстве по доверенности, предоставленной Покупателю в настоящем документе, считается вместе с проценты и, следовательно, безотзывные до тех пор, пока все приобретенные Учетные записи не будут оплачены в полном объеме и не будут выполнены все Обязательства перед Покупателем. Заемщик настоящим ратифицирует и подтверждает все, что указанные агент и действующий поверенный могут сделать или вызвать к выполнению в соответствии с любым положением настоящего Соглашения.

  • Требования к финансовой отчетности. Продавец должен ежемесячно предоставлять Покупателю следующее, причем такая документация должна предоставляться не позднее десятого (10-го) рабочего дня месяца, следующего за каждым календарным месяцем: (a) отчет о дебиторской задолженности по устаревшим платежам; (b) устаревший отчет о кредиторской задолженности; (c) отчет о финансовом состоянии, включая, помимо прочего, отчет (-ы) о прибылях и убытках и баланс Продавца; (d) любую квартальную налоговую декларацию работодателя штата или федерального правительства, поданную Продавцом после предыдущего ежемесячного отчета.
  • Отчеты и портал. Вся соответствующая информация о Счетах в отношении (а) статуса платежей, полученных от Дебиторов по Счетам; (б) авансы, уплаченные Покупателем; (c) Комиссии, понесенные Продавцом; будут поддерживаться Покупателем и могут быть доступны для просмотра Продавцом на Интернет-сайте Покупателя на основе данных учетной записи в Интернете («Портал»). Стороны соглашаются, что такая уместная информация на Портале будет представлять собой электронный Отчет. Каждый Отчет, выданный Покупателем Продавцу в связи с платежами, полученными от Дебиторов по счету, считается окончательно точным и обязательным для Продавца, если в течение пятнадцати (15) дней после даты размещения отчета на Портале Продавец не уведомит Покупателя об обратном в письменно с конкретным изложением причин, по которым Продавец считает такой Отчет неточным, а также того, какие суммы Продавец считает правильными.Неполучение Продавцом какого-либо периодического отчета не освобождает Продавца от обязанности запрашивать такой отчет путем доступа к Порталу для получения такой информации; и неспособность Продавца сделать это, тем не менее, обязывает Продавца соблюдать любые записи Покупателя, отраженные в Отчетах.

  • Аудит. Покупатель имеет право проводить проверку и проверку бухгалтерских книг и записей Продавца, включая, помимо прочего, финансовые документы Продавца, бухгалтерские записи, записи о дебиторской задолженности и счетах-фактурах и подтверждающие документы либо сотрудником Покупателя, либо профессионалом, выбранным Покупателем для проверять точность таких записей («Аудит») после (а) наступления События невыполнения обязательств; (б) нарушение Продавцом Соглашения о покупке; (c) права Покупателя на защиту своих обеспечительных интересов по настоящему Договору; или (d) любой запрос Продавца об изменении любых положений или условий Соглашения о покупке. Покупателю разрешается провести аудит при условии предварительного письменного уведомления Продавца за 24 (двадцать четыре) часа. Продавец должен сотрудничать, сотрудничать и выполнять все разумные запросы, сделанные Покупателем в отношении Аудита. Продавец несет ответственность за все затраты и расходы по аудиту, которые оцениваются как понесенные в качестве сквозного сбора, как указано в Приложении 1. Покупатель предоставит письменную подробную информацию о расходах и расходах по аудиту либо в своем отчете по счету, либо к доступу через портал.

  • Кредиты дебиторов по счету и споры. Продавец соглашается с тем, что он не будет предоставлять какие-либо надбавки, скидки, скидки, возвраты, кредиты или корректировки любому Дебитору по счету клиента, а также принимать любой возврат товаров без явного предварительного письменного согласия Покупателя. Покупатель может, по своему усмотрению, урегулировать и / или урегулировать любой Спор, не неся никакой ответственности перед Продавцом, при условии, что компромисс был достигнут добросовестно. Покупатель, как единственный и абсолютный владелец Учетных записей, имеет единоличное и исключительное право и полномочия собирать данные с каждой такой Учетной записи в судебном порядке или иным образом, а также осуществлять в максимальной степени, разрешенной применимым законодательством, любое другое существующее право. или возникающие в дальнейшем в отношении любой из таких Учетных записей.Любой расчет, произведенный Покупателем, не освобождает Продавца от каких-либо его обязательств по Соглашению о покупке, и никакой возвратный платеж не будет считаться переуступкой доли Покупателя в Счетах.

  • Разрешение на разглашение информации. В той мере, в какой это разрешено применимым законодательством, Продавец дает свое безотзывное согласие и разрешение Покупателю и каждому из его соответствующих членов, менеджеров, должностных лиц, сотрудников, агентов, представителей, поверенных и Аффилированных лиц («Уполномоченные стороны») раскрывать, раскрывать или обмениваться всей информацией, включая, помимо прочего, любую конфиденциальную информацию о Продавце, и сообщать, без ограничений, по любым вопросам, связанным с Продавцом, которые Покупатель считает необходимыми или целесообразными, время от времени и по своему усмотрению, с любыми третьими сторонами или любыми другими Физические или юридические лица, претендующие на долю или права в Обеспечении.

  • Продавец и те руководители, владельцы, директора, должностные лица, менеджеры, сотрудники и агенты Продавца, уполномоченные выполнять настоящее Соглашение или любой График назначений, каждый из них делает следующие заявления, гарантии и обязательства перед Покупателем после выполнения настоящего Соглашения, каждый из которых считается заключенным после подачи Графика уступок:

    Настоящие Условия и положения включены в Генеральное соглашение купли-продажи, подписанное клиентом.

    Уловок и ловушек, которых следует избегать с факторинговыми компаниями

    Факторинг как форма коммерческого финансирования имеет давнюю историю. По сути, это бизнес покупки дебиторской задолженности со скидкой - дисконтом, предоставляемым, потому что фактор (сторона, которая покупает дебиторскую задолженность) принимает на себя риск задержки в получении и потери по дебиторской задолженности. В соответствии с соглашением факторинга фактор покупает счета-фактуры клиента со скидкой в ​​обмен на обеспечительный интерес в дебиторской задолженности третьих сторон при оплате этих счетов. Фактор (или клиент фактора) уведомляет третью сторону, тем самым обеспечивая право фактора на оплату. Посредством этой сделки клиент получает краткосрочный оборотный капитал, а фактор управляет дебиторской задолженностью и сбором. После оплаты фактор обычно переводит часть платежа своему клиенту, оставляя оставшуюся часть для оплаты услуг.
    Факторинг часто рассматривается как источник финансирования последней инстанции, который предпочитают компании, часто находящиеся на грани банкротства, которые не могут получить выгоду от других форм традиционного финансирования.Факторинг широко распространен в строительной отрасли, и в последнее время наблюдается всплеск факторинговой активности. Для неосторожного и недостаточно подготовленного подрядчика это сопряжено со значительным риском, например, с оплатой по счету дважды или с необходимостью платить даже тогда, когда предусмотренные договором меры защиты в противном случае позволили бы удерживать средства по контракту. Есть шаги, которые должен предпринять каждый разумный подрядчик, чтобы защитить себя от дополнительных затрат, связанных с факторингом на последующих этапах.
    Знайте, с кем имеете дело: Факторы часто не идентифицируют себя как таковые.В зависимости от других аспектов своего бизнеса они могут называть себя банком, финансовым учреждением, кредитором, капитальным ресурсом, решением по активам или другим термином, связанным с финансами. Если подрядчик получает уведомление о том, что в процессе оплаты с субподрядчиком / поставщиком появляется новая сторона, может быть задействован фактор - независимо от названия организации или типа бизнеса, который она утверждает.
    Тщательно оцените субподрядчиков / поставщиков, которые учитывают счета: Как минимум, существует ряд неудобств для подрядчика, когда его субподрядчики / поставщики проводят факторизацию своих счетов.Процедуры обработки платежей должны быть изменены по мере того, как теперь участвует новая сторона, и могут потребоваться специальные меры для сохранения договорных мер защиты. Такие события и действия требуют дополнительного времени и потенциально разрушительного изменения стандартных практик. Тот факт, что субподрядчик / поставщик факторизует свои счета-фактуры, безусловно, может указывать на серьезные финансовые проблемы. Подрядчик должен тщательно оценить любого субподрядчика / поставщика, который факторизует свои счета-фактуры, и определить, стоит ли добавленное бремя и риск той ценности, которую субподрядчик / поставщик иным образом предоставляет, и, при необходимости, ограничить возможности для работы над будущими проектами подрядчик.
    Знайте пределы условий вашего контракта: Контракты часто содержат положения, согласно которым одной стороне (или обеим сторонам) запрещается уступать какие-либо права или обязанности по контракту третьей стороне без согласия другой стороны контракта . Цель таких положений - обеспечить, чтобы договаривающиеся стороны знали, с кем они будут работать. Однако по закону такие положения не имеют силы в той степени, в которой они запрещают или ограничивают уступку или требуют согласия лица, которое должно произвести оплату. Хотя положения, запрещающие переуступку, могут быть полезным инструментом для обеспечения непрерывности во время и после завершения проекта, у них есть свои ограничения.
    Понять риски оплаты не той стороне: После того, как подрядчик получил надлежащее уведомление о том, что право на оплату было уступлено и что платеж должен быть произведен фактору, подрядчик может выполнить свое обязательство только путем уплаты фактор. К этим уведомлениям следует относиться серьезно, поскольку после их получения субподрядчик / поставщик не погасит задолженность, а оплатит только фактор.Подрядчик, который упускает из виду важность этого уведомления, может дважды выплачивать долг и пытаться взыскать переплату с субподрядчика / поставщика.
    Поймите свои права и последствия ваших заявлений: Как правило, права фактора регулируются всеми условиями соглашения между подрядчиком и субподрядчиком / поставщиком (например, права удержания, условия оплаты и т. Д.) И любые возражения или требования о возмещении (например, зачет).Однако это не тот случай, когда субподрядчик / поставщик заключил имеющее исковую силу соглашение не выдвигать возражений или претензий. Нет требования о том, чтобы такое соглашение было заключено в письменной форме, и известны факторы, стремящиеся к достижению соглашения во время телефонного разговора (который может регистрироваться этим фактором). Внимательно прочтите любой документ, который предоставляет субподрядчик / поставщик или фактор, чтобы гарантировать, что никакие права или средства защиты не будут случайно нарушены каким-либо действием или бездействием. Точно так же будьте осторожны с тем, что говорят по телефону представителю фактора.
    Исключите свой бизнес из факторингового соглашения: Если субподрядчик / поставщик произвел факторизацию своих счетов-фактур, рассмотрите возможность работы с субподрядчиком / поставщиком, чтобы узнать, есть ли какие-либо возможности, которые следует исключить из факторингового соглашения. Субподрядчик / поставщик может быть восприимчивым (или убежденным), и фактор может согласиться на удовлетворительное решение, но обязательно получите такое согласие в письменной форме. Если удаление не является жизнеспособным вариантом, постарайтесь заключить соглашение с фактором, согласно которому продавцы субподрядчика / поставщика должны получить оплату до выплаты фактору оставшейся суммы.Эти решения на самом деле являются функцией рычагов воздействия и открытости вовлеченных сторон. То, что может работать в одном случае, может не работать в другом.
    Это дает очень общий обзор уловок и ловушек, связанных с факторингом. Если возможно, подрядчик может пожелать избежать субподрядчиков / поставщиков, которые полностью учитывают свои счета-фактуры. Если это невозможно, подрядчик должен очень старательно защищать себя, чтобы избежать рисков, возникающих, когда фактор берет на себя право на оплату субподрядчика / поставщика.■
    Об авторе Р. Карсон Фиск - поверенный по строительству и акционер в Остине, штат Техас, в офисе Ford Nassen & Baldwin P. C. (www.fordnassen.com), которая признана на национальном уровне в строительной отрасли и является одной из крупнейших юридических фирм в Техасе. В своей практике он занимается коммерческими строительными спорами, а также другими вопросами, связанными со строительством. Он также является посредником и арбитром. С г-ном Фиском можно связаться по адресу [email protected] или 512.275,1783.


    Modern Contractor Solutions, сентябрь 2014 г.
    Вам понравилась эта статья?
    Подпишитесь на БЕСПЛАТНОЕ цифровое издание журнала Modern Contractor Solutions Magazine!

    4 главных факта о факторинге

    1. Освоение используемых терминов

    Терминология факторинга

    Дебитор по счету: клиент несет ответственность за оплату проданного счета.

    Ставка аванса - это сумма денег, которую предприятие получает сразу после факторинга счета.Сумма составляет от 75 до 85% от стоимости счета.

    Резерв - это часть стоимости счетов-фактур, удерживаемая факторинговой компанией, которая может использоваться для покрытия расходов по оплате, включая расходы по безнадежным долгам.

    Фактор - относится к факторинговой компании

    Период факторинга - это время между моментом, когда факторинговая компания покупает счет, и моментом, когда клиент переводит оплату полной суммы по счету. Срок может составлять от 30 до 90 дней.

    Дисконтирование счета-фактуры - это относится к финансированию дебиторской задолженности, которое относится к бизнес-займу, полученному после использования дебиторской задолженности в качестве обеспечения.

    2. Знание платежных привычек вашего клиента

    Успех Факторинг счетов для малых предприятий во многом основан на кредитном рейтинге предприятия. Он определяет, сколько денег вы в конечном итоге получите. Кредитоспособность вашего клиента может повлиять на сумму денег, которая будет авансирована вам, и процентную ставку, которую вы будете платить. Обратите внимание, что ваш кредитный рейтинг не имеет значения, имеет значение кредитный рейтинг вашего клиента или его кредитоспособность. Это означает, что рассмотрение платежных тенденций вашего клиента или его кредитного рейтинга имеет решающее значение и должно быть рассмотрено, прежде чем вы отправите их счета на факторинг. Посмотрите, платят ли они вовремя или входят в список опоздавших плательщиков. Если их кредитный рейтинг не в хорошей форме, рекомендуется не учитывать их счета-фактуры, а подождать, пока они произведут платежи в срок.

    3. Ставки, комиссии и сборы

    Программа выставления счетов

    Most для малого бизнеса предназначена для того, чтобы помочь малым предприятиям преодолеть разрыв между получением денежных средств и расходами. Некоторые компании имеют хорошую репутацию и предлагают хорошие ставки, чтобы помочь малому бизнесу расти. Тем не менее, есть несколько компаний-мошенников, которые взимают со своих клиентов непомерную плату. Таких компаний следует избегать, поскольку они истощат ваши кровно заработанные деньги. Убедитесь, что вы задаете им следующие вопросы:

    Все ли взимаемые вами сборы четко указаны?
    Существуют ли неожиданные обвинения, если они есть, какие обстоятельства приводят к таким обвинениям?
    Есть ли у вас ограничение на количество счетов-фактур, которые вы можете учитывать на неделю, месяц или год?
    Предлагает ли ваша компания круглосуточную поддержку клиентов?

    4.Зная потребности вашего бизнеса

    Существует много видов факторинга счетов. Однако потребности вашего бизнеса должны определять факторинг, который вам следует выбрать. Если у вашего бизнеса сильные сезонные продажи, необходим краткосрочный факторинг, чтобы помочь вам сохранить бизнес в непиковые сезоны. Кроме того, если вы планируете расширить свой бизнес, чтобы снизить расходы, вам может понадобиться партнер, который предложит финансирование по счетам для малого бизнеса , чтобы помочь вам в достижении вашей цели.

    Требования факторинга по счетам

    Заявление на факторинг счетов

    Подача заявки на финансирование может представлять собой процесс сбора документов, разговора с финансовыми представителями, встречи с вашим банкиром или даже просто исследование того, какие типы финансирования подходят для вашего бизнеса. Мы понимаем, что вы занимаетесь бизнесом. Мы в Meritus Capital решили заранее сообщить вам, что мы ищем в потенциальном факторинговом клиенте.Если факторинг дебиторской задолженности кажется подходящим для вашего бизнеса, вот пара вещей, о которых вы можете быть уверены, что факторинговая компания будет учитывать при оценке потенциального клиента.

    Срок действия счета-фактуры

    Основная функция факторинговой компании - покупка счетов перед оплатой со скидкой. Итак, конечно, самое важное, о чем думает фактор дебиторской задолженности при этом, это следующее:

    1. Какова вероятность того, что покупатель сможет оплатить счет; и,
    2. Соответствующим ли образом клиент выполнил требования к работе?

    Возможность количественной оценки этих двух вещей имеет решающее значение для того, чтобы быть хорошим потенциальным клиентом или пользователем факторинга. Вот эти две проблемы с разбивкой и то, как факторинговые компании по счетам-фактурам могут в меру своих возможностей определить риск этих двух факторов:

    1. Кредитоспособность клиента или дебитора. Факторинговые компании будут использовать несколько различных методов для определения риска того, сможет ли клиент оплатить свои счета. Часто они будут использовать следующее:

    • Кредитные бюро
    • Кредитные страховые компании
    • История платежей
    • Если они не могут получить какую-либо информацию из трех вышеперечисленных вещей, то в некоторых случаях компании, использующие факторинг, будут запрашивать финансовую отчетность у своих клиентов, поскольку они обычно имеют довольно большую сумму кредита.

    2. Второй вопрос заключается в том, предназначен ли счет, отправляемый клиенту, за работу, которая была выполнена правильно и заслуживает оплаты. Есть несколько способов, которыми факторы могут определить это:

    • Резервная документация - подписанные табели учета рабочего времени, подписанные полевые билеты, коносаменты и т. Д. Подобные документы помогают проверить фактор, подтверждающий, что счет, который они покупают, относится к выполненной работе. к удовлетворению клиента.
    • Получение подтверждения от клиента - будь то по телефону или электронной почте, факторинговым компаниям часто приходится проводить некоторую проверку действительности счета непосредственно с клиентом.
    • Порталы - у многих крупных компаний будут порталы, на которых продавцы смогут отслеживать платежи. Это может быть отличным ресурсом для факторинговых компаний, поскольку они могут зайти на портал и посмотреть, был ли утвержден счет и когда он будет оплачен.

    Жизнеспособность бизнеса

    Конечно, взаимодействие с факторинговой компанией по счетам-фактурам обычно связано с потребностями в денежных потоках. Мы понимаем это, и поскольку мы в основном полагаемся на качество покупаемых счетов, здоровье бизнеса не является приоритетом номер один при андеррайтинге факторинговых услуг.При этом для факторинговой компании имеет смысл проверять, имеет ли бизнес какое-то «действующее предприятие» или не будет ли он ликвидирован в ближайшем будущем. Итак, общее требование - базовое понимание бизнеса и того, как он будет развиваться, прибыльным или нет.

    Не уверены, подходите ли вы для факторинга AR?

    Как правило, в краткой беседе представитель Meritus Capital может определить, подходит ли вам факторинг.Meritus Capital предоставляет финансирование предприятиям в США и Канаде в течение почти 20 лет и завершила множество сложных сделок. Позвоните нам сегодня по телефону 1-877-648-3709.

    .